中国民生银行股份有限公司
CHINA MINSHENG BANKING CORP.,
LTD.
二○一四年年度报告
（A 股股票代码：600016）
重要提示
本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚
假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带
责任。
本年度报告于 2015 年 3 月 30 日由本公司第六届董事会第二十三次会议审议通过。会议
应到董事 17 名，现场出席 11 名，刘永好副董事长、郭广昌、巴曙松、王立华董事通过电话
连线出席会议；委托他人出席 1 名，王军辉董事书面委托洪崎董事长代行表决权；未出席董
事 1 名，尤兰田董事未出席会议
经董事会审议的 2014 年下半年利润分配预案：以利润分配股权登记日本公司总股本为
基数，向本公司全体股东每 10 股派发现金股利人民币 1.10 元（含税）。以上利润分配预案
需经本公司股东大会审议通过。
本年度报告中“本公司”、“本行”、“中国民生银行”、“民生银行”均指中国民生
银行股份有限公司；“本集团”指中国民生银行股份有限公司及其附属公司。
本年度报告所载财务数据及指标按照中国会计准则编制，除特别说明外，为本集团合并
数据，以人民币列示。
本公司审计师毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）和毕马威会计师事务所分别对
按照中国会计准则和国际财务报告准则编制的 2014 年度财务报告进行了审计，并出具了标
准无保留意见的审计报告。
中国民生银行股份有限公司董事会
本公司董事长、代行长洪崎、主管会计工作负责人白丹，保证本年度报告中财务报告
的真实、准确、完整。
目 录
重要提示 ................................................................................................................................... 2
第一章 公司基本情况简介 ................................................................................................ 14
第二章 会计数据和财务指标摘要 .................................................................................... 16
第三章 管理层讨论与分析 ................................................................................................ 19
第四章 股本变动及股东情况 ............................................................................................ 67
第五章 董事、监事、高级管理人员和员工情况 ............................................................ 80
第六章 公司企业管治 ...................................................................................................... 102
第七章 股东大会情况简介 .............................................................................................. 136
第八章 内部控制 .............................................................................................................. 137
第九章 董事会报告 .......................................................................................................... 142
