证券代码：002966 证券简称：苏州银行 公告编号：2024-019转债代码：127032 转债简称：苏行转债
苏州银行股份有限公司2023年年度报告摘要
一、重要提示
1、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
2、本行于2024年4月25日召开第五届董事会第十五次会议，会议应出席董事13人，亲自出席董事13人，审议通过了《苏州银行股份有限公司2023年年度报告及摘要》。
3、本行经本次董事会审议通过的利润分配预案为：以未来实施分配方案时股权登记日的总股本为基数，向全体股东每10股派发现金红利3.9元（含税），2023年度不送红股，不以公积金转增股本。本预案尚需提交2023年度股东大会审议。
4、本行董事长崔庆军先生、行长王强先生及财务部门负责人徐峰先生声明：保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。
5、本年度报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明外，均为本行及控股子公司江苏沭阳东吴村镇银行股份有限公司、江苏泗阳东吴村镇银行股份有限公司、江苏泗洪东吴村镇银行有限责任公司、江苏宿豫东吴村镇银行有限责任公司、苏州金融租赁股份有限公司、苏新基金管理有限公司的合并报表数据，货币单位以人民币列示。
6、普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）根据中国注册会计师审计准则对公司2023年度财务报告进行了审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。
7、本报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成本行对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。
8、请投资者认真阅读本年度报告全文，本行已在报告中详细描述存在的主要风险及拟采取的应对措施，具体详见《苏州银行股份有限公司2023年年度报告》全文第五节“管理层讨论与分析”中有关风险管理的相关内容。
9、本年度报告除特别注明外，均以千元为单位，可能因四舍五入而存在尾差。
二、公司基本情况
1、公司简介
| 股票简称 | 苏州银行 | 股票代码 | 002966 | |
| 股票上市证券交易所 | 深圳证券交易所 | |||
| 联系人和联系方式 | 董事会秘书 | 证券事务代表 | ||
| 姓名 | 朱敏军 | 杨坚 | ||
| 办公地址 | 江苏省苏州工业园区钟园路728号 | 江苏省苏州工业园区钟园路728号 | ||
| 电话 | 0512-69868509 | 0512-69868509 | ||
| 传真 | 0512- 65135118 | 0512- 65135118 | ||
| 电子信箱 | dongban@suzhoubank.com | dongban@suzhoubank.com | ||
2、报告期主要业务或产品简介
本行经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同行拆借；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；结汇、售汇；资信调查、咨询和见证业务；公募证券投资基金销售；证券投资基金托管；经国家金融监督管理总局批准的其他业务。
3、主要会计数据和财务指标
（1）近三年主要会计数据和财务指标
公司是否需追溯调整或重述以前年度会计数据
□ 是 √ 否
单位：人民币千元
| 项目 | 2023年1-12月 | 2022年1-12月 | 本期比上年同期增减 | 2021年1-12月 |
| 营业收入 | 11,866,120 | 11,762,956 | 0.88% | 10,829,433 |
| 营业利润 | 5,740,637 | 4,928,685 | 16.47% | 3,913,498 |
| 利润总额 | 5,737,886 | 4,911,774 | 16.82% | 3,894,698 |
| 净利润 | 4,797,129 | 4,116,698 | 16.53% | 3,287,290 |
| 归属于母公司股东的净利润 | 4,600,649 | 3,918,436 | 17.41% | 3,106,689 |
| 归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润 | 4,477,046 | 3,796,282 | 17.93% | 3,045,001 |
