吴江银行2016年年度报告

二〇一六年年度报告
   (股票代码：603323）
                                        2016 年年度报告
公司代码：603323                                            公司简称：吴江银行
         江苏吴江农村商业银行股份有限公司
                 2016 年年度报告
                                         重要提示
一、 本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，
     不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
二、 公司全体董事出席董事会会议。
三、 德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）为本公司出具了标准无保留意见的审计报告。
四、 公司负责人陆玉根、主管会计工作负责人王明华及会计机构负责人尹宪柱声明：保证年度报
     告中财务报告的真实、准确、完整。
五、 经董事会审议的报告期利润分配预案或公积金转增股本预案
    公司2016年度利润分配方案为：以总股本1,113,911,020股为基数，向全体股东每10股派送
现金股利0.6元人民币（含税）,共计派发现金股利66,834,661.20元；按每10股转增3股比例以资
本公积转增股本，转增334,173,306股。上述方案已经第四届董事会第二十五次会议审议通过，
并由公司独立董事发表了独立意见，尚需公司股东大会审议批准。
六、 前瞻性陈述的风险声明
√适用 □不适用
    本报告中所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构成公司对投资者的实质承诺，请投
资者注意投资风险。
七、 是否存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况
否
八、   是否存在违反规定决策程序对外提供担保的情况？
否
九、   重大风险提示
√适用 □不适用
    公司不存在可预见的重大风险。公司经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动性
风险、操作风险等，公司已经采取各种措施有效管理和控制各类风险，具体参见本报告“商业银
行信息披露内容”之“报告期各类风险和风险管理情况”。
十、 其他
√适用 □不适用
    本报告中提及的会计数据和财务数据，若无特别说明，均为合并数据。
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                                    董事长致辞
    2016 年 11 月 29 日，江苏吴江农村商业银行股份有限公司在上海证券交易所挂牌上市，成
为全国第四家 A 股上市农商银行，这是吴江农村商业银行改革发展史上一个新的里程碑。
     2016 年，我们主动践行“创新、协调、绿色、开放、共享”五大发展理念，在各级党委、
政府的正确领导和监管部门的悉心指导下，扎实推进“客户导向、创新驱动、多元化经营”转型
战略，抓改革，促转型，强管理，控风险，不断破解发展难题，市场份额稳中有升，经营业绩稳
步提升，综合实力稳居全省农商银行前列，连续入选全球银行业 1000 强、中国服务业 500 强。
    2016 年，我们以打造上市银行为契机，稳步实施跨区域经营，科学谋划苏州“四区”机构
扁平化布局；丰富金融产品体系，全面覆盖公司、零售、金融市场和电子银行四大领域；运用大
数据、管理会计和 FTP 技术，推动以利润为核心的绩效考核体系落地；积极拓展新型资产负债业
务，成功发行信贷资产证券化产品、开拓金融市场服务新领域，实现盈利模式多元化；实施运营
和信贷管理集中化改革，助力网点转型；完善互联网金融平台，提升客户体验。同时，我们进一
步强化全面风险管理理念，坚持合规合法经营，牢牢守住风险底线，实现了规模、效益、质量的
同步提升。
    展望 2017 年，我们将严格按照上市银行标准，以更加开阔的思路和视野，继续深入推进以
“客户导向、创新驱动、多元化经营、资本引领”为核心的四大战略，全面实施“1233”工程，
坚持以效益为中心，更加注重资本收益率和资产收益率的持续稳步增长，不断提高资本约束下的
业务转型能力，现代化银行管理技术和能力、运营模式的核心竞争能力，以及为客户提供差异
化、有价值服务的能力，推动全行从传统银行向为客户创造价值的现代银行转型。
                             江苏吴江农村商业银行股份有限公司董事长：陆玉根
                                                            2017 年 4 月 26 日
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                                     行长致辞
    2016 年是吴江农村商业银行发展史上值得载入史册的重要一年。
    我们积极把握和适应经济发展新常态，认真贯彻董事会“客户导向、创新驱动和多元化经
营”战略部署，抓改革，促转型，强管理，控风险，重视自身能力建设，加快商务转型步伐，提
升金融服务质效，全行经营呈现稳中有进的良性态势。年末资产总额达到 813.48 亿元，净资产
78.79 亿元，实现营业收入 23.06 亿元，税后净利润 6.59 亿元，各项核心监管指标良好。
    我们不忘初心，牢牢把握金融服务实体经济的本质要求，2016 年新推出授信与资产整合、
破圈解链与风险隔断等多项综合服务方案，帮助企业控好风险和转型升级。各项存款余额迈上
600 亿元新台阶，市场占有率稳居全区各银行之首，人民币贷款余额跃居全区首位，五级分类不
良贷款率保持同业较低水平。
    我们以客户为中心，大力推进客户分类，积极倡导全员营销、精准营销和优质服务，做优中
小企业客户，做强优质核心客户，做精微型客户，做多零售客户，做深做透普惠金融，实现小微
贷款“三个不低于”，零售客户数量增幅超过 50%。出台苏州城区支行加快发展指导意见，实施
重点扶持，打造新的“增长点”。设立金融市场上海总部，依托上海国际大都市和国际金融中心
的强大优势，制定宏伟发展规划，积极拓展金融市场、资产管理等业务，信贷支持证券、大额存
单、同业存单实现零突破。
    2017 年，我们将强化“必须加快发展”的紧迫感，迸发“撸起袖子加油干”的创业热情，
认真贯彻董事会战略部署，强化“以效益为中心，更加注重资本消耗，更加注重风险控制，更加
注重利率定价，更加注重超利分成”的观念，加快提升发展质效，全力防控各类风险，统筹推进
规模上台阶，转型有突破，管理补短板，布局谋新篇，为全行各项业务健康稳健发展作出新的贡
献！
                                   江苏吴江农村商业银行股份有限公司行长：谢铁军
                                                                 2017 年 4 月 26 日
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                                                               目录
第一节     释义..................................................................................................................................... 5
第二节     公司简介和主要财务指标 ................................................................................................. 6
第三节     公司业务概要 ..................................................................................................................... 9
第四节     经营情况讨论与分析 ....................................................................................................... 11
第五节     商业银行信息披露内容 ................................................................................................... 23
第六节     重要事项 ........................................................................................................................... 32
第七节     普通股股份变动及股东情况 ........................................................................................... 45
第八节     董事、监事、高级管理人员和员工情况 ....................................................................... 52
第九节     公司治理 ........................................................................................................................... 60
第十节     财务报告 ........................................................................................................................... 65
第十一节   备查文件目录 ................................................................................................................. 150
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                                第一节           释义
一、 释义
在本报告书中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义：
  常用词语释义
  本公司/公司/本集团                指        江苏吴江农村商业银行股份有限公司
  中国银监会                        指        中国银行业监督管理委员会
  中国证监会                        指        中国证券监督管理委员会
  央行                              指        中国人民银行
  江苏银监局                        指        中国银行业监督管理委员会江苏监管局
  德勤华永                          指        德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）
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                       第二节      公司简介和主要财务指标
一、 公司信息
公司的中文名称                        江苏吴江农村商业银行股份有限公司
公司的中文简称                        吴江农村商业银行或吴江银行（证券简称）
公司的外文名称                        JIANGSU WUJIANG RURAL COMMERCIAL BANK CO., LTD
公司的外文名称缩写                    WUJIANG RURAL COMMERCIAL BANK
公司的法定代表人                      陆玉根
二、 联系人和联系方式
                              董事会秘书                              证券事务代表
姓名            孟庆华                                     陆音音
联系地址        江苏省苏州市吴江区中山南路1777号           江苏省苏州市吴江区中山南路1777号
电话            [phone]                              0512-63969870
传真            [phone]                              0512-63969800
电子信箱        [e-mail]                           [e-mail]
三、 基本情况简介
公司注册地址                          江苏省苏州市吴江区中山南路1777号
公司注册地址的邮政编码
公司办公地址                          江苏省苏州市吴江区中山南路1777号
公司办公地址的邮政编码
公司网址                              http://www.wjrcb.com
电子信箱                              [e-mail]
四、 信息披露及备置地点
公司选定的信息披露媒体名称             《上海证券报》、《中国证券报》、《证券时报》
                                       、《证券日报》
登载年度报告的中国证监会指定网站的网址 http://www.sse.com.cn
公司年度报告备置地点                   公司董事会办公室
五、 公司股票简况
                                     公司股票简况
    股票种类          股票上市交易所   股票简称               股票代码         变更前股票简称
普通股A股           上海证券交易所 吴江银行               603323             无
六、 其他相关资料
                               名称                  德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）
 公司聘请的会计师事务所（境
                               办公地址              上海市黄浦区延安东路 222 号 30 楼
 内）
                               签字会计师姓名        陶坚、史曼
                               名称                  华泰联合证券有限责任公司
                               办公地址              深圳市福田区中心区中心广场香港中旅大
 报告期内履行持续督导职责
                                                     厦第五层（01A、02、03、04）17A、18A、24A、
 的保荐机构
                                                     25A、26A
                               签字的保荐代表        袁成栋、杨洋
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                              持续督导的期间         2016 年 11 月 29 日至 2018 年 12 月 31 日
七、 近三年主要会计数据和财务指标
(一) 主要会计数据
                                                                      单位：千元 币种：人民币
                                                                    本期比上年
         主要会计数据                2016年            2015年                      2014年
                                                                    同期增减(%)
 营业收入                            2,305,869         2,368,467          -2.64    2,430,010
 归属于上市公司股东的净利润            650,290           604,448            7.58     767,744
 归属于上市公司股东的扣除非经          643,400           602,992            6.70     755,563
 常性损益的净利润
 经营活动产生的现金流量净额          2,541,299         5,477,663           -53.61   -3,470,017
                                                                     本期末比上
                                    2016年末          2015年末       年同期末增      2014年末
                                                                       减（%）
 归属于上市公司股东的净资产          7,776,203        6,561,922             18.50    6,010,676
 总资产                             81,348,355       71,452,538             13.85   61,945,498
(二)    主要财务指标
                                                                   本期比上年同
    主要财务指标              2016年             2015年                          2014年
                                                                     期增减(%)
 基本每股收益（元／股）                0.64               0.60              6.67           0.77
 稀释每股收益（元／股）                   /                  /                 /              /
 扣除非经常性损益后的基本每            0.64               0.60              6.67           0.75
 股收益（元／股）
 加权平均净资产收益率（%）             9.48               9.74     减少0.26个百           13.68
                                                                           分点
 扣除非经常性损益后的加权平            9.38               9.72     减少0.34个百           13.47
 均净资产收益率（%）                                                       分点
八、 境内外会计准则下会计数据差异
(一) 同时按照国际会计准则与按中国会计准则披露的财务报告中净利润和归属于上市公司股东
     的净资产差异情况
□适用 √不适用
(二) 同时按照境外会计准则与按中国会计准则披露的财务报告中净利润和归属于上市公司股东的
     净资产差异情况
□适用 √不适用
(三) 境内外会计准则差异的说明：
□适用 √不适用
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九、 2016 年分季度主要财务数据
                                                                     单位：千元 币种：人民币
                          第一季度           第二季度            第三季度       第四季度
                        （1-3 月份）       （4-6 月份）        （7-9 月份） （10-12 月份）
 营业收入                     549,787            595,511            589,878         570,693
 归属于上市公司股东
                                 155,004             236,560       171,016          87,710
 的净利润
 归属于上市公司股东
 的扣除非经常性损益              156,818             235,390       168,592          82,600
 后的净利润
 经营活动产生的现金
                              1,298,577         1,968,067       -1,406,466          681,121
 流量净额
十、 非经常性损益项目和金额
√适用 □不适用
                                                                      单位:千元 币种:人民币
           非经常性损益项目                2016 年金额         2015 年金额     2014 年金额
 非流动资产处置损益                               -2,503                -869          11,813
 计入当期损益的政府补助，但与公司正               10,835              5,130            7,613
 常经营业务密切相关，符合国家政策规
 定、按照一定标准定额或定量持续享受
 的政府补助除外
 其他符合非经常性损益定义的损益项目                       -          -1,398         -2,105
 少数股东权益影响额                                    -409             -63           -433
 所得税影响额                                        -2,657          -1,344         -4,707
                 合计                                 6,890           1,456         12,181
十一、 采用公允价值计量的项目
√适用 □不适用
                                                                    单位：千元 币种：人民币
                                                                              对当期利润的
      项目名称           期初余额            期末余额            当期变动
                                                                                影响金额
 可供出售金融资产             7,013,687         8,579,869          1,566,182              -
十二、 其他
□适用 √不适用
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                             第三节       公司业务概要
一、报告期内公司所从事的主要业务、经营模式及行业情况说明
    （一）公司概况
    公司成立于 2004 年 8 月 25 日，系根据国务院《关于深化农村信用社改革试点方案》（国发
〔2003〕15 号）文件精神，经中国银监会批准，由苏州市吴江区辖内自然人和法人（包括农
民、农村工商户、企业法人和其他经济组织）共同入股以发起方式设立的股份制金融机构。公司
是自银监会成立后新体制框架下全国第一批挂牌开业的农村商业银行。2016 年公司扎实推进
“客户导向、创新驱动、多元化经营”转型战略，市场份额稳中有升，经营业绩稳步提升，入选
全球银行业 1000 强、中国服务业 500 强。
    （二）经营范围
    公司主要从事商业银行业务，经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理
国内外结算业务；办理票据承兑与贴现；代理收付款项及代理保险业务；代理发行、代理兑付、
承销政府债券；买卖政府债券和金融债券；从事同业拆借；提供保管箱服务；外汇存款；外汇贷
款；外汇汇款；外币兑换；结汇、售汇；资信调查、咨询、见证业务；经银行业监督管理机构和
有关部门批准的其他业务。
    （三）公司 2016 年获奖情况
    2016 年，公司入选英国银行家杂志 “2016 年全球银行业 1000 强”，入选中国企业联合
会、中国企业家协会“2016 中国服务业企业 500 强”，“垂虹贷记卡”获评 2016 苏州市民最喜
爱银行卡。同时，公司被全国地方金融论坛办公室、农商银行董事长联席会评为“十佳创新业务
合作农商银行”，被华夏时报评为“2016 年度小微金融服务银行第十届金蝉奖”，公司的“微
信银行”获评苏州金融创新风云榜上榜品牌，公司也被评为“江苏银监局系统 2016 年度 EAST 系
统劳动竞赛监管标准化数据报送优秀组织单位”等。
    （四）行业情况
    2016 年，全国银行业整体持续稳定发展。面对更加复杂多变的经济金融形势，银行业坚持
稳中求进的总基调，加强供给侧结构性改革，全面推进“去产能、去库存、去杠杆、降成本、补
短板”政策，促进经济金融高质量、有效率、公平、可持续发展。同时，行业全面实施普惠金
融，根据国家出台的普惠金融发展规划，加大对小微企业和三农的支持服务力度，有效缓解小微
企业融资难、融资贵的问题。另一方面，银行业监管环境趋严，监管部门完善金融风险监测、评
估、预警和处置体系建设，全面排查风险隐患，强化对跨行业、跨市场风险及风险传染的分析研
判；完善金融监管协调机制，防止监管空白和监管套利。根据中国银监会统计：截至 2016 年 12
月末，银行业金融机构总资产 232.25 万亿元，同比增长 16.5%；总负债 214.82 万亿元，同比增
长 16.7%；全年实现净利润 1.65 万亿元，同比增长 3.54%；不良贷款率 1.74%。
二、报告期内公司主要资产发生重大变化情况的说明
□适用 √不适用
三、报告期内核心竞争力分析
√适用 □不适用
    公司作为中小商业银行，具有诸如机制灵活、高效快捷等独具特色的竞争优势。近年来，公
司凭借这些竞争优势获得了快速增长，这些优势也将保障公司未来的可持续发展。
    网点渠道优势：公司结合吴江经济发展情况将营业网点分布在各个区镇，已实现吴江地区的
完全覆盖。截至报告期末，公司下设分支机构 75 家，其中吴江区 57 家，苏州高新区 1 家，苏州
吴中区 1 家，苏州相城区 1 家，异地分行 1 家，异地支行 13 家,异地分理处 1 家。与吴江当地其
他银行金融机构相比，公司在吴江地区的营业网点最多，覆盖面最广。
    灵活高效的组织架构：公司致力于建立扁平化的管理体系，以加强管理并提高运营效率。公
司对于前中后台职能进行了明确的区分，建立了相互独立、相互制约的运行机制。在前台，公司
推行条线与矩阵式相结合的管理模式，由公司业务部门统一管理全行的各项业务；在中后台，公
司实施集中化管理，将支行的各项管理职能集中于总行，缩短了内部报告路线，使总行能够在第
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一时间掌握信息，并迅速作出反应，提高了管理和决策的效率；支行的职能集中于市场营销，提
高了支行业务人员的专业化程度和工作效率；同时，公司业务部门可以掌握业务和客户的最新信
息，及时为支行提供支持，为客户提供更快捷和个性化的服务；中后台管理职能的集中，使公司
能够随时监控全行的风险，及时作出相应部署，强化对风险的管理和控制。
    审慎的风险管理和严格的客户经理管理体制：通过加强对客户经理的考核管理体制、全面
强化内部控制制度、应用先进的风险控制工具，公司建立了较为全面、独立和集中的风险管理和
内部控制体系。公司建立了独立的授信审批流程，主要由各级审批人员对授信进行集中管理；实
施客户信用评级和贷款五级分类制度；由客户经理对各自分管的信贷资产进行管理；推行信贷资
产损失责任个人赔偿追究制度。公司的授信审批、客户信用评级、贷款分类和风险预警都通过信
贷管理系统进行，公司亦通过该系统进行授权、管理和控制，降低了管理过程中的人为因素，提
高了效率和准确性。
    规范的公司治理结构：自 2004 年组建以来，公司一直致力于以架构合理、职责明确、内控
健全、机制完善、运作规范为主要特征的公司治理结构建设。公司积极贯彻《商业银行公司治理
指引》、《股份制商业银行独立董事和外部监事制度指引》、《股份制商业银行董事会尽职指引
（试行）》等制度，建立了以“三会一层”为主体的组织架构，完善了各机构独立运作、有效制
衡的制度安排。公司制定、修订了一系列规章制度，优化调整董事会、监事会人员结构，引入独
立董事、外部监事，专设董事会、监事会各职能机构，健全董事会、监事会专门委员会，规范董
事会、监事会议事规则，建立起涉及经营层决策、执行、约束、激励、考核等方面内容的一整套
制度。规范的公司治理结构为公司的稳健发展提供了强有力的制度保证。
    经验丰富的管理团队：公司拥有一支经验丰富、敬业专业的高级管理团队。公司现有高级管
理人员均具有 10 年以上的银行业从业经验，大多自公司设立始就任职于公司，既熟悉银行业
务，又熟悉公司具体业务和管理。同时，非常了解吴江区的经济金融状况，对吴江区的市场状况
和相关工作有深入的把握。
    明确企业经营特色：根据吴江地区经济特点，公司逐步形成了针对中小型企业客户的、比较
完整的业务管理理念和内控措施，成为独具竞争优势的中小企业银行。公司通过对中小型企业进
行细分，选择产品前景良好、主业突出的中小型企业作为目标客户，大力发展有自营进出口权的
中小型企业客户，并适时推出针对中小型企业客户特点与需求的金融产品与服务，从而培育了一
大批忠诚度高、信誉良好的中小型企业客户群体。
    公司利用吴江本土银行优势，在业务发展中公司以中小企业和广大市民为主体，着力打造
“市民银行”的公众形象。自创立之初，公司就开始代理发放吴江地区企事业单位职工工资、发
放养老失业保险金、代收养老医疗社保金。这些代理业务的开展为公司培育了大量稳定的客户。
另外，公司已成为吴江市民卡的唯一合作金融机构，成为吴江地区家喻户晓的服务品牌，进而形
成了以代理市民卡业务带动公司其他个人金融业务发展、吸引优质客户的品牌效应，成为“吴江
人民自己的银行”。
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                         第四节      经营情况讨论与分析
一、经营情况讨论与分析
    报告期内，公司围绕“客户导向、创新驱动、多元化经营”发展战略，以创新驱动发展，以
变革引领转型，扎实做好实体经济金融服务，持续强化风险管控和市场竞争能力，切实提升经营
发展质效，推动实现公司价值的稳定增长。
    开展零售业务事业部改革，提升零售业务发展能力。深化微贷事业部改革，实现微贷客户数
量大幅提升。抓住市场机遇，房贷业务步入发展“快车道”，业务量“翻两番”。互联网金融和
三农金融交叉融合，锦鲤 e 家网上商城有效推广，微信银行和微信缴学费走入千家万户。
    实施对公客户分类管理和维护，提升公司业务拓展能力。积极参与财政集中支付改革、财政
“零账户”清理、村级集体资金监管平台建设，参与地方政府社保卡和市民卡的换发卡工作。高
度重视小微客户拓展，优化信贷结构，夯实客户基础。落实苏州市金融支持企业自主创新行动计
划，解决科技型企业的融资困难。明确首批核心客户，推行“一揽子”综合金融服务方案，深化
与大型优质客户的业务合作。
    发展新型资产和负债业务，提升综合性发展能力。制定新一轮发展规划，大力拓展金融市场
业务，信贷资产证券化和大额存单发行实现“零突破”，债券交易量的全国银行排名进一步提
升。设立投资审查委员会，完善投资决策与审批机制，提高审查审批效率和决策水平。
    实施信贷管理机制改革，提升信贷风险控制能力。改进和加强贷款审查审批的专业化、集中
化管理，实施他项权证集中保管改革，强化总行对信贷风险的垂直管控力度。
    落实全面风险管理要求，提升稳健经营、稳步发展的能力。加强信用风险管理，推出授信与
资产整合、破圈解链与风险隔断、支持设备改造与转型升级三项信贷综合服务方案，帮助企业控
好风险和产业转型升级。加强流动性风险管理，优化资产负债，在充分考虑安全性和效益性的基
础上，保持流动性比例处于良好的运行区域。加强操作风险管理，坚持“集中授权、集中记账、
集中管理”，深入推进运营业务治理改革，开展合规内控与操作风险管理系统建设，打造新的合
规管理平台。
    按照创新驱动要求，提升产品开发、优质服务和品牌建设能力。设立产品创新中心，精简工
作流程，提升合力和效率。出台优质服务体系建设方案，实施明察暗访，启动优质服务风采大
赛，两家支行成功创建全省五星级网点。设立品牌中心，扎口全行品牌管理，着力打造一流商业
银行品牌形象。
    实施全员营销固化工程，提升分支行的营销管理能力。积极构建“一线为客户、二线为一
线、机关为基层、全行为客户”的营销传导体系，形成全员营销浓厚氛围。年末全行人民币存款
和储蓄存款在吴江区的市场份额分别为 25%和 30%，稳居全区各银行之首，人民币贷款余额近年
来首次跃居首位。
    实施分类指导和考核，提升绩效考核促进业务发展能力。出台苏州城区支行加快发展指导意
见，明确“特区支行”定位，实施特殊倾斜政策，相城支行顺利开业，工业园区支行加快筹建，
二级网点建设提上议事日程。鼓励异地机构因地制宜“深耕当地”，不断壮大客户群体。
    重视运用新兴管理会计工具，提升内部精细化管理能力。更新支行资金成本模式，实施全量
资金成本转移定价，对基层单位的业绩反映更加科学合理。作为全省首家农商银行，获准开办存
放中央银行款项资金归集业务。“营改增”顺利“落地”，打通增值税抵扣链条，促进了业务模
式、产品定价的进一步完善。
二、报告期内主要经营情况
    报告期主要经营业绩
    截至报告期末，公司资产总额 813.48 亿元，较年初增加 98.96 亿元，增长 13.85%，其中贷
款总额 454.45 亿元，较年初增加 44.52 亿元，增长 10.86%；负债总额 734.70 亿元，较年初增
加 86.77 亿元，增长 13.39%，其中存款余额 653.88 亿元，较年初增加 81.99 亿元，增长
14.34%。监管指标保持良好，资本充足率 14.18%，不良贷款率 1.78%，拨备覆盖率 187.46%，拨
贷比 3.34%。报告期内，公司实现利润总额 7.99 亿元，同比增加 0.43 亿元，增长 5.70%；实现
归属于母公司股东的净利润 6.50 亿元，同比增加 0.46 亿元，增长 7.58%；基本每股收益 0.64
元。
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    报告期主要业务运营
    1、企业银行业务
    企业银行业务是公司的核心业务之一，是公司重要的收入和利润来源。截至报告期末，对公
活期存款余额 230.07 亿元，对公定期存款余额 90.12 亿元，两项合计较年初增加 74.14 亿元，
增长 30.13%；对公贷款余额 412.18 亿元，较年初增加 25.06 亿元，增长 6.47%，公司对公贷
款目标客户以中小型企业为主，中小企业贷款余额 340.08 亿元，占公司企业贷款总额的
82.51%。经过多年实践，公司逐步形成了针对中小型企业客户的比较完整的业务发展机制、客户
管理理念和内部控制措施。
    2、零售银行业务
    零售银行业务是公司未来重要的利润增长点。截至报告期末，储蓄活期存款余额 77.79 亿
元，储蓄定期存款余额 200.02 亿元，两项合计较年初增加 24.68 亿元，增长 9.75%；零售
贷款余额 42.28 亿元，较年初增加 19.46 亿元，增长 85.31%，零售贷款客户群体迅速扩
大，零售业务发展能力有效提升。
    3、资金业务
    公司发展资金业务的主要考虑包括：平衡资金头寸，满足流动性需求；实现资产多元化，分
散经营风险；尽可能地创造效益；推进产品与业务创新。其中，流动性需求是目前公司资金业务
的首要考虑因素。报告期内，公司存放央行、存放同业、拆出资金及买入返售金融资产的利息收
入和债券投资利息收入分别为 2.82 亿元和 4.94 亿元，分别占利息收入的 8.62%和 15.12%。公司
的资金业务主要包括同业业务、回购业务和债券投资业务。
(一)    主营业务分析
1. 利润表及现金流量表相关科目变动分析表
                                                                      单位:千元 币种:人民币
               科目                  2016 年度             上年同期数        变动比例（%）
 营业收入                              2,305,869               2,368,467               -2.64
 营业成本                              1,517,066               1,615,610               -6.10
 经营活动产生的现金流量净额            2,541,299               5,477,663             -53.61
 投资活动产生的现金流量净额           -1,815,213             -5,501,742                67.01
 筹资活动产生的现金流量净额               110,513                371,897             -70.28
2. .收入和成本分析
(1). 主要利润表项目
                                                                      单位:千元 币种:人民币
               项目                2016 年度         2015 年度    增减变化   同比增减（%）
 一、营业收入                       2,305,869         2,368,467       -62,598         -2.64
 其中：利息净收入                   2,143,254         2,237,782       -94,528         -4.22
       手续费及佣金净收入              63,025            52,548        10,477         19.94
 二、营业支出                       1,517,066         1,615,610       -98,544         -6.10
 其中：业务及管理费                   784,688           748,962        35,726          4.77
 三、营业利润                         788,803           752,857        35,946          4.77
 四、利润总额                         798,759           755,720        43,039          5.70
 五、净利润                           659,045           611,649        47,396          7.75
 其中：归属于母公司股东的净利润       650,290           604,448        45,842          7.58
(2). 利润表中变化幅度超过 30%的项目及变化原因
                                                                     单位:千元 币种:人民币
       项目           2016 年度    2015 年度         增减幅度（%）            主要原因
 汇兑收益                 13,672          8,044              69.97     受汇率变化影响
                                          12 / 150
                                      2016 年年度报告
 税金及附加              43,494             99,252             -56.18    营改增影响
 营业外收入              14,628              6,263             133.56    主要为政府补助增加
 营业外支出              4,672              3,400               37.41    主要为固定资产-长期待
                                                                         摊费用处置损失增加
(3). 业务收入
    报告期内，公司的业务收入主要来源于利息收入和手续费及佣金收入。下表列出报告期公司
各项业务收入构成及变动情况：
                                                               单位:千元 币种:人民币
                                                                    与上年同期相比增减
            项目                2016 年度           2015 年度
                                                                          （%）
  利息收入                          3,268,891           3,486,107                 -6.23
  利息支出                          1,125,637           1,248,325                 -9.83
  手续费及佣金收入                      78,647             70,165                 12.09
  手续费及佣金支出                      15,622             17,617               -11.32
  投资收益                              79,977             65,014                 23.02
  汇兑收益                              13,672               8,044                69.97
  其他业务收入                           5,941               5,079                16.94
  合计                              2,305,869           2,368,467                 -2.64
(4). 利息净收入
                                                                         单位:千元 币种:人民币
              项目                   2016 年度                    2015 年度        同比增幅(%)
                            金额            占比(%)          金额        占比(%)
 利息收入
 存放同业                         117,089             3.58     174,238      5.00         -32.80
 存放中央银行                     154,730             4.73     144,776      4.15           6.88
 拆出资金及买入返售金融资           9,995             0.31      19,267      0.55         -48.12
 产
 发放贷款和垫款              2,479,279            75.84      2,771,678     79.51         -10.55
 其中：个人贷款和垫款          205,669             6.29        168,923      4.85          21.75
       公司贷款和垫款        2,143,998            65.59      2,512,870     72.08         -14.68
 票据贴现                      129,612             3.97         89,885      2.58          44.20
 债券投资利息收入              494,359            15.12        348,942     10.01          41.67
 已减值金融资产利息收入         13,439             0.41         27,206      0.78         -50.06
 利息收入小计                3,268,891           100.00      3,486,107    100.00          -6.23
 利息支出
 同业存放                             467             0.04       3,999      0.32         -88.32
 拆入资金及卖出回购金融资         116,122            10.32     135,831     10.88         -14.51
 产
 吸收存款                    1,004,288            89.22      1,107,107     88.69          -9.29
 应付债券                        4,760             0.42          1,388      0.11         242.94
 利息支出小计                1,125,637           100.00      1,248,325    100.00          -9.83
 利息净收入                  2,143,254                       2,237,782                    -4.22
                                             13 / 150
                                    2016 年年度报告
(5). 手续费及佣金净收入
                                                                 单位:千元 币种:人民币
          项目                  2016 年               2015 年           增减变化（%）
手续费及佣金收入
支付结算与代理手续费                   68,412              63,651                   7.48
贷记卡手续费收入                       10,235               6,514                  57.12
小计                                   78,647              70,165                  12.09
手续费及佣金支出
支付结算与代理手续费                   12,130              13,796                 -12.08
其他手续费及佣金                        3,492               3,821                  -8.61
小计                                   15,622              17,617                 -11.32
手续费及佣金净收入                     63,025              52,548                  19.94
(6). 业务及管理费
                                                                单位:千元 币种:人民币
              项目            2016 年度            2015 年度             增减变化(%)
 职工薪酬                           454,276             431,333                    5.32
 折旧费用                            88,295              85,941                    2.74
 日常行政费用                        54,943              53,172                    3.33
 经营租赁费                          10,863              11,467                   -5.27
 电子设备运转费                      21,215              18,677                   13.59
 业务招待费                          18,691              15,279                   22.33
 机构监管费                          11,326               6,400                   76.97
 业务宣传费                          13,163              12,625                    4.26
 税金                                     -              11,684
 长期待摊费用摊销                     6,566               5,978                    9.84
 无形资产摊销                        15,415              16,190                   -4.79
 印刷发卡费                          11,741               6,602                   77.84
 广告费                               7,674               6,697                   14.59
 专业服务费                          16,550              19,339                  -14.42
 其他                                53,970              47,578                   13.43
 合计                               784,688             748,962                    4.77
(7). 产销量情况分析表
□适用 √不适用
(8). 主要销售客户及主要供应商情况
□适用 √不适用
3. 费用
□适用 √不适用
4. 研发投入
研发投入情况表
□适用 √不适用
                                        14 / 150
                                          2016 年年度报告
情况说明
□适用 √不适用
5. 现金流
√适用 □不适用
                                                                       单位:千元 币种:人民币
               科目                         本期数          上年同期数        变动比例（%）
 经营活动产生的现金流量净额                   2,541,299         5,477,663             -53.61
 投资活动产生的现金流量净额                 -1,815,213        -5,501,742                67.01
 筹资活动产生的现金流量净额                     110,513           371,897             -70.28
(二)      非主营业务导致利润重大变化的说明
□适用 √不适用
(三)      资产、负债情况分析
√适用 □不适用
1.     资产及负债状况
                                                                                     单位：千元
                                                                         本期期末
                               本期期末
                                                            上期期末数   金额较上
                               数占总资                                                情况说
     项目名称   本期期末数                   上期期末数     占总资产的   期期末变
                               产的比例                                                  明
                                                            比例（%）      动比例
                                 （%）
                                                                           （%）
 现金及存放      12,851,369       15.80       11,145,165         15.60       15.31          -
 中央银行款
 项
 存放同业款       5,433,034        6.68        3,395,979          4.75      59.98      存放境
 项                                                                                    内同业
                                                                                       款项款
                                                                                       项增加
 拆出资金           541,086        0.67            64,936         0.09     733.26      拆放境
                                                                                       内银行
                                                                                       同业款
                                                                                       项增加
 买入返售金         100,000        0.12        1,133,870          1.59     -91.18      买入返
 融资产                                                                                售票据
                                                                                         减少
 应收利息           314,926        0.39          335,715          0.47      -6.19          -
 发放贷款和      43,926,752       53.99       39,550,476         55.34      11.07          -
 垫款
 可供出售金       8,851,019       10.88        7,284,837         10.20      21.50           -
 融资产
 持有至到期       6,725,993        8.27        6,235,510          8.73       7.87           -
 投资
 长期股权投         649,803        0.80           615,035         0.86       5.65           -
 资
                                              15 / 150
                                            2016 年年度报告
 固定资产            734,495         0.90           678,620         0.95        8.23           -
 在建工程            363,747         0.45           308,256         0.43       18.00           -
 无形资产            164,748         0.20           159,722         0.22        3.15           -
 递延所得税          349,545         0.43           303,688         0.43       15.10           -
 资产
 其他资产            341,838         0.42           240,729         0.34       42.00     购置不
                                                                                         动产预
                                                                                         付款增
                                                                                             加
 向中央银行          143,274         0.18                  -        0.00            -          -
 借款
 同业及其他          518,572         0.64            21,174         0.03      2349.10    同业存
 金融机构存                                                                              放规模
 放款项                                                                                    上升
 卖出回购金       5,769,600          7.09        5,567,558          7.79         3.63          -
 融资产款
 吸收存款        65,387,774         80.38       57,188,278      80.04          14.34           -
 应付职工薪         281,185          0.35          288,165       0.40          -2.42           -
 酬
 应交税费            64,614          0.08            48,335         0.07       33.68     应交企
                                                                                         业所得
                                                                                         税增加
 应付利息            975,581         1.20           877,845         1.23       11.13
 应付债券                            0.00           499,300         0.70     -100.00     同业存
                                                                                         单到期
 其他负债            328,970         0.40           302,133         0.42         8.88          -
2.    主要资产项目
     (1) 贷款
A.贷款投放按行业分布情况
                                                                     单位:千元 币种:人民币
                                          2016 年 12 月 31 日            2015 年 12 月 31 日
     项目                                 金额         比例(%)            金额         比例(%)
     制造业                             25,139,706         55.31       24,430,670         59.60
       其中：纺织业                     12,807,430         28.18       11,947,610         29.15
     批发和零售业                        4,689,360         10.32         4,419,638        10.78
     建筑业                              2,344,581           5.16        2,187,161          5.34
     房地产业                            1,585,313           3.49        1,040,368          2.54
     住宿和餐饮业                          926,811           2.04           723,242         1.76
     水利、环境和公共设施管理业            676,630           1.49        1,136,260          2.77
     农林牧渔业                            540,256           1.19           571,405         1.39
     租赁和商务服务业                      419,501           0.92           320,289         0.78
     电力、燃气及水的生产和供应业          388,580           0.86           200,840         0.49
     交通运输、仓储和邮政业                279,592           0.62           528,044         1.29
     教育                                   25,960           0.06            22,500         0.05
     贴现                                3,990,825           8.78        2,949,427          7.19
     其他                                  210,558           0.46           182,301         0.45
     个人                                4,227,798           9.30        2,281,463          5.57
     贷款和垫款总额                     45,445,471        100.00       40,993,608        100.00
                                                16 / 150
                                       2016 年年度报告
B. 贷款投放按地区分布情况
                                                                          单位:千元 币种:人民币
                                    2016 年 12 月 31 日                    2015 年 12 月 31 日
    地区分布
                                账面余额          比例（%）             账面余额         比例（%）
 吴江地区                         35,473,243            78.06             32,772,161           79.94
 其他地区                          9,972,228               21.94          8,221,447           20.06
 合计                             45,445,471                 100         40,993,608
C. 前十名贷款客户情况
                                                                         单位:千元 币种:人民币
            贷款客户                 2016 年 12 月 31 日余额                  占比（%）
              客户 A                                572,760.00                            1.26
              客户 B                                359,000.00                            0.79
              客户 C                                348,617.26                            0.77
              客户 D                                337,500.00                            0.74
              客户 E                                300,000.00                            0.66
              客户 F                                299,380.00                            0.66
              客户 G                                264,380.00                            0.58
              客户 H                                257,915.79                            0.57
              客户 I                                253,491.74                            0.56
              客户 J                                250,000.00                            0.55
              合计                                3,243,044.80                            7.15
D. 贷款担保方式分类及占比
                                                                          单位:千元 币种:人民币
                             2016 年 12 月 31 日                       2015 年 12 月 31 日
                        账面余额            占比（%）              账面余额           占比（%）
 信用贷款                     843,513               1.86                486,352               1.19
 保证贷款                 15,927,031               35.05             15,073,098              36.77
 附担保物贷款             28,674,927               63.09             25,434,158              62.04
 －抵押贷款               22,957,895               50.51             20,496,517              50.00
 －质押贷款                 5,717,032              12.58              4,937,641              12.04
       合计               45,445,471              100.00             40,993,608             100.00
  (2) 买入返售金融资产
                                                                         单位:千元 币种:人民币
                   项目                          2016 年 12 月 31 日         2015 年 12 月 31 日
证券
  其中：政府债券                                               100,000                   180,000
    金融债券                                                     -                   120,000
同业存单                                                             -                   200,000
票据                                                                 -                   633,870
合计                                                           100,000                 1,133,870
                                           17 / 150
                                      2016 年年度报告
     (3) 可供出售金融资产
                                                                     单位:千元 币种:人民币
                      项目                       2016 年 12 月 31 日   2015 年 12 月 31 日
  政府债券                                                 1,077,363            1,097,196
  金融债券                                                    989,368             655,939
  公司债券                                                    612,577             677,033
  资产支持证券                                                112,812               75,436
  理财产品                                                 4,075,400            1,300,000
  同业存单                                                    774,205           2,848,017
  联合投资基金                                                218,677               30,066
  持有信托资产                                                719,467             330,000
  权益投资                                                    271,150             271,150
  合计                                                     8,851,019            7,284,837
    注：(1) 资产支持证券为按规定自持的本行发行的锦源 2016 年第一期信贷资产支持证券及
购入他行发行的优先级资产支持证券。
        (2) 理财产品为购买的其他商业银行发行的浮动收益类型的理财产品，投资对象主要为
债权类资产。
        (3) 信托计划为购入信托公司发行的集合资金信托计划，投资对象主要为货币市场工具
和银行间及交易所市场债券。
        (4) 联合投资基金系：① 本集团于 2006 年与其他商业银行共同发起设立的投资于银行
间债券市场的联合投资项目，项目运作期限为 5 年，每年分配收益。2011 年经发起人提议及共
同表决，决定将该项目延长 5 年，至 2016 年 6 月 20 日到期。2016 年经发起人提议及共同表
决，决定将该项目延长 5 年，至 2021 年 6 月 20 日到期。② 本集团于 2016 年 5 月 25 日与其他
商业银行共同参与了以江苏紫金农村商业银行股份有限公司作为管理行的紫金共赢—资金联合投
资计划 2016 年第五期项目，项目的运作期限为 2 年，起始日为 2016 年 5 月 25 日，终止日为
2018 年 5 月 25 日，每年分配两次收益。③ 本集团于 2016 年 12 月 1 日与其他商业银行共同发
起设立的投资于鑫合易家专项资金委托管理合作项目，项目的运作期限为 5 年，起始日为 2016
年 12 月 1 日，终止日为 2021 年 11 月 30 日，每年分配两次收益。
        (5) 权益投资为本集团持有的非上市的权益工具投资，在活跃市场中没有报价，且其公
允价值不能可靠计量，而采用成本计量。
     (4) 持有至到期投资
                                                                单位:千元 币种:人民币
                    项目                   2016 年 12 月 31 日    2015 年 12 月 31 日
 政府债券                                             4,422,622            4,349,845
 金融债券                                             2,173,756            1,686,060
 公司债券                                               100,000              149,605
 资产支持证券                                            29,615                50,000
 合计                                                 6,725,993            6,235,510
   注：资产支持证券为本集团购入的他行发行的优先级信贷资产支持证券。
3.    截至报告期末主要资产受限情况
√适用 □不适用
公司因开展回购业务质押的金融资产账面价值如下表：
                                                                   单位:千元     币种:人民币
                     项目                       2016 年 12 月 31 日    2015 年 12 月 31 日
 债券                                                     6,422,844             5,688,778
 票据                                                               -              199,558
                                          18 / 150
                                    2016 年年度报告
  合计                                              6,422,844           5,888,336
    注：除上述质押资产外，公司按规定向中国人民银行缴存的法定存款准备金也不能用于公司
的日常经营活动。
4.     主要负债项目
（1）存款
截至报告期末，公司存款余额 653.88 亿元，同比增长 14.34%。
                                                                单位：千元 币种：人民币
                      项目                     2016 年 12 月 31 日    2015 年 12 月 31 日
 活期存款
   公司                                                  23,007,431             15,956,750
   个人                                                   7,778,893              6,729,448
 小计                                                    30,786,324             22,686,198
 定期存款(含通知存款)
   公司                                                   9,011,829              8,648,744
   个人                                                  20,002,396             18,583,606
 小计                                                    29,014,225             27,232,350
 存入保证金                                               5,393,289              6,315,923
