中国民生银行股份有限公司
CHINA MINSHENG BANKING
CORP., LTD.
二○一八年年度报告
（A 股股票代码：600016）
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重要提示
本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚
假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带
责任。
本年度报告于 2019 年 3 月 29 日由本公司第七届董事会第十四次会议审议通过。会议
应到董事 15 名，现场出席董事 7 名，电话连线出席董事 8 名，副董事长张宏伟、卢志强、
刘永好，董事史玉柱、吴迪、刘纪鹏、解植春、田溯宁通过电话连线参加会议。应列席本次
会议的监事 8 名，实际列席 8 名。
经董事会审议的 2018 年度利润分配预案：以利润分配股权登记日本公司总股本为基数，
向本公司全体股东每 10 股派发现金股利人民币 3.45 元（含税）。以上利润分配预案需经本
公司股东大会审议通过。
本年度报告中“本公司”、“本行”、“中国民生银行”、“民生银行”均指中国民生
银行股份有限公司；“本集团”指中国民生银行股份有限公司及其附属公司。
本年度报告所载财务数据及指标按照中国会计准则编制，除特别说明外，为本集团合并
数据，以人民币列示。
本公司审计师毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）和毕马威会计师事务所分别
对按照中国会计准则和国际财务报告准则编制的 2018 年度财务报告进行了审计，并出具了
标准无保留意见的审计报告。
中国民生银行股份有限公司董事会
本公司董事长洪崎、行长郑万春、主管会计工作负责人白丹、会计机构负责人李文，保
证本年度报告中财务报告的真实、准确、完整。
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目 录
重要提示........................................................................................................................ 2
第一章 公司基本情况简介 .................................................................................... 17
第二章 会计数据和财务指标摘要 ........................................................................ 19
第三章 经营讨论与分析 ........................................................................................ 22
第四章 股本变动及股东情况 ................................................................................ 75
第五章 董事、监事、高级管理人员和员工情况 ................................................ 97
第六章 公司治理 .................................................................................................. 122
第七章 董事会报告 .............................................................................................. 165
第八章 监事会报告 .............................................................................................. 170
第九章 重要事项 ................................................................................................ 176
第十章 财务报告 ................................................................................................ 188
第十一章 信息披露索引 .................................................................................... 189
第十二章 备查文件目录 ....................................................................................... 194
第十三章 附 件 ................................................................................................... 195
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重大风险提示
本公司不存在可预见的重大风险。可能面临的风险请参见本报告第三章“经营讨论与分
析”中“十一、前景展望与措施（三）可能面临的风险”部分。
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释义
在本报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下涵义。
「本行」或「本公司」或 指 中国民生银行股份有限公司
「中国民生银行」或「民生
银行」
「本集团」 指 本行及其附属公司
「民生金融租赁」 指 民生金融租赁股份有限公司
「民生加银基金」 指 民生加银基金管理有限公司
「民生加银资管」 指 民生加银资产管理有限公司
「民银国际」 指 民生商银国际控股有限公司
「全国政协」 指 中国人民政治协商会议全国委员会
「全国工商联」 指 中华全国工商业联合会
「中国银保监会」 指 中国银行保险监督管理委员会
「中国证监会」 指 中国证券监督管理委员会
「原中国银监会」 指 原中国银行业监督管理委员会
「原中国保监会」 指 原中国保险监督管理委员会
「上交所」 指 上海证券交易所
「香港联交所」 指 香港联合交易所有限公司
「香港《上市规则》」 指 香港联交所证券上市规则
「《证券及期货条例》」 指 证券及期货条例（香港法例第 571 章）
「《标准守则》」 指 香港《上市规则》附录 10 上市发行人董事进行
证券交易的标准守则
「高管」 指 高级管理人员
「董事」 指 本公司董事
「董事会」 指 本公司董事会
「监事」 指 本公司监事
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「监事会」 指 本公司监事会
「《公司章程》」 指 《中国民生银行股份有限公司章程》
「凤凰计划」 指 本公司为应对利率市场化等外部环境变化实施的
以客户为中心的全面的增长方式转型和治理模式
变革
「报告期」 指 2018 年 1 月 1 日至 2018 年 12 月 31 日
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董事长致辞
2018 年是全面贯彻党的十九大精神的开局之年。中央经济工作会议指出，2018 年宏观
调控目标较好完成，三大攻坚战开局良好，供给侧结构性改革深入推进，改革开放力度加大，
稳妥应对中美经贸摩擦，人民生活持续改善，保持了经济持续健康发展和社会大局稳定，朝
着实现全面建成小康社会的目标迈出了新的步伐。
面对来之不易的成绩，我们同时也要看到，2018 年中国经济经历了诸多新的挑战：从
内部讲，2018 年中国经济增速从 2017 年的 6.8%下降到 6.6%，股市、债市、汇市等各类金
融市场都出现了大幅波动，民营企业面临较大的经营压力、融资困难和流动性危机；从外部
讲，中美贸易摩擦升级，对进出口贸易和外向型企业的生产经营带来了较大影响。随着经济
环境和市场环境出现显著变化，部分行业和大量民营企业遇到较大困难，再加上金融科技企
业的快速崛起，大型互联网企业在金融领域的频频发力，银行业面临严峻的业绩压力、经营
压力、风险压力和竞争压力。
中国民生银行深刻地认识到，面对宏观经济变化、金融市场动荡、信息技术变革、同业
竞争加剧、跨业竞争到来，银行传统的经营理念、商业模式、科技系统都面临严峻挑战，最
终都将不可持续。银行只有通过体系性改革转型，化挑战为机遇，才能重建竞争力，重拾业
绩增长，实现市值最大化。2017 年末，民生银行董事会在凤凰计划核心成果基础上，借鉴国
际领先实践，审定了《改革转型暨三年发展规划方案》，确定了“民营企业的银行、科技金
融的银行、综合服务的银行”的战略定位，从业务和管理两方面规划改革转型蓝图，制定相
应的组织体系、督导检视及考核评价机制，确保改革转型最终实现预期目标。
2018 年，民生银行的各项工作都围绕战略定位、改革转型展开，进展顺利，成效显著，
经营特色和竞争优势开始显现。
2018 年，本集团营业收入突破 1,500 亿元，达到 1,567.69 亿元；归属于母公司的净利
润突破 500 亿元，达到 503.27 亿元。
在经营业绩取得突破的同时，民生银行的三大战略顺利推进成效明显：
“民营企业的银行”方面：2018 年，民生银行累计发放民企贷款 1.37 万亿元，占累计
发放对公贷款的 66.74%（含贴现）；截至 2018 年末，民营企业贷款占对公贷款的比重达到
55%。基于民生银行成立 23 年来一以贯之服务民营企业的经验，以及民营企业在新时期新阶
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段的经营特点和发展趋势，民生银行制定了完整的民营企业金融服务规划：围绕民营企业战
略，在客户选择上，民生银行聚焦战略、生态、潜力和基础四大民企客群，进行分层服务；
在产品服务上，民生银行完善场景化的交易银行、定制化的投资银行、个性化的企业家服务、
便捷化的线上银行和综合化的财富管理五大产品体系，打造特色服务模式；民生银行根据中
央要求和监管机构部署，对民营企业金融服务进行全面提质、提速、提效。“民营企业的银
行”战略带来了民生银行公司业务竞争力的显著提升：2018 年，民生银行新发放人民币对
公贷款利率保持可比股份制银行前列；本外币及人民币对公存款年增在股份制银行中均排名
第二；年末对公客户总数位列股份制银行第一，增量位居股份制银行第二。
小微企业占据了民营企业的绝大多数，小微企业金融服务一直是民生银行的金字招牌。
2018 年，经过几年的客户结构调整和业务模式升级，民生银行小微企业金融重回巅峰，全
年累计发放小微企业贷款 4,714.05 亿元，年末小微企业贷款达 4,069.38 亿元，比上年末增
长 13.31%，占本行贷款的 13.38%；小微存款达 2,090 亿元，比上年末增长 11.4%。2018 年，
民生银行加速推进“小微金融 3.0”模式深化实施，以数据、工具、系统平台为基础，以客
群细分经营为核心，加大对小微金融转型发展的科技支撑力度，进一步提升客户服务差异化、
精细化以及风险管理全面化、服务团队专业化水平，增强小微金融业务的核心竞争能力。小
微金融模式升级带来了资产质量的显著提升。2016 年以来，民生银行新发放的小微贷款不
良率为 0.19%，逾期率为 0.42%。
“科技金融的银行”方面：民生银行致力于“数据+技术”双轮驱动发力科技金融。作
为国内首家直销银行，本行直销银行积极助力全行科技金融战略落地，搭建国内首家“4 朵
云+开放式+链接器”ＢＢＣ开放式综合金融云服务平台，应用分布式核心系统，开展ＩＳＶ
开放银行金融实践，现已迭代升级至 3.0 版本，获客近 2,000 万户；2018 年，民生银行创
新推出“远程银行 1.0”，实现远程视频服务存量客户全覆盖，提升存量客户服务能力。
“综合服务的银行”方面：2018 年，民生银行加快了业务多元化布局，推动各业务板块
间、各经营机构间、民生银行和各附属公司之间的交叉销售与协同，为客户提供“融资+融
智+融商”综合化金融服务；同时，各非银金融附属公司——民生金融租赁、民生加银基金、
民银国际的各项业务健康发展，民银国际增资获得监管机构批准；根据新的监管要求和综合
经营趋势，2018 年，民生银行董事会相继通过决议，决定发起设立资产管理子公司和金融
资产投资公司，综合服务渐成体系。
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2019 年，中央确定的三大攻坚战之首是打好防范化解重大风险攻坚战，提出要坚持结
构性去杠杆的基本思路，防范金融市场异常波动和共振，稳妥处理地方政府债务风险，做到
坚定、可控、有序、适度。在宏观经济大环境下，2019 年，中国银行业面临着防范和化解风
险、结构性去杠杆、支持实体经济发展、战略转型和商业模式转变等多方面的任务和挑战，
盈利增长和风险控制的压力巨大。
面对宏观经济环境的变化和银行经营面临的挑战，作为改革转型的关键年，2019 年民
生银行将围绕改革转型三大战略定位，聚焦以下工作：在“民营企业的银行”方面，落实民
营企业战略，围绕战略民企和生态民企打造亮点；持续推进小微金融 3.0，加速产品创新和
风控配套，不断提升综合服务能力。在“科技金融的银行”方面，理顺科技金融和新技术战
略布局，落实资源投入，建立配套体制机制；业务和科技加大数据治理协同力度，持续提升
数据质量，加快大数据平台迭代开发建设和关键用例推广；推动直销银行独立经营，大幅提
升网络金融对业务线上化、数字化转型的支撑。在“综合服务的银行”方面，围绕价值链提
供以客户为中心的综合解决方案；打造与综合服务相配套的体制机制，持续完善“一个民生”
协同机制和全行交叉销售体系。同时，还要持续完善风险与业务协同、关键人才建设、资源
配置与考核协同等配套机制。
面对当前宏观经济和金融领域正在发生的深层次变革，民生银行将高度聚焦民企战略，
努力为银行业的转型升级、也为自身的生存发展闯出一条出路，这是民生银行的使命与价值。
我深信，只要我们坚定坚决地落实改革转型任务，我们的战略转型目标就一定能够实现，我
们的事业也必将焕发出新的生机与活力，民生银行就能够真正成为一家特色鲜明、价值成长、
持续创新的标杆性银行！
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行长致辞
2018 年是贯彻落实党的十九大精神的开局之年，是改革开放 40 周年，也是中国民生银
行全面改革转型的第一年。面对经济稳中有变，行业竞争加剧，风险事件多发的内外部环
境，民生银行认真贯彻国家大政方针，深入落实供给侧结构性改革要求，服务实体经济，严
防金融风险，全面实施改革转型，推动全行高质量发展，向广大投资者和社会各界交出了一
份亮丽的成绩单。
一是以改革转型为动力推动全行高质量发展。民生银行牢牢把握做“民营企业的银行、
科技金融的银行、综合服务的银行”战略定位，制定“轻资本、优负债、调结构、促协同、
保质量”的经营策略，实施一批具有“四梁八柱”性质的重大改革并取得突破性进展，推动
全行提高发展质量。2018 年，民生银行发展实现了“四个首次”，即集团归属于母公司股东
净利润首次突破 500 亿元，银行营业收入首次突破 1,500 亿元，均超过“营改增”前的历史
最高点；银行口径境内外各项存款日均首次突破 3 万亿元，年末各项贷款首次突破 3 万亿
元，均创历史新高。同时，集团加权平均净资产收益率（ROAE）、平均总资产收益率（ROA）
分别为 12.94%和 0.85%，每股收益 1.14 元，每股净资产 9.37 元。改革转型培育一批新的业
务增长点：直销银行综合排名连续四年位居行业前茅；小微布局“数字金融”，强化融资、
财富管理综合服务能力，为小微企业提供更加便捷、专属、综合的金融服务；投资银行优化
机制，完善股债投贷、融资顾问一体化的投行产品体系，打造定制化的投行服务；信用卡业
务完善数字营销体系，提高交叉销售能力，不断满足客户多元化消费金融需求；供应链金融
搭建综合服务平台，丰富产品服务，为行业上下游企业提供金融解决方案；资产管理业务积
极落实资管新规，创新业务与服务，主动向净值型产品转型。同时，民生银行持续加大科技
金融投入，提升科技研发能力和效率，自主研发国内领先的分布式核心系统投入应用，降本
增效效果明显；新供应链金融、手机银行 4.0、24 小时远程银行、对公直销银行等重点项目
相继上线，建设科技金融的银行不断迈出实质性步伐。
二是以服务民营和小微企业为切入点强化自身特色。民生银行将贯彻落实中央民营企业
座谈会精神作为重大政治任务和难得发展机遇，结合自身战略和经营实际，更加积极地支持
民营企业和小微企业发展。一方面，深耕民企战略，不断下沉服务链条，以专业、热情、高
效而又接地气的服务，实现了对大型、中小、小微民营企业服务的全覆盖，锦上添花加大信
贷支持与综合金融服务，雪中送炭帮扶暂时性困难企业。2018 年，全行累计发放民企贷款
1.37 万亿元，占累计发放对公贷款的 66.74%（含贴现）。另一方面，践行国家普惠金融战
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略，认真总结小微金融十年发展经验，为改变小微企业长期处于现代金融服务边缘的状况发
挥积极作用，用精准服务的“小滴灌”孕育了小微金融的“大丰收”，用悉心培育的“小环
境”优化了小微企业发展的“大气候”，用脚踏实地的“小买卖”赢得了社会各界的“大反
响”。2018 年累计发放小微贷款 4,714.05 亿元，年末小微企业贷款达 4,069.38 亿元，比上
年末增长 13.31%，占本行贷款的 13.38%，小微企业贷款和服务客户数量保持较快增长。
三是以保持资产质量稳定为抓手防范金融风险。面对银行业各类风险交织、风险事件频
发的挑战，民生银行认真履行风险管控的主体责任，向主动型风险管理转型。全行持续完善
全面风险管理长效机制，实施职责明确的风险管理和风险问责机制；构建内控合规、风险审
批、纪检监察、法律事务、审计联动防御网，全面依法合规经营管理，切实将依法治行、从
严治行向纵深推进。全行在清收处置上投入更大精力和更多资源，成立资产保全部，推动不
良资产专业经营，强化集中清收管理，加大不良资产处置，有力保障了业务发展。多措并举
推动资本节约型发展，严控风险资产增长，风险抵御能力大幅提升。2018 年末，本行不良率
1.75%，不良和逾期的剪刀差持续收窄。年末全行（银行口径）核心一级、一级和总资本充
足率分别为 8.87%、9.09%和 11.71%，与年初基本持平。全行流动性覆盖率和流动性比例分
别达到 121%和 51.64%，流动性状况明显改善。
四是以精准扶贫为重点认真履行企业社会责任。民生银行始终坚持“为民而生、与民共
生”的企业使命，将“民生”二字牢牢刻进骨髓、融入血脉、形成基因。认真落实国家“三
大攻坚战”的决策部署，研究探索金融扶贫规律，结合贫困地区特点，着力培育和激活当地
发展的内生动力，积极开展精准扶贫，探索形成了以教育扶贫为根本、医疗扶贫为重点、股
权扶贫为突破、金融扶贫为支撑、技能扶贫为呼应、电商扶贫为探索，多层次、广覆盖、强
渗透的“六位一体”精准扶贫体系。2018 年全年共投放精准扶贫贷款 67.52 亿元，同比增
加 26.10 亿元；年末精准扶贫贷款达 30.96 亿元，比上年末增加 10.21 亿元。民生银行定点
扶贫对象河南滑县提前实现脱贫摘帽。定点扶贫工作得到了国家肯定：五次荣获“中华慈善
奖”，多次蝉联国务院扶贫办“优秀扶贫案例奖”，荣获社科院“中国民营企业社会责任 100
强第一名”，中国银行业协会“最佳公益慈善贡献奖”等荣誉。
五是以坚持党的领导为统领持续深化从严治行。民生银行坚持以习近平新时代中国特色
社会主义思想为指导，认真学习贯彻党的十九大精神，不断增强“四个意识”、坚定“四个
自信”，全面深入推进党的政治建设、思想建设、组织建设、作风建设和党风廉政建设。全
行坚持以党的政治建设为统领，全面从严治党、从严治行，把党的统一领导与完善公司治理
有机结合；坚持党风廉政建设，大力整治“四风”问题，开展政治巡视并加大问责力度，营
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造风清气正的干事创业环境；坚持党建带群建，加强党对工青妇等群团工作的指导，切实将
党建工作的政治优势转化为经营管理成效。2018 年，民生银行在美国《财富》“世界企业
500 强”中排名第 251 位，在英国《银行家》“全球银行 1000 强”位列第 30 位，世界影响
力与全球竞争力保持稳定。
上述成绩的取得，源于监管部门的悉心指导和规范管理，源于董事会的坚强领导和战
略引领，源于全体民生人万众一心、奋勇拼搏，更源于广大客户和社会各界朋友一如既往地
信任与支持。借此机会，我谨代表民生银行党委和经营管理层，向所有关心和支持中国民生
银行发展的朋友表示诚挚的感谢！
大潮奔涌，一段波澜壮阔的新航程已经启动。展望 2019 年，面对航行中的风雨与惊涛，
民生银行将紧紧围绕服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革三大任务，落实稳就业、
稳金融、稳外贸、稳外资、稳投资、稳预期工作要求，坚守做“民营企业的银行、科技金融
的银行、综合服务的银行”的战略定位，提升直销银行、小微金融、投行三大特色业务，打
造信用卡、供应链金融、资产管理三大领先业务，持续深化公司、零售、金融市场、网络金
融和综合化服务五大业务基石，优化风险管理、人力资源、财务资负、信息科技等配套管理。
中流击水，奋楫者进。新的一年，民生银行将奋楫击水，坚决打赢改革转型攻坚战，促进全
行发展再上新台阶，为客户股东创造更大价值，以更加优异的成绩献礼祖国母亲 70 华诞！
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本公司战略定位与改革转型
一、指导思想
在经济发展和经济结构呈现较大变化的宏观形势下，面对利率市场化、金融科技兴起、
金融脱媒加剧以及监管全面强化等多方面挑战，本公司通过持续完善公司治理、优化管理体
系架构，尤其是持续推进转型变革、创新服务模式和途径，全面提升了应对外部挑战、更好
服务实体经济的能力和水平。与此同时，本公司加大业务调整转型力度，进一步聚焦发展战
略，努力打造成民营企业的银行、科技金融的银行、综合服务的银行，开启健康持续发展新
阶段。
二、战略定位和战略目标
（一）战略定位
成为民营企业的银行、科技金融的银行、综合服务的银行。
（二）战略目标
以客户为中心，以提高发展质量和效益为目标，向数字化、轻型化、综合化的标杆银行
转变，努力实现公司价值的不断提升。
三、改革转型
随着中国银行业步入新常态，商业银行面临宏观经济增速下行、利率市场化进程加快、
金融市场准入放开、资本市场开放和互联网金融兴起等多元冲击。传统粗放式经营模式已难
以适应发展需要，亟需提升以客户为中心的专业化、精细化经营管理能力。从内部环境看，
本行面临资本约束、资产质量、经营成本的严峻考验，迫切需要提升和优化商业模式，弥补
管理短板，夯实发展基础。
为主动应对内外部环境变化带来的各种挑战，推动全行业务发展方式和经营管理模式转
型,本行于 2015 年 6 月正式启动凤凰计划。历经两年多时间，凤凰计划 30 个项目于 2017 年
底全面完成并达成预期效果。
在凤凰计划核心成果及三年发展规划基础上，2018 年 4 月 27 日，本公司董事会审议通
过《中国民生银行改革转型暨三年发展规划整体实施方案》（以下简称“实施方案”），期
望用三年时间，通过改革转型，以客户为中心，围绕“民营企业的银行”、“科技金融的银
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行”和“综合服务的银行”三大战略定位，提高发展质量和效益，使本公司成为一家特色鲜
明、价值成长、持续创新的标杆性银行，努力实现市值最大化。
报告期内，董事会与经营层带领全行，有序推进实施方案落地，改革转型取得突出成效。
一是打造民营企业的银行。2018 年本公司聚焦战略、生态、潜力和基础四大民企客群，
打造并推广民企客群服务的“样板间”，在制度搭建、团队配置、开发模式、产品体系、协
同机制、系统平台等方面全面突破，探索民企战略推进之路，改革成效逐步显现。针对大型
战略民企建立客户白名单，持续完善综合服务方案，配套提供资本、信贷、财务、科技等资
源支持，助力民营企业做大做强；针对生态民企客群，打造六大行业解决方案，建设领先的
供应链金融服务平台，创设“民生 E 链”品牌；针对中小民企，聚焦八大重点行业和四类重
点客群，服务效能加快显现；小微 3.0 商业模式全面落地，在批量获客、客群综合开发、业
务收入结构优化、线上化等方面形成多点增长新局面；私人银行依托公私联动和私银中心建
设，持续提升企业家级私银获客和综合经营的深度；代客和资管业务围绕民企等目标客户，
加强产品创新和协同销售，战略民企客群的金融市场业务渗透率不断提升。
二是打造科技金融的银行。2018 年本公司以“数据+技术”双轮驱动支撑改革转型，推
动数字化智能银行建设，打造规模化大数据平台，驱动精准营销、创新风控和精细化管理科
技，为全行业务转型和精细化管理转型持续赋能输入新的动力。数据驱动的营销管控体系建
设进展明显，推动财富管理创新模式持续发力；率先在全行业重磅推出“远程银行 1.0”，
实现远程视频服务存量客户全覆盖；互联网金融领跑同业，直销银行品牌和客户体验稳居同
业前列，网络金融对业务板块线上化转型形成有效支撑。持续提升创新领域科技开发能力，
加强新技术布局，实现在改革转型业务中的重点应用。本公司拥有多项自主研发新技术，例
如分布式核心金融云平台、大数据平台和人工智能服务体系，并已加入国际区块链联盟，与
监管机构联合制定银行业区块链技术标准。
三是打造综合服务的银行。2018 年本公司坚持以客户为中心，完善产品体系，围绕客
户需求梳理内部管理流程，加快多元布局，推动综合经营，建立“一个民生”协同体系，不
断拓展客户服务的广度和深度，提升综合效益。在银行层面，推动跨板块协同，完善交叉销
售和业务协同，强化跨板块客户综合开发和经营能力，为客户提供一体化综合金融服务；以
客户体验为中心打造客户化厅堂，真正走向以精细化管理为抓手的线下渠道分销体系，厅堂
团队的综合服务营销能力持续提升，厅堂业绩产能实现跨越式增长。在集团层面，强化本公
司与附属公司协同发展，加快业务多元布局，推进综合化经营，提升目标客户服务合力，培
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育集团层面的综合金融竞争力。
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年度获奖情况
董事长洪崎荣获中国证券金紫荆奖“改革开放四十周年杰出贡献企业家”奖项；
本公司荣获《亚洲风险》杂志“2018 年度中国最佳银行”奖项；
本公司荣获中国证券金紫荆奖“最佳投资者关系管理上市公司”奖项；
本公司荣获《环球金融》（Global Finance）杂志颁发的 2018 中国之星“最佳中小企业
服务银行”（Best SME Services Bank）奖项；
本公司在《经济观察报》举办的“中国卓越金融奖”评选中荣获“年度卓越小微贷款服
务银行”奖项；
本公司在《华夏时报社》主办的金蝉奖评选中荣获“年度小微金融服务银行”奖项；
本公司荣获《财经》颁发的“最具创新性私人银行”奖项；
本公司荣获《金融界》颁发的“2018 领航中国杰出私人银行品牌奖”；
本公司荣获《金融界》网站颁发的“杰出直销银行品牌奖”；
本公司荣获中国金融认证中心（CFCA）颁发的“2018 年最佳个人手机银行奖”；
本公司在《新浪财经》组织的“2018 第六届银行综合评选”中荣获“最佳品牌金融科技
银行”奖项；
本公司荣获香港投资者关系协会颁发的“香港投资者关系大奖—卓越奖”；
本公司在《证券时报》主办的 2018“金翼奖”评选中荣获“港股通公司投资回报实力排
行榜”奖项；
本公司在《美国媒体专业联盟（LACP）》2017 年度报告评选活动中荣获年报金奖及技
术成就奖；
本公司荣获《上海证券报》颁发的“2018 年度企业社会责任奖”；
本公司荣获民政部颁发的第十届“中华慈善奖”。
16
第一章 公司基本情况简介
一、公司法定中文名称：中国民生银行股份有限公司（简称：中国民生银行）
公司法定英文名称：CHINA MINSHENG BANKING CORP., LTD. （缩写：“CMBC”）
二、公司法定代表人：洪 崎
三、公司授权代表： 解植春
黄慧儿
四、董事会秘书： 白 丹
公司秘书： 黄慧儿
证券事务代表： 王洪刚
五、联系地址：中国北京市西城区复兴门内大街 2 号中国民生银行大厦
邮政编码：100031
联系电话：86-10-58560975
传真：86-10-58560720
电子信箱：cmbc@cmbc.com.cn
六、注册地址：中国北京市西城区复兴门内大街 2 号
邮政编码：100031
网址：www.cmbc.com.cn
电子信箱：cmbc@cmbc.com.cn
七、香港分行及营业地点：香港中环金融街 8 号国际金融中心二期 40 楼及 41 楼 06-08 室
八、公司选定的信息披露报纸：《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》
登载 A 股年度报告的中国证监会指定网站：www.sse.com.cn
登载 H 股年度报告的香港联交所指定网站：www.hkexnews.hk
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年度报告备置地点：本公司董事会办公室
九、中国内地法律顾问：国浩律师（北京）事务所
香港法律顾问： 高伟绅律师行
十、国内会计师事务所：毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）
办公地址：中国北京市东长安街 1 号东方广场毕马威大楼 8 楼
国际会计师事务所：毕马威会计师事务所
办公地址：香港中环遮打道 10 号太子大厦 8 楼
签字会计师：窦友明、金乃雯
十一、A 股股份登记处：中国证券登记结算有限责任公司上海分公司
办公地址：中国上海市浦东新区陆家嘴东路 166 号中国保险大厦 36 楼
H 股股份登记处：香港中央证券登记有限公司
办公地址：香港湾仔皇后大道东 183 号合和中心 17 楼 1712-1716 号铺
十二、股票上市地点、股票简称和股票代码：
A 股：上交所 股票简称：民生银行 股票代码：600016
H 股：香港联交所 股票简称：民生银行 股份代号：01988
境外优先股：香港联交所 股票简称：CMBC 16USDPREF 股份代号：04609
十三、首次注册日期：1996 年 2 月 7 日
首次注册地点：中国北京市东城区正义路 4 号
十四、变更注册日期：2007 年 11 月 20 日
注册地点：中国北京市西城区复兴门内大街 2 号
十五、统一社会信用代码：91110000100018988F
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第二章 会计数据和财务指标摘要
一、主要会计数据和财务指标
本报告期比 2016 年
2018 年 2017 年
上年同期 （重述）
经营业绩（人民币百万元） 增减（%）
利息净收入 76,680 86,552 -11.41 94,684
利息净收入（还原口径） 97,942 86,552 13.16 94,684
非利息净收入 80,089 57,729 38.73 60,470
营业收入 156,769 144,281 8.66 155,154
业务及管理费 47,137 45,761 3.01 48,086
贷款和垫款减值损失 43,611 32,180 35.52 41,214
营业利润 59,291 60,849 -2.56 60,109
利润总额 58,785 60,562 -2.93 60,249
归属于母公司股东的净利
50,327 49,813 1.03 47,843
润
归属于母公司股东的扣除
50,506 49,721 1.58 47,885
非经常性损益的净利润
经营活动产生的现金流量
-395,498 -257,059 两期为负 1,028,855
净额
每股计（人民币元）
基本每股收益 1.14 1.13 0.88 1.09
稀释每股收益 1.14 1.13 0.88 1.09
扣除非经常性损益后的基
1.14 1.12 1.79 1.09
本每股收益
扣除非经常性损益后的稀
1.14 1.12 1.79 1.09
释每股收益
每股经营活动产生的现金
-9.03 -5.87 两期为负 23.50
流量净额
盈利能力指标（%） 变动百分点
平均总资产收益率 0.85 0.86 -0.01 0.94
加权平均净资产收益率 12.94 14.03 -1.09 15.13
扣除非经常性损益后加权
12.99 14.00 -1.01 15.15
平均净资产收益率
成本收入比 30.07 31.72 -1.65 30.99
手续费及佣金净收入占营
30.70 33.09 -2.39 33.68
业收入比率
净利差 1.64 1.35 0.29 1.74
净息差 1.73 1.50 0.23 1.86
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2018 年 2018 年 2018 年 2018 年
第一季度 第二季度 第三季度 第四季度
经营业绩（人民币百万元）
利息净收入 15,741 18,133 19,948 22,858
非利息净收入 21,007 20,536 20,287 18,259
营业收入 36,748 38,669 40,235 41,117
业务及管理费 9,096 8,993 12,725 16,323
贷款和垫款减值损失 8,818 10,359 10,159 14,275
营业利润 18,273 17,833 15,808 7,377
利润总额 18,082 17,804 15,647 7,252
归属于母公司股东的净利润 14,942 14,676 13,067 7,642
归属于母公司股东的扣除非经
15,111 14,686 13,180 7,529
常性损益的净利润
经营活动产生的现金流量净额 -122,607 -39,665 -176,083 -57,143
2018 年 2017 年 本报告期末 2016 年
12 月 31 日 12 月 31 日 比上年度末 12 月 31 日
规模指标（人民币百万元） 增减（%）
资产总额 5,994,822 5,902,086 1.57 5,895,877
发放贷款和垫款总额 3,056,746 2,804,307 9.00 2,461,586
负债总额 5,563,821 5,512,274 0.94 5,543,850
吸收存款总额 3,167,292 2,966,311 6.78 3,082,242
归属于母公司股东权益总
420,074 378,970 10.85 342,590
额
归属于母公司普通股股东
410,182 369,078 11.14 332,698
权益总额
归属于母公司普通股股东
9.37 8.43 11.15 7.60
的每股净资产（人民币元）
资产质量指标（%） 变动百分点
不良贷款率 1.76 1.71 0.05 1.68
拨备覆盖率 134.05 155.61 -21.56 155.41
贷款拨备率 2.36 2.66 -0.30 2.62
资本充足指标（%）
核心一级资本充足率 8.93 8.63 0.30 8.95
一级资本充足率 9.16 8.88 0.28 9.22
资本充足率 11.75 11.85 -0.10 11.73
总权益对总资产比率 7.19 6.60 0.59 5.97
注： 1、根据财政部《关于修订印发 2018 年度金融企业财务报表格式的通知》（财会[2018]36 号），将原
计入“营业外收入”和“营业外支出”中的相关资产处置利得或损失计入“其他业务收入”。2016 年比较期
数据已进行重述。
2、比较期的每股收益、每股经营活动产生的现金流量净额、归属于母公司普通股股东的每股净资产
已按照 2017 年度资本公积转增股本后的股数进行重述。
3、新金融工具有关会计准则于 2018 年 1 月 1 日起正式施行，以公允价值计量且其变动计入当期损
益的金融资产持有期间形成的收益不再计入利息收入。报告期内，还原口径利息净收入 979.42 亿元，同比
20
增长 13.16%。
4、平均总资产收益率=净利润/期初及期末总资产平均余额。
5、每股收益和加权平均净资产收益率：根据中国证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9
号-净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010 年修订）等规定计算。2018 年 12 月本公司发放了优
先股股息，在计算上述指标时已经考虑了发放优先股股息的影响。
6、成本收入比=业务及管理费/营业收入。
7、净利差=生息资产平均收益率-付息负债平均成本率。
8、净息差=利息净收入/生息资产平均余额。
9、发放贷款和垫款总额和吸收存款总额均不含应计利息。
10、不良贷款率=不良贷款余额/发放贷款和垫款总额。
11、拨备覆盖率和贷款拨备率指标按照中国银保监会《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通
知》（银监发【2018】7 号）的规定执行。拨备覆盖率=贷款减值准备/不良贷款余额；贷款拨备率=贷款减
值准备/发放贷款和垫款总额。
二、补充会计数据和财务指标
（一）非经常性损益
（单位：人民币百万元）
项目 2018年
政府补助 526
捐赠支出 -175
非流动资产处置损益净额 -63
其他非经常性损益净额 -331
非经常性损益所得税的影响额 -66
非经常性损益税后影响净额 -109
其中：影响母公司股东净利润的非经常性损益 -179
影响少数股东损益的非经常性损益 70
注：根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号—非经常性损益（2008 年修订）》的规定计算。
（二）补充财务指标
（单位：%）
2018 年 2017 年 2016 年
主要指标 标准值
12 月 31 日 12 月 31 日 12 月 31 日
流动性比例 汇总人民币 ≥25 51.64 39.80 39.64
注： 以上数据均为本公司口径，监管指标根据中国银行业监管的相关规定计算。
（三）境内外会计准则差异
本集团根据境内外会计准则分别计算的报告期内净利润和截至报告期末股东权益无差
异。
21
第三章 经营讨论与分析
一、经济金融与政策环境回顾
本报告期全球复苏放缓、增长分化，我国经济金融面临更加错综复杂的环境。一方面，
主要经济体增长持续分化。美国仍然保持快速扩张势头，美联储延续加息缩表进程；欧元区
经济增长放缓，英国脱欧和意大利预算问题悬而未决，货币政策正常化难以启动；日本经济
受自然灾害冲击出现负增长，物价涨幅回落，央行继续实施超宽松政策；美元走强叠加全球
投资者风险偏好下降，部分新兴经济体持续承压。另一方面，贸易保护主义显著升温，主要
经济体贸易摩擦升级，深刻影响了国际产业分工格局与全球价值链体系，导致全球贸易增速
放缓，拖累经济复苏进程。全球经济金融形势变化通过出口变动、资本流动、汇率波动、价
格传导等渠道影响我国经济，不利因素与挑战相应增多。
报告期内，在复杂多变的内外部环境中，我国经济运行总体平稳，结构调整深入推进，
新旧动能接续转换，质量效益稳步提升。同时，在多重因素制约下，我国经济运行稳中有变、
变中有忧，外部环境复杂严峻，经济面临下行压力，部分企业经营困难加大，信用和流动性
风险增加，金融风险防范化解任务加重。面对困难，我国政府采取了积极应对举措，继续深
化改革扩大开放，深入推进供给侧结构性改革，努力营造优质公平的企业营商环境；央行货
币政策目标由“合理稳定”逐步转向“合理充裕”，通过扩大MLF投放、定向降准、增加再
贷款和再贴现额度等“精准滴灌”举措，着力解决民营企业和小微企业的“融资难、融资贵”
问题；积极的财政政策不断加力，减税降费，加大基建投资“补短板”力度；加强金融风险
防控和地方债务管理，积极化解上市公司股票质押风险，健全债务管理长效机制；加快落实
金融业各项改革开放举措，着力提升金融服务实体经济质效。
日趋友好的金融条件下，我国银行业规模稳健增长、信贷投放持续扩张、净息差企稳改
善、盈利能力稳步提升。但也存在企业经营活力和社会信用创造能力下降，货币政策传导机
制不畅，银行体系面临增存稳存难度上升、资本约束加大、流动性管理难度增加等问题。为
积极应对经营环境变化，有效支持实体经济发展，防范各类金融风险，本公司采取了如下措
施，取得了良好成效：
一是高度重视战略的引领作用，稳步推进改革转型任务的落地实施。董事会通过了《中
国民生银行改革转型暨三年发展规划整体实施方案》，在推进“凤凰计划”项目成果转化与
落地的同时，明确了未来三年的发展战略、业务方向和经营目标，坚持“民营企业的银行、
22
科技金融的银行、综合服务的银行”的战略定位，打造在中国银行业鲜明响亮的品牌形象。
二是牢记“为民而生，与民共生”的历史使命，打造差异化竞争力。围绕民企客户开展
客群经营，稳步提升服务民企能力，力争成为优质民营企业的主办行和首选行；从构建核心
平台、完善一体化机制、提升专业服务能力、加大资源配置倾斜、开发客户关系管理系统等
多维度入手，全力打造战略民企业务核心竞争力。公司业务聚焦民企战略，打造场景化的交
易银行、定制化的投资银行、便捷化的线上银行和综合化的财富管理银行；零售业务依托“民
企生态圈”，打造民企生态圈客群、小微客群、私银企业家客群三大特色零售客群，为民营
企业及企业家提供有效率、有温度、有深度、有价值的服务。
三是构建“技术+数据”双轮驱动力，努力打造科技强劲新引擎。以更加开放、主动的
心态面对金融科技带来的机遇与挑战，大力发展直销银行、远程银行、小微线上微贷、信用
卡线上服务等业务，提升智能服务能力。以分布式架构转型为动力、以数据治理为抓手，为
战略实施和改革转型提供技术“动能”、数据“赋能”和资源保障。
四是建立“以客户为中心”的一体化服务体系，做综合服务的银行，实现内涵式价值成
长。强化公司、零售、金融市场等板块之间的综合化经营，重视公私联动和业务协同，建立
交叉销售机制，打造跨部门、多产品、综合一体化的业务格局。优化海外机构布局，推进集
团化建设，促进母行、境外机构与附属机构的业务联动。
五是加快事业部体制机制改革方案落地。进一步完善事业部体制机制，已建立地产金融
事业部、集团金融事业部、信用卡中心、投行直营事业部、小微金融事业部、私人银行事业
部、供应链金融事业部、金融市场部、资产管理部、直销银行事业部十大事业部，按照分类
实施差异化管理，明确各事业部业务边界、业绩核算与考核机制，匹配合理的激励约束机制。
六是提升资产负债及财务资源精准配置能力。制定高效的资本策略、科学的定价策略和
稳健的流动性策略，推进精细化财务核算、专业化财务管理，全面提升财务资源使用效率和
财务平台支持能力。持续推进降本增效举措落地和成本管理体系建设，强化预算与资本管理，
加强资源配置对改革转型的推动和重点业务的引导支持。
七是提升全面风险管理能力。打造适应、引领、推动和保障业务发展的风险管理体系，
强化风险文化法制底线；调整优化内控合规、法律事务和审计职责，建立全流程内控合规管
控体系，完善战略核心业务风险管理举措，扎实开展审计工作；优化业务结构，创新不良资
产处置方式，稳步改善资产质量。
23
二、总体经营概况
报告期内，本公司积极应对内外部经营环境的调整变化，紧密围绕“民营企业的银行、
科技金融的银行、综合服务的银行”的战略定位，坚持以客户为中心，切实服务实体经济，
加快推进改革转型落地实施，并取得明显成效。本公司及时把握市场机遇，持续优化经营结
构，强化不良资产清收力度，资产质量保持基本稳定，盈利能力稳步提升，各项业务经营实
现稳健发展。
（一）经营效益保持稳定，运营效率不断提升
报告期内，本集团实现归属于母公司股东的净利润503.27亿元，同比增长5.14亿元，增
幅1.03%；营业收入1,567.69亿元，同比增长124.88亿元，增幅8.66%；净息差1.73%，同比提
升0.23个百分点；加权平均净资产收益率12.94%，同比下降1.09个百分点；平均总资产收益
率0.85%，同比下降0.01个百分点；基本每股收益达到1.14元，同比增长0.01元；归属于母公
司普通股股东每股净资产达到9.37元，比上年末增长0.94元。
本公司持续推进降本增效和产能提升，加强成本精细化管理，压降刚性运营成本占比，
成本结构不断优化，运营效率进一步提升。报告期内，本集团成本收入比30.07%，同比下降
1.65个百分点。
（二）资产负债协调发展，业务结构不断优化
报告期内，本集团主动调整资产负债业务结构，资产规模保持适度增长。截至报告期末，
本集团总资产规模59,948.22亿元，比上年末增长927.36亿元，增幅1.57%，其中各项贷款总
额30,567.46亿元，比上年末增长2,524.39亿元，增幅9.00%；总负债规模55,638.21亿元，比上
年末增长515.47亿元，增幅0.94%，其中各项存款总额31,672.92亿元，比上年末增长2,009.81
亿元，增幅6.78%。
资产业务方面，截至报告期末，本集团各项贷款总额（含贴现）在总资产规模中占比为
50.99%，比上年末提高3.48个百分点；小微贷款总额4,155.64亿元，比上年末增长423.02亿元，
增幅11.33%，评分5档及以上小微客户贷款总额占比86.25%，比上年末提高4.92个百分点。
负债业务方面，截至报告期末，本集团吸收存款总额在总负债规模中占比56.93%，比上
年末提高3.12个百分点，其中零售存款总额占比18.16%，比上年末提高1.57个百分点；同业
负债总额（含同业存单）占比28.95%，比上年末下降2.95个百分点。
24
（三）全面实施改革转型，重点业务发展良好
报告期内，本公司聚焦重点业务领域，持续推进改革转型，明确关键落地举措，建立配
套的管理机制、协同机制和组织保障体系，确保改革转型顺利实施。
一方面，持续深化客群经营，夯实业务基石。在公司客群方面，贯彻落实民企战略定位，
持续提升民企客户融资效率和服务水平，截至报告期末，全行战略民企客户数量达到354户，
存款日均1,932.63亿元，比上年末增长8.92%，贷款总额2,049.10亿元，比上年末增长12.09%；
供应链金融推出“通系列”行业解决方案，完善“E系列”综合金融服务，初步形成供应链
生态客群服务体系，供应链金融核心客户数比上年末增长121.43%；本公司境内有余额对公
存款客户达116.79万户，比上年末增加15.51万户，增幅15.31%；境内有余额一般贷款客户
9,926户，客户基础不断夯实；在零售客群方面，聚焦小微客户、贵宾客户等重点客群，实施
分层分类经营，以财富管理为抓手，深化零售客户综合开发，截至报告期末，零售贵宾客户
293.30万户，比上年末增长12.15%；私人银行客户19,250户，比上年末增长16.97%；管理个
人客户金融资产16,501.20亿元，比上年末增长2,137.60亿元；实现零售业务营业收入564.09
亿元，同比增长17.12%。
另一方面，不断完善产品服务体系，提升综合化经营能力。在金融市场业务方面，积极
适应产品标准化发展趋势，加快推进产品和业务模式转型，不断提升投资交易和资产管理能
力，截至报告期末，本公司资产托管规模（含各类资金监管业务）为87,147.50亿元，比上年
末增长12.60%；养老金业务托管规模为2,439.90亿元，报告期内新增规模1,589.56亿元，比上
年末增长186.93%；理财产品存续规模14,405.55亿元；代客和自营贵金属及外汇交易量保持
市场前列；在网络金融业务方面，积极探索网络金融新型发展模式，持续创新直销银行、零
售网络金融、公司网络金融、网络支付等平台的产品和服务，客户交易活跃度稳居银行业前
列，截至报告期末，本公司直销银行客户数达到1,917.13万户，管理金融资产1,322.91亿元；
企业网银签约客户116.18万户，报告期内交易笔数9,909.73万笔，交易金额57.24万亿元；跨
行通累计交易量2,305.60亿元，网络支付累计交易量6.20万亿元；在综合化经营方面有效发
挥境外业务平台作用，持续拓展境外业务市场，加强交叉销售与业务协同，不断增强跨境金
融服务能力，持续提升本公司国际化竞争力和影响力，截至报告期末，本公司香港分行实现
净利润14.56亿港元，同比增长37.88%；民银国际实现净利润3.72亿港元，同比增长65.33%。
（四）风险管理不断加强，资产质量基本稳定
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报告期内，本集团不断完善常态化、差异化的客户风险监测、风险评估和分类管理机制，
持续提升存量授信贷后管理的精细化水平，切实做好重点领域的风险防范工作，同时，不断
加大不良贷款专业化处置力度，核销转让不良资产消耗拨备584.21亿元，资产质量保持基本
稳定。
截至报告期末，本集团不良贷款总额538.66亿元，比上年末增长59.77亿元，增幅12.48%；
不良贷款率1.76%，比上年末上升0.05个百分点；拨备覆盖率134.05%，比上年末下降21.56个
百分点；贷款拨备率2.36%，比上年末下降0.30个百分点。拨备覆盖率和贷款拨备率指标按
照中国银保监会《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》（银监发【2018】7号）
的规定执行。
三、利润表主要项目分析
报告期内，本集团实现归属于母公司股东净利润503.27亿元，同比增加5.14亿元，增幅
1.03%，净利润保持稳步增长。
本集团主要损益项目及变动如下：
（单位：人民币百万元）
项目 2018 年 2017 年 变动（%）
营业收入 156,769 144,281 8.66
其中：利息净收入 76,680 86,552 -11.41
非利息净收入 80,089 57,729 38.73
营业支出 97,478 83,432 16.84
其中：业务及管理费 47,137 45,761 3.01
税金及附加 1,919 1,484 29.31
资产减值损失 46,320 34,140 35.68
其他业务成本 2,102 2,047 2.69
营业利润 59,291 60,849 -2.56
加：营业外收支净额 -506 -287 两期为负
利润总额 58,785 60,562 -2.93
减：所得税费用 8,455 9,640 -12.29
净利润 50,330 50,922 -1.16
其中：归属于母公司股东的净利润 50,327 49,813 1.03
归属于少数股东损益 3 1,109 -99.73
注：根据财政部《关于修订印发2018年度金融企业财务报表格式的通知》（财会[2018]36
号）的规定，本报告期资产减值损失按照信用减值损失和其他资产减值损失分别列示，在本
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章节中统称为资产减值损失。
本集团营业收入主要项目的金额、占比及变动情况如下：
（单位：人民币百万元）
2018 年 2017 年
变动
项目 占比 占比
金额 金额 （%）
（%） （%）
利息净收入 76,680 48.91 86,552 59.99 -11.41
利息收入 235,347 150.12 230,910 160.04 1.92
其中：发放贷款和垫款利息收入 147,387 94.02 126,452 87.64 16.56
投资利息收入 60,987 38.90 78,995 54.75 -22.80
拆放同业及其他金融机构利
10,051 6.41 6,708 4.65 49.84
息收入
长期应收款利息收入 6,733 4.29 6,431 4.46 4.70
存放中央银行款项利息收入 5,768 3.68 6,870 4.76 -16.04
买入返售金融资产利息收入 3,321 2.12 2,662 1.84 24.76
存放同业及其他金融机构利
1,100 0.70 2,792 1.94 -60.60
息收入
利息支出 -158,667 -101.21 -144,358 -100.05 9.91
非利息净收入 80,089 51.09 57,729 40.01 38.73
手续费及佣金净收入 48,131 30.70 47,742 33.09 0.81
其他非利息净收入 31,958 20.39 9,987 6.92 220.00
合计 156,769 100.00 144,281 100.00 8.66
（一）利息净收入及净息差
新金融工具准则施行后，以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产持有期间形
成的收益不再计入利息收入。报告期内，本集团实现利息净收入766.80亿元，还原上述收益
212.62亿元后的利息净收入979.42亿元，同比增加113.90亿元，增幅13.16%。按照还原口径
利息净收入分析，业务规模增长促进利息净收入增加4.95亿元，利率变动促进利息净收入增
加108.95亿元。
报告期内，按照还原口径利息净收入计算，本集团净息差为1.73%，同比上升0.23个百
分点，主要是来自于利差水平提升。
本集团利息净收入（还原口径）情况如下：
（单位：人民币百万元）
项目 2018 年 2017 年
27
利息收入 平均收益 平均收益
平均余额 平均余额 利息收入
（还原口径） 率（%） 率（%）
生息资产
发放贷款和垫款总额 2,847,287 147,387 5.18 2,690,724 126,452 4.70
其中：公司贷款和垫款 1,833,908 91,442 4.99 1,675,513 75,876 4.53
个人贷款和垫款 1,013,379 55,945 5.52 1,015,211 50,576 4.98
交易及银行账簿投资 1,950,769 82,249 4.22 2,129,284 78,995 3.71
存放中央银行款项 367,301 5,768 1.57 439,054 6,870 1.56
拆放同业及其他金融机
227,600 10,051 4.42 174,556 6,708 3.84
构款项
长期应收款 120,352 6,733 5.59 108,016 6,431 5.95
买入返售金融资产 88,113 3,321 3.77 68,431 2,662 3.89
存放同业及其他金融机
59,164 1,100 1.86 144,389 2,792 1.93
构款项
合计 5,660,586 256,609 4.53 5,754,454 230,910 4.01
2018 年 2017 年
项目 平均成本 平均成本
平均余额 利息支出 平均余额 利息支出
率（%） 率（%）
付息负债
吸收存款 3,065,952 66,431 2.17 2,970,088 52,244 1.76
其中：公司存款 2,532,141 56,173 2.22 2,446,634 43,531 1.78
活期 1,061,651 10,252 0.97 1,109,744 9,999 0.90
定期 1,470,490 45,921 3.12 1,336,890 33,532 2.51
个人存款 533,811 10,258 1.92 523,454 8,713 1.66
活期 188,747 727 0.39 173,884 816 0.47
定期 345,064 9,531 2.76 349,570 7,897 2.26
同业及其他金融机构存
1,137,058 43,553 3.83 1,189,278 47,496 3.99
放款项
应付债券 548,994 23,632 4.30 465,285 18,947 4.07
向央行和其他金融机构
464,152 17,336 3.73 453,317 15,882 3.50
借款
同业及其他金融机构拆
158,220 4,466 2.82 194,973 4,337 2.22
入款项
卖出回购金融资产款 108,585 3,249 2.99 152,284 5,452 3.58
合计 5,482,961 158,667 2.89 5,425,225 144,358 2.66
利息净收入 97,942 86,552
净利差 1.64 1.35
净息差 1.73 1.50
注：汇出及应解汇款在此表中归入公司活期存款；发行存款证在此表中归入公司定期存款。
本集团规模变化和利率变化对利息收入和利息支出的影响情况：
28
（单位：人民币百万元）
2018 年 2018 年
项目 比上年同期增减 比上年同期增减 净增/减
变动规模因素 变动利率因素
利息收入（还原口径）变化：
发放贷款和垫款总额 7,358 13,577 20,935
交易及银行账簿投资 -6,623 9,877 3,254
存放中央银行款项 -1,123 21 -1,102
拆放同业及其他金融机构款项 2,038 1,305 3,343
长期应收款 734 -432 302
买入返售金融资产 766 -107 659
存放同业及其他金融机构款项 -1,648 -44 -1,692
小计 1,502 24,197 25,699
利息支出变化：
吸收存款 1,686 12,501 14,187
同业及其他金融机构存放款项 -2,086 -1,857 -3,943
应付债券 3,409 1,276 4,685
向央行和其他金融机构借款 380 1,074 1,454
同业及其他金融机构拆入款项 -818 947 129
卖出回购金融资产款 -1,564 -639 -2,203
小计 1,007 13,302 14,309
利息净收入（还原口径）变化 495 10,895 11,390
注：规模变化以平均余额变化来衡量；利率变化以平均利率变化来衡量。
1、利息收入
报告期内，本集团实现利息收入2,353.47亿元；还原以公允价值计量且其变动计入当期
损益金融资产持有期间形成的收益212.62亿元后的利息收入2,566.09亿元，同比增加256.99亿
元，增幅11.13%，主要是由于本集团发放贷款和垫款利息收入的增长。
（1）发放贷款和垫款利息收入
报告期内，本集团实现发放贷款和垫款利息收入1,473.87亿元，同比增加209.35亿元，增
幅16.56%。其中公司贷款和垫款利息收入914.42亿元，同比增加155.66亿元，增幅20.52%；
个人贷款和垫款利息收入559.45亿元，同比增加53.69亿元，增幅10.62%。
（2）投资利息收入
报告期内，本集团实现投资利息收入609.87亿元；还原以公允价值计量且其变动计入当
期损益金融资产持有期间形成的收益212.62亿元后的投资利息收入822.49亿元，同比增加
29
32.54亿元，增幅4.12%。
（3）存拆放同业及其他金融机构款项和买入返售金融资产利息收入
报告期内，本集团实现存拆放同业及其他金融机构款项和买入返售金融资产利息收入
144.72亿元，同比增加23.10亿元，增幅18.99%，主要由于拆放同业业务规模、利率水平的提
升。
（4）长期应收款利息收入
报告期内，本集团实现长期应收款利息收入67.33亿元，同比增加3.02亿元，增幅4.70%。
（5）存放中央银行款项利息收入
报告期内，本集团实现存放中央银行款项利息收入57.68亿元，同比减少11.02亿元，降
幅16.04%。
2、利息支出
报告期内，本集团利息支出为1,586.67亿元，同比增加143.09亿元，增幅9.91%，主要由
于付息负债成本率的上升。
（1）吸收存款利息支出
报告期内，本集团吸收存款利息支出为664.31亿元，同比增加141.87亿元，增幅27.16%。
（2）同业及其他金融机构存拆入款项和卖出回购金融资产款利息支出
报告期内，本集团同业及其他金融机构存拆入款项和卖出回购金融资产款利息支出为
512.68亿元，同比减少60.17亿元，降幅10.50%。
（3）应付债券利息支出
报告期内，本集团应付债券利息支出236.32亿元，同比增加46.85亿元，增幅24.73%，主
要由于发行同业存单规模的增长和利率水平的上升。
（4）向央行和其他金融机构借款及其他利息支出
报告期内，本集团向央行和其他金融机构借款及其他利息支出为173.36亿元，同比增加
14.54亿元，增幅9.16%，主要由于向央行和其他金融机构借款利率水平的上升。
30
（二）非利息净收入
报告期内，本集团实现非利息净收入800.89亿元；剔除以公允价值计量且其变动计入当
期损益金融资产持有期间形成的收益212.62亿元后的非利息净收入588.27亿元，同比增加
10.98亿元，增幅1.90%。
（单位：人民币百万元）
项目 2018 年 2017 年 变动（%）
手续费及佣金净收入 48,131 47,742 0.81
其他非利息净收入 31,958 9,987 220.00
合计 80,089 57,729 38.73
1、手续费及佣金净收入
报告期内，本集团实现手续费及佣金净收入481.31亿元，同比增加3.89亿元，增幅0.81%。
（单位：人民币百万元）
项目 2018 年 2017 年 变动（%）
银行卡服务手续费 28,946 22,009 31.52
代理业务手续费 8,869 11,648 -23.86
托管及其他受托业务佣金 7,092 13,085 -45.80
结算与清算手续费 3,415 3,028 12.78
信用承诺手续费及佣金 2,653 2,493 6.42
其他 1,709 1,805 -5.32
手续费及佣金收入 52,684 54,068 -2.56
减：手续费及佣金支出 4,553 6,326 -28.03
手续费及佣金净收入 48,131 47,742 0.81
2、其他非利息净收入
报告期内，本集团实现其他非利息净收入319.58亿元；剔除以公允价值计量且其变动计
入当期损益金融资产持有期间形成的收益212.62亿元后的其他非利息净收入106.96亿元，同
比增加7.09亿元，增幅7.10%。
（单位：人民币百万元）
项目 2018 年 2017 年 变动（%）
投资收益 12,661 2,715
公允价值变动收益 8,357 1,742 不适用
汇兑收益 6,300 783
其他业务收入 4,082 4,117 -0.85
31
其他收益 558 630 -11.43
合计 31,958 9,987 220.00
（三）业务及管理费
报告期内，本集团不断加强财务精细化管理，持续实施降本增效举措，不断优化成本结
构，业务及管理费为471.37亿元，同比增加13.76亿元，增幅3.01%。
（单位：人民币百万元）
项目 2018 年 2017 年 变动（%）
员工薪酬（包括董事薪酬） 25,882 25,119 3.04
租赁及物业管理费 4,101 4,337 -5.44
折旧和摊销费用 3,118 3,350 -6.93
办公费用 1,444 1,610 -10.31
业务费用及其他 12,592 11,345 10.99
合计 47,137 45,761 3.01
（四）资产减值损失
报告期内，本集团资产减值损失463.20亿元，同比增加121.80亿元，增幅35.68%。
（单位：人民币百万元）
项目 2018 年 2017 年 变动（%）
发放贷款和垫款 43,611 32,180 35.52
以摊余成本计量的金融资
1,475 -
产
以公允价值计量且其变动
不适用
计入其他综合收益的金融 747 -
资产
应收款项类投资 - 634
长期应收款 631 449 40.53
其他 -144 877 本期为负
合计 46,320 34,140 35.68
（五）所得税费用
报告期内，本集团所得税费用为84.55亿元，同比减少11.85亿元，降幅12.29%。
四、资产负债表主要项目分析
（一）资产
报告期内，本集团资产总额保持适度增长。截至报告期末，本集团资产总额为59,948.22
32
亿元，比上年末增长927.36亿元，增幅1.57%。
本集团资产总额的构成情况如下：
（单位：人民币百万元）
2018 年 12 月 31
2017 年 12 月 31 日 2016 年 12 月 31 日
日
项目
占比 占比 占比
金额 金额 金额
（%） （%） （%）
发放贷款和垫款总额 3,056,746 50.99 2,804,307 47.51 2,461,586 41.76
加：贷款应计利息 22,742 0.38 - - - -
减：以摊余成本计量
71,216 1.19 74,519 1.26 64,394 1.09
的贷款减值准备
发放贷款和垫款净额 3,008,272 50.18 2,729,788 46.25 2,397,192 40.67
交易和银行账簿投资
1,970,017 32.86 2,135,897 36.19 2,206,909 37.43
净额
现金及存放中央银行
389,281 6.49 442,938 7.50 524,239 8.89
款项
存拆放同业及其他金
融机构款项和买入返 337,869 5.64 271,274 4.60 461,837 7.83
售金融资产
长期应收款 110,824 1.85 101,304 1.72 94,791 1.61
固定资产净额（含在
47,012 0.79 45,987 0.78 43,273 0.73
建工程）
其他 131,547 2.19 174,898 2.96 167,636 2.84
合计 5,994,822 100.00 5,902,086 100.00 5,895,877 100.00
注：交易和银行账簿投资净额本期包括以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产、以公允价值计
量且其变动计入其他综合收益的金融资产、以摊余成本计量的金融资产；比较期包括以公允价值计量且其
变动计入当期损益的金融资产、可供出售金融资产、持有至到期投资、应收款项类投资。
1、发放贷款和垫款
截至报告期末，本集团发放贷款和垫款总额为30,567.46亿元，比上年末增加2,524.39亿
元，增幅9.00%，发放贷款和垫款总额在资产总额中的占比为50.99%，比上年末上升3.48个
百分点。
按产品类型划分的发放贷款和垫款分布情况如下：
（单位：人民币百万元）
2018 年 12 月 31 日 2017 年 12 月 31 日 2016 年 12 月 31 日
项目
金额 占比(%) 金额 占比(%) 金额 占比(%)
公司贷款和垫款 1,826,201 59.74 1,698,480 60.57 1,560,664 63.40
33
其中：票据贴现 96,523 3.16 82,650 2.95 165,800 6.74
个人贷款和垫款 1,230,545 40.26 1,105,827 39.43 900,922 36.60
合计 3,056,746 100.00 2,804,307 100.00 2,461,586 100.00
其中，个人贷款和垫款的结构分布如下：
（单位：人民币百万元）
2018 年 12 月 31 日 2017 年 12 月 31 日 2016 年 12 月 31 日
项目
金额 占比(%) 金额 占比(%) 金额 占比(%)
小微企业贷款 415,564 33.77 373,262 33.75 335,074 37.19
信用卡透支 393,249 31.96 294,019 26.59 207,372 23.02
住房贷款 335,502 27.26 350,986 31.74 295,875 32.84
其他 86,230 7.01 87,560 7.92 62,601 6.95
合计 1,230,545 100.00 1,105,827 100.00 900,922 100.00
2、交易和银行账簿投资
截至报告期末，本集团交易和银行账簿投资净额为19,700.17亿元，比上年末减少1,658.80
亿元，降幅7.77%，在资产总额中的占比为32.86%，比上年末下降3.33个百分点。
（1）交易和银行账簿投资结构
本集团交易和银行账簿投资结构如下：
（单位：人民币百万元）
2018 年 12 月 31 日 2017 年 12 月 31 日
项目 占比 占比
金额 金额
（%） （%）
以摊余成本计量的金融资产 1,127,231 57.22 - -
以公允价值计量且其变动计入其他综合
461,693 23.44 - -
收益的金融资产
以公允价值计量且其变动计入当期损益
381,093 19.34 74,601 3.49
的金融资产
应收款项类投资 - - 974,163 45.61
持有至到期投资 - - 708,244 33.16
可供出售金融资产 - - 378,889 17.74
合计 1,970,017 100.00 2,135,897 100.00
（2）金融债券持有情况
截至报告期末，本集团所持金融债券主要是商业银行金融债及政策性金融债。其中，面
值最大的十只金融债券的有关情况如下：
34
（单位：人民币百万元）
项目 面值 年利率（%） 到期日 减值准备
2016 年金融债券 3,432 3.43 2019-09-29 1.11
2016 年金融债券 3,330 3.18 2026-04-05 0.59
2017 年金融债券 3,000 4.20 2020-04-17 1.80
2016 年金融债券 2,890 3.20 2019-07-18 1.01
2017 年金融债券 2,840 4.02 2022-04-17 0.51
2018 年金融债券 2,510 4.69 2023-03-23 0.46
2017 年金融债券 2,500 4.30 2020-09-05 1.50
2013 年金融债券 2,480 3.03 2020-04-08 0.45
2018 年金融债券 2,460 3.68 2021-09-07 0.39
2018 年金融债券 2,430 3.76 2023-08-14 0.44
合计 27,872 8.26
3、存拆放同业及其他金融机构款项和买入返售金融资产
截至报告期末，本集团存拆放同业及其他金融机构款项和买入返售金融资产余额合计
3,378.69亿元，比上年末增加665.95亿元，增幅24.55%；在资产总额中的占比为5.64%，比上
年末上升1.04个百分点。
4、衍生金融工具
（单位：人民币百万元）
2018 年 12 月 31 日
项目 公允价值
名义金额
资产 负债
利率掉期合约 1,620,687 1,807 461
货币掉期合约 1,406,375 15,092 13,847
货币期权合约 166,808 1,171 1,139
贵金属类衍生合约 122,197 14,080 1,934
货币远期合约 66,739 343 614
延期选择权 5,000 - -
商品期权合约 3,700 596 3
信用类衍生合约 137 3 -
其他 590 20 2
合计 33,112 18,000
（二）负债
截至报告期末，本集团负债总额为55,638.21亿元，比上年末增加515.47亿元，增幅0.94%。
35
本集团负债总额的构成情况如下：
（单位：人民币百万元）
2018 年 12 月 31 2016 年 12 月 31
2017 年 12 月 31 日
日 日
项目
占比 占比 占比
金额 金额 金额
（%） （%） （%）
吸收存款 3,194,441 57.41 2,966,311 53.81 3,082,242 55.60
其中：吸收存款总额（不含应
3,167,292 56.93 2,966,311 53.81 3,082,242 55.60
计利息）
同业及其他金融机构存拆入
1,181,547 21.24 1,423,515 25.82 1,521,274 27.44
款项和卖出回购金融资产款
应付债券 674,523 12.12 501,927 9.11 398,376 7.19
向中央银行及其他金融机构
429,366 7.72 482,172 8.75 437,912 7.90
借款
其他 83,944 1.51 138,349 2.51 104,046 1.87
合计 5,563,821 100.00 5,512,274 100.00 5,543,850 100.00
1、吸收存款
截至报告期末，本集团吸收存款总额（不含应计利息）为31,672.92亿元，比上年末增加
2,009.81亿元，增幅6.78%。从客户结构看，公司存款占比81.42%，个人存款占比18.16%，其
他存款占比0.42%；从期限结构看，活期存款占比41.13%，定期存款占比58.45%，其他存款
占比0.42%。
（单位：人民币百万元）
2018 年 12 月 31 日 2017 年 12 月 31 日 2016 年 12 月 31 日
项目 金额 占比(%) 金额 占比 金额 占比（%）
（%）
公司存款 2,578,613 81.42 2,455,247 82.77 2,522,232 81.83
活期存款 1,104,706 34.88 1,187,367 40.03 1,141,097 37.02
定期存款 1,473,907 46.54 1,267,880 42.74 1,381,135 44.81
个人存款 575,289 18.16 492,008 16.59 540,548 17.54
活期存款 197,933 6.25 182,652 6.16 167,686 5.44
定期存款 377,356 11.91 309,356 10.43 372,862 12.10
发行存款证 10,444 0.33 12,069 0.41 12,792 0.42
汇出及应解汇款 2,946 0.09 6,987 0.23 6,670 0.21
吸收存款总额 3,167,292 100.00 2,966,311 100.00 3,082,242 100.00
2、同业及其他金融机构存拆入款项和卖出回购金融资产款
截至报告期末，本集团同业及其他金融机构存拆入款项和卖出回购金融资产款为
36
11,815.47亿元，比上年末减少2,419.68亿元，降幅17.00%。
3、应付债券
截至报告期末，本集团应付债券6,745.23亿元，比上年末增加1,725.96亿元，增幅34.39%，
主要是由于本集团同业存单和小微企业专项金融债券规模的增长。
（三）股东权益
截至报告期末，本集团股东权益总额4,310.01亿元，比上年末增加411.89亿元，增幅
10.57%，其中，归属于母公司股东权益总额4,200.74亿元，比上年末增加411.04亿元，增幅
10.85%。股东权益的增加主要是由于本集团净利润的增长。
（单位：人民币百万元）
2018 年 12 月 31 2017 年 12 月 31 变动（%）
项目
日 日
股本 43,782 36,485 20.00
其他权益工具 9,892 9,892 -
其中：优先股 9,892 9,892 -
资本公积 57,470 64,753 -11.25
其他综合收益 1,518 -4,662 上期为负
盈余公积 39,911 34,914 14.31
一般风险准备 74,370 74,168 0.27
未分配利润 193,131 163,420 18.18
归属于母公司股东权益合计 420,074 378,970 10.85
少数股东权益 10,927 10,842 0.78
合计 431,001 389,812 10.57
（四）表外项目
本集团主要表外项目余额如下：
（单位：人民币百万元）
项目 2018 年 12 月 31 日 2017 年 12 月 31 日 变动（%）
银行承兑汇票 518,408 461,630 12.30
开出保函 136,864 141,929 -3.57
开出信用证 113,207 107,523 5.29
未使用的信用卡额度 231,054 100,714 129.42
资本性支出承诺 18,412 19,116 -3.68
经营租赁租入承诺 14,149 14,003 1.04
融资租赁租出承诺 3,193 3,160 1.04
37
不可撤销贷款承诺 3,988 4,286 -6.95
（五）主要产品和服务市场占有情况
根据中国人民银行2018年12月《金融机构本外币信贷收支月报表》，截至报告期末，本
公司各项存款总额在9家全国性股份制商业银行中的市场份额为12.81%，比上年末下降0.33
个百分点；本公司各项贷款总额在9家全国性股份制商业银行中的市场份额为13.14%，比上
年末下降0.34个百分点。（注：9家全国性股份制商业银行指招商银行、中信银行、兴业银行、
光大银行、浦发银行、华夏银行、广发银行、平安银行和本公司。上述数据的统计口径为本
公司境内机构。根据《中国人民银行关于调整金融机构存贷款统计口径的通知》（银发
[2015]14号），从2015年开始，非存款类金融机构存放在存款类金融机构的款项纳入“各项
存款”统计口径，存款类金融机构拆放给非存款类金融机构的款项纳入“各项贷款”统计口
径。）
五、贷款质量分析
（一）贷款行业集中度
（单位：人民币百万元）
2018 年 12 月 31 日 2017 年 12 月 31 日
项目
金额 占比(%) 金额 占比(%)
公司贷款和垫款
房地产业 387,942 12.69 256,127 9.13
租赁和商务服务业 344,669 11.28 275,289 9.82
制造业 305,767 10.00 335,206 11.95
批发和零售业 185,485 6.07 221,770 7.91
采矿业 117,374 3.84 125,949 4.49
水利、环境和公共设施管理业 101,924 3.33 89,079 3.18
建筑业 94,069 3.08 75,924 2.71
金融业 85,139 2.79 103,672 3.70
交通运输、仓储和邮政业 69,469 2.27 81,176 2.89
