吴江银行2018年半年度报告

重要提示

一、 本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准确、完

整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。二、 未出席董事情况

未出席董事职务	未出席董事姓名	未出席董事的原因说明	被委托人姓名
董事	庄颖杰	工作原因	张亚勤
董事	潘鼎	工作原因	唐林才
董事	马耀明	工作原因	唐林才

三、 本半年度报告未经审计。

德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）对本公司2018年半年度财务报告进行了审阅。

四、 公司负责人魏礼亚、行长庄颖杰、主管会计工作负责人王明华及会计机构负责人（会计主管

人员）尹宪柱声明：保证半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。

五、 经董事会审议的报告期利润分配预案或公积金转增股本预案

无

六、 前瞻性陈述的风险声明√适用 □不适用

本报告中所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构成公司对投资者的实质承诺，请投资者注意投资风险。

七、 是否存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况否

八、 是否存在违反规定决策程序对外提供担保的情况？否

九、 重大风险提示

公司不存在可预见的重大风险。公司经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等，公司已经采取各种措施有效管理和控制各类风险，具体参见本报告“商业银行信息披露内容”之“报告期各类风险和风险管理情况”。

十、 其他

√适用 □不适用

本报告中提及的会计数据和财务数据，若无特别说明，均为合并数据。

目录

第一节 释义 ...... 4

第二节 公司简介和主要财务指标 ...... 5

第三节 公司业务概要 ...... 8

第四节 经营情况的讨论与分析 ...... 10

第五节 商业银行信息披露内容 ...... 21

第六节 优先股相关情况 ...... 31

第七节 重要事项 ...... 31

第八节 公司债券相关情况 ...... 48

第九节 普通股股份变动及股东情况 ...... 48

第十节 董事、监事、高级管理人员情况 ...... 51

第十一节 财务报告 ...... 52

第十二节 备查文件目录 ...... 145

第一节 释义

在本报告书中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义：

常用词语释义
本公司/公司/本集团	指	江苏吴江农村商业银行股份有限公司
中国银监会	指	原中国银行业监督管理委员会、中国银行保险监督管理委员会
中国证监会	指	中国证券监督管理委员会
央行	指	中国人民银行
江苏银监局	指	中国银行业监督管理委员会江苏监管局
德勤华永	指	德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）

第二节 公司简介和主要财务指标

一、 公司信息

公司的中文名称	江苏吴江农村商业银行股份有限公司
公司的中文简称	吴江农村商业银行或吴江农商银行或吴江银行（证券简称）
公司的外文名称	JIANGSU WUJIANG RURAL COMMERCIAL BANK CO., LTD
公司的外文名称缩写	WUJIANG RURAL COMMERCIAL BANK
公司的法定代表人	魏礼亚

二、 联系人和联系方式

	董事会秘书	证券事务代表
姓名	孟庆华	陆音音
联系地址	江苏省苏州市吴江区中山南路1777号	江苏省苏州市吴江区中山南路1777号
电话	0512-63969966	0512-63969870
传真	0512-63969800	0512-63969800
电子信箱	[e-mail]	[e-mail]

三、 基本情况变更简介

公司注册地址	江苏省苏州市吴江区中山南路1777号
公司注册地址的邮政编码	215200
公司办公地址	江苏省苏州市吴江区中山南路1777号
公司办公地址的邮政编码	215200
公司网址	http://www.wjrcb.com
电子信箱	[e-mail]
报告期内变更情况查询索引	上述基本情况报告期内未发生变更

四、 信息披露及备置地点变更情况简介

公司选定的信息披露报纸名称	《上海证券报》、《中国证券报》、《证券时报》、《证券日报》
登载半年度报告的中国证监会指定网站的网址	http://www.sse.com.cn
公司半年度报告备置地点	公司董事会办公室
报告期内变更情况查询索引	信息披露及备置地点报告期内未发生变更

五、 公司股票简况

公司股票简况
股票种类	股票上市交易所	股票简称	股票代码	变更前股票简称
普通股A股	上海证券交易所	吴江银行	603323	-

六、 其他有关资料□适用 √不适用

七、 公司主要会计数据和财务指标(一) 主要会计数据

单位：千元 币种：人民币

主要会计数据	（1-6月）	上年同期	本报告期比上年同期增减(%)
营业收入	1,519,253	1,364,045	11.38
归属于上市公司股东的净利润	505,218	437,763	15.41
归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润	506,287	436,451	16.00
经营活动产生的现金流量净额	-535,567	800,586	-166.90
	本报告期末	上年度末	本报告期末比上年度末增减(%)
归属于上市公司股东的净资产	8,712,722	8,366,341	4.14
总资产	104,247,150	95,270,884	9.42

(二) 主要财务指标

主要财务指标	（1－6月）	上年同期	本报告期比上年同期增减(%)
基本每股收益（元／股）	0.35	0.30	16.67
稀释每股收益（元／股）	-	-	-
扣除非经常性损益后的基本每股收益（元／股）	0.35	0.30	16.67
加权平均净资产收益率（%）	5.85	5.48	增加0.37个百分点
扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率（%）	5.86	5.47	增加0.39个百分点

公司主要会计数据和财务指标的说明□适用 √不适用

八、 非经常性损益项目和金额√适用 □不适用

单位:千元 币种:人民币

非经常性损益项目	金额	附注（如适用）
非流动资产处置损益	-174	处置固定资产
计入当期损益的政府补助，但与公司正常经营业务密切相关，符合国家政策规定、按照一定标准定额或定量持续享受的政府补助除外	1,388
除上述各项之外的其他营业外收入和支出	-1,855	主要为捐赠支出
少数股东权益影响额	1
所得税影响额	-429
合计	-1,069

九、 境内外会计准则下会计数据差异十、 其他□适用 √不适用

十一、 资本构成及其变化情况

单位:千元 币种:人民币

	2018年6月30日		2017年12月31日
	并表	非并表	并表	非并表
1、总资本净额	9,016,120	8,750,996	8,816,820	8,551,684
1.1核心一级资本	8,772,516	8,636,982	8,457,794	8,321,355
1.2核心一级资本扣减项	612,288	723,021	400,357	511,237
1.3核心一级资本净额	8,160,228	7,913,961	8,057,437	7,810,118
1.4其他一级资本	1,079	-	996	-
1.5其他一级资本扣减项	-	-	-	-
1.6一级资本净额	8,161,307	7,913,961	8,058,433	7,810,118
1.7二级资本	854,813	837,035	758,387	741,566
1.8二级资本扣减项	-	-	-	-
2、信用风险加权资产	68,673,802	6,779,987	60,908,627	60,066,828
3、市场风险加权资产	321,667	321,667	174,265	174,265
4、操作风险加权资产	4,608,019	4,501,431	4,608,019	4,501,431
5、风险加权资产合计	73,603,488	72,622,955	65,690,911	64,742,524
6、核心一级资本充足率（%）	11.09	10.9	12.27	12.06
7、一级资本充足率（%）	11.09	10.9	12.27	12.06
8、资本充足率（%）	12.25	12.05	13.42	13.21

根据中国银监会《关于商业银行资本构成信息披露的监管要求》，公司将进一步披露本报告期资本构成表，有关科目展开说明表、资本工具主要特征等附表信息，详见公司网站（http://www.wjrcb.com）

十二、 杠杆率

单位:千元 币种:人民币

	2018年6月30日	2017年12月31日
杠杆率（%）	6.79	7.6
一级资本净额	8,161,307	8,058,433
调整后的表内外资产余额	120,108,376	106,059,569

第三节 公司业务概要

一、 报告期内公司所从事的主要业务、经营模式及行业情况说明

（一）公司概况公司成立于2004 年8 月25 日，系根据国务院《关于深化农村信用社改革试点方案》（国发〔2003〕15 号）文件精神，经中国银监会批准，由苏州市吴江区辖内自然人和法人（包括农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织）共同入股以发起方式设立的股份制金融机构。公司是自银监会成立后新体制框架下全国第一批挂牌开业的农村商业银行，2016 年在上海证券交易所挂牌上市。2018年上半年，公司持续围绕服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革三大任务，进一步明确业务定位、客户定位和区域定位，坚持提速、提质、提效，稳中求进，聚力发展、转型、内控、普惠四大方向，发挥了区域经济“主力军”的作用。

（二）经营范围公司经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算业务；办理票据承兑与贴现；代理收付款项及代理保险业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券和金融债券；从事同业拆借；提供保管箱服务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；结汇、售汇；资信调查、咨询、见证业务；经银行业监督管理机构和有关部门批准的其他业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）

三）公司获奖情况公司入选英国银行家杂志“全球银行业1000强”、排名较去年上升12个位次，取得江苏和讯网评选的“年度创新成长力农商行”，中华合作时报等单位评选的“全国农村金融十佳品牌创新机构”、“全国农村金融十佳微信公众平台”，每日经济新闻评选的“中国上市公司口碑最具成长价值奖”、“中国中小银行先锋榜创新发展奖”，苏州市金融办等单位评选的“金融创新典范品牌”，以及吴江区评选的全区十大纳税企业、百强企业等荣誉。

（四）行业情况2018年上半年，全国经济继续保持稳中求进的发展态势。根据中国人民银行《2018年上半年金融统计数据报告》显示，上半年人民币存款增加9万亿元，同比少增712亿元，人民币贷款增加9.03万亿元，同比多增1.06万亿元。

上半年银行业监管政策密集出台：深化整治银行业市场乱象的通知、加强对地方政府融资平台贷款的审核及清理工作、银行股权办理办法、资本补充工具创新、拨备覆盖率调整等涵盖银行业务的方方面面。在监管从严的环境下，银行乱象得到遏制，业务开展更加合规，不良暴露后银行资产得以清洗，银行业正在朝着更好的方向发展。

上半年，农村商业银行等农村中小金融机构大力发展普惠金融，积极响应乡村振兴战略，切实坚守支农支小的战略定位，增强农村金融服务的供给，提升农村金融服务的能力和水平，强化构建适应农村金融发展的公司治理机制。面对新常态、新监管、新形势，农村中小金融机构纷纷主动开展转型改革，构建线上线下融合服务，创新投贷联动经营方式，探索轻资产交易银行发展方向，结合自身业务规模特点，寻求可持续发展的创新之路。

二、 报告期内公司主要资产发生重大变化情况的说明□适用 √不适用

三、 报告期内核心竞争力分析√适用 □不适用

具有前瞻性和持续完善的战略管理。公司坚持以战略引领发展，加快公司、零售、机构民生、金融市场各条线的转型创新，战略管理日臻成熟，2004年改制组建农村商业银行、2007 年谋划IPO、2016 年登陆A 股市场，2018年成功发行25亿元可转债，始终走在国内农村商业银行的前列。

灵活高效的组织架构。公司充分发挥了本地法人银行的扁平化优势，服务响应及时，业务效率高。公司对于前中后台职能进行了明确的区分，建立了相互独立、相互制约的运行机制，确立了“前台服务一线，中后台服务前台”的经营理念，实现了前中后台的无缝对接。公司以服务客户和助推

业务发展为主旨，不断建立健全全面风险管理体系、资本管理体系、营运管理体系、信息科技体系等，有效保障了业务经营的长期稳健发展。

紧密依托地方经济，实行差异化定位，打造特色化品牌。作为地方法人金融机构，在吴江根基较为深厚，本地政府、企业及民众对公司认可度较高，储备了相对良好的客群，且能获得独特的本地资源，为未来业务高速发展奠定了良好基础。抓住了农商行区外扩张的窗口期，在江苏、湖北、安徽三省布局了14 家苏州区外分支行、发起设立2 家村镇银行、投资入股4 家农村中小金融机构，为各业务条线突破地域限制，谋求规模及利润的再发展迈出坚实一步。2012 年苏州区划调整、吴江撤市设区以来，提高站位，融入苏州城市发展，针对高新区、吴中区、相城区等地农村商业银行市场“空白”的现状，做好网点建设，形成有效覆盖，争取填补各区农村商业银行市场“空白”。

经验丰富、优秀专业的人才队伍。公司坚持以人为本，充分借助区位优势和良好的人才引进和晋升机制，培养和造就了一支高素质的人才队伍，干部队伍年龄结构持续优化，高管团队管理经验丰富、稳定性强，非常了解地方经济金融状况，对市场状况和相关工作有深入的把握，员工队伍综合素质、专业技能不断提升。

第四节 经营情况的讨论与分析

一、经营情况的讨论与分析

报告期内，公司响应乡村振兴战略，推动普惠金融发展，推进绿色信贷业务，坚持支农支小的市场定位，积极引导各项资源流向实体经济，以科技手段推动线上线下融合。同时，公司牢控各项风险，坚持依法合规经营，提高政治思想觉悟，解放思想，探索金融行业创新发展模式，切实提升经营发展质效，推动价值稳定增长。

（一）聚力转型发展，经营业绩稳步提升公司启动新一轮五年发展战略规划项目，紧紧围绕“11448”整体战略部署，即坚持“以客户为中心”，“以服务为立行之本”，强化零售、公司、机构民生、金融市场“四轮驱动”，坚持吴江、苏州、异地、线上“四板联动”，构筑产品管理、渠道平台、风险控制、资负管理、信息科技、激励约束、队伍建设、企业文化“八大支柱”，实现经营业绩的稳步提升。报告期末，资产和贷款规模分别迈上1000亿元和500亿元新台阶，上半年增量均创历史新高；存款持续增长，市场占有率稳居吴江区首位；营业收入、净利润均实现10%以上的两位数增幅。

（二）聚力风险管理，资产质量持续向好公司切实抓好内控机制建设，落实主体责任，各项业务安全运营无事故无案件。强化全面风险管理，优化风险组织架构与管控机制，提高风险管理的专业性、独立性、集中性，构建完善的现场检查以及全方位的非现场检查与预警体系，推动整体资产质量进一步向好。报告期末，不良贷款率1.46%，较年初下降0.18个百分点；拨备覆盖率224.94%，较年初提升23.44个百分点。

（三）聚力科技金融，线上线下融合发展促进科技和金融结合，在依法合规、风险可控的前提下，创新金融服务。与京东金融、腾讯微众银行、360金融等知名互联网公司洽谈合作，布局新兴金融科技。深化网点渠道转型，试行智能营业模式，迎接智慧金融挑战。加快各类系统建设，提升科技创新和科技保障能力。通过线上下融合，形成线上引流、线上下共同服务的金融生态圈。

(一) 主营业务分析

1 财务报表相关科目变动分析表

单位:千元 币种:人民币

科目	本期数	上年同期数	变动比例（%）
营业收入	1,519,253	1,364,045	11.38
营业支出	941,410	846,434	11.22
经营活动产生的现金流量净额	-535,567	800,586	-166.90
投资活动产生的现金流量净额	-499,736	-3,609,758	-86.16
筹资活动产生的现金流量净额	4,045,580	-72,411	-5,686.97

2 收入成本分析

(1) 主要利润表项目

单位:千元 币种:人民币

项目	1-6月	1-6月	增减变化	同比增减（%）
一、营业收入	1,519,253	1,364,045	155,208	11.38
其中：利息净收入	1,279,226	1,231,913	47,313	3.84
手续费及佣金净收入	33,781	41,355	-7,574	-18.31
二、营业支出	941,410	846,434	94,976	11.22
其中：业务及管理费	465,993	408,240	57,753	14.15
三、营业利润	577,843	517,611	60,232	11.64
四、利润总额	576,876	517,894	58,982	11.39

五、净利润	509,049	440,698	68,351	15.51
其中：归属于母公司股东的净利润	505,218	437,763	67,455	15.41

(2) 利润表中变化幅度超过30%的项目及变化原因

单位:千元 币种:人民币

项目	1-6月	1-6月	增减幅度（%）	主要原因
利息支出	905,753	586,400	54.46	发行同业存单规模扩大，利息支出增加
手续费及佣金支出	13,366	8,624	54.99	电子银行业务手续费和金融资产交易手续费增加
投资收益	198,470	85,290	132.70	货币基金收益增加
公允价值变动收益	872	-1	-87300.00	交易性金融资产公允价值波动
汇兑收益	4,613	798	478.07	代客结售汇收益增加
资产处置收益	326	33	887.88	资产处置收益增加
其他收益	-	2,038	-100.00	本期无与企业日常经营活动密切相关的政府补助
营业外收入	1,389	2,164	-35.81	政府补助减少

(3) 业务收入

报告期内，公司的业务收入主要来源于利息收入和手续费及佣金收入。下表列出报告期公司各项业务收入构成及变动情况：

单位:千元 币种:人民币

项目	2018年1-6月	2017年1-6月	与上年同期相比增减（%）
利息收入	2,184,979	1,818,313	20.17
利息支出	905,753	586,400	54.46
手续费及佣金收入	47,147	49,979	-5.67
手续费及佣金支出	13,366	8,624	54.99
投资收益	198,470	85,290	132.70
公允价值变动收益	872	-1	-87300.00
汇兑收益	4,613	798	478.07
其他业务收入	1,965	2,619	-24.97
资产处置收益	326	33	887.88
其他收益	-	2,038	-100.00
合计	1,519,253	1,364,045	11.38

(4) 利息净收入

单位:千元 币种:人民币

项目	2018年1-6月		2017年1-6月		同比增幅(%)
	金额	占比(%)	金额	占比(%)
利息收入
存放同业	48,663	2.23	76,637	4.21	-36.50
存放中央银行	77,799	3.56	77,183	4.24	0.80
拆出资金及买入返售金融资产	77,002	3.52	17,368	0.96	343.36
发放贷款和垫款	1,477,278	67.61	1,309,014	71.99	12.85

其中：个人贷款和垫款	203,437	9.31	136,340	7.50	49.21
公司贷款和垫款	1,220,956	55.88	1,105,985	60.82	10.40
票据贴现	52,885	2.42	66,689	3.67	-20.70
债券投资利息收入	504,237	23.08	338,111	18.59	49.13
其中：已减值金融资产利息收入	12,747	0.58	14,803	0.81	-13.89
利息收入小计	2,184,979	100.00	1,818,313	100.00	20.17
利息支出
同业存放	7,362	0.81	1,083	0.18	579.78
向中央银行借款	6,274	0.69	-	-	100.00
拆入资金及卖出回购金融资产款	116,057	12.81	75,167	12.82	54.40
吸收存款	549,137	60.63	508,577	86.73	7.98
应付债券	226,923	25.05	1,573	0.27	14326.13
利息支出小计	905,753	100.00	586,400	100.00	54.46
利息净收入	1,279,226		1,231,913		3.84

(5) 手续费及佣金净收入

单位:千元 币种:人民币

项目	2018年1-6月	2017年1-6月	增减变化（%）
手续费及佣金收入
支付结算与代理手续费	35,323	41,780	-15.45
贷记卡手续费收入	11,824	8,199	44.21
小计	47,147	49,979	-5.67
手续费及佣金支出
支付结算与代理手续费	6,322	5,720	10.52
其他手续费及佣金	7,044	2,904	142.56
小计	13,366	8,624	54.99
手续费及佣金净收入	33,781	41,355	-18.31

(6) 业务及管理费

单位:千元 币种:人民币

项目	2018年1-6月	2017年1-6月	增减变化(%)
职工薪酬	304,650	252,766	20.53
折旧费用	47,032	47,886	-1.78
无形资产摊销	16,452	11,011	49.41
日常行政费用	16,119	18,127	-11.08
机构监管费	11,643	6,000	94.05
电子设备运转费	9,998	8,545	17.00
经营租赁费	9,931	6,328	56.94
业务招待费	7,920	8,133	-2.62
专业服务费	7,373	7,386	-0.18
业务宣传费	5,826	6,181	-5.74
长期待摊费用摊销	3,770	2,537	48.60
其他	25,279	33,340	-24.18
合计	465,993	408,240	14.15

3 其他

(1) 公司利润构成或利润来源发生重大变动的详细说明□适用 √不适用

(2) 其他□适用 √不适用

(二) 非主营业务导致利润重大变化的说明□适用 √不适用

(三) 资产、负债情况分析√适用 □不适用

1. 资产及负债状况

单位：千元

项目名称	本期期末数	本期期末数占总资产的比例（%）	上期期末数	上期期末数占总资产的比例（%）	本期期末金额较上期期末变动比例（%）	情况说明
现金及存放中央银行款项	11,399,746	10.94	11,733,643	12.32	-2.85
存放同业款项	4,430,052	4.25	1,264,460	1.33	250.35	存放境内同业款项增加
拆出资金	1,291,810	1.24	990,065	1.04	30.48	拆出境内资金增加
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产	201,875	0.19	86,454	0.09	133.51	交易性金融资产增加
买入返售金融资产	5,709,694	5.48	5,619,180	5.90	1.61
应收利息	619,796	0.59	522,067	0.55	18.72	贷款和投资业务应收利息增加
发放贷款和垫款	51,576,636	49.48	47,462,696	49.81	8.67
可供出售金融资产	16,823,204	16.14	15,574,211	16.35	8.02
持有至到期投资	7,318,879	7.02	7,821,925	8.21	-6.43

应收款项类投资	1,516,844	1.46	1,122,476	1.18	35.13	投资信托规模增加
长期股权投资	889,273	0.85	847,146	0.89	4.97
固定资产	710,344	0.68	688,098	0.72	3.23
在建工程	564,625	0.54	598,661	0.63	-5.69
无形资产	193,769	0.19	174,026	0.18	11.34
递延所得税资产	461,541	0.44	450,515	0.47	2.45
其他资产	539,062	0.51	315,261	0.33	70.99	应收清算资金增加
向中央银行借款	300,000	0.29	450,000	0.47	-33.33	支小再贷款借款规模减少
同业及其他金融机构存放款项	688,932	0.66	17,347	0.02	3,871.48	境内银行存放款项增加
拆入资金	99,249	0.1	26,137	0.03	279.73	境内同业拆入增加
卖出回购金融资产款	6,758,167	6.48	7,171,684	7.53	-5.77
吸收存款	75,041,124	71.98	71,464,870	75.01	5
应付职工薪酬	297,289	0.29	314,884	0.33	-5.59
应交税费	102,618	0.1	89,037	0.09	15.25
应付利息	1,072,439	1.03	1,138,588	1.20	-5.81
已发行债务证券	10,333,107	9.91	5,833,867	6.12	77.12	同业存单发行规模扩大
其他负债	734,909	0.7	291,667	0.31	151.97	应付清算资金增加

(1) 贷款A商业银行贷款投放按行业分布情况：

√适用 □不适用

单位: 千元币种: 人民币

行业分布	期末		期初
	账面余额	比例（%）	账面余额	比例（%）
制造业	27,547,703	51.65	27,081,578	55.17
批发和零售业	5,159,462	9.67	5,036,990	10.26

水利、环境和公共设施管理业	2,384,000	4.47	1,310,700	2.67
建筑业	2,192,143	4.11	1,985,721	4.05
房地产业	1,768,520	3.32	1,669,839	3.39
住宿和餐饮业	864,616	1.62	910,624	1.86
农、林、牧、渔业	772,841	1.45	607,145	1.24
租赁和商务服务业	720,980	1.35	814,624	1.66
交通运输、仓储和邮政业	610,527	1.14	440,880	0.90
电力、燃气及水的生产和供应业	483,930	0.91	407,930	0.83
其他	337,640	0.63	212,071	0.44
贴现	2,475,074	4.64	1,968,401	4.01
个人	8,013,554	15.04	6,638,566	13.52
贷款和垫款总额	53,330,990	100.00	49,085,069	100.00

B商业银行贷款投放按地区分布情况：

√适用 □不适用

单位:千元 币种: 人民币

地区分布	期末		期初
	账面余额	比例（%）	账面余额	比例（%）
吴江地区	38,743,606	72.65	37,579,307	76.56
其他地区	14,587,384	27.35	11,505,762	23.44

C商业银行前十名贷款客户情况√适用 □不适用

单位: 千元 币种:人民币

	余额	占比（%）
前十名贷款客户	3,628,290	6.80
A	610,910	1.15
B	417,380	0.78
C	411,000	0.77
D	400,000	0.75
E	337,500	0.63
F	300,000	0.56
G	300,000	0.56
H	300,000	0.56
I	280,000	0.53
J	271,500	0.51

商业银行前十名贷款客户情况的说明

报告期内, 公司严格控制贷款集中度风险，公司前十大客户贷款余额合计为36.28亿元，占期末贷款余额的6.8%，控制在监管要求之内。

D贷款担保方式分类及占比√适用 □不适用

单位:千元 币种: 人民币

	2018年6月30日		2017年12月31日
	账面余额	占比（%）	账面余额	占比（%）
信用贷款	1,841,182	3.45	1,688,184	3.44
保证贷款	19,699,616	36.94	17,779,049	36.22
附担保物贷款	31,790,192	59.61	29,617,836	60.34
－抵押贷款	26,620,314	49.92	25,334,788	51.61
－质押贷款	5,169,878	9.69	4,283,048	8.73
合计	53,330,990	100.00	49,085,069	100.00

(2) 买入返售金融资产

单位:千元 币种:人民币

项目	2018年6月30日	2017年12月31日
债券
其中：政府债券	1,177,900	597,440
金融债券	3,115,175	4,316,414
同业存单	912,480	619,442
票据	504,139	85,884
合计	5,709,694	5,619,180

(3) 可供出售金融资产

单位:千元 币种:人民币

项目	2018年6月30日	2017年12月31日
债务工具
政府债券	1,638,473	1,810,806
金融债券	1,635,120	1,250,076
公司债券	2,944,524	1,318,748
资产支持证券（1）	322,777	220,745
同业存单	6,698,551	5,909,049
银行理财产品（2）	1,163,393	1,975,868
权益工具
货币基金及信托计划（3）	1,876,445	2,601,052
联合投资基金（4）	127,871	216,717
权益投资（5）	416,050	271,150
合计	16,823,204	15,574,211

注：(1) 资产支持证券为购入同业发行的优先级资产支持证券；(2) 理财产品为购买的其他商业银行发行的浮动收益类型的非保本理财产品；(3) 货币基金为购买的基金管理公司发行的浮动收益类型的货币基金，信托计划为购入信托公司发行的集合资金信托计划，投资对象主要为债权类资产；(4) 联合投资基金包括：①本集团于2006年与其他商业银行共同发起设立的投资于银行间债券市场的联合投资项目，项目运作期限为5年，每年分配收益；2011年经发起人提议及共同表决，决定将该项目延长5年，至2016年6月20日到期；2016年经发起人提议及共同表决，决定将该项目延长5年，至2021年6月20日到期；②本集团于2016年12月1日与其他商业银行共同发起设立的投资于鑫合易家专项资金委托管理合作项目，项目的运作期限为5年，起始日为2016年12月1日，终止日为2021年11月30日，每年分配两次收益；

(5) 权益投资为本集团持有的非上市的权益工具投资，在活跃市场中没有报价，且其公允价值不能可靠计量，采用成本计量。

(4) 持有至到期投资

单位:千元 币种:人民币

项目	2018年6月30日	2017年12月31日
政府债券	5,955,150	6,254,596
金融债券	1,263,729	1,467,004
公司债券	100,000	100,000
资产支持证券（注）	-	325
减：持有至到期投资减值准备	-	-
合计	7,318,879	7,821,925

注：资产支持证券为本集团购入的信贷资产支持证券优先级份额。

2. 截至报告期末主要资产受限情况

√适用 □不适用公司因开展回购业务质押的金融资产如下表：

单位:千元 币种:人民币

项目	2018年6月30日	2017年12月31日
债券	6,739,552	7,281,753
票据	135,067	290,944
合计	6,874,619	7,572,697

注：除上述质押资产外，公司按规定向中国人民银行缴存的法定存款准备金也不能用于公司的日常经营活动。

3. 主要负债项目

（1）存款截至报告期末，存款余额750.41亿元，同比增长5.00%。

单位：千元 币种：人民币

项目	2018年6月30日	2017年12月31日
活期存款
公司	27,348,931	27,997,075
个人	8,562,444	8,260,114
小计	35,911,375	36,257,189
定期存款(含通知存款)
公司	11,757,751	9,940,410
个人	21,667,947	20,563,761
小计	33,425,698	30,504,171
存入保证金	5,495,000	4,477,838
其他存款(含汇出汇款、应解汇款)	209,051	225,672
合计	75,041,124	71,464,870

（2）同业及其他金融机构存放款项

单位:千元 币种:人民币

	2018年6月30日	2017年12月31日
境内其他银行存放款项	668,927	14,002

境内非银行金融机构存放款项	20,005	3,345
合计	688,932	17,347

（3）卖出回购金融资产款

单位:千元 币种:人民币

项目	2018年6月30日	2017年12月31日
政府债券	5,443,300	5,402,456
金融债券	1,179,800	875,784
同业存单	-	602,500
票据	135,067	290,944
合计	6,758,167	7,171,684

4. 其他说明

□适用 √不适用

(四) 投资状况分析

1、 对外股权投资总体分析

√适用 □不适用

截至报告期末，公司拥有两家控股子公司：湖北嘉鱼吴江村镇银行股份有限公司、江苏靖江润丰村镇银行股份有限公司；参股6 家公司：江苏射阳农村商业银行股份有限公司、江苏启东农村商业银行股份有限公司、江苏如皋农村商业银行股份有限公司、江苏东台农村商业银行股份有限公司、江苏省农村信用社联合社、中国银联股份有限公司。

(5) 重大的股权投资□适用 √不适用

(6) 重大的非股权投资□适用 √不适用

(7) 以公允价值计量的金融资产√适用 □不适用

单位：千元币种：人民币

项目名称	期初余额	期末余额	当期变动	对当期利润的影响金额
交易性金融资产	86,454	201,875	115,421	872
可供出售金融资产	15,303,061	16,407,154	1,104,093	-

(五) 重大资产和股权出售□适用 √不适用

(六) 主要控股参股公司分析√适用 □不适用

1、湖北嘉鱼吴江村镇银行股份有限公司湖北嘉鱼吴江村镇银行股份有限公司于2007年10月经湖北银监局批准成立。截至报告期末，该行注册资本3000万元，公司持股比例为66.33%。

2、江苏靖江润丰村镇银行股份有限公司

江苏靖江润丰村镇银行股份有限公司于2009年12月经江苏银监局批准成立。截至报告期末，该行注册资本13498.368万元，公司持股比例为54.33%。

3、江苏射阳农村商业银行股份有限公司江苏射阳农村商业银行股份有限公司成立于2008年9月，由射阳县农村信用合作联社改制后组建成立。截至报告期末，该行注册资本80000万元，公司持股比例为20%。

4、江苏启东农村商业银行股份有限公司江苏启东农村商业银行股份有限公司成立于2011年12月，由启东市农村信用合作联社改制后组建成立。截至报告期末，该行注册资本75600万元，公司持股比例为10%。

5、江苏如皋农村商业银行股份有限公司江苏如皋农村商业银行股份有限公司成立于2010年12月，由如皋市农村信用合作联社改制后组建成立。截至报告期末，该行注册资本100000万元，公司持股比例为10%。

6、江苏东台农村商业银行股份有限公司江苏东台农村商业银行股份有限公司成立于2012年5月，由东台市农村信用合作联社改制后组建成立。截至报告期末，该行注册资本60500万元，公司持股比例为20%。

7、江苏省农村信用社联合社江苏省农村信用社联合社是全国农村信用社改革试点单位，是在全省农村信用社以县（市）为单位统一法人的基础上，由1家联社和82家县（市）联社共同入股，经江苏省政府同意并经中国人民银行批准设立的省级地方性金融机构，于2001年9月成立。公司持有其股份60万股。

8、中国银联股份有限公司中国银联股份有限公司是经国务院同意，中国人民银行批准设立的中国银行卡联合组织，成立于2002年3月，总部设于上海。公司持有其股份300万股。

(七) 公司控制的结构化主体情况√适用 □不适用

公司投资或发起设立提供特定投资机会的结构化主体。该类结构化主体通过发行产品份额进行融资，从而购买资产进行投资，对该类结构化主体不具有控制，因此未合并该类结构化主体。

二、其他披露事项(一) 预测年初至下一报告期期末的累计净利润可能为亏损或者与上年同期相比发生大幅度变动的

警示及说明□适用 √不适用

(二) 可能面对的风险√适用 □不适用

2018年是决胜全面建成小康社会、实施“十三五”规划承上启下的关键之年，商业银行坚持稳中求进总基调，有效服务实体经济，全力防范化解风险，大力支持供给侧结构性改革，随着宏观环境稳中向好以及经济结构调整效果进一步显现，商业银行资产质量企稳向好态势仍将延续，但部分领域的潜在风险仍不容忽视：