 其他存款(含汇出汇款、应解汇款)                             193,936                953,807
 合计                                                    65,387,774             57,188,278
（2）同业及其他金融机构存放款项
                                                                       单位:千元 币种:人民币
                                                   2016 年 12 月 31 日     2015 年 12 月 31 日
境内其他银行存放款项                                            511,585                 20,710
境内非银行金融机构存放款项                                        6,987
合计                                                            518,572                 21,174
（3）卖出回购金融资产款
                                                                    单位:千元 币种:人民币
项目                                           2016 年 12 月 31 日      2015 年 12 月 31 日
政府债券                                                 4,356,500                3,996,376
金融债券                                                 1,413,100                1,371,624
票据                                                               -                 199,558
合计                                                     5,769,600                5,567,558
5.     其他说明
□适用 √不适用
(四)      行业经营性信息分析
□适用 √不适用
(五)      投资状况分析
1、 对外股权投资总体分析
√适用 □不适用
    截至报告期末，公司拥有两家控股子公司：湖北嘉鱼吴江村镇银行股份有限公司、江苏靖江
润丰村镇银行股份有限公司；参股 6 家公司：江苏射阳农村商业银行股份有限公司、江苏启东农
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村商业银行股份有限公司、江苏如皋农村商业银行股份有限公司、江苏东台农村商业银行股份有
限公司、江苏省农村信用社联合社、中国银联股份有限公司。
(1) 重大的股权投资
□适用 √不适用
(2) 重大的非股权投资
□适用 √不适用
(3) 以公允价值计量的金融资产
√适用 □不适用
                                                             单位：千元 币种：人民币
                                                                   对当期利润的影响
       项目名称        期初余额        期末余额        当期变动
                                                                         金额
 可供出售金融资          7,013,687       8,579,869       1,566,182                 -
 产
(六)      重大资产和股权出售
□适用 √不适用
(七)      主要控股参股公司分析
√适用 □不适用
    1、湖北嘉鱼吴江村镇银行股份有限公司
    湖北嘉鱼吴江村镇银行股份有限公司于 2007 年 10 月经湖北银监局批准成立。截至报告期
末，该行注册资本 3000 万元，公司持股比例为 66.33%。
    2、江苏靖江润丰村镇银行股份有限公司
    江苏靖江润丰村镇银行股份有限公司于 2009 年 12 月经江苏银监局批准成立。截至报告期
末，该行注册资本 13498.368 万元，公司持股比例为 54.33%。
    3、江苏射阳农村商业银行股份有限公司
    江苏射阳农村商业银行股份有限公司成立于 2008 年 9 月，由射阳县农村信用合作联社改制
后组建成立。截至报告期末，该行注册资本 52499.9755 万元，公司持股比例为 20%。
    4、江苏启东农村商业银行股份有限公司
    江苏启东农村商业银行股份有限公司成立于 2011 年 12 月，由启东市农村信用合作联社改制
后组建成立。截至报告期末，该行注册资本 75600 万元，公司持股比例为 10%。
    5、江苏如皋农村商业银行股份有限公司
    江苏如皋农村商业银行股份有限公司成立于 2010 年 12 月，由如皋市农村信用合作联社改制
后组建成立。截至报告期末，该行注册资本 65000 万元，公司持股比例为 10%。
    6、江苏东台农村商业银行股份有限公司
    江苏东台农村商业银行股份有限公司成立于 2012 年 5 月，由东台市农村信用合作联社改制
后组建成立。截至报告期末，该行注册资本 60500 万元，公司持股比例为 20%。
    7、江苏省农村信用社联合社
    江苏省农村信用社联合社是全国农村信用社改革试点单位，是在全省农村信用社以县（市）
为单位统一法人的基础上，由 1 家联社和 82 家县（市）联社共同入股，经江苏省政府同意并经
中国人民银行批准设立的省级地方性金融机构，于 2001 年 9 月成立。公司持有其股份 60 万股。
    8、中国银联股份有限公司
中国银联股份有限公司是经国务院同意，中国人民银行批准设立的中国银行卡联合组织，成立于
2002 年 3 月，总部设于上海。公司持有其股份 300 万股。
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(八)    公司控制的结构化主体情况
√适用 □不适用
    1. 合并的结构化主体
    2016 年 12 月 31 及 2015 年 12 月 31 日公司没有合并的结构化主体。
    2. 未合并的结构化主体
    公司投资或发起设立提供特定投资机会的结构化主体。该类结构化主体通过发行产品份额进
行融资，从而购买资产进行投资，本集团对该类结构化主体不具有控制，因此未合并该类结构化
主体。
三、公司关于公司未来发展的讨论与分析
(一)    行业格局和趋势
√适用 □不适用
    1、行业格局
    根据中国银监会公布的最新数据，截至 2016 年 12 月 31 日，国内各类银行业金融机构的规
模和市场份额如下表所示：
                                  总资产                            总负债
                                                    较上年                     较上年
       机构类别            金额                                金额
                                       占比           同期              占比     同期
                         （亿元）                            （亿元）
                                                    增长率                     增长率
  大型商业银行             865,982   37.29%    10.79%    799,259    37.21%   10.95%
  股份制商业银行           434,732   18.72%    17.54%    407,970    18.99%   17.69%
  城市商业银行             282,378   12.16%    24.52%    264,040    12.29%   24.96%
  农村金融机构             298,971   12.87%    16.51%    277,231    12.91%   16.75%
  其他类金融机构           440,469   18.97%    18.77%    399,728    18.61%   19.17%
  银行业金融机构合计     2,322,532 100.00%          / 2,148,228 100.00%            /
    注：大型商业银行包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行和交通银行
5 家；
    股份制商业银行包括中信银行、光大银行、华夏银行、广发银行、平安银行、招商银行、上
海浦东发展银行、兴业银行、民生银行、恒丰银行、浙商银行和渤海银行等；
    农村金融机构包括农村商业银行、农村合作银行、农村信用社和新型农村金融机构；
    其他类金融机构包括政策性银行及国家开发银行、外资银行、非银行金融机构和邮政储蓄银
行。
    2、行业发展趋势
    目前，全球经济仍处在调整过程中，短期增长态势仍需进一步观察。国内宏观经济则面临经
济增速放缓、供给侧改革、产业结构升级、互联网飞速发展等发展趋势。银行业受宏观经济影响
较大，2017 年行业发展趋势为：一是供给侧改革深化，面对“去产能、去库存、去杠杆、降成
本、补短板”五大任务、城镇建设、国企改革等政策实施，银行需调整资产负债结构、完善融资
服务体系、提升自身盈利能力。二是金融科技创新，中国《“十三五”国家科技创新规划》提
出，要加快科技金融产品和服务的创新。金融科技深刻影响银行业发展，当前大数据、云技术、
区块链等创新技术将促进银行产品服务、营业模式、经营理念的改革。三是监管政策完善，监管
部门将对银行业的资本结构、资产质量、流动性等监管更加严格，从而对银行的经营发展、风险
防控、公司治理提出更高要求。近年来，中国银监会不断完善监管理念、监管目标和监管标准；
央行将全面加强宏观审慎评估，进一步约束银行的信用扩张，限制表外业务的杠杆扩张。
(二)    公司发展战略
√适用 □不适用
    为实现 “深耕中小微企业、专注普惠金融服务的卓越银行”的战略愿景，公司的总体发展
战略部署是：以上市作为全新的起点，积极依托和利用资本市场，以更加开阔的思路和视野，全
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面实施以“客户导向、创新驱动、多元化经营”为核心的三大战略，坚持以效益为中心，更加注
重资本收益率和资产收益率的持续稳步增长，不断提高资本约束下的业务转型能力、现代化银行
经营管理能力、为客户提供差异化有价值服务的能力，推动全行从传统银行向为客户创造价值的
卓越银行转型。
(三)    经营计划
√适用 □不适用
    2017 年，公司将认真贯彻执行董事会发展战略，引导全行树立和强化“以效益为中心，更
加注重资本消耗，更加注重风险控制，更加注重利率定价，更加注重超利分成”的经营理念，深
化转型变革，加快创新发展，推进多元化经营，争取存款、贷款和资产规模指标能够迅速迈上新
的台阶，营业收入与净利润增长 5%-10%，不良贷款率、资本充足率、拨备覆盖率等主要监管指
标达到良好银行要求标准，新型资产负债业务以及持牌业务迈出实质性步伐。
(四)    可能面对的风险
√适用 □不适用
    规模风险：公司由原吴江市农信社演变而来，虽然公司现有主要管理人员均具有多年的银行
业从业经验，但公司作为现代股份制商业银行的运行时间较短。截至报告期末，公司的总资产为
813.48 亿元，存款余额为 653.88 亿元，贷款余额为 454.45 亿元，股东权益为 78.79 亿元。相
对于国有商业银行和其他已上市的股份制商业银行，公司的规模较小，对于因经济环境的巨大变
化或法律政策的重大改变而产生的风险，公司的抵御能力较弱。如果公司不能抵御此类风险，公
司的经营业绩、财务状况及发展前景将遭受不利影响。
    贷款集中风险：公司为区域性的小型商业银行，受银行业监管政策及公司资产、资本规模较
小的约束，公司主要的贷款资产和客户集中于苏州市吴江区。虽然公司是吴江地区营业网点数量
最多、覆盖面最广的商业银行，但公司的业务发展也受到吴江地区宏观经济及金融环境的制约。
如果吴江地区出现重大的经济衰退，或者吴江地区的信用环境出现明显恶化，可能会导致公司不
良贷款增加、资产减值损失准备计提增加，从而对公司的经营业绩和财务状况产生不利影响。
    跨区域经营的风险：目前公司业务主要集中于吴江地区，公司近年来的迅速成长在很大程度
上受益于公司对吴江地区经济和人文环境的深入了解和准确评估。公司在跨地区经营项目论证评
估中，对有关地区经济发展、信用和人文环境的了解程度可能不够充分，公司的经营模式、管理
机制和经验能否在跨地区业务拓展中得到充分的应用，还需要在未来的实践中检验。因此，公司
无法完全保证未来能够在其他地区立足或实现稳定和持续的发展。如果公司在谋求跨区域经营过
程中出现损失，公司的经营业绩、财务状况及业务发展前景可能遭受不利影响。
(五)    其他
□适用 √不适用
四、公司因不适用准则规定或国家秘密、商业秘密等特殊原因，未按准则披露的情况和原因说明
□适用 √不适用
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                      第五节          商业银行信息披露内容
一、商业银行前三年主要财务会计数据
√适用 □不适用
                                                                        单位:千元 币种:人民币
         项目                   2016 年                  2015 年                2014 年
 资产总额                          81,348,355              71,452,538               61,945,498
 负债总额：                        73,469,570              64,792,788               55,839,891
 股东权益                           7,878,785               6,659,750                6,105,607
 存款总额                          65,387,774              57,188,278               51,917,552
 其中：
     企业活期存款                 23,007,431               15,956,750              14,153,164
     企业定期存款                  9,011,829                8,648,744               8,807,399
     储蓄活期存款                  7,778,893                6,729,448               6,376,446
     储蓄定期存款                 20,002,396               18,583,606              16,582,539
 贷款总额                         45,445,471               40,993,608              38,044,399
 其中：
     企业贷款                     41,217,673               38,712,145              36,090,368
     零售贷款                      4,227,798                2,281,463               1,954,031
 资本净额                          8,391,594                7,002,048               6,381,971
 其中：
     核心一级资本                  7,710,837                6,413,178               5,844,151
     其他一级资本                        955                      947                   1,044
     二级资本                        679,802                  587,923                 536,776
 加权风险资产净额                 59,159,522               51,565,322              47,377,636
 贷款损失准备                      1,518,719                1,443,132               1,360,081
二、商业银行前三年主要财务指标
√适用 □不适用
                                                                    单位：千元 币种：人民币
           项目                     2016 年                 2015 年              2014 年
 营业收入                              2,305,869               2,368,467            2,430,010
 利润总额                                798,759                 755,720              979,707
 归属于本行股东的净利润                  650,290                 604,448              767,744
 归属于本行股东的扣除非经                643,400                 602,992              755,563
 常性损益后的净利润
√适用□不适用
                                       2016 年                2015 年              2014 年
    项目（%）       标准值
                                   期末       平均        期末       平均      期末       平均
 资本充足率           ≥10.5       14.18       13.42      13.58       13.60    13.47       13.25
 一级资本充足率         ≥8.5      13.04       12.28      12.44       12.46    12.34       12.11
 核心一级资本充足       ≥7.5      13.03       12.28      12.44       12.46    12.34       12.11
 率
 不良贷款率               ≤5        1.78        1.60       1.86      1.74       1.69      1.46
 流动性比例             ≥25        39.77       40.83      45.63     45.10      38.22     39.63
                                            23 / 150
                                           2016 年年度报告
 存贷比                                 69.50       70.73      71.68      72.39   73.28       71.29
 单一最大客户贷款            ≤10        6.83        6.09       5.13       5.24    5.63        5.76
 比率
 最大十家客户贷款            ≤50       40.07       42.61      38.81      37.21   38.17       36.47
 比率
 拨备覆盖率                  ≥150     187.46      205.52     188.83     197.87   211.63     227.49
 拨贷比                    ≥2.50        3.34        3.34       3.52       3.49     3.57       3.21
 成本收入比                    ≤35     34.03       33.32      31.62      29.30    29.96      31.45
       注：上述指标中，存贷比、不良贷款率、拨备覆盖率按照监管口径根据经审计的数据重新计
算，其余指标均为上报银监会数据。
√适用□不适用
    项目（%）                     2016 年                 2015 年              2014 年
  正常贷款迁徙率                                 1.63                    1.72                 1.01
  关注类贷款迁徙率                               3.97                    2.73                 0.86
  次级类贷款迁徙率                              66.04                   52.08                90.01
  可疑类贷款迁徙率                               0.04                       0                10.68
三、商业银行报告期分级管理情况及各层级分支机构数量和地区分布情况
√适用 □不适用
    公司实行“一级法人、统一核算、分级管理、授权经营”的管理体制。截至报告期末，公司
（不含子公司）共设有 1 个总行营业部、1 家分行、42 家支行和 31 个分理处。其中吴江区 57
家，苏州高新区 1 家，苏州吴中区 1 家，苏州相城区 1 家，异地分行 1 家，异地支行 13 家,异地
分理处 1 家。
       公司的 1 个总行营业部、1 家分行和 42 家支行具体情况如下表：
                                                                                   资产总额
 序号       机构名称                        地址                        职员数
                                                                                   （千元）
   1      总行营业部     江苏省苏州市吴江区中山南路 1777 号              48            27,748,988
   2      松陵支行       苏州市吴江区流虹路 408 号                       41             4,252,539
                         苏州市吴江区松陵镇八坼社区通联路锦尚花园
   3      八坼支行
                         24 幢                                                         1,156,547
   4      同里支行       苏州市吴江区同里镇迎燕西路                      22            1,283,766
   5      菀坪支行       苏州市吴江区菀坪社区菀缝街 69 号                17              922,943
   6      屯村支行       苏州市吴江区同里镇屯村社区屯溪村综合楼内         7              947,515
          汾湖经济开发
   7                     苏州市吴江区汾湖镇芦莘大道 1088 号
          区支行                                                                       1,198,074
   8      芦墟支行       苏州市吴江区芦墟镇浦南路 616 号                  5            1,914,360
   9      北厍支行       苏州市吴江区黎里镇北厍育才路 580 号             20            1,333,361
  10      金家坝支行     苏州市吴江区芦墟镇金家坝金鑫西路                24            1,229,864
  11      黎里支行       苏州市吴江区黎里镇兴黎路 50 号                  22            1,623,868
  12      平望支行       苏州市吴江区平望镇通运西路 67 号                33            2,085,735
  13      梅堰支行       苏州市吴江区平望镇梅堰梅新街堰月楼内            19              909,505
  14      盛泽支行       苏州市吴江区盛泽镇舜湖西路 588 号               65            4,858,230
                         苏州市吴江区盛泽镇丝绸西路与盛坛公路交叉
  15      坛丘支行
                         路口(东方丝绸市场二分场）                                     1,600,667
  16      南麻支行       苏州市吴江区盛泽镇南麻社区太平路 50 号          17            1,255,759
  17      八都支行       苏州市吴江区震泽镇八都八七公路 44 号            19            1,240,494
  18      横扇支行       苏州市吴江区横扇镇大桥路南举路口                19              987,344
  19      七都支行       苏州市吴江区七都镇望湖路西侧                    28            2,035,830
                                                24 / 150
                                         2016 年年度报告
                       苏州市吴江区七都镇庙港沿河路（农贸市场
20      庙港支行
                       旁）                                                              841,157
21      震泽支行       苏州市吴江区震泽镇镇南一路 1183 号             38               2,237,863
22      铜罗支行       苏州市吴江区桃源镇铜罗振兴街 115 号            19               1,006,059
23      青云支行       苏州市吴江区桃源镇青云思远路                    5                 605,105
24      桃源支行       苏州市吴江区桃源镇齐心街人民桥堍               21               1,292,365
25      开发区支行     苏州市吴江经济开发区运东大道 777 号            27               2,099,448
26      舜湖支行       苏州市吴江区盛泽镇广东街 1、3、5 号            22               1,279,157
27      东方支行       苏州市吴江区盛泽镇东方丝绸市场福建路南端       17               2,135,371
28      赤壁支行       湖北省赤壁市河北大道 265 号                    15                 282,658
29      泗阳支行       江苏省泗阳县众兴镇北京东路 88 号               22               1,215,467
30      泰兴支行       江苏省泰兴市东润路 118 号                      15                 435,912
31      姜堰支行       江苏省泰州市姜堰区姜堰大道 528 号              16                 485,214
32      新沂支行       江苏省新沂市新安镇锦绣华庭 29 号               19                 284,593
                       江苏省连云港市连云区院前路 3 号康鹏商务中
33      连云支行
                       心合 1-01 室                                                      720,786
34      兴化支行       江苏省兴化市英武中路 162 号                    19                 389,741
35      沛县支行       江苏省沛县汤沐东路 7 号                        16                 277,658
36      徐州鼓楼支行   江苏省徐州市牌楼市场 6 号楼                    19                 998,690
37      泰州海陵支行   泰州市海陵区府前路 11 号                       18                 502,775
38      宁国支行       宁国市清华路荷香嘉苑 1 幢 1 单元门面房         15                 513,095
39      广德支行       安徽省广德县桃州镇万桂山南路 9 号              20                 542,055
40      句容支行       句容市葛洪路 8 号 101 室                       15               1,167,423
41      高新支行       苏州高新区长江路 199 号                        15                 858,713
42      泰州分行       泰州市海陵区府前路 9 号 01 室                  19                  18,311
43      吴中支行       苏州市吴中区吴中东路 158 号                    19               1,013,377
44      相城支行       苏州相城区元和街道嘉元路 1064 号               18                 421,387
 公司 31 个分理处具体情况如下表：
 序号           分理处名称                                     地址
   1      流虹西路分理处          苏州市吴江区流虹西路 251 号
   2      鲈乡分理处              苏州市吴江区松陵镇油车路 692 号
   3      水乡分理处              苏州市吴江区松陵镇鲈乡南路
   4      木浪路分理处            苏州市吴江区松陵镇木浪路 368 号
   5      三元桥分理处            苏州市吴江区同里镇三元桥南新村
   6      莘塔分理处              苏州市吴江区汾湖镇莘塔大街 839 号
   7      杨文头分理处            苏州市吴江区芦墟镇金家坝杨文头村
   8      黎锋分理处              苏州市吴江区黎里镇黎民南路 49 号
   9      通运分理处              苏州市吴江区通运东路 45 号
   10     溪港分理处              苏州市吴江区平望镇溪港村南端
   11     科创园分理处            苏州市吴江区盛泽镇坝里村农贸市场一区朝西商住楼 016-020 号
   12     黄家溪分理处            苏州市吴江区盛泽镇黄家溪村
   13     西大街分理处            苏州市吴江区盛泽镇舜湖西路 114 号
   14     西白洋分理处            苏州市吴江区盛泽东方丝绸市场三区
   15     保盛分理处              苏州市吴江区盛泽镇舜湖路 1 号
   16     盛坛分理处              苏州市吴江区盛泽镇盛坛公路十字街西南侧
   17     北新街分理处            苏州市吴江区松陵镇八坼北新街
   18     心田湾分理处            苏州市吴江区七都镇心田湾工业区新楼（吴江家用电机厂旁）
   19     震东分理处              苏州市吴江区震泽镇镇南路 1645 号
   20     大船港分理处            苏州市吴江区震泽镇大船港村
   21     慈云分理处              苏州市吴江区震泽镇頔塘路 2999 号
   22     商业街分理处            苏州市吴江区松陵镇永康路 165 号
   23     太古广场分理处          苏州市吴江区盛泽镇舜新南路市场路口
   24     大发电器市场分理处      苏州市吴江区松陵镇大发电器市场 5-A678 号
   25     北门分理处              苏州市吴江区松陵镇中山北路 71 号
   26     行政服务中心分理处      苏州市吴江区中山南路与人民路交界处
                                             25 / 150
                                          2016 年年度报告
    27      城南分理处             吴江经济技术开发区长板路 594 号、596 号、598 号
    28      花港分理处             苏州市吴江区松陵镇中山北路 2552 号
    29      赤壁莼川分理处         赤壁市蒲圻办事处城西路
                                   苏州市吴江区平望镇唐家湖大道苏州中鲈国际物流科技园管委会辅
    30      中鲈分理处
                                   楼
    31      纺机市场分理处         吴江区盛泽镇纺机市场 2 幢 101 室
四、报告期信贷资产质量情况
√适用□不适用
                                                                         单位:千元 币种:人民币
         五级分类                  金额                     占比（%）         与上年末相比增减
                                                                                    （%）
 正常贷款                            37,412,928                     82.33%                 18.98%
 关注贷款                             7,222,367                     15.89%                -17.79%
 次级贷款                               512,560                      1.12%                 96.63%
 可疑贷款                               239,391                      0.53%                -39.70%
 损失贷款                                58,225                      0.13%                -45.39%
         合计                        45,445,471                    100.00%                 10.86%
公司重组贷款和逾期贷款情况
√适用 □不适用
                                                                         单位:千元 币种:人民币
         分类                  期初余额                     期末余额          所占比例（%）
 重组贷款                            140,130                      160,362                0.35%
 逾期贷款                          2,077,364                    1,200,521                2.64%
五、贷款损失准备的计提和核销情况
√适用 □不适用
                                                                        单位: 千元 币种:人民币
 贷款损失准备的计提方法                           个别方式+组合方式
 贷款损失准备的期初余额                                                                1,443,132
 贷款损失准备本期计提                                                                     647,755
 贷款损失准备本期转出                                                                      5,881
 贷款损失准备本期核销                                                                   -578,049
 贷款损失准备的期末余额                                                                1,518,719
 回收以前年度已核销贷款损失准备的数额                                                     19,320
六、商业银行应收利息情况
√适用 □不适用
                                                                         单位:千元 币种:人民币
     项目            期初余额        本期增加数额            本期收回数额         期末余额
 应收利息                335,715         3,125,840                 3,146,629            314,926
                                              26 / 150
                                      2016 年年度报告
七、营业收入
√适用 □不适用
                                                                     单位:千元 币种:人民币
                                                                          与上年同期相比增减
           项目                      数额               所占比例（%）
                                                                                （%）
 贷款利息净收入                       2,479,279                   72.24                -5.72%
 拆放同业利息收入                         9,995                    0.29               -45.32%
 存放中央银行款项利息收入               154,730                    4.51                12.65%
 存放同业利息收入                       117,089                    3.41               -29.17%
 债券投资利息收入                       494,359                   14.41                49.32%
 手续费及佣金净收入                      63,025                    1.84                26.41%
 其他项目                               113,029                    3.30                13.09%
八、抵债资产
□适用 √不适用
九、商业银行计息负债和生息资产情况
商业银行计息负债和生息资产的平均余额与平均利率情况
√适用 □不适用
                                                                    单位: 千元 币种:人民币
                                            平均余额                    平均利率（%）
               类别
                                              境内                          境内
  企业活期存款                                      19,109,692                        0.74
  企业定期存款                                       8,656,325                        2.00
  储蓄活期存款                                       7,010,677                        0.38
  储蓄定期存款                                      19,711,393                        2.98
  其他                                               6,428,477                        0.69
              合计                                  60,916,564                        1.60
  企业贷款                                          39,964,909                        5.75
  零售贷款                                           3,254,631                        6.08
              合计                                  43,219,540                        5.77
  一般性短期贷款                                    42,442,740                        5.72
  中长期贷款                                           776,800                        5.98
              合计                                  43,219,540                        5.76
  存放中央银行款项                                  10,088,130                        1.52
  存放同业                                           4,414,507                        2.14
  债券投资                                          14,548,679                        3.62
              合计                                  29,051,316                        2.67
  同业拆入                                                   0
  已发行债券                                           157,104                        2.98
              合计                                     157,104                        2.98
商业银行计息负债情况的说明
    报告期内，公司主要付息负债为各项存款。其中，各项存款平均余额为 609.17 亿元，平均
利率为 1.63%。
商业银行生息资产情况的说明
    报告期内，公司主要生息资产为各项贷款及债券投资。其中，各项贷款平均余额为 432.20
亿元，平均利率为 5.76%。债券投资平均余额为 145.49 亿元，平均利率为 3.62%。
                                            27 / 150
                                     2016 年年度报告
十、银行持有的金融债券情况
√适用 □不适用
(一) 银行持有金融债券的类别和金额
                                                              单位: 千元 币种:人民币
                    类别                                      金额
 政策性银行金融债券                                                        2,606,445
 其他金融机构金融债券                                                        556,679
 合计                                                                      3,163,124
其中，面值最大的十只金融债券情况：
                                                               单位:千元 币种:人民币
       债券名称            面值      年利率（%）          到期日         计提减值准
                                                                             备
 10 农发 03                500,000           3.65%            2020-03-26           -
 10 农发 02                300,000           3.38%            2017-03-15           -
 12 国开 03                200,000           2.13%            2017-02-02           -
 12 国开 05                200,000           3.80%            2017-02-09           -
 13 国开 07                200,000           2.62%            2018-01-17           -
 14 国开 11                140,000           5.67%            2024-04-08           -
 16 农发 08                130,000           3.37%            2026-02-26           -
 13 国开 05                120,000           4.43%            2023-01-10           -
 15 苏州银行二级           100,000           5.58%            2025-05-15           -
 15 北京银行二级           100,000           5.45%            2025-04-13           -
 09 国开 01                100,000           3.73%            2019-04-01           -
 15 国开 21                100,000           3.59%            2022-10-22           -
 16 国开 08                100,000           2.72%            2019-03-03           -
十一、报告期理财业务、资产证券化、托管、信托、财富管理等业务的开展和损益情况
报告期理财业务的开展和损益情况
√适用 □不适用
    报告期内，公司发行理财产品 347 期，总金额 208.09 亿元，截至 2016 年年末存续余额
68.28 亿元。与 2015 年情况相比，发行期数增长 4.83%，累计募集金额增长了 56.58%，年末存
续金额增长了 104.09%。
报告期资产证券化业务的开展和损益情况
√适用 □不适用
    2016 年 3 月，公司成功发行“锦源 2016 年第一期”信贷资产支持证券产品，产品总规模为
6.69 亿元。
报告期托管业务的开展和损益情况
□适用 √不适用
报告期信托业务的开展和损益情况
□适用 √不适用
报告期财富管理业务的开展和损益情况
□适用√不适用
其他
                                         28 / 150
                                     2016 年年度报告
□适用 √不适用
十二、商业银行对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目情况
√适用 □不适用
                                                                 单位: 千元 币种:人民币
            项目                           期末                          期初
 信贷承诺                                           11,065,441                11,363,338
 其中：
     不可撤消的贷款承诺                                320,268                   316,690
     银行承兑汇票                                   10,220,321                10,738,882
     开出保函                                          129,974                   152,946
     开出信用证                                        394,878                   154,820
 租赁承诺                                               50,207                    47,941
 资本性支出承诺                                         48,156                    16,011
十三、报告期各类风险和风险管理情况
(一)   信用风险状况的说明
√适用 □不适用
    信用风险是指借款人或交易对手无法履行到期合同约定的义务或承诺的风险。信用风险是公
司面临的主要风险，主要存在于授信业务和资金业务中。
    授信业务信用风险管理：公司对包括授信调查和申报、授信审查审批、贷款发放、贷后监控
和不良贷款管理等环节的信贷业务全流程实行规范化管理，并参照中国人民银行制定的《贷款风
险分类指导原则》及中国银监会制定的《贷款风险分类指引》，制定信贷资产风险分类实施细
则，管理贷款信用风险。同时，公司制定完善了《信贷工作指导意见》，根据国家、地区经济发
展规划明确了信贷投向，实施差异化信贷管理政策，确保全年信贷业务持续稳健的发展。
    资金业务信用风险管理：公司对涉及的同业及债券发行主体实行总行统一审查审批，并
实行额度管理。公司通过谨慎选择同业、平衡信用风险与投资收益率、参考外部信用评级信
息、审查调整投资额度等方式，对资金业务的信用风险进行管理。
(二)   流动性风险状况的说明
√适用 □不适用
    流动性风险是指没有足够资金以满足到期债务支付的风险。公司流动性风险主要来自存款人
提前或集中提款、借款人延期偿还贷款、资产负债的金额与到期日错配等。
    公司对流动性风险实施总行集中管理。公司制定了相关的流动性风险管理制度，董事会承担
流动性风险管理的最终责任，高级管理层及下设的资产负债管理委员会负责流动性风险管理的具
体工作。资产负债管理委员会办公室设在计划财务部。各相关部门依其职责履行相关的流动性风
险管理工作。
    报告期内公司在预测流动性需求和对流动性风险监控的基础上，进行日常流动性风险的管
理：
    1、保持负债稳定性，确保核心存款在负债中的比重。
    2、严密监测现金流缺口限额、负债集中度限额及业务条线现金流缺口限额等多项限额监
控、管理全行流动性头寸，对全行流动资金在总行集中管理，统一运用。
    3、保持适当比例的现金及央行超额存款准备金、同业往来、流动性高的债权性投资，参与
公开市场、货币市场和债券市场运作，保证良好的市场融资能力。
    4、建立流动性监控及预警机制，在资金头寸系统中新增预警信息和日终头寸短信通知功
能。
    5、制定流动性风险应急预案。
    6、除做好常规流动性风险压力测试外，每季进行流动性风险专项压力测试，并开展流动性
风险应急演练，提高部门间协作水平，提升流动性风险应对能力。
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(三)    市场风险状况的说明
√适用 □不适用
    市场风险是指因市场价格出现不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。公司市场
风险主要包括利率风险、汇率风险。
公司实行利率统一管理，严格控制利率管理的权限和利率浮动的范围，进一步提高利率风险控制
能力。不断加强对经济政策和金融市场的跟踪研究，密切关注货币政策和利率管理体制变化对公
司的影响，提升研究分析水平，提高对宏观经济形势、利率波动的分析判断能力，并根据预测相
应提前调整公司相关资产负债的结构和期限，努力将由利率变动所产生的风险和损失降到最低。
    针对汇率风险，公司严格执行外汇业务的前、中、后台业务流程管理和风险控制制度，加强
对结、售、付汇业务和外汇买卖业务的管理，确保风险规避措施得到有效落实。
(四)    操作风险状况的说明
√适用 □不适用
    操作风险是由于不完善或失灵的内部程序、人员、系统或外部事件导致损失的风险。
    为了加强操作风险管理，公司已经采取了一系列措施：
    1、加强相关制度建设。公司制订了操作风险管理的规章制度，基本建立了涵盖全行各层面
的主要业务活动的控制政策和程序，从制度层面上加强对操作风险的控制和防范。报告期内，公
司出台新制度 42 项、修订制度 49 项，启动合规、内控、操作风险管理平台建设工作，建成常态
化的违规信息录入和管理工作机制。
    2、进一步完善操作风险管理的组织框架，进一步集中公司操作风险的管理。公司实施了以
防范操作风险为主的业务流程再造，加强对授信业务、存款及柜台业务、资金交易、财务核算、
计算机系统的业务流程控制，增强对重要岗位和关键要素的分离制约，通过强有力的内部控制制
度防范操作风险的发生。
    3、加强对业务、管理、基层营业网点等方面的监督和管理。报告期内公司按照监管要求，
实现理财销售、银行卡开卡、个人贷款、个人为他人贷款提供担保等业务的录音录像，切实规范
产品销售和信贷行为。
    4、全面实施岗位轮换和异地交流制度，规避道德风险。
(五)    其他风险状况的说明
√适用 □不适用
    1、声誉风险状况的说明
    声誉风险是指由公司经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对公司负面评价的风
险。
    公司在报告期内主要采取以下措施加强声誉风险管理：
    （1）公司在各部门、各分支机构均设有专（兼）职舆情管理员，对舆情信息进行持续监
测。
    （2）建立并完善客户投诉处理流程，妥善处理客户投诉，确保客户合法权益，提升客户满
意度。
    （3）强化优质服务体系建设，修订《优质服务体系建设方案》，成功获评“江苏省放心消
费先进单位”，让良好的声誉形象扎根客户中心中。
    2、信息科技风险状况的说明
    信息科技风险是指信息科技在商业银行运作过程中，由于自然因素、人为因素、技术漏洞和
管理缺陷产生的操作、法律、和声誉等风险。
    公司将信息科技风险纳入全面风险管理体系，建立符合公司信息科技风险管理实际的组织架
构，并进一步健全信息科技风险管理政策。公司完善加强全行各系统运行保障，强化基础运维管
理，持续开展安全监测检查和风险评估，常态化开展应急演练，提升业务连续性管理水平。
十四、商业银行与关联自然人发生关联交易的余额及其风险敞口的说明
√适用 □不适用
                                        30 / 150
                                    2016 年年度报告
    公司与关联自然人发生关联交易的余额及风险敞口为 322.18 万元。
十五、报告期内商业银行推出创新业务品种情况
√适用 □不适用
    （一）公司业务
    建立大客户中心，实施核心客户名单制管理和核心客户综合服务方案，与多家上市公司（含
新三板）建立了密切的业务合作关系。实施金融支持企业自主创新行动计划，大力拓展“信保
贷”、“科贷通”业务，实施本外币业务一体化营销。
    （二）零售业务
    开展零售业务事业部改革，加快微贷业务部建设，建立独立的人员招聘、岗位设置、业务拓
展、绩效考核、风险控制、业务培训等工作机制，新设汾湖等分部和消费信贷团队，形成一支
150 余人的微贷业务队伍。积极参与区级财政集中支付改革、镇级财政“零账户”清理、村级集
体“三资”监管平台建设，以及作为市民卡唯一合作银行，与区社保局、发改委联合推动服务广
大老百姓的社保卡和市民卡换发卡。
    （三）金融市场业务
    设立金融市场上海中心，依托上海国际大都市和国际金融中心的强大优势，制定宏伟发展规
划，积极拓展金融市场、资产管理等业务，获得信贷资产证券化和大额存单、同业存单业务资
格，组织发售信贷资产证券化产品 6.69 亿元，销售大额存单 3.55 亿元、同业存单 15 亿元。当
年债券交易量的全国银行排名提升 17 位。
    （四）电子银行业务
    提升微信银行、手机银行和网上银行的客户体验，加快新型支付体系建设，完成银医通项
目。进一步完善锦鲤 e 家网上商城平台，实现 PC 端和手机端信息浏览、购物、支付交易等一体
化功能，致力打造“一体两翼、三个生态圈”的业务发展新格局。“一体”即以金融业务发展为
主体；“两翼”是指配合打造政府公共服务平台和区域农村电商运营平台；“三个生态圈”是指
金融服务生态圈、公共资源整合生态圈、本地生活服务生态圈。
    （五）产品创新升级
    整合锦桥系列 102 个个人金融产品，锦帆系列 97 个公司金融产品，锦源系列 21 个金融市场
产品，锦鲤 E 系列 16 个电子银行产品，为今后业务发展起到了良好的推动作用。
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                                   第六节           重要事项
一、普通股利润分配或资本公积金转增预案
(一)       现金分红政策的制定、执行或调整情况
√适用 □不适用
    公司章程规定利润分配政策如下：公司拟进行利润分配时，由公司董事会提出利润分配方
案。公司董事会在利润分配方案论证过程中，应与独立董事充分讨论，在考虑对全体股东形成持
续、稳定、科学回报的基础上，形成利润分配预案。公司独立董事和监事会应对利润分配预案进
行审核，且独立董事应对公司利润分配预案发表明确的独立意见。经公司过半数独立董事同意和
监事会过半数监事同意过后，利润分配预案将提交公司董事会审议，经全体董事过半数以上表决
通过后提交股东大会审议，该利润分配提案应由出席股东大会的股东（包括股东代理人）所持表
决权的二分之一以上表决通过。公司利润分配原则为在具备现金分红条件的情况下，公司优先选
择现金分红方式，并保持现金分红政策的一致性、合理性和稳定性。
    为了明确股东分红的回报，进一步细化《公司章程》中关于利润分配的条款，增加股利分配
决策透明度和可操作性，便于股东对公司经营和利润分配进行监督，公司董事会制定了《江苏吴
江农村商业银行股份有限公司股东分红回报规划（2014-2016 年）》，并获得 2013 年度股东大
会审议通过。公司股东分红回报规划重视对股东的合理投资回报，以可持续发展和维护股东权益
为宗旨，充分考虑和听取股东（特别是公众投资者）、独立董事和监事的意见，在符合现金分红
要求的前提下，如无重大投资计划或重大现金支出事项发生，坚持每年以现金方式分配的利润不
少于当年实现的可供分配利润的 10%，或者连续三年以现金方式累计分配的利润不少于该期间实
现的年均可分配利润的 30%，公司将保持利润分配政策的连续性和稳定性，并符合法律、法规、
规范性文件的相关规定。
    报告期内，公司根据《股东分红回报规划（2014-2016 年）》、《公司章程》及法律法规的
要求进行利润分配，决策程序完整，分红比例及标准清晰明确。独立董事对公司利润分配情况发
表客观、公正的独立意见，从而保护中小股东合法权益。
    2017年4月26日，《2016年度利润分配方案》经公司第四届二十五次会议审议通过，尚需提
交股东大会审议。2016年度利润分配方案为：以总股本1,113,911,020股为基数，向全体股东每
10股派送现金股利0.6元人民币（含税）,共计派发现金股利66,834,661.20元；按每10股转增3股
比例以资本公积转增股本，转增334,173,306股。上述方案已经第四届董事会第二十五次会议审
议通过，并由公司独立董事发表了独立意见，尚需公司股东大会审议批准。
(二)   公司近三年（含报告期）的普通股股利分配方案或预案、资本公积金转增股本方案或预案
                                                                       单位：千元     币种：人民币
                                                                   分红年度合并     占合并报表中
             每 10 股送   每 10 股派   每 10 股转       现金分红   报表中归属于     归属于上市公
  分红
               红股数     息数(元)         增数         的数额     上市公司普通     司普通股股东
  年度
               （股）     （含税）       （股）         （含税）   股股东的净利     的净利润的比
                                                                         润             率(%)
 2016 年              0         0.6             3         66,835         650,290            10.28
 2015 年              0        1.00             0        100,241         604,448            16.58
 2014 年              0        1.25             0        125,301         767,744            16.32
(三)   以现金方式要约回购股份计入现金分红的情况
□适用 √不适用
(四) 报告期内盈利且母公司可供普通股股东分配利润为正，但未提出普通股现金利润分配方
    案预案的，公司应当详细披露原因以及未分配利润的用途和使用计划
□适用 √不适用
                                             32 / 150
                                   2016 年年度报告
二、承诺事项履行情况
(一) 公司实际控制人、股东、关联方、收购人以及公司等承诺相关方在报告期内或持续到报告
     期内的承诺事项
√适用 □不适用
                                                                       如未能及   如未能
                                              承诺
                                                     是否有   是否及   时履行应   及时履
 承诺     承诺                     承诺       时间
                       承诺方                        履行期   时严格   说明未完   行应说
 背景     类型                     内容       及期
                                                       限       履行   成履行的   明下一
                                                限
                                                                       具体原因   步计划
    股份限    持有公司股份   自公司首    自上    是       是       不适用     不适用
    售        5%以上的股东   次公开发    市之
                                 行的股票    36 个
                                 在证券交    月
                                 易所上市
                                 交易之日
                                 起三十六
                                 个月内，
                                 其不转让
                                 或者委托
                                 他人管理
                                 其所持有
                                 的本行股
                                 份，也不
                                 由公司回
                                 购其所持
                                 有的股
                                 份。所持
与首
                                 公司股票
次公
                                 在锁定期
开发
                                 满后两年
行相
                                 内减持
关的
                                 的，其减
承诺
                                 持价格不
                                 低于发行
                                 价；公司
                                 上市后六
                                 个月内如
                                 股票连续
                                 二十个交
                                 易日的收
                                 盘价均低
                                 于发行
                                 价，或者
                                 上市后六
                                 个月期末
                                 收盘价低
                                 于发行
                                 价，持有
                                 的公司股
                                 票的锁定
                                       33 / 150
                                 2016 年年度报告
                               期限自动
                               延长至少
                               六个月。
       股份限   持有公司内部   自公司股    自上    是   是   不适用   不适用
       售       职工股超过 5   票在证券    市之
                万股的非董     交易所上    日起
                事、监事和高   市交易之    36 个
                级管理人员     日起三十    月
                               六个月
                               内，不转
                               让持有的
                               公司股
                               份；满三
与首                           十六个月
次公                           后，每年
开发                           转让的股
行相                           份不超过
关的                           所持有本
承诺                           行股份总
                               数的百分
                               之十五，
                               五年内累
                               计转让股
                               份总数不
                               得超过所
                               持本行股
                               份总数的
                               百分之五
                               十。
       股份限   持有公司股份   自公司股    自上    是   是   不适用   不适用
       售       的董事、高管   票在证券    市之
                               交易所上    日起
                               市交易之    36 个
                               日起三十    月
                               六个月
                               内，不转
                               让持有的
与首
                               公司股
次公
                               份；满三
开发
                               十六个月
行相
                               后，每年
关的
                               转让的股
承诺
                               份不超过
                               所持有本
                               行股份总
                               数的百分
                               之十五，
                               五年内累
                               计转让股
                               份总数不
                                     34 / 150
                         2016 年年度报告
                       超过所持
                       公司股份
                       总数的百
                       分之五
                       十；离职
                       后半年内
                       不转让所
                       持有的本
                       行股份。
                       所持本行
                       股票在锁
                       定期满后
                       两年内减
                       持的，其
                       减持价格
                       不低于发
                       行价；公
                       司上市后
                       六个月内
                       如股票连
                       续二十个
                       交易日的
                       收盘价均
                       低于发行
                       价，或者
                       上市后六
                       个月期末
                       收盘价低
                       于发行
                       价，所持
                       本行股票
                       的锁定期
                       限自动延
                       长六个
                       月。同
                       时，不因
                       在上述承
                       诺履行期
                       间内发生
                       职务变
                       更、离职
                       等情形而
                       放弃履行
                       该承诺。
与首   股份限   监事   自公司股    自上
次公   售              票在证券    市之
开发                   交易所上    日起
行相                   市交易之    36 个
关的                   日起三十    月
承诺                   六个月
                             35 / 150
                                 2016 年年度报告
                               内，不转
                               让持有的
                               公司股
                               份；满三
                               十六个月
                               后，每年
                               转让的股
                               份不超过
                               所持有公
                               司股份总
                               数的百分
                               之十五，
                               五年内累
                               计转让股
                               份总数不
                               得超过所
                               持公司股
                               份总数的
                               百分之五
                               十；离职
                               后半年内
                               不转让所
                               持有的公
                               司股份。
       股份限   持有公司股份   自公司股    自上    是   是   不适用   不适用
       售       的董事、监事   票在证券    市之
                和高级管理人   交易所上    日起
                员近亲属       市交易之    36 个
                               日起三十    月
                               六个月
                               内，不转
                               让持有的
                               公司股
                               份；满三
与首                           十六个月
次公                           后，每年
开发                           转让的股
行相                           份不超过
关的                           所持有公
承诺                           司股份总
                               数的百分
                               之十五，
                               五年内累
                               计转让股
                               份总数不
                               得超过所
                               持公司股
                               份总数的
                               百分之五
                               十。
                                     36 / 150
                                 2016 年年度报告
       股份限   公司董事控制   自公司股    自上    是   是   不适用   不适用