电力、热力、燃气及水生产和供应业 48,948 1.60 52,021 1.86
农、林、牧、渔业 13,916 0.46 10,788 0.38
住宿和餐饮业 10,079 0.33 7,494 0.27
公共管理、社会保障和社会组织 7,379 0.24 10,284 0.37
其他 54,041 1.76 53,701 1.91
小计 1,826,201 59.74 1,698,480 60.57
个人贷款和垫款 1,230,545 40.26 1,105,827 39.43
贷款和垫款总额 3,056,746 100.00 2,804,307 100.00
38
（二）贷款投放地区分布情况
（单位：人民币百万元）
2018 年 12 月 31 日 2017 年 12 月 31 日
项目
金额 占比（%） 金额 占比（%）
华北地区 878,999 28.76 923,083 32.92
华东地区 955,560 31.26 810,954 28.92
华南地区 488,726 15.99 392,912 14.01
其他地区 733,461 23.99 677,358 24.15
合计 3,056,746 100.00 2,804,307 100.00
注：本集团机构的地区归属请参阅财务报表的附注九“分部报告”。
（三）贷款担保方式分类及占比
（单位：人民币百万元）
2018 年 12 月 31 日 2017 年 12 月 31 日
项目
金额 占比(%) 金额 占比(%)
信用贷款 725,263 23.72 678,023 24.18
保证贷款 627,501 20.53 632,828 22.57
附担保物贷款
－抵押贷款 1,307,324 42.77 1,134,722 40.46
－质押贷款 396,658 12.98 358,734 12.79
合计 3,056,746 100.00 2,804,307 100.00
（四）前十大贷款客户
截至报告期末，本集团前十大贷款客户的贷款总额合计为685.53亿元，占发放贷款和垫
款总额的2.24%。前十大贷款客户如下：
（单位：人民币百万元）
前十大贷款客户 贷款总额 占贷款总额的比例（%）
A 9,722 0.32
B 8,373 0.27
C 7,695 0.25
D 7,518 0.25
E 6,822 0.22
F 6,137 0.20
G 6,110 0.20
H 5,436 0.18
I 5,422 0.18
J 5,318 0.17
39
截至报告期末，本集团单一最大客户贷款比例、最大十家客户贷款比例如下：
（单位：%）
2018 年 2017 年 2016 年
主要指标 标准值
12 月 31 日 12 月 31 日 12 月 31 日
单一最大客户贷款比例 ≤10 1.78 2.69 1.64
最大十家客户贷款比例 ≤50 12.53 12.04 12.21
注： 1、单一最大客户贷款比例=单一最大客户贷款总额/资本净额。
2、最大十家客户贷款比例=最大十家客户贷款总额/资本净额。
（五）信贷资产五级分类
截至报告期末，本集团不良贷款率1.76%，比上年末上升0.05个百分点。
（单位：人民币百万元）
2018 年 12 月 31 日 2017 年 12 月 31 日
项目 变动（%）
金额 占比(%) 金额 占比(%)
正常贷款 3,002,880 98.24 2,756,418 98.29 8.94
其中：正常类贷款 2,899,509 94.86 2,642,469 94.23 9.73
关注类贷款 103,371 3.38 113,949 4.06 -9.28
不良贷款 53,866 1.76 47,889 1.71 12.48
其中：次级类贷款 28,648 0.94 17,048 0.61 68.04
可疑类贷款 14,199 0.46 21,198 0.76 -33.02
损失类贷款 11,019 0.36 9,643 0.34 14.27
合计 3,056,746 100.00 2,804,307 100.00 9.00
（六）贷款迁徙率
本公司贷款迁徙率情况如下：
（单位：%）
项目 2018 年 12 月 31 日 2017 年 12 月 31 日 2016 年 12 月 31 日
正常类贷款迁徙率 3.40 3.62 5.23
关注类贷款迁徙率 21.83 16.95 22.48
次级类贷款迁徙率 38.51 46.54 60.97
可疑类贷款迁徙率 29.14 18.90 38.81
（七）重组贷款和逾期贷款情况
截至报告期末，本集团重组贷款总额189.78亿元，比上年末增加41.41亿元，在发放贷款
和垫款总额中占比为0.62%，比上年末上升0.09个百分点。逾期贷款总额791.29亿元，比上年
40
末减少99.88亿元，在发放贷款和垫款总额中占比为2.59%，比上年末下降0.59个百分点。
（单位：人民币百万元）
2018 年 12 月 31 日 2017 年 12 月 31 日
项目
金额 占比（%） 金额 占比（%）
重组贷款 18,978 0.62 14,837 0.53
逾期贷款 79,129 2.59 89,117 3.18
注：1、重组贷款（全称：重组后的贷款）是指银行由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对借款合同还
款条款做出调整的贷款。
2、逾期贷款指本金或利息逾期 1 天或以上的贷款。
（八）抵债资产情况
（单位：人民币百万元）
2018 年 12 月 31 日 2017 年 12 月 31 日
项目
余额 减值准备 余额 减值准备
抵债资产 10,631 80 11,099 85
其中：房产和土地 7,406 77 10,252 85
运输工具 73 - 186 -
其他 3,152 3 661 -
（九）贷款减值准备变动情况
（单位：人民币百万元）
项目 2018 年 12 月 31 日 2017 年 12 月 31 日
期初余额 85,810 64,394
本期计提/转回 43,611 32,180
本期核销及转出 -58,421 -22,798
收回原核销贷款和垫款 1,914 1,773
因折现价值上升导致转回 -947 -832
汇兑损益 241 -198
期末余额 72,208 74,519
贷款减值准备的计提方法：
按照《国际财务报告准则第9号：金融工具》（IFRS9）和财政部《企业会计准则第22号
——金融工具确认和计量》（财会[2017]7号）要求，本公司自2018年1月1日起实施新金融工
具准则，采用预期信用损失模型计提减值准备。按照新金融工具准则，对于零售贷款和划分
为阶段一、阶段二的非零售贷款，按照内部评级体系估计的违约概率(PD)、违约损失率(LGD)
等风险参数计提减值准备；对于划分为阶段三的非零售贷款，按照其预期现金流回收情况进
41
行单笔计提。新准则实施后，本公司贷款减值计提的前瞻性得到加强，减值管理的精细化水
平得到进一步提升。
（十）不良贷款情况及相应措施
截至报告期末，本集团不良贷款余额538.66亿元，比上年末增加59.77亿元，增幅12.48%。
1、不良贷款行业集中度
（单位：人民币百万元）
2018 年 12 月 31 日 2017 年 12 月 31 日
项目
金额 占比(%) 金额 占比(%)
公司贷款和垫款
制造业 12,352 22.94 12,392 25.89
批发和零售业 5,954 11.05 7,031 14.68
采矿业 2,549 4.73 2,166 4.52
金融业 1,356 2.52 15 0.03
建筑业 1,225 2.27 788 1.65
房地产业 1,117 2.07 552 1.15
租赁和商务服务业 961 1.78 859 1.79
交通运输、仓储和邮政业 855 1.59 983 2.05
农、林、牧、渔业 729 1.35 403 0.84
电力、热力、燃气及水生产和供应业 677 1.26 322 0.67
住宿和餐饮业 235 0.44 85 0.18
其他 164 0.30 158 0.33
小计 28,174 52.30 25,754 53.78
个人贷款和垫款 25,692 47.70 22,135 46.22
合计 53,866 100.00 47,889 100.00
2、不良贷款投放地区分布情况
（单位：人民币百万元）
2018 年 12 月 31 日 2017 年 12 月 31 日
项目
金额 占比（%） 金额 占比（%）
华北地区 22,972 42.65 19,843 41.43
华东地区 8,992 16.69 11,053 23.08
华南地区 5,789 10.75 4,433 9.26
其他地区 16,113 29.91 12,560 26.23
合计 53,866 100.00 47,889 100.00
注：地区分布与本报告“五、贷款质量分析（二）贷款投放地区分布情况”分布一致。
报告期内，为有效控制资产质量，确保资产质量保持总体稳定，本集团主要采取了以下
42
措施:
第一，根据国家宏观经济、产业、区域政策以及支持实体经济发展的专项政策，按照监
管要求，积极主动地调整信贷投向，支持实体经济发展，在风险可控的前提下加大对民营企
业、小微企业的融资支持力度。
第二，不断完善资产业务组合管理政策，实施行业、客户、产品等多维度风险限额和组
合管理，不断优化资产结构，提高风险调整后收益。
第三，严控新增授信风险。做实客户准入管理，严格授信审批，从源头减少信用风险隐
患。
第四，加强风险预警和风险排查工作。依托风险预警管理体系，在全行范围内实现了风
险信息采集分析及警情传送的自动化、智能化，践行了数据驱动、主动管理、上下联动的新
型预警管理模式，授信全流程风险管控能力进一步增强。持续提升存量授信贷后管理的精细
化水平，完善授信客户差异化贷后管理，推进常态化、差异化的客户风险监测、风险评估、
分类管理机制，依托系统技术改进提升贷后管理执行情况的跟踪监测能力，持续开展对重点
行业、机构、客户、产品的风险排查，切实做好重点领域风险防范。
第五，加大不良贷款清收处置力度。通过开展清收专项行动、强化指标考核、制定一户
一策清收方案等措施，综合运用催收、重组、转让、抵债、诉讼、核销等多种清收处置手段，
提升清收处置工作效率。
第六，通过完善治理架构，健全组织体系，强化队伍建设，完善制度规范，优化机制与
流程，深化银行业市场乱象治理，加大合规检查力度，严肃问题整改与问责，严格考核评价，
加大教育与培训等工作措施，在全行范围内树立和强化依法合规经营理念，在防范化解风险、
提升资产质量、促进依法合规经营方面取得积极成效。
六、资本充足率分析
本集团根据《商业银行资本管理办法（试行）》（简称“新办法”）和其他相关监管规
定计算资本充足率，资本充足率的计算范围包括本公司以及符合新办法规定的本公司直接或
间接投资的金融机构。截至报告期末，本集团资本充足率、核心一级资本充足率、一级资本
充足率均达到新办法达标要求。
本集团资本充足率情况如下：
43
（单位：人民币百万元）
2018 年 12 月 31 日
项目
本集团 本公司
核心一级资本净额 415,726 395,467
一级资本净额 426,550 405,345
总资本净额 547,281 522,139
核心一级资本 417,179 403,209
核心一级资本扣减项 -1,453 -7,742
其他一级资本 10,824 9,892
其他一级资本扣减项 - -14
二级资本 120,731 116,816
二级资本扣减项 - -22
风险加权资产合计 4,656,286 4,457,739
其中：信用风险加权资产 4,281,596 4,089,665
市场风险加权资产 95,209 99,268
操作风险加权资产 279,481 268,806
核心一级资本充足率（%） 8.93 8.87
一级资本充足率（%） 9.16 9.09
资本充足率（%） 11.75 11.71
享受过渡期优惠政策的资本工具：按照新办法相关规定，商业银行2010年9月12日以前
发行的不合格二级资本工具可享受优惠政策，即2013年1月1日起按年递减10%。报告期末
本公司不合格二级资本工具可计入金额为90亿元。
本报告期末较2018年9月末，一级资本净额增加85.18亿元，调整后的表内外资产余额
增加128.89亿元，杠杆率水平提高0.11个百分点。本集团杠杆率情况如下：
（单位：人民币百万元）
2018 年 2018 年 2018 年 2018 年
项目
12 月 31 日 9 月 30 日 6 月 30 日 3 月 31 日
杠杆率（%） 6.04 5.93 5.98 5.87
一级资本净额 426,550 418,032 403,918 392,207
调整后的表内外资产余额 7,060,882 7,047,993 6,754,419 6,679,422
关于监管资本的详细信息，请参见公司网站（www.cmbc.com.cn）“投资者关系——信
息披露——监管资本”栏目。
七、分部报告
在地区分布方面，本集团主要在华北地区、华东地区、华南地区及其他地区等四大地区
44
开展经营活动；在业务领域方面，本集团主要围绕公司银行业务、零售银行业务、资金业务
及其他业务等四大业务领域提供综合化金融服务。
（一）按地区划分的分部经营业绩
（单位：人民币百万元）
资产总额（不含递延
项目 营业收入 利润总额
所得税资产）
华北地区 4,806,232 70,228 22,769
华东地区 1,328,486 33,508 14,546
华南地区 623,629 26,272 15,493
其他地区 990,178 26,761 5,977
分部间调整 -1,784,394 - -
合计 5,964,131 156,769 58,785
注：分部间调整是指本集团内部机构间的往来事项。
（二）按业务领域划分的分部经营业绩
（单位：人民币百万元）
资产总额（不含递延
项目 营业收入 利润总额
所得税资产）
公司银行业务 1,839,931 66,406 19,932
零售银行业务 1,218,778 56,945 21,858
资金业务 2,710,197 26,498 16,635
其他业务 195,225 6,920 360
合计 5,964,131 156,769 58,785
八、其他财务信息
（一）会计政策变更说明
报告期内，本公司会计政策变更的具体内容及影响请参阅2018年度财务报表的附注四、
28 “主要会计政策的变更”。
（二）与公允价值计量相关的项目情况
1、与公允价值计量相关的内部控制制度
本公司为规范公允价值计量行为，提高财务信息质量，加强风险控制，维护投资者及相
关各方合法权益，根据《企业会计准则》制定了《公允价值管理办法》，将部分金融资产、
金融负债的计量纳入公允价值的计量范围，并对公允价值的确定原则、方法以及程序进行了
45
明确和细化。为提高公允价值估值的合理性和可靠性，针对公允价值的管理，本公司确定了
相应的管理机构和工作职责，不断加强对资产、负债业务的估值研究，提升自身估值能力，
逐步完善估值模型和系统，强化对外部获取价格的验证。本公司对公允价值的计量过程采取
了相应的内控措施，实行公允价值查询和确认的双人复核制度，采用公允价值的估值流程需
由经办与复核双人签字生效等方式。与此同时，内审部门通过对公允价值的确定范围、估值
方法和程序等的监督检查，促进本公司不断提高内部控制水平。
针对《国际财务报告准则第9号：金融工具》（IFRS9）和财政部颁发的《企业会计准则
第22号——金融工具确认和计量》、《企业会计准则第23号——金融资产转移》、《企业会
计准则第24号——套期会计》等新会计准则，本公司积极开展准备工作。在报告期内完成了
金融工具SPPI测试，产品分类，估值，减值测算，系统升级改造等工作。自2018年1月1日
起，按照新会计准则开展公允价值计量。
2、与公允价值计量相关的金融工具
本公司采用公允价值计量的金融工具包括：以公允价值计量且其变动计入当期损益的金
融资产/负债、衍生金融工具和以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产。其
中，债券投资采用如下估值方法：人民币债券估值原则上通过中央国债登记结算有限责任公
司估值获得，外币债券市值通过BLOOMBERG系统与询价相结合的方法获得；衍生金融工
具估值采用公开市场报价和模型估值的方法，部分客户背景的衍生产品通过市场询价获得，
外汇期权业务估值采用系统模型估值方法。衍生金融工具主要是具有客户背景的利率掉期合
约以及市场风险基本对冲的自营利率掉期、外汇贵金属远期、掉期和期权合约。
（单位：人民币百万元）
本年计入
计入权益的 2018 年
2018 年 1 损益的公 本年计提
项目 累计公允价 12 月 31
月1日 允价值变 的减值
值变动 日
动
金融资产
其中：以公允价值计量且
其变动计入当期 577,388 155 - - 381,093
损益的金融资产
以公允价值计量且
其变动计入其他综
89,022 - -583 -332 98,311
合收益的发放贷款
和垫款
46
衍生金融资产 18,734 14,213 52 - 33,112
以公允价值计量且
其变动计入其他综 345,207 - -487 -750 461,693
合收益的金融资产
合计 1,030,351 14,368 -1,018 -1,082 974,209
金融负债
其中：以公允价值计量且
其变动计入当期损 -3,373 3 - - -987
益的金融负债
衍生金融负债 -18,076 76 - - -18,000
合计 -21,449 79 - - -18,987
（三）其他应收款坏账准备提取情况
（单位：人民币百万元）
项目 2018 年 12 月 31 日 2017 年 12 月 31 日 变动额
其他应收款 36,403 41,974 -5,571
减：坏账准备 1,432 1,110 322
（四）逾期未偿付债务情况
截至报告期末，本集团不存在重大的逾期未偿付债务。
（五）主要财务指标增减变动幅度及其主要原因
（单位：人民币百万元）
2018 年 2017 年
资产负债表 增幅（%） 主要原因
12 月 31 日 12 月 31 日
存放同业及其他金
52,154 75,257 -30.70 存放同业业务规模的减少
融机构款项
贵金属 7,205 20,836 -65.42 贵金属租赁业务规模的减少
拆出资金 246,525 143,205 72.15 拆出资金业务规模的增长
货币掉期和贵金属类衍生合
衍生金融资产 33,112 18,734 76.75
约公允价值增加
以公允价值计量且
其变动计入当期损 381,093 74,601
益的金融资产
新金融工具准则施行，投资业
以公允价值计量且
不适用 务重分类导致报表列示项目
其变动计入其他综 461,693 -
调整
合收益的金融资产
以摊余成本计量的
1,127,231 -
金融资产
47
可供出售金融资产 - 378,889
持有至到期投资 - 708,244
应收款项类投资 - 974,163
根据财政部《关于修订印发
应收利息 - 39,664
2018 年度金融企业财务报表
不适用 格式的通知》（财会[2018]36
号）的规定，报表列示项目调
应付利息 - 42,276
整
长期股权投资 - 21 -100 子公司长期股权投资的处置
以公允价值计量且
债券借贷业务项下卖出规模
其变动计入当期损 987 3,373 -70.74
的减少
益的金融负债
新金融工具准则施行，表外资
预计负债 1,371 809 69.47
产减值准备增加
同业存单及小微企业专项金
应付债券 674,523 501,927 34.39
融债券规模的增长
递延所得税负债 123 65 89.23 递延所得税负债的增加
新金融工具准则施行以及以
公允价值计量且其变动计入
其他综合收益 1,518 -4,662 上期为负
其他综合收益的金融资产公
允价值变动影响
利润表 2018 年 2017 年 增幅（%） 主要原因
投资收益 12,661 2,715 新金融工具准则施行后，以公
允价值计量且其变动计入当
公允价值变动收益 8,357 1,742 不适用 期损益的金融资产持有期间
形成的收益计入非利息净收
汇兑收益 6,300 783 入的影响
资产减值损失 - 34,140 根据财政部《关于修订印发
2018 年度金融企业财务报表
信用减值损失 46,274 - 不适用 格式的通知》（财会[2018]36
号）的规定，报表列示项目调
整
其他资产减值损失 46 -
营业外收入 47 82 -42.68 营业外收入有所减少
营业外支出 553 369 49.86 营业外支出有所增加
归属于少数股东损
3 1,109 -99.73 部分子公司利润的影响
益
九、主要业务回顾
48
（一）公司与投资银行
报告期内，本公司积极主动应对市场和监管环境的新变化、新挑战，抓住公司业务发展
新旧动能转换的关键时间窗口，坚持改革转型和业务发展两手抓，以转型促发展，扎实推进
民企战略，强化客群分层经营，坚持优质负债立行，优化资产业务结构，加快产品创新升级，
推动业务模式从粗放型向资本节约型转变，持续做大做强公司业务。
1、公司业务客户
报告期内，本公司切实践行“以客户为中心”的服务理念，完善客户分层分类服务体系，
创新客户服务模式，为客户提供综合化、智能化、一站式服务，不断提升客户服务体验，致
力成为“客户体验最好的银行”。基础客群方面，截至报告期末，本公司境内有余额对公存
款客户达116.79万户，比上年末增加15.51万户，增幅15.31%；境内有余额一般贷款客户9,926
户。战略客群方面，按照董事会三年规划要求，本公司积极响应国家号召，聚焦民企服务，
逐步加大对民营战略客户的支持，通过“1+3”新服务模式，为战略民企客户提供综合性金
融解决方案，并推动中后台的协同支持。截至报告期末，全行战略民企354户，存款日均
1,932.63亿元，比上年末增长8.92%，贷款总额2,049.10亿元，比上年末增长12.09%。中小客
群方面，本公司以“构建数字化、标准化、流程化中小业务模式，打造‘中小企业金融’领
先银行”为宗旨，建立“中小企业民生工程”品牌，通过实施“携手、生根、共赢、萤火”
四大计划，为中小企业提供支付结算、现金管理、授信、供应链等涉及金融、非金融的综合
服务。截至报告期末，中小有效客户数达到25,362户。
2、对公存款业务
报告期内，本公司持续强化客户基础，加强结算业务平台建设，加大机构金融的拓展力
度，依托新供应链金融加强对公客户的链式营销，根据流动性和市场利率走势灵活吸收结构
性存款等市场化存款，在严控成本的基础上规模保持稳定增长。截至报告期末，本公司的对
公存款总额25,616.41亿元，比上年末增长1,268.94亿元，增幅5.21%，增量在股份制银行中保
持领先地位。
3、对公贷款业务
报告期内，本公司根据国民经济发展和产业结构、消费结构转型升级的新变化、新趋势，
大力拓展有前景且有体量的新兴产业和居民消费拉动产业，积极介入国家重大战略及新型城
49
镇化建设中的重大基建项目，加大对“一带一路”、“京津冀协同发展”、“长江经济带”、
“粤港澳大湾区”等国家战略的支持力度，同时加大钢铁、煤炭等产能过剩行业压降缓释力
度，优化信贷格局与行业结构，实现资产业务稳健发展。截至报告期末，本公司对公贷款总
额18,228.35亿元，其中，对公一般贷款总额17,267.19亿元，比上年末增长1,089.03亿元，增
幅6.73%；对公贷款不良率1.54%。
4、投资银行
报告期内，本公司高效推进投行业务体制改革，进一步落地新型投行业务模式，推进并
优化了以资本市场四大重点业务领域、发债和证券化两大重点产品为支柱的多层次投行业务
与产品体系，促进公司业务的投行化转型。
报告期内，本公司资本市场业务方面，重点行业开发效果逐渐显现，投行基础客户群初
步建立，项目分类管理机制得到加强。
债券承销业务方面，加强经营机构的分层推动与精细化管理，业务储备快速提升；加大
风险控制力度，项目的整体资质与评级水平得到提升。报告期内，本公司银行间债券市场承
销发行规模2,884.45亿元，银行间债券市场主承销商排名提升至第9位。
资产证券化业务方面，产品创新不断突破，成功投资全国首单“一带一路”供应链金融
证券化项目和高校PPP资产证券化项目等。
5、交易银行
报告期内，本公司围绕客户日常生产经营场景，深入理解客户金融需求，着力丰富国际
业务、结算与现金管理业务、国内贸易融资和保理业务三大系列产品，优化和完善交易银行
新型服务方案，有效对接客户的多样化金融需求，为客户提供更为全面的网络化、智能化、
便捷化产品服务体验，有效支撑公司银行业务转型升级。
国际业务保持良好发展势头，显著提升市场竞争力。报告期内，本公司围绕客户国际化
金融需求，强化“单一窗口”金融服务、全球现金管理、民生环球速汇等创新产品的开发和
综合运用，积极开发跨境投资、对外承包工程等领域“走出去”业务机会，提升服务能力，
为“走出去”、进出口贸易等客户提供全方位、定制化的跨境金融服务，不断开拓业务新领
域，有效提升外币资产规模，推动国际结算量增长。
结算与现金管理聚焦客户需求演进方向，持续完善产品体系。报告期内，本公司不断丰
50
富和完善“通”、“聚”、“盈”产品体系。“通”系列产品立足电子政务、商务等不同领
域客户需求特征，将账户与支付等基础服务嵌入到客户日常运营场景中，为企业和政务等领
域客户电子化转型和服务升级提供定制化金融解决方案；“聚”系列产品聚焦集团客户的多
层级、境内外资金管理需求，有效提升集团客户服务能力；“盈”系列产品为企业客户提供
流动性资金增值服务，为不同客户提供多样化选择，获得市场广泛认可。
国内贸易融资和保理业务回归业务本源，推动业务转型发展。报告期内，本公司聚焦贸
易双方的账期匹配、项目履约、财产保全、付款保证、财报优化、贸易融资、提升资金运转
效率等金融需求，积极推动国内保函、国内信用证、保理等产品场景化升级，不断探索创新
业务模式，有效服务战略客户、供应链客户、中小客户等客户群体，进一步提升贸易融资业
务的差异化竞争力。
数字化服务能力不断升级，有效改善客户体验。报告期内，本公司大力推进交易银行场
景化产品的数字化、智能化升级，聚焦民企和中小企业“小、急、频、快”的融资特点，持
续提升业务自助性和操作标准化水平，有效提升线上模式对公司业务的场景覆盖度。
6、供应链金融
报告期内，本公司将供应链金融作为改革转型重点战略领域，成立供应链金融事业部，
积极推动优化供应链金融机制体制、设计行业解决方案、完善产品体系、建设科技平台和应
用金融科技。
供应链金融事业部依托核心企业和交易平台深度挖掘行业，应用金融科技技术打造新供
应链金融平台，通过系统直联打通产业链上下游，与核心企业互为平台、互为生态，初步形
成生态圈雏形。报告期内，已基本形成了以“民生E链”为品牌的供应链金融综合服务体系，
包括“通”系列行业解决方案、“E”系列融资产品以及一系列结算理财等综合金融产品与
服务。
“通”系列行业解决方案，目前涵盖医药通、车销通、佳酿通、家电通、建工通，针对
行业特征，通过产品组合与创新服务提供定制化金融解决方案，为客户解决经营过程中的痛
点问题。“E”系列融资产品，涵盖赊销E、应收E、采购E、信融E，全方位满足产业链上各
类客户融资需求。其他结算理财等综合金融产品与服务，如供应链云账户、供应链收银台等，
为不同客户提供多样化选择，获得市场广泛认可。截至报告期末，本公司供应链金融核心客
户数比上年末增长121.43%。
51
（二）零售银行
报告期内，经济形势错综复杂，经济下行压力加大，不确定性因素增多；从政策面看，
资管新规落地实施，金融严监管持续推进，减税降费政策陆续出台，小微金融政策红利不断
释放；零售业务面临的机遇和挑战并存。
报告期内，本公司董事会审议通过了改革转型暨三年发展规划整体实施方案，零售银行
改革转型的总体思路是：以打造中国最佳零售银行为愿景，坚持以客群经营为中心，承接民
企战略，聚焦民企生态圈、小微、私银企业家三大核心客群，依托先进科技加快数据化、线
上化、场景化金融服务建设，实现财富管理+资产业务双轮驱动，推动零售业务向快速、健
康、可持续的高质量发展转型。
报告期内，本公司零售主要业务保持较快发展，实现零售业务营业收入564.09亿元，同
比增长17.12%，在本公司营业收入中占比37.57%，同比提高2.35个百分点；实现零售业务非
利息净收入347.54亿元，同比增长38.61%，在零售业务营业收入中占比61.61%，同比上升9.55
个百分点；在本公司非利息净收入中占比64.40%，同比上升16.45个百分点（以还原以公允
价值计量且其变动计入当期损益金融资产持有期间形成的收益后计算）。
报告期内，零售银行全面落实本公司改革转型战略部署，扎实推进各项改革转型任务落
地，在实现零售业务收入快速增长的同时，改革转型效果逐步显现，零售业务高质量发展特
征初步呈现。
一是财富管理标准化管控体系逐步建立。推进凤凰C7+FC模式导入，推出财富管理“234”
革新计划，优化财富产品准入及投资决策机制，报告期内实现财富中收38.06亿元，同比增长
29.24%；实现基金代销中收7.88亿元，同比增长64.81%；期缴保险代销中收4.05亿元，同比
增长109.84%；净值型理财全年销量突破5千亿元，余额较上年末增长43.68倍。
二是客群经营成果不断显现。零售非零客户（金融资产月日均大于零）3,839.45万户，
较上年末增长10.96%，贵宾客户（金融资产月日均5万元以上）293.30万户，较上年末增长
12.15%，私银客户19,250户，较上年末增长16.97%，客户规模稳步扩大同时，高层级客户增
速持续超过低层级客户。存量客户经营能力显著提升，贵宾客户保有率74.81%，较上年末提
升1.01个百分点；存量客户金融资产增长贡献较上年大幅提升。
三是小微金融综合开发能力不断提升。紧扣小微3.0客群细分经营理念，围绕小微企业
52
主、小微企业（+1）、家庭员工及上下游（+N）生态圈，加强基金、理财、贵金属等财富产
品以及保险保障产品的客户综合配置与组合服务。报告期内，小微金融非利息净收入同比增
长40.27%。小微客户结构持续优化，截至报告期末，评分5档及以上小微客户贷款总额占比
86.25%，比上年末提高4.92个百分点。小微新客资产质量表现突出，2016年以来新客户不良
率、逾期率仅为0.19%、0.42%。
四是信用卡业务模式转型扎实推进。聚焦千禧一代核心目标客群，本年新增千禧客户占
新增客户总数的64.36%；继续强化获客模式转型，网申获客占比持续提升，通过做大官方免
费渠道和荐者有份低价渠道，户均获客成本显著下降。持续加强交易促动，提升客户活跃度，
信用卡卡均交易额4.46万元，保持同业先进水平。全年实现非利息净收入280.73亿元，同比
增长33.82%。
1、零售客户
本公司围绕民企战略，积极打造民企生态圈客群、小微客群、私银企业家客群三大特色
零售客群，以及财富客群和千禧一代客群两大核心客群，进一步明确客群定位，聚焦资源投
入，提升服务能力，着力培育特色客群金融服务品牌，形成差异化竞争优势。
报告期内，本公司重点加强产品创新、平台搭建、场景应用、渠道协同等多维度获客模
式推广，通过打造“轻资产、场景化”的金融生态圈，加快实现批量有质获客。完善行业缴
费通平台功能，服务内涵和获客能力稳步提升；创新开展车主服务平台、园区一码通、写字
楼生态圈、银联云闪付等场景获客，构建立足本地、场景多样的区域特色平台；顺利上线香
港分行见证开户业务，创新推出全电子化的开户流程，进一步打通“走出去”客群服务窗口；
协同手机银行APP、远程银行等渠道，针对长尾客户开展智能、敏捷获客，有效提升线上获
客数量和服务体验。此外，报告期内，本公司继续深度挖潜已有获客渠道，持续强化针对核
心民企的公私联动，开展“薪上加薪”代发工资客户营销活动，深耕代发工资业务，加大信
用卡交叉销售。持续加强针对客户的品牌推广，推出2018年“懂你的银行”系列活动。
2、金融资产
报告期内，本公司坚持“财富管理+资产业务”双轮驱动的发展战略，以凤凰C7财富管
理“234”革新计划为抓手，构建“C7+FC”标准化经营模式，全面开启财富管理改革转型。
报告期内，本公司持续打造基于细分客群的存款产品创新。针对新客户推出“蜜月型”
53
活期存款产品“新多利”；针对支付结算客户上线新版“季存宝”活期储蓄产品；针对资金
有周密规划的客户推出按天计息的定期产品“随心定”。优化大额存单产品功能，开发大额
存单按月付息及线上转让功能。
报告期内，本公司积极、快速应对市场变化及客户需求的不断提升，进一步丰富产品货
架，加大同类产品比价优选，快速布局重疾险、终身寿险、医疗险等保障型产品，大力推进
中低风险和理财替代基金品种；不断完善本公司财富客群的资产配置模型，定期提供统一、
专业的资产配置建议，增强市场投研和资产配置能力；构建财富顾问管理新模式，实施标准
化作业管理，进一步提升财富团队的管理精度，激发管理效能；运用大数据技术，以偏好和
兴趣触达客户需求，驱动客户体验不断提升；持续开展“然情四季 财富绽放”、“财富客
户TIBC”营销活动，加强客户与本公司产品和服务的交互，推动实施更精细化的财富管理。
截至报告期末，本公司管理个人客户金融资产16,501.20亿元，比上年末增长2,137.60亿
元。零售存款总额（含小微企业存款）6,501.88亿元，比上年末增长990.28亿元；其中，储蓄
存款5,652.76亿元，比上年末增长830.38亿元。
3、零售贷款
报告期内，本公司适应经济形势、市场环境的变化，优化信贷资源配置，以小微金融、
信用卡业务和消费金融为重点，在有效把控风险前提下，加大零售信贷资源投放，着力推进
零售贷款结构调整。
小微金融方面，坚持一贯的小微金融业务战略定位，积极践行国家普惠金融发展导向，
推动小微贷款有力增长，支持小微企业经营发展。信用卡业务方面，持续加大信用卡业务发
展力度，聚焦千禧一代客群，推出全新品牌口号，加强产品创新，提升客户服务能力和市场
竞争力。消费金融方面，整合推出消费信贷“民生民易贷”品牌，加快消费金融场景化转型，
推进装修分期、车险分期、电商消费分期、教育分期等多个项目探索和储备，更好满足个人
客户日益增长的消费融资需求。住房贷款方面，严格执行国家和各地房地产调控政策，精选
优质地区、优质楼盘、优质客户，按照监管政策要求合理支持居民自住购房需求。
截至报告期末，本公司零售贷款12,178.94亿元，比上年末增长1,289.76亿元。其中小微
贷款4,069.38亿元，比上年末增长477.91亿元；消费信贷4,177.07亿元，比上年末下降180.45
亿元。
54
4、小微金融业务
报告期内，本公司积极践行国家普惠金融发展战略，始终突出小微金融业务战略定位，
深入推进小微金融发展新模式，加大产品创新，提升线上化服务及数字化管理能力，提高服
务质效，夯实客户基础，强化综合金融服务能力，实现贷款规模快速增长，推进收入来源多
元化。
本公司加大对小微金融的系统性政策支持力度，在内部资金转移价格、资本成本等方面
制定优惠政策，加大小微贷款投放力度，在降低小微企业实际融资成本的基础上，实现贷款
规模、服务客户数量的较快增长。持续加大产品服务创新，迭代优化“云快贷”，创新推出
“民生增值贷”、“纳税网乐贷”等线上贷款产品，为小微客户提供更加便捷的融资服务；
推广小微企业云账户，缓解小微企业“开户难”；大力优化业务流程，缩短业务办理时间，
提升客户体验；在结算场景开发方面取得突破，推广校付通、享乐租等行业应用产品，上线
小微收单在线管理与服务平台，实现结算业务轻型化发展，为客户提供更加便捷的结算服务
支持。围绕小微客户生活圈与生意圈，加强保险、基金、理财、贵金属等财富保障产品的客
户综合配置与组合服务方案，提升综合金融服务能力。持续开展机构与销售人员专业化建设。
布局“数字金融”发展能力，数字化、线上化业务模式实现突破，小微数据集市、小微手机
银行专属服务、场景化营销支持等多个科技项目落地，数据与系统对业务的支撑能力显著增
强，为小微企业提供更具便捷性、专属性、综合性的金融服务。报告期内，借本公司“小微
金融”十周年之际，与权威媒体合作，加大小微金融正面宣传力度，多方位报道国家支持小
微企业发展政策举措、本公司小微金融优秀案例，提高社会各界对小微金融的感知度。
5、信用卡业务
报告期内，本公司信用卡围绕“千禧一代”核心目标客群，从品牌定位、产品设计、渠
道选择、场景建设等多方面，持续加强战略聚焦。品牌方面，推出了“信任长在”的全新品
牌口号，并围绕价值定位进行了多层次宣传；产品方面，根据千禧客群的行为特征和消费偏
好，推出了李易峰主题卡、中国风主题卡、民生MORE世界卡等更受千禧客群喜爱的主题产
品，并配置了暑期境外返现、快捷支付优惠等权益；渠道方面，报告期内选取手游、网购等
更贴近千禧客群日常生活的网申渠道，提升了渠道获客能力；场景方面，大力拓展千禧客群
集中的业务场景，在促进场景内消费、分期及特惠等业务的同时，实现场景获客。报告期内，
“千禧一代”客户规模快速增长，客户占比持续提升，千禧客群逐渐成为交易额与收入的主
55
要贡献客群。
截至报告期末，本公司信用卡累计发卡量达到4,954.72万张，报告期内新增发卡量
1,080.86万张；实现交易额22,116.25亿元，同比增长34.18%；应收账款总额3,932.49亿元，比
上年末增长33.75%；不良率2.15%，较上年末微升0.08个百分点。
报告期内，本公司信用卡获评“2018年金融行业年度传播力品牌”称号、国际制卡商协
会（ICMA）博览会“依兰奖”，荣获VISA颁发的“跨境交易卓越贡献奖”、中国银联颁发
的“银联信用卡交易质量飞跃奖”，本公司信用卡“全民生活APP”荣获《银行家》杂志社
颁发的“2018年中国十佳金融产品创新奖”。
6、私人银行业务
报告期内，本公司私人银行业务坚持以“三大改革”促进转型深化和效益提升——财富
管理业务的客户分层管理体系改革、企业家客群综合服务与公私联动机制改革、顺应资管新
规下的产品体系改革，各项主要指标均取得历史性突破。扎实打造客群经营体系，客户增长
率、保有率及创收能力明显提升，私银客群与金融资产实现“双位数”增长，收入总量增长
和结构调整实现“双突破”，客群结构进一步优化，业务模式的可持续性得以夯实。继续深
化财富管理体系建设，私银专业团队及私银中心体系快速成长，培养起一支支撑未来私银业
务快速健康发展的专业团队，私银中心产能逐步提升；全面开启板块联动，企业家综合服务
成为全行“民企战略”样板间的标配项目，企业家客群开发开创新局面；私银产品货架不断
丰富，积极推出新产品，以持续满足客户财富管理需求，资产配置能力全面提升，推动客群
规模、产品销量创历史新高。发展私银专属代销业务，完成理财业务转型的历史性任务，全
面资产管理能力显著提升。代销私募、高端保险等复杂产品配置率不断提升，完成保险金信
托、金融资产收益权等创新业务落地，家族客户财富管理规模迅速增长。通过与海外专业机
构持续合作，海外基金、海外保险等海外资产配置规模快速增长。持续优化销售渠道建设，
科技赋能，借助大数据实现客户精准营销和“移动金融”，客户体验不断提升。
截至报告期末，本公司金融资产800万以上私人银行达标客户数为19,250户，较上年末
增长16.97%；私人银行达标客户的金融资产管理规模达3,582.86亿元。
7、社区金融业务
本公司深入贯彻“普惠金融”国家战略，全面推进社区金融商业模式升级，规范社区金
56
融业务发展管理体系，推动社区网点持续健康经营。报告期内，本公司社区金融产能快速提
升；截至报告期末，持有牌照的社区支行1,347家，小微支行157家。社区（小微）支行金融
资产余额达2,537.06亿元，比上年末增长356.49亿元，网均金融资产达到1.69亿元；储蓄存款
达787.32亿元，比上年末增长187.88亿元，储蓄贡献价值逐渐凸显；客户数达626.72万户，比
上年末新增47.84万户，其中有效级（含）以上客户77.86万户，比上年末增长7.47万户，客群
基础进一步夯实。
（三）资金业务
1、投资业务情况
报告期内，本公司持续优化资产结构，加大投入实体经济的力度，有效提升投资业务效
率。截至报告期末，本公司交易和银行账簿投资净额19,543.82亿元，比上年末下降1,707.34
亿元，降幅8.03%；交易和银行账簿投资净额在总资产中占比较上年末下降3.66个百分点。
2、同业业务情况
报告期内，本公司按计划推进同业业务改革转型举措，客群和产品“双轮驱动”，加快
向客群经营转型，增强客户导向；根据监管政策要求积极调整、优化同业业务结构，实现同
业业务稳定健康发展。
客群经营方面，巩固“以客群经营为中心”的经营理念，细化同业客户分层管理，做深
做实“一户一策”，按照客户价值搭建差异化营销管理体系；制定分类同业客户营销指引和
重点同业客户营销规划方案，有效强化客户综合、协同营销；通过同业合作高峰论坛和区域
客户交流活动，持续强化“民生同业e+”品牌建设。
业务发展方面，强化负债稳定性管理，持续优化同业业务结构。截至报告期末，同业负
债规模（含同业存单）16,156.90亿元，比上年末减少8.57%；同业资产规模3,375.57亿元，比
上年末增长38.51%。报告期内，本公司继续加大同业存单发行力度，全年发行同业存单656
期，累计发行11,094.00亿元，同比增加35.58%。
3、托管业务情况
资产托管业务方面，本公司积极应对市场变化，主动作为，抢抓互联网平台基金、净值
型银行理财、资产证券化等结构性市场机会，按照“一个民生”理念，充分整合资源，搭建
客户平台，培养专业团队，建立总分支一体化营销服务体系，实行“一行一策”和“一户一
57
策”精准营销，推进营销精准化、管理精益化、运营流程化、品牌体系化建设，实现资产托
管业务快速发展。同时，大力推进托管创新，推动托管基础服务向综合化增值服务转型。截
至报告期末，本公司资产托管规模（含各类资金监管业务）为87,147.50亿元，比上年末增长
12.60%，实现托管业务综合创利45.04亿元。
养老金业务方面，本公司高度重视中国养老金市场机遇，以企业年金账户管理和托管业
务资质为基础，完善养老金业务产品体系，提升运营管理和客户服务水平，全面参与第二支
柱职业年金、企业年金市场服务，积极探索第三支柱个人养老金业务前沿，持续推动养老保
障管理产品等养老金创新业务，实现养老金托管业务的快速发展。截至报告期末，本公司养
老金业务托管规模为2,439.90亿元，报告期内新增规模1,589.56亿元，比上年末增长186.93%，
管理企业年金个人账户17.63万户。
4、理财业务情况
报告期内，面对经济下滑、宏观经济持续去杠杆，监管趋严、竞争加剧的外部环境，本
公司理财业务在董事会、高级管理层的正确领导下，根据监管新规的要求，深化改革转型，
优化业务结构，强化风控合规。在信用风险和市场风险加剧，以及收益空间不断压缩的情况
下，本公司全面启动净值化产品转型，完成符合新规的产品体系设计；紧密围绕国家重大战
略，大力推进服务国计民生的产品服务，通过多种工具支持实体经济发展；在有效控制风险
前提下，资产管理业务稳健发展。截至报告期末，本公司理财产品存续规模14,405.55亿元。
5、贵金属及外汇交易情况
报告期内，本公司贵金属业务场内（上海黄金交易所、上海期货交易所）黄金交易量（含
代理法人及个人）5,058.51吨，白银交易量（含代理法人及个人）10,720.03吨，交易金额合
计人民币13,693.96亿元。以场内交易金额计算，本公司为上海黄金交易所前十大交易商，也
是上海期货交易所最为活跃的自营交易商之一，亦是国内重要的大额黄金进口商之一。
截至报告期末，本公司对公客户黄金租借16.96吨，市场排名第10位；报告期内，对私客
户自有品牌实物黄金销售1,304公斤，产品多样，有效满足了客户需求，市场发展前景广阔。
报告期内，本公司境内即期结售汇交易量5,091.43亿美元，同比减少21.70%；远期结售
汇、人民币外汇掉期交易量13,058.26亿美元，同比增长62.00%。本公司积极参与期权及其组
合的创新产品业务，人民币外汇期权交易量1,123.08亿美元，同比增长204.60%。
58
（四）网络金融
报告期内，本公司遵循“科技金融的银行”战略定位，紧紧围绕客户需求痛点，充分应
用新兴金融科技，积极探索网络金融新型发展模式，持续创新直销银行、零售网络金融、公
司网络金融、网络支付等平台、产品和服务，客户体验进一步提升，品牌影响力和市场份额
继续保持商业银行领先地位。
1、直销银行
报告期内，本公司迭代升级直销银行，打造了“云+开放式+链接器”3.0 模式，业内首
推 BBC 开放式综合金融云服务平台，为 C 端客户、产业链上下游 B 端客户、互联网科技公
司提供开放化、个性化、敏捷化、高效化的金融服务解决方案。同时，本公司聚焦业务模式
转型升级，创新获客模式，重视场景应用，与蚂蚁金服、京东、华为、小米、三大电信运营
商、两大航空公司、城商行等各类企业开展合作；深耕金融科技平台建设，成为首家投产运
营分布式核心系统并建立开放式金融生态平台的直销银行，客户服务能力和客户体验水平大
幅提升。产品货架不断丰富，陆续推出结构性存款、慧选宝、民生好车、民生好借等互联网
金融产品。作为国内首家直销银行，报告期内获得了第三方机构的一致好评和社会大众的广
泛认可，2018 年荣获新浪财经“直销银行十强”、中国金融认证中心（CFCA）“最佳直销
银行奖”等 15 个奖项，品牌美誉度和市场知名度持续攀升，连续四年保持行业第一优势，
进一步夯实了本公司在互联网金融领域的领跑地位。
截至报告期末，直销银行客户数达 1,917.13 万户，管理金融资产 1,322.91 亿元；报告期
内，直销银行累计交易笔数 1.21 亿笔，交易总金额达 1.38 万亿元。
2、零售网络金融
报告期内，本公司推出全新版手机银行，充分借助金融科技持续升级线上个人金融服务，
由自助交易渠道逐步转型为数字化移动金融平台。新版手机银行统一线上入口，通过一个
APP 即可满足小微、个人、信用卡、直销银行等多种核心客群的个性化需求；推出民生通行
证，实现电子渠道客户身份认证及数据的统一和互联互通，客户只需一套账户和密码，就能
畅享手机银行、网银等多平台服务；不断加强新技术应用，新推远程银行、人脸识别转账，
业内首批支持华为 3D 人脸识别登录等。报告期内，本公司上线银行理财转让功能，提升流
动性；全面改版手机银行理财和储蓄服务模块，新增优化 80 余款保险产品，推出统一安全
工具，手机银行安全体系更加完善，零售客户线上服务体验进一步提升。
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截至报告期末，本公司个人电子银行客户数（包括个人手机银行客户数及个人网上银行
客户数）达 4,790.39 万户，比上年末增加 949.20 万户；报告期交易笔数 18.77 亿笔，交易金
额 16.01 万亿元，客户交易活跃度稳居银行业前列。
3、公司网络金融
报告期内，本公司发力公司网络金融行业应用和平台合作。聚焦重点行业，以互联网思
维拓展场景金融模式，打造特色服务，树立行业优秀的公司网络金融品牌形象。围绕细分客
群，深耕差异化服务。针对大型企业、核心企业，推出企业网银 2.0 版本，持续优化企业网
银+银企直联组合服务；面向中小企业客户，推出移动特色微服务，满足客户快速、便捷的
金融服务需求。创新基金销售管家，保持行业第一地位。
截至报告期末，本公司企业网银签约客户 116.18 万户；报告期内交易笔数 9,909.73 万
笔，交易金额 57.24 万亿元；银企直联客户数 1,580 户，银企直联客户存款日均 3,361.59
亿元。
4、网络支付
报告期内，本公司聚焦“移动支付+网络收单”两大体系，坚持合规底线，通过产品升
级和模式创新，不断丰富支付产品，持续提升服务能力，强力打造“民生付”品牌影响力。
推进移动支付便民示范工程，升级移动支付功能，构建便民支付场景；加大行业支付应用创
新，结合 II/III 类户推出“账户+支付”行业解决方案，助力普惠金融发展；加强线上聚合收
银体系建设，丰富跨行收单及资金清分服务，推出跨行网关支付、银行卡支付、跨屏扫码支
付等功能，全面提高商户综合服务和管理水平。根据支付清算监管要求，建成网联和银联新
无卡平台，实现快捷支付断直连工作，开展无证经营支付业务检查，确保业务合规稳健发展。
截至报告期末，本公司跨行通客户数 400.44 万户，网络支付商户数 1,275 户。报告期
内，跨行通累计交易量 2,305.60 亿元，网络支付累计交易量 6.20 万亿元。
（五）海外业务
报告期内，香港分行积极贯彻本公司发展战略，落实改革转型及三年规划实施方案，不
断完善公司、金融市场、私人银行及财富管理三大业务，充分发挥本公司海外业务平台作用，
业务发展稳健，效益持续提升。
香港分行凭借与总行跨境联动的优势，重点聚焦“一带一路”、“粤港澳大湾区”等战
60
略机遇，针对符合国家对外投资政策的优质“走出去”客户，为其提供专业的跨境金融解决
方案。香港分行围绕资本市场、深耕特色业务领域，实现了小米、京东、携程、华兴资本等
一系列业内有影响力的客户和项目落地，强化了香港分行在资本市场、新经济领域的专业服
务；加强银团业务牵头能力，承接百丽国际、新高教等多笔具有市场知名度及代表性的银团
贷款，本公司在香港澳门地区银团牵头行中排名大幅提升，进一步增强了本公司在国际市场
的竞争力和影响力。
香港分行依托香港国际金融中心地位，稳步拓展金融市场业务。报告期内，香港分行积
极布局发展债券投资及交易业务、结构性票据投资业务，银行账簿投资规模保持稳定增长，
收益率水平进一步提升，利率风险对冲效果良好，截至报告期末，香港分行债券投资余额
546.68亿港元。债券发行方面，报告期内香港分行成功发行中期票据10亿美元，同时香港分
行中资美元债承销规模国际排名进一步提升，债券承销业务笔数较去年同期大幅增长92%，
体现了本公司在境外债券市场的影响力和市场地位。金融市场新业务进展理想，托管业务突
破165亿港元规模。
报告期内，香港分行个人业务发展保持快速增长趋势。香港分行个人财富管理业务定位
为以网上银行及手机银行为载体的互联网轻型银行，以跨境财富管理业务为支点，在海量的
跨境中高端客群中抢占市场，把香港分行打造成本公司中高端客户的获客平台及经营平台，
不断提升跨境综合金融服务能力。截至报告期末，个人财富管理客户开户数已突破4万户，
存款达29亿港元，并带动境内分行金融资产余额突破100亿港币。私人银行业务方面，高端
零售“民生保”系列产品销售理想，报告期内“民生保”系列产品总计销售210单，已生效
总保费合计港币30.67亿元，有效带动了高端私银客户的增长。
报告期内，本公司香港分行实现净利润14.56亿港元，同比增长37.88%。
（六）分销渠道和运营服务
1、物理分销渠道
本公司在境内建立高效的分销网络，实现了对中国内地所有省份的布局，主要分布在长
江三角洲、珠江三角洲、环渤海经济区等区域。截至报告期末，本公司销售网络覆盖中国内
地的 125 个城市，包括 132 家分行级机构（含一级分行 41 家、二级分行 82 家、异地支行 9
家）、1,144 家支行营业网点（含营业部）、1,347 家社区支行、157 家小微支行、3,410 家自
助银行（含在行式和离行式），自助设备 6,888 台，远程服务设备 927 台。
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2、渠道转型
本公司坚持以客户体验为中心，深入推动渠道经营模式创新，持续推广客户化厅堂模式，
加速网点厅堂向以客户为中心的咨询、销售和服务一体化的分销渠道转型。截至报告期末，
本公司完成客户化厅堂模式转型网点累计 805 家，网点覆盖率达 70.68%，网点产能提升更
加突出。
3、渠道服务
本公司基于客户体验，实施多渠道服务质量监测，不断优化监测标准，提高客户服务水
平。报告期内，总行服务监测覆盖全行各类人工服务渠道，分别对 1,140 家标准型网点、1,403
家便利型网点和 209 个离行式自助网点、95568 客服、信用卡客服等实施了服务质量监测，
并系统化开展 NPS 监测，关注从客户视角完善服务，推动全行渠道保持优质服务品质。
在不断提升服务质量的同时，积极推动“中国银行业文明规范服务千佳示范单位”创建
工作，打造良好的市场口碑和服务形象。报告期内，本公司 25 家营业网点被中国银行业协
会授予“中国银行业文明规范服务千佳示范单位”荣誉称号。
4、运营管理
本公司始终坚持以客户为中心，不断深化技术创新、模式创新和服务创新，着力提升客
户服务效率和服务体验。坚定落实“放管服”改革要求，深耕企业账户服务优化提升，不断
提升“云账户”开户效率和外拓服务能力，强化外部数据共享和自动处理技术应用，大幅提
升开户效率，持续升级客户体验，强力支持小微企业、民营企业的创业、展业。领跑银行金
融服务模式创新，在业内率先推出“远程银行1.0”，通过多媒体、全方位、零距离、线上线
下协同服务，为客户提供“足不出户、触手可及”的有温度、无断点全新服务体验，开创全
新的远程金融服务模式。“远程银行”在金融界“领航中国”2018年度评选中荣获“远程银
行品牌奖”，在第十六届中国财经风云榜评选中斩获“杰出远程银行创新奖”。
（七）主要股权投资情况及并表管理
截至报告期末，本公司长期股权投资 63.96 亿元，具体情况请参考财务报表附注。
1、民生金融租赁
民生金融租赁是经原中国银监会批准设立的首批 5 家拥有银行背景的金融租赁企业之
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一，成立于 2008 年 4 月。本公司持有民生金融租赁 51.03%的股权。
报告期内，民生金融租赁努力向高质量特色化方向转型发展，推进“一体两翼”战略实
施和全面改革，强化与总行协同机制，取得较好成效。截至报告期末，民生金融租赁总资产
1,736.69 亿元，净资产 176.75 亿元。
一是转变发展方式，走高质量特色化发展道路。加大以售后回租为主的传统融资租赁业
务的收缩力度，提高飞机、船舶、车辆三大战略特色板块以及以租赁物为核心的真租赁业务
的投放，继续增加汽车零售资产，资产结构不断优化，开始向高质量特色化方向转型发展。
二是坚定不移地推进“一体两翼”，战略格局进一步显现。搭建起经营性租赁、融资租
赁、资产交易三大体系，经营性租赁收入增幅继续高于融资租赁收入，保持良好发展态势，
资产交易板块保持健康快速发展。总体来看，以经营性租赁为主体、以融资租赁和资产交易
为两翼的“一体两翼”发展格局开始显现。
三是推进全面改革。按照问题导向和目标导向，以“市场一体化、管理专业化、营运集
约化”为原则，着力从组织架构、职能梳理、岗位设置、流程优化、制度固化、科技支持等
方面积极推进改革，取得良好成效。
四是加强风险管理。积极推进具有民生金融租赁特色的全面风险管理体系建设，回归租
赁本源，坚持做真租赁，通过牢牢抓住租赁物控制风险，有效应对复杂严峻的外部形势所带
来的风险挑战。
五是全面加强与总行的战略协同，“一个民生”建设实现新突破。完善总对总、收益分
配考核等协同机制。以战略客户为重点推进协同营销，以协同产品为抓手提升协同互补效应，
以资源共享为核心强化管理协同。
2、民生加银基金
民生加银基金是由中国证监会批准设立的中外合资基金管理公司，成立于2008年11月。
本公司持有民生加银基金63.33%的股权。公司主营业务包括基金募集、基金销售、资产管理
和中国证监会许可的其他业务。
截至报告期末，民生加银基金总资产13.98亿元，净资产9.20亿元；旗下共管理44只公募
基金，涵盖高中低各类风险等级、各种类型以及跨境产品体系，并具有市场上最齐全的理财
债基产品线，管理规模达1,341亿元，其中，非货币基金规模913亿元，排名行业第20位，非
63
货币基金规模绝对量增长362亿元，增长规模居行业第5位；管理专户产品52只，管理规模405
亿元。
民生加银基金投资业绩优异，银河证券基金研究中心数据显示，2018年，公司股票投资
主动管理能力在92家基金中排名第27，处于29%分位；债券投资主动管理能力在93家基金中
排名第8，处于9%分位。总体上，公司股票和债券投资业绩均保持了一贯的稳健，排名较2017
年有所上升，进一步巩固了投资业绩在行业的领先地位。凭借持续优异的业绩表现，公司再
次荣获四项金牛奖：“2017年固定收益金牛基金公司”、“2017年最受信赖金牛基金公司”、
“2017年三年期开放式混合型持续优胜金牛基金”和“2017年最佳人气基金经理”。近年来，
凭借持续优异的中长期业绩，公司五年十三次问鼎素有基金业“奥斯卡”奖之称的金牛奖，
体现了业界对公司综合实力的充分肯定。
民生加银基金于2013年1月24日发起设立民生加银资管，现持有其51%的股权。民生加
银资管注册资本6.68亿元，经营范围为开展特定客户资产管理业务以及中国证监会许可的其
他业务。截至报告期末，民生加银资管资产管理规模达1,031亿元。
3、民银国际
民银国际是经原中国银监会批准，本公司在香港设立的全资子公司，成立于2015年2月
11日，注册资本30亿港币。民银国际及其附属公司拥有香港证监会颁发的第一类“从事证券
交易”、第二类“从事期货合约交易”、第四类“就证券提供意见”、第六类“就机构融资
提供意见”以及第九类“提供资产管理”业务牌照，主要业务包括香港上市保荐、并购重组
等财务顾问、债券承销与发行、资产管理、股票经纪、直接投资和结构融资等业务，是本公
司综合化、国际化发展的重要战略平台，通过不断加强与本公司的业务协同，为本公司客户
提供全方位、多元化、一站式的金融服务。
截至报告期末，民银国际总资产218.41亿港元，比上年末增长41.77%，总负债179.35亿
港元，比上年末增长39.12%，归属于民生银行股东权益30.96亿港元（含本公司增资10亿港
元），比上年末增长54.57%。报告期内，民银国际实现净利润3.72亿港元，同比增长65.33%，
其中归属于民生银行的净利润2.70亿港元，同比增长40.63%。
报告期内，民银国际深入贯彻“一个民生”战略，积极推进以结构性融资带动投资银行
业务和资产管理业务发展的“一体两翼”战略，完成2个保荐承销项目、1个独立承销项目、
3个并购重组财务顾问项目，实现了证券承销与发行、香港上市保荐、并购重组财务顾问等
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为主体的投行业务收入同比大幅提升，资产管理规模快速增长，打造了民银国际投资银行服
务品牌。报告期内，民银国际积极强化公司治理、合规管理和内控制度体系建设，全面提升
风险防控能力。
4、民生村镇银行
民生村镇银行是本公司作为主发起行，发起设立的各家村镇银行的统称。截至报告期末，
本公司共设立29家村镇银行，营业网点87个；总资产334.69亿元，净资产31.33亿元；各项贷
款总额共计190.24亿元，各项存款总额共计284.22亿元。
报告期内，本公司积极落实董事会“风险控制有效、业务稳健发展、内部管理有序”的
相关要求，推动民生村镇银行大力支持乡村振兴战略，竭诚服务“三农”、小微金融和社区
居民，明确业务定位，深耕区域市场，提升服务水平，探索可持续发展的商业模式，将民生
村镇银行打造成本公司履行社会责任的重要阵地、以及本公司品牌与服务在县域的有效延
伸。
本公司严格按照监管要求，切实履行主发起行职责，不断优化民生村镇银行的管理体系
和机制，持续完善村镇银行科技系统功能，加强管理支持和服务保障，推动民生村镇银行提
升党组织建设、公司治理、风险管理、合规经营及团队建设水平，牵头补充有关村镇银行资
本金，促进民生村镇银行健康可持续发展。
5、纳入合并范围的结构化主体
本集团纳入合并范围的结构化主体包括本集团发行、管理和/或投资的部分资产管理计
划及基金产品。由于本集团对此类结构化主体拥有权力，通过参与相关活动享有可变回报，
并且有能力运用对被投资方的权力影响其可变回报，因此本集团对此类结构化主体存在控
制。
截至报告期末，纳入合并范围的结构化主体的资产规模为人民币3.03亿元；单支结构化
主体对集团的财务影响均不重大。
6、并表管理
报告期内，本公司聚焦“民营企业的银行、科技金融的银行、综合化服务的银行”的战
略定位，实施对附属机构的紧密型管理，加强集团风险管控和业务协同，提升综合化服务能
力，集团运行稳健。
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目前，本公司已建立董监事会、高级管理层、并表管理部门和附属机构四个层级的并表
管理体系。各层级各司其职，尽责履职。董事会制定并表管理基本制度，报告期内，组织修
订《并表管理办法》，强化董事会和高级管理层履职成效；加强并表管理监督评价，持续落
实监事会并表管理专项调研相关整改要求；组织开展并表管理专项审计，推进并表管理重点、
难点工作取得实质性进展。完善并表管理考核体制，实现附属机构年度考核结果与高管个人
业绩考核挂钩。优化并表管理信息科技系统，组织开发集团统一风险限额和风险预警功能，
提升集团统一风险管控能力。高级管理层落实并表要素管理，在财务、资本、风险管理、内
控合规、业务协同、内部交易等方面开展日常管理，不断提升集团管理成效。
十、风险管理
本公司风险管理秉承“风险管理创造价值”的理念，坚持质量、效益、规模协调发展，
积极推进全面风险管理体系的建设，提升风险管理的能力。
（一）信用风险
信用风险是指借款人或交易对手因各种原因未能及时、足额偿还债务而违约的风险。本
公司在风险管理委员会的统筹下，以控制风险，支持战略业务转型为目标，形成了以风险政
策、组合管理、风险量化工具支持为平台，覆盖贷前调查、贷中审查、贷后管理、资产清收
与资产保全的风险全流程管理，以及表内、表外、非授信业务全口径的信用风险管控机制。
在新的经济形势下，本公司将密切跟进宏观经济金融形势变化，着力提升信用风险管理的主
动性与前瞻性。
报告期内，本公司主动提高授信业务客户准入标准，积极推动业务结构调整，推进风险
计量工具应用，创新风险管理模式，强化资产质量管理，确保各项业务持续稳健发展。
一是强化政策引导，推动结构调整，优化业务结构。本公司制定并发布了《2018年度风
险政策》，政策覆盖公司、零售、金融市场三大业务条线各类投融资业务，在组合管理指标
方面进行了多维度扩展，并设定了差异化、导向明确、指标量化的管理目标和要求。二是支
持民营企业战略。报告期初，本公司启动了“鼎民计划”授信评审服务支持活动，积极支持
民营企业发展；并组建专门的供应链金融评审团队与企业家客群风控团队，为业务发展提供
保障。三是支持小微企业战略。在小微业务规模快速增长的前提下，本公司小微新客户资产
质量保持较好水平，为后续发展奠定扎实基础。本公司坚持以抵押为主，不断丰富小微授信
产品线；通过制定差异化作业标准，优化作业流程，提升审批效率。四是妥善应对资本市场
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风险。面对资本市场异常波动，秉承价值投资的理念，通过压缩本金、降低杠杆率等多种措
施缓释风险，坚持在发展中解决问题。五是提升风险预警工作效能。基于大数据技术的公司
业务“指南针”风险预警管理系统在各经营机构应用广泛，总分联动的预警管理新模式运行
稳定。零售业务“天眼”预警系统上线，构建主动型监测预警管理体系，建立差异化的分层
管理策略和风险客户退出机制。六是强化资产质量管控。实施行领导资产质量管理联系行制
度，落实资产质量管理目标责任制；开展对公大额问题资产清收处置专项活动，落地零售集
中清收模式与抵押类不良贷款快速处置机制；加大现金清收力度，集中拨备资源，组织不良
资产的核销转让，有效控制了资产质量。七是推进风险管理工具的应用与提升。利用大数据、
人工智能等先进技术为风险管理进行赋能，并深化风险计量结果在授信准入、风险授权、限
额设定、资产减值、风险报告等领域的应用。
（二）市场风险
市场风险是指市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使商业银行
表内和表外业务发生损失的风险。本公司根据监管规定，参照巴塞尔协议要求对利率风险、
汇率风险、股票价格风险和商品价格风险进行管理，持续完善市场风险管理体系，在限额管
理、计量能力、中台监控、压力测试以及应急管理等方面不断提高，以适应波动性日益增强
的市场经营环境。
报告期内，本公司持续提升市场风险的主动管理意识，稳步推进各项管理工作。一是以
引导附属机构建立规范的全面风险管理体系为契机，推进集团层面对附属机构的市场风险管
理。二是以资管业务净值化转型为契机，加强表外业务的市场风险管理。三是推动衍生品交
易对手违约风险计量项目实施，推进市场风险计量工具的应用与提升。
（三）流动性风险
流动性风险是指商业银行虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本
及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。本公司流动性风险管理目标是不
断提高管理和计量流动性风险水平，加强流动性风险识别、监测、计量和精细化管控能力，
将流动性风险承受能力保持在总体稳健水平，保证各项业务发展的流动性，提高核心流动性
风险监管指标，确保压力情形下有足够可变现的高流动性资产储备，在可承受的风险范围内，
提高资金运用效益。
报告期内，本公司流动性风险管理举措包括：一是提高流动性风险计量和监测水平，优
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化全覆盖的流动性风险管理体系。二是对同业业务与存贷款业务进行差异化的监测和管理，
对资金业务波动和存贷款业务波动可能带来的风险叠加提前做出安排。三是加强货币政策跟
踪和市场利率研究，强化流动性压力测试，完善风险预警和应急处置预案。四是密切关注政
策和市场的变化，对流动性风险水平进行阶段性评估，根据需要做出及时调整。
（四）操作风险
操作风险是指因不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件而造
成损失的风险。本公司面临的主要操作风险包括内部欺诈、外部欺诈、就业制度和工作场所
安全、客户、产品和业务活动、实物资产损坏和业务中断等。
报告期内，本公司不断夯实操作风险管控基础，持续推进各项操作风险管理工作。一是
进一步提升操作风险三大工具应用效果，在本公司重要业务领域和管理领域开展操作风险与
控制自我评估工作、组织开展关键风险指标数据报送和日常监测、提升操作风险损失数据的
报送质量和效率，完善操作风险损失数据库等。二是优化外包风险管理体系，修订管理制度，
强化新项目审批和外包服务商管理，组织开展检查和评估。三是提升业务连续性管理水平，
优化完善制度体系和重要业务专项应急预案，开展总分支联动、跨部门协作的真实演练，优
先选择系统不可用且有业务恢复手段的风险场景。
（五）国别风险
国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区贷
款人或债务人没有能力或者拒绝偿付银行业金融机构债务，使银行业金融机构在该国家或地
区的商业利益遭受损失或使银行业金融机构遭受其他损失的风险。
报告期内，本公司持续加强国别风险的识别和管理。一是修订《中国民生银行国别风险
管理办法》，进一步明确了国别风险管理的职责和流程。二是发布报告期内国别风险评级和
限额，采用定性、定量相结合的方式实现了主要国家和地区的国别风险评级和年度风险限额。
三是规范开展国别风险准备金管理，推进国别风险准备金在管理会计的应用。四是逐月开展
国别风险监测，对限额执行情况、国别风险敞口分布情况和重大国别风险舆情情况等进行监
控。五是开展国别风险管理专项培训，进一步强化了国别风险管理三道防线体系的建设。六
是围绕跨境业务审批与放款流程，完善国别风险管理信息系统建设。
（六）银行账簿利率风险
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银行账簿利率风险是指利率水平、期限结构等不利变动导致银行账簿经济价值和整体收
益遭受损失的风险，其风险主要来自于整个银行账簿金融头寸和工具期限结构、基准利率不
匹配及暗含期权，按照风险类别可分为缺口风险、基准风险和期权性风险。
报告期内，本公司持续强化银行账簿利率风险管理，加强银行账簿利率风险的识别、计
量、监测、控制和缓释。一是加强货币市场研究，加强对利率走势的预判，持续监测银行账
簿利率风险，强化期限错配和投资久期的管控。二是加强资产负债管理系统建设，通过管理
系统定期监测金融头寸和工具在各期限重定价水平，采用重定价缺口分析、久期分析、情景
模拟分析、压力测试等方法计量、分析银行账簿利率风险。三是根据监管机构利率风险新规，
完善银行账簿利率风险治理架构，完善风险策略、风险偏好、限额体系等风险管理政策制定
框架，加强集团并表管理，提升经营机构风险调控能力。四是持续完善模型管理技术和方法，
深化模型的开发和建设，确保风险计量的准确性。
（七）声誉风险
商业银行声誉风险是指商业银行及其员工，由于经营、管理不善，或有违反国家法律法
规、社会道德准则、内部相关规定的行为，或由其它外部客户、事件，引起利益相关方、新
闻媒体、社会舆论对商业银行乃至银行业整体负面评价。
报告期内，本公司把声誉风险管理作为保障业务正常开展、营造和谐舆论环境的重要工
作之一，不断健全完善声誉风险管理制度与机制，全面落实《商业银行声誉风险管理指引》
和《中国民生银行声誉风险管理办法》，通过日常声誉风险管理和对具体事件妥善处置，采
取多重手段化解、消除负面影响，做到主动有效防范，最大程度减少对社会公众造成的损失
和负面影响。在全面风险管理范畴内，声誉风险管理日趋优化，为本公司经营发展营造了较
好的舆情环境。一是及时评估风险传染潜在威胁，预判舆情隐患、部署专项监控、提前制订
预案。二是积极宣传本公司在改革创新、经营发展、特色业务、法治民生、社会责任等方面
的贡献与成绩。三是丰富声誉风险管理培训的层次，夯实管理基础。报告期内整体舆情平稳。
（八）信息科技风险
信息科技风险是指信息科技在商业银行运用过程中，由于自然因素、人为因素、技术漏
洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。
报告期内，本公司在信息科技治理、信息系统开发运维、信息安全、业务连续性、外包
69
和审计等领域实施全面信息科技风险管理，不断提升信息科技风险管理水平。一是围绕全行
战略，立足于科技金融银行建设，推动金融科技战略，以“数据+技术”双轮驱动，落实信
息科技中长期规划，全力提升数字化、智能化金融服务能力。二是强化全行数据治理，深化
大数据智能应用，夯实大数据平台基础，提升全行数据质量和数据标准化水平，稳步提升大
数据服务能力，助力全行向“数据驱动”的模式转型。三是优化生产系统运维管控流程，加
强平台建设，提升运维管理集中化、运维操作自动化、运维监控可视化和运维分析智能化水
平，推动生产运维管理向主动型、智能型转变。四是全面加强和完善信息安全管理体系和防
御体系建设，整合信息安全产品及资源，构建全行网络安全协同防御体系和网络安全态势感
知平台，有效保障网络和重要信息系统的安全、稳定运行。五是加强信息科技风险管控水平，
对信息科技风险管理重点领域进行全面风险监测，开展二道防线信息科技风险全面评估和专
项风险评估检查，加强内部合规制度体系和管理架构建设，完善信息科技风险事件监控、识
别、处置、跟踪机制。
（九）内控合规及反洗钱
在内控合规管理方面，本公司持续推进改革转型，优化治理架构，健全组织体系，夯实
制度基础，强化检查及问题整改，持续做好问责、考核与评价，并积极培育良好的合规文化，
促进全员、全机构合规风险主动识别与防控。一是优化治理架构，调整充实内部控制委员会，
强化内控合规条线组织及队伍建设。二是健全和完善内控合规基本制度规范，组织开展外规
内化管理，推进制度管理系统建设。三是提升内控合规检查标准化、专业化水平，制定、执
行年度检查计划、合规检查要点表等，实现对主要业务和管理事项点、线、面全覆盖合规检
查。四是认真做好内外部检查发现问题的整改，促进内控合规管理水平的持续提升。五是加
大合规考核评价和问责力度，提升公司主动合规意识，提升管理效果。六是加强从业人员行
为管理，建全从业人员行为治理体系、评估机制。七是将合规文化建设融入企业文化建设全
过程，报告期内初见成效。“内控合规一把手负总责”、“内控合规人人有责”、“合规创
造价值”、“把守规矩变成习惯”等核心理念逐步形成。
报告期内，本公司以国务院“三反工作意见”和监管反洗钱新政为导向，积极落实主体
责任，通过反洗钱全面优化提升、监管新政落实、配合人行现场检查等多项重点工作，对组
织架构、内控机制、义务履职、系统功能等多个方面进行针对性优化，进一步完善了我公司
反洗钱内控合规体系，提升了工作有效性。报告期内，本公司比较突出的反洗钱合规举措有：
一是完成反洗钱全面优化提升和 2017 年监管评级意见落实项目，进一步完善本公司反洗钱
70
内控合规体系。二是顺利配合人行完成首次对本公司总部反洗钱现场检查工作，全面审视本
公司反洗钱工作有效性水平。三是向全行传达金融系统反洗钱工作会议精神，推进董、监、
高强化履职，从高层提升反洗钱工作履职水平和引领力。四是深入落实受益所有人识别工作，
全面规范、提升本公司客户尽职调查标准。五是实施总行可疑交易报告审定管理，可疑报告
质量获得监管评价的认可。六是上报大量可疑交易线索，配合公安机关破获多起重大洗钱犯
罪案件，获得公安机关和监管机构表扬。七是大力开展反洗钱宣传培训工作，反洗钱宣传月
活动获全公司“金镜头”宣传大赛一等奖。八是全面优化反洗钱系统和黑名单管理系统，实
现以单一客户为单位、覆盖全量交易的可疑交易监测与名单管控功能。
报告期内，未发现本公司境内外机构和员工参与或涉嫌洗钱和恐怖融资活动。
十一、前景展望与措施
（一）行业竞争格局和发展趋势
2019年全球经济减速风险有所上升，金融周期进入下行阶段，贸易保护主义将导致更多
的要素流动摩擦，地缘政治因素可能继续冲击全球经济复苏。我国经济增长也将因为民间投
资不确定性增加、房地产产业链增长放缓、中美贸易摩擦等负面影响，面临一定的增长放缓
压力，总需求不足成为经济领域面临的突出问题。受需求不足影响，价格体系、产出水平和
就业形势均将受到一定影响。基建托底，激发居民消费和企业投资需求，促进形成强大的国
内市场，成为下一步经济稳中求进的重要方向。在“稳定总需求”的框架下，宏观政策将进
一步强化逆周期调节，积极的财政政策将加力提效，实施更大规模的减税降费，较大幅度增
加地方政府专项债券规模；稳健的货币政策将松紧适度，保持流动性合理充裕，降息窗口可
能开启，信贷市场利率平稳下行。
受外部环境影响，2019年银行业发展也将面临新的机遇与挑战。机遇方面，一是我国发
展现阶段投资需求潜力仍然巨大，银行公司业务机会众多。在扩大内需、推动经济高质量发
展战略下，国家将加大基础设施、科技、环保、民生领域补短板力度，加快开工一批骨干通
道、“最后一公里”基建项目，加大制造业技术改造升级、人工智能和物联网等新型基础设
施建设支持力度，鼓励并规范PPP模式，促进有效投资稳步增长，这些将给银行带来新的公
司业务机会。二是国家加大居民消费促进力度，激发居民消费潜力，银行零售业务空间广阔。
当前，国家从消费内容、消费模式、消费环境、消费能力和预期等角度完善消费体制机制，
进一步发掘消费新增长点，教育、育幼、养老、医疗、文化、旅游等幸福产业迎来发展良机；
71
此外，个税改革、政策环境改善等也将对提振消费形成一定支撑，进一步引致消费信贷及其
他综合金融需求。三是政府大力支持民营和小微企业发展，优化营商环境，为银行小微金融
和民营企业对公业务带来新机会。2018年以来，政府密集出台一系列扶持民营和小微企业的
举措，多渠道入手、着力解决其融资难题，并持续加大减税降费、简政放权力度，助力民营
和小微企业经营环境持续改善，在改善资产质量的同时，也为银行业务开展进一步拓展空间。
四是区域协调持续推进，规模经济效益开始显现，高质量发展引领下区域配套金融服务需求
强大。目前，京津冀、粤港澳大湾区、长三角等地区发展呈现出许多新特点，创新要素快速
集聚，新主导产业快速发展，日益成为引领高质量发展的重要动力源。未来政策在统筹推进
东中西部协调发展的同时，将进一步向京津冀、长三角、珠三角等核心区域倾斜，充分发挥
中心城市辐射带动力，加速要素集聚、创新创业和城镇化有序发展，进而衍生出多领域、多
层次的金融服务需求。五是金融监管日益规范、资本市场改革提速，将为商业银行的综合化
和可持续发展带来更大空间。在前期“强监管、去杠杆、治乱象”取得积极进展的基础上，
“开正门、堵旁门”的规范引导成为常态；同时，加速资本市场改革、提高直接融资比重已
形成高度共识，将助推商业银行的综合化、可持续发展，为非息收入增长拓展空间。
挑战方面，一是银行业传统增长模式将持续面临挑战，需适时进行战略调整和业务规划。
当前，经济增速放缓、产业结构转型升级，以及利率市场化、金融脱媒化、金融科技化、监
管规范化和双向开放等外部环境变化，将深刻影响银行业发展模式，需时刻关注国际国内宏
观发展环境变化，寻求轻型化、科技化、多元化、差异化、精细化突破发展。二是资本约束
进一步加大，亟需增强内生性增长能力、优化资本市场功能。在资本消耗加大、监管要求提
升、内外补充渠道有限的背景下，更需要做好资本规划，着力转变增长方式，妥善安排资本
补充。三是资产质量可能再度承压，需多维度采取措施提升风险防控能力。当前，金融领域
仍处在风险易发、高发期，经济增长放缓压力下，银行业所面临的信用风险可能重新抬头，
全球金融市场波动与共振性下市场风险复杂多变，甚至两者交织，将进一步增大风险管理难
度，需前瞻预判、适时调整，持续关注传统高风险和潜在风险领域变化，强化内控合规意识
和风险的全流程管理。
（二）公司发展战略
根据外部环境变化和内部发展需求，本公司制定了《中国民生银行改革转型暨三年发展
规划整体实施方案》，加快推进改革转型有效落地。未来三年，本公司致力于成为一家特色
鲜明、价值成长、持续创新的标杆性银行，明确“民营企业的银行、科技金融的银行、综合
72
服务的银行”三大战略定位。2019年是加快推进改革转型和三年发展规划有效落地的关键一
年。
成为民营企业的银行，根植民企、与民共生，聚焦优质大中型民企、核心企业供应链上
下游、小微企业，通过为民企客户及企业高管提供一体化、个性化、综合化金融服务，做民
营企业及其企业家的金融管家，成为民企客户的主办银行，民企客户心中的首选银行。
成为科技金融的银行，大力发展直销银行、小微线上微贷、信用卡线上获客等业务，做
强科技金融，打造在行业中领先地位；加强科技能力建设，助推科技赋能业务，提高金融服
务智能化水平，打造中国具有最佳客户体验的互联网银行。
成为综合服务的银行，加快业务多元化布局，覆盖信托、租赁、基金、资管等领域，实
现集团一体化综合服务；建立“一个民生”的交叉销售和业务协同体系，通过“商行+投行
+交易银行”、“融资+融智+融商”综合服务模式，为客户提供综合金融服务；以客户为中
心，前中后台协同一致，为客户提供一体化、综合化服务。
在新三年规划和改革转型实施推进过程中，本公司将坚持以提高发展质量和效益为核心，