第十章 监事会报告 .......................................................................................................... 145
第十一章 重要事项 ........................................................................................................ 149
第十二章 企业社会责任 ................................................................................................ 153
第十三章 财务报告 ........................................................................................................ 156
第十四章 信息披露索引 ................................................................................................ 157
第十五章 备查文件目录 ................................................................................................. 161
第十六章 附 件 ............................................................................................................. 162
重大风险提示
本公司不存在可预见的重大风险。可能面临的风险请参见本报告第三章“管理层讨论与
分析”中“十一、前景展望与措施（三）可能面临的风险”部分。
释义
在本报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下涵义。
「本行」或「本公司」或 指 中国民生银行股份有限公司
「中国民生银行」或「民
生银行」
「本集团」 指 本行及其附属公司
「民生金融租赁」 指 民生金融租赁股份有限公司
「民生加银基金」 指 民生加银基金管理有限公司
「全国政协」 指 中国人民政治协商会议全国委员会
「全国工商联」 指 中华全国工商业联合会
「中国银监会」 指 中国银行业监督管理委员会
「中国证监会」 指 中国证券监督管理委员会
「上交所」 指 上海证券交易所
「香港联交所」 指 香港联合交易所有限公司
「香港《上市规则》」 指 香港联交所证券上市规则
「证券及期货条例」 指 证券及期货条例（香港法例第 571 章）
「《标准守则》」 指 香港《上市规则》附录 10 上市发行人董事进行证券交
易的标准守则
「IT」 指 信息技术
「民企」 指 民营企业
「可转债」或「民生转债」 指 A 股可转换公司债券
或「A 股可转债」
「大公」
指 大公国际资信评估有限公司
「高管」 指 高级管理人员
「凤凰计划」 指 本行为应对利率市场化实施的以客户为中心的全面战
略转型与银行体系再造
「民生加银资管」 指 民生加银资产管理有限公司
董事长致辞
2014 年，全球经济进入深刻的再平衡调整期，中国经济处于增速换挡、结构调整和前
期政策消化的三期叠加阶段，经济发展进入新常态。新常态下，中国经济结构调整任务紧迫，
经济下行压力增大，产能过剩矛盾突出。在宏观经济增速放缓、资产质量风险加大、利率市
场化加速推进、互联网金融风生水起的环境下，中国银行业逐步回归理性增长的新常态。
2014 年，面对多变的外部环境、复杂的新格局竞争，本公司克服了重重困难和挑战，
坚持战略转型方向不动摇，在迎接新挑战、抢抓新机遇的过程中“防风险、保增长、促改革、
抓调整、创思路”，保持了平稳发展态势，经营呈现以下特点：
经营业绩稳步提升。2014 年，本集团实现归属于母公司股东的净利润 445.46 亿元，同
比增长 5.36%；平均总资产回报率达到 1.26%，加权平均净资产收益率达到 20.41%，同比略
有下降。基本每股收益 1.31 元，比上年增加 0.07 元；2014 年末归属于母公司股东的每股净
资产达到 7.03 元，比 2013 年末增加 1.22 元。部分指标增速放缓，既反映了宏观环境及市场
需求的变化，更体现了本公司主动应变求变、调整业务策略的决心。
战略业务加快推进。2014 年，本公司深入贯彻落实“民营企业银行、小微企业银行、
