张家港行：2021年年度报告

江苏张家港农村商业银行股份有限公司

Jiangsu Zhangjiagang Rural Commercial Bank Co., Ltd

（股票代码：002839）

2021年年度报告

2022年03月

第一节 重要提示

一、公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

二、公司于2022年3月25日召开了江苏张家港农村商业银行股份有限公司第七届董事会第八次会议，应出席董事10名，实到董事10名，会议一致同意通过关于《江苏张家港农村商业银行股份有限公司2021年年度报告及摘要》的议案。

三、公司法定代表人季颖、行长吴开、主管会计工作负责人陈金龙及会计机构负责人黄艳声明：保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。

四、本年度报告所载财务数据及指标按照《企业会计准则》编制，除特别说明外，均为公司及控股子公司的合并报表数据，货币单位以人民币列示。

五、德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）根据《审计准则》对本行2021年度财务报告进行了审计并出具了标准无保留意见的审计报告。

六、本报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成公司对投资者的承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并应当理解计划、预测与承诺之间的差异。

七、请投资者认真阅读本年度报告全文，公司已在报告中详细描述存在的主要风险及拟采取的应对措施，敬请参阅《江苏张家港农村商业银行股份有限公司2021年年度报告》全文第三节“管理层讨论与分析”中有关风险管理的相关内容。

八、公司经本次董事会审议通过的利润分配预案为：拟以未来实施分配方案时股权登记日的总股本为基数，向全体股东每10股派发现金红利1.60元（含税），送红股0股，以资本公积金向全体股东每10股转增2股。

九、本年度报告除特别注明外，均以元为单位。

目 录

第一节 重要提示 ...... 1

第二节 公司简介和主要财务指标 ...... 3

第三节 管理层讨论与分析 ...... 10

第四节 公司治理 ...... 33

第五节 环境和社会责任 ...... 55

第六节 重要事项 ...... 57

第七节 股份变动及股东情况 ...... 66

第八节 优先股相关情况 ...... 73

第九节 债券相关情况 ...... 74

第十节 财务报告 ...... 77

第十一节 商誉减值测试报告 ...... 192

第十二节 审计报告相关信息 ...... 193

第十三节 备查文件目录 ...... 196

释义

释义项	指	释义内容
公司、本公司、本行、我行、本集团或张家港行	指	江苏张家港农村商业银行股份有限公司
央行、人民银行	指	中国人民银行
证监会、中国证监会	指	中国证券监督管理委员会
银保监会、中国银保监会	指	中国银行保险监督管理委员会
深交所、交易所	指	深圳证券交易所
省联社	指	江苏省农村信用社联合社

第二节 公司简介和主要财务指标

一、公司信息

股票简称	张家港行	股票代码	002839
股票上市证券交易所	深圳证券交易所
公司的中文名称	江苏张家港农村商业银行股份有限公司
公司的中文简称	张家港行
公司的外文名称（如有）	Jiangsu Zhangjiagang Rural Commercial Bank Co., Ltd
公司的外文名称缩写（如有）	ZRCBANK
法定代表人	季颖
注册地址	江苏省苏州市张家港市杨舍镇人民中路66号
公司注册地址历史变更情况	无
注册地址的邮政编码	215600
办公地址	江苏省苏州市张家港市杨舍镇人民中路66号
办公地址的邮政编码	215600

公司网址	http://www.zrcbank.com
电子信箱	[e-mail]

二、联系人和联系方式

	董事会秘书	证券事务代表
姓名	戚飞燕	陶 鹰
联系地址	江苏省张家港市杨舍镇人民中路66号	江苏省张家港市杨舍镇人民中路66号
电话	0512-56961859	0512-56961859
传真	0512-56968022	0512-56968022
电子信箱	[e-mail]	[e-mail]

三、信息披露及备置地点

公司选定的信息披露媒体的名称	《证券时报》、《中国证券报》
登载年度报告的中国证监会指定网站的网址	巨潮资讯网 http://www.cninfo.com.cn
公司年度报告备置地点	深圳证券交易所、本行董事会办公室

四、注册变更情况

统一社会信用代码	91320000732252238K
公司上市以来主营业务的变化情况（如有）	无变更
历次控股股东的变更情况（如有）	本行无控股股东

五、其他有关资料

1、公司聘请的会计师事务所

会计师事务所名称	德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）
会计师事务所办公地址	中国上海市延安东路222号外滩中心30楼
签字会计师姓名	史曼 何彦

2、公司聘请报告期内履行持续督导职责的保荐机构

□ 适用 √ 不适用

3、公司聘请的报告期内履行持续督导职责的财务顾问

□ 适用 √ 不适用

六、主要会计数据和财务指标

公司是否因会计政策变更及会计差错更正等追溯调整或重述以前年度会计数据

□ 是 √ 否

单位：人民币元

项目	2021年	2020年	本年比上年增减	2019年
营业收入	4,616,386,535.83	4,194,692,041.29	10.05%	3,852,844,596.19
归属于上市公司股东的净利润	1,303,849,618.24	1,000,677,495.40	30.30%	954,163,494.71
归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润	1,241,904,792.24	963,956,572.02	28.83%	901,873,915.72
经营活动产生的现金流量净额	158,217,198.33	7,616,831,140.06	-97.92%	-3,775,770,425.93
基本每股收益（元/股）	0.72	0.55	30.91%	0.53
稀释每股收益（元/股）	0.63	0.48	31.25%	0.46
加权平均净资产收益率	11.08%	9.15%	上升1.93个百分点	9.22%
项目	2021年末	2020年末	本年末比上年末增减	2019年末
总资产	164,578,715,094.33	143,817,651,264.21	14.44%	123,044,681,891.26
归属于上市公司股东的净资产	14,417,308,001.26	11,205,111,802.25	28.67%	10,668,076,062.04

注：1.营业收入包括利息净收入、手续费及佣金净收入、投资收益、资产处置收益、公允价值变动收益、汇兑收益、其他业务收入和其他收益。

公司最近三个会计年度扣除非经常性损益前后净利润孰低者均为负值，且最近一年审计报告显示公司持续经营能力存在不确定性

□ 是 √ 否

扣除非经常损益前后的净利润孰低者为负值

□ 是 √ 否

截止披露前一交易日的公司总股本：

截止披露前一交易日的公司总股本（股）	1,807,959,793
用最新股本计算的全面摊薄每股收益（元/股）	0.7212

七、境内外会计准则下会计数据差异

1、同时按照国际会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况

□ 适用 √ 不适用

公司报告期不存在按照国际会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况。

2、同时按照境外会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况

□ 适用 √ 不适用

公司报告期不存在按照境外会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况。

3、境内外会计准则下会计数据差异原因说明

□ 适用 √ 不适用

八、分季度主要财务指标

单位：人民币元

项目	第一季度	第二季度	第三季度	第四季度
营业收入	1,072,830,018.09	1,151,977,470.73	1,206,223,774.20	1,185,355,272.81
归属于上市公司股东的净利润	334,021,214.12	262,310,521.65	378,661,872.15	328,856,010.32
归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润	334,475,469.07	249,654,818.89	356,694,825.70	301,079,678.58
经营活动产生的现金流量净额	1,788,502,855.82	-4,423,977,977.52	-1,279,346,578.50	4,073,038,898.53

上述财务指标或其加总数是否与公司已披露季度报告、半年度报告相关财务指标存在重大差异

□ 是 √ 否

九、非经常性损益项目及金额

√ 适用 □ 不适用

单位：人民币元

项目	2021年度	2020年度	2019年度	说明
非流动资产处置损益	37,551,991.81	18,497,853.21	48,461,876.85	处置抵债资产、固定资产收益。
计入当期损益的政府补助（与企业业务密切相关，按照国家统一标准定额或定量享受的政府补助除外）	53,277,888.43	26,137,100.88	24,851,340.00

央行信贷支持工具补贴、苏州工业园区金融机构集聚政策兑现、普惠金融发展专项补贴、民族贸易补贴等。

企业取得子公司、联营企业及合营企业的投资成本小于取得投资时应享有被投资单位可辨认净资产公允价值产生的收益

-

-

-

-

除上述各项之外的其他营业外收入和支出	-4,851,505.48	4,641,519.72	-3,521,559.03	-
减：所得税影响额	22,203,700.95	12,498,757.29	17,457,914.46	-
少数股东权益影响额	1,829,847.81	56,793.14	44,164.37	-
合计	61,944,826.00	36,720,923.38	52,289,578.99	--

其他符合非经常性损益定义的损益项目的具体情况：

□适用 √不适用

公司不存在其他符合非经常性损益定义的损益项目的具体情况。将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益项目的情况说明。

□适用 √不适用

公司报告期内不存在将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号—非经常性损益》中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益的项目的情形。

十、补充披露

（一）吸收存款和发放贷款情况

单位：人民币元

规模指标	2021年末	2020年末	2019年末
总资产	164,578,715,094.33	143,817,651,264.21	123,044,681,891.26
客户贷款及垫款本金	99,816,806,670.03	84,855,628,516.34	71,405,979,878.94
-个人贷款及垫款	44,338,043,073.75	34,608,661,373.50	25,603,485,036.14
-公司贷款及垫款	47,329,472,695.60	42,195,730,935.64	39,807,829,432.46
-票据贴现	8,149,290,900.68	8,051,236,207.20	5,994,665,410.34
总负债	150,012,862,359.34	132,508,113,122.02	112,307,263,071.95
吸收存款本金	121,130,428,058.20	107,164,952,817.80	90,798,221,024.66
-个人存款	65,665,843,663.32	54,000,858,832.24	42,906,860,617.93
-公司存款	55,464,584,394.88	53,164,093,985.56	47,891,360,406.73
股东权益	14,565,852,734.99	11,309,538,142.19	10,737,418,819.31
其中：归属于上市公司股东的权益	14,417,308,001.26	11,205,111,802.25	10,668,076,062.04
股本	1,807,959,258.00	1,807,957,762.00	1,807,563,674.00
归属于上市公司普通股股东的每股净资产	6.87	6.20	5.90

注:根据《中国人民银行关于调整金融机构存贷款统计口径的通知》（银发【2015】14 号），从 2015年开始，非存款类金融机构存放在存款类金融机构的款项纳入“各项存款”统计口径，存款类金融机构拆放给非存款类金融机构的款项纳入“各项贷款”统计口径。按央行新的统计口径，2021年 12 月 31 日存

款总额为1,211.30亿元、贷款总额为998.17亿元。

(二）补充披露指标

监管指标		监管标准	2021年	2020年	2019年
资本状况	资本充足率（%）	≥10.5	14.3	13.75	15.1
	一级资本充足率（%）	≥8.5	11.53	10.35	11.02
	核心一级资本充足率（%）	≥7.5	9.82	10.35	11.02

流动性

流动性

流动性比例（本外币）（%）

≥25

71.82

63.33

57.72

信用风险

信用风险	不良贷款率（%）	≤5	0.95	1.17	1.38
	存贷款比例（本外币）（%）	-	82.4	79.18	78.64
	单一客户贷款比例（%）	≤10	1.88	1.92	2.83
	最大十家客户贷款比例（%）	≤50	12.67	14.83	16.92
	单一最大集团客户授信比例（%）	≤15	3.43	4.29	4.23
贷款迁徙率
	正常类贷款迁徙率（%）	不适用	0.65	3.53	4.32
	关注类贷款迁徙率（%）	不适用	8.88	53.91	27.88
	次级类贷款迁徙率（%）	不适用	42.88	35.08	71.05
	可疑类贷款迁徙率（%）	不适用	6.04	18.36	0

拨备情况

拨备情况	拨备覆盖率（%）	≥150	475.35	307.83	252.14
	贷款拨备比（%）	不适用	4.49	3.61	3.47
盈利能力	成本收入比（%）	≤45	31.11	31.27	31.15
	总资产收益率（%）	不适用	0.87	0.75	0.79
	净利差（%）	不适用	2.18	2.53	2.51
	净息差（%）	不适用	2.43	2.74	2.74

注： 1、上表中不良贷款比率、单一客户贷款比例、迁徙率、拨备覆盖率、贷款拨备比按照中国银保监会监管口径计算。

2、净利差=生息资产平均利率-付息负债平均利率；净息差=利息净收入÷生息资产平均余额。

3、总资产收益率=税后利润÷平均总资产；平均总资产=（期初资产总额+期末资产总额）÷2；成本收入比=业务及管理费用÷营业收入×100%。

1.资本充足率

单位：人民币万元

项目

2021年12月31日

2020年12月31日

核心一级资本净额

1,151,973.51

1,052,763.84

一级资本净额

一级资本净额	1,351,887.79	1,052,763.84
二级资本	325,218.77	345,199.41

总资本净额

总资本净额

1,677,106.56

1,397,963.25

风险加权资产合计

风险加权资产合计

11,727,098.86

10,169,567.76

核心一级资本充足率

核心一级资本充足率

9.82%

10.35%

一级资本充足率

一级资本充足率

11.53%

10.35%

资本充足率

资本充足率

14.30%

13.75%

注：根据《商业银行资本管理办法（试行）》（中国银行业监督管理委员会2012年第1号令）计算。

2.杠杆率

单位：人民币万元

项目

2021年12月31日

2021年9月30日

2021年6月30日

2021年3月31日

一级资本净额

一级资本净额	1,351,887.79	1,304,085.34	1,272,769.54	1,083,599.18
调整后表内外资产余额	19,007,102.10	18,830,215.51	18,289,917.73	17,490,258.86
杠杆率（%）	7.11	6.93	6.96	6.2

注：根据2015年4月1日起施行的《商业银行杠率管理办法（修订）》（中国银监会令2015年第1号）计算。

第三节 管理层讨论与分析

一、 报告期内公司所处行业情况

报告期内，面对疫情反复和市场波动下的复杂环境，为良好统筹疫情防控和经济社会发展，国家继续出台政策推动落实“六稳”“六保”工作，央行适时采取逆周期调节策略，通过下调金融机构存款准备金率及LPR降息，引导金融机构积极运用降准、降息资金加大对实体经济的支持力度。政府及监管机构持续加大对小微企业的扶持力度，鼓励引导银行业机构加强对普惠金融领域的支持。同时，对银行业开展小微企业金融服务提出差别化监管和激励政策。银行同业陆续探索小微金融商业模式，通过丰富产品体系等，加大对普惠金融服务的支持。本行作为区域性农商行，立足本土，布局苏州、无锡、南通等江苏区域，布点山东，本异地区域协同发展，始终坚守“做小做散”差异化战略定位，积极贯彻落实监管政策导向，回归主责主业，审慎合规经营，加大对实体经济及小微企业的服务与支持。报告期内，银行业总体运行稳健良好，资产质量稳步向好，盈利能力和风险抵补能力进一步增强，在经济转型升级和高质量发展中发挥良好支持作用。

二、报告期内公司从事的主要业务

（一）经营范围

吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；代理收付款项及代理保险业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；提供保管箱服务；办理借记卡业务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；结汇、售汇；资信调查、咨询、见证服务；经中国银行保险监督管理委员会批准的其他业务。

（二）业务发展模式

报告期内，本行严格执行国家政策和监管要求，聚力聚焦主责主业，坚持支农支小战略定位，以服务“六稳”“六保”为重点，贯彻落实新三年战略规划，围绕年度经营目标，坚持稳中求进、稳中向好的总基调，统筹推进年度“八大工程”，深化创新转型，实现规模、质量和效益平衡、协调发展，较好地完成了年度目标任务，进入本行上市以来最好的发展时期。

在大型银行下沉服务重心、普惠金融竞争进一步加剧的情况下，本行牢牢把握支农支小主力军的定位，践行“让普惠金融触手可及”的使命，注重发挥农村金融服务特别是与民营小微企业信息对称的比较优势，开展“大家金融·兴村惠农”大走访、“增量扩面看青年”竞赛等活动，在服务乡村振兴中深耕普惠金融，强化客户扩面，推动信贷客户总量跨越式增长，迈上一个新台阶，至2021年末，全辖分支行信贷客户总数达25.52万户，较上年末增加10.34万户，增长68.14%。持续开展网点布局优化和功能完善工作，加强农村普惠金融服务点建设，同时一体推进“线上+线下”产品服务创新，不断扩大服务触达，提升客户体验，增强核心竞争能力。本行在张家港本地的存款增量市场份额和总量市场份额双双排名全市首位，并且进一步扩大了领先优势，其中储蓄存款增量市场份额高达48.53%，贷款市场份额继续名列前茅。

本行构建专营微贷的小微金融事业部以及专营普惠型小微企业贷款的小企业部，不断深化“两小双轮”竞速机制，发挥“支农支小”信贷主力军作用，将“两小”战略引领向纵深推进。遵循监管政策导向，制定信贷规模和投向指标意见，将信贷资源向制造业、民营企业、小微企业倾斜，强化绩效考核，切实提升支持实体经济的实效。截至2021年末，母公司小微企业贷款

余额637.51亿元、户数3.62万户，分别较上年末增加108.96亿元、1.15万户，增幅分别为20.62%和46.90%，小微企业贷款占各项贷款的比例达65.77%；民营企业贷款余额586.06亿元、户数5.12万户，较上年末增加91.22亿元、1.32万户，增速分别为18.44%和34.82%，民营企业贷款余额占各项贷款的比例为60.46%，民营企业新增贷款在公司类新增贷款中占比达92.59%；制造业贷款余额263.27亿元，较上年末增加41.25亿元，增长18.58%，高于各项贷款增速1.09个百分点。完善产品服务体系，在推广小企业e系列产品房抵e点贷、省心快贷PLUS的基础上，开发上线“微业贷”线上产品，实现小企业贷款业务放量和收益提升的有机结合；丰富完善小微金融事业部“优享贷”，并打造“惠享”爆款产品备用金贷款，丰富信用类贷款种类，通过一系列产品赋能举措，助力“两小”贷款不断跑出发展“加速度”。随着以“两小”贷款为重点的做小做散战略的扎实推进，本行个人贷款客户总量和占比进一步提高，成为零售转型的一大特色亮点。

本行积极顺应“双碳”目标和区域经济转型升级，在公司金融总部设立金融支持企业自主创新中心、科创企业服务中心、绿色金融服务中心，立足服务实体经济，创新发展科技贷、高企贷、知识产权质押及其他一系列科技金融产品，加大对科技型企业、智能制造的支持力度，积极拓展专精特新小巨人企业、瞪羚企业、独角兽企业客户，进一步优化客户和业务结构。报告期内，本行制定并推动实施绿色金融三年规划，开发碳排放权质押贷款和排污权质押贷款品种，上线绿色金融评估系统，实现绿色信贷翻番式增长。2021年，本行位列英国《银行家》杂志全球 1000 强银行榜单第614名，较上年上升4名；荣获“江苏省文明单位”称号，小微金融事业部获评“第20届全国青年文明号”；在《红周刊》上市商业银行竞争力排行榜上位列第10位；荣获“2021年度和谐投资者关系银行天玑奖”“2021年度苏州金融科技创新示范优秀机构”“苏州市五一劳动奖状”、第七届张家港市慈善奖“最具爱心捐赠企业”等先进荣誉，企业竞争实力和品牌影响力得到进一步提升。

三、核心竞争力分析

本行致力健全完善公司治理和内部控制机制，为业务经营行稳致远、可持续发展提供根本保障。制定实施科学、清晰的战略规划，坚持走市场化改革、差异化定位、专业化经营、特色化发展之路，持续推进创新转型，增强核心竞争力，实现高质量发展。

拥有一支高素质的专业人才队伍。本行大力实施人才兴行战略，坚持外部招聘与内部培训相结合，不断充实专业人才，充分满足数字化转型时代金融创新和经营转型的需要。成立金融科技总部，配备各类金融科技专业人员127人，扩大科技研发力量。数字银行部配备专业人员，下设大数据实验室，专门负责大数据技术的开发应用，支持全行的数字化转型。充分发挥苏州人才高地的人才集聚效应，将本行金融科技总部金融科技实验室、网络金融部网络金融产品实验室搬迁至苏州工业园区，增强对高素质专业人才的吸

小微企业贷款主要为：小型、微型企业贷款；个体工商户经营性贷款；小微企业主经营性贷款。

引力，构建张家港、苏州“双中心”科技研发体系，为金融科技发展和数字转型奠定人才基础。加大风险管理部新资本协议项目建设、模型开发、数字风控等领域人才培养力度，较好地满足了全行风险管理的需要。构建一整套专业化经营模式。本行立足回归本源，注重深耕本地和同时挖掘本地、异地两个市场，推进组织构架调整，构建公司金融、普惠金融、金融市场、网络金融四大业务板块专业化经营模式，全力打造四个利润中心。为深耕区域市场，本行继2018年对本地支行进行重组，形成“7+2+16+1”模式，实施专业化管理、集中化经营以来，持续加快实施“强总行”战略，坚持服务前置，以机关架构改革凝聚零售转型合力；通过实施大部制改革，将零售业务部、信用卡与消费金融部、渠道管理部、小微金融事业部整合，成立普惠金融总部，增设“小中台”产品管理部和综合管理部，打破部门壁垒，增强内生协同性，提升业务一线的前驱支持力与响应速度。截至2021年末，本行本地机构本外币各项存款市场份额21.76%，存款增量市场份额22.92%，其中储蓄存款市场份额34.06%，储蓄存款增量市场份额48.53%，四项市场份额指标均位居中张家港市34家金融机构首位；贷款市场份额13.66%，稳居全市前茅。本行在公司金融总部设立公司业务部、小企业部，在普惠金融总部设立小微金融事业部，实施专业化分工和分层经营。报告期内，本行积极落实监管要求，加快推进异地机构转型，将16家异地支行打造成为1000万元以下普惠型小微企业贷款专营机构，截至2021年末，异地分支行贷款余额490.19亿元，较年初增加85.69亿元，余额和增长额在母公司的占比分别达50.57%和59.38%，对全行业务发展和效益增长的贡献份额日益增大。