坚持“轻资本、优负债、调结构、促协同、保质量”的总体经营策略，构建“3+3+5”实施
路径。做强直销银行、小微金融、投资银行三大行业第一业务，做优信用卡、供应链金融、
资产管理三大行业领先业务，夯实公司金融、零售金融、金融市场、网络金融、综合化经营
五大业务板块，推动本公司由以传统业务为主体向数字化、轻型化、综合化的行业标杆银行
转变。同时，加大改革创新力度，通过重点管理领域的机制与制度创新，激发组织活力，构
建以客户为中心的经营管理体系，全面提升专业化管理水平，为业务发展策略的贯彻落实提
供保障和支撑。
展望未来，本公司将紧密围绕服务实体经济、防范化解金融风险、深化金融改革三大任
务，认真研究当前经济金融形势和市场变化，坚持稳健经营，深入推进改革转型，通过稳增
长、调结构、防风险、促协同、优机制、夯基础、强党建等多重举措，推进全行高质量发展，
有效提升实体经济服务能力。
（三）可能面临的风险
首先，报告期内，全球经济温和增长，复苏态势分化，受贸易保护主义等因素影响，国
内经济增速持续下行，加之结构性去杠杆影响，部分企业经营压力加大，现金流紧张，银行
73
信贷规模增速降低，银行资产质量管控，特别是问题资产清收处置难度增加。其次，中央反
复强调要增强金融服务实体经济的能力，商业银行将会面临更为直接的压力，既要多措并举
化解民营及小微企业融资难、融资贵问题，也要防止盲目支持、突击放贷。再次，资本市场、
政府平台、房地产等领域的存量风险化解仍将是一个长期、持续的过程，需要稳妥、有序地
推进。最后，面对经营效益、资产质量的双向承压，银行要在保证投资者收益的同时，合理
平衡短期收益与长期收益；在保证信用、市场、操作、流动性、信息科技等各类风险得到有
效管理的同时，提升公司可持续性发展与盈利能力。
面对新的机遇与挑战，本公司将坚持把风险防控放在更加突出的位置，力争将风险消除
在萌芽阶段，坚持合规经营，从理念、机制、文化、团队、技术等方面入手，持续提升全面
风险管理能力，促进业务健康有序发展。
74
第四章 股本变动及股东情况
一、普通股情况
（一）普通股股份变动情况
（单位：股）
2017 年 12 月 31 日 报告期增减变动 2018 年 12 月 31 日
（+，-）
数量 比例（%） 数量 数量 比例（%）
一、有限制条件股份 - - - - -
1、国家持股 - - - - -
2、国有法人股 - - - - -
3、其他内资持股 - - - - -
其中
境内法人持股 - - - - -
境内自然人持股 - - - - -
4、外资持股 - - - - -
其中
境外法人持股 - - - - -
境外自然人持股 - - - - -
二、无限制条件股份 36,485,348,752 100.00 +7,297,069,750 43,782,418,502 100.00
1、人民币普通股 29,551,769,344 81.00 +5,910,353,869 35,462,123,213 81.00
2、境内上市外资股 - - - - -
3、境外上市外资股 6,933,579,408 19.00 +1,386,715,881 8,320,295,289 19.00
4、其他 - - - - -
三、普通股股份总数 36,485,348,752 100.00 +7,297,069,750 43,782,418,502 100.00
注：本公司 2017 年度资本公积转增股本预案由 2017 年年度股东大会审议通过，并于 2018 年 7 月实施完
毕。向本公司股权登记日登记在册的 A 股股东和 H 股股东转增股本，每 10 股转增 2 股，共计转增
7,297,069,750 股。本次转增后，本公司普通股股份总数由 36,485,348,752 股增加至 43,782,418,502 股，股份
结构无变动，其中，人民币普通股（A 股）为 35,462,123,213 股，境外上市外资股（H 股）为 8,320,295,289
股。
（二）有限售条件股东持股数量及限售条件
报告期内，本公司无有限售条件股东持股。
二、公众持股量的充足性
75
根据本公司获得的公开资料并据本公司董事所知，董事确认本公司在报告期内已维持香
港《上市规则》所要求的公众持股量。
三、报告期股票及债券发行情况
（一）截至报告期末前三年历次证券发行情况
不适用
（二）普通股股份总数及结构变动
本公司 2017 年度资本公积转增股本预案由 2017 年年度股东大会审议通过，并于 2018
年 7 月实施完毕。向本公司股权登记日登记在册的 A 股股东和 H 股股东转增股本，每 10 股
转增 2 股，共计转增 7,297,069,750 股。本次转增后，本公司普通股股份总数由 36,485,348,752
股增加至 43,782,418,502 股，股份结构无变动，其中，人民币普通股（A 股）为 35,462,123,213
股，境外上市外资股（H 股）为 8,320,295,289 股。
（三）内部职工股情况
报告期内，本公司无内部职工股。
四、公司金融债券、次级债券、混合资本债券及二级资本债发行情况
截至报告期末，本公司已发行未到期债券的发行、赎回以及兑付情况如下：
（一）2009 年混合资本债券
根据中国人民银行准予行政许可决定书（银市场许准予字[2009]第 8 号）和原中国银监
会（银监复[2009]16 号）的批复，本公司于 2009 年 3 月 25 日在全国银行间债券市场公开发
行了总额为 50 亿元人民币的混合资本债券。经大公国际资信评估有限公司评估，本期混合
资本债券信用等级为 AA+。本次发行的混合资本债券期限为 15 年期，在本期债券发行满 10
年之日起至到期日期间，经原中国银监会批准，本公司有权按面值一次性赎回全部或部分本
期债券。本期债券分成固定利率和浮动利率两个品种，其中固定利率品种（债券简称：09 民
生 01，债券代码：090801）发行总额为人民币 33.25 亿元，初始发行利率为 5.70%，如本公
司不行使赎回权，则后 5 年债券利率在前 10 年初始利率的基础上增加 300BP。浮动利率品
种（债券简称：09 民生 02，债券代码：090802）发行总额为人民币 16.75 亿元，浮动利率债
券的票面年利率为基准利率与基本利差之和，基准利率为中国人民银行公布的一年期整存整
76
取定期储蓄存款利率，初始基本利差为 3%，如果本公司不行使提前赎回权，则从第 11 个计
息年度开始，每个计息年度基本利差为在初始基本利差基础上提高 300BP。
根据有关规定，本期债券发行时募集资金全部计入公司附属资本。根据原中国银监会
2013 年 1 月 1 日起实施的《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，本期债券发行募集
资金按照规定比例计入本公司二级资本。募集资金使用用途与募集说明书一致。
2018 年 3 月 25 日，本公司向债券投资者支付当年利息人民币 264,900,000 元。
截至报告期末，2009 年中国民生银行股份有限公司混合资本债券固定利率品种、浮动
利率品种余额分别为人民币 33.25 亿元、人民币 16.75 亿元。报告期内，大公国际资信评估
有限公司对本期债券进行了年度跟踪评级，并于 2018 年 4 月 19 日出具了年度跟踪评级报
告，债券信用评级为 AA+，较上年未发生变化（详见中国债券信息网 www.chinabond.com.cn）。
（二）2011 年次级债券
根据原中国银监会（银监复[2010]第 625 号）和中国人民银行准予行政许可决定书（银
市场准予字[2011]第 64 号）的批复，本公司于 2011 年 3 月 18 日在全国银行间债券市场公
开发行了总额为人民币 100 亿元的次级债券。经大公国际资信评估有限公司评估，本期次级
债券信用等级为 AAA。本次发行的次级债券期限分为十年期和十五年期两个品种，其中，
品种一为十年期债券（债券简称：11 民生 01，债券代码：1108001），发行总额为人民币 60
亿元，票面利率为 5.50%，已于 2016 年 3 月 18 日提前赎回；品种二为十五年期债券（债券
简称：11 民生 02，债券代码：1108002），发行总额为人民币 40 亿元，票面利率为 5.70%。
本次发行的次级债券设定一次发行人提前赎回的权利，即在本期次级债券品种一发行满五年
之日起至到期日期间，在本期次级债券品种二发行满十年之日起至到期日期间，经原中国银
监会批准，本公司有权按面值一次性赎回全部或部分本期债券。发行人行使提前赎回的权利
无需征得债券持有人的同意。
根据有关规定，本期债券发行时募集资金全部计入本公司附属资本。根据原中国银监会
2013 年 1 月 1 日起实施的《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，本期债券募集资金
按照规定比例计入本公司二级资本。募集资金使用用途与募集说明书一致。
2018 年 3 月 18 日，本公司向债券投资者支付利息人民币 228,000,000 元。
截至报告期末，2011 年中国民生银行股份有限公司次级债券十五年期品种余额为人民
77
币 40 亿元。报告期内，大公国际资信评估有限公司对本期债券进行了年度跟踪评级，并于
2018 年 4 月 19 日出具了年度跟踪评级报告，债券信用评级为 AAA，较上期评估报告未发
生变化（详见中国债券信息网 www.chinabond.com.cn）。
（三）2014 年二级资本债券
根据原中国银监会（银监复[2013]570 号）和中国人民银行准予行政许可决定书（银市
场许准予字[2014]第 6 号）的批复，本公司于 2014 年 3 月 18 日在全国银行间债券市场公开
发行了总额为人民币 200 亿元的二级资本债券（债券简称：14 民生二级，债券代码：1428003）。
经大公国际资信评估有限公司评估，本期二级资本债券信用等级为 AAA。本次发行的二级
资本债券全部为固定利率债券，期限为十年期，票面利率为 6.60%，每年付息一次。本次发
行的二级资本债券设定一次发行人提前赎回的权利，在行使赎回权后本公司的资本水平仍满
足原中国银监会规定的资本监管要求情况下，经原中国银监会批准，在本期债券第五个计息
年度的最后一日，本公司有权按面值一次性赎回全部或部分本期债券。若本期债券存续期间
因监管规定发生变化，导致本期债券不再满足二级资本工具的合格标准，在不违反当时有效
监管规定并经过原中国银监会批准的情况下，本公司有权选择提前赎回。本公司行使提前赎
回的权利无需征得债券持有人的同意。
根据有关规定，本期债券发行时募集资金全部计入本公司附属资本。根据原中国银监会
2013 年 1 月 1 日起实施的《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，本期债券募集资金
全部计入本公司二级资本。募集资金使用用途与募集说明书一致。
2018 年 3 月 20 日，本公司向债券投资者支付当年利息人民币 1,320,000,000 元。
截至报告期末，2014 年中国民生银行股份有限公司二级资本债券余额为人民币 200 亿
元。报告期内，大公国际资信评估有限公司对本期债券进行了年度跟踪评级，并于 2018 年
4 月 19 日出具了年度跟踪评级报告，债券信用评级为 AAA，较上年未发生变化（详见中国
债券信息网 www.chinabond.com.cn）。
（四）2015 年二级资本债券
根据原中国银监会（银监复[2015]136 号）和中国人民银行准予行政许可决定书（银市
场许准予字[2015]第 54 号）的批复，本公司于 2015 年 4 月 28 日在全国银行间债券市场公
开发行了总额为人民币 200 亿元的二级资本债券（债券简称：15 民生银行二级，债券代码：
78
1528002）。经大公国际资信评估有限公司评估，本期二级资本债券信用等级为 AAA。本次
发行的二级资本债券全部为固定利率债券，期限为十年期，票面利率为 5.40%，每年付息一
次。本次发行的二级资本债券设定一次发行人提前赎回的权利，在行使赎回权后本公司的资
本水平仍满足原中国银监会规定的资本监管要求情况下，经原中国银监会批准，在本期债券
第五个计息年度的最后一日，本公司有权按面值一次性赎回全部或部分本期债券。若本期债
券存续期间因监管规定发生变化，导致本期债券不再满足二级资本工具的合格标准，在不违
反当时有效监管规定并经过原中国银监会批准的情况下，本公司有权选择提前赎回。本公司
行使提前赎回的权利无需征得债券持有人的同意。
根据有关规定，本期债券发行时募集资金全部计入本公司附属资本。根据原中国银监会
2013 年 1 月 1 日起实施的《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，本期债券募集资金
全部计入本公司二级资本。募集资金使用用途与募集说明书一致。
2018 年 4 月 29 日，本公司向债券投资者支付当年利息人民币 1,080,000,000 元。
截至报告期末，2015 年中国民生银行股份有限公司二级资本债券余额为人民币 200 亿
元。报告期内，大公国际资信评估有限公司对本期债券进行了年度跟踪评级，并于 2018 年
4 月 19 日出具了年度跟踪评级报告，债券信用评级为 AAA，较上年未发生变化（详见中国
债券信息网 www.chinabond.com.cn）。
（五）2016 年二级资本债券
根据原中国银监会（银监复[2016]119 号）和中国人民银行准予行政许可决定书（银市
场许准予字[2016]第 116 号）的批复，本公司于 2016 年 8 月 30 日在全国银行间债券市场公
开发行了总额为人民币 200 亿元的二级资本债券（债券简称：16 民生银行二级，债券代码：
1628014）。经大公国际资信评估有限公司评估，本期二级资本债券信用等级为 AAA。本次
发行的二级资本债券全部为固定利率债券，期限为十年期，票面利率为 3.50%，每年付息一
次。本次发行的二级资本债券设定一次发行人提前赎回的权利，在行使赎回权后本公司的资
本水平仍满足原中国银监会规定的资本监管要求情况下，经原中国银监会批准，在本期债券
第五个计息年度的最后一日，本公司有权按面值一次性赎回全部或部分本期债券。若本期债
券存续期间因监管规定发生变化，导致本期债券不再满足二级资本工具的合格标准，在不违
反当时有效监管规定并经过原中国银监会批准的情况下，本公司有权选择提前赎回。本公司
行使提前赎回的权利无需征得债券持有人的同意。
79
根据有关规定，本期债券发行时募集资金全部计入本公司附属资本。根据原中国银监会
2013 年 1 月 1 日起实施的《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，本期债券募集资金
全部计入本公司二级资本。募集资金使用用途与募集说明书一致。
2018 年 8 月 31 日，本公司向债券投资者支付当年利息人民币 700,000,000 元。
截至报告期末，2016 年中国民生银行股份有限公司二级资本债券余额为人民币 200 亿
元。报告期内，大公国际资信评估有限公司对本期债券进行了年度跟踪评级，并于 2018 年
4 月 19 日出具了年度跟踪评级报告，债券信用评级为 AAA，较上年未发生变化（详见中国
债券信息网 www.chinabond.com.cn）。
（六）2016 年金融债券
根据原中国银监会（银监复[2015]683 号）和中国人民银行准予行政许可决定书（银市
场许准予字[2016]第 161 号）的批复，本公司于 2016 年 10 月 27 日在全国银行间债券市场
公开发行了第一期总额为人民币 200 亿元的金融债券（债券简称：16 民生银行 01，债券代
码：1628017）。经大公国际资信评估有限公司评估，本期金融债券信用等级为 AAA。本次
发行的金融债券全部为固定利率债券，期限为三年期，票面利率为 2.95%，每年付息一次。
根据有关规定，本期债券发行募集资金用于发放贷款，包括但不限于小微企业贷款和涉农贷
款。募集资金使用用途与募集说明书一致。
2018 年 10 月 28 日，本公司向债券投资者支付当年利息人民币 590,000,000 元。
截至报告期末，2016 年第一期中国民生银行股份有限公司金融债券余额为人民币 200
亿元。报告期内，大公国际资信评估有限公司对本期债券进行了年度跟踪评级，并于 2018
年 4 月 19 日出具了年度跟踪评级报告，债券信用评级为 AAA，较上年未发生变化（详见中
国债券信息网 www.chinabond.com.cn）。
（七）2017 年金融债券
根据原中国银监会（银监复[2015]683 号）和中国人民银行准予行政许可决定书（银市
场许准予字[2016]第 161 号）的批复，本公司于 2017 年 3 月 7 日在全国银行间债券市场公
开发行了总额为人民币 300 亿元的金融债券（债券简称：17 民生银行 01，债券代码：1728004）。
经大公国际资信评估有限公司评估，本期金融债券信用等级为 AAA。本次发行的金融债券
全部为固定利率债券，期限为三年期，票面利率为 4.00%，每年付息一次。
80
根据有关规定，本期债券发行募集资金用于发放贷款，包括但不限于小微企业贷款和涉
农贷款。募集资金使用用途与募集说明书一致。
2018 年 3 月 9 日，本公司向债券投资者支付当年利息人民币 1,200,000,000 元。
截至报告期末，2017 年第一期中国民生银行股份有限公司金融债券余额为人民币 300
亿元。报告期内，大公国际资信评估有限公司对本期债券进行了年度跟踪评级，并于 2018
年 4 月 19 日出具了年度跟踪评级报告，债券信用评级为 AAA，较上年未发生变化（详见中
国债券信息网 www.chinabond.com.cn）。
（八）2017 年二级资本债券
根据原中国银监会（银监复[2017]178 号）和中国人民银行准予行政许可决定书（银市
场许准予字[2017]第 140 号）的批复，本公司分别于 2017 年 9 月 12 日和 2017 年 11 月 27
日在全国银行间债券市场公开发行了 2017 年第一期中国民生银行股份有限公司二级资本债
券（债券简称：17 民生银行二级 01，债券代码：1728016）和 2017 年第二期中国民生银行
股份有限公司二级资本债券（债券简称：17 民生银行二级 02，债券代码：1728023）。经大
公国际资信评估有限公司评估，两期二级资本债券信用等级均为 AAA。本次发行的两期二
级资本债券均为固定利率债券，期限均为十年期，票面利率均为 4.70%，每年付息一次。本
次发行的两期二级资本债券均设定一次发行人提前赎回的权利，在行使赎回权后本公司的资
本水平仍满足原中国银监会规定的资本监管要求情况下，经原中国银监会批准，在债券第五
个计息年度的最后一日，本公司有权按面值一次性赎回全部或部分本期债券。若债券存续期
间因监管规定发生变化，导致本期债券不再满足二级资本工具的合格标准，在不违反当时有
效监管规定并经过原中国银监会批准的情况下，本公司有权选择提前赎回。本公司行使提前
赎回的权利无需征得债券持有人的同意。
根据有关规定，本次债券发行时募集资金全部计入本公司附属资本。根据原中国银监会
2013 年 1 月 1 日起实施的《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，两期债券发行时募
集资金全部计入本公司二级资本。募集资金使用用途与募集说明书一致。
2018 年 9 月 14 日，本公司向第一期债券投资者支付当年利息人民币 705,000,000 元；
2018 年 11 月 29 日，本公司向第二期债券投资者支付当年利息人民币 705,000,000 元。
截至报告期末，2017 年第一期和 2017 年第二期中国民生银行股份有限公司二级资本债
81
券余额为人民币 300 亿元。报告期内，大公国际资信评估有限公司对本期债券进行了年度跟
踪评级，并于 2018 年 4 月 19 日出具了年度跟踪评级报告，债券信用评级为 AAA，较上年
未发生变化（详见中国债券信息网 www.chinabond.com.cn）。
（九）2018 年小微企业专项金融债券
根据中国银保监会（银保监复[2018]189 号）和中国人民银行准予行政许可决定书（银
市场许准予字[2018]第 211 号）的批复，本公司分别于 2018 年 11 月 22 日和 12 月 14 日在
全国银行间债券市场分两期公开发行了总额为人民币 600 亿元的小微企业专项金融债券。
经大公国际资信评估有限公司评估，上述两期金融债券信用等级为 AAA。其中，2018 年 11
月 22 日发行了 2018 年第一期民生银行金融债券（债券简称：18 民生银行 01，债券代码：
1828016），发行规模为人民币 400 亿元，3 年期固定利率，票面利率 3.83%，每年付息一
次。2018 年 12 月 14 日发行了 2018 年第二期民生银行金融债券（债券简称：18 民生 02，
债券代码：1828020），发行规模为人民币 200 亿元，3 年期固定利率，票面利率 3.76%，每
年付息一次。
本次人民币 600 亿小微企业专项金融债券募集资金专项用于发放小微企业贷款，募集
资金使用用途与募集说明书一致。
截至报告期末，2018 年小微企业专项金融债券余额为 600 亿元。
五、截至报告期末近三年优先股情况
（一）境外优先股发行及上市
为改善本公司资本结构，为公司战略的有效实施提供资本支持，提高资本充足率水平，
增强本公司的持续发展能力，根据原中国银监会（银监复[2016]168号）和中国证监会（证监
许可[2016]2971号）的批复，本公司于2016年12月14日在境外市场非公开发行了规模为14.39
亿美元的非累积永续优先股（优先股简称：CMBC 16USDPREF，代码：04609）。本次境外
优先股于2016年12月15日在香港联交所挂牌上市。本次境外优先股每股面值为人民币100元，
发行价格为20美元/股，发行股数共计71,950,000股，全部以美元缴足股款发行。
按中国外汇交易中心公布的2016年12月14日的人民币兑美元汇率中间价，本次优先股发
行所募集资金总额约为人民币99.33亿元。在扣除发行费用后，本次境外优先股发行所募集
资金净额约为人民币98.92亿元，全部用于补充本公司其他一级资本。
82
有关境外优先股的发行条款，请参见本公司于上交所网站、香港联交所披露易网站及本
公司网站发布的公告。
（二）境外优先股股东数量和持股情况
截至报告期末，本公司境外优先股股东数量为 1 户。截至本年度报告披露日上一月末
（2019 年 2 月 28 日），本公司境外优先股股东数量为 1 户。
本公司前 10 名优先股股东（或代持人）持股情况如下表所示（以下数据来源于 2018 年
12 月 31 日的在册优先股股东情况）：
（单位：股）
股东名册 股东性 股份类 报告期内 持 股 比 持股总数 持有有 质押或
质 别 增减 例（%） 限售条 冻结的
件股份 股份数
数量 量
The Bank of 境外法 境外优 - 100 71,950,000 - 未知
New York 人 先股
Mellon
Depository
(Nominees)
Limited
注：1. 优先股股东持股情况根据本公司优先股股东名册中所列的信息统计；
2. 由于本次优先股为境外非公开发行，优先股股东名册列示获配投资者的代持人信息；
3. 本公司未知上述优先股股东与本公司前十大普通股股东之间是否存在关联关系或一致行动关系。
（三）境外优先股股份变动情况
（单位：股）
截至 2017 年 12 月 31 日 截至 2018 年 12 月 31 日
境外优先股 报告期内
的已发行的境外优先股股 的已发行的境外优先股股
种类 增减变动
份 份
美元优先股 71,950,000 - 71,950,000
（四）优先股利润分配情况
本公司境外优先股每年付息一次，以现金形式支付。本公司未向优先股股东足额派发
的股息不累积到下一计息年度。本公司优先股股东按照约定的股息率分配股息后，不再与
普通股股东一起参与剩余利润分配。根据2016年第一次临时股东大会、2016年第一次A股
类别股东大会和2016年第一次H股类别股东大会决议及授权，本公司于2018年10月30日召
83
开的第七届董事会第十二次会议审议通过了本公司境外优先股股息派发方案。根据境外优
先股发行条款，本公司于2018年12月14日向股权登记日登记在册的本公司境外优先股股东
派发股息79,145,000美元（含税），上述优先股股息按股息派发宣告日汇率折合人民币约为
5.51亿元（含税）。按照中国有关法律规定，在派发境外优先股股息时，本公司按10%的
税率代扣代缴所得税，按照境外优先股条款和条件的有关规定，相关税费由本公司承担，
一并计入境外优先股股息。
本公司实施派发境外优先股股息的情况请参见本公司于上交所网站、香港联交所披露
易网站及本公司网站发布的公告。
（五）优先股的其他情况
报告期内，本公司未发生优先股回购、转换为普通股或表决权恢复的情况。
根据财政部颁布的《企业会计准则第 37 号-金融工具列报》和《金融负债与权益工具的
区分及相关会计处理规定》等规定，本公司已发行且存续的优先股无需通过交付现金、其他
金融资产或交换金融资产或金融负债结算，本公司未来没有交付可变数量自身权益工具的义
务。本公司已发行且存续的优先股作为其他权益工具进行核算。
本公司 2017 年度资本公积转增股本于 2018 年 7 月 6 日派发给 A 股股东，于 2018 年 7
月 27 日派发给 H 股股东。根据境外优先股强制转股条款的相关规定，境外优先股转股价格
于 2018 年 7 月 27 日起，由原来的每股 H 股 7.56 港币调整为每股 H 股 6.30 港币；同时，根
据境内优先股有关转股价格调整公式，本公司拟发行的境内优先股转股价格由原来的每股 A
股 8.79 元人民币调整为每股 A 股 7.33 元人民币。有关境外优先股及境内优先股转股价格调
整的详情，请参见本公司于上交所网站、香港联交所披露易网站及本公司网站发布的公告。
六、股东情况
（一）本公司前十名股东持股情况如下表：
（单位：股）
报告期末普通股股东总 389,603
数
年度报告披露日前上一 386,299
月末的普通股股东总数
前 10 名普通股股东持股情况
84
持有有
持股
股东 期末持股 报告期内 限制条 质押股份
股东名称 比例
性质 数量 增减 件股份 数量
（%）
数量
香港中央结算（代理人）
其他 18.92 8,282,868,954 1,383,255,784 - 未知
有限公司
安邦人寿保险股份有限公 境内法
10.30 4,508,984,567 4,506,985,061 - 无
司－保守型投资组合 人
安邦人寿保险股份有限公 境内法
6.49 2,843,300,122 473,883,354 - 无
司－稳健型投资组合 人
境内非
中国泛海控股集团有限
国有法 4.61 2,019,182,618 336,530,436 - 2,015,582,617
公司
人
境内非
新希望六和投资有限公司 国有法 4.18 1,828,327,362 304,721,227 - 无
人
境内非
上海健特生命科技有限
国有法 3.15 1,379,679,587 229,946,598 - 1,379,678,400
公司
人
境内非
华夏人寿保险股份有限公
国有法 3.14 1,375,763,341 229,293,890 - 无
司－万能保险产品
人
境内非
中国船东互保协会 国有法 3.00 1,314,284,476 227,367,070 - 无
人
境内非
东方集团股份有限公司 国有法 2.92 1,280,117,123 213,352,854 - 1,279,999,488
人
中国证券金融股份有限公 境内法
2.87 1,254,418,908 -480,232,928 - 无
司 人
前 10 名无限售条件普通股股份持股情况
持有无限制条件
股东名称 股份种类
股份数量
香港中央结算（代理人）有限公司 8,282,868,954 H股
安邦人寿保险股份有限公司－保守型投资组合 4,508,984,567 A股
安邦人寿保险股份有限公司－稳健型投资组合 2,843,300,122 A股
中国泛海控股集团有限公司 2,019,182,618 A股
新希望六和投资有限公司 1,828,327,362 A股
上海健特生命科技有限公司 1,379,679,587 A股
华夏人寿保险股份有限公司－万能保险产品 1,375,763,341 A股
中国船东互保协会 1,314,284,476 A股
东方集团股份有限公司 1,280,117,123 A股
中国证券金融股份有限公司 1,254,418,908 A股
85
上述股东关联关系或一 东方集团股份有限公司与华夏人寿保险股份有限公司签署一致行动协
致行动的说明 议。除上述外，本公司未知其他上述股东之间关联关系。
注：
1、 H 股股东持股情况根据 H 股股份过户登记处设置的公司股东名册中所列的股份数目统计；
2、 香港中央结算（代理人）有限公司是以代理人身份，代表截至 2018 年 12 月 31 日止，在该公司开户登
记的所有机构和个人投资者持有本公司 H 股股份合计数。
（二）香港法规下主要股东及其他人士于本公司股份及相关股份中拥有的权益或淡仓
根据本公司按香港证券及期货条例第336条而备存的登记册所载以及就本公司所知，于
2018年12月31日，下列人士（本公司之董事、监事及最高行政人员除外）在本公司股份中拥
有以下权益或淡仓：
占相关
股份类 占全部已
别已发 发行普通
行股份 股股份
股 份 好仓／ 百份比 百份比
主要股东名称 类别 淡仓 身份 股份数目 附注 (%) (%)
安邦人寿保险股份 A 好仓 实益拥有人 7,352,284,68 1 20.73 16.79
有限公司 9
安邦保险集团股份 A 好仓 权益由其所控 7,352,284,68 1 20.73 16.79
有限公司 制企业拥有 9
H 好仓 权益由其所控 457,930,200 2 5.50 1.05
制企业拥有
东方集团有限公司 A 好仓 一致行动协议 3,048,721,95 3 8.60 6.96
的一方 9
东方集团股份有限 A 好仓 一致行动协议 3,048,721,95 3 8.60 6.96
公司 的一方 9*
华夏人寿保险股份 A 好仓 一致行动协议 3,048,721,95 3 8.60 6.96
有限公司 的一方 9*
中国泛海控股集团 A 好仓 实益拥有人 2,019,182,6 4及5 5.69 4.61
有限公司 18
泛海集团有限公司 A 好仓 权益由其所控 2,019,182,6 4及5 5.69 4.61
制企业拥有 18
通海控股有限公司 A 好仓 权益由其所控 2,019,182,6 4及5 5.69 4.61
制企业拥有 18
86
占相关
股份类 占全部已
别已发 发行普通
行股份 股股份
股份 好仓／ 百份比 百份比
主要股东名称 类别 淡仓 身份 股份数目 附注 (%) (%)
新希望集团有限公 A 好仓 权益由其所控 1,930,715,18 6及9 5.44 4.41
司 制企业拥有 9*
新希望六和股份有 A 好仓 权益由其所控 1,828,327,36 6 5.16 4.18
限公司 制企业拥有 2*
新希望六和投资有 A 好仓 实益拥有人 1,828,327,36 6 5.16 4.18
限公司 2*
李巍 A 好仓 权益由其配偶 1,930,715,18 7及9 5.44 4.41
所控制企业拥 9*
有
刘畅 A 好仓 权益由其所控 1,930,715,18 8及9 5.44 4.41
制企业拥有 9*
泛海国际股权投资 H 好仓 实益拥有人 604,300,950
有限公司
好仓 权益由其所控 408,000,000
制企业拥有
1,012,300,9 10
50 12.17 2.31
史静 H 好仓 酌情信托成立 798,024,133 11及
人 12 9.59 1.82
Abhaya Limited H 好仓 权益由其所控 798,024,133 11及
制企业拥有 12 9.59 1.82
Wickhams Cay H 好仓 受托人 798,024,133 11及
Trust Company 12
Limited 9.59 1.82
Divine Celestial H 好仓 权益由其所控 713,501,653 11 8.58 1.63
87
占相关
股份类 占全部已
别已发 发行普通
行股份 股股份
股份 好仓／ 百份比 百份比
主要股东名称 类别 淡仓 身份 股份数目 附注 (%) (%)
Limited 制企业拥有
晶辉国际投资有限 H 好仓 实益拥有人 713,501,653 11
公司 8.58 1.63
Guotai Junan H 好仓 权益由其所控 703,204,200 13及
International 制企业拥有 14
Holdings
Limited 8.45 1.61
淡仓 权益由其所控 703,203,853 13及
制企业拥有 14 8.45 1.61
Guotai Junan H 好仓 权益由其所控 703,204,200 13及
Securities Co., 制企业拥有 14
Ltd. 8.45 1.61
淡仓 权益由其所控 703,203,853 13及
制企业拥有 14 8.45 1.61
Shanghai H 好仓 权益由其所控 703,204,200 13及
International 制企业拥有 14
Group Co., Ltd. 8.45 1.61
淡仓 权益由其所控 703,203,853 13及
制企业拥有 14 8.45 1.61
安邦财产保险股份 H 好仓 实益拥有人 457,930,200 2
有限公司 5.50 1.05
BlackRock, Inc. H 好仓 权益由其所控 435,882,321 15
制企业拥有 5.24 1.00
淡仓 权益由其所控 5,954,700 15
制企业拥有 0.07 0.01
就本公司所知，上述股份数目反映各有关主要股东于2018年12月31日的权益及淡仓，
但相关股份数目并未申报于这些主要股东填报的申报表格内，因为彼等的权益的更新额度
未构成须根据证劵及期货条例而予以申报。
88
附注：
1. 安邦保险集团股份有限公司因拥有安邦人寿保险股份有限公司的99.98%已发行股本而被视作持有本公
司的7,352,284,689股A股。
2. 安邦保险集团股份有限公司因拥有安邦财产保险股份有限公司已发行股本而被视作持有本公司的
457,930,200股H股。
3. 上表所列东方集团有限公司(持有本公司35,000,000股A股) 、东方集团股份有限公司(持有本公司
1,280,117,123股A股)及华夏人寿保险股份有限公司(持有本公司1,733,604,836股A股)所拥有的
3,048,721,959股A股权益，乃是三方成为一致行动人后被视为共同拥有的股份权益。
4. 该2,019,182,618股A股由中国泛海控股集团有限公司持有。中国泛海控股集团有限公司的98%已发行股
本由泛海集团有限公司持有，而泛海集团有限公司乃由通海控股有限公司全资拥有。卢志强先生（本
公司非执行董事）持有通海控股有限公司77.14%已发行股本。
根据证券及期货条例，卢志强先生、通海控股有限公司及泛海集团有限公司被视拥有中国泛海控股集
团有限公司的2,019,182,618股A股的权益（卢志强先生之股份权益载于本年度报告「香港法规下董事、
监事及最高行政人员于本公司或其相联法团证券中拥有的权益」一节内）。
5. 上表所列中国泛海控股集团有限公司、泛海集团有限公司及通海控股有限公司所拥有的2,019,182,618
股A股权益，乃是关于同一笔股份。
6. 该1,930,715,189股A股包括由南方希望实业有限公司直接持有的102,387,827股A股及由新希望六和投
资有限公司直接持有的1,828,327,362股A股。南方希望实业有限公司由新希望集团有限公司持有其51%
已发行股本，而新希望六和投资有限公司由新希望集团有限公司及新希望六和股份有限公司（其24.86%
及29.08%已发行股本分别由新希望集团有限公司及南方希望实业有限公司持有）分别持有其25%及75%
已发行股本。
根据证券及期货条例，新希望集团有限公司被视为拥有南方希望实业有限公司持有的102,387,827股A
股及新希望六和投资有限公司持有的1,828,327,362股A股的权益。同时，新希望六和股份有限公司亦
被视为于新希望六和投资有限公司持有的1,828,327,362股A股中拥有权益。
7. 李巍女士为刘永好先生（本公司非执行董事）的配偶。根据证券及期货条例，李女士被视为拥有刘永
好先生于本公司拥有的1,930,715,189股A股之权益（刘永好先生之股份权益载于本年度报告「香港法
规下董事、监事及最高行政人员于本公司或其相联法团证券中拥有的权益」一节内）。
8. 刘畅女士持有新希望集团有限公司（见上文附注6）37.66%已发行股本。根据证券及期货条例，刘女士
被视为拥有新希望集团有限公司于本公司拥有的1,930,715,189股A股之权益。刘畅女士乃刘永好先生
（本公司非执行董事）的女儿。
9. 上表所列新希望集团有限公司、李巍女士及刘畅女士所拥有的1,930,715,189股A股权益，乃是关于同
一笔股份。
89
10. 该1,012,300,950股H股之好仓包括由泛海国际股权投资有限公司直接持有的604,300,950股H股及由隆
亨资本有限公司直接持有的408,000,000股H股。隆亨资本有限公司为泛海国际股权投资有限公司的全
资子公司。泛海国际股权投资有限公司由泛海控股股份有限公司间接持有其98.67%已发行股本，泛海
控股股份有限公司的68.02%已发行股本由中国泛海控股集团有限公司拥有，中国泛海控股集团有限公
司的98%已发行股本由泛海集团有限公司持有，而泛海集团有限公司乃通海控股有限公司全资拥有。卢
志强先生（本公司非执行董事）持有通海控股有限公司77.14%的已发行股本。
11. 该798,024,133股H股(其中的703,203,853股H股涉及可转换文书的非上市衍生工具)包括由Liberal
Rise Limited直接持有的84,522,480股H股及由晶辉国际投资有限公司直接持有的713,501,653股H股。
晶辉国际投资有限公司为Divine Celestial Limited的全资子公司，而Divine Celestial Limited及
Liberal Rise Limited为Abhaya Limited的全资子公司。Abhaya Limited乃Wickhams Cay Trust
Company Limited全资拥有。史静女士为酌情信托的成立人。
根据证券及期货条例，Divine Celestial Limited被视为拥有晶辉国际投资有限公司的713,501,653股
H股。史静女士、Wickhams Cay Trust Company Limited及Abhaya Limited被视为拥有Liberal Rise
Limited的84,522,480股H股及晶辉国际投资有限公司的713,501,653股H股。
12. 上表所列史静女士、Wickhams Cay Trust Company Limited及Abhaya Limited所拥有的798,024,133股
H股权益，乃是关于同一笔股份。
13. 该703,204,200股H股之好仓及703,203,853股H股之淡仓由Guotai Junan Financial Products Limited
直接持有。Guotai Junan Financial Products Limited乃Guotai Junan International Holdings
Limited的间接全资附属公司，而Guotai Junan International Holdings Limited的64.66%权益由
Guotai Junan Securities Co., Ltd.间接持有。Guotai Junan Securities Co., Ltd.由Shanghai
International Group Co., Ltd. 持有其30.93%已发行股本。
根据证券及期货条例，Guotai Junan International Holdings Limited、Guotai Junan Securities
Co., Ltd.及Shanghai International Group Co., Ltd.被视为拥有Guotai Junan Financial Products
Limited持有的703,204,200股H股之好仓及703,203,853股H股之淡仓权益。
另外，有586,993,500股H股(好仓)及586,993,211股H股(淡仓)乃涉及非上市衍生工具，类别为：
480,041,500股H股(好仓) -以实物交收
106,952,000股H股(好仓)及 -以现金交收
586,993,211股H股(淡仓)
14. 上表所列Guotai Junan International Holdings Limited、Guotai Junan Securities Co., Ltd.及
Shanghai International Group Co., Ltd.所拥有的703,204,200股H股之好仓及703,203,853股H股之
淡仓权益，乃是关于同一笔股份。
15. BlackRock, Inc.因拥有多间企业的控制权而被视作持有本公司合共435,882,321股H股之好仓（其中
的945,500股H股涉及以现金交收的非上市衍生工具）及5,954,700股H股之淡仓（其中的2,040,400股H
股涉及以现金交收的非上市衍生工具），除以下企业外，其余企业均由BlackRock,Inc.间接全资拥有：
90
15.1 BlackRock Holdco 6, LLC 由BlackRock, Inc.间接持有90%权益。BlackRock Holdco 6, LLC透
过以下其间接全资拥有的企业持有本公司权益及淡仓：
15.1.1 BlackRock Institutional Trust Company, National Association 持 有 本 公 司
78,281,982股H股（好仓）及4,193,800股H股（淡仓）。
15.1.2 BlackRock Fund Advisors持有本公司189,712,388股H股（好仓）。
15.2 BR Jersey International Holdings L.P.由BlackRock, Inc.间接持有86%权益。BR Jersey
International Holdings L.P.透过以下其间接全资拥有的企业持有本公司权益：
15.2.1 BlackRock Japan Co., Ltd.持有本公司22,030,196股H股（好仓）。
15.2.2 BlackRock Asset Management Canada Limited持有本公司1,954,199股H股（好仓）。
15.2.3 BlackRock Investment Management (Australia) Limited持有本公司2,056,020股H股
（好仓）。
15.2.4 BlackRock Asset Management North Asia Limited持有本公司4,214,690股H股（好
仓）。
15.2.5 BlackRock (Singapore) Limited持有本公司53,500股H股（好仓）。
15.3 BlackRock Group Limited由BR Jersey International Holdings L.P.（见上文附注15.2）持
有90%权益。BlackRock Group Limited透过以下其直接或间接全资拥有的企业持有本公司权益
及淡仓：
15.3.1 BlackRock (Netherlands) B.V.持有本公司1,135,900股H股（好仓）。
15.3.2 BlackRock Advisors (UK) Limited持有本公司1,112,800股H股（好仓）。
15.3.3 BlackRock International Limited持有本公司1,698,120股H股（好仓）。
15.3.4 BlackRock Asset Management Ireland Limited持有本公司47,072,626股H股（好仓）。
15.3.5 BLACKROCK (Luxembourg) S.A.持有本公司1,071,900股H股（好仓）及1,760,900股H股
（淡仓）。
15.3.6 BlackRock Investment Management (UK) Limited持有本公司35,588,680股H股（好仓）。
15.3.7 BlackRock Asset Management Deutschland AG持有本公司439,020股H股（好仓）。
15.3.8 BlackRock Fund Managers Limited持有本公司19,429,454股H股（好仓）。
15.3.9 BlackRock Life Limited持有本公司18,319,780股H股（好仓）。
15.3.10 BlackRock Asset Management (Schweiz) AG持有本公司52,500股H股（好仓）。
除于上文以及于「香港法规下董事、监事及最高行政人员于本公司或其相联法团证券
中拥有的权益」一节内所披露者外，本公司并不知悉任何其他人士于 2018 年 12 月 31 日在
本公司股份及相关股份中拥有须登记于本公司根据证券及期货条例第 336 条而备存的登记
册之任何权益或淡仓。
（三）控股股东及实际控制人情况
本公司无控股股东和实际控制人。截至报告期末，本公司前十大股东（不包括香港中央
结算（代理人）有限公司）合计持股比例为 42.46%，本公司单一持股第一大股东安邦人寿
保险股份有限公司－保守型投资组合持股比例为 10.30%，不存在按股权比例、《公司章程》
91
或协议能够控制本公司董事会半数以上投票权或股东大会半数以上表决权的股东。
（四）其他持有本公司 10%（含 10%）以上的法人股东情况
截至报告期末，安邦人寿保险股份有限公司持有本公司 10%（含 10%）以上的股份。
单位负责
法人股东名 注册资本
人或法定 成立日期 主要经营业务或管理活动等情况
称 （人民币）
代表人
安邦人寿保 何肖锋 2010-06-23 307.9 亿元 人寿保险、健康保险、意外伤害保险等
险股份有限 各类人身保险业务；上述业务的再保险
公司 业务；国家法律、法规允许的保险资金
运用业务；经原中国保监会批准的其他
业务。
（五）主要股东情况
1、合并持股 5%以上主要股东情况：
（1）安邦人寿保险股份有限公司：成立日期为 2010 年 6 月 23 日；注册资本人民币
3,079,000 万元；统一社会信用代码为 91110000556828452N；法定代表人为何肖锋；控股股
东为安邦保险集团股份有限公司；实际控制人为安邦保险集团股份有限公司；最终受益人为
安邦保险集团股份有限公司；主要经营范围包括：人寿保险、健康保险、意外伤害保险等各
类人身保险业务；上述业务的再保险业务；国家法律、法规允许的保险资金运用业务；经原
中国保监会批准的其他业务。截至报告期末，安邦人寿保险股份有限公司持有的本公司股份
无质押。
2018 年 2 月 23 日，本公司关注到原中国保监会官网刊登《中国保监会关于对安邦保险
集团股份有限公司依法实施接管的公告》。同时，本公司接到安邦人寿保险股份有限公司控
股股东安邦保险集团股份有限公司书面通知称：“目前，安邦保险集团股份有限公司及其下
属各主体总体经营稳定，有充裕的现金储备，近期没有减持你公司股票的计划。”
2018 年 6 月 29 日，和谐健康保险股份有限公司与安邦人寿保险股份有限公司签署《和
谐健康保险股份有限公司与安邦人寿保险股份有限公司关于中国民生银行股份有限公司股
份转让协议》，和谐健康保险股份有限公司将其持有的本公司 A 股股份转让给安邦人寿保
险股份有限公司。本次股份转让的过户手续已经在中国证券登记结算有限责任公司上海分公
92
司办理完成，过户时间为 2018 年 9 月 3 日。本次股份转让后，和谐健康保险股份有限公司
不再持有本公司股份，但安邦保险集团股份有限公司及其一致行动人合计持有本公司的股份
比例和股份数量不变，占本公司总股本的比例为 17.84%。有关详情，请参阅本公司日期为
2018 年 7 月 3 日、2018 年 8 月 28 日及 2018 年 9 月 5 日的相关公告。
2018 年 9 月 26 日，安邦保险集团股份有限公司和安邦财产保险股份有限公司分别与安
邦人寿保险股份有限公司订立股份转让协议，安邦保险集团股份有限公司和安邦财产保险股
份有限公司将其持有的本公司股份转让给安邦人寿保险股份有限公司。本公司收到安邦集团
通知，安邦保险集团股份有限公司和安邦财产保险股份有限公司将所持本公司 A 股股份协
议转让给安邦人寿保险股份有限公司的过户手续已经在中国证券登记结算有限责任公司上
海分公司办理完成，过户时间为 2018 年 11 月 7 日。本次股份转让完成后，安邦保险集团股
份有限公司、安邦财产保险股份有限公司不再持有本公司股份，安邦人寿保险股份有限公司
持有本公司 7,352,284,689 股 A 股股份及 457,930,200 股 H 股股份，合计占本公司总股本的
17.84%，持股数量及比例与本次股份转让前安邦保险集团股份有限公司及其一致行动人安
邦财产保险股份有限公司、安邦人寿保险股份有限公司合计持股数量及比例一致。有关详情，
请参阅本公司日期为 2018 年 9 月 27 日、2018 年 11 月 12 日及 2018 年 9 月 5 日的相关公
告。
（2）东方集团股份有限公司：成立日期为 1989 年 8 月 16 日；注册资本人民币
371,457.6124 万元；统一社会信用代码为 91230199126965908A；法定代表人为孙明涛；控股
股东为东方集团有限公司；实际控制人为张宏伟；最终受益人为张宏伟；一致行动人为东方
集团有限公司、华夏人寿保险股份有限公司；主要经营范围包括：投资现代农业及健康食品
产业、新型城镇化开发产业、金融业、港口交通业等。截至报告期末，东方集团股份有限公
司质押本公司普通股 1,279,999,488 股，占本公司总股本的比例为 2.92%。
东方集团有限公司：原公司名称：东方集团投资控股有限公司，2018 年 7 月更名为东
方集团有限公司，公司成立日期为 2003 年 8 月 26 日；注册资本人民币 100000 万元；统一
社会信用代码为 911100007541964840；法定代表人为张宏伟；实际控制人为张宏伟；一致行
动人为东方集团股份有限公司、华夏人寿保险股份有限公司；主要经营范围包括：项目投资，
投资管理，房地产开发，代理进出口，货物进出口，经济贸易咨询等。
华夏人寿保险股份有限公司：成立日期为 2006 年 12 月 30 日；注册资本人民币 153 亿
93
元；统一社会信用代码为 91120118791698440W；法定代表人为李飞；无控股股东；无实际
控制人；无最终受益人；一致行动人为东方集团有限公司及其控股子公司东方集团股份有限
公司；主要经营范围包括：人寿保险、健康保险、意外伤害保险等各类人身保险业务；上述
业务的再保险业务；国家法律、法规允许的保险资金运用业务；经原中国保监会批准的其他
业务。截至报告期末，华夏人寿保险股份有限公司持有的本公司股份无质押。
（3）中国泛海控股集团有限公司：成立日期为 1988 年 4 月 7 日；注册资本人民币
2,000,000 万元；统一社会信用代码为 911100001017122936；法定代表人为卢志强；控股股
东为泛海集团有限公司；实际控制人为卢志强；最终受益人为卢志强、黄琼姿、卢晓云；一
致行动人为中国泛海国际投资有限公司、泛海国际股权投资有限公司和隆亨资本有限公司；
主要经营范围包括：金融、地产及投资管理等。
中国泛海国际投资有限公司：成立日期为 2008 年 10 月 15 日；注册资本 1,548,058,790
港元；控股股东为中国泛海控股集团有限公司；实际控制人为卢志强；最终受益人为卢志强、
黄琼姿、卢晓云；一致行动人为中国泛海控股集团有限公司、泛海国际股权投资有限公司和
隆亨资本有限公司；主要经营范围：投资控股等。
泛海国际股权投资有限公司：成立日期为 2016 年 3 月 17 日；注册资本 5 万美元；控
股股东为武汉中央商务区(香港)有限公司；实际控制人为卢志强；最终受益人为卢志强、黄
琼姿、卢晓云；一致行动人为中国泛海控股集团有限公司、中国泛海国际投资有限公司和隆
亨资本有限公司；主要经营范围：投资控股等。
隆亨资本有限公司：成立日期为 2016 年 8 月 31 日；注册资本 5 万美元；控股股东为泛
海国际股权投资有限公司；实际控制人为卢志强；最终受益人为卢志强、黄琼姿、卢晓云；
一致行动人为中国泛海控股集团有限公司、中国泛海国际投资有限公司和泛海国际股权投资
有限公司；主要经营范围：投资控股等。
截至本报告期末，中国泛海控股集团有限公司、泛海国际股权投资有限公司和隆亨资本
有限公司合计质押本公司普通股 3,027,883,568 股，占本公司总股本的比例为 6.91%。
2、根据原中国银监会令（2018 年第 1 号）《商业银行股权管理暂行办法》规定，其他
主要股东情况：
（1）新希望六和投资有限公司：成立日期为 2002 年 11 月 25 日；注册资本人民币
94
57,655.56 万元；统一社会信用代码为 91540091744936899C；法定代表人为王普松；控股股
东为新希望六和股份有限公司；实际控制人为刘永好；最终受益人为刘永好；一致行动人为
南方希望实业有限公司；主要经营范围包括：创业投资、投资管理、财务顾问、理财咨询、
企业重组咨询、市场调查、资信调查、技术开发及转让、技术咨询服务等。截至报告期末，
新希望六和投资有限公司持有本公司股份无质押。
南方希望实业有限公司：成立日期为 2011 年 11 月 17 日；注册资本人民币 103,431.3725
万元，实缴注册资本人民币 88,431.3725 万元；统一社会信用代码为 9154009158575152X0；
法定代表人为李建雄；控股股东为新希望集团有限公司；实际控制人为刘永好；最终受益人
为刘永好；一致行动人为新希望六和投资有限公司；主要经营范围包括：饲料研究开发，批
发、零售，电子产品、五金交电、百货、针纺织品、文化办公用品（不含彩色复印机）、建
筑材料（不含化学危险品及木材）、农副土特产品（除国家有专项规定的品种）、化工产品
（除化学危险品）、机械器材；投资、咨询服务（除中介服务）。截至报告期末，南方希望
实业有限公司持有的本公司股份无质押。
（2）上海健特生命科技有限公司：成立日期为 1999 年 7 月 12 日；注册资本人民币
24,540.064 万元；统一社会信用代码为 913101041346255243；法定代表人为魏巍；控股股东
为巨人投资有限公司；实际控制人为史玉柱；最终受益人为史玉柱；不存在一致行动人；主
要经营范围包括：食品生产及销售（分支机构经营），化妆品、保洁用品、保健器材、厨具
销售，保健食品领域内的技术开发、技术咨询、技术服务和技术转让，批发非实物方式：预
包装食品（不含熟食卤味、冷冻冷藏），投资管理，资产管理，投资咨询，商务信息咨询，
企业管理咨询。截至报告期末，上海健特生命科技有限公司质押本公司普通股 1,379,678,400
股，占本公司总股本的比例为 3.15%。
（3）中国船东互保协会：成立日期为 1984 年 1 月 1 日；注册资金人民币 10 万元；统
一社会信用代码为 51100000500010993L；法定代表人为宋春风；无控股股东；无实际控制
人；不存在最终受益人；不存在一致行动人；业务范围包括：海上互助保险、业务培训、
海事交流、国际合作、咨询服务。截至报告期末，中国船东互保协会持有的本公司股份无
质押。
（4）福信集团有限公司：成立日期为 1995 年 5 月 2 日；注册资本人民币 13,300 万元；
统一社会信用代码为 91310000612260305J；法定代表人为吴迪；控股股东为黄晞；实际控制
95
人为黄晞；最终受益人为黄晞；不存在一致行动人；主要经营范围包括：高科技产品研究、
开发、销售；实业投资；教育、农业、工业、娱乐业、保健品产业投资；摄影、新型建筑材
料销售；批发零售化工（不含危险化学品和监控化学品）、针纺织品、五金交电、百货、金
属材料、建筑材料、汽车（不含乘用车）及配件、普通机械、电子产品及通信设备、国家允
许经营的矿产品。截至报告期末，福信集团有限公司质押本公司普通股 592,298,000 股，占
本公司总股本的比例为 1.35%。
（5）同方国信投资控股有限公司：成立日期为 2007 年 5 月 23 日；注册资本人民币
257,416.25 万元；统一社会信用代码为 91500000660887401L；法定代表人为刘勤勤；第一大
股东为同方股份有限公司全资子公司同方金融控股（深圳）有限公司；无控股股东；无实际
控制人；最终受益人为同方国信投资控股有限公司；一致行动人为重庆国际信托股份有限公
司和重庆国投股权投资管理有限公司；主要经营范围包括：利用自有资金进行投资（不得从
事吸收公众存款或变相吸收公众存款、发放贷款以及证券、期货等金融业务）；为其关联公
司提供与投资有关的市场信息、投资政策等咨询服务；企业重组、并购策划与咨询服务；企
业管理服务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）截至报告期末，
同方国信投资控股有限公司质押本公司普通股 737,000,000 股，占本公司总股本的比例为
1.68%。
96
第五章 董事、监事、高级管理人员和员工情况
一、董事、监事、高级管理人员情况
（一）基本情况
报告期内 是否在
期初 期末 领取报酬
出生 关联方
姓 名 性别 职务 任期 持股 持股 总额
年份 （税前） 获取报
（股） （股）
（万元） 酬
董事长、
洪崎 男 1957 2017.2.20-至今 0 0 447.08 否
执行董事
副董事长、
张宏伟 男 1954 2017.2.20-至今 0 0 93.00 是
非执行董事
副董事长、
卢志强 男 1951 2017.2.20-至今 0 0 91.50 是
非执行董事
副董事长、
刘永好 男 1951 2017.2.20-至今 0 0 93.00 是
非执行董事
郑万春 男 1964 执行董事、行长 2017.2.20-至今 0 0 411.03 否
史玉柱 男 1962 非执行董事 2017.2.20-至今 0 0 77.50 是
吴迪 男 1965 非执行董事 2017.2.20-至今 0 0 87.00 是
宋春风 男 1969 非执行董事 2017.2.20-至今 0 0 - 是
翁振杰 男 1962 非执行董事 2017.2.20-至今 0 0 - 否
刘纪鹏 男 1956 独立非执行董事 2017.2.20-至今 0 0 88.00 否
李汉成 男 1963 独立非执行董事 2017.2.20-至今 0 0 92.00 否
解植春 男 1958 独立非执行董事 2017.2.20-至今 0 0 89.00 否
彭雪峰 男 1962 独立非执行董事 2017.2.20-至今 0 0 87.50 否
刘宁宇 男 1969 独立非执行董事 2017.2.20-至今 0 0 95.50 否
田溯宁 男 1963 独立非执行董事 2018.6.21-至今 0 0 41.00 否
监事会主席、
张俊潼 男 1974 2017.2.20-至今 0 0 390.06 否
职工监事
监事会副主席、
王家智 男 1959 2017.2.20-至今 759,720 911,664 386.69 否
职工监事
郭栋 男 1961 监事会副主席、 2017.2.20-至今 0 0 304.54 否
职工监事
97
报告期内 是否在
期初 期末 领取报酬
出生 关联方
姓 名 性别 职务 任期 持股 持股 总额
年份 （税前） 获取报
（股） （股）
（万元） 酬
王航 男 1971 股东监事 2017.2.20-至今 0 0 72.50 否
张博 男 1973 股东监事 2017.2.20-至今 0 0 67.00 否
鲁钟男 男 1955 股东监事 2017.2.20-至今 0 0 72.50 否
王玉贵 男 1951 外部监事 2017.2.20-至今 0 0 76.50 否
包季鸣 男 1952 外部监事 2017.2.20-至今 0 0 66.50 否
陈琼 女 1963 副行长 2018.6.8-至今 0 0 152.55 否
石杰 男 1965 副行长 2017.2.20-至今 0 0 328.66 否
李彬 女 1967 副行长 2017.2.20-至今 0 0 328.66 否
林云山 男 1970 副行长 2017.2.20-至今 0 0 328.66 否
副行长 2018.6.8-至今
胡庆华 男 1963 0 0 301.12 否
首席风险官 2017.2.20-至今
财务总监 2017.2.20-至今
白丹 女 1963 0 0 336.39 否
董事会秘书 2018.4.4-至今
张月波 男 1962 首席审计官 2017.2.20-至今 0 0 216.15 否
欧阳勇 男 1963 行长助理 2018.4.4-至今 0 0 200.65 否
原副董事长、
梁玉堂 男 1958 2017.2.20-2018.10.12 0 0 295.81 否
原执行董事
姚大锋 男 1962 原非执行董事 2017.2.20-2018.7.3 0 0 50.50 是
田志平 男 1966 原非执行董事 2017.2.20-2018.7.3 0 0 - 否
郑海泉 男 1948 原独立非执行董事 2012.2.20-2018.6.21 0 0 48.50 否
程果琦 男 1975 原外部监事 2017.2.20-2018.7.3 0 0 39.50 否
方舟 男 1970 原董事会秘书 2017.2.20-2018.4.4 0 0 67.81 否
注：
1、 2018 年 4 月 4 日，本公司第七届董事会第七次临时会议审议通过了《关于聘任白丹女士兼任本公司
董事会秘书的决议》，2018 年 8 月 30 日，本公司发布《关于董事会秘书资格核准的公告》，中国
银保监会核准白丹本公司董事会秘书的任职资格；
2、 2018 年 4 月 4 日，方舟先生因个人原因辞去本公司董事会秘书和联席公司秘书职务；
3、 2018 年 4 月 4 日，本公司第七届董事会第七次临时会议审议通过了《关于提名田溯宁先生为本公司
独立非执行董事候选人的决议》，2018 年 6 月 21 日，本公司 2017 年年度股东大会选举田溯宁先生
为本公司独立非执行董事，2018 年 9 月 4 日，本公司发布《关于独立非执行董事资格核准的公
告》，中国银保监会核准田溯宁本公司独立非执行董事的任职资格；
4、 2018 年 4 月 4 日，本公司第七届董事会第七次临时会议审议通过了《关于聘任欧阳勇先生担任本公
司行长助理的决议》，2018 年 6 月 30 日，本公司发布《关于高级管理人员资格核准的公告》，中
国银保监会核准欧阳勇本公司行长助理的任职资格；
98
5、 2018 年 6 月 8 日，本公司第七届董事会第九次会议审议通过了《关于聘任陈琼女士、胡庆华先生担
任本公司副行长的决议》， 2018 年 8 月 25 日，本公司发布《关于高级管理人员资格核准的公
告》，中国银保监会核准陈琼和胡庆华本公司副行长的任职资格；
6、 2018 年 6 月 21 日，郑海泉先生因任职满 6 年，不再担任本公司独立非执行董事；
7、 2018 年 7 月，本公司 2017 年度资本公积转增股本实施完毕，监事会副主席王家智先生的持股数量
由 759,720 股增加为 911,664 股；
8、 2018 年 7 月 3 日，姚大锋先生和田志平先生由于需要投放更多时间及专注力处理其他商业事务申请
辞去本公司董事及董事会相关专门委员会委员的职务；
9、 2018 年 7 月 3 日，程果琦先生由于需要投放更多时间及专注力处理其他商业事务申请辞去本公司监
事及监事会相关专门委员会委员的职务；
10、 2018 年 10 月 12 日，梁玉堂先生因到龄退休原因，申请辞去本公司副董事长及执行董事职务，亦
不再担任董事会相关专门委员会委员；
11、 截至本年度报告披露日，翁振杰先生的董事任职资格尚需中国银行业监督管理机构核准，翁振杰先
生本年度内均为列席会议；
12、 报告期内，本公司现任及报告期内离任董事、监事和高级管理人员近三年未接受证券监管机构处
罚；
13、 报告期内，本公司全体董事、监事和高级管理人员（包括现任及离任）从本公司获得的税前报酬合
计人民币 5,924.36 万元。本公司履职的执行董事、职工监事及高级管理人员的税前薪酬总额仍在
确认过程中，其余部分待确认之后另行披露；
14、 本公司于 2019 年 3 月向宋春风董事发放 2017 年薪酬 66.50 万元和 2018 年薪酬 80.50 万元。
（二）现任公司董事、监事在股东单位的任职情况
姓 名 任职股东单位 职务 任期
张宏伟 东方集团股份有限公司 名誉董事长、董事 2017 年 6 月–至今
卢志强 中国泛海控股集团有限公司 董事长、总裁 1999 年 5 月–至今
刘永好 新希望六和股份有限公司 董事 2003 年 1 月–至今
吴迪 福信集团有限公司 董事长、总裁 2003 年 1 月–至今
宋春风 中国船东互保协会 总经理 2016 年 3 月–至今
王航 新希望六和股份有限公司 非执行董事 2011 年 11 月–至今
（三）现任董事、监事、高级管理人员的主要工作经历
董事
执行董事
洪崎先生，1957 年出生, 自 2004 年 1 月 8 日起出任本行执行董事，现为本行董事长、
董事会战略发展与投资管理委员会主席及提名委员会委员。洪先生任中华全国工商业联合会
第十二届执行委员会常务委员、民银国际董事长、中国国际商会副会长、孙冶方经济科学基
金会名誉副董事长、全国工商联中华红丝带基金副理事长、全国工商联扶贫基金会副理事长、
全国工商联扶贫工作委员会副主任、华夏新供给经济学研究院理事长、中国国际金融学会常
务理事、中国金融理财标准委员会委员及中国企业家俱乐部理事。洪先生于 2000 年至 2009
年 3 月担任本行副行长，于 2009 年 3 月出任行长，于 2014 年 8 月任本行董事长。洪先生于
99
1996 年 1 月至 1996 年 9 月任本行总行营业部主任。洪先生于 1996 年 9 月至 1998 年 4 月出
任本行北京管理部副总经理，并于 1998 年至 2000 年任总经理。加入本行前，洪先生于 1994
年至 1995 年曾任交通银行北海分行行长兼党组书记，1991 年至 1994 年任中国人民大学证
券研究所副所长，1985 年至 1991 年任中国人民银行总行主任科员。洪先生在银行管理和金
融业方面积逾 33 年经验。洪先生于 1994 年获得中国人民大学经济学博士学位。
郑万春先生，1964 年出生，自 2016 年 2 月 1 日起出任本行执行董事，现为本行行长及
董事会战略发展与投资管理委员会和薪酬与考核委员会委员。加入本行前，郑先生自 2013
年 9 月至 2015 年 10 月任中国工商银行股份有限公司（上交所上市公司（股份代码：601398）
及香港联交所上市公司（股份代号：01398））副行长，自 2011 年 2 月至 2013 年 9 月任中
国长城资产管理公司总裁，自 2004 年 12 月至 2011 年 2 月任中国华融资产管理公司副总裁，
自 2003 年 9 月至 2004 年 12 月任中国华融资产管理公司总裁助理，自 2002 年 4 月至 2003
年 9 月任中国华融资产管理公司经营管理部总经理，自 2000 年 6 月至 2002 年 4 月任中国
华融资产管理公司债权管理部总经理，自 1999 年 10 月至 2000 年 6 月任中国工商银行总行
工商信贷部副总经理，自 1998 年 11 月至 1999 年 10 月任中国工商银行海南省分行行长助
理兼营业部总经理。郑先生于 2000 年获得中国人民大学经济学博士学位，现为高级经济师。
非执行董事
张宏伟先生，1954 年出生，自 2000 年 4 月 30 日起出任本行董事会副董事长。张先生
为本行非执行董事及董事会战略发展与投资管理委员会和提名委员会委员。张先生现任东方
集团股份有限公司（上交所上市公司（股份代码：600811））之名誉董事长及董事、联合能
源集团有限公司（香港联交所上市公司（股份代号：00467））之董事局主席、东方集团有
限公司董事局主席，张先生亦曾任锦州港股份有限公司（上交所上市公司（股份代码：
600190/900952））之董事长、第十一届全国政协委员、第十届全国政协常务委员，张先生于
1997 年至 2007 年任全国工商联副主席。张先生于 1996 年获得哈尔滨工业大学工商管理硕
士学位，现为高级经济师。
卢志强先生，1951 年出生，自 2006 年 7 月 16 日起出任本行董事会副董事长。卢先生
为本行非执行董事及董事会战略发展与投资管理委员会和薪酬与考核委员会委员。卢先生自
本行创立起至 2003 年 6 月止出任本行董事，并于 2006 年重新出任本行董事。卢先生现任泛
海集团有限公司、通海控股有限公司及中国泛海控股集团有限公司董事长兼总裁、泛海控股
100
股份有限公司（深圳证券交易所上市公司（股票代码：000046））董事长以及中国民生信托
有限公司董事长。卢先生于 2003 年 6 月至 2004 年 12 月任本行监事长，于 2004 年 12 月至
2006 年 6 月任本行副监事长，亦曾任海通证券股份有限公司（上交所上市公司（股票代码：
600837））及香港联交所上市公司（股份代号：06837）董事及联想控股股份有限公司（香
港联交所上市公司（股份代号：03396））之非执行董事。卢先生曾任全国政协常务委员、
全国政协经济委员会委员、全国工商联常务委员、副主席。卢先生于 1995 年获得复旦大学
经济学硕士学位，现为研究员。
刘永好先生，1951 年出生，自 2009 年 3 月 23 日起出任本行副董事长。刘先生为本行
非执行董事和董事会战略发展与投资管理委员会及提名委员会委员，于本行创立起至 2006
年止亦曾出任本行董事会副董事长。刘先生现任新希望集团有限公司董事长、新希望六和股
份有限公司（深交所上市公司（股票代码：000876））董事、四川省川商总会会长。刘先生
现任第十三届全国政协委员、中国农业产业化龙头企业协会副会长、中国上市公司协会副会
长、全国光彩事业促进会发起人之一，曾任全国光彩事业促进会副会长，第七、八届全国工
商联副主席，第八届、第九届、第十届、第十一届全国政协委员，第九届、第十届全国政协
常委，第十届、第十一届全国政协经济委员会副主任，第十二届全国人大代表。
史玉柱先生，1962 年出生，自 2017 年 2 月 20 日起任本行非执行董事及董事会战略发
展与投资管理委员会及提名委员会委员。史先生现任巨人投资有限公司及巨人网络集团股份
有限公司（深圳证券交易所上市公司（股票代码：002558））（原名：重庆新世纪游轮股份
有限公司）董事长、巨人慈善基金会理事长。史先生曾于 2006 年至 2014 年任本行非执行董
事。史先生于 1984 年获得浙江大学数学学士学位，1990 年毕业于深圳大学软科学研究生班。
吴迪先生，1965 年出生，自 2012 年 6 月 15 日起任本行非执行董事，亦是本行董事会
薪酬与考核委员会及风险管理委员会委员。吴先生现为福信集团有限公司董事长兼总裁，杭
州联合农村商业银行董事。此外，吴先生现任国际拳击联合会执行委员会委员、中国拳击协
会副主席、中国民营经济国际合作商会主席团主席、福建省第十三届人大代表、福建省工商
业联合会（总商会）副会长、福建省光彩事业促进会名誉副会长、福建省辽宁商会会长、辽
宁省辽商总会第一届理事会常务理事、第二届福建省民营企业商会名誉会长、第一届上海市
厦门商会名誉会长、十三届厦门市政协委员、民建厦门市委员会副主任委员、厦门经济学会
副会长、厦门市丝路国家战略研究中心监事长、厦门市海峡两岸交流促进会副会长、集美大
学校董。吴先生曾任大连海洋渔业集团副处长、深圳天马新型建材实业有限公司副总经理、
101
永安财产保险股份有限公司董事。吴先生获得中国人民大学经济学博士学位，现为中国人民
大学兼职教授、高级经济师。
宋春风先生，1969 年出生，自 2017 年 2 月 20 日起任本行非执行董事及董事会关联交
易控制委员会和风险管理委员会委员。宋先生现任中国船东互保协会总经理。宋先生还担任
海通证券股份有限公司（上交所上市公司（股票代码：600837）及香港联交所上市公司（股
份代号：06837））监事。宋先生曾任中远（香港）保险顾问有限公司董事总经理、深圳中
远保险经纪有限公司董事长兼总经理、中远（集团）总公司╱中国远洋控股股份有限公司（上
交所上市公司（股票代码：601919 ））运输部商务室经理、中远（集团）总公司运输部商
务处主任科员、副处长、处长、商务室经理。宋先生于 2006 年获得北京大学法学博士学位，
现为高级经济师。
翁振杰先生，1962 年出生，自 2017 年 2 月 20 日起任本行非执行董事及董事会战略发
展与投资管理委员会和审计委员会委员。翁先生现任重庆国际信托股份有限公司董事长。翁
先生还担任中国信托业保障基金有限责任公司董事、中国信托登记有限责任公司董事、重庆
三峡银行股份有限公司董事、合肥科技农村商业银行股份有限公司董事、农银人寿保险股份
有限公司董事、国都证券股份有限公司（全国中小企业股份转让系统上市公司（股票代码：
870488））董事、民建重庆市委员会副主委、政协重庆市第五届委员会常务委员、民建十一
届中央财政金融委员会副主任。翁先生曾任重庆国际信托有限公司董事长和首席执行官
(CEO)、西南证券股份有限公司（上交所上市公司（股票代码：600369））董事长、重庆三
峡银行股份有限公司董事长、民建九届中央经济委员会委员、民建十届中央财政金融委员会
副主任、重庆市三届、四届人大代表和人大常委会常委、北京中关村科技发展（控股）股份
有限公司副总经理、解放军通信学院教官。翁先生于 1986 年获得工学硕士学位，现为高级
经济师，享受国务院特殊津贴专家。
独立非执行董事
刘纪鹏先生，1956 年出生，自 2016 年 10 月 28 日起出任本行独立非执行董事，现为本
行董事会提名委員會、薪酬与考核委员会及关联交易控制委员会委员。刘先生自 2016 年 11
月至今担任中国政法大学商学院院长，2015 年 6 月至今担任中国政法大学资本金融研究院
院长、教授、博士生导师，现亦担任中国上市公司协会独立非执行董事委员会副主任、中国
企业改革与发展研究会副会长及国务院国有资产监督管理委员会法律顾问。刘纪鹏先生自
102
2017 年 12 月至今担任中国通海国际金融有限公司（原名：中国泛海国际金融有限公司（香
港联交所上市公司（股份代码：00952））独立非执行董事，并自 2014 年 5 月至今担任中金
黄金股份有限公司（上交所上市公司（股票代码：600489））独立非执行董事，自 2016 年
3 月至今担任重庆长安汽车股份有限公司（深圳证券交易所上市公司（股票代码：000625） ）
独立非执行董事，并自 2014 年 11 月至今担任中泛控股有限公司（香港联交所上市公司（股
份代号：00715））独立非执行董事。刘纪鹏先生曾于 2013 年 7 月至 2019 年 3 月担任万达
酒店发展有限公司（香港联交所上市公司（股份代号：00169））独立非执行董事，2011 年
5 月至 2017 年 5 月担任中航资本控股股份有限公司（上交所上市公司（股票代码：600705））
独立非执行董事，2012 年 12 月至 2016 年 1 月担任大连万达商业地产股份有公司（曾为香
港联交所上市公司（股份代号：03699）（已除牌））独立非执行董事，2006 年 4 月至 2015
年 6 月担任中国政法大学法律与经济研究中心教授，自 2001 年 9 月至 2006 年 4 月担任首
都经济贸易大学教授、公司研究中心主任，自 1993 年 2 月至 1996 年 6 月担任北京标准咨询
有限公司董事长，自 1989 年 4 月至 1997 年 1 月担任中信国际研究所室主任、副研究员，及
自 1986 年 7 月至 1989 年 3 月担任中国社会科学院工业经济研究所副处级学术秘书、助理
研究员。刘纪鹏先生于 1983 年 7 月毕业于北京经济学院工业经济系，获学士学位，并于 1986
年 7 月毕业于中国社会科学院，获硕士学位。刘纪鹏先生为高级经济师, 拥有非执业注册会
计师资格。
李汉成先生，1963 年出生，自 2016 年 10 月 28 日起出任本行独立非执行董事，现为本
行董事会关联交易控制委员会主席及提名委员会、薪酬与考核委员会委员。李先生现任北京
市尚公律师事务所高级合伙人、专职律师，拥有中华人民共和国律师资格，为中国海商法协
会、中华全国律师协会及北京市律师协会之会员，自 2008 年 12 月至今担任大凌集团有限公
司（香港联交所上市公司（股份代码：00211））独立非执行董事，自 2015 年 2 月至今担任
北京电子控股有限责任公司外部董事。李汉成先生自 2000 年 5 月至 2004 年 12 月曾先后担
任北京市尚公律师事务所行政主管、主任；自 1984 年 7 月至 2000 年 4 月曾担任中华人民共
和国最高人民法院人事厅科员、主任科员、副处长，经济审判庭助理审判员、审判员、高级
法官。李汉成先生于 1984 年获得西南政法学院（现西南政法大学）法学学士学位。
解植春先生，1958 年出生，自 2016 年 10 月 28 日起出任本行独立非执行董事，现为本
行董事会风险管理委员会主席及提名委员会、薪酬与考核委员会委员。解先生现任深圳前海
蛇口自贸片区及前海深港合作区咨询委员会副主任委员、深圳大学中国特区经济发展研究中
103
心特聘教授及清华大学五道口金融学院硕士研究生导师，解先生自 2017 年 1 月担任中国富
强金融集团有限公司（香港联交所上市公司（股份代号：00290））执行董事及主席，自 2015
年至今担任中国太平保险控股有限公司（香港联交所上市公司（股份代号：00966） ）独立
非执行董事，亦自 2018 年 8 月担任超人智能有限公司（香港联交所上市公司（股份代号：
08176））独立非执行董事。解植春先生自 2017 年至 2018 年担任中国支付通集团控股有限