1、资产荒下传统依赖生息资产规模扩张的粗放型模式不可持续。经济新常态下，受投资回报率下降、社会投资和融资需求减弱等因素影响，高收益优质资产长期稀缺，制约银行业传统增长模式。银行业亟需从“重资产”向“轻资产”转变、从“做大”向“做强”转变、从简单融资向“融资+融智”并举转变，持续增强行业整体适应能力，进一步提高运营效率，全面提升服务实体经济的能力。

2、经济环境引发信贷风险。在我国经济增速换挡和供给侧改革背景下，部分行业和企业运行困难增加，潜在风险隐患不断积累，信用违约风险加大，银行贷款出现逾期或欠息，形成剪刀差贷款，使得银行业信贷劣变压力加大，另一方面，受“三期叠加 ”效应的影响，银行业贷款风险暴露事件增多、潜在风险隐患不断积累，也使得银行业信贷风险防控面临较大压力和挑战。

3、盈利能力增长的压力。国内银行业传统盈利模式是依靠存贷利差，在利率市场化加速推进的背景下，银行间的竞争持续加剧，同时，存款理财化趋势增强和互联网金融发展，持续分流了商业银行的低成本资金，我国银行业的平均付息负债成本逐年提升，净利差持续下降。

4、同业竞争压力和综合经营能力压力提升。银行业市场竞争压力增大，互联网金融、民间借贷、资本市场、民营银行等市场主体逐步分流了商业银行客户和业务，金融脱媒问题日益严峻，直面资本补充、核心人才、业务来源等能力的考验。

(三) 其他披露事项□适用 √不适用

第五节 商业银行信息披露内容

一、商业银行前三年主要财务会计数据√适用 □不适用

单位:千元 币种:人民币

项目	2018年6月30日	2017年	2016年
资产总额	104,247,150	95,270,884	81,348,355
负债总额	95,427,834	86,798,081	73,469,570
股东权益	8,819,316	8,472,803	7,878,785
存款总额	75,041,124	71,464,870	65,387,774
其中：
企业活期存款	27,348,931	27,997,075	23,007,431
企业定期存款	11,757,751	9,940,410	9,011,829
储蓄活期存款	8,562,444	8,260,114	7,778,893
储蓄定期存款	21,667,947	20,563,761	20,002,396
贷款总额	53,330,990	49,085,069	45,445,471
其中：
企业贷款	45,317,436	42,446,503	41,217,673
零售贷款	8,013,554	6,638,566	4,227,798
资本净额	9,016,120	8,816,820	8,391,594
其中：
核心一级资本	8,160,228	8,057,437	7,710,837
其他一级资本	1,079	996	955
二级资本	854,813	758,387	679,802
加权风险资产净额	73,603,488	65,690,911	59,159,522
贷款损失准备	1,754,354	1,622,373	1,518,719

二、商业银行前三年主要财务指标√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目	2018年1-6月	2017年1-6月	2016年1-6月
营业收入	1,519,253	1,364,045	1,145,298
利润总额	576,876	517,894	481,943
归属于本行股东的净利润	505,218	437,763	391,564
归属于本行股东的扣除非经常性损益后的净利润	506,287	436,451	392,208

√适用 □不适用

项目（%）	标准值	2018年6月30日		2017年		2016年
		期末	平均	期末	平均	期末	平均
资本充足率	≥10.5	12.25	12.84	13.42	13.57	14.18	13.42
一级资本充足率	≥8.5	11.09	11.68	12.27	12.44	13.04	12.28
核心一级资本充足率	≥7.5	11.09	11.68	12.27	12.44	13.03	12.28

不良贷款率	≤5	1.46	1.55	1.64	1.62	1.78	1.60
流动性比例	≥25	57.31	53.21	49.1	47.87	39.77	40.83
存贷比		71.07	69.88	68.68	70.16	69.50	70.73
单一最大客户贷款比率	≤10	6.72	6.86	6.93	7.51	6.83	6.09
最大十家客户贷款比率	≤50	40.39	40.99	41.74	42.71	40.07	42.61
拨备覆盖率	≥150	224.94	213.37	201.50	198	187.46	205.52
拨贷比	≥2.50	3.29	3.3	3.31	3.22	3.34	3.34
成本收入比	≤35	30.95	31.79	32.63	31.41	34.03	33.32

注：上述指标中，存贷比、不良贷款率、拨备覆盖率按照监管口径根据经审计的数据重新计算，其余指标均为上报银监会数据。

√适用 □不适用

项目（%）	2018年6月30日	2017年	2016年
正常贷款迁徙率	0.67	1.43	1.63
关注类贷款迁徙率	6.46	5.86	3.97
次级类贷款迁徙率	0.00	20.26	66.04
可疑类贷款迁徙率	0.00	38.67	0.04

三、商业银行报告期分级管理情况及各层级分支机构数量和地区分布情况√适用 □不适用

公司实行“一级法人、统一核算、分级管理、授权经营”的管理体制。截至报告期末，公司（不含子公司）共设有1家总行营业部、1家分行、42家支行和33家分理处。其中吴江区26家支行、1家总行营业部、30家分理处，苏州高新区1家支行，苏州吴中区1家支行、1家分理处，苏州相城区1家支行、1家分理处，异地分行1家，异地支行13家,异地分理处1家。

公司的1个总行营业部、1家分行和42家支行具体情况如下表：

序号	机构名称	地址	职员数	（千元）
1	总行营业部	江苏省苏州市吴江区中山南路1777号	46	44,617,638
2	松陵支行	苏州市吴江区流虹路408号	46	4,803,313
3	八坼支行	苏州市吴江区松陵镇八坼社区通联路锦尚花园24幢	19	1,244,415
4	同里支行	苏州市吴江区同里镇迎燕西路	24	1,533,645
5	菀坪支行	苏州市吴江区菀坪社区菀缝街69号	19	944,240
6	屯村支行	苏州市吴江区同里镇屯村社区屯溪村综合楼内	9	989,184
7	汾湖经济开发区支行	苏州市吴江区汾湖镇芦莘大道1088号	31	1,296,127
8	芦墟支行	苏州市吴江区芦墟镇浦南路616号	8	1,932,327
9	北厍支行	苏州市吴江区黎里镇北厍育才路580号	21	1,426,931
10	金家坝支行	苏州市吴江区芦墟镇金家坝金鑫西路	25	1,297,541
11	黎里支行	苏州市吴江区黎里镇兴黎路50号	24	1,765,870
12	平望支行	苏州市吴江区平望镇通运西路67号	34	2,302,048
13	梅堰支行	苏州市吴江区平望镇梅堰梅新街堰月楼内	19	1,003,827
14	盛泽支行	苏州市吴江区盛泽镇舜湖西路588号	63	5,425,560

15	坛丘支行	苏州市吴江区盛泽镇丝绸西路与盛坛公路交叉路口(东方丝绸市场二分场）	25	1,751,951
16	南麻支行	苏州市吴江区盛泽镇南麻社区太平路50号	18	1,913,398
17	八都支行	苏州市吴江区震泽镇八都八七公路44号	22	1,171,878
18	横扇支行	苏州市吴江区横扇镇大桥路南举路口	21	1,091,159
19	七都支行	苏州市吴江区七都镇望湖路西侧	30	1,968,055
20	庙港支行	苏州市吴江区七都镇庙港沿河路（农贸市场旁）	18	866,016
21	震泽支行	苏州市吴江区震泽镇镇南一路1183号	40	2,312,494
22	铜罗支行	苏州市吴江区桃源镇铜罗振兴街115号	19	1,121,251
23	青云支行	苏州市吴江区桃源镇青云思远路	6	636,383
24	桃源支行	苏州市吴江区桃源镇齐心街人民桥堍	21	1,421,274
25	开发区支行	苏州市吴江经济开发区运东大道777号	33	2,141,978
26	舜湖支行	苏州市吴江区盛泽镇广东街1、3、5号	22	1,435,778
27	东方支行	苏州市吴江高新区（盛泽镇）舜湖西路676号	19	1,884,966
28	赤壁支行	湖北省赤壁市河北大道265号	14	320,140
29	泗阳支行	江苏省泗阳县众兴镇北京东路88号	21	912,109
30	泰兴支行	江苏省泰兴市东润路118号	19	591,340
31	姜堰支行	江苏省泰州市姜堰区姜堰大道528号	19	524,496
32	新沂支行	江苏省新沂市新安镇锦绣华庭29号	15	336,567
33	连云支行	江苏省连云港市连云区院前路3号康鹏商务中心合1-01室	16	797,178
34	兴化支行	江苏省兴化市英武中路162号	17	491,504
35	沛县支行	江苏省沛县汤沐东路7号	16	307,888
36	徐州鼓楼支行	江苏省徐州市牌楼市场6号楼	16	1,039,911
37	泰州海陵支行	泰州市海陵区府前路11号	20	598,662
38	宁国支行	宁国市清华路荷香嘉苑1幢1单元门面房	14	733,161
39	广德支行	安徽省广德县桃州镇万桂山南路9号	19	821,783
40	句容支行	句容市葛洪路8号101室	15	2,558,988
41	高新支行	苏州高新区长江路199号	27	1,019,619
42	泰州分行	泰州市海陵区府前路9号01室	17	17,876
43	吴中支行	苏州市吴中区吴中东路158号	35	968,739
44	相城支行	苏州市相城区元和街道嘉元路1060号时尚四季商业广场5001－5005、5013室；和苏州相城区元和街道嘉元路1064号	32	809,906

公司33个分理处具体情况如下表：

序号	分理处名称	地址
1	流虹西路分理处	苏州市吴江区流虹西路251号
2	鲈乡分理处	苏州市吴江区松陵镇油车路692号
3	水乡分理处	苏州市吴江区松陵镇鲈乡南路
4	木浪路分理处	苏州市吴江区松陵镇木浪路368号
5	三元桥分理处	苏州市吴江区同里镇三元桥南新村
6	莘塔分理处	苏州市吴江区汾湖镇莘塔大街839号
7	杨文头分理处	苏州市吴江区芦墟镇金家坝杨文头村
8	黎锋分理处	苏州市吴江区黎里镇黎民南路49号
9	通运分理处	苏州市吴江区通运东路45号
10	溪港分理处	苏州市吴江区平望镇溪港村南端
11	科创园分理处	苏州市吴江区盛泽镇坝里村农贸市场一区朝西商住楼016-020号
12	黄家溪分理处	苏州市吴江区盛泽镇黄家溪村
13	西大街分理处	苏州市吴江区盛泽镇舜湖西路114号

14	西白洋分理处	苏州市吴江区盛泽东方丝绸市场三区
15	保盛分理处	苏州市吴江区盛泽镇舜湖路1号
16	盛坛分理处	苏州市吴江区盛泽镇盛坛公路十字街西南侧
17	北新街分理处	苏州市吴江区松陵镇八坼北新街
18	心田湾分理处	苏州市吴江区七都镇心田湾工业区新楼（吴江家用电机厂旁）
19	震东分理处	苏州市吴江区震泽镇镇南路1645号
20	大船港分理处	苏州市吴江区震泽镇大船港村
21	慈云分理处	苏州市吴江区震泽镇頔塘路2999号
22	商业街分理处	苏州市吴江区松陵镇永康路165号
23	太古广场分理处	苏州市吴江区盛泽镇舜新南路市场路口
24	大发电器市场分理处	苏州市吴江区松陵镇大发电器市场5-A678号
25	北门分理处	苏州市吴江区松陵镇中山北路71号
26	行政服务中心分理处	苏州市吴江区中山南路与人民路交界处
27	城南分理处	吴江经济技术开发区长板路594号、596号、598号
28	花港分理处	苏州市吴江区松陵镇中山北路2552号
29	赤壁莼川分理处	赤壁市蒲圻办事处城西路
30	中鲈分理处	苏州市吴江区平望镇唐家湖大道苏州中鲈国际物流科技园管委会辅楼
31	纺机市场分理处	吴江区盛泽镇纺机市场2幢101室、102室
32	胥口分理处	苏州市吴中区胥口镇孙武路610号1幢02、103室
33	黄埭分理处	苏州市相城区黄埭镇春丰路302号、304号

四、报告期信贷资产质量情况√适用 □不适用

单位:千元 币种: 人民币

五级分类	金额	占比（%）	与上年末相比增减（%）
正常贷款	49,779,116	93.34	增加1.19个百分点
关注贷款	2,771,970	5.20	减少1.01个百分点
次级贷款	644,826	1.21	增加0.14个百分点
可疑贷款	52,478	0.10	减少0.07个百分点
损失贷款	82,600	0.15	减少0.25个百分点
合计	53,330,990	100.00

自定义分类标准的贷款资产质量情况□适用 √不适用

公司重组贷款和逾期贷款情况√适用 □不适用

单位:千元 币种:人民币

分类	期初余额	期末余额	所占比例（%）
重组贷款	-	-	-
逾期贷款	1,102,469	1,813,323	3.40

报告期贷款资产增减变动情况的说明□适用 √不适用

五、贷款损失准备的计提和核销情况√适用 □不适用

单位: 千元 币种:人民币

贷款损失准备的计提方法	个别方式+组合方式
贷款损失准备的期初余额	1,622,373
贷款损失准备本期计提	441,478
贷款损失准备本期转出	12,537
释放的减值拨备折现利息	-12,747
贷款损失准备本期核销	322,034
回收以前年度已核销贷款损失准备的数额	25,284
贷款损失准备的期末余额	1,754,354

贷款损失准备的计提和核销情况的说明无六、商业银行应收利息情况

√适用 □不适用

单位:千元 币种:人民币

项目	期初余额	本期增加数额	本期收回数额	期末余额
应收利息	522,067	2,119,347	2,021,618	619,796

应收利息坏账准备的提取情况，坏账核销程序与政策无

商业银行对应收利息和坏账准备的增减变动情况的分析无

七、营业收入√适用 □不适用

单位:千元 币种:人民币

项目	数额	所占比例（%）	与上年同期相比增减（%）
贷款利息净收入	1,477,278	60.92	减少6.19个百分点
存放中央银行款项利息收入	77,799	3.21	减少0.75个百分点
存放同业利息收入	48,663	2.01	减少1.92个百分点
债券投资利息收入	504,237	20.79	增加3.45个百分点
手续费及佣金净收入	33,781	1.39	减少0.73个百分点
其他项目	206,246	8.50	增加3.85个百分点
拆出资金及买入返售金融资产	77,002	3.18	增加2.29个百分点

报告期商业银行营业收入的情况说明无

八、抵债资产□适用 √不适用

九、商业银行计息负债和生息资产情况商业银行计息负债和生息资产的平均余额与平均利率情况

√适用 □不适用

单位: 千元 币种: 人民币

类别	平均余额	平均利率（%）
	境内	境内
企业活期存款	27,673,003	0.36
企业定期存款	10,849,081	0.96
储蓄活期存款	8,411,279	0.19
储蓄定期存款	21,115,854	1.45
其他	5,203,780	0.40
合计	73,252,997	1.5
企业贷款	43,881,970	5.81
零售贷款	7,326,060	5.55
合计	51,208,030	5.77
一般性短期贷款	37,161,546	5.79
中长期贷款	14,046,484	5.71
合计	51,208,030	5.77
存放中央银行款项	11,272,507	1.38
存放同业	2,847,256	3.42
债券投资	20,888,324	4.83
合计	35,008,087	3.6
同业拆入	62,693	1.26
已发行债券	8,083,487	5.61
合计	8,146,180	5.58

商业银行计息负债情况的说明√适用 □不适用

报告期内，公司主要付息负债为各项存款及已发行债务证券（同业存单）。其中，各项存款平均余额为732.52亿元，平均利率为1.5%；

商业银行生息资产情况的说明√适用 □不适用

报告期内，公司主要生息资产为各项贷款和债券投资。其中，各项贷款平均余额为512.08亿元，平均利率为5.77%，债券投资平均余额为208.88亿元，平均利率为4.83%。

十、银行持有的金融债券情况√适用 □不适用

(一) 银行持有金融债券的类别和金额

单位: 千元 币种:人民币

类别

金额

政策性金融债	2,408,991
其他金融机构金融债券	602,354
合计	3,011,345

其中，面值最大的十只金融债券情况：

√适用 □不适用

单位:千元 币种:人民币

债券名称	面值	年利率（%）	到期日	计提减值准备
10农发03	500,000	3.6500	2020-03-26	0
17国开06	326,000	4.0200	2022-04-17	0
14国开11	210,000	5.6700	2024-04-08	0
16农发08	130,000	3.3700	2026-02-26	0
18进出03	130,000	4.9700	2023-01-29	0
13国开05	120,000	4.4300	2023-01-10	0
09国开01	100,000	3.7300	2019-04-01	0
15国开21	100,000	3.5900	2022-10-22	0
16国开08	100,000	2.7200	2019-03-03	0
17国开05	100,000	3.8800	2020-04-19	0

银行持有的金融债券情况的说明□适用 √不适用

十一、报告期理财业务、资产证券化、托管、信托、财富管理等业务的开展和损益情况报告期理财业务的开展和损益情况

√适用 □不适用

2018年上半年理财产品募集金额207.26亿元，截至2018年6月30日存续余额127.83亿元。与2017年同期相比，募集金额增长了67.62%，存续金额增长了107.89%。

报告期资产证券化业务的开展和损益情况□适用 √不适用

报告期托管业务的开展和损益情况□适用 √不适用

报告期信托业务的开展和损益情况□适用 √不适用

报告期财富管理业务的开展和损益情况√适用 □不适用

公司发行私行理财商品25期，募集金额5.77亿元，存续金额5.57亿元。

其他□适用 √不适用

十二、商业银行对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目情况√适用 □不适用

单位: 千元币种: 人民币

项目	期末	期初
信贷承诺	12,828,843	9,369,433
其中：
不可撤消的贷款承诺	334,338	354,125
银行承兑汇票	11,386,319	8,493,310
开出保函	363,565	221,292
开出信用证	744,621	300,706
租赁承诺	36,765	45,607
资本性支出承诺	66,527	78,600

商业银行对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目情况的说明无

十三、报告期各类风险和风险管理情况(一) 信用风险状况的说明

√适用 □不适用

公司所面临的信用风险是指交易对方未按约定条款履行其相关义务的风险。信用风险是公司在经营活动中所面临的最重大的风险，高级管理层对信用风险敞口采取审慎的原则进行管理。

针对所面临的信用风险，公司建立了以下应对风险管理措施：

1、完善信用风险监测和预警管理机制。制定信用风险预警相关制度办法，明确风险预警的管理部门和管理流程，建立多部门、上下联动的风险预警管理机制，细化风险监控预警指标，实现对潜在风险的事前预警和提前应对。有效整合内外部数据，深挖数据价值，持续优化预警管理流程和预警指标，实现风险早发现、早处置。

2、优化信贷资产结构。重点压缩过量过剩产能贷款，合理安排信贷资源在不同行业、客户之间的比例配置，结合客户和业务特点，完善公司信贷业务全流程管理模式。着力做实贷款“三查”工作,完善贷前调查、贷中审查、贷后管理等薄弱环节的流程管理机制，强化对合同签订、核保核押、押品管理等流程的管理。加强客户信用评级管理在贷款准入的运用，重点加强信贷管理系统中客户评级模型的科学性、有效性和评级管理流程优化，建立真正符合公司实际的公司客户、小微企业客户、个人客户的评级指标体系，并完善模型建立、优化和运用机制。推进微贷业务的发展，着力完善小微企业贷款管理。

3、强化资产质量管理。加强对信贷资产风险状况的动态监测工作，做实信贷资产分类，准确及时反映资产质量的实情。着力提高公司资产质量监测、风险分类工作水平，确保全面、动态、真实地反映信贷资产质量，逐步建立信贷资产质量管理的长效机制。加强对贷款风险分类准确性的考核，对风险分类存在的各类违规问题，依据相关规定严肃予以责任追究。以实施新资本协议联合建设为契机，做好数据治理工作，完善信用风险内部评级体系在信贷管理中的运用，逐步实现信用风险的量化和精确评估，提升风险量化管理水平。

4、着力清降不良资产。将不良资产清降作为重点工作，积极采取措施，讲求实效。制定切实可行的清降计划,强化不良贷款责任追究。针对不同贷款的不同风险特征，灵活采取多种处置方式，提高不良贷款清收成效。

(二) 流动性风险状况的说明√适用 □不适用

流动性风险是指无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。

针对所面临的流动性风险，公司建立了以下应对风险管理措施：

1、健全流动性风险管理体系。完善流动性风险管理办法，明确各部门在流动性日常管理中的职责要求，制订流动性风险应急预案，明确流动性危机评估和处置的步骤、流程，提高风险应急处置能力。加强对流动性风险的监测预警，定期开展压力情景测试和敏感性测试，适时开展应急演练。

2、全面落实董事会、高管层对流动性风险的管控。持续提高资产负债管理能力，实施资产负债全面管理，确保负债业务的发展与资产规模、资产业务发展速度、资产结构相匹配。增强主动负债能力，合理匹配投融资期限结构。完善资产负债管理系统建设，充分发挥内部资金转移定价系统作用。

3、加强融资渠道管理和流动性储备建设。探索主动负债、同业授信等流动性补充手段，增强应对流动性风险的能力。根据应急计划和预案，完善应对流动性危机的策略以及在紧急情况下弥补现金流短缺的程序。

(三) 市场风险状况的说明√适用 □不适用

市场风险是指因市场价格(利率、汇率和股票价格)的不利变动而使表内和表外业务发生损失的风险。

针对所面临的市场风险，公司建立了以下应对风险管理措施：

1、发挥规划引领作用。根据业务发展实际，结合宏观市场分析，厘定债券及同业投资策略规划，明确债券配置量及同业投资品种计划，并制定相应风险控制措施，保障公司投资业务在强化风险管控的前提下丰富交易对手，提升交易总额，全年实现了收益的较快增长。根据监管部门资金条线事业部制、专营制的要求，在借鉴同业先进经验的基础上，结合自身实际情况，明确基本架构设计、人员及岗位设置、风险控制模式、科技支撑等方面，推动金融市场业务健康发展。

2、加强风险监测和限额管理。将交易量、市场偏离度、额度控制、授信情况、久期管理相关参数在COMSTAR资金业务管理系统中进行设置，对资金业务总的交易金额，分类别的债券、同业、票据、基金等各项交易进行限额控制，机控、人控相结合，严格监测投资交易过程中可能出现的市场风险波动。根据债券市场收益率曲线历史波动幅度，结合经济基本面、政策面及市场面趋势，设定不同的压力情景，测试持仓债券市场风险承压能力，在各压力情景下，公司持仓债券损益在承受范围内，总体风险可控。

3、落实市场风险监测与报告。依托市场风险派驻岗，逐步开展金融市场业务限额以及业务运行情况的监测与报告工作；结合内外部市场环境，建立健全了债券发行人的信用风险状况的跟踪监测，确保公司承担的总体市场风险控制在合理水平。

(四) 操作风险状况的说明√适用 □不适用

操作风险是由于不完善或失灵的内部程序、人员、系统或外部事件导致损失的风险。针对所面临的操作风险，公司建立了以下应对风险管理措施：

1、完善操作风险管理体系。建立科学的操作风险管理组织架构和内部控制体系，划分明确的风险管理职责、制定有效的风险管理策略、程序和制度，确定操作风险偏好，选择适当的操作风险管理工具和方法，促使操作风险管理向精细化、系统化和集约化转型。

2、夯实内控管理基础。加强机制管控，开展合规银行建设，全面筑牢业务前台、内控合规和审计三道防线。加强对员工业务操作技能、风险防范意识培训以及员工行为管理，加大违规问责力度。

3、重点关注新业务的操作风险管理。加强对新业务政策法规、新业务品种、新业务流程、新操作系统的研究，主动识别新业务流程中的风险点，并通过岗位制约和流程控制等措施防范操作风险。

(五) 其他风险状况的说明√适用 □不适用

1、信息科技风险信息科技风险是指信息科技在商业银行运作过程中，由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。

针对所面临的信息科技风险，公司建立了以下应对风险管理措施：

（1）强化信息科技治理建设。提高对信息科技风险严峻形势的认识，以及对信息科技风险管理的重视。加强业务连续性管理，制订业务连续性计划，适时组织开展业务连续性应急演练。

（2）加强风险管理信息系统建设。加大信息科技系统开发、投入力度，加快自身风险管理的信息化建设，不断提高技术水平，增强全面风险管理的可操作性。提高对其他风险管理的技术支撑力度。夯实数据基础，收集、补充、整理、跟踪和分析各类风险数据，建立数据仓库，完善数据管理系统。

（3）严格外包管理。加强对外包服务的过程、合作开发机构、人员的信息安全管理，促进外包服务商完善所提供技术平台的信息安全保障手段和机制，保护敏感数据的安全，杜绝核心系统及重要业务外包。

2、声誉风险声誉风险是指由公司经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对公司负面评价的风险。

针对所面临的声誉风险，公司建立了以下应对风险管理措施：

（1）建立健全声誉事件应急处置机制。对可能发生的各类声誉事件进行情景分析，制定应急预案。制定了《信访和舆情风险应急预案》、《突发事件新闻报道和舆情应对实施方案》等文件，明确了组织协调、归口管理和处理办法，要求及时发现、处理、回复，将突发事件和舆情的影响降到最低。

（2）推进舆情管理工作。公司成立了以董事长为组长的信访和舆情风险应急工作领导小组，明确了舆情管理的职能部门和具体要求。同时组建了一支覆盖机关各部门、各分支机构的舆情管理员队伍，定期对其开展相关业务培训。

（3）重视投诉处理工作。畅通投诉渠道、缩短处理流程、专人督查督办等方式，妥善处理各类投诉，避免客户将投诉事件向网络扩散。同时，总行相关部门对每季度的投诉情况进行总结、分析，提出相应的改进措施及建议，并通报全行，要求各分支行组织学习，不断规范服务，提升服务质量，从源头上减少负面舆情的发生。

十四、商业银行与关联自然人发生关联交易的余额及其风险敞口的说明√适用 □不适用

公司与关联自然人发生关联交易的余额及风险敞口为386.70 万元。

十五、报告期内商业银行推出创新业务品种情况√适用 □不适用

（一）零售业务研发智能餐台设备，通过电子标签技术，配合餐台扫描功能，实现自动计费，同时配合人脸识别技术，以及市民卡和手机扫码支付，实现刷脸、刷市民卡、刷二维码三种付款方式，大幅减轻餐厅、食堂收银员的日常工作量，提升用餐者的体验。

（二）公司业务开发上线具有较强市场竞争力的结构性存款产品。打造住建局住房维修资金银行管理系统，有效提升专项资金的管理效能，展现本行特色化定制服务能力。

（三）机构民生业务开发微信医保缴费和医院窗口扫码缴费功能，方便地方居民无需排队完成缴费。上线电子社保卡，配合吴江健康保障APP，能够为居民提供挂号、缴费的全程线上化服务。配合国土资源局设立“互联网+不动产抵押登记”便民服务点，方便客户“只进一扇门”同时完成抵押贷款办理和不动产抵押登记。推出停车场智能收费系统，实现无人值守、自助缴费功能，大幅提升出行效率。

（四）金融市场业务首次发行私人银行理财产品，形成乐享、智享、悦享、合享四个产品系列，切入高端客户财富管理市场。取得衍生品交易普通类牌照，成功与7家银行签订衍生品主协议，推出人民币利率互换业务。

第六节 优先股相关情况

□适用 √不适用

第七节 重要事项

一、 股东大会情况简介

会议届次	召开日期	决议刊登的指定网站的查询索引	决议刊登的披露日期
2017年年度股东大会	2018年5月16日	www.sse.com.cn	2018年5月17日

股东大会情况说明√适用 □不适用

报告期内，公司召开一次年度股东大会，股东大会的召集和召开程序、召集人资格、出席会议人员资格和决议表决程序均符合有关法律、法规、规范性文件及《公司章程》的规定，表决结果合法、有效。会议共审议通过了包括《2017年度董事会工作报告》、《2017年度监事会工作报告》、《2017年年度报告及摘要》等18项议案。

二、 利润分配或资本公积金转增预案(一) 半年度拟定的利润分配预案、公积金转增股本预案

是否分配或转增	否
每10股送红股数（股）	0
每10股派息数(元)（含税）	0
每10股转增数（股）	0
利润分配或资本公积金转增预案的相关情况说明
无

三、 承诺事项履行情况(一) 公司实际控制人、股东、关联方、收购人以及公司等承诺相关方在报告期内或持续到报告期

内的承诺事项√适用 □不适用

承诺背景	承诺 类型	承诺方	内容	承诺时间及期限	是否有履行期限	是否及时严格履行	如未能及时履行应说明未完成履行的具体原因	如未能及时履行应说明下一步计划
与首次公开发行相关的承诺	股份限售	持有公司股份5%以上的股东	自公司首次公开发行的股票在证券交易所上市交	自上市之日起36个月	是	是	不适用	不适用

		至少六个月。
股份限售	持有公司内部职工股超过5万股的非董事、监事和高级管理人员	自公司股票在证券交易所上市交易之日起三十六个月内，不转让持有的公司股份；满三十六个月后，每年转让的股份不超过所持有本行股份总数的百分之十五，五年内累计转让股份总数不得超过所持本行股份总数的百分之五十。	自上市之日起36个月	是	是	不适用	不适用
股份限售	持有公司股份的董事、高管	自公司股票在证券交易所上市交易之日起三十六个月内，不转让持有的公司股	自上市之日起36个月	是	是	不适用	不适用

		价，或者上市后六个月期末收盘价低于发行价，所持本行股票的锁定期限自动延长六个月。同时，不因在上述承诺履行期间内发生职务变更、离职等情形而放弃履行该承诺。
股份限售	监事	自公司股票在证券交易所上市交易之日起三十六个月内，不转让持有的公司股份；满三十六个月后，每年转让的股份不超过所持有公司股份总数的百分	自上市之日起36个月	是	是	不适用	不适用

		之十五，五年内累计转让股份总数不得超过所持公司股份总数的百分之五十；离职后半年内不转让所持有的公司股份。
股份限售	持有公司股份的董事、监事和高级管理人员近亲属	自公司股票在证券交易所上市交易之日起三十六个月内，不转让持有的公司股份；满三十六个月后，每年转让的股份不超过所持有公司股份总数的百分之十五，五年内累计转让股份总数不得超过所持公司	自上市之日起36个月	是	是	不适用	不适用

		股份总数的百分之五十。
股份限售	公司董事控制的企业（持有公司股份的企业）	自公司股票在证券交易所上市交易之日起三十六个月内，不转让持有的本行股份；满三十六个月后，每年转让的股份不超过所持有本行股份总数的百分之十五，五年内累计转让股份总数不超过所持本行股份总数的百分之五十；本公司实际控制人从本行离职后半年内不转让所持有的本行股份。所	自上市之日起36个月	是	是	不适用	不适用

		该承诺。
股份限售	其他上市前持有公司1%以上股份的股东以及吴江市荣夏纺织品有限公司、吴江市三川纺织植绒后整理有限公司、华鑫集团有限公司、吴江市大龙喷织有限公司、吴江市万事达纺织有限公司、吴江永祥酒精制造有限公司、东莞市德盛建业房地产开发有限公司	自公司首次公开发行的股票在证券交易所上市交易之日起三十六个月内，不转让或者委托他人管理所持有的公司股份，也不由公司回购所持有的股份。	自上市之日起36个月	是	是	不适用	不适用
其他	持有公司股份5%以上的股东	如果公司首次公开发行股票并上市后三年内股价出现低于每股	自上市之日起36个月	是	是	不适用	不适用

		净资产的情况时，将积极配合本行启动《股价稳定预案》，且不因在股东大会审议稳定股价具体方案及方案实施期间内不再作为公司持股5%以上股东而拒绝实施上述稳定股价的措施或拒绝履行承诺。
其他	公司董事（不含独立董事）和高级管理人员	如果公司首次公开发行股票并上市后三年内股价出现低于每股净资产的情况时，将积极配合公司启动《股价稳定预案》，且不因	自上市之日起36个月	是	是	不适用	不适用