       售       的企业（持有   票在证券    市之
                公司股份的企   交易所上    日起
                业）           市交易之    36 个
                               日起三十    月
                               六个月
                               内，不转
                               让持有的
                               本行股
                               份；满三
                               十六个月
                               后，每年
                               转让的股
                               份不超过
                               所持有本
                               行股份总
                               数的百分
                               之十五，
                               五年内累
                               计转让股
                               份总数不
                               超过所持
与首                           本行股份
次公                           总数的百
开发                           分之五
行相                           十；本公
关的                           司实际控
承诺                           制人从本
                               行离职后
                               半年内不
                               转让所持
                               有的本行
                               股份。所
                               持本行股
                               票在锁定
                               期满后两
                               年内减持
                               的，其减
                               持价格不
                               低于发行
                               价；本行
                               上市后六
                               个月内如
                               股票连续
                               二十个交
                               易日的收
                               盘价均低
                               于发行
                               价，或者
                               上市后六
                                     37 / 150
                                  2016 年年度报告
                                个月期末
                                收盘价低
                                于发行
                                价，所持
                                本行股票
                                的锁定期
                                限自动延
                                长六个
                                月。同
                                时，不因
                                在上述承
                                诺履行期
                                间内本公
                                司实际控
                                制人在本
                                行发生职
                                务变更、
                                离职等情
                                形而放弃
                                履行该承
                                诺。
       股份限   其他持有公司    自公司首    自上    是   是   不适用   不适用
       售       1%以上股份的    次公开发    市之
                股东以及吴江    行的股票    日起
                市荣夏纺织品    在证券交    36 个
                有限公司、吴    易所上市    月
                江市巨龙金属    交易之日
                带箔有限责任    起三十六
                公司、吴江时    个月内，
                时美化纤有限    不转让或
                公司、吴江市    者委托他
                三川纺织植绒    人管理所
与首            后整理有限公    持有的公
次公            司、华鑫集团    司股份，
开发            有限公司、吴    也不由公
行相            江市大龙喷织    司回购所
关的            有限公司、吴    持有的股
承诺            江市万事达纺    份。
                织有限公司、
                吴江永祥酒精
                制造有限公
                司、东莞市德
                盛建业房地产
                开发有限公司
                （持有发行人
                1%以上股份的
                法人股东以及
                上述 9 家法人
                股东累计持有
                                      38 / 150
                               2016 年年度报告
              发行人股份超
              过 51%）
       其他   持有公司股份   如果公司    自上    是   是   不适用   不适用
              5%以上的股东   首次公开    市之
                             发行股票    日起
                             并上市后    36 个
                             三年内股    月
                             价出现低
                             于每股净
                             资产的情
                             况时，将
                             积极配合
                             本行启动
                             《股价稳
与首                         定预
次公                         案》，且
开发                         不因在股
行相                         东大会审
关的                         议稳定股
承诺                         价具体方
                             案及方案
                             实施期间
                             内不再作
                             为公司持
                             股 5%以
                             上股东而
                             拒绝实施
                             上述稳定
                             股价的措
                             施或拒绝
                             履行承
                             诺。
       其他   公司董事（不   如果公司    自上
              含独立董事）   首次公开    市之
              和高级管理人   发行股票    日起
              员             并上市后    36 个
                             三年内股    月
                             价出现低
与首                         于每股净
次公                         资产的情
开发                         况时，将
行相                         积极配合
关的                         公司启动
承诺                         《股价稳
                             定预
                             案》，且
                             不因在股
                             东大会审
                             议稳定股
                             价具体方
                                   39 / 150
                                     2016 年年度报告
                                  案及方案
                                  实施期间
                                  内发生职
                                  务变更、
                                  离职等情
                                  形而拒绝
                                  实施上述
                                  稳定股价
                                  的措施或
                                  拒绝履行
                                  承诺。
(二) 公司资产或项目存在盈利预测，且报告期仍处在盈利预测期间，公司就资产或项目
是否达到原盈利预测及其原因作出说明
□已达到 □未达到 √不适用
三、报告期内资金被占用情况及清欠进展情况
□适用 √不适用
四、公司对会计师事务所“非标准意见审计报告”的说明
□适用 √不适用
五、公司对会计政策、会计估计变更或重大会计差错更正原因和影响的分析说明
（一） 公司对会计政策、会计估计变更原因及影响的分析说明
□适用 √不适用
（二） 公司对重大会计差错更正原因及影响的分析说明
□适用 √不适用
（三） 与前任会计师事务所进行的沟通情况
□适用 √不适用
（四） 其他说明
□适用 √不适用
六、聘任、解聘会计师事务所情况
                                                                单位：万元 币种：人民币
                                                              现聘任
 境内会计师事务所名称                         德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）
 境内会计师事务所报酬
 境内会计师事务所审计年限                     11 年
聘任、解聘会计师事务所的情况说明
√适用 □不适用
    经公司 2015 年度股东大会审议通过，继续聘任德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）为
公司 2016 年审计机构。
                                         40 / 150
                                     2016 年年度报告
审计期间改聘会计师事务所的情况说明
□适用 √不适用
七、面临暂停上市风险的情况
(一)   导致暂停上市的原因
□适用 √不适用
(二)   公司拟采取的应对措施
□适用 √不适用
八、面临终止上市的情况和原因
□适用 √不适用
九、破产重整相关事项
□适用 √不适用
十、重大诉讼、仲裁事项
□本年度公司有重大诉讼、仲裁事项 √本年度公司无重大诉讼、仲裁事项
    报告期内，未发生对公司经营产生重大影响的诉讼、仲裁事项。截至报告期末，公司作为原
告起诉尚未判决的诉讼案件有 70 笔，涉及金额人民币 20274.21 万元。
十一、上市公司及其董事、监事、高级管理人员、控股股东、实际控制人、收购人处罚及整改情
    况
□适用 √不适用
十二、报告期内公司及其控股股东、实际控制人诚信状况的说明
□适用 √不适用
十三、公司股权激励计划、员工持股计划或其他员工激励措施的情况及其影响
(一) 相关激励事项已在临时公告披露且后续实施无进展或变化的
□适用 √不适用
(二) 临时公告未披露或有后续进展的激励情况
股权激励情况
□适用 √不适用
其他说明
□适用 √不适用
员工持股计划情况
□适用 √不适用
其他激励措施
□适用 √不适用
                                         41 / 150
                                    2016 年年度报告
十四、重大关联交易
(一)   与日常经营相关的关联交易
1、 已在临时公告披露且后续实施无进展或变化的事项
□适用 √不适用
2、 已在临时公告披露，但有后续实施的进展或变化的事项
□适用 √不适用
3、 临时公告未披露的事项
□适用 √不适用
(二)资产或股权收购、出售发生的关联交易
1、 已在临时公告披露且后续实施无进展或变化的事项
□适用 √不适用
2、 已在临时公告披露，但有后续实施的进展或变化的事项
□适用 √不适用
3、 临时公告未披露的事项
□适用 √不适用
4、 涉及业绩约定的，应当披露报告期内的业绩实现情况
□适用 √不适用
(三)   共同对外投资的重大关联交易
1、 已在临时公告披露且后续实施无进展或变化的事项
□适用 √不适用
2、 已在临时公告披露，但有后续实施的进展或变化的事项
□适用 √不适用
3、 临时公告未披露的事项
□适用 √不适用
(四)   关联债权债务往来
1、 已在临时公告披露且后续实施无进展或变化的事项
□适用 √不适用
2、 已在临时公告披露，但有后续实施的进展或变化的事项
□适用 √不适用
3、 临时公告未披露的事项
□适用 √不适用
(五)   其他
□适用 √不适用
十五、重大合同及其履行情况
(一)   托管、承包、租赁事项
1、 托管情况
□适用 √不适用
                                         42 / 150
                                      2016 年年度报告
2、 承包情况
□适用 √不适用
3、 租赁情况
□适用 √不适用
(二)      担保情况
□适用 √不适用
    公司开展的对外担保业务以保函为主，保函是经中国人民银行和中国银监会批准的正常经营
范围内的常规性银行业务之一。公司重视担保业务的风险管理，根据该项业务的风险特征，制定
并严格执行有关操作流程和审批程序，对外担保业务的风险得到有效控制。
(三)      其他重大合同
□适用 √不适用
    公司不存在应披露未披露的重大合同。
十六、其他重大事项的说明
□适用 √不适用
十七、积极履行社会责任的工作情况
(一)     上市公司扶贫工作情况
√适用 □不适用
1.     精准扶贫规划
    公司深入贯彻扶贫开发战略思想，全面落实中央关于打赢脱贫攻坚战的决定、证监会关于扶
贫工作的要求以及江苏省“十三五”农村扶贫开发规划等，充分发挥法人银行经营决策灵活、信
贷政策自主调整优势，积极通过扶贫贴息、创业贴息、小微孵化等创新措施，支持金融扶贫、青
年创业和小微企业发展，助力中低收入人群创业致富。
2.     年度精准扶贫概要
    （1）积极开展扶贫贴息贷款工作：本行针对“三有一无”（有生产项目、有经营能力、有
还贷信誉，无启动资金）的城乡居民，专门安排一部分信贷额度，采用百分之百贴息的方式，直
接投放到户。2016 年度共发放扶贫贴息贷款 201 户，共计金额 3838 万元。
    （2）积极开展各类慈善捐赠活动：2016 年，本行通过多种途径对外捐赠 175.55 万元。其
中，向吴江、姜堰、泗阳慈善总会捐赠共计 101.55 万元；向吴江、兴化、泰兴、姜堰下辖 7 个
贫困村捐赠 50.76 万元；向苏州相城区人和文艺基金会卷着 10 万元；向吴江区青年联合会捐赠
5 万元；向部队农场和其他捐赠 8.24 万元。
    （3）积极开展扶贫帮困活动。本行积极开展“党员干部进万家”、“一联双管”、“城乡
统筹结对扶贫”等工作，逢年过节慰问结对困难党员和贫困家庭。2016 年联合吴江团区委与四
川省达州市通川团区委友好共建，以通川“众爱公益”留守儿童之家项目为合作平台，就关爱留
守儿童工作展开了一系列务实合作。组织本行彩虹志愿者开展“暖冬”系列活动，通过节日走访
慰问敬老院、孤寡老人、贫困家庭等活动，进一步营造团结互助、合舟共济氛围，在社会上引起
了较好的反响。2016 年，共组织开展相关志愿服务 1000 余人次。
3.     上市公司 2016 年精准扶贫工作情况统计表
                                                            单位：万元 币种：人民币
                      指   标                             数量及开展情况
 一、总体情况
                                          43 / 150
                                      2016 年年度报告
 其中：1.资金                                                               4,013.55
       2.物资折款                                                                  -
       3.帮助建档立卡贫困人口脱贫数（人）
 二、分项投入
   9.其他项目
 其中：9.1.项目个数（个）
       9.2.投入金额                                                          175.55
4.     后续精准扶贫计划
    公司将全面落实中央关于打赢脱贫攻坚战的决定，紧密结合全国证券期货监管工作会议精神
以及江苏省“十三五”农村扶贫开发规划等，进一步加大帮扶工作力度，充分发挥法人银行经营
决策灵活、信贷政策自主调整优势，积极响应苏州市金融支持企业自主创新行动计划，探索支持
科创型企业发展，通过扶贫贴息、创业贴息、小微孵化等创新措施，支持金融扶贫、青年创业和
小微企业发展，助力中低收入人群创业致富。继续深入开展“党员干部进万家”、“一联双
管”、“城乡统筹结对扶贫”等工作，经常性组织我行彩虹志愿者前往结对村、社区开展扶贫帮
困活动，积极向贫困家庭传递党和政府的温暖，为高水平全面建成小康社会贡献自己的力量。
(二)     社会责任工作情况
√适用 □不适用
    有关公司履行社会责任的具体情况，请参阅《江苏吴江农村商业银行股份有限公司 2016 年
度社会责任报告》。
(三)     属于环境保护部门公布的重点排污单位的公司及其子公司的环保情况说明
□适用 √不适用
(四)     其他说明
□适用 √不适用
十八、可转换公司债券情况
(一)      转债发行情况
□适用 √不适用
(二)      报告期转债持有人及担保人情况
□适用 √不适用
(三)      报告期转债变动情况
□适用 √不适用
报告期转债累计转股情况
□适用 √不适用
(四)      转股价格历次调整情况
□适用 √不适用
(五)      公司的负债情况、资信变化情况及在未来年度还债的现金安排
□适用 √不适用
(六)      转债其他情况说明
□适用 √不适用
                                          44 / 150
                                       2016 年年度报告
                        第七节     普通股股份变动及股东情况
一、 普通股股本变动情况
(一) 普通股股份变动情况表
1、 普通股股份变动情况表
                                                                                    单位：股
             本次变动前              本次变动增减（＋，－）                 本次变动后
                                              公
                                              积
                         比例              送                                          比例
             数量                发行新股     金 其他       小计           数量
                         (%)               股                                          (%)
                                              转
                                              股
 一、    1,002,411,0       100                                          1,002,411,02   89.9
 有限             20                                                               0      9
 售条
 件股
 份
 1、
 国家
 持股
 2、
 国有
 法人
 持股
 3、     1,002,411,0       100                                          1,002,411,02   89.9
 其他             20                                                               0      9
 内资
 持股
 其      621,640,614      62.0                            -         -    609,073,712   54.6
 中：                        1                        12,56   12,566,
 境内                                                 6,902       902
 非国
 有法
 人持
 股
    境380,770,406     37.9                        +12,5   +12,566    393,337,308   35.3
 内自                        9                        66,90      ,902
 然人
 持股
 4、
 外资
 持股
 其
 中：
 境外
 法人
 持股
    境
 外自
                                           45 / 150
                                     2016 年年度报告
 然人
 持股
 二、                        111,500,00                  +111,50    111,500,000   10.0
 无限                                 0                    0,000
 售条
 件流
 通股
 份
 1、                         +111,500,0                  +111,50    111,500,000   10.0
 人民                                00                    0,000
 币普
 通股
 2、
 境内
 上市
 的外
 资股
 3、
 境外
 上市
 的外
 资股
 4、
 其他
 三、   1,002,411,0    100   +111,500,0                  +111,50   1,113,911,02    100
 普通            20                  00                    0,000
 股股
 份总
 数
2、 普通股股份变动情况说明
√适用 □不适用
    公司于 2016 年 10 月 14 日获得中国证券监督管理委员证监许可〔2016〕2360 号文核准，公
开发行股票 111,500,000 股，于 2016 年 11 月 29 日在上海证券交易所正式挂牌上市。
3、 普通股股份变动对最近一年和最近一期每股收益、每股净资产等财务指标的影响（如有）
√适用 □不适用
    报告期内，公司公开发行新股 111,500,000 股，公司总股本由 1,002,411,020 股增加到
1,113,911,020 股。公司总股本的扩大对最近一年和最近一期每股收益、每股净资产等财务指标
的影响如下：
  主要财务指标                      2016 年                     2015 年
  基本每股收益（元／股）            0.64                        0.60
  归属于上市公司股东的每股净资产 6.98                           6.55
  （元／股）
4、 公司认为必要或证券监管机构要求披露的其他内容
□适用 √不适用
                                          46 / 150
                                         2016 年年度报告
(二) 限售股份变动情况
□适用 √不适用
二、 证券发行与上市情况
(一)截至报告期内证券发行情况
√适用 □不适用
                                                                      单位：股 币种：人民币
                             发行价格
 股票及其衍生                                                         获准上市交    交易终
                  发行日期   （或利         发行数量       上市日期
 证券的种类                                                             易数量      止日期
                               率）
 普通股股票类
         A股      2016-11-        6.83     111,500,000     2016-11-   111,500,000        /
                        16
截至报告期内证券发行情况的说明（存续期内利率不同的债券，请分别说明）：
√适用 □不适用
    公司于 2016 年 10 月 14 日获得中国证券监督管理委员会证监许可〔2016〕2360 号文核准，
公开发行股票 111,500,000 股，于 2016 年 11 月 16 日完成股票发行并于 2016 年 11 月 29 日在上
海证券交易所正式挂牌上市。
(二)公司普通股股份总数及股东结构变动及公司资产和负债结构的变动情况
√适用 □不适用
    2016 年度本公司新发行人民币普通股 11150 万股，每股发行价 6.83 元，募集资金净额为人
民币 71647.16 万元，公司净资产增加 71647.16 万元，股本总额达到 1,113,911,020 股。报告期
期初总资产额为 714.53 亿元，负债总额为 647.93 亿元，资产负债率为 90.68%；期末资产总额
为 813.48 亿元，负债总额为 734.70 亿元，资产负债率为 90.32%。
(三)现存的内部职工股情况
√适用 □不适用
                                                                 单位：股 币种：人民币
    内部职工股的发行日期       内部职工股的发行价格（元）      内部职工股的发行数量
 /                                                       /                          /
 现存的内部职工股情况的说      报告期末，公司有限售条件的内部职工持股 105,252,045 股，
 明                            报告期内公司未发行内部职工股。
三、 股东和实际控制人情况
(一)股东总数
 截止报告期末普通股股东总数(户)                                                     35,469
 年度报告披露日前上一月末的普通股股东总                                             30,869
 数(户)
 截止报告期末表决权恢复的优先股股东总数                                                  /
 （户）
 年度报告披露日前上一月末表决权恢复的优                                                  /
 先股股东总数（户）
(二)截止报告期末前十名股东、前十名流通股东（或无限售条件股东）持股情况表
                                                                                    单位:股
                                             47 / 150
                                2016 年年度报告
                              前十名股东持股情况
                                                                  质押或冻结情况
                                                                                    股
                                                     持有有限售   股
  股东名称                    期末持股数   比例                                     东
               报告期内增减                          条件股份数   份
  （全称）                        量       (%)                            数量      性
                                                         量       状
                                                                                    质
                                                                  态
江苏新恒通投              0   85,825,675       7.7   85,825,675                 0   境
资集团有限公                                                                        内
司                                                                                  非
                                                                  无                国
                                                                                    有
                                                                                    法
                                                                                    人
苏州环亚实业              0   74,385,675   6.68      74,385,675                0    境
有限公司                                                                            内
                                                                                    非
                                                                  无                国
                                                                                    有
                                                                                    法
                                                                                    人
亨通集团有限      7,438,567   68,289,458   6.13      68,289,458                0    境
公司                                                                                内
                                                                                    非
                                                                  无                国
                                                                                    有
                                                                                    法
                                                                                    人
立新集团有限                  33,503,522   3.01      33,503,522        33,500,000   境
公司                                                                                内
                                                                                    非
                                                                  质
                                                                                    国
                                                                  押
                                                                                    有
                                                                                    法
                                                                                    人
吴江市恒达实              0   30,515,225   2.74      30,515,225                0    境
业发展有限公                                                                        内
司                                                                                  非
                                                                  无                国
                                                                                    有
                                                                                    法
                                                                                    人
吴江市盛泽化              0   25,831,045   2.32      25,831,045                0    境
纺绸厂有限公                                                                        内
司                                                                                  非
                                                                  无                国
                                                                                    有
                                                                                    法
                                                                                    人
江苏吴江农村                                                      冻   19,092,323   其
商业银行股份     20,617,229   20,617,229   1.85      20,617,229   结                他
                                    48 / 150
                                     2016 年年度报告
有限公司未确                                                                743,857   其
认持有人证券                                                         质               他
专用账户                                                             押
吴江市新吴纺                   0   16,590,567   1.49   16,590,567                0    境
织有限公司                                                                            内
                                                                                      非
                                                                     无               国
                                                                                      有
                                                                                      法
                                                                                      人
谭澍坚                16,532,000   16,532,000   1.48             0               0    境
                                                                                      内
                                                                     无               自
                                                                                      然
                                                                                      人
江苏恒宇纺织                   0   13,637,374   1.22   13,637,374         4,000,000   境
集团有限公司                                                                          内
                                                                                      非
                                                                     质
                                                                                      国
                                                                     押
                                                                                      有
                                                                                      法
                                                                                      人
                             前十名无限售条件股东持股情况
                                                                     股份种类及数量
           股东名称                 持有无限售条件流通股的数量
                                                                   种类        数量
谭澍坚                                               16,532,000 人民币普 16,532,000
                                                                   通股
吴天然                                                 5,079,337 人民币普    5,079,337
                                                                   通股
谢瑞华                                                 2,358,399 人民币普    2,358,399
                                                                   通股
四川信托有限公司-睿进 5 号证券                         2,294,900 人民币普    2,294,900
投资集合资金信托计划                                               通股
谢海婷                                                 1,692,184 人民币普    1,692,184
                                                                   通股
中信建投基金-广发银行-嘉信 1                           1,180,000 人民币普    1,180,000
号资产管理计划                                                     通股
中信建投基金-广发银行-嘉信 2                           1,180,000 人民币普    1,180,000
号资产管理计划                                                     通股
熊小辉                                                 1,028,060 人民币普    1,028,060
                                                                   通股
陈锐麟                                                   929,000 人民币普      929,000
                                                                   通股
张勤荣                                                   827,334 人民币普      827,334
                                                                   通股
上述股东关联关系或一致行动的       公司未知上述股东间的关联关系，也未知其是否属于一致
说明                               行动人
表决权恢复的优先股股东及持股       无
数量的说明
                                         49 / 150
                                        2016 年年度报告
前十名有限售条件股东持股数量及限售条件
√适用 □不适用
                                                                                      单位：股
                                                             有限售条件股份可上市
                                                                   交易情况
                                          持有的有限售                                限售条
 序号         有限售条件股东名称                                         新增可上
                                          条件股份数量      可上市交易                  件
                                                                         市交易股
                                                               时间
                                                                           份数量
 1       江苏新恒通投资集团有限公司            85,825,675   2019-11-29            0   首发限
                                                                                      售
 2       苏州环亚实业有限公司                  74,385,675   2019-11-29           0    首发限
                                                                                      售
 3       亨通集团有限公司                      68,289,458   2019-11-29           0    首发限
                                                                                      售
 4       立新集团有限公司                      33,503,522   2019-11-29           0    首发限
                                                                                      售
 5       吴江市恒达实业发展有限公司            30,515,225   2019-11-29           0    首发限
                                                                                      售
 6       吴江市盛泽化纺绸厂有限公司            25,831,045   2019-11-29           0    首发限
                                                                                      售
 7       江苏吴江农村商业银行股份有限           7,847,688   2017-11-29           0    首发限
         公司未确认持有人证券专用账户                                                 售
                                               12,769,541   2019-11-29           0    首发限
                                                                                      售
 8       吴江市新吴纺织有限公司                16,590,567   2019-11-29           0    首发限
                                                                                      售
 9       江苏恒宇纺织集团有限公司              13,637,374   2019-11-29           0    首发限
                                                                                      售
 10      吴江市新申织造有限公司                12,679,762   2019-11-29           0    首发限
                                                                                      售
 上述股东关联关系或一致行动的说明         无
(三) 战略投资者或一般法人因配售新股成为前 10 名股东
□适用 √不适用
四、 控股股东及实际控制人情况
(一)     控股股东情况
1 法人
□适用 √不适用
2 自然人
□适用 √不适用
3 公司不存在控股股东情况的特别说明
√适用 □不适用
    报告期内，公司第一大股东为江苏新恒通投资集团有限公司，持股比例不超过 10%。公司不
存在控股股东。
                                            50 / 150
                                      2016 年年度报告
4 报告期内控股股东变更情况索引及日期
□适用 √不适用
5 公司与控股股东之间的产权及控制关系的方框图
□适用 √不适用
(二)      实际控制人情况
1      法人
□适用 √不适用
2      自然人
□适用 √不适用
3      公司不存在实际控制人情况的特别说明
√适用 □不适用
    报告期内，公司第一大股东为江苏新恒通投资集团有限公司，持股比例不超过 10%。公司不
存在控股股东、实际控制人。
4      报告期内实际控制人变更情况索引及日期
□适用 √不适用
5      公司与实际控制人之间的产权及控制关系的方框图
□适用 √不适用
6      实际控制人通过信托或其他资产管理方式控制公司
□适用 √不适用
(三)      控股股东及实际控制人其他情况介绍
□适用 √不适用
五、 其他持股在百分之十以上的法人股东
□适用 √不适用
六、 股份限制减持情况说明
□适用√不适用
                                            51 / 150
                                                                2016 年年度报告
                                        第八节     董事、监事、高级管理人员和员工情况
一、持股变动情况及报酬情况
(一)      现任及报告期内离任董事、监事和高级管理人员持股变动及报酬情况
√适用 □不适用
                                                                                                                                     单位：股
                                                                                                                      报告期内从   是否在公司
                                                         任期
                                                                   年初持股        年末持股   年度内股份   增减变动   公司获得的   关联方获取
   姓名      职务(注)    性别    年龄    任期起始日期    终止
                                                                     数              数       增减变动量     原因     税前报酬总       报酬
                                                         日期
                                                                                                                      额（万元）
 陆玉根      董事长     男      52          2011-01-20   /          500,000         500,000            0   /              146.07           否
 谢铁军      董事       男      42          2014-03-21   /                0               0            0   /              141.08           否
             行长                           2013-10-20   /
 张亚勤      董事       女      43          2011-01-20   /          393,856         393,856            0   /              128.09           否
             副行长                         2014-03-21   /
 孟庆华      董事       男      38          2014-03-21   /          123,976         123,976            0   /               79.42           否
             董事会秘                       2014-07-30   /
             书
 尹宪柱      董事       男      41          2014-03-21   /                     0          0            0   /               79.68           否
             财务负责                       2014-07-30   /
             人
 唐林才      董事       男      52          2015-03-09   /          539,760         539,760            0   /                8.33           是
 马耀明      董事       男      54          2011-01-20   /                0               0            0   /                8.33           是
 沈孝丰      董事       男      42          2011-01-20   /                0               0            0   /                8.33           是
 潘 鼎       董事       男      51          2015-03-09   /                0               0            0   /                8.33           是
 陈志明      董事       男      46          2011-01-20   /                0               0            0   /                8.33           是
 王德瑞      独立董事   男      57          2014-03-21   /                0               0            0   /                9.52           是
 沈林明      独立董事   男      51          2014-03-21   /                0               0            0   /                9.52           是
 陈景庚      独立董事   男      48          2014-03-21   /                0               0            0   /                9.52           是
 毛玮红      独立董事   女      46          2014-03-21   /                0               0            0   /                9.52           是
                                                                    52 / 150
                                                             2016 年年度报告
  周丽琴    独立董事    女       45          2014-03-21 /                0         0             0 /                   9.52            是
  陆钰铭    监事长      男       54          2014-03-21 /          500,000   500,000             0 /                136.15             否
  吴伟荣    职工监事    男       49          2014-03-21 /          320,000   320,000             0 /                  74.38            否
  徐雪良    职工监事    男       46          2014-07-30 /          320,000   320,000             0 /                  75.30            否
  吴留生    监事        男       51          2011-01-20 /                0         0             0 /                   7.14            是
  沈红心    监事        男       50          2011-01-20 /                0         0             0 /                   7.14            是
  周建英    监事        女       40          2012-08-31 /                0         0             0 /                   7.14            是
  朱奇伟    监事        男       41          2014-03-21 /                0         0             0 /                   7.14            是
  沈舟群    监事        女       47          2014-03-21 /                0         0             0 /                   7.14            是
  吴惠芳    监事        女       48          2014-03-21 /                0         0             0 /                   7.14            是
  王春良    副行长      男       51          2011-01-20 /          500,000   500,000             0 /                130.10             是
  王明华    副行长      男       48          2011-01-20 /          500,000   500,000             0 /                128.09             否
  庄颖杰    副行长      男       41          2011-01-20 /          320,000   320,000             0 /                129.09             是
    合计        /          /        /            /         /     4,017,592 4,017,592                    /         1,379.54        /
    注：公司于 2017 年 4 月 20 日披露《吴江银行关于公司董事会及监事会延期换届的公告》（公告编号 2017-013）：鉴于公司第五届董事会董事候
选人、第五届监事会监事候选人的提名工作尚未结束，公司董事会、监事会的换届选举工作将适当延期进行，公司第四届董事会各专门委员会的任期亦
相应顺延。在董事会、监事会换届选举工作完成之前，公司第四届董事会、监事会全体成员及高级管理人员将依照法律、行政法规和《公司章程》的有
关规定继续履行董事、监事及高级管理人员的义务和职责。（详见：上交所网站 http://www.sse.com.cn）
     姓名                                                          主要工作经历
 陆玉根       工商管理硕士，高级经济师，1983 年参加工作，历任吴江桃源信用社出纳、会计、副主任、党支部书记、主任；吴江市农信社党委委
              员、办公室主任；吴江市农信社副主任；公司党委副书记、行长。现任公司党委书记、董事长。
 谢铁军       工商管理硕士，经济师，1998 年参加工作，历任太仓信用联社营业部员工、信贷科员工、国际业务部经理、太仓信用联社主任助理；
              太仓农村商业银行副行长、行长。现任公司党委副书记、董事、行长。
 张亚勤       工商管理硕士，经济师，1995 年参加工作，历任常熟高等专科学校中文系教师；吴江市农信社办公室办事员、工会副主席；公司办公
              室副主任、主任、北厍支行行长、董事会秘书。现任公司党委委员、董事、副行长。
 孟庆华       硕士学历，经济师，2003 年参加工作，历任吴江市农信社员工；公司国际业务部员工、办公室秘书、办公室副主任、战略发展部主任、
              坛丘支行行长、董事会办公室总经理。现任公司董事、董事会秘书。
 尹宪柱       工商管理硕士，注册会计师，1997 年参加工作，历任温莎物业管理(上海)有限公司经理助理；香丽园(上海)物业管理有限公司财务经
              理；上海众华沪银会计师事务所高级审计员；德勤华永会计师事务所高级审计经理；公司计划财务部副总经理。现任公司董事、财务负
              责人。
                                                                 53 / 150
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唐林才    大专学历，会计师、高级纳税筹划师，1987 年参加工作，历任吴江市七都镇方家桥村村会计、村党支部书记；吴江市恒通通信电缆厂
          财务科科长。现任江苏新恒通投资集团有限公司副总经理、财务负责人，公司董事。
马耀明    本科学历，经济师，1981 年参加工作，历任中国建设银行苏州分行投资科信贷员，金阊支行业务科科长、副行长、行长，沧浪支行副
          行长、行长，房地产信贷部总经理，审批部专职审批人；苏州高新区投资担保公司总经理助理；天安保险公司苏州新区支公司总经理。
          现任亨通集团有限公司副总裁，公司董事。
沈孝丰    工商管理硕士，高级经济师、高级企划师、高级人力资源管理师，1994 年参加工作，历任中国农业银行吴江支行七都分理处员工、团
          支部书记；吴江锐意广告有限公司总经理；吴江市恒达城建开发有限公司董事长、总经理。现任恒达中泰集团有限公司执行董事，苏州
          市恒丰投资发展有限公司执行董事，吴江市丽景房产开发有限公司执行董事，吴江德宝汽车销售服务有限公司监事，吴江市联发置业有
          限公司董事，公司董事。
潘   鼎   大专学历，助理工程师,1986 年参加工作，历任吴江市开关厂技术科员工；恒通纺织经营部经理；吴江市三力喷水织造厂经理。现任吴
          江市锦隆喷气织造有限责任公司董事长，公司董事。
陈志明    1987 年参加工作，历任东方染厂实业公司会计、经理；现任吴江市盛泽化纺绸厂有限公司执行董事，江苏绸都房产发展有限公司董事，
          苏州高铭房产发展有限公司董事，公司董事。
王德瑞    本科学历，会计师、注册会计师，1980 年参加工作，历任吴江市黎里镇油米厂员工；江苏华星会计师事务所审计部副经理，吴江分所
          所长；苏州华瑞会计师事务所主任会计师、所长。现任江苏华瑞会计师事务所有限公司董事长，公司独立董事。
沈林明    本科学历，会计师，注册会计师,1982 年参加工作，历任吴江五金交电化工有限公司财务科长；江苏吴江会计师事务所评估部主任。现
          任苏州中达联合会计师事务所执行事务合伙人、所长，公司独立董事。
陈景庚    硕士学历，高级会计师,1992 年参加工作，历任江苏省昆山财政局开发区财政所科员；江苏昆山会计师事务所项目经理；江苏昆山会计
          师事务所张浦分所所长；江苏华星会计师事务所副所长。现任江苏华星会计师事务所有限公司董事长，江苏东方华星工程造价咨询有限
          公司执行董事、总经理，苏州市注册会计师协会副会长，苏州工业园区工商联执委秘书长，苏州工业园区会计学会秘书长，苏州工业园
          区培训协会会长，公司独立董事。
毛玮红    硕士学历，律师，1992 年参加工作，历任中国石化第二建设公司人事处科员；江苏经济律师事务所律师；江苏金鼎英杰律师事务所合
          伙人。现任国浩律师（上海）事务所律师，南京仲裁委员会仲裁员，江苏省律师协会省直分会金融证券业务委员会主任，江苏省工商联
          （商会）律师顾问团法律顾问，公司独立董事。
周丽琴    本科学历，会计师、注册会计师、注册评估师、中国房地产估价师，1993 年参加工作，历任江苏吴江会计师事务所员工；江苏吴江会
          计师事务所项目经理；吴江华正会计师事务所有限公司项目经理。现任吴江华正会计师事务所有限公司董事、副所长，公司独立董事。
陆钰铭    本科学历，助理会计师，1984 年参加工作，历任吴江横扇信用社记账员、会计、信贷员、副主任、主任；吴江市农信社党委委员；公司
          横扇支行行长，公司工会主席、行长助理、副行长。现任公司党委委员、监事会监事长。
吴伟荣    本科学历，助理经济师，1986 年参加工作，历任吴江庙港信用社柜员、会计；吴江市农信社办公室办事员，信贷科办事员，资产保全
          部副经理、经理，审计稽核科科长，稽查大队大队长；公司审计稽核部主任，坛丘支行行长。现任公司信贷管理部总经理、职工监事。
徐雪良    本科学历，助理经济师，1988 年参加工作，历任吴江梅堰农村信用合作社职工；吴江市农信社办公室秘书、主任助理、副主任；公司
                                                            54 / 150
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                 董事会秘书、办公室主任、金家坝支行行长、菀坪支行行长。现任公司职工监事、监事会办公室总经理。
 吴留生          1984 年参加工作，曾在吴江盛泽水利丝织厂工作，后在中国东方丝绸市场从事经营工作。现任吴江市新吴纺织有限公司执行董事、总
                 经理，江苏绸都房产发展有限公司董事长，苏州高新国发创业投资有限公司董事，公司股东代表监事。
 沈红心          大专学历，1987 年参加工作，历任吴江市新生麻袋加工厂财务会计；吴江市应天绢纺厂财务会计，吴江市新申织造有限公司财务经理。
                 现任新申集团有限公司财务经理，公司股东代表监事。
 周建英          本科学历，经济师，1994 年参加工作，历任吴江市新申织造厂销售经理；吴江市汇丰化工厂成本会计。现任江苏恒宇纺织集团有限公
                 司财务负责人，公司股东代表监事。
 朱奇伟          科学历，会计师、注册会计师，1998 年参加工作，历任华晨天赐福集团有限公司财务总监助理；秋雨印刷（上海）有限公司财务部副
                 经理、总经理办公室执行专员、管理部经理；上海昂立教育科技有限公司经营分析部经理；东方控股集团有限公司财务经理；东吴水泥
                 国际有限公司首席财务官。现任上海中泽国际贸易有限公司董事、东芯半导体有限公司财务总监，公司外部监事。
 沈舟群          本科学历，注册会计师，1990 年参加工作，历任平望大隆机器厂车间管理员；吴江机电研究所助理会计；吴江市机电设备总公司主办
                 会计；苏州信成会计师事务所有限公司审计项目经理、评估项目经理。现任苏州市汾湖科技小额贷款有限公司董事，康力电梯股份有限
                 公司财务中心总经理，公司外部监事。
 吴惠芳          中专学历，会计师，1989 年参加工作，历任吴江五交化公司会计；永晋电瓷（苏州）有限公司会计主管；德尔集团苏州地板有限公司
                 财务经理。现任德尔未来科技控股集团股份有限公司财务总监，公司外部监事。
 王春良          本科学历，助理经济师，1986 年参加工作，历任吴江震泽信用社会计、信贷组长；吴江市农信社计划信贷科办事员、科长助理、副科
                 长、科长；公司计划信贷部主任、七都支行行长；江苏射阳农村商业银行副行长，现任公司党委委员、副行长。
 王明华          本科学历，助理经济师，1986 年参加工作，历任吴江平望信用社柜员、主任助理吴江市农信社资金计划科副科长；吴江金家坝信用社
                 主任；公司金家坝支行行长、芦墟支行行长、汾湖经济开发区支行行长，公司行长助理。现任公司党委委员、副行长。
 庄颖杰          本科学历，1992 年参加工作，历任吴江八坼信用社记账员；吴江市农信社财务科办事员；吴江市农信社营业部大发分社主办会计；吴
                 江八坼信用社副主任；吴江松陵信用社副主任；公司国际业务部副总经理、总经理、桃源支行行长。现任公司党委委员、副行长。
其它情况说明
□适用 √不适用
(二)      董事、高级管理人员报告期内被授予的股权激励情况
□适用√不适用
                                                                   55 / 150
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二、现任及报告期内离任董事、监事和高级管理人员的任职情况
(一)在股东单位任职情况
√适用 □不适用
                任职人员姓名                                股东单位名称               在股东单位担任的职务
  唐林才                                  江苏新恒通投资集团有限公司         副总经理、财务负责人
  陈志明                                  吴江市盛泽化纺绸厂有限公司         执行董事
  潘 鼎                                   吴江市锦隆喷气织造有限责任公司     董事长
  马耀明                                  亨通集团有限公司                   副总裁
  吴留生                                  吴江市新吴纺织有限公司             执行董事、总经理
  周建英                                  江苏恒宇纺织集团有限公司           财务负责人
  在股东单位任职情况的说明                无
(二)在其他单位任职情况
√适用 □不适用
               任职人员姓名                                 其他单位名称                在其他单位担任的职务
  谢铁军                                  江苏靖江润丰村镇银行股份有限公司   董事长
  唐林才                                  吴江市恒益光电材料有限公司         董事
  潘 鼎                                   托普纺织（苏州）有限公司           总经理
  马耀明                                  横琴华通金融租赁有限公司           董事
  陈志明                                  江苏绸都房产发展有限公司           董事
  陈志明                                  苏州高铭房产发展有限公司           董事
  陈志明                                  苏州凯瑟琳装饰材料有限公司         执行董事
  陈志明                                  吴江市双盈化纺实业有限公司         总经理
  沈孝丰                                  恒达中泰集团有限公司               执行董事
  沈孝丰                                  苏州市恒丰投资发展有限公司         执行董事
  沈孝丰                                  吴江市丽景房产开发有限公司         执行董事
  沈孝丰                                  吴江德宝汽车销售服务有限公司       监事
  沈孝丰                                  吴江市联发置业有限公司             董事
  沈孝丰                                  吴江商会置业有限公司               董事
  沈孝丰                                  恒达中泰地产股份有限公司           董事长
                                                               56 / 150
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沈孝丰                     苏州市恒达物业服务有限公司           总经理
沈孝丰                     苏州市家喻户晓资产经营管理有限公司   总经理
沈孝丰                     吴江市七都城建综合塑钢门窗厂         总经理
