中国民生银行股份有限公司
CHINA MINSHENG BANKING CORP., LTD.
二○一四年半年度报告
（A 股股票代码：600016）
重要提示
本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记
载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
本半年度报告于 2014 年 8 月 28 日由本公司第六届董事会第十八次会议审议通过。会议应到
董事 17 名，现场出席董事 16 名，其中郭广昌、巴曙松董事通过电话连线出席会议；委托他人出
席 1 名，尤兰田董事书面委托郑海泉董事代行表决权。
经董事会审议的 2014 年上半年度利润分配预案：以利润分配股权登记日本公司总股本为基
数，向本公司全体股东每 10 股派发现金股利人民币 0.75 元（含税）。以上利润分配预案需经本公
司股东大会审议通过。
本半年度报告中“本公司”、“本行”、“中国民生银行”、“民生银行”均指中国民生银行股份
有限公司；“本集团”指中国民生银行股份有限公司及其附属公司。
本半年度报告所载财务数据及指标按照中国会计准则编制，除特别说明外，为本集团合并数
据，以人民币列示。
本公司半年度财务报告未经审计。
中国民生银行股份有限公司董事会
本公司董事长洪崎、行长毛晓峰、主管会计工作负责人赵品璋、白丹，保证半年度报告中财
务报告的真实、完整。
目 录
重要提示.................................................................................................................................... 2
释义............................................................................................................................................ 4
第一章 公司基本情况简介 ................................................................................................... 6
第二章 会计数据和财务指标概要 ...................................................................................... 8
第三章 管理层讨论与分析 .................................................................................................11
第四章 股本变动及股东情况 ............................................................................................. 53
第五章 董事、监事、高级管理人员和员工情况 ............................................................. 63
第六章 公司企业管治 ......................................................................................................... 68
第七章 董事会报告 ............................................................................................................. 73
第八章 重要事项 ................................................................................................................. 78
第九章 财务报告 ................................................................................................................. 81
第十章 信息披露索引 ........................................................................................................... 82
第十一章 备查文件目录 ..................................................................................................... 84
释义