四、 聘任、解聘会计师事务所情况聘任、解聘会计师事务所的情况说明

√适用 □不适用

经公司2017年年度股东大会审议通过，继续聘任德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）为公司2018年度财务报告审计及内部控制审计机构。

审计期间改聘会计师事务所的情况说明□适用 √不适用

公司对会计师事务所“非标准审计报告”的说明□适用 √不适用

公司对上年年度报告中的财务报告被注册会计师出具“非标准审计报告”的说明□适用 √不适用

五、 破产重整相关事项□适用 √不适用

六、 重大诉讼、仲裁事项□本报告期公司有重大诉讼、仲裁事项 √本报告期公司无重大诉讼、仲裁事项

报告期内，未发生对公司经营产生重大影响的诉讼、仲裁事项。截至报告期末，公司作为原告起诉尚未判决的诉讼案件有73笔，涉及金额人民币13930.83万元。七、 上市公司及其董事、监事、高级管理人员、控股股东、实际控制人、收购人处罚及整改情况

□适用 √不适用

八、 报告期内公司及其控股股东、实际控制人诚信状况的说明□适用 √不适用

九、 公司股权激励计划、员工持股计划或其他员工激励措施的情况及其影响(一) 相关股权激励事项已在临时公告披露且后续实施无进展或变化的

□适用 √不适用(二) 临时公告未披露或有后续进展的激励情况股权激励情况□适用 √不适用其他说明□适用 √不适用

员工持股计划情况□适用 √不适用

其他激励措施□适用 √不适用

十、 重大关联交易(一) 与日常经营相关的关联交易

1、 已在临时公告披露且后续实施无进展或变化的事项

□适用 √不适用

2、 已在临时公告披露，但有后续实施的进展或变化的事项

√适用 □不适用

2018年4月24日，公司第五届董事会第五次会议审议通过了《关于部分关联方2018年度日常关联交易预计额度》，公司根据《上海证券交易所股票上市规则》的相关规定及实际情况，对部分关联方2018年度日常关联交易情况做出预计。上述议案已经公司于2018年5月16日召开的2017年年度股东大会审议通过。

下表为相关关联方2018年1-6月业务开展情况：

币种：人民币

序号	关联方名称	2018年授信类业务预计额度（万元）	授信品种	2018年1-6月业务开展情况
1	江苏射阳农村商业银行股份有限公司	70000	存放同业2亿元，票据业务3亿元，债券投资2亿元	截至2018年6月30日同业存单余额2亿元，票据回购业务余额2亿元
2	江苏东台农村商业银行股份有限公司	50000	票据业务5亿元	截至2018年6月30日开展票据卖断业务3750万
3	江苏启东农村商业银行股份有限公司	80000	存放同业3亿元，票据业务3亿元，债券投资2亿元	截至2018年6月30日同业票据回购业务余额2亿元

4	江苏如皋农村商业银行股份有限公司	80000	存放同业5亿元，票据业务2亿元，债券投资1亿元	截至2018年6月30日未发生业务
5	亨通集团有限公司	66000	银票敞口2.9亿元，债券投资3.7亿元	截至2018年6月30日银票敞口用信2.76亿元，债券投资1.39亿元
6	苏州东通建设发展有限公司	33750	贷款33750万元	截至2018年6月30日用信余额33750万元
7	吴江市恒通电缆有限公司	27000	贷款18000万元，银票敞口9000万元	截至2018年6月30日用信余额22000万元
8	吴江飞乐恒通光纤光缆有限公司	25000	贷款19500万元，保函500万元，银票敞口5000万元	截至2018年6月30日用信余额13350万元
9	江苏恒达城建开发集团有限公司	600	贷款600万元	截至2018年6月30日未用信
10	苏州华源控股股份有限公司	5000	银票敞口5000万元	截至2018年6月30日未用信
11	苏州易威亚新型建材有限公司	2800	贷款1000万元，银票敞口1800万元	截至2018年6月30日用信余额2692万元
12	苏州市恒达伟业建设有限公司	6000	贷款6000万元	截至2018年6月30日用信余额5495.1万元
13	吴江市固友木门厂	1400	贷款1000万元，银票敞口400万元	截至2018年6月30日用信余额1000万元
14	吴江市盛泽化纺绸厂有限公司	10000	贷款5000万元，银票敞口5000万元	截至2018年6月30日用信余额1400万元
15	吴江市双盈化纺实业有限公司	10000	贷款4000万元、银票敞口6000万元	截至2018年6月30日用信余额4172万元
16	苏州高铭房产发展有限公司	35000	贷款35000万元	截至2018年6月30日用信余额27000万元
17	江苏恒宇纺织集团有限公司	21000	贷款14000万元、银票敞口7000万元	截至2018年6月30日用信余额17000万元
18	亨通文旅发展有限公司	1000	贷款1000万元	截至2018年6月30日未用信
19	吴江佳力高纤有限公司	17000	银票敞口17000万元	截至2018年6月30日用信余额6820.87万元

20	吴江市新吴纺织有限公司	4000	银票敞口4000万元	截至2018年6月30日用信余额821.1万元
21	苏州易昇光学材料有限公司	1000	银票敞口1000万元	截至2018年6月30日用信余额905.58万元
22	关联自然人	单户 500 万元以内，且总授信金额在 5000 万元以内	主要用于个人贷款、信用卡透支等业务	截至2018年6月30日关联自然人用信386.70万元

注：公司于2018年4月26日披露《吴江银行关于部分关联方 2018 年度日常关联交易预计额度的公告》（公告编号2018-016）（详见：上交所网站http://www.sse.com.cn）

3、 临时公告未披露的事项

□适用 √不适用(二) 资产收购或股权收购、出售发生的关联交易

1、 已在临时公告披露且后续实施无进展或变化的事项

□适用 √不适用

2、 已在临时公告披露，但有后续实施的进展或变化的事项

□适用 √不适用

3、 临时公告未披露的事项□适用 √不适用

4、 涉及业绩约定的，应当披露报告期内的业绩实现情况

□适用 √不适用

(三) 共同对外投资的重大关联交易

1、 已在临时公告披露且后续实施无进展或变化的事项

√适用 □不适用

事项概述	查询索引
吴江银行关于收到《中国银监会江苏监管局关于江苏吴江农村商业银行投资设立消费金融公司的批复》的公告	www.sse.com.cn
吴江银行关于出资设立消费金融公司暨关联交易进展公告	www.sse.com.cn

2、 已在临时公告披露，但有后续实施的进展或变化的事项

□适用 √不适用

3、 临时公告未披露的事项

□适用 √不适用

(四) 关联债权债务往来

1、 已在临时公告披露且后续实施无进展或变化的事项

□适用 √不适用

2、 已在临时公告披露，但有后续实施的进展或变化的事项

□适用 √不适用

3、 临时公告未披露的事项

□适用 √不适用(五) 其他重大关联交易□适用 √不适用

(六) 其他□适用 √不适用

十一、 重大合同及其履行情况1 托管、承包、租赁事项

□适用 √不适用

2 担保情况□适用 √不适用

公司开展的对外担保业务以保函为主，保函是经中国人民银行和中国银监会批准的正常经营范围内的常规性银行业务之一。公司重视担保业务的风险管理，根据该项业务的风险特征，制定并严格执行有关操作流程和审批程序，对外担保业务的风险得到有效控制。3 其他重大合同□适用 √不适用

公司不存在应披露未披露的重大合同。

十二、 上市公司扶贫工作情况√适用 □不适用

1. 精准扶贫规划√适用 □不适用

公司深入贯彻扶贫开发战略思想，全面落实中央关于打赢脱贫攻坚战的决定、证监会关于扶贫工作的要求以及江苏省“十三五”农村扶贫开发规划等，充分发挥法人银行经营决策灵活、信贷政策自主调整优势，积极通过扶贫贴息、创业贴息、小微孵化等创新措施，支持金融扶贫、青年创业和小微企业发展，助力中低收入人群创业致富。

2. 报告期内精准扶贫概要√适用 □不适用

报告期内，公司继续将社会责任理念融入经营管理实践，深入贯彻落实中央关于精准扶贫的决策部署，加强扶贫工作的组织领导，完善金融扶贫机制，推进精准扶贫各项工作。通过“怀德金融先锋”到村挂职活动，发挥党员先锋作用，助力乡村振兴战略。通过扶贫贴息贷款，形成具有本行特色的、行之有效的扶贫到户模式，切实解决低收入贫困家庭的融资困难。通过开展慈善捐赠活动，积极传播慈善理念，为困难群众分忧解难。通过开展扶贫帮困活动，建立志愿者服务机制和定向联系人制度，发挥银行业金融机构在精准扶贫中的积极作用。

3. 精准扶贫成效√适用 □不适用

单位：万元 币种：人民币

指 标	数量及开展情况
一、总体情况
其中：1.资金	1,185
2.物资折款	-
3.帮助建档立卡贫困人口脱贫数（人）	50
二、分项投入
8.社会扶贫
其中：8.1东西部扶贫协作投入金额	-
8.2定点扶贫工作投入金额	151
8.3扶贫公益基金	-
9.其他项目
其中：9.1.项目个数（个）	1
9.2.投入金额	1,034
9.3.帮助建档立卡贫困人口脱贫数（人）	42

4. 履行精准扶贫社会责任的阶段性进展情况√适用 □不适用

（1）积极开展党员到村挂职工作。通过与地方党委的深入合作，按照党建融入发展、融入民生、融入区域、融入群众的“四个融入”工作要求，开展“怀德金融先锋”到村挂职活动，选派公司优秀党员前往全区60个行政村挂职，以党建共建为抓手，建立常态化工作机制，着力解决地方农商银行在服务农村发展、服务百姓民生、巩固农村客群等工作中的重点难点热点问题，推动精准扶贫，带动业务拓展，助推乡村振兴战略实施。

（2）积极开展扶贫贴息贷款工作：本行针对“三有一无”（有生产项目、有经营能力、有还贷信誉，无启动资金）的城乡居民，专门安排一部分信贷额度，采用百分之百贴息的方式，直接投放到户。2018年度上半年共发放扶贫贴息贷款42户，共计金额1034万元。

（3）积极开展各类慈善捐赠活动：2018年上半年，本行通过多种途径对外捐赠151万元。其中，向吴江区慈善总会捐赠共计100万元；向苏大教育发展基金和其他单位捐赠51万元。

（4）积极开展扶贫帮困活动。本行积极开展“志愿服务活动”、“一联双管”、“城乡统筹结对扶贫”等工作，逢年过节慰问结对困难党员和贫困家庭。2018年组织本行彩虹志愿者开展“暖冬”系列活动，通过走访慰问敬老院、孤寡老人、贫困家庭，以及开展爱心助学、捐赠“爱心包裹”等活动，热心公益事业，积极履行社会责任，进一步营造团结互助、合舟共济氛围，在社会上引起了较好的反响。2018年，共组织开展相关志愿服务1000余人次。

5. 后续精准扶贫计划√适用 □不适用

公司将全面落实中央关于打赢脱贫攻坚战的决定，紧密结合全国证券期货监管工作会议精神以及江苏省“十三五”农村扶贫开发规划等，进一步加大帮扶工作力度，充分发挥法人银行经营决策灵活、信贷政策自主调整优势，积极响应苏州市金融支持企业自主创新行动计划，探索支持科创型企业发展，通过扶贫贴息、创业贴息、小微孵化等创新措施，支持金融扶贫、青年创业和小微企业发展，助力中低收入人群创业致富。继续深入开展“党员干部进万家”、“一联双管”、“城乡统筹结对扶贫”等工作，经常性组织我行彩虹志愿者前往结对村、社区开展扶贫帮困活动，积极向贫困家庭传递党和政府的温暖，为高水平全面建成小康社会贡献自己的力量。

十三、 可转换公司债券情况□适用 √不适用

2018年6月26日公司收到中国证监会出具的《关于核准江苏吴江农村商业银行股份有限公司公开发行可转换公司债券的批复》（证监许可[2018]698号），核准公司向社会公开发行面值总额

25亿元可转换公司债券，期限6年。2018年8月15日公司收到上交所出具的《关于江苏吴江农村商业银行股份有限公司可转换公司债券上市交易的通知》（上海证券交易所自律监管决定书[2018]116号），同意公司25亿元可转债于2018年8月20日起在上交所挂牌交易。债券简称“吴银转债”，债券代码“113516”。十四、 环境信息情况

(一) 属于环境保护部门公布的重点排污单位的公司及其重要子公司的环保情况说明□适用 √不适用(二) 重点排污单位之外的公司的环保情况说明□适用 √不适用

(三) 重点排污单位之外的公司未披露环境信息的原因说明□适用 √不适用

(四) 报告期内披露环境信息内容的后续进展或变化情况的说明□适用 √不适用

十五、 其他重大事项的说明(一) 与上一会计期间相比，会计政策、会计估计和核算方法发生变化的情况、原因及其影响

□适用 √不适用

(二) 报告期内发生重大会计差错更正需追溯重述的情况、更正金额、原因及其影响□适用 √不适用

(三) 其他□适用 √不适用

第八节 公司债券相关情况

□适用 √不适用

第九节 普通股股份变动及股东情况

一、 股本变动情况(一) 股份变动情况表

1、 股份变动情况表报告期内，公司股份总数未发生变化。

2、 股份变动情况说明

□适用 √不适用

3、 报告期后到半年报披露日期间发生股份变动对每股收益、每股净资产等财务指标的影响（如

有）

□适用 √不适用

4、 公司认为必要或证券监管机构要求披露的其他内容

□适用 √不适用

(二) 限售股份变动情况□适用 √不适用二、 股东情况

(一) 股东总数:

截止报告期末普通股股东总数(户)	39,401
截止报告期末表决权恢复的优先股股东总数（户）	-

(二) 截止报告期末前十名股东、前十名流通股东（或无限售条件股东）持股情况表

单位:股

前十名股东持股情况
（全称）	报告期内增减	期末持股数量	比例(%)	持有有限售条件股份数量	质押或冻结情况		性质
					状态	数量
江苏新恒通投资集团有限公司	0	111,573,377	7.70	111,573,377	质押	52,000,000	境内非国有法人
苏州环亚实业有限公司	0	96,701,377	6.68	96,701,377	质押	39,000,000	境内非国有法人
亨通集团有限公司	0	88,776,295	6.13	88,776,295	质押	39,000,000	境内非国有法人

立新集团有限公司	0	43,554,579	3.01	43,554,579	质押	43,550,000		境内非国有法人
吴江市恒达实业发展有限公司	0	39,669,792	2.74	39,669,792	质押	38,200,000		境内非国有法人
吴江市盛泽化纺绸厂有限公司	0	33,580,359	2.32	33,580,359	无	0		境内非国有法人
吴江市新吴纺织有限公司	0	21,567,735	1.49	21,567,735	质押	12,000,000		境内非国有法人
江苏恒宇纺织集团有限公司	0	17,728,586	1.22	17,728,586	质押	17,728,583		境内非国有法人
吴江市新申织造有限公司	0	16,483,689	1.14	16,483,689	质押	16,483,689		境内非国有法人
杨永林	16,116,896	16,116,896	1.11	16,116,896	无	0		境内自然人
江苏吴江中国东方丝绸市场股份有限公司	0	16,116,896	1.11	16,116,896	无	0		境内非国有法人
前十名无限售条件股东持股情况
股东名称		持有无限售条件流通股的数量			股份种类及数量
					种类		数量
吴江市阮氏化工有限公司		8,399,014			人民币普通股		8,399,014
苏州市罗森助剂有限公司		8,080,675			人民币普通股		8,080,675
吴江市华厦建筑有限公司		8,077,691			人民币普通股		8,077,691
邱勤荣		6,945,472			人民币普通股		6,945,472
崔建强		6,368,446			人民币普通股		6,368,446
吴江市俊达织造有限责任公司		6,197,778			人民币普通股		6,197,778
江苏吴江农村商业银行股份有限公司未确认持有人证券专用账户		5,511,976			人民币普通股		5,511,976
吴江新力大塑胶有限公司		5,428,614			人民币普通股		5,428,614
张建凤		4,835,069			人民币普通股		4,835,069
施志良		4,835,069			人民币普通股		4,835,069
上述股东关联关系或一致行动的说明		公司未知上述股东间的关联关系，也未知其是否属于一致行动人
表决权恢复的优先股股东及持股数量的说明		无

前十名有限售条件股东持股数量及限售条件√适用 □不适用

单位：股

序号	有限售条件股东名称	持有的有限售条件股份数量	有限售条件股份可上市交易情况		限售条件
			可上市交易时间	新增可上市交易股份数量
1	江苏新恒通投资集团有限公司	111,573,377	2019-11-29	0	首发限售
2	苏州环亚实业有限公司	96,701,377	2019-11-29	0	首发限售
3	亨通集团有限公司	88,776,295	2019-11-29	0	首发限售
4	立新集团有限公司	43,554,579	2019-11-29	0	首发限售
5	吴江市恒达实业发展有限公司	39,669,792	2019-11-29	0	首发限售
6	吴江市盛泽化纺绸厂有限公司	33,580,359	2019-11-29	0	首发限售
7	吴江市新吴纺织有限公司	21,567,735	2019-11-29	0	首发限售
8	江苏恒宇纺织集团有限公司	17,728,586	2019-11-29	0	首发限售
9	吴江市新申织造有限公司	16,483,689	2019-11-29	0	首发限售
10	杨永林	16,116,896	2019-11-29	0	首发限售
11	江苏吴江中国东方丝绸市场股份有限公司	16,116,896	2019-11-29	0	首发限售
上述股东关联关系或一致行动的说明		无

(三) 战略投资者或一般法人因配售新股成为前10名股东□适用 √不适用三、 控股股东或实际控制人变更情况

□适用 √不适用

公司无控股股东或实际控制人。

第十节 董事、监事、高级管理人员情况

一、持股变动情况(一) 现任及报告期内离任董事、监事和高级管理人员持股变动情况

□适用 √不适用

(二) 董事、监事、高级管理人员报告期内被授予的股权激励情况□适用 √不适用二、公司董事、监事、高级管理人员变动情况

√适用 □不适用

姓名	担任的职务	变动情形
沈孝丰	董事	离任
丁国英	董事	选举

公司董事、监事、高级管理人员变动的情况说明√适用 □不适用

公司于2018年4月10日披露《吴江银行关于董事辞职的公告》（公告编号2018-011）：

2018年4月9日收到公司董事沈孝丰先生提交的书面辞职报告。沈孝丰先生由于个人原因，辞去公司董事职务。（详见：上交所网站http://www.sse.com.cn）

公司于2018年5月16日召开2017年年度股东大会审议通过了《关于选举丁国英女士为第五届董事会非执行董事的议案》，丁国英女士的任职资格已于2018年7月获得监管部门核准。

三、其他说明□适用 √不适用

第十一节 财务报告

一、 审计报告□适用 √不适用

二、 财务报表

合并资产负债表2018年6月30日编制单位:江苏吴江农村商业银行股份有限公司

单位:千元 币种:人民币

项目	期末余额	期初余额
资产：
现金及存放中央银行款项	11,399,746	11,733,643
存放同业款项	4,430,052	1,264,460
拆出资金	1,291,810	990,065
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产	201,875	86,454
买入返售金融资产	5,709,694	5,619,180
应收利息	619,796	522,067
发放贷款和垫款	51,576,636	47,462,696
可供出售金融资产	16,823,204	15,574,211
持有至到期投资	7,318,879	7,821,925
应收款项类投资	1,516,844	1,122,476
长期股权投资	889,273	847,146
固定资产	710,344	688,098
在建工程	564,625	598,661
无形资产	193,769	174,026
递延所得税资产	461,541	450,515
其他资产	539,062	315,261
资产总计	104,247,150	95,270,884
负债：
向中央银行借款	300,000	450,000
同业及其他金融机构存放款项	688,932	17,347
拆入资金	99,249	26,137
卖出回购金融资产款	6,758,167	7,171,684
吸收存款	75,041,124	71,464,870
应付职工薪酬	297,289	314,884
应交税费	102,618	89,037
应付利息	1,072,439	1,138,588
应付债券	10,333,107	5,833,867
其他负债	734,909	291,667
负债合计	95,427,834	86,798,081
所有者权益（或股东权益）：
实收资本(或股本)	1,448,084	1,448,084
资本公积	1,277,725	1,277,725
其他综合收益	3,468	-54,908
盈余公积	2,777,972	2,647,914
一般风险准备	2,078,960	1,820,811
未分配利润	1,126,513	1,226,715
归属于母公司所有者权益合计	8,712,722	8,366,341
少数股东权益	106,594	106,462
股东权益合计	8,819,316	8,472,803
负债和股东权益总计	104,247,150	95,270,884

法定代表人：魏礼亚 行长：庄颖杰 主管会计工作负责人：王明华 会计机构负责人：尹宪柱

母公司资产负债表2018年6月30日编制单位: 江苏吴江农村商业银行股份有限公司

单位:千元 币种:人民币

项目	期末余额	期初余额
资产：
现金及存放中央银行款项	11,250,494	11,583,783
存放同业款项	4,432,206	1,305,772
拆出资金	1,291,810	990,065
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产	201,875	86,454
买入返售金融资产	5,709,694	5,619,180
应收利息	616,134	518,373
发放贷款和垫款	50,569,167	46,507,371
可供出售金融资产	16,823,204	15,574,211
持有至到期投资	7,318,879	7,821,925
应收款项类投资	1,516,844	1,122,476
长期股权投资	982,515	940,388
固定资产	709,595	687,305
在建工程	560,968	595,003
无形资产	193,705	173,951
递延所得税资产	436,461	428,531
其他资产	535,563	311,198
资产总计	103,149,114	94,265,986
负债：
向中央银行借款	300,000	450,000
同业及其他金融机构存放款项	1,155,774	564,968
拆入资金	99,249	26,137
卖出回购金融资产款	6,758,167	7,171,684
吸收存款	73,666,695	70,109,336
应付职工薪酬	291,029	306,747
应交税费	94,256	78,863
应付利息	1,045,998	1,110,529
应付债券	10,333,107	5,833,867
其他负债	734,415	291,326
负债合计	94,478,690	85,943,457
所有者权益（或股东权益）：
实收资本(或股本)	1,448,084	1,448,084
资本公积	1,277,725	1,277,725
其他综合收益	3,468	-54,908
盈余公积	2,755,783	2,627,195
一般风险准备	2,068,372	1,811,197
未分配利润	1,116,992	1,213,236
所有者权益（或股东权益）合计	8,670,424	8,322,529
负债和所有者权益（或股东权益）总计	103,149,114	94,265,986

法定代表人：魏礼亚 行长 ：庄颖杰 主管会计工作负责人：王明华 会计机构负责人：尹宪柱

合并利润表2018年1月1日至6月30日止期间

单位:千元 币种:人民币

项目	本期发生额	上期发生额
一、营业收入	1,519,253	1,364,045
利息净收入	1,279,226	1,231,913
利息收入	2,184,979	1,818,313
利息支出	905,753	586,400
手续费及佣金净收入	33,781	41,355
手续费及佣金收入	47,147	49,979
手续费及佣金支出	13,366	8,624
投资收益（损失以”－”号填列）	198,470	85,290
资产处置收益（损失以“－”号填列）	326	33
公允价值变动收益（损失以”－”号填列）	872	-1
汇兑收益（损失以”－”号填列）	4,613	798
其他收益		2,038
其他业务收入	1,965	2,619
二、营业支出	941,410	846,434
税金及附加	15,059	11,884
业务及管理费	465,993	408,240
资产减值损失	460,358	426,310
三、营业利润（亏损以”－”号填列）	577,843	517,611
加：营业外收入	1,389	2,164
减：营业外支出	2,356	1,881
四、利润总额（亏损总额以”－”号填列）	576,876	517,894
减：所得税费用	67,827	77,196
五、净利润（净亏损以”－”号填列）	509,049	440,698
（一）按经营持续性分类
1.持续经营净利润（净亏损以“－”号填列）	509,049	440,698
2.终止经营净利润（净亏损以“－”号填列）	-	-
（二）按所有权归属分类
1.归属于母公司所有者的净利润	505,218	437,763
2.少数股东损益	3,831	2,935
六、每股收益：
（一）基本每股收益	0.35	0.30
（二）稀释每股收益	-	-
七、其他综合收益税后净额	58,376	-29,098
八、综合收益总额	567,425	411,600
归属于母公司所有者的综合收益总额	563,594	408,665
归属于少数股东的综合收益总额	3,831	2,935

法定代表人：魏礼亚 行长：庄颖杰 主管会计工作负责人：王明华 会计机构负责人：尹宪柱

母公司利润表2018年1月1日至6月30日止期间

单位: 千元 币种:人民币

项目	本期发生额	上期发生额
一、营业收入	1,491,577	1,336,154
利息净收入	1,247,030	1,199,197
利息收入	2,145,592	1,777,217
利息支出	898,562	578,020
手续费及佣金净收入	33,701	40,981
手续费及佣金收入	47,014	49,567
手续费及佣金支出	13,313	8,586
投资收益（损失以”－”号填列）	202,870	90,287
资产处置收益（损失以“－”号填列）	326	33
公允价值变动收益（损失以”－”号填列）	872	-1
汇兑收益（损失以”－”号填列）	4,613	798
其他收益	-	2,038
其他业务收入	2,165	2,821
二、营业支出	918,314	821,233
税金及附加	14,702	11,635
业务及管理费	458,448	400,890
资产减值损失	445,164	408,708
三、营业利润（亏损以”－”号填列）	573,263	514,921
加：营业外收入	1,389	2,114
减：营业外支出	2,354	1,818
四、利润总额（亏损总额以”－”号填列）	572,298	515,217
减：所得税费用	65,566	73,578
五、净利润（净亏损以”－”号填列）	506,732	441,639
（一）持续经营净利润（净亏损以“－”号填列）	506,732	441,639
（二）终止经营净利润（净亏损以“－”号填列）	-	-
六、每股收益：
（一）基本每股收益	0.35	0.30
（二）稀释每股收益	-	-
七、其他综合收益的税后净额	58,376	-29,098
八、综合收益总额	565,108	412,541

法定代表人：魏礼亚 行长：庄颖杰 主管会计工作负责人：王明华 会计机构负责人：尹宪柱

合并现金流量表2018年1月1日至6月30日止期间编制单位：江苏吴江农村商业银行股份有限公司

单位:千元 币种：人民币

项目	本期发生额	上期发生额
一、经营活动产生的现金流量：
客户存款和同业存放款项净增加额	4,247,839	2,577,632
向中央银行借款净增加额	-150,000	382,145
向其他金融机构拆入资金净增加额	-228,633	-482,159
收取利息、手续费及佣金的现金	1,709,660	1,532,647
回购业务资金净增加额	-504,031	-1,512,664
收到其他与经营活动有关的现金	316,653	858,265
经营活动现金流入小计	5,391,488	3,355,866
客户贷款及垫款净增加额	4,542,671	2,526,988
存放中央银行和同业款项净增加额	-180,104	-1,307,895
支付利息、手续费及佣金的现金	758,345	567,341
支付给职工以及为职工支付的现金	322,245	292,571
支付的各项税费	145,393	139,520
支付其他与经营活动有关的现金	338,505	336,755
经营活动现金流出小计	5,927,055	2,555,280
经营活动产生的现金流量净额	-535,567	800,586
二、投资活动产生的现金流量：
收回投资收到的现金	9,981,079	5,542,016
取得投资收益收到的现金	610,684	397,147
处置固定资产、无形资产和其他长期资产收回的现金净额	327	47
投资活动现金流入小计	10,592,090	5,939,210
购建固定资产、无形资产和其他长期资产支付的现金	64,009	220,986
投资支付的现金	11,027,817	9,327,982
投资活动现金流出小计	11,091,826	9,548,968
投资活动产生的现金流量净额	-499,736	-3,609,758
三、筹资活动产生的现金流量：
发行债券收到的现金	13,902,317	348,661
筹资活动现金流入小计	13,902,317	348,661
偿还债务支付的现金	9,630,000	350,234
分配股利、利润或偿付利息支付的现金	226,737	70,838
其中：子公司支付给少数股东的股利、利润	3,699	4,001
筹资活动现金流出小计	9,856,737	421,072
筹资活动产生的现金流量净额	4,045,580	-72,411
四、汇率变动对现金及现金等价物的影响	1,522	-1,301
五、现金及现金等价物净增加额	3,011,799	-2,882,884
加：期初现金及现金等价物余额	3,029,065	7,083,669
六、期末现金及现金等价物余额	6,040,864	4,200,785

法定代表人：魏礼亚 行长：庄颖杰 主管会计工作负责人：王明华 会计机构负责人：尹宪柱

母公司现金流量表2018年1月1日至6月30日止期间编制单位：江苏吴江农村商业银行股份有限公司

单位:千元 币种:人民币

项目	本期发生额	上期发生额
一、经营活动产生的现金流量：
客户存款和同业存放款项净增加额	4,148,165	2,377,952
向中央银行借款净增加额	-150,000	382,145
向其他金融机构拆入资金净增加额	-228,633	-482,159
收取利息、手续费及佣金的现金	1,669,793	1,492,187
回购业务资金净增加额	-504,031	-1,512,664
收到其他与经营活动有关的现金	316,701	857,779
经营活动现金流入小计	5,251,995	3,115,240
客户贷款及垫款净增加额	4,476,024	2,510,890
存放中央银行和同业款项净增加额	-177,964	-1,341,832
支付手续费及佣金的现金	749,483	564,667
支付给职工以及为职工支付的现金	315,365	286,022
支付的各项税费	136,842	130,639
支付其他与经营活动有关的现金	336,663	334,689
经营活动现金流出小计	5,836,413	2,485,075
经营活动产生的现金流量净额	-584,418	630,165
二、投资活动产生的现金流量：
收回投资收到的现金	9,981,079	5,492,016
取得投资收益收到的现金	615,084	401,921
处置固定资产、无形资产和其他长期资产收回的现金净额	327	47
投资活动现金流入小计	10,596,490	5,893,984
投资支付的现金	11,027,817	9,277,982
购建固定资产、无形资产和其他长期资产支付的现金	63,947	220,947
投资活动现金流出小计	11,091,764	9,498,929
投资活动产生的现金流量净额	-495,274	-3,604,945
三、筹资活动产生的现金流量：
发行债券收到的现金	13,902,317	348,661
筹资活动现金流入小计	13,902,317	348,661
偿还债务支付的现金	9,630,000	350,000
分配股利、利润或偿付利息支付的现金	223,038	66,837
筹资活动现金流出小计	9,853,038	416,837
筹资活动产生的现金流量净额	4,049,279	-68,176
四、汇率变动对现金及现金等价物的影响	1,522	-1,301
五、现金及现金等价物净增加额	2,971,109	-3,044,257
加：期初现金及现金等价物余额	3,028,346	6,879,980
六、期末现金及现金等价物余额	5,999,455	3,835,723

法定代表人：魏礼亚 行长：庄颖杰 主管会计工作负责人：王明华 会计机构负责人：尹宪柱

合并所有者权益变动表2018年1月1日至6月30日止期间

单位:千元 币种:人民币

项目	本期
	归属于母公司所有者权益											少数股东权益	所有者权益合计
	股本	其他权益工具			资本公积	减：库存股	其他综合收益	专项储备	盈余公积	一般风险准备	未分配利润
		优先股	永续债	其他
一、上年期末余额	1,448,084				1,277,725		-54,908		2,647,914	1,820,811	1,226,715	106,462	8,472,803
加：会计政策变更
前期差错更正
同一控制下企业合并
其他
二、本年期初余额	1,448,084				1,277,725		-54,908		2,647,914	1,820,811	1,226,715	106,462	8,472,803
三、本期增减变动金额（减少以“－”号填列）							58,376		130,058	258,149	-100,202	132	346,513
（一）综合收益总额							58,376				505,218	3,831	567,425
（二）所有者投入和减少资本
1．股东投入的普通股
2．其他权益工具持有者投入资本
3．股份支付计入所有者权益的金额
4．其他
（三）利润分配									130,058	258,149	-605,420	-3,699	-220,912
1．提取盈余公积									130,058		-130,058
2．提取一般风险准备										258,149	-258,149
3．对所有者（或股东）的分配											-217,213	-3,699	-220,912
4．其他
（四）所有者权益内部结转
1．资本公积转增资本（或股本）
2．盈余公积转增资本（或股本）
3．盈余公积弥补亏损
4．其他
（五）专项储备
1．本期提取
2．本期使用
（六）其他
四、本期期末余额	1,448,084				1,277,725		3,468		2,777,972	2,078,960	1,126,513	106,594	8,819,316