沈孝丰                     江苏恒达城建开发集团有限公司         总经理
沈孝丰                     苏州趣普仕派尔劲足球俱乐部有限公司   副董事长
王德瑞                     江苏华瑞会计师事务所有限公司         董事长
沈林明                     苏州中达联合会计师事务所             执行事务合伙人、所长
陈景庚                     江苏华星会计师事务所有限公司         董事长
陈景庚                     江苏东方华星工程造价咨询公司         执行董事、总经理
陈景庚                     江苏华星景程资产管理有限公司         执行董事
周丽琴                     吴江华正会计师事务所有限公司         董事、副所长
毛玮红                     国浩律师（上海）事务所               律师
毛玮红                     江苏紫金农村商业银行股份有限公司     独立董事
毛玮红                     创元科技股份有限公司                 独立董事
沈红心                     新申集团有限公司                     财务总监
吴留生                     江苏绸都房产发展有限公司             董事长
吴留生                     苏州高新国发创业投资有限公司         董事
朱奇伟                     上海中泽国际贸易有限公司             董事
朱奇伟                     东芯半导体有限公司                   财务总监
沈舟群                     苏州市汾湖科技小额贷款有限公司       董事
沈舟群                     康力电梯股份有限公司                 财务中心总经理
吴惠芳                     德尔未来科技控股集团股份有限公司     财务总监
吴惠芳                     厦门烯成石墨烯科技有限公司           董事
吴惠芳                     苏州韩居实木定制家具有限公司         董事
王春良                     江苏射阳农村商业银行股份有限公司     董事
王春良                     江苏东台农村商业银行股份有限公司     董事
  庄颖杰                   江苏如皋农村商业银行股份有限公司     董事
在其他单位任职情况的说明   无
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三、董事、监事、高级管理人员报酬情况
√适用 □不适用
  董事、监事、高级管理人员报酬的决策程序      股东大会批准董事、监事薪酬管理办法，董事会批准高级管理人员薪酬管理办法，并由董事会提名
                                              及薪酬委员会、监事会组织考核并实施。
 董事、监事、高级管理人员报酬确定依据         公司根据《江苏吴江农村商业银行股份有限公司董事及重要岗位人员绩效考核与薪酬管理办法》、
                                              《江苏吴江农村商业银行股份有限公司监事绩效考核与薪酬管理办法》、《江苏吴江农村商业银行
                                              股份有限公司高级管理人员绩效考核与薪酬管理办法》对董事、监事及高级管理人员进行绩效考核
                                              及确定薪酬。
 董事、监事和高级管理人员报酬的实际支付情况   执行董事、职工监事和高级管理人员按照公司薪酬制度支付月度基本薪酬和预发绩效，根据年度考
                                              核结果支付绩效薪酬（扣除预发绩效）；非执行董事（含独立董事）、股东代表监事、外部监事根
                                              据年度考核结果支付津贴。
 报告期末全体董事、监事和高级管理人员实际获   报告期内公司董事、监事、高级管理人员从公司获得的税前报酬合计 1379.54 万元
 得的报酬合计
四、公司董事、监事、高级管理人员变动情况
□适用 √不适用
五、近三年受证券监管机构处罚的情况说明
□适用 √不适用
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六、母公司和主要子公司的员工情况
(一)员工情况
 母公司在职员工的数量                                                           1,380
 主要子公司在职员工的数量
 在职员工的数量合计                                                             1,427
 母公司及主要子公司需承担费用的离退休职工
 人数
                                       专业构成
               专业构成类别                               专业构成人数
                 行政人员
                 管理人员
                 业务人员                                                       1,282
                    合计                                                        1,427
                                       教育程度
               教育程度类别                                数量（人）
 博硕士研究生
 大学本科                                                                       1,026
 大学专科
 大学专科以下
                    合计                                                        1,427
(二)薪酬政策
√适用 □不适用
    公司以建立基于岗位价值一体化的薪酬体系为基础，在有效控制人力资本的前提下，通过实
现薪酬管理的内部公平性与外部竞争力，加强公司人才吸引与保留的力度。目前，公司执行的薪
酬制度包括《董事及重要岗位人员绩效考核与薪酬管理办法》、《监事绩效考核与薪酬管理办
法》、《高级管理人员绩效考核与薪酬管理办法》以及《员工薪酬管理办法》等。
    公司从职级管理、考核管理、薪酬管理等方面建立了完善的薪酬体系。公司员工薪酬由固定
薪酬、绩效薪酬和福利津贴组成，其中固定薪酬分为工龄工资和岗位工资，受益人涉及所有员
工。
(三)培训计划
√适用 □不适用
    2016 年，公司根据实际发展需求，不断完善覆盖全员、各有侧重的员工培训体系，分级分类
地推进全员培训工作。对各层级管理人员开展管理技能和领导力培训，对专业员工开展岗位资格
认证和岗位技能提升培训，有效提高了全行员工履职尽责水平和综合素质能力。报告期内累计开
设培训班 17 期（不含分支机构组织的培训），培训 4474 人次。公司各层次机构实现员工培训全
覆盖，培训计划完成率在 100%。
    2017 年，公司计划在落实培训全覆盖的基础上，继续加强培训体系建设，优化培训资源配
置，丰富培训的内容和形式，加强内训师队伍和课程内容建设，进一步提升培训的针对性和规范
化，有效提升培训效能，为公司战略发展持续提供智力支持和人才保障。
(四)劳务外包情况
√适用 □不适用
  劳务外包的工时总数                                                     297,440 小时
  劳务外包支付的报酬总额                                                  871.17 万元
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                                第九节          公司治理
一、公司治理相关情况说明
√适用 □不适用
     报告期内，公司严格按照《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》、
《中华人民共和国证券法》、《商业银行公司治理指引》等法律、法规和规范性文件的要求，进
一步优化公司治理结构，完善公司治理制度，建立健全决策科学、执行有力、监督有效、运行稳
健的工作机制。
     （一）股东与股东大会
     公司严格按照《公司章程》、《江苏吴江农村商业银行股份有限公司股东大会议事规则》的
要求召集、召开股东大会，遵守表决事项、程序的相关规定，保证公司和全体股东的合法权益。
报告期内，公司共召开股东大会 2 次，审议并通过了《江苏吴江农村商业银行股份有限公司 2015
年度董事会工作报告》、《江苏吴江农村商业银行股份有限公司 2015 年度监事会工作报告》、
《江苏吴江农村商业银行股份有限公司 2015 年度财务决算报告》、《江苏吴江农村商业银行股份
有限公司 2015 年度利润分配方案》、《江苏吴江农村商业银行股份有限公司 2016 年度财务预算
方案》等 29 项议案。股东大会的召开程序、决议内容符合《公司法》和《公司章程》的有关规
定，签署的决议与会议记录真实、有效。
     （二）董事与董事会
     公司董事会严格按照《公司章程》、《江苏吴江农村商业银行股份有限公司董事会议事规
则》的规定开展工作，会议召集、召开程序规范，全体董事能够诚信、勤勉的履行职责。公司董
事会严格按照相关规定对权限范围内的重大事项履行相应的审议程序，认真贯彻股东大会各项决
议。公司董事会成员为 15 名，其中独立董事 5 名。董事会下设战略发展委员会、关联交易控制委
员会、审计委员会、风险管理委员会、信息科技风险管理委员会、提名及薪酬委员会、三农委员
会。董事会及各专业委员会的人员构成符合法律法规、规范性文件及《公司章程》的要求。报告
期内，公司共召开董事会会议 6 次，审议或听取议案和报告 122 项，形成决议 102 项。
     （三）监事与监事会
     公司监事会严格按照《公司章程》、《江苏吴江农村商业银行股份有限公司监事会议事规
则》的规定，认真履行工作职责，对董事和高级管理人员执行公司职务的行为、公司的经营决
策、风险管理和内部控制等进行监督。公司监事会成员为 9 名，其中外部监事 3 名、职工监事 3
名。监事会下设提名委员会、履职尽职监督委员会。监事会及各专业委员会的人员构成符合法律
法规、规范性文件及《公司章程》的要求。报告期内，公司共召开监事会会议 5 次，审议或听取
议案和报告 38 项，形成决议 18 项。
     （四）董事会专门委员会履职情况
     公司董事会专门委员会规范运作，在职责范围内积极开展工作。报告期内，董事会专门委员
会共召开了 28 次会议，审议通过了 100 项议案。其中，战略发展委员会召开 5 次会议，审议通过
18 项议案；关联交易控制委员会召开 4 次会议，审议通过 9 项议案；审计委员会召开 5 次会议，
审议通过 26 项议案；风险管理委员会召开 5 次会议，审议通过 26 项议案；信息科技风险管理委
员会召开 4 次会议，审议通过 8 项议案；提名及薪酬委员会会召开 3 次会议，审议通过 9 项议
案；三农委员会召开 2 次会议，审议通过 4 项议案。
     （五）监事会专门委员会履职情况
     公司监事会专门委员会规范运作，在职责范围内积极开展工作。报告期内，监事会专门委员
会共召开了 7 次会议，审议通过了 19 项议案。其中，提名委员会召开 2 次会议，审议通过 3 项议
案；履职尽职委员会召开 5 次会议，审议通过 16 项议案。
二、股东大会情况简介
                                                决议刊登的指定网站的
       会议届次              召开日期                                  决议刊登的披露日期
                                                       查询索引
 2016 年第一次临时股   2016 年 2 月 17 日       不适用                 /
                                            60 / 150
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 东大会
 2015 年度股东大会       2016 年 3 月 9 日        不适用                    /
股东大会情况说明
√适用 □不适用
    公司于 2016 年 11 月 29 日在上海证券交易所首次公开发行股票上市。公司分别于 2016 年 2
月 19 日和 3 月 11 日在《吴江日报》刊登《江苏吴江农村商业银行股份有限公司 2016 年第一次临
时股东大会决议公告》、《江苏吴江农村商业银行股份有限公司 2015 年度股东大会决议公告》，
并在公司官方网站（http://www.wjrcb.com.cn）同步披露。
三、董事履行职责情况
(一)董事参加董事会和股东大会的情况
                                                                                      参加股东
                                             参加董事会情况
           是否                                                                       大会情况
  董事
           独立      本年应参    亲自     以通讯                         是否连续两   出席股东
  姓名                                                   委托出   缺席
           董事      加董事会    出席     方式参                         次未亲自参   大会的次
                                                         席次数   次数
                       次数      次数     加次数                            加会议      数
 陆玉根    否                6       6          0             0      0   否
 谢铁军    否                6       6          0             0      0   否
 张亚勤    否                6       6          0             0      0   否
 孟庆华    否                6       6          0             0      0   否
 尹宪柱    否                6       6          0             0      0   否
 唐林才    否                6       6          0             0      0   否
 马耀明    否                6       6          0             0      0   否
 沈孝丰    否                6       6          0             0      0   否
 潘鼎      否                6       6          0             0      0   否
 陈志明    否                6       6          0             0      0   否
 王德瑞    是                6       6          0             0      0   否
 沈林明    是                6       6          0             0      0   否
 陈景庚    是                6       5          0             1      0   否
 毛玮红    是                6       6          0             0      0   否
 周丽琴    是                6       6          0             0      0   否
连续两次未亲自出席董事会会议的说明
□适用 √不适用
 年内召开董事会会议次数
 其中：现场会议次数
 通讯方式召开会议次数
 现场结合通讯方式召开会议次数
(二)独立董事对公司有关事项提出异议的情况
□适用 √不适用
(三)其他
□适用 √不适用
                                              61 / 150
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四、董事会下设专门委员会在报告期内履行职责时所提出的重要意见和建议，存在异议事项的，应
    当披露具体情况
□适用 √不适用
五、监事会发现公司存在风险的说明
□适用 √不适用
六、公司就其与控股股东在业务、人员、资产、机构、财务等方面存在的不能保证独立性、不能保
    持自主经营能力的情况说明
□适用 √不适用
存在同业竞争的，公司相应的解决措施、工作进度及后续工作计划
□适用 √不适用
七、报告期内对高级管理人员的考评机制，以及激励机制的建立、实施情况
√适用 □不适用
    为充分调动高级管理人员的工作积极性和创造性，建立客观、公正、科学规范的绩效管理机
制和薪酬管理制度，有效促进公司业务战略的实现和股东价值增长，公司制定《高级管理人员绩
效考核与薪酬管理办法》。公司对高级管理人员的绩效考核遵循战略导向，全面考核、重点突
出、激励约束并重、客观公正和双向沟通五项原则，通过全面系统的绩效管理方案、履职评价体
系以及递延支付制度，激励高级管理人员勤勉尽职，确保实现公司的战略发展目标。
八、是否披露内部控制自我评价报告
□适用 √不适用
报告期内部控制存在重大缺陷情况的说明
□适用 √不适用
九、内部控制审计报告的相关情况说明
□适用 √不适用
是否披露内部控制审计报告：否
十、其他
√适用 □不适用
（一）公司组织架构情况
                                           62 / 150
                                    2016 年年度报告
（二）关于信息披露与透明度
    公司制定《信息披露事务管理制度》、《内幕信息知情人管理办法》、《年度报告信息披露
重大差错责任追究制度》等制度，规范信息披露工作的流程，明确了信息披露的职责。严格按照
相关法律法规、公司相关制度的要求遵循真实性、准确性、完整性、及时性、公平性原则披露信
息。
报告期内信息披露索引
  序号 披露日期       公告编号  公告标题
  1     2016 年 12 月 2016-001  江苏吴江农村商业银行股份有限公司股票交易异常波动公
    2日                     告
  2     2016 年 12 月 2016-002  江苏吴江农村商业银行股份有限公司股票交易异常波动公
    6日                     告
  3     2016 年 12 月 2016-003  江苏吴江农村商业银行股份有限公司关于签订募集资金专
                                        63 / 150
                                     2016 年年度报告
       7日                        户存储监管协议的公告
 4     2016 年 12 月   2016-004   江苏吴江农村商业银行股份有限公司股票交易异常波动公
       9日                        告
（三）投资者关系管理
    公司制定《投资者关系管理办法》，充分尊重投资者的合法权益，注重加强与投资者的双向
沟通，建立与投资者的良性互动关系，切实提升投资者服务水平。报告期内，主要通过发布公
告，关注上海证券交易所 E 互动等网络平台，及时回复投资者提问，开展网上路演推介，在官方
网站专辟“投资者关系”栏目，设立服务热线及电子邮箱，接待机构与个人投资者来访等多种形
式和渠道增进与投资者之间的了解及交流，确保投资者能够及时准确地了解公司的发展战略和经
营情况，同时接受投资者对公司提出的建设性建议。
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                                     2016 年年度报告
                                第十节       财务报告
一、审计报告
√适用 □不适用
德师报(审)字(17)第 P02411 号
江苏吴江农村商业银行股份有限公司全体股东：
我们审计了后附的江苏吴江农村商业银行股份有限公司(以下简称“吴江农村商业银行”)的财务报
表，包括 2016 年 12 月 31 日的银行及合并资产负债表，2016 年度的银行及合并利润表、银行及合
并股东权益变动表、银行及合并现金流量表以及财务报表附注。
一、管理层对财务报表的责任
编制和公允列报财务报表是吴江农村商业银行管理层的责任，这种责任包括：(1)按照企业会计准
则的规定编制财务报表，并使其实现公允反映；(2)设计、执行和维护必要的内部控制，以使财务
报表不存在由于舞弊或错误而导致的重大错报。
二、注册会计师的责任
我们的责任是在执行审计工作的基础上对财务报表发表审计意见。我们按照中国注册会计师审计准
则的规定执行了审计工作。中国注册会计师审计准则要求我们遵守中国注册会计师职业道德守则，
计划和执行审计工作以对财务报表是否不存在重大错报获取合理保证。
审计工作涉及实施审计程序，以获取有关财务报表金额和披露的审计证据。选择的审计程序取决于
注册会计师的判断，包括对由于舞弊或错误导致的财务报表重大错报风险的评估。在进行风险评估
时，注册会计师考虑与财务报表编制和公允列报相关的内部控制，以设计恰当的审计程序，但目的
并非对内部控制的有效性发表意见。审计工作还包括评价管理层选用会计政策的恰当性和作出会计
估计的合理性，以及评价财务报表的总体列报。
我们相信，我们获取的审计证据是充分、适当的，为发表审计意见提供了基础。
三、审计意见
我们认为，吴江农村商业银行的财务报表在所有重大方面按照企业会计准则的规定编制，公允反映
了吴江农村商业银行 2016 年 12 月 31 日的银行及合并财务状况以及 2016 年度的银行及合并经营
成果和银行及合并现金流量。
                                    德勤华永会计师事务所(特殊普通合伙) 中国注册会计师
                                                                              中国上海
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二、财务报表
                                    合并资产负债表
                                   2016 年 12 月 31 日
编制单位:江苏吴江农村商业银行股份有限公司
                                                               单位:千元 币种:人民币
                 项目                   附注        期末余额            期初余额
  资产：
    现金及存放中央银行款项           七-(1)           12,851,369         11,145,165
    存放同业款项                     七-(2)             5,433,034         3,395,979
    拆出资金                         七-(3)               541,086            64,936
    买入返售金融资产                 七-(6)               100,000         1,133,870
    应收利息                         七-(7)               314,926           335,715
    发放贷款和垫款                   七-(8)           43,926,752         39,550,476
    可供出售金融资产                 七-(10)            8,851,019         7,284,837
    持有至到期投资                   七-(11)            6,725,993         6,235,510
    长期股权投资                     七-(13)              649,803           615,035
    固定资产                         七-(15)              734,495           678,620
    在建工程                         七-(16)              363,747           308,256
    无形资产                         七-(17)              164,748           159,722
    递延所得税资产                   七-(19)              349,545           303,688
    其他资产                         七-(20)              341,838           240,729
      资产总计                                        81,348,355         71,452,538
  负债：
    向中央银行借款                                        143,274                 -
    同业及其他金融机构存放款项       七-(23)              518,572            21,174
    卖出回购金融资产款               七-(26)            5,769,600         5,567,558
    吸收存款                         七-(27)          65,387,774         57,188,278
    应付职工薪酬                     七-(28)              281,185           288,165
    应交税费                         七-(30)               64,614            48,335
    应付利息                                              975,581           877,845
    应付债券                         七-(33)                    -           499,300
    其他负债                         七-(34)              328,970           302,133
      负债合计                                        73,469,570         64,792,788
  所有者权益（或股东权益）：
    实收资本(或股本)                 七-(35)            1,113,911         1,002,411
    资本公积                         七-(38)            1,604,972         1,000,000
    其他综合收益                     七-(39)               26,160            78,400
    盈余公积                         七-(40)            2,473,853         2,205,713
    一般风险准备                     七-(41)            1,622,314         1,319,633
    未分配利润                       七-(42)              934,993           955,765
    归属于母公司所有者权益合计                          7,776,203         6,561,922
    少数股东权益                                          102,582            97,828
      股东权益合计                                      7,878,785         6,659,750
    负债和股东权益总计                            81,348,355         71,452,538
法定代表人：陆玉根 主管会计工作负责人：王明华 会计机构负责人：尹宪柱
                                          66 / 150
                                     2016 年年度报告
                                  母公司资产负债表
                                  2016 年 12 月 31 日
编制单位: 江苏吴江农村商业银行股份有限公司
                                                               单位:千元 币种:人民币
                 项目                  附注         期末余额            期初余额
  资产：
    现金及存放中央银行款项                            12,705,174         11,004,191
    存放同业款项                                        5,274,006         3,518,256
    拆出资金                                              541,086            64,936
    买入返售金融资产                                      100,000         1,133,870
    应收利息                                              311,287           332,024
    发放贷款和垫款                                    43,024,427         38,663,002
    可供出售金融资产                                    8,851,019         7,284,837
    持有至到期投资                                      6,725,993         6,235,510
    长期股权投资                                          743,045           708,277
    固定资产                                              733,589           677,739
    在建工程                                              363,747           308,256
    无形资产                                              164,649           159,436
    递延所得税资产                                        333,978           291,774
    其他资产                                              337,769           237,075
      资产总计                                        80,209,769         70,619,183
  负债：
    向中央银行借款                                        143,274                 -
    同业及其他金融机构存放款项                            840,858           529,251
    卖出回购金融资产款                                  5,769,600         5,567,558
    吸收存款                                          64,102,419         56,003,058
    应付职工薪酬                                          274,596           282,525
    应交税费                                               56,750            44,583
    应付利息                                              956,953           862,390
    应付债券                                                    -           499,300
    其他负债                                              328,235           301,601
      负债合计                                        72,472,685         64,090,266
  所有者权益（或股东权益）：
    实收资本(或股本)                                    1,113,911         1,002,411
    资本公积                                            1,604,972         1,000,000
    其他综合收益                                           26,160            78,400
    盈余公积                                            2,455,880         2,190,306
    一般风险准备                                        1,613,852         1,312,118
    未分配利润                                            922,309           945,682
      所有者权益（或股东权益）合计                      7,737,084         6,528,917
    负债和所有者权益（或股东权                    80,209,769         70,619,183
  益）总计
法定代表人：陆玉根 主管会计工作负责人：王明华 会计机构负责人：尹宪柱
                                         67 / 150
                                    2016 年年度报告
                                     合并利润表
                                   2016 年 1—12 月
                                                                  单位:千元 币种:人民币
               项目                    附注           本期发生额         上期发生额
  一、营业收入                                            2,305,869          2,368,467
  利息净收入                         七-(43)              2,143,254          2,237,782
    利息收入                                              3,268,891          3,486,107
    利息支出                                              1,125,637          1,248,325
  手续费及佣金净收入                 七-(44)                  63,025             52,548
    手续费及佣金收入                                          78,647             70,165
    手续费及佣金支出                                          15,622             17,617
  投资收益（损失以”－”号填列）     七-(46)                  79,977             65,014
    其中：对联营企业和合营企业的投                            53,997             46,613
  资收益
  公允价值变动收益（损失以”－”号   七-(47)                    -                   -
  填列）
  汇兑收益（损失以”－”号填列）                           13,672                8,044
  其他业务收入                                              5,941                5,079
  二、营业支出                                          1,517,066            1,615,610
  税金及附加                         七-(45)               43,494               99,252
  业务及管理费                       七-(48)              784,688              748,962
  资产减值损失                       七-(49)              688,884              767,396
  其他业务成本
  三、营业利润（亏损以”－”号填                          788,803              752,857
  列）
  加：营业外收入                     七-(50)               14,628                6,263
      其中：非流动资产处置利得                                  2
  减：营业外支出                     七-(51)                4,672                3,400
      其中：非流动资产处置损失                              2,505
  四、利润总额（亏损总额以”－”号                        798,759              755,720
  填列）
  减：所得税费用                                          139,714              144,071
  五、净利润（净亏损以”－”号填                          659,045              611,649
  列）
    归属于母公司所有者的净利润                            650,290              604,448
    少数股东损益                                            8,755                7,201
  六、每股收益：
  （一）基本每股收益                                         0.64                 0.60
  （二）稀释每股收益                                            -                    -
  七、其他综合收益税后净额                                -52,240               72,099
  八、综合收益总额                                        606,805              683,748
      归属于母公司所有者的综合收益                        598,050              676,547
  总额
      归属于少数股东的综合收益总额                          8,755                7,201
法定代表人：陆玉根 主管会计工作负责人：王明华 会计机构负责人：尹宪柱
                                        68 / 150
                                    2016 年年度报告
                                    母公司利润表
                                   2016 年 1—12 月
                                                                  单位:千元 币种:人民币
               项目                    附注           本期发生额         上期发生额
  一、营业收入                                            2,246,792          2,316,300
  利息净收入                                              2,077,903          2,179,662
    利息收入                                              3,189,775          3,409,793
    利息支出                                              1,111,872          1,230,131
  手续费及佣金净收入                                          63,799             52,507
    手续费及佣金收入                                          79,393             69,912
    手续费及佣金支出                                          15,594             17,405
  投资收益（损失以”－”号填列）                              84,976             70,609
    其中：对联营企业和合营企业的投                            53,997             46,613
  资收益
  公允价值变动收益（损失以”－”号                              -                   -
  填列）
  汇兑收益（损失以”－”号填列）                           13,672                8,044
  其他业务收入                                              6,442                5,478
  二、营业支出                                          1,478,718            1,581,603
  税金及附加                                               42,308               96,601
  业务及管理费                                            768,163              730,952
  资产减值损失                                            668,247              754,050
  其他业务成本
  三、营业利润（亏损以”－”号填                          768,074              734,697
  列）
  加：营业外收入                                           13,605                5,977
      其中：非流动资产处置利得                                  2
  减：营业外支出                                            4,514                3,369
      其中：非流动资产处置损失                              2,362
  四、利润总额（亏损总额以”－”号                        777,165              737,305
  填列）
  减：所得税费用                                          132,989              136,308
  五、净利润（净亏损以”－”号填                          644,176              600,997
  列）
  六、每股收益：
  （一）基本每股收益                                        0.64                  0.60
  （二）稀释每股收益                                            -                    -
  七、其他综合收益的税后净额                              -52,240               72,099
  八、综合收益总额                                        591,936              673,096
法定代表人：陆玉根 主管会计工作负责人：王明华 会计机构负责人：尹宪柱
                                        69 / 150
                                               2016 年年度报告
                                    合并现金流量表
                                    2016 年 1—12 月
编制单位：江苏吴江农村商业银行股份有限公司
                                                                                单位:千元 币种：人民币
                                                   附注          本年发生额            上年发生额
  经营活动产生的现金流量
    客户存款和同业存放款项净增加额                                      8,696,894              4,783,997
    存放中央银行款项和同业款项净减少额                                          -                792,707
    买入返售金融资产净减少额                                            1,033,870                      -
    向中央银行借款净增加额                                                143,274                      -
    卖出回购金融资产净增加额                                              202,042              3,697,558
    收取利息、手续费及佣金的现金                                        2,871,955              3,205,865
    收到其他与经营活动有关的现金                  七-(55)                  43,020                 86,714
  经营活动现金流入小计                                                 12,991,055             12,566,841
    客户贷款和垫款净增加额                                              5,010,592              3,601,990
    存放中央银行款项和同业款项净增加额                                  2,900,980                      -
    向中央银行借款净减少额                                                      -                 21,647
    向其他金融机构拆出资金净增加额                                        476,150                 64,936
    买入返售金融资产净增加额                                                    -              1,133,870
    支付利息、手续费及佣金的现金                                        1,038,763              1,177,925
    支付给职工以及为职工支付的现金                                        461,256                429,942
    支付的各项税费                                                        215,935                385,447
    支付其他与经营活动有关的现金                  七-(55)                 346,080                273,421
  经营活动现金流出小计                                                 10,449,756              7,089,178
  经营活动产生的现金流量净额                                            2,541,299              5,477,663
  投资活动产生的现金流量
    收回投资收到的现金                                                  7,906,323               995,036
    取得投资收益收到的现金                                                418,781               343,738
    处置固定资产、无形资产
      和其他长期资产收回的现金净额                                            515
  投资活动现金流入小计                                                  8,325,619              1,338,982
    投资支付的现金                                                      9,933,408              6,720,427
    购建固定资产、无形资产和
      其他长期资产支付的现金                                               207,424               120,297
  投资活动现金流出小计                                                  10,140,832             6,840,724
  投资活动产生的现金流量净额                                           (1,815,213)           (5,501,742)
  筹资活动产生的现金流量
    吸收投资收到的现金                                                    716,472                     -
      其中：子公司吸收少数股东投资收到的现金                                    -                     -
    发行债券收到的现金                                                  1,495,940               497,912
  筹资活动现金流入小计                                                  2,212,412               497,912
    偿还债务支付的现金                                                  2,000,000                     -
    分配股利、利润或偿付利息支付的现金                                    101,899               126,015
      其中：子公司支付给少数股东的股利                                      4,001                 4,304
    支付的其他与筹资活动有关的现金                                              -                     -
  筹资活动现金流出小计                                                  2,101,899               126,015
  筹资活动产生的现金流量净额                                              110,513               371,897
  汇率变动对现金及现金等价物的影响                                            5,680                 11,885
  现金及现金等价物净增加额                                                842,279                359,703
  加：年初现金及现金等价物余额                                          6,241,390              5,881,687
  年末现金及现金等价物余额                                              7,083,669              6,241,390
       法定代表人：陆玉根            主管会计工作负责人：王明华          会计机构负责人：尹宪柱
                                                   70 / 150
                                               2016 年年度报告
                                  母公司现金流量表
                                    2016 年 1—12 月
编制单位：江苏吴江农村商业银行股份有限公司
                                                                                单位:千元 币种:人民币
                                                   附注          本年发生额             上年发生额
  经营活动产生的现金流量
    客户存款和同业存放款项净增加额                                     8,410,968               4,833,753
    存放中央银行款项和同业款项净减少额                                         -                 765,309
    买入返售金融资产净减少额                                           1,033,870                       -
    向中央银行借款净增加额                                               143,274                       -
    卖出回购金融资产净增加额                                             202,042               3,697,558
    收取利息、手续费及佣金的现金                                       2,794,505               3,127,244
    收到其他与经营活动有关的现金                                          42,290                  99,972
  经营活动现金流入小计                                                12,626,949              12,523,836
    客户贷款和垫款净增加额                                             4,976,212               3,509,656
    存放中央银行款项和同业款项净增加额                                 2,918,074                       -
    向其他金融机构拆出资金净增加额                                       476,150                  64,936
    买入返售金融资产净增加额                                                   -               1,133,870
    支付利息、手续费及佣金的现金                                       1,028,144               1,161,589
    支付给职工以及为职工支付的现金                                       451,075                 419,598
    支付的各项税费                                                       207,900                 375,390
    支付其他与经营活动有关的现金                                         340,431                 279,146
  经营活动现金流出小计                                                10,397,986               6,944,185
  经营活动产生的现金流量净额                                           2,228,963               5,579,651
  投资活动产生的现金流量
    收回投资收到的现金                                                 7,806,323                 995,036
    取得投资收益收到的现金                                               423,243                 349,333
    处置固定资产、无形资产
      和其他长期资产收回的现金净额                                           494
  投资活动现金流入小计                                                 8,230,060               1,344,567
    投资支付的现金                                                     9,833,408               6,720,427
      其中：子公司投资支付的现金                                               -                       -
    购建固定资产、无形资产
      和其他长期资产支付的现金                                           207,154                 117,561
  投资活动现金流出小计                                                10,040,562               6,837,988
  投资活动产生的现金流量净额                                         (1,810,502)             (5,493,421)
  筹资活动产生的现金流量
    吸收投资收到的现金                                                   716,472                       -
    发行债券收到的现金                                                 1,495,940                 497,912
  筹资活动现金流入小计                                                 2,212,412                 497,912
    偿还债务支付的现金                                                 2,000,000                       -
    分配股利、利润或偿付利息支付的现金                                    97,898                 121,711
  筹资活动现金流出小计                                                 2,097,898                 121,711
  筹资活动产生的现金流量净额                                             114,514                 376,201
  汇率变动对现金及现金等价物的影响                                            5,680                  11,885
  现金及现金等价物净增加额                                               538,655                 474,316
  加：年初现金及现金等价物余额                                         6,341,327               5,867,011
  年末现金及现金等价物余额                                             6,879,982               6,341,327
     法定代表人：陆玉根                  主管会计工作负责人：王明华             会计机构负责人：尹宪柱
                                                   71 / 150
                                                                         2016 年年度报告
                                                                     合并所有者权益变动表
                                                                       2016 年 1—12 月
                                                                                                                                        单位:千元 币种:人民币
                                                                                                          本期
                                                                                 归属于母公司所有者权益
         项目                                                                                        专                                           少数股   所有者权益
                                               其他权益工具                      减：
                                                                                           其他综    项                    一般风险    未分配利   东权益     合计
                           股本                                      资本公积    库存                        盈余公积
                                      优先股      永续债      其他                         合收益    储                      准备          润
                                                                                   股
                                                                                                     备
一、上年期末余额          1,002,411                                  1,000,000              78,400           2,205,713     1,319,633    955,765   97,828    6,659,750
加：会计政策变更
    前期差错更正
    同一控制下企业合并
    其他
二、本年期初余额          1,002,411                                  1,000,000              78,400           2,205,713     1,319,633    955,765   97,828    6,659,750
三、本期增减变动金额        111,500                                    604,972             -52,240             268,140       302,681    -20,772    4,754    1,219,035
（减少以“－”号填列）
（一）综合收益总额                                                                         -52,240                                      650,290    8,755      606,805
（二）所有者投入和减少     111,500                                    604,972                                                                                 716,472
资本
1．股东投入的普通股        111,500                                    604,972                                                                                 716,472
2．其他权益工具持有者投
入资本
3．股份支付计入所有者权
益的金额
4．其他
（三）利润分配                                                                                                   268,140     302,681   -671,062   -4,001     -104,242
1．提取盈余公积                                                                                                  268,140               -268,140
2．提取一般风险准备                                                                                                          302,681   -302,681
3．对所有者（或股东）的                                                                                                                -100,241   -4,001     -104,242
分配
4．其他
（四）所有者权益内部结
转
                                                                             72 / 150
                                                                     2016 年年度报告
1．资本公积转增资本（或
股本）
2．盈余公积转增资本（或
股本）
3．盈余公积弥补亏损
4．其他
（五）专项储备
1．本期提取
2．本期使用
（六）其他
四、本期期末余额          1,113,911                              1,604,972              26,160           2,473,853    1,622,314    934,993   102,582     7,878,785
                                                                                                       上期
                                                                                归属于母公司所有者权益
         项目                              其他权益工具                                           专                                         少数股    所有者权益合
                                                                               减：库   其他综    项                  一般风险    未分配利   东权益        计
                            股本                                 资本公积                                盈余公积
                                      优先股   永续债     其他                 存股     合收益    储                    准备        润
                                                                                                  备
一、上年期末余额          1,002,411                              1,000,000                6,301           1,951,681   1,089,764    960,519    94,931      6,105,607
加：会计政策变更
    前期差错更正
    同一控制下企业合并
    其他
二、本年期初余额          1,002,411                              1,000,000                6,301           1,951,681   1,089,764    960,519    94,931      6,105,607
三、本期增减变动金额                                                                     72,099             254,032     229,869     -4,754     2,897        554,143
（减少以“－”号填列）
（一）综合收益总额                                                                       72,099                                    604,448    7,201         683,748
（二）所有者投入和减少
资本
1．股东投入的普通股
2．其他权益工具持有者投
入资本
3．股份支付计入所有者权
益的金额
                                                                            73 / 150
                                                            2016 年年度报告
4．其他
（三）利润分配                                                                          254,032      229,869   -609,202   -4,304    -129,605
1．提取盈余公积                                                                         254,032            -   -254,032        -           -
2．提取一般风险准备                                                                                  229,869   -229,869
3．对所有者（或股东）的                                                                                        -125,301   -4,304    -129,605
分配
4．其他
（四）所有者权益内部结
转
1．资本公积转增资本（或
股本）
2．盈余公积转增资本（或
股本）
3．盈余公积弥补亏损
4．其他
（五）专项储备
1．本期提取
2．本期使用
（六）其他
四、本期期末余额          1,002,411                     1,000,000             78,400   2,205,713   1,319,633   955,765    97,828   6,659,750
 法定代表人：陆玉根 主管会计工作负责人：王明华 会计机构负责人：尹宪柱
                                                                74 / 150
                                                                          2016 年年度报告
                                                                     母公司所有者权益变动表
                                                                         2016 年 1—12 月
                                                                                                                                     单位:千元 币种:人民币
                                                                                               本期
                                               其他权益工具                        减：
         项目                                                                               其他综                              一般风险准   未分配利   所有者权
                            股本                                      资本公积     库存               专项储备   盈余公积
                                      优先股      永续债      其他                          合收益                                  备           润       益合计
                                                                                   股
一、上年期末余额          1,002,411                                   1,000,000              78,400               2,190,306     1,312,118     945,682   6,528,917
加：会计政策变更
    前期差错更正
    其他
二、本年期初余额          1,002,411                                   1,000,000              78,400               2,190,306     1,312,118     945,682   6,528,917
三、本期增减变动金额       111,500                                      604,972             -52,240                 265,574       301,734     -23,373   1,208,167
（减少以“－”号填列）
（一）综合收益总额                                                                          -52,240                                           644,176    591,936
（二）所有者投入和减少     111,500                                      604,972                                                                          716,472
资本
