中国民生银行股份有限公司
CHINA MINSHENG BANKING CORP.,
LTD.
二○一三年年度报告
（A 股股票代码：600016）
重要提示
本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、
误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
本年度报告于 2014 年 3 月 28 日由本公司第六届董事会第十五次会议审议通过。会议应到董事
17 名，现场出席 13 名，其中董文标董事长、郭广昌董事和巴曙松董事通过电话连线出席会议；委
托他人出席 1 名，王军辉董事书面委托洪崎副董事长代行表决权。
经董事会审议的 2013 年下半年度利润分配预案：以利润分配股权登记日时的本公司总股本为基
数，向本公司全体股东每 10 股派发现金股利人民币 1 元（含税），并每 10 股派送股票股利 2 股。
本年度报告中“本公司”、“本行”、“中国民生银行”、“民生银行”均指中国民生银行股
份有限公司；“本集团”指中国民生银行股份有限公司及其附属公司。
本年度报告所载财务数据及指标按照中国会计准则编制，除特别说明外，为本集团合并数据，
以人民币列示。
本公司审计师毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）和毕马威会计师事务所分别对按照中
国会计准则和国际财务报告准则编制的 2013 年度财务报告进行了审计，并出具了标准无保留意见的
审计报告。
中国民生银行股份有限公司董事会
本公司董事长董文标、行长洪崎、主管会计工作负责人赵品璋、白丹，保证本年度报告中财务
报告的真实、准确、完整。
目 录
重要提示 .................................................................................................................................... 1
第一章 公司基本情况简介 .................................................................................................. 11
第二章 会计数据和财务指标摘要 ...................................................................................... 13
第三章 管理层讨论与分析 .................................................................................................. 15
第四章 股本变动及股东情况 .............................................................................................. 53
第五章 董事、监事、高级管理人员和员工情况.............................................................. 64
第六章 公司企业管治 .......................................................................................................... 83
第七章 股东大会情况简介 ................................................................................................ 114
第八章 内部控制 .................................................................................................................. 115
第九章 董事会报告 ............................................................................................................ 119
第十章 监事会报告 ............................................................................................................ 122