在本报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下涵义。
「本行」或「本公司」或 指 中国民生银行股份有限公司
「中国民生银行」或「民
生银行」
「本集团」 指 本公司及其附属公司
「董事会」 指 本公司的董事会
「董事」 指 本公司的董事
「监事会」 指 本公司的监事会
「监事」 指 本公司的监事
「民生金融租赁」 指 民生金融租赁股份有限公司
「民生加银基金」 指 民生加银基金管理有限公司
「民生加银资管」 指 民生加银资产管理公司
「全国工商联」 指 中华全国工商业联合会
「中国银监会」 指 中国银行业监督管理委员会
「中国证监会」 指 中国证券监督管理委员会
「上交所」 指 上海证券交易所
「香港联交所」 指 香港联合交易所有限公司
「香港《上市规则》」 指 香港联交所证券上市规则
「证券及期货条例」 指 证券及期货条例（香港法例第 571 章）
「《标准守则》」 指 香港《上市规则》附录十上市发行人董事会进行证券交易
的标准守则
「民企」 指 民营企业
「%」 指 百分比
「可转债」或「民生转债」 指 A 股可转换公司债券
或「A 股可转债」
「报告期」 指 2014 年 1 月 1 日至 2014 年 6 月 30 日止的期间
「大公」 指 大公国际资信评估有限公司
第一章 公司基本情况简介
一、公司法定中文名称：中国民生银行股份有限公司
（简称：中国民生银行）
公司法定英文名称：CHINA MINSHENG BANKING CORP., LTD. （缩写：“CMBC”）
二、公司法定代表人：洪崎
三、公司授权代表： 秦荣生
孙玉蒂
四、董事会秘书 ： 万青元
联席公司秘书： 万青元
孙玉蒂
证券事务代表： 何群
王洪刚
五、联系地址：中国北京市中关村南大街 1 号友谊宾馆嘉宾楼
邮政编码：100873
联系电话：86-10－68946790
传 真：86-10－68466796
电子信箱：cmbc@cmbc.com.cn
六、注册地址：中国北京市西城区复兴门内大街 2 号
邮政编码：100031
网址：www.cmbc.com.cn
电子信箱：cmbc@cmbc.com.cn
七、香港分行及营业地点：香港中环夏壳道 12 号美国银行中心 36 楼
八、公司选定的信息披露报纸：《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》
登载 A 股半年度报告的中国证监会指定网站：www.sse.com.cn
登载 H 股中期报告的香港联交所指定网站：www.hkexnews.hk
半年度报告备置地点：本公司董事会办公室
九、中国内地法律顾问：国浩律师（北京）事务所
香港法律顾问：高伟绅律师行
十、国内会计师事务所：毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）
办公地址：中国北京市东长安街 1 号东方广场东 2 座 8 楼
国际会计师事务所：毕马威会计师事务所
办公地址：香港中环遮打道 10 号太子大厦 8 楼
十一、A 股股份登记处：中国证券登记结算有限责任公司上海分公司
办公地址：中国上海市浦东新区陆家嘴东路 166 号中国保险大厦 36 楼
H 股股份登记处：香港中央证券登记有限公司
办公地址：香港湾仔皇后大道东 183 号合和中心 17M 楼
十二、股票上市地点、股票简称和股票代码：
A 股：上交所 股票简称：民生银行 股票代码：600016
H 股：香港联交所 股票简称：民生银行 股票代码：01988
十三、首次注册日期：1996 年 2 月 7 日
首次注册地点：中国北京市东城区正义路 4 号
十四、变更注册日期：2007 年 11 月 20 日
注册地点：中国北京市西城区复兴门内大街 2 号
十五、企业法人营业执照号码：100000000018983
十六、税务登记证号码： 京国税东字 110101100018988
地税京字 110101100018988000
第二章 会计数据和财务指标概要
一、主要会计数据和财务指标
2014 年 2013 年 本报告期比 2012 年
1-6月 1-6 月 上年同期 1-6 月
经营业绩（人民币百万元） 增减（%）
利息净收入 43,600 40,564 7.48 37,871
非利息净收入 21,529 17,725 21.46 13,585
营业收入 65,129 58,289 11.73 51,456
业务及管理费 18,966 16,714 13.47 15,569
贷款和垫款减值损失 6,805 6,802 0.04 5,296
营业利润 34,328 30,932 10.98 25,877
利润总额 34,397 30,994 10.98 25,699
归属于母公司股东的净利润 25,570 22,945 11.44 19,053
归属于母公司股东的扣除非
25,586 22,908 11.69 19,240
经常性损益的净利润
经营活动产生的现金流量净 上年同期为
104,544 -32,094 -66,954
额 负
每股计（人民币元/股）