1．股东投入的普通股        111,500                                      604,972                                                                          716,472
2．其他权益工具持有者投
入资本
3．股份支付计入所有者权
益的金额
4．其他
（三）利润分配                                                                                                      265,574                  -667,549    -100,241
1．提取盈余公积                                                                                                     265,574                  -265,574           -
2．对所有者（或股东）的                                                                                                   -                  -100,241    -100,241
分配
3．其他                                                                                                                     -     301,734    -301,734
（四）所有者权益内部结
转
1．资本公积转增资本（或
股本）
2．盈余公积转增资本（或
股本）
3．盈余公积弥补亏损
                                                                              75 / 150
                                                                         2016 年年度报告
4．其他
  （五）专项储备
1．本期提取
2．本期使用
（六）其他
四、本期期末余额          1,113,911                                  1,604,972             26,160               2,455,880   1,613,852    922,309    7,737,084
                                                                                             上期
                                               其他权益工具                       减：
         项目                                                                              其他综                           一般风险准   未分配利   所有者权
                            股本                                     资本公积     库存              专项储备   盈余公积
                                      优先股      永续债      其他                         合收益                               备           润     益合计
                                                                                  股
一、上年期末余额          1,002,411                                  1,000,000              6,301               1,940,120   1,084,014     948,276   5,981,122
加：会计政策变更
    前期差错更正
    其他
二、本年期初余额          1,002,411                                  1,000,000              6,301               1,940,120   1,084,014     948,276   5,981,122
三、本期增减变动金额                                                                       72,099                 250,186                  -2,594    547,795
（减少以“－”号填列）
（一）综合收益总额                                                                         72,099                                         600,997    673,096
（二）所有者投入和减少
资本
1．股东投入的普通股
2．其他权益工具持有者投
入资本
3．股份支付计入所有者权
益的金额
4．其他
（三）利润分配                                                                                                    250,186                -603,591    -125,301
1．提取盈余公积                                                                                                   250,186                -250,186           -
2．对所有者（或股东）的                                                                                                 -                -125,301    -125,301
分配
3．其他                                                                                                                       228,104    -228,104
（四）所有者权益内部结
转
                                                                             76 / 150
                                                           2016 年年度报告
1．资本公积转增资本（或
股本）
2．盈余公积转增资本（或
股本）
3．盈余公积弥补亏损
4．其他
  （五）专项储备
1．本期提取
2．本期使用
（六）其他
四、本期期末余额          1,002,411                     1,000,000            78,400   2,190,306   1,312,118   945,682   6,528,917
法定代表人：陆玉根 主管会计工作负责人：王明华 会计机构负责人：尹宪柱
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三、公司基本情况
1. 公司概况
√适用 □不适用
     江苏吴江农村商业银行股份有限公司(以下简称“本行”)系 2004 年 8 月经中国银行业监督管
理委员会银监复[2004]118 号文批准设立的股份制农村商业银行，前身为吴江市农村信用合作社
联合社。
     2000 年，经中国人民银行南京分行南银复[2000]573 号文《关于常熟市等六家农村信用合作
社联合社分别与所辖农村信用社合并为一个法人的批复》以及中国人民银行吴江市支行吴银发
[2000]136 号文《关于合并法人后吴江市农村信用合作社联合社开业的批复》批准，原吴江市农
村信用合作社联合社及各基层信用社撤销法人资格，合并为一个法人，注册资本经中国人民银行
吴江市支行核定为人民币 139,762 千元。本行的注册地址和总行地址为“江苏省苏州市吴江区中
山南路 1777 号”。
     2004 年 5 月，经中国银行业监督管理委员会银监办发[2004]103 号文《关于筹建吴江市农村
商业银行的批复》、中国银行业监督管理委员会江苏监管局苏银监复[2004]108 号文《关于筹建
吴江市农村商业银行的批复》、中国银行业监督管理委员会苏州监管分局苏州银监发[2004]118
号文《关于筹建吴江市农村商业银行的批复》及吴江市政府吴政函[2003]10 号文《关于同意将吴
江市农村信用合作社联合社改制组建为吴江市农村商业银行股份有限公司的函》批准，吴江市农
村信用合作社联合社筹备改制为江苏吴江农村商业银行股份有限公司。
     2004 年 8 月，经中国银行业监督管理委员会银监复[2004]118 号文《关于江苏吴江农村商业
银行股份有限公司开业的批复》批准，本行正式改制设立为股份有限公司，注册资本和股本为人
民币 300,000 千元。2004 年 8 月 25 日，本行取得注册号为 3200001105926 的企业法人营业执
照，注册资本为人民币 300,000 千元。经多次转增股本及 2010 年 12 月的定向增发，截止 2015 年
12 月 31 日，本行股本为人民币 1,002,411 千元。
     经过历次增资后，本行经中国证券监督管理委员会证监许可[2016]2360 号《关于核准江苏吴
江农村商业银行股份有限公司首次公开发行股票的批复》核准，于 2016 年 11 月公开发行人民币
普通股(A 股)股票 111,500 千股，每股面值人民币 1.00 元，申请增加注册资本计人民币 111,500
千元。截止 2016 年 12 月 31 日，本行拟申请变更后的注册资本为人民币 1,113,911 千元。
     本行持有中国银行业监督管理委员会江苏监管局颁发的 B0234H232050001 号《金融许可证》
及统一社会信用代码为 91320500251317395W 的企业法人营业执照，法定代表人为陆玉根。
     截止 2016 年 12 月 31 日，本行下设分支机构 75 家，其中营业部 1 家，分行 1 家，支行 42
家，分理处 31 家。本行实行一级法人、统一核算、分级管理、授权经营的管理体制。
     本行及本行控股子公司(以下简称“本集团”)主要经营范围包括：吸收公众存款；发放短
期、中期和长期贷款；办理国内外结算业务；办理票据承兑与贴现；代理收付款项及代理保险业
务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券和金融债券；从事同业拆借；提供保管
箱服务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；结汇、售汇；资信调查、咨询、见证业
务；经银行业监督管理机构和有关部门批准的其他业务。
2. 合并财务报表范围
√适用 □不适用
    合并财务报表的合并范围以控制为基础予以确定。控制是指投资方拥有对被投资方的权力,通
过参与被投资方的相关活动而享有可变回报，并且有能力运用对被投资方的权力影响其回报金
额。一旦相关事实和情况的变化导致上述控制定义涉及的相关要素发生了变化，本集团将进行重
新评估。
    子公司情况
    通过设立或投资等方式取得的子公司
                                                                        人民币千元
                                                                    实质   持股 表决权 是否          少数
              子公司   注册 业务                           本行年                           少数股东
 子公司全称                      注册资本     经营范围              上构   比例 比例 合并            股东
                类型   地 性质                               末                               权益
                                                                    成对   (%)    (%) 报表           权益
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                                                            实际出     子公                               中用
                                                              资额     司净                               于
                                                                       投资                               冲减
                                                                       的其                               少数
                                                                       他项                               股东
                                                                       目余                               损益
                                                                       额                                 的金
                                                                                                          额
 江苏靖江润
                       江苏                   吸收公众存
 丰村镇银行   股份有        金融                               73,34
                       省靖        134,984    款、                       -    54.33 54.33   是   88,106      -
 股份有限公   限公司          业
                       江市                   发放贷款等
 司
 湖北嘉鱼吴
                       湖北                   吸收公众存
 江村镇银行   股份有        金融                               19,90
                       省嘉         30,000    款、                       -    66.33 66.33   是   14,476     -
 股份有限公   限公司          业
                       鱼县                   发放贷款等
 司
     本集团报告期间，控制范围未发生变化。
四、财务报表的编制基础
1.   编制基础
    编制基础
    本集团执行财政部颁布的企业会计准则及相关规定(以下简称“企业会计准则”)。
    此外，本集团还按照《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 15 号—财务报告的一般规
定》(2014 年修订)披露有关财务信息。
    记账基础和计价原则
    本集团会计核算以权责发生制为记账基础；除某些金融工具以公允价值计量外，本财务报表
以历史成本作为计量基础。资产如果发生减值，则按照相关规定计提相应的减值准备。
2.   持续经营
√适用 □不适用
    本集团自本报告期末至少 12 个月内具备持续经营能力，无影响持续经营能力的重大事项。
五、重要会计政策及会计估计
具体会计政策和会计估计提示：
√适用 □不适用
1.   遵循企业会计准则的声明
    本集团编制的财务报表符合企业会计准则的要求，真实、完整地反映了本集团于 2016 年 12
月 31 日的银行及合并财务状况以及 2016 年度的银行及合并经营成果和银行及合并现金流量。
2.   会计期间
     本集团的会计年度为公历年度，即每年 1 月 1 日起至 12 月 31 日止。
3.   营业周期
□适用 √不适用
4.   记账本位币
    本人民币为本集团经营所处的主要经济环境中的货币，本集团以人民币为记账本位币。本集
团编制本财务报表所采用的货币为人民币。
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5.   同一控制下和非同一控制下企业合并的会计处理方法
□适用 √不适用
6.   合并财务报表的编制方法：
(1).编制方法
√适用 □不适用
    合并财务报表的合并范围以控制为基础予以确定。控制是指投资方拥有对被投资方的权力,通
过参与被投资方的相关活动而享有可变回报，并且有能力运用对被投资方的权力影响其回报金
额。一旦相关事实和情况的变化导致上述控制定义涉及的相关要素发生了变化，本集团将进行重
新评估。
    子公司的合并起始于本集团获得对该子公司的控制权时，终止于本集团丧失对该子公司的控
制权时。对于本集团处置的子公司，处置日(丧失控制的日期)前的经营成果和现金流量已经适当
地包括在合并利润表和合并现金流量表中。
    子公司采用的主要会计政策和会计期间按照本行统一规定的会计政策和会计期间厘定。
    本行与子公司及子公司相互之间的发生的内部交易对合并财务报表的影响于合并时抵销。
    子公司所有者权益中不属于母公司的份额作为少数股东权益，在合并资产负债表中股东权益
项目下以“少数股东权益”项目列示。子公司当期净损益中属于少数股东权益的份额，在合并利
润表中净利润项目下以“少数股东损益”项目列示。
    少数股东分担的子公司的亏损超过了少数股东在该子公司期初所有者权益中所享有的份额，
其余额仍冲减少数股东权益。
    对于购买子公司少数股权或因处置部分股权投资但没有丧失对该子公司控制权的交易，作为
权益性交易核算，调整母公司所有者权益和少数股东权益的账面价值以反映其在子公司中相关权
益的变化。少数股东权益的调整额与支付/收到对价的公允价值之间的差额调整资本公积，资本公
积不足冲减的，调整留存收益。
    因处置部分股权投资或其他原因丧失了对原有子公司控制权的，剩余股权按照其在丧失控制
权日的公允价值进行重新计量。处置股权取得的对价与剩余股权公允价值之和，减去按原持股比
例计算应享有原子公司自购买日开始持续计算的净资产的份额之间的差额，计入丧失控制权当期
的投资收益。与原有子公司股权投资相关的其他综合收益，在丧失控制权时转为当期投资收益。
    对于通过多次交易分步处置对子公司股权投资直至丧失控制权的，处置对子公司股权投资的
各项交易的条款、条件以及经济影响符合以下一种或多种情况，通常表明该多次交易事项为一揽
子交易：（1）这些交易是同时或者在考虑了彼此影响的情况下订立的；（2）这些交易整体才能
达成一项完整的商业结果；（3）一项交易的发生取决于其他至少一项交易的发生；（4）一项交
易单独看是不经济的，但是和其他交易一并考虑时是经济的。处置对子公司股权投资直至丧失控
制权的各项交易属于一揽子交易的，将各项交易作为一项处置子公司并丧失控制权的交易进行会
计处理，在丧失控制权之前每一次处置价款与处置投资对应的享有该子公司净资产份额的差额，
确认为其他综合收益，在丧失控制权时一并转入丧失控制权当期的损益。处置对子公司股权投资
直至丧失控制权的各项交易不属于一揽子交易的，将各项交易作为独立的交易进行会计处理。
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(2).对同一子公司的股权在连续两个会计年度买入再卖出，或卖出再买入的应披露相关的会计处
    理方法
□适用 √不适用
7.   合营安排分类及共同经营会计处理方法
□适用 √不适用
8.   现金及现金等价物的确定标准
    现金是指本集团库存现金以及可以随时用于支付的存款。现金等价物是指本集团持有的期限
短、流动性强、易于转换为已知金额现金、价值变动风险很小的投资。
9.   外币业务和外币报表折算
√适用 □不适用
    外币交易在初始确认时采用交易发生日的即期汇率折算。
    于资产负债表日，外币货币性项目采用该日即期汇率折算为人民币，因该日的即期汇率与初
始确认时或者前一资产负债表日即期汇率不同而产生的汇兑差额，除：(1)符合资本化条件的外币
专门借款的汇兑差额在资本化期间予以资本化计入相关资产的成本；(2)为了规避外汇风险进行套
期的套期工具的汇兑差额按套期会计方法处理；(3)可供出售货币性项目除摊余成本之外的其他账
面余额变动产生的汇兑差额确认为其他综合收益外，均计入当期损益。
    以历史成本计量的外币非货币性项目仍以交易发生日的即期汇率折算的记账本位币金额计
量。以公允价值计量的外币非货币性项目，采用公允价值确定日的即期汇率折算，折算后的记账
本位币金额与原记账本位币金额的差额，作为公允价值变动(含汇率变动)处理，计入当期损益或
确认为其他综合收益。
10. 金融工具
√适用 □不适用
    在本集团成为金融工具合同的一方时确认一项金融资产或金融负债。金融资产和金融负债在
初始确认时以公允价值计量。对于以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产和金融负
债，相关的交易费用直接计入损益，对于其他类别的金融资产和金融负债，相关交易费用计入初
始确认金额。
    1 公允价值确定方法
    公允价值是指市场参与者在计量日发生的有序交易中，出售一项资产所能收到或者转移一项
负债所需支付的价格。对于存在活跃市场的金融工具，本集团采用活跃市场中的报价确定其公允
价值；对于不存在活跃市场的金融工具，本集团采用估值技术确定其公允价值。估值技术包括参
考熟悉情况并自愿交易的各方最近进行的市场交易中使用的价格、参照实质上相同的其他金融工
具当前的公允价值、现金流量折现法和期权定价模型等。
    2 实际利率法
    实际利率法是指按照金融资产或金融负债(含一组金融资产或金融负债)的实际利率计算其摊
余成本及各期利息收入或支出的方法。实际利率是指将金融资产或金融负债在预期存续期间或适
用的更短期间内的未来现金流量，折现为该金融资产或金融负债当前账面价值所使用的利率。
    在计算实际利率时，本集团在考虑金融资产或金融负债所有合同条款的基础上预计未来现金
流量(不考虑未来的信用损失)，同时还考虑金融资产或金融负债合同各方之间支付或收取的、属
于实际利率组成部分的各项收费、交易费用及折价或溢价等。
    3 金融资产的分类、确认及计量
    金融资产在初始确认时划分为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产、持有至到
期投资、贷款和应收款项以及可供出售金融资产。以常规方式买卖金融资产，按交易日会计进行
确认和终止确认。
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    3.1 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产
    以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产包括交易性金融资产和指定为以公允价值
计量且其变动计入当期损益的金融资产。
    满足下列条件之一的金融资产划分为交易性金融资产：(1)取得该金融资产的目的，主要是为
了近期内出售；(2)初始确认时即属于进行集中管理的可辨认金融工具组合的一部分，且有客观证
据表明本集团近期采用短期获利方式对该组合进行管理；(3)属于衍生工具，但是被指定且为有效
套期工具的衍生工具、属于财务担保合同的衍生工具、与在活跃市场中没有报价且其公允价值不
能可靠计量的权益工具投资挂钩并须通过交付该权益工具结算的衍生工具除外。
    符合下述条件之一的金融资产，在初始确认时可指定为以公允价值计量且其变动计入当期损
益的金融资产：(1)该指定可以消除或明显减少由于该金融资产的计量基础不同所导致的相关利得
或损失在确认或计量方面不一致的情况；(2)本集团风险管理或投资策略的正式书面文件已载明，
对该金融资产所在的金融资产组合或金融资产和金融负债组合以公允价值为基础进行管理、评价
并向关键管理人员报告。
    以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产采用公允价值进行后续计量，公允价值变
动形成的利得或损失以及与该等金融资产相关的股利和利息收入计入当期损益。
    3.2 持有至到期投资
    持有至到期投资是指到期日固定、回收金额固定或可确定，且本集团有明确意图和能力持有
至到期的非衍生金融资产。
    持有至到期投资采用实际利率法，按摊余成本进行后续计量，在终止确认、发生减值或摊销
时产生的利得或损失，计入当期损益。
    3.3 贷款和应收款项
    贷款和应收款项是指在活跃市场中没有报价、回收金额固定或可确定的非衍生金融资产。本
集团划分为贷款和应收款项的金融资产主要包括发放贷款和垫款、买入返售金融资产、存放中央
银行款项、存放同业款项和拆出资金等。
    贷款和应收款项采用实际利率法，按摊余成本进行后续计量，在终止确认、发生减值或摊销
时产生的利得或损失，计入当期损益。
    3.4 可供出售金融资产
    可供出售金融资产包括初始确认时即被指定为可供出售的非衍生金融资产，以及除了以公允
价值计量且其变动计入当期损益的金融资产、贷款和应收款项、持有至到期投资以外的金融资
产。初始确认时即被指定为可供出售的非衍生金融资产包括但不限于出于流动性管理目的或根据
市场环境变化而可能于到期日前出售的金融资产。
    可供出售金融资产采用公允价值进行后续计量，公允价值变动形成的利得或损失，除减值损
失和外币货币性金融资产与摊余成本相关的汇兑差额计入当期损益外，确认为其他综合收益，在
该金融资产终止确认时转出，计入当期损益。
    可供出售金融资产持有期间取得的利息及被投资单位宣告发放的现金分红，分别计入利息收
入和投资收益。
    在活跃市场中没有报价且其公允价值不能可靠计量的权益工具投资，以及与该权益工具挂钩
并须通过交付该权益工具结算的衍生金融资产，按照成本计量。
    4 金融资产减值
    除了以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产外，本集团在每个资产负债表日对其
他金融资产的账面价值进行检查，有客观证据表明金融资产发生减值的，计提减值准备。表明金
融资产发生减值的客观证据是指金融资产初始确认后实际发生的、对该金融资产的预计未来现金
流量有影响，且本集团能够对该影响进行可靠计量的事项。
    金融资产发生减值的客观证据，包括下列可观察到的各项事项：
    1)发行方或债务人发生严重财务困难；
    2)债务人违反了合同条款，如偿付利息或本金发生违约或逾期等；
    3)本集团出于经济或法律等方面因素的考虑，对发生财务困难的债务人作出让步；
    4)债务人很可能倒闭或者进行其他财务重组；
    5)因发行方发生重大财务困难，导致金融资产无法在活跃市场继续交易；
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    6)无法辨认一组金融资产中的某项资产的现金流量是否已经减少，但根据公开的数据对其进
行总体评价后发现，该组金融资产自初始确认以来的预计未来现金流量确已减少且可计量，包
括：
    a)该组金融资产的债务人支付能力逐步恶化；
    b)债务人所在国家或地区经济出现了可能导致该组金融资产无法支付的状况；
    7)权益工具发行人经营所处的技术、市场、经济或法律环境等发生重大不利变化，使权益工
具投资人可能无法收回投资成本；
    8)权益工具投资的公允价值发生严重或非暂时性下跌；
    9)其他表明金融资产发生减值的客观证据。
    - 以摊余成本计量的金融资产减值
    以摊余成本计量的金融资产发生减值时将其账面价值减记至按照该金融资产的原实际利率折
现确定的预计未来现金流量现值(不包括尚未发生的未来信用风险)，减记金额确认为减值损失，
计入当期损益。金融资产在确认减值损失后，如有客观证据表明该金融资产价值已恢复，且客观
上与确认该损失后发生的事项有关，原确认的减值损失予以转回，但金融资产转回减值损失后的
账面价值不超过假定不计提减值准备情况下该金融资产在转回日的摊余成本。
    本集团对单项金额重大的金融资产单独进行减值测试；对单项金额不重大的金融资产，单独
进行减值测试或包括在具有类似信用风险特征的金融资产组合中进行减值测试。单独测试未发生
减值的金融资产(包括单项金额重大和不重大的金融资产)，包括在具有类似信用风险特征的金融
资产组合中再进行减值测试。已单项确认减值损失的金融资产，不包括在具有类似信用风险特征
的金融资产组合中进行减值测试。
    - 可供出售金融资产减值
    本集团于资产负债表日对各项可供出售权益工具投资单独进行检查，若该权益工具投资于资
产负债表日的公允价值低于其初始投资成本超过 50%(含 50%)或低于其初始投资成本持续时间超过
一年(含一年)的，则表明其发生减值；若该权益工具投资于资产负债表日的公允价值低于其初始
投资成本超过 20%(含 20%)但尚未达到 50%的，本集团会综合考虑其他相关因素诸如价格波动率
等，判断该权益工具投资是否发生减值。
    可供出售金融资产发生减值时，将原计入其他综合收益的因公允价值下降形成的累计损失予
以转出并计入当期损益，该转出的累计损失为该资产初始取得成本扣除已收回本金和已摊销金
额、当前公允价值和原已计入损益的减值损失后的余额。
    在确认减值损失后，期后如有客观证据表明该金融资产价值已恢复，且客观上与确认该损失
后发生的事项有关，原确认的减值损失予以转回，可供出售权益工具投资的减值损失转回确认为
其他综合收益，可供出售债务工具的减值损失转回计入当期损益。
    - 以成本计量的金融资产减值
    在活跃市场中没有报价且其公允价值不能可靠计量的权益工具投资，或与该权益工具挂钩并
须通过交付该权益工具结算的衍生金融资产发生减值时，将其账面价值减记至按照类似金融资产
当时市场收益率对未来现金流量折现确定的现值，减记金额确认为减值损失，计入当期损益。该
类金融资产的减值损失一经确认不予转回。
    5 金融资产的转移
    满足下列条件之一的金融资产，予以终止确认：(1)收取该金融资产现金流量的合同权利终
止；(2)该金融资产已转移，且将金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬转移给转入方；(3)该
金融资产已转移，虽然本集团既没有转移也没有保留金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬，
但是放弃了对该金融资产控制。
    若本集团既没有转移也没有保留金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬，且未放弃对该金
融资产的控制的，则按照继续涉入所转移金融资产的程度确认有关金融资产，并相应确认有关负
债。继续涉入所转移金融资产的程度，是指该金融资产价值变动使本集团面临的风险水平。
    金融资产整体转移满足终止确认条件的，将所转移金融资产的账面价值及因转移而收到的对
价与原计入其他综合收益的公允价值变动累计额之和的差额计入当期损益。
    金融资产部分转移满足终止确认条件的，将所转移金融资产的账面价值在终止确认及未终止
确认部分之间按其相对的公允价值进行分摊，并将因转移而收到的对价与应分摊至终止确认部分
的原计入其他综合收益的公允价值变动累计额之和与分摊的前述账面金额之差额计入当期损益。
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    6 金融负债/权益工具的确认及金融负债的分类及计量
    本集团根据所发行金融工具的合同条款及其所反映的经济实质而非仅以法律形式，结合金融
负债和权益工具的定义，在初始确认时将该金融工具或其组成部分分类为金融负债或权益工具。
    金融负债在初始确认时划分为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债和其他金融
负债。
    6.1 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债
    以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债，包括交易性金融负债和指定为以公允价
值计量且其变动计入当期损益的金融负债。
    满足下列条件之一的金融负债划分为交易性金融负债：(1)承担该金融负债的目的，主要是为
了近期内回购；(2)初始确认时即属于进行集中管理的可辨认金融工具组合的一部分，且有客观证
据表明本集团近期采用短期获利方式对该组合进行管理；(3)属于衍生工具，但是被指定且为有效
套期工具的衍生工具、属于财务担保合同的衍生工具、与在活跃市场中没有报价且其公允价值不
能可靠计量的权益工具投资挂钩并须通过交付该权益工具结算的衍生工具除外。
    符合下列条件之一的金融负债，在初始确认时可以指定为以公允价值计量且其变动计入当期
损益的金融负债：(1)该指定可以消除或明显减少由于该金融负债的计量基础不同所导致的相关利
得或损失在确认和计量方面不一致的情况；(2)本集团风险管理或投资策略的正式书面文件已载
明，该金融负债所在的金融负债组合或金融资产和金融负债组合以公允价值为基础进行管理、评
价并向关键管理人员报告；(3)符合条件的包含嵌入衍生工具的混合工具。
    以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债采用公允价值进行后续计量，公允价值的
变动形成的利得或损失以及与该等金融负债相关的股利和利息支出计入当期损益。
    6.2 其他金融负债
    与在活跃市场中没有报价、公允价值不能可靠计量的权益工具挂钩并须通过交付该权益工具
结算的衍生金融负债，按照成本进行后续计量。其他金融负债主要包括向中央银行借款、同业及
其他金融机构存放款项、拆入资金、卖出回购金融资产款、吸收存款、应付债券等。除财务担保
合同负债及贷款承诺外的其他金融负债采用实际利率法，按摊余成本进行后续计量，终止确认或
摊销产生的利得或损失计入当期损益。
    6.3 财务担保合同及贷款承诺
    财务担保合同是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务
或者承担责任的合同。不属于指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债的财务担
保合同，或没有指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益并将以低于市场利率贷款的贷款承
诺，以公允价值减直接归属的交易费用进行初始确认，在初始确认后按照《企业会计准则第 13 号
-或有事项》确定的金额和初始确认金额扣除按照《企业会计准则第 14 号-收入》的原则确定的累
计摊销额后的余额之中的较高者进行后续计量。
    7 金融负债的终止确认
    金融负债的现时义务全部或部分已经解除的，终止确认该金融负债或其一部分。本集团(债务
人)与债权人之间签订协议，以承担新金融负债方式替换现存金融负债，且新金融负债与现存金融
负债的合同条款实质上不同的，终止确认现存金融负债，并同时确认新金融负债。
    金融负债全部或部分终止确认的，将终止确认部分的账面价值与支付的对价(包括转出的非现
金资产或承担的新金融负债)之间的差额，计入当期损益。
    8 衍生工具及嵌入衍生工具
    衍生工具于相关合同签署日以公允价值进行初始计量，并以公允价值进行后续计量，衍生工
具的公允价值变动计入当期损益。
    对包含嵌入衍生工具的混合工具，如未指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融
资产或金融负债，嵌入衍生工具与该主合同在经济特征及风险方面不存在紧密关系，且与嵌入衍
生工具条件相同，单独存在的工具符合衍生工具定义的，嵌入衍生工具从混合工具中分拆，作为
单独的衍生金融工具处理。如果无法在取得时或后续的资产负债表日对嵌入衍生工具进行单独计
量，则将混合工具整体指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产或金融负债。
    9 金融资产和金融负债的抵销
    当本集团具有抵销已确认金融资产和金融负债的法定权利，且目前可执行该种法定权利，同
时本集团计划以净额结算或同时变现该金融资产和清偿该金融负债时，金融资产和金融负债以相
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互抵销后的金额在资产负债表内列示。除此以外，金融资产和金融负债在资产负债表内分别列
示，不予相互抵销。
    10 权益工具
    权益工具是指能证明拥有本集团在扣除所有负债后的资产中的剩余权益的合同。发行权益工
具时收到的对价扣除交易费用后增加股东权益。
    本集团对权益工具持有方的各种分配(不包括股票股利)，减少股东权益。本集团不确认权益
工具的公允价值变动额。
（1）将尚未到期的持有至到期投资重分类为可供出售金融资产的，说明持有意图或能力发生改
变的依据
□适用 √不适用
11. 应收款项
(1).单项金额重大并单独计提坏账准备的应收款项
□适用 √不适用
(2).按组合计提坏账准备的应收款项：
□适用 √不适用
组合中，采用账龄分析法计提坏账准备的
□适用 √不适用
组合中，采用余额百分比法计提坏账准备的
□适用 √不适用
组合中，采用其他方法计提坏账准备的
□适用 √不适用
(3).单项金额不重大但单独计提坏账准备的应收款项：
□适用 √不适用
12. 存货
□适用 √不适用
13. 划分为持有待售资产
□适用 √不适用
14. 长期股权投资
√适用 □不适用
    1 共同控制、重大影响的判断标准
    控制是指投资方拥有对被投资方的权力，通过参与被投资方的相关活动而享有可变回报，并
且有能力运用对被投资方的权力影响其回报金额。共同控制是指按照相关约定对某项安排所共有
的控制，并且该安排的相关活动必须经过分享控制权的参与方一致同意后才能决策。重大影响是
指对被投资方的财务和经营政策有参与决策的权力，但并不能够控制或者与其他方一起共同控制
这些政策的制定。在确定能否对被投资单位实施控制或施加重大影响时，已考虑投资方和其他方
持有的被投资单位当期可转换公司债券、当期可执行认股权证等潜在表决权因素。
    2.初始投资成本的确定
    对于非同一控制下的企业合并取得的长期股权投资，在购买日按照合并成本作为长期股权投
资的初始投资成本。
    合并方或购买方为企业合并发生的审计、法律服务、评估咨询等中介费用以及其他相关管理
费用，于发生时计入当期损益。
    除企业合并形成的长期股权投资外其他方式取得的长期股权投资，按成本进行初始计量。对
于因追加投资能够对被投资单位实施重大影响或实施共同控制但不构成控制的，长期股权投资成
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本为按照《企业会计准则第 22 号—金融工具确认和计量》确定的原持有股权投资的公允价值加上
新增投资成本之和。
    3.后续计量及损益确认方法
    3.1 成本法核算的长期股权投资
公司财务报表采用成本法核算对子公司的长期股权投资。子公司是指本集团能够对其实施控制的
被投资主体。
    采用成本法核算的长期股权投资按初始投资成本计价。追加或收回投资调整长期股权投资的
成本。当期投资收益按照享有被投资单位宣告发放的现金股利或利润确认。
    3.2 权益法核算的长期股权投资
    本集团对联营企业和合营企业的投资采用权益法核算。联营企业是指本集团能够对其施加重
大影响的被投资单位，合营企业是指本集团仅对该安排的净资产享有权利的合营安排。
采用权益法核算时，长期股权投资的初始投资成本大于投资时应享有被投资单位可辨认净资产公
允价值份额的，不调整长期股权投资的初始投资成本；初始投资成本小于投资时应享有被投资单
位可辨认净资产公允价值份额的，其差额计入当期损益，同时调整长期股权投资的成本。
    采用权益法核算时，按照应享有或应分担的被投资单位实现的净损益和其他综合收益的份
额，分别确认投资收益和其他综合收益，同时调整长期股权投资的账面价值；按照被投资单位宣
告分派的利润或现金股利计算应享有的部分，相应减少长期股权投资的账面价值；对于被投资单
位除净损益、其他综合收益和利润分配以外所有者权益的其他变动，调整长期股权投资的账面价
值并计入资本公积。在确认应享有被投资单位净损益的份额时，以取得投资时被投资单位各项可
辨认资产等的公允价值为基础，对被投资单位的净利润进行调整后确认。被投资单位采用的会计
政策及会计期间与本集团不一致的，按照本集团的会计政策及会计期间对被投资单位的财务报表
进行调整，并据以确认投资收益和其他综合收益。对于本集团与联营企业及合营企业之间发生的
交易，投出或出售的资产不构成业务的，未实现内部交易损益按照享有的比例计算归属于本集团
的部分予以抵销，在此基础上确认投资损益。但本集团与被投资单位发生的未实现内部交易损
失，属于所转让资产减值损失的，不予以抵销。
    在确认应分担被投资单位发生的净亏损时，以长期股权投资的账面价值和其他实质上构成对
被投资单位净投资的长期权益减记至零为限。此外，如本集团对被投资单位负有承担额外损失的
义务，则按预计承担的义务确认预计负债，计入当期投资损失。被投资单位以后期间实现净利润
的，本集团在收益分享额弥补未确认的亏损分担额后，恢复确认收益分享额。
    4.长期股权投资处置
    处置长期股权投资时，其账面价值与实际取得价款的差额，计入当期损益。采用权益法核算
的长期股权投资，处置后的剩余股权仍采用权益法核算的，原采用权益法核算而确认的其他综合
收益采用与被投资单位直接处置相关资产或负债相同的基础进行会计处理，并按比例结转当期损
益；因被投资方除净损益、其他综合收益和利润分配以外的其他所有者权益变动而确认的所有者
权益，按比例结转入当期损益。采用成本法核算的长期股权投资，处置后剩余股权仍采用成本法
核算的，其在取得对被投资单位的控制之前因采用权益法核算或金融工具确认和计量准则核算而
确认的其他综合收益，采用与被投资单位直接处置相关资产或负债相同的基础进行会计处理，并
按比例结转当期损益；因采用权益法核算而确认的被投资单位净资产中除净损益、其他综合收益
和利润分配以外的其他所有者权益变动按比例结转当期损益。
    本集团因处置部分股权投资丧失了对被投资单位的控制的，在编制个别财务报表时，处置后
的剩余股权能够对被投资单位实施共同控制或施加重大影响的，改按权益法核算，并对该剩余股
权视同自取得时即采用权益法核算进行调整；处置后的剩余股权不能对被投资单位实施共同控制
或施加重大影响的，改按金融工具确认和计量准则的有关规定进行会计处理，其在丧失控制之日
的公允价值与账面价值之间的差额计入当期损益。对于本集团取得对被投资单位的控制之前，因
采用权益法核算或金融工具确认和计量准则核算而确认的其他综合收益，在丧失对被投资单位控
制时采用与被投资单位直接处置相关资产或负债相同的基础进行会计处理，因采用权益法核算而
确认的被投资单位净资产中除净损益、其他综合收益和利润分配以外的其他所有者权益变动在丧
失对被投资单位控制时结转入当期损益。其中，处置后的剩余股权采用权益法核算的，其他综合
收益和其他所有者权益按比例结转；处置后的剩余股权改按金融工具确认和计量准则进行会计处
理的，其他综合收益和其他所有者权益全部结转。
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    本集团因处置部分股权投资丧失了对被投资单位的共同控制或重大影响的，处置后的剩余股
权改按金融工具确认和计量准则核算，其在丧失共同控制或重大影响之日的公允价值与账面价值
之间的差额计入当期损益。原股权投资因采用权益法核算而确认的其他综合收益，在终止采用权
益法核算时采用与被投资单位直接处置相关资产或负债相同的基础进行会计处理，因被投资方除
净损益、其他综合收益和利润分配以外的其他所有者权益变动而确认的所有者权益，在终止采用
权益法时全部转入当期投资收益。
    本集团通过多次交易分步处置对子公司股权投资直至丧失控制权，如果上述交易属于一揽子
交易的，将各项交易作为一项处置子公司股权投资并丧失控制权的交易进行会计处理，在丧失控
制权之前每一次处置价款与所处置的股权对应的长期股权投资账面价值之间的差额，先确认为其
他综合收益，到丧失控制权时再一并转入丧失控制权的当期损益。
15. 投资性房地产
不适用
16. 固定资产
(1).确认条件
√适用 □不适用
    固定资产是指为提供劳务、出租或经营管理而持有的，使用寿命超过一个会计年度的有形资
产。固定资产仅在与其有关的经济利益很可能流入本集团，且其成本能够可靠地计量时才予以确
认。固定资产按成本并考虑预计弃置费用因素的影响进行初始计量。
    与固定资产有关的后续支出，如果与该固定资产有关的经济利益很可能流入且其成本能可靠
地计量，则计入固定资产成本，并终止确认被替换部分的账面价值。除此以外的其他后续支出，
在发生时计入当期损益。
(2).折旧方法
√适用 □不适用
    类别           折旧方法      折旧年限（年）     残值率（%）     年折旧率（%）
  房屋建筑物       年限平均法       10-20 年         5%               4.75%-9.5%
  电子设备         年限平均法       5年              5%               19%
  交通工具         年限平均法       5年              5%               19%
  器具及设备       年限平均法       5-10 年          5%               9.5%-19%
  固定资产装修     年限平均法       两次装修期间与   5%
                                    尚可使用年限两
                                    者孰短
    固定资产从达到预定可使用状态的次月起，采用年限平均法在使用寿命内计提折旧。各类固
定资产的折旧年限、预计净残值率和年折旧率如下：
    预计净残值是指假定固定资产预计使用寿命已满并处于使用寿命终了时的预期状态，本集团
目前从该项资产处置中获得的扣除预计处置费用后的金额。
    当固定资产处于处置状态或预期通过使用或处置不能产生经济利益时，终止确认该固定资
产。固定资产出售、转让、报废或毁损的处置收入扣除其账面价值和相关税费后的差额计入当期
损益。
    本集团至少于年度终了对固定资产的使用寿命、预计净残值和折旧方法进行复核，如发生改
变则作为会计估计变更处理。
(3).融资租入固定资产的认定依据、计价和折旧方法
□适用 √不适用
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17. 在建工程
√适用 □不适用
    在建工程按实际成本计量，实际成本包括在建期间发生的各项工程支出以及其他相关费用
等。在建工程不计提折旧，达到预定可使用状态后结转为固定资产。
18. 借款费用
□适用 √不适用
19. 生物资产
□适用 √不适用
20. 油气资产
□适用 √不适用
21. 无形资产
√适用 □不适用
    无形资产是指本集团拥有或控制的没有实物形态的可辨认非货币性资产，包括土地使用权、
软件等。
    无形资产按成本进行初始计量。使用寿命有限的无形资产自可供使用时起，对其原值在其预
计使用寿命内采用直线法分期平均摊销。使用寿命不确定的无形资产不予摊销。
    年末，对使用寿命有限的无形资产的使用寿命和摊销方法进行复核，如发生变更则作为会计
估计变更处理。
22. 长期资产减值
√适用 □不适用
    本集团在每一个资产负债表日检查长期股权投资、固定资产、在建工程、使用寿命确定的无
形资产是否存在可能发生减值的迹象。如果该等资产存在减值迹象，则估计其可收回金额。使用
寿命不确定的无形资产和尚未达到可使用状态的无形资产，无论是否存在减值迹象，每年均进行
减值测试。
    估计资产的可收回金额以单项资产为基础，如果难以对单项资产的可收回金额进行估计的，
则以该资产所属的资产组为基础确定资产组的可收回金额。可收回金额为资产或者资产组的公允
价值减去处置费用后的净额与其预计未来现金流量的现值两者之中的较高者。
如果资产的可收回金额低于其账面价值，按其差额计提资产减值准备，并计入当期损益。
商誉至少在每年年度终了进行减值测试。对商誉进行减值测试时，结合与其相关的资产组或者资
产组组合进行。即，自购买日起将商誉的账面价值按照合理的方法分摊到能够从企业合并的协同
效应中受益的资产组或资产组组合，如包含分摊的商誉的资产组或资产组组合的可收回金额低于
其账面价值的，确认相应的减值损失。减值损失金额首先抵减分摊到该资产组或资产组组合的商
誉的账面价值，再根据资产组或资产组组合中除商誉以外的其他各项资产的账面价值所占比重，
按比例抵减其他各项资产的账面价值。
    上述资产减值损失一经确认，在以后会计期间不予转回。
23. 长期待摊费用
√适用 □不适用
    长期待摊费用为已经发生但应由本年和以后各期负担的分摊期限在一年以上的各项费用。长
期待摊费用在预计受益期间分期平均摊销。
24. 职工薪酬
(1)、短期薪酬的会计处理方法
√适用 □不适用
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    本集团在职工提供服务的会计期间，将实际发生的短期薪酬确认为负债，并计入当期损益。
本集团发生的职工福利费，在实际发生时根据实际发生额计入当期损益。职工福利费为非货币性
福利的，按照公允价值计量。
    本集团为职工缴纳的医疗保险费、工伤保险费、生育保险费等社会保险费和住房公积金，按
规定提取的工会经费和职工教育经费，以及本集团建立的设定提存计划的年金计划，在职工为本
集团提供服务的会计期间，根据规定的计提基础和计提比例计算确定相应的职工薪酬金额，并确
认相应负债，计入当期损益。
(2)、离职后福利的会计处理方法
□适用 √不适用
(3)、辞退福利的会计处理方法
√适用 □不适用
    本集团向职工提供辞退福利的，在下列两者孰早日确认辞退福利产生的职工薪酬负债，并计
入当期损益：本集团不能单方面撤回因解除劳动关系计划或裁减建议所提供的辞退福利时；本集
团确认与涉及支付辞退福利的重组相关的成本或费用时。该等福利费用在内部退养计划实施日，
按其预计未来现金流折现计算，并计入当期损益。本集团于资产负债表日对折现额进行复核，相
关变动计入当期损益。本集团根据实际情况和职工福利计划确认应付职工薪酬(职工福利)，并计
入当期损益。
(4)、其他长期职工福利的会计处理方法
√适用 □不适用
    内部退养福利的会计处理方法
    内部退养福利是对未达到国家规定退休年龄，经本集团管理层批准，向自愿退出工作岗位休
养的员工支付的各项福利费用。本集团自员工内部退养安排开始之日至国家正式退休年龄止，向
接受内部退养安排的境内机构员工支付内部退养福利。本集团比照辞退福利进行会计处理，在符
合确认条件时，将自职工停止提供服务日至正常退休日期间拟支付的内部退养福利，确认为负
债，计入当期损益。相关假设变化及福利标准调整引起的差异于发生时计入当期损益。
25. 附回购条件的资产转让
√适用 □不适用
    买入返售金融资产
    购买时根据协议承诺将于未来某确定日期以固定价格返售的金融资产不在资产负债表内予以
确认。买入该等资产所支付的成本，在资产负债表中作为买入返售金融资产列示。买入价与返售
价之间的差额在协议期内按实际利率法确认，计入利息收入。
    卖出回购金融资产款
    卖出时根据协议承诺将于未来某确定日期以固定价格回购的已售出的金融资产不在资产负债
表内予以终止确认。出售该等资产所得的款项，在资产负债表中作为卖出回购金融资产款列示。
售价与回购价之间的差额在协议期内按实际利率法确认，计入利息支出。
26. 预计负债
√适用 □不适用
    当与或有事项相关的义务同时符合以下条件，本集团将其确认为预计负债：(1)该义务是本集
团承担的现时义务；(2)该义务的履行很可能导致经济利益流出；(3)该义务的金额能够可靠地计
量。
    在资产负债表日，考虑与或有事项有关的风险、不确定性和货币时间价值等因素，按照履行
相关现时义务所需支出的最佳估计数对预计负债进行计量。如果货币时间价值影响重大，则以预
计未来现金流出折现后的金额确定最佳估计数。
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    如果清偿预计负债所需支出全部或部分预期由第三方补偿的，补偿金额在基本确定能够收到
时，作为资产单独确认，且确认的补偿金额不超过预计负债的账面价值。
27. 股份支付
□适用 √不适用
28. 优先股、永续债等其他金融工具
□适用 √不适用
29. 回购本公司股份
□适用 √不适用
30. 收入
√适用 □不适用
    （1）利息收入和支出
    利息收入和支出按照相关金融资产和金融负债的摊余成本采用实际利率法计算，并计入当期
损益。
    （2）手续费及佣金收入
    手续费及佣金收入在服务提供时按权责发生制确认。
31. 政府补助
(1)、与资产相关的政府补助判断依据及会计处理方法
√适用 □不适用
    政府补助是指本集团从政府无偿取得货币性资产和非货币性资产。政府补助在能够满足政府
补助所附条件且能够收到时予以确认。政府补助为货币性资产的，按照收到或应收的金额计量。
    政府补助为货币性资产的，按照收到或应收的金额计量。政府补助为非货币性资产的，按照
公允价值计量；公允价值不能够可靠取得的，按照名义金额计量。按照名义金额计量的政府补
助，直接计入当期损益。政府补助根据相关政府文件中明确规定的补助对象性质划分为与资产相
关的政府补助和与收益相关的政府补助。
    与资产相关的政府补助，于收到补助金额日确认为递延收益，并在相关资产的使用寿命内平
均分配计入当期损益。
(2)、与收益相关的政府补助判断依据及会计处理方法
√适用 □不适用
    与收益相关的政府补助，用于补偿以后期间的相关费用和损失的，确认为递延收益，并在确
认相关费用的期间计入当期损益；用于补偿已经发生的相关费用和损失的，直接计入当期损益。
    已确认的政府补助需要返还时，存在相关递延收益余额的，冲减相关递延收益账面余额，超
出部分计入当期损益；不存在相关递延收益的，直接计入当期损益。
32. 递延所得税资产/递延所得税负债
√适用 □不适用
所得税费用包括当期所得税和递延所得税。
当期所得税
    资产负债表日，对于当期和以前期间形成的当期所得税负债(或资产)，以按照税法规定计算
的预期应交纳(或返还)的所得税金额计量。
递延所得税资产及递延所得税负债
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    对于某些资产、负债项目的账面价值与其计税基础之间的差额，以及未作为资产和负债确认
但按照税法规定可以确定其计税基础的项目的账面价值与计税基础之间的差额产生的暂时性差
异，采用资产负债表债务法确认递延所得税资产及递延所得税负债。
    一般情况下所有应纳税暂时性差异均确认相关的递延所得税负债。对于可抵扣暂时性差异，
本集团以很可能取得用来抵扣可抵扣暂时性差异的应纳税所得额为限，确认相关的递延所得税资
产。但与商誉的初始确认相关的，以及与既不是企业合并、发生时也不影响会计利润和应纳税所
得额(或可抵扣亏损)的交易中产生的资产或负债的初始确认有关的应纳税暂时性差异，不予确认
有关的递延所得税负债。
    对于能够结转以后年度的可抵扣亏损及税款抵减，以很可能获得用来抵扣可抵扣亏损和税款
抵减的未来应纳税所得额为限，确认相应的递延所得税资产。
    本集团确认与子公司和联营企业投资相关的应纳税暂时性差异产生的递延所得税负债，除非
本集团能够控制暂时性差异转回的时间，而且该暂时性差异在可预见的未来很可能不会转回。对
于与子公司和联营企业投资相关的可抵扣暂时性差异，只有当暂时性差异在可预见的未来很可能
转回，且未来很可能获得用来抵扣可抵扣暂时性差异的应纳税所得额时，本集团才确认递延所得
税资产。资产负债表日，对于递延所得税资产和递延所得税负债，根据税法规定，按照预期收回
相关资产或清偿相关负债期间的适用税率计量。
    除与直接计入其他综合收益或股东权益的交易和事项相关的当期所得税和递延所得税计入其
他综合收益或股东权益，以及企业合并产生的递延所得税调整商誉的账面价值外，其余当期所得
税和递延所得税费用或收益计入当期损益。
    于资产负债表日，对递延所得税资产的账面价值进行复核，如果未来很可能无法获得足够的
应纳税所得额用以抵扣递延所得税资产的利益，则减记递延所得税资产的账面价值。在很可能获
得足够的应纳税所得额时，减记的金额予以转回。
所得税的抵消
    当拥有以净额结算的法定权利，且意图以净额结算或取得资产、清偿负债同时进行时，本集
团当期所得税资产及当期所得税负债以抵销后的净额列报。
    当拥有以净额结算当期所得税资产及当期所得税负债的法定权利，且递延所得税资产及递延
所得税负债是与同一税收征管部门对同一纳税主体征收的所得税相关或者是对不同的纳税主体相
关，但在未来每一具有重要性的递延所得税资产及负债转回的期间内，涉及的纳税主体意图以净
额结算当期所得税资产和负债或是同时取得资产、清偿负债时，本集团递延所得税资产及递延所
得税负债以抵销后的净额列报。
33. 租赁
(1)、经营租赁的会计处理方法
√适用 □不适用
    融资租赁为实质上转移了与资产所有权有关的全部风险和报酬的租赁，其所有权最终可能转
移，也可能不转移。
    1 本集团作为承租人记录经营租赁业务
    经营租赁的租金支出在租赁期内的各个期间按直线法计入当期损益。初始直接费用计入当期
损益。或有租金于实际发生时计入当期损益。
    2 本集团作为出租人记录经营租赁业务
    经营租赁的租金收入在租赁期内的各个期间按直线法确认为当期损益。对金额较大的初始直
接费用于发生时予以资本化，在整个租赁期间内按照与确认租金收入相同的基础分期计入当期损
益；其他金额较小的初始直接费用于发时计入当期损益。或有租金于实际发生时计入当期损益。
(2)、融资租赁的会计处理方法
□适用 √不适用
34. 持有待售资产
□适用 √不适用
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35. 资产证券化业务
√适用 □不适用
    作为经营活动的一部分，本集团将部分信贷资产证券化，并将这些资产出售给结构化主体，
然后再由其向投资者发行证券。在运用金融资产终止的条件时，本集团已考虑转移至结构化主体
的资产的风险和报酬转移程度，以及本集团对结构化主体行使控制权的程度。本集团暂无未能符
合终止确认条件的信贷支持证券。
36. 套期会计
□适用 √不适用
37. 其他重要的会计政策和会计估计
√适用 □不适用
    本集团在运用会计政策的过程中，由于经营活动内在的不确定性，本集团需要对无法准确计
量的报表项目的账面价值进行判断、估计和假设。这些判断、估计和假设是基于本集团管理层过
去的历史经验，并在考虑其他相关因素的基础上作出的。实际的结果可能与本集团的估计存在差
异。
    本集团对前述判断、估计和假设在持续经营的基础上进行定期复核，会计估计的变更仅影响
变更当期的，其影响数在变更当期予以确认；既影响变更当期又影响未来期间的，其影响数在变
更当期和未来期间予以确认。
    于资产负债表日，本集团需对财务报表账面价值进行判断、估计和假设的重要领域如下：
    1 贷款和垫款的减值损失
    本集团于每季度末对贷款组合进行减值准备的评估。对于组合中单笔贷款的现金流尚未发现
减少的贷款组合，本集团对该组合是否存在预计未来现金流减少的迹象进行判断，以确定是否需
要计提减值准备。对具有相近似的信用风险特征和客观减值证据的贷款组合资产，本集团采用此
类资产的历史损失经验作为测算该贷款组合未来现金流的基础。本集团会定期审阅对未来现金流
的金额和时间进行估计所使用的方法和假设，以减少估计的贷款减值损失和实际贷款减值损失情
况之间的差异。
    2 金融工具公允价值
    本集团对没有活跃交易市场的金融工具，通过各种估值方法确定其公允价值。本集团使用的
估值方法包括贴现现金流模型分析等。本集团需对诸如自身和交易对手的信用风险、市场波动率
和相关性等方面进行估计。这些相关因素假设的变化会对金融工具的公允价值产生影响。
    3 所得税
    本集团在正常的经营活动中，有部分交易其最终的税务处理和计算存在一定的不确定性，部
分项目是否能够在税前列支需要政府主管机关的审批。如果这些税务事项的最终认定结果同最初
入账的金额存在差异，则该差异将对其最终认定期间的当期所得税和递延所得税产生影响。
    4 持有至到期投资的分类
    本集团将符合条件的有固定或可确定还款金额和固定到期日且本集团有明确意图和能力持有
至到期的非衍生金融资产归类为持有至到期投资。进行此项归类工作需涉及大量的判断。在进行
判断的过程中，本集团会对其持有该类债券至到期日的意愿和能力进行评估。除特定情况外(例如
在接近到期日时出售金额不重大的债券或处置金额占处置前总额比例较小的债券)，如果本集团未
能将这些债券持有至到期日，则须将全部该类债券重分类至可供出售金融资产，并不再以摊余成
本计价而转按公允价值进行计量。
    5 金融资产转移的终止确认
    本集团在日常经营活动中通过常规方式交易、资产证券化、卖出回购协议等多种方式转移金
融资产。在确定转移的金融资产是否能够全部或者部分终止确认的过程中，本集团需要作出重大
的判断和估计。在评估和判断时，本集团综合考虑多方面因素，并通过运用合理的模型测算金融
资产所有权有关的风险和报酬的转移程度来确定金融资产终止确认的条件是否满足。
    6 对结构化主体的判断
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    本集团作为结构化主体管理人时，对本集团是主要责任人还是代理人进行评估，以判断是否
对该等结构化主体具有控制。本集团基于作为管理人的决策范围、其他方持有的权力、提供管理
服务而获得的报酬和面临的可变动收益风险敞口等因素来判断本集团是主要责任人还是代理人。
本集团根据《企业会计准则解释第 8 号》相关要求判断对理财产品是否存在控制，并根据其要求
进行相应的会计处理。
38. 重要会计政策和会计估计的变更
(1)、重要会计政策变更
□适用 √不适用
(2)、重要会计估计变更
□适用 √不适用
39. 其他
□适用 √不适用
六、税项
1.   主要税种及税率
主要税种及税率情况
√适用 □不适用
             税种                       计税依据                           税率
  企业所得税                 应纳税所得额                     25%
  营业税                     应税营业额                       3%-5%
  增值税                     销售额                           3%-5%
  城市维护建设税             营业税额/增值税额                5%-7%
  教育费附加                 营业税额/增值税额                3%
  地方教育费附加             营业税额/增值税额                1.5%-2%
     企业所得税
     本集团适用所得税率为 25%。
     营业税
     2015 年 1 月 1 日至 2016 年 4 月 30 日止期间，本集团取得的金融保险业应税收入的营业税税
率为 3%。其他应税收入的营业税税率为 5%。
     增值税
     根据《关于全面推开营业税改征增值税试点的通知》(财税[2016]36 号)的规定，自 2016 年 5
月 1 日起，在全国范围内全面推开营业税改征增值税试点，金融业等营业税纳税人纳入试点范
围，由缴纳营业税改为缴纳增值税。自 2016 年 5 月 1 日起，本集团作为一般纳税人选择适用简易
计税方法计税，取得的金融服务计税销售额的增值税征收率为 3%，不得抵扣进项税额。其他应税
收入中的不动产租赁收入适用增值税简易征收办法，征收率为 5%，不得抵扣进项税额。
    城市维护建设税
    2015 年 1 月 1 日至 2016 年 4 月 30 日止期间，本集团按营业税的 5%或 7%计缴城市维护建设
税；自 2016 年 5 月 1 日起，本集团按增值税的 5%或 7%计缴城市维护建设税。
    教育费附加
    2015 年 1 月 1 日至 2016 年 4 月 30 日止期间，本行按营业税的 3%计缴教育费附加，按营业税
的 2%计缴地方教育附加；自 2016 年 5 月 1 日起，本行按增值税的 3%计缴教育费附加，按增值税
的 2%计缴地方教育附加。
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    2015 年 1 月 1 日至 2016 年 4 月 30 日止期间，本行控股子公司按营业税的 3%计缴教育费附
加，按营业税的 2%或者 1.5%计缴地方教育费附加；自 2016 年 5 月 1 日起，本行控股子公司按增
值税的 3%计缴教育费附加，按增值税的 2%或者 1.5%计缴地方教育费附加。
存在不同企业所得税税率纳税主体的，披露情况说明
□适用 √不适用
2.   税收优惠
√适用 □不适用
    财政部和国家税务总局联合下发《关于部分营业税和增值税政策到期延续问题的通知》（财
税[2016]83 号），决定将《财政部国家税务总局关于农村金融有关税收政策的通知》（财税
[2010]4 号）相关政策的执行期限延长至 2016 年 4 月 30 日。依照此通知，本集团 2015 年 1 月 1
日至 2016 年 4 月 30 日止期间取得的金融保险业应税收入的营业税税率为 3%。
    依据财政部和国家税务总局联合下发的《关于进一步明确全面推开营改增试点金融业有关政
策的通知》(财税[2016]46 号) 的规定，农村信用社、村镇银行、农村资金互助社、由银行业机
构全资发起设立的贷款公司、法人机构在县（县级市、区、旗）及县以下地区的农村合作银行和
农村商业银行提供金融服务收入，可以选择适用简易计税方法按照 3%的征收率计算缴纳增值税。
公司及公司控股子公司均已至税务局进行备案。
3.   其他
□适用 √不适用
七、合并财务报表项目注释
1、 现金及存放中央银行款项
√适用 □不适用
                                                                 单位：千元 币种：人民币
                项目                    期末账面余额                 期初账面余额
  库存现金                                          316,383                      368,378
  存放中央银行法定准备金                          9,668,940                    8,238,407
  存放中央银行超额存款准备金                      2,734,251                    2,487,032
  存放中央银行的其他款项                            131,795                       51,348
                合计                            12,851,369                    11,145,165
    现金及存放中央银行款项的说明
    存放中央银行法定存款准备金系指本集团/本行按规定向中国人民银行缴存一般性存款的存款
准备金，包括人民币存款准备金和外汇存款准备金，该准备金不能用于日常业务，未经中国人民
银行批准不得动用。一般性存款系指本集团/本行吸收的机关团体存款、财政预算外存款、保证金
存款、个人储蓄存款、单位存款、委托资金净额及其他各项存款。根据中国人民银行规定，2016
年 12 月 31 日和 2015 年 12 月 31 日本行人民币存款准备金缴存比率分别为 15%、14%，外汇存款
准备金缴存比率均为 5%。中国人民银行对缴存的外汇存款准备金不计付利息。江苏靖江润丰村镇
银行股份有限公司 2016 年 12 月 31 日和 2015 年 12 月 31 日人民币存款准备金缴存比率分别为 9%
和 9.5%。湖北嘉鱼吴江村镇银行股份有限公司 2016 年 12 月 31 日和 2015 年 12 月 31 日人民币存
款准备金缴存比率分别为 8%及 8.5%。
    存放中央银行超额存款准备金系本集团及本行存放于中国人民银行超出法定准备金的款项，
主要用于资金清算、头寸调拨等。
    存放中央银行的其他款项主要系缴存央行财政性存款。缴存央行财政性存款系指本集团/本行
按规定向中国人民银行缴存的财政存款，包括本集团代办的地方金库存款、待结算财政性款项
等。中国人民银行对缴存的财政性存款不计付利息。
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2、 存放同业款项
√适用 □不适用
                                                                  单位：千元 币种：人民币
                项目                       期末账面余额               期初账面余额
  境内存放同业款项                                   5,350,100                  3,253,846
  境外存放同业款项                                      82,934                    142,133
                合计                                 5,433,034                  3,395,979
存放同业款项的说明
         2016 年末本集团及本行存放同业按照主要交易对手分布如下：
                                                                               人民币千元
    项目                               期限               利率               金额
    常熟农村商业银行            定期 1 个月内               4.4-5.5%            1,800,000
    浙商银行南京分行            定期 1 年内                 4.7-5.5%            1,100,000
    苏州银行股份有限公司        定期 1 个月内                     5%              600,000
    广发银行苏州分行            定期 1 个月内                 5-5.3%              500,000
    昆山农村商业银行            定期 3 个月-1 年               4.20%              500,000
         2015 年末本集团及本行存放同业按照主要交易对手分布如下：
                                                                               人民币千元
  项目                               期限                   利率               金额
                              活期及定期 1 个月
  中国光大银行苏州分行
                                  内                         0.72-3.05%          1,000,019
  苏州银行股份有限公司        定期 1 个月内                     2.85-3%            700,000
  浙商银行南京分行            定期 1 个月内                       2.85%            600,000
  江苏省农村信用合作社联
  合社                        活期(协定利率)                 0.72-1.83%            261,737
  广发银行苏州分行            定期 1 个月内                       2.80%            200,000
3、 拆出资金
√适用 □不适用
                                                                   单位：千元 币种：人民币
                项目                    期末账面余额                     期初账面余额
 拆放其他银行
   拆放境内银行                                         541,086                     64,936
   拆放境外银行
 拆放非银行金融机构
   拆放境内非银行金融机构
   拆放境外非银行金融机构
 拆出资金账面价值                                       541,086                     64,936
4、 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产
□适用 √不适用
                                          95 / 150
                                      2016 年年度报告
5、 衍生金融工具
□适用 √不适用
6、 买入返售金融资产
√适用 □不适用
                                                                  单位：千元 币种：人民币
         项目                  期末账面余额                         期初账面余额
 证券                                            100,000                           300,000
 同业存单                                                                          200,000
 票据                                                                              633,870
 买入返售金融资产账                              100,000                         1,133,870
 面价值
7、 应收利息
√适用 □不适用
                                                                  单位：千元 币种：人民币
              项目                         期末余额                     期初余额
 发放贷款及垫款利息                                     122,173                    136,984
 持有至到期投资利息                                     122,632                    114,312
 可供出售金融资产利息                                    55,668                     70,906
 其他应收利息                                            14,453                     13,513
              合计                                      314,926                    335,715
8、 发放贷款和垫款
（1）贷款和垫款按个人和企业分布情况
√适用 □不适用
                                                                  单位：千元 币种：人民币
              项目                       期末账面余额                   期初账面余额
 个人贷款和垫款                                    4,227,798                      2,281,463
   －个人经营性贷款                                1,669,117                      1,530,979
   －住房抵押                                      2,306,607                        509,991
   －信用卡                                           76,334                        118,731
   －其他                                            175,740                        121,762
 企业贷款和垫款                                      41,217,673                 38,712,145
   －贷款                                            37,146,738                 35,701,971
   －贴现                                             3,990,825                  2,949,427
   －其他                                                80,110                     60,747
 贷款和垫款总额                                      45,445,471                 40,993,608
 减：贷款损失准备                                     1,518,719                  1,443,132
 其中：单项计提数                                       368,300                    386,494
       组合计提数                                     1,150,419                  1,056,638
 贷款和垫款账面价值                                  43,926,752                 39,550,476
（2）发放贷款按行业分布情况
                                          96 / 150
                                      2016 年年度报告
√适用 □不适用
                                                                    单位：千元 币种：人民币
       行业分布       期末账面余额         比例(%)          期初账面余额       比例(%)
 制造业                 25,139,706              55.31         24,430,670               59.60
 批发和零售业             4,689,360             10.32           4,419,638              10.78
 建筑业                   2,344,581              5.16           2,187,161               5.34
 房地产业                 1,585,313              3.49           1,040,368               2.54
 农牧业、渔业               540,256              1.19             571,405               1.39
 采掘业                           -                 -                   -                  -
 金融保险业                       -                 -                   -                  -
 住宿和餐饮业               926,811              2.04             723,242               1.76
 水利、环境和公共设         676,630              1.49           1,136,260               2.77
 施管理业
 租赁和商务服务业           419,501                  0.92         320,289              0.78
 电力、燃气及水的生         388,580                  0.86         200,840              0.49
 产和供应业
 交通运输、仓储和邮         279,592                  0.62         528,044              1.29
 政业
 教育                        25,960               0.06             22,500              0.05
 贴现                     3,990,825               8.78          2,949,427              7.19
 其他                       210,558               0.46            182,301              0.45
 个人                     4,227,798               9.30          2,281,463              5.57
 贷款和垫款总额          45,445,471             100.00         40,993,608            100.00
 减：贷款损失准备         1,518,719                             1,443,132
   其中：单项计提数         368,300                               386,494
         组合计提数       1,150,419                             1,056,638
 贷款和垫款账面价值      43,926,752                            39,550,476
（3）贷款和垫款按地区分布情况
√适用 □不适用
                                                                    单位：千元 币种：人民币
       地区分布       期末账面余额        比例(%)           期初账面余额       比例(%)
 吴江地区               35,473,243             78.06          32,772,161               79.94
 其他地区                 9,972,228            21.94            8,221,447              20.06
 贷款和垫款总额         45,445,471            100.00          40,993,608
 减：贷款损失准备         1,518,719                             1,443,132