加快普惠金融一体化发展。本行坚守支农支小定位，坚定不移地推进做小做散，以服务小微企业和个人客户为重点，加快零售转型步伐，扎实推动普惠金融发展。突出发展微贷和普惠型小微企业贷款，截至2021年末，母公司小微金融事业部和小企业部“两小”贷款余额合计399.18亿元，占母公司贷款总额的比例为41.18%，“两小”贷款余额年内新增90.90亿元，增量占母公司年内新增贷款额度的62.99%。普惠金融业务方面，母公司个人贷款客户24.77万户，较上年末增加10万户，增长67.70%；个人贷款余额421.59亿元，较上年末增加95.07亿元，增长29.12%，高于各项贷款增速11.63个百分点，占各项贷款比例43.49%，较上年末提高3.91个百分点，其中个人生产经营性贷款246.49亿元，较上年末增加58.53亿元，增长31.14%。随着零售转型的不断深化，普惠金融已逐步成为本行业务发展的重要增长极。强化数字转型和科技赋能。编制信息科技三年规划和数字转型三年规划，并实现与全行三年战略规划的深度融合。在前期完成国内银行业首家采用国产分布式数据库的新核心系统、信贷集中作业系统上线的基础上，报告期内又上线运行新信贷系统、新微贷平台，进一步增强了信息科技支撑业务发展的能力。稳步推进数字转型规划，顺利实现数据服务平台、实时数据仓、信贷业务决策引擎上线，完成反欺诈模型建设与落地，数字化转型的引领和推动作用日益显现。发挥作为张家港市民卡唯一合作方银行发行120余万张市民卡的载体和平台优势，对接社保、学校、菜场、商超、交通等单位和部门，持续拓展、嫁接智慧城市服务业态，不断丰富、创新金融场景应用。完成手机银行5.0版上线和优化，对接云缴费平台，实现话费充值、水、电、油卡等充值缴费业务功能。上线数字货币上线、远程视频银行、微贷不见面抵押业务和远程抵押物勘验，进一步完善了服务功能，提高了服务效率，改善了客户体验。

四、财务报表分析

1、利润表项目分析

单位：人民币元

项目	2021年度	2020年度	变动额	变动比例
一、营业收入	4,616,386,535.83	4,194,692,041.29	421,694,494.54	10.05%
利息净收入	3,691,247,837.78	3,601,065,042.77	90,182,795.01	2.50%
利息收入	7,131,255,219.59	6,280,168,281.72	851,086,937.87	13.55%
利息支出	3,440,007,381.81	2,679,103,238.95	760,904,142.86	28.40%
手续费及佣金净收入	124,246,087.21	-9,781,886.06	134,027,973.27	-
手续费及佣金收入	343,126,807.22	157,292,590.89	185,834,216.33	118.15%
手续费及佣金支出	218,880,720.01	167,074,476.95	51,806,243.06	31.01%
投资收益（损失以“－”填列）	633,441,576.42	477,084,437.29	156,357,139.13	32.77%
其中：对联营企业和合营企业的投资收益	51,391,184.93	80,068,009.41	-28,676,824.48	-35.82%
以摊余成本计量的金融资产终止确认收益	89,284,484.58	-	-	-
其他收益	53,277,888.43	25,834,600.00	27,443,288.43	106.23%
公允价值变动收益（损失以“－”填列）	38,240,828.42	60,646,455.84	-22,405,627.42	-36.94%
汇兑收益（损失以“－”填列）	28,465,919.14	16,544,680.08	11,921,239.06	72.05%
其他业务收入	9,914,406.62	4,800,858.16	5,113,548.46	106.51%
资产处置收益（损失以“-”号填列）	37,551,991.81	18,497,853.21	19,054,138.60	103.01%
二、营业支出	3,239,006,323.23	3,196,401,063.93	42,605,259.30	1.33%
税金及附加	35,013,368.78	26,771,174.75	8,242,194.03	30.79%
业务及管理费	1,435,973,149.92	1,311,472,832.74	124,500,317.18	9.49%
信用减值损失	1,768,019,804.53	1,858,157,056.44	-90,137,251.91	-4.85%
其他资产减值损失	-	-	-	-
其他业务成本	-	-	-	-
三、营业利润（亏损以“－”填列）	1,377,380,212.60	998,290,977.36	379,089,235.24	37.97%
加：营业外收入	4,468,148.54	11,332,060.65	-6,863,912.11	-60.57%
减：营业外支出	9,319,654.02	6,388,040.05	2,931,613.97	45.89%
四、利润总额（亏损总额以“－”填列）	1,372,528,707.12	1,003,234,997.96	369,293,709.16	36.81%
减：所得税费用	35,956,999.38	7,612,381.19	28,344,618.19	372.35%
五、净利润（净亏损以“－”填列）	1,336,571,707.74	995,622,616.77	340,949,090.97	34.24%
（一）按经营持续性分类
1.持续经营净利润（净亏损以“－”号填列）	1,336,571,707.74	995,622,616.77	340,949,090.97	34.24%
2.终止经营净利润（净亏损以“－”号填列）	-	-	-	-

（二）按所有权属分类
1.归属于母公司所有者的净利润	1,303,849,618.24	1,000,677,495.40	303,172,122.84	30.30%
2.少数股东损益	32,722,089.50	-5,054,878.63	37,776,968.13	-

（1）利息收入与支出分析

单位：人民币元

项目	2021年	2020年	变动额	变动比例
利息收入	7,131,255,219.59	6,280,168,281.72	851,086,937.87	13.55%
存放同业	8,244,087.24	9,246,947.06	-1,002,859.82	-10.85%
存放中央银行	139,259,404.84	134,763,317.10	4,496,087.74	3.34%
拆出资金	466,456.82	10,471,957.11	-10,005,500.29	-95.55%
发放贷款及垫款	5,418,570,096.34	4,736,232,645.09	682,337,451.25	14.41%
其中：个人贷款和垫款	2,878,828,004.73	2,350,743,305.53	528,084,699.20	22.46%
公司贷款和垫款	2,358,188,419.30	2,198,476,057.24	159,712,362.06	7.26%
票据贴现	181,553,672.31	187,013,282.32	-5,459,610.01	-2.92%
买入返售金融资产	5,858,802.92	11,750,057.67	-5,891,254.75	-50.14%
金融投资	1,558,856,371.43	1,377,703,357.69	181,153,013.74	13.15%
其中：债权投资利息收入	814,897,120.86	745,441,288.80	69,455,832.06	9.32%
其他债权投资利息收入	743,959,250.57	632,262,068.89	111,697,181.68	17.67%
利息支出	3,440,007,381.81	2,679,103,238.95	760,904,142.86	28.40%
同业存放	72,002,571.78	60,511,056.13	11,491,515.65	18.99%
向中央银行借款	62,349,496.54	76,579,486.28	-14,229,989.74	-18.58%
拆入资金	85,484,824.08	30,621,977.58	54,862,846.50	179.16%
吸收存款	2,662,383,831.96	2,165,453,701.89	496,930,130.07	22.95%
发行债券	372,794,660.31	211,291,826.01	161,502,834.30	76.44%
卖出回购金融资产	175,999,985.32	121,688,836.29	54,311,149.03	44.63%
其他	8,992,011.82	12,956,354.77	-3,964,342.95	-30.60%
利息净收入	3,691,247,837.78	3,601,065,042.77	90,182,795.01	2.50%

下表列示了生息资产和付息负债的平均余额、利息收入和支出、平均收息率和平均付息率。

单位：人民币万元

项目	2021年			2020年
	平均余额	利息收入/支出	平均收益率/成本率	平均余额	利息收入/支出	平均收益率/成本率
生息资产
贷款及垫款（注1）	9,233,621.76	541,857.01	5.87%	7,813,080.42	473,623.26	6.06%

债券投资	4,817,653.10	155,885.64	3.24%	4,073,333.88	137,770.34	3.38%
买入返售金融资产	98,050.47	585.88	0.60%	98,050.47	1,175.01	1.20%
存放及拆放同业、存放中央银行款项及其他	1,046,971.82	14,796.99	1.41%	1,142,921.32	15,448.22	1.35%
小计	15,196,297.15	713,125.52	4.69%	13,127,386.09	628,016.83	4.78%
付息负债
吸收客户存款	11,414,769.04	266,238.38	2.33%	9,898,158.69	216,545.37	2.19%
同业存入及拆入、向中央银行借款及其他	2,281,362.21	77,762.35	3.41%	2,010,202.33	51,364.95	2.56%
小计	13,696,131.25	344,000.74	2.51%	11,908,361.02	267,910.32	2.25%
净利息收入	-	369,124.78	-	-	360,106.50	-
净利差（注2）	-	-	2.18%	-	-	2.53%
净利息收益率（注3）	-	-	2.43%	-	-	2.74%

注：1、本表中贷款及垫款对应平均余额包括贷款及贴现，对应利息收入包括贷款利息收入、贴现及转贴现利息收支净额；

2、净利差为生息资产平均收益率与计息负债平均成本率的差额；

3、净利息收益率为利息净收入除以生息资产平均余额计算；

公司净利息收入主要受公司生息资产和计息负债的平均余额，及该资产的收益率与负债的成本所影响。生息资产的平均收益率和付息负债的平均成本在很大程度上受人民银行的基准利率和利率政策的影响。尤其对于人民币贷款和存款，以及低于特定金额的外汇存款，人民银行都为其设定基准利率并不定期修订。公司生息资产的平均收益率和付息负债的平均成本也受我国其他货币政策、宏观经济状况、所处地域市场竞争和资金需求状况等多重因素的影响。

（2）手续费及佣金净收入

单位：人民币元

项目	2021年度	2020年度	增减额	增长率	备注
手续费及佣金收入	343,126,807.22	157,292,590.89	185,834,216.33	118.15%	-
结算与清算手续费	35,485,379.64	37,981,357.62	-2,495,977.98	-6.57%	-
代理业务手续费	252,783,792.27	71,511,732.76	181,272,059.51	253.49%	注1
其他	24,742,900.48	26,230,781.50	-1,487,881.02	-5.67%	-
电子银行手续费收入	30,114,734.83	21,568,719.01	8,546,015.82	39.62%	注2
手续费及佣金支出	218,880,720.01	167,074,476.95	51,806,243.06	31.01%	注3
手续费及佣金净收入	124,246,087.21	-9,781,886.06	134,027,973.27	-	-

注1：代理业务手续费较去年同期增加主要原因系代理理财业务收入增加所致。

注2：电子银行手续费收入增加的主要原因系聚合支付业务量增加所致。

注3：手续费及佣金支出较去年同期增加主要原因系本行开展网络金融服务，业务量增长所致。

（3）其他营业收入

其他营业收入包括投资收益、其他收益、公允价值变动收益、汇兑收益、其他业务收入及资产处置收益。

单位：人民币元

项目	2021年	2020年	变动幅度（%）	备注
投资收益	633,441,576.42	477,084,437.29	32.77%	注1
其他收益	53,277,888.43	25,834,600.00	106.23%	注2
公允价值变动收益	38,240,828.42	60,646,455.84	-36.94%	注3
汇兑收益	28,465,919.14	16,544,680.08	72.05%	注4
其他业务收入	9,914,406.62	4,800,858.16	106.51%	注5
资产处置收益	37,551,991.81	18,497,853.21	103.01%	注6

注1：投资收益较去年同期增加的主要原因系2021年本行持有期间取得的收益及处置金融工具取得的收益增加所致。

注2：其他收益较去年同期增加主要原因系收到的政府补贴增加所致。

注3：公允价值变动收益较去年同期减少主要原因系交易性金融资产的估值变动所致。

注4：汇兑收益较去年同期增加主要原因系汇率波动引起的。

注5：其他业务收入较去年同期增加较大主要原因系2020年疫情期间，本行主动减免租户租金等，致使基数较低。

注6：资产处置收益较去年同期增加主要原因系处置的固定资产、抵债资产等取得的收益。

（4）业务及管理费

报告期内，为拓展业务，本行在分支机构增加资产及人员投入的同时加强精细化管理，业务及管理费用较上年同比增长9.49%，成本收入比下降0.16个百分点。以下为报告期内公司业务及管理费的主要构成：

单位：人民币元

项目	2021年度	2020年度	增减额	增长率
职工费用	893,588,778.78	825,604,847.50	67,983,931.28	8.23%
固定资产折旧费用	88,355,608.47	76,299,602.40	12,056,006.07	15.80%
使用权资产折旧费用	24,144,026.80	-	-	-
无形资产摊销	44,512,375.05	29,212,339.18	15,300,035.87	52.38%
长期待摊费用摊销	27,235,349.92	22,691,943.89	4,543,406.03	20.02%
业务招待费	23,055,084.10	20,390,787.01	2,664,297.09	13.07%
电子设备运转费	43,579,401.40	32,783,665.86	10,795,735.54	32.93%

日常行政费用	58,475,514.97	55,863,320.84	2,612,194.13	4.68%
业务宣传费	51,706,009.22	44,311,764.26	7,394,244.96	16.69%
专业服务费	18,466,711.75	12,897,420.90	5,569,290.85	43.18%
机构监管费	35,571,276.04	37,428,326.43	-1,857,050.39	-4.96%
其他	127,283,013.42	153,988,814.47	-26,705,801.05	-17.34%
合计	1,435,973,149.92	1,311,472,832.74	124,500,317.18	9.49%
成本收入比	31.11%	31.27%	-	下降0.16个百分点

注：成本收入比=业务及管理费用÷营业收入

（5）信用减值损失

2021年，本行共计提信用减值损失17.68亿元，比上年减少4.85%，主要系2021年不良贷款核销减少所致。

单位：人民币元

项目	2021年度	2020 年度	变动幅度
存放同业款项	470,060.54	-2,075,742.45	-
拆出资金	340,463.63	-7,978,754.92	-
买入返售金融资产	-14,503,455.54	14,503,455.54	-
以摊余成本计量的贷款和垫款	1,564,153,912.86	1,758,952,781.34	-11.07%
以公允价值计量且期变动计入其他综合收益的贷款和垫款	5,364,820.48	-2,547,862.70	-
债权投资	59,174,917.78	29,488,644.15	100.67%
其他债权投资	119,652,867.70	100,059,736.18	19.58%
其他应收款	11,987,951.51	-3,810,879.64	-
表外预期信用减值损失	21,378,265.57	-28,434,321.06	-
合计	1,768,019,804.53	1,858,157,056.44	-4.85%

（6）所得税费用

单位：人民币元

项目	2021年度	2020年度
当期所得税费用	395,341,039.97	206,029,151.05
递延所得税费用	-359,384,040.59	-198,416,769.86
合计	35,956,999.38	7,612,381.19

注：所得税费用增加的主要原因系利润总额增加所致。

（7）利润表其他事项

单位：人民币元

项目	2021年	2020年	变动幅度	备注
税金及附加	35,013,368.78	26,771,174.75	30.79%	注1
营业外收入	4,468,148.54	11,332,060.65	-60.57%	注2
营业外支出	9,319,654.02	6,388,040.05	45.89%	注3

注1：税金及附加增加主要为其他税金增加所致。注2：营业外收入减少主要为其他营业外收入减少所致。注3：营业外支出增加主要为其他营业外支出的增加所致。

2、资产负债表项目分析

（1）资产构成及变动情况

2021及2020年末 ，公司总资产分别为1,645.79亿元和1,438.18亿元，2021年末总资产较 2020年末增长14.44%。公司资产主要由现金及存放中央银行款项、发放贷款及垫款（扣除贷款减值准备）、交易性金融资产、债权投资、买入返售金融资产、其他债权投资等构成。报告期内，公司资产的构成情况如下表所示：

单位：人民币元

项目	2021年12月31日		2020年12月31日		本年末比上年末增减
	金额	占比	金额	占比
现金及存放中央银行款项	9,112,846,973.48	5.54%	10,198,887,702.97	7.09%	-10.65%
存放同业款项	1,987,407,070.45	1.21%	1,605,123,947.05	1.12%	23.82%
拆出资金	126,602,151.65	0.08%	64,741,308.04	0.05%	95.55%
衍生金融资产	725,766,751.23	0.44%	64,543,111.42	0.04%	1024.47%
买入返售金融资产	-	-	1,961,009,315.55	1.36%	-
发放贷款和垫款	95,554,679,332.32	58.06%	81,975,296,908.86	57.00%	16.57%
交易性金融资产	6,447,699,036.81	3.92%	3,873,292,072.77	2.69%	66.47%
债权投资	20,065,338,351.26	12.19%	22,191,724,795.05	15.43%	-9.58%
其他债权投资	25,950,083,825.22	15.77%	17,888,728,686.99	12.44%	45.06%
其他权益工具投资	377,742,242.76	0.23%	379,393,580.79	0.26%	-0.44%
长期股权投资	1,200,525,493.21	0.73%	1,148,820,594.97	0.80%	4.50%
使用权资产	93,594,645.59	0.06%	不适用	-	-
固定资产	963,805,518.53	0.59%	866,042,210.20	0.60%	11.29%
在建工程	21,197,304.76	0.01%	87,362,540.31	0.06%	-75.74%
无形资产	179,786,715.10	0.11%	166,707,429.31	0.12%	7.85%

递延所得税资产	1,390,349,442.28	0.84%	1,093,873,416.80	0.76%	27.10%
其他资产	381,290,239.68	0.23%	252,103,643.13	0.18%	51.24%
资产总计	164,578,715,094.33	100.00%	143,817,651,264.21	100.00%	14.44%

发放贷款和垫款贷款和垫款是公司资产的最主要组成部分。报告期内，本公司贷款及垫款情况如下：

单位：人民币元

类别	2021年12月31日		2020年12月31日
	金额	占比	金额	占比
公司贷款和垫款	55,478,763,596.28	55.58%	50,246,967,142.84	59.21%
其中：对公贷款（扣除贴现）	47,329,472,695.60	47.42%	42,195,730,935.64	49.72%
贴现	8,149,290,900.68	8.16%	8,051,236,207.20	9.49%
个人贷款和垫款	44,338,043,073.75	44.42%	34,608,661,373.50	40.79%
贷款本金总额	99,816,806,670.03	100.00%	84,855,628,516.34	100.00%
加：应计利息	214,323,367.52	-	177,968,928.72	-
减：贷款损失准备	4,476,450,705.23	-	3,058,300,536.20	-
贷款和垫款账面余额	95,554,679,332.32	-	81,975,296,908.86	-

截至2021年 12 月 31 日，本行人民币贷款前十大客户如下表所示：

单位:人民币元

客 户	行 业	贷款余额	占资本净额比例
客户1	制造业	314,968,963.05	1.88%
客户2	电力、热力、燃气及水生产和供应业	260,250,000.00	1.55%
客户3	批发和零售业	200,000,000.00	1.19%
客户4	制造业	199,820,000.00	1.19%
客户5	租赁和商务服务业	198,500,000.00	1.18%
客户6	租赁和商务服务业	196,000,000.00	1.17%
客户7	租赁和商务服务业	196,000,000.00	1.17%
客户8	批发和零售业	191,860,000.00	1.15%
客户9	制造业	188,550,000.00	1.12%
客户10	制造业	179,000,000.00	1.07%
合计		2,124,948,963.05	12.67%
资本净额（万元）	1,677,106.56

根据中国银监会颁布的《核心指标（试行）》，本行向任何单一借款人发放贷款，以不超过本行资本净额 10%为限。本行的贷款集中度相对较低，2021年12月31日，单一最大人民币借款人贷款额占资本净额为1.88%，前十大人民币借款人贷款总额占资本净额12.67%。

除发放贷款和垫款外的其他资产项目

单位：人民币元

项目	2021年12月31日	2020年12月31日	变动幅度	备注
现金及存放中央银行款项	9,112,846,973.48	10,198,887,702.97	-10.65%	-
存放同业款项	1,987,407,070.45	1,605,123,947.05	23.82%	-
拆出资金	126,602,151.65	64,741,308.04	95.55%	注1
衍生金融资产	725,766,751.23	64,543,111.42	1024.47%	注2
买入返售金融资产	-	1,961,009,315.55	-	-
交易性金融资产	6,447,699,036.81	3,873,292,072.77	66.47%	注3
债权投资	20,065,338,351.26	22,191,724,795.05	-9.58%	-
其他债权投资	25,950,083,825.22	17,888,728,686.99	45.06%	注4
其他权益工具投资	377,742,242.76	379,393,580.79	-0.44%	-
长期股权投资	1,200,525,493.21	1,148,820,594.97	4.50%	-
使用权资产	93,594,645.59	不适用	-	注5
固定资产	963,805,518.53	866,042,210.20	11.29%	-
在建工程	21,197,304.76	87,362,540.31	-75.74%	注6
无形资产	179,786,715.10	166,707,429.31	7.85%	-
递延所得税资产	1,390,349,442.28	1,093,873,416.80	27.10%	-
其他资产	381,290,239.68	252,103,643.13	51.24%	注7

注1：本期末拆出资金增加的主要原因系基于市场的行情，本行增加了外币拆出。

注2：衍生金融资产增加的主要原因系本行自2020年末正式开展衍生品业务，2020年末基数较小,本行开展的衍生品业务主要包括外汇远期，外汇掉期，利率互换，结构性存款等。

注3：交易性金融资产增加的主要原因系根据业务发展需要，增加交易性金融资产，增加资产包含债券和基金投资。

注4：其他债权投资增加的主要原因系基于业务发展的需要，适当增加了其他债权投资的规模。

注5：使用权资产增加的主要原因系2021年开始实施新租赁准则。

注6：在建工程减少主要原因系在建工程转为固定资产等。

注7：其他资产增加的主要原因系年末其他应收款有所增加所致。

（2）负债结构及变动情况

单位：人民币元

项目

2021 年 12 月 31 日

2020年 12 月 31 日

本年末比上年

	金额	占比	金额	占比	末增减幅度
向中央银行借款	3,636,630,630.75	2.42%	3,357,857,278.10	2.53%	8.30%
同业及其他金融机构存放款项	935,289,217.64	0.62%	621,116,793.99	0.47%	50.58%
拆入资金	924,577,502.13	0.62%	1,984,309,330.62	1.50%	-53.41%
交易性金融负债	1,027,345,560.37	0.68%	-	-	-
衍生金融负债	730,525,118.30	0.49%	55,484,941.20	0.04%	1216.62%
卖出回购金融资产款	8,865,749,791.84	5.91%	10,551,534,254.83	7.96%	-15.98%
吸收存款	124,607,787,202.97	83.06%	109,794,021,600.02	82.86%	13.49%
应付职工薪酬	494,908,113.44	0.33%	527,287,901.76	0.40%	-6.14%
应交税费	155,837,217.24	0.10%	56,462,466.67	0.04%	176.00%
租赁负债	89,400,552.75	0.06%	不适用	-	-
预计负债	126,724,762.05	0.08%	105,346,496.48	0.08%	20.29%
应付债券	8,200,975,208.41	5.47%	5,221,954,303.49	3.94%	57.05%
其他负债	217,111,481.45	0.14%	232,737,754.86	0.18%	-6.71%
负债合计	150,012,862,359.34	100.00%	132,508,113,122.02	100.00%	13.21%