高端客户银行”三大战略定位，稳步推进战略实施，成效显著。截至 2014 年末，本公司有
余额民企贷款客户达到 11,876 户，民企一般贷款余额达到 6,535.05 亿元，在对公业务板块
中的占比分别达到 83.47%和 57.96%，“民营企业银行”的战略地位不断强化。2014 年，本
公司小微金融继续保持领先态势，截至 2014 年末，小微企业贷款余额达到 4,027.36 亿元；
小微客户总数达到 291.19 万户，比上年末增长 52.86%。在小微金融的带动下，本公司存款
增长稳定性大大增强，2014 年末管理个人客户金融资产 10,730.23 亿元，其中储蓄存款达到
5,316.28 亿元。2014 年末，本公司私人银行客户达到 14,252 户，比上年末增长 10.48%；管
理金融资产规模达到 2,303.96 亿元，比上年末增长 20.03%。
收入结构持续优化。2014 年，面对利率市场化带来的存贷款利差收窄和利差收入增速
放缓的严峻挑战，本公司继续推进收入结构的调整，大力发展中间业务，集团全年实现非利
息净收入 433.33 亿元，同比增长 31.90%，占营业收入比率为 31.99%，同比提高 3.64 个百
分点。其中，手续费及佣金净收入 382.39 亿元，同比增长 27.65%，占营业收入比率为 28.23%，
同比提高 2.38 个百分点。
2014 年，面对利率市场化的挑战和互联网金融的冲击，本公司在调整业务结构和收入
结构的同时，以前瞻性的眼光和战略性的思维谋划全局，坚定战略方向，优化战略执行，聚
焦战略，聚焦客户，在多个方面取得了重大突破。
第一，做大金融资产，做强公司业务，努力提高资本回报水平。扎实推进 2.0 版事业部
改革落地和分行公司业务转型提升，强化事业部与分行合作销售，强化交易银行和投资银行
两大产品线，搭建了资本市场、金融市场、融资和服务等一揽子综合服务支持平台，持续推
动公司业务转型发展。2014 年末有余额对公存款客户数为 54.70 万户，存款余额达到 1.86
万亿元，分别增长 40.11%和 15.47%。
第二，“两小”金融带动零售业务在转型中加快发展。强势推进小区金融战略，社区网
点建设在调整中优化，2014 年末社区网点(含全功能自助银行)达到 4,902 家，获准挂牌的社
区支行达到 743 家。加快推进小微金融 2.0 版流程再造，实施客户、产品和行业结构调整，
客户结构持续优化，客户层级逐步下移，2014 年末小微有贷客户户均贷款为 155 万元，同
比下降 13.09%。零售业务以“两小”为核心，以移动互联网化应用、小微生态圈、小区生
活圈为支撑的新体系逐步形成，移动运营、社区网点、电子渠道成为重要的新客户来源，综
合效益逐步显现。
第三，金融市场板块抢抓市场机遇。成立资产管理、金融同业专营部门，同业管理运行
能力显著加强，初步形成对接市场需求、富有竞争力的金融市场板块一体化架构，为拓宽低
成本资金来源、保持流动性充足、稳定增加金融市场投资收入奠定了基础。发挥结构性存款
和 TRS 等产品优势有效拉动存款，创新推出收益互换式票据业务、创新型保本理财、T+0
产品，资产托管成功对接互联网金融，实现了网上货基托管的突破。
第四，完善 IT 服务和信息安全管理，加快技术转型与创新。搭建了集团大数据平台，
加快数据分析和应用能力建设；开发上线了具有完全自主知识产权、全新互联网架构的在线
贷款系统。强势推进网络金融战略，重点围绕手机银行、直销银行、微信银行、线上支付开
展产品和服务创新，持续提升客户体验，市场份额快速攀升，稳居同业第一梯队行列。2014
年末，手机银行客户规模达 1,302.12 万户，同比增加 747.60 万户；全年交易额 3.22 万亿元，
同比增长 185.81%，客户交易活跃度远超同业平均水平。直销银行成功上线，形成了以“简
单银行”为理念的互联网金融服务体系，直销银行客户达 146.81 万户，如意宝申购额达到
2,366.87 亿元。
第五，系统规划应对利率市场化工作，制定变革蓝图及实施路径，大力实施管理创新。
为进一步发挥事业部的发展动力、创新能力，提高运行效率，持续推进 2.0 版事业部改革落
地，各事业部搭建完成准法人运行机制，加强专业团队建设和管家作业模式转型，加快向专
业投行转型。提出轻量化运营理念，创新开展不依赖于网点和柜台的移动运营模式，取得良
好的市场反响，2014 年末共布设了 5,000 多台（套）移动智能机具，移动开卡量累计 400
余万张，占全行开卡量的 40%以上。针对网点转型的客户化运营模式研发和平台建设完成
一期任务，将彻底改变现有网点服务模式，大大提升客户体验，降低运营成本，增强服务能