   其中：单项计提数         368,300                               386,494
         组合计提数       1,150,419                             1,056,638
 贷款和垫款账面价值     43,926,752                            39,550,476
（4）贷款和垫款按担保方式分布情况
√适用 □不适用
                                                                   单位：千元 币种：人民币
            项目                      期末账面余额                     期初账面余额
 信用贷款                                               843,513                     486,352
 保证贷款                                            15,927,031                  15,073,098
                                          97 / 150
                                        2016 年年度报告
 附担保物贷款                                             28,674,927                       25,434,158
 其中：抵押贷款                                           22,957,895                       20,496,517
       质押贷款                                            5,717,032                        4,937,641
 贷款和垫款总额                                           45,445,471                       40,993,608
 减：贷款损失准备                                          1,518,719                        1,443,132
 其中：单项计提数                                            368,300                          386,494
       组合计提数                                          1,150,419                        1,056,638
 贷款和垫款账面价值                                       43,926,752                       39,550,476
（5）逾期贷款
√适用 □不适用
                                                                             单位：千元 币种：人民币
                            期末账面余额                                       期初账面余额
                          逾期 90                                           逾期 90
               逾期 1                                          逾期 1
                            天至    逾期 360                                  天至     逾期 360
   项目        天至 90                            逾期 3       天至 90                           逾期 3
                           360 天   天至 3 年                                360 天    天至 3 年
               天(含                              年以上       天(含                             年以上
                          (含 360 (含 3 年)                                 (含 360 (含 3 年)
               90 天)                                          90 天)
                            天)                                                天)
 信用贷款        1,170      6,657       8,925              -     5,684       14,174          261       -
 保证贷款      366,448    197,800     188,100            291   637,525      505,370      226,227   5,598
 附担保物      208,847    106,159     116,124              -   506,680      140,215       35,630       -
 贷款
 其中：抵      207,047    104,159    116,124              -    482,990      140,215     35,630          -
 押贷款
      质押        1,800     2,000             -           -        23,690         -           -         -
 贷款
 合计          576,465    310,616    313,149             291   1,149,8      659,759     262,118     5,598
（6）贷款损失准备
√适用 □不适用
                                                                              单位：千元 币种：人民币
                                   本期金额                                         上期金额
    项目
                           单项                   组合                      单项             组合
 期初余额                      386,494            1,056,638                     376,917        983,164
 本期计提                      468,491              179,264                     504,867        258,171
 本期转出
 本期核销                     578,049                         -               663,488                   -
 本年转回：                  (91,364)                    85,483             (168,198)             184,697
   ——收回原转              (19,320)                         -              (10,707)                   -
 销贷款和垫款导
 致的转回
   ——贷款和垫                13,439                          -               27,206                   -
 款因折现价值上
 升导致转回
                                              98 / 150
                                           2016 年年度报告
 ——其他因素导                (85,483)                     85,483          (184,697)          184,697
 致的转回
 期末余额                       368,300              1,150,419                386,494       1,056,638
9、 划分为持有待售的资产
□适用 √不适用
10、 可供出售金融资产
(1).    可供出售金融资产情况
√适用 □不适用
                                                                             单位：千元 币种：人民币
                                        期末余额                                   期初余额
           项目
                            账面余额    减值准备 账面价值              账面余额 减值准备 账面价值
可供出售债务工具：          7,666,325       24,600 7,641,725           6,983,621            6,983,621
可供出售权益工具：          1,215,137        5,843 1,209,294             301,216              301,216
  按公允价值计量的            943,987        5,843   938,144              30,066               30,066
  按成本计量的                271,150            0   271,150             271,150              271,150
           合计             8,881,462       30,443 8,851,019 7,284,837                      7,284,837
(2).    期末按公允价值计量的可供出售金融资产
√适用 □不适用
                                                                            单位：千元 币种：人民币
                               可供出售债务         可供出售权益
     可供出售金融资产分类                                                                  合计
                                   工具                 工具
权益工具的成本/债务工具
                                   7,646,501                 940,000                      8,586,501
的摊余成本
公允价值                           7,641,725                 938,144                      8,579,869
累计计入其他综合收益的
                                        19,824                 3,987                           23,811
公允价值变动金额
已计提减值金额                      (24,600)                 (5,843)                       (30,443)
(3).    期末按成本计量的可供出售金融资产
√适用 □不适用
                                                                              单位：千元 币种：人民
币
                                                                                        在被
                                                                                        投资
                                                                                                  本期
       被投资                                                                           单位
                                账面余额                               减值准备                   现金
         单位                                                                           持股
                                                                                                  红利
                                                                                        比例
                                                                                        (%)
                                                 99 / 150
                                             2016 年年度报告
                              本期    本期                          本期     本期     期
                    期初                         期末       期初
                              增加    减少                          增加     减少     末
  江苏如皋农村     128,600                      128,600                                        10      7,150
  商业银行股份
  有限公司
  江苏启东农村     134,450                      134,450                                        10      7,560
  商业银行股份
  有限公司
  江苏省农村信          600                          600                                   1.36
  用合作社联合
  社
  中国银联股份      7,500                         7,500                                    0.26
  有限公司
      合计         271,150                      271,150                                    /          14,965
 (4).   报告期内可供出售金融资产减值的变动情况
 √适用 □不适用
                                                                          单位：千元 币种：人民币
                                     可供出售权益               可供出售债务
   可供出售金融资产分类                                                                合计
                                         工具                       工具
期初已计提减值余额                                    0                        0
本期计提                                        (1,500)                 (28,943)           (30,443)
其中：从其他综合收益转入
本期减少
其中：期后公允价值回升转回                            /
期末已计提减值金余额                            (1,500)                    (28,943)                 (30,443)
 (5).   可供出售权益工具期末公允价值严重下跌或非暂时性下跌但未计提减值准备的相关说明：
 □适用 √不适用
 其他说明
 √适用 □不适用
     截至 2016 年 12 月 31 日，本集团及本行针对持有的联合投资基金、理财产品和信托资产累计
 计提减值准备金额为人民币 30,443 千元。
     本集团于 2016 年度、2015 年度均无将持有至到期投资重分类为可供出售金融资产的情况。
 11、 持有至到期投资
 (1).持有至到期投资情况：
 √适用 □不适用
                                                                             单位：千元 币种：人民币
                                     期末余额                                    期初余额
    项目
                       账面余额  减值准备          账面价值        账面余额  减值准备       账面价值
 政府债券              4,422,622                   4,422,622       4,349,845                4,349,845
 金融债券              2,173,756                    2,173,756      1,686,060                   1,686,060
 公司债券                 100,000                     100,000        149,605                     149,605
                                                100 / 150
                                           2016 年年度报告
资产支持证券               29,615                     29,615           50,000                 50,000
         合计         6,725,993                     6,725,993     6,235,510              6,235,510
(2).期末重要的持有至到期投资：
√适用 □不适用
                                                                           单位：千元 币种：人民币
          债券项目                   面值            票面利率          实际利率         到期日
10 农发 03                          500,000.00             3.65%             3.08% 2020-03-26
10 附息国债 02                      500,000.00             3.43%             3.43% 2020-02-04
15 附息国债 14                      400,000.00             3.30%             3.27% 2022-07-09
10 农发 02                          300,000.00             3.38%             3.38% 2017-03-15
12 附息国债 03                      250,000.00             3.14%             2.21% 2017-02-16
16 附息国债 25                      250,000.00             2.79%             3.02% 2023-11-17
10 附息国债 07                      235,000.00             3.36%             2.45% 2020-03-25
14 国开 11                          210,000.00             5.67%             3.48% 2024-04-08
            合计                  2,645,000.00           /                 /              /
(3).本期重分类的持有至到期投资：
□适用 √不适用
其他说明：
√适用 □不适用
    1、资产支持证券为本集团购入的他行发行的优先级信贷资产支持证券。
    2、尚未到期持有至到期投资的出售情况
    2016 年度及 2015 年度，均无出售尚未到期的持有至到期投资的情况
12、 应收款项类投资
□适用 √不适用
13、 长期股权投资
√适用 □不适用
                                                                          单位：千元 币种：人民币
                                            本期增减变动
                                    权益                        宣告
                                                                                               减值
  被投                              法下     其他               发放
            期初                                      其他               计提          期末    准备
  资单              追加   减少     确认     综合               现金
            余额                                      权益               减值   其他   余额    期末
    位              投资   投资     的投     收益               股利
                                                      变动               准备                  余额
                                    资损     调整               或利
                                      益                        润
 一、
 合营
 企业
 小计
                                              101 / 150
                                         2016 年年度报告
 二、
 联营
 企业
 江苏      279,3                 38,86             (5,5       10,50             302,1
 射阳         71                     2              80)           0
 农村
 商业
 银行
 股份
 有限
 公司
 江苏      335,6          1,21   15,13                        1,936             347,6
 东台         64             3       5
 农村
 商业
 银行
 股份
 有限
 公司
 小计      615,0          1,21   53,99             (5,5       12,43             649,8
              35             3       7              80)           6
           615,0          1,21   53,99             (5,5       12,43             649,8
  合计
              35             3       7              80)           6
其他说明
    1.向投资企业转移资金的能力受到限制的有关情况
    本集团持有的长期股权投资之被投资单位向本集团转移资金的能力未受到限制。
    2.未确认的投资损失的详细情况如下：
    本集团于年末及年初均无未确认的投资损失。
14、 投资性房地产
投资性房地产计量模式
不适用
15、 固定资产
(1). 固定资产情况
√适用 □不适用
                                                                 单位：千元 币种：人民币
                           房屋及建                   器具及设 固定资产
             项目                   电子设备 交通工具                         合计
                             筑物                       备       装修
一、账面原值：
    1.期初余额              788,746 112,017        18,240 139,814 124,185        1,183,002
    2.本期增加金额          110,474   2,179         1,183 15,787 19,729            149,352
      （1）购置              20,905   2,179         1,183 15,787 19,729             59,783
      （2）在建工程转入      89,569                                                 89,569
    3.本期减少金额           273     1,635          421       504   6,000           8,833
                                            102 / 150
                                      2016 年年度报告
      （1）处置或报废         273      1,635         421        504      6,000            8,833
    4.期末余额             898,947 112,561      19,002 155,097 137,914                1,323,521
二、累计折旧
    1.期初余额             274,471    69,476    16,169       86,177     58,089          504,382
    2.本期增加金额          43,879    10,297       864       16,505     16,750           88,295
      （1）计提             43,879    10,297       864       16,505     16,750           88,295
    3.本期减少金额            199      1,599         180        438      1,235            3,651
      （1）处置或报废         199      1,599         180        438      1,235            3,651
    4.期末余额             318,151    78,174    16,853 102,244          73,604          589,026
三、减值准备
    1.期初余额
    2.本期增加金额
      （1）计提
    3.本期减少金额
      （1）处置或报废
    4.期末余额
四、账面价值
    1.期末账面价值         580,796    34,387     2,149       52,853     64,310          734,495
    2.期初账面价值         514,275    42,541     2,071       53,637     66,096          678,620
(2). 暂时闲置的固定资产情况
□适用 √不适用
(3). 通过融资租赁租入的固定资产情况
□适用 √不适用
(4). 通过经营租赁租出的固定资产
√适用 □不适用
                                                                        单位：千元 币种：人民币
                    项目                                            期末账面价值
   房屋及建筑物                                                                          10,717
(5). 未办妥产权证书的固定资产情况
√适用 □不适用
                                                                       单位：千元 币种：人民币
             项目                        账面价值                        未办妥产权证书的原因
   房屋及建筑物                                            16,694      于本年末未办妥产权证书的
                                                                     固定资产主要系本集团于 2015
                                                                     年前购入的支行办公大楼，有
                                                                     关产权证书正在办理中。
                                         103 / 150
                                            2016 年年度报告
16、 在建工程
(1). 在建工程情况
√适用 □不适用
                                                                          单位：千元 币种：人民币
                                   期末余额                                    期初余额
         项目
                        账面余额 减值准备          账面价值         账面余额 减值准备   账面价值
营业用房                 363,747               -         363,747      308,256             -       308,256
      合计               363,747               -         363,747      308,256             -       308,256
(2). 重要在建工程项目本期变动情况
√适用 □不适用
                                                                              单位：千元 币种：人民币
                                                                                        其
                                                                   工程
                                                                                  利息 中： 本期
                                   本期转                          累计
         预                                  本期其                               资本 本期 利息
项目            期初    本期增     入固定                  期末    投入     工程                   资金
         算                                  他减少                               化累 利息 资本
名称            余额    加金额     资产金                  余额    占预     进度                   来源
         数                                    金额                               计金 资本 化率
                                     额                            算比
                                                                                  额 化金 (%)
                                                                   例(%)
                                                                                        额
营业            308,256 165,107 -89,569 -20,047 363,747                                          自有
用房
合计            308,256 165,107 -89,569 -20,047 363,747 /                   /                 /       /
(3). 本期计提在建工程减值准备情况：
□适用 √不适用
17、 无形资产
(1). 无形资产情况
√适用 □不适用
                                                                         单位：千元 币种：人民币
              项目                  计算机软件                土地使用权            合计
 一、账面原值
       1.期初余额                             97,748                   173,638                    271,386
       2.本期增加金额                         18,476                        2,338                 20,814
         (1)购置                              18,476                        2,338                 20,814
         (2)内部研发
       3.本期减少金额                              631                          -
         (1)处置                                   631                          -
    4.期末余额                               115,593                   175,976                    291,569
 二、累计摊销
       1.期初余额                             83,355                       28,309                 111,664
       2.本期增加金额                         11,164                       4,251                  15,415
         （1）计提                            11,164                        4,251                 15,415
                                               104 / 150
                                      2016 年年度报告
     3.本期减少金额                         258              -
        (1)处置                             258              -
     4.期末余额                         94,261          32,560              126,821
 三、减值准备
     1.期初余额
     2.本期增加金额
       （1）计提
     3.本期减少金额
       (1)处置
     4.期末余额
 四、账面价值
     1.期末账面价值                     21,332          143,416             164,748
     2.期初账面价值                     14,393          145,329             159,722
(2). 未办妥产权证书的土地使用权情况：
□适用 √不适用
其他说明：
□适用 √不适用
18、 商誉
(1). 商誉账面原值
□适用 √不适用
(2). 商誉减值准备
□适用 √不适用
其他说明
□适用 √不适用
19、 递延所得税资产/ 递延所得税负债
(1). 未经抵销的递延所得税资产
√适用 □不适用
                                                            单位：千元 币种：人民币
                                   期末余额                       期初余额
            项目         可抵扣暂时性    递延所得税     可抵扣暂时性    递延所得税
                             差异           资产            差异           资产
   资产减值准备              1,235,007        308,752       1,043,230        260,808
   内部交易未实现利润
   可抵扣亏损
                                         105 / 150
                                    2016 年年度报告
 应付职工薪酬                 106,836                 26,709          168,711          42,178
 与资产相关的政府补贴          51,158                 12,790           52,645          13,161
 无形资产摊销                  11,779                  2,945           11,779           2,945
 预收贴现利息收入              17,208                  4,302           24,409           6,102
         合计               1,421,988                355,498        1,300,774         325,194
(2). 未经抵销的递延所得税负债
√适用 □不适用
                                                                      单位：千元 币种：人民
币
                                  期末余额                               期初余额
         项目
                        应纳税暂时性      递延所得税           应纳税暂时性    递延所得税
                            差异            负债                   差异           负债
 非同一控制企业合并资
 产评估增值
 可供出售金融资产公允           23,811                5,953           86,024          21,506
 价值变动
          合计                  23,811                5,953           86,024          21,506
(3). 以抵销后净额列示的递延所得税资产或负债：
√适用 □不适用
                                                                     单位：千元 币种：人民币
                        递延所得税资      抵销后递延所         递延所得税资产   抵销后递延所
         项目           产和负债期末      得税资产或负         和负债期初互抵   得税资产或负
                          互抵金额          债期末余额             金额         债期初余额
 递延所得税资产               -5,953            349,545                -21,506        303,688
 递延所得税负债                  5,953                    0            21,506
(4). 未确认递延所得税资产明细
□适用 √不适用
(5). 未确认递延所得税资产的可抵扣亏损将于以下年度到期
□适用 √不适用
其他说明：
□适用 √不适用
20、 其他资产
√适用 □不适用
                                                                    单位：千元 币种：人民币
                项目               期末账面价值                       期初账面价值
其他应收款                                     207,749                             177,107
长期待摊费用                                    21,098                              18,682
其他                                           112,991                              44,940
            合计                               341,838                             240,729
                                         106 / 150
                                       2016 年年度报告
21、 资产减值准备明细
√适用 □不适用
                                                                     单位：千元 币种：人民币
                      期初账面                              本期减少额              期末账面
       项目                       本期计提额
                        余额                       转回          转销       合计      余额
 四、贷款损失准备     1,443,132      647,755         -5,881     578,049    572,168 1,518,71
 —发放贷款及垫款
 五、可供出售金融                     30,443                                          30,443
 资产减值准备
 坏账准备—其他应         9,994       10,686             -47     5,036      4,989     15,691
 收款
       合计           1,453,126      688,884          -5,928    583,085   577,157   1,564,85
22、 中央银行款项及国家外汇存款
□适用 √不适用
23、 同业及其他金融机构存放款项
√适用 □不适用
                                                                    单位：千元 币种：人民币
          项目                       期末账面余额                     期初账面余额
同业存放款项                                   511,585                             20,710
其他金融机构存放款项                              6,987
          合计                                 518,572                             21,174
24、 拆入资金
□适用 √不适用
25、 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债
□适用 √不适用
26、 卖出回购金融资产款
√适用 □不适用
                                                                   单位： 千元 币种：人民币
               项目                    期末账面余额                    期初账面余额
证券                                             5,769,600                         5,368,000
票据                                                     -                           199,558
            合计                                 5,769,600                         5,567,558
卖出回购金融资产款的说明：
无
27、 吸收存款
√适用 □不适用
                                                                    单位：千元 币种：人民币
              项目                      期末余额                        期初余额
活期存款                                           30,786,324                   22,686,198
公司                                               23,007,431                   15,956,750
                                          107 / 150
                                    2016 年年度报告
个人                                                  7,778,893                  6,729,448
定期存款(含通知存款)                              29,014,225                    27,232,350
公司                                               9,011,829                     8,648,744
个人                                              20,002,396                    18,583,606
其他存款(含汇出汇款、应解                      5,587,225                         7,269,730
汇款)
            合计                              65,387,774                        57,188,278
吸收存款的说明：
    其他存款含汇出汇款、应解汇款和存入保证金。
28、 应付职工薪酬
(1).应付职工薪酬列示：
√适用 □不适用
                                                                    单位：千元 币种：人民币
           项目             期初余额           本期增加           本期减少     期末余额
 一、短期薪酬                   242,091            378,180            384,961      235,310
 二、离职后福利-设定提           14,148                62,334         63,508        12,974
 存计划
 三、辞退福利
 四、一年内到期的其他福
 利
 工资、奖金、津贴和补贴
 职工福利费
 社会保险费
 住房公积金
 工会经费和职工教育经费
 基本养老保险
 失业保险费
 年金供款/补充养老补贴
 内部退养福利                    31,926                13,762         12,787        32,901
          合计                  288,165               454,276        461,256       281,185
(2).短期薪酬列示：
√适用□不适用
                                                                    单位：千元 币种:人民币
           项目              期初余额           本期增加          本期减少     期末余额
 一、工资、奖金、津贴和          237,013            313,257           320,038      230,232
 补贴
 二、职工福利费                                         12,385         12,385
 三、社会保险费                       1                 18,408         18,408
 其中：医疗保险费
       工伤保险费
                                          108 / 150
                                    2016 年年度报告
         生育保险费
 四、住房公积金                       8                 27,448            27,452
 五、工会经费和职工教育           5,069                  6,682             6,678           5,073
 经费
 六、短期带薪缺勤
 七、短期利润分享计划
             合计               242,091                 378,180          384,961         235,310
(3).设定提存计划列示
√适用 □不适用
                                                                        单位：千元 币种：人民币
          项目              期初余额              本期增加            本期减少       期末余额
 1、基本养老保险                       73             37,167                37,238
 2、失业保险费                          1                1,472             1,471
 3、企业年金缴费                 14,074                 23,695            24,799         12,970
            合计                 14,148                 62,334            63,508         12,974
29、 长期应付职工薪酬
(1) 长期应付职工薪酬表
□适用 √不适用
(2) 设定受益计划变动情况
设定受益计划义务现值：
□适用 √不适用
计划资产：
□适用 √不适用
设定受益计划净负债（净资产）
□适用 √不适用
设定受益计划的内容及与之相关风险、对公司未来现金流量、时间和不确定性的影响说明：
□适用 √不适用
设定受益计划重大精算假设及敏感性分析结果说明
□适用 √不适用
其他说明：
□适用 √不适用
30、 应交税费
√适用 □不适用
                                                                       单位：千元 币种：人民币
              项目                      期末余额                             期初余额
企业所得税                                                34,995                        15,789
营业税                                                            -                      21,635
城市维护建设税                                             1,330                          1,330
                                            109 / 150
                                          2016 年年度报告
增值税                                                      18,454                                  -
个人所得税                                                   1,941                           1,446
其他                                                         7,894                           8,135
               合计                                         64,614                          48,335
31、 划分为持有待售的负债
□适用 √不适用
32、 预计负债
□适用 √不适用
33、 应付债券
(1).    应付债券
√适用 □不适用
                                                                         单位：千元 币种：人民币
               项目                           期末余额                           期初余额
同业存单面值                                                         -                      500,000
减：利息调整                                                         -                       (700)
               合计                                                  -                      499,300
(2).    应付债券的增减变动：（不包括划分为金融负债的优先股、永续债等其他金融工具）
√适用 □不适用
                                                                         单位：千元 币种：人民币
 债券              发行   债券   发行      期初      本期     按面值计 溢折价     本期       期末
          面值
 名称              日期   期限   金额      余额      发行       提利息   摊销     偿还       余额
16 吴江   500,0 2016/3 1 个月    500,00             498,650               -1,350 500,000
农商行       00    /29
CD001
16 吴江   1,000 2016/9 1 个月    1,000,             997,290               -2,710 1,000,00
农商行     ,000    /16              000
CD002
15 吴江   200,0 2015/1 1 个月    200,00 199,459                           -540.8 200,000
农商行       00   2/16                0      .2
CD002
15 吴江   300,0 2015/1 1 个月    300,00 299,188                           -811.2 300,000
农商行       00   2/16                0      .8
CD003
  合计     /          /    /     2,000, 498,648 1,495,9                   -5,412 2,000,00
                                    000              40
(3).    可转换公司债券的转股条件、转股时间说明：
□适用 √不适用
                                             110 / 150
                                      2016 年年度报告
(4).   划分为金融负债的其他金融工具说明：
□适用 √不适用
其他说明：
□适用 √不适用
34、 其他负债
√适用 □不适用
                                                                  单位：千元 币种：人民币
              项目                    期末账面余额                    期初账面余额
其他应付款                                              267,266                    238,382
递延收益                                                 52,672                     57,062
应付股利                                                  9,032                      6,689
              合计                                      328,970                    302,133
35、 股本
√适用 □不适用
                                                                  单位：千元 币种：人民币
                                        本次变动增减（+、一）
                期初余额     发行             公积金                            期末余额
                                      送股                 其他        小计
                             新股               转股
 股份总数       1,002,411   111,500                                   111,500   1,113,911
其他说明：
    2004 年 8 月，经中国银行业监督管理委员会银监复[2004]118 号文《关于江苏吴江农村商业
银行股份有限公司开业的批复》批准，公司正式成立，注册资本和实收资本为人民币 300,000 千
元，业经苏州天中会计师事务所验证，并出具了天中验字[2004]第 095 号验资报告。
    经过历次增资，截至 2011 年 1 月 21 日止，贵行变更后的注册资本和股本均为人民币
1,002,411 千元，业经江苏天华大彭会计师事务所有限公司审验，并出具了编号为苏天会验
[2011]1 号的验资报告。
    2016 年 11 月，根据公司 2016 年第一次临时股东大会决议，并经中国证券监督管理委员会证
监许可[2016]2360 号《关于核准江苏吴江农村商业银行股份有限公司首次公开发行股票的批复》
核准，公司本次公开发行人民币普通股(A 股)股票 111,500 千股，每股面值人民币 1.00 元，申请
增加注册资本计人民币 111,500 千元，变更后的注册资本及股本为人民币 1,113,911 千元。上述
事项业经德勤华永会计师事务所(特殊普通合伙)验证，并出具了德师报(验)字(16)第 1058 号验资
报告。
36、 库存股
□适用 √不适用
37、 其他权益工具
(1) 期末发行在外的优先股、永续债等其他金融工具基本情况
□适用 √不适用
(2) 期末发行在外的优先股、永续债等金融工具变动情况表
□适用 √不适用
                                         111 / 150
                                        2016 年年度报告
其他说明:
□适用 √不适用
38、 资本公积
√适用 □不适用
                                                                         单位：千元 币种：人民币
      项目          期初余额          本期增加                     本期减少         期末余额
资本溢价（股本          1,000,000           604,972                            -        1,604,972
溢价）
其他资本公积
      合计              1,000,000           604,972                              -              1,604,972
其他说明，包括本期增减变动情况、变动原因说明：
    本期资本公积增加的为发行新股的股本溢价。
39、 其他综合收益
√适用 □不适用
                                                                        单位：千元 币种：人民币
                                                       本期发生金额
                                         减：前期
                    期初      本期所     计入其他         减：所                     税后归属      期末
      项目                                                            税后归属
                    余额      得税前     综合收益         得税费                     于少数股      余额
                                                                      于母公司
                              发生额     当期转入           用                         东
                                           损益
 一、以后不能
 重分类进损益
 的其他综合收
 益
 二、以后将重
 分类进损益的
 其他综合收益
 其中：权益法       13,882     -5,580             -            -        -5,580              -      8,302
 下在被投资单
 位以后将重分
 类进损益的其
 他综合收益中
 享有的份额
   可供出售金       64,518    -75,767       13,554        15,553       -46,660              -     17,858
 融资产公允价
 值变动损益
 其他综合收益       78,400    -81,347      -13,554        15,553       -52,240              -     26,160
 合计
40、 盈余公积
√适用 □不适用
                                                                         单位：千元 币种：人民币
      项目           期初余额             本期增加                 本期减少         期末余额
法定盈余公积               643,469              65,529                       -                  708,998
                                           112 / 150
                                         2016 年年度报告
任意盈余公积              1,562,244               202,611               -        1,764,855
      合计                2,205,713               268,140               -        2,473,853
盈余公积说明，包括本期增减变动情况、变动原因说明：
    根据《中华人民共和国公司法》及本公司章程的规定，本公司按净利润的10%提取法定盈余公
积。
41、 一般风险准备
√适用 □不适用
                                                                  单位：千元 币种：人民币
      项目            期初余额        本期计提       计提比例%      本期减少     期末余额
本年度                1,319,633         302,681            30%               -   1,622,314
      合计         1,319,633          302,681           30%                   1,622,314
一般风险准备说明：
    本行根据财政部于 2012 年 3 月 30 日颁布的《金融企业准备金计提管理办法》及相关规定的
要求，自 2012 年 7 月 1 日起根据资产负债表日承担风险和损失的资产余额提取一般准备。提取的
一般准备作为当年利润分配，并在股东权益内单独列示。根据上述规定，一般准备余额原则上不
低于风险资产期末余额的 1.5%。根据董事会的提议，并经股东大会批准，2016 年末和 2015 年末
本行已提足上述一般风险准备。
42、 未分配利润
√适用 □不适用
                                                                   单位：千元 币种：人民币
               项目                          本期                            上期
调整前上期末未分配利润                                955,765
调整期初未分配利润合计数（调增
+，调减－）
调整后期初未分配利润                                  955,765                   960,519
加：本期归属于母公司所有者的净利                      650,290                   604,448
润
减：提取法定盈余公积                                   65,529                    61,004
    提取任意盈余公积                                  202,611                   193,028
    提取一般风险准备                                  302,681                   229,869
    应付普通股股利                                    100,241                   125,301
期末未分配利润                                        934,993                   955,765
    调整期初未分配利润明细：
    1、由于《企业会计准则》及其相关新规定进行追溯调整，影响期初未分配利润 0 元。
    2、由于会计政策变更，影响期初未分配利润 0 元。
    3、由于重大会计差错更正，影响期初未分配利润 0 元。
    4、由于同一控制导致的合并范围变更，影响期初未分配利润 0 元。
    5、其他调整合计影响期初未分配利润 0 元。
43、 利息净收入
√适用 □不适用
                                                                   单位：千元 币种：人民币
               项目                         本期发生额                   上期发生额
 利息收入                                             3,268,891                  3,486,107
   存放同业                                             117,089                     174,238
                                            113 / 150
                                2016 年年度报告
   存放中央银行                                  154,730                    144,776
   拆出资金                                        3,648
   买入返售金融资产                                6,347                     19,093
   发放贷款及垫款                              2,479,279                  2,771,678
     其中：个人贷款和垫款                        205,669                    168,923
           公司贷款和垫款                      2,143,998                  2,512,870
           票据贴现                              129,612                     89,885
   债券投资                                      494,359                    348,942
   其他                                           13,439                     27,206
       其中：已减值金融资产                       13,439                     27,206
 利息收入
 利息支出                                      1,125,637                  1,248,325
   同业存放                                          467                      3,999
   卖出回购金融资产                              116,122                    135,831
   吸收存款                                    1,004,288                  1,107,107
   发行债券                                        4,760                      1,388
 利息净收入                                    2,143,254                  2,237,782
44、 手续费及佣金净收入
√适用 □不适用
                                                             单位：千元 币种：人民币
             项目                   本期发生额                     上期发生额
 手续费及佣金收入：                                 78,647                    70,165
   结算与清算手续费                                 65,043                    60,055
   代理业务手续费                                    3,369                     3,596
   银行卡手续费                                     10,235                     6,514
 手续费及佣金支出                                   15,622                    17,617
   手续费支出                                       12,130                    13,796
   佣金支出                                          3,492                     3,821
 手续费及佣金净收入                                 63,025                    52,548
45、 税金及附加
√适用 □不适用
                                                             单位：千元 币种：人民币
           项目                 本期发生额                       上期发生额
营业税                                            21,390                      87,539
城市维护建设税                                     5,538                       6,018
其他                                              16,566                       5,695
           合计                                   43,494                      99,252
46、 投资收益
√适用 □不适用
                                                             单位：千元 币种：人民币
               项目                 本期发生额
 权益法核算的长期股权投资收益                     53,997                      46,613
                                   114 / 150
                                  2016 年年度报告
 处置以公允价值计量且其变动计入                     (2,539)                           -
 当期损益的金融资产取得的投资收
 益
 可供出售金融资产等取得的投资收                     19,193                       15,452
 益
 处置可供出售金融资产取得的投资                      9,326                        2,949
 收益
               合计                                 79,977                       65,014
47、 公允价值变动收益/（损失）
□适用 √不适用
48、 业务及管理费
√适用 □不适用
                                                               单位：千元 币种：人民币
             项目                    本期发生额                      上期发生额
职工薪酬                                             454,276                    431,333
折旧费用                                              88,295                     85,941
日常行政费用                                          54,943                     53,172
经营租赁费                                            10,863                     11,467
电子设备运转费                                        21,215                     18,677
业务招待费                                            18,691                     15,279