| 经营活动产生的现金流量净额 | 16,465,464 | 580,741 | 2735.25% | -7,630,233 |
| 基本每股收益（元/股） | 1.22 | 1.07 | 14.02% | 0.85 |
| 稀释每股收益（元/股） | 1.07 | 0.95 | 12.63% | 0.79 |
| 扣除非经常性损益后的基本每股收益（元/股） | 1.19 | 1.04 | 14.42% | 0.83 |
| 扣除非经常性损益后的稀释每股收益（元/股） | 1.04 | 0.92 | 13.04% | 0.77 |
| 加权平均净资产收益率（%） | 12.00 | 11.52 | 上升0.48个百分点 | 9.96 |
| 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率（%） | 11.66 | 11.16 | 上升0.50个百分点 | 9.77 |
| 项目 | 2023年12月31日 | 2022年12月31日 | 本期末比上年末增减 | 2021年12月31日 |
| 总资产 | 601,841,456 | 524,548,689 | 14.74% | 453,029,020 |
| 股东权益 | 47,666,146 | 40,462,016 | 17.80% | 34,288,828 |
| 归属于母公司股东的权益 | 45,479,985 | 38,529,224 | 18.04% | 32,645,950 |
| 归属于上市公司普通股股东的每股净资产（元/股） | 10.77 | 9.69 | 11.15% | 9.79 |
注：1、每股收益和加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）计算。
2、归属于上市公司普通股股东的每股净资产按扣除永续债后的归属于上市公司普通股股东的权益除以期末普通股股本总数计算。
（2）分季度主要会计数据
单位：人民币千元
| 项目 | 2023年第一季度 | 2023年第二季度 | 2023年第三季度 | 2023年第四季度 |
| 营业收入 | 3,158,456 | 3,111,591 | 2,918,346 | 2,677,727 |
| 归属于母公司股东的净利润 | 1,296,078 | 1,337,868 | 1,128,308 | 838,395 |
| 归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润 | 1,271,038 | 1,276,784 | 1,103,517 | 825,707 |
| 经营活动产生的现金流量净额 | 21,775,522 | 8,171,081 | -5,298,571 | -8,182,568 |
注：上述财务指标或其加总数与公司已披露季度报告、半年度报告相关财务指标不存在差异。
（3）非经常性损益项目及金额
单位：人民币千元
| 项目 | 2023年1-12月 | 2022年1-12月 | 2021年1-12月 |
| 资产处置损益 | 2,104 | 26,662 | 7,325 |
| 与资产相关的政府补助 | 1,150 | 1,150 | 1,150 |
| 与收益相关的政府补助 | 178,197 | 162,085 | 96,362 |
| 捐赠及赞助费 | -6,006 | -13,930 | -19,623 |
| 除上述各项之外的其他营业外收入和支出 | 3,256 | -2,981 | 823 |
| 非经常性损益合计 | 178,701 | 172,986 | 86,037 |
| 所得税影响额 | -45,600 | -44,540 | -22,502 |
| 减：少数股东权益影响额（税后） | 9,498 | 6,292 | 1,847 |
| 非经常性损益净额 | 123,603 | 122,154 | 61,688 |
注：本集团对非经常性损益项目的确认是根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益（2023年修订）》(中国证券监督管理委员会公告[2023]65号)计算。
本集团报告期不存在将根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》定义、列举的非经常性损益项目界定为经常性损益的项目的情形。
（4）补充财务指标
| 指标 | 监管指标 | 2023年12月31日 | 2022年12月31日 | 2021年12月31日 |
| 核心一级资本充足率（%） | ≥7.5 | 9.38 | 9.63 | 10.37 |
| 一级资本充足率（%） | ≥8.5 | 10.81 | 10.47 | 10.41 |