第十一章 重要事项 ............................................................................................................ 126
第十二章 企业社会责任 .................................................................................................... 130
第十三章 财务报告 ............................................................................................................ 132
第十四章 信息披露索引 ...................................................................................................... 133
第十五章 备查文件目录 .................................................................................................... 136
第十六章 附 件 ................................................................................................................ 137
重大风险提示
本公司不存在可预见的重大风险。可能面临的风险请参见本报告“第三章管理层讨论与分析”
中“十、前景展望与措施（三）可能面对的风险”部分。
释义
在本报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下涵义。
「本行」或「本公司」或 指 中国民生银行股份有限公司
「中国民生银行」或「民
生银行」
「本集团」 指 本行及其附属公司
「民生租赁」 指 民生金融租赁股份有限公司
「民生基金」 指 民生加银基金管理有限公司
「民生资管」 指 民生加银资产管理公司
「全国政协」 指 中国人民政治协商会议全国委员会
「全国工商联」 指 中华全国工商业联合会
「中国银监会」 指 中国银行业监督管理委员会
「中国证监会」 指 中国证券监督管理委员会
「上交所」 上海证券交易所
「香港联交所」 指 香港联合交易所有限公司
「香港《上市规则》」 指 香港联交所证券上市规则
「证券及期货条例」 指 证券及期货条例（香港法例第 571 章）
「《标准守则》」 指 香港《上市规则》附录十上市发行人董事会进行证券交
易的标准守则
「IT」 指 信息技术
「民企」 指 民营企业
「可转债」或「民生转债」 指 A 股可转换公司债券
或「A 股可转债」
「大公」 指 大公国际资信评估有限公司
董事长致辞
2013 年，中国银行业面临的经济环境和金融环境都在发生深刻变化，这种变化对银行业的经营
活动产生了重大影响，迫使银行业加快转型与变革。
从经济环境来看，中国经济开始从高速增长阶段步入中高速增长阶段，GDP 增长率从过去十年
平均 9%以上逐步下降到 7.7%；中央政府深入推进经济体制改革和经济结构调整，经济增长方式从
外延型、粗放式逐步向内涵型、节约式转变。经济环境的深刻变化对银行业产生着深刻的影响。
从金融环境来看，随着 2013 年 7 月 20 日中国人民银行决定全面放开贷款利率管制，利率市场
化进程只剩下全面放开存款利率管制这“最后一跃”；金融脱媒进一步加剧，当年新增银行贷款占社
会融资总额的比重已经下降到一半左右；互联网金融的崛起，余额宝等类货币市场基金以及 P2P 等
平台撮合贷款开始大行其道。金融环境的深刻变化对于银行传统的商业模式产生了巨大冲击。
2013 年，面对经济环境和金融环境的深刻变化以及银行同业竞争的日益激烈，本公司克服了重
重困难和挑战，坚定地推进结构调整，取得了较好的成绩，主要体现在经营业绩提升、战略业务推
进和收入结构优化三个方面。
第一，在经营业绩提升方面，2013 年，本集团实现归属于母公司股东的净利润 422.78 亿元，同
比增长 12.55%，平均总资产回报率达到 1.34%，加权平均净资产收益率达到 23.23%，虽然同比略有
下降，但仍名列同业前茅。基本每股收益 1.49 元，比上年增加 0.15 元；2013 年末每股净资产达到
6.97 元，比 2012 年末增加 1.22 元。
第二，在战略业务推进方面，2013 年，本公司继续坚持“做民营企业的银行、小微企业的银行、
高端客户的银行”的战略定位，稳步推进战略实施，成效显著。截至 2013 年末，本公司有余额民企