基本每股收益 0.75 0.67 11.94 0.58
稀释每股收益 0.71 0.65 9.23 0.58
扣除非经常性损益后的基本
0.75 0.67 11.94 0.58
每股收益
扣除非经常性损益后的稀释
0.71 0.65 9.23 0.58
每股收益
每股经营活动产生的现金流 上年同期为
3.07 -0.94 -1.97
量净额 负
盈利能力指标（%） 变动百分点
平均总资产收益率（年化） 1.54 1.42 0.12 1.61
加权平均净资产收益率 12.11 13.02 -0.91 13.44
扣除非经常性损益后加权平
12.12 13.00 -0.88 13.57
均净资产收益率
成本收入比 29.12 28.67 0.45 30.26
手续费及佣金净收入占营业
28.31 27.83 0.48 19.49
收入比率
净利差 2.42 2.24 0.18 2.93
净息差 2.62 2.41 0.21 3.14
2014 年 2013 年 本报告期末 2012 年
6 月 30 日 12 月 31 日 比上年度末 12 月 31 日
规模指标（人民币百万元） 增减（%）
资产总额 3,571,451 3,226,210 10.70 3,212,001
发放贷款和垫款总额 1,696,283 1,574,263 7.75 1,384,610
负债总额 3,342,152 3,021,923 10.60 3,043,457
吸收存款 2,420,577 2,146,689 12.76 1,926,194
归属于母公司股东权益总额 222,199 197,712 12.39 163,077
归属于母公司股东的每股净
6.53 5.81 12.39 4.79
资产（人民币元/股）
资产质量指标（%） 变动百分点
不良贷款率 0.93 0.85 0.08 0.76
拨备覆盖率 215.87 259.74 -43.87 314.53
贷款拨备率 2.01 2.21 -0.20 2.39
资本充足指标（%） 变动百分点
核心一级资本充足率 8.76 8.72 0.04 不适用
一级资本充足率 8.77 8.72 0.05 不适用
资本充足率 11.05 10.69 0.36 10.75
总权益对总资产比率 6.42 6.33 0.09 5.25
注： 1、平均总资产收益率=净利润/期初及期末总资产平均余额。
2、加权平均净资产收益率=归属于母公司股东的净利润/归属于母公司股东权益加权平均余额。
3、成本收入比=业务及管理费/营业收入。
4、净利差=生息资产平均收益率-付息负债平均成本率。
5、净息差=利息净收入/生息资产平均余额。
6、不良贷款率=不良贷款余额/发放贷款和垫款总额。
7、拨备覆盖率=贷款减值准备/不良贷款余额。
8、贷款拨备率=贷款减值准备/发放贷款和垫款总额。
9、上表中资本充足率相关指标，自 2013 年 1 月 1 起，根据《商业银行资本管理办法（试行）》（中国银监会
令 2012 年第 1 号）和其他相关监管规定计算；其他比较期期末，按照《商业银行资本充足率管理办法》
计算。
10、本报告期每股收益、每股经营活动产生的现金流量净额、归属于母公司股东的每股净资产按照 2013 年
度下半年利润分配后的股数计算，对应的比较期间数据已重新计算。
二、补充会计数据和财务指标
（一）非经常性损益
（单位：人民币百万元）
项目 2014年1-6月
营业外收入
其中：税款返还
其他营业外收入
营业外支出
其中：捐赠支出
其他营业外支出
营业外收支净额
非经常性损益净额
减：以上各项对所得税的影响额
非经常性损益税后影响净额
其中：影响母公司净利润的非经常性损益 -16
影响少数股东净利润的非经常性损益
注：根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号—非经常性损益（2008年修订）》的规定计算。
（二）补充财务指标
（单位：%）
2014 年 2013 年 2012 年
主要指标 标准值
6 月 30 日 12 月 31 日 12 月 31 日
流动性比例 汇总人民币 ≥25 42.96 29.31 36.01
存贷比 汇总人民币 ≤75 70.17 73.39 71.93
注： 以上数据均为本公司口径，监管指标根据中国银行业监管的相关规定计算。
（三）境内外会计准则差异
本集团根据境内外会计准则分别计算的报告期内净利润和截至报告期末股东权益无差异。
第三章 管理层讨论与分析
一、经济金融与政策环境回顾
2014年上半年，全球经济复苏中向好，中国经济总体平稳。国内宏观调控以稳增长为主线，
调结构、促改革各项举措稳步推出。货币政策在强化结构性的同时通过定向降准等微调模式推动
实体经济增长、结构调整和转型升级，财政政策相对积极。中央在加快汇率、利率市场化、资本
市场完善等改革基础上，强化监管商业银行资产管理、同业业务等，重点领域风险管控不断完善。
为积极应对经济金融环境、监管政策及市场竞争的变化，本公司采取了如下措施：
一是根据宏观经济、金融形势发展变化和本公司改革转型的需要，启动第二个《五年发展纲