力和客户粘性。
上述成绩的取得，离不开全行员工的辛勤努力，以及广大客户、投资者和社会各界的大
力支持。在此，我谨代表本公司，向所有关心和支持中国民生银行发展的社会各界朋友，表
示诚挚的感谢！
拥抱新常态，放眼大未来，实现新发展。2015 年，世界经济仍处在国际金融危机后的
深度调整期，总体复苏疲弱态势难有明显改观；国内经济仍处于三期叠加阶段，经济结构调
整过程中下行压力仍然较大。本公司将发扬重新学习、坚韧不拔、追求卓越的精神，把应对
利率市场化是作为改革转型最核心最紧迫的大事，确保“凤凰计划”项目成功实施，加快组
织模式和管理体制改革，锐意创新深化战略，实现重点业务突破，努力打造具有核心竞争力
和自身特色的中国最佳商业银行，为广大股东创造更加满意的回报，为员工建设茁壮成长的
家园，为社会肩负更多的企业责任，力争再上新台阶、创造新佳绩！
中国民生银行股份有限公司董事长
洪崎
2015 年 3 月 30 日
本公司战略定位与目标
一、指导思想
面对复杂的宏观经济形势和日趋激烈的行业竞争态势，尤其是利率市场化步伐的加快，
国内商业银行战略定位同质化的现状将被打破。未来五年本公司要有明确的业务定位和战略
目标，加速转型、深化改革；牢牢根植于民营企业，聚焦小微金融，服务实体经济和国计民
生行业；选择差异化经营道路，打造自身品牌，成为一家具有鲜明特色的金融机构，全面提
升公司价值。
二、战略定位和战略目标
（一）战略定位
坚持民营企业的银行、小微企业的银行和高端客户的银行三个基本定位，以小微金融为
突破口，实现战略定位的进一步聚焦。
（二）战略目标
坚持特色银行和效益银行的战略目标，通过加快分行转型和深化事业部改革，打造具有
核心竞争力和自身经营特色的中国最佳商业银行。
年度获奖情况
1、本公司荣获《亚洲企业管治》“第四届最佳投资者关系公司”大奖和“2014 亚洲企
业管治典范奖”；
2、本公司在《亚洲企业管治》杂志举办的第 10 届亚洲最佳企业管治公司评选中，洪崎
董事长获得“2014 年度亚洲最佳董事长”荣誉；
3、本公司蝉联“第十届中国上市公司董事会金圆桌奖”之“最佳董事会奖”和“最具
创新力董秘”奖项；
4、本公司获评中国银行业协会“最佳民生金融奖”、“年度公益慈善优秀项目奖”；
5、本公司在中国社科院发布的《企业社会责任蓝皮书（2013）》中获评“中国银行业社
会责任指数第一名”、“中国民营企业社会责任指数第二名”；
6、本公司被英国《金融时报》、《博鳌观察》联合授予“亚洲贸易金融创新服务”称号；
7、本公司荣获《亚洲银行家》“中国最佳中小企业贸易金融银行奖”；
8、本公司再次荣获“中国年度最佳雇主 100 强”荣誉称号；
9、本公司获得《21 世纪经济报道》颁发的“最佳资产管理私人银行”奖；
10、本公司获评《经济观察》报“年度卓越私人银行”；
11、本公司荣获由和讯网颁发的年度最具创新社区银行、年度最具竞争力财富管理机构
奖；
12、本公司荣获由搜狐网颁发的 2014 搜狐金营销奖最佳互动创意奖项；
13、本公司与 SAS 携手，在由《亚洲银行家》主办的 2014 年中国国际银行会议暨亚洲
银行家中国奖项计划的颁奖典礼中斩获“2014 年中国最佳数据分析项目奖”；
14、本公司在 2014 东方财富风云榜年度评选活动获得“最佳小微企业金融服务银行”
大奖；
15、本公司信息管理部独立自主研发的“数据存储方法和装置”荣获中华人民共和国知
识产权局授予的发明专利权（专利号 201110280416.X）；
16、本公司直销银行在新浪网主办的第二届银行业发展论坛 2014 银行综合评选活动中
获得“年度最佳互联网金融奖”；
17、本公司直销银行获得中国金融认证中心（CFCA）颁发的“2014 年度最佳直销银行
奖”；
18、本公司手机银行在新浪网主办的第二届银行业发展论坛“2014 银行综合评选”活
动中，荣获“年度最佳手机银行”奖；
19、本公司手机银行在每日经济新闻报社主办的“2014 中国金融发展论坛暨第五届金
鼎奖荣誉盛典”活动中，荣获“年度最受欢迎手机银行”奖；
20、本公司金融市场部贵金属业务中心获得由中国国际黄金大会组委会颁发的年度“最
佳创新奖”。
第一章 公司基本情况简介
一、公司法定中文名称：中国民生银行股份有限公司（简称：中国民生银行）
公司法定英文名称：
CHINA MINSHENG BANKING CORP., LTD. （缩写：“CMBC”）
二、公司法定代表人：洪崎
三、公司授权代表： 秦荣生
孙玉蒂
四、董事会秘书： 万青元
联席公司秘书： 万青元
孙玉蒂
证券事务代表： 何群
王洪刚
五、联系地址：中国北京市西城区复兴门内大街 2 号民生银行大厦