贷款客户达到 12,973 户，民企一般贷款余额达到 5,852.41 亿元，在对公业务板块中的占比分别达到
86.52%和 64.91%，比上年末分别增加了 1.47%和 3.34%，“做民营企业的银行”的战略地位不断强化。
2013 年，本公司小微金融继续保持领先态势，截至年末，小微企业贷款余额达到 4,047.22 亿元，比
上年末增加 877.71 亿元；小微客户总数达到 190.49 万户，比上年末增长 91.97%；在小微金融的带
动下，本公司个人存款业务发展迅猛，2013 年末个人存款余额达到 5,045.54 亿元，比上年末增加
1,153.16 亿元，增幅 29.63%，增量居中国主要全国性股份制银行之首。2013 年末，本公司私人银行
客户达到 12,900 户，比上年末增长 37.39%；管理金融资产规模达到 1,919.41 亿元，比上年末增长
49.76%。
第三，在收入结构优化方面，2013 年，面对利率市场化带来的存贷款利差收窄和利差收入增速
放缓的严峻挑战，本公司继续推进收入结构的调整，大力发展中间业务，集团全年实现非利息净收
入 328.53 亿元，同比增长 26.56%，占营业收入比率为 28.35%，同比提高 3.18 个百分点。其中，手
续费及佣金净收入 299.56 亿元，同比增长 45.96%，占营业收入比率为 25.85%，同比提高 5.95 个百
分点，无论金额还是占比均名列同业第一。
2013 年，为了迎接利率市场化时代的全面到来，本公司在调整业务结构和收入结构的同时，加
快推进战略转型,全力打造不同于传统商业银行运作模式的“2.0 版民生银行”，在三个方面取得了重
大突破。
第一，为了充分发挥事业部的发展动力、创新能力，提高事业部运行效率，2013 年下半年，本
公司启动实施了“2.0 版事业部改革”项目，按照“准法人、专业化、金融资源整合、金融管家团队”
四大原则，对行业金融事业部运行模式进行了全面的创新和改革，推动事业部逐步从传统的存贷款
模式向专业化投行方向发展转型，努力成为行业金融服务的领导者，做大金融资产，实现结构转型
与效益翻番。2.0 版事业部体制从 2014 年开始正式运行。
第二，为了快速做大客户基础，把现代金融服务渗透到社会的毛细血管中，2013 年 3 月，本公
司开始全面启动分行转型，以“做强分行、做大支行”为目标，把业务发展的发动机从支行上收到
分行，分行承担起业务规划、销售策划、集中营销等职能，支行主要从事售后服务。民生银行分行
转型的突破口是小微金融和小区金融，在小微金融方面，本公司全面推进小微金融 2.0 版建设，按
照“模块化、标准化、规模化”的原则，着力提升分行软实力，强化分行层面的标准化操作，持续
完善和优化小微流程再造，在实现规模快速增长的同时，推动增长方式发生重要变化。小区金融方
面，本公司以便民、利民、惠民为宗旨，联合地方政府、地产公司和物业公司正式推出民生小区金
融，大力推进小区金融的产品体系、渠道网络和支持系统建设，真正为小区客户提供最贴近的便利
金融服务。
第三，为了应对互联网和移动互联网时代的挑战，本公司在科技平台和移动金融方面也全面发
力。2013 年 5 月，本公司历经 7 年建设的新一代银行系统全面上线，这是具有互联网基因的开放式
银行系统，将促进本公司在移动互联、云计算、大数据及社交媒体的新科技发展大潮中做一名领航
的弄潮者。同时，本公司也加快手机银行的推广，到 2013 年末，上线仅仅一年半的手机银行客户达
到 554.52 万户，2013 年的交易笔数为 6,001.39 万笔，交易金额 11,258.51 亿元，成为国内首批突破
万亿元的手机银行之一。2013 年 9 月，本公司与阿里巴巴启动全面战略合作，汲取领先的互联网企
业的创新基因，全面进军互联网金融。
展望未来，随着中国经济调整的力度和深度进一步加剧，利率市场化改革的进程进一步加快，
金融脱媒的程度进一步加深，互联网金融的影响进一步加强，中国银行业的变革和转型将进入关键
时期。2014 年，本公司将认清形势、把握大局、找准问题、集中力量、加速调整，全面推进 2.0 版
事业部深化改革和小微金融 2.0 版建设，大力发展小区金融，对中后台组织体系进行优化，争取尽
快实现“二次腾飞”，努力打造具有核心竞争力和自身特色的中国最佳商业银行，为投资者、社会和
员工创造更大的价值和更高的回报。
中国民生银行股份有限公司董事长
董文标
2014 年 3 月 28 日
本公司战略定位与目标
一、指导思想
面对复杂的宏观经济形势和日趋激烈的行业竞争态势，尤其是利率市场化步伐的加快，国内商
业银行战略定位同质化的现状将被打破。未来五年本公司要有明确的业务定位和战略目标，加速转
型、深化改革；牢牢根植于民营企业，聚焦小微金融，服务实体经济和国计民生行业；选择差异化
经营道路，打造自身品牌，成为一家具有鲜明特色的金融机构，全面提升公司价值。