吸收存款存款按客户类别分布情况

单位：人民币元

项目	2021年12月31日	2020年12月31日	增减额	增长率
活期存款-公司	26,469,425,095.54	26,454,930,091.21	14,495,004.33	0.05%
活期存款-个人	11,470,401,947.81	10,006,326,319.40	1,464,075,628.41	14.63%
定期存款-公司	20,644,940,355.19	18,228,622,865.96	2,416,317,489.23	13.26%
定期存款-个人	54,195,441,715.51	43,994,532,512.84	10,200,909,202.67	23.19%
保证金存款	6,403,911,553.11	6,536,153,079.54	-132,241,526.43	-2.02%
其他存款	1,946,307,391.04	1,944,387,948.85	1,919,442.19	0.10%
吸收存款本金	121,130,428,058.20	107,164,952,817.80	13,965,475,240.40	13.03%
加：应计利息	3,477,359,144.77	2,629,068,782.22	848,290,362.55	32.27%
存款账面余额	124,607,787,202.97	109,794,021,600.02	14,813,765,602.95	13.49%

负债其他事项

单位：人民币元

项目

2021年12月31日

2020年12月31日

变动幅度

备注

同业及其他金融机构存放款项	935,289,217.64	621,116,793.99	50.58%	同业及其他金融机构存放款项增加的主要原因系期末活期同业存放结算资金增加所致。
拆入资金	924,577,502.13	1,984,309,330.62	-53.41%	拆入资金下降的主要原因系政策性转贷资金减少所致。
交易性金融负债	1,027,345,560.37	-	-	交易性金融负债变动的主要原因系基于业务发展的需要，适当进行债券借贷业务。
衍生金融负债	730,525,118.30	55,484,941.20	1216.62%	衍生金融负债上升的主要原因同衍生金融资产。
应交税费	155,837,217.24	56,462,466.67	176.00%	应交税费增加主要原因系年末应交企业所得税增加。
应付债券	8,200,975,208.41	5,221,954,303.49	57.05%	应付债券增加主要原因系本行2021年发行了25亿小微金融债。
租赁负债	89,400,552.75	不适用	-	租赁负债增加主要原因同使用权资产。

（3）股东权益结构及变动情况

单位：人民币元

项目	2021 年 12 月 31 日		2020年 12 月 31 日		本年末比上年末增减
	金额	占比	金额	占比
股本	1,807,959,258.00	12.41%	1,807,957,762.00	15.99%	0.00%
其他权益工具	2,449,029,227.32	16.81%	449,887,940.46	3.98%	444.36%
资本公积	856,242,563.23	5.88%	864,615,909.23	7.65%	-0.97%
其他综合收益	376,423,905.99	2.58%	169,573,511.84	1.50%	121.98%
盈余公积	4,040,988,195.20	27.74%	3,738,280,268.85	33.05%	8.10%
一般风险准备	2,190,553,348.94	15.04%	1,988,419,562.04	17.58%	10.17%
未分配利润	2,696,111,502.58	18.51%	2,186,376,847.83	19.33%	23.31%
归属于母公司所有者权益合计	14,417,308,001.26	98.98%	11,205,111,802.25	99.08%	28.67%
少数股东权益	148,544,733.73	1.02%	104,426,339.94	0.92%	42.25%
所有者权益合计	14,565,852,734.99	100.00%	11,309,538,142.19	100.00%	28.79%

3、现金流量表项目分析

单位：人民币元

项目	2021年度	2020年度	备注
经营活动产生的现金流量净额	158,217,198.33	7,616,831,140.06	注1
投资活动产生的现金流量净额	-6,486,778,434.38	-5,359,990,408.28	注2
筹资活动产生的现金流量净额	5,340,941,033.66	-1,513,039,523.33	注3

注：1、经营活动产生的现金流量净额减少主要系经营活动的现金流入减少。

2、投资活动产生的现金流量净额减少主要系投资活动的现金流入小于投资活动的现金流出。

3、筹资活动产生的现金流量净额增加主要系筹资活动的现金流入大于筹资活动的现金流出。

4、分部分析

2021年，本行业务收支的分部情况详见“第十节 财务报告 十七、业务分部情况”。

五、资产及负债状况分析

1、主要资产重大变化情况

（1）主要资产重大变化情况

□ 适用 √ 不适用

（2）主要境外资产情况

□ 适用 √ 不适用

2、以公允价值计量的资产和负债

√ 适用 □ 不适用

单位：人民币元

项目	期初数	本期公允价值变动损益	计入权益的累计公允价值变动	本期计提的减值	本期购买金额	本期出售金额	期末数
金融资产
1.交易性金融资产（不含衍生金融资产）	3,873,292,072.77	44,849,277.81	-	-	551,176,420,810.11	548,646,863,123.88	6,447,699,036.81
2.衍生金融资产	64,543,111.42	4,343,117.99	-	-	656,880,521.82	-	725,766,751.23
3.其他债权投资	17,888,728,686.99	-	292,074,742.83	-	24,067,556,586.07	16,298,276,190.67	25,950,083,825.22
4.其他权益工具投资	379,393,580.79	-	-1,651,338.03	-	-	-	377,742,242.76
金融资产小计	22,205,957,451.97	49,192,395.80	290,423,404.80	0.00	575,900,857,918.00	564,945,139,314.55	33,501,291,856.02
金融负债	55,484,941.20	10,951,567.38	-	-	14,720,515,872.81	13,029,081,702.72	1,757,870,678.67

2、截至报告期末的资产权利受限情况

本行报告期末有关资产权利受限的情况具体详见“第十节 财务报告 七、合并财务报表项目注释 8、债权投资、9、其他债权投资”。

六、贷款质量分析

报告期内贷款资产质量情况

单位：人民币元

五级分类	2021年12月31日		2020年12月31日		变动幅度
	金额	占比	金额	占比
非不良贷款小计	98,873,168,849.29	99.05%	83,860,880,303.32	98.83%	-
正常	97,264,594,903.79	97.44%	82,422,574,622.22	97.13%	0.31%
关注	1,608,573,945.50	1.61%	1,438,305,681.10	1.70%	-0.09%
不良贷款小计	943,637,820.74	0.95%	994,748,213.02	1.17%	-
次级	540,480,804.01	0.55%	822,741,394.93	0.97%	-0.42%
可疑	363,728,701.62	0.36%	162,787,409.44	0.19%	0.17%
损失	39,428,315.11	0.04%	9,219,408.65	0.01%	0.03%
合计	99,816,806,670.03	100.00%	84,855,628,516.34	100.00%	-

七、投资情况

1、投资组合与总体情况

√ 适用 □ 不适用

单位：人民币元

项目	2021 年 12 月 31 日		2020年 12 月 31 日
	金额	占比	金额	占比
交易性金融资产	6,447,699,036.81	12.20%	3,873,292,072.77	8.74%
债权投资	20,065,338,351.26	37.97%	22,191,724,795.05	50.06%
其他债权投资	25,950,083,825.22	49.12%	17,888,728,686.99	40.35%
其他权益工具投资	377,742,242.76	0.71%	379,393,580.79	0.85%
合计	52,840,863,456.05	100.00%	44,333,139,135.60	100.00%

2、报告期内获取的重大的股权投资情况

□ 适用 √ 不适用

3、报告期内正在进行的重大的非股权投资情况

□ 适用 √ 不适用

4、金融资产投资

（1）所持金融债券情况

截至报告期末，公司所持金融债券情况：

单位：人民币元

债券名称	票面金额	利率（%）	到期日期
债券1	10,000,000.00	3.12	2031-09-13
债券2	130,000,000.00	3.66	2031-03-01
债券3	130,000,000.00	3.05	2026-08-25
债券4	40,000,000.00	3.24	2024-08-14
债券5	590,000,000.00	3.23	2025-01-10
债券6	100,000,000.00	3.82	2023-11-12

（2）衍生品投资情况

√ 适用 □ 不适用

公司报告期内衍生品投资情况详见“第十节 财务报告 七、合并财务报表项目注释 4、衍生金融工具”。

5、募集资金使用情况

□ 适用 √ 不适用

公司报告期无募集资金使用情况。

八、重大资产和股权出售

1、出售重大资产情况

□ 适用 √ 不适用

公司报告期未出售重大资产。

2、出售重大股权情况

□ 适用 √ 不适用

九、主要控股参股公司分析

√ 适用 □ 不适用

截至报告期末，本行主要子公司及对公司净利润影响达10%以上的参股公司情况

单位：万元

公司名称	公司 类型	主要业务	注册资本	总资产	净资产	营业收入	营业利润	净利润
寿光张农商村镇银行股份有限公司	子公司	吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；代理收付款项；经银行业监督管理机构批准的其他业务（持金融许可证方可经营）。	15,000	275,501.05	24,342.13	10,330.06	8316.09	6,238.73

江苏东海张农商村镇银行有限责任公司

子公司

吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；代理收付款及代理保险业务；经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。

9,000

110,903.69

13,274.24

5,363.52

2,986.47

2,238.68

报告期内取得和处置子公司的情况

□ 适用 √ 不适用

主要控股参股公司情况说明

1、子公司-寿光张农商村镇银行股份有限公司

2008年6月13日经中国银行业监督管理委员会江苏监管局“苏银监发[2008]71号”、2008年6月26日经中国银行业监督管理委员会山东监管局“银监鲁准[2008]222号”文件批准，同意筹建寿光张农商村镇银行股份有限公司，该行注册资本10,000万元，由本行出资7100万元，占该行注册资本71%。

2013年3月22日，按照寿光张农商村镇银行股份有限公司职工持股方案，本行将持有的寿光张农商村镇银行股份有限公司225万股按照2012年末经审计的每股净资产（1.52元/股）转让给该行部分员工，转让后本行持有该行股份由71%变更为68.75%。

2020年3月，按照寿光张农商村镇银行股份有限公司增资扩股方案，本行以2元/股认购该行2,775.5万股，同时以1.54元/股受让该行员工股10万股，增资扩股及受让完成后，本行持有该行股份由68.75%变更为

64.40%。

2、子公司-江苏东海张农商村镇银行有限责任公司

2008年11月14日经中国银行业监督管理委员会江苏监管局“苏银监复〔2008〕630号”《江苏银监局关于筹建江苏东海张农商村镇银行有限责任公司的批复》的批复，同意筹建江苏东海张农商村镇银行有限责任公司。该行注册资本3,000万元，本行出资1,530.00万元，占注册资本51%。2008年12月23日经中国银行业监督管理委员会连云港监管分局“连银监复[2008]103号”关于江苏东海张农商村镇银行有限责任公司开业的批复批准开业。 根据2012年6月1日经江苏东海张农商村镇银行有限责任公司2012年第一次临时股东会决议，该行在原有注册资本3,000.00万元的基础上增加注册资本3,000.00万元，各股东按照原出资比例认购，本行出资1,530.00万元，占注册资本51%。

根据2020年12月18日经江苏东海张农商村镇银行有限责任公司2020年第一次临时股东会决议，后续经工商变更登记，2021年3月，该行在原有注册资本人民币6,000万元的基础上增加注册资本人民币3,000万元，各股东按非等比例增资，本行出资1,785万元，占注册资本53.83%。

十、公司控制的结构化主体情况

√ 适用 □ 不适用

2021年末，本行控制的结构化主体情况详见“第十节 财务报告 九、在其他主体中的权益。”

十一、与本行业务经营有关的主要风险

（一）信用风险

本行面临的信用风险主要来自：一是贷款业务。贷款业务是公司的主要资产业务，也是公司收入的主要来源，贷款业务相关的风险是公司面临的主要风险之一。在贷款业务中，由于借款人在借款后自身经营情况可能变化甚至恶化，或在办理贷款时公司对借款人的经营状况、资信状况评估不准确、贷款集中度过高、贷款投向选择失误，或保证人无力履行保证责任、抵押物不足值等原因，贷款到期时可能无法及时收回本息，甚至形成呆账，从而可能给公司造成损失。二是投资业务。投资业务主要以国债、地方债、政策性金融债、政府支持债券、公司债券和同业资产为主，非标准化债权类资产占比较小，相对而言，公司债券和非标准化债权类资产投资存在一定的风险，尽管发行主体多为江浙区域中高等级主体，但也不能完全排除因宏观经济形势和再融资政策发生变化而导致发行主体融资不畅而违约产生损失的可能。三是与表外业务相关的风险。公司表外业务主要包括银行承兑汇票、信用证、保函业务等。报告期内，本行主要在以下方面加强信用风险管理：

一是不断完善全面风险管理体系建设，突出政策引导作用。优化风险偏好限额体系，强化考核传导；制定稳健的授信管理政策和风险管理工作意见，明确资金投向与风险管理要求，针对不同行业、区域、客户，实行差异化授信政策，主动调节资产结构；规范新产品评估管理，加强交易对手和合作机构准入管理。二是加强重点行业投向管理，全力调整客户结构。坚定支农支小战略定位，加快扶持“三农”、小微企业，加大涉农涉小贷款投放。三是落实各项信贷管理措施，加强风险防控。规范大额贷款管理，制定大额风险暴露管理办法，推动大额主责任人管理，通过规范审批流程，严格绩效考核，强化大额风险管理。同时，建立独立审批人机制，梳理细化实体企业授信准入标准和流程，严控大额风险。四是强化系统服务支撑能力，利用非零售内部评级系统、零售内部评级系统、风险预警系统等信息系统，优化风控模式，完善贷前、贷中、贷后的全流程系统管理，提升风险审查质效，依托风控技术，进一步提高自动化审批通过率。五是完善客户风险预警系统建设，通过对接地方征信、工商等数据，丰富外部数据来源，深化数据应用，强化风险识别能力，实现公司、信用卡及小微金融客户预警全覆盖，提升风险管理质效。六是严格资产分类管理，提高分类准确性。建立呆账成因分析机制，通过分析不良成因，加强溯源管理，提升信用风险防控质效。七是加强资产质量监控，强化风险排查。通过建立常态化信贷业务排查机制。聚焦重点风险领域，坚持从严、审慎原则，结合风险形势变化，完善风险治理长效机制，构建高效务实的风险处置方案。

（二）流动性风险

本行面临的流动性风险是：在经营过程中，金融政策和市场环境变化、资产和负债不匹配等，都可能形成流动性风险。由于公司的资产类项目中，贷款期限结构与公司的存款期限结构不尽一致，有可能造成由于存贷款期限不一致导致的流动性风险。

报告期内，本行主要在以下方面加强流动性风险管理：

一是根据董事会流动性风险偏好要求，有效推行资产负债运作机制，牢固资产负债管理委员会、计划

财务部、业务条线三层防控体系。二是制定流动性风险限额，以限额管理为主线，强调流动性风险管理始于业务规划，在源头控制资产负债期限错配。三是落实银保监流动性新规要求，将新设的流动性匹配率、优质流动性资产充足率监管指标纳入日常流动性管理体系，并于过渡期内提前达到监管要求。四是按季开展流动性压力测试，了解本行不同压力情况下最短生存期，及时根据压力测试结果调整资产负债结果，提高主动管理水平，提升流动性风险应对能力。

（三）市场风险

本行面临的市场风险是：指利率、汇率、商品及股票价格以及其他市场因素变动而引起金融工具的价值变化，进而对未来收益或者未来现金流量可能造成潜在损失的风险。影响公司业务的市场风险主要包括利率风险与汇率风险。

报告期内，本行主要在以下方面加强市场风险管理：

一是完善市场风险管理框架。建立了分工明确、职责清晰、运行高效的市场风险管理组织架构并有效运作。二是强化市场风险的识别、计量、监测和控制。我行制定了《银行账户与交易账户划分管理办法》，主要采用PVBP、久期分析方法对市场风险进行计量。对交易账户按照公允价值每日在COMSTAR系统进行市场重估，对于银行账户定期进行市场重估，市值重估的政策和程序符合监管要求。一方面我行依托独立于前台的系统按照不同频率分别提交相关监测报表强化市场风险各项指标的管控，含票面金额、久期、PVBP、浮动盈亏金额等指标的统计；另一方面风险管理部针对每月市场风险变动情况出具分析报告提交至行领导。三是将市场风险指标纳入全面风险限额管理，年度限额管理指引中设定了不同类别的限额，包含交易限额、风险限额和止损限额。四是制定压力测试相关管理流程。我行制定了《压力测试管理指引》和《张家港农村商业银行压力测试管理办法》，我行市场风险压力情景通过借鉴《中国金融稳定报告》市场风险压力测试情景并考虑我行实际确定，符合银行所处的市场环境、头寸状况、风险特征。明确了压力测试的结果应用、应急预案等内容。五是产品研发环节强化市场风险的识别和评估。对于本行开发的新产品包含的市场风险进行分析评估。六是搭建衍生品管理框架。针对衍生品制定了《衍生产品交易品种及风险管理制度》《衍生产品交易风险报告制度》，并将衍生品业务的各项限额也纳入了风险限额管理。

（四）操作风险

本行面临的操作风险是：银行运营过程中，若治理结构不完善，控制制度不合理，操作的标准和程序出现偏差，业务人员违反程序规定，内控系统不能有效识别、提示和制止违规行为和不当操作等均可能导致公司遭受损失。

报告期内，本行主要在以下方面加强操作风险管理：一是健全内控合规治理架构，构建分工合理、职责明确、制约有效、报告关系清晰的内控组织体系，提升三道防线的独立性、协同性和有效性。二是开展规章制度“立改废”工作，持续修订完善各类业务管理制度，优化操作流程，强化内部控制，持续推进管理制度化、制度流程化和流程信息化建设；三是加强并表管理，指导子公司建立健全公司治理和内控合规体系。四是紧盯重点风险领域内控合规建设，加强风险研判，明确重要业务的风险控制点、控制要求和应对措施。五是推动屡查屡犯顽疾根源治理，梳理内外部检查问题库，确定屡查屡犯问题标准，从机制、制度、流程、系统等多方面进行整改完善。六是开展产品后评估，梳理产品体系，对近年来投产的新产品开

展后评估，完善业务流程，强化风险管控。七是狠抓重要岗位关键人员管理，持续推进不相容岗位分离、重要岗位轮换、强制休假及任职回避等机制落实。八是持续推进“案防五项机制”建设，加强员工行为风险排查，开展多次警示教育活动，开展“明规矩、存敬畏、守底线”合规主题教育活动，持续推进“大家合规”文化建设；九是加强监督检查，开展多项专项检查与案件风险排查，及时发现并纠正不当操作，并对发现的重大问题实施问责。十是加强业务培训，开展多项合规与法律风险培训，强化员工操作风险防控意识。十一是完善考核机制，建立覆盖高管层、经营机构、业务条线及员工个人的多层次合规考核体系，加强合规与操作风险考核力度与考核结果运用。

（五）战略风险

战略风险产生于银行运营的所有层面和环节，并与信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险等交织在一起。银行的战略风险来源于其内部经营管理活动，以及外部整治、经济和社会环境的变化，主要体现在四个方面：银行战略目标缺乏整体兼容性，为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷，为实现目标所需要的资源匮乏，以及整个战略实施过程的质量难以保证。报告期内，本行紧扣战略目标，坚守“支农支小、做小做散”战略定位，总体方向与布局正确，改革实践顺应监管导向并契合内在发展要求，总体战略风险可控，并主要在以下方面加强战略风险管理：

一是保持战略定力，强化战略引领。在研判宏观经济走势、分析区域经济环境、诊断内部经营管理现状的基础上，历经多轮中高层头脑风暴会与专题论证，形成与资源禀赋相适配的中长期战略发展规划，从顶层设计上明方向、绘蓝图。二是建立并完善战略全生命周期管理的机制体制，形成从战略诊断、战略规划、战略解码、跟踪纠偏、考核评价至战略调整的闭环管理模式。三是深化改革，探索模式转型、架构调整、流程再造、机制优化、数字化转型、技术革新、降本增效等举措，推动业务板块转型及支撑体系升级，促使战略目标实现。四是联动考核，强化战略落地。将战略目标及方向与高管层经营目标责任相挂钩，与部室条线绩效考核相挂钩，与分支机构经营目标责任制相挂钩，避免战略规划与落地“两张皮”。五是强化战略指标与战略工程的跟踪、评价与纠偏，强化战略过程管理，确保全行朝着战略总体方向稳步迈进不偏航。六是加强战略传导与宣贯。对内召开全行战略规划宣贯及推进大会，系统解读总体战略，明确发展目标、增强战略定力、凝聚发展合力；对外强化企业文化宣传，传播“让普惠金融触手可及”使命。七是因时因势而变，动态调整战略目标。基于宏观经济与区域发展形势研判、战略规划总体方向与业务布局、以及高质量发展要求，结合监管政策导向以及指标完成情况，适时优化全行战略指标体系，提升战略整体兼容性。

（六）环境与政策风险

随着未来监管政策的调整，银行经营范围、货币政策、经济环境等可能会发生变化，公司需要对现有的管理模式、业务流程和风险控制等做出调整，经营管理将面临金融监管政策变化所带来的挑战。

十二、公司未来发展的展望

本行将承接国家“双循环”格局及“十四五”规划发展重点，趁着长江经济带、长三角一体化、江苏自贸区建设的战略东风，把握新技术革命脉搏，迎接数字化转型浪潮，顺应监管政策及各项要求，以

2021-2023新三年战略规划为纲领，努力打造高质量发展“第二曲线”。紧扣全行新三年战略规划，本行制定了围绕信息科技、数字化转型、绿色金融、人力资源、异地机构转型、合规银行建设等重点领域制定一系列子规划，完善战略规划体系，确保全行规划落地不偏航。

本行以“中国农村金融先行者”为愿景，坚守“服务三农两小、服务实体经济、服务城乡居民”的定位。战略布局上，将推动“两小+驱动、四大促协同”的发展模式。赋予两小“+”新内涵，以小微驱动“零售业务快速发展”，以小企业驱动“公司业务高质量发展”，同步推进“金融市场业务专业化发展”、“网络金融业务换道发展”，从体系上推进四大板块的协同发展与融合。强化“客户运营能力、行业研究能力、协同传导能力、金融科技能力、组织进化能力”，打造“五力”支持体系，构建“11245”战略框架，努力打造“新时期高质量发展标杆银行”。2022年，本行将在服务实体、回归本源上久久为功，不断夯实业务根基，并持续推动公司特色化转型、普惠金融深耕下沉，促进数字化转型以及异地机构零售转型提速增效，强化信用风险、合规风险等重点领域风险防控，以“做小客户、做大客群”理念强化客户管理，以信贷工程2.0项目为契机深化流程再造，继续做好降本增效、精益管理、加强人才队伍建设等文章，全面推进战略转型。未来，本行将扎根长三角中心城市群，深耕本地市场与拓展异地发展空间并举。作为区域性农商行，在夯实本地大本营的基础上，将重点布局与发力苏州、无锡、南通等经济活跃、人口密集的主流区域。对重点区域客群的挖掘、下沉，将为未来客户端发展打开极具想象力的空间。本行将推动异地机构零售转型，精准施策、统筹推进，配套各项改革机制，将异地发展作为全行高质量发展翘板，促进异地机构负债贡献度提升。策略上，强化异地机构转型的组织保障；加强分行配置，提升分行级别的管理能力；推进异地小微矩阵式管理改革；加强产品保障，外引内合加强异地产品竞争力；从战略上重视理财业务，开放产品代理机制，重点打造本行发行能力；搭建多元化的下沉渠道，布局轻型普惠金融服务点；升级电子渠道体验与功能，提升人均效能；强化异地队伍建设，加强本地管理能力输出；打造协同高效、赋能型强总行，加强总行业务部门前趋支持；加强异地干部队伍履职能力培养，加快异地干部本土化建设；多措并举加强异地区域品牌建设。