邮政编码：100031
联系电话：86-10－68946790
传真：86-10－58560720
电子信箱：cmbc@cmbc.com.cn
六、注册地址：中国北京市西城区复兴门内大街 2 号
邮政编码：100031
网址：www.cmbc.com.cn
电子信箱：cmbc@cmbc.com.cn
七、香港分行及营业地点：香港中环夏壳道 12 号美国银行中心 36 楼
八、公司选定的信息披露报纸：《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》
登载 A 股年度报告的中国证监会指定网站：www.sse.com.cn
登载 H 股年度报告的香港联交所指定网站：www.hkexnews.hk
年度报告备置地点：本公司董事会办公室
九、中国内地法律顾问：国浩律师（北京）事务所
香港法律顾问： 高伟绅律师行
十、国内会计师事务所：毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）
办公地址：中国北京市东长安街 1 号东方广场东 2 座 8 楼
国际会计师事务所：毕马威会计师事务所
办公地址：香港中环遮打道 10 号太子大厦 8 楼
签字会计师：蒲红霞、史剑
十一、A 股股份登记处：中国证券登记结算有限责任公司上海分公司
办公地址：中国上海市浦东新区陆家嘴东路 166 号中国保险大厦 36 楼
H 股股份登记处：香港中央证券登记有限公司
办公地址：香港湾仔皇后大道东 183 号合和中心 17 楼 1712-1716 室
十二、股票上市地点、股票简称和股票代码：
A 股：上交所股票简称：民生银行 股票代码：600016
H 股：香港联交所股票简称：民生银行 股票代码：01988
十三、首次注册日期：1996 年 2 月 7 日
首次注册地点：中国北京市东城区正义路 4 号
十四、变更注册日期：2007 年 11 月 20 日
注册地点：中国北京市西城区复兴门内大街 2 号
十五、企业法人营业执照号码：100000000018983
十六、税务登记证号码：京国税东字 110101100018988
地税京字 110101100018988000
以上为截至 2014 年 12 月 31 日本公司的基本情况。
第二章 会计数据和财务指标摘要
一、主要会计数据和财务指标
本报告期比
2014 年 2013 年 2012 年
上年同期
经营业绩（人民币百万元） 增减（%）
利息净收入 92,136 83,033 10.96 77,153
非利息净收入 43,333 32,853 31.90 25,958
营业收入 135,469 115,886 16.90 103,111
业务及管理费 45,077 37,958 18.75 35,064
贷款和垫款减值损失 19,928 12,947 53.92 8,331
营业利润 59,479 56,803 4.71 50,732
利润总额 59,793 57,151 4.62 50,652
归属于母公司股东的净利
44,546 42,278 5.36 37,563
润
归属于母公司股东的扣除
44,496 42,167 5.52 37,778
非经常性损益的净利润
经营活动产生的现金流量 上年同期为
229,163 -35,238 -19,889
净额 负
每股计（人民币元/股）
基本每股收益 1.31 1.24 5.65 1.12
稀释每股收益 1.24 1.19 4.20 1.12
扣除非经常性损益后的基
1.31 1.24 5.65 1.13
本每股收益
扣除非经常性损益后的稀
1.24 1.19 4.20 1.13
释每股收益
每股经营活动产生的现金 上年同期为
6.71 -1.04 -0.58
流量净额 负
盈利能力指标（%） 变动百分点
平均总资产收益率 1.26 1.34 -0.08 1.41
加权平均净资产收益率 20.41 23.23 -2.82 25.24
扣除非经常性损益后加权
20.39 23.17 -2.78 25.38
平均净资产收益率
成本收入比 33.27 32.75 0.52 34.01
手续费及佣金净收入占营
28.23 25.85 2.38 19.90
业收入比率
净利差 2.41 2.30 0.11 2.75
净息差 2.59 2.49 0.10 2.94
2014 年 2013 年 本报告期末 2012 年
12 月 31 日 12 月 31 日 比上年度末 12 月 31 日
规模指标（人民币百万元） 增减（%）
资产总额 4,015,136 3,226,210 24.45 3,212,001