二、战略定位和战略目标
（一）战略定位
坚持民营企业的银行、小微企业的银行和高端客户的银行三个基本定位，以小微金融为突破口，
实现战略定位的进一步聚焦。
（二）战略目标
坚持特色银行和效益银行的战略目标，通过加快分行转型和深化事业部改革，打造具有核心竞
争力和自身经营特色的中国最佳商业银行。
年度获奖情况
报告期内，本公司获得的主要奖项包括：
1、在印尼首都雅加达举行的“2013 年亚洲银行家峰会”上，本公司荣获“中国区最佳管理银
行”、董事长董文标先生荣获“亚洲银行家中国区领导力成就大奖”、本公司信用卡中心获得《亚洲
银行家》“风险管理技术成就奖”；
2、在《亚洲企业管治》杂志举办的第三届亚洲大奖评选中，董事长董文标先生获得“亚洲最佳
首席执行官”大奖；本公司获得“最佳投资者关系网站”、“最佳投资者关系”和“最佳企业社会责
任奖”；
3、在中国上市公司海外高峰论坛暨中国证券“金紫荆”奖颁奖典礼中，董事长董文标先生荣获
“最具影响力上市公司领袖”奖，本公司荣获“最佳投资者关系管理上市公司”大奖；
4、在《亚洲企业管治》杂志举办的 2013 年度最佳企业管治大奖评选中，董事长董文标先生获
得最佳企业董事奖，本公司获得“2013 亚洲最佳企业管治公司”；
5、在“第九届中国上市公司董事会金圆桌奖”活动中，本公司蝉联 “最佳董事会奖”和“最
具创新力董秘”奖项；
6、 在首届中国财经领袖年会上，本公司董事长董文标先生获得 “2013 中国财经年度人物”，
本公司获得“2013 中国最佳信用卡服务银行”；
7、在中国社科院发布的《中国企业社会责任蓝皮书（2013）》中，本公司荣获“中国企业上市
公司社会责任指数第一名”、“中国民营企业社会责任指数第一名”、“中国银行业社会责任指数第一
名”；
8、 在 2013 年第十届中国最佳企业公民评选中，本公司荣获“2013 年度中国最佳企业公民大
奖”；
9、本公司获得 2013 年度品牌金博奖“品牌贡献奖”；
10、本公司获得“金融时报”颁发的 2013 中国金融机构金牌榜“年度最佳小微金融服务银行”、
“年度互联网金融创新银行”；
11、在“2013 第五届卓越竞争力金融机构评选”中，本公司荣获“2013 卓越竞争力品牌建设银
行”奖、“2013 卓越竞争力小微金融服务银行”奖和“2013 卓越竞争力本土私人银行”奖；
12、本公司荣获“2013 第一财经金融价值榜单”最佳小微企业服务银行；
13、本公司荣获 Global Finance 颁发的 Best Small Business Lending Bank；
14、本公司获得《欧洲货币》2013“中国最佳高净值客户服务私人银行”；
15、本公司荣获胡润百富 2013 年度“国内私人银行最佳表现奖”；
16、本公司凭借近年来贸易金融特色业务的不凡表现和卓越成就，荣获了“亚洲银行家成就奖
——中国最佳贸易金融银行奖”（The Asian Banker Achievement Award for Best Trade Finance Bank
in China）；
17、在中国银行业协会贸易金融专业委员会主办的“第三届中国贸易金融年会”上，本公司荣
获“最佳特色贸易金融银行”称号；
18、 本公司“基于数据挖掘技术的高端客户流失风险预测研究”项目获得了由中国银行业协会
颁发的“中国银行业发展研究优秀科技成果评选一等奖”；
19、本公司荣获由前程无忧网站评选出的“2013 中国最佳人力资源典范企业”；
20、在第八届“21 世纪亚洲金融年会”上，本公司荣获“2013亚洲最佳投资金融服务银行”
大奖；
21、本公司荣获中国内部审计协会民营企业内部审计优秀企业；
22、在英国《金融时报》2013 年度中国高峰论坛上，本公司凭借在交易银行业务领域的有益探
索荣获 “中国年度创新型交易银行奖”；
23、本公司 TSF 及撮合池系列金融产品创新案例荣获《银行家》杂志颁发的“对公业务十佳金
融产品创新奖”；
24、在第十一届中国财经风云榜上，本公司获得 2013 年度最佳财富管理品牌；
25、本公司“基于最终用户体验的网络及应用性能可视化实践研究”课题获得“2013 年度银行
业信息科技风险管理研究成果优秀奖”；
26、在新浪网主办的“2013 年银行业发展论坛暨首届银行综合评选”盛典中，本公司手机银行
凭借强大的创新功能、丰富的特色服务、流畅的用户体验、手续费全免等优势荣获“最佳手机银行”
奖，是唯一一家获此殊荣的商业银行；
27、本公司电子银行获得由每日经济新闻颁发的“年度最受欢迎电子银行品牌”奖项；
28、在《证券时报》组织的“第十四届金融 IT 创新优秀财经网站”评选活动中，本公司荣获“2013
年度最佳银行网站”奖项；
29、本公司荣获中国投资协会股权和创业投资专业委员会 2013 年度中国优秀股权和创业投资中
介机构“最佳资金托管银行”；及