十三、报告期内接待调研、沟通、采访等活动

√ 适用 □ 不适用

接待时间	接待地点	接待方式	接待对象类型	接待对象	谈论的主要内容及提供的资料	调研的基本情况索引
2021年01月14日	张家港行	电话会议	机构	机构投资者	公司经营情况	巨潮资讯网（www.cninfo.com.cn）
2021年01月15日	张家港行	电话会议	机构	机构投资者	公司经营情况	巨潮资讯网（www.cninfo.com.cn）
2021年03月04日	张家港行	实地调研	机构	机构投资者	公司经营情况	巨潮资讯网（www.cninfo.com.cn）
2021年03月05日	张家港行	实地调研	机构	机构投资者	张家港区域发展及公司经营情况	巨潮资讯网（www.cninfo.com.cn）
2021年03月24日	张家港行	电话会议	机构	机构投资者	公司经营情况	巨潮资讯网

						（www.cninfo.com.cn）
2021年05月12日	张家港行	电话会议	机构	机构投资者	公司经营情况	巨潮资讯网（www.cninfo.com.cn）
2021年05月13日	张家港行	实地调研	机构	机构投资者	公司经营情况	巨潮资讯网（www.cninfo.com.cn）
2021年05月21日	张家港行	电话会议	机构	机构投资者	公司经营情况	巨潮资讯网（www.cninfo.com.cn）
2021年06月22日	张家港行	实地调研	机构	机构投资者	公司经营情况	巨潮资讯网（www.cninfo.com.cn）
2021年07月20日	张家港行	电话会议	机构	机构投资者	公司经营情况	巨潮资讯网（www.cninfo.com.cn）
2021年08月26日	张家港行	电话会议	机构	机构投资者	公司2021年半年度报告相关内容及经营情况	巨潮资讯网（www.cninfo.com.cn）
2021年08月27日	张家港行	电话会议	机构	机构投资者	公司2021年半年度报告相关内容及经营情况	巨潮资讯网（www.cninfo.com.cn）
2021年09月16日	张家港行	实地调研	机构	机构投资者	公司经营情况及小微金融运作模式	巨潮资讯网（www.cninfo.com.cn）
2021年09月17日	张家港行	电话会议	机构	机构投资者	公司经营情况及规划	巨潮资讯网（www.cninfo.com.cn）
2021年10月26日	张家港行	实地调研	机构	机构投资者	公司经营情况	巨潮资讯网（www.cninfo.com.cn）
2021年10月27日	张家港行	电话会议	机构	机构投资者	公司2021年三季度的经营情况	巨潮资讯网（www.cninfo.com.cn）
2021年11月11日	张家港行	电话会议	机构	机构投资者	公司经营情况	巨潮资讯网（www.cninfo.com.cn）
2021年11月12日	张家港行	电话会议	机构	机构投资者	公司经营情况	巨潮资讯网（www.cninfo.com.cn）
2021年11月15日	张家港行	电话会议	机构	机构投资者	公司经营情况	巨潮资讯网（www.cninfo.com.cn）
2021年11月17日	张家港行	电话会议	机构	机构投资者	公司经营情况	巨潮资讯网（www.cninfo.com.cn）
2021年11月19日	张家港行	电话会议	机构	机构投资者	公司经营情况	巨潮资讯网（www.cninfo.com.cn）
2021年12月02日	张家港行	电话会议	机构	机构投资者	公司经营情况	巨潮资讯网（www.cninfo.com.cn）
2021年12月03日	张家港行	电话会议	机构	机构投资者	公司经营情况	巨潮资讯网（www.cninfo.com.cn）

第四节 公司治理

一、公司治理的基本状况

报告期内，公司按照《公司法》、《证券法》、《上市公司治理准则》、《深圳证券交易所股票上市规则》、《上市公司自律监管指引第1号——主板上市公司规范运作》等要求，完善公司治理结构，建立健全内部控制制度，不断提高公司治理水平。截止报告期末，本行公司治理与《公司法》和中国证监会相关规定的要求不存在重大差异。 公司股东大会、董事会、监事会和高级管理层均严格依据有关法律、法规和公司章程的规定及各自的议事规则独立有效运作。

（一）股东大会

公司股东大会的职能和权力包括但不限于以下几个方面：股东大会是本行的权力机构，依法行使下列职权：（一）决定本行的经营方针和投资计划；（二）选举和更换非由职工代表担任的董事、监事，决定有关董事、监事的报酬事项；（三）审议批准董事会的报告；（四）审议批准监事会报告；（五）审议批准本行的年度财务预算方案、决算方案；（六）审议批准本行的利润分配方案和弥补亏损方案；（七）对本行增加或者减少注册资本作出决议；（八）对发行公司债券作出决议；（九）对本行合并、分立、解散、清算或者变更公司形式作出决议；（十）修改本章程；（十一）对本行聘用、解聘会计师事务所作出决议；

（十二）审议批准董事会对董事的评价和独立董事相互之间的评价报告；监事会对监事的评价和外部监事相互之间的评价报告；（十三）审议批准在一年内购买、出售重大资产或者担保金额超过本行最近一期经审计总资产30%的事项；（十四）审议批准变更募集资金用途事项；（十五）审议股权激励计划；（十六）审议代表本行已发行在外有表决权股份总数的3%以上的股东的提案；（十七）审议法律、行政法规、部门规章或本章程规定应当由股东大会决定的其他事项。

（二）董事会

公司董事会的职能和权力包括但不限于以下几个方面：（一）负责召集股东大会，并向股东大会报告工作；（二）执行股东大会决议；（三）在股东大会授权范围内，决定本行对外投资、收购出售资产、资产抵押、委托理财、关联交易等事项；（四）决定本行内部管理机构的设置；（五）聘任或者解聘本行行长；根据董事长提名，聘任或解聘董事会秘书；根据行长的提名，聘任或者解聘本行副行长、行长助理、财务负责人等高级管理人员，并决定其报酬事项和奖惩事项；（六）制订本行的基本管理制度；（七）管理本行信息披露事项；（八）听取本行行长的工作汇报并检查行长工作；（九）制订本行的发展规划、经营计划和投资方案；（十）根据国家有关法律、法规、政策和监管规定，制订、完善本行呆账核销的相关政策、制度；（十一）督促行长室建立和完善呆账核销审批程序，并监督呆账核销相关政策、制度的执行；

（十二）授权董事长履行呆账核销的最终审批责任，督促本行加强呆账核销管理；（十三）制订本行的年度财务预算方案、决算方案、利润分配方案和弥补亏损方案；（十四）制订本行增加或者减少注册资本方

案；（十五）拟订本行的合并、分立、解散及变更公司形式的方案；（十六）向股东大会提请聘请或者更换为本行审计的会计师事务所；（十七）法律、法规或本行章程规定，以及股东大会授予的其他职权；（十八）按照本行“三重一大”决策制度应由董事会审议或决策的事项（具体职权范围、限额依当时生效的该制度而定）。公司董事会已设立战略发展委员会、关联交易控制委员会、风险管理委员会、审计委员会、提名与薪酬考核委员会、三农委员会、消费者权益保护委员会、金融伦理与合规委员会，各专门委员会对董事会负责。其中战略发展委员会由董事长担任主任委员，审计委员会、关联交易控制委员会、提名与薪酬考核委员会、三农委员会、金融伦理与合规委员会均由独立董事担任主任委员。

（三）监事会

公司监事会负责监督董事会和高级管理层的行为。监事会的职能和权力包括但不限于以下几个方面：

（一）应当对董事会编制的本行定期报告进行审核并提出书面审核意见；（二）检查本行财务；（三）对董事、高级管理人员执行本行职务的行为进行监督，对违反法律、行政法规、本章程或者股东大会决议的董事、高级管理人员提出罢免的建议；（四）当董事、高级管理人员的行为损害本行的利益时，要求董事、高级管理人员予以纠正；（五）提议召开临时股东大会，在董事会不履行《公司法》规定的召集和主持股东大会职责时召集和主持股东大会；（六）向股东大会提出提案；（七）依照《公司法》第一百五十二条的规定，对董事、高级管理人员提起诉讼；（八）发现本行经营情况异常，可以进行调查；必要时，可以聘请会计师事务所、律师事务所等专业机构协助其工作，费用由本行承担；（九）对董事和高级管理层成员进行离任审计，指导本行内部稽核部门的工作；（十）检查、监督本的财务活动；（十一）对本行的经营决策、风险管理和内部控制等进行审计；（十二）对董事、董事长及高级管理层成员进行质询；（十三）其他法律、行政法规、部门规章及本章程规定应由监事会行使的职权。公司监事会下设监督委员会和提名委员会，监督委员会负责人由外部监事担任，各专门委员会分别依据各自工作细则合法合规履行相应职责。

（四）高级管理层

公司高级管理层在董事会授权范围内行使经营管理的组织领导权，接受董事会、监事会的考核与监督，按照董事会批准的发展战略和规划组织实施，以获取公司最大的合法的经营效益为目的，不断提升经营管理水平，增强市场竞争力，提高支持“三农”、小微企业和地方实体经济发展的能力，塑造本行良好的社会形象。

公司治理的实际状况与中国证监会发布的有关上市公司治理的规范性文件是否存在重大差异

□ 是 √ 否

公司治理的实际状况与中国证监会发布的有关上市公司治理的规范性文件不存在重大差异。

二、公司相对于控股股东在业务、人员、资产、机构、财务等方面的独立情况

报告期内，公司无实际控制人、无控股股东，公司持股5%以上的主要股东有3户，分别为：江苏沙钢集团有限公司，张家港市直属公有资产经营有限公司，江苏国泰南园宾馆有限公司。

1、业务方面：公司有独立完整的业务及自主经营能力。

2、人员方面：公司在人事及工资管理方面独立运作。

3、资产方面：公司拥有独立的经营场所以及配套设施。

4、机构方面：公司设立了健全的组织机构体系，董事会、监事会以及下设各专门委员会等机构独立运作，职能明确，与股东单位职能部门不存在从属关系。

5、财务方面：公司建立了独立的财务管理制度和会计核算体系，配备了专门的财务人员和审计人员，单独核算。

三、同业竞争情况

□ 适用 √ 不适用

四、报告期内召开的年度股东大会和临时股东大会的有关情况

1、本报告期股东大会情况

会议届次	会议类型	投资者参与比例	召开日期	披露日期	会议决议
2020年度股东大会	年度股东大会	35.54%	2021年06月25日	2021年06月26日	详见公司披露于巨潮资讯网（www.cninfo.com.cn）的《江苏张家港农村商业银行股份有限公司2020年度股东大会决议公告》公告编号：2021-027

2、表决权恢复的优先股股东请求召开临时股东大会

□ 适用 √ 不适用

五、董事、监事和高级管理人员情况

1、基本情况

姓名	职务	任职状态	性别	年龄	任期起始日期	任期终止日期	期初持股数（股）	本期增持股份数量（股）	本期减持股份数量（股）	其他增减变动（股）	期末持股数（股）	股份增减变动的原因
季颖	董事长	现任	男	57	2017.05.26	2023.06.04	500,000	250,000	-	-	750,000	实施增持计划
吴开	董事、行长	现任	男	43	2020.06.05	2023.06.04	-	200,000	-	-	200,000	实施增持计划
郭卫东	董事、副行长	现任	男	54	2021.06.25	2023.06.04	-	200,100	-	-	200,100	实施增持计划
陆江山	董事	现任	男	53	2021.06.25	2022.03.22	-	-	-	-	-	-
朱建红	董事	现任	女	46	2017.05.26	2023.06.04	-	-	-	-	-	-
周建娥	董事	现任	女	60	2014.05.30	2022.03.22	-	-	-	-	-	-

陈建兴	董事	现任	男	59	2014.05.30	2023.06.04	-	-	-	-	-	-
李晓磊	独立董事	现任	男	53	2020.06.05	2023.06.04	-	-	-	-	-	-
金时江	独立董事	现任	男	68	2020.06.05	2023.06.04	-	-	-	-	-	-
裴平	独立董事	现任	男	65	2020.06.05	2023.06.04	-	-	-	-	-	-
王则斌	独立董事	现任	男	62	2017.05.26	2023.06.04	-	-	-	-	-	-
杨相宁	独立董事	现任	男	44	2020.06.05	2023.06.04	-	-	-	-	-	-
顾晓菲	监事长	现任	女	51	2017.05.26	2023.06.04	313,200	-	-	-	313,200	-
白峰	监事	现任	男	53	2017.05.26	2023.06.04	349,500	-	-	-	349,500	-
陈玉明	监事	现任	男	59	2020.06.05	2023.06.04	-	-	-	-	-	-
高福兴	监事	现任	男	60	2020.06.05	2023.06.04	1,000	-	-	-	1,000	-
李兴华	监事	现任	男	53	2020.06.05	2023.06.04	100,000	-	-	-	100,000	-
蒋正平	监事	现任	女	59	2020.06.05	2023.06.04	-	-	-	-	-	-
孙瑜	副行长	现任	女	48	2014.05.30	2023.06.04	500,000	-	-	-	500,000	-
陆亚明	副行长	现任	男	55	2014.05.30	2023.06.04	500,000	-	-	-	500,000	-
陈金龙	副行长	现任	男	46	2020.12.07	2023.06.04	297,075	50,000	-	-	347,075	实施增持计划
陶怡	副行长	现任	女	37	2020.06.05	2023.06.04	-	200,000	-	-	200,000	实施增持计划
王辉	副行长	现任	男	39	2020.08.21	2023.06.04	160,800	90,900	-	-	251,700	实施增持计划
戚飞燕	董事会秘书	现任	女	39	2021.08.21	2023.06.04	-	10,000	-	-	10,000	增持
张平	董事、董事会秘书	离任	男	57	2014.05.30	2021.08.24	500,000	-	-	-	500,000	-
何胜旗	董事	离任	男	46	2019.07.26	2021.04.26	-	-	-	-	-	-
合计	--	--	--	--	--	--	3,221,575	1,001,000	-	-	4,222,575	--

报告期是否存在任期内董事、监事离任和高级管理人员解聘的情况

√ 是 □ 否

董事何胜旗先生因工作调动，辞去本行第七届董事会董事职务；董事、董事会秘书张平先生因到龄转岗，辞去本行第七届董事会董事、董事会秘书、消费者权益保护委员会主任委员、关联交易控制委员会委员、审计委员会委员及三农委员会委员职务。详细内容刊登于《证券时报》、《中国证券报》、巨潮资讯网（www.cninfo.com.cn）上的《江苏张家港农村商业银行股份有限公司关于董事辞去职务的公告》（公告编号：2021-010）、《江苏张家港农村商业银行股份有限公司关于董事、董事会秘书辞去职务的公告》（公告编号：2021-038）。

公司董事、监事、高级管理人员变动情况

√ 适用 □ 不适用

姓名	担任的职务	类型	日期	原因
郭卫东	董事、副行长	被选举	2021年06月25日	增补董事

陆江山	董事	被选举	2021年06月25日	增补董事
张平	董事、董事会秘书	离任	2021年08月24日	因到龄转岗，申请辞去董事、董事会秘书职务
何胜旗	董事	离任	2021年04月26日	因工作调动，申请辞去董事职务

2、任职情况

公司现任董事、监事、高级管理人员专业背景、主要工作经历以及目前在公司的主要职责：

本行董事：

季颖先生1965年4月出生，中国国籍，中共党员，硕士研究生学历，审计师、注册会计师、高级经济师。历任张家港市（沙洲县）审计局办事员、副股长、副科长、科长、副局长，张家港农信社联合社总稽核、副主任，本行党委副书记、行长、董事、副董事长。现任本行党委书记、董事长。吴开先生1979年3月出生，中国国籍，中共党员，硕士研究生学历，经济师。历任江阴市澄江信用社员工，江阴农村商业银行国际业务部总经理助理、副总经理，资金运营部副总经理（主持工作），江阴农村商业银行申港支行行长，金融同业部总经理，江阴农村商业银行副行长，江南农村商业银行董事、副行长。现任本行党委副书记、董事、行长。郭卫东先生1968年11月出生，中国国籍，中共党员，本科学历，助理经济师，历任昆山市周庄农村信用社办事员、副主任，昆山市前进路农村信用社主任，江苏昆山农村商业银行股份有限公司营业部总经理、行长助理兼营业部总经理、副行长。现任本行党委委员、董事、副行长。

陆江山先生1969年5月出生，中国国籍，中共党员，研究生学历，高级经济师，历任塘市镇党委办主任、党委宣传干事、团委书记、土地管理局（国土资源局）秘书、征地事务所所长、市国土资源局秘书、张家港市水利局副局长、党委委员、张家港市人民政府副秘书长、办公室副主任、法制办主任、党组成员、张家港市暨阳湖开发发展有限公司总经理、张家港产业资本投资有限公司党委书记、董事长。现任本行董事、张家港市直属公有资产经营有限公司董事长、张家港市长江生态保护发展有限公司董事长。朱建红女士1976年8月出生，中国国籍，本科学历。历任江苏沙钢集团有限公司财务处处长；沙钢国际贸易有限公司董事、副总经理、财务处处长。现任：沙钢集团董事局财务部部长。现任本行董事，沙钢财务有限公司董事、张家港市沙钢集团小额贷款有限公司董事长，江苏沙钢集团投资控股有限公司监事，江苏沙钢股份有限公司监事等。

陈建兴先生1963年12月出生，本科学历，会计师职称。历任张家港市经贸委企管科副科长，张家港市胜田电子有

限公司财务经理，张家港市博泽汽车部件有限公司副总经理，张家港市市属工业公有资产经营有限公司财务科长，张家港市暨阳湖开发有限公司财务负责人，张家港市工业发展有限公司总经理，张家港市经贸委副主任，公司监事。现任本行董事及张家港市金茂投资发展有限公司董事长，张家港市金港投资担保有限公司董事长，张家港市金茂创业投资有限公司董事等。

周建娥女士1962年5月出生，大专学历，高级会计师、注册会计师、注册资产评估师。历任张家港市印刷厂原国营沙洲印刷厂会计、主办会计、财务科长，江苏张家港会计师事务所任主审注册会计师、资产评估部主任，江苏张家港会计师事务所、张家港资产评估事务所任副所长，苏州天和会计师事务所副所长，张家港市资本经营管理办公室、张家港市益鑫投资有限公司财务科长，张家港市财政局信息中心副主任，张家港市财政局企业科科长。现任本行董事，并任职于张家港市直属公有资产经营有限公司，任张家港市信用再担保有限公司董事、总经理，张家港市金港投融资担保有限公司监事，张家港市东南工业区开发有限公司监事，张家港市农业融资担保有限公司监事等。李晓磊先生1969年6月出生，中国国籍，中共党员，工商管理硕士。历任中国长城计算机集团公司，华夏证券有限公司，中银国际证券有限公司副执行总裁，中德证券有限公司副执行总裁。现任本行独立董事、华德资本集团管理有限公司董事、CEO，苏州矩阵光电有限公司董事，广州喜鹊医药有限公司董事。

金时江先生1964年10月出生，中国国籍，中共党员，大学本科，高级经济师。1984年参加农村信用社工作，先后从事过会计、信贷等工作，历任浙江台州路桥农商银行行长，浙江台州路桥农商银行党委书记、董事长。现任本行独立董事、浙江省农信联社台州办事处主要负责人，浙江省金融顾问任台州组组长，台州小微金融学院副院长。裴平先生1957年4月生，中国国籍，中共党员，管理学博士，历任南京大学金融与保险学系主任、商学院副院长。现任南京大学国际金融管理研究所所长，教授，博士生导师，享受国务院特殊津贴；兼任中国金融学年会理事、中国国际金融学会理事、中国保险学会理事、中国上市公司协会独立董事专门委员会副主任、江苏国际金融学会副会长、江苏保险学会副会长、江苏省互联网金融协会副会长、江苏省上市公司协会独立董事专门委员会主任、张家港农商行和东吴证券独立董事，以及阜阳颍东农商行外部董事。

王则斌先生1960年9月出生，中国国籍，博士学位，苏州大学教授，中国注册会计师。历任苏州大学东吴商学院会计系教师、主任，苏州大学东吴商学院副院长、院长，现任本行独立董事、苏州大学东吴商学院教授，通鼎互联信息股份有限公司、江苏富淼科技股份有限公司、苏州信托有限公司、苏州长光华芯光电技术股份有限公司、苏州元澄科技股份有限公司独立董事。杨相宁先生1978年4月出生，中国国籍，中共党员，本科学历，注册律师，现任本行独立董事、江苏德策律师事

务所主任，江苏省律师协会常务理事，苏州市律师协会副会长，苏州工业园区律师协会监事长，中共苏州市律师行业委员会委员，中共苏州市律师行业纪律检查委员会副书记，中共苏州工业园区律师行业委员会副书记，中共江苏德策律师事务所支部委员会书记，全国检察民事行政案件咨询专家库专家，中共苏州市委法律专家库专家，中共苏州市委全面依法治市委员会办公室决策咨询专家，苏州市人民政府法律顾问委员会委员，苏州工业园区管理委员会法律顾问，苏州市法律援助中心副理事长，苏州市司法局合法性审查专家库专家，苏州仲裁委员会仲裁员，兼任四川大学苏州研究院兼职教授。2019年10月至今，兼任苏州天禄光科技股份有限公司独立董事。2020年9月至今，江苏苏州农村商业银行股份有限公司外部监事。

本行监事：

顾晓菲女士1971年4月出生，中国国籍，中共党员，硕士研究生，经济师。历任张家港市金属材料总公司派驻苏州商品期货交易所交易员，张家港物资储运总公司驻苏州中辰期货公司风险总监，中国银行张家港支行国际业务部、公司部大客户经理，本行计划资金部职员、副总经理，本行金城支行副行长主持工作、行长，本行金融市场部总经理、金融同业部总经理、资产管理事业部总经理。2014年5月至2017年5月任公司副行长。现任本行党委委员、纪委书记、监事长，张家港市女企业家联谊会副会长，安徽休宁农村商业银行股份有限公司董事，江苏兴化农村商业银行股份有限公司董事。