公司（香港联交所上市公司（股份代号：08325））非执行董事，自 2016 年至 2017 年曾担
任易生活控股有限公司（香港联交所上市公司（股份代号：00223）（原名：神州资源集团
有限公司））非执行董事；自 2014 年至 2015 年曾任中国投资有限责任公司副总经理，并兼
任中央汇金投资有限责任公司执行董事、总经理；自 2008 年至 2014 年曾任中国光大集团总
公司执行董事、副总经理，兼任光大永明人寿保险有限公司董事长、光大永明资产管理股份
有限公司董事长；自 2006 年至 2008 年任中国光大银行副行长（兼任中国光大银行重组上市
办公室主任），自 2001 年至 2006 年任光大证券有限责任公司董事、总裁，期间兼任中国光
大集团执行董事、中国光大控股有限公司（香港联交所上市公司（股份代号：00165））执
行董事、新加坡中资企业协会副会长（不驻会）、申银万国证券公司董事、光大保德信基金
管理公司董事、中国证券协会副会长（不驻会）；自 1997 年至 2001 年曾任中国光大亚太有
限公司（新加坡证券交易所上市）执行董事兼总裁、申银万国证券公司董事、光大亚太（新
西兰）公司董事长、中国光大（南非）公司董事长、中国光大亚太工业投资基金管理公司董
事、泰国向日葵公司董事；自 1996 年至 1999 年任光大证券公司（上交所上市公司（股票代
码：601788）及香港联交所上市公司（股份代号：06178））董事、副总裁，中国光大金融
控股公司（香港）董事、光大证券公司北方总部总经理、大成证券投资基金管理公司董事；
自 1994 年至 1996 年任中国光大银行大连分行筹备组副组长、副行长，自 1992 年至 1994 年
任中国光大银行黑龙江分行国际业务部总经理。解植春先生于 1982 年获得黑龙江大学哲学
学士学位，于 1993 年获得哈尔滨工业大学经济学硕士学位，于 2004 年获得南开大学经济学
博士学位，于 2013 年在中央党校战略和领导力专题培训班学习，于 2011 年 8 月至 9 月在美
国耶鲁大学管理学院高级管理培训班学习，于 2005 年至 2006 年在中央党校一年制中青班
第 21 期培训学习，于 1999 年 4 月至 7 月在哈佛大学商学院 AMP156 期高级管理培训班学
习，并在中央党校第四期正规化青年后备干部培训班学习。解植春先生现为高级经济师。
彭雪峰先生，1962 年出生，自 2017 年 2 月 20 日起任本行独立非执行董事及董事会提
名委员会主席、薪酬与考核委员会和审计委员会委员。彭先生现任北京大成律师事务所主任、
104
东易日盛家居装饰集团股份有限公司（深圳证券交易所上市公司（股票代码：002713））独
立非执行董事、第十二届全国政协常委。彭先生曾任北京市第四律师事务所律师、北京市燕
山区律师事务所律师、副主任、河北省沧州地区中级人民法院书记员、北京昊华能源股份有
限公司（上交所上市公司（股票代码： 601101））独立非执行董事、北京中科金财科技股
份有限公司（深圳证券交易所上市公司（股票代码：002657））独立非执行董事、北京万通
地产股份有限公司（上交所上市公司（股票代码：600246））独立非执行董事、山东海运股
份有限公司（新三板上市公司（股票代码：835589））独立非执行董事、惠达卫浴股份有限
公司（上交所上市公司（股票代码：603385））独立非执行董事、河南中孚实业股份有限公
司（上交所上市公司（股票代码：600595））独立非执行董事、第十一届全国人大代表、第
五届中华全国律师协会副会长、第四届中华全国律师协会常务理事、第六届及第七届北京市
律师协会副会长、第四届及第五届北京市律师协会常务理事、第十届中华全国青年联合会常
务委员、第八届中华全国青年联合会委员、第九届北京市青年联合会常务员、监事长、第七
届及第八届北京市青年联合会委员。彭先生于 2008 年获得北京大学法学博士学位，拥有律
师资格、证券法律事务资格、注册税务师资格。
刘宁宇先生，1969 年出生，自 2017 年 2 月 20 日起任本行独立非执行董事及董事会审
计委员会主席、提名委员会和关联交易控制委员会委员。刘先生现任瑞华会计师事务所（特
殊普通合伙）管理合伙人、辽宁省注册会计师协会副会长、辽宁资产评估协会副会长、中国
建设工程造价管理协会理事、洛阳中超新材料股份有限公司独立非执行董事，曾任国富浩华
会计师事务所（特殊普通合伙）管理合伙人、国富浩华会计师事务所有限公司执行总裁、辽
宁万隆金汇会计师事务所有限公司主任会计师、辽宁会计师事务所项目经理、锦州港股份有
限公司（上交所上市公司（股票代码：600190））独立非执行董事。刘宁宇先生于 2004 年
在澳门科技大学获得工商管理硕士学位，2012 至 2013 年在北京大学现代企业管理(EMBA)
高级研修班学习。刘先生现为教授研究员级高级会计师、注册会计师、资产评估师、澳州注
册会计师、全国会计领军人才、中国注册会计师协会资深会员。
田溯宁先生，1963 年出生，博士，自 2018 年 6 月 21 日起任本行独立非执行董事，现
为本行董事会薪酬与考核委员会主席及战略发展与投资管理委员会、审计委员会委员。田溯
宁先生自 2006 年 5 月至今，担任宽带资本基金董事长，自 2014 年 1 月至今兼任亚信控股董
事长，自 2018 年 6 月至今担任亞信科技控股有限公司（香港联交所上市公司（股份代码：
01675））执行董事兼主席。田溯宁先生自 2016 年 4 月至 2018 年 3 月曾任上海浦东发展银
105
行股份有限公司（上交所上市公司（股份代码 600000））独立非执行董事，自 2007 年 8 月
至今担任联想集团有限公司（香港联交所上市公司（股份代码：00992））独立非执行董事。
田溯宁先生曾于 2005 年 4 月至 2006 年 4 月担任中国网通集团（香港）有限公司副董事长、
执行董事兼首席执行官，于 1999 年 8 月至 2005 年 4 月担任中国网络通信有限公司总裁兼
首席执行官，于 1993 年 12 月至 1999 年 8 月担任亚信科技（中国）有限公司创始人兼首席
执行官；此外，田溯宁先生曾于 2008 年 7 月至 2016 年 8 月担任泰康人寿保险股份有限公司
非独立非执行董事，于 2006 年 3 月至 2016 年 6 月担任 MasterCard International Incorporated
独立非执行董事，于 2006 年 3 月至 2016 年 6 月担任 MasterCard Incorporated（纽约证券交
易所上市公司（股份代码：MA））独立非执行董事，于 2008 年 1 月至 2016 年 2 月担任中
国 9 号健康产业有限公司（现为华谊腾讯娱乐有限公司，香港联交所上市公司（股份代码：
00419））的非执行董事。田溯宁先生于 1985 年获得辽宁大学生态学专业学士学位，于 1987
年获得中国科学院研究生院生态学专业硕士学位，于 1993 年获得美国德州理工大学资源管
理专业博士学位。田溯宁先生于 2003 年 7 月荣获中国科协求是杰出青年成果转化奖，于
2003 年 8 月荣获中华人民共和国教育部全国留学回国人员优秀个人奖。
监事
张俊潼先生，1974 年出生，为本公司监事会主席及职工监事，并为监事会监督委员会
主任委员及提名与评价委员会委员。于 2016 年加入本公司，现任本公司党委副书记。加入
本公司前，张先生曾任中国银行业监督管理委员会办公厅副主任、办公厅办公室主任；中国
证券监督管理委员会办公厅调研员、副处长。张先生亦曾就职于中国技术进出口总公司、中
国通用技术（集团）控股有限责任公司。张先生获得北京大学世界经济专业硕士学位。
王家智先生，1959 年出生，为本公司监事会副主席及职工监事，并为监事会监督委员
会委员。自 2012 年 4 月 10 日起出任本公司职工监事。王先生为本公司第六届监事会副主
席，并为本公司第六届监事会监督委员会委员。王先生自 1998 年加入本司，曾任本公司石
家庄分行行长、党委书记，曾于 2001 年至 2002 年任本公司石家庄支行行长、党委书记，于
2000 年至 2001 年为本公司福州分行筹备组成员，于 1998 年至 2000 年任本公司信贷业务部
业务一处处长等职。加入本公司前，王先生于 1996 年至 1998 年任中国光大银行青岛分行市
南办副主任（主持工作）、发展部副总经理（主持工作），于 1992 年至 1996 年任中信实业
银行青岛分行办公室科长，于 1987 年至 1992 年任山东临沂经委、体改委办事员、副科长
（科级），于 1986 年至 1987 年任中国工商银行山东临沂地区中心支行信贷科信贷员，于
106
1983 年至 1986 年在山东电大脱产学习，于 1981 年至 1983 年任中国人民银行山东临沂地区
中心支行计划统计员，于 1980 年至 1981 年任中国人民银行费县支行统计员、信贷员。王先
生获得上海财经大学经济哲学专业博士学位，现为高级经济师。
郭栋先生，1961 年出生，为本公司监事会副主席及职工监事，并为监事会监督委员会
委员。郭先生于 2015 年 2 月加入本公司，自 2016 年 3 月 30 日起当选本公司第六届监事会
副主席，并为本公司第六届监事会监督委员会委员。郭先生曾任中央统战部五局巡视员（正
局级）、副巡视员（副局级）、处长、副处长；北京市经济技术协作办公室副处长、主任科
员；北京市国家机关工委办公室主任科员、副主任科员、科员；解放军 52958 部队机要参谋；
河北省长征汽车制造厂工人等职务。郭先生获得北京理工大学工商管理硕士学位。
王航先生，1971 年出生，为本公司股东监事，并为监事会监督委员会及提名与评价委
员会委员，亦任本公司子公司民银国际副董事长。王先生现任北京厚生投资管理中心（有限
合伙）创始合伙人，新希望集团有限公司副董事长及四川新网银行股份有限公司副董事长。
王先生自 2011 年 11 月 29 日起出任新希望六和股份有限公司（深圳证券交易所上市公司（股
票代码：000876））的非执行董事。王先生曾任本公司第四至六届董事会非执行董事；王先
生亦曾任中国人民银行办公厅公务员、昆明大商汇实业有限公司董事长、新希望集团有限公
司副总裁、联华国际信托投资有限公司副董事长、四川南方希望实业有限公司董事长兼总裁。
王先生获得北京大学经济学硕士学位。
张博先生，1973 年出生，为本公司股东监事，并为监事会提名与评价委员会委员。张先
生现任中国通海国际金融有限公司（原名：中国泛海国际金融有限公司）（香港联交所上市
公司（股份代号：00952））执行董事及副主席，中国民生信托有限公司副董事长、执行董
事、总裁，泛海控股股份有限公司（深圳证券交易所上市公司（股票代码：000046））董事，
民生证券股份有限公司董事，亚太财产保险有限公司董事，武汉中央商务区股份有限公司董
事。张先生曾任中国银行股份有限公司侯马市支行副行长，本公司太原分行风险管理部副总
经理、公司银行部总经理、本公司公司银行部筹资理财处负责人、长沙分行筹备组副组长，
民生金融租赁党委委员、风险总监、副总裁、兼任飞机租赁事业部总裁。张先生获得武汉大
学工商管理硕士学位，复旦大学西方经济学博士在读，现为经济师。
鲁钟男先生，1955 年出生，为本公司股东监事，并为监事会监督委员会及提名与评价
委员会委员。鲁先生现任齐鲁银行股份有限公司（全国中小企业股份转让系统上市公司（股
107
票代码：832666））独立非执行董事。鲁先生曾任中国人民银行黑龙江省分行处长，中国人
民银行哈尔滨市分行副行长，中国人民银行黑龙江省分行副行长、常务副行长，中国人民银
行沈阳分行副行长，东方集团股份有限公司董事，新华人寿保险公司董事，中国民族证券有
限责任公司副董事长、总裁，深圳市新产业创业投资有限公司董事长，新华信托股份有限公
司董事、副董事长、董事会执行委员会主席。鲁先生毕业于经济管理专业硕士研究生学位课
程进修班，现为高级经济师。
王玉贵先生，1951 年出生，为本公司外部监事，并为监事会监督委员会委员及提名与
评价委员会主任委员。王先生现任河北银行股份有限公司独立非执行董事及中国国际贸易促
进委员会海事仲裁委员会仲裁员。王先生曾任本公司第一至第六届董事会非执行董事，亦曾
任中国船东互保协会总经理、中国海商法协会、中国服务贸易协会常务理事及海通证券股份
有限公司（上交所上市公司（股票代码：600837）及香港联交所上市公司（股份代号：06837））
监事。王先生于 1977 年毕业于北京第二外国语学院，现为高级经济师。
包季鸣先生，1952 年出生，为本公司外部监事，并为监事会提名与评价委员会委员。包
先生现任复旦大学管理学院教授、EMBA 学术主任及浩泽净水国际控股有限公司（香港联
交所上市公司（股份代号：02014））、雅戈尔集团股份有限公司（上交所上市公司（股票
代码：600177 ））、安通控股股份有限公司（上交所上市公司（股票代码：600179））、
万向钱潮股份有限公司（深圳证券交易所上市公司（股票代码：000559））的独立非执行董
事。曾任美尚生态景观股份有限公司（深圳证券交易所上市公司（股票代码：300495））独
立非执行董事、复旦大学管理学院培训部副主任、管理学院院长助理、复旦发展研究院秘书
长、讲师、副教授、硕士研究生导师；上海教育委员会科技处副处长；上海实业（集团）有
限公司办公室总经理、海外事业部总经理、企业管理部总经理、集团执行董事兼海外公司董
事长。包先生为复旦大学经济学院博士后。
高级管理人员
郑万春先生为本公司行长。请参阅「董事 — 执行董事」的简历。
陈琼女士，1963 年出生，自 2018 年 4 月起加入本行，任党委副书记，并自 2018 年 6
月起任本行副行长。陈琼女士在加入本行前，于 2016 年至 2018 年担任中央纪委驻中国银行
业监督管理委员会纪检组副组长（正局级），于 2014 年至 2016 年担任中国银行业监督管理
委员会纪委副书记、监察局局长，于 2011 年至 2014 年担任中国银行业监督管理委员会安徽
108
监管局党委书记、局长，于 2006 年至 2011 年担任中国银行业监督管理委员会非银行金融机
构监管部副主任，于 2005 年至 2006 年担任中国银行业监督管理委员会福建监管局党委委
员、副局长，曾在中国银行业监督管理委员会政策法规部，中国人民银行银行管理司、天津
分行、银行监管一司、稽核监督局、教育司等部门任职。陈琼女士为第十二届全国人大代表、
中国共产党安徽省第九次代表大会代表、十八届第六轮中央巡视组副组长。陈琼女士拥有美
国哥伦比亚大学公共管理硕士和湖南大学金融学博士学位。
石杰先生，1965 年出生，自 2016 年 8 月起任本行党委委员，自 2016 年 9 月起任本行
副行长。石杰先生于 1998 年 10 月加入本行，至 2001 年 3 月担任本行石家庄支行计财部总
经理，于 2001 年 3 月至 2001 年 7 月担任本行石家庄分行营业部总经理，于 2001 年 7 月至
2008 年 6 月在本行授信评审部工作，历任副处长（主持工作）、总经理高级助理、副总经
理，于 2008 年 6 月至 2009 年 2 月担任本行长春分行筹备组组长，于 2009 年 2 月至 2009 年
8 月担任本行长春分行行长、党委书记，于 2009 年 8 月至 2016 年 4 月担任本行授信评审部
总经理，于 2012 年 8 月至 2016 年 9 月担任本行行长助理。加入本行前，石杰先生于 1995
年至 1998 年担任河北经贸大学财务处科长，于 1992 年至 1995 年担任河北财经学院太行实
业有限公司干部，于 1985 年至 1992 年担任河北财经学院金融系教师。石杰先生拥有天津财
经学院管理学硕士学位。
李彬女士，1967 年出生，自 2016 年 8 月起任本行党委委员，自 2016 年 9 月起任本行
副行长。李彬女士于 1995 年 8 月加入本行，至 2000 年 10 月担任本行国际业务部资金处负
责人、处长，于 2000 年 10 月至 2007 年 5 月担任本行资金及资本市场部副总经理，于 2007
年 5 月至 2009 年 5 月担任本行衍生产品业务部总经理，于 2009 年 5 月至 2009 年 6 月担任
本行金融市场部党委书记，于 2009 年 6 月至 2015 年 12 月担任本行金融市场部总裁、党委
书记，于 2012 年 8 月至 2016 年 9 月担任本行行长助理。在加入本行前，李彬女士于 1990
年至 1995 年在中国农业银行北京分行国际部工作。李彬女士拥有中国人民大学财政金融学
院金融学博士学位。
林云山先生，1970 年出生，自 2016 年 8 月起任本行党委委员，自 2016 年 9 月起任本
行副行长。林云山先生于 2001 年 2 月加入本行，于 2002 年 8 月至 2003 年 12 月担任本行
公司业务部票据业务处处长，于 2003 年 12 月至 2005 年 10 月担任本行公司业务部总经理
助理，于 2005 年 10 月至 2007 年 10 月担任本行深圳分行党委委员、副行长，于 2007 年 10
月至 2009 年 9 月担任本行公司银行管理委员会办公室主任，于 2009 年 9 月至 2012 年 11 月
109
担任本行公司银行部总经理，于 2012 年 8 月至 2016 年 9 月担任本行行长助理。在加入本行
前，林云山先生于 1999 年至 2001 年担任中国人民银行监管一司建行监管处主任科员，于
1998 年至 1999 年担任中国人民银行支付科技司支付系统处主任科员，于 1993 年至 1998 年
担任中国人民银行会计司结算处副主任科员、主任科员。林云山先生拥有中国人民大学金融
学硕士学位。
胡庆华先生，1963 年出生，自 2018 年 6 月任本行副行长，并自 2017 年 2 月起兼任本
行首席风险官。胡庆华先生于 1999 年 11 月加入本行，于 1999 年 11 月至 2001 年 6 月担任
本行南京分行副行长，于 2001 年 6 月至 2001 年 8 月担任本行福州分行筹备组副组长，于
2001 年 8 月至 2002 年 3 月担任本行福州分行副行长，于 2002 年 3 月至 2007 年 1 月担任本
行成都分行行长、党委书记，于 2007 年 1 月至 2015 年 3 月担任本行南京分行行长、党委书
记，于 2015 年 3 月至 2017 年 2 月担任本行上海分行行长、党委书记，于 2016 年 5 月至
2017 年 2 月兼任本行上海自贸区分行行长、党委书记。在加入本行前，胡庆华先生于 1997
年至 1999 年担任华夏银行南京分行城南支行行长，于 1995 年至 1997 年担任华夏银行南京
分行城南办事处副主任（主持工作），于 1994 年至 1995 年担任中国人民银行江苏省分行金
融通中心总经理助理，于 1992 年至 1994 年担任融资中心经理，于 1988 年至 1992 年担任中
国人民银行江苏省分行金银管理处副主任科员，于 1982 年至 1988 年担任中国人民银行江
苏省分行科员。胡庆华先生拥有南京大学 EMBA 学位。
白丹女士，1963 年出生，自 2012 年 4 月起任本行财务总监，并自 2018 年 4 月 4 日起
兼任本行董事会秘书，亦是本行资产负债管理委员会副主席、财务管理委员会主席。白丹女
士于 2000 年加入本行，担任本行计划财务部副总经理，自 2002 年 1 月及 2008 年 12 月起
分别担任本行会计结算部副总经理、总经理、财务会计部总经理。在加入本行前，白丹女士
于 1993 年至 2000 年分别担任交通银行大连分行财务会计部总经理助理、副总经理、总经
理，于 1988 年至 1993 年担任交通银行大连开发区支行会计、副科长、科长。白丹女士拥有
北京交通大学工商管理硕士学位，现为会计师。
张月波先生，1962 年出生，自 2017 年 2 月起任本行首席审计官。张月波先生于 1995
年 7 月加入本行，至 1996 年 1 月担任本行筹备组组员，于 1996 年 1 月至 1996 年 10 月担
任本行总行会计部副主任，于 1996 年 10 月至 1999 年 05 月任本行北京管理部副总经理兼
中关村支行行长，于 1999 年 5 月至 2001 年 5 月历任本行总行财会部副总经理（主持工作）、
总经理，于 2001 年 5 月至 2002 年 2 月历任本行计划财务部总经理、总行科技部总经理，于
110
2002 年 2 月至 2003 年 6 月公派赴美国西弗吉尼亚大学学习，于 2003 年 7 月至 2010 年 5 月
任本行稽核部总经理、首席稽核检查官，于 2010 年 5 月至 2017 年 2 月任本行稽核总监，
2010 年 5 月至今兼任本行审计部总经理、党委书记。加入本行前，张月波先生于 1992 年 3
月至 1995 年 6 月任中国农村发展信托投资公司财务处处长，于 1983 年 7 月至 1992 年 3 月
任中国建设银行北京分行西四支行会计科科长。张月波先生拥有北京大学法律硕士及美国西
弗吉利亚大学工商管理硕士学位。
欧阳勇先生，1963年出生，自2018年4月任本行行长助理并自2017年8月任本公司上海分
行、上海自贸试验区分行行长、党委书记。欧阳勇先生于2001年8月加入本行，于2001年8月
至2001年12月担任本行武汉分行青山支行行长助理，于2001年12月至2002年5月担任本行武
汉分行办公室主任助理，于2002年5月至2003年7月担任本行武汉分行办公室副主任（主持工
作），于2003年7月至2006年1月担任本行武汉分行青山支行行长，于2006年1月至2006年12
月担任本行福州分行零售市场总监、党委委员，于2006年12月至2007年10月担任本行福州分
行零售市场总监、党委委员、纪委书记（其间于2007年2月至2007年8月兼任本行福州分行法
律与合规事务部总经理），于2007年10月至2008年2月担任本行太原分行党委副书记（主持
工作），于2008年2月至2010年6月担任本行太原分行副行长（主持工作）、党委副书记（主
持工作），于2010年6月至2012年2月担任本行太原分行行长、党委书记， 于2012年2月至2012
年6月担任本行深圳分行党委书记，于2012年6月至2014年11月担任本行深圳分行行长、党委
书记，于2014年11月至2017年2月担任本行人力资源部总经理、党委组织部部长，于2017年
2月至2017年7月担任本行人力资源部总经理、党委组织部部长兼上海分行、上海自贸试验区
分行党委书记。在加入本行前，欧阳勇先生于1982年7月至1983年10月担任江西德兴铜矿选
矿厂技术员，于1983年10月至1988年6月担任江西德兴铜矿团委干事【其间于1985年9月至
1987年7月就读于江西大学大学中文系专科（全日制）】，于1988年8月至1992年2月担任江
西德兴铜矿团委副书记（主持工作），于1992年2月至1997年7月担任中国工商银行江西九江
市石化办事处副主任，于1997年7月至1998年5月担任江西九江市郊区支行副行长，于1998年
5月至2001年8月担任农业发展银行江西九江市营业部主任。欧阳勇先生拥有武汉大学工商管
理硕士学位。
公司秘书
黄慧儿女士，43 岁，现为卓佳专业商务有限公司（以下简称：卓佳）企业服务部董事。
111
卓佳是全球性的专业服务公司，为客户提供商务、企业及投资者综合服务。黄女士于企业服
务范畴拥有逾 20 年经验，一直为香港上市公司，以及跨国公司、私人公司及离岸公司提供
专业的企业服务。黄女士为特许秘书，以及香港特许秘书公会（「HKICS」）及英国特许秘
书及行政人员公会（「ICSA」）的资深会士。黄女士亦持有由香港特许秘书公会发出的执业
者认可证明（注：本公司聘用卓佳为外聘服务机构，并自 2017 年 2 月 20 日起委任黄女士为
本公司的公司秘书。）
（四） 董事和监事资料变动
1. 报告期内，本公司董事长洪崎先生出任中华全国工商业联合会第十二届执行委员会
常务委员；
2. 报告期内，本公司非执行董事卢志强先生不再担任联想控股股份有限公司（香港联
交所上市公司（股份代号：03396））非执行董事；
3. 报告期内，本公司非执行董事吴迪先生出任福建省辽宁商会会长、辽宁省辽商总会
第一届理事会常务理事及集美大学校董；
4. 报告期内，本公司非执行董事宋春风先生出任泉州市晋江中远发展有限公司副董事
长；
5. 报告期内，本公司非执行董事翁振杰先生不再担任益民基金管理有限公司董事长；
6. 2019 年 3 月起，本公司独立非执行董事刘纪鹏先生不再担任万达酒店发展有限公
司（香港联交所上市公司，股份代码：00169）独立非执行董事；
7. 报告期内，本公司独立非执行董事解植春先生出任超人智能有限公司（香港联交所
上市公司（股份代号：08167））独立非执行董事；解先生不再担任中国支付通集团控股有
限公司（香港联交所上市公司（股份代号：08325））非执行董事；
8. 报告期内，本公司独立非执行董事彭雪峰先生不再担任惠达卫浴股份有限公司（上
交所上市公司（股票代码：603385））独立非执行董事及河南中孚实业股份有限公司（上交
所上市公司（股票代码：600595））独立非执行董事；
9. 报告期内，本公司独立非执行董事刘宁宇先生出任辽宁省注册会计师协会副会长；
10. 报告期内，本公司独立非执行董事田溯宁先生出任亚信科技控股有限公司（香港联
112
交所上市公司（股份代码：01675））执行董事兼主席；
11. 报告期内，本公司监事王航先生出任四川新网银行股份有限公司副董事长。
（五）报告期内新任和离任的董事、监事、高级管理人员姓名及离任原因
1. 2018 年 4 月 4 日，方舟先生因个人原因申请辞去本公司董事会秘书和联席公司秘
书职务；
2. 2018 年 4 月 4 日，本公司第七届董事会第七次临时会议审议通过聘任白丹女士兼
任本公司董事会秘书；
3. 2018 年 4 月 4 日，本公司第七届董事会第七次临时会议审议通过聘任欧阳勇先生
担任本公司行长助理；
4. 2018 年 6 月 8 日，本公司第七届董事会第九次会议审议通过聘任陈琼女士、胡庆
华先生担任本公司副行长；
5. 2018 年 6 月 21 日，本公司 2017 年年度股东大会选举田溯宁先生为本公司独立非
执行董事，郑海泉先生因任期届满，不再担任本公司独立非执行董事，2018 年 9 月 4 日，
本公司发布《关于独立非执行董事资格核准的公告》，中国银保监会核准田溯宁本公司独立
非执行董事的任职资格；
6. 2018 年 7 月 3 日，姚大锋先生和田志平先生由于需要投放更多时间及专注力处理
其他商业事务，申请辞去本公司董事及董事会相关专门委员会委员的职务；
7. 2018 年 7 月 3 日，程果琦先生由于需要投放更多时间及专注力处理其他商业事务
申请辞去本公司监事及监事会相关专门委员会委员的职务；
8. 2018 年 10 月 12 日，梁玉堂先生由于到龄退休，申请辞去本公司副董事长、执行
董事及董事会相关专门委员会委员的职务，亦不再担任董事会相关专门委员会委员。
（六）董事、监事服务合约说明
据香港《上市规则》第 19A.54 条及 19A.55 条，本公司已与本公司各董事及监事就遵守
相关法律及法规、遵守《公司章程》及仲裁的规定等事宜订立合同。除上文所披露者外，本
公司与本公司董事或监事就其董事╱监事的职务而言，并无订立亦不拟订立任何服务合同
（不包括于一年内到期或雇主可于一年内终止而毋须支付任何赔偿（法定赔偿除外）的合
113
同）。
（七）董事在与本公司构成竞争的业务中所占的权益
本公司非执行董事刘永好先生担任四川新网银行股份有限公司（以下简称「四川新网银
行」）董事，并通过其控制的新希望集团有限公司持有四川新网银行 30%的股权。就本公司
所知，四川新网银行创立于 2016 年 12 月 28 日，为一家以互联网模式运营的银行，经中国
银行业监管机构批准，业务范围包括吸收公众存款；发放贷款、办理国内外结算、办理票据
承兑和贴现、发行金融债券；从事银行卡业务；买卖代理外汇、从事同业拆借、提供信用证
服务以及担保、代理收付款项及保险业务等。截至 2018 年 12 月末，该行资产总额 362.10 亿
元，净资产 31.59 亿元，每股净资产 1.05 元，存款规模 136.38 亿元，贷款规模 257.16 亿元。
因此，四川新网银行在作业模式、经营规模上与本公司差异较大。刘永好先生仅担任四川新
网银行董事之一且并不担任董事长一职。另外，根据本公司章程的规定，刘永好先生将在涉
及四川新网银行的相关议案中放弃投票权。综上，刘永好先生在四川新网银行中的权益并未
影响其履行作为本公司董事的职责。
本公司非执行董事吴迪先生担任杭州联合农村商业银行股份有限公司（以下简称「杭州
联合银行」）董事，未持有股份。就本公司所知，杭州联合银行创立于 2011 年 1 月 5 日，
为一家主要客户为「三农」、小区、中小企业和地方经济的股份制银行业金融机构，注册资
本 17.5 亿元，截至 2018 年 12 月末，该行资产总额 1,837.00 亿元，净资产 170.31 亿元，每
股净资产 8.83 元，存款规模 1,370.54 亿元，贷款规模 999.57 亿元。因此，杭州联合银行在
规模上以及业务覆盖地域上与本公司差异较大。吴迪先生仅为其董事之一且并不担任董事长
一职。另外，根据本公司章程的规定，吴迪先生将在涉及杭州联合银行的相关议案中放弃投
票权。综上，吴迪先生在杭州联合银行中的权益并未影响其履行作为本公司董事的职责。
本公司非执行董事翁振杰先生担任重庆三峡银行股份有限公司（以下简称「重庆三峡银
行」）董事及合肥科技农村商业银行股份有限公司（以下简称「合肥科技农商行」）董事，
未在上述两家银行持有任何股份。就本公司所知，重庆三峡银行设立于 2008 年 2 月设立，
为一家股份制城市商业银行。截至 2018 年 12 月 31 日未经审计财务数据，该行资产总额
2,043 亿元，净资产约 137 亿元，每股净资产 2.46 元，存款规模 1,201 亿元，贷款规模 647
亿元。合肥科技农商行成立于 2007 年 2 月 14 日，为一家坚持服务中小、服务三农、服务科
技、服务地方的地方性农村商业银行。截至 2018 年 12 月 31 日，该行资产总额 960.48 亿
114
元，净资产 66.13 亿元，每股净资产 3.67 元，存款规模 593.04 亿元，贷款规模 404.08 亿元。
因此，重庆三峡银行及合肥科技农商行在规模上以及业务覆盖地域上与本公司差异较大。翁
振杰先生分别于重庆三峡银行及合肥科技农商行担任董事之一且并不担任董事长一职。另外
根据本公司章程的规定，翁振杰先生将分别在涉及重庆三峡银行及合肥科技农商行的相关议
案中放弃投票权。综上，翁振杰先生在重庆三峡银行及合肥科技农商行中的权益均并未影响
其履行作为本公司董事的职责。
除上文披露外，本公司所有其他董事均未在与本公司直接或间接构成或可能构成竞争的
业务中持有任何权益。
（八）香港法规下董事、监事及最高行政人员于本公司或其相联法团证券中拥有的权益
1、 根据本公司按香港证券及期货条例第336条而备存的登记册所载以及就本公司所
知，于2018年12月31日，本公司下列董事/监事于本公司股份中拥有以下权益：
占相关 占全部
股份类 已发行
别已发 普通股
行股份 股份百
股份类 好仓/ 百份比 份比
姓名 职位 别 淡仓 身份 股份数目 附注 (%) (%)
刘永好 非执行董 A 好仓 权益由其所控 1,930,715,189 1 5.44 4.41
事 制企业拥有
张宏伟 非执行董 A 好仓 权益由其所控 1,315,117,123 2 3.71 3.00
事 制企业拥有
卢志强 非执行董 A 好仓 权益由其所控 2,019,182,618 3 5.69 4.61
事 制企业拥有
H 好仓 权益由其所控 1,020,538,470 4 12.27 2.33
制企业拥有
史玉柱 非执行董 A 好仓 权益由其所控 1,379,679,587 5 3.89 3.15
事 制企业拥有
王家智 职工监事 A 好仓 实益拥有人 911,664 0.003 0.002
附注：
115
1. 该1,930,715,189股A股包括由南方希望实业有限公司直接持有的102,387,827股A股及由新希望六和
投资有限公司直接持有的1,828,327,362股A股。南方希望实业有限公司由新希望集团有限公司持有
其51%已发行股本，而新希望六和投资有限公司由新希望集团有限公司及新希望六和股份有限公司
（其24.86%及29.08%已发行股本分别由新希望集团有限公司及南方希望实业有限公司持有）分别持
有其25%及75%已发行股本。根据证券及期货条例，新希望集团有限公司被视为拥有南方希望实业有
限公司持有的102,387,827股A股及新希望六和投资有限公司持有的1,828,327,362股A股的权益。
由于刘永好先生持有新希望集团有限公司62.34%已发行股本，根据证券及期货条例，刘永好先生被
视为拥有新希望集团有限公司拥有的1,930,715,189股A股权益。刘永好先生之此等权益与新希望集
团有限公司、李巍女士及刘畅女士所拥有的权益（载于本年度报告「香港法规下主要股东及其他人
士于本公司股份及相关股份中拥有的权益或淡仓」一节内），乃是同一笔股份。
2. 该1,315,117,123股A股由东方集团股份有限公司直接持有。东方集团股份有限公司的29.66%已发行
股本由东方集团有限公司持有，东方集团有限公司的94%已发行股本由名泽东方投资有限公司持有，
而名泽东方投资有限公司乃由张宏伟先生全资拥有。如本年度报告「香港法规下主要股东及其他人
士于本公司股份及相关股份中拥有的权益或淡仓」一节内所披露，东方集团股份有限公司为一致行
动协议的一方。
3. 该 2,019,182,618 股 A 股由中国泛海控股集团有限公司持有。中国泛海控股集团有限公司的 98%已
发行股本由泛海集团有限公司持有，而泛海集团有限公司乃由通海控股有限公司全资拥有。卢志强
先生持有通海控股有限公司 77.14%已发行股本。
4. 该 1,020,538,470 股 H 股之好仓包括由中国泛海国际投资有限公司直接持有的 8,237,520 股 H 股、
由泛海国际股权投资有限公司直接持有的 604,300,950 股 H 股及由隆亨资本有限公司直接持有的
408,000,000 股 H 股，隆亨资本有限公司为泛海国际股权投资有限公司的全资子公司，泛海国际股
权投资有限公司由泛海控股股份有限公司间接持有其 98.67%已发行股本，而中国泛海国际投资有限
公司的全部已发行股本及泛海控股股份有限公司的 68.02%已发行股本由中国泛海控股集团有限公司
(见上文附注 3)拥有。
5. 该 1,379,679,587 股 A 股由上海健特生命科技有限公司持有。上海健特生命科技有限公司的 90.49%
已发行股本由巨人投资有限公司持有，而史玉柱先生持有巨人投资有限公司 97.86%已发行股本。
2、 于2018年12月31日，本公司下列董事于彭州民生村镇银行有限责任公司(本公司的附
属公司)中拥有以下权益：
好仓/ 占总注册资本
姓名 职位 淡仓 身份 出资额 附注 百份比(%)
权益由其所控制 人民币 1 3.64
刘永好 非执行董事 好仓 企业拥有 2,000,000元
附注：
1. 新希望集团有限公司于彭州民生村镇银行有限责任公司出资人民币2,000,000元。由于刘永好先生持
有新希望集团有限公司62.34%已发行股本，根据证券及期货条例，刘永好先生被视为拥有新希望集
116
团有限公司于彭州民生村镇银行有限责任公司的权益。
3、 于2018年12月31日，本公司下列董事于上海松江民生村镇银行股份有限公司(本公司
的附属公司)中拥有以下权益：
好仓/ 占总注册资本
姓名 职位 淡仓 身份 出资额 附注 百份比(%)
人民币 1 10
权益由其所控制
史玉柱 非执行董事 好仓 24,000,000
企业拥有
元
附注：
1. 上海健特生命科技有限公司于上海松江民生村镇银行股份有限公司出资人民币24,000,000元。上海
健特生命科技有限公司的90.49%已发行股本由巨人投资有限公司持有，而史玉柱先生持有巨人投资
有限公司97.86%已发行股本。根据证券及期货条例，史玉柱先生被视为拥有上海健特生命科技有限
公司于上海松江民生村镇银行股份有限公司的权益。
4、 于2018年12月31日，本公司下列董事于西藏林芝民生村镇银行股份有限公司(本公
司的附属公司)中拥有以下权益：
好 仓
/ 占总注册资
姓名 职位 淡仓 身份 出资额 附注 本百份比(%)
人民币 1 10
权益由其所控 2,500,000
史玉柱 非执行董事 好仓 制企业拥有 元
附注：
1. 上海健特生命科技有限公司于西藏林芝民生村镇银行股份有限公司出资人民币2,500,000元。上海健
特生命科技有限公司的90.49%已发行股本由巨人投资有限公司持有，而史玉柱先生持有巨人投资有
限公司97.86%已发行股本。根据证券及期货条例，史玉柱先生被视为拥有上海健特生命科技有限公
司于西藏林芝民生村镇银行股份有限公司的权益。
除上文所披露者外，于 2018 年 12 月 31 日，概无董事、监事或最高行政人员于本公司或其
任何相联法团（定义见证券及期货条例）之股份、相关股份或债券证中拥有或被视为拥有根
据证券及期货条例第 352 条须予备存之登记册所记录之权益及╱或淡仓；或根据证券及期
货条例第 XV 部第 7 及 8 分部及香港《上市规则》附录 10 所载的《标准守则》而须通知本公
司及香港联交所之权益及╱或淡仓；彼等亦无获授予上述权利。
（九）董事及监事的合约权益及服务合约
117
报告期内，本公司董事和监事在本公司或其附属公司所订立的重大合约中，无任何重大
权益。本公司董事和监事没有与本公司签订任何一年内若由本公司终止合约时须作出赔偿的
服务合约（法定赔偿除外）。
（十）董事、监事及高级管理人员之间财务、业务、亲属关系
经本公司询证，本公司董事会及监事会成员中，副董事长卢志强先生为中国泛海控股集
团有限公司董事长兼总裁及实际控制人，监事张博先生现任中国泛海控股集团有限公司所属
公司中国民生信托有限公司副董事长兼总裁。副董事长刘永好先生为新希望集团有限公司董
事长及大股东，监事王航先生现任新希望集团有限公司副董事长。除此之外，本公司董事会
及监事会各成员之间不存在任何关系（包括财政、业务、家族或其他重大或相关关系）。
二、员工情况
截至报告期末，本集团在职员工 58,338 人，其中本公司员工 55,649 人，附属机构员工
2,689 人。本公司员工按专业划分，管理人员 6,072 人，市场人员 27,873 人，专业技术人员
21,704 人。员工中具有大专以上学历的为 54,338 人，占比 97.6%。本公司退休人员 349
人。
员工结构-按序列划分（单位：人）
管理人员,
6,072
专业技术人
员, 21,704 管理人员
市场人员
市场人员, 专业技术人员
27,873
118
员工结构-按学历划分
其他
2.4%
其他
大专以上
大专以上
97.6%
本公司薪酬政策的主导思想是：紧密围绕全行战略转型要求和经营目标，遵循以投入产
出与价值创造为基础的激励原则，充分发挥人力资本配置在推动战略执行、强化资本约束方
面的导向作用，并进一步健全风险管控机制，加强薪酬激励在风险管控中的约束导向。
2018 年，本公司根据战略定位和人力资源转型目标，对管理、专业、销售及操作岗位人
才分层、分类开展持续性、系统化的培养。大力推动认证管理机制和移动学习平台建设，报
告期内共开发在线学习课件 371 学时，全年完成课程学习 144 万人次，人均学习时长 93 学
时，培训覆盖率 100%。CFA、CFP、CPA 等专业资格持证率稳步增长，团队专业能力不断提升。
三、机构情况
报告期末，本公司已在全国 41 个城市设立了 42 家分行，机构总数量为 2,780 个。
报告期内，本公司无新开业分行。
报告期末，本公司机构主要情况见下表：
资产总额
（百万元）
机构数
机构名称 员工数量 （不含递延 地址
量
所得税资
产）
总行 1 13,690 3,727,912 北京市西城区复兴门内大街 2 号
北京分行 184 3,642 697,430 北京市西城区复兴门内大街 2 号
119
上海分行 88 2,568 376,767 上海市浦东新区浦东南路 100 号
广州市天河区珠江新城猎德大道 68 号民生
广州分行 105 2,256 226,755
大厦
深圳分行 82 1,961 203,156 深圳市福田区海田路民生金融大厦
武汉市江汉区新华路 396 号中国民生银行大
武汉分行 139 1,502 101,126
厦
太原市小店区南中环街 426 号山西国际金融
太原分行 118 1,387 99,974
中心 B 座 3 号写字楼 3-5 层、9-21 层
石家庄市长安区裕华东路 197 号民生银行大
石家庄分行 169 2,131 76,518
厦
大连市中山区人民东路 52 号民生国际金融
大连分行 69 879 67,494
中心
南京分行 206 3,000 303,848 南京市洪武北路 20 号
杭州市江干区钱江新城市民街 98 号尊宝大
杭州分行 94 1,720 135,566
厦金尊
重庆分行 107 1,028 77,956 重庆市江北区建新北路 9 号同聚远景大厦
西安市二环南路西段 78 号中国民生银行大
西安分行 81 1,136 71,872
厦
福州分行 55 968 52,656 福州市湖东路 282 号
济南分行 166 1,923 111,586 济南市泺源大街 229 号
宁波分行 44 719 42,680 宁波高新区聚贤路 815 号
成都分行 132 1,397 112,721 成都市高新区天府大道北段 966 号 6 号楼
天津市和平区建设路 43 号中国民生银行大
天津分行 55 884 63,245
厦
昆明分行 101 841 43,661 昆明市环城南路 331 号春天印象大厦
泉州分行 48 554 25,046 泉州市丰泽区刺桐路 689 号
苏州市工业园区时代广场 23 幢民生金融大
苏州分行 42 1134 83,312
厦
青岛分行 66 953 66,387 青岛市崂山区海尔路 190 号
温州市温州大道 1707 号哼哈大厦（1 层，3-
温州分行 21 586 44,732
5 层，12 层）
厦门分行 24 535 31,978 厦门市湖滨南路 50 号厦门民生银行大厦
郑州市郑东新区 CBD 商务外环路 1 号民生
郑州分行 126 1,614 87,229
银行大厦
长沙分行 50 901 60,073 长沙市岳麓区滨江路 189 号民生大厦
长春分行 28 573 19,716 长春市南关区长春大街 500 号民生大厦
合肥分行 65 734 51,794 合肥市亳州路 135 号天庆大厦
南昌分行 46 558 40,692 南昌市红谷滩新区会展路 545 号
汕头分行 41 434 20,370 汕头市龙湖区韩江路 17 号华景广场 1-3 层
南宁市民族大道 136-5 号华润大厦 C 座（1-
南宁分行 39 546 52,758
3 层，3 夹层，30-31 层，36 层）
呼和浩特分 内蒙古呼和浩特市赛罕区敕勒川大街 20 号，
25 394 32,901
行 东方君座 C 座中国民生银行大厦
120
沈阳分行 64 517 23,130 沈阳市和平区南京北街 65 号
香港中环金融街 8 号国际金融中心二期 40
香港分行 1 211 165,036
楼
贵阳分行 42 485 44,409 贵阳市观山湖区阳关大道 28 号
海口分行 21 173 7,934 海口市龙华区滨海大道 77 号中环国际广场
拉萨分行 5 165 9,100 拉萨市北京西路 8 号环球大厦
上海自贸试 上海市浦东新区浦东南路 100 号 40 楼
2 106 55,936
验区分行
哈尔滨市道里区爱建路 11 号奥林匹克中心
哈尔滨分行 10 219 9,593
一区一至六层
兰州市城关区白银路 123 号甘肃日报报业大
兰州分行 11 253 14,203
厦（一至四层）
乌鲁木齐分 乌鲁木齐市沙依巴克区扬子江路 314 号
3 160 10,645
行
西宁市城中区昆仑中路 102 号电信实业大厦
西宁分行 2 108 7,077
裙楼（一至四层）
银川市金凤区上海西路 106 号金海明月 19
银川分行 4 104 4,132
号楼（一至五层）
地区间调整 - - (1,784,394)
合计 2,780 55,649 5,776,712
注：
1、机构数量包含总行、42 家一级分行及 41 家分行营业部（不含香港）、二级分行营业部、异地支行、县
域支行、同城支行、社区支行、小微专营支行、社区支行、小微支行等各类分支机构。
2、总行员工人数包括除分行外所有其他人数，含信用卡中心等事业部员工数，其中信用卡中心 8,308 人。
3、地区间调整为辖内机构往来轧差所产生。
121
第六章 公司治理
一、公司治理架构
股东大会 战略发展与投资管理委员会
风险管理委员会
监督委员会 关联交易控制委员会
监事会 董事会
提名与评价委员会 提名委员会
薪酬与考核委员会
董事会秘书 财务总监 经营层 审计委员会
资产负债管理委员会 产品与业务创新管理委员会
风险管理委员会 科技信息管理委员会
业务营销与拓展管理委员会
二、公司治理综述
报告期内，本公司不断完善合规建设，优化内控建设，强化关联交易合规约束，持续开
展对董事和高管的履职评价，积极履行监事义务，充分发挥监督作用，持续完善公司治理制
度建设，提升本公司整体的治理水平。具体工作如下：
1、报告期内，本公司累计召开各类会议 86 次。其中，股东大会 2 次，董事会会议 11
次、董事会专门委员会会议 49 次，监事会会议 8 次，监事会专门委员会会议 16 次。通过上
述会议，审议批准了本公司定期报告、董事会工作报告、监事会工作报告、行长工作报告、
财务预决算报告、利润分配预案、制度修订等议案 376 项。
2、根据监管要求，结合实际工作需要，本公司制定了《中国民生银行数据治理工作指
引》、《中国民生银行合规管理办法》、《中国民生银行从业人员行为管理办法》、《中国
民生银行风险经营核心理念》、《中国民生银行风险偏好管理办法》、《中国民生银行大额
风险暴露管理办法》、《中国民生银行附属机构全面风险管理办法》、《中国民生银行国别
风险管理办法》、《中国民生银行金融资产减值管理办法》，修订了《中国民生银行股份有
122
限公司关联交易管理办法》、《中国民生银行股份有限公司并表管理办法》、《中国民生银
行内部控制办法》、《中国民生银行流动性风险管理办法》、《中国民生银行股份有限公司
高管风险基金管理办法》等近 20 项制度。通过制定、修订上述制度，进一步优化了公司治
理制度体系。同时，董事会和监事会不断强化制度的落实和实施，持续提升公司治理水平。
3、根据《董事履职评价试行办法》的规定，本公司完成了对董事年度履职情况的评价
工作，促进董事履职尽责、自律约束。根据《高级管理人员尽职考评办法》的规定，本公司
董事会对其聘任的高管进行了考评，并将尽职考评结果应用于考评对象的薪资分配等方面，
以促进本公司高管不断提高履职能力。
4、报告期内，本公司董事会组织董事开展了对部分分行和附属公司的系列专题调研，
撰写了专题调研工作报告。各项调研工作对于董事充分掌握本公司整体情况，进一步提高
董事会决策的科学性提供了支持与保障。本公司董事会审计委员会分别赴昆明分行、大连
分行和民生金融租赁股份有限公司开展了调研，深入了解分行和附属机构的内控管理情
况，提出管理建议。本公司董事会风险管理委员会组织开展风险调整后收益情况专项调
研，并形成专项调研报告，为董事会风险战略决策提供依据。
5、报告期内，董事会关联交易控制委员会继续加强关联方名单管理与更新，为关联交
易合规管理提供保障；根据境内外监管的最新要求，修订了关联交易管理制度，优化管理
流程，提升关联交易管理水平，切实做好关联交易管理控制工作；大力推进集团统一授信
的开展，确保关联交易价格公允、决策程序合规、信息披露规范。
6、报告期内，本公司监事会按照《公司章程》的规定及监管机构的要求，不断完善监
事会制度建设、规范履职行为、探索履职方法，积极履行监事义务，充分发挥监督作用。
主要工作包括组织召开监事会各类会议、审议相关议案；列席董事会各次会议及高级管理
层重要经营会议；开展专项检查、调研等监督活动；开展常规监督，适时提出监督意见；
组织监事培训和同业交流等。通过全体监事的共同努力，报告期内，监事会较好地履行了
各项职责。
7、报告期内，本公司监事会按照监督职责和监管要求，密切关注公司经营管理情况，
组织开展对本公司全面风险管理情况、分行经营管理情况、集团并表管理情况、依法合规经
营情况等专项调研、调查，组织开展对本公司董事、监事、高管的履职评价工作，以及结合
公司重点工作开展专项检查工作。根据上述调研和检查工作情况，向董事会及高级管理层提
123
出多项管理建议，促进了本公司的合规经营和稳健发展。
8、报告期内，本公司先后分批组织董事、监事参加监管部门举办的董事、监事培训，
圆满完成了监管机构对董事、监事任职资格的培训要求，提高了董事、监事的履职能力。
9、报告期内，本公司合规披露各项重大信息，持续提升公司透明度，确保所有股东有
平等的机会获取本公司信息。本公司投资者关系工作继续贯彻公司战略，充分展示本公司战
略优势、经营策略和财务成果，促进资本市场对本公司的了解。详见本章“信息披露与投资
者关系”。
10、经本公司自查，截至报告期末，没有发生任何泄密事情，内幕信息知情人没有在影
响公司股价的重大敏感信息披露前利用内幕信息买卖公司股份。2012 年 3 月 22 日，本公司
第五届董事会第二十二次会议审议通过了《内幕信息知情人登记管理规定》，自此本公司严
格按照内幕信息知情人登记制度的有关规定对内幕信息知情人进行登记备案。
11、本公司遵守中国证监会有关上市公司治理规范性文件。本公司通过认真自查，未发
现公司治理实际情况与中国证监会有关上市公司治理的规范性文件要求存在差异。本公司不
存在公司治理非规范情况，也不存在向大股东、实际控制人提供未公开信息等情况。
三、股东权利
1、股东召开临时股东大会的程序:
《公司章程》规定单独或合并持有本行 10%以上股东请求时，本行在 2 个月以内召开
临时股东大会。
股东要求召集临时股东大会或者类别股东会议，应当按照下列程序办理：
单独或者合计持有本行 10%以上股份的股东有权书面向董事会请求召开临时股东大会。
董事会在收到请求后 10 日内提出是否召开临时股东大会的书面反馈意见。
董事会同意召开临时股东大会或类别股东会议的，应当在作出董事会决议后 5 日内发
出召开股东大会或类别股东会议的通知，通知中对原请求的变更，应当征得相关股东的同意。
董事会不同意召开临时股东大会或类别股东会议，或者在收到请求后 10 日内未作出反
馈的，单独或者合并持有在该拟举行的会议上有表决权的股份 10%以上的股东有权书面向
监事会提议召开临时股东大会或类别股东会议。
124
监事会同意召开临时股东大会或类别股东会议的，应在收到请求 5 日内发出召开股东
大会或类别股东会议的通知，通知中对原请求的变更，应当征得相关股东的同意。
监事会未在规定期限内发出股东大会或类别股东会议通知的，视为监事会不召集和主持
股东大会，连续 90 日以上单独或者合并持有本行 10%以上股份（该等股份在该拟举行的会
议上有表决权）的股东可以自行召集和主持。
监事会或股东自行召集的股东大会，董事会和董事会秘书应予配合，董事会应当提供股
权登记日的股东名册，会议所必需的费用由本公司承担。
2、股东向董事会提出查询的程序：
股东可随时以书面方式通过本行董事会办公室向董事会提出查询，本行董事会办公室的
联络详情如下：
地址：中国北京市西城区复兴门内大街 2 号中国民生银行大厦
邮政编码：100031
联系电话：86-10-58560975
传真：86-10-58560720
电子信箱：cmbc@cmbc.com.cn
3、在股东大会提出提案的程序：
本公司《公司章程》规定，合并持有本行 3%以上股份的股东，有权向本公司提出提案。
单独或者合并持有本公司 3%以上股份的股东，可以在股东大会召开 10 日前提出临时提案
并书面提交召集人。召集人应当在收到提案后 2 日内发出股东大会补充通知，公告临时提案
的内容。
董事会决定不将股东提案列入会议议程的，应在该次股东大会上进行解释和说明，并将
提案内容和董事会的说明在股东大会结束后与股东大会决议一并公告。
本行召开股东大会年会，持有本行有表决权的股份总数 3%以上（含 3%)的股东有权以
书面形式向本行提出新的提案，本行应当将提案中属于股东大会职责范围内的事项，列入该
次会议的议程。
股东可通过本行董事会办公室向股东大会提出提案，联系方式同“2、股东向董事会提
125
出查询的程序”中所列。
四、股东大会
报告期内，本公司共召开 2 次股东大会，共审议批准议案 21 项，具体情况如下：
2018 年 2 月 26 日，本公司 2018 年第一次临时股东大会、2018 年第一次 A 股类别股东
大会和 2018 年第一次 H 股类别股东大会在北京以现场与网络投票相结合的方式召开。会议
决议详见日期为 2018 年 2 月 26 日刊载于本公司网站（www.cmbc.com.cn）、上交所网站
（www.sse.com.cn）及香港联交所披露易网站(www.hkexnews.hk）的公告，并于 2018 年 2 月
27 日刊登于《中国证券报》、《上海证券报》和《证券时报》。
2018 年 6 月 21 日，本公司 2017 年年度股东大会、2018 年第二次 A 股类别股东大会和
2018 年第二次 H 股类别股东大会在北京以现场与网络投票相结合的方式召开。会议决议详
见日期为 2018 年 6 月 21 日刊载于本公司网站（www.cmbc.com.cn）、上交所网站
（www.sse.com.cn）及香港联交所披露易网站(www.hkexnews.hk)的公告，并于 2018 年 6 月
22 日刊登于《中国证券报》、《上海证券报》和《证券时报》。
五、董事会
董事会是本公司的决策机构，具有独立性，负责执行股东大会的决议，制定本公司的重
大方针、政策和发展规划，决定本公司的经营计划、投资方案和内部管理机构设置，制订年
度财务预算、决算以及利润分配方案，聘任高级管理人员等。本公司管理层具有经营自主权，
董事会不干预本公司日常经营管理的具体事务。
（一）董事会组成
截至报告期末，本公司董事会成员共 15 名，其中非执行董事 7 名，执行董事 2 名，独
立非执行董事 6 名。本公司非执行董事均来自大型知名企业并担任重要职务，具有丰富的管
理、金融和财务领域的经验；2 名执行董事长期从事银行经营管理工作，均具有丰富的专业
经验；6 名独立非执行董事为经济、金融、财务、法律、信息科技等方面的知名专家，其中
一名来自香港，熟悉国际财务报告准则和香港资本市场规则，具有丰富的银行管理经验。
本公司的董事结构兼顾了专业性、独立性和多元化等方面，以确保董事会决策的科学性。
本公司认为董事会成员多元化有利于提升本公司的运营质量，因此本公司于 2013 年 8
126
月制定了《董事会成员多元化政策》，确定本公司在设定董事会成员构成时，应从多个方面
考虑董事会成员多元化情况，包括但不限于性别、年龄、文化及教育背景、专业经验、技能、
知识及服务任期，最终将按人选的价值及可为董事会提供的贡献作出决定。提名委员会负责
监察《董事会成员多元化政策》的执行，所提名董事均以用人唯才为原则，并考虑董事会成
员多元化的要求。
本公司董事名单及简历列载于本报告《董事、监事、高级管理人员和员工情况》章节。
所有载有董事姓名的本公司通讯中均明确说明独立非执行董事的身份，符合香港《上市规则》
的规定。
（二）董事会职权
本公司董事会可行使以下职能及权力：
1、召集股东大会，并向股东大会报告工作；
2、执行股东大会的决议；
3、决定本公司的经营计划和投资方案；
4、制订本公司的年度财务预算方案、决算方案；
5、制订本公司的利润分配方案和弥补亏损方案；
6、制订本公司增加或者减少注册资本、发行债券或其他证券及上市方案；
7、拟订本公司重大收购、收购本公司股份、合并、分立、解散及变更本公司形式的方
案；
8、在股东大会授权范围内，决定本公司对外投资、收购及出售资产、资产抵押、重大
担保事项及关联交易事项；
9、决定本公司内部管理机构的设置；
10、根据董事长的提名，聘任或者解聘本行行长、董事会秘书、财务总监、首席审计官；
根据行长的提名，聘任或者解聘本行的副行长、行长助理、首席风险官、首席信息官等高级
管理人员，并决定其报酬事项和奖惩事项；
11、授权董事会提名委员会核准聘任或解聘本行首席专家、分行行长、事业部总裁、财
127
务负责人，核准拟派驻担任附属机构董事长、监事长、总经理的人选；
12、制订本公司的基本管理制度；
13、制订本公司《公司章程》的修改方案；
14、管理本公司信息披露事项；
15、向股东大会提请聘请或更换为本公司审计的会计师事务所；
16、听取本公司行长的工作汇报并检查行长的工作；
17、董事会建立督促机制，确保管理层制定各层级的管理人员和业务人员的行为规范及
工作准则，并在上述规范性文件中明确要求各层级员工及时报告可能存在的利益冲突，规定
具体的条款，建立相应的处理机制；
18、董事会建立信息报告制度，要求高级管理层定期向董事会、董事报告本公司经营事
项，在该等制度中，对下列事项作出规定：
（1）向董事会、董事报告信息的内容及其最低报告标准；
（2）信息报告的频率；
（3）信息报告的方式；
（4）信息报告的责任主体及报告不及时、不完整应当承担的责任；
（5）信息保密要求。
19、在股东大会授权范围内，决定与本行已发行优先股的相关事项，包括但不限于决定
是否回购、转换、派息等；
20、法律、行政法规、部门规章或本章程授予的其他职权。
（三）董事会会议情况及决议内容
报告期内，本公司董事会共召开 11 次会议，审议批准涉及本公司战略、财务和经营方
面的重大议题。
会议届次 召开日期 决议刊登报纸 披露日期
第七届董事会第五次临时会 2018 年 1 月 8 日 上海证券报、中国证券 2018 年 1 月 9 日
议 报、证券时报
第七届董事会第六次临时会 2018 年 2 月 5 日 上海证券报、中国证券 2018 年 2 月 6 日
128
议 报、证券时报
第七届董事会第七次会议 2018 年 3 月 29 日 上海证券报、中国证券 2018 年 3 月 30 日
报、证券时报
第七届董事会第七次临时会 2018 年 4 月 4 日 上海证券报、中国证券 2018 年 4 月 5 日
议 报、证券时报
第七届董事会第八次临时会 2018 年 4 月 11 日 上海证券报、中国证券 2018 年 4 月 12 日
议 报、证券时报
第七届董事会第八次会议 2018 年 4 月 27 日 上海证券报、中国证券 2018 年 4 月 28 日
报、证券时报
第七届董事会第九次会议 2018 年 6 月 8 日 上海证券报、中国证券 2018 年 6 月 9 日
报、证券时报
第七届董事会第十次会议 2018 年 6 月 29 日 上海证券报、中国证券 2018 年 6 月 30 日
报、证券时报
第七届董事会第十一次会议 2018 年 8 月 30 日 上海证券报、中国证券 2018 年 8 月 31 日
报、证券时报
第七届董事会第十二次会议 2018 年 10 月 30 日 上海证券报、中国证券 2018 年 10 月 31
报、证券时报 日
第七届董事会第十三次会议 2018 年 12 月 27 日 上海证券报、中国证券 2018 年 12 月 28
报、证券时报 日
本公司董事会通过上述 11 次会议，审议批准了本公司四期定期报告、董事会工作报告、
行长工作报告、财务预决算报告、利润分配预案、机构设置、制度修订等议案 128 项。
下表列示本公司董事在 2018 年内出席董事会会议的情况
董 事 出席次数/应出席会议次数
洪 崎 11/11
张宏伟 11/11
卢志强 10/11
刘永好 11/11
郑万春 10/11
史玉柱 10/11
吴 迪 11/11
宋春风 11/11
翁振杰 11/11
刘纪鹏 11/11
李汉成 11/11
解植春 10/11
彭雪峰 11/11
129
刘宁宇 11/11
田溯宁 3/4
梁玉堂 9/9
姚大锋 8/8
田志平 8/8
郑海泉 6/7
注：
1、 由于梁玉堂、姚大锋、田志平、郑海泉在报告期内辞任本公司董事职务，田溯宁在报告期内新获委任
为本公司独立非执行董事，田溯宁、梁玉堂、姚大锋、田志平、郑海泉全年应出席会议次数少于全年
实际召开会议次数。
2、 实际出席次数不包括委托出席的情况。除田溯宁董事缺席第七届董事会第十二次会议之外，上述董事
在未亲自出席的情况下，均已委托其他董事代为出席。
（四）董事会对股东大会决议的执行情况
1、利润分配方案实施情况
本公司董事会根据第七届董事会第八次临时会议及 2017 年年度股东大会通过的 2017
年下半年利润分配方案和资本公积转增股本方案，向本公司股东实施了分红派息。以截至本
公司股权登记日的总股本为基数，向登记在册的全体股东派发 2017 年下半年现金股利：每
10 股派发现金股利人民币 0.90 元（含税）；以股本溢价形成的资本公积向登记在册的全体
股东转增股本，每 10 股转增 2 股。现金派息总额共计约人民币 32.84 亿元（含税）；资本
公积转增股本总数共计约 72.97 亿股。现金股利以人民币计值和宣布，以人民币向 A 股股东
支付，以港币向 H 股股东支付。A 股、H 股股息已按规定于 2018 年 7 月向股东发放，该分
配方案已实施完毕。
本公司 2018 年中期未进行利润分配或资本公积转增股本。
2、董事出席股东大会情况
下表列示本公司董事在 2018 年内出席股东大会会议的情况
董 事 出席次数/应出席会议次数
洪 崎 2/2
张宏伟 2/2
卢志强 2/2
130
刘永好 2/2
郑万春 2/2
史玉柱 2/2
吴 迪 2/2
宋春风 2/2
翁振杰 2/2
刘纪鹏 2/2
李汉成 2/2
解植春 2/2
彭雪峰 2/2
刘宁宇 2/2
田溯宁 0/0
梁玉堂 2/2
姚大峰 2/2
田志平 2/2
郑海泉 2/2
注：
1、 2018 年 6 月 21 日，本公司 2017 年年度股东大会选举田溯宁先生为本公司独立非执行董事，田溯
宁先生全年应出席会议次数少于全年实际召开会议次数；
2、 2018 年 6 月 21 日，郑海泉先生因任职满 6 年，不再担任本公司独立非执行董事职务；
3、 2018 年 7 月 3 日，本公司收到董事姚大峰、田志平的辞职报告，自 2018 年 7 月 3 日起不再担任本
公司董事及董事会相关专门委员会委员职务；
4、 2018 年 10 月 12 日，梁玉堂先生因到龄退休，辞去本公司副董事长及执行董事职务，亦不再担任董
事会相关专门委员会委员。
（五）独立非执行董事履行职责情况
本公司董事会现有独立非执行董事 6 名，独立非执行董事资格符合中国银保监会、中国
证监会、上交所和香港《上市规则》的规定。报告期内，独立非执行董事通过行内坐班、实
地考察、专项调研与座谈等多种方式保持与本公司的沟通，认真参加董事会及各专门委员会
会议，积极发表意见，并注重中小股东权益保护，充分发挥了独立非执行董事作用。
1、独立非执行董事上班制度
为充分发挥独立非执行董事的作用，提升董事会工作的有效性，本公司董事会自 2007
年 3 月开始实施独立非执行董事上班制度，要求独立非执行董事每月到本公司上班 1－2 天。
131
本公司为独立非执行董事安排了专门办公室和办公设备，报告期内，独立非执行董事均能够
按规定执行上班制度。独立非执行董事上班的主要工作包括：研究所属委员会的工作事项；
听取管理层或总行部门的工作汇报；赴分支机构开展专题调研；指导公司治理相关制度的制
定或修订工作等。本公司实行的独立非执行董事上班制度是一项创举，对于充分发挥独立非
执行董事的专业优势，为董事会决策提供专业意见，提高董事会决策的科学性和独立性提供
了重要的支持和保障。
2、独立非执行董事年报工作制度
为进一步完善公司治理机制，充分发挥独立非执行董事在信息披露方面的作用，确保公
司年报能真实、准确、完整、及时地披露，本公司于第四届董事会第十六次会议审议通过了
《独立非执行董事年报工作制度》。
该制度要求，独立非执行董事在公司年报的编制和披露过程中，应切实履行独立非执行
董事的责任和义务，勤勉尽责地开展工作。在每个会计年度结束后 60 日内，公司管理层应
向独立非执行董事全面汇报公司本年度的经营情况和重大事项的进展情况。如有必要，独立
非执行董事可对相关事项进行考察。独立非执行董事应对公司拟聘的会计师是否具有相关业
务资格及为公司提供年报审计的注册会计师的从业资格进行核查。在年审注册会计师出具初
步审计意见后和召开董事会会议审议年报前，至少安排一次独立非执行董事与年审注册会计
师的见面会以沟通审计过程中发现的问题。
按照制度要求，独立非执行董事在本公司 2018 年年度报告编制和披露过程中，严格遵
守公司相关制度及监管部门的有关规定，勤勉尽责，认真履行了独立非执行董事的责任和义
务，具体事项为：听取公司管理层关于 2018 年度经营情况和重大事项进展情况的汇报；与
年审会计师事务所保持持续沟通，听取年审会计师事务所的审计工作计划及预审和审计情况
汇报。
3、 独立非执行董事的其他工作
独立非执行董事对以下事项向董事会或股东大会发表独立意见：
（1）提名、任免董事；
（2）聘任或解聘高级管理人员；
（3）利润分配方案；
132
（4）董事、高级管理人员的薪酬；
（5）股东、实际控制人及其关联企业与本行发生的重大关联交易的合法性和公允性，
以及本行是否采取有效措施回收欠款；
（6）外部审计师的聘任；
（7）可能造成本行重大损失的事项；
（8）独立非执行董事认为可能损害存款人、中小股东和其他利益相关者合法权益的事
项；
（9）法律、法规、规范性文件及本行章程规定的其他事项。
本公司独立非执行董事还在各专门委员会中发挥了积极作用。本公司董事会薪酬与考核
委员会、审计委员会、提名委员会、关联交易控制委员会和风险管理委员会由独立非执行董
事担任召集人；董事会薪酬与考核委员会、提名委员会、关联交易控制委员会和审计委员会
中独立非执行董事占多数；审计委员会、关联交易控制委员会中至少有 1 名独立非执行董事
是会计专业人士。
4、本年度独立非执行董事出席会议情况
报告期内，本公司全体独立非执行董事勤勉尽职，积极参加董事会的各项会议。
2018 年独立非执行董事出席董事会会议情况表
应出席 亲自出席 委托出席
董事
次数 次数 次数
刘纪鹏 11 11 0
李汉成 11 11 0
解植春 11 10 1
彭雪峰 11 11 0
刘宁宇 11 11 0
田溯宁 4 3 0
133
郑海泉 7 6 1
注：
1、 2018 年 6 月 21 日，本公司 2017 年年度股东大会选举田溯宁先生担任本公司独立非执行董事；
2、 郑海泉先生因在本公司任职时间已满 6 年，不再继续担任本公司独立非执行董事；
3、 独立非执行董事田溯宁、郑海泉全年应出席会议次数少于全年实际召开会议次数。
（六）独立非执行董事独立性的确认
本公司 6 名独立非执行董事均不涉及香港《上市规则》第 3.13 条中所述会令独立性受
质疑的因素。另外，本公司已收到每名独立非执行董事按香港《上市规则》规定，就其独立
性而做出的年度确认函，据此，本公司认为全体独立非执行董事均属独立。
（七）董事长及行长
本公司董事长、行长的角色及工作由不同人士担任，各自职责界定清晰，符合香港《上
市规则》的建议。
报告期内，洪崎先生为本公司董事长，负责领导董事会，担任会议主席，确保董事会会
议上所有董事均知悉当前所议事项，管理董事会的运作及确定董事会能适时及有建设性地讨
论所有重大及有关的事项。为协助董事会能适时地讨论所有重要及有关的事项，董事长会与
相关高层管理人员合作以确保董事及时收到适当、完备及可靠的信息供他们考虑及审议。
报告期内，郑万春先生为本公司行长，负责本公司业务运作，推行本公司的策略及业务
计划。
（八）董事、监事及有关雇员之证券交易
本公司已采纳一套不比香港《上市规则》附录十的《标准守则》所订标准宽松的本公司
董事及监事进行证券交易的行为准则。本公司经查询全体董事及监事后，已确认他们于截至
2018 年 12 月 31 日年度一直遵守上述守则。本公司亦就有关雇员买卖公司证券事宜设定指
引，指引内容不比《标准守则》宽松。本公司并没有发现有关雇员违反指引。
（九）董事关于编制账目的责任声明
本公司各董事承认其有编制本公司截至 2018 年 12 月 31 日止年度账目的责任。
六、董事会的企业管治职能及专门委员会
134
本公司的企业管治职能赋予董事会，具体职能如下：（1）制定及检讨本公司的公司治
理政策及常规工作；（2）检讨及监察董事及高管的培训及持续专业发展；（3）检讨及监察
本公司在遵守法律及监管规定方面的政策及常规工作；（4）制定、检讨及监察雇员及董事
的操守准则；以及（5）检讨本公司遵守《企业管治守则》的规定及在年报内《公司治理》
的披露。
本公司董事会 2018 年履行公司治理职责的主要工作包括：开展对董事和高管的尽职考
评；组织开展董事培训；根据境内外的监管要求，制定和修订若干公司治理制度，包括《中
国民生银行股份有限公司章程》、《中国民生银行数据治理工作指引》、《中国民生银行从
业人员行为管理办法》、《中国民生银行股份有限公司关联交易管理办法》、《中国民生银
行股份有限公司并表管理办法》、《中国民生银行内部控制办法》等制度；经回顾确认除本
报告披露外，本公司 2018 年度已遵守香港《上市规则》附录十四之守则条文。
本公司董事会六个专门委员会的成员组成、职权范围及 2018 年度工作如下：
（一） 战略发展与投资管理委员会
1、战略发展与投资管理委员会组成及 2018 年会议情况
2018 年 1 月 1 日，第七届董事会战略发展与投资管理委员会成员共 9 名，主席为洪崎，
成员为张宏伟、卢志强、刘永好、郑万春、史玉柱、姚大锋、翁振杰和刘纪鹏。
2018 年 6 月 29 日，根据第七届董事会第十次会议《关于调整公司第七届董事会部分专
门委员会成员的决议》，第七届董事会战略发展与投资管理委员会成员共 9 名，主席为洪
崎，成员为张宏伟、卢志强、刘永好、郑万春、史玉柱、姚大锋、翁振杰和田溯宁。
2018 年 7 月 3 日，由于姚大峰先生辞任本公司董事及董事会相关专门委员会委员的职
务，第七届董事会战略发展与投资管理委员会成员调整为 8 名，主席为洪崎，成员为张宏
伟、卢志强、刘永好、郑万春、史玉柱、翁振杰和田溯宁。
战略发展与投资管理委员会主要职责包括：
研究制定公司长期发展战略和中长期发展纲要，并向董事会提出建议；对战略实施过程
进行监督和评估，并提出相关建议；根据经营环境的变化，提出战略调整建议；研究制定对
外投资的相关制度，对公司重大投资决策（包括固定资产投资和股权投资等）提出建议和方
案；负责本行及附属机构的集团并表管理工作；研究制定对外兼并收购的相关制度，研究兼
135
并收购的策略，并提出建议实施方案，包括收购对象、收购方式、重组整合等；研究筹划多
元化经营发展模式，研究拟定金融（集团）公司的组建模式及管理方式；研究实施其他涉及
本行战略发展的重大事宜。
2018 年战略发展与投资管理委员会共召开 10 次会议，审议议题 49 项，听取汇报 9 项。
会议出席情况如下：
成员 出席次数/应出席次数
非执行董事
张宏伟 10/10
卢志强 10/10
刘永好 10/10
史玉柱 10/10
姚大锋 5/5
翁振杰 10/10
执行董事
洪崎（委员会主席） 10/10
郑万春 10/10
独立非执行董事
刘纪鹏 5/5
田溯宁 5/5
注：
1、 2018 年 6 月 29 日，第七届董事会第十次会议决议调整董事会部分专门委员会成员，董事刘纪鹏不再
担任董事会战略发展与投资管理委员会委员，增补董事田溯宁为董事会战略发展与投资管理委员会委
员；
2、 2018 年 7 月 3 日，姚大锋先生辞任本公司董事及董事会相关专门委员会委员的职务；
3、 董事刘纪鹏、田溯宁、姚大锋先生全年应出席会议次数少于全年会议实际召开次数。
2、战略发展与投资管理委员会 2018 年主要工作
报告期内，在董事会整体战略引领下，董事会战略发展与投资管理委员会积极开展决策
支持、战略管理、资本管理、投资管理、附属机构管理、集团并表、消费者权益保护和数据
治理等工作，全面履行工作职责。
（1）开展决策支持工作
战略发展与投资管理委员会持续优化委员会服务和决策流程，提升决策支持的整体水平。
共召开 10 次会议，共审议 49 项议案；听取 9 项专题汇报，充分发挥委员会在本公司重大决
策上的支持作用。
（2）切实推进战略管理
136
战略发展与投资管理委员会积极推进改革转型和中长期发展规划实施方案制定，切实推
动多项重大战略决策的落地实施，围绕中长期发展战略和投资布局，组织开展一系列前瞻性、
策略性、务实性研究。
（3）持续完善资本管理
战略发展与投资管理委员会持续完善资本管理体系，组织编制年度资本规划，组织实施
资本补充和资本监测，组织协调完成本公司利润分配相关决策流程。
（4）持续推进投资管理
战略发展与投资管理委员会继续加强对外投资管理，持续推进集团发展战略，有序推进
重大投资决策，提升综合化服务水平。同时，根据董事会相关决策，组织推进重大固定资产
项目的实施，做好跟踪督导，保障项目顺利推进。
（5）加强附属机构管理
战略发展与投资管理委员会进一步提升附属机构公司治理水平，健全法人治理体系，完
善附属机构管理体制机制建设，严格落实董事会相关决策要求。
（6）持续完善集团并表管理
战略发展与投资管理委员会持续完善集团化管理，修订并表管理规章制度，强化董事会
监督评价与考核，推进集团统一风险管理体系建设，提升集团整体协同效能。
（7）落实消费者权益保护职责
战略发展与投资管理委员会专门听取高级管理层关于消费者权益保护工作专项汇报，建
立董事会对全行消费者权益保护工作的指导和监督机制，切实增强本公司消保体系建设。
（8）完善数据治理体系
战略发展与投资管理委员会推进本公司数据治理工作，根据监管要求，明确数据治理架
构，完善数据治理基础制度建设。
（二） 提名委员会
1、提名委员会组成及 2018 年会议情况
2018 年 1 月 1 日，第七届董事会提名委员会成员共 9 名，主席为洪崎，成员为张宏伟、
137
刘永好、田志平、郑海泉、李汉成、解植春、彭雪峰和刘宁宇。
2018 年 6 月 21 日，本公司原独立非执行董事郑海泉先生因任职时间已满 6 年，不再担
任本公司独立非执行董事。2018 年 6 月 29 日，第七届董事会第十次会议决定调整提名委员
会成员组成。调整后的董事会提名委员会成员共 9 名，主席为彭雪峰，成员为洪崎、张宏伟、
刘永好、史玉柱、刘纪鹏、李汉成、解植春和刘宁宇。
提名委员会主要职责包括：
每年分析评价董事会的架构、人数及成员多元化（包括但不限于性别、年龄、文化及教
育背景、专业经验、技能、知识及服务任期方面），并向董事会提出建议以执行本行的企业
战略；研究拟定董事、总行高级管理人员的选任程序和标准并向董事会提出建议。物色合适
董事人选时，应考虑有关人选的价值，并以客观条件充分顾及董事会成员多元化的裨益；广
泛搜寻合格的董事和总行高级管理人员的人选；广泛搜寻、遴选优秀经营管理人才，可向总
行高级管理人员提出总行部门、分行高级管理人员及高级技术专家的建议人选；对董事候选
人和总行高级管理人员人选进行任职资格初步审核，并向董事会提出建议；对独立非执行董
事候选人进行包括独立性、专业知识、经验和能力在内的资质审查；定期审核独立非执行董
事的独立性及履职情况；对本行首席专家、分行行长、事业部总裁、财务负责人以及拟派驻
担任附属机构董事长、监事长、总经理的人选进行任前资格审查；制定特殊情况下增补董事
和总行高级管理人员的工作程序，适时开展增补提名工作；指导督促建立健全本行开发管理
人才的综合数据库；定期检讨董事履职所需付出的时间；在适当情况下审核董事会成员多元
化政策，审核董事会为执行董事会成员多元化政策而制定的可计量目标和达标进度，以及每
年在《企业管治报告》内披露审核结果；根据上市地法律、法规及上市规则要求的职责；董
事会授权的与委员会职责有关的其他事宜。本公司董事会成员多元化政策摘要请参见“第六
章 公司治理 五、董事会（一）董事会组成”部分。
2018 年提名委员会共召开 8 次会议，审议议题 14 项。会议出席情况如下：
成员 出席次数/应出席次数
非执行董事
张宏伟 8/8
刘永好 8/8
史玉柱 4/4
田志平 4/4
138
执行董事
洪崎（2018 年 6 月 29 日前任委员会主席） 8/8
独立非执行董事
彭雪峰（2018 年 6 月 29 日至今任委员会主 8/8
刘纪鹏 4/4
席）
李汉成 8/8
解植春 8/8
刘宁宇 8/8
郑海泉 3/4
注：
1、 2018 年 6 月 29 日，第七届董事会第十次会议决议调整董事会部分专门委员会成员，董事田志平、郑
海泉不再担任董事会提名委员会委员，增补董事史玉柱、刘纪鹏为董事会提名委员会委员；
2、 2018 年 6 月 21 日，郑海泉因任职时间已满 6 年，不再担任本公司独立非执行董事；
3、 2018 年 7 月 3 日，田志平先生辞任本公司董事及董事会相关专门委员会委员的职务；
4、 董事史玉柱、田志平、刘纪鹏、郑海泉全年应出席会议次数少于全年实际召开会议次数。
2、提名委员会采用的提名程序及处理过程
（1）董事候选人的提名程序
①董事候选人的一般提名程序
本公司董事提名及选举的一般程序为：
（一）在本章程规定的董事会人数范围内，按照拟选任人数，由上届董事会提名委员会
在广泛征求股东意见的基础上提出董事候选人名单；单独或者合计持有本行已发行的有表决
权股份总数 3%以上股份的股东亦可以向董事会提出董事候选人。
（二）董事会提名委员会对董事候选人的任职资格和条件进行初步审核，合格人选提交
董事会审议；经董事会审议通过后，以书面提案方式向股东大会提出董事候选人。
（三）董事候选人应当在股东大会召开之前作出书面承诺，同意接受提名，承诺公开披
露的资料真实、完整并保证当选后切实履行董事义务。
（四）董事会应当在股东大会召开前依照法律法规和本章程规定向股东披露董事候选人
详细资料，保证股东在投票时对候选人有足够的了解。
（五）股东大会对每位董事候选人逐一进行表决。
（六）遇有临时增补董事，由董事会提名委员会或符合提名条件的股东提出并提交董事
139
会审议，股东大会予以选举或更换。
（七）同一股东及其关联人不得同时提名董事和监事人选；同一股东及其关联人提名的
董事（监事）人选已担任董事（监事）职务，在其任职期届满或更换前，该股东不得再提名
监事（董事）候选人；同一股东及其关联人提名的董事原则上不得超过董事会成员总数的 1/3。
国家另有规定的除外。
股东和监事会如对董事候选人名单有异议，有权按照《中国民生银行股份有限公司章程》
之规定提出新的提案，由董事会提名委员会审查任职资格，并报董事会决定是否提请股东大
会审议。