30、本公司获得由 21 世纪传媒颁发的 2013 年 PE/VC 最佳金融服务托管银行奖。
第一章 公司基本情况简介
一、公司法定中文名称：中国民生银行股份有限公司（简称：中国民生银行）
公司法定英文名称：CHINA MINSHENG BANKING CORP., LTD.（缩写：“CMBC”）
二、公司法定代表人：董文标
三、公司授权代表 ：秦荣生
孙玉蒂
四、董事会秘书 ： 万青元
联席公司秘书： 万青元
孙玉蒂
证券事务代表： 何群
王洪刚
五、联系地址：中国北京市中关村南大街 1 号友谊宾馆嘉宾楼
邮政编码：100873
联系电话：86-10－68946790
传 真：86-10－68466796
电子信箱：cmbc@cmbc.com.cn
六、注册地址：中国北京市西城区复兴门内大街 2 号
邮政编码：100031
网址：www.cmbc.com.cn
电子信箱：cmbc@cmbc.com.cn
七、香港分行及营业地点：香港中环夏壳道 12 号美国银行中心 36 楼
八、公司选定的信息披露报纸：《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》
登载 A 股年度报告的中国证监会指定网站：www.sse.com.cn
登载 H 股年度报告的香港联交所指定网站：www.hkexnews.hk
年度报告备置地点：本公司董事会办公室
九、中国内地法律顾问：国浩律师（北京）事务所
香港法律顾问：高伟绅律师行
十、国内会计师事务所：毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）
办公地址：中国北京市东长安街 1 号东方广场东 2 座 8 楼
国际会计师事务所：毕马威会计师事务所
办公地址：香港中环遮打道 10 号太子大厦 8 楼
签字会计师：蒲红霞、史剑
十一、A 股股份登记处：中国证券登记结算有限责任公司上海分公司
办公地址：中国上海市浦东新区陆家嘴东路 166 号中国保险大厦 36 楼
H 股股份登记处：香港中央证券登记有限公司
办公地址：香港湾仔皇后大道东 183 号合和中心 17M 楼
十二、股票上市地点、股票简称和股票代码：
A 股：上海证券交易所 股票简称：民生银行 股票代码：600016
H 股：香港联交所 股票简称：民生银行 股票代码：01988
十三、首次注册日期：1996 年 2 月 7 日
首次注册地点：中国北京市东城区正义路 4 号
十四、变更注册日期：2007 年 11 月 20 日
注册地点：中国北京市西城区复兴门内大街 2 号
十五、企业法人营业执照号码：100000000018983
十六、税务登记证号码： 京国税东字 110101100018988
地税京字 110101100018988000
第二章 会计数据和财务指标摘要
一、主要会计数据和财务指标
本报告期比
2013 年 2012 年 2011 年
上年同期
经营业绩（人民币百万元） 增减（%）
利息净收入 83,033 77,153 7.62 64,821
非利息净收入 32,853 25,958 26.56 17,547
营业收入 115,886 103,111 12.39 82,368
业务及管理费 37,958 35,064 8.25 29,333
贷款和垫款减值损失 12,947 8,331 55.41 7,973
营业利润 56,803 50,732 11.97 37,285
利润总额 57,151 50,652 12.83 37,175
归属于母公司股东的净利润 42,278 37,563 12.55 27,920
归属于母公司股东的扣除非
42,167 37,778 11.62 28,061
经常性损益的净利润
经营活动产生的现金流量净
-35,238 -19,889 两期为负 100,926
额
每股计（人民币元/股）
基本每股收益 1.49 1.34 11.19 1.05
稀释每股收益 1.43 1.34 6.72 1.05
扣除非经常性损益后的基本
1.49 1.35 10.37 1.05
每股收益
扣除非经常性损益后的稀释
1.42 1.35 5.19 1.05
每股收益
每股经营活动产生的现金流
-1.24 -0.70 两期为负 3.78
量净额
盈利能力指标（%） 变动百分点
平均总资产收益率 1.34 1.41 -0.07 1.40
加权平均净资产收益率 23.23 25.24 -2.01 23.95
扣除非经常性损益后加权平
23.17 25.38 -2.21 24.07
均净资产收益率
成本收入比 32.75 34.01 -1.26 35.61
手续费及佣金净收入占营业
25.85 19.90 5.95 18.33
收入比率
净利差 2.30 2.75 -0.45 2.96