白峰先生1969年9月出生，中国国籍，中共党员，本科学历，经济师，审计师。历任张家港市农村信用社联合社港区信用社柜员、客户经理，本行计划信贷科信贷管理岗，本行公司业务部总经理助理、副总经理，本行小微企业信贷中心副总经理（主持工作），本行信贷管理部副总经理，本行凤凰支行副行长（主持工作）、凤凰支行行长。现任本行监事、审计部总经理及监事会办公室主任。陈玉明先生1963年6月出生，硕士研究生学历，审计师职称。历任江西省审计厅科员、科长、副处长，江苏省审计厅副处长，深圳城市合作银行支行行长、总行营业部主任、行长助理，深圳商业银行副行长、行长，东亚银行(中国)副行长兼深圳分行行长。现任本行监事、深圳力合金融控股股份有限公司董事长、子公司上海力合融资租赁有限公司董事长。

高福兴先生1962年4月出生，中国国籍，中共党员，大专学历，会计师职称。历任张家港财政局副科长、办公室主任，张家港保税区开发总公司财务部长、副总经理，张家港保税科技(集团)股份有限公司财务总监、副总经理、总经理，长江国际总经理。现任本行监事、张家港保税科技(集团)股份有限公司副总裁，张家港保税区长江国际扬州石化仓储有限公司董事长、张家港保税科技集团电子商务有限公司董事长、张家港保税区长江国际港务有限公司董事长。

李兴华先生1969年1月出生，中国国籍，研究生学历，兼职教授，重庆市人大代表、张家港市政协常委、江苏省

苏商发展促进会副会长、苏州市工商联（总商会）名誉会长。历任张家港保税区嘉诚国际贸易有限公司总经理、张家港华达涂层有限公司总经理。现任本行监事、攀华集团有限公司董事长、张家港万达薄板有限公司董事长、张家港攀华薄板有限公司董事长、张家港华达码头有限公司董事长、张家港万达物流有限公司董事长、江苏华晟新型建材有限公司董事长、张家港攀华房地产开发有限公司董事长、张家港万达物流有限公司董事长、重庆万达薄板有限公司董事长、重庆攀华码头有限公司董事长、重庆攀华房地产有限公司董事长、重庆攀宝钢材市场有限公司董事长。蒋正平女士1963年6月出生，中国国籍，大专学历，会计师职称。历任张家港市财政局企财科、综合科科员，张家港市住房改革办公室基金科副科长。现任本行监事、苏州天和会计师事务所有限公司副所长、苏州方正资产评估有限公司董事长兼总经理。

本行高级管理人员：

吴开先生本行董事兼行长，简历见“本行董事”。郭卫东先生本行董事兼副行长，简历见“本行董事”。孙瑜女士1974年1月出生，中国国籍，中共党员，本科学历，经济师。历任交通银行张家港支行柜员、稽核科科员，本行后塍支行柜员，总行营业部柜员、客户经理，本行杨舍支行副行长，本行个人业务部副总经理（主持工作），本行零售业务部总经理。现任本行党委委员、副行长。陆亚明先生1967年4月出生，中国国籍，中共党员，本科学历。历任张家港农村信用联社合兴信用社记账员、信贷员，本行合兴支行副行长、副行长（主持工作），本行授信评审部副总经理（主持工作）、总经理，信贷管理部总经理，昆山农村商业银行副行长。现任本行党委委员、副行长。陈金龙先生1976年9月出生，中国国籍，中共党员，本科学历，经济师。历任中国银行张家港支行国际贸易结算科办事员，张家港农村商业银行风险管理部办事员、总经理助理，公司业务部副总经理，社区金融部副总经理，塘桥支行副行长（主持工作）、行长，小微金融事业部总经理，港区支行行长，授信评审部副总经理（总经理级），苏州分行副行长（正职级），合规管理部总经理，江苏兴化农村商业银行党委委员、副行长。现任本行党委委员、副行长。陶怡女士1985年12月出生，中国国籍，中共党员，研究生学历。历任常熟农商行小额贷款中心员工、主管、技术顾问、团队督导、业务管理部部长、总经理助理，无锡滨湖兴福村镇银行副行长，张家港农村商业银行小微金融事业部总经理、普惠金融事业部总经理。现任本行党委委员、副行长兼普惠金融总部总裁。

王辉先生1983年5月出生，中国国籍，中共党员，研究生学历，经济师。历任张家港农村商业银行塘市支行员工、副行长，张家港农村商业银行大客户部副总经理、塘市支行副行长（主持工作）、崇川支行行长，公司金融总部总经理兼投资银行部总经理。现任本行党委委员、副行长兼公司金融总部总裁。戚飞燕女士1983年9月出生，中国国籍，中共党员，本科学历。历任张家港日报社社会生活部记者、编辑，中国民生银行张家港支行办公室副主任、中国民生银行张家港支行金港支行副行长（主持工作）、中国民生银行张家港塘桥支行副行长、张家港农村商业银行办公室副主任，现任本行董事会秘书、董事会办公室主任、办公室主任。

在股东单位任职情况

√ 适用 □ 不适用

任职人员姓名	股东单位名称	在股东单位担任的职务	任期起始日期	在股东单位是否领取报酬津贴
朱建红	江苏沙钢集团有限公司	董事局财务部部长	2017年03月	是
陆江山	张家港市直属公有资产经营有限公司	董事长兼总经理	2018年12月	否
周建娥	张家港市直属公有资产经营有限公司	-	2015年03月	否
陈建兴	张家港市市属工业公有资产经营有限公司	董事长	2016年01月	否

在其他单位任职情况

√ 适用 □ 不适用

任职人员姓名	其他单位名称	在其他单位担任的职务	任期起始日期	在其他单位是否领取报酬津贴
朱建红	沙钢财务有限公司	董事	2015年07月	否
朱建红	张家港市沙钢集团小额贷款有限公司	董事长	2020年06月	否
朱建红	江苏沙钢集团投资控股有限公司	监事	2016年04月	否
朱建红	张家港市虹达运输有限公司	董事	2016年07月	否
朱建红	上海沙钢股权投资基金管理有限公司	监事	2017年05月	否
朱建红	张家港沙太钢铁有限公司	监事	2016年05月	否
朱建红	江苏沙钢高科信息技术有限公司	监事主席	2017年09月	否
朱建红	张家港宏昌高线有限公司	董事、副总经理	2005年12月	否
朱建红	张家港沙钢金洲管道有限公司	监事会主席	2015年01月	否
朱建红	江苏沙钢荣盛工程技术有限公司	监事	2016年09月	否
朱建红	张家港景德钢板有限公司	董事	2016年05月	否
朱建红	江苏沙钢股份有限公司	监事	2020年03月	否
陆江山	张家港市长江生态保护发展有限公司	董事长	2021年10月	是
周建娥	张家港市信用再担保有限公司	董事、总经理	2015年09月	否
周建娥	张家港市金港投资担保有限公司	监事	2015年03月	否

周建娥	张家港市东南工业区开发有限公司	监事	2013年11月	否
周建娥	张家港市农业担保有限公司	监事	2015年03月	否
周建娥	苏州市信用再担保有限公司	董事	2015年03月	否
周建娥	苏州农村产权交易中心有限公司	董事	2015年03月	否
陈建兴	张家港市金茂投资发展有限公司	董事长	2016年01月	是
陈建兴	张家港市金港投融资担保有限公司	董事长	2009年07月	否
陈建兴	张家港市金茂创业投资有限公司	董事	2016年10月	否
陈建兴	张家港市金科创业投资有限公司	董事	2019年06月	否
陈建兴	张家港市暨阳湖房地产开发有限公司	董事	2002年08月	否
陈建兴	韩投凤凰(张家港)创业投资企业	联合管委会委员	2017年02月	否
陈建兴	苏州国发创新资本投资有限公司	董事	2009年12月	否
陈建兴	张家港中科长江创业投资有限公司	董事	2010年06月	否
陈建兴	张家港市金茂集体资产经营管理中心	董事长	2016年01月	否
李晓磊	华德资本管理集团有限公司	董事、执行总裁	2017年04月	是
李晓磊	苏州矩阵光电有限公司	董事	2018年04月	否
李晓磊	广州喜鹊医药有限公司	董事	2017年07月	否
裴平	东吴证券股份有限公司	独立董事	2016年05月	是
裴平	阜阳颍东农村商业银行股份有限公司	外部董事	2019年07月	是
王则斌	苏州大学东吴商学院	教授	1986年07月	是
王则斌	通鼎互联信息股份有限公司	独立董事	2016年10月	是
王则斌	苏州信托有限公司	独立董事	2018年03月	是
王则斌	江苏富淼科技股份有限公司	独立董事	2016年12月	是
王则斌	苏州长光华芯光电技术股份有限公司	独立董事	2020年11月	是
王则斌	苏州元澄科技股份有限公司	独立董事	2021年12月	否
杨相宁	江苏德策律师事务所	主任	2015年10月	是
杨相宁	苏州天禄光科技股份有限公司	独立董事	2019年10月	是
杨相宁	江苏苏州农村商业银行股份有限公司	外部监事	2020年09月	是
顾晓菲	安徽休宁农村商业银行股份有限公司	董事	2018年12月	否
顾晓菲	江苏兴化农村商业银行股份有限公司	董事	2019年12月	否
陈玉明	深圳力合金融控股股份有限公司	董事长	2013年06月	是
陈玉明	上海力合融资租赁股份有限公司	董事长	2012年09月	否
陈玉明	深圳市前海汇信资产管理有限公司	董事长	2013年08月	否
陈玉明	深圳市普易科技有限公司	董事长	2019年08月	否
高福兴	张家港保税科技（集团）股份有限公司	副总裁	2011年03月	是
高福兴	张家港保税区长江国际港务有限公司	董事长	2019年07月	否
高福兴	张家港保税区华泰化工仓储有限公司	董事长	2014年11月	否
高福兴	张家港保税区长江国际扬州石化仓储有限公司	董事长	2014年11月	否
高福兴	张家港保税港区中外运长江国际物流有限公司	董事长	2015年07月	否
高福兴	张家港保税科技集团电子商务有限公司	董事长	2019年05月	否
蒋正平	苏州方正资产评估有限公司	董事长兼总经理	2008年08月	是
蒋正平	苏州天和会计师事务所有限公司	副所长	1997年01月	是

李兴华	攀华集团有限公司	董事长	2004年11月	是
李兴华	张家港万达薄板有限公司	执行董事	2003年01月	否
李兴华	张家港万达物流有限公司	董事长	2004年06月	否
李兴华	张家港华达码头有限公司	董事长兼总经理	2004年04月	否
李兴华	张家港攀华薄板有限公司	执行董事兼总经理	2009年08月	否
李兴华	江苏华晟新型建材有限公司	执行董事兼总经理	2006年02月	否
李兴华	张家港攀华物业管理有限公司	执行董事	2015年11月	否
李兴华	张家港攀华房地产开发有限公司	执行董事兼总经理	2009年11月	否
李兴华	张家港市华达房地产开发有限公司	执行董事兼总经理	2003年02月	否
李兴华	张家港胖胖狗国际贸易有限公司	执行董事	2017年12月	否
李兴华	张家港攀峰国际货运代理有限公司	执行董事兼总经理	2016年11月	否
李兴华	张家港攀丰仓储有限公司	董事长兼总经理	2011年01月	否
李兴华	张家港佳信达国际贸易有限公司	董事	2007年03月	否
李兴华	江苏兴华再生资源有限公司	执行董事兼总经理	2012年02月	否
李兴华	重庆万达薄板有限公司	执行董事	2009年08月	否
李兴华	重庆前沿钢材研究院有限公司	执行董事兼总经理	2012年01月	否
李兴华	重庆攀华再生资源有限公司	执行董事	2013年03月	否
李兴华	重庆攀华码头有限公司	执行董事	2009年08月	否
李兴华	重庆攀达房地产有限公司	执行董事	2010年01月	否
李兴华	重庆攀华房地产有限公司	监事	2009年01月	否
李兴华	重庆攀华板材有限公司	执行董事兼总经理	2019年06月	否
李兴华	重庆攀华供应链科技有限公司	执行董事兼总经理	2019年12月	否
李兴华	重庆攀华实业有限公司	执行董事兼总经理	2016年04月	否
李兴华	重庆攀宝钢材市场有限公司	执行董事	2009年09月	否
李兴华	重庆攀华金属材料剪切配送有限公司	执行董事	2014年05月	否
李兴华	重庆胖胖狗供应链管理有限公司	监事	2016年09月	否
李兴华	重庆攀华钢铁有限公司	执行董事	2008年01月	否
李兴华	重庆攀峰船务有限公司	执行董事	2009年01月	否
李兴华	重庆中菲再生资源有限公司	执行董事兼总经理	2018年04月	否

公司现任及报告期内离任董事、监事和高级管理人员近三年证券监管机构处罚的情况

□ 适用 √ 不适用

3、董事、监事、高级管理人员报酬情况

董事、监事、高级管理人员报酬的决策程序、确定依据、实际支付情况

公司董事、监事、高级管理人员报酬的决策程序：董事、监事的报酬方案分别由董事会和监事会审议通过后提交本行股东大会审议通过；公司高级管理人员报酬方案由董事会提名与薪酬考核委员会拟定《江苏张家港农村商业银行股份有限公司经营层经营目标考核办法》并报董事会审议通过。报酬确定依据以及实际支付情况：依据《江苏张家港农村商业银行股份有限公司董事、监事薪酬管理办法》和《江苏张家港农村商业银行股份有限公司经营层经营目标考核办法》的规定，并依据本行的考核

结果对本行执行董事、职工监事和高级管理人员确定及支付其年度薪酬，其他董事和监事的薪酬按照津贴标准确定及发放其年度薪酬。

公司报告期内董事、监事和高级管理人员报酬情况

单位：万元

姓名	职务	性别	年龄	任职状态	从公司获得的税前报酬总额	是否在公司关联方获取报酬
季颖	董事长	男	57	现任	165.47	否
吴开	董事、行长	男	43	现任	122.81	否
郭卫东	董事、副行长	男	54	现任	137.04	否
陆江山	董事	男	53	现任	3.75	否
朱建红	董事	女	46	现任	7.5	是
周建娥	董事	女	60	现任	7.5	否
陈建兴	董事	男	59	现任	7.5	否
李晓磊	独立董事	男	53	现任	10	否
金时江	独立董事	男	68	现任	10	否
裴平	独立董事	男	65	现任	10	否
王则斌	独立董事	男	62	现任	10	否
杨相宁	独立董事	男	44	现任	10	否
顾晓菲	监事长	女	51	现任	132.37	否
白峰	监事	男	53	现任	73.96	否
陈玉明	监事	男	59	现任	7.5	否
高福兴	监事	男	60	现任	7.5	否
李兴华	监事	男	53	现任	7.5	否
蒋正平	监事	女	59	现任	7.5	否
孙瑜	副行长	女	48	现任	132.4	否
陆亚明	副行长	男	55	现任	132.48	否
陈金龙	副行长	男	46	现任	88	否
陶怡	副行长	女	37	现任	98.31	否
王辉	副行长	男	39	现任	96.7	否
戚飞燕	董事会秘书	女	39	现任	27.88	否
张平	董事、董事会秘书	男	57	离任	71.63	否
何胜旗	董事	男	46	离任	0	否
合计	--	--	--	--	1,385.3	--

六、报告期内董事履行职责的情况

1、本报告期董事会情况

会议届次	召开日期	披露日期	会议决议
第七届董事会第四次会议	2021年03月29日	2021年03月30日	详见公司披露于巨潮资讯网（www.cninfo.com.cn）的《江苏张家港农村商业银行股份有限公司第七届董事会第四次会议决议公告》公告编号：2021-006

第七届董事会第五次会议	2021年04月28日	2021年04月30日	详见公司披露于巨潮资讯网（www.cninfo.com.cn）的《江苏张家港农村商业银行股份有限公司第七届董事会第五次会议决议公告》公告编号：2021-011
第七届董事会2021年第一次临时会议	2021年06月04日	2021年06月05日	详见公司披露于巨潮资讯网（www.cninfo.com.cn）的《江苏张家港农村商业银行股份有限公司第七届董事会2021年第一次临时会议决议公告》公告编号：2021-021
第七届董事会第六次会议	2021年08月20日	2021年08月24日	详见公司披露于巨潮资讯网（www.cninfo.com.cn）的《江苏张家港农村商业银行股份有限公司第七届董事会第六次会议决议公告》公告编号：2021-036
第七届董事会第七次会议	2021年10月22日	2021年10月26日	详见公司披露于巨潮资讯网（www.cninfo.com.cn）的《江苏张家港农村商业银行股份有限公司第七届董事会第七次会议决议公告》公告编号：2021-049

2、董事出席董事会及股东大会的情况

董事出席董事会及股东大会的情况
董事姓名	本报告期应参加董事会次数	现场出席董事会次数	以通讯方式参加董事会次数	委托出席董事会次数	缺席董事会次数	是否连续两次未亲自参加董事会会议	出席股东大会次数
季颖	5	5	0	0	0	否	1
吴开	5	5	0	0	0	否	1
郭卫东	2	2	0	0	0	否	1
陆江山	2	2	0	0	0	否	1
朱建红	5	5	0	0	0	否	0
周建娥	5	5	0	0	0	否	1
陈建兴	5	5	0	0	0	否	0
李晓磊	5	5	0	0	0	否	1
金时江	5	5	0	0	0	否	0
裴平	5	5	0	0	0	否	1
王则斌	5	5	0	0	0	否	1
杨相宁	5	5	0	0	0	否	1
张平	4	4	0	0	0	否	1
何胜旗	1	0	0	0	1	否	0

连续两次未亲自出席董事会的说明无

3、董事对公司有关事项提出异议的情况

董事对公司有关事项是否提出异议

□ 是 √ 否

报告期内董事对公司有关事项未提出异议。

4、董事履行职责的其他说明

董事对公司有关建议是否被采纳

√ 是 □ 否

独立董事对公司有关建议被采纳的说明2021年，本行董事在会议及闭会期间提出多项意见和建议，全部得到本行采纳或回应。本行独立董事均按照相关法律、法规、规章及本行章程的要求，主动、有效、独立地履行职责，对重大事务进行独立判断和决策，发表客观、公正的独立意见共计13项，维护本行整体利益，尤其关注中小股东的合法权益不受损害，为本行公司治理优化、董事会建设和经营管理进步作出应有贡献。

独立董事发表的独立意见相关情况如下：

日 期	事 项	意见类型
2021年4月	关于2020年度利润分配方案的独立意见	同 意
2021年4月	关于2020年度内部控制自我评价报告的独立意见	同 意
2021年4月	关于2020年度关联交易专项报告的独立意见	同 意
2021年4月	关于2021年度日常关联交易预计额度的独立意见	同 意
2021年4月	关于新增日常关联交易的独立意见	同 意
2021年4月	关于聘请2021年度外部审计机构及内部控制审计会计师事务所的独立意见	同 意

2021年4月

2021年4月	关于选举董事的独立意见	同 意
2021年4月	对外担保、关联方占用公司资金的独立意见	同 意
2021年6月	关于豁免持股5%以上股东江苏国泰国际贸易有限公司部分承诺事项的独立意见	同 意
2021年6月	关于江苏国泰国际贸易有限公司国有股份无偿划转的独立意见	同 意
2021年8月	关于聘任董事会秘书的独立意见	同 意
2021年8月	关于新增日常关联交易的独立意见	同 意
2021年8月	对外担保、关联方占用公司资金的独立意见	同 意

七、董事会下设专门委员会在报告期内的情况

委员会名称	成员情况	召开会议次数	召开日期	会议内容	提出的重要意见和建议	其他履行职责的情况	异议事项具体情况（如有）
审计委员会	王则斌、 李晓磊、 张平	4	2021年03月29日	审议2020年度内部审计工作报告、2021年度内部审计工作计划及2021年度审计项目立项等3项议案。	审计委员会严格按照《公司法》《公司治理准则》等相关法律法规及本行《公司章程》《董事会议事规则》开展工作，勤勉尽责，经过充分沟通讨论，一致通过所有议案。	-	不适用
	王则斌、 李晓磊、 张平		2021年04月28日	审议2020年度内部控制自我评价报告、关于公司2020年年度报告及摘要的议案等8项议案。	审计委员会严格按照《公司法》《公司治理准则》等相关法律法规及本行《公司章程》《董事会议事规则》开展工作，勤勉尽责，经过充分沟通讨论，一致通过所有议案。	-	不适用
	王则斌、 李晓磊、		2021年08月20日	审议2021年上半年内部审计工作	审计委员会严格按照《公司法》《公司治理准则》等相	-	不适用

	张平			报告、关于本行关联交易专项审计的报告等4项议案。	关法律法规及本行《公司章程》《董事会议事规则》开展工作，勤勉尽责，经过充分沟通讨论，一致通过所有议案。
	王则斌、 季颖、 李晓磊		2021年10月22日	审议2021年三季度内部审计工作报告、2021年第三季度报告全文及正文等3项议案。	审计委员会严格按照《公司法》《公司治理准则》等相关法律法规及本行《公司章程》《董事会议事规则》开展工作，勤勉尽责，经过充分沟通讨论，一致通过所有议案。	-	不适用
风险管理委员会	吴开、 季颖、 金时江、王则斌	5	2021年03月29日	审议2020年度全面风险报告、2021年度风险偏好陈述书的议案。	风险管理委员会严格按照《公司法》《公司治理准则》等相关法律法规及本行《公司章程》《董事会议事规则》开展工作，勤勉尽责，经过充分沟通讨论，一致通过所有议案。	-	不适用
			2021年04月28日	审议2020年度内部资本充足评估报告、2021年一季度全面风险管理报告等7项议案。	风险管理委员会严格按照《公司法》《公司治理准则》等相关法律法规及本行《公司章程》《董事会议事规则》开展工作，勤勉尽责，经过充分沟通讨论，一致通过所有议案。	-	不适用
			2021年08月20日	审议2021年上半年全面风险管理报告、关于2021年度资产处置的议案等3项议案。	风险管理委员会严格按照《公司法》《公司治理准则》等相关法律法规及本行《公司章程》《董事会议事规则》开展工作，勤勉尽责，经过充分沟通讨论，一致通过所有议案。	-	不适用
			2021年10月22日	审议2021年三季度全面风险管理报告、关于全面风险管理办法修订的议案。	风险管理委员会严格按照《公司法》《公司治理准则》等相关法律法规及本行《公司章程》《董事会议事规则》开展工作，勤勉尽责，经过充分沟通讨论，一致通过所有议案。	-	不适用
			2021年12月27日	审议IFRS9减值前瞻性系数调整方案、张家港农村商业银行压力测试管理办法的议案。	风险管理委员会严格按照《公司法》《公司治理准则》等相关法律法规及本行《公司章程》《董事会议事规则》开展工作，勤勉尽责，经过充分沟通讨论，一致通过所有议案。	-	不适用
消费者权益保护委员会	张平、 吴开、 王则斌、杨相宁	3	2021年03月29日	审议2020年度消费者权益保护工作报告。	消费者权益保护委员会严格按照《公司法》《公司治理准则》等相关法律法规及本行《公司章程》《董事会议事规则》开展工作，勤勉尽责，经过充分沟通讨论，一致通过所有议案。	-	不适用
			2021年04月28日	审议2021年度消费者权益保护工	消费者权益保护委员会严格按照《公司法》《公司治	-	不适用