项目	上期
	归属于母公司所有者权益											少数股东权益	所有者权益合计
	股本	其他权益工具			资本公积	减：库存股	其他综合收益	专项储备	盈余公积	一般风险准备	未分配利润
		优先股	永续债	其他
一、上年期末余额	1,113,911				1,604,972		26,160		2,473,853	1,622,314	934,993	102,582	7,878,785
加：会计政策变更
前期差错更正
同一控制下企业合并
其他
二、本年期初余额	1,113,911				1,604,972	0	26,160		2,473,853	1,622,314	934,993	102,582	7,878,785
三、本期增减变动金额（减少以“－”号填列）					6,927		-29,098		100,462	198,497	71,969	-1,066	347,691
（一）综合收益总额							-29,098				437,763	2,935	411,600
（二）所有者投入和减少资本					6,927								6,927
1．股东投入的普通股
2．其他权益工具持有者投入资本
3．股份支付计入所有者权益的金额
4．其他					6,927								6,927
（三）利润分配									100,462	198,497	-365,794	-4,001	-70,836
1．提取盈余公积									100,462		-100,462
2．提取一般风险准备										198,497	-198,497
3．对所有者（或股东）的分配											-66,835	-4,001	-70,836
4．其他
（四）所有者权益内部结转
1．资本公积转增资本（或股本）
2．盈余公积转增资本（或股本）
3．盈余公积弥补亏损
4．其他
（五）专项储备
1．本期提取
2．本期使用
（六）其他
四、本期期末余额	1,113,911				1,611,899		-2,938		2,574,315	1,820,811	1,006,962	101,516	8,226,476

法定代表人：魏礼亚 行长：庄颖杰 主管会计工作负责人：王明华 会计机构负责人：尹宪柱

母公司所有者权益变动表2018年1月1日至6月30日止期间

单位:千元 币种:人民币

项目	本期
	股本	其他权益工具			资本公积	减：库存股	其他综合收益	专项储备	盈余公积	一般风险准备	未分配利润	所有者权益合计
		优先股	永续债	其他
一、上年期末余额	1,448,084				1,277,725		-54,908		2,627,195	1,811,197	1,213,236	8,322,529
加：会计政策变更
前期差错更正
其他
二、本年期初余额	1,448,084				1,277,725		-54,908		2,627,195	1,811,197	1,213,236	8,322,529
三、本期增减变动金额（减少以“－”号填列）							58,376		128,588	257,175	-96,244	347,895
（一）综合收益总额							58,376				506,732	565,108
（二）所有者投入和减少资本
1．股东投入的普通股
2．其他权益工具持有者投入资本
3．股份支付计入所有者权益的金额
4．其他
（三）利润分配									128,588	257,175	-602,976	-217,213
1．提取盈余公积									128,588		-128,588
2．对所有者（或股东）的分配											-217,213	-217,213
3．其他										257,175	-257,175
（四）所有者权益内部结转
1．资本公积转增资本（或股本）
2．盈余公积转增资本（或股本）
3．盈余公积弥补亏损
4．其他
（五）专项储备
1．本期提取
2．本期使用
（六）其他
四、本期期末余额	1,448,084				1,277,725		3,468		2,755,783	2,068,372	1,116,992	8,670,424

项目	上期
	股本	其他权益工具			资本公积	减：库存股	其他综合收益	专项储备	盈余公积	一般风险准备	未分配利润	所有者权益合计
		优先股	永续债	其他
一、上年期末余额	1,113,911				1,604,972		26,160		2,455,880	1,613,852	922,309	7,737,084
加：会计政策变更
前期差错更正
其他
二、本年期初余额	1,113,911				1,604,972		26,160	0	2,455,880	1,613,852	922,309	7,737,084
三、本期增减变动金额（减少以“－”号填列）					6,927		-29,098		98,674	197,343	78,787	352,633
（一）综合收益总额							-29,098				441,639	412,541
（二）所有者投入和减少资本					6,927							6,927
1．股东投入的普通股
2．其他权益工具持有者投入资本
3．股份支付计入所有者权益的金额
4．其他					6,927							6,927
（三）利润分配									98,674	197,343	-362,852	-66,835
1．提取盈余公积									98,674		-98,674
2．对所有者（或股东）的分配											-66,835	-66,835
3．其他										197,343	-197,343
（四）所有者权益内部结转
1．资本公积转增资本（或股本）
2．盈余公积转增资本（或股本）
3．盈余公积弥补亏损
4．其他
（五）专项储备
1．本期提取
2．本期使用
（六）其他
四、本期期末余额	1,113,911				1,611,899		-2,938		2,554,554	1,811,195	1,001,096	8,089,717

法定代表人：魏礼亚 行长：庄颖杰 主管会计工作负责人：王明华 会计机构负责人：尹宪柱

三、 公司基本情况1. 公司概况

√适用 □不适用

江苏吴江农村商业银行股份有限公司(以下简称“本行”)系2004年8月经中国银行业监督管理委员会银监复[2004]118号文批准设立的股份制农村商业银行，前身为吴江市农村信用合作社联合社。

本行经中国证券监督管理委员会证监许可[2016]2360号《关于核准江苏吴江农村商业银行股份有限公司首次公开发行股票的批复》核准，于2016年11月公开发行人民币普通股(A股)股票111,500千股，每股面值人民币1元，申请增加注册资本计人民币111,500千元。本行于2016年11月29日在上海证券交易所上市，股票代码为603323。

本行持有中国银行业监督管理委员会江苏监管局颁发的B0234H232050001号《金融许可证》及统一社会信用代码为91320500251317395W的企业法人营业执照，法定代表人为魏礼亚，注册地址为江苏省苏州市吴江区中山南路1777号。

截至2018年6月30日，本行下设分支机构77家，其中营业部1家，分行1家，支行42家，分理处33家。本行实行一级法人、统一核算、分级管理、授权经营的管理体制。

本行及本行控股子公司(以下简称“本集团”) 主要经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算业务；办理票据承兑与贴现；代理收付款项及代理保险业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券和金融债券；从事同业拆借；提供保管箱服务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；结汇、售汇；资信调查、咨询、见证业务；经银行业监督管理机构和有关部门批准的其他业务。

2. 合并财务报表范围√适用 □不适用

通过设立或投资等方式取得的子公司

子公司全称	子公司类型	注册地	业务性质	注册资本	经营范围	实际出资额	实质上构成对子公司净投资的其他项目余额	持股 比例(%)	表决权比例(%)	是否合并报表
江苏靖江润丰村镇银行股份有限公司	股份有限公司	江苏省靖江市	金融业	134,984	发放贷款等	73,342	-	54.33	54.33	是
湖北嘉鱼吴江村镇银行股份有限公司	股份有限公司	湖北省嘉鱼县	金融业	30,000	发放贷款等	19,900	-	66.33	66.33	是

本集团报告期间，控制范围未发生变化。

四、 财务报表的编制基础1. 编制基础

本集团执行财政部颁布的企业会计准则及相关规定(以下简称“企业会计准则”)，本未经审计的中期财务报表根据财政部颁布的《企业会计准则第32号——中期财务报告》编制。

此外，本集团还按照《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第3号?—半年度报告的内容与格式》(2014年修订)的要求编制。

本中期财务报表应与本集团2017年度财务报表一并阅读。

2. 持续经营√适用 □不适用本集团对自2018年6月30日起12个月的持续经营能力进行了评价，未发现对持续经营能力产生重大怀疑的事项和情况。因此，本财务报表系在持续经营假设的基础上编制。

五、 重要会计政策及会计估计具体会计政策和会计估计提示：

√适用 □不适用

本中期财务报表所采用的会计政策与编制2017年度财务报表所采用的会计政策一致。

1. 遵循企业会计准则的声明

本行的中期财务报表已经按照《企业会计准则第32号——中期财务报告》的要求编制，真实、完整地反映了本行于2018年6月30日的合并及银行财务状况以及2018年1月1日至6月30日止期间的合并及银行经营成果和合并及银行现金流量。

2. 会计期间本公司会计年度自公历1月1日起至12月31日止。

3. 营业周期□适用 √不适用

4. 记账本位币

本公司的记账本位币为人民币。

5. 同一控制下和非同一控制下企业合并的会计处理方法□适用 √不适用

6. 合并财务报表的编制方法：

(1).编制方法√适用 □不适用

合并财务报表的合并范围以控制为基础予以确定。控制是指投资方拥有对被投资方的权力,通过参与被投资方的相关活动而享有可变回报，并且有能力运用对被投资方的权力影响其回报金额。一旦相关事实和情况的变化导致上述控制定义涉及的相关要素发生了变化，本集团将进行重新评估。

子公司的合并起始于本集团获得对该子公司的控制权时，终止于本集团丧失对该子公司的控制权时。对于本集团处置的子公司，处置日(丧失控制的日期)前的经营成果和现金流量已经适当地包括在合并利润表和合并现金流量表中。

对于通过非同一控制下的企业合并取得的子公司，其自购买日(取得控制权的日期)起的经营成果及现金流量已经适当地包括在合并利润表和合并现金流量表中。

对于通过同一控制下的企业合并取得的子公司，无论该项企业合并发生在报告期的任一时点，视同该子公司同受最终控制方控制之日起纳入本集团的合并范围，其自报告期最早期间期初起的经营成果和现金流量已适当地包括在合并利润表和合并现金流量表中。

子公司采用的主要会计政策和会计期间按照本行统一规定的会计政策和会计期间厘定。本行与子公司及子公司相互之间的发生的内部交易对合并财务报表的影响于合并时抵销。

子公司所有者权益中不属于母公司的份额作为少数股东权益，在合并资产负债表中股东权益项目下以“少数股东权益”项目列示。子公司当期净损益中属于少数股东权益的份额，在合并利润表中净利润项目下以“少数股东损益”项目列示。

少数股东分担的子公司的亏损超过了少数股东在该子公司期初所有者权益中所享有的份额，其余额仍冲减少数股东权益。

对于购买子公司少数股权或因处置部分股权投资但没有丧失对该子公司控制权的交易，作为权益性交易核算，调整母公司所有者权益和少数股东权益的账面价值以反映其在子公司中相关权益的变化。少数股东权益的调整额与支付/收到对价的公允价值之间的差额调整资本公积，资本公积不足冲减的，调整留存收益。

通过多次交易分步取得被购买方的股权，最终形成非同一控制下的企业合并的，分别是否属于“一揽子交易”进行处理：属于“一揽子交易”的，将各项交易作为一项取得控制权的交易进行会计处理。不属于“一揽子交易”的，在购买日作为取得控制权的交易进行会计处理，购买日之前持有的被购买方的股权按该股权在购买日的公允价值进行重新计量，公允价值与账面价值之间的差额计入当期损益；购买日前持有的被购买方的股权涉及权益法核算下的其他综合收益、其他所有者权益变动的，转为购买日所属当期收益。

因处置部分股权投资或其他原因丧失了对原有子公司控制权的，剩余股权按照其在丧失控制权日的公允价值进行重新计量。处置股权取得的对价与剩余股权公允价值之和，减去按原持股比例计算应享有原子公司自购买日开始持续计算的净资产的份额之间的差额，计入丧失控制权当期的投资收益。与原有子公司股权投资相关的其他综合收益，在丧失控制权时转为当期投资收益。

对于通过多次交易分步处置对子公司股权投资直至丧失控制权的，处置对子公司股权投资的各项交易的条款、条件以及经济影响符合以下一种或多种情况，通常表明该多次交易事项为一揽子交易：（1）这些交易是同时或者在考虑了彼此影响的情况下订立的；（2）这些交易整体才能达成一项完整的商业结果；（3）一项交易的发生取决于其他至少一项交易的发生；（4）一项交易单独看是不经济的，但是和其他交易一并考虑时是经济的。处置对子公司股权投资直至丧失控制权的各项交易属于一揽子交易的，将各项交易作为一项处置子公司并丧失控制权的交易进行会计处理，在丧失控制权之前每一次处置价款与处置投资对应的享有该子公司净资产份额的差额，确认为其他综合收益，在丧失控制权时一并转入丧失控制权当期的损益。处置对子公司股权投资直至丧失控制权的各项交易不属于一揽子交易的，将各项交易作为独立的交易进行会计处理。

(2).对同一子公司的股权在连续两个会计年度买入再卖出，或卖出再买入的应披露相关的会计处理

方法□适用 √不适用

7. 合营安排分类及共同经营会计处理方法□适用 √不适用

8. 现金及现金等价物的确定标准

现金是指本集团库存现金以及可以随时用于支付的存款。现金等价物是指本集团持有的期限短、流动性强、易于转换为已知金额现金、价值变动风险很小的投资。

9. 外币业务和外币报表折算√适用 □不适用

外币交易在初始确认时采用交易发生日的即期汇率折算。于资产负债表日，外币货币性项目采用该日即期汇率折算为人民币，因该日的即期汇率与初始确认时或者前一资产负债表日即期汇率不同而产生的汇兑差额，除：(1)符合资本化条件的外币专门借款的汇兑差额在资本化期间予以资本化计入相关资产的成本；(2)为了规避外汇风险进行套期的套期工具的汇兑差额按套期会计方法处理；(3)可供出售货币性项目除摊余成本之外的其他账面余额变动产生的汇兑差额确认为其他综合收益外，均计入当期损益。

以历史成本计量的外币非货币性项目仍以交易发生日的即期汇率折算的记账本位币金额计量。以公允价值计量的外币非货币性项目，采用公允价值确定日的即期汇率折算，折算后的记账本位币金额与原记账本位币金额的差额，作为公允价值变动(含汇率变动)处理，计入当期损益或确认为其他综合收益。

10. 金融工具√适用 □不适用

在本集团成为金融工具合同的一方时确认一项金融资产或金融负债。金融资产和金融负债在初始确认时以公允价值计量。对于以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产和金融负债，相关的交易费用直接计入损益，对于其他类别的金融资产和金融负债，相关交易费用计入初始确认金额。

（1）实际利率法实际利率法是指按照金融资产或金融负债(含一组金融资产或金融负债)的实际利率计算其摊余成本及各期利息收入或支出的方法。实际利率是指将金融资产或金融负债在预期存续期间或适用的更短期间内的未来现金流量，折现为该金融资产或金融负债当前账面价值所使用的利率。

在计算实际利率时，本集团在考虑金融资产或金融负债所有合同条款的基础上预计未来现金流量(不考虑未来的信用损失)，同时还考虑金融资产或金融负债合同各方之间支付或收取的、属于实际利率组成部分的各项收费、交易费用及折价或溢价等。

（2）金融资产的分类、确认及计量金融资产在初始确认时划分为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产、持有至到期投资、贷款和应收款项以及可供出售金融资产。以常规方式买卖金融资产，按交易日会计进行确认和终止确认。

以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产包括交易性金融资产和指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产。

满足下列条件之一的金融资产划分为交易性金融资产：(1)取得该金融资产的目的，主要是为了近期内出售；(2)初始确认时即属于进行集中管理的可辨认金融工具组合的一部分，且有客观证据表明本集团近期采用短期获利方式对该组合进行管理；(3)属于衍生工具，但是被指定且为有效套期工具的衍生工具、属于财务担保合同的衍生工具、与在活跃市场中没有报价且其公允价值不能可靠计量的权益工具投资挂钩并须通过交付该权益工具结算的衍生工具除外。

符合下述条件之一的金融资产，在初始确认时可指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产：(1)该指定可以消除或明显减少由于该金融资产的计量基础不同所导致的相关利得或损失在确认或计量方面不一致的情况；(2)本集团风险管理或投资策略的正式书面文件已载明，对该金融资产所在的金融资产组合或金融资产和金融负债组合以公允价值为基础进行管理、评价并向关键管理人员报告。

以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产采用公允价值进行后续计量，公允价值变动形成的利得或损失以及与该等金融资产相关的股利和利息收入计入当期损益。

持有至到期投资持有至到期投资是指到期日固定、回收金额固定或可确定，且本集团有明确意图和能力持有至到期的非衍生金融资产。

持有至到期投资采用实际利率法，按摊余成本进行后续计量，在终止确认、发生减值或摊销时产生的利得或损失，计入当期损益。

贷款和应收款项贷款和应收款项是指在活跃市场中没有报价、回收金额固定或可确定的非衍生金融资产。本集团划分为贷款和应收款项的金融资产主要包括发放贷款和垫款、买入返售金融资产、存放中央银行款项、存放同业款项、拆出资金和应收款项类投资等。

贷款和应收款项采用实际利率法，按摊余成本进行后续计量，在终止确认、发生减值或摊销时产生的利得或损失，计入当期损益。

可供出售金融资产

可供出售金融资产包括初始确认时即被指定为可供出售的非衍生金融资产，以及除了以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产、贷款和应收款项、持有至到期投资以外的金融资产。初始确认时即被指定为可供出售的非衍生金融资产包括但不限于出于流动性管理目的或根据市场环境变化而可能于到期日前出售的金融资产。

可供出售金融资产采用公允价值进行后续计量，公允价值变动形成的利得或损失，除减值损失和外币货币性金融资产与摊余成本相关的汇兑差额计入当期损益外，确认为其他综合收益，在该金融资产终止确认时转出，计入当期损益。

可供出售金融资产持有期间取得的利息及被投资单位宣告发放的现金股利，分别计入利息收入和投资收益。

在活跃市场中没有报价且其公允价值不能可靠计量的权益工具投资，以及与该权益工具挂钩并须通过交付该权益工具结算的衍生金融资产，按照成本计量。

金融资产减值除了以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产外，本集团在每个资产负债表日对其他金融资产的账面价值进行检查，有客观证据表明金融资产发生减值的，计提减值准备。表明金融资产发生减值的客观证据是指金融资产初始确认后实际发生的、对该金融资产的预计未来现金流量有影响，且本集团能够对该影响进行可靠计量的事项。

金融资产发生减值的客观证据，包括下列可观察到的各项事项：

1) 发行方或债务人发生严重财务困难；2) 债务人违反了合同条款，如偿付利息或本金发生违约或逾期等；3) 本集团出于经济或法律等方面因素的考虑，对发生财务困难的债务人作出让步；4) 债务人很可能倒闭或者进行其他财务重组；5) 因发行方发生重大财务困难，导致金融资产无法在活跃市场继续交易；6) 无法辨认一组金融资产中的某项资产的现金流量是否已经减少，但根据公开的数据对其进行总体评价后发现，该组金融资产自初始确认以来的预计未来现金流量确已减少且可计量，包括：

a) 该组金融资产的债务人支付能力逐步恶化；b) 债务人所在国家或地区经济出现了可能导致该组金融资产无法支付的状况；7) 权益工具发行人经营所处的技术、市场、经济或法律环境等发生重大不利变化，使权益工具投资人可能无法收回投资成本；

8) 权益工具投资的公允价值发生严重或非暂时性下跌；9) 其他表明金融资产发生减值的客观证据。- 以摊余成本计量的金融资产减值

以摊余成本计量的金融资产发生减值时将其账面价值减记至按照该金融资产的原实际利率折现确定的预计未来现金流量现值(不包括尚未发生的未来信用风险)，减记金额确认为减值损失，计入当期损益。金融资产在确认减值损失后，如有客观证据表明该金融资产价值已恢复，且客观上与确认该损失后发生的事项有关，原确认的减值损失予以转回，但金融资产转回减值损失后的账面价值不超过假定不计提减值准备情况下该金融资产在转回日的摊余成本。

本集团对单项金额重大的金融资产单独进行减值测试；对单项金额不重大的金融资产，单独进行减值测试或包括在具有类似信用风险特征的金融资产组合中进行减值测试。单独测试未发生减值的金融资产(包括单项金额重大和不重大的金融资产)，包括在具有类似信用风险特征的金融资产组合中再进行减值测试。已单项确认减值损失的金融资产，不包括在具有类似信用风险特征的金融资产组合中进行减值测试。

- 可供出售金融资产减值本集团于资产负债表日对各项可供出售权益工具投资单独进行检查，若该权益工具投资于资产负债表日的公允价值低于其初始投资成本超过50%(含50%)或低于其初始投资成本持续时间超过一年(含一年)的，则表明其发生减值；若该权益工具投资于资产负债表日的公允价值低于其初始投资成本超过20%(含20%)但尚未达到50%的，本集团会综合考虑其他相关因素诸如价格波动率等，判断该权益工具投资是否发生减值。

可供出售金融资产发生减值时，将原计入其他综合收益的因公允价值下降形成的累计损失予以转出并计入当期损益，该转出的累计损失为该资产初始取得成本扣除已收回本金和已摊销金额、当前公允价值和原已计入损益的减值损失后的余额。

在确认减值损失后，期后如有客观证据表明该金融资产价值已恢复，且客观上与确认该损失后发生的事项有关，原确认的减值损失予以转回，可供出售权益工具投资的减值损失转回确认为其他综合收益，可供出售债务工具的减值损失转回计入当期损益。

- 以成本计量的金融资产减值在活跃市场中没有报价且其公允价值不能可靠计量的权益工具投资，或与该权益工具挂钩并须通过交付该权益工具结算的衍生金融资产发生减值时，将其账面价值减记至按照类似金融资产当时市场收益率对未来现金流量折现确定的现值，减记金额确认为减值损失，计入当期损益。该类金融资产的减值损失一经确认不予转回。

金融资产的转移满足下列条件之一的金融资产，予以终止确认：(1)收取该金融资产现金流量的合同权利终止；(2)该金融资产已转移，且将金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬转移给转入方；(3)该金融资产已转移，虽然本集团既没有转移也没有保留金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬，但是放弃了对该金融资产控制。

若本集团既没有转移也没有保留金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬，且未放弃对该金融资产的控制的，则按照继续涉入所转移金融资产的程度确认有关金融资产，并相应确认有关负债。继续涉入所转移金融资产的程度，是指该金融资产价值变动使本集团面临的风险水平。

金融资产整体转移满足终止确认条件的，将所转移金融资产的账面价值及因转移而收到的对价与原计入其他综合收益的公允价值变动累计额之和的差额计入当期损益。

金融资产部分转移满足终止确认条件的，将所转移金融资产的账面价值在终止确认及未终止确认部分之间按其相对的公允价值进行分摊，并将因转移而收到的对价与应分摊至终止确认部分的原计入其他综合收益的公允价值变动累计额之和与分摊的前述账面金额之差额计入当期损益。

金融负债/权益工具的确认及金融负债的分类及计量本集团根据所发行金融工具的合同条款及其所反映的经济实质而非仅以法律形式，结合金融负债和权益工具的定义，在初始确认时将该金融工具或其组成部分分类为金融负债或权益工具。

金融负债在初始确认时划分为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债和其他金融负债。

以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债，包括交易性金融负债和指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债。

满足下列条件之一的金融负债划分为交易性金融负债：(1)承担该金融负债的目的，主要是为了近期内回购；(2)初始确认时即属于进行集中管理的可辨认金融工具组合的一部分，且有客观证据表明本集团近期采用短期获利方式对该组合进行管理；(3)属于衍生工具，但是被指定且为有效套期工具的衍生工具、属于财务担保合同的衍生工具、与在活跃市场中没有报价且其公允价值不能可靠计量的权益工具投资挂钩并须通过交付该权益工具结算的衍生工具除外。

符合下列条件之一的金融负债，在初始确认时可以指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债：(1)该指定可以消除或明显减少由于该金融负债的计量基础不同所导致的相关利得或损失在确认和计量方面不一致的情况；(2)本集团风险管理或投资策略的正式书面文件已载明，该金融负债所在的金融负债组合或金融资产和金融负债组合以公允价值为基础进行管理、评价并向关键管理人员报告；(3)符合条件的包含嵌入衍生工具的混合工具。

以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债采用公允价值进行后续计量，公允价值的变动形成的利得或损失以及与该等金融负债相关的股利和利息支出计入当期损益。

其他金融负债与在活跃市场中没有报价、公允价值不能可靠计量的权益工具挂钩并须通过交付该权益工具结算的衍生金融负债，按照成本进行后续计量。其他金融负债主要包括向中央银行借款、同业及其他金融机构存放款项、拆入资金、卖出回购金融资产款、吸收存款、已发行债务证券等。除财务担保

合同负债及贷款承诺外的其他金融负债采用实际利率法，按摊余成本进行后续计量，终止确认或摊销产生的利得或损失计入当期损益。

财务担保合同及贷款承诺财务担保合同是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的合同。不属于指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债的财务担保合同，或没有指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益并将以低于市场利率贷款的贷款承诺，以公允价值减直接归属的交易费用进行初始确认，在初始确认后按照《企业会计准则第13号——或有事项》确定的金额和初始确认金额扣除按照《企业会计准则第14号——收入》的原则确定的累计摊销额后的余额之中的较高者进行后续计量。

金融负债的终止确认金融负债的现时义务全部或部分已经解除的，终止确认该金融负债或其一部分。本集团(债务人)与债权人之间签订协议，以承担新金融负债方式替换现存金融负债，且新金融负债与现存金融负债的合同条款实质上不同的，终止确认现存金融负债，并同时确认新金融负债。

金融负债全部或部分终止确认的，将终止确认部分的账面价值与支付的对价(包括转出的非现金资产或承担的新金融负债)之间的差额，计入当期损益。

衍生工具及嵌入衍生工具衍生工具于相关合同签署日以公允价值进行初始计量，并以公允价值进行后续计量，衍生工具的公允价值变动计入当期损益。

对包含嵌入衍生工具的混合工具，如未指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产或金融负债，嵌入衍生工具与该主合同在经济特征及风险方面不存在紧密关系，且与嵌入衍生工具条件相同，单独存在的工具符合衍生工具定义的，嵌入衍生工具从混合工具中分拆，作为单独的衍生金融工具处理。如果无法在取得时或后续的资产负债表日对嵌入衍生工具进行单独计量，则将混合工具整体指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产或金融负债。

金融资产和金融负债的抵销当本集团具有抵销已确认金融资产和金融负债的法定权利，且目前可执行该种法定权利，同时本集团计划以净额结算或同时变现该金融资产和清偿该金融负债时，金融资产和金融负债以相互抵销后的金额在资产负债表内列示。除此以外，金融资产和金融负债在资产负债表内分别列示，不予相互抵销。

权益工具权益工具是指能证明拥有本集团在扣除所有负债后的资产中的剩余权益的合同。发行权益工具时收到的对价扣除交易费用后增加股东权益。

本集团对权益工具持有方的各种分配(不包括股票股利)，减少股东权益。本集团不确认权益工具的公允价值变动额。

资产证券化作为经营活动的一部分，本集团将部分信贷资产证券化，并将这些资产出售给结构化主体，然后再由其向投资者发行证券。在运用金融资产终止的条件时，本集团已考虑转移至结构化主体的资产的风险和报酬转移程度，以及本集团对结构化主体行使控制权的程度。

（1）将尚未到期的持有至到期投资重分类为可供出售金融资产的，说明持有意图或能力发生改变的依据□适用 √不适用

11. 应收款项

(1). 单项金额重大并单独计提坏账准备的应收款项

□适用 √不适用

(2). 按组合计提坏账准备的应收款项：

□适用 √不适用组合中，采用账龄分析法计提坏账准备的

□适用 √不适用组合中，采用余额百分比法计提坏账准备的□适用 √不适用组合中，采用其他方法计提坏账准备的□适用 √不适用

(3). 单项金额不重大但单独计提坏账准备的应收款项：

□适用 √不适用12. 存货□适用 √不适用

13. 长期股权投资√适用 □不适用

1共同控制、重大影响的判断标准控制是指投资方拥有对被投资方的权力，通过参与被投资方的相关活动而享有可变回报，并且有能力运用对被投资方的权力影响其回报金额。共同控制是指按照相关约定对某项安排所共有的控制，并且该安排的相关活动必须经过分享控制权的参与方一致同意后才能决策。重大影响是指对被投资方的财务和经营政策有参与决策的权力，但并不能够控制或者与其他方一起共同控制这些政策的制定。在确定能否对被投资单位实施控制或施加重大影响时，已考虑投资方和其他方持有的被投资单位当期可转换公司债券、当期可执行认股权证等潜在表决权因素。

2.初始投资成本的确定对于非同一控制下的企业合并取得的长期股权投资，在购买日按照合并成本作为长期股权投资的初始投资成本。

合并方或购买方为企业合并发生的审计、法律服务、评估咨询等中介费用以及其他相关管理费用，于发生时计入当期损益。

除企业合并形成的长期股权投资外其他方式取得的长期股权投资，按成本进行初始计量。对于因追加投资能够对被投资单位实施重大影响或实施共同控制但不构成控制的，长期股权投资成本为按照《企业会计准则第22号—金融工具确认和计量》确定的原持有股权投资的公允价值加上新增投资成本之和。

3.后续计量及损益确认方法3.1成本法核算的长期股权投资公司财务报表采用成本法核算对子公司的长期股权投资。子公司是指本集团能够对其实施控制的被投资主体。

采用成本法核算的长期股权投资按初始投资成本计价。追加或收回投资调整长期股权投资的成本。当期投资收益按照享有被投资单位宣告发放的现金股利或利润确认。

3.2权益法核算的长期股权投资本集团对联营企业和合营企业的投资采用权益法核算。联营企业是指本集团能够对其施加重大影响的被投资单位，合营企业是指本集团仅对该安排的净资产享有权利的合营安排。

采用权益法核算时，长期股权投资的初始投资成本大于投资时应享有被投资单位可辨认净资产公允价值份额的，不调整长期股权投资的初始投资成本；初始投资成本小于投资时应享有被投资单位可辨认净资产公允价值份额的，其差额计入当期损益，同时调整长期股权投资的成本。

采用权益法核算时，按照应享有或应分担的被投资单位实现的净损益和其他综合收益的份额，分别确认投资收益和其他综合收益，同时调整长期股权投资的账面价值；按照被投资单位宣告分派的利润或现金股利计算应享有的部分，相应减少长期股权投资的账面价值；对于被投资单位除净损益、其他综合收益和利润分配以外所有者权益的其他变动，调整长期股权投资的账面价值并计入资本公积。在确认应享有被投资单位净损益的份额时，以取得投资时被投资单位各项可辨认资产等的公允价值为基础，对被投资单位的净利润进行调整后确认。被投资单位采用的会计政策及会计期间与本集团不一致的，按照本集团的会计政策及会计期间对被投资单位的财务报表进行调整，并据以确认投资收益和其他综合收益。对于本集团与联营企业及合营企业之间发生的交易，投出或出售的

资产不构成业务的，未实现内部交易损益按照享有的比例计算归属于本集团的部分予以抵销，在此基础上确认投资损益。但本集团与被投资单位发生的未实现内部交易损失，属于所转让资产减值损失的，不予以抵销。

在确认应分担被投资单位发生的净亏损时，以长期股权投资的账面价值和其他实质上构成对被投资单位净投资的长期权益减记至零为限。此外，如本集团对被投资单位负有承担额外损失的义务，则按预计承担的义务确认预计负债，计入当期投资损失。被投资单位以后期间实现净利润的，本集团在收益分享额弥补未确认的亏损分担额后，恢复确认收益分享额。

4.长期股权投资处置处置长期股权投资时，其账面价值与实际取得价款的差额，计入当期损益。采用权益法核算的长期股权投资，处置后的剩余股权仍采用权益法核算的，原采用权益法核算而确认的其他综合收益采用与被投资单位直接处置相关资产或负债相同的基础进行会计处理，并按比例结转当期损益；因被投资方除净损益、其他综合收益和利润分配以外的其他所有者权益变动而确认的所有者权益，按比例结转入当期损益。采用成本法核算的长期股权投资，处置后剩余股权仍采用成本法核算的，其在取得对被投资单位的控制之前因采用权益法核算或金融工具确认和计量准则核算而确认的其他综合收益，采用与被投资单位直接处置相关资产或负债相同的基础进行会计处理，并按比例结转当期损益；因采用权益法核算而确认的被投资单位净资产中除净损益、其他综合收益和利润分配以外的其他所有者权益变动按比例结转当期损益。