| 资本充足率（%） | ≥10.5 | 14.03 | 12.92 | 13.06 |
| 流动性比例（%） | ≥25 | 87.55 | 79.96 | 72.63 |
| 流动性覆盖率（%） | ≥100 | 186.26 | 180.43 | 183.30 |
| 存贷款比例(本外币) （%） | - | 80.64 | 79.23 | 78.59 |
| 不良贷款率（%） | ≤5 | 0.84 | 0.88 | 1.11 |
| 拨备覆盖率（%） | - | 522.77 | 530.81 | 422.91 |
| 拨贷比（%） | - | 4.39 | 4.67 | 4.70 |
| 单一客户贷款集中度（%） | ≤10 | 1.71 | 2.15 | 2.34 |
| 单一集团客户授信集中度（%） | ≤15 | 4.41 | 6.74 | 3.83 |
| 最大十家客户贷款集中度（%） | ≤50 | 14.02 | 13.75 | 13.00 |
| 正常类贷款迁徙率（%） | - | 0.70 | 0.40 | 1.22 |
| 关注类贷款迁徙率（%） | - | 12.17 | 12.79 | 42.58 |
| 次级类贷款迁徙率（%） | - | 43.26 | 36.99 | 73.89 |
| 可疑类贷款迁徙率（%） | - | 90.68 | 20.82 | 18.54 |
| 总资产收益率（%） | - | 0.85 | 0.84 | 0.78 |
| 成本收入比（%） | ≤45 | 36.46 | 33.33 | 32.02 |
| 资产负债率（%） | - | 92.08 | 92.29 | 92.43 |
| 净利差（%） | - | 1.73 | 1.93 | 1.98 |
| 净利息收益率（%） | - | 1.68 | 1.87 | 1.91 |
注：上述监管指标中，资本充足率指标、存贷款比例、不良贷款率、拨备覆盖率、拨贷比、单一客户贷款集中度、单一集团客户授信集中度、最大十家客户贷款集中度、总资产收益率、成本收入比、资产负债率为按照监管口径根据经审计的合并财务报表数据计算，流动性比例、流动性覆盖率为上报监管部门合并口径数据，正常类贷款迁徙率、关注类贷款迁徙率、次级类贷款迁徙率、可疑类贷款迁徙率为上报监管部门母公司口径数据。
4、股本及股东情况
（1）普通股股东和表决权恢复的优先股股东数量及前10名股东持股情况表
单位：股
| 报告期末普通股股东总数 | 58,733 | 年度报告披露日前上一月末普通股股东总数 | 56,564 | 报告期末表决权恢复的优先股股东总数（如有） | 不适用 | 年度报告披露日前上一月末表决权恢复的优先股股东总数（如有） | 不适用 | ||||||||
| 持股5%以上的股东或前10名股东持股情况 | |||||||||||||||
| 股东名称 | 股东性质 | 持股比例 | 报告期末持股数量 | 报告期内增减变动情况 | 持有有限售条件的股份数量 | 持有无限售条件的股份数量 | 质押、标记或冻结情况 | ||||||||
| 股份状态 | 数量 | ||||||||||||||
| 苏州国际发展集团有限公司 | 国有法人 | 9.60% | 352,000,000 | +22,000,000 | - | 352,000,000 | |||||||||
| 苏州工业园区经济发展有限公司 | 国有法人 | 5.40% | 198,000,000 | - | - | 198,000,000 | |||||||||
| 张家港市虹达运输有限公司 | 境内非国有法人 | 3.87% | 141,980,220 | -36,571,180 | - | 141,980,220 | |||||||||
| 盛虹集团有限公司 | 境内非国有法人 | 3.22% | 117,892,726 | -4,375,200 | - | 117,892,726 | |||||||||
| 江苏吴中集团有限公司 | 境内非国有法人 | 2.70% | 99,000,000 | - | - | 99,000,000 | 质押 | 48,400,000 | |||||||
| 苏州城市建设投资发展（集团）有限公司 | 国有法人 | 2.22% | 81,400,000 | - | - | 81,400,000 | |||||||||
| 香港中央结算有限公司 | 境外法人 | 1.65% | 60,353,044 | -59,137,453 | - | 60,353,044 | |||||||||
| 全国社保基金一一五组合 | 其他 | 1.58% | 58,000,000 | +51,199,107 | - | 58,000,000 | |||||||||