				作计划、2021年度消费者权益保护培训计划的议案。	理准则》等相关法律法规及本行《公司章程》《董事会议事规则》开展工作，勤勉尽责，经过充分沟通讨论，一致通过所有议案。
			2021年08月20日	审议2021年上半年消费者权益保护工作报告。	消费者权益保护委员会严格按照《公司法》《公司治理准则》等相关法律法规及本行《公司章程》《董事会议事规则》开展工作，勤勉尽责，经过充分沟通讨论，一致通过所有议案。	-	不适用
关联交易控制委员会	杨相宁、张平、 王则斌	3	2021年04月28日	审议2020年度关联交易专项报告、关于2021年度日常关联交易预计额度的议案等5项议案。	关联交易控制委员会严格按照《公司法》《公司治理准则》等相关法律法规及本行《公司章程》《董事会议事规则》开展工作，勤勉尽责，经过充分沟通讨论，一致通过所有议案。	-	不适用
	杨相宁、张平、 王则斌		2021年08月20日	审议关于新增日常关联交易的议案。	关联交易控制委员会严格按照《公司法》《公司治理准则》等相关法律法规及本行《公司章程》《董事会议事规则》开展工作，勤勉尽责，经过充分沟通讨论，一致通过所有议案。	-	不适用
	杨相宁、郭卫东、王则斌		2021年10月22日	审议关于关联方名单调整的议案。	关联交易控制委员会严格按照《公司法》《公司治理准则》等相关法律法规及本行《公司章程》《董事会议事规则》开展工作，勤勉尽责，经过充分沟通讨论，一致通过所有议案。	-	不适用
金融伦理与合规委员会	裴平、 季颖、 吴开、 陈建兴、杨相宁	3	2021年03月29日	审议2020年度合规案防报告、关于2020年度合规管理有效性的评价报告等3项议案。	金融伦理与合规委员会严格按照《公司法》《公司治理准则》等相关法律法规及本行《公司章程》《董事会议事规则》开展工作，勤勉尽责，经过充分沟通讨论，一致通过所有议案。	-	不适用
			2021年04月28日	审议2021年金融伦理与合规委员会工作计划。	金融伦理与合规委员会严格按照《公司法》《公司治理准则》等相关法律法规及本行《公司章程》《董事会议事规则》开展工作，勤勉尽责，经过充分沟通讨论，一致通过所有议案。	-	不适用
			2021年08月20日	审议2021年上半年合规报告、2021年上半年度反洗钱和反恐怖融资工作报告。	金融伦理与合规委员会严格按照《公司法》《公司治理准则》等相关法律法规及本行《公司章程》《董事会议事规则》开展工作，勤勉尽责，经过充分沟通讨论，一致通过所有议案。	-	不适用
三农委员会	金时江、吴开、	4	2021年01月04日	进行了“农村集体资金管理系统”建	三农委员会严格按照《公司法》《公司治理准则》等相	-	不适用

	裴平、 张平			设项目案例研究	关法律法规及本行《公司章程》《董事会议事规则》开展工作，勤勉尽责，经过充分沟通讨论，一致通过所有议案。
	金时江、吴开、 裴平、 张平		2021年03月29日	审议2020年三农服务工作报告。	三农委员会严格按照《公司法》《公司治理准则》等相关法律法规及本行《公司章程》《董事会议事规则》开展工作，勤勉尽责，经过充分沟通讨论，一致通过所有议案。	-	不适用
	金时江、吴开、 裴平、 张平		2021年04月28日	审议三农委员会2021年工作计划、三农委员会2021年调研课题。	三农委员会严格按照《公司法》《公司治理准则》等相关法律法规及本行《公司章程》《董事会议事规则》开展工作，勤勉尽责，经过充分沟通讨论，一致通过所有议案。	-	不适用
	金时江、吴开、 裴平、 郭卫东		2021年12月15日	审议关于开展金融支持乡村振兴发展战略工作探析、三农委员会议事规则调整的议案。	三农委员会严格按照《公司法》《公司治理准则》等相关法律法规及本行《公司章程》《董事会议事规则》开展工作，勤勉尽责，经过充分沟通讨论，一致通过所有议案。	-	不适用
战略发展委员会	季颖、 吴开、 金时江、李晓磊	5	2021年03月29日	审议2020年度战略执行情况评价报告、关于调整总行组织架构的议案等4项议案。	战略发展委员会严格按照《公司法》《公司治理准则》等相关法律法规及本行《公司章程》《董事会议事规则》开展工作，勤勉尽责，经过充分沟通讨论，一致通过所有议案。	-	不适用
			2021年04月28日	审议2021年董事会战略发展委员会工作计划、2021年董事会战略发展委员会调研计划。	战略发展委员会严格按照《公司法》《公司治理准则》等相关法律法规及本行《公司章程》《董事会议事规则》开展工作，勤勉尽责，经过充分沟通讨论，一致通过所有议案。	-	不适用
			2021年08月20日	审议2021年上半年战略评价报告、关于相关支行降格为分理处的议案等3项议案。	战略发展委员会严格按照《公司法》《公司治理准则》等相关法律法规及本行《公司章程》《董事会议事规则》开展工作，勤勉尽责，经过充分沟通讨论，一致通过所有议案。	-	不适用
			2021年10月22日	审议2021-2023年信息科技发展规划、关于投资参股太仓农商行的议案等5项议案。	战略发展委员会严格按照《公司法》《公司治理准则》等相关法律法规及本行《公司章程》《董事会议事规则》开展工作，勤勉尽责，经过充分沟通讨论，一致通过所有议案。	-	不适用
			2021年11月30日	审议作出主要股东承诺的议案	战略发展委员会严格按照《公司法》《公司治理准则》	-	不适用

					等相关法律法规及本行《公司章程》《董事会议事规则》开展工作，勤勉尽责，经过充分沟通讨论，一致通过该项议案。
提名与薪酬考核委员会	李晓磊、季颖、 吴开、 裴平、 王则斌	3	2021年03月29日	审议关于确定2021年工资总额的议案、关于审计部员工薪酬方案的议案等4项议案。	提名与薪酬考核委员会严格按照《公司法》《公司治理准则》等相关法律法规及本行《公司章程》《董事会议事规则》开展工作，勤勉尽责，经过充分沟通讨论，一致通过所有议案。	-	不适用
			2021年04月28日	审议2021年提名与薪酬考核委员会工作计划、关于选举董事的议案等4项议案。	提名与薪酬考核委员会严格按照《公司法》《公司治理准则》等相关法律法规及本行《公司章程》《董事会议事规则》开展工作，勤勉尽责，经过充分沟通讨论，一致通过所有议案。	-	不适用
			2021年08月20日	审议关于聘任董事会秘书的议案、关于调整董事会专门委员会组成人员的议案等3项议案。	提名与薪酬考核委员会严格按照《公司法》《公司治理准则》等相关法律法规及本行《公司章程》《董事会议事规则》开展工作，勤勉尽责，经过充分沟通讨论，一致通过所有议案。	-	不适用

八、监事会工作情况

监事会在报告期内的监督活动中发现公司是否存在风险

□ 是 √ 否

监事会对报告期内的监督事项无异议。

九、公司员工情况

1、员工数量、专业构成及教育程度

截至报告期末，公司在职员工数量合计为2,414人，具体情况如下：

母公司在职员工的数量（人）	2,282
主要子公司在职员工的数量（人）	132
在职员工的数量合计（人）	2,414
当期领取薪酬员工总人数（人）	2,414
母公司及主要子公司需承担费用的离退休职工人数（人）	225
专业构成
专业构成类别	专业构成人数（人）

管理人员	244
业务人员	2,170
合计	2,414
教育程度
教育程度类别	数量（人）
研究生及以上	176
本科	1,895
专科及以下	343
合计	2,414

2、薪酬政策

根据国家及地方相关法律法规，公司在结合自身实际情况的基础上建立与现代金融企业相适应的薪酬体系，董事会按照国家有关法律、法规和公司章程负责公司薪酬管理制度和政策的设计，并对薪酬管理负最终责任；董事会提名与薪酬考核委员会实施公司高级管理人员薪酬考核方案；经营层负责落实董事会薪酬管理方面的决议及公司其他员工的薪酬考核与管理，对员工付出的劳动和做出的贡献给予合理的回报和激励，维护员工的合法权益。本行薪酬政策遵循以下原则：第一，合法合规性原则，严格遵守国家及地方相关法律法规，遵守相关监管部门的监管要求；第二，战略导向原则，将薪酬管理作为引导员工绩效行为和实现全行战略目标的重要杠杆，监测和控制薪酬总额；第三，公平公正原则，根据员工的岗位、绩效和能力等要素，确定员工的薪酬；第四，利益分享原则，根据经营效益和经营管理目标完成情况调整员工的薪酬。本行对职能类岗位和业务类岗位采用不同的薪酬导向。总行机关部室通过岗位价值评估建立岗位等级体系，结合外部市场薪酬水平和内部薪酬战略确定薪酬水平，采用宽带薪酬的方式，使个体薪酬反映岗位、能力和绩效的差异；分支行业务岗位由各条线进行岗位等级评定，发放岗位等级工资，并根据各条线管理办法考核发放业绩奖金。

3、培训计划

报告期内，公司持续加大人力资源培训和开发的投入，强化培训体系建设，强化内部培训师队伍建设，提升全行培训能力，夯实培训工作基础，提升培训效果。一是继续加大力度培养内部培训师，开展内训师盘点项目进行人才分级分层，提供展示平台加大身份认同感，投入资源进行培训课程开发，帮助员工了解各岗位的学习内容及学习目标，明确职业发展方向；二是进一步完善大家金融学堂运营管理机制，开展专兼职培训管理人员队伍建设，优化培训制度，细化实施分学堂百分制考核，通过多维度的制度管理实现专业化运营。三是培训基地建设，含电教室、多功能教室、三合一培训室、报告厅的培训教育基地，优质的硬件设施配套文化氛围，打造了同时容纳600人的集理论讲授、系统模拟、情景演练、沙龙分享于一体的产学研教育基地，成为满足我行多层次、多专业、多形式、多维度全员培训需求的培训教育实体与平台。培训项目方面继续实施分层培训，新员工岗前培训，柜员、客户经理上岗轮训及在岗业务能力提升培训，业务骨干及管理层赴外进行管理能力提升培训，各分学堂常态

化专题培训。2021年，公司教育培训主要任务：紧扣全行新三年战略规划做好培训体系建设，采用线下培训与线上学习相结合的方式，全面提高管理人才和专业人才的核心人才队伍的业务素质能力。同时强抓案件防控教育，做好合规培训，实现公司稳健高质量发展。

4、劳务外包情况

√ 适用 □ 不适用

劳务外包的工时总数（小时）	837,120
劳务外包支付的报酬总额（元）	39,951,641.21

十、公司利润分配及资本公积金转增股本情况

报告期内利润分配政策，特别是现金分红政策的制定、执行或调整情况

□ 适用 √ 不适用

现金分红政策的专项说明
是否符合公司章程的规定或股东大会决议的要求：	是
分红标准和比例是否明确和清晰：	是
相关的决策程序和机制是否完备：	是
独立董事是否履职尽责并发挥了应有的作用：	是
中小股东是否有充分表达意见和诉求的机会，其合法权益是否得到了充分保护：	是
现金分红政策进行调整或变更的，条件及程序是否合规、透明：	不适用

公司报告期内盈利且母公司可供股东分配利润为正但未提出现金红利分配预案

□ 适用 √ 不适用

董事会审议的报告期利润分配预案或公积金转增股本预案

√ 适用 □ 不适用

每10股送红股数（股）	0
每10股派息数（元）（含税）	1.6
每10股转增数（股）	2
分配预案的股本基数（股）	以未来实施分配方案时股权登记日的总股本为基数
现金分红金额（元）（含税）	未知
以其他方式（如回购股份）现金分红金额（元）	-
现金分红总额（含其他方式）（元）	未知
可分配利润（元）	2,037,079,341.83

现金分红总额（含其他方式）占利润分配总额的比例	100%
本次现金分红情况
公司发展阶段属成长期且有重大资金支出安排的，进行利润分配时，现金分红在本次利润分配中所占比例最低应达到20％
利润分配或资本公积金转增预案的详细情况说明
公司2021年度利润分配预案为：按母公司净利润的10%提取法定盈余公积12,513.20万元；提取一般风险准备25,026.40万元；提取任意盈余公积25,026.40万元；以公司未来实施分配方案时股权登记日的总股本为基数，向全体股东每10股派发现金股利1.6元（含税）；本年度不送红股；同时以资本公积向全体股东每10股转增2股。

十一、公司股权激励计划、员工持股计划或其他员工激励措施的实施情况

□ 适用 √ 不适用

公司报告期无股权激励计划、员工持股计划或其他员工激励措施及其实施情况。

十二、报告期内的内部控制制度建设及实施情况

1、 内部控制建设及实施情况

根据《企业内部控制基本规范》及其配套指引的规定和其他内部控制监管要求，公司建立健全和有效实施内部控制。公司内部控制遵循审慎性、全覆盖、制衡性、相匹配原则。内部控制建设主要指针对各项经营管理活动制定全面、系统、成文的政策、制度和程序，制度中控制方法和措施充分。报告期内，公司不断加强制度建设，规范操作流程，完善系统控制。开展了规章制度“立改废”工作，进一步完善了核心规章、基本规章、具体规章的分层架构，建立了层次清晰、覆盖全面、管控有效的制度体系，保障全行各项业务经营及管理活动有规可循。

公司通过常态化开展制度学习培训，将规章制度学习纳入各机构日常业务培训，推进全行员工了解制度、执行制度。同时，常态化开展制度执行检查，将规章制度执行情况纳入各项业务检查，保障各项制度的落地实施。

2、报告期内发现的内部控制重大缺陷的具体情况

□ 是 √ 否

十三、公司报告期内对子公司的管理控制情况

报告期内，本公司对子公司实施并表管理，对子公司即两家村镇银行的公司治理、资本和财务等进行全面持续的管控，有效识别、计量、监测和控制总体风险状况。

十四、内部控制自我评价报告或内部控制审计报告

1、内控自我评价报告

内部控制评价报告全文披露日期	2022年03月29日
内部控制评价报告全文披露索引	巨潮资讯网（www.cninfo.com.cn）
纳入评价范围单位资产总额占公司合并财务报表资产总额的比例	100.00%
纳入评价范围单位营业收入占公司合并务报表营业收入的比例	100.00%
缺陷认定标准
类别	财务报告	非财务报告
定性标准	①重大缺陷判断标准为： 公司财务报表已经或者很可能被注册会计师出具否定意见或者拒绝表示意见；公司高级管理人员已经或者涉嫌舞弊；披露的财务报告出现重大错报；公司财务缺乏制度控制或制度系统失效；财务报告内部控制重大或重要缺陷未得到整改。 ②重要缺陷判断标准为： 公司财务制度或系统存在缺陷；财务报告内部控制重要缺陷未得到整改； 其他可能引起财务报告出现重要错报的内部控制缺陷。 ③一般缺陷判断标准为： 财务报告内部控制中存在的除上述重大缺陷及重要缺陷之外的其他缺陷。	①重大缺陷判断标准为： 缺乏民主决策程序；违反国家法律法规并受到处罚；中高级管理人员和高级技术人员流失严重；媒体频现负面新闻，涉及面广；重要业务缺乏制度控制或制度系统失效；内部控制重大或重要缺陷未得到整改。 ②重要缺陷判断标准为： 民主决策程序存在但不够完善；违反企业内部规章，形成显著损失；关键岗位业务人员流失严重；媒体出现负面新闻，波及局部区域；重要业务制度或系统存在缺陷；内部控制重要缺陷未得到整改。 ③一般缺陷判断标为： 决策程序效率不高；违反企业内部规章，但未形成损失；一般岗位业务人员流失严重；媒体出现负面新闻，但影响不大；一般业务制度或系统存在缺陷；一般缺陷未得到整改；存在其他缺陷。
定量标准	①重大缺陷定量标准： 错报≥当年合并报表税前利润总额 5%； ②重要缺陷定量标准： 当年合并报表税前利润总额 1%≤错报＜当年合并报表税前利润总额 5%； ③一般缺陷定量标准： 错报＜当年合并报表税前利润总额 1%	①重大缺陷定量标准： 负面财务影响≥当年合并报表税前利润总额 5%； ②重要缺陷定量标准： 当年合并报表税前利润总额1%≤负面财务影响＜当年合并报表税前利润总额5%； ③一般缺陷定量标准： 负面财务影响＜当年合并报表税前利润总额1%
财务报告重大缺陷数量（个）	0
非财务报告重大缺陷数量（个）	0

财务报告重要缺陷数量（个）	0
非财务报告重要缺陷数量（个）	0

2、内部控制审计报告

√ 适用 □ 不适用

内部控制审计报告中的审议意见段
德勤华永会计师事务所(特殊普通合伙)认为，贵行于2021年12月31日按照《企业内部控制基本规范》和相关规定在所有重大方面保持了有效的财务报告内部控制。
内控审计报告披露情况	披露
内部控制审计报告全文披露日期	2022年03月29日
内部控制审计报告全文披露索引	http://www.cninfo.com.cn
内控审计报告意见类型	标准无保留意见
非财务报告是否存在重大缺陷	否

会计师事务所是否出具非标准意见的内部控制审计报告

□ 是 √ 否

会计师事务所出具的内部控制审计报告与董事会的自我评价报告意见是否一致

√ 是 □ 否

十五、上市公司治理专项行动自查问题整改情况

不适用。

第五节 环境和社会责任

一、重大环保问题

上市公司及其子公司是否属于环境保护部门公布的重点排污单位

□ 是 √ 否

在报告期内为减少其碳排放所采取的措施及效果

□ 适用 √ 不适用

二、社会责任情况

公司大力发展绿色金融，支持绿色发展，建设资源节约型和环境友好型社会。报告期内，公司制定《绿

色金融三年发展规划》，开发碳排放权质押贷款和排污权质押贷款品种，丰富绿色金融产品库，并上线绿色金融评估系统，为绿色信贷快速增长提供有力支撑。至报告期末，公司绿色信贷余额10.55亿元，较年初增长6.04亿元，实现了对绿色建筑、清洁能源、可再生资源、现代制造业等绿色产业和技术的全覆盖。同时，公司积极参与促成江苏省首单碳中和债券，碳排放配额质押贷款产品获人民银行苏州市中心支行、苏州银保监会2021年度苏州市金融机构绿色金融创新产品展评二等奖。公司牢固确立共建、共享的发展理念，主动践行社会责任，加大回报社会力度，塑造有责任、有担当、有温度的现代银行的良好形象。严格执行税收法律法规，报告期内，母公司完成入库税金5.59亿元，较上年增长18.89%。实施减费让利政策，母公司对小微企业等客户减费让利3.4亿元。积极参与社会公益事业和慈善捐赠活动，报告期内捐赠张家港百岁养老金项目50万元、爱心爱乐艺术团30万元、爱港港城60万元、世茂小学20万元、现代农业示范园区常东社区10万元、爱心包裹8万元、江苏省美德基金会30万元、新疆巩留县5万元，合计捐赠款项213万元。组织开展无偿献血活动，报告期内全行员工献血 63 人次。连续11年独家赞助“千场优秀电影进社区”活动，受益群众覆盖张家港市 242 个村（社区），成功打造出一个具有文化内涵的公益项目品牌。报告期内，公司获评第四届“苏州慈善奖”最具爱心捐赠企业。

三、巩固拓展脱贫攻坚成果、乡村振兴的情况

（1）巩固拓展脱贫攻坚成果

公司积极响应国家政策号召，按照可持续原则继续加大金融扶贫工作力度，报告期内，本行通过参与改善相对贫困地区基础设施建设、帮助低收入人口改善生产生活条件、支持贫困家庭创业就业等方式，促进相关人员增产增收，推动精准扶贫工作，截至报告期末，公司推广创业贷款户数214户，贷款余额911.62万元。向新疆伊犁巩留县继续实施定向捐助，持续帮助当地特困群体解决生产生活困难。公司通过强化金融扶持举措，为实现推动共同富裕的目标贡献力量。

（2）服务乡村振兴

公司坚守支农支小定位，充分发挥农村金融主力军的积极作用，以专业大户、家庭农场、农民合作社、农业企业等四类新型农业经营主体为重点，加大农户和涉农小微企业支持力度，促进普惠金融发展。截至报告期末，母公司涉农贷款余额510.40亿元，占扣除贴现后各项贷款余额的比例达57.52%，较期初增加72.53亿元；涉农贷款户数11.49万户，较期初增加5.81万户，实现投放额度与客户覆盖的“双提升”。公司不断丰富服务乡村振兴的内涵，对张家港市五个镇区的“三优三保”项目，提供授信支持，截至报告期末，合计授信17.32亿元，用信14.04亿元，极大地促进了农村土地复垦和乡镇资金实力的提升。

第六节 重要事项

一、承诺事项履行情况

1、公司实际控制人、股东、关联方、收购人以及公司等承诺相关方在报告期内履行完毕及截至报告期末尚未履行完毕的承诺事项

√ 适用 □ 不适用

承诺事由	承诺方	承诺类型	承诺内容	承诺时间	承诺期限	履行情况
首次公开发行或再融资时所作承诺	张家港市直属公有资产经营有限公司、江苏沙钢集团有限公司、江苏国泰国际集团有限公司、华芳集团有限公司、江苏联峰实业股份有限公司、张家港市锦丰镇资产经营公司、张家港市杨舍镇资产经营公司、张家港市工业发展有限公司、张家港市塘桥镇资产经营公司、江苏华尔润集团有限公司、张	股份限售承诺	自公司首次公开发行股票并上市之日起的三十六个月内，不通过包括但不限于签署转让协议、进行股权托管等任何方式，减少其所持有或者实际持有的本行股份；亦不通过由公司回购所直接或间接持有股份等方式，减少其所持有或者实际持有的本行股份。但上述所指股份不包括在此期间内的新增股份。其中，持有公司5%以上股份的股东张家港市直属公有资产经营有限公司、江苏沙钢集团有限公司和江苏国泰国际集团有限公司还特别承诺：预计在锁定期满且不违背限制性条件下，针对其持有的	2017年01月24日	见承诺内容	截至报告期末，除持有公司5%以上股份的2户股东之外均已履行完毕。