本集团因处置部分股权投资丧失了对被投资单位的控制的，在编制个别财务报表时，处置后的剩余股权能够对被投资单位实施共同控制或施加重大影响的，改按权益法核算，并对该剩余股权视同自取得时即采用权益法核算进行调整；处置后的剩余股权不能对被投资单位实施共同控制或施加重大影响的，改按金融工具确认和计量准则的有关规定进行会计处理，其在丧失控制之日的公允价值与账面价值之间的差额计入当期损益。对于本集团取得对被投资单位的控制之前，因采用权益法核算或金融工具确认和计量准则核算而确认的其他综合收益，在丧失对被投资单位控制时采用与被投资单位直接处置相关资产或负债相同的基础进行会计处理，因采用权益法核算而确认的被投资单位净资产中除净损益、其他综合收益和利润分配以外的其他所有者权益变动在丧失对被投资单位控制时结转入当期损益。其中，处置后的剩余股权采用权益法核算的，其他综合收益和其他所有者权益按比例结转；处置后的剩余股权改按金融工具确认和计量准则进行会计处理的，其他综合收益和其他所有者权益全部结转。

本集团因处置部分股权投资丧失了对被投资单位的共同控制或重大影响的，处置后的剩余股权改按金融工具确认和计量准则核算，其在丧失共同控制或重大影响之日的公允价值与账面价值之间的差额计入当期损益。原股权投资因采用权益法核算而确认的其他综合收益，在终止采用权益法核算时采用与被投资单位直接处置相关资产或负债相同的基础进行会计处理，因被投资方除净损益、其他综合收益和利润分配以外的其他所有者权益变动而确认的所有者权益，在终止采用权益法时全部转入当期投资收益。

本集团通过多次交易分步处置对子公司股权投资直至丧失控制权，如果上述交易属于一揽子交易的，将各项交易作为一项处置子公司股权投资并丧失控制权的交易进行会计处理，在丧失控制权之前每一次处置价款与所处置的股权对应的长期股权投资账面价值之间的差额，先确认为其他综合收益，到丧失控制权时再一并转入丧失控制权的当期损益。

14. 投资性房地产不适用

15. 固定资产

(1). 确认条件

√适用 □不适用

固定资产是指为提供劳务、出租或经营管理而持有的，使用寿命超过一个会计年度的有形资产。固定资产仅在与其有关的经济利益很可能流入本集团，且其成本能够可靠地计量时才予以确认。固定资产按成本并考虑预计弃置费用因素的影响进行初始计量。

与固定资产有关的后续支出，如果与该固定资产有关的经济利益很可能流入且其成本能可靠地计量，则计入固定资产成本，并终止确认被替换部分的账面价值。除此以外的其他后续支出，在发生时计入当期损益。

(2). 折旧方法

√适用 □不适用

类别	折旧方法	折旧年限（年）	残值率	年折旧率
房屋建筑物	年限平均法	10-20年	5%	4.75%-9.5%
电子设备	年限平均法	5年	5%	19%
交通工具	年限平均法	5年	5%	19%
器具及设备	年限平均法	5-10年	5%	9.5%-19%
固定资产装修	年限平均法	两次装修期间与尚可使用年限两者孰短	5%

固定资产从达到预定可使用状态的次月起，采用年限平均法在使用寿命内计提折旧。预计净残值是指假定固定资产预计使用寿命已满并处于使用寿命终了时的预期状态，本集团目前从该项资产处置中获得的扣除预计处置费用后的金额。

当固定资产处于处置状态或预期通过使用或处置不能产生经济利益时，终止确认该固定资产。固定资产出售、转让、报废或毁损的处置收入扣除其账面价值和相关税费后的差额计入当期损益。

本集团至少于年度终了对固定资产的使用寿命、预计净残值和折旧方法进行复核，如发生改变则作为会计估计变更处理。

(3). 融资租入固定资产的认定依据、计价和折旧方法

□适用 √不适用

16. 在建工程√适用 □不适用

在建工程按实际成本计量，实际成本包括在建期间发生的各项工程支出以及其他相关费用等。在建工程不计提折旧，达到预定可使用状态后结转为固定资产。17. 借款费用□适用 √不适用

18. 生物资产□适用 √不适用

19. 油气资产□适用 √不适用

20. 无形资产√适用 □不适用

无形资产是指本集团拥有或控制的没有实物形态的可辨认非货币性资产，包括土地使用权、软件等。

无形资产按成本进行初始计量。使用寿命有限的无形资产自可供使用时起，对其原值在其预计使用寿命内采用直线法分期平均摊销。使用寿命不确定的无形资产不予摊销。

年末，对使用寿命有限的无形资产的使用寿命和摊销方法进行复核，如发生变更则作为会计估计变更处理。

21. 长期资产减值√适用 □不适用

本集团在每一个资产负债表日检查长期股权投资、固定资产、在建工程、使用寿命确定的无形资产是否存在可能发生减值的迹象。如果该等资产存在减值迹象，则估计其可收回金额。

估计资产的可收回金额以单项资产为基础，如果难以对单项资产的可收回金额进行估计的，则以该资产所属的资产组为基础确定资产组的可收回金额。可收回金额为资产或者资产组的公允价值减去处置费用后的净额与其预计未来现金流量的现值两者之中的较高者。

如果资产的可收回金额低于其账面价值，按其差额计提资产减值准备，并计入当期损益。上述资产减值损失一经确认，在以后会计期间不予转回。

22. 长期待摊费用√适用 □不适用长期待摊费用为已经发生但应由本年和以后各期负担的分摊期限在一年以上的各项费用。长期待摊费用在预计受益期间分期平均摊销。

23. 职工薪酬

(1)、短期薪酬的会计处理方法

√适用 □不适用

本集团在职工提供服务的会计期间，将实际发生的短期薪酬确认为负债，并计入当期损益。本集团发生的职工福利费，在实际发生时根据实际发生额计入当期损益。职工福利费为非货币性福利的，按照公允价值计量。

本集团为职工缴纳的医疗保险费、工伤保险费、生育保险费等社会保险费和住房公积金，按规定提取的工会经费和职工教育经费，以及本集团建立的设定提存计划的年金计划，在职工为本集团提供服务的会计期间，根据规定的计提基础和计提比例计算确定相应的职工薪酬金额，并确认相应负债，计入当期损益。

(2)、离职后福利的会计处理方法

□适用 √不适用

(3)、辞退福利的会计处理方法

√适用 □不适用

本集团向职工提供辞退福利的，在下列两者孰早日确认辞退福利产生的职工薪酬负债，并计入当期损益：本集团不能单方面撤回因解除劳动关系计划或裁减建议所提供的辞退福利时；本集团确认与涉及支付辞退福利的重组相关的成本或费用时。该等福利费用在内部退养计划实施日，按其预计未来现金流折现计算，并计入当期损益。本集团于资产负债表日对折现额进行复核，相关变动计入当期损益。本集团根据实际情况和职工福利计划确认应付职工薪酬(职工福利)，并计入当期损益。

(4)、其他长期职工福利的会计处理方法

√适用 □不适用

内部退养福利的会计处理方法内部退养福利是对未达到国家规定退休年龄，经本集团管理层批准，向自愿退出工作岗位休养的员工支付的各项福利费用。本集团自员工内部退养安排开始之日至国家正式退休年龄止，向接受

内部退养安排的境内机构员工支付内部退养福利。本集团比照辞退福利进行会计处理，在符合确认条件时，将自职工停止提供服务日至正常退休日期间拟支付的内部退养福利，确认为负债，计入当期损益。相关假设变化及福利标准调整引起的差异于发生时计入当期损益。

24. 附回购条件的资产转让√适用 □不适用

买入返售金融资产购买时根据协议承诺将于未来某确定日期以固定价格返售的金融资产不在资产负债表内予以确认。买入该等资产所支付的成本，在资产负债表中作为买入返售金融资产列示。买入价与返售价之间的差额在协议期内按实际利率法确认，计入利息收入。

卖出回购金融资产款卖出时根据协议承诺将于未来某确定日期以固定价格回购的已售出的金融资产不在资产负债表内予以终止确认。出售该等资产所得的款项，在资产负债表中作为卖出回购金融资产款列示。售价与回购价之间的差额在协议期内按实际利率法确认，计入利息支出。

25. 预计负债√适用 □不适用

当与或有事项相关的义务同时符合以下条件，本集团将其确认为预计负债：(1)该义务是本集团承担的现时义务；(2)该义务的履行很可能导致经济利益流出；(3)该义务的金额能够可靠地计量。

在资产负债表日，考虑与或有事项有关的风险、不确定性和货币时间价值等因素，按照履行相关现时义务所需支出的最佳估计数对预计负债进行计量。如果货币时间价值影响重大，则以预计未来现金流出折现后的金额确定最佳估计数。

如果清偿预计负债所需支出全部或部分预期由第三方补偿的，补偿金额在基本确定能够收到时，作为资产单独确认，且确认的补偿金额不超过预计负债的账面价值。

26. 股份支付□适用 √不适用

27. 优先股、永续债等其他金融工具□适用 √不适用

28. 回购本公司股份□适用 √不适用

29. 收入√适用 □不适用

（1）利息收入和支出利息收入和支出按照相关金融资产和金融负债的摊余成本采用实际利率法计算，并计入当期损益。

（2）手续费及佣金收入手续费及佣金收入在服务提供时按权责发生制确认。

30. 政府补助

(1)、与资产相关的政府补助判断依据及会计处理方法

√适用 □不适用

政府补助是指本集团从政府无偿取得货币性资产和非货币性资产。政府补助在能够满足政府补助所附条件且能够收到时予以确认。

政府补助为货币性资产的，按照收到或应收的金额计量。1与资产相关的政府补助判断依据及会计处理方法与资产相关的政府补助，确认为递延收益，在相关资产的使用寿命内平均分配计入当期损益。

(2)、与收益相关的政府补助判断依据及会计处理方法

√适用 □不适用

与收益相关的政府补助，用于补偿以后期间的相关费用和损失的，确认为递延收益，并在确认相关成本费用或损失的期间，计入当期损益；用于补偿已经发生的相关成本费用和损失的，直接计入当期损益。

与本集团日常活动相关的政府补助，按照经济业务实质，计入其他收益。与本集团日常活动无关的政府补助，计入营业外收支。

已确认的政府补助需要退回时，存在相关递延收益余额的，冲减相关递延收益账面余额，超出部分计入当期损益；不存在相关递延收益的，直接计入当期损益。

31. 递延所得税资产/递延所得税负债√适用 □不适用

所得税费用包括当期所得税和递延所得税。

当期所得税资产负债表日，对于当期和以前期间形成的当期所得税负债(或资产)，以按照税法规定计算的预期应交纳(或返还)的所得税金额计量。

递延所得税资产及递延所得税负债对于某些资产、负债项目的账面价值与其计税基础之间的差额，以及未作为资产和负债确认但按照税法规定可以确定其计税基础的项目的账面价值与计税基础之间的差额产生的暂时性差异，采用资产负债表债务法确认递延所得税资产及递延所得税负债。

一般情况下所有应纳税暂时性差异均确认相关的递延所得税负债。对于可抵扣暂时性差异，本集团以很可能取得用来抵扣可抵扣暂时性差异的应纳税所得额为限，确认相关的递延所得税资产。但与商誉的初始确认相关的，以及与既不是企业合并、发生时也不影响会计利润和应纳税所得额(或可抵扣亏损)的交易中产生的资产或负债的初始确认有关的应纳税暂时性差异，不予确认有关的递延所得税负债。

对于能够结转以后年度的可抵扣亏损及税款抵减，以很可能获得用来抵扣可抵扣亏损和税款抵减的未来应纳税所得额为限，确认相应的递延所得税资产。

本集团确认与子公司和联营企业投资相关的应纳税暂时性差异产生的递延所得税负债，除非本集团能够控制暂时性差异转回的时间，而且该暂时性差异在可预见的未来很可能不会转回。对于与子公司和联营企业投资相关的可抵扣暂时性差异，只有当暂时性差异在可预见的未来很可能转回，且未来很可能获得用来抵扣可抵扣暂时性差异的应纳税所得额时，本集团才确认递延所得税资产。资产负债表日，对于递延所得税资产和递延所得税负债，根据税法规定，按照预期收回相关资产或清偿相关负债期间的适用税率计量。

除与直接计入其他综合收益或股东权益的交易和事项相关的当期所得税和递延所得税计入其他综合收益或股东权益，以及企业合并产生的递延所得税调整商誉的账面价值外，其余当期所得税和递延所得税费用或收益计入当期损益。

于资产负债表日，对递延所得税资产的账面价值进行复核，如果未来很可能无法获得足够的应纳税所得额用以抵扣递延所得税资产的利益，则减记递延所得税资产的账面价值。在很可能获得足够的应纳税所得额时，减记的金额予以转回。

所得税的抵销当拥有以净额结算的法定权利，且意图以净额结算或取得资产、清偿负债同时进行时，本集团当期所得税资产及当期所得税负债以抵销后的净额列报。

当拥有以净额结算当期所得税资产及当期所得税负债的法定权利，且递延所得税资产及递延所得税负债是与同一税收征管部门对同一纳税主体征收的所得税相关或者是对不同的纳税主体相关，但在未来每一具有重要性的递延所得税资产及负债转回的期间内，涉及的纳税主体意图以净额结算当期所得税资产和负债或是同时取得资产、清偿负债时，本集团递延所得税资产及递延所得税负债以抵销后的净额列报。

32. 租赁

(1)、经营租赁的会计处理方法

√适用 □不适用

实质上转移了与资产所有权有关的全部风险和报酬的租赁为融资租赁。融资租赁以外的其他租赁为经营租赁。

1本集团作为承租人记录经营租赁业务经营租赁的租金支出在租赁期内的各个期间按直线法计入当期损益。初始直接费用计入当期损益。或有租金于实际发生时计入当期损益。

2本集团作为出租人记录经营租赁业务经营租赁的租金收入在租赁期内的各个期间按直线法确认为当期损益。对金额较大的初始直接费用于发生时予以资本化，在整个租赁期间内按照与确认租金收入相同的基础分期计入当期损益；其他金额较小的初始直接费用于发时计入当期损益。或有租金于实际发生时计入当期损益。

(2)、融资租赁的会计处理方法

□适用 √不适用

33. 持有待售资产√适用 □不适用

当本集团主要通过出售(包括具有商业实质的非货币性资产交换)而非持续使用一项非流动资产或处置组收回其账面价值时，将其划分为持有待售类别。

分类为持有待售类别的非流动资产或处置组需同时满足以下条件：(1)根据类似交易中出售此类资产或处置组的惯例，在当前状况下即可立即出售；(2)出售极可能发生，即本集团已经就一项出售计划作出决议且获得确定的购买承诺，预计出售将在一年内完成。

34. 资产证券化业务√适用 □不适用

作为经营活动的一部分，本集团将部分信贷资产证券化，并将这些资产出售给结构化主体，然后再由其向投资者发行证券。在运用金融资产终止的条件时，本集团已考虑转移至结构化主体的资产的风险和报酬转移程度，以及本集团对结构化主体行使控制权的程度。本集团暂无未能符合终止确认条件的信贷支持证券。

35. 套期会计□适用 √不适用

36. 其他重要的会计政策和会计估计√适用 □不适用

本集团在运用会计政策的过程中，由于经营活动内在的不确定性，本集团需要对无法准确计量的报表项目的账面价值进行判断、估计和假设。这些判断、估计和假设是基于本集团管理层过去的历史经验，并在考虑其他相关因素的基础上作出的。实际的结果可能与本集团的估计存在差异。

本集团对前述判断、估计和假设在持续经营的基础上进行定期复核，会计估计的变更仅影响变更当期的，其影响数在变更当期予以确认；既影响变更当期又影响未来期间的，其影响数在变更当期和未来期间予以确认。

于资产负债表日，本集团需对财务报表账面价值进行判断、估计和假设的重要领域如下：

1贷款和垫款的减值损失本集团于每季度末对贷款组合进行减值准备的评估。本集团以反映贷款现金流大幅减少的可观察数据为客观依据，判断贷款是否存在减值迹象。当现金流的减少不能以个别方式识别或单笔贷款不重大时，管理层采用组合方式，以类似资产的历史损失经验为基础测算该贷款未来现金流。本集团会定期审阅对未来现金流的金额和时间进行估计所使用的方法和假设，以减少估计的贷款减值损失和实际贷款减值损失情况之间的差异。

2可供出售金融资产的减值损失本集团在确定可供出售金融资产是否发生减值时很大程度上依赖于管理层的判断。若可供出售债务工具预计未来现金流量出现大幅下降的可观察数据、显示投资组合中债务人及发行人的还款状况出现负面变动的可观察数据，或地区经济状况发生变化引起组合内资产违约等事项，本集团认定其发生减值。若可供出售权益工具的公允价值低于其初始投资成本超过50%(含50%)或低于其初始投资成本持续时间超过一年(含一年)的，本集团认定其发生减值。

3金融资产转移的终止确认本集团在日常经营活动中通过常规方式交易、资产证券化、直接转让、卖出回购协议等多种方式转移金融资产。在确定转移的金融资产是否能够全部或者部分终止确认的过程中，本集团需要作出重大的判断和估计。在评估和判断时，本集团综合考虑多方面因素，根据合同约定判断是否已将收取金融资产现金流量的权利转移给了另一方，或满足“过手”的要求将合同现金流转移至另一方；并通过运用合理的模型测算金融资产所有权有关的风险和报酬的转移程度来确定金融资产终止确认的条件是否满足。

4对结构化主体的判断本集团作为结构化主体管理人时，对本集团是主要责任人还是代理人进行评估，以判断是否对该等结构化主体具有控制。本集团基于作为管理人的决策范围、其他方持有的权力、提供管理服务而获得的报酬和面临的可变动收益风险敞口等因素来判断本集团是主要责任人还是代理人。本集团根据《企业会计准则解释第8号》相关要求判断对理财产品是否存在控制，并根据其要求进行相应的会计处理。

5金融工具公允价值本集团对没有活跃交易市场的金融工具，通过各种估值方法确定其公允价值。本集团使用的估值方法包括贴现现金流模型分析等。本集团需对诸如自身和交易对手的信用风险、市场波动率和相关性等方面进行估计。这些相关因素假设的变化会对金融工具的公允价值产生影响。

6所得税本集团在正常的经营活动中，有部分交易其最终的税务处理和计算存在一定的不确定性，部分项目是否能够在税前列支需要政府主管机关的审批。如果这些税务事项的最终认定结果同最初入账的金额存在差异，则该差异将对其最终认定期间的当期所得税和递延所得税产生影响。

7持有至到期投资的分类本集团将符合条件的有固定或可确定还款金额和固定到期日且本集团有明确意图和能力持有至到期的非衍生金融资产归类为持有至到期投资。进行此项归类工作需涉及大量的判断。在进行判断的过程中，本集团会对其持有该类债券至到期日的意愿和能力进行评估。除特定情况外(例如在接近到期日时出售金额不重大的债券或处置金额占处置前总额比例较小的债券)，如果本集团未能将这些债券持有至到期日，则须将全部该类债券重分类至可供出售金融资产，并不再以摊余成本计价而转按公允价值进行计量。

37. 重要会计政策和会计估计的变更

(1)、重要会计政策变更

□适用 √不适用

(2)、重要会计估计变更

□适用 √不适用

38. 其他□适用 √不适用

六、 税项1. 主要税种及税率

主要税种及税率情况√适用 □不适用

税种	计税依据	税率
增值税	应税收入	3%、5%
营业税	应税收入	3%、5%
城市维护建设税	应纳流转税	5%、7%
企业所得税	应纳税所得额	25%
教育费附加	应纳流转税	3%
地方教育费附加	应纳流转税	1.5%、2%

存在不同企业所得税税率纳税主体的，披露情况说明□适用 √不适用2. 税收优惠□适用 √不适用

3. 其他□适用 √不适用

七、 合并财务报表项目注释1、 现金及存放中央银行款项

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目	期末账面余额	期初账面余额
库存现金	243,369	345,007
存放中央银行法定准备金	8,905,340	9,296,360
存放中央银行超额存款准备金	2,172,191	2,019,598
存放中央银行的其他款项	78,846	72,678
合计	11,399,746	11,733,643

现金及存放中央银行款项的说明存放中央银行法定存款准备金系本集团及本行按规定向中国人民银行缴存一般性存款的存款准备金，包括人民币存款准备金和外汇存款准备金，该准备金不能用于日常业务，未经中国人民银行

批准不得动用。一般性存款指本集团及本行吸收的机关团体存款、财政预算外存款、保证金存款、个人储蓄存款、单位存款、委托资金净额及其他各项存款。根据中国人民银行规定，2018年6月30日本行人民币存款准备金缴存比率为12.50%(2017年12月31日：13.50%)，外汇存款准备金缴存比率为5.00% (2017年12月31日：5.00%)。中国人民银行对缴存的外汇存款准备金不计付利息。本集团子公司的人民币存款准备金缴存比例按中国人民银行相应规定执行。

存放中央银行超额存款准备金系本集团及本行存放于中国人民银行超出法定准备金的款项，主要用于资金清算、头寸调拨等。

存放中央银行的其他款项主要系缴存中央银行财政性存款。缴存中央银行财政性存款系指本集团及本行按规定向中国人民银行缴存的财政存款，包括本集团及本行代办的地方金库存款、待结算财政性款项等。

2、 存放同业款项√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目	期末账面余额	期初账面余额
境内存放同业款项	4,356,334	1,228,587
境外存放同业款项	73,718	35,873
合计	4,430,052	1,264,460

3、 拆出资金√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

4、 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目	期末公允价值	期初公允价值
交易性金融资产	201,875	86,454
-债券投资	201,875	86,454
-投资基金	-	-
-权益工具投资	-	-
-其他债务工具投资	-	-
-其他投资	-	-
合计	201,875	86,454

5、 衍生金融工具□适用 √不适用

项目	期末账面余额	期初账面余额
拆放其他银行	641,810	490,065
拆放境内银行	641,810	490,065
拆放境外银行	-	-
拆放非银行金融机构	650,000	500,000
拆放境内非银行金融机构	650,000	500,000
拆放境外非银行金融机构	-	-
小计	1,291,810	990,065

6、 买入返售金融资产√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目	期末账面余额	期初账面余额
证券	-	-
票据	504,139	85,884
贷款	-	-
债券	5,205,555	5,533,296
买入返售金融资产账面价值	5,709,694	5,619,180

7、 应收利息√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目	期末余额	期初余额
存放同业应收利息	28,438	19,686
存放中央银行款项应收利息	4,218	4,793
拆出资金及买入返售金融资产应收利息	31,431	19,404
发放贷款及垫款应收利息	151,819	128,363
债券投资及其他应收利息	403,890	349,821
合计	619,796	522,067

8、 发放贷款和垫款（1）贷款和垫款按个人和企业分布情况√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目	期末账面余额	期初账面余额
个人贷款和垫款	8,013,554	6,638,566
－信用卡	89,972	70,230
－住房抵押	5,205,595	4,521,819
个人经营性贷款	1,952,546	1,607,674
个人消费贷款	765,441	438,843
企业贷款和垫款	45,317,436	42,446,503
－贷款	42,763,510	40,420,719
－贴现	2,475,074	1,968,401
－其他	78,852	57,383
贷款和垫款总额	53,330,990	49,085,069
减：贷款损失准备	1,754,354	1,622,373
其中：单项计提数	343,965	422,726
组合计提数	1,410,389	1,199,647
贷款和垫款账面价值	51,576,636	47,462,696

（2）发放贷款按行业分布情况√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

行业分布	期末账面余额	比例(%)	期初账面余额	比例(%)
制造业	27,547,703	51.65	27,081,578	55.17

批发和零售业	5,159,462	9.67	5,036,990	10.26
水利、环境和公共设施管理业	2,384,000	4.47	1,310,700	2.67
建筑业	2,192,143	4.11	1,985,721	4.05
房地产业	1,768,520	3.32	1,669,839	3.39
住宿和餐饮业	864,616	1.62	910,624	1.86
农、林、牧、渔业	772,841	1.45	607,145	1.24
租赁和商务服务业	720,980	1.35	814,624	1.66
交通运输、仓储和邮政业	610,527	1.14	440,880	0.90
电力、燃气及水的生产和供应业	483,930	0.91	407,930	0.83
其他	337,640	0.63	212,071	0.44
贴现	2,475,074	4.64	1,968,401	4.01
个人贷款和垫款	8,013,554	15.04	6,638,566	13.52
贷款和垫款总额	53,330,990	100.00	49,085,069	100.00
减：贷款损失准备	1,754,354		1,622,373
其中：单项计提数	343,965		422,726
组合计提数	1,410,389		1,199,647
贷款和垫款账面价值	51,576,636		47,462,696

（3）贷款和垫款按地区分布情况√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

地区分布	期末账面余额	比例(%)	期初账面余额	比例(%)
吴江地区	38,743,606	72.65	37,579,307	76.56
其他地区	14,587,384	27.35	11,505,762	23.44
贷款和垫款总额	53,330,990	100.00	49,085,069	100.00
减：贷款损失准备	1,754,354	-	1,622,373	-
其中：单项计提数	343,965	-	422,726	-
组合计提数	1,410,389	-	1,199,647	-
贷款和垫款账面价值	51,576,636	-	47,462,696	-

（4）贷款和垫款按担保方式分布情况√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目	期末账面余额	期初账面余额
信用贷款	1,841,182	1,688,184
保证贷款	19,699,616	17,779,049
附担保物贷款	31,790,192	29,617,836
其中：抵押贷款	26,620,314	25,334,788
质押贷款	5,169,878	4,283,048
贷款和垫款总额	53,330,990	49,085,069
减：贷款损失准备	1,754,354	1,622,373
其中：单项计提数	343,965	422,726
组合计提数	1,410,389	1,199,647
贷款和垫款账面价值	51,576,636	47,462,696

（5）逾期贷款√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目	期末账面余额				期初账面余额
	逾期1天至90天(含90天)	逾期90天至360天(含360天)	(含3年)	逾期3年以上	逾期1天至90天(含90天)	逾期90天至360天(含360天)	(含3年)	逾期3年以上
信用贷款	1,083	6,180	6,333	-	852	26,271	5,641	-
保证贷款	349,341	240,841	106,964	48,460	200,587	206,149	115,534	10,000
附担保物贷款	741,132	173,726	99,363	39,900	259,266	152,948	105,021	20,200
其中：抵押贷款	728,082	170,036	94,134	39,900	255,576	147,719	105,021	20,200
质押贷款	13,050	3,690	5,229	-	3,690	5,229	-	-
合计	1,091,556	420,747	212,660	88,360	460,705	385,368	226,196	30,200

注：逾期90天至360天贷款不含逾期90天贷款；逾期360天至3年贷款不含逾期360天贷款。

（6）贷款损失准备√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

9、 持有待售资产□适用 √不适用

10、 可供出售金融资产(1). 可供出售金融资产情况√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目	期末余额			期初余额
	账面余额	减值准备	账面价值	账面余额	减值准备	账面价值
可供出售债务工具：	14,476,794	73,956	14,402,838	12,540,545	55,253	12,485,292
可供出售权益工具：	2,422,495	2,129	2,420,366	3,100,251	11,332	3,088,919

项目	本期金额		上期金额
	单项	组合	单项	组合
期初余额	422,726	1,199,647	368,300	1,150,419
本期计提	230,736	210,742	845,924	49,228
本期转出
本期核销	322,034		809,933
本年转回：	-12,537		-18,435
——收回原转销贷款和垫款导致的转回	-25,284		-30,974
——贷款和垫款因折现价值上升导致转回
——其他因素导致的转回	12,747		12,539
期末余额	343,965	1,410,389	422,726	1,199,647

按公允价值计量的	2,006,445	2,129	2,004,316	2,829,101	11,332	2,817,769
按成本计量的	416,050	-	416,050	271,150	-	271,150
合计	16,899,289	76,085	16,823,204	15,640,796	66,585	15,574,211

(2). 期末按公允价值计量的可供出售金融资产√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

可供出售金融资产分类	可供出售权益工具	可供出售债务工具	合计
权益工具的成本/债务工具的摊余成本	1,980,000	14,488,743	16,468,743
公允价值	2,004,316	14,402,838	16,407,154
累计计入其他综合收益的公允价值变动金额	26,445	-11,949	14,496
已计提减值金额	-2,129	-73,956	-76,085

(3). 期末按成本计量的可供出售金融资产√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

单位	账面余额				减值准备				在被投资单位持股比例(%)	本期现金红利
	期初	增加	减少	期末	期初	增加	减少	期末
江苏如皋农村商业银行股份有限公司	128,600	144,900	-	273,500	-	-	-	-	10	8,000
江苏启东农村商业银行股份有限公司	134,450	-	-	134,450	-	-	-		10	6,804
江苏省农村信用合作社联合社	600	-	-	600	-	-	-	-	1.36	60
中国银联股份有限公司	7,500	-	-	7,500	-	-	-	-	0.26	-
合计	271,150	144,900	-	416,050	-	-	-		/	14,864

(4). 报告期内可供出售金融资产减值的变动情况√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

可供出售金融资产分类	工具	工具	合计
期初已计提减值余额	-11,332	-55,253	-66,585
本期计提	-	-18,703	-18,703
其中：从其他综合收益转入	-	-	-
本期减少	9,203		9,203
其中：期后公允价值回升转回	-	-	-
期末已计提减值金余额	-2,129	-73,956	-76,085

(5). 可供出售权益工具期末公允价值严重下跌或非暂时性下跌但未计提减值准备的相关说明：

□适用 √不适用其他说明□适用 √不适用

11、 持有至到期投资(1). 持有至到期投资情况：

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目	期末余额			期初余额
	账面余额	减值准备	账面价值	账面余额	减值准备	账面价值
政府债券	5,955,150	-	5,955,150	6,254,596	-	6,254,596
金融债券	1,263,729	-	1,263,729	1,467,004	-	1,467,004
公司债券	100,000	-	100,000	100,000	-	100,000
资产支持证券	-	-	-	325	-	325
合计	7,318,879	-	7,318,879	7,821,925	-	7,821,925

(2). 期末重要的持有至到期投资：

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

债券项目	面值	票面利率（%）	实际利率（%）	到期日
10附息国债02	500,000	3.43	3.43	2020-02-04
10附息国债07	235,000	3.36	3.41	2020-03-25
10附息国债12	200,000	3.25	3.26	2020-05-13
14附息国债24	200,000	3.70	3.73	2021-10-23
15附息国债14	400,000	3.30	3.27	2022-07-09
15附息国债23	220,000	2.99	2.93	2025-10-15
16附息国债06	200,000	2.75	3.05	2023-03-17
16附息国债23	270,000	2.70	2.89	2026-11-03
16附息国债25	250,000	2.79	3.02	2023-11-17
17附息国债06	400,000	3.20	3.31	2024-03-16
17附息国债07	500,000	3.13	3.65	2022-04-13

17附息国债16	200,000	3.46	3.58	2020-07-27
17附息国债21	280,000	3.73	3.84	2022-10-19
10农发03	500,000	3.65	3.65	2020-03-26
14国开11	210,000	5.67	3.48	2024-04-08
合计	4,565,000	/	/	/

(3). 本期重分类的持有至到期投资：

□适用 √不适用

其他说明：

□适用 √不适用

12、 应收款项类投资√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目	期末余额	期初余额
资产支持证券	330,000	230,000
信托计划	1,210,344	910,476
合计	1,540,344	1,140,476
减：减值准备	23,500	18,000
账面价值	1,516,844	1,122,476

13、 长期股权投资√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

被投资单位	余额	本期增减变动								余额	减值准备期末余额
		追加投资	减少投资	权益法下确认的投资损益	其他综合收益调整	其他权益变动	宣告发放现金股利或利润	计提减值准备	其他
一、合营企业	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
小计	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
二、联营企业	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
江苏射阳农村商业银行股份有限	472,742	-	-	28,000	1,030	-	-	-	-	501,772	-

公司(1)
江苏东台农村商业银行股份有限公司(2)	374,404	-	-	15,000	-	-	1,903	-	-	387,501	-
小计	847,146	-	-	43,000	1,030	-	1,903	-	-	889,273	-
合计	847,146	-	-	43,000	1,030		1,903	-	-	889,273	-