②独立非执行董事候选人的特别提名程序
独立非执行董事的提名、选举和更换按下列规定进行：
（一）单独或者合并持有本行已发行的有表决权股份总数 1%以上股份的股东、本行董
事会、监事会可以提出独立非执行董事候选人，并经股东大会选举决定，已经提名董事的股
东不得再提名独立非执行董事。
（二）独立非执行董事的提名人在提名前应当征得被提名人的同意。提名人应当充分了
解被提名人职业、学历、职称、详细的工作经历、全部兼职等情况，并对其担任独立非执行
董事的资格和独立性发表意见，被提名人应当就其本人与本行之间不存在任何影响其独立客
观判断的关系发表公开声明。
独立非执行董事的选聘应当主要遵循市场原则，被提名的独立非执行董事候选人应当由
董事会提名委员会进行资质审查，审查重点包括独立性、专业知识、经验和能力等。
在选举独立非执行董事的股东大会召开前，本行董事会应当按照规定公布上述内容。
（三）在选举独立非执行董事的股东大会召开前，本行应将所有被提名人的有关材料同
时报送国务院银行业监督管理机构、国务院证券监督管理机构、本行所在地国务院证券监督
管理派出机构和本行股票挂牌交易的证券交易所。董事会对被提名人的有关情况有异议的，
应同时报送董事会的书面意见。
对监管机构持有异议的被提名人，可作为本行董事候选人，但不作为独立非执行董事候
选人。在召开股东大会选举独立非执行董事时，董事会应对独立非执行董事候选人是否被监
140
管机构提出异议的情况进行说明。
（2）挑选及推荐董事候选人的准则与标准
董事应当具有履行职责必备的专业知识和工作经验，并符合国务院银行业监督管理机构
规定的条件。董事的任职资格须经国务院银行业监督管理机构审核。
独立非执行董事应具备下列基本条件：
①根据法律、行政法规及其他相关规定，具备担任上市商业银行董事的资格；
②具有本科（含本科）以上学历或相关专业中级以上职称；
③具备本章程规定的独立性；
④具备上市商业银行运作的基本知识,熟悉相关法律、行政法规、规章及规则；
⑤能够阅读、理解和分析商业银行的信贷统计报表和财务报表；
⑥具有五年以上法律、经济、商业银行或者其他履行独立非执行董事职责所必需的工作
经验；
⑦符合境内外监管机构及有关上市规则关于独立非执行董事任职资格的要求及本章程
规定的担任董事的其他条件。
独立非执行董事必须具有独立性，下列人员不得担任独立非执行董事：
①在本行任职的人员及其直系亲属、主要社会关系（直系亲属是指配偶、父母、子女等；
主要社会关系是指兄弟姐妹、岳父母、儿媳女婿、兄弟姐妹的配偶、配偶的兄弟姐妹等）；
②直接或间接持有本行已发行股份 1%以上或者是本行前十名股东中的自然人股东及其
直系亲属；
③在直接或间接持有本行已发行股份 5%以上的股东单位或者在本行前五名股东单位任
职的人员及其直系亲属；
④最近一年内曾经具有前三项所列举情形的人员；
⑤为本行或者其附属企业提供财务、法律、咨询等服务的人员；
⑥国务院银行业监督管理机构、国务院证券监督管理机构认定的其他人员；
141
⑦法律、法规、规范性文件及本行章程规定的其他人员。
3、提名委员会 2018 年主要工作
报告期内，董事会提名委员会围绕年初制定的《提名委员会工作计划》，在评核独立非
执行董事年度工作的独立性、核准高级管理人员的任职资格、组织开展独立非执行董事的征
集与补选等方面做了如下工作：
（1）评核独立非执行董事年度工作的独立性
提名委员会根据公司六名独立非执行董事的年度工作情况，从年度履职概况、年度报告
工作情况以及重点关注事项等方面审核了《独立非执行董事 2017 年度述职报告》，并在年
度股东大会时向股东报告。提名委员会认为公司的六名独立非执行董事在报告期内独立、客
观地履行了独立非执行董事各项职责，对公司的各项业务发展及重大事项的合规进行了认真
的监督，有效促进了公司治理水平的提升，切实维护了本公司整体利益和股东尤其是中小股
东的合法权益。
（2）组织开展独立非执行董事的征集与补选
本年度内，本公司原独立非执行董事郑海泉先生任职满 6 年。为保证董事会成员结构合
法合规，提名委员会适时启动独立非执行董事增补程序，开展独立非执行董事候选人的广泛
征集与遴选工作。综合考虑监管规定、董事会多元化要求以及公司改革转型的需要，提名委
员会向董事会提名田溯宁先生作为独立非执行董事候选人，并提交股东大会选举通过，确保
独立非执行董事人数符合监管要求和本公司章程的规定，保障董事会合规运作。
（3）审核拟任总行高级管理人员的任职资格
提名委员会结合本公司发展战略、公司实际需要及高级管理人员候选人的履历情况，对
拟任总行高级管理人员的任职资格进行了初步审核并提交董事会审议。
（4）核准分行行长、事业部总裁及附属机构高级管理人员的任职资格
提名委员会继续发挥在高级管理人员选拔任命过程中的职责作用，不断提升提名核准程
序的规范性、透明性和科学性，全年核准分行行长、事业部总裁以及拟派驻担任附属机构董
事长、监事长、总经理人员共计 19 人次。
（三）薪酬与考核委员会
142
1、薪酬与考核委员会组成及 2018 年会议情况
2018 年 1 月 1 日，第七届董事会薪酬与考核委员会成员共 9 名，主席为郑海泉，成员
为卢志强、梁玉堂、郑万春、吴迪、刘纪鹏、李汉成、解植春、彭雪峰。
2018 年 6 月 21 日，本公司原独立非执行董事郑海泉先生因任职时间已满 6 年，不再担
任本公司独立非执行董事。2018 年 6 月 29 日，第七届董事会第十次会议决定调整薪酬与考
核委员会成员组成。调整后的董事会薪酬与考核委员会成员共 9 名，主席为田溯宁，成员为
卢志强、梁玉堂、郑万春、吴迪、刘纪鹏、李汉成、解植春、彭雪峰。
2018 年 10 月 12 日，本公司原副董事长梁玉堂先生因到龄退休，不再担任董事会薪酬
与考核委员会委员职务。董事会薪酬与考核委员会成员变更为 8 名，主席为田溯宁，成员为
卢志强、郑万春、吴迪、刘纪鹏、李汉成、解植春、彭雪峰。
薪酬与考核委员会主要职责包括：
研究并设计董事及总行高级管理人员的薪酬政策、薪酬制度与方案，以及就设立正规而
透明的程序制订薪酬政策，向董事会提出建议，并监督薪酬政策、薪酬制度与方案的实施；
研究并设计董事及总行高级管理人员的业绩考核标准和方案；研究并制定董事、总行高级管
理人员的尽职考评制度并向董事会提出建议，定期开展评价工作；研究确定总行高级管理人
员的职级薪档；研究并设计本行及附属机构的股权激励方案和实施方式；审查本行重大薪酬
制度、提出改进建议并对执行情况进行监督；研究并设计董事及总行高级管理人员退出政策；
厘定董事和总行高级管理人员薪酬奖惩方案，包括非金钱利益、退休金权利及赔偿金额（包
括丧失或非因行为失当而被解雇或终止职务或委任的赔偿），并向董事会提出建议；审查及
批准向董事及高级管理人员就其丧失或被终止其职务或委任，或因行为失当而被解雇或罢免
所涉及的赔偿安排，以确保该等赔偿安排与有关合约条款一致；若未能与合约条款一致，赔
偿亦须公平合理；根据上市地法律、法规及上市规则要求的职责；董事会授权的其他事宜。
2018 年薪酬与考核委员会共召开 5 次会议，审议议题 15 项，听取汇报 1 项。会议出席
情况如下：
成员 出席次数/应出席次数
非执行董事
卢志强 5/5
吴 迪 5/5
143
执行董事
郑万春 5/5
梁玉堂 4/4
独立非执行董事
田溯宁（2018 年 6 月 29 日至今任委员会主 3/3
刘纪鹏 5/5
席）
李汉成 5/5
解植春 4/5
彭雪峰 5/5
郑海泉（2018 年 6 月 29 日之前任委员会主 2/2
注：
席）
1、 2018 年 6 月 21 日，本公司原独立非执行董事郑海泉先生因任职时间已满 6 年，不再担任本公司
独立非执行董事；
2、 2018 年 6 月 29 日，第七届董事会第十次会议决定调整薪酬与考核委员会成员组成，董事田溯宁
增补为薪酬与考核委员会成员；
3、 2018 年 10 月 12 日，本公司原副董事长梁玉堂先生因到龄退休，不再担任董事会薪酬与考核委员
会委员职务；
4、 田溯宁、郑海泉、梁玉堂全年应出席会议次数少于全年实际召开会议次数。
2、薪酬与考核委员会 2018 年主要工作
报告期内，董事会薪酬与考核委员会按照《董事会薪酬与考核委员会工作细则》和董事
会年度工作计划，以不断完善、优化高级管理人员薪酬与绩效评价体系为核心，充分发挥薪
酬与考核委员会的职责，积极主动地开展委员会的各项工作。全年完成主要工作如下：
（1）组织完成对董事年度履职情况的客观评价
为促进董事履职，提高董事会决策效率，报告期内，董事会薪酬与考核委员会以可量
化的关键工作指标为依据，对全体董事 2017 年度的履职情况进行了客观评价，并出具了
《中国民生银行董事会 2017 年度董事履职评价报告》。
（2）组织开展高级管理人员年度尽职考评工作
根据董事会的授权及制度的规定，董事会薪酬与考核委员会对董事会聘任的总行高级管
理人员 2017 年度履职情况进行了尽职考评，充分保证董事会及薪酬与考核委员会全面了解
高级管理人员的履职尽责情况，有效引导高级管理人员持续提升履职能力。
（3）审议董事和总行高级管理人员的年度薪酬
144
根据《董事、监事薪酬制度》的规定，结合董事年度履职情况，董事会薪酬与考核委员
会审议了董事 2017 年度薪酬报告；根据《高级管理人员薪酬管理制度》、《高级管理人员
风险基金管理办法》等制度规定，薪酬与考核委员会审议了董事会聘任的总行高级管理人员
2017 年度薪酬报告。
（4）研究确定 2018 年高级管理人员关键绩效管理指标及目标值
根据本公司《高级管理人员薪酬管理制度》的规定，高管人员绩效薪酬与关键绩效管理
指标的达成情况挂钩。报告期内，结合本公司经营的实际情况，董事会薪酬与考核委员会研
究审议了高级管理人员关键绩效管理指标、权重和目标值，为高管绩效考核确立了科学依据。
（5）组织修订《中国民生银行股份有限公司高管风险基金管理办法》
根据《商业银行稳健薪酬监管指引》的要求，结合本公司实际情况，董事会薪酬与考核
委员会在年内组织对《中国民生银行股份有限公司高管风险基金管理办法》进行了修订，并
提交董事会审议通过，不断加强对高级管理人员风险责任的管理，进一步完善高管长期激励
约束机制。
（6）审议确定总行高级管理人员的职级薪档
根据《董事会薪酬与考核委员会工作细则》和《高级管理人员薪酬管理制度》的规定，
董事会薪酬与考核委员会审议确定了本公司部分高管的职级薪档。
（四）风险管理委员会
1、风险管理委员会组成及 2018 年会议情况
2018 年 1 月 1 日，第七届董事会风险管理委员会成员共 5 名，主席为解植春，成员为
梁玉堂、吴迪、姚大锋和宋春风。
2018 年 7 月 4 日，原董事姚大锋因需要投放更多时间及专注力处理其他商业事务辞去
本公司董事及相关专门委员会委员职务，第七届风险管理委员会成员进行调整为：主席为解
植春，成员为梁玉堂、吴迪和宋春风。
2018 年 10 月 12 日，因原副董事长梁玉堂因到龄退休，辞去本公司董事及相关专门委
员会委员职务，第七届风险管理委员会成员调整为：主席为解植春，成员为吴迪和宋春风。
风险管理委员会主要职责包括：
145
研究国家宏观经济金融政策，分析内外部市场形势变化，制定公司风险管理指导意见，
拟定公司风险约束指标体系；研究监管部门政策法规及监管指标，提出有效执行的实施建议；
研究公司发展战略、风险管理体系，提出改进风险管理组织架构、控制程序、风险处置等决
策建议；审核风险监控指标体系及风险管理信息分析报告，监督经营层对各类风险采取必要
的识别、计量、监测和控制措施；审核公司经营管理中重大风险事件的预警预控、应急预案；
组织对重大经营事件的风险评估，研究拟定风险防范方案；履行董事会授予委员会的其他职
权。
2018 年风险管理委员会召开 9 次会议，审议议案 27 项，听取 6 项专题汇报。会议出席
情况如下：
成员 出席次数/应出席次数
非执行董事
吴 迪 9/9
姚大锋 5/5
宋春风 9/9
执行董事
梁玉堂 6/6
独立非执行董事
解植春（委员会主席） 9/9
注：
1、 姚大锋先生自 2018 年 7 月 4 日起不再担任本公司董事；
2、 梁玉堂先生自 2018 年 10 月 12 日起不再担任本公司董事；
3、 姚大锋先生、梁玉堂先生全年应出席议次数少于实际召开次数。
2、风险管理委员会 2018 年主要工作
2018 年，风险管理委员会在董事会领导下，不断强化董事会风险履职的针对性和有效
性，完善董事会风险治理机制，提升全面风险管理体系建设质量。全年完成主要工作如下：
（1）制定实施《中国民生银行风险偏好管理办法》
作为 2018 年度重点工作，风险管理委员会依据监管要求，在征集各方意见建议和同业
调研借鉴的基础上，组织制定了《中国民生银行风险偏好管理办法》，并经风险管理委员会、
董事会审议通过。该办法构建了风险偏好管理整体框架，为董事会更好平衡战略发展与风险
管控，把握整体风险轮廓奠定了重要基础。
（2）推出《中国民生银行风险经营核心理念》
146
根据董事会工作部署，风险管理委员会结合监管要求及本行实际，在收集整理各方面意
见，汇聚全行员工建议，总结提炼民生银行二十多年经验教训的基础上，形成了《中国民生
银行风险经营核心理念》，并经风险管理委员会、董事会审议通过。《核心理念》的出台，
进一步完善全行风险文化体系建设核心内涵，成为贯穿董事会、经营层和各级经营机构实施
风险管控的重要指导思想。
（3）完善董事会风险管理履职机制
扎实履行董事会对经营层的风险管理指导与监督等职责，结合本公司战略转型及三年规
划的实施，风险管理委员会及时完成了 2018 年董事会风险管理指导意见、2017 年度风险评
估报告、2018 半年度风险评估报告、专项风险调研、以及经营层的各项风险报告等工作，并
加强了这些工作的有效衔接与协同，形成从指导、执行到评估的董事会风险管理闭环。
（4）突出重大风险制度审查机制规范化
根据《民生银行董事会关于重要风险制度的审查规则》，风险管理委员会进一步明确了
风险制度的审查范围、送审原则、流程分工等工作机制，规范全行重大风险管理制度审查流
程，增强了董事会风险管理履职效率和质量。风险管理委员会全年累计审查、审议了《民生
银行金融资产减值管理办法》、《民生银行账簿利率风险管理办法（2018 年修订）》及《民
生银行合规管理规定》等 10 项重大风险制度。
（5）推进风险履职工作依规全覆盖
风险管理委员会严格按监管规定开展履职，全年共召开 9 次委员会会议，审议通过了
《民生银行 2017 年度信息科技风险管理报告》、《民生银行 2017 年度案防工作年度总结及
自我评估报告》等各类风险报告 15 项；听取讨论了合规履职效果提升、全行风险板块战略
转型等多项专题汇报；按季研究并听取经营层风险管理情况汇报，审议通过了经营层各季度
风险管理报告等。
（五）审计委员会
1、审计委员会组成及 2018 年会议情况
2018 年 1 月 1 日，第七届董事会审计委员会组成成员为 5 名，主席为刘宁宇，成员为
田志平、翁振杰、郑海泉和彭雪峰。
147
2018 年 6 月 29 日，本公司第七届董事会第十次会议决定调整审计委员会成员组成。调
整后的第七届董事会审计委员会组成成员为 5 名，主席为刘宁宇，成员为田志平、翁振杰、
彭雪峰和田溯宁。
2018 年 7 月 3 日，田志平先生辞去本公司董事及董事会相关专门委员会委员职务。截
至报告期末，本公司董事会审计委员成员 4 名，主席为刘宁宇，成员为翁振杰、彭雪峰和田
溯宁。
第七届董事会审计委员会中独立非执行董事 3 名，非执行董事 1 名。3 名独立非执行董
事均为财经、管理专家；1 名非执行董事为国内知名公司主要负责人员，具有丰富的管理经
验和成熟的金融、财务专业知识。本公司审计委员会结构合理，具有足够的专业性和独立性，
可以确保审计委员会有效发挥监督职能。
本公司审计委员会委员名单及简历列载于本报告《董事、监事、高级管理人员和员工情
况》章节，各委员之间不存在任何关系（包括财政、业务、家族或其他重大或相关关系）。
审计委员会的主要职责包括：
对聘请或更换外部审计机构提出建议，审核外部审计机构的薪酬及聘用條款，处理与聘
请及辞退外部审计机构的有关事宜；检讨及监察外部审计机构是否独立客观及审计程序是否
有效；审计委员会应于审计工作开始前先与审计师讨论审计性质及范畴及有关申报责任；就
外部审计师提供非审计服务制定政策，并予以执行；检讨本公司的财务及会计政策及实务；
审核公司年度预算、决算报告；审阅公司拟披露的季度、半年度和年度的财务报告，对财务
报告信息的真实性、完整性和准确性提出意见，并特别关注以下事项；负责公司内部审计与
外部审计之间的沟通；审核年度坏账核销额度的报告；审核内部审计章程、中长期审计规划
和内审年度工作计划；负责指导内部审计工作，监督内部审计制度的实施，确保内部审计功
能在公司内部有足够资源运作，并且有适当的地位；负责内部审计机构及主要负责人工作的
评价；负责督促经营管理层对内审发现问题的整改，审阅外部审计机构致经营管理层有关会
计纪录、财务账目或内控系统的的管理建议书、重大专项审计建议书，协调经营管理层做出
回应，并确保董事会及时回应外部审计机构对管理层提出的建议；负责督促指导公司内部控
制体系建设，并组织对全行内部控制状况进行自我评价；与管理层商讨内部控制系统的，确
保管理层已履行其职责建立有效的内部控制系统，包括所需资源、会计及财务汇报人员的资
历及经验以及相关雇员的培训计划及预算开支是否足够； 检讨可让本公司员工就财务汇报、
148
内部控制或其他事宜的可能不恰当情况在保密情况下提出关注的安排。委员会须确保公司有
合适安排以公平独立调查有关事宜及采取适当跟进行动；作为主要代表监察本公司与外部审
计师的关系；根据上市地法律、法规及上市规则要求的职责；董事会授权的与委员会职责有
关的其他事宜。
2018 年董事会审计委员会共召开 9 次会议，审议议题 48 项，听取 3 项报告事项。会议
出席情况如下：
成员 出席次数/应出席次数
非执行董事
田志平 5/5
翁振杰 9/9
独立非执行董事
刘宁宇（报告期内任委员会主席） 9/9
郑海泉 4/4
彭雪峰 9/9
田溯宁 2/3
注：
1、 2018 年 6 月 15 日，郑海泉先生因任职满 6 年，不再担任本公司独立非执行董事；
2、 根据本公司 2018 年 6 月 29 日召开的第七届董事会第十次会议的相关决议，田溯宁先生增补为本公司
第七届董事会审计委员会成员；
3、 田志平先生于 2018 年 7 月 3 日辞去本公司董事及董事会相关专门委员会委员职务；
4、 郑海泉、田溯宁、田志平全年应出席会议次数少于全年会议实际召开次数。
2、审计委员会 2018 年主要工作
报告期内，董事会审计委员会在董事会的指导下，在加强财务报告审计监督、促进内部
控制制度完善、提高财务报告信息质量等方面，勤勉尽职地履行了工作职责。全年完成主要
工作如下：
（1）加强内审垂直管理，优化内控建设
为积极应对经济及监管环境变化，董事会审计委员会不断强化公司内部控制体系建设，
积极促进内部控制水平的提升。一方面，通过审批内审工作计划、审阅内审报告、列席内审
通报会等形式，重点推动内部审计加大对战略执行审计、全面风险管理审计、合规履职审计、
149
集团并表审计等重点审计内容，提高对经营管理、制度执行、资源配置、内部控制和领导干
部履行经济责任的审计监督；另一方面，持续推动内审强化督促问题的整改及责任追究，以
切实促进内控机制健康有效，促进战略决策的有效落实和全行内控水平的提升。
（2）多次赴分行进行内控调研和工作指导
董事会审计委员会年内分别赴昆明分行、大连分行和民生金融租赁进行内控调研，对分
行和附属机构的经营管理基本情况、内控体系建设情况及内控风险管理措施进行深入了解，
并对分行和附属机构内控管理及风险管理提出具体要求，对分行和附属机构的工作规划和工
作重点布局予以指导。
（3）审核公司财务报告
根据监管部门的年度财务报告披露要求及审计委员会审核披露计划，审计委员会组织了
2017 年度报告的编制与审计，并完成审核工作，完成 2017 年度决算、2018 年度预算、2018
年度中期财务报告、2018 年第一季度报告和第三季度报告的审核工作。
（4）组织完成内控评价工作
报告期内，审计委员会监督指导公司按照《企业内部控制基本规范》及配套指引、《商
业银行内部控制评价指引》等关于上市公司内部控制评价的工作要求，遵循全面性、重要性
和客观性原则，对 2017 年度内部控制设计与运行情况进行了全面评价工作，强化对经营机
构经营业绩、特色和董事会战略执行力的评估，全面提升内控评价综合成效。
（5）完成外审会计师的评价和续聘工作
根据《公司章程》、《审计委员会工作细则》、《会计师事务所聘任管理办法》及监管
部门的要求，审计委员会完成了外审会计师事务所 2017 年度审计工作的评估，根据评估结
果，确认续聘毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）和毕马威会计师事务所为本公司
2018 年度外审会计师，同时，完成了外审会计师事务所报酬事项的审议工作。
（6）组织招标聘任 2019 年度审计会计师事务所
为保证公司外部审计工作的客观独立性以及年度审计工作的连续性，董事会审计委员会
根据《公司章程》和本公司《会计师事务所聘任办法》的相关规定，启动 2019 年审计会计
师事务所招标聘任事宜。组织成立会计师事务所招标小组，审阅招标方案和征询文件，组织
150
对应标会计师事务所进行评议，相关议案已经董事会审计委员会和董事会审议通过。
（六）关联交易控制委员会
1、关联交易控制委员会组成及 2018 年会议情况
2018 年 1 月 1 日，第七届董事会关联交易控制委员会组成成员为 5 名，主席为李汉成，
成员为梁玉堂、宋春风、刘纪鹏和刘宁宇。2018 年 10 月 12 日，原副董事长梁玉堂先生因
到龄退休辞去本公司副董事长、执行董事及相关专门委员会委员职务。截至报告期末，本公
司董事会关联交易控制委员会成员 4 名，主席为李汉成，成员为宋春风、刘纪鹏和刘宁宇。
第七届董事会关联交易控制委员会成员 3 名独立非执行董事分别为审计、财经、法律和
管理专家；1 名非执行董事为国内知名公司主要负责人员，具有丰富的管理经验和成熟的金
融、财务专业知识。本公司关联交易控制委员会结构合理，具有足够的专业性和独立性，可
以确保关联交易控制委员会有效发挥监督职能。
本公司关联交易控制委员会委员名单及简历列载于本报告“董事、监事、高级管理人员
和员工情况”章节，各委员之间不存在任何关系（包括财政、业务、家族或其他重大或相关
关系）。
关联交易控制委员会的主要职责包括：
按照法律、行政法规、有关监管机构和证券交易所监管规定、国家统一的会计制度和国
际会计准则、《公司章程》的规定管理关联交易,并制定相应的关联交易管理制度，经股东大
会或董事会审议通过后执行；按照法律、行政法规、有关监管机构和证券交易所监管规定、
国家统一的会计制度和国际会计准则、《公司章程》的规定负责审核确认关联方, 向董事会
和监事会报告，并及时向公司管理层公布；按照法律、行政法规、有关监管机构和证券交易
所监管规定、国家统一的会计制度和国际会计准则、《公司章程》的规定对关联交易的种类
进行界定，并确定审批程序和标准；负责审批按照审批程序和标准应由委员会审批的关联交
易；负责审核按照审批程序和标准应由董事会或者股东大会审批的关联交易；负责审核关联
交易的信息披露事项；董事会根据上市地法律、行政法规、有关监管机构和证券交易所监管
规定、国家统一的会计制度和国际会计准则、《公司章程》的规定授予委员会的其他职责。
2018 年董事会关联交易控制委员会共召开了 8 次会议，审议议题 31 项，听取 2 项报告
事项。会议出席情况如下：
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成员 出席次数/应出席次数
非执行董事
宋春风 8/8
执行董事
梁玉堂 5/5
独立非执行董事
李汉成（报告期内任委员会主席） 8/8
刘纪鹏 8/8
刘宁宇 8/8
注：梁玉堂先生于 2018 年 10 月 12 日因到龄退休辞去本公司副董事长、执行董事及相关专门委员会委员
职务。因此，梁玉堂先生全年应出席会议次数少于全年会议实际召开次数。
2、关联交易控制委员会 2018 年主要工作
报告期内，董事会关联交易控制委员会在董事会的指导下，在关联方管理，关联交易审
核、审批与控制，关联交易信息披露，关联交易制度建设和流程改进等方面，勤勉尽职地履
行了工作职责。全年完成主要工作如下：
（1）修订本公司《关联交易管理办法》
报告期内，董事会关联交易控制委员会根据上交所、香港联交所新修订的上市规则，结
合近年来本公司组织机构改革以及关联交易管理的实际需要，从关联方的认定标准、审批权
限、管理流程等方面，对本公司《关联交易管理办法》进行了较大幅度修订。目前该办法已
经董事会关联交易控制委员会、董事会和股东大会审议通过，正式施行。本次《关联交易管
理办法》的修订，严格执行监管规定，优化了本公司关联交易管理流程，为本公司关联交易
合规管理提供了制度保障。
（2）关联方名单全面梳理
按照中国银保监会、上交所上市规则、香港联交所上市规则和会计准则的相关规定，维
护关联方信息数据库。定期向关联方发函征集更新信息，对关联方名单进行动态管理、适时
更新，有效地向股东、董事、监事、高管和附属机构传递了关联交易和内部交易的重要性和
管理原则，为提升本公司的关联交易管理工作奠定了坚实的基础。
（3）关联交易认定和审批
报告期内，董事会关联交易控制委员会完成了多笔关联交易认定、关联授信以及非授信
152
关联交易的备案、审批和披露工作。报告期内，继续大力推进集团统一授信的开展，分别对
主要股东等关联方的集团统一授信进行了逐笔审批，并将超过董事会关联交易控制委员会审
批限额的集团统一授信提交董事会进行审批，提高了本公司关联交易管理效率，更好地控制
了关联交易的风险。
（4）对集团内部交易实施有效管理
报告期内，本公司内部交易管理工作继续在《内部交易管理办法》的指导下合规进行，
不断规范内部交易管理的监测、审核、报告、控制、评价等流程环节。报告期内，本公司对
附属公司与本公司及附属公司之间的非授信内部交易继续采用 “预算管理、总额控制”管
理方式，有效实现了内部交易的高效管理。
七、监事会
监事会为本公司监督机构，依据《中华人民共和国公司法》等法律法规、监管规定和《公
司章程》行使相应职权，促进公司合规经营、稳健发展，维护公司和投资者利益，对股东大
会负责。
（一）监事会组成
2017 年 2 月 20 日，本公司监事会完成换届，经本公司股东大会和职工代表大会选举，
本公司第七届监事会成员共 9 名，其中股东监事 3 名，外部监事 3 名，职工监事 3 名。3 名
外部监事均为财经、管理专家；3 名股东监事具有丰富的管理经验和金融、财务专业知识；
3 名职工监事长期从事政策研究及银行经营管理工作，具有丰富的专业经验。程果琦先生于
2018 年 7 月 3 日辞去监事及监事会相关专门委员会委员的职务。
本公司监事会结构合理，具有足够的专业性和独立性，可以确保监事会有效发挥监督职
能。
本公司监事名单及简历列载于本报告《董事、监事、高级管理人员和员工情况》章节，
各监事之间不存在任何关系（包括财政、业务、家族或其他重大或相关关系）。
（二）监事会职权
依据《公司章程》，本公司监事会行使下列职权：
1、对董事会编制的公司定期报告进行审核并提出书面审核意见；
153
2、检查公司财务，可在必要时以公司的名义另行委托会计师事务所独立审查公司的财
务；
3、对公司董事、行长、副行长、财务总监和董事会秘书履行公司职务合法合规性进行
监督；
4、当公司董事、行长、副行长、财务总监和董事会秘书的行为损害公司的利益时，要
求前述人员予以纠正，必要时向股东大会或国家有关监管机关报告；对违反法律、行政法规、
《公司章程》或者股东大会决议的董事、高级管理人员提出罢免建议；
5、根据需要对公司的经营决策、风险管理和内部控制等进行审计；
6、根据需要对董事和高级管理人员进行离任审计；
7、可对公司聘用会计师事务所发表建议；
8、提议召开临时股东大会，在董事会不履行《中华人民共和国公司法》规定的召集和
主持股东大会职责时召集和主持股东大会；
9、提议召开临时董事会，向股东大会提出提案；
10、依照《中华人民共和国公司法》第一百五十一条的规定，对董事、高级管理人员提
起诉讼；
11、发现公司经营情况异常，可以进行调查；必要时，可以聘请会计师事务所、律师事
务所等专业机构协助其工作，费用由公司承担；
12、《公司章程》规定或股东大会授予的其它职权。
本公司监事可以列席董事会会议，列席会议的监事有权发表意见。
（三）监事会会议情况及决议内容
报告期内，本公司监事会共召开 8 次会议(含一次非决策性会议)，审议通过了本公司年
度报告、监事会工作报告、2018 年定期报告、利润分配方案、内部控制评价报告、履职评价
报告、战略转型评估报告、履职监督办法修订等 23 项议案。报告期内，本公司监事会对所
监督事项无异议。
（四）本公司监事 2018 年出席监事会会议情况
154
成员 出席次数/应出席会议次数
张俊潼 8/8
王家智 8/8
郭 栋 8/8
王 航 8/8
张 博 8/8
鲁钟男 8/8
王玉贵 8/8
包季鸣 8/8
程果琦 3/3
注：程果琦先生于 2018 年 7 月 3 日辞去监事及监事会相关专门委员会委员的职务，出席会议次数少于
全年会议实际召开次数。
（五）本公司监事出席 2018 年股东大会情况
下表列示本公司监事在 2018 年内出席股东大会会议的情况：
成员
出席次数/应出席会议次数
张俊潼 2/2
王家智 2/2
郭 栋 2/2
王 航 2/2
张 博 2/2
鲁钟男 2/2
王玉贵 2/2
包季鸣 2/2
程果琦 2/2
八、监事会专门委员会
本公司监事会设有提名与评价委员会和监督委员会，其成员、职权范围及 2018 年度工
作情况如下：
（一）提名与评价委员会
1、提名与评价委员会组成及 2018 年会议情况
2018 年 1 月 1 日，第七届监事会提名与评价委员会成员共 7 名，主任委员为王玉贵，
155
成员为张俊潼、王航、张博、鲁钟男、包季鸣、程果琦。程果琦先生于 2018 年 7 月 3 日辞
去监事及监事会相关专门委员会委员的职务。截至报告期末，第七届监事会提名与评价委员
会成员共 6 名，主任委员为王玉贵，成员为张俊潼、王航、张博、鲁钟男、包季鸣。
监事会提名与评价委员会的主要职责范围包括：
负责对监事会的规模和构成向监事会提出建议；负责研究监事的选任标准和程序，并向
监事会提出建议；负责广泛搜寻合格的监事人选，或受理《公司章程》规定的其他有权人提
出的监事候选人建议；负责对由股东提名的监事候选人的任职资格和条件进行初步审核，并
提出建议；对董事的选聘程序进行监督；组织实施对董事、监事及高级管理人员年度履职情
况的监督与评价工作；负责研究和拟定监事的薪酬政策、办法与方案，经监事会审议后报股
东大会批准；对本公司薪酬管理制度和政策及高级管理人员薪酬方案的科学性、合理性进行
监督；根据需要，负责组织对高级管理人员进行离任审计；制定监事培训计划，组织监事培
训活动；负责处理监事会授权的其他事宜。
2018 年监事会提名与评价委员会共召开 5 次会议，审议议题 13 项。会议出席情况如
下：
成员 出席次数/应出席次数
王玉贵（报告期内任委员会主任委员） 5/5
张俊潼 5/5
王 航 5/5
张 博 5/5
鲁钟男 5/5
包季鸣 5/5
程果琦 3/3
注：程果琦先生于 2018 年 7 月 3 日辞去监事及监事会相关专门委员会委员的职务，出席会议次数少于
全年会议实际召开次数。
报告期内，第七届监事会提名与评价委员会围绕监事会工作计划，积极履行《公司章程》
及《监事会提名与评价委员会工作细则》所赋予的各项职责，开展履职评价、研究审定监事
薪酬发放方案、开展高管离任审计、组织安排监事培训，圆满完成 2018 年各项工作任务，
较好地履行了委员会职责。
156
2、监事会提名与评价委员会 2018 年主要工作
（1）开展履职评价工作
报告期内，提名与评价委员会完成了 2017 年度履职评价工作。通过列席董事会、高管
层会议、记录董事会议发言情况、组织调阅、检查董事会和管理层的会议资料、完善董事履
职监督档案等方式，了解和监督董事和高级管理人员履职活动情况，对董事和高管人员履职
情况进行日常性、持续性的监督。对董事、监事上半年的履职情况进行统计汇总和审核，提
出监督通报，提示董事、监事关注自身履职情况。根据年度履职监督信息，组织开展对董事
会、高级管理层及其成员的监督与评价及监事会及监事自我评价工作。完成了《2017 年度
董事会及董事履职评价报告（草案）》、《2017 年度监事会及其成员履职评价报告（草案）》
及《2017 年度高级管理层及其成员履职评价报告（草案）》。
（2）研究审定监事薪酬发放方案
根据《公司章程》规定，提名与评价委员会负责研究和拟定监事的薪酬政策与预案。报
告期内，提名与评价委员会在做好基础性调研工作的基础上，对 2017 年度监事薪酬发放情
况进行了审核，随 2017 年年度报告提交监事会审议并对外披露。
（3）组织开展高管离任审计工作
报告期内，根据监管要求及本公司相关规定，组织开展了对公司高管的离任审计工作。
提名与评价委员会在充分了解被审计对象职责范围的基础上，梳理了任期工作内容，采取资
料调阅、审查、判断、分析、访谈等方式，完成了离任审计报告。
（4）组织安排监事培训
报告期内，提名与评价委员会组织监事参加了由北京市证监局举办的董监事培训。
（二）监督委员会
1、监督委员会组成及 2018 年会议情况
2018 年 1 月 1 日，第七届监事会监督委员会委员共 7 人，主任委员为张俊潼，成员为
王家智、郭栋、王航、鲁钟男、王玉贵、程果琦。程果琦先生于 2018 年 7 月 3 日辞去监事
及监事会相关专门委员会委员的职务。截至报告期末，第七届监事会监督委员会委员共 6 人，
主任委员为张俊潼，成员为王家智、郭栋、王航、鲁钟男、王玉贵。
157
监事会监督委员会的主要职责范围包括：
负责拟定对公司的财务活动进行检查、监督的方案；负责拟定对公司的经营决策、风险
管理和内部控制等进行检查监督的方案；负责组织对公司重大决策的合规性及实施情况进行
评估；负责组织对行内经营机构的考察、调研，并监督对相关问题的整改落实情况；负责根
据监管机构的要求，对重点项目组织实施专项检查，按时报送检查报告；负责处理监事会授
权的其他事宜。
2018 年监事会监督委员会共召开 11 次会议，审议议题 7 项，听取汇报 19 次。会议出
席情况如下：
成员 出席次数/应出席次数
张俊潼（报告期内任委员会主任委员） 11/11
王家智 11/11
郭 栋 11/11
王 航 11/11
鲁钟男 11/11
王玉贵 11/11
程果琦 5/5
注：程果琦先生于 2018 年 7 月 3 日辞去监事及监事会相关专门委员会委员的职务，出席会议次数少于
全年会议实际召开次数。
报告期内，第七届监事会监督委员会围绕监事会工作计划，积极履行《公司章程》及《监
事会监督委员会工作细则》中所赋予的各项职责，认真组织开展各项监督检查工作，协助监
事会组织完成重点调研评估，加强重大战略、财务、风险和内控监督，进一步完善监督反馈
机制，较好地履行了监督职责。
2、2018 年度监事会监督委员会的主要工作
（1）强化重大战略落地实施情况监督
报告期内，监督委员会根据监管要求和公司发展情况，协助监事会开展对凤凰计划及改
革转型落地实施工作的评估，并协助开展各项具体监督工作。一是通过听取多次改革转型进
展专题汇报，及时了解改革转型项目实施的进展情况及存在的问题，提出建议和意见，编发
158
《监事会战略转型改革监督简报》。二是赴多家分行开展凤凰计划和改革转型落地督导工作，
宣传改革转型理念，督促改革转型措施落地实施，并针对分行改革转型中出现的实际问题，
提出有针对性的意见或建议。三是通过调阅材料、专项访谈、实地走访等形式，对凤凰计划
蓝图规划、组织体系、实施机制和效果等进行阶段评估，完成《中国民生银行凤凰计划战略
转型评估报告》，提出相应建议供董事会、管理层参考。
（2）加强财务监督
报告期内，监督委员会按照监管要求和信息披露规定，持续加强对本公司重大财务活动、
重大会计核算事项、定期报告的真实准确与完整等情况的监督检查。通过定期听取内、外部
审计机构汇报，列席董事会相关会议，审阅定期报告等资料，加强对本公司财务报告真实性、
准确性、完整性的监督；及时关注本公司主要经营数据指标的变动情况，从盈利能力、规模
增长、资产质量、监管指标、发展与效率等方面进行比较分析，按季度、半年度和年度完成
同业经营情况及经营指标分析监督报告，对管理层进行及时必要的经营风险提示。
（3）强化风险监督
根据监管规定和要求，结合本公司实际情况，不断完善监督手段，着重开展对全面风险
管理建设、重点领域风险和重大风险事件等的监督。一是针对信用风险、市场风险、异地授
信业务风险、流动性及存款业务风险、理财及资管业务风险等提出监督提示意见，共发出 11
份监督提示函，并跟踪后续反馈落实情况，促进对风险的有效防范。二是赴多家分行开展风
险文化宣讲，督促一线机构重视风险、加强风险防范，针对调研中发现的问题，提出有针对
性意见和建议，供经营决策参考。
（4）突出内控合规监督
监督委员会根据国家金融政策和监管法规要求，加强外部监管与内部监督联动，加强对
本公司内部控制及依法合规管理情况的监督检查力度，一是定期听取内审与内控合规部门关
于集团并表、新兴渠道业务、反洗钱、关联交易等工作汇报，提出多项管理建议。二是赴经
营机构开展业务发展与合规经营调研和督导，形成 20 份监事会调研报告，有力促进了本公
司内控管理水平的提升。三是进一步加大对境外及附属机构依法合规及内控监督。赴本公司
香港分行、民银国际及 4 家村镇银行进行调研，完成相关调研报告，提出完善公司治理、优
化集团化管理模式及与本公司协同发展等建议。
159
（5）完善监督检查整改情况监督
针对监管检查、内外部审计检查发现的问题，通过定期听取整改工作进展专题汇报，跟
踪后续落实情况，促进问题整改落实和提升依法合规经营理念。针对监督提示函和调研报告
中提出的问题建议建立档案跟踪落实情况，构建监督反馈及后督评价机制，实现督导意见有
效落地。同时，加强监督结果的运用和转化，使监督工作成果转化为经营管理决策，充分发
挥监督职能。
九、公司经营决策体系
本公司最高权力机构是股东大会，通过董事会、监事会对本公司进行管理和监督。行长
受聘于董事会，对本公司日常经营管理全面负责。本公司实行一级法人体制，各分支机构均
为非独立核算单位，其经营管理活动根据总行授权进行，并对总行负责。
本公司无控股股东。本公司与大股东在业务、人员、资产、机构、财务五方面完全独立。
本公司具有独立完整的业务及自主经营能力，董事会、监事会和内部机构能够独立运作。
十、高级管理人员考评及激励机制、制度建立及实施情况
根据《高级管理人员薪酬管理制度》的规定，高管人员绩效薪酬与关键绩效管理指标的
达成情况及高管个人年度尽职考评结果挂钩。结合《2018 年度财务预算报告》，2018 年董
事会薪酬与考核委员会对关键绩效管理指标的目标值进行了设定，董事会将根据净利润、风
险调整后资本收益率等关键绩效管理指标的达成情况及高管个人年度尽职考评结果确定高
管年度绩效薪酬。根据监管部门要求，本公司自 2009 年起建立了高管风险基金，每年从高
管应发业绩薪酬中按一定比例提留，并于 2018 年进一步完善高管风险基金管理制度。
（一）本公司高级管理人员薪酬策略
本公司高级管理人员薪酬策略是在支持本公司发展战略和经营目标达成的前提下，体现
本公司人力资源管理策略和指导原则，倡导价值创造为导向的绩效文化，激励高管人员与民
生银行共同发展；制定公平、一致、结构合理且具有市场竞争力的高管薪酬方案；基于简明
清晰的职位分类体系及绩效管理体系，建立高管人员的激励与约束机制，根据职位任职者的
职位职责、胜任能力及对实现经营结果所作的贡献来支付薪酬。
（二）本公司董事薪酬策略
160
本公司根据《中国民生银行股份有限公司董事、监事薪酬制度》的规定，为董事提供报
酬，董事薪酬由年费、专门委员会津贴、会议费、调研费四部分组成。
十一、信息披露与投资者关系
（一）信息披露
本公司严格按照证券监管规定进行信息披露活动，依法对外发布各类定期报告和临时公
告，保证信息披露及时、准确、真实、完整，确保所有股东有平等的机会获取本公司信息。
报告期内，本公司在上交所发布 4 份定期报告；78 份临时公告，在香港联交所发布 148 份
中英文信息披露文件，其中包括海外监管公告 65 份；根据香港联交所《上市规则》规定，
合规完成本公司 2017 年度《环境、社会及管治报告》的发布。
（二）投资者关系
在投资者关系管理中，紧密围绕公司战略目标，突出强调公司市场定位，定期举办业绩
发布会，积极参加大型投资策略会，向投资者展示最新业绩和未来潜力。
本公司通过公司网站、投资者电话、投资者期刊、证券公司投资策略会等渠道高效搭建
与投资者之间顺畅的沟通平台。报告期内，共举办三场业绩发布会；以网络互动的形式在上
交所路演平台召开 2017 年下半年利润分配投资者说明会，主动回应了 2017 年下半年利润
分配方案；积极推动与海内外主要投资机构的交流，参与海内外投资银行或证券公司大型投
资策略会 6 场，接待 70 余家投资机构调研，接待投资者来访 110 场次，累计接待 420 人次，
向资本市场主动传导本公司经营业绩、发展战略和变革转型方向，得到广大海内外机构的高
度认可。
充分维护中小股东权益，编撰发布 12 期《投资者》专刊；共接听投资者来电 113 通，
对投资者关心的股价波动、红利分配、资产质量等热点问题进行电话解答；处理“上证 e 互
动”网络平台投资者问询约 95 条，市场反映良好。
报告期内，本公司信息披露与投资者关系工作持续获得市场的认可。本公司荣获第八届
中国证券报“金紫荆”奖投资者关系管理奖，香港投资者关系协会颁发的“香港投资者关系
大奖—卓越奖”，证券时报颁发的“2018 金翼奖港股通公司投资回报实力排行榜大奖”。本
公司年报在美国媒体专业联盟（LACP）2017 年度报告评选活动中，获得年报金奖及技术成
就奖。
161
十二、2018 年《公司章程》的变动情况
报告期内，本公司 2017 年年度股东大会审议通过了关于修订《中国民生银行股份有限
公司章程》的决议。本次《公司章程》修订主要包括：第一，有关党建工作写入公司章程；
第二，根据监管规则及本公司实际情况对其他条款的修订。修订内容请见本公司网站
（www.cmbc.com.cn）和上交所网站（www.sse.com.cn）于 2018 年 6 月 2 日发布的股东大会
会议文件。修订后的《公司章程》尚待中国银保监会核准。
十三、董事遵守有关持续专业发展培训的情况
报告期内，本公司每名董事均恪守作为公司董事的责任与操守，并与本公司的业务经营
及发展并进。本公司鼓励董事通过各种形式参与持续专业发展，同时各位董事均通过研读书
籍不断发展及更新其知识和技能。全体董事均多次参加本公司组织的改革转型专题研讨会，
审阅研究了多项风险专题及业务调研报告，全面了解了公司改革转型及经营管理状况。全体
董事均参加了香港联交所上市公司组织的董事网上培训。本公司董事吴迪、李汉成、刘宁宇、
卢志强、刘永好及翁振杰参加了专业机构组织的金融或公司治理培训。
十四、公司秘书接受培训的情况
截至 2018 年 12 月 31 日止的财政年度内，公司秘书黄慧儿已参加不少于 15 个小时由
香港联交所及其他专业机构举办的相关专业培训。
十五、与公司秘书联络的情况
本公司于报告期内委任外聘服务机构卓佳专业商务有限公司黄慧儿女士为本公司公司
秘书，本公司证券事务代表王洪刚先生为主要联络人。
十六、符合香港《上市规则》附录十四《企业管治守则》的要求
于报告期内，根据载列于香港《上市规则》附录十四的《企业管治守则》，本公司已全
面遵守该守则所载的守则条文，同时符合其中所列明的绝大多数建议最佳常规。
十七、内部控制
本公司建立了健全的公司法人治理结构，董事会、监事会、管理层各司其职，公司内部
控制管理体系有效运作。本公司根据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行内部控制
指引》、《企业内部控制基本规范》等法律法规和监管规章的要求，建立健全和有效实施内
162
部控制并评价其有效性。
本公司审计部受董事会委托，负责对内部控制有效性进行评价，按照统一缺陷认定标准
对内部控制缺陷进行初步认定，向被评价机构提出整改要求并跟进整改。针对内部控制重要
缺陷，与本公司高级管理层进行沟通和确认，并提出改进措施；针对重大的审计发现和高级
管理层拟采取或不采取改进措施的决定，向董事会审计委员会汇报，并由其最终认定重大控
制缺陷，追究相关责任单位或责任人的责任。
本公司审计部受董事会委托在内部控制日常监督和专项监督的基础上，对本公司 2018
年 12 月 31 日（内部控制评价报告基准日）的内部控制有效性进行了评价，并出具《中国民
生银行 2018 年度内部控制评价报告》，未发现财务报告内部控制重大缺陷以及非财务报告
内部控制重大缺陷。关于《中国民生银行 2018 年度内部控制评价报告》详见本公司网站
（www.cmbc.com.cn ）及上交所网站（www.sse.com.cn）。
本公司聘请的毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）已对本公司内部控制进行了审
计，出具了《中国民生银行 2018 年度内部控制审计报告》，认为本公司于 2018 年 12 月 31
日按照相关规定在所有重大方面保持了有效的财务报告内部控制，并在所有非财务报告内部
控制重大方面不存在重大缺陷。关于《中国民生银行 2018 年度内部控制审计报告》详见本
公司网站（www.cmbc.com.cn ）及上交所网站（www.sse.com.cn）。
十八、风险管理
本公司董事会根据监管法规及风险履职要求，紧紧围绕公司发展战略及三年规划的实施，
积极扎实推进各项风险管理工作，并加强各项工作的有效衔接和协同，进一步提升董事会风
险履职的针对性和有效性。
一是针对本公司战略转型和业务发展过程中，风险管理方面存在的主要问题，2018 年
初，董事会制定推出了《中国民生银行董事会 2018 年风险管理指导意见》，对经营层提出
风险管理年度目标及总体要求，主要包括：风险管理指导思想、风险管理定性目标、定量指
标、风险策略、各类风险管理要点、以及实施要求等，覆盖了全面风险管理各个领域；结合
战略转型和三年规划的需要，强调及时推出风险偏好管理制度和风险经营核心理念；要求经
营层根据董事会风险管理目标，制订落实策略及实施方案，统筹传导和执行；本公司董事会
风险管理委员会负责指导和监督落实执行，同时配合董事会风险调研、风险评估以及专项检
查等方式，推进实现 2018 年风险管理目标。
二是董事会制定实施了《中国民生银行风险偏好管理办法》，构建了风险偏好管理的整
163
体框架，形成本公司风险偏好规范化管理的制度保障。风险偏好管理是全面风险管理的重要
组成部分，是董事会平衡战略发展与风险控制的重要抓手，是对全行经营管理的刚性约束。
作为本公司风险偏好管理顶层设计，该办法以风险调整后收益（RAROC）为主导，从制度
上保障经营发展与风险控制协调平衡，经营管理各环节与风险承担充分适配，为搭建适应民
生银行战略发展需要的风险偏好管理体系奠定了重要基础。
三是董事会推出了《中国民生银行风险经营核心理念》（以下简称《核心理念》），进
一步促进本公司风险文化体系建设，切实发挥风险文化统一引领作用。《核心理念》确立并
统一了本公司风险文化核心内涵，作为本公司经营管理和风险管控的重要指导思想，贯穿董
事会、经营层和各经营机构风险管理全过程，统筹协调经营计划、资本计划、财务计划、绩
效考评和风险政策。董事会以风险经营核心理念引领全面风险管理体系完善与提升，督导经
营层将核心理念实质融入经营管理具体实践，并转化为全体员工的自觉意识与主动行为，推
动本公司稳健经营和可持续发展。
四是董事会风险管理委员会紧密结合公司战略转型和三年规划的实施，将民企战略等相
关风险纳入独立第三方风险评估范围，全面把握战略转型实施的基期风险特征。通过进一步
聚焦重点，突出主线，使风险评估从风险管理侧促进经营发展整体协调，相互协同，提升董
事会履行风险管理职责针对性，更加有效地配合本公司战略转型及三年规划的实施。与此同
时，董事会风险管理委员会结合风险评估，开展专项风险调研工作，提出有关风险管理的改
进建议，为董事会风险管理决策提供了重要参考依据。
五是根据本公司的信息披露管理制度，本公司设立了监控措施来监察业务及企业发展及
事件，包括根据本公司制定的《内幕信息知情人登记管理规定》对内幕信息知情人进行登记
管理。本公司各部门、分（支）行、控股附属公司及公司能够对其实施重大影响的参股公司
在内幕信息依法公开披露前应向本公司董事会办公室书面报告，并提交和补充完善内幕信息
知情人档案信息，并按照有关规定向监管机构报备。本公司对内幕信息知情人买卖本公司股
票及其衍生品种的情况进行自查，如发现内幕信息知情人进行内幕交易、泄露内幕信息或者
建议他人利用内幕信息进行交易的，将对相关人员进行责任追究，并及时将有关情况及处理
结果报送监管机构。如果本公司内幕信息于依法披露前已在市场上流传并使公司股票价格产
生异动时，本公司董事会秘书将立即报告董事会，以便本公司及时予以澄清及向监管机构报
告。
董事会致力于建立有效的风险管理及内部控制系统，对本公司风险管理、内部监控和合
规管理负最终责任，并有责任检讨该等制度的有效性。考虑到上述风险管理及内部控制系统
监控的目的在于管理而非消除未能达成业务目标的风险，董事会仅能合理而非绝对地保证上
述系统及内部监控可防范任何重大失实陈述或损失。
164
第七章 董事会报告
一、主要业务回顾、财务成果及发展
有关本公司的主要业务、财务表现关键指标分析、业务发展，请参见“第二章 会计数
据和财务指标摘要”及“第三章 经营讨论与分析”。
二、公司的环境政策及表现
本公司根据香港《上市规则》第13.91条以及载于香港《上市规则》附录二十七的《环境、
社会及管治报告指引》刊发《2018年度环境、社会及管治报告》。请见上交所网站、香港联
交所披露易网站及本公司网站。
三、遵守相关法律及法规
董事会认为，报告期内，本公司依法开展经营活动，决策程序符合相关法律、法规及《公
司章程》的有关规定。报告期内，本公司未发现本公司现任董事、监事及高级管理人员在履
行职务时有违反法律法规、《公司章程》或损害本公司及股东利益的行为。
四、期后事项
除上文披露外，于财政年度结算日后截至本报告日期，本公司并无发生任何重大事项。
五、利润分配预案
根据公司 2018 年度会计报表，本公司实现净利润 499.73 亿元，已支付优先股股息 5.51
亿元。按照本公司 2018 年净利润的 10%提取法定盈余公积 49.97 亿元；一般风险准备按照
2018 年末风险资产的 1.5%计算已达到计提要求，不再计提一般风险准备；截至 2018 年 12
月末可供普通股股东分配利润为 1,878.95 亿元。
根据《中国民生银行股份有限公司章程》对利润分配的有关规定，综合考虑监管机构对
资本充足率的要求以及本公司业务可持续发展等因素，拟向股权登记日登记在册的 A 股股
东和 H 股股东派发现金股利，每 10 股派发现金股利人民币 3.45 元（含税）。以本公司截至
2018 年末已发行股份 437.82 亿股计算，现金股利总额共计约人民币 151.05 亿元。
实际派发的现金股利总额将根据股权登记日登记在册的总股数确定。现金股利以人民币
计值和宣布，以人民币向 A 股股东支付，以港币向 H 股股东支付。港币实际派发金额按照
165
股东大会召开当日中国人民银行公布的人民币兑换港币基准汇率折算。
本公司独立非执行董事就利润分配预案发表意见如下：本公司 2018 年度利润分配预案
符合公司实际情况,兼顾了公司与股东的利益，符合相关法律、法规及《公司章程》的规定,
有利于公司持续、稳定、健康发展。
本公司现金分红政策的制定及执行情况符合《公司章程》的规定及股东大会决议的要求，
分红标准和比例清晰明确，决策程序和机制完备，并经独立非执行董事审议同意。中小股东
可通过参加股东大会并行使表决权、对业务经营活动提出建议或质询等方式充分表达意见和
诉求，其合法权益得到充分维护。
六、本公司前三年（含本报告期）现金分红情况
（单位：人民币百万元）
2018年度 2017年度 2016年度
现金分红金额 15,105 7,662 10,216
归属于母公司股东的净利润 50,327 49,813 47,843
现金分红占净利润的比率(%) 30.01 15.38 21.35
七、本公司现金分红政策
《公司章程》第二百九十八条规定：本公司利润分配重视对投资者的合理投资回报。本
公司利润分配政策应保持一定的连续性和稳定性，公司在盈利年度应当分配股利。在满足本
公司正常经营资金需求的情况下，公司应当主要采取现金方式分配股利。本公司每年以现金
方式分配的利润不少于本公司当年度实现的归属于普通股股东的可分配利润的百分之十。本
公司可以进行中期现金分红。
本公司在上一个会计年度实现盈利，但本公司董事会在上一会计年度结束后未提出现金
利润分配预案的，应当在定期报告中详细说明未分红的原因、未用于分红的资金留存本公司
的用途，独立非执行董事还应当对此发表独立意见，股东大会表决该议案时应提供网络投票
方式。
本公司根据经营情况和长期发展的需要确需调整利润分配政策的，调整后的利润分配政
策不得违反本公司上市地监管部门的有关规定，有关调整利润分配政策的议案需事先征求独
立非执行董事和监事会的意见，并经本公司董事会审议后提交公司股东大会批准。对现金分
166
红政策进行调整的，应经出席股东大会的股东所持表决权的 2/3 以上通过，股东大会表决该
议案时应提供网络投票方式。
本公司利润分配政策符合《公司章程》及审议程序的规定，充分保护中小投资者的合法
权益，有明确的分红标准和分红比例；利润分配政策调整或变更的条件和程序遵守合规、透
明的原则。
八、主要股东
有关本公司的主要股东信息，请参见“第四章 股本变动及股东情况”。
九、股本与股票及债券发行
有关本公司截至 2018 年 12 月 31 日的股本与股票及债券发行的情况，请参见“第四章
股本变动及股东情况”。
十、会计师事务所出具的审计意见
本公司 2018 年度按照中国会计准则编制的财务报告经毕马威华振会计师事务所（特殊
普通合伙）审计，注册会计师窦友明、金乃雯签字，出具了“毕马威华振审字第 1901406 号”
标准无保留意见的审计报告。
十一、优先认股权
《公司章程》及《中华人民共和国公司法》未就优先认股权作出规定，不要求本公司按
股东的持股比例向现有股东发售新股。《公司章程》规定，本公司增加注册资本，可以采用
向非特定投资人募集普通股股份，向现有股东配售普通股股份，向现有股东派送普通股股份，
向特定对象发行普通股股份、优先股转换为普通股或者法律、行政法规许可的其他方式。《公
司章程》中没有关于股东优先认股权的强制性规定。
十二、慈善及其他捐款
截至报告期末，本集团的公益捐赠额为人民币 1.75 亿元。
十三、董事、监事及高级管理人员情况
有关本公司董事、监事及高级管理人员的名单、简历、合约安排及薪酬详情，请参见“第
五章董事、监事、高级管理人员和员工情况”。
报告期内，本公司为雇员提供的退休福利的情况载于财务报表附注八、20。
167
十四、管理及行政管理合约
报告期内，本公司未就本公司整体或主要业务签订任何行政管理合约。
十五、许可弥偿条文及董事、监事、高级管理人员保险
报告期内，本公司已就董事、监事及高级管理人员可能面对因企业活动产生的法律诉讼，
为董事、监事及高级管理人员购买了有效的责任保险。
十六、与客户的关系
本集团认为，与客户保持良好关系非常重要，并努力为客户提供更高效便捷的服务及创
造更大的价值与回报。于 2018 年，本集团与客户之间并没有重大和严重的争议。
十七、董事、监事在重要合约中的权益
报告期内，本公司董事和监事在本公司或其附属公司所订立的重大合约中，无任何重大
权益。
十八、消费者权益保护履职情况
报告期内，本公司董事会战略发展与投资管理委员会听取高级管理层对消费者权益保护
工作的专门汇报，研究、讨论消费者权益保护工作，监督本行消费者权益保护工作运行管理
机制的全面性、有效性和执行情况，并审批本行消费者权益保护工作计划。董事会战略发展
与投资管理委员会办公室向高级管理层下发报送消保议案报告执行情况的函，建立董事会日
常对全行消保工作的指导和监督机制。
报告期内，本公司消费者权益保护工作围绕依法合规经营管理，进一步推动全行完善消
保体制机制，强化产品流程管控，落实消保内部考评，弘扬民生消保文化，提升消保工作质
效。一是在制度建设方面，本公司对标监管要求，补齐制度短板，本年度制定了消费者权益
保护培训、金融知识宣传教育等消保专项制度。二是在体制机制方面，坚持联席会议工作机
制，按季度组织召开消保委工作例会，本年度组织召开首次全行消保工作会议，为全行重新
认识和全面提升消保工作指明了清晰方向。建立任务清单落实机制，确保消保工作要求有效
落地。三是在金融知识宣教方面，在全行组织开展了“金融消费者权益日”、“金融知识进
万家”等多项大型消费者宣传教育活动，对提升消费者金融素质和安全意识起到了积极促进
作用，民生银行总行获得中国银保监会评选的“金融知识进万家”活动先进单位称号。四是
168
在产品与服务管理方面，加强与消费者权益相关的重点业务管理和风险防控。五是在员工管
理与培训方面，本年度组织开展了多次消保培训，提高员工的消保意识和能力。
169
第八章 监事会报告
一、监事会及专门委员会会议情况
报告期内，监事会共召开 8 次监事会会议(含一次非决策性会议)，审议通过 23 项议案，
听取 4 项专题汇报; 监事会监督委员会共召开 11 次会议，审议通过 7 项议案，听取 19 项
专题汇报；监事会提名与评价委员会共召开 5 次会议，审议通过 13 项议案。监事会及各监
事会各专门委员会会议出席率均为 100%。
二、监事会工作情况
报告期内，第七届监事会本着对各级监管、股东和广大员工高度负责的态度，以切实履
职、勤勉尽责为工作原则，针对不断变化的宏观经济形势及本行业务发展情况，围绕改革转
型暨三年规划实施的核心工作，对标监管要求，增强监督力度，拓展监督手段，充分、有效
地发挥了监事会在公司治理中的独立作用，有力保证了本行的稳健、合规发展。
履职监督。报告期内，监事会进一步强化对董事和高管的履职监督力度，不断完善公司
治理机制，提升公司治理水平。第一，注重日常履职监督，丰富履职评价内容。设计履职评
价确认档案，监事每一次出席、列席董事会、监事会及其专门委员会，参与调研检查，均需
对会议议题议案、听取报告或调研事项发表书面意见，对其他董监事履职情况进行评价。同
时，修订监事会对董事会及高管层履职评价制度和相关自评互评问卷，进一步拓宽履职评价
维度。通过审议议案、听取汇报、审阅报告、调研检查、列席董事会及经营层会议等方式，
对董事会及高管层在战略制定及执行、经营决策、风险管理、合规内控、财务管理、利润分
配、集团并表管理、关联交易管理、案防管理、反洗钱管理等方面情况进行监督，不断提升
履职评价的全面性及客观性。第二，加强对董事会和高级管理人员在从业人员行为管理中履
职情况及其薪酬方案的监督力度。对标《银行业金融机构从业人员行为管理指引》，进一步
完善 2018 年度监事会对董事会及董事、高级管理层及其成员的年度履职评价体系和相关工
作方案。同时，全面了解高管薪酬机制及考核体系，督促兼顾业绩指标和风险及内控合规指
标，统筹短期目标和长期战略，提升薪酬和绩效考核体系的科学性、合理性及审慎性。
财务监督。报告期内，监事会持续加强对本行重大财务活动，重大会计核算事项，定期
170
报告的真实准确与完整等情况的监督检查。第一，定期听取经营情况、定期报告编制情况、
财务报告审计、审阅结果汇报，向外部审计师提出工作要求，对其履职情况进行监督，促进
审计师提高工作质量，核实财务信息的真实性，客观公正地发表独立意见。2018 年末，委派
监事代表参与会计师事务所选聘工作，对选聘标准及选聘流程的合法合规性进行监督。第二，
组织召开监事会会议，审议关于公司 2017 年度会计政策变更及 2018 年一季度会计政策变
更实施情况的议案,并听取财务会计部关于金融工具新会计准则实施影响情况的汇报。重点
关注相关政策变更对本行拨备计提、资产分类估值和资本充足率产生的一系列影响，提出了
“关注监管部门政策对接，持续做好新会计准则在落地实施过程中的会计核算、信息披露工
作”等要求。第三，分别就 2017 年同业经营状况、2018 年本行监测指标数据变化情况进行
分析，形成监督报告。在汇集主要上市商业银行披露数据的基础上，从盈利能力、规模增长、
资产质量、监管指标、发展与效率等五个方面进行比较，对高管层进行及时必要的经营风险
提示。
风险管理监督。报告期内，经营环境和风险形势日益复杂，监事会持续加强对各类主要
风险的监督。针对全行风险发展态势及存在的问题，向总行相关部门发出 11 份监督提示函,
推进全面风险管理水平的提升，督促坚守风险底线。第一，加强信用风险监督，提升风险管
控水平。一是赴分支机构及附属机构进行现场调研督导。通过查找问题、总结经验，形成监
事会调研报告，提出符合监管新规，优化风险管理机制等共性建议并结合各家分支机构的区
域环境、业务模式和管理特点提出具有针对性的意见,有力促进了本行风险治理能力和内控
水平的提升。二是组织召开监事会会议，审议并听取本公司法人客户评级限额体系及 2018
年度评级与限额管理工作开展情况的专项报告及全面风险管理汇报。深入了解董事会和高级
管理层的风险管理战略、风险管控机制、风险偏好制定及传导机制、风险管理政策和程序，
以及风险识别、计量、监测和控制情况，并就全面风险管理存在的问题进行沟通，积极督导
管理水平的提升。三是通过列席董事会、高管层经营会，审阅内外部审计报告及听取外部审
计师关于 2017 年年度及 2018 年上半年审计和审阅工作情况介绍等多种方式，持续监督本
行信用风险变化及信贷业务管理情况，重点关注资产分类、不良贷款管理、新增贷款质量管
控及预警贷款情况。第二，加强流动性风险、操作风险、市场风险监督，提升风险防控力度。
一是审议关于本行流动性风险管理情况报告，听取专题汇报了解流动性监管指标变动情况、
流动性资产负债管理情况及流动性风险管控措施及相关压力测试的监测和管理情况，并建议
根据负债规模与期限结构，合理安排资产配置，做好应急方案和压力测试。二是听取操作风
171
险、声誉风险及征信业务管理情况汇报,重点关注组织架构、职责分工、管理制度及管理工
具。针对重大操作风险事件，及时了解跟踪，必要时向相关部门进行问询和约谈。三是审议
市场风险压力测试管理情况及银行账户利率风险管理情况报告，并听取专题汇报，了解利率
风险管理机制、流程和举措。第三，加强资产管理等重点业务及资本管理风险监督，促进轻
资本转型发展。一是听取全行新兴渠道业务及信用卡业务审计情况、监管新规实施影响及理
财业务管理情况的专题汇报，重点关注相关业务发展及合规情况、风险管理架构和机制建设。
二是赴票据业务部、供应链金融事业部开展调研，深入了解相关业务战略规划、发展现状、
客户管理、风险管控、考核激励、资源配置等情况，形成调研报告，并从监事会层面提出意
见和建议。三是审议资本管理情况报告，并听取 2018 年资产负债管理情况及经济资本分配
机制和方案的管理情况汇报，了解董事会和高级管理层在资产负债管理、资本管理、资本计
量高级方法和内部资本充足率评估程序方面的履职情况。第四，加强对信息科技、并表管理、
关联交易等领域监督，提升全面风险管理能力。一是听取科技风险管理及数据治理情况汇报，
重点关注科技风险存在的问题及整改落实情况，建议加强数据治理，提升数据质量。二是听
取集团并表管理情况汇报，并赴附属机构进行实地调研，重点关注集团并表管理框架、管理
机制、管理策略及存在的问题，针对管理机制建设和运行有效性提出建议。三是列席董事会
会议，监督重大关联交易审议过程的合法合规性，并对关联交易管理机制及管理流程提出建
议。第五, 加强对反洗钱管理工作的监督力度，把对反洗钱履职情况的监督作为监事会监督
工作的重点及风险监督的重要抓手。组织会议深入学习金融系统反洗钱工作会议精神，审阅
工作报告并听取相关部门工作汇报，进一步完善监事会反洗钱履职机制和流程，推进全行建
设积极主动的反洗钱风险管理文化，促进合规经营。第六，加强风险评估，为改革转型提供
保障。一是与董事会联合开展半年度全行风险评估工作，赴多家分行实地调研，在覆盖常规
项目的基础上，突出民营企业战略转型相关风险评估，进一步聚焦小微、同业、投行等业务
重点，突出主线，为适应本行战略转型及三年规划实施、完善提升风险管理提供重要依据。
二是积极督导审计部全面风险管理专项审计，审阅审计方案、参与管理部门访谈并及时了解
审计进度和成果。结合全行业务经营与风险管理战略，对本行全面风险管理组织架构、制度
建设、决策机制、管理流程、制度执行、压力测试、应急计划及系统支持的健全性和有效性
进行监督检查，推动和保障业务稳健发展。
内部控制监督。报告期内，面临严监管态势，监事会不断强化对内控合规的监督检查及
问题整改。第一，深入基层开展内控合规督导，了解掌握业务一线内控机制建设及合规经营
172
情况。通过监事会调研报告，总结分支机构在内控合规管理方面存在的问题，并从监事会层
面提出意见和建议，积极推动依法合规经营管理措施在全行的有效实施。第二，加大对境外
机构及附属机构依法合规及内控的监督。年内，赴本公司香港分行、民银国际进行调研，重
点关注境外机构公司治理、业务发展、风险管理、内控合规及反洗钱管理等情况，并就完善
公司治理、优化集团化管理模式以及与本公司协同发展等方面提出建议。此外，赴 4 家村镇
银行进行调研，就经营状况、风险管理、内控建设及员工管理等方面进行深入交流，形成调
研报告。第三，组织召开监事会会议，审议本公司 2017 年度内部控制评价报告，并听取 2018
年内控合规管理情况专题汇报，重点关注内控合规组织架构调整和职责分工、内部控制体系、
合规风险管理情况、新业务和新产品管理制度、关键风险环境内控建设情况以及内控合规问
责情况，对董事会及高管层在相关领域履职尽责情况进行监督。针对监事会意见和建议，相
关部门开展了内控管理现状梳理及与内控指引规范差距分析和优化提升工作并形成工作报
告，有效促进了本行内控合规管理体系的完善及管理流程的优化。第四，听取审计部关于
2017 年审计工作报告及主要审计发现、2017 年监管现场检查发现主要问题及 2018 年度审
计工作计划及重点审计项目方案的专题汇报。对整改事项进行督办，并通过结合审计重点关
注领域、协同审计项目进展并灵活运用审计成果，拓宽监事会监督范围，提升监督效率，将
内控合规监督工作切实有效地贯穿在日常工作规划中，加快将法治合规要求落实到经营管理
的全员、全范围、全过程。
战略监督。监事会始终高度重视战略监督工作，通过多种方式持续开展对改革转型暨三
年发展规划落地实施情况的调研、评估和督导工作，深入了解实施效果以及实施过程中存在
的问题和困难。第一，针对凤凰计划重点项目在分行落地实施情况进行调研评估。赴部分分
行及支行进行现场座谈和访谈，了解分析试点项目实施成效及实施难点，形成评估报告，提
出了“逐步完善适应改革转型新业务模式的人力资源保障体系”、“完善以客户为中心的考
核激励方式，平衡长短期目标”等建议，得到董事会、经营层高度重视。第二，加大对改革
转型落地实施工作的督导力度。在赴分支机构调研过程中，持续开展对改革转型落地实施督
导工作，及时了解掌握改革转型落地实施进展情况、取得成效及存在的问题，形成《监事会
战略转型改革监督简报》，并就关注问题向相关部门提出质询或约谈，充分发挥监督作用。
同时，多次召开监事会会议听取改革转型进展情况专题汇报，并加强与董事会、经营层的信
息交流沟通，定期获取改革转型动态，及时掌握、核实、跟进改革进程及实施情况。
报告期内，监事会紧跟监管要求，丰富监督内容，探索监督手段，形成了一系列创新性
173
的监督成果。第一，充分发挥监管职能延伸作用，加强对各项监管要求执行落实情况的监督。
对 2017 年度中国银保监会现场检查和监管通报指出问题整改情况进行跟踪督导，持续检视
整改进度、整改效果和问责情况。同时，与审计、风险、法律合规、纪检等部门合作，协同
筹划、部署和实施重点问题整改监督检查工作，进一步整合监督资源，打造多维联动体系，
将此作为监事会监督的有效补充，保证了对整改事项的全方位、多层面监督，使监督过程和
监督结果展示常态化、制度化、规范化。第二，建立常态化“督查督办”机制。建立督办事
项清单，并通过明确责任分工，细化工作任务，规范工作程序，形成反馈顺畅的督查督办网
络，及时整理汇总行领导批示、部门意见反馈等，做到监事会监督事项“事事有结果、件件
有回应”。在此基础上，建立督查督办结果运用机制，使监事会工作成果转化为经营管理决
策，充分发挥监事会监督职能。
三、监事会就有关事项发表的独立意见
（一）公司依法经营情况
报告期内，本公司依法开展经营活动，决策程序符合法律、法规及《公司章程》的有关
规定。未发现公司董事、高级管理人员在履行职务时有违反法律法规、《公司章程》或损害
公司及股东利益的行为。
（二）财务报告真实情况
本公司年度财务报告已经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）和毕马威会计师事
务所分别根据国内和国际审计准则审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。监事会认为
本年度本公司财务报告真实、准确、完整地反映了公司的财务状况和经营成果。
（三）公司募集资金使用情况
报告期内, 本公司在全国银行间债券市场成功发行两期小微企业专项金融债券，其中，
2018 年 11 月 22 日完成第一期发行，规模为人民币 400 亿元；2018 年 12 月 14 日完成第二
期发行，规模为 200 亿元。上述募集资金将专项用于发放小微企业贷款。本公司香港分行在
境外成功发行一期中期票据，规模为 10 亿美元，募集资金用于营运资金和一般企业性用途。
（四）公司收购、出售资产情况
报告期内，本公司无新的收购、出售资产事项。
（五）关联交易情况
报告期内，本公司关联交易管理符合国家法律、法规和《公司章程》的相关规定，未发
174
现损害本公司和股东权益的行为。
（六）股东大会决议执行情况
监事会对本公司董事会在2018年内提交股东大会审议的各项报告和提案没有异议，对股
东大会决议的执行情况进行了监督，认为董事会认真执行了股东大会的有关决议。
（七）内部控制情况
本公司持续加强和完善内部控制，监事会对本公司《2018年度内部控制评价报告》无异
议。报告期内，未发现本公司内部控制机制和制度在完整性、合理性、有效性方面存在重大
缺陷。
175
第九章 重要事项
一、重大诉讼、仲裁事项
报告期内，未发生对本公司经营产生重大影响的诉讼、仲裁事项。截止报告期末，本公
司作为原告起诉未判决生效的标的金额 100 万以上的诉讼有 6,344 笔，涉及金额约为人民币
5,321,028.76 万元。本公司作为被告被起诉未判决生效的诉讼共有 250 笔，涉及金额约为人
民币 344,840.73 万元。
二、收购及出售资产、吸收合并事项
本公司严格按照《公司章程》、《基本财务规则》及《固定资产管理办法》等制度规
定，对符合报废条件的固定资产进行报废残值处置及账务处理，无损害股东权益或造成公
司资产流失等情况。
三、重大合同及其履行情况
本公司参与并中标的北京市朝阳区东三环北京商务中心区（CBD）核心区 Z4 地块，于
2018 年 5 月 10 日完成土地现场接收，目前已确定设计单位，正在进行方案设计工作；
本公司参与并中标的厦门市豆仔尾路与湖滨南路交叉口 2010P26 地块，已经完成全部
工程并通过竣工验收，2017 年 11 月，本公司厦门分行完成搬迁并正式对外营业，目前正在
进行工程结算审计；
本公司参与并中标的泉州市东海片区总部经济区北侧出让宗地号为 2012-8 号地块，已
于 2018 年 4 月结构出正负零，目前正在进行主楼结构施工及二次结构砌筑工程，同步进行
地下室消防、给排水及通风空调安装工程，已完成精装修与智能化施工图设计；
本公司参与并中标的福州市台江区鳌峰路南侧、鳌峰支路以东（海峡金融商务区 G 地
块），已于 2018 年 8 月份与福州市土地发展中心办理完成交地手续，正在进行立项咨询报
告的编制工作；
北京顺义总部基地项目已完成竣工验收并投入使用，已完成结算审计工作，正在办理产
权手续，截至报告期末，建筑面积及用途的变更手续已报至北京市国土局地价评审科，正在
等待地价评审阶段；北京顺义总部基地二期项目已完成方案设计，已完成顺义区经信委立项
材料的上报工作，正在等待立项的批复，同步进行行内立项签报的编制工作；
本公司参与并中标的郑州市郑东新区白佛路南、徐庄街东出让宗地编号为郑政东出
（2013）4 号地块，已进行土方开挖及桩基础工程，项目目前处于停工状态；
176
本公司参与并中标的郑州市郑东新区东四环西、莲湖路南出让宗地编号为郑政东出
（2014）1 号地块，项目目前尚未开工建设；
本公司参与并中标的郑州市郑东新区商鼎路南、明理路西出让宗地编号为郑政东出
（2014）3 号地块，项目目前尚未开工建设。
四、重大担保事项
报告期内，本集团除中国人民银行批准的经营范围内的金融担保业务外，无其他需要披
露的重大担保事项。
五、公司承诺事项
报告期内，本公司无需要说明的承诺事项。
六、聘任会计师情况
本公司经股东大会决议，确认续聘毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）和毕马威
会计师事务所为本公司外审会计师，分别担任本公司 2018 年度境内审计和境外审计的会计
师事务所。
根据合同约定，本年度本公司就上述审计师提供的审计服务（包含 2018 年度审计、2018
年中期审阅、2018 年度季度财务报表商定程序以及 2018 年度内部控制有效性审计）与审计
师约定的总报酬为人民币 1,200 万元，其中就内部控制有效性审计报酬为 110 万元。
截至报告期末，毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）和毕马威会计师事务所已连
续 8 年为本公司提供审计服务。签字会计师窦友明连续三年为本公司提供服务，签字会计师
金乃雯连续四年为本公司提供服务。
七、重大关联交易事项
本公司不存在控制关系的关联方，不存在同一关联方报告期内累计交易总额占本公司
经审计净资产值 5%以上的重大关联交易事项。报告期内，本公司的关联交易主要为对股
东以及关联方的贷款，所有关联方贷款均按相关法律规定及本公司贷款条件、审核程序进
行发放，并正常还本付息，对本公司的经营成果和财务状况无任何负面影响。
（一）于 2018 年 12 月 31 日，持有本公司 5%（含 5%）以上股份的单一股东安邦人
寿保险股份有限公司－保守型投资组合持股 4,508,984,567 股，占比 10.30%。（2017 年 12
月 31 日：安邦人寿保险股份有限公司－保守型投资组合持股 199,506 股，占比 0.01%）。
177
（二）本集团对关联方的贷款情况如下：
（单位：人民币百万元）
2018 年 2017 年
担保方式 12 月 31 日 12 月 31 日
上海准基商务咨询合伙企业（有限合伙） 保证 7,536 -
北京泛海东风置业有限公司 抵押 4,310 -
武汉中心大厦开发投资有限公司 保证 3,984 -
抵押 2,604 -
东方集团股份有限公司及其下属企业
质押 300 723
泛海控股股份有限公司 保证 2,325 -
成都恒基隆置业有限公司 抵押 1,503 -
联想控股股份有限公司 保证 1,202 1,500
中国通海国际金融有限公司 保证 877 -
SHR FSST,LLC 抵押 688 653
厦门京鼎体育文化发展有限公司 抵押 621 -
质押 488 11
厦门融银贸易有限公司
抵押 220 -
RPFCBIDCO PTY LIMITED 信用 484 -
四川贵达实业有限公司 抵押 451 -
远洋朗基置业有限公司 抵押 432 -
厦门市大族房地产开发有限责任公司 抵押 401 -
质押 371 -
阿拉善盟锋威光电有限公司
保证 148 -
上海健久生物科技有限公司 保证 351 -
厦门鸿孚贸易有限公司 保证 265 -
金地（集团）股份有限公司 保证 200 -
远洋地产（香港）有限公司 保证 191 -
广西唐桂投资有限公司 抵押 189 -
成都新希望置业有限公司 抵押 188 -
上海黄金搭档生物科技有限公司 保证 150 -
四川特驱教育管理有限公司 抵押 150 -
质押 123 -
福信集团有限公司 抵押 - 668
保证 - 177
保证 110 -
内蒙古庆华集团新能光伏有限责任公司
质押 60 -
河北苏龙光伏发电有限公司 抵押 104 104
新疆东方希望有色金属有限公司 质押 100 -
上海市松江自来水有限公司 保证 92 90
天津海汇房地产开发有限公司 抵押 60 -
希望森兰科技股份有限公司 保证 30 30
四川希望深蓝能源化工有限公司 保证 30 100
重庆渝涪高速公路有限公司 质押 20 27
国药控股股份有限公司及其下属企业 保证 - 5,730
AUSPICIOUS SUCCESS LIMITED 保证 - 784
厦门奥盟体育文化发展有限公司 抵押 - 650
民生养老股份有限公司 保证 - 346
178
拜博医疗集团有限公司及其下属企业 保证 - 250
南京钢铁联合有限公司 质押 - 97
CUDECO LIMITED 保证 - 65
四川希望深蓝空调制造有限公司 保证 - 50
陕西新希望能源投资发展有限公司 质押 - 50
四川美好家园商贸有限公司 质押 - 43
四川希望华西建设工程总承包有限公司 保证 - 20
抵押 14 26
关联方个人
保证 3 -
合计 31,375 12,194
占同类交易的比例 (%) 1.04 0.45
注：国药控股股份有限公司及其下属企业、AUSPICIOUS SUCCESS LIMITED、南京钢铁联合有限公司以及四
川希望深蓝空调制造有限公司于 2018 年 12 月 31 日已不构成本集团关联方。
（三）报告期内，本集团与本公司主要股东及其控股股东、实际控制人、关联方、一致
行动人、最终受益人（下称本公司主要股东及其关联企业）的主要关联交易情况如下：
1、截至报告期末，本公司主要股东安邦人寿保险股份有限公司及其关联企业在本集团
的贷款余额为人民币 15.11 亿元；2018 年度，本公司代理销售安邦人寿保险股份有限公司及
其关联企业金融产品手续费收入为人民币 0.88 亿元；
2、截至报告期末，本公司主要股东东方集团股份有限公司及其关联企业在本集团的贷
款余额为人民币 29.04 亿元；
3、截至报告期末，本公司主要股东中国泛海控股集团有限公司及其关联企业在本集团
的贷款余额为人民币 126.98 亿元，其中，本公司副董事长及非执行董事卢志强先生担任董
事（已于 2018 年 9 月 7 日辞任）的联想控股股份有限公司在本集团的贷款余额为人民币
12.02 亿元；