	家港市金港镇资产经营公司、张家港市金城投资发展有限公司、张家港市市属工业公有资产经营有限公司、张家港保税区金港资产经营有限公司、黄金兰、郁霞秋、黄和芳、陈鹤忠		本行首次公开发行前已发行的股份（指扣除转由全国社会保障基金理事会持有的股份后的剩余股份，下同），将认真遵守相关法律、法规、规章的规定，减持的具体方式包括但不限于交易所集中竞价交易方式、大宗交易方式、协议转让方式等进行减持；其第一年减持比例不超过其持有的公司首次公开发行前已发行股份的20%，且减持价格不低于发行价；第二年减持比例不超过剩余股份的20%，且减持价格不低于发行价。若公司股份在该期间内发生派息、送股、资本公积转增股本等除权除息事项的，发行价应相应作除权除息处理。
	持有本行员工股数超过5万股的股东（包括内部董事、内部监事和高级管理人员）共781人	股份限售承诺	自张家港农商行首次公开发行股票并上市之日起的三年内，其不通过包括但不限于签署转让协议、进行股权托管等任何方式，减少其所持有或者实际持有的张家港农商行股份；亦不通过由张家港农商行回购其所直接或间接持有股份等方式，减少其所持有或者实际持有的张家港农商行股份。上述三年持股锁定期届满以后，每年所出售股份不超过其所持股份总额的15%，五年内不超过其所持股份总额的50%。	2017年01月24日	见承诺内容	正在履行
	持有本行股份的董事和高级管理人员	稳定股价的承诺	其所持公司首次公开发行股份前已发行的股份在锁定期期满后两年内减持，减持价格不低于发行价；若在该期间内以低于发行价的价格减持其所持公司公开发行股份前已发行的股份，减持所得收入归本行所有。公司上市后六个月内如股票连续二十个交易日的收盘价（指复权后的价格，下同）均低于发行价，或者上市后六个月期末收盘价低于发行价，其持有公司股票的锁定期限自动延长六个月。	2017年01月24日	见承诺内容	履行完毕
可转换公司债券发行阶段	本行董事和高级管理人员	其他承诺	根据中国证监会相关规定，为保证公司填补回报措施能够到切实履行，公司董事、高级管理人员作出以下承诺： （一）承诺不无偿或以不公平条件向其他单位或者个人输送利益，也不采用其他方式损害公司利益。 （二）承诺董事和高级管理人员的职务消费行为进行约束。	2017年8月23日	见承诺内容	正在履行

			（三）承诺不动用公司资产从事与其履行职责无关的投资、消费活动。 （四）承诺由董事会或提名与薪酬考核委员会制定的薪酬制度与公司填补回报措施的执行情况相挂钩。 （五）承诺未来公司如实施股权激励，则拟公布的公司股权激励的行权条件与公司填补回报措施的执行情况相挂钩
部分国有股份无偿划转时所作承诺	江苏国泰南园宾馆有限公司	股份限售承诺	公司股东江苏国泰国际贸易有限公司于2021年9月23日将持有的公司136,962,673股股份无偿划转至江苏国泰南园宾馆有限公司。江苏国泰南园宾馆有限公司承继原股东江苏国泰国际贸易有限公司在公司首次公开发行股份时作出的全部自愿性承诺，即预计在锁定期满且不违背限制性条件下，针对其持有的本行首次公开发行前已发行的股份（指扣除转由全国社会保障基金理事会持有的股份后的剩余股份，下同），将认真遵守相关法律、法规、规章的规定，减持的具体方式包括但不限于交易所集中竞价交易方式、大宗交易方式、协议转让方式等进行减持；其第一年减持比例不超过其持有的公司首次公开发行前已发行股份的20%，且减持价格不低于发行价；第二年减持比例不超过剩余股份的20%，且减持价格不低于发行价。若公司股份在该期间内发生派息、送股、资本公积转增股本等除权除息事项的，发行价应相应作除权除息处理。此外，江苏国泰南园宾馆有限公司作出承诺：除法律法规、监管规定的特殊情形外，自取得本公司股权之日起5年内不转让所持有的股权。	2021年9月23日	见承诺内容	正在履行
承诺否按时履行	是

2、公司资产或项目存在盈利预测，且报告期仍处在盈利预测期间，公司就资产或项目达到原盈利预测及其原因做出说明

□ 适用 √ 不适用

二、控股股东及其关联方对上市公司的非经营性占用资金情况

□ 适用 √ 不适用

公司报告期不存在控股股东及其关联方对上市公司的非经营性占用资金情况。

三、违规对外担保情况

□ 适用 √ 不适用

公司报告期无违规对外担保情况。

四、董事会对最近一期“非标准审计报告”相关情况的说明

□ 适用 √ 不适用

五、董事会、监事会、独立董事（如有）对会计师事务所本报告期“非标准审计报告”的说明

□ 适用 √ 不适用

六、与上年度财务报告相比，会计政策、会计估计和核算方法发生变化的情况说明

√ 适用 □ 不适用

1、重要会计政策变更

具体内容详见“第十节 财务报告 五、重要会计政策及会计估计 42.重要会计政策和会计估计变更”。

2、会计估计变更

本报告期无会计估计变更的影响。

七、与上年度财务报告相比，合并报表范围发生变化的情况说明

□ 适用 √ 不适用

公司报告期无合并报表范围发生变化的情况。

八、聘任、解聘会计师事务所情况

现聘任的会计师事务所

境内会计师事务所名称	德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）
境内会计师事务所报酬（万元）	88
境内会计师事务所审计服务的连续年限	3年
境内会计师事务所注册会计师姓名	史曼 何彦
境内会计师事务所注册会计师审计服务的连续年限	3年 1年

当期是否改聘会计师事务所

□ 是 √ 否

是否在审计期间改聘会计师事务所

□ 是 √ 否

更换会计师事务所是否履行审批程序

□ 是 √ 否

聘请内部控制审计会计师事务所、财务顾问保荐人情况

√ 适用 □不适用

报告期，本行聘任的内部控制审计的会计师事务所为德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）。本行应支付该会计师事务所2021年度内部控制审计费用30万元。

九、年度报告披露后面临退市情况

□ 适用 √ 不适用

十、破产重整相关事项

□ 适用 √ 不适用

公司报告期未发生破产重整相关事项。

十一、重大诉讼、仲裁事项

□ 适用 √ 不适用

本报告期公司无重大诉讼、仲裁事项。

十二、其他诉讼事项

截至2021年12月31日止，本行作为原告的诉讼金额为255,205.56万元（包括本金、利息和诉讼费用），已部分执行收回21,638.33万元，尚有233,567.22万元正在诉讼或执行过程中。本行作为被告的诉讼金额为385.66万元。

本行与连云港力联商贸有限公司商品房买卖主要诉讼情况如下：

2015年1月5日，本行与连云港力联商贸有限公司（下称“力联公司”）签订《商品房买卖合同》三份，购买力联公司开发的海州区通灌南路96号丰联广场106室（丘号02272001-0005）、213室（丘号02272001-0047）、409室（丘号02272001-0073）商品房三套，并于2015年1月27日交付了全部购房款132,640,439元。后力联公司未履行合同且将本行购买的房产网签出售给第三方，导致本行所购房产买卖合同无法履行。本行为此向连云港市中级人民法院起诉力联公司要求继续履行合同。连云港市中级人民法院作出（2016）苏07民初168号民事判决书，后本行不服向江苏省高级人民法院提起上诉。

江苏省高级人民法院于2018年11月5日受理上述案件后，依法组成合议庭于2019年2月26日公开开庭进行审理。该案审理中，本行与力联公司、李海波、苏宁各方达成调解协议，并由法院出具（2018）苏民终1410号《民事调解书》，主要约定：力联公司与本行继续履行关于连云港市海州区通灌南路96号丰联广场106室、213室、409室的三份《商品房买卖合同》，并于2019年12月底前将213室、409室交

付给本行，并办理网签及相关手续；于2020年3月底前将106室交付给本行，并办理网签及相关手续。上述调解协议签订后，力联公司没有按调解协议规定时间及时履行，后经本行多次催促，至2021年10月，106室、213室、409室已全部网签至本行名下；网签后，力联公司持续完善办证条件，但受春节假期及区域疫情管控等因素影响，截至目前，相关权证仍在积极办理中。

十三、处罚及整改情况

□ 适用 √ 不适用

公司报告期不存处罚及整改情况。

十四、公司及其控股股东、实际控制人的诚信状况

□ 适用 √ 不适用

十五、重大关联交易

1、与日常经营相关的关联交易

报告期内，公司的关联交易主要为向关联方提供授信，接受关联方提供服务等日常经营业务，所有关联交易均按相关法律规定及本行正常审查、审批、交易程序进行。公司与关联方发生的关联交易坚持遵循诚实信用及公允原则，以不优于非关联方同类交易的条件进行，对公司的经营成果和财务状况无重大影响。2021 年 4 月28 日，公司第七届董事会第五次会议审议通过了《2020年度关联交易专项报告》、《关于2021年度日常关联交易预计额度的议案》，并经2020年度股东大会审议通过；公司第七届董事会第五次会议同时审议通过了《关于新增日常关联交易的议案》；2021年8月20日，公司第七届董事会第六次会议审议通过了《关于新增日常关联交易的议案》。报告期内，公司根据《公司法》、《章程》及股东大会审议通过的相关事项，执行与关联方之间的日常经营性关联交易，具体授信及实际发生关联交易情况如下：

（1）同意为江苏沙钢集团有限公司及其关联企业核定160,000万元综合授信额度，占上一年度经审计净资产的14.15%，2021 年末用信余额为 72,049.31 万元。 （2）同意为张家港市直属公有资产经营有限公司及其关联企业核定115,900万元综合授信额度，占上一年度经审计净资产的10.25%，其中2020年度股东大会审议通过的综合授信额度为105,900万元，超出部分已按规定的程序报董事会审议通过，2021年末用信余额为40,080.70 万元。 （3）同意为张家港市金茂集体资产经营管理中心核定10,950万元综合授信额度，占上一年度经审计净资产的0.97%，2021年末用信余额为0。 （4）同意为攀华集团有限公司及其关联企业核定60,000万元综合授信额度，占上一年度经审计净资产的5.31%，2021年末用信余额为27,655万元。 （5）同意为张家港保税科技（集团）股份有限公司及其关联企业核定5,000万元综合授信额度，占上

一年度经审计净资产的0.44%，2021年末用信余额为5000万元。 （6）同意为张家港保税区长源热电有限公司核定 2,900 万元综合授信额度，占上一年度经审计净资产的 0.26%，2021年末用信余额为2850万元。 （7）同意为苏州矩阵光电有限公司核定1,100万元综合授信额度，占上一年度经审计净资产的0.10%，2021年末用信余额为0万元。 （8）同意为华友管业有限公司及其关联企业核定26,150万元综合授信额度，占上一年度经审计净资产的2.31%，其中2020年度股东大会审议通过的综合授信额度为10,400万元，超出部分已按规定的程序报董事会审议通过及董事会关联交易控制委员会备案，2021年末用信余额为7040.40万元。

（9）同意为江苏金融租赁股份有限公司核定9,000万元综合授信额度，占上一年度经审计净资产的

0.80%，2021年末用信余额为0万元。

（10）同意为江苏兴化农村商业银行股份有限公司核定10,000万元综合授信额度，占上一年度经审计净资产的0.88%，2021年末用信余额为0。

（11）同意为江苏泰兴农村商业银行股份有限公司核定8,000万元综合授信额度，占上一年度经审计净资产的0.71%，其中2020年度股东大会审议通过的综合授信额度为3,000万元，超出部分已按规定的程序报董事会关联交易控制委员会备案，2021年末用信余额为1020.93万元。

（12）同意为张家港保税区金运通市政建筑工程有限公司核定1,000万元综合授信额度，占上一年度经审计净资产的0.09%，其中2020年度股东大会审议通过的综合授信额度为0，超出部分已按规定的程序报董事会关联交易控制委员会备案，2021年末用信余额为970万元。

（13）报告期内，本行与关联自然人发生关联交易，2021年末用信余额为2860.36万元。日常关联交易数据具体数据详见“第十节 财务报告 十二、关联方及关联交易”。

2、资产或股权收购、出售发生的关联交易

□ 适用 √ 不适用

公司报告期未发生资产或股权收购、出售的关联交易。

3、共同对外投资的关联交易

□ 适用 √ 不适用

公司报告期未发生共同对外投资的关联交易。

4、关联债权债务往来

□ 适用 √ 不适用

公司报告期不存在关联债权债务往来。

5、与存在关联关系的财务公司的往来情况

□ 适用 √ 不适用

6、公司控股的财务公司与关联方的往来情况

□ 适用 √ 不适用

7、其他重大关联交易

□ 适用 √ 不适用

公司报告期无其他重大关联交易。

十六、重大合同及其履行情况

1、托管、承包、租赁事项情况

（1）托管情况

□适用 √ 不适用

公司报告期不存在托管情况。

（2）承包情况

□ 适用 √ 不适用

公司报告期不存在承包情况。

（3）租赁情况

□ 适用 √ 不适用

公司报告期不存在重大租赁情况。

2、重大担保

□ 适用 √ 不适用

报告期内，公司无正常业务之外的对外担保业务，没有发现违规担保的情况。

3、委托他人进行现金资产管理情况

（1）委托理财情况

□ 适用 √ 不适用

报告期内，公司未发生正常业务范围之外的委托理财事项。

（2）委托贷款情况

□ 适用 √ 不适用

报告期内，公司未发生正常业务范围之外的委托贷款事项。

4、日常经营重大合同

□ 适用 √ 不适用

5、其他重大合同

□ 适用 √ 不适用

报告期内，公司不存在其他重大合同。

十七、其他重大事项的说明

□ 适用 √ 不适用

公司报告期不存在需要说明的其他重大事项。

十八、公司子公司重大事项

□ 适用 √ 不适用

第七节 股份变动及股东情况

一、股份变动情况

1、股份变动情况

单位：股

	本次变动前		本次变动增减（＋，－）					本次变动后
	数量	比例	发行新股	送股	公积金转股	其他	小计	数量	比例
一、有限售条件股份	477,279,237	26.40%	-	-	-	-191,071,121	-191,071,121	286,208,116	15.83%
1、国家持股	-	-	-	-	-	-	-	-	-
2、国有法人持股	222,548,065	12.31%	-	-	-	-138,496,221	-138,496,221	84,051,844	4.65%
3、其他内资持股	254,731,172	14.09%	-	-	-	-52,574,900	-52,574,900	202,156,272	11.18%
其中：境内法人持股	118,262,928	6.54%	-	-	-	-29,565,732	-29,565,732	88,697,196	4.91%
境内自然人持股	136,468,244	7.55%	-	-	-	-23,009,168	-23,009,168	113,459,076	6.27%
4、外资持股	-	-	-	-	-	-	-	-	-
其中：境外法人持股	-	-	-	-	-	-	-	-	-
境外自然人持股	-	-	-	-	-	-	-	-	-
二、无限售条件股份	1,330,678,525	73.60%	-	-	-	191,072,617	191,072,617	1,521,751,142	84.17%
1、人民币普通股	1,330,678,525	73.60%	-	-	-	191,072,617	191,072,617	1,521,751,142	84.17%
2、境内上市的外资股	-	-	-	-	-	-	-	-	-
3、境外上市的外资股	-	-	-	-	-	-	-	-	-
4、其他	-	-	-	-	-	-	-	-	-
三、股份总数	1,807,957,762	100.00%	-	-	-	1,496	1,496	1,807,959,258	100.00%

股份变动的原因

√适用 □不适用

限售承诺期满，股东所持部分有限售条件股份上市流通。公司A股可转换公司债券于2019年5月16日进入转股期，2021年1月1日至2021年12月31日共转股1,496股。

股份变动的批准情况

√适用 □不适用

限售承诺期满，有限售条件股份上市流通经深圳证券交易所审核批准。经中国证券监督管理委员会“证监许可[2018]1344号”文核准，公司于2018年11月12日公开发行了2,500万张可转换公司债券，每张面值100元，发行总额25亿元。经深交所“深证上[2018]582号”文同意，公司25亿元可转换公司债券于2018年11月29日起在深交所挂牌交易，债券简称“张行转债”，债券代码“128048”。可转换公司债券于2019年5月16日起进入转股期。股份变动的过户情况

□适用 √ 不适用

股份回购的实施进情况

□ 适用 √ 不适用

采用集中竞价方式减持回购股份的实施进展情况

□ 适用 √ 不适用

股份变动对最近一年和最近一期基本每股收益和稀释每股收益、归属于公司普通股股东的每股净资产等财务指标的影响

□ 适用 √ 不适用

公司认为必要或证券监管机构要求披露的其他内容

□ 适用 √ 不适用

2、限售股份变动情况

√ 适用 □ 不适用

单位：股

股东名称	期初限售股数	本期增加限售股数	本期解除限售股数	期末限售股数	限售原因	解除限售日期
江苏沙钢集团有限公司	118,262,928	0	29,565,732	88,697,196	首次公开发行限售	2021年1月25日
张家港市直属公有资产经营有限公司	112,069,125	0	28,017,281	84,051,844	首次公开发行限售	2021年1月25日
江苏国泰国际贸易有限公司	110,478,940	0	110,478,940	0	首次公开发行限售	2021年1月25日解禁27,619,735股，2021年9月10日解禁82,859,205股
内部职工股（5万股以上）	133,322,844	0	23,527,549	109,795,295	首次公开发行限售	2021年1月25日

徐美菊	372,600	0	0	372,600	首次公开发行限售	-
李兴华	75,000	0	0	75,000	董监高锁定股	-
高福兴	750	0	750	0	董监高锁定股	-
季颖	425,000	212,500	75,000	562,500	首次公开发行限售，董监高锁定股	2021年1月25日
吴开	0	150,000	0	150,000	董监高锁定股	-
郭卫东	0	150,075	0	150,075	董监高锁定股	-
孙瑜	425,000	25,000	75,000	375,000	首次公开发行限售，董监高锁定股	2021年1月25日
陆亚明	425,000	25,000	75,000	375,000	首次公开发行限售，董监高锁定股	2021年1月25日
陈金龙	297,075	15,656	52,425	260,306	首次公开发行限售，董监高锁定股	2021年1月25日
陶怡	0	150,000	0	150,000	董监高锁定股	-
王辉	136,680	76,215	24,120	188,775	首次公开发行限售，董监高锁定股	2021年1月25日
戚飞燕	0	7,500	0	7,500	董监高锁定股	-
顾晓菲	266,220	15,660	46,980	234,900	首次公开发行限售，董监高锁定股	2021年1月25日
张平	425,000	150,000	75,000	500,000	首次公开发行限售，董监高锁定股	2021年1月25日
白峰	297,075	17,475	52,425	262,125	首次公开发行限售，董监高锁定股	2021年1月25日
合计	477,279,237	995,081	192,066,202	286,208,116	--	--

二、证券发行与上市情况

1、报告期内证券发行（不含优先股）情况

□ 适用 √ 不适用

2、公司股份总数及股东结构的变动、公司资产和负债结构的变动情况说明

√ 适用 □ 不适用

2021年公司可转换公司债券因转股减少84张，转股数为1,496股。

3、现存的内部职工股情况

□ 适用 √ 不适用

三、股东和实际控制人情况

1、公司股东数量及持股情况

单位：股

报告期末普通股股东总数（户）	70,906		年度报告披露日前上一月末普通股股东总数（户）			59,428	报告期末表决权恢复的优先股股东总数（如有）		不适用		年度报告披露日前上一月末表决权恢复的优先股股东总数（如有）		不适用
持股5%以上的股东或前10名股东持股情况
股东名称		股东性质			持股比例	报告期末持股数量		报告期内增减变动情况		持有有限售条件的股份数量	持有无限售条件的股份数量	质押或冻结情况
												股份状态		数量
江苏沙钢集团有限公司		境内非国有法人			8.18%	147,828,660		-		88,697,196	59,131,464	-		-
张家港市直属公有资产经营有限公司		国有法人			7.75%	140,086,406		-		84,051,844	56,034,562	-		-
江苏国泰南园宾馆有限公司		国有法人			7.58%	136,962,673		136,962,673		-	136,962,673	-		-
华芳集团有限公司		境内非国有法人			3.47%	62,708,950		-17,997,710		-	62,708,950	-		-
江苏联峰实业有限公司		境内非国有法人			2.82%	50,941,778		-		-	50,941,778	-		-
张家港市锦丰镇资产经营公司		境内非国有法人			2.66%	48,121,020		-		-	48,121,020	-		-
香港中央结算有限公司		境外法人			2.58%	46,602,573		26,040,209		-	46,602,573	-		-
张家港市杨舍镇资产经营公司		境内非国有法人			1.66%	30,000,000		-		-	30,000,000	质押		30,000,000
兴业银行股份有限公司－南方金融主题灵活配置混合型证券投资基金		境内非国有法人			0.83%	15,093,300		15,093,300		-	15,093,300	-		-
张家港市金港镇资产经营公司		境内非国有法人			0.81%	14,568,660		-		-	14,568,660	-		-
战略投资者或一般法人因配售新股成为前10名股东的情况（如有）（参见注3）					不适用
上述股东关联关系或一致行动的说明					不适用
上述股东涉及委托/受托表决权、放弃表决权情况的说明					不适用
前10名股东中存在回购专户的特别说明（如有）					不适用
前10名无限售条件股东持股情况
股东名称				报告期末持有无限售条件股份数量								股份种类
												股份种类		数量
江苏国泰南园宾馆有限公司				136,962,673								人民币		136,962,67

		普通股	3
华芳集团有限公司	62,708,950	人民币普通股	62,708,950
江苏沙钢集团有限公司	59,131,464	人民币普通股	59,131,464
张家港市直属公有资产经营有限公司	56,034,562	人民币普通股	56,034,562
江苏联峰实业有限公司	50,941,778	人民币普通股	50,941,778
张家港市锦丰镇资产经营公司	48,121,020	人民币普通股	48,121,020
香港中央结算有限公司	46,602,573	人民币普通股	46,602,573
张家港市杨舍镇资产经营公司	30,000,000	人民币普通股	30,000,000
兴业银行股份有限公司－南方金融主题灵活配置混合型证券投资基金	15,093,300	人民币普通股	15,093,300
张家港市金港镇资产经营公司	14,568,660	人民币普通股	14,568,660
前10名无限售流通股股东之间，以及前10名无限售流通股股东和前10名股东之间关联关系或一致行动的说明	不适用
前10名普通股股东参与融资融券业务情况说明（如有）	江苏联峰实业有限公司通过东吴证券股份有限公司客户信用交易担保证券账户持有公司股票50,941,778股，占公司总股本比例2.82%。