其他说明无

14、 固定资产(1). 固定资产情况√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目	房屋及建筑物	机器设备	运输工具	电子设备	固定资产装修	合计
一、账面原值：
1.期初余额	910,952	160,889	20,034	113,738	162,746	1,368,359
2.本期增加金额	38,715	4,086	897	10,906	15,174	69,778
（1）购置	-	82	897	2,749	20	3,748
（2）在建工程转入	38,715	4,004	-	8,157	15,154	66,030
（3）企业合并增加	-	-	-	-	-	-
3.本期减少金额	-	7	-	6,727	3,286	10,020
（1）处置或报废	-	7	-	6,727	3,286	10,020
4.期末余额	949,667	164,968	20,931	117,917	174,634	1,428,117
二、累计折旧
1.期初余额	367,639	117,645	16,832	85,039	93,106	680,261
2.本期增加金额	23,196	7,024	359	5,050	11,403	47,032
（1）计提	23,196	7,024	359	5,050	11,403	47,032
3.本期减少金额		7		6,391	3,122	9,520
（1）处置或报废		7		6,391	3,122	9,520
4.期末余额	390,835	124,662	17,191	83,698	101,387	717,773
三、减值准备
1.期初余额	-	-	-	-	-	-
2.本期增加金额	-	-	-	-	-	-
（1）计提	-	-	-	-	-	-
3.本期减少金额	-	-	-	-	-	-

（1）处置或报废	-	-	-	-	-	-
4.期末余额	-	-	-	-	-	-
四、账面价值
1.期末账面价值	558,832	40,306	3,740	34,219	73,247	710,344
2.期初账面价值	543,313	43,244	3,202	28,699	69,640	688,098

(2). 暂时闲置的固定资产情况□适用 √不适用(3). 通过融资租赁租入的固定资产情况□适用 √不适用(4). 通过经营租赁租出的固定资产□适用 √不适用(5). 未办妥产权证书的固定资产情况√适用 □不适用

单位:千元 币种:人民币

项目	账面价值	未办妥产权证书的原因
房屋及建筑物	14,864	于本期末未办妥产权证书的固定资产主要系本集团于2015年前购入的支行办公大楼，有关产权证书正在办理中。

其他说明：

□适用 √不适用

15、 在建工程(1). 在建工程情况√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目	期末余额			期初余额
	账面余额	减值准备	账面价值	账面余额	减值准备	账面价值
滨湖新城大楼建设	227,822	-	227,822	206,067	-	206,067
泰州分行基建工程	140,806	-	140,806	120,161	-	120,161
园区支行营业房装修工程	106,959	-	106,959	111,792	-	111,792
舜湖支行新大楼	41,000	-	41,000	41,000	-	41,000
华邦国际营业网点	33,574	-	33,574	33,574	-	33,574
连云支行新营业网点首付房款	5,460	-	5,460	5,460	-	5,460
卫生局移动医疗项目-创业软件	1,560	-	1,560	1,560	-	1,560
越溪网点装修工程款	1,442	-	1,442	1,422	-	1,422

东方支行购房及装修	-	-	-	49,059	-	49,059
其他	6,002	-	6,002	28,566	-	28,566
合计	564,625	-	564,625	598,661	-	598,661

(2). 重要在建工程项目本期变动情况√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目名称	余额	本期增加金额	本期转入固定资产金额	本期其他减少金额	余额	资金来源
滨湖新城大楼建设	206,067	24,418	-	2,663	227,822	本行
泰州分行基建工程	120,161	20,645	-	-	140,806	本行
园区支行营业房装修工程	111,792	127	-	4,960	106,959	本行
东方支行购房及装修	49,059	39	49,098	-	-	本行
舜湖支行新大楼	41,000	-	-	-	41,000	本行
华邦国际营业网点	33,574	-	-	-	33,574	本行
连云支行新营业网点首付房款	5,460	-	-	-	5,460	本行
卫生局移动医疗项目-创业软件	1,560	-	-	-	1,560	本行
越溪网点装修工程款	1,422	20	-	-	1,442	本行
其他	28,566	32,006	16,932	37,638	6,002	本行
合计	598,661	77,255	66,030	45,261	564,625	/

(3). 本期计提在建工程减值准备情况：

□适用 √不适用其他说明□适用 √不适用

16、 无形资产(1). 无形资产情况√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目	土地使用权	计算机软件	合计
一、账面原值
1.期初余额	175,976	148,955	324,931

2.本期增加金额	-	36,195	36,195
(1)购置	-	3,836	3,836
(2)内部研发	-	32,359	32,359
(3)企业合并增加	-	-	-
3.本期减少金额	-	-	-
(1)处置	-	-	-
4.期末余额	175,976	185,150	361,126
二、累计摊销
1.期初余额	36,699	114,206	150,905
2.本期增加金额	2,145	14,307	16,452
（1）计提	2,145	14,307	16,452
3.本期减少金额	-	-	-
(1)处置	-	-	-
4.期末余额	38,844	128,513	167,357
三、减值准备
1.期初余额	-	-	-
2.本期增加金额	-	-	-
（1）计提	-	-	-
3.本期减少金额	-	-	-
(1)处置	-	-
4.期末余额	-	-	-
四、账面价值
1.期末账面价值	137,132	56,637	193,769
2.期初账面价值	139,277	34,749	174,026

本期末通过公司内部研发形成的无形资产占无形资产余额的比例57%

(2). 未办妥产权证书的土地使用权情况：

□适用 √不适用其他说明：

□适用 √不适用

17、 商誉

(1). 商誉账面原值

□适用 √不适用

(2). 商誉减值准备

□适用 √不适用说明商誉减值测试过程、参数及商誉减值损失的确认方法□适用 √不适用

其他说明

□适用 √不适用

18、 递延所得税资产/ 递延所得税负债

(1). 未经抵销的递延所得税资产

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目	期末余额		期初余额
	可抵扣暂时性差异	资产	可抵扣暂时性差异	资产
资产损失准备	1,337,188	334,297	1,230,497	307,624
待备案核销损失	240,471	60,118	236,768	59,192
应付职工薪酬	186,350	46,588	194,708	48,677
与资产相关的政府补贴	49,035	12,259	49,671	12,418
无形资产摊销	11,779	2,945	11,779	2,945
预收贴现利息收入	36,829	9,207	16,796	4,199
可供出售金融资产公允价值变动	-	-	61,965	15,491
合计	1,861,652	465,414	1,802,184	450,546

(2). 未经抵销的递延所得税负债

√适用 □不适用

单位:千元 币种:人民币

	期末余额		期初余额
	应纳税暂时性差异	负债	应纳税暂时性差异	负债
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产公允价值变动	-997	-249	-124	-31
可供出售金融资产公允价值变动	-14,496	-3,624	-	-
合计	-15,493	-3,873	-124	-31

(3). 以抵销后净额列示的递延所得税资产或负债：

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目	递延所得税资产和负债期末互抵金额	抵销后递延所得税资产或负债期末余额	递延所得税资产和负债期初互抵金额	抵销后递延所得税资产或负债期初余额
递延所得税资产	-3,873	461,541	-31	450,515
递延所得税负债	3,873		31

(4). 未确认递延所得税资产明细□适用 √不适用(5). 未确认递延所得税资产的可抵扣亏损将于以下年度到期□适用 √不适用

其他说明：

□适用 √不适用19、 其他资产√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目	期末账面价值	期初账面价值
其他应收款	510,160	283,880
长期待摊费用	22,571	21,346
其他	6,331	10,035
合计	539,062	315,261

20、 资产减值准备明细√适用□不适用

单位：千元 币种：人民币

项目	期初账面余额	本期计提额	本期减少额			期末账面余额
			转回	转销	合计
一、坏账准备—存放同业款项	-	-	-	-	-	-
二、坏账准备—买入返售金融资产	-	-	-	-	-	-
三、贷款损失准备—拆出资金	-	-	-	-	-	-
四、贷款损失准备—发放贷款及垫款	1,622,373	441,478	-12,537	322,034	309,497	1,754,354
五、可供出售金融资产减值准备	66,585	9,500	-	-	-	76,085
六、持有至到期投资减值准备	-	-	-	-	-	-
七、应收利息减值准备	-	-	-	-	-	-
八、长期股权投资减值准备	-	-	-	-	-	-
九、固定资产减值准备	-	-	-	-	-	-
十、在建工程减值准备	-	-	-	-	-	-
十一、抵债资产跌价准备	-	-	-	-	-	-
应收款项类投资	18,000	5,500				23,500
其他应收款	14,563	3,880		1,883	1,883	16,560
合计	1,721,521	460,358	-12,537	323,917	311,380	1,870,499

注：本期减少额-转回金额包含本期转出与核销后收回。

21、 中央银行款项及国家外汇存款□适用 √不适用

22、 同业及其他金融机构存放款项√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目	期末账面余额	期初账面余额
同业存放款项	668,927	14,002
其他金融机构存放款项	20,005	3,345
合计	688,932	17,347

同业及其他金融机构存放款项的说明无

23、 拆入资金√适用 □不适用

单位： 千元 币种：人民币

项目	期末账面余额	期初账面余额
银行拆入款项	99,249	26,137
非银行金融机构拆入款项	-	-
合计	99,249	26,137

拆入资金的说明：

无

24、 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债□适用 √不适用

25、 卖出回购金融资产款√适用 □不适用

单位： 千元 币种：人民币

项目	期末账面余额	期初账面余额
政府债券	5,443,300	5,402,456
金融债券	1,179,800	875,784
同业存单	-	602,500
票据	135,067	290,944
合计	6,758,167	7,171,684

卖出回购金融资产款的说明：

无

26、 吸收存款√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目	期末余额	期初余额
活期存款	35,911,375	36,257,189
公司	27,348,931	27,997,075
个人	8,562,444	8,260,114
定期存款(含通知存款)	33,425,698	30,504,171
公司	11,757,751	9,940,410

个人	21,667,947	20,563,761
其他存款(含汇出汇款、应解汇款)	209,051	225,672
存入保证金	5,495,000	4,477,838
合计	75,041,124	71,464,870

吸收存款的说明：

无

27、 应付职工薪酬

(1). 应付职工薪酬列示：

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目	期初余额	本期增加	本期减少	期末余额
一、短期薪酬	254,068	245,395	265,153	234,310
二、离职后福利-设定提存计划	13,993	37,156	46,787	4,362
三、辞退福利	-	-	-	-
四、一年内到期的其他福利	-	-	-	-
内部退养福利	46,823	22,099	10,305	58,617
合计	314,884	304,650	322,245	297,289

(2). 短期薪酬列示：

√适用□不适用

单位：千元 币种:人民币

项目	期初余额	本期增加	本期减少	期末余额
一、工资、奖金、津贴和补贴	248,866	201,795	223,239	227,422
二、职工福利费	-	7,055	7,055	-
三、社会保险费	-836	14,447	14,448	-837
其中：医疗保险费	-768	12,840	12,840	-768
工伤保险费	-42	692	691	-41
生育保险费	-26	915	917	-28
四、住房公积金	2	17,327	17,250	79
五、工会经费和职工教育经费	6,036	4,771	3,161	7,646
六、短期带薪缺勤	-	-	-	-
七、短期利润分享计划	-	-	-	-
合计	254,068	245,395	265,153	234,310

(3). 设定提存计划列示

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目	期初余额	本期增加	本期减少	期末余额
1、基本养老保险	103	21,978	21,963	118
2、失业保险费	185	607	602	190

3、企业年金缴费	13,705	14,571	24,222	4,054
合计	13,993	37,156	46,787	4,362

其他说明：

□适用 √不适用

28、 长期应付职工薪酬

(1) 长期应付职工薪酬表

□适用 √不适用

(2) 设定受益计划变动情况

设定受益计划义务现值：

□适用 √不适用计划资产：

□适用 √不适用设定受益计划净负债（净资产）□适用 √不适用设定受益计划的内容及与之相关风险、对公司未来现金流量、时间和不确定性的影响说明：

□适用 √不适用

设定受益计划重大精算假设及敏感性分析结果说明□适用 √不适用

其他说明：

□适用 √不适用

29、 应交税费√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目	期末余额	期初余额
增值税	21,616	23,072
消费税	-	-
营业税	-	-
企业所得税	63,912	52,955
个人所得税	-	-
城市维护建设税	2,178	1,681
其他	14,912	11,329
合计	102,618	89,037

其他说明：

无

30、 持有待售负债□适用 √不适用

31、 预计负债□适用 √不适用

32、 应付债券(1). 应付债券√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目	期末余额	期初余额
同业存单面值	10,450,000	5,970,000
减：利息调整	-116,893	-136,133
合计	10,333,107	5,833,867

(2). 应付债券的增减变动：（不包括划分为金融负债的优先股、永续债等其他金融工具）√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

名称	面值	日期	期限	金额	余额	发行	按面值计提利息	溢折价摊销	偿还	余额
17吴江农商行CD010	100元	2017/9/27	6个月	100,000.00	98,939.85	0.00	1,060.15		100,000.00	0.00
17吴江农商行CD011	100元	2017/9/28	1年	550,000.00	531,128.79	0.00	12,498.33		0.00	543,627.12
17吴江农商行CD012	100元	2017/9/28	6个月	200,000.00	197,831.94	0.00	2,168.06		200,000.00	0.00
17吴江农商行CD013	100元	2017/10/20	6个月	100,000.00	98,601.02	0.00	1,398.98		100,000.00	0.00
17吴江农商行CD014	100元	2017/10/20	9个月	100,000.00	97,436.35	0.00	2,314.16		0.00	99,750.51
17吴江农商行CD015	100元	2017/11/1	6个月	500,000.00	492,092.24	0.00	7,907.76		500,000.00	0.00

17吴江农商行CD016	100元	2017/11/13	1年	50,000.00	47,944.59	0.00	1,155.15		0.00	49,099.75
17吴江农商行CD017	100元	2017/11/15	1年	100,000.00	95,808.24	0.00	2,339.66		0.00	98,147.90
17吴江农商行CD018	100元	2017/11/15	1年	50,000.00	47,904.12	0.00	1,169.83		0.00	49,073.95
17吴江农商行CD019	100元	2017/11/21	9个月	50,000.00	48,441.63	0.00	1,206.98		0.00	49,648.61
17吴江农商行CD020	100元	2017/11/23	9个月	30,000.00	29,057.18	0.00	723.78		0.00	29,780.96
17吴江农商行CD021	100元	2017/11/29	1年	370,000.00	353,285.28	0.00	8,910.94		0.00	362,196.22
17吴江农商行CD022	100元	2017/11/30	1年	300,000.00	286,383.79	0.00	7,235.86		0.00	293,619.66
17吴江农商行CD023	100元	2017/12/6	6个月	200,000.00	195,675.86	0.00	4,324.14		200,000.00	0.00
17吴江农商行CD024	100元	2017/12/8	3个月	300,000.00	297,232.04	0.00	2,767.96		300,000.00	0.00
17吴江农商行CD025	100元	2017/12/8	1个月	300,000.00	299,712.57	0.00	287.43		300,000.00	0.00
17吴江农商行CD026	100元	2017/12/13	1年	400,000.00	381,205.95	0.00	9,594.06		0.00	390,800.01
17吴江农商行CD027	100元	2017/12/14	1个月	300,000.00	299,427.58	0.00	572.42		300,000.00	0.00

17吴江农商行CD028	100元	2017/12/14	1个月	200,000.00	199,618.38	0.00	381.62		200,000.00	0.00
17吴江农商行CD029	100元	2017/12/14	6个月	100,000.00	97,703.82	0.00	2,296.18		100,000.00	0.00
17吴江农商行CD030	100元	2017/12/14	1年	250,000.00	238,156.71	0.00	6,026.60		0.00	244,183.31
17吴江农商行CD031	100元	2017/12/18	1年	70,000.00	66,629.27	0.00	1,694.41		0.00	68,323.69
17吴江农商行CD032	100元	2017/12/19	6个月	550,000.00	536,825.68	0.00	13,174.32		550,000.00	0.00
17吴江农商行CD033	100元	2017/12/26	1个月	300,000.00	298,914.94	0.00	1,085.06		300,000.00	0.00
17吴江农商行CD034	100元	2017/12/28	1个月	500,000.00	497,908.81	0.00	2,091.19		500,000.00	0.00
18吴江农商行CD001	100元	2018/1/8	3个月	140,000.00	0.00	138,379.22	1,620.78		140,000.00	0.00
18吴江农商行CD002	100元	2018/1/8	1年	250,000.00	0.00	238,140.75	5,502.46		0.00	243,643.21
18吴江农商行CD003	100元	2018/1/8	6个月	570,000.00	0.00	556,405.50	13,056.15		0.00	569,461.65
18吴江农商行CD004	100元	2018/1/9	3个月	600,000.00	0.00	592,981.80	7,018.20		600,000.00	0.00
18吴江农商行CD005	100元	2018/1/9	6个月	100,000.00	0.00	97,627.80	2,264.87		0.00	99,892.67

18吴江农商行CD006	100元	2018/1/9	1年	450,000.00	0.00	428,571.45	9,882.77		0.00	438,454.22
18吴江农商行CD007	100元	2018/1/11	3个月	300,000.00	0.00	296,476.50	3,523.50		300,000.00	0.00
18吴江农商行CD008	100元	2018/1/11	1年	100,000.00	0.00	95,220.00	2,178.17		0.00	97,398.17
18吴江农商行CD009	100元	2018/1/12	3个月	150,000.00	0.00	148,227.30	1,772.70		150,000.00	0.00
18吴江农商行CD010	100元	2018/1/15	3个月	130,000.00	0.00	128,443.64	1,556.36		130,000.00	0.00
18吴江农商行CD011	100元	2018/1/23	3个月	150,000.00	0.00	148,155.15	1,844.85		150,000.00	0.00
18吴江农商行CD012	100元	2018/3/1	1个月	140,000.00	0.00	139,455.96	544.04		140,000.00	0.00
18吴江农商行CD013	100元	2018/3/2	1个月	270,000.00	0.00	268,983.45	1,016.55		270,000.00	0.00
18吴江农商行CD014	100元	2018/3/2	1个月	50,000.00	0.00	49,811.75	188.25		50,000.00	0.00
18吴江农商行CD015	100元	2018/3/5	1个月	150,000.00	0.00	149,373.90	626.10		150,000.00	0.00
18吴江农商行CD016	100元	2018/3/5	1个月	500,000.00	0.00	497,866.50	2,133.50		500,000.00	0.00
18吴江农商行CD017	100元	2018/3/13	1个月	440,000.00	0.00	438,195.12	1,804.88		440,000.00	0.00

18吴江农商行CD018	100元	2018/3/14	1个月	210,000.00	0.00	209,073.69	926.31		210,000.00	0.00
18吴江农商行CD019	100元	2018/3/15	1个月	100,000.00	0.00	99,572.20	427.80		100,000.00	0.00
18吴江农商行CD020	100元	2018/3/22	3个月	1,000,000.00	0.00	988,169.00	11,831.00		1,000,000.00	0.00
18吴江农商行CD021	100元	2018/3/22	6个月	150,000.00	0.00	146,363.10	1,973.67		0.00	148,336.77
18吴江农商行CD022	100元	2018/3/23	3个月	800,000.00	0.00	790,633.60	9,366.40		800,000.00	0.00
18吴江农商行CD023	100元	2018/3/23	6个月	400,000.00	0.00	390,352.40	5,183.32		0.00	395,535.72
18吴江农商行CD024	100元	2018/3/27	1个月	100,000.00	0.00	99,644.60	355.40		100,000.00	0.00
18吴江农商行CD025	100元	2018/3/27	3个月	500,000.00	0.00	494,700.50	5,299.50		500,000.00	0.00
18吴江农商行CD026	100元	2018/3/30	1个月	250,000.00	0.00	249,043.00	957.00		250,000.00	0.00
18吴江农商行CD027	100元	2018/3/30	3个月	60,000.00	0.00	59,305.08	694.92		0.00	60,000.00
18吴江农商行CD028	100元	2018/3/30	3个月	100,000.00	0.00	98,834.20	1,165.80		0.00	100,000.00
18吴江农商行CD029	100元	2018/3/30	3个月	430,000.00	0.00	424,965.56	5,034.44		0.00	430,000.00

18吴江农商行CD030	100元	2018/4/3	3个月	150,000.00	0.00	148,372.35	1,591.49		0.00	149,963.84
18吴江农商行CD031	100元	2018/4/4	9个月	50,000.00	0.00	48,297.05	531.70		0.00	48,828.75
18吴江农商行CD032	100元	2018/4/8	9个月	500,000.00	0.00	482,900.00	5,093.10		0.00	487,993.10
18吴江农商行CD033	100元	2018/4/8	3个月	20,000.00	0.00	19,785.56	197.78		0.00	19,983.34
18吴江农商行CD034	100元	2018/4/13	9个月	200,000.00	0.00	193,206.60	1,902.03		0.00	195,108.63
18吴江农商行CD035	100元	2018/4/16	3个月	790,000.00	0.00	781,620.47	6,985.83		0.00	788,606.30
18吴江农商行CD036	100元	2018/4/16	1年	50,000.00	0.00	47,732.70	454.08		0.00	48,186.78
18吴江农商行CD038	100元	2018/4/23	1年	70,000.00	0.00	67,114.11	526.28		0.00	67,640.39
18吴江农商行CD040	100元	2018/4/26	1年	300,000.00	0.00	286,806.90	2,294.50		0.00	289,101.40
18吴江农商行CD041	100元	2018/4/26	1年	150,000.00	0.00	143,403.45	1,147.25		0.00	144,550.70
18吴江农商行CD042	100元	2018/5/17	3个月	400,000.00	0.00	395,612.40	2,133.88		0.00	397,746.28
18吴江农商行CD043	100元	2018/5/18	3个月	30,000.00	0.00	29,660.10	161.58		0.00	29,821.68

18吴江农商行CD044	100元	2018/5/22	3个月	100,000.00	0.00	98,890.80	479.19		0.00	99,369.99
18吴江农商行CD045	100元	2018/5/24	3个月	100,000.00	0.00	98,878.50	460.13		0.00	99,338.63
18吴江农商行CD046	100元	2018/5/25	3个月	150,000.00	0.00	148,281.60	686.28		0.00	148,967.88
18吴江农商行CD047	100元	2018/5/28	3个月	230,000.00	0.00	227,392.03	956.81		0.00	228,348.84
18吴江农商行CD048	100元	2018/5/30	1个月	150,000.00	0.00	149,446.05	553.95		0.00	150,000.00
18吴江农商行CD049	100元	2018/5/30	1个月	100,000.00	0.00	99,639.70	360.30		0.00	100,000.00
18吴江农商行CD050	100元	2018/5/31	30天	130,000.00	0.00	129,477.79	522.21		0.00	130,000.00
18吴江农商行CD051	100元	2018/6/1	1个月	50,000.00	0.00	49,803.30	196.70		0.00	50,000.00
18吴江农商行CD052	100元	2018/6/1	1个月	650,000.00	0.00	647,415.60	2,584.40		0.00	650,000.00
18吴江农商行CD053	100元	2018/6/4	1个月	100,000.00	0.00	99,615.20	346.19		0.00	99,961.39
18吴江农商行CD054	100元	2018/6/5	1个月	400,000.00	0.00	398,460.80	1,333.28		0.00	399,794.08
18吴江农商行CD055	100元	2018/6/6	1个月	300,000.00	0.00	298,857.90	951.14		0.00	299,809.04

18吴江农商行CD056	100元	2018/6/8	1个月	50,000.00	0.00	49,803.30	150.66		0.00	49,953.96
18吴江农商行CD057	100元	2018/6/26	1个月	300,000.00	0.00	298,869.90	187.76		0.00	299,057.66
合计	/	/	/	20,080,000.00	5,833,866.63	13,902,316.88	226,923.22		9,630,000.00	10,333,106.76

(3). 可转换公司债券的转股条件、转股时间说明：

□适用 √不适用

(4). 划分为金融负债的其他金融工具说明：

□适用 √不适用

其他说明：

□适用 √不适用

33、 其他负债√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目	期末账面余额	期初账面余额
存入保证金	-	-
应付股利	4,419	10,244
其他应付款	678,907	229,743
递延收益	51,583	51,680
合计	734,909	291,667

34、 股本√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

	期初余额	本次变动增减（+、一）					期末余额
		新股	送股	转股	其他	小计
股份总数	1,448,084	-	-	-	-	-	1,448,084

其他说明：

无

35、 库存股□适用 √不适用

36、 其他权益工具

(1) 期末发行在外的优先股、永续债等其他金融工具基本情况

□适用 √不适用

(2) 期末发行在外的优先股、永续债等金融工具变动情况表

□适用 √不适用

其他说明:

□适用 √不适用

37、 资本公积√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目	期初余额	本期增加	本期减少	期末余额
资本溢价（股本溢价）	1,270,799	-	-	1,270,799
其他资本公积	6,926	-	-	6,926
合计	1,277,725	-	-	1,277,725

其他说明，包括本期增减变动情况、变动原因说明：

无

38、 其他综合收益√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目	余额	本期发生金额					余额
		本期所得税前发生额	减：前期计入其他综合收益当期转入损益	减：所得税费用	税后归属于母公司	税后归属于少数股东
一、以后不能重分类进损益的其他综合收益	-	-	-	-	-	-	-
其中：重新计算设定受益计划净负债和净资产的变动	-	-	-	-	-	-	-
权益法下在被投资单位不能重分类进损益的其他综合收益中享有的份额	-	-	-	-	-	-	-

二、以后将重分类进损益的其他综合收益	-54,908	85,544	8,053	19,115	58,376	-	3,468
其中：权益法下在被投资单位以后将重分类进损益的其他综合收益中享有的份额	-8,434	1,030	-	-	1,030	-	-7,404
可供出售金融资产公允价值变动损益	-46,474	84,514	8,053	19,115	57,346	-	10,872
持有至到期投资重分类为可供出售金融资产损益	-	-	-	-	-	-	-
现金流量套期损益的有效部分	-	-	-	-	-	-	-
外币财务报表折算差额	-	-	-	-	-	-	-
其他综合收益合计	-54,908	85,544	8,053	19,115	58,376	-	3,468

其他说明，包括对现金流量套期损益的有效部分转为被套期项目初始确认金额调整：

无

39、 盈余公积√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目	期初余额	本期增加	本期减少	期末余额
法定盈余公积	782,609	-	-	782,609
任意盈余公积	1,865,305	130,058	-	1,995,363
储备基金	-	-	-	-
企业发展基金	-	-	-	-
其他	-	-	-	-
合计	2,647,914	130,058	-	2,777,972

盈余公积说明，包括本期增减变动情况、变动原因说明：

无

40、 一般风险准备√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目	期初余额	本期计提	计提比例（%）	本期减少	期末余额
一般风险准备	1,820,811	258,149	-	-	2,078,960

合计

1,820,811

258,149

-

-

2,078,960

一般风险准备说明：

本行根据财政部于2012年3月30日颁布的《金融企业准备金计提管理办法》及相关规定的要求，自2012年7月1日起根据资产负债表日承担风险和损失的资产余额提取一般准备。提取的一般准备作为当年利润分配，并在股东权益内单独列示。根据上述规定，一般准备余额原则上不低于风险资产期末余额的1.5%。根据董事会的提议，并经股东大会批准，2017年末和2016年末本行已提足上述一般风险准备。

41、 未分配利润√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目	本期	上期
调整前上期末未分配利润	1,226,715	934,993
调整期初未分配利润合计数（调增+，调减－）	-	-
调整后期初未分配利润	1,226,715	934,993
加：本期归属于母公司所有者的净利润	505,218	437,763
减：提取法定盈余公积	-	-
提取任意盈余公积	130,058	100,462
提取一般风险准备	258,149	198,497
应付普通股股利	217,213	66,835
转作股本的普通股股利	-	-
期末未分配利润	1,126,513	1,006,962

调整期初未分配利润明细：

1、由于《企业会计准则》及其相关新规定进行追溯调整，影响期初未分配利润0 元。

2、由于会计政策变更，影响期初未分配利润0 元。

3、由于重大会计差错更正，影响期初未分配利润0 元。

4、由于同一控制导致的合并范围变更，影响期初未分配利润0 元。

5、其他调整合计影响期初未分配利润0 元。

42、 利息净收入√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目	本期发生额	上期发生额
利息收入	2,184,979	1,818,313
存放同业	48,663	76,637
存放中央银行	77,799	77,183
拆出资金	77,002	17,368
发放贷款及垫款	1,477,278	1,309,014
其中：个人贷款和垫款	203,437	136,340
公司贷款和垫款	1,220,956	1,105,985
票据贴现	52,885	66,689
其他	504,237	338,111
其中：已减值金融资产利息收入	12,747	14,803
利息支出	905,753	586,400
同业存放	7,362	1,083

向中央银行借款	6,274	-
拆入资金	116,057	75,167
吸收存款	549,137	508,577
发行债券	226,923	1,573
利息净收入	1,279,226	1,231,913

利息净收入的说明：

无

43、 手续费及佣金净收入√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目	本期发生额	上期发生额
手续费及佣金收入	47,147	49,979
结算与清算手续费	35,323	41,780
代理业务手续费	-	-
信用承诺手续费及佣金	-	-
银行卡手续费	11,824	8,199
顾问和咨询费	-
托管及其他受托业务佣金	-	-
其他	-	-
手续费及佣金支出	13,366	8,624
手续费支出	6,322	5,720
佣金支出	-	-
其他手续费及佣金	7,044	2,904
手续费及佣金净收入	33,781	41,355

手续费及佣金净收入的说明：

无

44、 税金及附加√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目	本期发生额	上期发生额
城市维护建设税	3,976	2,874
其他	11,083	9,010
合计	15,059	11,884

其他说明：

无

45、 投资收益√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目	本期发生额	上期发生额
权益法核算的长期股权投资收益	43,000	56,033

处置长期股权投资产生的投资收益	-	-
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产在持有期间的投资收益	-	-
处置以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产取得的投资收益	10,787	5,660
持有至到期投资在持有期间的投资收益	-	-
可供出售金融资产等取得的投资收益	141,400	18,664
处置可供出售金融资产取得的投资收益	3,283	4,933
丧失控制权后，剩余股权按公允价值重新计量产生的利得	-	-
合计	198,470	85,290

其他说明：

无

46、 资产处置收益√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目	本期发生额	上期发生额
固定资产处置收益	326	33
合计	326	33

其他说明：

□适用 √不适用

47、 公允价值变动收益/（损失）√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目	本期发生额	上期发生额
交易性金融工具	-	-
指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融工具	872	-1
衍生工具	-	-
其他	-	-
合计	872	-1

公允价值变动收益的说明：

无

48、 其他收益√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目	本期发生额	上期发生额
政府补助	-	2,038
合计	-	2,038

其他说明：

□适用 √不适用

49、 业务及管理费√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目	本期发生额	上期发生额
职工薪酬	304,650	252,766
折旧费用	47,032	47,886
无形资产摊销	16,452	11,011
日常行政费用	16,119	18,127
机构监管费	11,643	6,000
电子设备运转费	9,998	8,545
经营租赁费	9,931	6,328
业务招待费	7,920	8,133
专业服务费	7,373	7,386
业务宣传费	5,826	6,181
长期待摊费用摊销	3,770	2,537
其他	25,279	33,340
合计	465,993	408,240

业务及管理费的说明：

无

50、 资产减值损失√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目	本期发生额	上期发生额
一、坏账准备—存放同业款项	-	-
二、坏账准备—买入返售金融资产	-	-
三、贷款损失准备—拆出资金	-	-
四、贷款损失准备—发放贷款及垫款	441,478	396,586
五、可供出售金融资产减值准备	9,500	30,258
六、持有至到期投资减值准备	-	-
七、应收利息减值准备	-	-
八、长期股权投资减值准备	-	-
九、固定资产减值准备	-	-
十、在建工程减值准备	-	-
十一、抵债资产跌价准备	-	-
应收款项类投资减值损失	5,500	-
其他应收款坏账损失	3,880	-534
合计	460,358	426,310

51、 营业外收入营业外收入情况√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目	本期发生额	上期发生额	计入当期非经常性损益的金额
非流动资产处置利得合计	-	-	-
其中：固定资产处置利得	-	-	-
无形资产处置利得	-	-	-
债务重组利得	-	-	-
非货币性资产交换利得	-	-	-
接受捐赠	-	-	-
政府补助	1,388	3,832	1,388
其他	1	-1,668	1
合计	1,389	2,164	1,389