发放贷款和垫款总额 1,812,666 1,574,263 15.14 1,384,610
负债总额 3,767,380 3,021,923 24.67 3,043,457
吸收存款 2,433,810 2,146,689 13.38 1,926,194
归属于母公司股东权益总
240,142 197,712 21.46 163,077
额
归属于母公司股东的每股
7.03 5.81 21.00 4.79
净资产（人民币元/股）
资产质量指标（%） 变动百分点
不良贷款率 1.17 0.85 0.32 0.76
拨备覆盖率 182.20 259.74 -77.54 314.53
贷款拨备率 2.12 2.21 -0.09 2.39
资本充足指标（%） 变动百分点
核心一级资本充足率 8.58 8.72 -0.14 不适用
一级资本充足率 8.59 8.72 -0.13 不适用
资本充足率 10.69 10.69 - 10.75
总权益对总资产比率 6.17 6.33 -0.16 5.25
注： 1、平均总资产收益率=净利润/期初及期末总资产平均余额。
2、加权平均净资产收益率=归属于母公司股东的净利润/归属于母公司股东权益加权平均余额。
3、成本收入比=业务及管理费/营业收入。
4、净利差=生息资产平均收益率-付息负债平均成本率。
5、净息差=利息净收入/生息资产平均余额。
6、不良贷款率=不良贷款余额/发放贷款和垫款总额。
7、拨备覆盖率=贷款减值准备/不良贷款余额。
8、贷款拨备率=贷款减值准备/发放贷款和垫款总额。
9、上表中资本充足率相关指标，自 2013 年 1 月 1 起，根据《商业银行资本管理办法（试行）》（中国
银监会令 2012 年第 1 号）和其他相关监管规定计算；其他比较期期末，按照《商业银行资本充足
率管理办法》计算。
10、本报告期每股收益、每股经营活动产生的现金流量净额、归属于母公司股东的每股净资产按照 2013
年度下半年利润分配后的股数计算，对应的比较期间数据已重新计算。
二、补充会计数据和财务指标
（一）非经常性损益
（单位：人民币百万元）
项目 2014年
营业外收入
其中：税款返还
其他营业外收入
营业外支出
其中：捐赠支出
其他营业外支出
营业外收支净额
非经常性损益净额
减：以上各项对所得税的影响额
非经常性损益税后影响净额
其中：影响母公司股东净利润的非经常性损益
影响少数股东净利润的非经常性损益
注：根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号—非经常性损益（2008年修订）》的规定计算。
（二）补充财务指标
（单位：%）
2014 年 2013 年 2012 年
主要指标 标准值
12 月 31 日 12 月 31 日 12 月 31 日
流动性比例 汇总人民币 ≥25 36.00 29.31 36.01
存贷比 汇总人民币 ≤75 69.88 73.39 71.93
注： 以上数据均为本公司口径，监管指标根据中国银行业监管的相关规定计算。
（三）境内外会计准则差异
本集团根据境内外会计准则分别计算的报告期内净利润和截至报告期末股东权益无差
异。
第三章 管理层讨论与分析
一、经济金融与政策环境回顾
2014年，国际环境复杂多变，世界经济仍处在后危机的调整期。中国经济按照稳增长、
调结构、促改革的主线，国内继续实施积极的财政政策和稳健的货币政策，经济金融各项改
革有序进行。利率市场化步伐加快，资本市场蓬勃发展，人民币国际化加速，互联网加快渗
透金融业，民营银行建设等制度创新取得突破性进展，银行业竞争进入新格局。监管层持续
加大对银行重点领域风险监管和业务创新的指导规范力度，在服务实体经济、防范风险方面
不断取得新的实效。为积极应对经济金融环境、监管政策及市场竞争的变化，本公司采取了
如下措施：
一是梳理董事会风险管理框架，启动员工持股计划并完成计划总体方案框架设计，公司
治理水平不断提高。二是坚持战略转型方向不动摇，以“稳增长、调结构、抓机遇、控风险、
搭平台、提效益”为主线，突出深化事业部改革落地、聚焦“两小、两链”实现分行转型等
工作重点，以客户为中心整合内外资源，推动各项业务稳健发展。三是统筹规划应对利率市
场化改革项目，制定变革蓝图及实施路径，实施管理创新，深入推广客户之声、精益六西格
玛和平衡计分卡等先进管理工具。四是持续加强全面风险管理体系建设，强化风险文化教育，
实施“铁骑行动”，确保资产质量总体稳定。五是战略统筹联动，把握市场热点和重点业务
机会，业务规模和效益不断提升，转型综合效应逐步显现。六是重点产品和业务模式持续创