净息差 2.49 2.94 -0.45 3.14
2013 年 2012 年 本报告期末 2011 年
12 月 31 日 12 月 31 日 比上年度末 12 月 31 日
规模指标（人民币百万元） 增减（%）
资产总额 3,226,210 3,212,001 0.44 2,229,064
发放贷款和垫款总额 1,574,263 1,384,610 13.70 1,205,221
负债总额 3,021,923 3,043,457 -0.71 2,094,954
吸收存款 2,146,689 1,926,194 11.45 1,644,738
归属于母公司股东权益总额 197,712 163,077 21.24 129,597
归属于母公司股东的每股净
6.97 5.75 21.22 4.85
资产（人民币元/股）
资产质量指标（%） 变动百分点
不良贷款率 0.85 0.76 0.09 0.63
拨备覆盖率 259.74 314.53 -54.79 357.29
贷款拨备率 2.21 2.39 -0.18 2.23
资本充足指标（%） 变动百分点
核心一级资本充足率 8.72 不适用 不适用 不适用
一级资本充足率 8.72 不适用 不适用 不适用
资本充足率 10.69 10.75 不适用 10.86
总权益对总资产比率 6.33 5.25 1.08 6.02
注： 1、平均总资产收益率=净利润/期初及期末总资产平均余额。
2、加权平均净资产收益率=归属于母公司股东的净利润/归属于母公司股东权益加权平均余额。
3、成本收入比=业务及管理费/营业收入。
4、净利差=生息资产平均收益率-付息负债平均成本率。
5、净息差=利息净收入/生息资产平均余额。
6、不良贷款率=不良贷款余额/发放贷款和垫款总额。
7、拨备覆盖率=贷款减值准备/不良贷款余额。
8、贷款拨备率=贷款减值准备/发放贷款和垫款总额。
9、上表中资本充足率相关指标，本报告期末，根据 2013 年 1 月 1 日开始实施的《商业银行资本管理办法（试
行）》（中国银监会令 2012 年第 1 号）和其他相关监管规定计算；其他比较期期末，按照《商业银行资本充
足率管理办法》计算。
二、补充会计数据和财务指标
（一）非经常性损益
（单位：人民币百万元）
项目 2013年
营业外收入
其中：税款返还
其他营业外收入
营业外支出
其中：捐赠支出
其他营业外支出
营业外收支净额
非经常性损益净额
减：以上各项对所得税的影响额
非经常性损益税后影响净额
其中：影响母公司净利润的非经常性损益
影响少数股东净利润的非经常性损益
注：根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号—非经常性损益（2008年修订）》的规定计算。
（二）补充财务指标
（单位：%）
2013 年 2012 年 2011 年
主要指标 标准值
12 月 31 日 12 月 31 日 12 月 31 日
流动性比例 汇总人民币 ≥25 29.31 36.01 40.90
存贷比 汇总人民币 ≤75 73.39 71.93 72.85
注： 以上数据均为本公司口径，监管指标根据中国银行业监管的相关规定计算。
（三）境内外会计准则差异
本集团根据境内外会计准则分别计算的报告期内净利润和截至报告期末股东权益无差异。
第三章 管理层讨论与分析
一、经济金融与政策环境回顾
报告期内，国际形势纷繁复杂，全球经济缓慢复苏，仍存在较大不确定性，中国经济总体平稳。
国内继续实施稳健的货币政策，把握稳增长、调结构、促改革、防风险的主线，推动结构调整和转
型升级。十八届三中全会出台《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》后，金融改革、
利率市场化步伐加快，资产证券化扩大试点，互联网金融方兴未艾，民营和社区银行建设破冰；监
管部门持续加大窗口指导和规范力度，对商业银行资产管理、创新业务出台新政，加大流动性风险、
地方融资平台和产能过剩等重点领域风险管控。为积极应对经济金融环境、监管政策及市场竞争的
变化，本公司采取了如下措施：
一是系统组织开展公司治理标准化流程建设项目，进一步提升公司治理水平，规范公司治理运
作体系。
二是全年以落实“二五纲要”和新“三年规划”为主线，以“特色、效益银行及三个定位”为
目标，强力聚焦两小，打通两翼，加快分行转型，打造以客户为中心的强大金融服务平台，营造三
大战略客户的新金融生态环境，推动各项业务稳健进行。
三是业务转型综合效应逐渐显现，加强三大战略统筹联动，不断提升金融管家、小微金融、私
人银行等综合金融服务能力，整合内外部资源，加速结构调整。
四是重点业务和重点产品拓展良好，收入结构进一步优化。理财、金融市场、大交易银行、大
投行、互联网金融以及信用卡等业务协同效益明显，带动中间业务收入规模和占比继续领先同业。