计入当期损益的政府补助√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

补助项目	本期发生金额	与资产相关/与收益相关
2017研究开发加计省级奖励资金	752	与收益相关
土地优惠递延	636	与资产相关
合计	1,388	/

其他说明：

□适用 √不适用

52、 营业外支出√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目	本期发生额	上期发生额	计入当期非经常性损益的金额
非流动资产处置损失合计	500	31	500
其中：固定资产处置损失	500	31	500
无形资产处置损失	-	-	-
债务重组损失	-	-	-
非货币性资产交换损失	-	-	-
对外捐赠	1,589	1,710	1,589
其他	267	140	267
合计	2,356	1,881	2,356

其他说明：

无

53、 所得税费用

(1) 所得税费用表

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目	本期发生额	上期发生额
当期所得税费用	97,968	80,411
递延所得税费用	-30,141	-3,215
合计	67,827	77,196

(2) 会计利润与所得税费用调整过程：

√适用 □不适用

单位:千元 币种:人民币

项目	本期发生额
利润总额	576,876
按法定/适用税率计算的所得税费用	144,219
子公司适用不同税率的影响	-
调整以前期间所得税的影响	-82
非应税收入的影响	-79,128
不可抵扣的成本、费用和损失的影响	2,818
使用前期未确认递延所得税资产的可抵扣亏损的影响	-
本期未确认递延所得税资产的可抵扣暂时性差异或可抵扣亏损的影响	-
所得税费用	67,827

其他说明：

□适用 √不适用

54、 基本每股收益和稀释每股收益的计算过程：

√适用 □不适用计算基本每股收益时，归属于普通股股东的当期/年净利润为：

人民币千元

项目	至6月30日止期间	至6月30日止期间
归属于普通股股东的当期/年净利润	505,218	437,763
其中：归属于持续经营的净利润	505,218	437,763
归属于终止经营的净利润	-	-

计算基本每股收益时，分母为发行在外普通股加权平均数，计算过程如下：

千股

项目	至6月30日止期间	至6月30日止期间
期/年初发行在外的普通股股数	1,448,084	1,113,911
加：本期/年资本公积转增股本影响	-	334,173
期/年末发行在外的普通股加权数	1,448,084	1,448,084

基本每股收益和稀释每股收益

人民币元

项目	至6月30日止期间	至6月30日止期间
按归属于母公司股东的净利润计算：
基本每股收益	0.35	0.30
稀释每股收益	-	-
按归属于母公司股东的持续经营净利润计算：
基本每股收益	0.35	0.30
稀释每股收益	-	-

本集团不存在稀释性潜在普通股。

55、 其他综合收益√适用 □不适用详见附注

56、 现金流量表项目

(1). 收到的其他与经营活动有关的现金：

□适用 √不适用

(2). 支付的其他与经营活动有关的现金：

□适用 √不适用

(3). 收到的其他与投资活动有关的现金□适用 √不适用

(4). 支付的其他与投资活动有关的现金□适用 √不适用

(5). 收到的其他与筹资活动有关的现金

□适用 √不适用

(6). 支付的其他与筹资活动有关的现金□适用 √不适用

57、 现金流量表补充资料

(1) 现金流量表补充资料

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

补充资料

本期金额

上期金额

1．将净利润调节为经营活动现金流量：
净利润	509,049	440,698
加：资产减值准备	460,358	426,310
固定资产折旧、油气资产折耗、生产性生物资产折旧	47,032	47,886
无形资产摊销	16,452	11,011
长期待摊费用摊销	3,770	2,537
处置固定资产、无形资产和其他长期资产的损失（收益以“－”号填列）	174	-2
固定资产报废损失（收益以“－”号填列）	-	-
公允价值变动损失（收益以“－”号填列）	-	-
财务费用（收益以“－”号填列）	-	-
投资损失（收益以“－”号填列）	-198,470	-85,290
递延所得税资产减少（增加以“－”号填列）	-30,141	-3,215
递延所得税负债增加（减少以“－”号填列）	-	-
存货的减少（增加以“－”号填列）	-	-
经营性应收项目的减少（增加以“－”号填列）	-4,988,833	-2,132,801
经营性应付项目的增加（减少以“－”号填列）	3,935,103	2,444,793
其他	-290,061	-351,341
经营活动产生的现金流量净额	-535,567	800,586
2．不涉及现金收支的重大投资和筹资活动：
债务转为资本	-	-
一年内到期的可转换公司债券	-	-
融资租入固定资产	-	-
3．现金及现金等价物净变动情况：
现金的期末余额	6,040,864	4,200,785
减：现金的期初余额	3,029,065	7,083,669
加：现金等价物的期末余额	-	-
减：现金等价物的期初余额	-	-
现金及现金等价物净增加额	3,011,799	-2,882,884

(2) 本期支付的取得子公司的现金净额

□适用 √不适用

(3) 本期收到的处置子公司的现金净额

□适用 √不适用

(4) 现金和现金等价物的构成

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目	期末余额	期初余额
一、现金
其中：库存现金	243,369	345,007
可随时用于支付的银行存款	-	-
可随时用于支付的其他货币资金	-	-

可用于支付的存放中央银行款项	2,172,191	2,019,598
存放同业款项	3,625,304	664,460
拆放同业款项	-	-
二、现金等价物
其中：三个月内到期的债券投资	-	-
三、期末现金及现金等价物余额	6,040,864	3,029,065
其中：母公司或集团内子公司使用受限制的现金和现金等价物	-	-

其他说明：

无

58、 所有权或使用权受到限制的资产□适用 √不适用

59、 外币货币性项目(1). 外币货币性项目：

□适用 √不适用

(2). 境外经营实体说明，包括对于重要的境外经营实体，应披露其境外主要经营地、记账本位

币及选择依据，记账本位币发生变化的还应披露原因。□适用 √不适用

60、 套期□适用 √不适用

61、 政府补助

1. 政府补助基本情况

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

种类	金额	列报项目	计入当期损益的金额
收益相关政府补助	752	营业外收入	752
资产相关政府补助	636	营业外收入	636

2. 政府补助退回情况

□适用 √不适用其他说明无62、 其他□适用 √不适用

八、 资产证券化业务的会计处理√适用 □不适用

（一）说明资产证券化业务的主要交易安排及其会计处理、破产隔离条款

本集团在正常经营过程中通过资产证券化、信贷资产收益权转让等方式开展信贷资产转让业务。2018年1月1日至6月30日止期间，本集团未通过资产证券化、信贷资产收益权转让的方式开展信贷资产转让业务。(2017年度：人民币502,953千元)。截至2018年6月30日，本集团未持有上述已转让信贷资产(2017年12月31日：无)。

本集团将相关金融资产进行了转移，并且将金融资产所有权上几乎所有的风险(主要包括被转让信贷资产的信用风险、提前偿还风险以及利率风险)和报酬转移给其他投资者，因此终止确认相关金融资产。

（二）公司不具有控制权但实质上承担其风险的特殊目的主体情况□适用 √不适用九、 合并范围的变更

1、 非同一控制下企业合并□适用 √不适用

2、 同一控制下企业合并□适用 √不适用

十、 在其他主体中的权益1、 在子公司中的权益

(1). 企业集团的构成

√适用 □不适用

名称	主要经营地	注册地	业务性质	持股比例(%)		方式
				直接	间接
江苏靖江润丰村镇银行股份有限公司	江苏省靖江市	江苏省靖江市	金融业	54.33	-	发起设立
湖北嘉鱼吴江村镇银行股份有限公司	湖北省嘉鱼县	湖北省嘉鱼县	金融业	66.33	-	发起设立

在子公司的持股比例不同于表决权比例的说明：

不适用持有半数或以下表决权但仍控制被投资单位、以及持有半数以上表决权但不控制被投资单位的依据：

不适用对于纳入合并范围的重要的结构化主体，控制的依据：

不适用确定公司是代理人还是委托人的依据：

不适用其他说明：

不适用

(2). 重要的非全资子公司□适用 √不适用□适用 √不适用

其他说明：

□适用 √不适用

(3). 重要非全资子公司的主要财务信息□适用 √不适用

(4). 使用企业集团资产和清偿企业集团债务的重大限制：

□适用 √不适用

(5). 向纳入合并财务报表范围的结构化主体提供的财务支持或其他支持：

□适用 √不适用

其他说明：

□适用 √不适用

2、 在子公司的所有者权益份额发生变化且仍控制子公司的交易□适用 √不适用

3、 在合营企业或联营企业中的权益√适用 □不适用

(1). 重要的合营企业或联营企业

□适用 √不适用

(2). 重要合营企业的主要财务信息□适用 √不适用(3). 重要联营企业的主要财务信息□适用 √不适用(4). 不重要的合营企业和联营企业的汇总财务信息√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

	期末余额/ 本期发生额	期初余额/ 上期发生额
联营企业：
投资账面价值合计	889,273	848,194
下列各项按持股比例计算的合计数
--净利润	43,000	56,023
--其他综合收益	1,030	-25
--综合收益总额	44,030	56,008

其他说明无

(5). 合营企业或联营企业向本公司转移资金的能力存在重大限制的说明：

□适用 √不适用

(6). 合营企业或联营企业发生的超额亏损□适用 √不适用

(7). 与合营企业投资相关的未确认承诺

□适用 √不适用

(8). 与合营企业或联营企业投资相关的或有负债

□适用 √不适用

4、 重要的共同经营□适用 √不适用

5、 在未纳入合并财务报表范围的结构化主体中的权益未纳入合并财务报表范围的结构化主体的相关说明：

√适用 □不适用

本集团投资或发起设立提供特定投资机会的结构化主体。该类结构化主体通过发行产品份额进行融资，从而购买资产进行投资，本集团对该类结构化主体不具有控制，因此未合并该类结构化主体。

本集团发起的该类结构化主体主要为理财产品，并主要通过向该类结构化主体的投资者提供管理服务获取手续费收入，该等收入对本集团而言并不重大。2018年1月1日至6月30日止期间及2017年1月1日至6月30日止期间，本集团未对该等结构化主体提供过流动性支持。

本集团亦通过投资在独立第三方机构发起的理财产品、货币基金、信托计划、联合投资基金以及资产支持证券中持有权益。本集团通过投资该结构化主体获取收益。本集团对该类结构化主体不具有控制，因此未合并该结构化主体。

本集团发起的未合并结构化主体的发起规模信息列示如下：

人民币千元

项目	2018年6月30日	2017年12月31日
理财产品	10,483,029	7,050,425

本集团通过直接持有投资而在独立第三方机构管理的结构化主体中享有的权益在合并资产负债表中的相关资产项目列示如下：

人民币千元

项目	2018年6月30日	2017年12月31日
资产支持证券	647,742	1,975,868
理财产品	1,163,393	447,440
货币基金	1,876,445	2,113,606
信托计划	1,191,879	1,383,552
联合投资基金	127,871	216,717
合计	5,007,330	6,137,183

6、 其他□适用 √不适用

十一、 与金融工具相关的风险√适用 □不适用

详见十七、风险管理

十二、 公允价值的披露1、 以公允价值计量的资产和负债的期末公允价值

√适用 □不适用

单位:千元 币种:人民币

项目	期末公允价值
	第一层次公允价值计量	第二层次公允价值计量	第三层次公允价值计量	合计
一、持续的公允价值计量	1,876,445	14,604,713	127,871	16,609,029
（一）以公允价值计量且变动计入当期损益的金融资产	-	201,875	-	201,875
1. 交易性金融资产	-	-	-	-
（1）债务工具投资	-	-	-	-
（2）权益工具投资	-	-	-	-
（3）衍生金融资产	-	-	-	-
2. 指定以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产	-	201,875	-	201,875
（1）债务工具投资	-	201,875	-	201,875
（2）权益工具投资	-	-	-	-
（二）可供出售金融资产	1,876,445	14,402,838	127,871	16,407,154
（1）债务工具投资	-	6,218,117	-	6,218,117
（2）权益工具投资	1,876,445	8,184,721	127,871	10,189,037

（3）其他	-	-	-	-
（三）投资性房地产	-	-	-	-
1.出租用的土地使用权	-	-	-	-
2.出租的建筑物	-	-	-	-
3.持有并准备增值后转让的土地使用权	-	-	-	-
（四）生物资产	-	-	-	-
1.消耗性生物资产	-	-	-	-
2.生产性生物资产	-	-	-	-
持续以公允价值计量的资产总额	1,876,445	14,604,713	127,871	16,609,029
（五）交易性金融负债	-	-	-	-
其中：发行的交易性债券	-	-	-	-
衍生金融负债	-	-	-	-
其他	-	-	-	-
（六）指定为以公允价值计量且变动计入当期损益的金融负债	-	-	-	-
持续以公允价值计量的负债总额	-	-	-	-
二、非持续的公允价值计量	-	-	-	-
（一）持有待售资产	-	-	-	-
非持续以公允价值计量的资产总额	-	-	-	-
非持续以公允价值计量的负债总额	-	-	-	-

2、 持续和非持续第一层次公允价值计量项目市价的确定依据√适用 □不适用第1层级：按同类资产或负债在活跃市场上(未经调整)的报价。

3、 持续和非持续第二层次公允价值计量项目，采用的估值技术和重要参数的定性及定量信息√适用 □不适用

第2层级：按直接(比如取自价格)或间接(比如根据价格推算的)可观察到的、除市场报价以外的有关资产或负债的输入值估值；

本集团划分为第二层级的债券投资为在银行间债券市场交易的人民币债券和以银行间债券市场交易的人民币债券为底层资产的理财产品、持有信托资产。这些债券的公允价值按照中央国债登记结算有限责任公司和上海清算所的估值结果确定，估值方法属于所有重大估值参数均采用可观察市场信息的估值技术。

4、 持续和非持续第三层次公允价值计量项目，采用的估值技术和重要参数的定性及定量信息√适用 □不适用第3层级：是以可观察到的市场数据以外的变量为基础确定的资产或负债的输入值(不可观察输入值估值)。

对于本集团持有的未上市股权，其公允价值的计量可能采用了对估值产生重大影响的不可观察输入值，对于部分理财产品的估值采用了现金流折现法，因此本集团将这些金融工具划分至第三层次。管理层采用一系列估值技术对第三层次的金融工具公允价值进行评估，使用的估值模型包含了缺乏市场流动性的折扣率等不可观察的参数。若根据合理可能替代假设改变一个或多个不可观察参数，这些金融工具的公允价值也会相应改变。本集团已建立相关内部控制程序监控集团对此类金融工具的敞口。

5、 持续的第三层次公允价值计量项目，期初与期末账面价值间的调节信息及不可观察参数敏感性分析□适用 √不适用

6、 持续的公允价值计量项目，本期内发生各层级之间转换的，转换的原因及确定转换时点的政策□适用 √不适用

7、 本期内发生的估值技术变更及变更原因□适用 √不适用

8、 不以公允价值计量的金融资产和金融负债的公允价值情况√适用 □不适用

下表列示了于资产负债表日未按公允价值列示的金融资产和金融负债的账面价值以及相应的公允价值。账面价值和公允价值相近的金融资产和金融负债，例如现金及存放中央银行款项、存放同业款项、拆出资金、买入返售金融资产、向中央银行借款、同业存放款项、拆入资金、卖出回购金融资产款等未包括于下表中。

人民币千元

项目	2018年6月30日		2017年12月31日
	账面价值	公允价值	账面价值	公允价值
金融资产
发放贷款和垫款	51,576,636	51,582,866	47,462,696	47,469,992
持有至到期投资	7,318,879	7,277,090	7,821,925	7,631,452
应收款项类投资	1,516,844	1,706,861	1,122,476	1,282,260
金融负债
吸收存款	75,041,124	75,104,797	71,464,870	71,579,633
已发行债务证券	10,333,107	10,193,462	5,833,867	5,798,319

下表列示了于资产负债表日未按公允价值列示的金融资产和金融负债的公允价值层次：

人民币千元

项目	2018年6月30日
	第一层次	第二层次	第三层次	合计
金融资产
持有至到期投资	-	7,277,090	-	7,277,090
应收款项类投资	-	-	1,706,861	1,706,861
金融负债
吸收存款	-	75,104,797	-	75,104,797
已发行债务证券	-	10,193,462	-	10,193,462

人民币千元

项目	2017年12月31日
	第一层次	第二层次	第三层次	合计
金融资产
持有至到期投资	-	7,631,452	-	7,631,452
应收款项类投资	-	-	1,282,260	1,282,260
金融负债
吸收存款	-	71,579,633	-	71,579,633
已发行债务证券	-	5,798,319	-	5,798,319

9、 其他√适用 □不适用

本集团使用估值技术估计的公允价值，明显地受到模型选择和内在假设的影响，如未来现金流量的金额和流入时间、折现率、波动性和信用风险等。

本集团用于确定金融资产和金融负债公允价值的方法如下：

(i) 现金及存放中央银行款项、存放同业款项、拆出资金、买入返售金融资产等金融资产以及向中央银行借款、同业存放款项、拆入资金、卖出回购金融资产款等金融负债属于短期性质的款项或浮动利率工具，故其公允价值接近账面价值；

(ii) 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产、可供出售金融资产、持有至到期投资，参照其公开市场报价确定其公允价值，如果不存在公开市场报价，则其公允价值应以定价模型或其他被普遍认可的估值技术确定；

(iii) 发放贷款和垫款以及应收款项类投资，其公允价值以现金流量贴现模型为基础，使用反映信用风险的不可观察的折现率来确定；

(iv) 定期的同业及其他金融机构存放款项以及定期客户存款的公允价值系对到期现金流按当前市场上发生类似业务的利率折现后确定；活期存款和没有具体到期日期的储蓄账户的公允价值，假定为在资产负债表日如存款人要求支取即应付的金额；通知存款的公允价值，不低于存款人要求支取时应付金额从可支取的第一天起进行折现的现值；

(v) 已发行债务证券参照其公开市场报价确定其公允价值。

十三、 关联方及关联交易1、 本企业的母公司情况

□适用 √不适用

2、 本企业的子公司情况本企业子公司的情况详见附注√适用 □不适用

子公司全称	业务性质	注册资本	经营范围	本行期末实际出资额	持股比例(%)	表决权比例(%)	是否合并报表	少数股东权益
江苏靖江润丰村镇银行股份有限公司	金融业	134,984	吸收公众存款、发放贷款等	73,342	54.33	54.33	是	92,686
湖北嘉鱼吴江村镇银行股份有限公司	金融业	30,000	吸收公众存款、发放贷款等	19,900	66.33	66.33	是	13,908

3、 本企业合营和联营企业情况本企业重要的合营或联营企业详见附注√适用 □不适用

						人民币千元
被投资单位	核算方法	注册资本	初始投资成本	在被投资单位持股比例(%)	在被投资单位表决权比例(%)	当期现金红利
江苏射阳农村商业银行股份有限公司	权益法核算	525,000	273,783	20	20	-
江苏东台农村商业银行股份有限公司	权益法核算	605,000	261,465	20	20	1,903
合计		1,130,000	535,248			1,903

本期与本公司发生关联方交易，或前期与本公司发生关联方交易形成余额的其他合营或联营企业情况如下√适用 □不适用

合营或联营企业名称	与本企业关系
江苏射阳农村商业银行股份有限公司	本公司的联营企业
江苏东台农村商业银行股份有限公司	本公司的联营企业

其他说明□适用 √不适用

4、 其他关联方情况√适用 □不适用

其他关联方名称	其他关联方与本企业关系
苏州恒通景观绿化工程有限公司	股东的子公司
吴江市恒通电缆有限公司	股东的子公司
吴江飞乐恒通光纤光缆有限公司	股东的子公司

吴江市恒益光电材料有限公司	股东的子公司
吴江市丽景房产开发有限公司	其他
江苏恒达城建开发集团有限公司	其他
吴江市恒达实业发展有限公司	其他
苏州市恒丰投资发展有限公司	其他
恒达中泰集团有限公司	其他
吴江德宝汽车销售服务有限公司	其他
苏州恒达投资集团有限公司	其他
吴江恒达星湖湾置业有限公司	其他
吴江市恒隆房产开发有限公司	其他
吴江市恒达房地产开发有限公司	其他
吴江市联发置业有限公司	其他
江苏绸都房产发展有限公司	其他
吴江市盛泽化纺绸厂有限公司	其他
苏州凯瑟琳装饰材料有限公司	其他
吴江市双盈化纺实业有限公司	其他
苏州中达联合会计师事务所	其他
江苏华星会计师事务所有限公司	其他
吴江华正会计师事务所有限公司	其他
江苏恒宇纺织集团有限公司	其他
吴江市新吴纺织有限公司	其他
吴江市广业纺织品有限公司	其他
吴江市盛泽永生喷织厂	其他
吴江市安邦纺织有限公司	其他
吴江市兴业纺织有限公司	其他
吴江市广业纺织厂	其他
吴江佳力高纤有限公司	其他
新申集团有限公司	其他
苏州高铭房产发展有限公司	其他
苏州市汾湖科技小额贷款有限公司	其他
康力电梯股份有限公司	其他
苏州海通国际货运代理有限公司	其他
德尔未来科技控股集团股份有限公司	其他
苏州维隆铝业有限公司	其他
吴江市陆陆顺纺织有限公司	其他
苏州华源控股股份有限公司	其他
亨通地产股份有限公司	股东的子公司
苏州东通建设发展有限公司	股东的子公司
江苏亨通光电股份有限公司	股东的子公司
苏州亨通担保投资有限公司	股东的子公司
苏商融资租赁有限公司	股东的子公司
亨通文旅发展有限公司	股东的子公司
吴江市锦隆喷气织造有限责任公司	其他
托普纺织（苏州）有限公司	其他
吴江市七都城建综合塑钢门窗厂	其他
苏州市家喻户晓资产经营管理有限公司	其他
苏州市恒达物业管理有限公司	其他
吴江商会置业有限公司	其他
恒达中泰地产股份有限公司	其他
江苏宝达汽车股份有限公司	其他
苏州市德宝车业有限公司	其他
吴江市钱士机电有限公司	其他
吴江市勤华化纤织造有限公	其他

吴江市横扇粮油有限公司	其他
苏州易威亚新型建材有限公司	其他
苏州市恒达伟业建设有限公司	其他
吴江市固友木门厂	其他
苏州市好旺商务管理有限公司	其他
苏州深呼吸绿化园艺有限公	其他
苏州市吴江盛泽化纺绸厂	其他
苏州韩居实木定制家居有限公司	其他

其他说明无

5、 关联交易情况

(1). 购销商品、提供和接受劳务的关联交易

采购商品/接受劳务情况表□适用 √不适用出售商品/提供劳务情况表□适用 √不适用购销商品、提供和接受劳务的关联交易说明□适用 √不适用

(2). 关联受托管理/承包及委托管理/出包情况

本公司受托管理/承包情况表：

□适用 √不适用关联托管/承包情况说明□适用 √不适用

本公司委托管理/出包情况表：

□适用 √不适用关联管理/出包情况说明□适用 √不适用

(3). 关联租赁情况

本公司作为出租方：

□适用 √不适用本公司作为承租方：

□适用 √不适用关联租赁情况说明□适用 √不适用

(4). 关联担保情况本公司作为担保方□适用 √不适用

本公司作为被担保方

□适用 √不适用关联担保情况说明

□适用 √不适用

(5). 关联方资金拆借

□适用 √不适用

(6). 关联方资产转让、债务重组情况

□适用 √不适用

(7). 关键管理人员报酬

√适用 □不适用

单位：万元 币种：人民币

项目	本期发生额	上期发生额
关键管理人员报酬	4,266	4,988

(8). 其他关联交易

√适用 □不适用发放贷款和垫款净增减额

人民币千元

关联方类型	至6月30日止期间	至6月30日止期间
持本行5%以上(含5%)股份的股东
江苏新恒通投资集团有限公司	-	-
苏州环亚实业有限公司	-	-
亨通集团有限公司	-	-
其他关联方	3,270	160,430
合计	3,270	160,430

利息收入

人民币千元

关联方类型	至6月30日止期间	至6月30日止期间
联营企业	121	4
持本行5%以上(含5%)股份的股东
江苏新恒通投资集团有限公司	-	-
苏州环亚实业有限公司	-	-
亨通集团有限公司	6,362	6,813
其他关联方	43,170	35,583
合计	49,653	42,400

吸收存款净增减额

人民币千元

关联方类型	至6月30日止期间	至6月30日止期间
持本行5%以上(含5%)股份的股东
江苏新恒通投资集团有限公司	(309)	14,608
苏州环亚实业有限公司	(89)	19
亨通集团有限公司	(5,380)	74,522
其他关联方	139,210	46,851
合计	133,432	136,000

利息支出

人民币千元

关联方类型	至6月30日止期间	至6月30日止期间
持本行5%以上(含5%)股份的股东
江苏新恒通投资集团有限公司	5	86
苏州环亚实业有限公司	-	-
亨通集团有限公司	68	1
其他关联方	1,364	1,531
合计	1,437	1,618

应收利息

人民币千元

关联方类型	2018年6月30日	2017年12月31日
持本行5%以上(含5%)股份的股东
江苏新恒通投资集团有限公司	-	-
苏州环亚实业有限公司	-	-
亨通集团有限公司	3,541	6,480
其他关联方	2,136	2,405
合计	5,677	8,885

发放贷款和垫款

人民币千元

关联方类型	2018年6月30日	2017年12月31日
持本行5%以上(含5%)股份的股东
江苏新恒通投资集团有限公司	-	-
苏州环亚实业有限公司	-	-
亨通集团有限公司	-	-
其他关联方	1,363,370	1,360,100
合计	1,363,370	1,360,100

吸收存款

人民币千元

关联方类型	2018年6月30日	2017年12月31日
持本行5%以上(含5%)股份的股东
江苏新恒通投资集团有限公司	1,223	1,532
苏州环亚实业有限公司	-	89
亨通集团有限公司	69,996	75,376
其他关联方	402,308	263,098
合计	473,527	340,095

应付利息

人民币千元

关联方类型	2018年6月30日	2017年12月31日
持本行5%以上(含5%)股份的股东
江苏新恒通投资集团有限公司	-	-
苏州环亚实业有限公司	-	-
亨通集团有限公司	30	290
其他关联方	694	1,709
合计	724	1,999

买入返售金融资产

人民币千元

关联方类型	2018年6月30日	2017年12月31日
联营企业	199,177	-

信贷承诺

人民币千元

关联方类型	2018年6月30日	2017年12月31日
持本行5%以上(含5%)股份的股东
江苏新恒通投资集团有限公司	-	-
苏州环亚实业有限公司	-	-
亨通集团有限公司	276,131	-
其他关联方	138,761	77,530

合计

414,892

77,530

可供出售债券投资本金

人民币千元

关联方类型	2018年6月30日	2017年12月31日
持本行5%以上(含5%)股份的股东
亨通集团有限公司	109,000	220,000

6、 关联方应收应付款项

(1). 应收项目

√适用 □不适用

单位:千元 币种:人民币

项目名称	关联方	期末余额		期初余额
		账面余额	坏账准备	账面余额	坏账准备
应收利息	持本行5%以上(含5%)股份的股东	3,541		6,480
应收利息	其他关联方	2,136		2,405

(2). 应付项目

√适用 □不适用

单位:千元 币种:人民币

项目名称	关联方	期末账面余额	期初账面余额
应付利息	持本行5%以上(含5%)股份的股东	30	290
应付利息	其他关联方	694	1,709

7、 关联方承诺√适用 □不适用

信贷承诺

人民币千元

关联方类型	2018年6月30日	2017年12月31日
持本行5%以上(含5%)股份的股东
江苏新恒通投资集团有限公司	-	-
苏州环亚实业有限公司	-	-
亨通集团有限公司	276,131	-
其他关联方	138,761	77,530
合计	414,892	77,530

8、 其他□适用 √不适用

十四、 股份支付1、 股份支付总体情况

□适用 √不适用

2、 以权益结算的股份支付情况□适用 √不适用

3、 以现金结算的股份支付情况□适用 √不适用

4、 股份支付的修改、终止情况□适用 √不适用

5、 其他□适用 √不适用

十五、 承诺及或有事项1、 重要承诺事项

√适用 □不适用资产负债表日存在的对外重要承诺、性质、金额信贷承诺

人民币千元

项目	2018年6月30日	2017年12月31日
贷款承诺	334,338	354,125
开出信用证	744,621	300,706
开出保函	363,565	221,292
银行承兑汇票	11,386,319	8,493,310
合计	12,828,843	9,369,433

资本承诺

人民币千元

项目	2018年6月30日	2017年12月31日
一年以内	41,712	47,904
一年至五年	24,815	30,696
五年以上	-	-
合计	66,527	78,600

经营租赁承诺

人民币千元

不可撤销经营租赁的最低租赁付款额	2018年6月30日	2017年12月31日
一年以内	10,234	13,359
一年至五年	22,393	25,857
五年以上	4,138	6,391
合计	36,765	45,607

2、 或有事项

(1). 资产负债表日存在的重要或有事项

□适用 √不适用

(2). 公司没有需要披露的重要或有事项，也应予以说明：

√适用 □不适用无需要说明的重大或有事项情况

3、 其他□适用 √不适用

十六、 资产负债表日后事项1、 重要的非调整事项

√适用 □不适用

经中国证券监督管理委员会《关于核准江苏吴江农村商业银行股份有限公司公开发行可转换债券的批复》(证监许可[2018]698号文)核准，本行于2018年8月2日公开发行了可转换公司债券，发行总额人民币25亿元。经上海证券交易所《关于江苏吴江农村商业银行股份有限公司可转换公司债券上市交易的通知》([2018]116号文)同意，本行发行的可转换公司债券于2018年8月20日起在上海证券交易所挂牌交易，债券简称“吴银转债”，债券代码113516。

2、 利润分配情况□适用 √不适用

3、 销售退回□适用 √不适用

4、 其他资产负债表日后事项说明□适用 √不适用

十七、 风险管理√适用 □不适用

风险概述本集团从事的银行等金融业务使本集团面临各种类型的风险。本集团通过持续的风险识别和风险评估监控各类风险。本集团业务经营中主要面临信用风险、流动性风险、市场风险和操作风险。其中，市场风险包括汇率风险、利率风险和其他价格风险。本集团从事风险管理的目标是在风险和收益之间取得适当的平衡，确保在合理的风险水平下安全、稳健地经营。

1风险管理架构

本集团董事会负责制定本集团整体风险管理战略，监督本集团风险管理及内部控制系统，并评估本集团总体风险。本集团高级管理层根据董事会制定的风险管理战略，制定并推动执行相应的风险管理政策、制度和程序。本集团风险管理部、信贷管理部、计划财务部等部门共同构成本集团风险管理的主要职能部门，具体执行本集团各项风险管理的政策和制度。本集团的内部审计部门则负责对本集团的风险管理和控制环境进行独立的复核。

2信用风险信用风险是指借款人或交易对手无法履行到期合同约定的义务或承担的风险。信用风险主要存在于本集团对公业务、对私业务及资金业务(包括债权性投资)之中。

信用风险管理本集团对包括授信调查、授信审查审批、贷款发放、贷后监控和不良贷款管理等环节的信贷业务全流程实行规范化管理，并参照中国人民银行制定的《贷款风险分类指导原则》及中国银行业监督管理委员会制定的《贷款风险分类指引》，制定五级分类实施细则，管理贷款信用风险。

本集团客户经理负责接收授信申请人的申请文件，对申请人进行贷前调查，评估申请人和申请业务的信用风险。本集团根据授信审批权限，实行分级审批制度。本集团在综合考虑申请人信用状况、财务状况、抵质押物和保证情况、信贷组合总体信用风险、宏观调控政策以及法律法规限制等各种因素基础上，确定授信限额。本集团结合国家宏观调控趋势，加强信贷业务的政策动态指引和行业差异化管理，不断提高本集团贷款结构分布的合理性。本集团客户经理负责实施贷后的定期和不定期监控。对不良贷款，本集团主要通过(1)催收；(2)重组；(3)执行处置抵质押物或向担保方追索；(4)诉讼或仲裁；(5)按监管规定核销；(6)资产转让等方式，对不良贷款进行管理，尽可能降低本集团遭受的信用风险损失程度。

对资金业务(包括债权性投资)，本集团对涉及的同业及债券发行主体实行总行统一审查审批，并实行额度管理。本集团通过谨慎选择同业、平衡信用风险与投资收益率、参考外部信用评级信息、审查调整投资额度等方式，对资金业务的信用风险进行管理。