新，现金管理、资产管理、交易银行、投行、互联网金融及信用卡等业务协同发展。七是丰
富渠道，变革运营服务模式，大力推广手机银行、网上银行，移动运营和客户化运营取得重
大突破，有效提升客户体验。八是合理配置资源，优化资产负债、人力、财务和信息科技资
源管理，有效实施增收节支，保障业务可持续、健康发展。
二、总体经营概况
报告期内，本公司积极应对宏观经济形势和监管政策的调整和变化，在董事会正确领导
下，深入贯彻落实“民营企业银行、小微企业银行、高端客户银行”三大战略定位，紧密围
绕“特色银行”和“效益银行”的经营目标，按照年初制定的“稳增长、调结构、抓机遇、
控风险、搭平台、提效益”的工作思路，强化风险控制，稳步推进各项业务，盈利能力持续
提升。
（一）盈利能力持续提升，股东回报保持稳定
报告期内，本集团实现归属于母公司股东的净利润445.46亿元，同比增加22.68亿元，增
幅5.36%；实现营业收入1,354.69亿元，同比增加195.83亿元，增幅16.90%；净息差和净利差
分别为2.59%、2.41%，同比分别提升0.10和0.11个百分点；基本每股收益1.31元，同比增加
0.07元，增幅5.65%；归属于母公司股东每股净资产7.03元，比上年末增加1.22元，增幅21.00%。
（二）资产负债业务协调发展，战略业务进一步深化
截至报告期末，本集团资产总额40,151.36亿元，比上年末增加7,889.26亿元，增幅
24.45%；发放贷款和垫款总额18,126.66亿元，比上年末增加2,384.03亿元，增幅15.14%；吸
收存款总额24,338.10亿元，比上年末增加2,871.21亿元，增幅13.38%。
在规模稳步增长的同时，本公司战略业务持续推进。在两小战略方面，一是加快推进小
微金融 2.0 版流程再造，实施客户、产品和行业三大结构调整，主动对小微业务资产结构进
行调整；2014 年全年小微贷款发放额达到 4,536.82 亿元，较上年增长 3.22%。截至报告期
末，小微企业贷款余额 4,027.36 亿元,小微客户数 291.19 万户；二是推进小区金融战略。截
至报告期末，投入运营的社区网点(含全功能自助银行)达 4,902 家。在民企战略方面，有余
额民企一般贷款客户 11,876 户，民企一般贷款余额 6,535.05 亿元，在对公业务板块中的占
比分别达到 83.47%和 57.96%。在高端客户战略方面，私人银行客户数量达到 14,252 户，
比上年末增长 10.48%，管理金融资产规模达到 2,303.96 亿元，比上年末增长 20.03%。
（三）经营结构持续调整，成本管控模式不断优化
本集团不断调整、优化业务结构、收入结构和客户结构。业务结构方面，本集团不断调
整资产业务投向，加大投资业务占比，截至报告期末，债券及其他投资业务占比达 14.98%，
比上年末提升 5.47 个百分点；收入结构方面，本报告期本集团实现非利息净收入 433.33 亿
元，同比增加 104.80 亿元，增幅 31.90%，占营业收入比率为 31.99%，同比提高 3.64 个百
分点；客户结构方面，截至报告期末，本公司有余额对公存款客户 54.70 万户，比上年末增
加 15.66 万户；零售非零客户较上年末新增 588.78 万户，基础客户增长取得新突破；手机银
行客户总数达 1,302.12 万户，较上年末新增 747.60 万户。在经营结构持续调整的同时，本
集团不断强化成本管理，优化成本管控模式，本报告期成本收入比为 33.27%，比上年略有
上升，上升 0.52 个百分点。
（四）风险管控力度不断加大，资产质量总体可控
本集团持续推进风险管理体系建设，强化风险责任意识，创新清收处置手段，不良资产
虽然有所上升，但资产质量总体可控。截至报告期末，本集团不良贷款率为1.17%，比上年
末略有上升，上升0.32个百分点；拨备覆盖率和贷款拨备率分别为182.20%和2.12%。
三、利润表主要项目分析
报告期内，本集团盈利能力持续提升，实现归属于母公司股东净利润 445.46 亿元，同
比增长 5.36%，主要由于业务规模的不断扩大和营业收入的增长。
本集团主要损益项目及变动如下：
（单位：人民币百万元）
项目 2014 年 2013 年 增幅（%）
营业收入 135,469 115,886 16.90
其中：利息净收入 92,136 83,033 10.96
非利息净收入 43,333 32,853 31.90
营业支出 75,990 59,083 28.62
其中：业务及管理费 45,077 37,958 18.75
营业税金及附加 9,005 8,004 12