| 苏州新浒投资发展有限公司 | 国有法人 | 1.50% | 55,000,000 | - | - | 55,000,000 | |||||||||
| 江苏吴中教育投资有限公司 | 境内非国有法人 | 1.36% | 49,922,593 | - | - | 49,922,593 | 质押 | 49,922,593 | |||||||
| 战略投资者或一般法人因配售新股成为前10名股东的情况（如有） | 不适用 | ||||||||||||||
| 上述股东关联关系或一致行动的说明 | 江苏吴中教育投资有限公司是江苏吴中集团有限公司控股子公司，除此之外，前十名股东间不存在关联关系或一致行动关系 | ||||||||||||||
| 上述股东涉及委托/受托表决权、放弃表决权情况的说明 | 不适用 | ||||||||||||||
| 前10名股东中存在回购专户的特别说明（如 | 不适用 | ||||||||||||||
| 有） | |||
| 前10名无限售条件股东持股情况 | |||
| 股东名称 | 报告期末持有无限售条件股份数量 | 股份种类 | |
| 股份种类 | 数量 | ||
| 苏州国际发展集团有限公司 | 352,000,000 | 人民币普通股 | 352,000,000 |
| 苏州工业园区经济发展有限公司 | 198,000,000 | 人民币普通股 | 198,000,000 |
| 张家港市虹达运输有限公司 | 141,980,220 | 人民币普通股 | 141,980,220 |
| 盛虹集团有限公司 | 117,892,726 | 人民币普通股 | 117,892,726 |
| 江苏吴中集团有限公司 | 99,000,000 | 人民币普通股 | 99,000,000 |
| 苏州城市建设投资发展（集团）有限公司 | 81,400,000 | 人民币普通股 | 81,400,000 |
| 香港中央结算有限公司 | 60,353,044 | 人民币普通股 | 60,353,044 |
| 全国社保基金一一五组合 | 58,000,000 | 人民币普通股 | 58,000,000 |
| 苏州新浒投资发展有限公司 | 55,000,000 | 人民币普通股 | 55,000,000 |
| 江苏吴中教育投资有限公司 | 49,922,593 | 人民币普通股 | 49,922,593 |
| 前10名无限售流通股股东之间，以及前10名无限售流通股股东和前10名股东之间关联关系或一致行动的说明 | 江苏吴中教育投资有限公司是江苏吴中集团有限公司控股子公司，除此之外，上述股东不存在关联关系或一致行动关系 | ||
| 前10名普通股股东参与融资融券业务情况说明（如有） | 不适用 | ||
（2）公司优先股股东总数及前10名优先股股东持股情况表
□ 适用 √ 不适用
公司报告期无优先股股东持股情况。
（3）以方框图形式披露公司与实际控制人之间的产权及控制关系
报告期末，本行无控股股东及实际控制人。
5、在年度报告批准报出日存续的债券情况
债券基本信息
| 债券名称 | 债券简称 | 债券代码 | 发行日 | 到期日 | 债券余额（万元） | 利率 |
| 苏州银行股份有限公司可转换公司债券 | 苏行转债 | 127032 | 2021年4月12日 | 2027年4月11日（如遇节假日，向后顺延） | 499,944.18 | 第一年为0.20%；第二年为0.40%；第三年为1.00%；第四年为1.50%；第五年为2.00%；第六年为2.50%。 |
公司债券最新跟踪评级及评级变化情况本行主体信用等级为AAA级，评级展望稳定，本次可转债的信用等级为AAA级，评级未发生变化。
截至报告期末公司近2年的主要会计数据和财务指标
单位：人民币千元
| 项目 | 本报告期末 | 上年末 | 本报告期末比上年末增减 |
| 流动比率 | 不适用 | 不适用 | 不适用 |
| 资产负债率 | 92.08% | 92.29% | 降低0.21个百分点 |
| 速动比率 | 不适用 | 不适用 | 不适用 |
| 本报告期 | 上年同期 | 本报告期比上年同期增减 | |
| 扣除非经常性损益后净利润 | 4,363,046 | 3,796,282 | 14.93% |
| EBITDA全部债务比 | 不适用 | 不适用 | 不适用 |
| 利息保障倍数 | 不适用 | 不适用 | 不适用 |
| 现金利息保障倍数 | 不适用 | 不适用 | 不适用 |
| EBITDA利息保障倍数 | 不适用 | 不适用 | 不适用 |
| 贷款偿还率 | 不适用 | 不适用 | 不适用 |
| 利息偿付率 | 不适用 | 不适用 | 不适用 |
三、重要事项
报告期内，除已披露外，本行无其他重大事项。
苏州银行股份有限公司
董事长： 崔庆军
2024年4月27日