风险资产减值1) 发放贷款和垫款和应收同业款项(包括存放同业、拆出资金及买入返售金融资产，下同)

减值准备是根据客观的减值证据而在资产负债表日确定的损失。年/期末资产负债表中列报的减值准备是从本集团根据发放贷款和垫款的预计可回收性获取的。2) 债权性投资本集团在每个资产负债表日采用个别或组合识别减值的方式评估债权性投资的减值情况。本集团确定金融资产减值时的政策详见附注三。最大信用风险敞口信息在不考虑可利用的担保物或其他信用增级时，最大信用风险敞口信息反映了资产负债表日信用风险敞口的最坏情况。其中最能代表资产负债表日最大信用风险敞口的金融资产的金额为金融资产的账面金额扣除下列两项金额后的余额：1)按照《企业会计准则第37号——金融工具列报》的规定已经抵销的金额；2)已对该金融资产确认的减值损失。

下表列示本集团最大信用风险敞口的信息：

本集团

人民币千元

项目	2018年6月30日	2017年12月31日
存放中央银行款项	11,156,377	11,388,636
存放同业款项	4,430,052	1,264,460
拆出资金	1,291,810	990,065
买入返售金融资产	5,709,694	5,619,180
发放贷款和垫款	51,576,636	47,462,696
债权性投资	23,440,435	21,516,147
其他金融资产	1,129,956	805,947
表内项目合计	98,734,960	89,047,131
表外项目合计	12,828,843	9,369,433
总计	111,563,803	98,416,564

除了信用贷款之外，本集团对担保贷款、表外项目等采取一定的信用增强措施来降低信用风险敞口至可接受水平：

1) 担保贷款本集团制定了关于抵、质押物与贷款本金的比率如下：

抵押及质押	最大比率
存单质押	90%
土地使用权抵押	100%
房产抵押	100%
其他	40%

一般本集团对客户的融资要求提供担保或抵质押物。此外，为了最小化信用风险，本集团在发现相关的贷款存在减值迹象时，一般会要求借款人追加额外担保。

2) 与信用相关的承诺

银行承兑汇票、保函和商业信用证通常要求开立人缴存保证金及提供抵质押担保，因此与直接贷款相比，其风险相对较低。与信用相关的承诺均纳入申请人总体信用额度管理，对于超过额度的或交易不频繁的承诺，本集团要求申请人提供相应的保证金以降低信用风险敞口。发放贷款和垫款和应收同业款项(含存放同业款项、拆出资金及买入返售金融资产)1)逾期与减值

本集团

人民币千元

项目	2018年6月30		2017年12月31日
	发放贷款和垫款	应收同业款项	发放贷款和垫款	应收同业款项

尚未逾期和未发生减值(i)	51,511,064	11,431,556	47,898,640	7,873,705
已逾期尚未发生减值(ii)	1,040,022	-	381,271	-
已减值(iii)	779,904	-	805,158	-
合计	53,330,990	11,431,556	49,085,069	7,873,705
减：减值损失准备	1,754,354	-	1,622,373	-
发放贷款和垫款净额	51,576,636	11,431,556	47,462,696	7,873,705

(i)尚未逾期和未发生减值的发放贷款和垫款及应收同业款项

本集团

人民币千元

项目	2018年6月30日
	正常	关注	合计
企业贷款和垫款	41,533,284	2,014,308	43,547,592
个人贷款和垫款	7,950,073	13,399	7,963,472
发放贷款和垫款合计	49,483,357	2,027,707	51,511,064
应收同业款项	11,431,556	-	11,431,556

本集团

人民币千元

项目	2017年12月31日
	正常	关注	合计
企业贷款和垫款	38,589,297	2,702,624	41,291,921
个人贷款和垫款	6,597,619	9,100	6,606,719
发放贷款和垫款合计	45,186,916	2,711,724	47,898,640
应收同业款项	7,873,705	-	7,873,705

(ii)已逾期尚未发生减值的发放贷款和垫款及应收同业款项

本集团

人民币千元

项目	2018年6月30日
	超过30天	31-60天 (含60天)	61-90天 (含90天)	91天以上	合计	公允价值
企业贷款和垫款	467,157	280,439	263,759	-	1,011,355	957,581
个人贷款和垫款	15,097	11,010	2,560	-	28,667	12,357
发放贷款和垫款合计	482,254	291,449	266,319	-	1,040,022	969,938
应收同业款项	-	-	-	-	-	-

人民币千元

项目	2017年12月31日
	超过30天	31-60天 (含60天)	61-90天 (含90天)	91天以上	合计	公允价值
企业贷款和垫款	108,617	132,695	120,812	3,000	365,124	221,155
个人贷款和垫款	9,320	1,000	1,556	4,271	16,147	5,256
发放贷款和垫款合计	117,937	133,695	122,368	7,271	381,271	226,411

应收同业款项

-

-

-

-

-

-

(iii)已减值的发放贷款和垫款及应收同业款项

本集团

人民币千元

项目	2018年6月30日
	垫款	垫款	合计	应收同业款项
个别方式识别的减值资产	758,489	21,415	779,904	-
个别方式识别的减值资产占比(%)	1.67	0.27	1.46	-
担保物公允价值	382,792	16,611	399,403	-

人民币千元

项目	2017年12月31日
	垫款	垫款	合计	应收同业款项
个别方式识别的减值资产	789,458	15,700	805,158	-
个别方式识别的减值资产占比(%)	1.86	0.24	1.64	-
担保物公允价值	243,735	10,901	254,636	-

债权性投资

1) 未逾期且未减值

本集团

人民币千元

项目	2018年6月30日	2017年12月31日
未逾期且未减值(i)	23,440,435	21,516,147

(i) 尚未逾期和未发生减值的债权性投资

下列债券评级分别由上海新世纪资信评估投资服务有限公司、中诚信国际信用评级有限责任公司、中债资信评估有限责任公司和联合资信评估有限公司等评估机构提供。

本集团

人民币千元

信用评级	2018年6月30日
	以公允价值计量且其变动计入当期 损益的金融资产	可供出售金融资产	持有至到期投资	应收款项类投资	合计
AAA	-	2,246,908	100,000	-	2,346,908
AA-到AA+	-	6,411,911	-	-	6,411,911
未评级(注)	201,875	5,744,018	7,218,879	1,516,844	14,681,616
合计	201,875	14,402,837	7,318,879	1,516,844	23,440,435

人民币千元

信用评级	2017年12月31日
	损益的金融资产	可供出售金融资产	持有至到期投资	应收款项类投资	合计
AAA	-	956,521	10,323	-	966,844

AA-到AA+	-	1,206,391	-	-	1,206,391
未评级(注)	86,454	10,322,380	7,811,602	1,122,476	19,342,912
合计	86,454	12,485,292	7,821,925	1,122,476	21,516,147

注：未评级的债权性投资主要为政府债券、金融债券、同业存单及理财产品。其他金融资产其他金融资产主要包括应收利息和其他应收款，未有重大逾期与减值。金融资产信用风险集中度分析本集团发放贷款和垫款信用风险集中度，是指因借款人集中于某一行业或地区，或共同具备某些经济特征，通常使信用风险相应提高。1)本集团发放贷款和垫款行业集中度相关分析参见发放贷款按行业分布情况，纺织业贷款较为集中；2)本集团发放贷款和垫款绝大部分集中在江苏省苏州市吴江区，受限于地域经营，信贷风险集中度较高。

3 流动性风险

流动性风险是指没有足够资金以满足到期债务支付的风险。本集团流动性风险主要来自存款人提前或集中提款、借款人延期偿还贷款、资产及负债存在期限错配等。

流动风险管理本集团对流动性风险实施总行集中管理。本集团制定了相关的流动性风险管理制度，董事会承担流动性风险管理的最终责任，高级管理层及下设的资产负债管理委员会负责流动性风险管理的具体工作。资产负债管理委员会办公室设在计划财务部。各相关部门依其职责履行相关的流动性风险管理工作。

本集团在预测流动性需求的基础上，制定相应的流动性管理方案。具体措施主要包括：

(i) 保持负债稳定性，确保核心存款在负债中的比重；(ii) 设置一定的参数和限额监控并管理全行流动性头寸，对全行流动资金在总行集中管理，统一运用；(iii) 保持适当比例的现金及中央银行超额存款准备金、同业往来、流动性高的债权性投资，参与公开市场、货币市场和债券市场运作，保证良好的市场融资能力；

(iv) 建立流动性预警机制和应急预案。

流动风险分析

下表为本集团资产负债表日至合同规定到期日金融资产和金融负债到期日结构分布。金融资产及金融负债均系按合同约定的未折现现金流列示：

本集团

人民币千元

项目	2018年6月30日
	已逾期/无期限	即时偿还	1个月内	1-3个月	3个月-1年	1-5年	5年以上	合计
金融资产
现金及存放中央银行款项	8,988,533	2,416,048	-	-	-	-	-	11,404,581
存放同业款项	-	2,285,662	1,346,076	517,464	318,450	-	-	4,467,652
拆出资金	-	-	271,166	366,737	681,379	-	-	1,319,282
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产	-	-	-	658	3,442	20,090	238,007	262,197
买入返售金融资产	-	-	5,619,140	107,000	-	-	-	5,726,140
发放贷款和垫款	375,993	-	2,867,715	6,819,903	32,343,364	7,870,434	8,066,220	58,343,629
可供出售金融资产	416,050	-	5,380,840	2,385,995	3,899,095	4,969,209	1,072,929	18,124,118
持有至到期投资	-	-	15,041	64,454	408,100	5,796,895	2,312,626	8,597,116
应收款项类投资	-	-	49,680	61,112	304,249	1,260,500	-	1,675,541
其他金融资产	-	496,347	-	-	-	-	-	496,347
金融资产合计	9,780,576	5,198,057	15,549,658	10,323,323	37,958,079	19,917,128	11,689,782	110,416,603
金融负债
向中央银行借款	-	-	-	-	307,403	-	-	307,403
同业及其他金融机构存放款项	-	39,298	651,865	-	-	-	-	691,163
拆入资金	-	-	99,282	-	-	-	-	99,282
卖出回购金融资产款	-	-	6,763,146	-	-	-	-	6,763,146
吸收存款	-	43,974,756	1,908,876	3,569,718	13,529,960	13,106,907	359	76,090,576
已发行债务证券	-	-	4,450,000	2,190,000	3,810,000	-	-	10,450,000
其他金融负债	-	644,013	8,179	376	29,182	1,571	5	683,326
金融负债合计	-	44,658,067	13,881,348	5,760,094	17,676,545	13,108,478	364	95,084,896
资产负债净头寸	9,780,576	(39,460,010)	1,668,310	4,563,229	20,281,534	6,808,650	11,689,418	15,331,707

人民币千元

项目	2017年12月31日
	已逾期/无期限	即时偿还	1个月内	1-3个月	3个月-1年	1-5年	5年以上	合计
金融资产
现金及存放中央银行款项	9,373,641	2,365,049	-	-	-	-	-	11,738,690
存放同业款项	-	664,460	-	-	-	622,160	-	1,286,620
拆出资金	-	-	65,967	-	936,255	-	-	1,002,222
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产	-	-	-	-	808	50,255	40,239	91,302
买入返售金融资产	-	-	4,429,998	1,210,542	-	-	-	5,640,540
发放贷款和垫款	356,863	-	3,405,085	6,585,509	29,843,401	6,046,356	7,272,448	53,509,662
可供出售金融资产	271,150	-	4,315,685	2,214,270	4,827,559	3,681,900	1,207,540	16,518,104
持有至到期投资	-	-	424,302	64,454	474,238	5,395,553	2,739,268	9,097,815
应收款项类投资	-	-	443	11,875	304,155	964,701	-	1,281,174
其他金融资产	-	283,880	-	-	-	-	-	283,880
金融资产合计	10,001,654	3,313,389	12,641,480	10,086,650	36,386,416	16,760,925	11,259,495	100,450,009
金融负债
向中央银行借款	-	-	-	301,735	151,950	-	-	453,685
同业及其他金融机构存放款项	-	17,804	-	-	-	-	-	17,804
拆入资金	-	-	26,157	-	-	-	-	26,157
卖出回购金融资产款	-	-	6,556,113	-	628,021	-	-	7,184,134
吸收存款	-	31,737,085	20,546,942	3,690,593	9,263,886	6,185,133	81,000	71,504,639
已发行债务证券	-	-	1,600,000	600,000	3,770,000	-	-	5,970,000
其他金融负债	-	211,841	8,947	-	10,978	5,556	2,665	239,987
金融负债合计	-	31,966,730	28,738,159	4,592,328	13,824,835	6,190,689	83,665	85,396,406
资产负债净头寸	10,001,654	(28,653,341)	(16,096,679)	5,494,322	22,561,581	10,570,236	11,175,830	15,053,603

可用于偿还所有负债及用于支付发行在外贷款承诺的资产包括现金及存放中央银行款项、存放同业款项、拆出资金及买入返售金融资产等。在正常经营过程中，大部分到期存款金额并不会在到期日立即提取而是继续留在本集团，另外可供出售金融资产也可以在需要时处置取得资金用于偿还到期债务。

表外项目流动风险分析

本集团的表外项目主要有银行承兑汇票、开出信用证、开出保函及贷款承诺等。下表列示了本集团表外项目的主要情况：

人民币千元

项目	2018年6月30日
	一年以内	一至五年	五年以上	合计
贷款承诺	334,338	-	-	334,338
开出信用证	744,621	-	-	744,621
开出保函	264,995	96,445	2,125	363,565
银行承兑汇票	11,386,319	-	-	11,386,319
合计	12,730,273	96,445	2,125	12,828,843

人民币千元

项目	2017年12月31日
	一年以内	一至五年	五年以上	合计
贷款承诺	354,125	-	-	354,125
开出信用证	300,706	-	-	300,706
开出保函	147,101	74,191	-	221,292
银行承兑汇票	8,493,310	-	-	8,493,310
合计	9,295,242	74,191	-	9,369,433

4 市场风险

市场风险是指因市场价格出现不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。本集团市场风险主要包括利率风险、汇率风险及其他价格风险。本集团的市场风险主要存在于银行账户中。

本集团风险管理部作为专职管理部门，对本集团的市场风险实施集中管理。本集团已经初步建立了市场风险限额管理体系，制定了市场风险管理的流程和报告机制。

银行账户反映本集团非交易性金融资产与负债。本集团银行账户面临的主要的市场风险是利率风险与汇率风险。

敏感性分析是本集团对银行账户市场风险进行评估与计量的主要手段。敏感性分析是假定只有单一变量发生变化时对相关市场风险的影响。由于任何风险变量很少孤立的发生变化，而变量之间存在的相关性对某一风险变量的变化的最终影响金额将产生重大作用，因此敏感性分析的结果只能提供有限的市场风险的信息。

外汇风险

本集团主要以人民币进行业务，记账本位币为人民币。小部分业务则以美元或其他币种进行。境内人民币兑换美元或其他币种的汇率受中国人民银行的调控。汇率风险主要源自于本集团为保持一定外币头寸的结构性风险。本集团根据自身风险承受能力和经营水平，通过限额设立和控制、强化资产负债币种结构的匹配的方法来管理和控制汇率风险。

下表为本集团资产负债表日金融资产与金融负债分币种的结构分析。

本集团

人民币千元

项目	2018年6月30日
	人民币	美元折人民币	港币折人民币	折人民币	合计
金融资产
现金及存放中央银行款项	11,360,504	37,782	362	1,098	11,399,746
存放同业款项	4,182,370	138,126	490	109,066	4,430,052
拆出资金	650,000	641,810	-	-	1,291,810
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产	201,875	-	-	-	201,875
买入返售金融资产	5,709,694	-	-	-	5,709,694
发放贷款和垫款	51,418,299	158,337	-	-	51,576,636
可供出售金融资产	16,823,204	-	-	-	16,823,204
持有至到期投资	7,318,879	-	-	-	7,318,879
应收款项类投资	1,516,844	-	-	-	1,516,844
其他资产	1,110,010	6,133	-	-	1,116,143
金融资产合计	100,291,679	982,188	852	110,164	101,384,883
金融负债
向中央银行借款	300,000	-	-	-	300,000
同业及其他金融机构存放款项	687,655	1,277	-	-	688,932
拆入资金	-	99,249	-	-	99,249
卖出回购金融资产款	6,758,167	-	-	-	6,758,167
吸收存款	74,207,797	721,898	875	110,554	75,041,124
已发行债务证券	10,333,107	-	-	-	10,333,107
其他负债	1,645,056	110,681	28	-	1,755,765
金融负债合计	93,931,782	933,105	903	110,554	94,976,344
资产负债净头寸	6,359,897	49,083	(51)	(390)	6,408,539

本集团

人民币千元

项目	2017年12月31日
	人民币	美元折人民币	港币折人民币	折人民币	合计
金融资产

现金及存放中央银行款项	11,702,996	28,370	1,646	631	11,733,643
存放同业款项	1,152,272	48,749	33,933	29,506	1,264,460
拆出资金	500,000	490,065	-	-	990,065
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产	86,454	-	-	-	86,454
买入返售金融资产	5,619,180	-	-	-	5,619,180
发放贷款和垫款	47,358,933	103,763	-	-	47,462,696
可供出售金融资产	15,574,211	-	-	-	15,574,211
持有至到期投资	7,821,925	-	-	-	7,821,925
应收款项类投资	1,122,476	-	-	-	1,122,476
其他资产	801,809	4,138	-	-	805,947
金融资产合计	91,740,256	675,085	35,579	30,137	92,481,057
金融负债
向中央银行借款	450,000	-	-	-	450,000
同业及其他金融机构存放款项	17,347	-	-	-	17,347
拆入资金	26,137	-	-	-	26,137
卖出回购金融资产款	7,171,684	-	-	-	7,171,684
吸收存款	70,861,672	538,165	35,697	29,336	71,464,870
已发行债务证券	5,833,867	-	-	-	5,833,867
其他负债	1,307,565	70,224	5	781	1,378,575
金融负债合计	85,668,272	608,389	35,702	30,117	86,342,480
资产负债净头寸	6,071,984	66,696	(123)	20	6,138,577

本集团外汇头寸金额不重大，货币性资产与负债净头寸受外币兑人民币汇率变动的影响较小。

下表显示了人民币对所有外币的即期汇率同时升值10%或贬值10%的情况下，对本集团各期间净利润及其他综合收益的影响。

本集团

人民币千元

项目	升值10%		贬值10%
	净利润	其他综合收益	净利润	其他综合收益
2018年1月1日至6月30日止期间	3,662	-	(3,662)	-
2017年1月1日至6月30日止期间	2,511	-	(2,511)	-

对净利润的影响是基于本集团期末汇率敏感性头寸保持不变的前提上，来自于货币性资产与负债净头寸受人民币汇率变动的影响。

上述对净利润的影响是基于本集团期末汇率敏感性头寸保持不变的前提上。在实际操作中，本集团会依据对汇率走势的判断，适当调整的外币头寸，因此上述影响可能与实际情况存在差异。

利率风险

利率风险主要源自于本集团资产负债利率重定价期限错配。本集团通过利用缺口分析，对利率敏感资产负债的重定价期限缺口实施定期监控，主动调整浮动利率与固定利率资产的比重，对利率风险进行管理。于各资产负债表日，本集团生息资产和计息负债的重新定价日或到期日(较早者)的情况如下：

人民币千元

项目	2018年6月30日
	1个月内	1-3个月	3个月-1年	1-5年	5年以上	不计息	合计
金融资产
现金及存放中央银行款项	11,040,734	-	-	-	-	359,012	11,399,746
存放同业款项	3,625,304	500,000	304,748	-	-	-	4,430,052
拆出资金	265,415	358,798	667,597	-	-	-	1,291,810
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产	-	-	-	-	201,875	-	201,875
买入返售金融资产	5,603,993	105,701	-	-	-	-	5,709,694
发放贷款和垫款	2,838,842	6,447,168	42,093,609	104,465	5,581	86,971	51,576,636
可供出售金融资产	6,595,352	2,417,654	2,881,520	3,671,478	841,150	416,050	16,823,204
持有至到期投资	-	-	237,981	5,024,824	2,056,074	-	7,318,879
应收款项类投资	49,237	640,214	147,712	679,681	-	-	1,516,844
其他资产	-	-	-	-	-	1,116,143	1,116,143
金融资产合计	30,018,877	10,469,535	46,333,167	9,480,448	3,104,680	1,978,176	101,384,883
金融负债
向中央银行借款	-	-	300,000	-	-	-	300,000
同业及其他金融机构存放款项	688,932	-	-	-	-	-	688,932
拆入资金	99,249	-	-	-	-	-	99,249
卖出回购金融资产款	6,758,167	-	-	-	-	-	6,758,167
吸收存款	45,530,972	3,492,624	13,250,599	12,474,402	-	292,527	75,041,124
已发行债务证券	4,446,343	2,170,522	3,716,242	-	-	-	10,333,107
其他负债	-	-	-	-	-	1,755,765	1,755,765
金融负债合计	57,523,663	5,663,146	17,266,841	12,474,402	-	2,048,292	94,976,344
资产负债净头寸	(27,504,786)	4,806,389	29,066,326	(2,993,954)	3,104,680	(70,116)	6,408,539

人民币千元

项目	2017年12月31日
	1个月内	1-3个月	3个月-1年	1-5年	5年以上	不计息	合计
金融资产
现金及存放中央银行款项	11,287,791	-	-	-	-	445,852	11,733,643
存放同业款项	664,460	-	-	600,000	-	-	1,264,460
拆出资金	65,342	-	924,723	-	-	-	990,065
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产	-	-	-	48,235	38,219	-	86,454
买入返售金融资产	4,425,076	1,194,104	-	-	-	-	5,619,180
发放贷款和垫款	13,150,256	6,024,194	28,095,978	119,254	5,952	67,062	47,462,696
可供出售金融资产	5,767,002	2,102,617	3,776,881	2,665,257	991,304	271,150	15,574,211
持有至到期投资	400,338	-	301,029	4,637,842	2,482,716	-	7,821,925
应收款项类投资	-	541,596	196,843	384,037	-	-	1,122,476
其他资产	-	-	-	-	-	805,947	805,947
金融资产合计	35,760,265	9,862,511	33,295,454	8,454,625	3,518,191	1,590,011	92,481,057
金融负债
向中央银行借款	-	300,000	150,000	-	-	-	450,000

同业及其他金融机构存放款项	17,347	-	-	-	-	-	17,347
拆入资金	26,137	-	-	-	-	-	26,137
卖出回购金融资产款	6,553,240	-	618,444	-	-	-	7,171,684
吸收存款	51,963,636	3,688,246	9,256,207	6,161,901	81,000	313,880	71,464,870
已发行债务证券	1,595,582	594,004	3,644,281	-	-	-	5,833,867
其他负债	-	-	-	-	-	1,378,575	1,378,575
金融负债合计	60,155,942	4,582,250	13,668,932	6,161,901	81,000	1,692,455	86,342,480
资产负债净头寸	(24,395,677)	5,280,261	19,626,522	2,292,724	3,437,191	(102,444)	6,138,577

利率风险 - 续

下表列示了所有货币的收益率在每个期间同时平行上升或下降100个基点的情况下，基于资产负债表日的生息资产与计息负债的结构，对本集团各期间净利润及其他综合收益的影响。

本集团

人民币千元

项目	上升100个基点		下降100个基点
	净利润	其他综合收益	净利润	其他综合收益
2018年1月1日至6月30日止期间	195,220	(145,882)	(195,220)	153,325
2017年1月1日至6月30日止期间	175,814	(91,728)	(175,396)	97,494

上述对本集团各期间净利润的影响主要为净利息收入的税后影响。对其他综合收益的影响系可供出售金融资产公允价值变动所致。

净利息的影响参考了巴塞尔委员会《利率风险管理及监测原则》(2004年7月)附录的标准化框架权重系数。该系数是基于本集团能够在利率重定价日后持续获得按变动后的收益率计算的净利息收入的假设。

本集团认为该假设并不代表本集团的资金使用及利率风险管理的政策，因此上述影响可能与实际情况存在差异。

其他价格风险

其他价格风险主要源自于本集团持有的权益性投资。本集团认为来自投资组合的其他价格风险并不重大。

十八、 其他重要事项1、 前期会计差错更正

(1). 追溯重述法

□适用 √不适用

(2). 未来适用法

□适用 √不适用2、 债务重组□适用 √不适用

3、 资产置换

(1). 非货币性资产交换

□适用 √不适用

(2). 其他资产置换

□适用 √不适用

4、 年金计划√适用 □不适用

公司年金计划于2007年11月经第一届职工代表大会第五次会议通过，于2008年1月25日经江苏省吴江市劳动和社会保障局以《吴江市劳动保障局函(2008)第1号》批复后实施，2010年3月20日第二届职工代表大会第三次会议进行了修改。在本方案实施有效期内，公司在编的正式员工、提前离岗人员和编内年度临时工纳入该计划；企业年金所需费用，由公司和参加员工按上年度员工工资总额的一定比例共同缴纳相关费用，计入业务及管理费。

5、 终止经营□适用 √不适用

6、 分部信息(1). 报告分部的确定依据与会计政策：

√适用 □不适用

本集团经营银行业监督管理机构和有关部门批准的业务，日常按照业务条线进行组织管理，基于该等管理架构，本集团确定经营分部，具体包括对公业务、对私业务及资金业务。

对公业务指为公司客户提供的银行服务，包括对公存款、对公贷款、与贸易相关的产品及结算、代理、委托等服务。

对私业务指为个人客户提供的银行服务，包括对私存款、对私贷款、银行卡、结算、代理等服务。

资金业务包括与同业金融机构间的资金往来以及对金融资产的投资。各经营分部会计政策与合并财务报表会计政策一致。分部间转移交易视同与第三方的交易，即以市场价格为基础计量。

本集团客户主要位于江苏省苏州市吴江区，但对于单一客户的依赖度较低，报告期内与单一客户交易产生的收入均低于本集团对外交易收入的5%。

(2). 报告分部的财务信息

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目	对公	对私	资金	其他	分部间抵销	合计
资产
现金及存放中央银行款项	-	-	11,399,746	-		11,399,746
存放同业款项	-	-	4,430,052	-		4,430,052
拆出资金	-	-	1,291,810	-		1,291,810
以公允价值计量且其变动计入	-	-	201,875	-		201,875
当期损益的金融资产
买入返售金融资产	-	-	5,709,694	-		5,709,694
应收利息	129,135	22,684	467,977	-		619,796
发放贷款和垫款	43,823,359	7,753,277	-	-		51,576,636
可供出售金融资产	-	-	16,407,154	416,050		16,823,204
持有至到期投资	-	-	7,318,879	-		7,318,879
应收款项类投资	-	-	1,516,844	-		1,516,844
长期股权投资	-	-	-	889,273		889,273
固定资产	510,066	41,361	142,391	16,526		710,344
在建工程	376,734	36,525	140,051	11,315		564,625
无形资产	134,081	11,393	43,788	4,507		193,769

递延所得税资产	-	-	-	461,541		461,541
其他资产	353,073	36,367	134,586	15,036		539,062
资产总额	45,326,448	7,901,607	49,204,847	1,814,248		104,247,150
负债
向中央银行借款	-	-	300,000	-		300,000
同业及其他金融机构存放款项	-	-	688,932	-		688,932
拆入资金	-	-	99,249	-		99,249
卖出回购金融资产款	-	-	6,758,167	-		6,758,167
吸收存款	44,810,733	30,230,391	-	-		75,041,124
应付职工薪酬	247,436	43,722	6,131	-		297,289
应交税费	25,531	4,539	10,209	62,339		102,618
应付利息	637,727	429,889	4,823	-		1,072,439
已发行债务证券	-	-	10,333,107	-		10,333,107
其他负债	415,794	68,435	184,640	66,040		734,909
负债总额	46,137,221	30,776,976	18,385,258	128,379		95,427,834
资产负债净头寸	-810,773	-22,875,369	30,819,589	1,685,869		8,819,316
营业收入	1,055,511	221,585	182,002	60,155		1,519,253
对外交易收入	1,064,315	-97,780	492,563	60,155		1,519,253
其中：利息收入	1,273,840	203,438	707,701	-		2,184,979
利息支出	-225,663	-323,474	-356,616	-		-905,753
手续费及佣金净收入	11,525	22,256	-	-		33,781
投资收益	-	-	140,606	57,864		198,470
公允价值变动收益	-	-	872	-		872
汇兑收益	4,613	-	-	-		4,613
其他业务收入	-	-	-	1,965		1,965
资产处置收益	-	-	-	326		326
分部间利息净收入/(支出)	-8,804	319,365	-310,561	-		-
营业支出	-789,954	-64,225	-61,126	-26,105		-941,410
税金及附加	-8,168	-1,438	-5,432	-21		-15,059
业务及管理费	-340,248	-58,967	-40,694	-26,084		-465,993
资产减值损失	-441,538	-3,820	-15,000	-		-460,358
营业利润	265,557	157,360	120,876	34,050		577,843
加：营业外收入	-	-	-	1,389		1,389
减：营业外支出	-	-	-	2,356		2,356
利润总额	265,557	157,360	120,876	33,083		576,876
补充信息
折旧和摊销费用	35,816	6,329	23,453	1,654		67,252

采用权益法核算的长期股权投资确认的投资收益				43,000		43,000
采用权益法核算的长期股权投资金额				889,273		889,273
资本性支出	45,184	7,984	29,585	2,086		84,839
其中：在建工程支出	41,144	7,270	26,941	1,900		77,255
购置固定资产支出	1,996	353	1,307	92		3,748
购置无形资产支出	2,044	361	1,337	94		3,836

(3). 公司无报告分部的，或者不能披露各报告分部的资产总额和负债总额的，应说明原因

□适用 √不适用

(4). 其他说明：

□适用 √不适用

7、 其他对投资者决策有影响的重要交易和事项□适用 √不适用

8、 其他□适用 √不适用

十九、 补充资料1、 当期非经常性损益明细表

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目	金额	说明
非流动资产处置损益	-174
越权审批或无正式批准文件的税收返还、减免
计入当期损益的政府补助（与企业业务密切相关，按照国家统一标准定额或定量享受的政府补助除外）	1,388
计入当期损益的对非金融企业收取的资金占用费	-
企业取得子公司、联营企业及合营企业的投资成本小于取得投资时应享有被投资单位可辨认净资产公允价值产生的收益	-
非货币性资产交换损益	-
委托他人投资或管理资产的损益	-

因不可抗力因素，如遭受自然灾害而计提的各项资产减值准备	-
债务重组损益	-
企业重组费用，如安置职工的支出、整合费用等	-
交易价格显失公允的交易产生的超过公允价值部分的损益	-
同一控制下企业合并产生的子公司期初至合并日的当期净损益	-
与公司正常经营业务无关的或有事项产生的损益	-
除同公司正常经营业务相关的有效套期保值业务外，持有交易性金融资产、交易性金融负债产生的公允价值变动损益，以及处置交易性金融资产、交易性金融负债和可供出售金融资产取得的投资收益	-
单独进行减值测试的应收款项减值准备转回	-
对外委托贷款取得的损益	-
采用公允价值模式进行后续计量的投资性房地产公允价值变动产生的损益	-
根据税收、会计等法律、法规的要求对当期损益进行一次性调整对当期损益的影响	-
受托经营取得的托管费收入	-
除上述各项之外的其他营业外收入和支出	-1,855
其他符合非经常性损益定义的损益项目	-
所得税影响额	-429
少数股东权益影响额	1
合计	-1,069

对公司根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》定义界定的非经常性损益项目，以及把《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益的项目，应说明原因。□适用 √不适用2、 净资产收益率及每股收益√适用 □不适用

报告期利润	加权平均净资产收益率（%）	每股收益
		基本每股收益	稀释每股收益
归属于公司普通股股东的净利润	5.85	0.35	-
扣除非经常性损益后归属于公司普通股股东的净利润	5.86	0.35	-

3、 境内外会计准则下会计数据差异□适用 √不适用

第十二节 备查文件目录

备查文件目录	载有法定代表人签名的半年度报告文本
	载有公司负责人、行长、主管会计工作负责人、会计机构负责人签名并盖章的财务报表
	报告期内在中国证监会指定网站上公开披露过的所有文件的正本及公告的原件

董事长：魏礼亚董事会批准报送日期：2018年8月28日