4、截至报告期末，本公司主要股东新希望六和投资有限公司和南方希望实业有限公
司及其关联企业（包括本公司副董事长及非执行董事刘永好先生的关联自然人控制的企
业）在本集团的贷款余额为人民币 29.36 亿元；
5、截至报告期末，本公司主要股东上海健特生命科技有限公司及其关联企业在本
集团的贷款余额为人民币 87.26 亿元；
6、截至报告期末，本公司主要股东福信集团有限公司及其关联企业在本集团的贷款余
额为人民币 23.67 亿元；
179
7、截至报告期末，本公司主要股东同方国信投资控股有限公司及其关联企业在本集团
的贷款余额为 1.24 亿元。
本集团其他关联交易请参见财务报告“十三 关联方”。
（四）关联交易及持续关联交易
根据香港《上市规则》第十四A章第 14A.49 条及第 14A.71 条的要求，报告期内，本公
司关联交易及持续关联交易的情况如下：
本公司与安邦保险开展金融产品代理销售业务合作之持续性关联交易
（一）2018 年安邦保险集团股份有限公司合作框架协议
1、交易详情
2018 年 8 月 30 日，本公司第七届董事会第十一次会议审议批准《关于本公司与安邦
保险集团股份有限公司签署金融产品代理销售业务合作框架协议的议案》，同意与本公司
关联方安邦保险集团股份有限公司（以下简称“安邦保险”）签订金融产品代理销售业务
合作框架协议, 协议有效期为 2018 年 1 月 1 日至 2018 年 12 月 31 日。根据该协议，本公
司提供予安邦保险及其附属公司的金融产品代理销售服务包括但不限于代理销售保险产
品、代理销售资产管理类产品、代理销售基金产品、代理销售证券类产品，并收取相关服
务费用。截至 2018 年 12 月 31 日的年度，服务费的年度上限为人民币 20 亿元，实际发生
关联交易服务费为人民币 0.88 亿元。
本公司与安邦保险的合作有助于本公司与安邦保险实现资源共享、优势互补，可以进
一步提升本公司零售业务中间业务收入。另一方面，订立业务合作框架协议能简化本公司
披露程序和节省合规成本。
于该协议日期，安邦保险及其附属公司持有本公司约 17.84%的股份，其为本公司的主
要股东。安邦保险构成本公司关联人士，本集团与安邦保险及其附属公司之间的交易构成
香港《上市规则》项下的持续关联交易。由于金融产品代理销售业务合作框架协议项下应
收安邦保险及其附属公司的服务费用年度上限的最高适用百分比率高于 0.1%但低于 5%，因
此，进行该交易将构成本公司的非豁免持续关联交易，须符合香港《上市规则》第十四A章
项下有关申报及公告的规定，但豁免遵守独立股东批准的规定。详情请参阅本公司于 2018
年 8 月 30 日于香港联交所披露易网站及本公司网站刊发的关联交易公告。
2、独立董事意见
180
本公司独立非执行董事已审核与安邦保险开展金融产品代理销售业务合作之持续性关
联交易，并确认该等交易：
a．在本公司日常业务中订立；
b．按照一般商业条款或更佳条款进行；及
c．是根据有关交易的协议条款进行，交易条款公平合理，不存在损害其他股东合法利
益的情形。
3、审计师意见
根据香港《上市规则》第 14A.56 条，董事会聘用本公司境外核数师毕马威会计师事务
所按香港会计师公会颁布的香港鉴证业务准则第 3000 号「除历史财务信息审计、审阅业务
以外的其他鉴证业务」，及参考实务说明第 740 号「审计师关于香港上市规则下的持续关
联交易的函件」对与安邦保险开展金融产品代理销售业务合作之持续性关联交易执行相关
工作。董事会确认，核数师已向董事会汇报彼等执行程序后所得出的结果。关于披露的持
续关联交易，审计师未发现存在下列情形：
a. 持续关联交易存在未通过本公司董事会批准的情况；
b. 在涉及由本集团提供产品和服务的关联交易中，在所有重大方面各项关联交易的定
价不符合本集团定价政策的情况；
c. 在所有重大方面各项关联交易的执行不符合关联交易的相关协议中所订立条款的情
况；
d. 各项持续关联交易的总值超过本公司于 2018 年 8 月 30 日在香港联交所网站披露易
及本公司网站披露的持续关联交易公告中的年度上限总额。
（二）2019 年安邦保险集团股份有限公司合作框架协议
2018 年 12 月 27 日，本公司第七届董事会第十三次会议审议批准《关于本公司与安邦
保险集团股份有限公司签署金融产品代理销售业务合作框架协议的议案》，同意与本公司
关连方安邦保险签订金融产品代理销售业务合作框架协议, 协议有效期为 2019 年 1 月 1 日
至 2019 年 12 月 31 日。根据该协议，本公司提供予安邦保险及其附属公司的金融产品代理
销售服务包括但不限于代理销售保险产品、代理销售资产管理类产品、代理销售基金产
品、代理销售证券类产品，并收取相关销售服务费用。截至 2019 年 12 月 31 日的年度，服
务费的年度上限为人民币 30 亿元。
181
本公司与安邦保险的合作有助于本公司与安邦保险实现资源共享、优势互补，可以进
一步提升本公司零售业务中间业务收入。另一方面，订立业务合作框架协议能简化本公司
披露程序和节省合规成本。
于该协议日期，安邦保险及其附属公司持有本公司约 17.84%的股份，其为本公司的主
要股东。安邦保险及其附属公司构成本公司关联人士，本集团与安邦保险及其附属公司之
间的交易构成香港《上市规则》项下的持续关连交易。由于金融产品代理销售业务合作框
架协议项下应收安邦保险及其附属公司的服务费用年度上限的最高适用百分比率高于 0.1%
但低于 5%，因此，进行该交易将构成本公司的非豁免持续关连交易，须符合香港《上市规
则》第十四A章项下有关申报及公告的规定，但豁免遵守独立股东批准的规定。详情请参阅
本公司于 2018 年 12 月 27 日于香港联交所披露易网站及本公司网站刊发的关连交易公告。
除本报告所披露外，于报告期内，本公司概无根据香港《上市规则》第十四A章项下有
关关联交易披露的条文而须予披露的关联交易或持续关联交易。
八、购回、出售或赎回证券
除本报告披露外，本集团在截至 2018 年 12 月 31 日止的 12 个月内没有出售本公司的
任何证券，也没有购回或赎回本公司的任何证券。
九、审计委员会
截至报告期末，本公司审计委员会成员包括刘宁宇（主席）、翁振杰、彭雪峰及田溯宁。
2018 年 6 月 21 日，郑海泉任职时间已满 6 年，不再担任本公司独立非执行董事，2018 年 6
月 29 日，本公司第七届董事会第十次会议审议通过了《关于调整公司第七届董事会部分专
门委员会成员的决议》。根据该决议，第七届董事会审计委员会组成成员为 5 名，主席为刘
宁宇，成员为田志平、翁振杰、彭雪峰和田溯宁。2018 年 7 月 3 日，田志平先生辞去本公
司董事及董事会相关专门委员会委员职务。
审计委员会的主要职责为审阅、监察本公司的财务申报程序及内部监控制度，并向董事
会提供意见。本公司审计委员会已审阅并确认截至 2018 年 12 月 31 日止 2018 年年度报告
和 2018 年年度业绩公告。
十、持股 5%以上股东追加股份限售承诺的情况
不适用。
十一、本公司及本公司董事、监事、高级管理人员、控股股东受行政处罚情况
就本公司所知，报告期内，本公司及公司现任董事、监事、高级管理人员不存在被有权
机关调查、被司法机关或纪检部门采取强制措施、被移送司法机关或追究刑事责任，不存在
182
被中国证监会立案调查、行政处罚、被采取市场禁入措施及被认定为不适当人选，被环保、
安检、税务等其他行政管理部门给予重大行政处罚，也不存在被证券交易所公开谴责的情形。
十二、股权激励计划在本报告期内的具体实施情况
截至目前，本公司暂无实施员工持股计划。
十三、公司及控股股东、实际控制人的诚信情况
本公司无控股股东、实际控制人。报告期内，本公司不存在未履行法院生效判决、所负
数额较大的债务到期未清偿等情况。
十四、控股股东及其他关联方非经营性占用资金情况
本公司无控股股东，不存在其他关联方非经营性资金占用。
十五、履行社会责任和扶贫责任的工作情况
（一）履行社会责任的情况
本公司始终秉承“为民而生，与民共生”的使命，牢固树立“民生服务社会大众、实践
情系民生事业、大众情系民生银行”的责任意识，始终以改革创新为己任，坚持深化体制机
制改革，响应国家重大战略，大力发展普惠金融，持续服务民营企业，倾力深耕精准扶贫，
助力生态文明建设，重视打造民生家园，一如既往奉献社会，实现了企业发展、社会进步和
民生改善，社会责任工作再创佳绩。
报告期内，本公司注重规划，通过制定《2018 年定点扶贫计划》、优化第四届“我决定
民生爱的力量——ME 公益创新资助计划”的方案，增加“精准扶贫”类别，提升了社会责
任管理水平；注重实效，结合定点扶贫县需求，探索出“金融扶贫+产业扶贫+教育扶贫+医
疗扶贫+电商扶贫+技能扶贫+消费扶贫”的“七位一体”扶贫模式，提升了定点扶贫工作水
平；注重落实，通过组织落实公益事业决策委员会会议、推进西藏先天性心脏病患儿免费旧
址项目、支持中华红丝带基金防艾项目、资助敦煌保护项目、编制发布社会责任报告等重点
工作，提升了重点项目影响力，有效提升负责任的企业形象。
本公司 2018 年度社会责任工作获得政府部门、公益组织及主流媒体等第三方机构的良
好评价，社会责任工作获得政府部门、公益组织及主流媒体等第三方机构的良好评价，获慈
善领域最高政府奖——民政部第十届“中华慈善奖”、中国银行业协会“最佳公益慈善贡献
奖”、国务院扶贫办社会扶贫司与中国社科院“扶贫优秀案例”、中国社科院“中国民营企
业社会责任 100 强第一名”、中国社科院“中国银行业社会责任指数第一名”、中国社科院
183
“中国企业社会责任发展十年民企十佳”、《上海证券报》“企业社会责任奖”、《南方
周末》“最佳责任企业”等重要奖项。《2017 年度社会责任报告》获评“五星级企业社会责
任报告”。
本公司《2018 年度社会责任报告》详见本公司网站（www.cmbc.com.cn）及上交所网站
（www.sse.com.cn）。
（二）履行扶贫责任的情况
报告期内，本公司始终以习近平总书记扶贫开发战略思想为指导，在国务院扶贫办和人
民银行的领导和支持下，把贯彻落实党中央关于脱贫攻坚的决策部署，作为首要政治任务来
抓，不断提升意识完善机制、聚焦精准创新方式，注重扶贫同扶志、扶智相结合，做到脱真
贫、真脱贫，促进贫困地区发展和贫困人口增收，为打赢脱贫攻坚战贡献力量。2018 年度扶
贫捐款 4,801.2 万元，共投放精准扶贫贷款 675,195.38 万元，其中个人扶贫贷款 486,495.81
万元，企业扶贫贷款 188,699.57 万元。
1、精准扶贫规划
河南滑县、封丘县是本公司长期持续帮扶的定点扶贫县，根据两县脱贫工作规划及实际
需求，结合本公司业务特点，在充分征求相关部门意见的基础上，集思广益，制订了本公司
《2018 年定点扶贫计划》。
《2018 年定点扶贫计划》紧紧围绕贯彻落实党中央关于打赢脱贫攻坚战的决策部署，
坚持精准扶贫、精准脱贫基本方略，以提高扶贫实效为导向，完善扶贫机制，丰富扶贫模式，
加大投入力度，发挥行业优势，整合内外资源，切实履行中央单位定点帮扶责任，助推滑县
巩固脱贫成果，封丘县今年实现脱贫目标。
2、年度精准扶贫概要
为贯彻落实党中央、国务院关于打赢脱贫攻坚战的决策部署，本公司领导高度重视，全
体员工上下齐心，为确保贫困群众如期实现脱贫做出了积极努力。
报告期内，本公司本着“要以效果为标准，不以规模为指标”的思想，充分发挥机制灵
活的特点，切实加强组织领导，发挥行业优势，加大无偿帮扶和金融支持力度，整合社会各
类资源共同参与，坚持开展以教育扶贫、医疗扶贫、金融扶贫、产业扶贫、技能扶贫、消费
扶贫、电商扶贫“七位一体”的扶贫模式。积极推进河南省滑县、封丘县定点扶贫工作，帮
助滑县巩固脱贫成果，封丘县实现脱贫目标。
184
3、精准扶贫成效
单位：万元 币种：人民币
指 标 数量及开展情况
一、总体情况
其中：1.资金 年度发生额 余额
金额 679,996.58 314,398.96
其中：
486,495.81 188,923.83
个人扶贫贷款
企业扶贫贷款 188,699.57 120,673.93
年度扶贫捐款 4,801.2 4,801.2
2.帮助建档立卡贫困人口脱贫数
4,660
（人）
二、分项投入
1.产业发展脱贫
√ 农林产业扶贫
□ 旅游扶贫
√ 电商扶贫
其中：1.1 产业扶贫项目类型
□ 资产收益扶贫
□ 科技扶贫
√ 其他
1.2 产业扶贫项目个数（个） 34(扶贫贷款企业数)
1.3 产业扶贫项目投入金额 189,299.57
1.3.1 产业扶贫项目直接资
600
金投入
1.3.2 产业扶贫项目贷款金
188,699.57
额
1.4 帮助建档立卡贫困人口脱
4,660
贫数（人）
2.转移就业脱贫
其中：2.1 职业技能培训投入金额 534
185
2.2 职业技能培训人数（人/
966
次）
2.3 帮助建档立卡贫困户实现
99
就业人数（人）
3.教育脱贫
其中：3.1 资助贫困学生投入金额 234
3.2 资助贫困学生人数（人） 930
3.3 改善贫困地区教育资源投
650
入金额
4.健康扶贫
其中：4.1 贫困地区医疗卫生资源投
286
入金额
5.社会扶贫
其中：5.1 东西部扶贫协作投入金额 0
5.2 定点扶贫工作投入金额 30,614
5.3 扶贫公益基金 2,467.2
6.其他项目
其中：6.1.项目个数（个） 0
6.2.投入金额 0
6.3.帮助建档立卡贫困人口脱
0
贫数（人）
6.4.其他项目说明
三、所获奖项（内容、级别）
荣获中国公益领域最高政府奖第十届“中华慈善奖”
荣获由国务院扶贫办、中国社科院联合颁发的 2018 年度“优秀扶贫案例奖”
入选中国社科院发布的《企业扶贫优秀案例》蓝皮书
4、后续精准扶贫计划
中央单位开展定点扶贫，是中国特色扶贫开发事业的重要组成部分，也是我国政治优势
186
和制度优势的重要体现。2019 年，本公司将继续以习近平总书记扶贫开发战略思想为指导，
在国务院扶贫办和人民银行的领导和支持下，切实增强责任感、使命感、紧迫感，坚持精准
扶贫、精准脱贫，坚持发挥行业优势与立足贫困地区实际相结合，健全工作机制，创新帮扶
举措，提高扶贫成效，为坚决打赢脱贫攻坚战作出新的更大贡献。
十六、其他重要事项
经中国银保监会和中国人民银行批准，本公司在全国银行间债券市场成功发行了总额为
人民币 150 亿元的二级资本债券。详见本公司网站（www.cmbc.com.cn）及香港联交所披露
易网站（www.hkexnews.hk）发布的日期为 2018 年 1 月 11 日的公告。
经中国银保监会和中国人民银行批准，本公司在全国银行间债券市场成功发行了总额为
人民币 400 亿元的小微企业专项金融债券。详见本公司网站（www.cmbc.com.cn）及香港联
交所披露易网站（www.hkexnews.hk）发布的日期为 2018 年 11 月 22 日的公告。
经中国银保监会和中国人民银行批准，本公司在全国银行间债券市场成功发行了总额为
人民币 200 亿元的小微企业专项金融债券。详见本公司网站（www.cmbc.com.cn）及香港联
交所披露易网站（www.hkexnews.hk）发布的日期为 2018 年 12 月 14 日的公告。
本公司收到中国银保监会（银保监复【2018】469 号）关于本公司发行二级资本债券的
批 复 ， 同 意 本 公 司 发 行 不 超 过 400 亿 元 人 民 币 二 级 资 本 债 券 。 详 见 本 公 司 网 站
（www.cmbc.com.cn）及香港联交所披露易网站（www.hkexnews.hk）发布的日期为 2018 年
12 月 28 日的公告。
187
第十章 财务报告
一、审计报告
二、财务报表（合并及母公司资产负债表、合并及母公司利润表、合并及母公司现金流
量表、合并及母公司股东权益变动表）
三、2018 年度财务报表附注
四、2018 年度财务报表补充资料
188
第十一章 信息披露索引
刊载的互联网网
披露日期 公告名称 刊载的报刊名称及版面
站
中国民生银行第七届董事会第五次 中国证券报、上海证券报、
2018 年 1 月 9 日 www.sse.com.cn
临时会议决议公告 证券时报
中国民生银行关于召开 2018 年第
一次临时股东大会、2018 年第一次 中国证券报、上海证券报、
2018 年 1 月 12 日 www.sse.com.cn
A 股类别股东大会和 2018 年第一 证券时报
次 H 股类别股东大会的通知
中国民生银行关于成功发行 150 亿 中国证券报、上海证券报、
2018 年 1 月 12 日 www.sse.com.cn
元二级资本债券的公告 证券时报
中国证券报、上海证券报、
2018 年 1 月 25 日 中国民生银行公告 www.sse.com.cn
证券时报
中国民生银行第七届董事会第六次 中国证券报、上海证券报、
2018 年 2 月 6 日 www.sse.com.cn
临时会议决议公告 证券时报
中国民生银行关于变更 2018 年第
一次临时股东大会、2018 年第一次
中国证券报、上海证券报、
2018 年 2 月 9 日 A 股类别股东大会和 2018 年第一 www.sse.com.cn
证券时报
次 H 股类别股东大会会议地点及第
二次会议通知
中国证券报、上海证券报、
2018 年 2 月 24 日 中国民生银行重要公告 www.sse.com.cn
证券时报
中国民生银行 2018 年第一次临时
股东大会、2018 年第一次 A 股类别 中国证券报、上海证券报、
2018 年 2 月 27 日 www.sse.com.cn
股东大会和 2018 年第一次 H 股类 证券时报
别股东大会决议公告
2018 年 3 月 30 日 中国民生银行第七届董事会第七次 中国证券报、上海证券报、
www.sse.com.cn
会议决议公告 证券时报
2018 年 3 月 30 日 中国民生银行第七届监事会第六次 中国证券报、上海证券报、
www.sse.com.cn
会议决议公告 证券时报
2018 年 3 月 30 日 中国民生银行股份有限公司 2017 中国证券报、上海证券报、
www.sse.com.cn
年度会计政策变更公告 证券时报
中国民生银行股份有限公司关于更 中国证券报、上海证券报、
2018 年 4 月 9 日 www.sse.com.cn
换董事会秘书的公告 证券时报
中国民生银行第七届董事会第七次 中国证券报、上海证券报、
2018 年 4 月 9 日 www.sse.com.cn
临时会议决议公告 证券时报
中国民生银行股份有限公司 2017
中国证券报、上海证券报、
2018 年 4 月 10 日 年度现金分红投资者说明会预告公 www.sse.com.cn
证券时报
告
2018 年 4 月 11 日 中国民生银行 2017 年度现金分红 中国证券报、上海证券报、 www.sse.com.cn
189
投资者说明会延期公告 证券时报
中国民生银行第七届董事会第八次 中国证券报、上海证券报、
2018 年 4 月 12 日 www.sse.com.cn
临时会议决议公告 证券时报
中国民生银行第七届监事会第一次 中国证券报、上海证券报、
2018 年 4 月 12 日 www.sse.com.cn
临时会议决议公告 证券时报
中国证券报、上海证券报、
2018 年 4 月 20 日 中国民生银行关联交易公告 www.sse.com.cn
证券时报
中国证券报、上海证券报、
2018 年 4 月 20 日 中国民生银行关联交易公告 www.sse.com.cn
证券时报
中国证券报、上海证券报、
2018 年 4 月 20 日 中国民生银行关联交易公告 www.sse.com.cn
证券时报
中国证券报、上海证券报、
2018 年 4 月 20 日 中国民生银行关联交易公告 www.sse.com.cn
证券时报
中国证券报、上海证券报、
2018 年 4 月 20 日 中国民生银行关联交易公告 www.sse.com.cn
证券时报
中国民生银行关于资产托管部负责 中国证券报、上海证券报、
2018 年 4 月 20 日 www.sse.com.cn
人变更的公告 证券时报
中国民生银行第七届董事会第八次 中国证券报、上海证券报、
2018 年 4 月 28 日 www.sse.com.cn
会议决议公告 证券时报
中国民生银行第七届监事会第七次 中国证券报、上海证券报、
2018 年 4 月 28 日 www.sse.com.cn
会议决议公告 证券时报
中国民生银行股份有限公司会计政 中国证券报、上海证券报、
2018 年 4 月 28 日 www.sse.com.cn
策变更公告 证券时报
中国民生银行关于修改《中国民生 中国证券报、上海证券报、
2018 年 4 月 28 日 www.sse.com.cn
银行股份有限公司章程》的公告 证券时报
中国民生银行关于关于召开 2017
年度股东大会、2018 年第二次临时
中国证券报、上海证券报、
2018 年 5 月 8 日 股东大会、第二次 A 股类别股东大 www.sse.com.cn
证券时报
会和第二次 H 股类别股东大会的通
知
中国民生银行关于参加北京辖区上 中国证券报、上海证券报、
2018 年 5 月 15 日 www.sse.com.cn
市公司投资者集体接待日的公告 证券时报
中国民生银行关于召开 2017 年度
股东大会、2018 年第二次临时股东
中国证券报、上海证券报、
2018 年 6 月 2 日 大会、第二次 A 股类别股东大会和 www.sse.com.cn
证券时报
第二次 H 股类别股东大会的第二次
通知
中国民生银行第七届董事会第九次 中国证券报、上海证券报、
2018 年 6 月 9 日 www.sse.com.cn
会议决议公告 证券时报
中国证券报、上海证券报、
2018 年 6 月 9 日 中国民生银行关联交易公告 www.sse.com.cn
证券时报
中国证券报、上海证券报、
2018 年 6 月 9 日 中国民生银行关联交易公告 www.sse.com.cn
证券时报
2018 年 6 月 9 日 中国民生银行关联交易公告 中国证券报、上海证券报、 www.sse.com.cn
190
证券时报
中国民生银行关于股东股份解押、 中国证券报、上海证券报、
2018 年 6 月 12 日 www.sse.com.cn
质押的公告 证券时报
中国民生银行关于股东股份解押、 中国证券报、上海证券报、
2018 年 6 月 21 日 www.sse.com.cn
质押的公告 证券时报
中国民生银行 2017 年度股东大会、
2018 年第二次临时股东大会、第二 中国证券报、上海证券报、
2018 年 6 月 22 日 www.sse.com.cn
次 A 股类别股东大会和第二次 H 股 证券时报
类别股东大会决议公告
中国民生银行 2017 年下半年 A 股
中国证券报、上海证券报、
2018 年 6 月 29 日 利润分配及 2017 年度资本公积转 www.sse.com.cn
证券时报
增股本实施公告
中国民生银行第七届董事会第十次 中国证券报、上海证券报、
2018 年 6 月 30 日 www.sse.com.cn
会议决议公告 证券时报
中国证券报、上海证券报、
2018 年 6 月 30 日 中国民生银行关联交易公告 www.sse.com.cn
证券时报
中国证券报、上海证券报、
2018 年 6 月 30 日 中国民生银行关联交易公告 www.sse.com.cn
证券时报
中国证券报、上海证券报、
2018 年 6 月 30 日 中国民生银行关联交易公告 www.sse.com.cn
证券时报
中国民生银行关于 2017 年度高管 中国证券报、上海证券报、
2018 年 6 月 30 日 www.sse.com.cn
薪酬的补充公告 证券时报
中国民生银行关于高级管理人员资 中国证券报、上海证券报、
2018 年 6 月 30 日 www.sse.com.cn
格核准的公告 证券时报
中国民生银行关于股东签署股份转 中国证券报、上海证券报、
2018 年 7 月 4 日 www.sse.com.cn
让协议的提示性公告 证券时报
中国证券报、上海证券报、
2018 年 7 月 4 日 中国民生银行关于董事辞职的公告 www.sse.com.cn
证券时报
中国证券报、上海证券报、
2018 年 7 月 4 日 中国民生银行关于监事辞职的公告 www.sse.com.cn
证券时报
中国民生银行关于股东股份解押、 中国证券报、上海证券报、
2018 年 7 月 24 日 www.sse.com.cn
质押的公告 证券时报
中国民生银行关于股东股份解押、 中国证券报、上海证券报、
2018 年 8 月 16 日 www.sse.com.cn
质押的公告 证券时报
中国民生银行关于高级管理人员资 中国证券报、上海证券报、
2018 年 8 月 25 日 www.sse.com.cn
格核准的公告 证券时报
中国民生银行关于股东签署股份转 中国证券报、上海证券报、
2018 年 8 月 29 日 www.sse.com.cn
让协议的补充公告 证券时报
中国民生银行关于董事会秘书资格 中国证券报、上海证券报、
2018 年 8 月 30 日 www.sse.com.cn
核准的公告 证券时报
中国民生银行第七届董事会第十一 中国证券报、上海证券报、
2018 年 8 月 31 日 www.sse.com.cn
次会议决议公告 证券时报
中国证券报、上海证券报、
2018 年 8 月 31 日 中国民生银行关联交易公告 www.sse.com.cn
证券时报
191
中国证券报、上海证券报、
2018 年 8 月 31 日 中国民生银行关联交易公告 www.sse.com.cn
证券时报
中国民生银行关于独立非执行董事 中国证券报、上海证券报、
2018 年 9 月 4 日 www.sse.com.cn
资格核准的公告 证券时报
中国民生银行关于股东完成股份转 中国证券报、上海证券报、
2018 年 9 月 6 日 www.sse.com.cn
让的公告 证券时报
中国民生银行关于子公司增资获得 中国证券报、上海证券报、
2018 年 9 月 22 日 www.sse.com.cn
中国银保监会批准的公告 证券时报
中国民生银行关于发行金融债券获 中国证券报、上海证券报、
2018 年 9 月 22 日 www.sse.com.cn
得中国银保监会批准的公告 证券时报
中国民生银行关于股东签署股份转 中国证券报、上海证券报、
2018 年 9 月 28 日 www.sse.com.cn
让协议的提示性公告 证券时报
中国民生银行关于股东股份解押、 中国证券报、上海证券报、
2018 年 9 月 28 日 www.sse.com.cn
质押的公告 证券时报
中国民生银行关于副董事长辞职的 中国证券报、上海证券报、
2018 年 10 月 13 日 www.sse.com.cn
公告 证券时报
中国证券报、上海证券报、
2018 年 10 月 17 日 中国民生银行关联交易公告 www.sse.com.cn
证券时报
中国民生银行关于股东股份解押、 中国证券报、上海证券报、
2018 年 10 月 27 日 www.sse.com.cn
质押的公告 证券时报
中国民生银行第七届董事会第十二 中国证券报、上海证券报、
2018 年 10 月 31 日 www.sse.com.cn
次会议决议公告 证券时报
中国证券报、上海证券报、
2018 年 10 月 31 日 中国民生银行关联交易公告 www.sse.com.cn
证券时报
中国民生银行股份有限公司境外优 中国证券报、上海证券报、
2018 年 10 月 31 日 www.sse.com.cn
先股股息派发实施公告 证券时报
中国民生银行关于发行金融债券获 中国证券报、上海证券报、
2018 年 11 月 7 日 www.sse.com.cn
得中国银保监会批准的公告 证券时报
中国民生银行关于股东完成股份转 中国证券报、上海证券报、
2018 年 11 月 13 日 www.sse.com.cn
让的公告 证券时报
中国民生银行关于股东股份解押、 中国证券报、上海证券报、
2018 年 11 月 21 日 www.sse.com.cn
质押的公告 证券时报
中国民生银行关于成功发行 400 亿 中国证券报、上海证券报、
2018 年 11 月 23 日 www.sse.com.cn
元金融债券的公告 证券时报
中国民生银行关于股东股份解押、 中国证券报、上海证券报、
2018 年 11 月 24 日 www.sse.com.cn
质押的公告 证券时报
中国民生银行关于成功发行 200 亿 中国证券报、上海证券报、
2018 年 12 月 15 日 www.sse.com.cn
元金融债券的公告 证券时报
中国民生银行第七届监事会第十一 中国证券报、上海证券报、
2018 年 12 月 25 日 www.sse.com.cn
次会议决议公告 证券时报
中国民生银行第七届董事会第十三 中国证券报、上海证券报、
2018 年 12 月 28 日 www.sse.com.cn
次会议决议公告 证券时报
2018 年 12 月 28 日 中国民生银行关联交易公告 中国证券报、上海证券报、 www.sse.com.cn
192
证券时报
中国民生银行股东权益变动及签署 中国证券报、上海证券报、
2018 年 12 月 28 日 www.sse.com.cn
一致行动协议公告 证券时报
中国民生银行关于发行二级资本债 中国证券报、上海证券报、
2018 年 12 月 28 日 www.sse.com.cn
券获得中国银保监会批准的公告 证券时报
193
第十二章 备查文件目录
一、载有法定代表人、行长、主管会计工作负责人、会计机构负责人签名并盖章的财务
报表
二、载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件
三、载有本公司董事、高级管理人员亲笔签名的年度报告正文
四、报告期内本公司在《中国证券报》、《上海证券报》和《证券时报》公开披露过的
所有文件的正本及公告原稿
五、本公司《公司章程》
194
第十三章 附 件
附件：财务报告
董事长 洪崎
中国民生银行股份有限公司董事会
2019 年 3 月 29 日
195
中国民生银行股份有限公司董事、高级管理人员
关于公司 2018 年年度报告的书面确认意见
根据《中华人民共和国证券法》、《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第 2
号<年度报告的内容与格式>》（2017 年修订）相关规定和要求，作为中国民生银行股份有
限公司的董事、高级管理人员，我们在全面了解和审核公司 2018 年年度报告及其摘要后，
出具意见如下：
1、公司严格按照企业会计准则、企业会计制度和金融企业会计制度规范运作，公司 2018
年年度报告及其摘要公允地反映了公司本年度的财务状况和经营成果。
2、经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）注册会计师和毕马威会计师事务所注
册会计师按中国审计准则和国际审计准则审计的《中国民生银行股份有限公司 2018 年度财
务报表及审计报告》是实事求是、客观公正的。
我们认为公司 2018 年年度报告及其摘要所披露的信息真实、准确、完整，承诺其中不
存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担
个别及连带责任。
董事、高级管理人员签名：
洪 崎＿＿＿＿＿＿＿＿张宏伟＿＿＿＿＿＿＿＿卢志强＿＿＿＿＿＿＿＿
刘永好＿＿＿＿＿＿＿＿郑万春＿＿＿＿＿＿＿＿史玉柱＿＿＿＿＿＿＿＿
吴 迪＿＿＿＿＿＿＿＿宋春风＿＿＿＿＿＿＿＿翁振杰＿＿＿＿＿＿＿＿
刘纪鹏＿＿＿＿＿＿＿＿李汉成＿＿＿＿＿＿＿＿解植春＿＿＿＿＿＿＿＿
彭雪峰＿＿＿＿＿＿＿＿刘宁宇＿＿＿＿＿＿＿＿田溯宁＿＿＿＿＿＿＿＿
陈 琼＿＿＿＿＿＿＿＿石 杰＿＿＿＿＿＿＿＿李 彬＿＿＿＿＿＿＿＿
林云山＿＿＿＿＿＿＿＿胡庆华＿＿＿＿＿＿＿＿白 丹＿＿＿＿＿＿＿＿
张月波＿＿＿＿＿＿＿＿欧阳勇＿＿＿＿＿＿＿＿
196
中国民生银行股份有限公司董事会
2019 年 3 月 29 日
197
中国民生银行股份有限公司
截至 2018 年 12 月 31 日止年度财务报表
按中国会计准则编制
审计报告
毕马威华振审字第 1901406 号
中国民生银行股份有限公司全体股东：
一、审计意见
我们审计了后附的中国民生银行股份有限公司 (以下简称“贵行”) 及其子公司 (统称“贵
集团”) 财务报表，包括 2018 年 12 月 31 日的合并及母公司资产负债表，2018 年度的合并及
母公司利润表、合并及母公司现金流量表、合并及母公司股东权益变动表以及相关财务报表附
注。
我们认为，后附的财务报表在所有重大方面按照中华人民共和国财政部颁布的企业会计准
则 (以下简称“企业会计准则”) 的规定编制，公允反映了贵行 2018 年 12 月 31 日的合并及母
公司财务状况以及 2018 年度的合并及母公司经营成果和现金流量。
二、形成审计意见的基础
我们按照中国注册会计师审计准则 (以下简称“审计准则”) 的规定执行了审计工作。审
计报告的“注册会计师对财务报表审计的责任”部分进一步阐述了我们在这些准则下的责任。
按照中国注册会计师职业道德守则，我们独立于贵集团，并履行了职业道德方面的其他责任。
我们相信，我们获取的审计证据是充分、适当的，为发表审计意见提供了基础。
三、关键审计事项
关键审计事项是我们根据职业判断，认为对本期财务报表审计最为重要的事项。这些事项
的应对以对财务报表整体进行审计并形成审计意见为背景，我们不对这些事项单独发表意见。
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审计报告 (续)
毕马威华振审字第 1901406 号
三、关键审计事项 (续)
贷款和以摊余成本计量的金融资产减值准备的确定
请参阅财务报表附注“四、主要会计政策”6.5 所述的会计政策及“八、财务报表主要项目附
注” 6、7.3。
关键审计事项 在审计中如何应对该事项
贵集团自 2018 年 1 月 1 日起适用《企业会 与评价发放贷款和垫款以及以摊余成本计量的
计准则第 22 号——金融工具确认和计量 金融资产减值准备的确定相关的审计程序中包
（修订）》，采用预期信用损失模型计提 括以下程序：
减值准备。
了解和评价与发放贷款和垫款以及以摊余成
运用预期信用损失模型确定发放贷款和垫 本计量的金融资产在审批、记录、监控、分
款以及以摊余成本计量的金融资产的减值 类流程以及减值准备计提相关的关键财务报
准备的过程中涉及到若干关键参数和假设 告内部控制的设计和运行有效性；
的应用，包括发生信用减值的阶段划分，
利用本所金融风险管理专家的工作，评价管
违约概率、违约损失率、违约风险暴露、
理层评估减值准备时所用的预期信用损失模
折现率等参数估计，同时考虑前瞻性调整
型和参数的可靠性，包括评价发生信用减值
及其他调整因素等，在这些参数的选取和
的阶段划分、违约概率、违约损失率、违约
假设的应用过程中涉及较多的管理层判
风险暴露、折现率、前瞻性调整及管理层调
断。
整等，并评价其中所涉及的关键管理层判断
外部宏观环境和贵集团内部信用风险管理 的合理性；
策略对预期信用损失模型的确定有很大的
评价预期信用损失模型的参数使用的关键数
影响。在评估关键参数和假设时，贵集团
据的完整性和准确性。针对与原始档案相关
对于公司贷款和垫款以及以摊余成本计量
的关键内部数据，我们将管理层用以评估减
的金融资产所考虑的因素包括历史损失
值准备的发放贷款和垫款以及以摊余成本计
率、内部信用评级、外部信用评级及其他
量的金融资产清单总额分别与总账进行比
调整因素；对于个人贷款和垫款所考虑的
较，选取样本，将单项贷款或以摊余成本计
因素包括个人类贷款的历史逾期数据、历
量的金融资产的信息与相关协议以及其他有
史损失经验及其他调整因素。
关文件进行比较，以评价清单的准确性；针
对关键外部数据，我们将其与公开信息来源
进行核对，以检查其准确性；
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审计报告 (续)
毕马威华振审字第 1901406 号
三、关键审计事项 (续)
贷款和以摊余成本计量的金融投资减值准备的确定
请参阅财务报表附注“四、主要会计政策”6.5 所述的会计政策及“八、财务报表主要项目附
注” 6、7.3。
关键审计事项 在审计中如何应对该事项
在运用判断确定违约损失率时，管理层会考 针对涉及主观判断的输入参数，我们进行
虑多种因素。这些因素包括可收回金额、借 了审慎评价，包括从外部寻求支持证据，
款人的财务状况、抵押物可收回金额、索赔 比对历史损失经验及担保方式等内部记
受偿顺序、是否存在其他债权人及其配合程 录。作为上述程序的一部分，我们还询问
度。管理层在评估抵押房产的价值时，会参 了管理层对关键假设和输入参数相对于以
考有资质的第三方评估机构出具的抵押物评 前和准则转换期间所做调整的理由，并考
估报告，并同时考虑抵押物的市场价格、地 虑管理层所运用的判断是否一致。我们对
理位置及用途。另外，抵押物变现的可执行 比模型中使用的经济因素与市场信息，评
性 、 时 间 和 方 式也 会 影 响 抵押 物 可 收 回金 价其是否与市场以及经济发展情况相符；
额。 利用本所信息技术专家的工作，评价相关
由于发放贷款和垫款以及以摊余成本计量的 信息系统控制的设计，包括：系统的一般
金融资产减值准备的确定存在固有不确定性 控制环境、关键内部历史数据的有效性、
以及涉及到管理层判断，同时其对贵集团的 系统间数据传输、预期信用损失模型参数
经营状况和资本状况会产生重要影响，我们 的映射以及减值准备的系统计算等；
将发放贷款和垫款以及以摊余成本计量的金 采用风险导向的方法选取样本，评价管理
融 资 产 减 值 准 备的 确 定 识 别为 关 键 审 计事 层作出的关于该类发放贷款和垫款或以摊
项。 余成本计量的金融资产的信用风险自初始
确认后是否显著增加的判断以及是否已发
生信用减值的判断的合理性。我们按行业
分类对贷款进行分析，选取样本时考虑选
取受目前经济影响较大的行业；我们还依
据其他风险标准选取样本，包括存在负面
媒体信息和逾期等情况的借款人作为信贷
审阅的样本；
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审计报告 (续)
毕马威华振审字第 1901406 号
三、关键审计事项 (续)
贷款和以摊余成本计量的金融投资减值准备的确定
请参阅财务报表附注“四、主要会计政策”6.5 所述的会计政策及“八、财务报表主要项目附
注” 6、7.3。
关键审计事项 在审计中如何应对该事项
对按上述标准选取的发放贷款和垫款以及
以摊余成本计量的金融资产样本执行信贷
审阅程序，包括询问信贷经理企业经营情
况，复核借款人的财务信息，查询有关借
款人业务的市场信息，评价管理层对所持
担保物的估值，评价已发生信用损失的发
放贷款和垫款以及以摊余成本计量的金融
资产的预计可收回现金流，将管理层对担
保物的估值与其市场价格进行比较，评价
担保物的变现时间和方式，以及考虑管理
层提出的其他还款来源；及
评价与发放贷款和垫款及以摊余成本计量
的金融资产减值准备相关的财务报表信息
披露是否符合《企业会计准则第 37 号—
—金融工具列报》的披露要求。
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审计报告 (续)
毕马威华振审字第 1901406 号
三、关键审计事项 (续)
金融工具公允价值的评估
请参阅财务报表附注“四、主要会计政策”18 所述的会计政策及“十五、金融工具的公允价
值”。
关键审计事项 在审计中如何应对该事项
与评价金融工具公允价值相关的审计程序中包括
以公允价值计量的金融工具是贵集团持有/
以下程序：
承担的重要资产/负债。金融工具公允价值
调整会影响损益或其他综合收益。 评价贵集团与估值、独立价格验证、前后台
对账及金融工具估值模型审批相关的关键内
贵集团以公允价值计量的金融工具的估值
部控制的设计和运行有效性；
以市场数据和估值模型为基础，其中估值
模型通常需要大量的参数输入。大部分参 选取样本，通过比较贵集团采用的公允价值
数来源于能够可靠获取的数据，尤其是公 与公开可获取的市场数据，评价公允价值属
允价值属于第一层次和第二层次的金融工 于第一层级的金融工具的估值；
具，其估值模型采用的参数分别是市场报
利用本所内部估值专家的工作，在选取样本
价和可观察参数。当估值技术使用重大不
的基础上对公允价值属于第二层次和第三层
可观察参数时，即公允价值属于第三层次
次的金融工具进行独立估值，并将我们的估
的情形下，不可观察输入值的确定会使用
值结果与贵集团的估值结果进行比较。我们
到管理层估计，这当中会涉及管理层的重
的程序包括使用平行模型，独立获取和验证
大判断。
参数等；
此外，贵集团已对特定的第二层级及第三
在评价对构成公允价值组成部分的公允价值
层级金融工具开发了自有估值模型，这也
调整的运用是否适当时，询问管理层计算公
会涉及重大的管理层判断。
允价值调整的方法是否发生变化，并评价参
由于金融工具公允价值的评估涉及复杂的 数运用的恰当性；及
流程，以及在确定估值模型使用的参数时
评价财务报表的相关披露是否符合企业会计
涉及管理层判断的程度，我们将评估金融
准则的披露要求，恰当反映了金融工具估值
工具公允价值识别为关键审计事项。
风险。
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审计报告 (续)
毕马威华振审字第 1901406 号
三、关键审计事项 (续)
结构化主体的合并
请参阅财务报表附注“四、主要会计政策”3 所述的会计政策、“七、合并财务报表”2、3
及“十一、在未纳入合并财务报表范围的结构化主体中的权益”。
关键审计事项 在审计中如何应对该事项
结构化主体通常是为实现具体而明确的目的 与评价结构化主体的合并相关的审计程序中
设计并成立的，并在确定的范围内开展业务 包括以下程序：
活动。贵集团及贵行可能通过发起设立、持
通过询问管理层和检查与管理层对结构化
有或保留权益份额等方式在结构化主体中享
主体是否合并作出的判断过程相关的文
有权益。这些结构化主体主要包括理财产
件，以评价贵集团就此设立的流程是否完
品、投资基金、资产管理计划、信托计划或
备；
资产支持证券等。
选取样本，对结构化主体执行了下列审计
当判断是否应该将结构化主体纳入贵集团合
程序：
并范围时，管理层应考虑贵集团对结构化主
- 检查相关合同、内部设立文件以及向投
体相关活动拥有的权力，以及通过运用该权
资者披露的信息，以理解结构化主体的
力而影响其可变回报的能力。这些因素并非
设立目的以及贵集团对结构化主体的参
完全可量化的，需要综合考虑。
与程度，并评价管理层关于贵集团对结
由于涉及部分结构化主体的交易较为复杂，
构化主体是否拥有权力的判断；
我们将结构化主体的合并识别为关键审计事
- 检查结构化主体对风险与报酬的结构设
项。
计，包括在结构化主体中拥有的任何资
本或对其收益作出的担保、提供流动性
支持的安排、佣金的支付和收益的分配
等，以评价管理层就贵集团因参与结构
化主体的相关活动而拥有的对结构化主
体的风险敞口、权力及对可变回报的影
响所作的判断；
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审计报告 (续)
毕马威华振审字第 1901406 号
三、关键审计事项 (续)
结构化主体的合并
请参阅财务报表附注“四、主要会计政策”3 所述的会计政策、“七、合并财务报表”2、3
及“十一、在未纳入合并财务报表范围的结构化主体中的权益”。
关键审计事项 在审计中如何应对该事项
- 检查管理层对结构化主体的分析，包括
定性分析，以及贵集团对享有结构化主
体的经济利益的比重和可变动性的计
算，以评价管理层关于贵集团影响其来
自结构化主体可变回报的能力判断；
- 评价管理层就是否合并结构化主体所作
的判断；及
评价财务报表中针对结构化主体的相关披
露是否符合企业会计准则的披露要求。
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审计报告 (续)
毕马威华振审字第 1901406 号
三、关键审计事项 (续)
新金融工具准则转换的过渡调整及披露
请参阅财务报表附注“四、主要会计政策”28 所述的会计政策
关键审计事项 在审计中如何应对该事项
贵集团自 2018 年 1 月 1 日起适用《企业会 与金融工具准则转换的过渡调整相关的审计程
计准则第 22 号——金融工具确认和计量 序中包括以下程序：
（修订）》、《企业会计准则第 23 号——
评价与金融工具准则转换相关的关键财务报
金融资产转移（修订）》、《企业会计准则
告内部控制的设计和运行有效性，包括与会
第 24 号——套期会计（修订）》及《企业
计政策和预期信用损失模型方法论的选择及
会计准则第 37 号——金融工具列报（修
审批相关的内部控制流程、信息系统相关控
订）》(以上有关准则统称“新金融工具准
制等；
则”)。
评价金融工具分类的准确性，包括获取管理
新金融工具准则修改了此前使用的金融工具
层于 2018 年 1 月 1 日的金融工具分类清
分类与计量的要求，并要求对有关金融资产
单，选取样本检查其合同现金流量特征，同
和信贷承诺计提预期信用损失减值准备，此
时了解并评价相关金融工具组合的业务模
外，还对套期会计适用的交易类型提供了更
式；
大的灵活性。贵集团需要按照新金融工具准
利用本所内部估值专家的工作，评估由于分
则的规定，对金融工具的分类与计量、减值
类与计量改变而需以公允价值计量的金融资
准备以及套期会计进行追溯调整。
产的估值方法以及采用的关键参数，并选取
由于金融工具准则转换的过渡调整是一个较
样本对其公允价值进行独立验证；
为复杂的流程，涉及到与其相关的财务报告
利用本所金融风险管理专家的工作，评价
内部控制流程的变更、会计核算变更及新的
管理层评估减值准备时所用的预期信用损
系统数据的采用，同时在该过程中也涉及管
失模型和参数的可靠性，包括评价发生信
理层判断，因此我们将金融工具准则转换的
用减值的阶段划分、违约概率、违约损失
过渡调整及披露识别为关键审计事项。
率、违约风险暴露、折现率、前瞻性调整
及管理层调整等，并评价其中所涉及的关
键管理层判断的合理性；
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审计报告 (续)
毕马威华振审字第 1901406 号
三、关键审计事项 (续)
新金融工具准则转换的过渡调整及披露
请参阅财务报表附注“四、主要会计政策”28 所述的会计政策
关键审计事项 在审计中如何应对该事项
获取 2018 年 1 月 1 日套期会计项目清
单，并抽取样本检查相关套期文档等支持
性文件，以确定其是否满足《企业会计准
则第 24 号——套期会计（修订）》有关
套期会计的相关规定；
获取管理层在金融工具准则转换时做出的
账务调整分录，将该账务调整分录与金融
工具分类结果清单、金融工具估值结果、
预期信用损失减值准备计提金额等进行比
对，评价调整分录的完整性和准确性，并
评价相关调整是否满足相关企业会计准则
的要求；及
评价财务报表中与 2018 年 1 月 1 日金融
工具准则转换相关的披露是否符合相关企
业会计准则的披露要求。
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审计报告 (续)
毕马威华振审字第 1901406 号
四、其他信息
贵行管理层对其他信息负责。其他信息包括贵行 2018 年年度报告中涵盖的信息，但不包
括财务报表和我们的审计报告。
我们对财务报表发表的审计意见不涵盖其他信息，我们也不对其他信息发表任何形式的鉴
证结论。
结合我们对财务报表的审计，我们的责任是阅读其他信息，在此过程中，考虑其他信息是
否与财务报表或我们在审计过程中了解到的情况存在重大不一致或者似乎存在重大错报。
基于我们已执行的工作，如果我们确定其他信息存在重大错报，我们应当报告该事实。在
这方面，我们无任何事项需要报告。
五、管理层和治理层对财务报表的责任
管理层负责按照企业会计准则的规定编制财务报表，使其实现公允反映，并设计、执行和
维护必要的内部控制，以使财务报表不存在由于舞弊或错误导致的重大错报。
在编制财务报表时，管理层负责评估贵集团及贵行的持续经营能力，披露与持续经营相关
的事项 (如适用) ，并运用持续经营假设，除非贵集团及贵行计划进行清算、终止运营或别无其
他现实的选择。
治理层负责监督贵集团的财务报告过程。
六、注册会计师对财务报表审计的责任
我们的目标是对财务报表整体是否不存在由于舞弊或错误导致的重大错报获取合理保证，
并出具包含审计意见的审计报告。合理保证是高水平的保证，但并不能保证按照审计准则执行
的审计在某一重大错报存在时总能发现。错报可能由于舞弊或错误导致，如果合理预期错报单
独或汇总起来可能影响财务报表使用者依据财务报表作出的经济决策，则通常认为错报是重大
的。
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审计报告 (续)
毕马威华振审字第 1901406 号
六、注册会计师对财务报表审计的责任 (续)
在按照审计准则执行审计工作的过程中，我们运用职业判断，并保持职业怀疑。同时，我
们也执行以下工作：
(1) 识别和评估由于舞弊或错误导致的财务报表重大错报风险，设计和实施审计程序以
应对这些风险，并获取充分、适当的审计证据，作为发表审计意见的基础。由于舞
弊可能涉及串通、伪造、故意遗漏、虚假陈述或凌驾于内部控制之上，未能发现由
于舞弊导致的重大错报的风险高于未能发现由于错误导致的重大错报的风险。
(2) 了解与审计相关的内部控制，以设计恰当的审计程序。
(3) 评价管理层选用会计政策的恰当性和作出会计估计及相关披露的合理性。
(4) 对管理层使用持续经营假设的恰当性得出结论。同时，根据获取的审计证据，就可
能导致对贵集团及贵行持续经营能力产生重大疑虑的事项或情况是否存在重大不确
定性得出结论。如果我们得出结论认为存在重大不确定性，审计准则要求我们在审
计报告中提请报表使用者注意财务报表中的相关披露；如果披露不充分，我们应当
发表非无保留意见。我们的结论基于截至审计报告日可获得的信息。然而，未来的
事项或情况可能导致贵集团及贵行不能持续经营。
(5) 评价财务报表的总体列报、结构和内容 (包括披露) ，并评价财务报表是否公允反映
相关交易和事项。
(6) 就贵集团中实体或业务活动的财务信息获取充分、适当的审计证据，以对财务报表
发表审计意见。我们负责指导、监督和执行集团审计，并对审计意见承担全部责
任。
我们与治理层就计划的审计范围、时间安排和重大审计发现等事项进行沟通，包括沟通我
们在审计中识别出的值得关注的内部控制缺陷。
第 11 页，共 12 页
审计报告 (续)
毕马威华振审字第 1901406 号
六、注册会计师对财务报表审计的责任 (续)
我们还就已遵守与独立性相关的职业道德要求向治理层提供声明，并与治理层沟通可能被
合理认为影响我们独立性的所有关系和其他事项，以及相关的防范措施 (如适用) 。
从与治理层沟通过的事项中，我们确定哪些事项对本期财务报表审计最为重要，因而构成
关键审计事项。我们在审计报告中描述这些事项，除非法律法规禁止公开披露这些事项，或在
极少数情形下，如果合理预期在审计报告中沟通某事项造成的负面后果超过在公众利益方面产
生的益处，我们确定不应在审计报告中沟通该事项。
毕马威华振会计师事务所 (特殊普通合伙) 中国注册会计师
窦友明 (项目合伙人)
中国 北京 金乃雯
2019 年 3 月 29 日
第 12 页，共 12 页
中国民生银行股份有限公司
合并及母公司资产负债表
2018 年 12 月 31 日
(除特别注明外，金额单位为人民币百万元)
民生银行集团 民生银行
资产 附注 2018 年 2017 年 2018 年 2017 年
现金及存放中央银行款项 八、1 389,281 442,938 385,239 438,071
存放同业及其他金融机构款项 八、2 52,154 75,257 38,688 50,149
贵金属 7,205 20,836 7,205 20,836
拆出资金 八、3 246,525 143,205 264,255 145,705
衍生金融资产 八、4 33,112 18,734 33,007 18,696
买入返售金融资产 八、5 39,190 52,812 35,284 47,855
发放贷款和垫款 八、6 3,008,272 2,729,788 2,993,146 2,714,957
金融投资 八、7 1,970,017 2,135,897 1,954,382 2,125,116
- 以公允价值计量且其变动
计入当期损益的金融资产 381,093 74,601 378,301 71,957
- 以公允价值计量且其变动
计入其他综合收益的金融资产 461,693 - 456,904 -
- 以摊余成本计量的金融资产 1,127,231 - 1,119,177 -
- 可供出售金融资产 - 378,889 - 377,315
- 持有至到期投资 - 708,244 - 708,244
- 应收款项类投资 - 974,163 - 967,600
应收利息 八、8 - 39,664 - 39,096
长期应收款 八、9 110,824 101,304 - -
长期股权投资 八、10 - 21 6,396 5,385
固定资产 八、11 47,012 45,987 20,652 19,265
无形资产 八、12 4,756 4,915 3,863 3,704
递延所得税资产 八、13 30,691 29,162 29,500 28,205
其他资产 八、14 55,783 61,566 34,595 36,856
资产总计 5,994,822 5,902,086 5,806,212 5,693,896
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
第1页
中国民生银行股份有限公司
合并及母公司资产负债表 (续)
2018 年 12 月 31 日
(除特别注明外，金额单位为人民币百万元)
民生银行集团 民生银行
负债和股东权益 附注 2018 年 2017 年 2018 年 2017 年
负债
向中央银行借款 304,323 335,173 303,837 334,500
同业及其他金融机构存放款项 八、15 915,222 1,138,531 921,908 1,147,170
拆入资金 八、16 176,638 177,462 176,136 177,462
以公允价值计量且其变动
计入当期损益的金融负债 987 3,373 873 3,373
向其他金融机构借款 八、17 125,043 146,999 - -
衍生金融负债 八、4 18,000 18,076 17,995 18,057
卖出回购金融资产款 八、18 89,687 107,522 88,628 107,390
吸收存款 八、19 3,194,441 2,966,311 3,167,112 2,936,021
应付职工薪酬 八、20 11,130 11,638 10,804 11,288
应交税费 八、21 13,118 15,395 12,487 14,806
应付利息 八、22 - 42,276 - 40,925
预计负债 八、23 1,371 809 1,370 808
应付债券 八、24 674,523 501,927 669,396 500,929
递延所得税负债 八、13 123 65 - -
其他负债 八、25 39,215 46,717 22,565 28,977
负债合计 5,563,821 5,512,274 5,393,111 5,321,706
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
第2页
中国民生银行股份有限公司
合并及母公司资产负债表 (续)
2018 年 12 月 31 日
(除特别注明外，金额单位为人民币百万元)
民生银行集团 民生银行
负债和股东权益 (续) 附注 2018 年 2017 年 2018 年 2017 年
股东权益
股本 八、26 43,782 36,485 43,782 36,485
其他权益工具
其中：优先股 八、27 9,892 9,892 9,892 9,892
资本公积 八、28 57,470 64,753 57,150 64,447
其他综合收益 八、39 1,518 (4,662) 1,342 (4,866)
盈余公积 八、29 39,911 34,914 39,911 34,914
一般风险准备 八、29 74,370 74,168 73,129 73,129
未分配利润 八、29 193,131 163,420 187,895 158,189
归属于母公司股东权益合计 420,074 378,970 413,101 372,190
少数股东权益 八、30 10,927 10,842 - -
股东权益合计 431,001 389,812 413,101 372,190
负债和股东权益总计 5,994,822 5,902,086 5,806,212 5,693,896
本财务报表已于 2019 年 3 月 29 日获本行董事会批准。
___________________ ___________________
洪崎 郑万春
法定代表人、董事长 行长
___________________ ___________________
白丹 李文 (公司盖章)
主管会计工作负责人 会计机构负责人
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
第3页
中国民生银行股份有限公司
合并及母公司利润表
2018 年度
(除特别注明外，金额单位为人民币百万元)
民生银行集团 民生银行
附注 2018 年 2017 年 2018 年 2017 年
一、营业收入
利息收入 235,347 230,910 226,757 222,559
利息支出 (158,667) (144,358) (151,809) (138,109)
利息净收入 八、32 76,680 86,552 74,948 84,450
手续费及佣金收入 52,684 54,068 50,878 52,124
手续费及佣金支出 (4,553) (6,326) (4,059) (5,891)
手续费及佣金净收入 八、33 48,131 47,742 46,819 46,233
投资收益 八、34 12,661 2,715 12,624 2,398
公允价值变动收益 8,357 1,742 8,225 1,640
汇兑收益 6,300 783 6,285 773
其他收益 558 630 370 392
其他业务收入 4,082 4,117 866 860
营业收入合计 156,769 144,281 150,137 136,746
二、营业支出
税金及附加 (1,919) (1,484) (1,538) (1,428)
业务及管理费 八、35 (47,137) (45,761) (45,584) (44,252)
资产减值损失 八、36 - (34,140) - (33,375)
信用减值损失 八、37 (46,274) - (44,245) -
其他资产减值损失 (46) - (38) -
其他业务成本 (2,102) (2,047) (207) (32)
营业支出合计 (97,478) (83,432) (91,612) (79,087)
三、营业利润 59,291 60,849 58,525 57,659
加：营业外收入 47 82 39 79
减：营业外支出 (553) (369) (550) (366)
四、利润总额 58,785 60,562 58,014 57,372
减：所得税费用 八、38 (8,455) (9,640) (8,041) (8,753)
五、净利润 50,330 50,922 49,973 48,619
归属于母公司股东的净利润 50,327 49,813 49,973 48,619
归属于少数股东损益 3 1,109 - -
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
第4页
中国民生银行股份有限公司
合并及母公司利润表 (续)
2018 年度
(除特别注明外，金额单位为人民币百万元)
民生银行集团 民生银行
附注 2018 年 2017 年 2018 年 2017 年
六、其他综合收益的税后净额 八、39 4,727 (2,614) 4,656 (2,328)
归属于母公司股东的其他综合
收益的税后净额 4,691 (2,520) 4,656 (2,328)
将重分类进损益的其他
综合收益
以公允价值计量且其变动
计入其他综合收益的债务
工具投资公允价值变动 3,585 - 3,754 -
以公允价值计量且其变动
计入其他综合收益的债务
工具投资信用减值准备 816 - 810 -
可供出售金融资产公允价值
变动 - (2,923) - (2,965)
现金流量套期储备 26 718 26 718
外币财务报表折算差额 264 (315) 66 (81)
归属于少数股东的其他
综合收益的税后净额 36 (94) - -
七、综合收益总额 55,057 48,308 54,629 46,291
归属于母公司股东的综合收益
总额 55,018 47,293 54,629 46,291
归属于少数股东的综合收益总额 39 1,015 - -
八、每股收益 (金额单位为人民币元) 八、40
基本每股收益 (比较期已重述) 1.14 1.13
稀释每股收益 (比较期已重述) 1.14 1.13
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
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中国民生银行股份有限公司
合并及母公司现金流量表
2018 年度
(除特别注明外，金额单位为人民币百万元)
民生银行集团 民生银行
附注 2018 年 2017 年 2018 年 2017 年
一、经营活动产生的现金流量
存放中央银行和同业及其他金融
机构款项净减少额 73,350 155,273 71,775 157,124
收取利息、手续费及佣金的现金 232,489 209,485 223,352 199,409
返售业务资金净减少额 13,784 37,581 12,520 42,038
拆入资金净增加额 - 77,065 - 77,065
拆出资金净减少额 - 16,646 - 16,048
向中央银行借款净增加额 - 19,735 - 19,500
以交易为目的而持有的金融资产
净减少额 - 15,048 - 13,889
收到其他与经营活动有关的现金 34,240 51,661 27,981 16,783
经营活动现金流入小计 353,863 582,494 335,628 541,856
发放贷款和垫款净增加额 (312,907) (365,169) (312,127) (365,429)
吸收存款和同业及其他金融机构
存放款项净减少额 (27,276) (285,022) (25,965) (281,383)
拆入资金净减少额 (2,768) - (2,999) -
拆出资金净增加额 (70,073) - (86,256) -
向中央银行借款净增加额 (30,850) - (30,663) -
回购业务资金净减少额 (18,117) (5,833) (19,036) (5,194)
以交易为目的而持有的金融资产
净增加额 (21,755) - (23,239) -
支付利息、手续费及佣金的现金 (142,982) (125,572) (135,818) (119,396)
支付给职工及为职工支付的现金 (26,390) (23,588) (25,293) (22,437)
支付的各项税费 (23,295) (22,079) (22,469) (21,362)
支付其他与经营活动有关的现金 (72,948) (12,290) (39,334) (2,885)
经营活动现金流出小计 (749,361) (839,553) (723,199) (818,086)
经营活动使用的现金流量净额 八、41 (395,498) (257,059) (387,571) (276,230)
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
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中国民生银行股份有限公司
合并及母公司现金流量表 (续)
2018 年度
(除特别注明外，金额单位为人民币百万元)
民生银行集团 民生银行
2018 年 2017 年 2018 年 2017 年
二、投资活动产生的现金流量
收回投资收到的现金 1,609,839 2,373,739 1,602,727 2,362,143
取得投资收益收到的现金 83,670 79,941 83,001 79,300
取得子公司及其他营业单位
收到的现金净额 - 330 - -
处置固定资产、无形资产和
其他长期资产收回的现金净额 2,028 3,427 66 40
投资活动现金流入小计 1,695,537 2,457,437 1,685,794 2,441,483
投资支付的现金 (1,408,202) (2,322,906) (1,394,510) (2,308,945)
增资子公司所支付的现金净额 - - (1,011) -
购建固定资产、无形资产和
其他长期资产支付的现金 (5,803) (10,244) (2,533) (2,163)
投资活动现金流出小计 (1,414,005) (2,333,150) (1,398,054) (2,311,108)
投资活动产生的现金流量净额 281,532 124,287 287,740 130,375
三、筹资活动产生的现金流量
子公司吸收少数股东投资收到的
现金 181 - - -
发行债券收到的现金 1,167,503 885,225 1,163,515 884,228
筹资活动现金流入小计 1,167,684 885,225 1,163,515 884,228
偿还债务支付的现金 (1,003,023) (788,740) (1,003,023) (788,740)
分配股利、利润或偿付利息支付
的现金 (23,168) (23,216) (23,101) (23,204)
筹资活动现金流出小计 (1,026,191) (811,956) (1,026,124) (811,944)
筹资活动产生的现金流量净额 141,493 73,269 137,391 72,284
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
第7页
中国民生银行股份有限公司
合并及母公司现金流量表 (续)
2018 年度
(除特别注明外，金额单位为人民币百万元)
民生银行集团 民生银行
附注 2018 年 2017 年 2018 年 2017 年
四、汇率变动对现金及现金等价物的
影响 1,400 (2,701) 1,303 (2,687)
五、现金及现金等价物净增加 /
(减少) 额 八、41 28,927 (62,204) 38,863 (76,258)
加：年初现金及现金等价物余额 八、41 109,099 171,303 86,204 162,462
六、年末现金及现金等价物余额 八、41 138,026 109,099 125,067 86,204
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
第8页
中国民生银行股份有限公司
合并股东权益变动表
2018 年度
(除特别注明外，金额单位为人民币百万元)
归属于母公司股东权益
附注 股本 其他权益工具 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 小计 少数股东权益 股东权益合计
一、2017 年 12 月 31 日余额 36,485 9,892 64,753 (4,662) 34,914 74,168 163,420 378,970 10,842 389,812
会计政策变更 - - - 1,489 - - (11,527) (10,038) (148) (10,186)
二、2018 年 1 月 1 日余额 36,485 9,892 64,753 (3,173) 34,914 74,168 151,893 368,932 10,694 379,626
三、本年增减变动金额
(一) 净利润 - - - - - - 50,327 50,327 3 50,330
(二) 其他综合收益的税后净额 八、39 - - - 4,691 - - - 4,691 36 4,727
综合收益总额 - - - 4,691 - - 50,327 55,018 39 55,057
(三) 股东投入资本
1. 少数股东投入资本 - - 98 - - - (1) 97 242 339
2. 对控股子公司股权比例变动 - - (84) - - 6 (61) (139) (13) (152)
(四) 利润分配
1. 提取盈余公积 八、29 - - - - 4,997 - (4,997) - - -
2. 提取一般风险准备 八、29 - - - - - 196 (196) - - -
3. 发放现金股利 八、31 - - - - - - (3,834) (3,834) (29) (3,863)
(五) 股东权益内部结转
1. 资本公积转增股本 7,297 - (7,297) - - - - - - -
(六) 其他
1. 处置子公司 - - - - - - - - (6) (6)
四、2018 年 12 月 31 日余额 43,782 9,892 57,470 1,518 39,911 74,370 193,131 420,074 10,927 431,001
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
第9页
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合并股东权益变动表 (续)
2017 年度
(除特别注明外，金额单位为人民币百万元)
归属于母公司股东权益
附注 股本 其他权益工具 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 小计 少数股东权益 股东权益合计
一、2017 年 1 月 1 日余额 36,485 9,892 64,744 (2,142) 30,052 72,929 130,630 342,590 9,437 352,027
二、本年增减变动金额
(一) 净利润 - - - - - - 49,813 49,813 1,109 50,922
(二) 其他综合收益的税后净额 八、39 - - - (2,520) - - - (2,520) (94) (2,614)
综合收益总额 - - - (2,520) - - 49,813 47,293 1,015 48,308
(三) 利润分配
1. 提取盈余公积 八、29 - - - - 4,862 - (4,862) - - -
2. 提取一般风险准备 八、29 - - - - - 1,239 (1,239) - - -
3. 发放现金股利 八、31 - - - - - - (10,921) (10,921) (15) (10,936)
(四) 其他
1. 收购子公司 - - - - - - - - 415 415
2. 与少数股东的权益性交易 - - 9 - - - (1) 8 (10) (2)
三、2017 年 12 月 31 日余额 36,485 9,892 64,753 (4,662) 34,914 74,168 163,420 378,970 10,842 389,812
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母公司股东权益变动表
2018 年度
(除特别注明外，金额单位为人民币百万元)
附注 股本 其他权益工具 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 合计
一、2017 年 12 月 31 日余额 36,485 9,892 64,447 (4,866) 34,914 73,129 158,189 372,190
会计政策变更 - - - 1,552 - - (11,436) (9,884)
二、2018 年 1 月 1 日余额 36,485 9,892 64,447 (3,314) 34,914 73,129 146,753 362,306
三、本年增减变动金额
(一) 净利润 - - - - - - 49,973 49,973
(二) 其他综合收益的
税后净额 八、39 - - - 4,656 - - - 4,656
综合收益总额 - - - 4,656 - - 49,973 54,629
(三) 利润分配
1. 提取盈余公积 八、29 - - - - 4,997 - (4,997) -
2. 发放现金股利 八、31 - - - - - - (3,834) (3,834)
(四) 股东权益内部结转
1. 资本公积转增股本 7,297 - (7,297) - - - - -
四、2018 年 12 月 31 日余额 43,782 9,892 57,150 1,342 39,911 73,129 187,895 413,101
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
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母公司股东权益变动表 (续)
2017 年度
(除特别注明外，金额单位为人民币百万元)
附注 股本 其他权益工具 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 合计
一、2017 年 1 月 1 日余额 36,485 9,892 64,447 (2,538) 30,052 71,982 126,500 336,820
二、本年增减变动金额
(一) 净利润 - - - - - - 48,619 48,619
(二) 其他综合收益的
税后净额 八、39 - - - (2,328) - - - (2,328)
综合收益总额 - - - (2,328) - - 48,619 46,291
(三) 利润分配
1. 提取盈余公积 八、29 - - - - 4,862 - (4,862) -
2. 提取一般风险
准备 八、29 - - - - - 1,147 (1,147) -
3. 发放现金股利 八、31 - - - - - - (10,921) (10,921)
三、2017 年 12 月 31 日余额 36,485 9,892 64,447 (4,866) 34,914 73,129 158,189 372,190
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财务报表附注
2018 年度
(除特别注明外，金额单位为人民币百万元)
一 基本情况
中国民生银行股份有限公司 (以下简称“本行”或“民生银行”) 是经国务院及中国人民银行
(以下简称“人行”) 批准，于 1996 年 2 月 7 日在中华人民共和国 (以下简称“中国”) 成立的
全国性股份制商业银行。
本行经中国银行保险监督管理委员会 (以下简称“银保监会”) 批准持有 B0009H111000001
号金融许可证，并经北京市工商行政管理局核准领取营业执照，统一社会信用代码为
91110000100018988F。
本行 A 股及 H 股股票在上海证券交易所 (以下简称“上交所”) 及香港联合交易所有限公司 (以
下简称“香港联交所”) 上市，股份代号分别为 600016 及 01988。境外优先股在香港联交所
上市的股份代号为 04609。
就本财务报表而言，中国内地不包括中国香港特别行政区 (“香港”) 、中国澳门特别行政区
(“澳门”) 及台湾；中国境外或海外指香港、澳门、台湾，以及其他国家和地区。
本行及本行子公司 (以下合称“本集团”或“民生银行集团”) 在中国主要从事公司及个人银行
业务、资金业务、融资租赁业务、基金及资产管理业务、投资银行业务及提供其他相关金融服
务。
于 2018 年 12 月 31 日，本行共开设了 42 家一级分行及直接控制 32 家子公司。
二 财务报表的编制基础
本集团以持续经营为基础编制财务报表。
三 遵循企业会计准则的声明
本财务报表符合中华人民共和国财政部 (以下简称“财政部”) 颁布的企业会计准则的要求，真
实、完整地反映了本行 2018 年 12 月 31 日的合并财务状况和财务状况、2018 年度的合并经
营成果和经营成果及合并现金流量和现金流量。
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此外，本财务报表同时符合中国证券监督管理委员会 (以下简称“证监会”) 2014 年修订的
《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 15 号——财务报告的一般规定》有关财务报表及
其附注的披露要求。本财务报表应与本集团经审计的 2017 年度财务报表一并阅读。
四 主要会计政策
1 会计年度
本集团会计年度自公历 1 月 1 日起至 12 月 31 日止。
2 记账本位币和报表列示货币
本财务报表以人民币列示，除特别注明外，均四舍五入取整到百万元。本集团中国内地分行及
子公司的记账本位币为人民币。海外分行及子公司的记账本位币按其经营所处的主要经济环境
合理确定，在编制本财务报表时按附注四、5 所述原则折算为人民币。
3 合并财务报表的编制方法
合并财务报表的合并范围以控制为基础予以确定，包括本行及本行控制的子公司及结构化主
体。控制，是指本集团拥有对被投资方的权力，通过参与被投资方的相关活动而享有可变回
报，并且有能力运用对被投资方的权力影响其回报金额。在判断本集团是否拥有对被投资方的
权力时，本集团仅考虑与被投资方相关的实质性权利 (包括本集团自身所享有的及其他方所享
有的实质性权利) 。子公司及结构化主体的财务状况、经营成果和现金流量由控制开始日起至