要》修订工作。二是固化公司治理标准化流程建设成果，遵循标准化、操作化、流程化原则，进
一步提升公司治理水平，规范公司治理运作体系。三是深化“两小”商业模式探索，动态实施客
户、产品和行业结构调整。四是以公司业务收入结构优化和重点客户挖潜为抓手深挖公司业务潜
力，推动事业部投行转型，强化公私联动。五是继续加强移动互联网金融创新，手机银行客户规
模、交易金额保持快速增长，直销银行成功上线。六是大力推进重点改革项目落地，事业部2.0版
改革、小微2.0版流程优化全面落地，中后台改革项目完成方案设计，总行启动、实施应对利率市
场化能力提升规划项目。七是继续强化系统建设，确保新核心系统平稳运行，升级优化客户关系
管理系统，加快大数据、云计算等平台建设。八是持续强化风险管理，扎实推进风险教育实践活
动和“铁骑行动”，保持资产质量总体稳定。
二、总体经营概况
报告期内，本公司积极应对宏观经济形势和监管政策的调整和变化，在董事会正确领导下，
深入贯彻落实“民营企业银行、小微企业银行、高端客户银行”三大战略定位，紧密围绕“特色
银行”和“效益银行”的经营目标，按照年初制定的“稳增长、调结构、抓机遇、控风险、搭平
台、提效益”的工作思路，聚焦战略转型，强化风险控制，盈利能力不断提升。
（一）盈利能力持续提升，股东回报保持稳定
报告期内，本集团实现归属于母公司股东净利润255.70亿元，同比增加26.25亿元，增幅
11.44%；实现营业收入651.29亿元，同比增加68.40亿元，增幅11.73%；净息差和净利差分别为
2.62%、2.42%，同比分别提升0.21和0.18个百分点；基本每股收益0.75元，同比增加0.08元，增幅
11.94%；归属于母公司股东每股净资产6.53元，比上年末增加0.72元，增幅12.39%。
（二）资产负债规模不断扩大，战略业务稳步推进
截至报告期末，本集团资产总额35,714.51亿元，比上年末增加3,452.41亿元，增幅10.70%；
发放贷款和垫款总额16,962.83亿元，比上年末增加1,220.20亿元，增幅7.75%；吸收存款总额
24,205.77亿元，比上年末增加2,738.88亿元，增幅12.76%。
在规模稳步增长的同时，本公司战略业务持续推进。在两小战略方面，一是在全行范围推广
小微金融 2.0 版流程再造，实施客户、产品和行业三大结构调整，截至报告期末，小微企业贷款
余额 4,047.82 亿元,小微客户数 235.89 万户；二是稳步推进社区网点建设，截至报告期末，投入
运营的社区网点(含全功能自助银行)达 4,261 家。在民企战略方面，有余额民企贷款客户 12,027
户，民企一般贷款余额 6,198.82 亿元，在对公业务板块中的占比分别达到 82.15%和 61.66%。在
高端客户战略方面，私人银行客户数量达到 14,342 户，比上年末增长 11.18%，管理金融资产规
模达到 2,229.85 亿元，比上年末增长 16.17%。
（三）经营结构持续调整，成本管控模式不断优化
本集团不断调整、优化业务结构、收入结构和客户结构。截至报告期末，本集团个人存款余
额 5,961.48 亿元，比上年末增加 852.04 亿元，增幅 16.68%，个人存款在各项存款总额中占比为
24.63%，比上年末提升 0.83 个百分点；非利息净收入 215.29 亿元，同比增加 38.04 亿元，增幅
21.46%，占营业收入比率为 33.06%，同比提高 2.65 个百分点。本公司有余额对公存款客户 49.64
万户，比上年末增加 10.60 万户；非零个人客户 1,683.08 万户，比上年末增加 293.42 万户；手机
银行客户 895.66 万户，比上年末增加 341.14 万户。在经营结构持续调整的同时，本集团不断优化
成本管控模式，本报告期成本收入比为 29.12%，比上年同期略有上升，上升 0.45 个百分点。
（四）强化风险管理能力，资产质量保持稳定
本集团不断强化风险管理能力，加大风险预警监控和资产清收化解力度。截至报告期末，本
集团不良贷款率为0.93%，比上年末有所上升，上升0.08个百分点；拨备覆盖率和贷款拨备率分别
为215.87%和2.01%。
三、利润表主要项目分析
报告期内，本集团盈利能力持续提升，实现归属于母公司股东净利润 255.70 亿元，同比增长
11.44%，主要得益于净息差的提升和非利息净收入的持续增长。
本集团主要损益项目及变动如下：
（单位：人民币百万元）
项目 2014 年 1-6 月 2013 年 1-6 月 增幅（%）
营业收入 65,129 58,289 11.73
其中：利息净收入 43,600 40,564 7.48
非利息净收入 21,529 17,725 21.46
营业支出 30,801 27,357 12.59
其中：业务及管理费 18,966 16,714 13.47
营业税金及附加 4,371 4,012 8.95
资产减值损失 7,218 6,772 6.59
其他业务成本 246 -141 上年同期为负
营业利润 34,328 30,932 10.98
加：营业外收支净额 69 62 11.29