机构监管费                                            11,326                      6,400
业务宣传费                                            13,163                     12,625
税金                                                                             11,684
长期待摊费用摊销                                       6,566                      5,978
无形资产摊销                                          15,415                     16,190
印刷发卡费                                            11,741                      6,602
广告费                                                 7,674                      6,697
专业服务费                                            16,550                     19,339
其他                                                  53,970                     47,578
             合计                                    784,688                    748,962
49、 资产减值损失
√适用 □不适用
                                                               单位：千元 币种：人民币
             项目                      本期发生额                    上期发生额
 一、坏账准备—存放同业款项
 二、坏账准备—买入返售金融资产
 三、贷款损失准备—拆出资金
 四、贷款损失准备—发放贷款及垫                      647,755                   763,038
 款
 五、可供出售金融资产减值准备                         30,443
 六、持有至到期投资减值准备
 七、应收利息减值准备
 八、长期股权投资减值准备
                                     115 / 150
                                        2016 年年度报告
 九、固定资产减值准备
 十、在建工程减值准备
 十一、抵债资产跌价准备
 坏账损失-其他应收款                                        10,686                             4,358
                合计                                       688,884                            767,396
50、 营业外收入
营业外收入情况
√适用 □不适用
                                                                        单位：千元 币种：人民币
                                                                            计入当期非经常性损益
    项目               本期发生额                    上期发生额
                                                                                   的金额
 非流动资产处置利得                          2                          19
 合计
 其中：固定资产处置                          2                          19
 利得
 政府补助                           10,835                            5,130                    10,835
 其他                                3,791                            1,114                     3,791
    合计                        14,628                            6,263                    14,628
计入当期损益的政府补助
√适用 □不适用
                                                                        单位：千元 币种：人民币
     补助项目             本期发生金额                 上期发生金额          与资产相关/与收益相关
政府上市资助资金                        6,500                                与收益相关
2015 年吴江市财政局                     1,188                                与收益相关
民贸贴息(公司)
涉农贷款增量奖励资                        563                          234 与收益相关
金(嘉鱼)
政府项目补助资金                        1,487                     1,487 与资产相关
其他                                    1,097                       769 与收益相关
2015 年财政促进金融                                               2,640 与收益相关
业创新发展专项资金
         合计                       10,835                        5,130                   /
51、 营业外支出
√适用 □不适用
                                                                        单位：千元 币种：人民币
                                                                              计入当期非经常性损益
       项目                本期发生额                   上期发生额
                                                                                    的金额
 非流动资产处置损                       2,505                          888                      2,505
 失合计
 其中：固定资产处                       2,505                          888                      2,505
 置损失
                                           116 / 150
                                      2016 年年度报告
 对外捐赠                            1,611                         1,713                 1,611
 其他                                   556                          799
    合计                         4,672                         3,400                 4,672
52、 所得税费用
(1) 所得税费用表
√适用 □不适用
                                                                     单位：千元 币种：人民币
            项目                         本期发生额                        上期发生额
当期所得税费用                                           155,134                       144,669
递延所得税费用                                          (30,304)                      (16,213)
当期所得税费用 - 以前年度纳税                             14,884                        15,615
影响
            合计                                        139,714                       144,071
(2) 会计利润与所得税费用调整过程：
√适用 □不适用
                                                                     单位：千元 币种：人民币
                       项目                                            本期发生额
利润总额                                                                              798,759
按法定/适用税率计算的所得税费用                                                       199,690
调整以前期间所得税的影响                                                                14,884
非应税收入的影响                                                                      (62,519)
不可抵扣的成本、费用和损失的影响                                                         5,203
使用前期未确认递延所得税资产的可抵扣亏损的影响                                         -17,544
本期未确认递延所得税资产的可抵扣暂时性差异或可抵
扣亏损的影响
所得税费用                                                                             139,714
53、 基本每股收益和稀释每股收益的计算过程：
√适用 □不适用
计算基本每股收益时，归属于普通股股东的当年净利润为：
                                                                     单位：千元 币种：人民币
                                本年发生额                         上年发生额
  归属于普通股股东的当年净利                      650,290                           604,448
  润
  其中：归属于持续经营的净利润                    650,290                            604,448
  归属于终止经营的净利润                                -                                  -
计算基本每股收益时，分母为发行在外普通股加权平均数，计算过程如下：
                                         117 / 150
                                        2016 年年度报告
                                                                                       千股
                               本年度                                  上年度
  年初发行在外的普通股股数                             1,002,411                      1,002,411
  加：本年发行的普通股加权数                               9,292                              -
  年末发行在外的普通股加权数                           1,011,703                      1,002,411
每股收益：
                                                                                     人民币元
                              本年度                               上年度
  按归属于母公司股东的净利润
  计算：
  基本每股收益                                              0.64                              0.60
  稀释每股收益                                                 /                                 /
  按归属于母公司股东的持续经
  营净利润计算：
  基本每股收益                                              0.64                              0.60
  稀释每股收益                                                 /                                 /
注：本集团不存在稀释性潜在普通股。
54、 其他综合收益
√适用 □不适用
详见本章节 39 其他综合收益
55、 现金流量表项目
(1).   收到的其他与经营活动有关的现金：
√适用 □不适用
                                                                        单位：千元 币种：人民币
              项目                         本期发生额                       上期发生额
收到的政府补助                                             9,348                          3,643
收到其他与经营活动有关的现金                                                             83,071
                                                          33,672
              合计                                        43,020                         86,714
(2).   支付的其他与经营活动有关的现金：
√适用 □不适用
                                                                     单位：千元 币种：人民币
            项目                           本期发生额                      上期发生额
支付的日常行政和业务招待费                                    73,634                  68,451
支付其他与经营活动有关的现金                                 272,446                     204,970
             合计                                            346,080                     273,421
(3).   收到的其他与投资活动有关的现金
□适用 √不适用
(4).   支付的其他与投资活动有关的现金
□适用 √不适用
                                           118 / 150
                                      2016 年年度报告
(5).      收到的其他与筹资活动有关的现金
□适用 √不适用
(6).      支付的其他与筹资活动有关的现金
□适用 √不适用
56、 现金流量表补充资料
(1) 现金流量表补充资料
√适用 □不适用
                                                                     单位：千元 币种：人民币
            补充资料                           本期金额                      上期金额
 1．将净利润调节为经营活动现金
 流量：
 净利润                                                    659,045                   611,649
 加：资产减值准备                                          688,884                   767,396
 固定资产折旧、油气资产折耗、生                            88,295                    85,941
 产性生物资产折旧
 无形资产摊销                                              15,415                    16,190
 长期待摊费用摊销                                           6,566                     5,978
 处置固定资产、无形资产和其他长                             2,503
 期资产的损失（收益以“－”号填
 列）
 投资损失（收益以“－”号填列）                            -79,977                  -65,014
 债券利息收入                                             -494,359                  -348,942
 已识别减值金融资产的利息收入                              -13,439                   -27,206
 递延所得税资产减少（增加以                                -30,304                   -16,213
 “－”号填列）
 发行债券利息支出                                           4,760                     1,388
 经营性应收项目的减少（增加以                          -7,470,557                 -4,006,746
 “－”号填列）
 经营性应付项目的增加（减少以                           9,164,467                  8,452,373
 “－”号填列）
 经营活动产生的现金流量净额                             2,541,299                  5,477,663
 3．现金及现金等价物净变动情
 况：
 现金的期末余额                                         7,083,669                  6,241,390
 减：现金的期初余额                                     6,241,390                  5,881,687
 加：现金等价物的期末余额                                       -                          -
 减：现金等价物的期初余额                                       -                         -
                                           119 / 150
                                     2016 年年度报告
 现金及现金等价物净增加额                              842,279                    359,703
(2) 本期支付的取得子公司的现金净额
□适用 √不适用
(3) 本期收到的处置子公司的现金净额
□适用 √不适用
(4) 现金和现金等价物的构成
√适用 □不适用
                                                                   单位：千元 币种：人民币
               项目                         期末余额                       期初余额
 一、现金                                           7,083,669                     6,241,390
 其中：库存现金                                          316,383                    368,378
       可用于支付的存放中央银行款                      2,734,251                  2,487,032
 项
       存放同业款项                                    4,033,035                  3,385,980
 二、现金等价物
                                                       7,083,669                  6,241,390
 三、期末现金及现金等价物余额
57、 所有权或使用权受到限制的资产
√适用 □不适用
                                                                   单位：千元 币种：人民币
               项目                     期末账面价值                       受限原因
债券                                                5,769,600                质押
               合计                                 5,769,600                质押
本集团部分资产被用作同业间卖出回购业务的质押物。
58、 外币货币性项目
(1).    外币货币性项目：
□适用 √不适用
(2). 境外经营实体说明，包括对于重要的境外经营实体，应披露其境外主要经营地、记账本位
    币及选择依据，记账本位币发生变化的还应披露原因。
□适用 √不适用
59、 套期
□适用 √不适用
60、 其他
□适用 √不适用
                                        120 / 150
                                    2016 年年度报告
八、资产证券化业务的会计处理
√适用 □不适用
（一）说明资产证券化业务的主要交易安排及其会计处理、破产隔离条款
    本集团在正常经营过程中进行资产支持证券交易。本集团将部分信贷资产出售给特殊目的信
托，再由特殊目的信托向投资者发行资产支持证券。
    2016 年度本集团已证券化的信贷资产于转让日的账面价值合计为人民币 669,060 千元。同时，
本集团认购了一定比例的资产支持证券，截至 2016 年 12 月 31 日，本集团持有的资产支持证券的
账面价值为人民币 912 千元。
    本集团将相关金融资产进行了转移，并且将金融资产所有权上几乎所有的风险(主要包括被转
让信贷资产的信用风险、提前偿还风险以及利率风险)和报酬转移给其他投资者，因此终止确认相
关金融资产。
    本集团在资产支持证券交易转让信贷资产期间丧失对相关信贷资产的使用权。特殊目的信托一
经设立，其与本集团未设立信托的其他财产相区别。根据相关交易文件，本集团依法解散、被依法
清算、被宣告破产时，信托财产不作为清算财产。
（二）公司不具有控制权但实质上承担其风险的特殊目的主体情况
□适用 √不适用
九、合并范围的变更
1、 非同一控制下企业合并
□适用 √不适用
(1).   本期发生的非同一控制下企业合并
□适用 √不适用
(2).   合并成本及商誉
□适用 √不适用
(3).   被购买方于购买日可辨认资产、负债
□适用 √不适用
(4).   购买日之前持有的股权按照公允价值重新计量产生的利得或损失
是否存在通过多次交易分步实现企业合并且在报告期内取得控制权的交易
□适用 √不适用
(5). 购买日或合并当期期末无法合理确定合并对价或被购买方可辨认资产、负债公允价值的相
关说明
□适用 √不适用
(6).   其他说明：
□适用 √不适用
2、 同一控制下企业合并
□适用 √不适用
                                          121 / 150
                                     2016 年年度报告
十、在其他主体中的权益
1、 在子公司中的权益
(1).   企业集团的构成
√适用 □不适用
    子公司    主要经营                                     持股比例(%)              取得
                          注册地      业务性质
      名称       地                                     直接         间接           方式
  江苏靖江   江苏省靖   江苏省靖江 金融业                 54.33             0   发起设立
  润丰村镇   江市       市
  银行股份
  有限公司
  湖北嘉鱼   湖北省嘉   湖北省嘉鱼 金融业                 66.33             0   发起设立
  吴江村镇   鱼县       县
  银行股份
  有限公司
在子公司的持股比例不同于表决权比例的说明：
不适用
持有半数或以下表决权但仍控制被投资单位、以及持有半数以上表决权但不控制被投资单位的依
据：
不适用
对于纳入合并范围的重要的结构化主体，控制的依据：
不适用
确定公司是代理人还是委托人的依据：
不适用
其他说明：
无
(2).   重要的非全资子公司
□适用 √不适用
(3).   重要非全资子公司的主要财务信息
□适用 √不适用
(4).   使用企业集团资产和清偿企业集团债务的重大限制：
□适用 √不适用
(5).   向纳入合并财务报表范围的结构化主体提供的财务支持或其他支持：
□适用 √不适用
其他说明：
□适用 √不适用
                                        122 / 150
                                      2016 年年度报告
2、 在子公司的所有者权益份额发生变化且仍控制子公司的交易
□适用 √不适用
3、 在合营企业或联营企业中的权益
√适用 □不适用
(1). 重要的合营企业或联营企业
□适用 √不适用
(2). 重要合营企业的主要财务信息
□适用 √不适用
(3). 重要联营企业的主要财务信息
□适用 √不适用
(4). 不重要的合营企业和联营企业的汇总财务信息
√适用 □不适用
                                                                 单位：千元 币种：人民币
                                期末余额/ 本期发生额             期初余额/ 上期发生额
联营企业：
投资账面价值合计                                     649,803                    615,035
下列各项按持股比例计算的
合计数
--净利润                                                53,997                   46,612
--其他综合收益                                          -5,580
--综合收益总额                                          48,418                   46,612
其他说明：
本集团认定江苏射阳农村商业银行股份有限公司和江苏东台农村商业银行股份有限公司为不重要
联营企业。
(5). 合营企业或联营企业向本公司转移资金的能力存在重大限制的说明：
□适用 √不适用
(6). 合营企业或联营企业发生的超额亏损
□适用 √不适用
(7). 与合营企业投资相关的未确认承诺
□适用 √不适用
(8). 与合营企业或联营企业投资相关的或有负债
□适用 √不适用
4、 重要的共同经营
□适用 √不适用
                                         123 / 150
                                      2016 年年度报告
5、 在未纳入合并财务报表范围的结构化主体中的权益
未纳入合并财务报表范围的结构化主体的相关说明：
√适用 □不适用
    本集团投资或发起设立提供特定投资机会的结构化主体。该类结构化主体通过发行产品份额进
行融资，从而购买资产进行投资，本集团对该类结构化主体不具有控制，因此未合并该类结构化主
体。
    2016 年 12 月 31 日和 2015 年 12 月 31 日，本集团发起的该类结构化主体主要为理财产品，并
主要通过向该类结构化主体的投资者提供管理服务获取手续费收入，该等收入对本集团而言并不显
著。于 2016 年和 2015 年本集团未对该等结构化主体提供过流动性支持。
    2016 年 12 月 31 日和 2015 年 12 月 31 日，本集团亦通过投资，在第三方独立机构发起的理财
产品、信托计划、联合投资基金中持有权益。本集团通过投资该结构化主体收取收益。本集团对该
类结构化主体不具有控制，因此未合并该结构化主体。
    本集团发起的未合并结构化主体规模、持有的未合并结构化主体中的权益在合并资产负债表中
的账面价值信息及对应的最大风险敞口的信息：
                                                                                 人民币千元
  项目                                                     年末数
                             发起规模      投资额    产品最大风险敞        主要收入类型
  理财产品                    6,828,17            -          6,828,174
                                                             口              手续费收入
                                                                                 人民币千元
  项目                                                     年初数
                              发起规模     投资额    产品最大风险敞        主要收入类型
  理财产品                    3,345,66             -       3,345,664       手续费收入
                                                             口
    本集团通过投资而持有的由第三方独立机构管理的结构化主体中享有的权益在本集团资产负
债表中的相关资产负债项目列示如下：
                                                                          人民币千元
  项目                                              可供出售金融资产
                                              年末数                    年初数
  联合投资基金                                            218,677               30,066
  理财产品                                              4,075,400           1,300,000
  信托计划                                                719,467             330,000
  资产支持证券                                            112,812               75,436
  合计                                                      5,126,356            1,735,502
                                                                               人民币千元
  项目                                                    持有至到期投资
                                                 年末数                     年初数
  资产支持证券                                              29,615                   50,000
  合计                                                      29,615                   50,000
6、 其他
□适用 √不适用
                                         124 / 150
                                    2016 年年度报告
十一、 与金融工具相关的风险
√适用 □不适用
详见十七、风险管理。
十二、 公允价值的披露
1、 以公允价值计量的资产和负债的期末公允价值
√适用 □不适用
                                                                单位:千元 币种:人民币
                                                期末公允价值
         项目            第一层次公允价 第二层次公允价 第三层次公允价
                                                                            合计
                             值计量         值计量          值计量
一、持续的公允价值计量
（一）以公允价值计量且
变动计入当期损益的金融
资产
1. 交易性金融资产
2. 指定以公允价值计量
且其变动计入当期损益的
金融资产
（二）可供出售金融资产                            3,865,798    4,714,071    8,579,869
（三）投资性房地产
（四）生物资产
持续以公允价值计量的资                            3,865,798    4,714,071    8,579,869
产总额
（五）交易性金融负债
（六）指定为以公允价值
计量且变动计入当期损益
的金融负债
持续以公允价值计量的负
债总额
二、非持续的公允价值计
量
（一）持有待售资产
(二)发放贷款和垫款                                            43,938,629   43,938,629
（三）持有至到期投资                              6,774,541            -    6,774,541
非持续以公允价值计量的                            6,774,541   43,938,629   50,713,170
资产总额
吸收存款                              -          65,523,032           -    65,523,032
非持续以公允价值计量的                           65,523,032           -    65,523,032
负债总额
2、 持续和非持续第一层次公允价值计量项目市价的确定依据
√适用 □不适用
    第 1 层级：按同类资产或负债在活跃市场上(未经调整)的报价
                                          125 / 150
                                       2016 年年度报告
3、 持续和非持续第二层次公允价值计量项目，采用的估值技术和重要参数的定性及定量信息
√适用 □不适用
    第 2 层级：按直接(比如取自价格)或间接(比如根据价格推算的)可观察到的、除市场报价以
外的有关资产或负债的输入值估值；
    本集团划分为第二层级的债券投资为在银行间债券市场及上海证券交易所交易的人民币债券
和以银行间债券市场及上海证券交易所交易的人民币债券为底层资产的信托产品。这些债券的公
允价值按照中央国债登记结算有限责任公司和上海清算所的估值结果确定，估值方法属于所有重
大估值参数均采用可观察市场信息的估值技术。
4、 持续和非持续第三层次公允价值计量项目，采用的估值技术和重要参数的定性及定量信息
√适用 □不适用
    第 3 层级：是以可观察到的市场数据以外的变量为基础确定的资产或负债的输入值(不可观察
输入值估值)。对于本集团持有的未上市股权，其公允价值的计量可能采用了对估值产生重大影响
的不可观察输入值，对于理财产品及其他持有信托资产的估值采用了现金流折现法，因此本集团
将这些金融工具划分至第三层次。管理层采用一系列估值技术对第三层次的金融工具公允价值进
行评估，使用的估值模型包含了缺乏市场流动性的折扣率等不可观察的参数。若根据合理可能替
代假设改变一个或多个不可观察参数，这些金融工具的公允价值也会相应改变。本集团已建立相
关内部控制程序监控集团对此类金融工具的敞口。
5、 持续的第三层次公允价值计量项目，期初与期末账面价值间的调节信息及不可观察参数敏感
    性分析
□适用 √不适用
6、 持续的公允价值计量项目，本期内发生各层级之间转换的，转换的原因及确定转换时点的政策
□适用 √不适用
7、 本期内发生的估值技术变更及变更原因
□适用 √不适用
8、 不以公允价值计量的金融资产和金融负债的公允价值情况
√适用 □不适用
    下表列示了于资产负债表日未按公允价值列示的金融资产和金融负债的账面价值以及相应的
公允价值。账面价值和公允价值相近的金融资产和金融负债，例如现金及存放中央银行款项、存
放同业款项、拆出资金、买入返售金融资产、向中央银行借款、拆入资金、卖出回购金融资产款
等未包括于下表中。
                                                                            人民币千元
                                     年末数                                 年初数
项目
                          账面价值                公允价值       账面价值            公允价值
金融资产
发放贷款和垫款              43,926,752              43,938,629     39,550,476         39,640,701
持有至到期投资               6,725,993               6,774,541      6,235,510          6,368,295
金融负债
吸收存款                    65,387,774              65,523,032     57,188,278         57,363,778
应付债券                               -                     -        499,300            499,298
                                              126 / 150
                                           2016 年年度报告
9、 其他
√适用 □不适用
（1）确定公允价值的方法
    确定金融工具公允价值时，对于那些存在活跃市场的金融工具，本集团将市场价格或者市场
利率作为其公允价值的最好证据，以此确定其公允价值。对于那些不存在市场价格或市场利率的
金融工具，本集团采用了现值或其他估值技术来确定这些金融资产或金融负债的公允价值，无论
是采用现值还是其他估值技术，均考虑了资产负债表日与所估值金融资产或金融负债的市场情
况。
    本集团使用估值技术估计的公允价值，明显地受到模型选择和内在假设的影响，如未来现金
流量的金额和流入时间、折现率、波动性和信用风险等。
    本集团用于确定金融资产和金融负债公允价值的方法如下：
       (i) 现金及存放中央银行款项、存放同业款项、拆出资金、买入返售金融资产等金融资产
           以及向中央银行借款、同业存放、拆入资金、卖出回购金融资产款等金融负债属于短
           期性质款项或浮动利率工具，故其公允价值接近账面价值。
       (ii)可供出售金融资产、持有至到期投资，参照其公开市场报价确定其公允价值，如果不
           存在公开市场报价，则其公允价值应以定价模型或其他被普遍认可的估值技术确定。
       (iii)    以摊余成本计量的固定利率贷款的公允价值，系对未来现金流按当前情况下发
           放类似贷款所能获得的利率折现后确定。
       (iv)定期的同业及其他金融机构存放款项以及定期客户存款的公允价值系对到期现金流按
           当前市场上发生类似业务的利率折现后确定；活期存款和没有具体到期日期的储蓄账
           户的公允价值，假定为在资产负债表日如存款人要求支取即应付的金额。通知存款的
           公允价值，不低于存款人要求支取时应付金额从可支取的第一天起进行折现的现值。
       (v) 无公开市场报价的应付债券的公允价值系对未来现金流按在当前市场上的到期收益率
           折现后确定。
十三、 关联方及关联交易
1、 本企业的母公司情况
□适用 √不适用
2、 本企业的子公司情况
√适用 □不适用
                                                      持股    表决权比例 是否合并
  子公司全称       注册地     业务性质 注册资本                                     少数股东权益
                                                    比例(%)       (%)      报表
  江苏靖江润丰
                 江苏省靖江
  村镇银行股份                金融业    134,984       54.33     54.33       是             88,106
                 市
  有限公司
  湖北嘉鱼吴江
                 湖北省嘉鱼
  村镇银行股份                金融业     30,000       66.33     66.33       是             14,476
                 县
  有限公司
3、 本企业合营和联营企业情况
本企业重要的合营或联营企业详见附注
√适用 □不适用
                      本行 本行在被
被投资单              持股 投资单位 年末资产 年末负债总 年末净资 当年营业收 当年净利
           注册资本
位名称                比例 表决权比 总额     额         产总额   入总额     润
                      (%) 例(%)
                                              127 / 150
                                    2016 年年度报告
江苏射阳
农村商业                            28,588,41
           525,000    20.00 20.00             27,077,652 1,510,767 1,320,154 194,312
银行股份
有限公司
江苏东台
农村商业                            34,740,92
           605,000    20.00 20.00             33,098,925 1,641,998 1,640,131 75,674
银行股份
有限公司
本期与本公司发生关联方交易，或前期与本公司发生关联方交易形成余额的其他合营或联营企业
情况如下
√适用 □不适用
            合营或联营企业名称                           与本企业关系
  江苏射阳农村商业银行股份有限公司      本公司的联营企业
  江苏东台农村商业银行股份有限公司      本公司的联营企业
其他说明
□适用 √不适用
4、 其他关联方情况
√适用 □不适用
                其他关联方名称                         其他关联方与本企业关系
  苏州恒通景观绿化工程有限公司               股东的子公司
  吴江市恒通电缆有限公司                     股东的子公司
  吴江飞乐恒通光纤光缆有限公司               股东的子公司
  吴江市恒益光电材料有限公司                 股东的子公司
  吴江市丽景房产开发有限公司                 其他
  江苏恒达城建开发集团有限公司               其他
  吴江市恒达实业发展有限公司                 其他
  苏州市恒丰投资发展有限公司                 其他
  恒达中泰集团有限公司                       其他
  吴江德宝汽车销售服务有限公司               其他
  苏州恒达投资集团有限公司                   其他
  吴江恒达星湖湾置业有限公司                 其他
  吴江市恒隆房产开发有限公司                 其他
  吴江市恒达房地产开发有限公司               其他
  吴江市联发置业有限公司                     其他
  江苏绸都房产发展有限公司                   其他
  吴江市盛泽化纺绸厂有限公司                 其他
  苏州凯瑟琳装饰材料有限公司                 其他
  吴江市双盈化纺实业有限公司                 其他
  苏州中达联合会计师事务所                   其他
  江苏华星会计师事务所有限公司               其他
  吴江华正会计师事务所有限公司               其他
  江苏恒宇纺织集团有限公司                   其他
  吴江市新吴纺织有限公司                     其他
  吴江市广业纺织品有限公司                   其他
  吴江市盛泽永生喷织厂                       其他
  吴江市安邦纺织有限公司                     其他
                                       128 / 150
                                     2016 年年度报告
  吴江市兴业纺织有限公司                      其他
  吴江市广业纺织厂                            其他
  吴江佳力高纤有限公司                        其他
  新申集团有限公司                            其他
  苏州高铭房产发展有限公司                    其他
  苏州市汾湖科技小额贷款有限公司              其他
  康力电梯股份有限公司                        其他
  苏州海通国际货运代理有限公司                其他
  德尔未来科技控股集团股份有限公司            其他
  苏州维隆铝业有限公司                        其他
  吴江市陆陆顺纺织有限公司                    其他
  苏州华源包装股份有限公                      其他
  亨通地产（吴江）有限公司                    股东的子公司
  亨通地产股份有限公司                        股东的子公司
  苏州东通建设发展有限公司                    股东的子公司
  江苏亨通光电股份有限公司                    股东的子公司
  吴江市苏商农村小额贷款股份有限公司          其他
  吴江市锦隆喷气织造有限责任公司              其他
  托普纺织（苏州）有限公司                    其他
  吴江市七都城建综合塑钢门窗厂                其他
  苏州市家喻户晓资产经营管理有限公司          其他
  苏州市恒达物业管理有限公司                  其他
  吴江商会置业有限公司                        其他
  恒达中泰地产股份有限公司                    其他
  江苏宝达汽车股份有限公司                    其他
  苏州市德宝车业有限公司                      其他
  吴江市钱士机电有限公司                      其他
  吴江市勤华化纤织造有限公                    其他
  吴江市横扇粮油有限公司                      其他
  苏州易威亚新型建材有限公司                  其他
  苏州市恒达伟业建设有限公司                  其他
  吴江市固友木门厂                            其他
  苏州市好旺商务管理有限公司                  其他
  苏州深呼吸绿化园艺有限公                    其他
  苏州市吴江盛泽化纺绸厂                      其他
  亨通财务有限公司                            股东的子公司
截止 2016 年 12 月 31 日，因本行董事、监事、高级管理人员或与其关系密切的家庭成员对企业实
施控制、共同控制，而与本行构成关联方关系并与本行发生交易的企业为江苏恒达城建开发集团
有限公司、吴江市恒通电缆有限公司等 63 家企业
5、 关联交易情况
(1). 购销商品、提供和接受劳务的关联交易
采购商品/接受劳务情况表
□适用 √不适用
出售商品/提供劳务情况表
□适用 √不适用
购销商品、提供和接受劳务的关联交易说明
                                         129 / 150
                                    2016 年年度报告
□适用 √不适用
(2). 关联受托管理/承包及委托管理/出包情况
本公司受托管理/承包情况表：
□适用 √不适用
关联托管/承包情况说明
□适用 √不适用
本公司委托管理/出包情况表：
□适用 √不适用
关联管理/出包情况说明
□适用 √不适用
(3). 关联租赁情况
本公司作为出租方：
□适用 √不适用
本公司作为承租方：
□适用 √不适用
关联租赁情况说明
□适用 √不适用
(4). 关联担保情况
本公司作为担保方
□适用 √不适用
本公司作为被担保方
□适用 √不适用
关联担保情况说明
□适用 √不适用
(5). 关联方资金拆借
□适用 √不适用
(6). 关联方资产转让、债务重组情况
□适用 √不适用
(7). 关键管理人员报酬
√适用 □不适用
                                                                 单位：千元 币种：人民币
             项目                         本期发生额                     上期发生额
 关键管理人员报酬                                          17,831                  17,928
(8). 其他关联交易
√适用 □不适用
A.发放贷款和垫款净增减额
                                                                           人民币千元
关联方类型                                            本年发生额         上年发生额
持本行 5%以上(含 5%)股份的股东
                                       130 / 150
                                   2016 年年度报告
    江苏新恒通投资集团有限公司                                  -                      -
    苏州环亚实业有限公司                                        -                      -
    亨通集团有限公司                                            -                      -
其他关联方                                               (93,462)                106,266
合计                                                     (93,462)                106,266
B.利息收入
                                                                            人民币千元
关联方类型                                        本年发生额              上年发生额
联营企业                                                           4                6,187
持本行 5%以上(含 5%)股份的股东
    江苏新恒通投资集团有限公司                                  -                      -
    苏州环亚实业有限公司                                        -                      -
    亨通集团有限公司                                       13,815                 13,815
其他关联方                                                 75,933                 92,929
合计                                                       89,752                112,931
C.吸收存款净增减额
                                                                           人民币千元
关联方类型                                           本年发生额            上年发生额
持本行 5%以上(含 5%)股份的股东
    江苏新恒通投资集团有限公司                                3,833
    苏州环亚实业有限公司                                      (247)
    亨通集团有限公司                                       (74,582)                75,393
其他关联方                                                (156,424)               162,309
合计                                                      (227,420)               238,522
D. 利息支出
                                                                             人民币千元
  关联方类型                                         本年发生额            上年发生额
  持本行 5%以上(含 5%)股份的股东
      江苏新恒通投资集团有限公司                                    205
      苏州环亚实业有限公司                                            4
      亨通集团有限公司                                              263
  其他关联方                                                      3,545              3,650
  合计                                                            4,017              3,949
E. 关联交易未结算金额
(a) 发放贷款和垫款余额
                                                                               人民币千元
  关联方类型                                          年末数                 年初数
  其他关联方                                            1,164,370                1,257,832
  合计                                                   1,164,370              1,257,832
                                      131 / 150
                                        2016 年年度报告
(b) 吸收存款
                                                                                         人民币千元
 关联方类型                                                  年末数                      年初数
 持本行 5%以上(含 5%)股份的股东
     江苏新恒通投资集团有限公司                                       5,620                     1,787
     苏州环亚实业有限公司                                                66
     亨通集团有限公司                                                 1,178                    75,760
 其他关联方                                                         409,544                   565,968
 合计                                                               416,408                   643,828
(c)存放同业及其他金融机构款项
                                                                                         人民币千元
 关联方类型                                                  年末数                      年初数
 联营企业                                                                 5
 合计                                                                     5
（d）可供出售债券投资本金
                                                                                      人民币千元
  关联方类型                                                 年末数                   年初数
  持本行 5%以上(含 5%)股份的股东
  亨通集团有限公司                                                  220,000                  220,000
  合计                                                              220,000                  220,000
         可供出售关联企业债券明细
         年末数
                                                                                          人民币千元
                                                               年利率
  债券名称            起息日          到期日       面值                       应收利息      本年结息
                                                                 (%)
  13 亨通 MTN1    2013.5.15         2018.5.15     150,000        6.20            5,886          9,300
  14 亨通                           2019.11.1
  MTN001          2014.11.14        4              70,000          6.45            594          4,515
  合计                                            220,000                        6,480         13,815
         年初数
                                                                                          人民币千元
                                                               年利率     应收利
  债券名称           起息日          到期日        面值                                   本年结息
                                                                 (%)         息
  13 亨通 MTN1    2013.5.15         2018.5.15     150,000      6.20         5,886               9,300
  14 亨通                           2019.11.1
  MTN001          2014.11.14        4              70,000          6.45         594             4,515
  合计                                            220,000                     6,480            13,815
（e）受托业务代客远期结售汇
                                                                                        人民币千元
  关联方类型                                              年末数                      年初数
                                           132 / 150
                                      2016 年年度报告
  其他关联方                                                               -
  合计                                                                     -
6、 关联方应收应付款项
(1). 应收项目
√适用 □不适用
                                                                         单位:千元 币种:人民币
                                       期末余额                             期初余额
   项目名称         关联方
                                账面余额     坏账准备              账面余额         坏账准备
                 持本行5%以上         6,480           -                  6,480                -
应收利息         (含5%)股份的
                 股东
应收利息         其他关联方          2,047                  -              2,172                 -
(2). 应付项目
√适用 □不适用
                                                                           单位:千元 币种:人民币
       项目名称               关联方              期末账面余额                 期初账面余额
                       持本行5%以上(含5%)                            4
应付利息
                       股份的股东
应付利息               其他关联方                                2,457                       3,611
7、 关联方承诺
√适用 □不适用
                                                                                    人民币千元
关联方类型                                              年末数                     年初数
其他关联方                                                       154,953                    93,348
合计                                                             154,953                    93,348
8、 其他
□适用 √不适用
十四、 股份支付
1、 股份支付总体情况
□适用 √不适用
2、 以权益结算的股份支付情况
□适用 √不适用
3、 以现金结算的股份支付情况
□适用 √不适用
4、 股份支付的修改、终止情况
□适用 √不适用
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5、 其他
□适用 √不适用
十五、 承诺及或有事项
1、 重要承诺事项
√适用 □不适用
资产负债表日存在的对外重要承诺、性质、金额
（1）. 信贷承诺
                                                                                   人民币千元
 项目                             年末数                              年初数
 银行承兑汇票                                          10,220,321                      10,738,882
 开出信用证                                                 394,878                       154,820
 贷款承诺                                                   320,268                       316,690
 开出保函                                                   129,974                       152,946
 合计                                                  11,065,441                      11,363,338
（2）. 资本承诺
                                                                                     人民币千元
 项目               一年以内             一年至五年            五年以上            合计
 于年末已签合同尚              21,728            26,428                        -           48,156
 未支付的部分
 于年初已签合同尚              12,134                  3,877                   -           16,011
 未支付的部分
（3）. 经营租赁承诺
作为承租方，根据不可撤销的租赁合同，所需支付的最低租赁款如下：
                                                                                     人民币千元
 不可撤销经营租赁的最低                  年末数                                年初数
 租赁付款额：
 一年以内                                                 11,179                          10,432
 一年至五年                                               28,317                          24,627
 五年以上                                                 10,711                          12,882
 合计                                                     50,207                          47,941
2、 或有事项
(1). 资产负债表日存在的重要或有事项
□适用 √不适用
(2). 公司没有需要披露的重要或有事项，也应予以说明：
√适用 □不适用
无需要说明的重大或有事项情况。
3、 其他
□适用 √不适用
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十六、 资产负债表日后事项
1、 重要的非调整事项
□适用 √不适用
2、 利润分配情况
√适用 □不适用
                                                                单位：千元 币种：人民币
  拟分配的利润或股利                                                              66,835
  经审议批准宣告发放的利润或股利
    2017 年 4 月 26 日，第四届二十五次董事会审议通过并拟提请股东大会批准，以 2016 年末总
股本 1,113,911 千股为基数，按每股(每股人民币 1 元)派发现金红利人民币 0.06 元(含税)，拟派
发人民币 66,835 千元作为现金股利。
3、 销售退回
□适用 √不适用
4、 其他资产负债表日后事项说明
□适用 √不适用
十七、 风险管理
    1.风险管理概述
    风险概述
    本集团从事的银行等金融业务使本集团面临各种类型的风险。本集团通过持续的风险识别、
评估、监控各类风险。本集团业务经营中主要面临信用风险、流动性风险、市场风险和操作风
险。其中市场风险包括汇率风险、利率风险和其他价格风险。
    本集团从事风险管理的目标是在风险和收益之间取得适当的平衡，确保在合理的风险水平下
安全、稳健经营。
    风险管理架构
    本集团董事会负责制定本集团整体风险管理战略，监督集团风险管理及内部控制系统，并评
估集团总体风险。本集团高级管理层根据董事会制定的风险管理战略，制定并推动执行相应的风
险管理政策、制度和程序。本集团风险管理部、信贷资产管理部、计划财务部等部门共同构成集
团风险管理的主要职能部门，具体执行本集团各项风险管理的政策和制度。本集团的内部审计部
门则负责对本集团的风险管理和控制环境进行独立的复核。
    2.信用风险
    信用风险是指借款人或交易对手无法履行到期合同约定的义务或承担的风险。信用风险主要
存在于本集团对公业务、对私业务及资金业务(包括债权性投资)之中。
    信用风险管理
    本集团对包括授信调查和申报、授信审查审批、贷款发放、贷后监控和不良贷款管理等环节
的信贷业务全流程实行规范化管理，并参照中国人民银行制定的《贷款风险分类指导原则》及中
国银监会制定的《贷款风险分类指引》，制定五级分类实施细则，管理贷款信用风险。
    本集团客户经理负责接收授信申请人的申请文件，对申请人进行贷前调查，评估申请人和申
请业务的信用风险。本集团根据授信审批权限，实行支行和总行分级审批制度。本集团在综合考
虑申请人信用状况、财务状况、抵质押物和保证情况、信贷组合总体信用风险、宏观调控政策以
及法律法规限制等各种因素基础上，确定授信限额。本集团结合国家宏观调控趋势，加强信贷业
务的政策动态指引和行业差异化管理，不断提高全行贷款结构分布的合理性。本集团客户经理负
责实施贷后的定期和不定期监控。对不良贷款，本集团主要通过(1)催收；(2)重组；(3)执行处
置抵质押物或向担保方追索；(4)诉讼或仲裁；(5)按监管规定核销等方式，对不良贷款进行管
理，尽可能降低本集团遭受的信用风险损失程度。
                                         135 / 150
                                    2016 年年度报告
    对资金业务(包括债权性投资)，本集团对涉及的同业及债券发行主体实行总行统一审查审
批，并实行额度管理。本集团通过谨慎选择同业、平衡信用风险与投资收益率、参考外部信用评
级信息、审查调整投资额度等方式，对资金业务的信用风险进行管理。
    风险资产减值
    (1) 发放贷款和垫款和应收同业款项(包括存放同业、拆出资金及买入返售金融资产，下同)
    减值准备是根据客观的减值证据而在资产负债表日确定的损失。
    年末资产负债表中列报的减值准备是从本集团根据发放贷款和垫款的预计可回收性获取的。
    (2) 债权性投资
    本集团在每个资产负债表日采用个别识别减值的方式评估债权性投资的减值情况。
    最大信用风险敞口信息
    在不考虑可利用的担保物或其他信用增级时，最大信用风险敞口信息反映了资产负债表日信
用风险敞口的最坏情况。其中最能代表资产负债表日最大信用风险敞口的金融资产的金额为金融
资产的账面金额扣除下列两项金额后的余额：1)按照《企业会计准则第 37 号-金融工具列报》的
规定已经抵销的金额；2)已对该金融资产确认的减值损失。
    下表列示本集团最大信用风险敞口的信息：
                                                                           人民币千元
                                              年末数                     年初数
存放央行款项                                           12,534,986              10,776,787
存放同业款项                                            5,433,034               3,395,979
拆出资金                                                  541,086                  64,936
买入返售金融资产                                          100,000               1,133,870
发放贷款和垫款                                         43,926,752              39,550,476
债权性投资                                             15,087,185              13,219,131
其他金融资产                                              522,675                 512,822
表内项目合计                                           78,145,718              68,654,001
表外项目合计                                           11,065,441              11,363,338
总计                                                   89,211,159              80,017,339
    除了信用贷款之外，本集团对担保贷款、表外项目等采取一定的信用增强措施来降低信用风
险敞口至可接受水平：
    (1) 担保贷款
    本集团制定了关于抵、质押物与贷款本金的比率如下：
抵押及质押                                                 最大比率
存单质押                                                                         90%
土地使用权抵押                                                                  100%
房产抵押                                                                        100%
其他                                                                             40%
    一般本集团对客户的融资要求提供担保或抵质押物。此外，为了最小化信用风险，本集团在
发现相关的贷款或预付款存在减值迹象时，一般会要求借款人追加额外担保。
    (2) 与信用相关的承诺
    银行承兑汇票、保函和商业信用证通常要求开立人缴存保证金及提供抵质押担保，因此与直
接贷款相比，其风险要低。与信用相关的承诺均纳入申请人总体信用额度管理，对于超过额度的
或交易不频繁的承诺，本集团要求申请人提供相应的保证金以降低信用风险敞口。
    发放贷款和垫款和应收同业款项(含存放同业款项、拆出资金及买入返售金融资产)
    (1) 逾期与减值
                                                                             人民币千元
                                年末数                              年初数
                                         136 / 150
                                         2016 年年度报告