控制结束日止包含于合并财务报表中。
子公司少数股东应占的权益、损益和综合收益分别在合并资产负债表的股东权益中和合并利润
表的净利润及综合收益总额项目后单独列示。
如果子公司少数股东分担的当期亏损超过了少数股东在该子公司期初股东权益中所享有的份额
的，其余额仍冲减少数股东权益。
当子公司所采用的会计期间或会计政策与本行不一致时，合并时已按照本行的会计期间或会计
政策对子公司财务报表进行必要的调整。合并时所有集团内部交易及余额，包括未实现内部交
易损益均已抵销。集团内部交易发生的未实现损失，有证据表明该损失是相关资产减值损失
的，则全额确认该损失。
结构化主体是指在确定主体控制方时，表决权或类似权利不构成决定性因素的主体，例如，当
表决权仅与行政管理工作相关，以及相关活动由合同安排主导时。
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4 现金及现金等价物
现金及现金等价物包括库存现金、可随时用于支付的存款，以及持有的期限短、流动性强、易
于转换为已知金额现金、价值变动风险很小的投资。
5 外币折算
本集团的外币交易在初始确认时按交易发生日的即期汇率折算为本位币。于资产负债表日，外
币货币性项目采用该日的即期汇率折算，折算差额计入当期损益。以历史成本计量的外币非货
币性项目，仍采用交易发生日的即期汇率折算。以公允价值计量的外币非货币性项目，采用公
允价值确定日的即期汇率折算，由此产生的差额根据非货币性项目的性质计入当期损益或其他
综合收益。
本集团在编制财务报表时，将海外机构的外币财务报表折算为人民币。外币财务报表中的资产
和负债项目，采用资产负债表日的即期汇率折算。海外经营的收入和费用，采用交易发生日的
即期汇率或即期汇率的近似汇率折算。按上述原则产生的外币财务报表折算差额，在其他综合
收益中列示。
汇率变动对现金的影响额，在现金流量表中单独列示。
6 金融工具
金融工具是指形成一个企业的金融资产，并形成其他单位的金融负债或权益工具的合同。
6.1 金融工具的确认和初始计量
金融资产和金融负债在本集团成为相关金融工具合同条款的一方时，于资产负债表内确
认。
在初始确认时，金融资产及金融负债均以公允价值计量。对于以公允价值计量且其变动
计入当期损益的金融资产或金融负债，相关交易费用直接计入当期损益；对于其他类别
的金融资产或金融负债，相关交易费用计入初始确认金额。
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6.2 金融资产的分类和后续计量
(1) 金融资产的分类
本集团通常根据管理金融资产的业务模式和金融资产的合同现金流量特征，在初
始确认时将金融资产分为不同类别：以摊余成本计量的金融资产、以公允价值计
量且其变动计入其他综合收益的金融资产及以公允价值计量且其变动计入当期损
益的金融资产。
除非本集团改变管理金融资产的业务模式，在此情形下，所有受影响的相关金融
资产在业务模式发生变更后的首个报告期间的第一天进行重分类，否则金融资产
在初始确认后不得进行重分类。
本集团将同时符合下列条件且未被指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益
的金融资产，分类为以摊余成本计量的金融资产：
- 本集团管理该金融资产的业务模式是以收取合同现金流量为目标；
- 该金融资产的合同条款规定，在特定日期产生的现金流量，仅为对本金和以未
偿付本金金额为基础的利息的支付。
本集团将同时符合下列条件且未被指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益
的金融资产，分类为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产：
- 本集团管理该金融资产的业务模式既以收取合同现金流量为目标又以出售该金
融资产为目标；
- 该金融资产的合同条款规定，在特定日期产生的现金流量，仅为对本金和以未
偿付本金金额为基础的利息的支付。
对于非交易性权益工具投资，本集团可在初始确认时将其不可撤销地指定为以公
允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产。该指定在单项投资的基础上
作出，且相关投资从发行者的角度符合权益工具的定义。
除上述以摊余成本计量和以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产
外，本集团将其余所有的金融资产分类为以公允价值计量且其变动计入当期损益
的金融资产。在初始确认时，如果能够消除或显著减少会计错配，本集团可以将
本应以摊余成本计量或以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产不
可撤销地指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产。
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管理金融资产的业务模式，是指本集团如何管理金融资产以产生现金流量。业务
模式决定本集团所管理金融资产现金流量的来源是收取合同现金流量、出售金融
资产还是两者兼有。本集团以客观事实为依据、以关键管理人员决定的对金融资
产进行管理的特定业务目标为基础，确定管理金融资产的业务模式。
本集团对金融资产的合同现金流量特征进行评估，以确定相关金融资产在特定日
期产生的合同现金流量是否仅为对本金和以未偿付本金金额为基础的利息的支
付。其中，本金是指金融资产在初始确认时的公允价值；利息包括对货币时间价
值、与特定时期未偿付本金金额相关的信用风险、以及其他基本借贷风险、成本
和利润的对价。此外，本集团对可能导致金融资产合同现金流量的时间分布或金
额发生变更的合同条款进行评估，以确定其是否满足上述合同现金流量特征的要
求。
(2) 金融资产的后续计量
(i) 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产
初始确认后，对于该类金融资产以公允价值进行后续计量，产生的利得或损失
(包括利息和股利收入) 计入当期损益，除非该金融资产属于套期关系的一部
分。
(ii) 以摊余成本计量的金融资产
初始确认后，对于该类金融资产采用实际利率法以摊余成本计量。以摊余成本
计量且不属于任何套期关系的一部分的金融资产所产生的利得或损失，在终止
确认、按照实际利率法摊销或确认减值时，计入当期损益。
(iii) 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债务工具投资
初始确认后，对于该类金融资产以公允价值进行后续计量。采用实际利率法计
算的利息、减值损失或利得及汇兑损益计入当期损益，其他利得或损失计入其
他综合收益。终止确认时，将之前计入其他综合收益的累计利得或损失从其他
综合收益中转出，计入当期损益。
(iv) 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的权益工具投资
初始确认后，对于该类金融资产以公允价值进行后续计量。股利收入计入损
益，其他利得或损失计入其他综合收益。终止确认时，将之前计入其他综合收
益的累计利得或损失从其他综合收益中转出，计入留存收益。
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6.3 金融负债的分类和后续计量
本集团将金融负债分类为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债、财务担保
负债及其他金融负债。
(1) 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债
该类金融负债包括交易性金融负债 (含属于金融负债的衍生工具) 和指定为以公允
价值计量且其变动计入当期损益的金融负债。
初始确认后，对于该类金融负债以公允价值进行后续计量，除与套期会计有关外，
产生的利得或损失 (包括利息费用) 计入当期损益。
(2) 财务担保负债
财务担保合约要求提供者为合约持有人提供偿还保障，即在被担保人到期不能履行
合约条款时，代为偿付合约持有人的损失。
财务担保合约相关负债初始确认后，初始公允价值在财务担保合约期间进行摊销，
财务担保负债以按照资产负债表日初始确认金额扣除在合约期间内摊销计入手续费
收入的金额与依据金融工具的减值原则(参见附注四、6.5) 所确定的损失准备金额
孰高进行后续计量。
(3) 其他金融负债
初始确认后，对其他金融负债采用实际利率法以摊余成本计量。
6.4 金融资产和金融负债的终止确认
金融资产在满足下列条件之一时，将被终止确认：(i) 收取该金融资产现金流量的合同权
利终止；或 (ii) 该金融资产已转移，且本集团将金融资产所有权上几乎所有的风险和报
酬转移给转入方；或 (iii) 该金融资产已转移，虽然本集团既没有转移也没有保留金融资
产所有权上几乎所有的风险和报酬，但是未保留对该金融资产的控制。
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金融资产转移整体满足终止确认条件的，本集团将下列两项金额的差额计入当期损益：
- 被转移金融资产在终止确认日的账面价值；
- 因转移金融资产而收到的对价，与原直接计入其他综合收益的公允价值变动累计额
中对应终止确认部分的金额 (涉及转移的金融资产为以公允价值计量且其变动计入其
他综合收益的债权投资) 之和。
本集团既没有转移也没有保留该金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬，但保留对该
金融资产的控制，则根据对该金融资产的继续涉入程度确认金融资产。如果本集团没有
保留控制，则终止确认该金融资产，并将转让中产生或保留的权利和义务单独确认为资
产或负债。
金融负债在满足下列条件之一时，将被终止确认：(i) 其现时义务已经解除、取消或到
期；或 (ii) 本集团与债权人之间签订协议，以承担新金融负债的方式替换现存金融负
债，且新金融负债与现存金融负债的合同条款实质上不同，或对当前负债的条款作出了
重大的修改，则该替代或修改事项将作为原金融负债的终止确认以及一项新金融负债的
初始确认处理。终止确认的账面价值与其对价之间的差额，计入当期损益。
6.5 金融资产的减值
本集团以预期信用损失为基础，对下列项目进行减值会计处理并确认损失准备：
- 以摊余成本计量的金融资产；
- 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债务工具投资；
- 非以公允价值计量且其变动计入当期损益的贷款承诺及财务担保合同。
本集团持有的其他以公允价值计量的金融资产不适用预期信用损失模型，包括以公允价
值计量且其变动计入当期损益的债务工具投资或权益工具投资，指定为以公允价值计量
且其变动计入其他综合收益的权益工具投资，以及衍生金融资产。
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(1) 预期信用损失的计量
预期信用损失，是指以发生违约的风险为权重的金融工具信用损失的加权平均值。
信用损失，是指本集团按照原实际利率折现的、根据合同应收的所有合同现金流量
与预期收取的所有现金流量之间的差额，即全部现金短缺的现值。
在计量预期信用损失时，本集团需考虑的最长期限为企业面临信用风险的最长合同
期限 (包括考虑续约选择权) 。
整个存续期预期信用损失，是指因金融工具整个预计存续期内所有可能发生的违约
事件而导致的预期信用损失。
未来 12 个月内预期信用损失，是指因资产负债表日后 12 个月内 (若金融工具的预
计存续期少于 12 个月，则为预计存续期) 可能发生的金融工具违约事件而导致的
预期信用损失，是整个存续期预期信用损失的一部分。
本集团按照三个风险阶段计提预期信用损失。本集团计量金融工具预期信用损失的
方法及阶段划分详见附注十四、2 信用风险。
(2) 预期信用损失准备的列报
为反映金融工具的信用风险自初始确认后的变化，本集团在每个资产负债表日重新
计量预期信用损失，由此形成的损失准备的增加或转回金额，应当作为减值损失或
利得计入当期损益。对于以摊余成本计量的金融资产，损失准备抵减该金融资产在
资产负债表中列示的账面价值；对于以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的
债务工具投资，本集团在其他综合收益中确认其损失准备，不抵减该金融资产的账
面价值。对于非以公允价值计量且其变动计入当期损益的贷款承诺及财务担保合
同，本集团在预计负债（表外资产信用损失）中确认损失准备。
(3) 核销
如果本集团不再合理预期金融资产合同现金流量能够全部或部分收回，则直接减记
该金融资产的账面余额。这种减记构成相关金融资产的终止确认。这种情况通常发
生在本集团确定债务人没有资产或收入来源可产生足够的现金流量以偿还将被减记
的金额。但是，被减记的金融资产仍可能受到本集团催收到期款项相关执行活动的
影响。
已减记的金融资产以后又收回的，作为减值损失的转回计入收回当期的损益。
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6.6 抵销
金融资产和金融负债在资产负债表内分别列示，没有相互抵销。但是，同时满足下列条
件的，以相互抵销后的净额在资产负债表内列示：
- 本集团具有抵销已确认金额的法定权利，且该种法定权利是当前可执行的；
- 本集团计划以净额结算，或同时变现该金融资产和清偿该金融负债。
6.7 衍生金融工具和嵌入衍生金融工具
本集团使用衍生金融工具包括金融远期合同、金融期货合同、金融掉期合同和期权抵销
外汇风险、利率风险。衍生金融工具具有以下全部三个特征：
- 其价值随特定利率、金融工具价格、商品价格、汇率、价格指数、费率指数、信用等
级、信用指数或类似变量的变动而变动；
- 不要求初始净投资，或与对市场情况变化有类似反应的其他类型合同相比，要求很少
的初始净投资；
- 在未来某一日期结算。
初始确认时，衍生金融工具以公允价值计量。当公允价值为正数时，作为资产反映；当
公允价值为负数时，作为负债反映。后续计量时，因公允价值变动而产生的利得或损
失，计入当期损益。
嵌入衍生金融工具是指嵌入到非衍生合同 (以下简称“主合同”) 中的衍生金融工具，嵌
入衍生金融工具与主合同构成混合合同。衍生金融工具使主合同的部分或全部现金流
量，按照特定利率、金融工具价格、汇率、价格或利率指数、信用等级或信用指数，或
其他类似变量的变动而发生调整。
混合合同包含的主合同属于金融工具准则范围内的资产的，本集团将该混合合同整体适
用金融资产分类的相关规定；
混合合同包含的主合同不属于金融工具准则范围内的资产，且同时满足下列条件时，将
与主合同分拆，并作为单独的衍生金融工具处理：(i) 该嵌入衍生金融工具的经济特征和
风险方面与主合同并不存在紧密关系；(ii) 与嵌入衍生金融工具条件相同，单独存在的工
具符合衍生金融工具定义；及 (iii) 混合 (组合) 工具不以公允价值计量且其变动也不计入
当期损益；
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混合合同包含一项或多项嵌入衍生金融工具，且其主合同不属于金融工具准则范围内的
资产的，本集团将其整体指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融工具。但
下列情况除外：(i) 嵌入衍生金融工具不会对混合合同的现金流量产生重大改变；(ii) 在初
次确定类似的混合合同是否需要分拆时，几乎不需分析就能明确其包含的嵌入衍生金融
工具不应分拆。
6.8 套期会计
套期会计方法，是指在相同会计期间将套期工具和被套期项目公允价值变动的抵销结果
计入当期损益的方法。
被套期项目是使本集团面临公允价值或现金流量变动风险，且被指定为被套期对象的项
目。
套期工具是本集团为进行套期而指定的、其公允价值或现金流量变动预期可抵销被套期
项目的公允价值或现金流量变动的衍生工具。
本集团持续地对套期有效性进行评价，判断该套期在套期关系被指定的会计期间内是否
高度有效。本集团仅涉及现金流量套期会计。
现金流量套期是指对现金流量变动风险进行的套期。套期工具利得或损失中属于有效套
期的部分，本集团直接将其计入其他综合收益，并单列项目反映。属于无效套期的部
分，计入当期损益。
当被套期现金流量影响当期损益时，在套期有效期间已直接计入其他综合收益的套期工
具利得或损失转入当期损益。当套期工具已到期、被出售、合同终止或已行使时或套期
不再满足套期会计方法的条件时，本集团终止使用套期会计。原已直接计入其他综合收
益中的套期工具利得或损失暂不转出，直至预期交易实际发生时。如果预期交易预计不
会发生，原已直接计入其他综合收益中的套期工具利得或损失立即转出，计入当期损
益。
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6.9 资产证券化
资产证券化，一般将信贷资产出售给特定目的实体，然后再由该实体向投资者发行证
券。证券化金融资产的权益以优先级资产支持证券或高收益档资产支持证券，或其他剩
余权益 (“保留权益”) 的形式体现。保留权益在本集团的资产负债表内以公允价值入
账。证券化的利得或损失取决于所转移金融资产的账面价值，并在终止确认的金融资产
与保留权益之间按他们于转让当日的相关公允价值进行分配。证券化的利得或损失记入
“其他业务收入”或“其他业务成本”。在应用证券化金融资产的政策时，本集团已考
虑转移至另一实体的资产的风险和报酬转移程度，以及本集团对该实体行使控制权的程
度：
- 当本集团已转移该金融资产所有权上几乎全部风险和报酬时，本集团将终止确认该金
融资产；
- 当本集团保留该金融资产所有权上几乎全部风险和报酬时，本集团将继续确认该金融
资产；及
- 如本集团并未转移或保留该金融资产所有权上几乎全部风险和报酬，本集团将考虑对
该金融资产是否存在控制。如果本集团并未保留控制权，本集团将终止确认该金融资
产，并把在转移中产生或保留的权利及义务分别确认为资产或负债。如本集团保留控
制权，则根据对金融资产的继续涉入程度确认金融资产。
6.10 权益工具
本集团发行权益工具收到的对价扣除交易费用后，计入股东权益。回购本集团权益工具
支付的对价和交易费用，减少股东权益。
6.11 可转换工具
含权益成分的可转换工具
对于本集团发行的可转换为权益股份且转换时所发行的股份数量和对价的金额固定的可
转换工具，本集团将其作为包含负债和权益成分的复合金融工具。
在初始确认时，本集团将相关负债和权益成分进行分拆，先确定负债成分的公允价值 (包
括其中可能包含的非权益性嵌入衍生工具的公允价值) ，再从复合金融工具公允价值中扣
除负债成分的公允价值，作为权益成分的价值，计入权益。发行复合金融工具发生的交
易费用，在负债成分和权益成分之间按照各自占总发行价款的比例进行分摊。
初始确认后，对于没有指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的负债成分，采用
实际利率法按摊余成本计量。权益成分在初始计量后不再重新计量。
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当可转换工具进行转换时，本集团将负债成分和权益成分转至权益相关科目。当可转换
工具被赎回时，赎回支付的价款以及发生的交易费用被分配至权益和负债成分。分配价
款和交易费用的方法与该工具发行时采用的分配方法一致。价款和交易费用分配后，其
与权益和负债成分账面价值的差异中，与权益成分相关的计入权益，与负债成分相关的
计入损益。
6.12 优先股
本集团根据所发行的优先股的合同条款及其所反映的经济实质，结合金融资产、金融负
债和权益工具的定义，在初始确认时将这些金融工具或其组成部分分类为金融资产、金
融负债或权益工具。
本集团对于其发行的同时包含权益成份和负债成份的优先股，按照与含权益成份的可转
换工具相同的会计政策进行处理。本集团对于其发行的不包含权益成份的优先股，按照
与不含权益成份的其他可转换工具相同的会计政策进行处理。
本集团对于其发行的应归类为权益工具的优先股，按照实际收到的金额，计入权益。存
续期间分派股利或利息的，作为利润分配处理。依照合同条款约定赎回优先股的，按赎
回价格冲减权益。
7 贵金属
贵金属包括黄金、白银和其他贵重金属。本集团非交易性贵金属按照取得时的成本进行初始计
量，以成本与可变现净值较低者进行后续计量。本集团为交易目的而获得的贵金属按照取得时
的公允价值进行初始确认，并以公允价值于资产负债表日进行后续计量，相关变动计入当期损
益。
8 买入返售和卖出回购金融资产
买入返售金融资产，是指本集团按返售协议先买入再按固定价格返售的金融资产所融出的资
金。卖出回购金融资产，是指本集团按回购协议先卖出再按固定价格回购的金融资产所融入的
资金。
买入返售和卖出回购金融资产按业务发生时实际支付或收到的款项入账并在资产负债表中反
映。买入返售的已购入标的资产不予以确认；卖出回购的标的资产仍在资产负债表中反映。
买入返售和卖出回购业务的买卖差价在相关交易期间以实际利率法摊销，分别确认为利息收入
和利息支出。
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9 长期股权投资
子公司投资
在本行个别财务报表中，对子公司的长期股权投资采用成本法核算。对被投资单位宣告分派的
现金股利或利润确认为投资收益，不划分是否属于投资前和投资后被投资单位实现的净利润，
但取得投资时实际支付的价款或对价中包含的已宣告但尚未发放的现金股利或利润除外。
对子公司的投资按照成本减去减值准备后在资产负债表内列示。在本集团合并财务报表中，对
子公司的长期股权投资按附注四、3 进行处理。
联营企业投资
联营企业是指本集团或本行能够对其施加重大影响的企业。本集团对联营企业采用权益法进行
核算。
采用权益法时，长期股权投资的初始投资成本大于投资时应享有被投资单位可辨认净资产公允
价值份额的，不调整长期股权投资的初始投资成本；长期股权投资的初始投资成本小于投资时
应享有被投资单位可辨认净资产公允价值份额的，其差额计入当期损益，同时调整长期股权投
资的成本。
10 经营性物业
经营性物业指为赚取租金或资本增值，或两者兼有而持有的土地和 / 或建筑物；包括持有并准
备作为经营性物业，或正在建造或开发过程中将来将作为经营性物业的物业。经营性物业以成
本进行初始计量。后续支出在满足相关确认条件的情况下，计入经营性物业的账面价值。日常
维护费用计入当期损益。
本集团采用成本模式对所有经营性物业进行后续计量，在使用寿命内对经营性物业原值扣除预
计净残值后按年限平均法计提折旧，计入当期损益。经营性物业的预计使用寿命、净残值率及
年折旧率列示如下：
预计使用寿命 预计净残值率 年折旧率
房屋及建筑物 40 年 5% 2.38%
经营性物业的用途改变为自用时，自改变之日起，将该经营性物业转换为固定资产。自用房屋
及建筑物的用途改变为赚取租金或资本增值时，自改变之日起，将固定资产转换为经营性物
业。发生转换时，以转换前的账面价值作为转换后的入账价值。
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于资产负债表日，本集团对经营性物业的预计使用寿命、预计净残值和折旧方法进行复核，并
作适当调整，如适用。
当经营性物业被报废或处置，且预计不能从其处置中取得经济利益时，终止确认该项经营性物
业。报废或处置经营性物业所产生的利得或损失为处置所得款项净额与资产账面价值之间的差
额，并于报废或处置日在当期损益中确认。
11 固定资产
(1) 固定资产的确认条件
固定资产指本集团为经营管理而持有的，使用寿命超过一个会计年度的有形资产。
固定资产以成本进行初始计量。外购固定资产的成本包括购买价款、相关税费以及使该
项资产达到预定可使用状态前所发生的可归属于该项资产的支出。自行建造固定资产的
成本按附注四、11(4) 确定初始成本。固定资产的各组成部分具有不同预计使用年限或者
以不同方式提供经济利益，适用不同折旧率或折旧方法的，本集团分别将各组成部分确
认为单项固定资产。本集团固定资产的减值按附注四、17 进行处理。
对于固定资产的后续支出，包括与更换固定资产某组成部分相关的支出，在与支出相关
的经济利益很可能流入本集团时资本化计入固定资产成本，同时将被替换部分的账面价
值扣除。与固定资产日常维护相关的支出在发生时计入当期损益。
(2) 固定资产的折旧方法
本集团将固定资产的成本扣除预计净残值和累计减值准备后在其使用寿命内按年限平均
法计提折旧，计入当期损益。
各类固定资产的预计使用寿命、预计净残值率及年折旧率分别为：
预计使用寿命 预计净残值率 年折旧率
房屋及建筑物 15 - 40 年 5% 2.38%至 6.33%
经营设备 3 - 10 年 5% 9.5%至 31.67%
运输工具 5 - 24 年 5% 3.96%至 19%
于资产负债表日，本集团对固定资产的预计使用寿命、预计净残值和折旧方法进行复
核，并作适当调整，如适用。
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(3) 固定资产的处置
当固定资产处于处置状态、或者预期通过使用或处置不能产生经济利益时，终止确认该
固定资产。报废或处置固定资产项目所产生的损益为处置所得款项净额与项目账面金额
之间的差额，并于报废或处置日在损益中确认。
(4) 在建工程
在建工程为正在建设或安装的资产，按实际发生的成本计量。实际成本包括建筑成本、
安装成本、符合资本化条件的借款费用以及其他为使在建工程达到预定可使用状态所发
生的必要支出。在建工程在达到预定可使用状态时转入固定资产，此前列于在建工程，
且不计提折旧。
12 无形资产
无形资产包括土地使用权、软件等，以成本计量。
本集团在无形资产的使用寿命内对无形资产成本扣除其预计净残值后的金额按直线法进行摊
销，计入当期损益。已计提减值准备的无形资产，在摊销时会扣除已计提的减值准备累计金
额。
外购土地及建筑物的价款难以在土地使用权与建筑物之间合理分配的，全部作为固定资产。
于资产负债表日，本集团对无形资产的预计使用寿命和摊销方法进行复核，并作适当调整，如
适用。
13 租赁
融资租赁是指无论所有权最终是否转移但实质上转移了与资产所有权有关的全部风险和报酬的
租赁。经营租赁是指除融资租赁以外的其他租赁。
(1) 经营租赁租入资产
如本集团使用经营租赁资产，除非有其他更合理反映被租赁资产所产生利益的方法，经
营租赁费用于租赁期内以直线法计入当期损益。获得的租赁奖励作为租赁净付款总额的
一部分，在当期损益中确认。或有租金在其产生的会计期间确认为当期损益。
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(2) 经营租赁租出资产
经营租赁租出的除经营性物业 (参见附注四、10) 以外的固定资产按附注四、11(2) 所述
的折旧政策计提折旧，按附注四、17 所述的会计政策计提减值准备。对经营租赁的租金
收入在租赁期内按直线法确认为收入。经营租赁租出资产发生的初始直接费用，金额较
大时予以资本化，在整个租赁期内按照与确认租金收入相同的基础分期计入当期损益；
金额较小时，直接计入当期损益。
(3) 融资租赁
本集团作为出租人参与融资租赁业务，在租赁期开始日，本集团将租赁开始日最低租赁
收款额及初始直接费用作为长期应收款的入账价值，计入“长期应收款”，同时记录未
担保余值；将最低租赁收款额、初始直接费用、未担保余值之和与其现值的差额确认为
未实现融资收益。
未实现融资收益在租赁期内各个期间采用实际利率法进行分配。
本集团长期应收款的减值按附注四、6.5 进行处理。
14 商誉
因非同一控制下企业合并形成的商誉，其初始成本是合并成本大于合并中取得的被购买方可辨
认净资产公允价值份额的差额。
本集团对商誉不摊销，以成本减累计减值准备 (参见附注四、17) 在资产负债表内“其他资
产”列示。商誉在其相关资产组或资产组组合处置时予以转出，计入当期损益。
15 长期待摊费用
长期待摊费用包括经营租入固定资产改良支出及其他已经发生但应由本期和以后各期负担的分
摊期限在一年以上的各项费用，按预计受益期间分期平均摊销，并以实际支出减去累计摊销后
的净额列示在“其他资产”中。
16 抵债资产
在收回已减值贷款和垫款时，本集团可通过法律程序收回抵押品的所有权或由借款人自愿交付
所有权。如果本集团有意按规定对资产进行变现并且不再要求借款人偿还贷款，将确认抵债资
产并在资产负债表中列报为“其他资产”。
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以抵债资产抵偿贷款本金及利息时，该抵债资产初始以公允价值加相关费用入账。抵债资产按
账面价值与可收回金额孰低进行后续计量。抵债资产不计提折旧或进行摊销。初始确认及后续
重新评估的减值损失计入损益。
17 非金融资产的减值
本集团在资产负债表日判断非金融资产是否存在可能发生减值的迹象。对存在减值迹象的资
产，估计其可收回金额。
如果存在资产可能发生减值的迹象，但难以对单项资产的可收回金额进行估计，本集团将以该
资产所属的资产组为基础确定可收回金额。
资产组由创造现金流入相关的资产组成，是本集团可以认定的最小资产组合，其产生的现金流
基本上独立于其他资产或者资产组。
可收回金额是指资产 (或资产组、资产组组合) 的公允价值减去处置费用后的净额与资产预计未
来现金流量现值两者之间较高者。在预计资产未来现金流量的现值时，本集团会综合考虑资产
的预计未来现金流量、使用寿命及折现率等因素。
(1) 减值损失
资产的可收回金额低于其账面价值的，资产的账面价值会减记至可收回金额，减记的金
额确认为资产减值损失，计入当期损益。
与资产组或者资产组组合相关的减值损失，先抵减分摊的商誉的账面价值，再按资产组
或者资产组组合中其他各项资产的账面价值所占比例，相应抵减其账面价值。
(2) 减值损失的转回
本集团的非金融资产减值损失一经确认，以后期间不予转回。
18 公允价值的计量
除特别声明外，本集团按下述原则计量公允价值：
公允价值是指市场参与者在计量日发生的有序交易中，出售一项资产所能收到或者转移一项负
债所需支付的价格。
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本集团估计公允价值时，考虑市场参与者在计量日对相关资产或负债进行定价时考虑的特征
(包括资产状况及所在位置、对资产出售或者使用的限制等) ，并采用在当前情况下适用并且有
足够可利用数据和其他信息支持的估值技术。使用的估值技术主要包括市场法、收益法和成本
法。
19 预计负债
如与或有事项相关的义务是本集团承担的现时义务，且该义务的履行很可能会导致经济利益流
出本集团，以及有关金额能够可靠地计量，则本集团会于资产负债表中确认预计负债。
预计负债按照履行相关现时义务所需支出的最佳估计数进行初始计量。对于货币时间价值影响
重大的，预计负债以预计未来现金流量折现后的金额确定。在确定最佳估计数时，本集团综合
考虑了与或有事项有关的风险、不确定性和货币时间价值等因素。所需支出存在一个连续范
围，且该范围内各种结果发生的可能性相同的，最佳估计数按照该范围内的中间值确定；在其
他情况下，最佳估计数分别下列情况处理：
- 或有事项涉及单个项目的，按照最可能发生金额确定。
- 或有事项涉及多个项目的，按照各种可能结果及相关概率计算确定。
本集团在资产负债表日对预计负债的账面价值进行复核，并按照当前最佳估计数对该账面价值
进行调整。
20 职工薪酬
(1) 短期薪酬
本集团在职工提供服务的会计期间，将实际发生或按规定的基准和比例计提的职工工
资、奖金、医疗保险费、工伤保险费和生育保险费等社会保险费和住房公积金，确认为
负债，并计入当期损益。
(2) 离职后福利 - 设定提存计划
本集团所参与的设定提存计划是按照中国有关法规要求，本集团职工参加的由政府机构
设立管理的社会保障体系中的基本养老保险和失业保险，以及企业年金缴费。基本养老
保险和失业保险的缴费金额按国家规定的基准和比例计算。本集团根据国家企业年金制
度的相关政策为员工建立补充设定提存退休金计划—企业年金。本集团在职工提供服务
的会计期间，将应缴存的金额确认为负债，并计入当期损益。
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21 所得税
除因企业合并和直接计入股东权益 (包括其他综合收益) 的交易或者事项产生的所得税外，本集
团将当期所得税和递延所得税计入当期损益。
当期所得税包括根据当期应纳税所得额及资产负债表日的适用税率计算的预期应交所得税和对
以前年度应交所得税的调整。
资产负债表日，如果本集团拥有以净额结算的法定权利并且意图以净额结算或取得资产、清偿
负债同时进行时，那么当期所得税资产及当期所得税负债以抵销后的净额列示。
递延所得税资产与递延所得税负债分别根据可抵扣暂时性差异和应纳税暂时性差异确定。暂时
性差异是指资产或负债的账面价值与其计税基础之间的差额，包括能够结转以后年度的可抵扣
亏损和税款抵减。递延所得税资产的确认以很可能取得用来抵扣可抵扣暂时性差异的应纳税所
得额为限。
资产负债表日，本集团根据递延所得税资产和负债的预期收回或结算方式，依据已颁布的税法
规定，按照预期收回该资产或清偿该负债期间的适用税率计量该递延所得税资产和负债的账面
金额。
当本集团有法定权利以当期所得税负债抵销当期所得税资产，并且递延所得税资产和递延所得
税负债归属于同一纳税主体和同一税务机关时，本集团将抵销递延所得税资产和递延所得税负
债。否则，递延所得税资产和负债及其变动额分别列示，不相互抵销。
本集团除了将与直接计入其他综合收益或股东权益的交易或者事项有关的所得税影响计入其他
综合收益或股东权益外，当期所得税费用和递延所得税变动计入当期损益。
22 收入确认
收入是本集团在日常活动中形成的、会导致股东权益增加且与股东投入资本无关的经济利益的
总流入。本集团在履行了合同中的履约义务，即在客户取得相关商品或服务的控制权时，确认
收入。
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(1) 利息收入
对于所有以摊余成本计量的金融工具及以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金
融资产中计息的金融工具，利息收入以实际利率计量。实际利率是指按金融工具的预计
存续期间将其预计未来现金流入或流出折现至该金融资产账面余额或金融负债摊余成本
的利率。实际利率的计算需要考虑金融工具的合同条款（例如提前还款权）并且包括所
有归属于实际利率组成部分的费用和所有交易成本，但不包括预期信用损失。
本集团根据金融资产账面余额乘以实际利率计算确定利息收入并列报为利息收入，但下
列情况除外：
(i) 对于购入或源生的已发生信用减值的金融资产，自初始确认起，按照该金融资产的
摊余成本和经信用调整的实际利率计算确定其利息收入；
(ii) 对于购入或源生的未发生信用减值、但在后续期间成为已发生信用减值的金融资
产，按照该金融资产的摊余成本(即，账面余额扣除预期信用损失准备之后的净额)和
实际利率计算确定其利息收入。若该金融工具在后续期间因其信用风险有所改善而
不再存在信用减值，并且这一改善在客观上可与应用上述规定之后发生的某一事件
相联系，应转按实际利率乘以该金融资产账面余额来计算确定利息收入。
(2) 手续费及佣金收入
本集团通过向客户提供各类服务收取手续费及佣金。本集团确认的手续费及佣金收入反
映其向客户提供服务而预期有权收取的对价金额，并于履行了合同中的履约义务时确认
收入。
(i) 满足下列条件之一时，本集团在时段内按照履约进度确认收入：
- 客户在本集团履约的同时即取得并消耗通过本集团履约所带来的经济利益；
- 客户能够控制本集团履约过程中进行的服务；
- 本集团在履约过程中所进行的服务具有不可替代用途，且本集团在整个合同期间
内有权就累计至今已完成的履约部分收取款项。
(ii) 其他情况下，本集团在客户取得相关服务控制权时点确认收入。
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23 受托业务
资产托管业务是指本集团与证券投资基金、保险公司、年金计划等机构客户签订托管协议，受
托为客户管理资产的服务。由于本集团仅根据托管协议履行托管职责并收取相应费用，并不承
担经营资产所产生的风险及报酬，因此托管资产记为表外项目。
委托贷款业务是指本集团与客户签订委托贷款协议，由客户向本集团提供资金 (“委托贷款资
金”) ，并由本集团按客户的指示向第三方发放贷款 (“委托贷款”) 。
由于本集团并不承担委托贷款及相关委托贷款资金的风险及报酬，因此委托贷款及资金按其本
金记为表外项目，而且并未对这些委托贷款计提任何减值准备。
24 股利分配
资产负债表日后，宣告及经批准的拟分配发放的股利，不确认为资产负债表日的负债，作为资
产负债表日后事项在附注中披露。应付股利于批准股利当期确认为负债。
25 或有负债
对过去的交易或者事项形成的潜在义务，其存在须通过未来不确定事项的发生或不发生予以证
实；或过去的交易或者事项形成的现时义务，履行该义务不是很可能导致经济利益流出本集团
或该义务的金额不能可靠计量，则本集团会将该潜在义务或现时义务披露为或有负债，但在经
济利益流出本集团的可能性极低的情况下除外。
或有负债不作为预计负债确认，仅在附注中加以披露。如情况发生变化使得该事项很可能导致
经济利益的流出且金额能够可靠计量时，将其确认为预计负债。
26 关联方
本集团控制、共同控制另一方或对另一方施加重大影响；或另一方控制、共同控制本集团或对
本集团施加重大影响；或本集团与另一方同受一方控制或共同控制被视为关联方。关联方可为
个人或企业。仅仅同受国家控制而不存在其他关联方关系的企业，不构成关联方。
此外，本行同时根据证监会颁布的《上市公司信息披露管理办法》确定本集团或本行的关联
方。
27 经营分部
本集团以内部组织结构、管理要求、内部报告制度为依据确定经营分部。
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经营分部是指本集团内同时满足下列条件的组成部分：(1) 该组成部分能够在日常活动中产生
收入、发生费用，包括与集团内部其他组成部分交易产生的收入和发生的费用；(2) 本集团管
理层能够定期评价该组成部分的经营成果，以决定向其配置资源、评价其业绩；(3) 本集团能
够取得该组成部分的单独信息。本集团将符合特定条件的经营分部进行合并披露，且对达到一
定数量化标准的经营分部进行单独列报。
经营分部的报告同提供给主要经营决策者的内部报告相一致。
28 主要会计政策变更
下述由财政部颁布的企业会计准则修订及解释于 2018 年生效且与本集团的经营相关。
《企业会计准则第22号——金融工具确认和计量（修订）》、《企业会计准则第23号——
金融资产转移（修订）》、《企业会计准则第24号——套期会计（修订）》及《企业会计
准则第37号——金融工具列报（修订）》（以上4项统称“新金融工具准则“）
《企业会计准则第14号——收入（修订）》（以下简称“新收入准则“）
《企业会计准则解释第9号——关于权益法下投资净损失的会计处理》、《企业会计准则
解释第10号——关于以使用固定资产产生的收入为基础的折旧方法》、《企业会计准则解
释第11号——关于以使用无形资产产生的收入为基础的摊销方法》、《企业会计准则解释
第12号——关于关键管理人员服务的提供方与接受方是否为关联方》(统称“解释第9-12
号”)
《关于修订印发2018年度金融企业财务报表格式的通知》(财会[2018]36号)
采用上述企业会计准则修订及解释对本集团的主要影响如下：
（1） 新金融工具准则
新金融工具准则就金融资产的分类和计量、金融资产减值的计量以及套期会计引入新的
要求，新金融工具准则自 2018 年 1 月 1 日起适用。本集团按照新金融工具准则的衔接
规定，对 2018 年 1 月 1 日未终止确认的金融工具的分类和计量进行追溯调整。本行未
调整比较财务报表数据，将金融工具的原账面价值和新金融工具准则实施日的新账面价
值之间的差额计入 2018 年年初留存收益或其他综合收益。与新金融工具准则相关的会
计政策请参见本财务报表附注四、主要会计政策，与原《企业会计准则第 22 号——金
融工具确认和计量》、《企业会计准则第 23 号———金融资产转移》、《企业会计准
则第 24 号——套期保值》、《企业会计准则第 37 号——金融工具列报》( 以上 4 项统
称“原金融工具准则”)相关的会计政策请参见本集团 2017 年度财务报表附注四、主要
会计政策。
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分类和计量
新金融工具准则包含三个基本的金融资产分类类别，即（1）以摊余成本计量的金融资
产；（2）以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产；及（3）以公允价值计量
且其变动计入其他综合收益的金融资产，概述如下：
债务工具的分类是基于主体管理金融资产的业务模式和金融资产的合同现金流量特征
确定。对于符合以摊余成本计量或以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融
资产，集团仍可以在初始确认时将其不可撤销的指定为以公允价值计量且其变动计入
当期损益。如果债务工具被分类为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融
资产，则其利息收入、减值、汇兑损益和处置损益将计入损益。
不论主体采用哪种业务模式，除主体选择将非交易性权益投资不可撤销地指定为以公
允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产以外，权益投资均分类为以公允价
值计量且其变动计入当期损益的金融资产。如果权益投资被指定为以公允价值计量且
其变动计入其他综合收益的金融资产，则仅有其产生的股利收入将计入损益。该投资
相关的利得和损失将计入其他综合收益，且不得被重分类至损益。
减值
新金融工具准则以“预期信用损失”模型取代原金融工具准则中的“已发生损失”模
型。在预期信用损失模型下，主体不必在损失事件发生后才确认减值损失，而是必须基
于相关资产及事实和情况，按照 12 个月预期信用损失或整个存续期预期信用损失来确
认和计量预期信用损失，由此会提早确认信用损失。
套期会计
新金融工具准则没有从根本上改变原金融工具准则中计量和确认套期无效部分的要求。
然而，该准则对于适用套期会计的交易类型提供了更大的灵活性。
披露
新金融工具准则引入大量新的披露要求，特别是有关套期会计、信用风险和预期信用损
失等内容。
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过渡
新金融工具准则自 2018 年 1 月 1 日起适用。本集团按照新金融工具准则的衔接规定，
对 2018 年 1 月 1 日未终止确认的金融工具的分类和计量进行追溯调整。本行未调整比
较财务报表数据，将金融工具的原账面价值和新金融工具准则实施日的新账面价值之间
的差额计入 2018 年年初留存收益或其他综合收益。
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下表提供了金融资产按照修订前后金融工具确认和计量准则的规定进行分类和计量的对比结果：
修订前的金融工具确认计量准则 修订后的金融工具确认计量准则
金融工具类别
计量类别 账面价值 计量类别 账面价值
金融资产:
现金及存放中央银行款项 摊余成本 (贷款和应收款项) 442,938 摊余成本 442,938
存放和拆放同业及
摊余成本 (贷款和应收款项) 218,462 摊余成本 218,401
其他金融机构款项
以公允价值计量且其变动计入 以公允价值计量且其变动计入
64,666 74,601
以公允价值计量且其变动 当期损益 (交易性) 当期损益 (准则要求)
计入当期损益的金融资产 以公允价值计量且其变动计入 以公允价值计量且其变动计入
9,935 -
当期损益 (指定) 当期损益 (指定)
以公允价值计量且其变动计入
衍生金融资产 以公允价值计量且其变动计入当期损益 18,734 18,734
当期损益 (准则要求)
买入返售款项 摊余成本 (贷款和应收款项) 52,812 摊余成本 52,687
应收利息 摊余成本 (贷款和应收款项) 39,664 摊余成本 39,720
摊余成本 2,629,980
客户贷款及垫款 摊余成本 (贷款和应收款项) 2,729,788 以公允价值计量且其变动计入
89,022
其他综合收益
摊余成本 (应收款项类投资) 974,163 摊余成本 1,212,387
以公允价值计量且其变动计入
摊余成本 (持有至到期投资) 708,244 345,207
金融投资 其他综合收益
以公允价值计量且其变动计入 以公允价值计量且其变动计入
378,889 502,787
其他综合收益(可供出售金融资产) 当期损益 (准则要求)
长期应收款 摊余成本 (贷款和应收款项) 101,304 摊余成本 100,919
其他资产 摊余成本 (贷款和应收款项) 40,864 摊余成本 40,916
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下表将按照原金融工具准则计量列示的金融工具账面价值调整为 2018 年 1 月 1 日过渡至新金融工具准则后按照新准则计量列示的账面价值。
原金融工具准则下账面金额 新金融工具准则下账面金额
金融工具
注释 2017年12月31日 重分类 重新计量 2018年1月1日
摊余成本计量金融资产
现金及存放中央银行款项
按原金融工具准则和新金融工具准则
列示的余额 442,938 442,938
存放和拆放同业及其他金融机构款项
按原金融工具准则列示的余额 218,462
重新计量：预期信用损失准备 (61)
按新金融工具准则列示的余额 218,401
买入返售款项
按原金融工具准则列示的余额 52,812
重新计量：预期信用损失准备 (125)
按新金融工具准则列示的余额 52,687
应收利息
按原金融工具准则列示的余额 39,664
减：转出至以公允价值计量且其变动
计入当期损益 (111)
加：自应收款项类投资(原准则)转入 2
加：自持有至到期投资(原准则) 转入 4
加：自可供出售金融资产(原准则) 转入 161
按新金融工具准则列示的余额 39,720
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原金融工具准则下账面金额 新金融工具准则下账面金额
金融工具
注释 2017年12月31日 重分类 重新计量 2018年1月1日
客户贷款及垫款
按原金融工具准则列示的余额 2,729,788
减：转出至以公允价值计量且其变动计入
(88,807)
其他综合收益 (新准则) A
重新计量：预期信用损失准备 (11,001)
按新金融工具准则列示的余额 2,629,980
长期应收款
按原金融工具准则列示的余额 101,304
重新计量：预期信用损失准备 (385)
按新金融工具准则列示的余额 100,919
金融投资
按原金融工具准则列示的余额 -
加：自持有至到期投资 (原准则) 转入 708,040
重新计量：预期信用损失准备 (88)
加：自应收款项类投资(原准则)转入 497,456
重新计量：预期信用损失准备 (165)
加：自可供出售类 (原准则) 转入 C 7,259
重新计量：预期信用损失准备 (115)
按新金融工具准则列示的余额 1,212,387
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原金融工具准则下账面金额 新金融工具准则下账面金额
金融工具
注释 2017年12月31日 重分类 重新计量 2018年1月1日
金融投资 - 持有至到期投资
按原金融工具准则列示的余额 708,244
减：转出至应收利息 (4)
减：转出至摊余成本 (新准则) (708,040)
减：转出至以公允价值计量且其变动计入
当期损益 (新准则) -准则要求 B (200)
按新金融工具准则列示的余额 -
金融投资 - 应收款项类投资
按原金融工具准则列示的余额 974,163
减：转出至应收利息 (2)
减：转出至摊余成本 (新准则) (497,456)
减：转出至以公允价值计量且其变动计入其
他综合收益(新准则) A (28,856)
减：转出至以公允价值计量且其变动计入
当期损益 (新准则) -准则要求 B (447,799)
减：转出至其他资产 (50)
按新金融工具准则列示的余额 -
其他资产
按原金融工具准则列示的余额 40,864
加：应收款项类投资 (原准则)转入 50
重新计量：预期信用损失准备 2
按新金融工具准则列示的余额 40,916
以摊余成本计量的总金融资产小计 5,308,239 (558,353) (11,938) 4,737,948
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原金融工具准则下账面金额 新金融工具准则下账面金额
金融工具
注释 2017年12月31日 重分类 重新计量 2018年1月1日
以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融资产
金融投资 - 以公允价值计量且其变动计入当期
损益
按原金融工具准则列示的余额 74,601
减：转出至以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益(新准则) (914)
加：自应收利息转入 111
加：自应收款项类投资摊余成本 (原准则) 转入 B 447,799
重新计量：由摊余成本变为公允价值计量 (1,421)
重新计量：转回原准则下减值准备 358
加：自持有至到期投资摊余成本 (原准则) 转入 B 200
加：自可供出售金融资产 (原准则) 转入 B 56,623
重新计量：转回原准则下减值准备 1,109
重新计量：由成本计量变为公允价值计量 31
重新计量：公允价值变动 (1,109)
按新金融工具准则列示的余额 577,388
衍生金融资产
按原金融工具准则和按新金融工具准则
列示的余额 18,734 18,734
以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融资产小计 93,335 503,819 (1,032) 596,122
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注 原金融工具准则下账面金额 新金融工具准则下账面金额
金融工具
释 2017年12月31日 重分类 重新计量 2018年1月1日
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益金融资产
金融投资 - 以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益 (债务工具)
按原金融工具准则列示的余额 -
加：自客户贷款及垫款(原准则)转入 A 88,807
重新计量：转回原准则下减值准备 599
重新计量：由摊余成本计量变为公允价值计量 (384)
加：自以公允价值计量且其变动计入
当期损益转入 914
加：自应收款项类投资 (原准则) 转入 A 28,856
重新计量：由成本计量变为公允价值计量 432
加：自可供出售金融资产 (原准则) 转入 314,691
重新计量：转回原准则下减值准备 303
重新计量：公允价值变动 (144)
按新金融工具准则列示的余额 434,074
金融投资 - 以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益 (权益工具)
按原金融工具准则列示的余额 -
加：自可供出售金融资产 (原准则) 转入—指定 D 155
按新金融工具准则列示的余额 155
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注 原金融工具准则下账面金额 新金融工具准则下账面金额
金融工具
释 2017年12月31日 重分类 重新计量 2018年1月1日
金融投资—可供出售金融资产 (原准则)
按原金融工具准则列示的余额 378,889
减：转出至应收利息 (161)
减：转出至摊余成本 (新准则) C (7,259)
减：转出至以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益 (新准则)—债务工具 (314,691)
减：转出至以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益 (新准则)—权益工具 D (155)
减：转出至以公允价值计量且其变动计入
当期损益 (新准则) B (56,623)
按新金融工具准则列示的余额 -
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益金融资产小计 378,889 54,534 806 434,229
其他 (809) - (1,424) (2,233)
递延所得税资产 29,162 - 3,402 32,564
合计 5,808,816 - (10,186) 5,798,630
本集团于 2018 年 1 月 1 日采用新金融工具准则，与原金融工具准则相比，因上述金融工具分类和计量的影响，其他综合收益税后净增加人民
币 14.13 亿元，未分配利润税后净减少人民币 115.99 亿元。
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A 本集团持有的部分客户贷款及垫款，及部分原在应收款项类投资核算的债务工具投资，
于转换日持有该资产的业务模式为既以收取合同现金流为目的，又以出售该金融资产为
目的，且其合同现金流量特征被认定为仅为对本金和以未偿付本金金额为基础的利息的
支付，根据新金融工具准则规定分类为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金
融资产。
B 本集团持有的部分原在应收款项类投资、持有至到期投资或可供出售金融资产核算的投
资，其合同现金流量特征不被认定为仅为对本金和以未偿付本金金额为基础的利息的支
付，根据新金融工具准则规定分类为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资
产。该类重新分类及计量的金融资产包括于准则转换日本集团未选择指定为以公允价值
计量且其变动计入其他综合收益的非交易性权益工具投资人民币46.22亿元。
C 本集团原在可供出售金融资产核算的部分债务工具投资，于准则转换日持有该资产的业
务模式是以仅收取合同现金流量为目的，且其合同现金流量特征被认定为仅为对本金和
以未偿付本金金额为基础的利息的支付，根据新金融工具准则规定分类为以摊余成本计
量的金融资产。该类债务工具于2018年12月31日的公允价值为人民币59.88亿元。假设
这些金融资产没有在过渡至新金融工具准则时进行重分类，本年其公允价值变动在其他
综合收益中确认的损失应为人民币1.05亿元。
D 该类重新分类及计量的金融资产包括于准则转换日本集团选择不可撤销地将部分非交易
性权益工具投资指定为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产。
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在首次执行日，原金融资产减值准备期末金额调整为按照新金融工具准则规定进行分类和计量的新损失准备的调节表如下：
按原金融工具准则计提减值准备 按新金融工具准则
/按或有事项准则确认预计负债 计提损失准备
2017年12月31日 重分类 重新计量 2018年1月1日
贷款和应收款项 (原准则) / 以摊余成本计量的金融资产 (新准则)
存放和拆放同业及其他金融机构款项 (95) - (61) (156)
买入返售款项 (5) - (125) (130)
客户贷款及垫款 (73,920) - (11,214) (85,134)
长期应收款 (3,426) - (385) (3,811)
金融投资 (1,908) - (165) (2,073)
其他资产 (1,110) - 2 (1,108)
贷款和应收款项 (原准则) / 以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益 (新准则)
客户贷款及垫款 (599) - (40) (639)
金融投资 - - (288) (288)
贷款和应收款项 (原准则) / 以公允价值计量且其变动计入
当期损益 (新准则)
金融投资 (358) 358 - -
持有至到期投资 (原准则) / 以摊余成本计量的金融资产 (新准则)
金融投资 (62) - (88) (150)
可供出售金融资产 (原准则) / 以摊余成本计量的金融资产 (新准则)
金融投资 (15) - (115) (130)
可供出售金融资产 (原准则) / 以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的金融资产 (新准则)
金融投资 (303) - (156) (459)
可供出售金融资产 (原准则) / 以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融资产 (新准则)
金融投资 (1,109) 1,109 - -
贷款承诺和财务担保合同
信贷承诺 (809) - (1,424) (2,233)
总计 (83,719) 1,467 (14,059) (96,311)
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（2） 新收入准则
该准则下，企业基于一个统一的、适用于与客户之间的合同的模型确认收入。该模型的
特点是以“控制权转移”替代原准则下的“风险报酬转移”作为收入确认时点的判断标
准。该准则以合同为基础、通过五个步骤来分析确定某项交易是否可以确认收入、确认
多少收入以及何时确认收入（在某一时点确认收入或者在某一时段内确认收入）。原准
则下，企业区分交易属于销售商品、提供劳务或者建造合同从而确认相应的收入。
该准则引入了广泛的定性及定量披露要求，旨在使财务报表使用者能够理解与客户之间
的合同产生的收入与现金流量的性质、金额、时间分布和不确定性。
采用该准则未对本集团的财务状况及经营成果产生重大影响。
（3） 解释第 9-12 号
本集团按照解释第 9-12 号有关权益法下投资净损失的会计处理，固定资产和无形资产的
折旧和摊销方法以及关键管理人员服务的关联方认定及披露的规定对相关的会计政策进
行了调整。采用解释第 9-12 号未对本集团财务状况和经营成果产生重大影响。
（4） 财会[2018]36 号
本集团按照财会[2018]36 号规定的财务报表格式，并结合本集团实际情况对相关的财务
报表项目进行了调整。
五 重大会计估计和会计判断
在执行本集团会计政策的过程中，管理层会对未来不确定事项对财务报表的影响作出判断及假
设。管理层在报告期末就主要未来不确定事项作出下列的判断及主要假设，可能导致下个会计
期间的资产负债的账面价值作出重大调整。与原金融工具准则相关的重大会计判断和会计估计
请参见本集团 2017 年度财务报表附注五、重大会计估计和会计判断。
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1 预期信用损失的计量
对于以摊余成本计量和以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债务工具投资，以及非以
公允价值计量且其变动计入当期损益的贷款承诺及财务担保合同，其预期信用损失的计量中使
用了复杂的模型和大量的假设。这些模型和假设涉及未来的宏观经济情况和客户的信用行为
（例如，客户违约的可能性及相应损失）。附注十四、2 信用风险具体说明了预期信用损失计
量中使用的参数、假设和估计技术。
2 金融工具公允价值
对于无法获得活跃市场报价的金融工具，本集团使用了估值模型计算其公允价值。估值模型
(例如现金流贴现模型) 经过具有专业资格并独立于模型设计人员的专业人士定期地进行评估验
证。估值模型尽可能地只使用可观测数据，但是管理层仍需要对如信用风险 (包括交易双方) 、
市场利率波动性及相关性等因素进行估计。就上述因素所作出的假设若发生变动，金融工具公
允价值的评估将受到影响。
3 税项
在正常的经营活动中，涉及的很多交易和事项的最终税务处理都存在不确定性，在计提增值税
和所得税费用时本集团需要作出重大判断。本集团基于对预期的税务检查项目是否需要缴纳额
外税款的估计确认相应的负债。如果这些税务事项的最终认定结果与最初入账的金额存在差
异，该差异将对作出上述最终认定期间的增值税和所得税费用以及递延所得税的金额产生影
响。
4 结构化主体
对结构化主体具有控制的判断，是指本集团作为结构化主体管理人时，对本集团是主要责任人
还是代理人进行评估，以判断是否对该等结构化主体具有控制。本集团基于作为管理人的决策
范围、其他方持有的权力、提供管理服务而获得的报酬和面临的可变动收益风险敞口等因素来
判断本集团是主要责任人还是代理人。
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六 税项
本集团主要税种、主要税率及计税基础列示如下：
税种 税率 计税基础
企业所得税 25% 应纳税所得额
增值税 3% - 17% 应纳税增值额
城市维护建设税 1% - 7% 已缴增值税
教育费附加 3% 已缴增值税
地方教育费附加 2% 已缴增值税
本集团中国内地机构适用的所得税税率为 25% 。海外机构按当地规定缴纳所得税，在汇总纳
税时，根据中国所得税法相关规定扣减符合税法要求可抵扣的税款。
根据《跨省市总分机构企业所得税分配及预算管理办法》 (财预 [2012] 40 号) 及《跨地区经营
汇总纳税企业所得税征收管理办法》 (国家税务总局公告 2012 年第 57 号) 的规定，本行中国
内地分支机构实行“统一计算、分级管理、就地预缴、汇总清算、财政调库”的企业所得税征
收管理办法。总行和中国内地分支机构分月分别向所在地主管税务机关申报预缴企业所得税，
年度终了后总行负责进行企业所得税的年度汇算清缴。
根据天津市财政局、天津市发展和改革委员会、天津市地方税务局制定的《天津市促进现代服
务业发展财税优惠政策》 (津财金 [2006] 22 号) ，按照《天津港保税区管理委员会关于给予民
生金融租赁股份有限公司扶持政策的函》，民生金融租赁股份有限公司自 2013 年期至 2018
年内，享受部分返还企业所得税和营业税的政策。营业税改增值税后，关于增值税的优惠政策
依据同样政策执行。
根据《天津东疆保税港区管理委员会、民生金融租赁股份有限公司合作协议书》，民生金融租
赁股份有限公司在东疆保税港区设立的子公司自开业之日起前两年内享受全额返还企业所得税
地方分享部分，之后三年享受减半返还企业所得税地方分享部分；自开业之日起两年内享受全
额返还营业税，之后五年享受减半返还营业税。营业税改增值税后，关于增值税的优惠政策依
据同样政策执行。
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七 合并财务报表
1 纳入合并范围的直接控制的子公司
本行直接控制的子公司均是通过投资方式取得，其基本情况如下：
(1) 对直接控制的子公司的投资
民生银行
2018 年 2017 年
12 月 31 日 12 月 31 日
民生金融租赁股份有限公司
(简称“民生租赁”) 2,600 2,600
民生商银国际控股有限公司
(简称“民银国际”) 2,494 1,614
民生加银基金管理有限公司
(简称“民生基金”) 190 190
彭州民生村镇银行有限责任公司
(简称“彭州村镇银行”) 20 20
慈溪民生村镇银行股份有限公司
(简称“慈溪村镇银行”) 35 35
上海松江民生村镇银行股份有限公司
(简称“松江村镇银行”) 70 70
綦江民生村镇银行股份有限公司
(简称“綦江村镇银行”) 30 30
潼南民生村镇银行股份有限公司
(简称“潼南村镇银行”) 25 25
梅河口民生村镇银行股份有限公司
(简称“梅河口村镇银行”) 26 26
资阳民生村镇银行股份有限公司
(简称“资阳村镇银行”) 172 41
武汉江夏民生村镇银行股份有限公司
(简称“江夏村镇银行”) 41 41
长垣民生村镇银行股份有限公司
(简称“长垣村镇银行”) 26 26
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民生银行
2018 年 2017 年
12 月 31 日 12 月 31 日
宜都民生村镇银行股份有限公司
(简称“宜都村镇银行”) 26 26
上海嘉定民生村镇银行股份有限公司
(简称“嘉定村镇银行”) 102 102
钟祥民生村镇银行股份有限公司
(简称“钟祥村镇银行”) 36 36
蓬莱民生村镇银行股份有限公司
(简称“蓬莱村镇银行”) 51 51
安溪民生村镇银行股份有限公司
(简称“安溪村镇银行”) 51 51
阜宁民生村镇银行股份有限公司
(简称“阜宁村镇银行”) 52 52
太仓民生村镇银行股份有限公司
(简称“太仓村镇银行”) 76 76
宁晋民生村镇银行股份有限公司
(简称“宁晋村镇银行”) 20 20
漳浦民生村镇银行股份有限公司
(简称“漳浦村镇银行”) 25 25
普洱民生村镇银行股份有限公司
(简称“普洱村镇银行”) 15 15
景洪民生村镇银行股份有限公司
(简称“景洪村镇银行”) 15 15
志丹民生村镇银行股份有限公司
(简称“志丹村镇银行”) 7 7
宁国民生村镇银行股份有限公司
(简称“宁国村镇银行”) 20 20
榆林榆阳民生村镇银行股份有限公司
(简称“榆阳村镇银行”) 25 25
贵池民生村镇银行股份有限公司
(简称“贵池村镇银行”) 26 26
天台民生村镇银行股份有限公司
(简称“天台村镇银行”) 31 31
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民生银行
2018 年 2017 年
12 月 31 日 12 月 31 日
天长民生村镇银行股份有限公司
(简称“天长村镇银行”) 20 20
腾冲民生村镇银行股份有限公司
(简称“腾冲村镇银行”) 20 20
翔安民生村镇银行股份有限公司
(简称“翔安村镇银行”) 36 36
林芝民生村镇银行股份有限公司
(简称“林芝村镇银行”) 13 13
合计 6,396 5,385
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(2) 本行直接控制的子公司的基本情况如下：
本行持有 本行持有
注册地 注册资本 业务性质 股份比例 表决权比例
民生租赁 天津市 人民币 50.95 亿元 租赁业务 51.03% 51.03%
民银国际 中国香港 港币 30 亿元 投资银行业务 100.00% 100.00%
民生基金 广东省 人民币 3 亿元 基金管理 63.33% 63.33%
彭州村镇银行 (i) 四川省 人民币 5,500 万元 商业银行业务 36.36% 36.36%
慈溪村镇银行 (i) 浙江省 人民币 1 亿元 商业银行业务 35.00% 35.00%
松江村镇银行 (i) 上海市 人民币 1.5 亿元 商业银行业务 35.00% 35.00%
綦江村镇银行 (ii) 重庆市 人民币 6,157 万元 商业银行业务 48.73% 51.27%
潼南村镇银行 (i) 重庆市 人民币 5,000 万元 商业银行业务 50.00% 50.00%
梅河口村镇银行 吉林省 人民币 5,000 万元 商业银行业务 51.00% 51.00%
资阳村镇银行 四川省 人民币 2.11 亿元 商业银行业务 81.41% 81.41%
江夏村镇银行 湖北省 人民币 8,600 万元 商业银行业务 51.00% 51.00%
长垣村镇银行 河南省 人民币 5,000 万元 商业银行业务 51.00% 51.00%
宜都村镇银行 湖北省 人民币 5,240 万元 商业银行业务 51.00% 51.00%
嘉定村镇银行 上海市 人民币 2 亿元 商业银行业务 51.00% 51.00%
钟祥村镇银行 湖北省 人民币 7,000 万元 商业银行业务 51.00% 51.00%
蓬莱村镇银行 山东省 人民币 1 亿元 商业银行业务 51.00% 51.00%
安溪村镇银行 福建省 人民币 1 亿元 商业银行业务 51.00% 51.00%
阜宁村镇银行 江苏省 人民币 8,500 万元 商业银行业务 51.00% 51.00%
太仓村镇银行 江苏省 人民币 1.35 亿元 商业银行业务 51.00% 51.00%
宁晋村镇银行 河北省 人民币 4,000 万元 商业银行业务 51.00% 51.00%
漳浦村镇银行 福建省 人民币 5,000 万元 商业银行业务 51.00% 51.00%
普洱村镇银行 云南省 人民币 3,000 万元 商业银行业务 51.00% 51.00%
景洪村镇银行 云南省 人民币 3,000 万元 商业银行业务 51.00% 51.00%
志丹村镇银行 陕西省 人民币 1,500 万元 商业银行业务 51.00% 51.00%
宁国村镇银行 安徽省 人民币 4,000 万元 商业银行业务 51.00% 51.00%
榆阳村镇银行 陕西省 人民币 5,000 万元 商业银行业务 51.00% 51.00%
贵池村镇银行 安徽省 人民币 5,000 万元 商业银行业务 51.00% 51.00%
天台村镇银行 浙江省 人民币 6,000 万元 商业银行业务 51.00% 51.00%
天长村镇银行 安徽省 人民币 4,000 万元 商业银行业务 51.00% 51.00%
腾冲村镇银行 云南省 人民币 4,000 万元 商业银行业务 51.00% 51.00%
翔安村镇银行 福建省 人民币 7,000 万元 商业银行业务 51.00% 51.00%
林芝村镇银行 西藏自治区 人民币 2,500 万元 商业银行业务 51.00% 51.00%
(i) 本行持有部分子公司半数及半数以下的表决权，但在其董事会占有多数席位，从而
主导其主要经营决策，使其主要经营活动在本行的控制之下，因此将其纳入合并报
表范围。
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(ii) 基于其他股东与本行签订的一致行动人协议，本行对该子公司拥有控制权，并将其
纳入合并报表范围。
2 本年纳入合并范围的结构化主体
本集团纳入合并范围的结构化主体包括本集团发行、管理和/或投资的部分资产管理计划及基
金产品。由于本集团对此类结构化主体拥有权力，通过参与相关活动享有可变回报，并且有能
力运用对被投资方的权力影响其可变回报，因此本集团对此类结构化主体存在控制。
于 2018 年 12 月 31 日，纳入合并范围的结构化主体的资产规模为人民币 3.03 亿元(2017 年
12 月 31 日：人民币 0.04 亿元) ；单支结构化主体对集团的财务影响均不重大。
3 本年度不存在上年纳入合并范围但本年度不再纳入合并范围的主体。
八 财务报表主要项目附注
1 现金及存放中央银行款项
民生银行集团 民生银行
2018 年 2017 年 2018 年 2017 年
现金 6,984 8,080 6,816 7,844
存放中央银行款项
- 法定存款准备金 334,453 407,340 332,165 404,814
- 超额存款准备金 45,814 25,893 44,232 23,788
- 财政性存款及其他 1,877 1,625 1,877 1,625
小计 382,144 434,858 378,274 430,227
应计利息 153 - 149 -
合计 389,281 442,938 385,239 438,071
本集团按人行或当地监管机构相应规定缴存法定存款准备金，该款项不能用于本集团的日常业
务运作。
于 2018 年 12 月 31 日，本行中国内地机构的人民币法定存款准备金缴存比率为 11.0% (2017
年 12 月 31 日：15.0%) ，外币存款准备金缴存比率为 5.0% (2017 年 12 月 31 日：5.0%) 。
本集团子公司及本行境外机构的缴存要求按当地监管机构的规定执行。
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超额存款准备金是出于流动性考虑，本集团存入人行的、用于银行间往来资金清算的款项。
2 存放同业及其他金融机构款项
民生银行集团 民生银行
2018 年 2017 年 2018 年 2017 年
中国内地
- 银行 25,564 41,682 14,413 19,666
- 非银行金融机构 7,442 7,644 7,437 7,644
小计 33,006 49,326 21,850 27,310
中国境外
- 银行 18,516 25,205 16,337 22,119
- 非银行金融机构 533 726 343 720
小计 19,049 25,931 16,680 22,839
应计利息 203 - 163 -
减：减值准备 (104) - (5) -
合计 52,154 75,257 38,688 50,149
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3 拆出资金
民生银行集团 民生银行
2018 年 2017 年 2018 年 2017 年
中国内地
- 银行 16,041 6,060 16,041 6,060
- 非银行金融机构 188,590 112,497 198,891 114,997
小计 204,631 118,557 214,932 121,057
中国境外
- 银行 39,357 21,295 39,357 21,295
- 非银行金融机构 2,105 3,448 9,487 3,448
小计 41,462 24,743 48,844 24,743
应计利息 635 - 682 -
减：减值准备 (203) (95) (203) (95)
合计 246,525 143,205 264,255 145,705
4 衍生金融工具
衍生金融工具，是指其价值随特定利率、金融工具价格、商品价格、汇率、价格指数、费率指
数、信用等级、信用指数或其他类似变量的变动而变动的金融工具。本集团运用的衍生金融工
具主要包括远期、掉期及期权。
衍生金融工具的名义金额是指上述的特定金融工具的金额，其仅反映本集团衍生交易的数额，
不能反映本集团所面临的风险。
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本集团及本行持有的衍生金融工具未到期名义金额及公允价值列示如下：
民生银行集团
2018 年
名义金额 公允价值
资产 负债
利率掉期合约 1,620,687 1,807 (461)
货币掉期合约 1,406,375 15,092 (13,847)
货币期权合约 166,808 1,171 (1,139)
贵金属类衍生合约 122,197 14,080 (1,934)
货币远期合约 66,739 343 (614)
延期选择权 5,000 - -
商品期权合约 3,700 596 (3)
信用类衍生合约 137 3 -
其他 590 20 (2)
合计 33,112 (18,000)
2017 年
名义金额 公允价值
资产 负债
货币掉期合约 1,129,297 10,304 (14,952)
利率掉期合约 596,828 1,050 (315)
贵金属类衍生合约 93,805 5,540 (868)
货币期权合约 72,787 375 (307)
货币远期合约 51,421 619 (1,062)
商品期权合约 17,199 789 (554)
延期选择权 5,000 - -
信用类衍生合约 131 4 -
其他 304 53 (18)
合计 18,734 (18,076)
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民生银行
2018 年
名义金额 公允价值
资产 负债
利率掉期合约 1,612,912 1,702 (456)
货币掉期合约 1,406,375 15,092 (13,847)
货币期权合约 166,808 1,171 (1,139)
贵金属类衍生合约 122,197 14,080 (1,934)
货币远期合约 66,739 343 (614)
延期选择权 5,000 - -
商品期权合约 3,700 596 (3)
信用类衍生合约 137 3 -
其他 590 20 (2)
合计 33,007 (17,995)
2017 年
名义金额 公允价值
资产 负债
货币掉期合约 1,129,297 10,304 (14,952)
利率掉期合约 594,741 1,039 (296)
贵金属类衍生合约 93,805 5,540 (868)
货币期权合约 72,787 375 (307)
货币远期合约 51,421 619 (1,062)
商品期权合约 17,199 789 (554)
延期选择权 5,000 - -
信用类衍生合约 131 4 -
其他 304 26 (18)
合计 18,696 (18,057)
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现金流量套期
本集团的现金流量套期工具为货币掉期，用于对现金流波动进行套期。
上述衍生金融工具中，本集团及本行认定为现金流量套期的套期工具如下：
民生银行集团和民生银行
2018 年
名义金额 公允价值
资产 负债
货币掉期合约 6,478 60 (7)
合计 60 (7)
2017 年
名义金额 公允价值
资产 负债
货币掉期合约 3,371 109 -
合计 109 -
信用风险加权金额
民生银行集团 民生银行
2018 年 2017 年 2018 年 2017 年
贵金属合约 14,588 3,818 14,588 3,818
外汇合约 8,274 4,994 8,274 4,994
利率合约 1,633 585 1,566 577
商品期权合约 966 2,510 966 2,510