利润总额 34,397 30,994 10.98
减：所得税费用 8,306 7,500 10.75
净利润 26,091 23,494 11.05
其中：归属于母公司股东的净利润 25,570 22,945 11.44
归属于少数股东损益 521 549 -5.10
其中，营业收入的主要项目、占比及变动情况如下：
（单位：人民币百万元）
2014 年 1-6 月 2013 年 1-6 月
项目 增幅（%）
金额 占比（%） 金额 占比（%）
利息净收入 43,600 66.94 40,564 69.59 7.48
其中：发放贷款和垫款利息
56,489 86.73 50,666 86.92 11.49
收入
买入返售金融资产
16,858 25.88 18,663 32.02 -9.67
利息收入
债券及其他投资利
8,164 12.54 5,170 8.87 57.91
息收入
长期应收款利息收
3,446 5.29 3,506 6.01 -1.71
入
存放中央银行款项
3,244 4.98 3,316 5.69 -2.17
利息收入
存放同业及其他金
3,209 4.93 5,648 9.69 -43.18
融机构利息收入
拆出资金利息收入 2,768 4.25 2,049 3.52 35.09
利息支出 -50,578 -77.66 -48,454 -83.13 4.38
非利息净收入 21,529 33.06 17,725 30.41 21.46
手续费及佣金净收
18,438 28.31 16,222 27.83 13.66
入
其他非利息净收入 3,091 4.75 1,503 2.58 105.66
合计 65,129 100.00 58,289 100.00 11.73
（一）利息净收入及净息差
报告期内，本集团实现利息净收入436.00亿元，同比增加30.36亿元，增幅7.48%。其中，业
务规模增长促进利息净收入增加37.18亿元，利率变动导致利息净收入减少6.82亿元。
报告期内，本集团净息差为2.62%，同比上升0.21个百分点。净息差上升的主要原因是生息资
产结构的优化以及定价策略的调整。
本集团利息净收入情况如下：
（单位：人民币百万元）
2014 年 1-6 月 2013 年 1-6 月
项目 平均收益 平均收益
平均余额 利息收入 平均余额 利息收入
率（%） 率（%）
生息资产
发放贷款和垫款
1,632,819 56,489 6.92 1,451,681 50,666 6.98
总额
其中：公司贷款和
1,024,628 34,714 6.78 946,603 32,598 6.89
垫款
个人贷款
608,191 21,775 7.16 505,078 18,068 7.15
和垫款
债券及其他投资 363,511 8,164 4.49 254,485 5,170 4.06
存放中央银行款
429,409 3,244 1.51 427,176 3,316 1.55
项
存放同业及其他
143,618 3,209 4.47 287,870 5,648 3.92
金融机构款项
拆出资金 106,352 2,768 5.21 92,853 2,049 4.41
买入返售金融资
571,077 16,858 5.90 767,421 18,663 4.86
产
长期应收款 84,703 3,446 8.14 80,004 3,506 8.76
合计 3,331,489 94,178 5.65 3,361,490 89,018 5.30
2014 年 1-6 月 2013 年 1-6 月
项目 平均成本 平均成本
平均余额 利息支出 平均余额 利息支出
率（%） 率（%）
付息负债
吸收存款 2,188,898 25,855 2.36 2,052,250 23,548 2.29
其中：公司存款 1,668,050 19,865 2.38 1,616,229 18,719 2.32
活期 625,943 2,349 0.75 610,593 2,006 0.66
定期 1,042,107 17,516 3.36 1,005,636 16,713 3.32
个人存款 520,848 5,990 2.30 436,021 4,829 2.22
活期 129,844 250 0.39 111,353 210 0.38
定期 391,004 5,740 2.94 324,668 4,619 2.85
同业及其他金融
665,202 17,865 5.37 851,354 18,522 4.35
机构存放款项
拆入资金 32,675 614 3.76 26,499 442 3.34
卖出回购金融资
54,774 1,287 4.70 77,587 1,916 4.94
产款
应付债券 103,534 2,579 4.98 83,633 2,001 4.79
向中央银行及其
87,170 2,378 5.46 79,305 2,025 5.11
他金融机构借款
合计 3,132,253 50,578 3.23 3,170,628 48,454 3.06
利息净收入 43,600 40,564
净利差