                     发放贷款和垫款        应收同业款项        发放贷款和垫款         应收同业款项
尚未逾期和未发生减
值(i)                     44,240,929               6,074,120          38,915,793           4,594,785
已逾期尚未发生减值
    (ii)                     394,366                       -            1,313,563                  -
已减值(iii)                  810,176                       -              764,252                  -
合计                      45,445,471               6,074,120           40,993,608          4,594,785
减：减值损失准备         (1,518,719)                       -          (1,443,132)                  -
发放贷款和垫款净额        43,926,752               6,074,120           39,550,476          4,594,785
(i)尚未逾期和未发生减值的发放贷款和垫款及应收同业款项
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                                                                                         人民币千元
                                 正常                          关注                       合计
发放贷款和垫款
企业贷款和垫款
  - 贷款                              29,184,085                      6,794,632             35,978,717
  - 贴现                               3,990,825                              -              3,990,825
  - 其他                                  63,886                         16,224                 80,110
个人贷款和垫款
  - 个人经营性贷款                     1,634,236                         10,507              1,644,743
  - 住房贷款                           2,295,689                          6,639              2,302,328
  - 其他                                 244,206                              -                244,206
发放贷款和垫款合计                    37,412,927                      6,828,002             44,240,929
应收同业款项                           6,074,120                                  -          6,074,120
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                                                                                         人民币千元
                                正常                           关注                      合计
发放贷款和垫款
企业贷款和垫款
  - 贷款                              26,214,971                  7,451,761                33,666,732
  - 贴现                               2,949,427                          -                 2,949,427
  - 其他                                  45,402                     15,345                    60,747
个人贷款和垫款
  - 个人经营性贷款                     1,503,992                         4,900              1,508,892
  - 住房贷款                             497,524                           239                497,763
  - 其他                                 232,232                             -                232,232
发放贷款和垫款合计                    31,443,548                  7,472,245                38,915,793
应收同业款项                           4,594,785                              -             4,594,785
(ii)已逾期尚未发生减值的发放贷款和垫款及应收同业款项
2016.12.31
                                                                                            人民币千元
                                            137 / 150
                                       2016 年年度报告
                                    逾期不     逾期     逾期     逾期                               担保物
                                                                                   合计
                                  超过 30 天 30-60 天 60-90 天 90 天以上                          公允价值
发放贷款和垫款
企业贷款和垫款
  - 贷款                           121,063       165,340      79,401    22,846    388,650          201,114
  - 贴现                                 -             -           -         -          -                -
  - 其他                                 -             -           -         -          -                -
个人贷款和垫款
  - 个体经营性贷款                    2,480               -      900       370        3,750          1,358
  - 住房贷款                            795               -        -         -          795              -
  - 其他                                446              47      678         -        1,171              -
发放贷款和垫款合计                 124,784       165,387      80,979    23,216    394,366          202,472
应收同业款项                                 -           -         -          -              -          -
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                                                                                                 人民币千元
                                    逾期不     逾期     逾期     逾期                             担保物
                                                                                      合计
                                  超过 30 天 30-60 天 60-90 天 90 天以上                          公允价值
发放贷款和垫款
企业贷款和垫款
                                                                                  1,292,7
  - 贷款
                                   299,225       449,337      379,560   164,591        13          507,034
  - 贴现                                 -             -            -         -         -                -
  - 其他                                 -             -            -         -         -                -
个人贷款和垫款
  - 个体经营性贷款                      867        2,340        1,830       895     5,932            2,707
  - 住房贷款                         12,228            -            -         -    12,228                -
  - 其他                                890          360          185     1,255     2,690
                                                                                  1,313,5
发放贷款和垫款合计
                                   313,210       452,037      381,575   166,741        63          510,066
应收同业款项                                 -            -        -          -              -           -
(iii)已减值的发放贷款和垫款及应收同业款项
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                                                                                             人民币千元
                           企业贷款和垫款         个人贷款和垫款           合计          应收同业款项
  个别方式识别的减值资产           779,371                    30,805        810,176                     -
  个别方式识别的减值资产
  占比                               1.89%                     0.73%          1.78%                     -
  担保物公允价值                   244,881                    12,312        257,193                     -
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                                             138 / 150
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                           企业贷款和垫款       个人贷款和垫款       合计          应收同业款项
  个别方式识别的减值资产           742,526                21,726       764,252                    -
  个别方式识别的减值资产
  占比                               1.92%                 0.95%        1.86%                     -
  担保物公允价值                    53,030                 4,608       57,638                     -
    (2) 重组贷款和垫款
    重组包括延长还款时间、批准外部管理计划以及修改及延长支付。重组政策是基于管理层的
判断标准，即管理层认定支付极有可能继续下去而制定的，这些政策需不断检查其适用性。年末
及年初本集团原认定为重组贷款的余额分别为人民币 160,362 千元及人民币 140,130 千元。重组
后，此类客户已回复至正常状态，与其他相似客户一同管理。
    债权性投资
    (1) 未逾期且未减值
                                                                                   人民币千元
                                                     年末数                      年初数
  未逾期且未减值(i)                               14,367,718                13,219,131
    (i) 尚未逾期和未发生减值的债权性投资
下列债券评级分别由上海新世纪资信评估投资服务有限公司、中诚信国际信用评级有限责任公
司、中债资信评估有限责任公司和联合资信评估有限公司等评估机构提供。
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                                                                          人民币千元
  信用评级                                     可供出售金融资产          持有至到期投资
  AAA                                                      341,081                      39,612
  AA-到 AA+                                                967,919                           -
  未评级(注)                                             7,052,192                   6,686,381
  合计                                                   8,361,192                   6,725,993
2015.12.31
                                                                                   人民币千元
  信用评级                                   可供出售金融资产           持有至到期投资
  AAA                                                     280,679                        50,000
  AA-到 AA+                                             1,152,056                        49,605
  未评级(注)                                            5,550,886                     6,135,905
  合计                                            6,983,621                 6,235,510
注：未评级的债权性投资主要为政府债券、金融债券、同业存单及持有的理财及信托产品。
3.流动性风险
    流动性风险是指没有足够资金以满足到期债务支付的风险。本集团流动性风险主要来自存款
人提前或集中提款、借款人延期偿还贷款、资产负债的金额与到期日错配等。
    流动风险管理
    本集团对流动性风险实施总行集中管理。本集团制定了相关的流动性风险管理制度，董事会
承担流动性风险管理的最终责任，高级管理层及下设的资产负债管理委员会负责流动性风险管理
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的具体工作。资产负债管理委员会办公室设在计划财务部。各相关部门依其职责履行相关的流动
性风险管理工作。
    本集团在预测流动性需求的基础上，制定相应的流动性管理方案。具体措施主要包括：
    （i）保持负债稳定性，确保核心存款在负债中的比重；
    （ii）设置一定的参数和限额监控及管理全行流动性头寸，对全行流动资金在总行集中管理，
统一运用；
    （iii）保持适当比例的现金及央行超额存款准备金、同业往来、流动性高的债权性投资，参
与公开市场、货币市场和债券市场运作，保证良好的市场融资能力；
    （iv）建立流动性预警机制和应急预案。
    流动风险分析
    下表为本集团资产负债表日至合同规定到期日金融资产和金融负债到期日结构分布。金融资
产及金融负债均系按合同约定的未折现现金流列示：
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                                                                                                         人民币千元
                            已逾期
                            /无期                                          3 个月-1
 项目                         限     即时偿还     1 个月内      1-3 个月       年     1-5 年       5 年以上    合计
 金融资产
                            9,805,                                                                            12,856,7
   现金及存放中央银行款项      458   3,051,255           -             -          -            -          -         13
                                                  3,408,43                 1,436,01                           5,477,48
   存放同业款项                  -    633,034            9             -          0          -            -
   拆出资金                      -          -      104,387       139,024    299,867          -            -    543,278
   买入返售金融资产              -          -      100,393             -          -          -            -    100,393
                            372,97                2,934,23      6,546,79       29,0       4,86         4,20   48,011,4
   发放贷款和垫款                9          -            1             6     79,910      8,373        9,203         92
                            271,15                2,392,27      1,242,83   2,146,94   2,102,88     1,221,82   9,377,91
   可供出售金融资产              0          -            2             3          8          3            5
                                                                1,231,87              3,736,94     2,701,82   7,813,05
   持有至到期投资                -          -       24,228             1    118,184          2            6
   其他金融资产                  -    207,749            -             -          -          -            -    207,749
                            10,449                8,963,95      9,160,52   33,080,9   10,708,1     8,132,85   84,388,0
 金融资产合计                 ,587   3,892,038           0             4         19         98            4         70
 金融负债
   向中央银行借款                -          -       77,345        66,530          -            -          -   143,875
   同业及其他金融机构存
       放款项                    -     18,806      500,389             -          -            -          -    519,195
                                                  5,772,76                                                    5,772,76
   卖出回购金融资产款            -           -           3             -          -          -            -
                                     31,524,09    8,278,13      6,380,61   13,657,0   7,080,22                66,920,1
   吸收存款                      -           8           4             5         46          3            -         16
   其他金融负债                  -     235,041      30,510             -      5,437      5,310            -    276,298
                                     31,777,94    14,659,1      6,447,14   13,662,4   7,085,53                73,632,2
 金融负债合计                    -           5          41             5         83          3            -         47
                            10,449   (27,885,9    (5,695,1      2,713,37   19,418,4   3,622,66     8,132,85   10,755,8
 资产负债净头寸               ,587         07)         91)             9         36          5            4         23
2015.12.31
                                                                                                         人民币千元
                            已逾期
                            /无期                                          3 个月-1
 项目                         限     即时偿还     1 个月内      1-3 个月       年     1-5 年       5 年以上    合计
                                                    140 / 150
                                                2016 年年度报告
 金融资产
    现金及存放中央银行款    8,293,   2,855,95                                                              11,149,7
 项                            773          2           -            -           -         -          -
                                                 2,523,50                                                  3,399,48
   存放同业款项                 -     875,979           2            -           -         -          -
   拆出资金                     -           -      64,939            -           -         -          -      64,939
                                                 1,138,61                                                  1,138,61
   买入返售金融资产              -          -           9             -          -          -          -
                            657,35               3,182,40      5,667,65   27,696,5   3,496,19   1,210,72   41,910,8
   发放贷款和垫款                9          -           0             1         37          3          1         61
                            271,15               2,617,38                 1,837,14   1,888,33              7,802,25
   可供出售金融资产              0          -           3       252,864          9          7    935,372
                                                                                     4,334,43   1,685,07   7,213,33
   持有至到期投资               -           -      19,080       277,424    897,322          2          2
   其他金融资产                 -     177,107           -             -          -          -          -    177,107
                            9,222,   3,909,03    9,545,92      6,197,93   30,431,0   9,718,96   3,831,16   72,856,3
 金融资产合计                  282          8           3             9         08          2          5         17
 金融负债
   同业及其他金融机构存放
     款项                       -      21,239           -            -           -         -          -      21,239
                                                 5,270,93                                                  5,573,61
   卖出回购金融资产款           -           -           4             -    302,685          -         -
                                     24,193,3    6,745,80      6,994,60   14,083,0   6,787,74              58,804,5
   吸收存款                     -          35           5             9         51          0         -
   应付债券                     -           -     500,000             -          -          -         -     500,000
   其他金融负债                 -     204,659           -             -     36,364      4,048         -     245,071
                                     24,419,2    12,516,7      6,994,60   14,422,1   6,791,78              65,144,4
 金融负债合计                   -          33          39             9         00          8         -
                            9,222,   (20,510,    (2,970,8      (796,670   16,008,9   2,927,17   3,831,16   7,711,84
 资产负债净头寸
                               282       195)         16)             )         08          4          5
    可用于偿还所有负债及用于支付发行在外贷款承诺的资产包括现金及存放中央银行款项、存
放同业款项、拆出资金及买入返售金融资产等。在正常经营过程中，大部分到期存款金额并不会
在到期日立即提取而是继续留在本行，另外可供出售金融资产也可以在需要时处置取得资金用于
偿还到期债务
    表外项目流动风险分析
    本集团的表外项目主要有银行承兑汇票、开出信用证、开出保函及贷款承诺等。下表列示了
本集团表外项目的主要情况：
2016.12.31
                                                                            人民币千元
                               一年以内              一至五年                五年以上                合计
  银行承兑汇票                   10,220,321                      -                        -          10,220,321
  开出信用证                        394,878                      -                        -             394,878
  贷款承诺                          320,268                      -                        -             320,268
  开出保函                           92,757                 37,217                        -             129,974
  合计                           11,028,224                 37,217                        -          11,065,441
2015.12.31
                                                                                                       人民币千元
                               一年以内               一至五年                五年以上                合计
  银行承兑汇票                   10,738,882                          -                     -          10,738,882
  开出信用证                        154,820                          -                     -             154,820
                                                   141 / 150
                                      2016 年年度报告
  贷款承诺                      316,690                    -                -         316,690
  开出保函                      109,498               43,448                -         152,946
  合计                     11,319,890                 43,448                -      11,363,338
4.市场风险
     市场风险是指因市场价格出现不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。本集团市
场风险主要包括利率风险、汇率风险及其他价格风险。本集团的市场风险主要存在于银行账户
中。
     本集团合规风险管理部作为专职管理部门，对本集团的市场风险实施集中管理。本集团已经
初步建立了市场风险限额管理体系，制定了市场风险管理的流程和报告机制。
     银行账户反映本集团非交易性金融资产与负债。本集团银行账户面临的主要的市场风险是利
率风险与汇率风险。
     敏感性分析是本集团对银行账户市场风险进行评估与计量的主要手段。敏感性分析是假定只
有单一变量发生变化时对相关市场风险的影响。由于任何风险变量很少孤立的发生变化，而变量
之间存在的相关性对某一风险变量的变化的最终影响金额将产生重大作用，因此敏感性分析的结
果只能提供有限的市场风险的信息。
     外汇风险
     本集团主要以人民币进行业务，记账本位币为人民币。小部分业务则以美元或其他币种进
行。境内人民币兑换美元或其他币种的汇率受中国人民银行的调控。汇率风险主要源自于本集团
为保持一定外币头寸的结构性风险。本集团根据自身风险承受能力和经营水平，通过限额设立和
控制、强化资产负债币种结构的匹配的方法来管理和控制汇率风险。
     下表为本集团资产负债表日金融资产与金融负债分币种的结构分析。
  2016.12.31
                                                                                   人民币千元
                                      美元折人民        港币折人民     其他币种
  项目                 人民币             币                币         折人民币      合计
  金融资产
    现金及存放中央    12,821,662           27,563              1,152         992   12,851,369
    存放同业款项
  银行款项             5,252,410          161,177              4,482      14,965    5,433,034
    拆出资金                   -          541,086                  -           -      541,086
    买入返售金融资       100,000                -                  -           -      100,000
    发放贷款和垫款    43,828,254           98,498                  -           -   43,926,752
    可供出售金融资     8,851,019                -                  -           -    8,851,019
  产持有至到期投资     6,725,993                -                  -           -    6,725,993
    其他金融资产         519,467            3,208                  -           -      522,675
  金融资产合计        78,098,805          831,532              5,634      15,957   78,951,928
  金融负债
    向中央银行借款       143,274                -                  -           -      143,274
    同业及其他金融       518,572                -                  -           -      518,572
  机构存放款项         5,769,600                -                  -           -    5,769,600
  产款                64,818,065          554,442                955      14,312   65,387,774
    其他金融负债         991,581          253,770              4,723       1,805    1,251,879
  金融负债合计        72,241,092          808,212              5,678      16,117   73,071,099
  资产负债净头寸       5,857,713           23,320               (44)       (160)   5,880,829
2015.12.31
                                          142 / 150
                                         2016 年年度报告
                                                                                               人民币千元
                                                               港币折人民      其他币种
   项目                 人民币         美元折人民币                币          折人民币         合计
   金融资产
     现金及存放中央     11,130,574              13,152                443            996      11,145,165
     存放同业款项
   银行款项              3,137,311             198,887              2,144         57,637       3,395,979
     拆出资金                    -              64,936                  -              -          64,936
     买入返售金融资      1,133,870                   -                  -              -       1,133,870
     发放贷款和垫款     39,491,287              59,189                  -              -      39,550,476
     可供出售金融资      7,284,837                   -                  -              -       7,284,837
   产持有至到期投资      6,235,510                   -                  -              -       6,235,510
     其他金融资产          508,454                   -                  -          4,368         512,822
   金融资产合计         68,921,843             336,164              2,587         63,001      69,323,595
   金融负债
     同业及其他金融         21,174                   -                  -              -          21,174
     卖出回购金融资
   机构存放款项          5,567,558                   -                  -              -       5,567,558
     吸收存款
   产款                 56,873,835             252,945              1,219         60,279      57,188,278
     应付债券              499,300                   -                  -              -         499,300
     其他金融负债        1,047,674              71,339              1,404          2,499       1,122,916
   金融负债合计         64,009,541             324,284              2,623         62,778      64,399,226
   资产负债净头寸        4,912,302                 11,880            (36)             223      4,924,369
    本集团外汇头寸金额不重大，货币性资产与负债净头寸受外币兑人民币汇率变动的影响较
小。
    下表显示了人民币对所有外币的即期汇率同时升值 10%或贬值 10%的情况下，对本集团各年度
净利润及其他综合收益的影响。
                                                                                             人民币千元
                                升值 10%                                         贬值 10%
                         净利润       其他综合收益                 净利润               其他综合收益
   本年度                  (1,734)                 -                     1,734                            -
   上年度                    (905)                 -                       905                            -
    对净利润的影响是基于本集团年末汇率敏感性头寸保持不变的前提上，来自于货币性资产与
负债净头寸受人民币汇率变动的影响。
    上述对净利润的影响是基于本集团年末汇率敏感性头寸保持不变的前提上。在实际操作中，
本集团会依据对汇率走势的判断，适当调整的外币头寸，因此上述影响可能与实际情况存在差
异。
    利率风险
    利率风险主要源自于本集团资产负债利率重定价期限错配。本集团通过利用缺口分析系统，
对利率敏感资产负债的重定价期限缺口实施定期监控，主动调整浮动利率与固定利率资产的比
重，对利率风险进行管理。
    于各资产负债表日，本集团生息资产和计息负债的重新定价日或到期日(较早者)的情况如
下：
2016.12.31
                                                                                            人民币千元
项目         1 个月内   1-3 个月     3 个月-1 年      1-5 年        5 年以上      不计息       合计
金融资产
                                              143 / 150
                                                 2016 年年度报告
  现金及存
    放中央
    银行款
    项          12,377,356                -            -                  -              -   474,013      12,851,369
  存放同业
    款项          4,033,034             -      1,400,000                  -              -         -       5,433,034
  拆出资金          104,055       138,740        298,291                  -              -         -         541,086
  买入返售
    金融资
    产             100,000                -            -                  -              -         -         100,000
  发放贷款
                  9,193,065     6,321,890     28,299,070          36,207             6,402    70,118
    和垫款                                                                                                43,926,752
  可供出售
    金融资
    产            4,825,822       447,625        772,632     1,526,755           1,007,035   271,150       8,851,019
  持有至到
    期投资         229,972      1,150,093              -     2,900,308           2,445,620         -       6,725,993
  其他金融
    资产                   -              -            -                  -              -   522,675         522,675
                                                                                             1,337,95
金融资产合计
                30,863,304      8,058,348     30,769,993     4,463,270           3,459,057          6     78,951,928
金融负债
  向中央银
    行借款          77,130         66,144              -                  -              -         -         143,274
  同业及其
他金融机构存
放款项             518,572                -            -                  -              -         -         518,572
  卖出回购
    金融资
    产款         5,769,600              -              -             -                   -          -      5,769,600
  吸收存款      39,337,102      6,232,367     13,288,941     6,175,630                   -    353,734     65,387,774
  其他金融                                                                                   1,251,87
    负债                   -              -            -                  -              -          9      1,251,879
                                                                                             1,605,61
金融负债合计
                45,702,404      6,298,511     13,288,941     6,175,630                   -          3     73,071,099
资产负债净头                                                (1,712,360                       (267,657
    寸         (14,839,100)     1,759,837     17,481,052             )           3,459,057          )      5,880,829
2015.12.31
                                                                                                        人民币千元
项目            1 个月内       1-3 个月       3 个月-1 年    1-5 年           5 年以上       不计息       合计
金融资产
  现金及存      10,713,755             -                -          -                    -    431,410      11,145,165
  存放同业       3,395,979             -                -          -                    -          -       3,395,979
     银行款
  拆出资金          64,936             -                -          -                    -          -          64,936
     项
  买入返售       1,133,870             -                -          -                    -          -       1,133,870
  发放贷款       5,933,212     5,667,708       27,744,702    84,665                 7,031    113,158      39,550,476
    产
  可供出售       2,650,401       247,921        1,745,404    1,590,               779,133    271,150       7,284,837
  持有至到         250,681       399,991          778,523    3,321,             1,484,670          -       6,235,510
    产
  其他金融               -             -                -          -2                   -    512,822         512,822
    资产
金融资产合      24,142,834     6,315,620       30,268,629    4,997,5            2,270,834    1,328,5      69,323,595
    计                                                               1
金融负债
  同业及其          21,174             -                -            8-                  -         -          21,174
他金融机构       5,267,558             -          300,000         -                      -         -       5,567,558
存放款项
  吸收存款      29,863,971     6,796,037       13,708,538    5,843,                      -   976,513      57,188,278
    产款
  应付债券         499,300             -                -         2                      -         -         499,300
  其他金融               -             -                -         1-                     -   1,122,9       1,122,916
    负债                                                           9
                                                      144 / 150
                                         2016 年年度报告
金融负债合    35,652,003    6,796,037   14,008,538   5,843,              -   2,099,4   64,399,226
    计                                                     2
资产负债净   (11,509,169    (480,417)   16,260,091   (846,01     2,270,834   (770,88    4,924,369
    头寸               )                                   89                     9)
    下表显示了所有货币的收益率每年度同时平行上升或下降 100 个基点的情况下，基于资产负
                                                )
债表日的生息资产与计息负债的结构，对本集团各年度净利润及其他综合收益的影响。
                                                                                      人民币千元
                             上升 100 个基点                           下降 100 个基点
                       净利润           其他综合收益            净利润            其他综合收益
 本年度                    173,661            (76,347)            (173,661)                 81,152
 上年度                    122,903            (88,027)            (122,903)                 93,336
    上述对本集团各期间净利润的影响主要为净利息收入的税后影响。对其他综合收益的影响系
可供出售金融资产公允价值变动所致。
    净利息的影响参考了巴塞尔委员会《利率风险管理及监测原则》(2004 年 7 月)附录的标准化
框架权重系数。该系数是基于本集团能够在利率重定价日后持续获得按变动后的收益率计算的净
利息收入的假设。
    本集团认为该假设并不代表本集团的资金使用及利率风险管理的政策，因此上述影响可能与
实际情况存在差异。
    其他价格风险
    其他价格风险主要源自于本集团持有的权益性投资。本集团认为来自投资组合中其他价格的
市场风险并不重大。
十八、 其他重要事项
1、 前期会计差错更正
(1). 追溯重述法
□适用 √不适用
(2). 未来适用法
□适用 √不适用
2、 债务重组
□适用 √不适用
3、 资产置换
(1).    非货币性资产交换
□适用 √不适用
(2).    其他资产置换
□适用 √不适用
4、 年金计划
√适用 □不适用
     公司年金计划于 2007 年 11 月经第一届职工代表大会第五次会议通过，于 2008 年 1 月 25 日
经江苏省吴江市劳动和社会保障局以《吴江市劳动保障局函(2008)第 1 号》批复后实施，2010 年
3 月 20 日第二届职工代表大会第三次会议进行了修改。在本方案实施有效期内，公司在编的正式
                                             145 / 150
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员工、提前离岗人员和编内年度临时工纳入该计划；企业年金所需费用，由公司和参加员工按上
年度员工工资总额的一定比例共同缴纳相关费用，计入业务及管理费。
5、 终止经营
□适用 √不适用
6、 分部信息
(1).   报告分部的确定依据与会计政策：
√适用 □不适用
    本集团经营银行业监督管理机构和有关部门批准的业务，日常按照业务条线进行组织管理，
基于该等管理架构，本集团确定经营分部，具体包括对公业务、对私业务及资金业务，其中：对
公业务与对私业务分别经营与单位客户(不含同业金融机构)及个人客户的日常业务，包括吸收存
款、发放贷款、办理结算等；资金业务主要经营与同业金融机构间的资金往来以及对证券产品的
投资。
    各经营分部会计政策与合并财务报表会计政策一致。分部间转移交易视同与第三方的交易，
即以市场价格为基础计量。分部收入和分部费用按各分部的实际收入和费用确定，各经营分部对
外交易收入绝大部分来自本国境内。
    本集团客户主要位于江苏省苏州市吴江区，但对于单一客户的依赖度较低，报告期内与单一
客户交易产生的收入均低于本集团对外交易收入的 5%。
(2).   报告分部的财务信息
√适用 □不适用
                                                                     单位：千元 币种：人民币
    项目         对公业务     对私业务        资金业务      其他业务   分      合计
                                                                及未分配   部
                                                                           间
                                                                           抵
                                                                           销
 营业收入             1,723,246      175,826       331,893        74,903          2,305,868
 对外交易收入         1,801,386    (400,277)       829,856        74,903          2,305,868
 其中：利息收入       2,122,471      206,229       940,191              -         3,268,891
 利息支出             (379,763)    (624,525)      -121,349              -       (1,125,637)
 手续费及佣金净收        45,006       18,019             -              -            63,025
 入
 投资收益                     -               -     11,014        68,963             79,977
 汇兑收益                13,672               -          -             -             13,672
 其他业务收入                 -               -          -         5,940              5,940
 分部间利息净收入      (78,140)         576,103   -497,963             -                  -
 /(支出)
 营业支出           (1,258,551)    (141,861)          -91,288   (34,486)        (1,526,186)
 税金及附加            (31,497)      (3,255)           -8,588      (154)           (43,494)
 业务及管理费         (633,716)     (64,383)          -52,257   (34,332)          (784,688)
 资产减值损失         (593,338)     (74,223)          -30,443          -          (698,004)
 营业利润               464,695         33,965        240,605     40,417            779,682
 加：营业外收入               -              -              -     14,628             14,628
                                          146 / 150
                                  2016 年年度报告
减：营业外支出           -              -              -        (4,672)           (4,672)
利润总额           464,695         33,965        240,605         50,373           789,638
补充信息
折旧和摊销费用      70,044          7,284        30,543          2,405            110,276
采用权益法核算的         -              -             -         53,997             53,997
长期股权投资确认
的投资收益
采用权益法核算的         -               -             -        649,803           649,803
长期股权投资金额
资本性支出         130,526         13,575        56,917          4,483            205,501
其中：在建工程支   104,181         10,835        45,430          3,577            164,023
出
           购置     22,852          2,377           9,965          785             35,979
固定资产支出
           购置      3,452            359           1,505          119              5,435
无形资产支出
                                                                   单位：千元 币种：人民币
                                                                 其他业务及
                   对公业务       对私业务       资金业务          未分配       合计
资产
现金及存放中央银                                 12,851,36
行款项                      -             -              9                -    12,851,369
存放同业款项                -             -      5,433,034                -     5,433,034
拆出资金                    -             -        541,086                -       541,086
买入返售金融资产            -             -        100,000                -       100,000
应收利息               77,836        44,337        192,753                -       314,926
发放贷款和垫款     39,857,187     4,069,565              -                -    43,926,752
可供出售金融资产            -             -      8,579,869          271,150     8,851,019
持有至到期投资              -             -      6,725,993                -     6,725,993
长期股权投资                -             -              -          649,803       649,803
固定资产              525,416        42,980        149,051           17,048       734,495
在建工程              257,965        19,746         79,273            6,763       363,747
无形资产              118,166         8,736         34,037            3,809       164,748
递延所得税资产              -             -              -          349,545       349,545
其他资产              240,647        57,378         40,021            3,792       341,838
                                                 34,726,48
资产总额           41,077,217     4,242,742              6        1,301,910    81,348,355
负债
向中央银行借款                -              -      143,274               -       143,274
同业及其他金融机
构存放款项                    -              -      518,572               -       518,572
卖出回购金融资产
款                            -           -      5,769,600                -     5,769,600
                                  27,781,28
吸收存款           37,606,485             9                 -             -    65,387,774
                                     147 / 150
                                      2016 年年度报告
 应付职工薪酬               252,674      26,278          2,233          -           281,185
 应交税费                    22,632       2,379          7,166     32,437            64,614
 应付利息                   130,962     840,527          4,092          -           975,581
 其他负债                   226,698      52,251         26,285     23,736           328,970
                                      28,702,72
 负债总额              38,239,451             4      6,471,222     56,173     73,469,570
                                      (24,459,9      28,255,26
 资产负债净头寸           2,837,766         82)              4   1,245,737     7,878,785
(3).   公司无报告分部的，或者不能披露各报告分部的资产总额和负债总额的，应说明原因
□适用 √不适用
(4).   其他说明：
□适用 √不适用
7、 其他对投资者决策有影响的重要交易和事项
□适用 √不适用
8、 其他
√适用 □不适用
      资本管理
    本集团根据中国银行业监督管理委员会资本管理方面的相关规定及 2012 年 6 月 8 日颁布的
《商业银行资本管理办法(试行)》及其他文件规定，按照“科学规划、合理配置、稳健运用、风
险与效益平衡”的原则进行资本管理。本集团资本管理的目标是通过建立全面风险管理架构和内
部资本充足评估程序，满足资本节约需要和风险管理需要，符合监管部门对资本的监管要求，实
现经风险调整后的资本收益最大化。董事会承担本集团资本管理的首要责任，董事会下设的风险
管理委员会负责具体履行董事会资本管理的职责，高级管理层及下设的资产负债管理委员会负责
根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作，确保资本与业务发展、风险水平相适应，落实
各项监控措施。
    本集团根据中国银行业监督管理委员会资本管理方面的相关规定及其修订计算核心一级资本
净额、一级资本净额，资本净额及资本充足率如下：
                                                              单位：千元 币种：人民币
                                       2016.12.31                      2015.12.31
  项目
                                       (监管口径)                      (监管口径)
  核心一级资本净额                                   7,710,837                  6,413,178
  一级资本净额                                       7,711,792                  6,414,125
  资本净额                                           8,391,594                  7,002,048
  核心一级资本充足率(%)                                 13.03                         12.44
  一级资本充足率(%)                                     13.04                         12.44
  资本充足率(%)                                         14.18                         13.58
                                         148 / 150
                                     2016 年年度报告
十九、 补充资料
1、 当期非经常性损益明细表
√适用 □不适用
                                                               单位：千元 币种：人民币
                  项目                           金额                    说明
  非流动资产处置损益                                    -2,503                      -
  计入当期损益的政府补助（与企业业务密                  10,835                      -
  切相关，按照国家统一标准定额或定量享
  受的政府补助除外）
  捐赠支出                                             -1,611                        -
  除上述各项之外的其他营业外收入和支出                   3,235                       -
  其他符合非经常性损益定义的损益项目                         -                       -
  所得税影响额                                         -2,657                        -
  少数股东权益影响额                                      -409                       -
                  合计                                   6,890                       -
    上述非经常性损益系按照中国证券监督管理委员会颁布的《公开发行证券的公司信息披露解
释性公告第 1 号-非经常性损益(2008)》(中国证券监督管理委员会公告[2008]43 号)的需求确定
和披露。根据该文件规定，非经常性损益是指与公司正常经营业务无直接关系，以及虽与正常经
营业务相关，但由于其性质特殊和偶发性，影响报表使用人对公司经营业绩和盈利能力做出正常
判断的各项交易和事项产生的损益。本集团结合自身正常经营业务的性质和特点，将单独进行减
值测试的贷款及应收款项减值准备转回、处置债权性金融资产取得的投资收益、委托他人投资或
管理资产的收益、处置可供出售金融资产取得的投资收益认定为经常性损益项目。
2、 净资产收益率及每股收益
√适用 □不适用
                             加权平均净资产                    每股收益
    报告期利润
                               收益率（%）      基本每股收益（元）   稀释每股收益（元）
 归属于公司普通股股东的净                9.48                 0.64                    /
 利润
 扣除非经常性损益后归属于                9.38                 0.64                    /
 公司普通股股东的净利润
3、 境内外会计准则下会计数据差异
□适用 √不适用
                                        149 / 150
                                   2016 年年度报告
                           第十一节 备查文件目录
备查文件目录 载有公司负责人、主管会计工作负责人、会计机构负责人签名并盖章的财务报表
备查文件目录 载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件
备查文件目录 报告期内在中国证监会指定网站上公开披露过的所有文件的正本及公告的原件
                                                                           董事长：陆玉根
                                                     董事会批准报送日期：2017 年 4 月 26 日
修订信息
□适用 √不适用
                                      150 / 150