其他衍生合约 76 45 76 18
合计 25,537 11,952 25,470 11,917
信用风险加权金额体现了与衍生交易相关的交易对手的信用风险，其计算参照银保监会发布的
指引进行，金额大小取决于交易对手的信用程度及各项合同的到期期限等因素。
上述信用风险加权金额的计算已考虑协议互抵结算安排的影响。
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5 买入返售金融资产
民生银行集团 民生银行
2018 年 2017 年 2018 年 2017 年
债券 33,239 46,751 33,141 46,751
贴现票据 2,110 704 2,110 704
其他* 3,595 5,357 - 400
小计 38,944 52,812 35,251 47,855
应计利息 251 - 38 -
减：减值准备 (5) - (5) -
合计 39,190 52,812 35,284 47,855
* 买入返售其他金融资产主要是指符合买入返售资产分类条件的以信托受益权、定向资产管
理计划受益权或应收融资租赁款项为标的的买入返售交易。
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6 发放贷款和垫款
民生银行集团 民生银行
2018 年 2017 年 2018 年 2017 年
以摊余成本：
公司贷款和垫款
- 一般公司贷款 1,727,890 1,615,830 1,724,931 1,617,816
- 贴现 - 82,650 - 81,880
1,727,890 1,698,480 1,724,931 1,699,696
个人贷款和垫款
- 小微企业贷款* 415,564 373,262 406,938 359,147
- 住房贷款 335,502 350,986 332,912 349,073
- 信用卡 393,249 294,019 393,249 294,019
- 其他 86,230 87,560 84,795 86,679
1,230,545 1,105,827 1,217,894 1,088,918
减：以摊余成本计量的贷款减值准备 (71,216) (74,519) (70,294) (73,657)
小计 2,887,219 2,729,788 2,872,531 2,714,957
以公允价值计量且其变动
计入其他综合收益：
公司贷款和垫款
- 一般公司贷款 1,788 - 1,788 -
- 贴现 96,523 - 96,116 -
小计 98,311 - 97,904 -
应计利息 22,742 - 22,711 -
净额 3,008,272 2,729,788 2,993,146 2,714,957
* 小微企业贷款是本集团向小微企业、个体商户等经营商户提供的贷款产品。
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(1) 发放贷款和垫款（未含应计利息）按行业分布情况
民生银行集团 民生银行
2018 年 2017 年 2018 年 2017 年
账面余额 占比 (%) 账面余额 占比 (%) 账面余额 占比 (%) 账面余额 占比 (%)
公司贷款和垫款
房地产业 387,942 12.69 256,127 9.13 387,934 12.76 256,127 9.18
租赁和商务服务业 344,669 11.28 275,289 9.82 343,848 11.31 275,259 9.87
制造业 305,767 10.00 335,206 11.95 303,286 9.97 334,625 12.00
批发和零售业 185,485 6.07 221,770 7.91 184,538 6.07 221,499 7.94
采矿业 117,374 3.84 125,949 4.49 117,347 3.86 125,942 4.52
水利、环境和公共
设施管理业 101,924 3.33 89,079 3.18 101,705 3.34 89,061 3.19
建筑业 94,069 3.08 75,924 2.71 93,643 3.08 75,841 2.72
金融业 85,139 2.79 103,672 3.70 88,136 2.90 106,176 3.81
交通运输、仓储和邮政业 69,469 2.27 81,176 2.89 69,339 2.28 81,153 2.91
电力、热力、燃气及
水生产和供应业 48,948 1.60 52,021 1.86 48,847 1.61 51,988 1.86
农、林、牧、渔业 13,916 0.46 10,788 0.38 13,457 0.44 10,688 0.38
住宿和餐饮业 10,079 0.33 7,494 0.27 9,978 0.33 7,494 0.27
公共管理、社会保障
和社会组织 7,379 0.24 10,284 0.37 7,369 0.24 10,284 0.37
其他 54,041 1.76 53,701 1.91 53,408 1.76 53,559 1.93
小计 1,826,201 59.74 1,698,480 60.57 1,822,835 59.95 1,699,696 60.95
个人贷款和垫款 1,230,545 40.26 1,105,827 39.43 1,217,894 40.05 1,088,918 39.05
总额 3,056,746 100.00 2,804,307 100.00 3,040,729 100.00 2,788,614 100.00
(2) 发放贷款和垫款（未含应计利息）按担保方式分布情况
民生银行集团 民生银行
2018 年 2017 年 2018 年 2017 年
账面余额 占比 (%) 账面余额 占比 (%) 账面余额 占比 (%) 账面余额 占比 (%)
信用贷款 725,263 23.72 678,023 24.18 727,910 23.93 680,107 24.39
保证贷款 627,501 20.53 632,828 22.57 621,699 20.45 626,416 22.46
附担保物贷款
- 抵押贷款 1,307,324 42.77 1,134,722 40.46 1,295,583 42.61 1,125,154 40.35
- 质押贷款 396,658 12.98 358,734 12.79 395,537 13.01 356,937 12.80
总额 3,056,746 100.00 2,804,307 100.00 3,040,729 100.00 2,788,614 100.00
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(3) 已逾期贷款（未含应计利息）的逾期期限分析
民生银行集团
2018 年
3 个月 3 个月
以内 至1年 1至3年 3 年以上 合计
信用贷款 6,393 7,009 3,888 170 17,460
保证贷款 12,285 12,111 7,522 2,732 34,650
附担保物贷款
- 抵押贷款 6,937 7,121 5,565 2,720 22,343
- 质押贷款 1,454 771 1,912 539 4,676
合计 27,069 27,012 18,887 6,161 79,129
占发放贷款和垫款
总额百分比 0.89% 0.88% 0.62% 0.20% 2.59%
2017 年
3 个月 3 个月
以内 至1年 1至3年 3 年以上 合计
信用贷款 5,731 5,287 3,098 69 14,185
保证贷款 11,260 12,768 15,207 1,294 40,529
附担保物贷款
- 抵押贷款 4,860 6,846 12,613 1,562 25,881
- 质押贷款 2,204 1,842 3,970 506 8,522
合计 24,055 26,743 34,888 3,431 89,117
占发放贷款和垫款
总额百分比 0.87% 0.95% 1.24% 0.12% 3.18%
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民生银行
2018 年
3 个月 3 个月
以内 至1年 1至3年 3 年以上 合计
信用贷款 6,391 7,008 3,877 170 17,446
保证贷款 12,207 11,915 7,378 2,684 34,184
附担保物贷款
- 抵押贷款 6,850 7,051 5,359 2,686 21,946
- 质押贷款 1,451 721 1,898 539 4,609
合计 26,899 26,695 18,512 6,079 78,185
占客户贷款和垫款
总额百分比 0.88% 0.88% 0.61% 0.20% 2.57%
2017 年
3 个月 3 个月
以内 至1年 1至3年 3 年以上 合计
信用贷款 5,729 5,286 3,098 69 14,182
保证贷款 11,132 12,684 15,001 1,254 40,071
附担保物贷款
- 抵押贷款 4,733 6,742 12,378 1,526 25,379
- 质押贷款 2,117 1,840 3,953 506 8,416
合计 23,711 26,552 34,430 3,355 88,048
占客户贷款和垫款
总额百分比 0.86% 0.95% 1.23% 0.12% 3.16%
已逾期贷款指本金或利息逾期 1 天或以上的贷款。
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(4) 贷款减值准备变动
截至 2018 年 12 月 31 日，发放贷款和垫款的减值准备变动情况如下：
(a) 以摊余成本计量的发放贷款和垫款的减值准备变动
民生银行集团
减值准备
2017 年 12 月 31 日 (74,519)
会计政策变更 (10,631)
2018 年 1 月 1 日 (85,150)
民生银行集团
整个存续期 整个存续期
未来 12 个月 信用损失 信用损失
预期信用损失 -未发生信用减值 -已发生信用减值 合计
2018 年 1 月 1 日 (23,398) (25,111) (36,641) (85,150)
转移：
—至未来 12 个月
预期信用损失 (3,313) 3,110 203 -
—至整个存续期
预期信用损失
-未发生信用减值 1,036 (1,381) 345 -
—至整个存续期
预期信用损失
-已发生信用减值 646 2,502 (3,148) -
本年转回 / (计提) 6,115 (349) (49,045) (43,279)
本年核销及转出 - - 58,421 58,421
收回已核销贷款 - - (1,914) (1,914)
因折现价值上升
导致的转回 - - 947 947
汇率变动及其他 - - (241) (241)
2018 年 12 月 31 日 (18,914) (21,229) (31,073) (71,216)
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民生银行
减值准备
2017 年 12 月 31 日 (73,657)
会计政策变更 (10,629)
2018 年 1 月 1 日 (84,286)
民生银行
整个存续期 整个存续期
未来 12 个月 信用损失 信用损失
预期信用损失 -未发生信用减值 -已发生信用减值 合计
2018 年 1 月 1 日 (23,010) (24,970) (36,306) (84,286)
转移：
—至未来 12 个月
预期信用损失 (3,310) 3,107 203 -
—至整个存续期
预期信用损失
-未发生信用减值 1,031 (1,376) 345 -
—至整个存续期
预期信用损失
-已发生信用减值 643 2,469 (3,112) -
本年转回 / (计提) 6,140 (283) (48,600) (42,743)
本年核销及转出 - - 57,918 57,918
收回已核销贷款 - - (1,889) (1,889)
因折现价值上升
导致的转回 - - 947 947
汇率变动及其他 - - (241) (241)
2018 年 12 月 31 日 (18,506) (21,053) (30,735) (70,294)
第 65 页
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(b) 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款和垫款的减值准备变动
民生银行集团
整个存续期 整个存续期
未来 12 个月 信用损失 信用损失
预期信用损失 -未发生信用减值 -已发生信用减值 合计
2018 年 1 月 1 日 (295) - (365) (660)
转移：
—至未来 12 个月
预期信用损失 - - - -
—至整个存续期
预期信用损失
-未发生信用减值 - - - -
—至整个存续期
预期信用损失
-已发生信用减值 - - - -
本年计提 (154) - (178) (332)
2018 年 12 月 31 日 (449) - (543) (992)
民生银行
整个存续期 整个存续期
未来 12 个月 信用损失 信用损失
预期信用损失 -未发生信用减值 -已发生信用减值 合计
2018 年 1 月 1 日 (273) - (365) (638)
转移：
—至未来 12 个月
预期信用损失 - - - -
—至整个存续期
预期信用损失
-未发生信用减值 - - - -
—至整个存续期
预期信用损失
-已发生信用减值 - - - -
本年计提 (163) - (178) (341)
2018 年 12 月 31 日 (436) - (543) (979)
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截至 2017 年 12 月 31 日，发放贷款和垫款的减值准备变动情况如下:
民生银行集团
2017 年
个人贷款
公司贷款和垫款 和垫款
个别评估 组合评估 组合评估 合计
于 1 月 1 日余额 (11,142) (28,446) (24,806) (64,394)
计提 (10,604) (6,904) (16,673) (34,181)
转回 1,901 100 - 2,001
划转 (2,055) 2,055 - -
转出 2,391 - 1,968 4,359
核销 6,362 - 12,077 18,439
收回原核销贷款和垫款 (1,015) - (758) (1,773)
因折现价值上升导致的转回 487 - 345 832
汇率变动 - 198 - 198
于 12 月 31 日余额 (13,675) (32,997) (27,847) (74,519)
民生银行
2017 年
个人贷款
公司贷款和垫款 和垫款
个别评估 组合评估 组合评估 合计
于 1 月 1 日余额 (11,099) (28,306) (24,270) (63,675)
计提 (10,604) (6,904) (16,333) (33,841)
转回 1,878 - - 1,878
划转 (2,055) 2,055 - -
转出 2,391 - 1,957 4,348
核销 6,330 - 12,018 18,348
收回原核销贷款和垫款 (1,003) - (742) (1,745)
因折现价值上升导致的转回 487 - 345 832
汇率变动 - 198 - 198
于 12 月 31 日余额 (13,675) (32,957) (27,025) (73,657)
第 67 页
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7 金融投资
民生银行集团 民生银行
注 2018 年 2017 年 2018 年 2017 年
以公允价值计量且其变动
计入当期损益的金融资产 7.1 381,093 74,601 378,301 71,957
以公允价值计量且其变动
计入其他综合收益的金融资产 7.2 461,693 - 456,904 -
以摊余成本计量的金融资产 7.3 1,127,231 - 1,119,177 -
可供出售金融资产 7.4 - 378,889 - 377,315
持有至到期投资 7.5 - 708,244 - 708,244
应收款项类投资 7.6 - 974,163 - 967,600
合计 1,970,017 2,135,897 1,954,382 2,125,116
7.1 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产
民生银行集团 民生银行
2018 年 2017 年 2018 年 2017 年
持有作交易用途
债券
政府
- 香港以外地区上市 2,163 1,565 2,163 1,565
政策性银行
- 香港上市 653 65 653 65
- 香港以外地区上市 2,714 1,064 2,714 1,064
银行及非银行金融机构
- 香港上市 4,214 8,479 4,214 8,479
- 香港以外地区上市 3,384 10,695 3,384 10,631
- 非上市 4,530 - 4,530 -
其他企业
- 香港上市 18,102 10,791 18,102 10,433
- 香港以外地区上市 48,622 29,630 48,622 29,555
- 非上市 6,812 - 6,812 -
权益工具
- 香港上市 4,455 532 4,455 529
- 非上市 - 531 - -
投资基金
- 非上市 44,092 1,314 42,851 -
小计 139,741 64,666 138,500 62,321
第 68 页
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民生银行集团 民生银行
2018 年 2017 年 2018 年 2017 年
指定为以公允价值计量且其
变动计入当期损益
债券
银行及非银行金融机构
- 非上市 - 3,633 - 3,633
其他企业
- 非上市 - 3,642 - 3,571
投资基金
- 非上市 - 2,660 - 2,432
小计 - 9,935 - 9,636
其他以公允价值计量
且其变动计入当期损益
债券
其他企业
- 非上市 277 - 179 -
权益工具
- 香港上市 3,133 - 3,131 -
- 香港以外地区上市 1,975 - 1,403 -
- 非上市 3,938 - 3,089 -
投资基金
- 非上市 12,767 - 12,767 -
资产管理计划
- 非上市 160,391 - 160,361 -
理财产品
- 非上市 58,871 - 58,871 -
小计 241,352 - 239,801 -
总计 381,093 74,601 378,301 71,957
本财务报表中将中国内地银行间债券市场交易的债券划分为上市债券。
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7.2 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产
2018 年
注 民生银行集团 民生银行
债券投资 (按发行人分类)：
政府
- 香港上市 18 18
- 香港以外地区上市 86,915 86,915
- 非上市 4,945 3,732
政策性银行
- 香港上市 106 106
- 香港以外地区上市 40,050 39,621
银行及非银行金融机构
- 香港上市 26,859 26,859
- 香港以外地区上市 145,047 144,666
- 非上市 27,132 26,691
其他企业
- 香港上市 19,773 19,514
- 香港以外地区上市 93,242 93,242
- 非上市 12,928 10,919
小计 457,015 452,283
权益投资 (1)
- 非上市 625 625
应计利息 4,053 3,996
合计 461,693 456,904
(1) 本集团将非交易性权益工具投资指定为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金
融资产。本集团于本报告期间对该类权益工具投资确认的股利收入为人民币 0.21 亿元，
计入当期损益。
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(2) 公允价值变动
民生银行集团
2018 年
以公允价值计量且 以公允价值计量且
其变动计入 其变动计入
其他综合收益的 其他综合收益的
债券投资 权益投资
成本 461,555 625
公允价值 461,068 625
累计计入其他综合收益的
公允价值变动金额 (487) -
民生银行
2018 年
以公允价值计量且 以公允价值计量且
其变动计入 其变动计入
其他综合收益的 其他综合收益的
债券投资 权益投资
成本 456,490 625
公允价值 456,279 625
累计计入其他综合收益的
公允价值变动金额 (211) -
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(3) 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产在本年减值准备变动如下：
民生银行集团
整个存续期 整个存续期
未来 12 个月 信用损失 信用损失
预期信用损失 -未发生信用减值 -已发生信用减值 合计
2018 年 1 月 1 日 (675) - (72) (747)
转移：
—至未来 12 个月
预期信用损失 - - - -
—至整个存续期
预期信用损失
- 未发生信用减值 - - - -
—至整个存续期
预期信用损失
- 已发生信用减值 - - - -
本年计提 (622) - (125) (747)
汇率变动及其他 (13) - - (13)
2018 年 12 月 31 日 (1,310) - (197) (1,507)
第 72 页
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截至 2018 年 12 月 31 日止年度财务报表
民生银行
整个存续期 整个存续期
未来 12 个月 信用损失 信用损失
预期信用损失 -未发生信用减值 -已发生信用减值 合计
2018 年 1 月 1 日 (664) - (72) (736)
转移：
—至未来 12 个月
预期信用损失 - - - -
—至整个存续期
预期信用损失
- 未发生信用减值 - - - -
—至整个存续期
预期信用损失
- 已发生信用减值 - - - -
本年计提 (614) - (125) (739)
汇率变动及其他 (10) - - (10)
2018 年 12 月 31 日 (1,288) - (197) (1,485)
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产减值准备，在其他综合收益中确
认，并将减值损失或利得计入当期损益，且不减少金融资产在资产负债表中列示的账面
价值。截至 2018 年 12 月 31 日，以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资
产中，已发生信用减值的金融资产账面价值为人民币 2.25 亿元，减值准备金额为人民币
1.97 亿元。
第 73 页
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7.3 以摊余成本计量的金融资产
2018 年
注 民生银行集团 民生银行
债券投资 (按发行人分类)：
政府
- 香港以外地区上市 727,868 727,868
政策性银行
- 香港以外地区上市 14,729 14,729
银行及非银行金融机构
- 香港上市 4,427 4,427
- 香港以外地区上市 23,788 23,788
- 非上市 69,622 69,622
其他企业
- 香港上市 3,232 2,203
- 香港以外地区上市 7,508 7,508
- 非上市 6,564 70
资产管理计划
- 非上市 146,707 146,048
信托受益权
- 非上市 111,737 111,737
小计 1,116,182 1,108,000
应计利息 14,108 14,102
减：减值准备 （1） (3,059) (2,925)
净额 1,127,231 1,119,177
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(1) 以摊余成本计量的金融资产在本年减值准备变动如下：
民生银行集团
整个存续期 整个存续期
未来 12 个月 信用损失 信用损失
预期信用损失 -未发生信用减值 -已发生信用减值 合计
2018 年 1 月 1 日 (1,837) (50) (466) (2,353)
转移：
—至未来 12 个月
预期信用损失 (30) 30 - -
—至整个存续期
预期信用损失
- 未发生信用减值 12 (12) - -
—至整个存续期
预期信用损失
- 已发生信用减值 15 20 (35) -
本年转回 / (计提) 477 (192) (1,760) (1,475)
本年转出 16 - 770 786
汇率变动及其他 (5) - (12) (17)
2018 年 12 月 31 日 (1,352) (204) (1,503) (3,059)
第 75 页
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截至 2018 年 12 月 31 日止年度财务报表
民生银行
整个存续期 整个存续期
未来 12 个月 信用损失 信用损失
预期信用损失 -未发生信用减值 -已发生信用减值 合计
2018 年 1 月 1 日 (1,803) - (466) (2,269)
转移：
—至未来 12 个月
预期信用损失 - - - -
—至整个存续期
预期信用损失
- 未发生信用减值 12 (12) - -
—至整个存续期
预期信用损失
- 已发生信用减值 14 - (14) -
本年转回 / (计提) 437 (192) (916) (671)
本年转出 16 - - 16
汇率变动及其他 (1) - - (1)
2018 年 12 月 31 日 (1,325) (204) (1,396) (2,925)
第 76 页
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7.4 可供出售金融资产
(1) 可供出售金融资产情况
2017 年
民生银行集团 民生银行
债券投资，以公允价值计量：
政府
- 香港上市 18 18
- 香港以外地区上市 93,019 93,019
- 非上市 835 835
政策性银行
- 香港上市 337 337
- 香港以外地区上市 34,183 34,183
银行及非银行金融机构
- 香港上市 25,073 25,073
- 香港以外地区上市 91,701 91,701
- 非上市 26,445 26,445
其他企业
- 香港上市 7,613 7,468
- 香港以外地区上市 39,409 38,607
- 非上市 3,861 3,733
减：债券投资减值准备 (495) (455)
小计 321,999 320,964
权益投资
- 以成本计量 152 125
- 以公允价值计量 6,418 5,962
减：权益投资减值准备 (932) (932)
小计 5,638 5,155
投资基金
- 非上市 51,252 51,196
合计 378,889 377,315
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(2) 年末按公允价值计量的可供出售金融资产
民生银行集团
2017 年
可供出售 可供出售 可供出售
注 债务工具 权益工具 投资基金 合计
成本 / 摊余成本 327,947 6,986 51,154 386,087
公允价值 321,999 5,486 51,252 378,737
累计计入其他综合收益
的公允价值变动金额 (5,453) (568) 98 (5,923)
已计提减值金额 (3) (495) (932) - (1,427)
民生银行
2017 年
可供出售 可供出售 可供出售
注 债务工具 权益工具 投资基金 合计
成本 / 摊余成本 326,843 6,765 51,098 384,706
公允价值 320,964 5,030 51,196 377,190
累计计入其他综合收益
的公允价值变动金额 (5,424) (803) 98 (6,129)
已计提减值金额 (3) (455) (932) - (1,387)
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(3) 可供出售金融资产减值变动情况如下：
民生银行集团
可供出售 可供出售
债务工具 权益工具 合计
于 2017 年 1 月 1 日余额 (394) (564) (958)
本年计提 (148) (368) (516)
本年转回 28 - 28
汇率变动 19 - 19
于 2017 年 12 月 31 日余额 (495) (932) (1,427)
民生银行
可供出售 可供出售
债务工具 权益工具 合计
于 2017 年 1 月 1 日余额 (389) (564) (953)
本年计提 (113) (368) (481)
本年转回 28 - 28
汇率变动 19 - 19
于 2017 年 12 月 31 日余额 (455) (932) (1,387)
第 79 页
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7.5 持有至到期投资
民生银行集团和民生银行
注 2017 年
政府
- 香港以外地区上市 651,129
政策性银行
- 香港以外地区上市 19,760
银行及非银行金融机构
- 香港上市 4,405
- 香港以外地区上市 27,468
- 非上市 2,353
其他企业
- 香港上市 2,171
- 香港以外地区上市 874
- 非上市 146
减：减值准备 (1) (62)
合计 708,244
证券公允价值 679,333
本集团于 2017 年度内将面值为人民币 133.95 亿元的持有至到期债券投资重分类至可供出售金
融资产，上述已重分类的持有至到期债券投资合计金额占本集团持有至到期债券投资的比例不
重大。
(1) 持有至到期投资减值变动情况如下：
2017 年
年初余额 (82)
本年转回 20
年末余额 (62)
第 80 页
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7.6 应收款项类投资
2017 年
注 民生银行集团 民生银行
债券
政府
- 非上市 60,788 60,094
政策性银行
- 香港以外地区上市 500 500
银行及非银行金融机构
- 香港以外地区上市 6,793 6,787
- 非上市 129,567 129,089
其他企业
- 香港以外地区上市 6,835 6,232
- 非上市 25,035 20,884
资产管理计划
- 非上市 670,774 670,074
信托受益权
- 非上市 76,137 76,137
总额 976,429 969,797
减：减值准备 （1） (2,266) (2,197)
净额 974,163 967,600
(1) 应收款项类投资减值变动情况如下：
2017 年
民生银行集团 民生银行
年初余额 (1,688) (1,614)
本年计提 (772) (701)
本年转回 138 64
本年核销 52 52
汇率变动 4 2
年末余额 (2,266) (2,197)
第 81 页
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8 应收利息
2017 年
民生银行集团 民生银行
发放贷款和垫款 21,391 21,344
债券及其他投资 16,901 16,852
其他 1,372 900
合计 39,664 39,096
本集团按照《关于修订印发 2018 年度金融企业财务报表格式的通知》的要求，基于实际利率
法计提的金融工具于 2018 年 12 月 31 日的利息，反映在相应金融工具中，相关金融工具已到
期可收取但于 2018 年 12 月 31 日尚未收取的利息，列示在其他资产。
9 长期应收款
民生银行集团
注 2018 年 2017 年
长期应收融资租赁款 133,574 121,493
减：未实现融资租赁收益 (19,105) (16,763)
最低融资租赁收款额 114,469 104,730
减：减值准备 (1) (3,645) (3,426)
净额 110,824 101,304
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长期应收融资租赁款、未实现融资租赁收益及最低融资租赁收款额的剩余期限分析列示如下：
2018 年 2017 年
长期应收 未实现融资 最低融资 长期应收 未实现融资 最低融资
融资租赁款 租赁收益 租赁收款额 融资租赁款 租赁收益 租赁收款额
1 年以内 41,646 (3,565) 38,081 36,287 (2,925) 33,362
1至2年 35,002 (3,724) 31,278 28,546 (3,032) 25,514
2至3年 18,734 (2,638) 16,096 19,964 (2,548) 17,416
3至5年 15,973 (3,102) 12,871 15,975 (3,024) 12,951
5 年以上 18,018 (5,513) 12,505 15,023 (4,724) 10,299
无期限* 4,201 (563) 3,638 5,698 (510) 5,188
133,574 (19,105) 114,469 121,493 (16,763) 104,730
* 无期限金额是指已减值或已逾期 1 个月以上的部分。
(1) 长期应收款减值变动情况如下：
民生银行集团
减值准备
2017 年 12 月 31 日 (3,426)
会计政策变更 (385)
2018 年 1 月 1 日 (3,811)
第 83 页
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民生银行集团
整个存续期 整个存续期
未来 12 个月 信用损失 信用损失
预期信用损失 -未发生信用减值 -已发生信用减值 合计
2018 年 1 月 1 日 (684) (1,815) (1,312) (3,811)
转移：
—至未来 12 个月
预期信用损失 - - - -
—至整个存续期
预期信用损失
-未发生信用减值 24 (24) - -
—至整个存续期
预期信用损失
-已发生信用减值 - 261 (261) -
本年(计提) / 转回 (291) (617) 277 (631)
汇率变动及其他 38 11 748 797
2018 年 12 月 31 日 (913) (2,184) (548) (3,645)
2017 年
年初余额 (3,441)
本年计提 (449)
本年转出 216
本年核销 248
年末余额 (3,426)
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10 长期股权投资
民生银行集团 民生银行
注 2018 年 2017 年 2018 年 2017 年
对子公司投资 (附注七、1) (1) - - 6,396 5,385
对联营企业的投资 (2) - 21 - -
合计 - 21 6,396 5,385
(1) 本行子公司不存在向本行转移资金的能力受到限制的情况。本行直接控制的子公司的基
本情况见附注七。
(2) 对联营企业的投资本年变动情况分析如下
民生银行集团
2018 年 2017 年
年初账面价值 21 25
本年减少 (21) (4)
年末账面价值 - 21
(3) 于 2018 年 12 月 31 日，本集团及本行对长期股权投资进行了检查，未发现减值迹象，
无需计提减值准备。
11 固定资产
民生银行集团 民生银行
注 2018 年 2017 年 2018 年 2017 年
固定资产 (1) 47,010 45,987 20,650 19,265
固定资产清理 2 - 2 -
合计 47,012 45,987 20,652 19,265
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(1) 固定资产情况
民生银行集团
房屋及 经营设备 经营租赁
建筑物 及其他 运输工具 固定资产 在建工程 合计
成本
于 2017 年 1 月 1 日 14,289 8,715 524 25,834 4,626 53,988
本年增加 199 516 22 6,697 1,006 8,440
在建工程转入 / (转出) 750 - - - (750) -
本年减少 - (466) (24) (2,874) (2) (3,366)
于 2017 年 12 月 31 日 15,238 8,765 522 29,657 4,880 59,062
本年增加 1,154 528 19 3,540 692 5,933
在建工程转入 / (转出) 1,726 - - - (1,726) -
本年减少 (58) (402) (35) (1,843) - (2,338)
于 2018 年 12 月 31 日 18,060 8,891 506 31,354 3,846 62,657
累计折旧
于 2017 年 1 月 1 日 (2,782) (5,244) (358) (2,161) - (10,545)
本年增加 (444) (1,251) (56) (1,320) - (3,071)
本年减少 - 408 23 316 - 747
于 2017 年 12 月 31 日 (3,226) (6,087) (391) (3,165) - (12,869)
本年增加 (543) (1,065) (46) (1,540) - (3,194)
本年减少 - 379 32 211 - 622
于 2018 年 12 月 31 日 (3,769) (6,773) (405) (4,494) - (15,441)
减值准备
于 2017 年 1 月 1 日 - - - (170) - (170)
本年增加 - - - (36) - (36)
于 2017 年 12 月 31 日 - - - (206) - (206)
本年增加 - - - (8) - (8)
本年减少 - - - 8 - 8
于 2018 年 12 月 31 日 - - - (206) - (206)
账面价值
于 2017 年 12 月 31 日 12,012 2,678 131 26,286 4,880 45,987
于 2018 年 12 月 31 日 14,291 2,118 101 26,654 3,846 47,010
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民生银行
房屋及 经营设备
建筑物 及其他 运输工具 在建工程 合计
成本
于 2017 年 1 月 1 日 13,834 8,526 489 4,544 27,393
本年增加 192 470 21 1,137 1,820
在建工程转入 / (转出) 750 - - (750) -
本年减少 (1) (449) (18) - (468)
于 2017 年 12 月 31 日 14,775 8,547 492 4,931 28,745
本年增加 1,862 517 16 692 3,087
在建工程转入 / (转出) 1,726 - - (1,726) -
本年减少 (58) (400) (30) - (488)
于 2018 年 12 月 31 日 18,305 8,664 478 3,897 31,344
累计折旧
于 2017 年 1 月 1 日 (2,716) (5,093) (334) - (8,143)
本年增加 (456) (1,249) (53) - (1,758)
本年减少 - 403 18 - 421
于 2017 年 12 月 31 日 (3,172) (5,939) (369) - (9,480)
本年增加 (531) (1,045) (43) - (1,619)
本年减少 - 377 28 - 405
于 2018 年 12 月 31 日 (3,703) (6,607) (384) - (10,694)
账面价值
于 2017 年 12 月 31 日 11,603 2,608 123 4,931 19,265
于 2018 年 12 月 31 日 14,602 2,057 94 3,897 20,650
于 2018 年 12 月 31 日及 2017 年 12 月 31 日，本集团及本行固定资产中不存在融资租入固定
资产、暂时闲置固定资产及持有待售的固定资产。
于 2018 年 12 月 31 日，本集团有账面价值为人民币 13.15 亿元 (2017 年 12 月 31 日：人民币
10.16 亿元) 的物业产权手续正在办理中。管理层预期相关手续不会影响本集团承继这些资产
的权利或对本集团的经营运作造成严重影响。
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12 无形资产
民生银行集团
土地使用权 软件及其他 合计
原值
于 2017 年 1 月 1 日 4,901 3,215 8,116
本年增加 - 389 389
本年减少 (86) (10) (96)
于 2017 年 12 月 31 日 4,815 3,594 8,409
本年增加 - 697 697
本年减少 (331) (1) (332)
于 2018 年 12 月 31 日 4,484 4,290 8,774
累计摊销
于 2017 年 1 月 1 日 (737) (2,267) (3,004)
本年增加 (120) (377) (497)
本年减少 - 7 7
于 2017 年 12 月 31 日 (857) (2,637) (3,494)
本年增加 (112) (462) (574)
本年减少 49 1 50
于 2018 年 12 月 31 日 (920) (3,098) (4,018)
净值
于 2017 年 12 月 31 日 3,958 957 4,915
于 2018 年 12 月 31 日 3,564 1,192 4,756
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民生银行
土地使用权 软件及其他 合计
原值
于 2017 年 1 月 1 日 3,395 3,136 6,531
本年增加 - 352 352
本年减少 - (10) (10)
于 2017 年 12 月 31 日 3,395 3,478 6,873
本年增加 - 691 691
本年减少 - (1) (1)
于 2018 年 12 月 31 日 3,395 4,168 7,563
累计摊销
于 2017 年 1 月 1 日 (504) (2,224) (2,728)
本年增加 (84) (363) (447)
本年减少 - 6 6
于 2017 年 12 月 31 日 (588) (2,581) (3,169)
本年增加 (84) (448) (532)
本年减少 - 1 1
于 2018 年 12 月 31 日 (672) (3,028) (3,700)
净值
于 2017 年 12 月 31 日 2,807 897 3,704
于 2018 年 12 月 31 日 2,723 1,140 3,863
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13 递延所得税资产和负债
(1) 未经抵销的递延所得税资产和递延所得税负债列示如下：
民生银行集团
2018 年 2017 年
可抵扣 / 可抵扣 /
递延 (应纳税) 递延 (应纳税)
所得税项 暂时性差异 所得税项 暂时性差异
递延所得税资产
资产减值准备 31,079 124,316 24,686 98,744
应付职工薪酬 2,733 10,932 2,858 11,432
衍生金融工具估值损失 4,509 18,036 4,515 18,060
可供出售金融资产估值损失 - - 1,635 6,543
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的金融资产估值损失 130 520 - -
以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融资产估值损失 1,112 4,448 107 427
其他 308 1,232 108 432
小计 39,871 159,484 33,909 135,638
递延所得税负债
衍生金融工具估值收益 (8,256) (33,024) (4,647) (18,586)
可供出售金融资产估值收益 - - (79) (316)
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的金融资产估值收益 (609) (2,436) - -
以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融资产估值收益 (315) (1,260) (21) (84)
其他 (123) (492) (65) (260)
小计 (9,303) (37,212) (4,812) (19,246)
递延所得税资产，净额 30,568 122,272 29,097 116,392
第 90 页
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民生银行
2018 年 2017 年
可抵扣 / 可抵扣 /
递延 (应纳税) 递延 (应纳税)
所得税项 暂时性差异 所得税项 暂时性差异
递延所得税资产
资产减值准备 30,150 120,600 23,819 95,276
应付职工薪酬 2,701 10,804 2,822 11,288
衍生金融工具估值损失 4,509 18,036 4,515 18,060
可供出售金融资产估值损失 - - 1,635 6,543
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的金融资产估值损失 130 520 - -
以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融资产估值损失 1,112 4,448 107 427
小计 38,602 154,408 32,898 131,594
递延所得税负债
衍生金融工具估值收益 (8,256) (33,024) (4,647) (18,586)
可供出售金融资产估值收益 - - (25) (98)
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的金融资产估值收益 (548) (2,192) - -
以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融资产估值收益 (298) (1,192) (21) (84)
小计 (9,102) (36,408) (4,693) (18,768)
递延所得税资产，净额 29,500 118,000 28,205 112,826
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(2) 未经抵销的递延所得税资产和递延所得税负债的变动列示如下：
民生银行集团
资产减值 公允价值 递延所得税 公允价值 递延所得税
准备 损失 其他 资产合计 收益及其他 负债合计
2017 年 12 月 31 日 24,686 6,257 2,966 33,909 (4,812) (4,812)
会计政策变更 3,158 370 - 3,528 (126) (126)
2018 年 1 月 1 日 27,844 6,627 2,966 37,437 (4,938) (4,938)
计入当期损益 3,235 111 75 3,421 (3,826) (3,826)
计入其他综合收益 - (987) - (987) (539) (539)
2018 年 12 月 31 日 31,079 5,751 3,041 39,871 (9,303) (9,303)
2017 年 1 月 1 日 19,760 3,089 2,555 25,404 (2,038) (2,038)
计入当期损益 4,926 2,470 411 7,807 (2,793) (2,793)
计入其他综合收益 - 698 - 698 19 19
2017 年 12 月 31 日 24,686 6,257 2,966 33,909 (4,812) (4,812)
民生银行
资产减值 公允价值 递延所得税 公允价值 递延所得税
准备 损失 其他 资产合计 收益及其他 负债合计
2017 年 12 月 31 日 23,819 6,257 2,822 32,898 (4,693) (4,693)
会计政策变更 3,063 366 - 3,429 (126) (126)
2018 年 1 月 1 日 26,882 6,623 2,822 36,327 (4,819) (4,819)
计入当期损益 3,268 115 (121) 3,262 (3,751) (3,751)
计入其他综合收益 - (987) - (987) (532) (532)
2018 年 12 月 31 日 30,150 5,751 2,701 38,602 (9,102) (9,102)
2017 年 1 月 1 日 18,905 3,089 2,421 24,415 (2,013) (2,013)
计入当期损益 4,914 2,470 401 7,785 (2,728) (2,728)
计入其他综合收益 - 698 - 698 48 48
2017 年 12 月 31 日 23,819 6,257 2,822 32,898 (4,693) (4,693)
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(3) 递延所得税资产和递延所得税负债互抵金额：
民生银行集团 民生银行
2018 年 2017 年 2018 年 2017 年
递延所得税资产 - - - -
递延所得税负债 (9,180) (4,747) (9,102) (4,693)
(4) 抵销后的递延所得税资产和递延所得税负债净额列示如下：
民生银行集团
2018 年 2017 年
互抵后的 互抵后的
递延所得税 可抵扣 / 递延所得税 可抵扣 /
资产 / (应纳税) 资产 / (应纳税)
(负债) 净额 暂时性差额 (负债) 净额 暂时性差额
递延所得税资产 30,691 122,764 29,162 116,652
递延所得税负债 (123) (492) (65) (260)
民生银行
2018 年 2017 年
互抵后的 互抵后的
递延所得税 可抵扣 / 递延所得税 可抵扣 /
资产 / (应纳税) 资产 / (应纳税)
(负债) 净额 暂时性差额 (负债)净额 暂时性差额
递延所得税资产 29,500 118,000 28,205 112,826
递延所得税负债 - - - -
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14 其他资产
民生银行集团
2018 年 2017 年
账面余额 减值准备 账面价值 账面余额 减值准备 账面价值
注
抵债资产 (1) 10,631 (80) 10,551 11,099 (85) 11,014
预付租赁资产购置款 (2) 7,924 (97) 7,827 10,646 (173) 10,473
应收手续费及佣金收入 7,678 - 7,678 4,797 (9) 4,788
应收待结算及清算款项 6,156 (47) 6,109 13,436 (65) 13,371
经营性物业 4,604 - 4,604 7,008 - 7,008
应收利息 (3) 3,597 - 3,597 - - -
应收诉讼费 3,124 (1,286) 1,838 2,624 (863) 1,761
预付款项 2,037 - 2,037 795 - 795
长期待摊费用 1,859 - 1,859 2,488 - 2,488
融出资金 934 (2) 932 908 - 908
商誉 (4) 201 - 201 198 (6) 192
其他 8,550 - 8,550 8,768 - 8,768
合计 57,295 (1,512) 55,783 62,767 (1,201) 61,566
民生银行
2018 年 2017 年
账面余额 减值准备 账面价值 账面余额 减值准备 账面价值
注
抵债资产 (1) 9,976 (53) 9,923 10,431 (61) 10,370
应收手续费及佣金收入 7,678 - 7,678 4,788 - 4,788
应收利息 (3) 3,597 - 3,597 - - -
应收待结算及清算款项 3,455 - 3,455 12,358 (46) 12,312
应收诉讼费 3,118 (1,286) 1,832 2,618 (862) 1,756
预付款项 2,024 - 2,024 762 - 762
长期待摊费用 1,790 - 1,790 2,389 - 2,389
其他 4,296 - 4,296 4,479 - 4,479
合计 35,934 (1,339) 34,595 37,825 (969) 36,856
(1) 抵债资产主要为房屋、土地使用权及运输工具。2018 年度本集团共处置抵债资产成本合
计人民币 13.77 亿元 (2017 年：人民币 11.76 亿元) 。
(2) 预付租赁资产购置款是本集团为购置融资租赁和经营租赁资产而预先支付的款项。
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(3) 本集团按照《关于修订印发 2018 年度金融企业财务报表格式的通知》的要求，基于实际
利率法计提的金融工具于 2018 年 12 月 31 日的利息，反映在相应金融工具中，相关金
融工具已到期可收取但于 2018 年 12 月 31 日尚未收取的利息，列示在其他资产。
(4) 本集团商誉分析如下：
2018 年 2017 年
年初账面余额 198 6
收购子公司 - 192
处置子公司 (6) -
汇率变动 9 -
年末账面余额 201 198
减值准备 - (6)
商誉净值 201 192
企业合并取得的商誉已经按照合理的方法分配至相应的资产组以进行减值测试，这些资
产组不大于本集团的报告分部。
本集团于 2018 年度未计提商誉减值准备 (2017 年 12 月 31 日：人民币 0.06 亿元) 。
15 同业及其他金融机构存放款项
民生银行集团 民生银行
2018 年 2017 年 2018 年 2017 年
中国内地
- 银行 164,320 238,932 168,475 244,641
- 非银行金融机构 722,795 878,900 724,508 881,330
中国境外
- 银行 581 3,365 581 3,365
- 非银行金融机构 22,578 17,334 23,372 17,834
小计 910,274 1,138,531 916,936 1,147,170
应计利息 4,948 - 4,972 -
合计 915,222 1,138,531 921,908 1,147,170
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16 拆入资金
民生银行集团 民生银行
2018 年 2017 年 2018 年 2017 年
中国内地
- 银行 90,643 83,961 90,643 83,961
- 非银行金融机构 3,500 8,364 2,999 8,364
中国境外
- 银行 80,536 85,137 80,536 85,137
- 非银行金融机构 285 - 285 -
小计 174,964 177,462 174,463 177,462
应计利息 1,674 - 1,673 -
合计 176,638 177,462 176,136 177,462
17 向其他金融机构借款
民生银行集团
2018 年 2017 年
信用借款 102,955 123,419
附担保物的借款
- 抵押借款 21,310 23,580
小计 124,265 146,999
应计利息 778 -
合计 125,043 146,999
于 2018 年 12 月 31 日，抵押借款人民币 213.10 亿元 (2017 年 12 月 31 日：人民币 235.80 亿
元) 系由账面价值人民币 152.61 亿元的固定资产 (2017 年 12 月 31 日：人民币 107.01 亿元)
及人民币 157.82 亿元的长期应收款下的资产 (2017 年 12 月 31 日：人民币 143.64 亿元) 作为
抵押。于 2018 年 12 月 31 日，附担保物的借款项下，本集团无尚未使用的借款额度 (2017 年
12 月 31 日：无) 。
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18 卖出回购金融资产款
民生银行集团 民生银行
2018 年 2017 年 2018 年 2017 年
债券 55,956 60,539 54,930 60,539
贴现票据 33,408 46,930 33,399 46,851
其中：再贴现票据 26,294 16,273 26,284 16,194
长期应收款 16 53 - -
小计 89,380 107,522 88,329 107,390
应计利息 307 - 299 -
合计 89,687 107,522 88,628 107,390
19 吸收存款
民生银行集团 民生银行
2018 年 2017 年 2018 年 2017 年
活期存款
- 公司 1,104,706 1,187,367 1,092,485 1,172,480
- 个人 197,933 182,652 196,350 181,070
定期存款 (含通知存款)
- 公司 1,473,907 1,267,880 1,469,156 1,262,267
- 个人 377,356 309,356 368,926 301,168
发行存款证 10,444 12,069 10,444 12,069
汇出及应解汇款 2,946 6,987 2,929 6,967
小计 3,167,292 2,966,311 3,140,290 2,936,021
应计利息 27,149 - 26,822 -
合计 3,194,441 2,966,311 3,167,112 2,936,021
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以上客户存款中包括的保证金存款列示如下：
民生银行集团 民生银行
2018 年 2017 年 2018 年 2017 年
承兑汇票保证金 130,012 122,253 129,867 122,148
开出信用证及保函保证金 55,284 23,596 55,259 23,582
其他保证金 32,469 82,008 32,343 81,920
合计 217,765 227,857 217,469 227,650
20 应付职工薪酬
民生银行集团
2018 年 2018 年
1月1日 本年增加 本年减少 12 月 31 日
短期薪酬
- 工资、奖金、津贴和补贴 11,297 18,241 (18,807) 10,731
- 职工福利费 - 2,179 (2,179) -
- 社会保险及企业补充保险 57 1,336 (1,307) 86
- 住房公积金 126 1,129 (1,110) 145
- 工会经费和职工教育经费 24 584 (587) 21
小计 11,504 23,469 (23,990) 10,983
离职后福利 - 设定提存计划
- 基本养老金 92 1,424 (1,417) 99
- 失业保险费 17 49 (47) 19
- 企业年金 25 940 (936) 29
小计 134 2,413 (2,400) 147
合计 11,638 25,882 (26,390) 11,130
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民生银行集团
2017 年 2017 年
1月1日 本年增加 本年减少 12 月 31 日
短期薪酬
- 工资、奖金、津贴和补贴 9,784 17,771 (16,258) 11,297
- 职工福利费 - 2,243 (2,243) -
- 社会保险及企业补充保险 47 1,317 (1,307) 57
- 住房公积金 117 1,077 (1,068) 126
- 工会经费和职工教育经费 38 544 (558) 24
小计 9,986 22,952 (21,434) 11,504
离职后福利 - 设定提存计划
- 基本养老金 89 1,199 (1,196) 92
- 失业保险费 12 48 (43) 17
- 企业年金 20 920 (915) 25
小计 121 2,167 (2,154) 134
合计 10,107 25,119 (23,588) 11,638
民生银行
2018 年 2018 年
1月1日 本年增加 本年减少 12 月 31 日
短期薪酬
- 工资、奖金、津贴和补贴 10,975 17,403 (17,937) 10,441
- 职工福利费 - 2,120 (2,120) -
- 社会保险及企业补充保险 55 1,300 (1,277) 78
- 住房公积金 126 1,088 (1,069) 145
- 工会经费和职工教育经费 3 566 (566) 3
小计 11,159 22,477 (22,969) 10,667
离职后福利 - 设定提存计划
- 基本养老金 92 1,373 (1,368) 97
- 失业保险费 17 46 (44) 19
- 企业年金 20 913 (912) 21
小计 129 2,332 (2,324) 137
合计 11,288 24,809 (25,293) 10,804
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民生银行
2017 年 2017 年
1月1日 本年增加 本年减少 12 月 31 日
短期薪酬
- 工资、奖金、津贴和补贴 9,383 16,917 (15,325) 10,975
- 职工福利费 - 2,189 (2,189) -
- 社会保险及企业补充保险 47 1,290 (1,282) 55
- 住房公积金 117 1,039 (1,030) 126
- 工会经费和职工教育经费 20 516 (533) 3
小计 9,567 21,951 (20,359) 11,159
离职后福利 - 设定提存计划
- 基本养老金 88 1,152 (1,148) 92
- 失业保险费 12 45 (40) 17
- 企业年金 19 891 (890) 20
小计 119 2,088 (2,078) 129
合计 9,686 24,039 (22,437) 11,288
21 应交税费
民生银行集团 民生银行
2018 年 2017 年 2018 年 2017 年
企业所得税 8,728 11,807 8,578 11,402
增值税 3,029 2,467 3,017 2,453
其他 1,361 1,121 892 951
合计 13,118 15,395 12,487 14,806
第 100 页
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22 应付利息
2017 年
民生银行集团 民生银行
吸收存款 24,905 24,613
同业及其他金融机构存放款项 6,087 6,106
应付债券 3,789 3,771
向其他金融机构借款 1,058 -
其他 6,437 6,435
合计 42,276 40,925
本集团按照《关于修订印发 2018 年度金融企业财务报表格式的通知》的要求，基于实际利率
法计提的金融工具于 2018 年 12 月 31 日的利息，反映在相应金融工具中。
23 预计负债
民生银行集团 民生银行
2018 年 2017 年 2018 年 2017 年
表外资产信用损失 1,371 809 1,370 808
截至 2018 年 12 月 31 日，表外资产信用损失的变动情况如下：
民生银行集团
减值准备
2017 年 12 月 31 日 (809)
会计政策变更 (1,424)
2018 年 1 月 1 日 (2,233)
第 101 页
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截至 2018 年 12 月 31 日止年度财务报表
民生银行集团
整个存续期 整个存续期
未来 12 个月 信用损失 信用损失
预期信用损失 -未发生信用减值 -已发生信用减值 合计
2018 年 1 月 1 日 (1,791) (442) - (2,233)
转移：
—至未来 12 个月
预期信用损失 (4) 4 - -
—至整个存续期
预期信用损失
-未发生信用减值 3 (3) - -
—至整个存续期
预期信用损失
-已发生信用减值 1 1 (2) -
本年转回 / (计提) 463 407 (1) 869
汇率变动及其他 (7) - - (7)
2018 年 12 月 31 日 (1,335) (33) (3) (1,371)
民生银行
减值准备
2017 年 12 月 31 日 (808)
会计政策变更 (1,425)
2018 年 1 月 1 日 (2,233)
第 102 页
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截至 2018 年 12 月 31 日止年度财务报表
民生银行
整个存续期 整个存续期
未来 12 个月 信用损失 信用损失
预期信用损失 -未发生信用减值 -已发生信用减值 合计
2018 年 1 月 1 日 (1,791) (442) - (2,233)
转移：
—至未来 12 个月
预期信用损失 (4) 4 - -
—至整个存续期
预期信用损失
-未发生信用减值 3 (3) - -
—至整个存续期
预期信用损失
-已发生信用减值 1 1 (2) -
本年转回 / (计提) 464 407 (1) 870
汇率变动及其他 (7) - - (7)
2018 年 12 月 31 日 (1,334) (33) (3) (1,370)
24 应付债券
民生银行集团 民生银行
注 2018 年 2017 年 2018 年 2017 年
应付同业存单 435,962 335,131 435,962 335,131
应付一般金融债券 (a) 114,951 50,951 109,963 49,953
应付二级资本债券 (b) 89,911 89,899 89,911 89,899
应付中期票据 (c) 20,544 16,958 20,544 16,958
应付混合资本债券 (d) 4,994 4,993 4,994 4,993
应付次级债券 (e) 3,995 3,995 3,995 3,995
小计 670,357 501,927 665,369 500,929
应计利息 4,166 - 4,027 -
合计 674,523 501,927 669,396 500,929
本报告期内，本集团未发生债券本息逾期或其他违约事项。上述债券未设任何担保。
第 103 页
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(a) 应付一般金融债券
民生银行集团 民生银行
注 2018 年 2017 年 2018 年 2017 年
人民币 400 亿元 2018 年
5 年期固定利率债券 (i) 39,990 - 39,990 -
人民币 300 亿元 2017 年
3 年期固定利率债券 (ii) 29,985 29,971 29,985 29,971
人民币 200 亿元 2018 年
5 年期固定利率债券 (iii) 19,995 - 19,995 -
人民币 200 亿元 2016 年
3 年期固定利率债券 (iv) 19,993 19,982 19,993 19,982
人民币 40 亿元 2018 年
3 年期固定利率债券 (v) 3,989 - - -
人民币 10 亿元 2017 年
3 年期固定利率债券 (vi) 999 998 - -
合计 114,951 50,951 109,963 49,953
(i) 2018 年 5 年期固定利率金融债券票面金额为人民币 400 亿元，票面利率 3.83% 。
(ii) 2017 年 3 年期固定利率金融债券票面金额为人民币 300 亿元，票面利率 4.00% 。
(iii) 2018 年 5 年期固定利率金融债券票面金额为人民币 200 亿元，票面利率 3.76% 。
(iv) 2016 年 3 年期固定利率金融债券票面金额为人民币 200 亿元，票面利率 2.95% 。
(v) 2018 年 3 年期固定利率金融债券票面金额为人民币 40 亿元，票面利率 4.90% 。
(vi) 2017 年 3 年期固定利率金融债券票面金额为人民币 10 亿元，票面利率 4.50% 。
第 104 页
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(b) 应付二级资本债券
民生银行集团和民生银行
注 2018 年 2017 年
人民币 200 亿元 2014 年 10 年期
固定利率债券 (i) 19,983 19,982
人民币 200 亿元 2015 年 10 年期
固定利率债券 (ii) 19,983 19,981
人民币 200 亿元 2016 年 10 年期
固定利率债券 (iii) 19,979 19,974
人民币 150 亿元 2017 年第一期
10 年期固定利率债券 (iv) 14,983 14,981
人民币 150 亿元 2017 年第二期
10 年期固定利率债券 (v) 14,983 14,981
合计 89,911 89,899
(i) 2014 年 10 年期固定利率二级资本债券的票面金额为人民币 200 亿元，票面利率
为 6.60% 。根据发行条款，本行有权在其发行满 5 年之日起至到期日期间，按面
值一次性赎回全部或部分本期债券。
(ii) 2015 年 10 年期固定利率二级资本债券的票面金额为人民币 200 亿元，票面利率
为 5.40% 。根据发行条款，本行有权在其发行满 5 年之日起至到期日期间，按面
值一次性赎回全部或部分本期债券。
(iii) 2016 年 10 年期固定利率二级资本债券的票面金额为人民币 200 亿元，票面利率
为 3.50% 。根据发行条款，本行有权在其发行满 5 年之日起至到期日期间，按面
值一次性赎回全部或部分本期债券。
(iv) 2017 年第一期 10 年期固定利率二级资本债券的票面金额为人民币 150 亿元，票
面利率为 4.70% 。根据发行条款，本行有权在其发行满 5 年之日起至到期日期
间，按面值一次性赎回全部或部分本期债券。
(v) 2017 年第二期 10 年期固定利率二级资本债券的票面金额为人民币 150 亿元，票
面利率为 4.70% 。根据发行条款，本行有权在其发行满 5 年之日起至到期日期
间，按面值一次性赎回全部或部分本期债券。
第 105 页
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(c) 应付中期票据
民生银行集团和民生银行
注 2018 年 2017 年
美元 6 亿元 2018 年 5 年期中期票据 (i) 4,110 -
美元 5 亿元 2017 年 3 年期中期票据 (ii) 3,423 3,259
美元 4.5 亿元 2017 年 3 年期中期票据 (iii) 3,085 2,935
美元 4.5 亿元 2017 年 3 年期中期票据 (iv) 3,081 2,935
美元 4 亿元 2018 年 3 年期中期票据 (v) 2,737 -
美元 3.5 亿元 2017 年 5 年期中期票据 (vi) 2,398 2,282
美元 2.5 亿元 2017 年 3 年期中期票据 (vii) 1,710 1,631
美元 6 亿元 2015 年 3 年期中期票据 (viii) - 3,916
合计 20,544 16,958
(i) 2018 年 5 年期中期票据的票面金额为 6 亿美元，票面利率为 3.38% 。
(ii) 2017 年 3 年期中期票据的票面金额为 5 亿美元，票面利率为 2.50% 。
(iii) 2017 年 3 年期中期票据的票面金额为 4.5 亿美元，票面利率为 2.44% 。
(iv) 2017 年 3 年期中期票据的票面金额为 4.5 亿美元，票面利率为 2.34% 。
(v) 2018 年 3 年期中期票据的票面金额为 4 亿美元，票面利率为 3.50% 。
(vi) 2017 年 5 年期中期票据的票面金额为 3.5 亿美元，票面利率为 2.54% 。
(vii) 2017 年 3 年期中期票据的票面金额为 2.5 亿美元，票面利率为 2.88% 。
(viii) 2015 年 3 年期中期票据的票面金额为 6 亿美元，票面利率为 2.25% 。本行已于
2018 年 5 月 21 日赎回全部中期票据。
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(d) 应付混合资本债券
民生银行集团和民生银行
注 2018 年 2017 年
人民币 33.25 亿元 2009 年 15 年期
固定利率债券 (i) 3,321 3,320
人民币 16.75 亿元 2009 年 15 年期
浮动利率债券 (ii) 1,673 1,673
合计 4,994 4,993
(i) 2009 年 15 年期固定利率混合资本债券的票面金额为人民币 33.25 亿元，第 1 至
10 年的票面利率为 5.70%，如果本行不行使提前赎回权，从第 11 个计息年度开
始，票面利率提高至 8.70% 。
(ii) 2009 年 15 年期浮动利率混合资本债券的票面金额为人民币 16.75 亿元，第 1 至
10 年票面利率按照计息日人行公布的一年期整存整取定期储蓄存款利率加基本利
差 3.00%确定，如果本行不行使提前赎回权，从第 11 个计息年度开始，基本利差
提高至 6.00% 。
混合资本债券的持有人对债券本金和利息的受偿次序位于次级债务及二级资本债务债权
人之后、股东之前，所有混合资本债券持有人位列同等受偿顺序。根据发行条款约定，
本债券到期前，若本行参照最近一期经审计的财务报告计算的核心资本充足率低于
4%，本行有权选择延期支付利息；若同时本行最近一期经审计的资产负债表中盈余公积
与未分配利润之和为负，且最近 12 个月内未向普通股股东支付现金股利，则本行必须延
期支付利息。
(e) 应付次级债券
民生银行集团和民生银行
注 2018 年 2017 年
人民币 40 亿元 2011 年 15 年期
固定利率债券 (i) 3,995 3,995
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(i) 2011 年 15 年期固定利率次级债券的票面金额为人民币 40 亿元，票面利率为
5.70% 。根据发行条款，本行有权在其发行满 10 年之日起至到期日期间，按面值
一次性赎回全部或部分本期债券。
根据发行条款约定，上述次级债券持有人的受偿次序在本行的其他一般债务债权人之
后，先于本行的混合资本债券持有人和股东。
25 其他负债
民生银行集团 民生银行
2018 年 2017 年 2018 年 2017 年
待清算应付款项 11,498 22,235 11,342 22,221
预收及暂收款项 10,479 11,289 - -
代收代付业务 3,897 2,701 3,897 2,438
应付长期资产购置款 750 583 2,156 385
预提费用 702 472 809 421
递延手续费及佣金收入 387 381 387 381
融资租赁保证金 327 318 - -
其他 11,175 8,738 3,974 3,131
合计 39,215 46,717 22,565 28,977
26 股本
民生银行集团和民生银行
2018 年 2017 年
境内上市人民币普通股 (A 股) 35,462 29,551
境外上市外资股 (H 股) 8,320 6,934
合计 43,782 36,485
所有 A 股及 H 股均为无限售条件普通股，股东均具有同等地位，享有相同权力及利益。
本行于 2018 年 6 月 21 日召开的 2017 年年度股东大会审议通过了 2017 年下半年利润分配及
资本公积转增股本实施方案。本行以本方案实施前公司总股本 364.85 亿股为基数，以资本公
积向全体股东每 10 股转增 2 股，共计转增 72.97 亿股。转增后总股本为 437.82 亿股。
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27 优先股
(1) 期末发行在外的优先股情况表：
发行在外 初始 折合 转换
金融工具 发行时间 会计分类 股息率 发行价格 数量 原币 人民币 到期日 转股条件 情况
(百万股) (百万元) (百万元)
2016 年 20 美元 /
境外优先股 12 月 14 日 权益工具 4.95% 股 72 1,439 9,933 永久存续 强制转股 无
募集资金合计