五是围绕战略需求有效配置资源，为业务发展提供有力保障。合理配备信贷规模、财务、人力、
机构等基础资源，持续加强资产负债和成本的过程化管理，有效提升全行资本约束意识。
六是全面深化流程银行建设，夯实精细化管理基础。新核心系统全面上线并稳定运行，深化运
用三大战略管理工具，荣获中国质量协会“全国六西格玛管理推进先进企业”荣誉称号，并被推荐
为银行业精益六西格玛质量管理标杆企业，成为该奖设立十年来获评的 130 多家企业中唯一一家银
行。
七是不断强化全面风险管理能力提升，建立协同联动机制强化风险过程管理，加大清收处置力
度，资产质量总体稳定。
八是进一步推进岗位标准化、流程化建设，创新人才培养模式，实施专业序列评定，不断完善
员工成长通道。
二、总体经营概况
报告期内，本公司积极应对宏观经济形势和监管政策的调整和变化，在董事会正确领导下，深
入贯彻落实“民营企业银行、小微企业银行、高端客户银行”三大战略定位，紧密围绕“特色银行”
和“效益银行”的经营目标，按照年初制定的“把握形势，严控风险，深化改革，全面创新”的整
体方针，全力推进战略转型，加快经营方式转变，持续优化经营结构，不断提高运营效率，资产质
量保持稳定，盈利能力持续提升。
（一）盈利能力持续提升，股东回报保持稳定
报告期内，本集团实现归属于母公司股东净利润 422.78 亿元，同比增加 47.15 亿元，增幅 12.55%；
实现营业收入 1,158.86 亿元，同比增加 127.75 亿元，增幅 12.39%；归属于母公司股东的每股净资产
为 6.97 元，比上年末增加 1.22 元，增幅 21.22%；基本每股收益 1.49 元，同比增加 0.15 元，增幅 11.19%。
（二）经营结构持续优化，战略业务成效显著
截至报告期末，本集团资产总额 32,262.10 亿元，比上年末增加 142.09 亿元。发放贷款和垫款
总额 15,742.63 亿元，比上年末增加 1,896.53 亿元，增幅 13.70%；吸收存款总额 21,466.89 亿元，比
上年末增加 2,204.95 亿元，增幅 11.45%。
在规模稳步增长的同时，本集团持续优化业务结构、收入结构和客户结构。在业务结构方面，
本集团个人存款余额 5,109.44 亿元，比上年末增加 1,171.70 亿元，增幅 29.76%，个人存款在吸收存
款总额中占比为 23.80%，较上年末提升 3.36 个百分点。在收入结构方面，本集团非利息净收入 328.53
亿元，同比增加 68.95 亿元，增幅 26.56%，占营业收入比率为 28.35%，同比提高 3.18 个百分点。在
客户结构方面，本公司有余额对公存款客户 39.04 万户，比上年末增加 10.26 万户；零售贵宾客户
106.22 万户，比上年末增加 28.19 万户；手机银行客户突破 500 万户，达 554.52 万户。
本公司战略转型不断深化，战略业务成效显著。全力聚焦两小金融战略，加快推动分行转型。
在小微金融战略方面，小微企业贷款余额 4,047.22 亿元，比上年末增加 877.71 亿元，增幅 27.69%；
小微客户总数达到 190.49 万户，比上年末增长 91.97%；小微贷款不良率控制在 0.48%；在小区金融
战略方面，积极推进小区金融产品体系、渠道网络和系统建设，已有 3,305 家社区支行及自助服务
网点建成并投产。稳步推进民企战略，有余额民企贷款客户 12,973 户，民企一般贷款余额 5,852.41
亿元，在对公业务板块中的占比分别达到 86.52%和 64.91%。继续打造高端客户战略，私人银行客户
数量达到 12,900 户，比上年末增长 37.39%，管理金融资产规模达到 1,919.41 亿元，比上年末增长
49.76%。
（三）加强成本管控力度，不断提升运营效率
报告期内，本集团加强成本费用管理力度，优化成本费用管控模式，不断提升运营效率，成本
收入比为 32.75%，同比下降 1.26 个百分点。
（四）强化风险管理能力，资产质量保持稳定
本集团强化风险管理能力，加大资产清收、化解、处置力度，确保资产质量保持稳定。截至报
告期末，本集团不良贷款率为 0.85%，较上年末略有上升，上升 0.09 个百分点；拨备覆盖率和贷款
拨备率分别为 259.74%和 2.21%。
三、利润表主要项目分析
报告期内，本集团盈利能力持续提升，实现归属于母公司股东净利润 422.78 亿元，同比增长
12.55%，主要由于营业收入的增长和成本的有效控制。
本集团主要损益项目及变动如下：
（单位：人民币百万元）
项目 2013 年 2012 年 增幅（%）
营业收入 115,886 103,111 12.39
其中：利息净收入 83,033 77,153 7.62
非利息净收入 32,853 25,958 26.56
营业支出