公司前10名普通股股东、前10名无限售条件普通股股东在报告期内是否进行约定购回交易

□ 是 √ 否

公司前10名普通股股东、前10名无限售条件普通股股东在报告期内未进行约定购回交易。

2、公司控股股东情况

控股股东性质：无控股主体控股股东类型：不存在公司不存在控股股东情况的说明：

（1）本行股权结构分散、不存在控股股东和实际控制人

根据《中国银保监会农村中小金融机构行政许可实施办法》（银保监会令2019年第9号）要求，单个境内非金融机构及其关联方合计投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的10%。报告期内，公司股权结构未发生重大变化，股权结构维持比较分散的状态，不存在控股股东和实际控制人。持股5%以上的主要股东在报告期内股权稳定，公司第一大股东为江苏沙钢集团有限公司，持有本行股份比例为8.18%，公司第二大股东张家港市直属公有资产经营有限公司与法人股东张家港市金城投资发展有限公司存在关联关系，合计持有公司股份比例为8.51%，第三大股东为江苏国泰南园宾馆有限公司，持有本行股份比例为

7.58%，上述主要股东持有的股份所享有的表决权均不足对本行股东大会的决议产生重大影响。

（2）本行单一股东无法控制股东大会

根据《公司法》和本行《章程》的规定，股东大会作出的决议，须经出席会议的股东所持表决权的过半数通过，特殊事项须经出席会议的股东所持表决权的三分之二以上通过。本行任何单一股东及其关联方所持股份均未超过公司总股本的10%，因此，本行单一股东均无法控制股东大会或对股东大会决议情况产生决定性影响。

（3）本行单一股东无法控制董事会

根据《章程》规定，董事会和监事会成员的选举由股东大会以普通决议通过。本行董事均由股东大会选举产生，且每个股东均按照各自的表决权参与董事选举的投票表决，任何股东及其关联方均没有能力决定半数以上董事会成员的人选。根据《公司法》及《章程》的规定，董事会会议应有过半数的董事出席方可举行。董事会做出决议，必须经全体董事的过半数通过。董事会决议的表决实行一人一票。本行董事均依据自己的意愿对董事会会议议案进行表决，不存在任何单一股东单独控制董事会的情形。

控股股东报告期内变更

□ 适用 √ 不适用

3、公司实际控制人及其一致行动人

（1）实际控制人性质：无实际控制人

实际控制人类型：不存在

公司不存在实际控制人情况的说明：根据《中国银保监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》要求，单个境内非金融机构及其关联方合计投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的10%。报告期内，公司股权结构未发生重大变化，股权结构一直维持在比较分散的状态，故不存在控股股东和实际控制人。

（2）公司最终控制层面是否存在持股比例在10%以上的股东情况

□ 是 √ 否

（3）公司最终控制层面持股比例5%以上的股东情况

截至报告期末，公司最终控制层面持股比例5%以上的股东情况为三家法人股东，具体情况如下：

最终控制层面股东名称	法定代表人	成立日期	组织机构代码	主要经营业务
江苏沙钢集团有限公司	沈彬	1996年06月19日	91320582134789270G	钢铁冶炼，钢材轧制，金属轧制设备配件、耐火材料制品、金属结构及构件制造，废钢收购、加工，本公司产品销售。（国家有专项规定的，办理许可证后经营）。经营本企业和本企业成员企业自产产品及相关技术的出口业务；经营本企业和本企业成员企业生产、科研所需的原辅材料、机械设备、仪器仪表、零配件及相关技术的进口业务；国内贸易（国家禁止或限制经营的项目除外，国家有专项规定的，办理许可证后经营）。承包境外冶金工程和境内国际招标工程；上述境外工程所需的设备、材料进口；对外派

				遣实施上述境外工程所需的劳务人员。
张家港市直属公有资产经营有限公司	陆江山	1998年04月16日	913205827115792903	授权管理范围内公有资产经营。
江苏国泰南园宾馆有限公司	王义东	1998年10月09日	913205086082367834	从事酒店经营（客房、餐饮）及提供相关配套服务；零售：预包装食品；卷烟、雪茄烟。销售：日用百货、工艺品（除金银饰品）、针纺织品、五金交电、花卉；酒店管理；洗涤服务；提供游泳、健身相关的配套服务；物业管理。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）一般项目：商业综合体管理服务；停车场服务（除依法须经批准的项目外，凭营业执照依法自主开展经营活动）

（4）实控制人报告期内变更

□ 适用 √ 不适用

（5）实际控制人通过信托或其他资产管理方式控制公司

□ 适用 √ 不适用

4、公司控股股东或第一大股东及其一致行动人累计质押股份数量占其所持公司股份数量比例达到80%

□ 适用 √ 不适用

5、其他持股在10%以上的法人股东

□ 适用 √ 不适用

6、控股股东、实际控制人、重组方及其他承诺主体股份限制减持情况

□ 适用 √ 不适用

四、股份回购在报告期的具体实施情况

股份回购的实施进展情况

□适用√不适用

采用集中竞价方式减持回购股份的实施进展情况

□适用√不适用

第八节 优先股相关情况

□ 适用 √ 不适用

报告期公司不存在优先股。

第九节 债券相关情况

一、企业债券

□ 适用 √ 不适用

报告期公司不存在企业债券。

二、公司债券

□ 适用 √ 不适用

报告期公司不存在公司债券。

三、非金融企业债务融资工具

□ 适用 √ 不适用

报告期公司不存在非金融企业债务融资工具。

四、可转换公司债券相关情况

√ 适用 □ 不适用

1、转股价格历次调整情况

公司于2018年11月12日发行了面值总额为人民币25亿元的A股可转换公司债券，初始转股价格为6.06元/股。

公司于2019年6月12日（除权除息日）实施了2018年年度权益分派方案。根据公司《公开发行A股可转换公司债券募集说明书》相关条款及有关法规规定，在公司可转债发行后，如遇实施利润分配，将相应调整转股价格。因此2018年度利润分配实施后，张行转债转股价格自2019年6月12日（除权除息日）起，由人民币6.06元/股调整为人民币5.91元/股。

公司于2020年6月30日（除权除息日）实施了2019年年度权益分派方案。根据公司《公开发行A股可转换公司债券募集说明书》相关条款及有关法规规定，在公司可转债发行后，如遇实施利润分配，将相应调整转股价格。因此2019年度利润分配实施后，张行转债价格自2020年6月30日（除权除息日）起，由人民币5.91元/股调整为人民币5.76元/股。

公司于2021年7月8日（除权除息日）实施了2020年年度权益分派方案。根据公司《公开发行A股可转换公司债券募集说明书》相关条款及有关法规规定，在公司可转债发行后，如遇实施利润分配，将相应调整转股价格。因此2020年度利润分配实施后，张行转债价格自2021年7月8日（除权除息日）起，由人民币

5.76元/股调整为人民币5.60元/股。

2、累计转股情况

√ 适用 □ 不适用

转债简称	转股起止日期	发行总量（张）	发行总金额（元）	累计转股金额（元）	累计转股数（股）	转股数量占转股开始日前公司已发行股份总额的比例	尚未转股金额(元)	未转股金额占发行总金额的比例
张行转债	2019年5月16日	25,000,000	2,500,000,000.00	2,503,500.00	432,593	0.0239%	2,497,496,500.00	99.8999%

3、前十名可转债持有人情况

单位：股

序号	可转债持有人名称	可转债持有人性质	报告期末持有可转债数量（张）	报告期末持有可转债金额（元）	报告期末持有可转债占比
1	中国建设银行股份有限公司－浙商丰利增强债券型证券投资基金	其他	2,000,000	200,000,000.00	8.01%
2	中国农业银行股份有限公司－富国可转换债券证券投资基金	其他	1,262,598	126,259,800.00	5.06%
3	中国银行股份有限公司－广发聚鑫债券型证券投资基金	其他	1,129,436	112,943,600.00	4.52%
4	中国农业银行股份有限公司－鹏华可转债债券型证券投资基金	其他	717,776	71,777,600.00	2.87%
5	工银瑞信添丰可转债固定收益型养老金产品－中国银行股份有限公司	其他	689,588	68,958,800.00	2.76%
6	中国工商银行股份有限公司－富国收益增强债券型证券投资基金	其他	669,437	66,943,700.00	2.68%
7	中国工商银行股份有限公司－嘉实稳固收益债券型证券投资基金	其他	625,332	62,533,200.00	2.50%
8	华夏基金延年益寿5号纯债固定收益型养老金产品－中国农业银行股份有限公司	其他	507,131	50,713,100.00	2.03%
9	中金宏泰可转债固定收益型养老金产品－中国工商银行股份有限公司	其他	478,718	47,871,800.00	1.92%
10	中国建设银行股份有限公司－华商稳定增利债券型证券投资基金	其他	428,176	42,817,600.00	1.71%

4、担保人盈利能力、资产状况和信用状况发生重大变化的情况

□ 适用 √ 不适用

5、报告期末公司的负债情况、资信变化情况以及在未来年度还债的现金安排具体内容详见“第九节 债券相关情况 四、可转换公司债券相关情况 八、截至报告期末公司近两年的主要会计数据和财务指标”。

评级机构中诚信国际信用评级有限责任公司在对公司经营状况、行业情况进行综合分析与评估的基础上，于2021年6月23日出具了《2021年江苏张家港农村商业银行股份有限公司跟踪评级报告》，本次公司主体评级结果为“AA＋”，评级展望维持“稳定”， “张行转债”信用评级结果为“AA＋”， 本次评级结果较前次没有变化。

五、报告期内合并报表范围亏损超过上年末净资产10%

□ 适用 √ 不适用

六、报告期末除债券外的有息债务逾期情况

□ 适用 √ 不适用

七、报告期内是否有违反规章制度的情况

□ 是 √ 否

八、截至报告期末公司近两年的主要会计数据和财务指标

单位，人民币元

项目	2021年末	2020年末	本报告比上年末增减
流动比率	不适用	不适用	不适用
资产负债率	91.15%	92.14%	下降0.99个百分点
速动比率	不适用	不适用	不适用
	2021年度	2020年度	本报告期比上年同期增减
扣除非经常性损益后净利润	1,272,797,033.93	958,844,900.25	32.74%
EBITDA全部债务比	不适用	不适用	不适用
利息保障倍数	不适用	不适用	不适用
现金利息保障倍数	不适用	不适用	不适用
EBITDA利息保障倍数	不适用	不适用	不适用
贷款偿还率	不适用	不适用	不适用
利息偿付率	不适用	不适用	不适用

第十节 财务报告

一、审计报告

审计意见类型	标准无保留意见
审计报告签署日期	2022年03月25日
审计机构名称	德勤华永会计师事务所(特殊普通合伙)
审计报告文号	德师报(审)字(22)第P01445号
注册会计师姓名	史曼 何彦

审计报告

德师报(审)字(22)第P01445号

江苏张家港农村商业银行股份有限公司全体股东：

一、审计意见

我们审计了江苏张家港农村商业银行股份有限公司(以下简称“张家港行”)的财务报表，包括2021年12月31日的合并及银行资产负债表，2021年度的合并及银行利润表、合并及银行现金流量表、合并及银行股东权益变动表以及相关财务报表附注。我们认为，后附的财务报表在所有重大方面按照企业会计准则的规定编制，公允反映了张家港行2021年12月31日的合并及银行财务状况以及2021年度的合并及银行经营成果和合并及银行现金流量。

二、形成审计意见的基础

我们按照中国注册会计师审计准则的规定执行了审计工作。审计报告的“注册会计师对财务报表审计的责任”部分进一步阐述了我们在这些准则下的责任。按照中国注册会计师职业道德守则，我们独立于张家港行，并履行了职业道德方面的其他责任。我们相信，我们获取的审计证据是充分、适当的，为发表审计意见提供了基础。

三、关键审计事项

关键审计事项是根据我们的职业判断，认为对本年财务报表审计最为重要的事项。这些事项的应对以对财务报表整体进行审计并形成审计意见为背景，我们不对这些事项单独发表意见。我们确定下列事项是需要在审计报告中沟通的关键审计事项。

(一) 以摊余成本计量的贷款和垫款预期信用损失

1、关键审计事项描述

如财务报表“第十节 财务报告 七、合并财务报表项目注释 6、发放贷款和垫款”的相关披露，截至2021年12月31日，张家港行以摊余成本计量的贷款和垫款总额及应计利息为人民币91,629,750,530.44元，相关的预期信用损失准备总额为人民币4,476,450,705.23元。用于确定以摊余成本计量的发放贷款和垫款预期信用损失的主要会计政策和重大会计估计和判断列示在“第十节 财务报告 五、重要会计政策及会计估计 10、金融工具”“第十节 财务报告 五、重要会计政策及会计估计 41. 其他重要的会计政策和会计估计”中。

以摊余成本计量的贷款和垫款预期信用损失的计量涉及管理层的重大判断和会计估计，主要包括信用风险是否显著增加；是否出现减值迹象；预期信用损失准备模型的建立、选择与调整、及其输入参数的确定、前瞻性信息的确定等。

鉴于以摊余成本计量的贷款和垫款总额对财务报表的重要性以及以摊余成本计量的发放贷款和垫款的预期信用损失计量涉及管理层作出的重大判断和会计估计，我们识别以摊余成本计量的发放贷款和垫款的预期信用损失为关键审计事项。

2、审计应对

针对以摊余成本计量的贷款和垫款预期信用损失，我们的程序主要包括：

(1)了解和评价了预期信用损失相关内部控制的设计和执行，并测试了其运行有效性。这些控制主要包括：预期信用损失模型的建立和复核，预期信用损失模型数据输入的控制，预期信用损失计算的控制，识别信用风险显著增加和已减值迹象相关的控制，前瞻性信息调整相关的控制等；

(2)在内部信用风险模型专家的协助下审核了有关预期信用损失模型的方法论，复核了相关文档，评估了预期信用损失模型的适用性和合理性。同时，对预期信用损失模型的关键定义、参数和假设进行了评估，包括违约率、违约损失率、违约风险暴露及前瞻性信息等；

(3)选取样本进行信贷审阅，以评估信用风险是否显著增加、是否已发生减值等重大判断的合理性；抽样检查了预期信用损失模型的输入数据，以评价数据输入的完整性和准确性，并复核预期信用损失模型相关计算。

(4)对分类为阶段三的以摊余成本计量的贷款和垫款，抽样测试管理层就相关借款人未来现金流量的估计，包括抵质押物的预计可回收金额、担保人的财务状况及担保意愿等，以评估信用损失准备金额是否存在重大错报。

（二）结构化主体的合并

1、关键审计事项描述

如“第十节 财务报告 九、在其他主体中的权益 2、在结构化主体中的权益”中所示，结构化主体主要包括张家港行发行、管理和投资的理财产品、基金、资产支持证券、信托计划和资产管理计划等。用于确定是否将结构化主体纳入合并财务报表范围的主要会计政策和重大会计估计和判断列示在 “第十节 财务报告 五、重要会计政策及会计估计 6、合并财务报表的编制方法” “第十节 财务报告 五、重要会计政策及会计估计 41. 其他重要的会计政策和会计估计”中。

张家港行管理层在评估是否控制结构化主体时，综合考虑管理人的决策范围、其他方的权力、提供管

理服务而获得的报酬和面临的可变回报风险敞口等因素。鉴于在确定结构化主体是否需要纳入合并财务报表范围的过程中，涉及管理层的重大判断，且对合并财务报表产生重大影响，我们识别结构化主体的合并为关键审计事项。

2、审计应对

针对结构化主体合并，我们的程序主要包括：

(1)了解和评价管理层用以确定结构化主体合并范围的内部控制的设计和执行，测试了其运行有效性，并了解了张家港行设立结构化主体的目的；

(2)抽取样本复核相关合同的条款，包括张家港行对结构化主体的权力，享有的可变回报以及运用权力影响可变回报的能力；评估管理层对结构化主体是否具有控制的判断以及基于控制确定的重大结构化主体是否应纳入合并范围范围时所作的结论。

(3)抽取样本，测试管理层对张家港行在结构化主体中享有的可变回报的估计。

四、其他信息

张家港行管理层对其他信息负责。其他信息包括2021年年度报告中涵盖的信息，但不包括财务报表和我们的审计报告。

我们对财务报表发表的审计意见不涵盖其他信息，我们也不对其他信息发表任何形式的鉴证结论。

结合我们对财务报表的审计，我们的责任是阅读其他信息，在此过程中，考虑其他信息是否与财务报表或我们在审计过程中了解到的情况存在重大不一致或者似乎存在重大错报。

基于我们已执行的工作，如果我们确定其他信息存在重大错报，我们应当报告该事实。在这方面，我们无任何事项需要报告。

五、管理层和治理层对财务报表的责任

张家港行管理层负责按照企业会计准则的规定编制财务报表，使其实现公允反映，并设计、执行和维护必要的内部控制，以使财务报表不存在由于舞弊或错误导致的重大错报。

在编制财务报表时，管理层负责评估张家港行的持续经营能力，披露与持续经营相关的事项(如适用)，并运用持续经营假设，除非管理层计划清算张家港行、终止运营或别无其他现实的选择。

治理层负责监督张家港行的财务报告过程。

六、注册会计师对财务报表审计的责任

我们的目标是对财务报表整体是否不存在由于舞弊或错误导致的重大错报获取合理保证，并出具包含审计意见的审计报告。合理保证是高水平的保证，但并不能保证按照审计准则执行的审计在某一重大错报存在时总能发现。错报可能由于舞弊或错误导致，如果合理预期错报单独或汇总起来可能影响财务报表使用者依据财务报表作出的经济决策，则通常认为错报是重大的。

在按照审计准则执行审计工作的过程中，我们运用职业判断，并保持职业怀疑。同时，我们也执行以下工作：

（1）识别和评估由于舞弊或错误导致的财务报表重大错报风险，设计和实施审计程序以应对这些风险，并获取充分、适当的审计证据，作为发表审计意见的基础。由于舞弊可能涉及串通、伪造、故意

遗漏、虚假陈述或凌驾于内部控制之上，未能发现由于舞弊导致的重大错报的风险高于未能发现由于错误导致的重大错报的风险。

（2）了解与审计相关的内部控制，以设计恰当的审计程序。

（3）评价管理层选用会计政策的恰当性和作出会计估计及相关披露的合理性。

（4）对管理层使用持续经营假设的恰当性得出结论。同时，根据获取的审计证据，就可能导致对张家港行持续经营能力产生重大疑虑的事项或情况是否存在重大不确定性得出结论。如果我们得出结论认为存在重大不确定性，审计准则要求我们在审计报告中提请报表使用者注意财务报表中的相关披露；如果披露不充分，我们应当发表非无保留意见。我们的结论基于截至审计报告日可获得的信息。然而，未来的事项或情况可能导致张家港行不能持续经营。

（5）评价财务报表的总体列报(包括披露)、结构和内容，并评价财务报表是否公允反映相关交易和事项。

（6）就张家港行中实体或业务活动的财务信息获取充分、适当的审计证据，以对财务报表发表审计意见。我们负责指导、监督和执行集团审计，并对审计意见承担全部责任。

我们与治理层就计划的审计范围、时间安排和重大审计发现等事项进行沟通，包括沟通我们在审计中识别出的值得关注的内部控制缺陷。

我们还就已遵守与独立性相关的职业道德要求向治理层提供声明，并与治理层沟通可能被合理认为影响我们独立性的所有关系和其他事项，以及相关的防范措施(如适用)。

从与治理层沟通的事项中，我们确定哪些事项对本年财务报表审计最为重要，因而构成关键审计事项。我们在审计报告中描述这些事项，除非法律法规禁止公开披露这些事项，或在极少数情形下，如果合理预期在审计报告中沟通某事项造成的负面后果超过在公众利益方面产生的益处，我们确定不应在审计报告中沟通该事项。

德勤华永会计师事务所(特殊普通合伙) 中国注册会计师：史曼中国?上海 (项目合伙人)

中国注册会计师：何彦

2022年3月25日

二、财务报表

1、合并资产负债表

编制单位：江苏张家港农村商业银行股份有限公司

单位：人民币元

项目	2021年12月31日	2020年12月31日
资产
现金及存放中央银行款项	9,112,846,973.48	10,198,887,702.97
存放同业款项	1,987,407,070.45	1,605,123,947.05
拆出资金	126,602,151.65	64,741,308.04
衍生金融资产	725,766,751.23	64,543,111.42
买入返售金融资产	-	1,961,009,315.55
发放贷款和垫款	95,554,679,332.32	81,975,296,908.86
金融投资：
交易性金融资产	6,447,699,036.81	3,873,292,072.77
债权投资	20,065,338,351.26	22,191,724,795.05
其他债权投资	25,950,083,825.22	17,888,728,686.99
其他权益工具投资	377,742,242.76	379,393,580.79
长期股权投资	1,200,525,493.21	1,148,820,594.97
使用权资产	93,594,645.59	不适用
固定资产	963,805,518.53	866,042,210.20
在建工程	21,197,304.76	87,362,540.31
无形资产	179,786,715.10	166,707,429.31
递延所得税资产	1,390,349,442.28	1,093,873,416.80
其他资产	381,290,239.68	252,103,643.13
资产总计	164,578,715,094.33	143,817,651,264.21
负债
向中央银行借款	3,636,630,630.75	3,357,857,278.10
同业及其他金融机构存放款项	935,289,217.64	621,116,793.99
拆入资金	924,577,502.13	1,984,309,330.62
交易性金融负债	1,027,345,560.37	-
衍生金融负债	730,525,118.30	55,484,941.20
卖出回购金融资产款	8,865,749,791.84	10,551,534,254.83
吸收存款	124,607,787,202.97	109,794,021,600.02
应付职工薪酬	494,908,113.44	527,287,901.76
应交税费	155,837,217.24	56,462,466.67
应付债券	8,200,975,208.41	5,221,954,303.49
租赁负债	89,400,552.75	不适用
预计负债	126,724,762.05	105,346,496.48
其他负债	217,111,481.45	232,737,754.86
负债合计	150,012,862,359.34	132,508,113,122.02
股东权益

股本	1,807,959,258.00	1,807,957,762.00
其他权益工具	2,449,029,227.32	449,887,940.46
资本公积	856,242,563.23	864,615,909.23
其他综合收益	376,423,905.99	169,573,511.84
盈余公积	4,040,988,195.20	3,738,280,268.85
一般风险准备	2,190,553,348.94	1,988,419,562.04
未分配利润	2,696,111,502.58	2,186,376,847.83
归属于母公司股东权益	14,417,308,001.26	11,205,111,802.25
少数股东权益	148,544,733.73	104,426,339.94
股东权益合计	14,565,852,734.99	11,309,538,142.19
负债及股东权益总计	164,578,715,094.33	143,817,651,264.21

公司法定代表人：季颖 行长：吴开 主管会计工作负责人：陈金龙 会计机构负责人：黄艳

2、母公司资产负债表

单位：人民币元

项目	2021年12月31日	2020年12月31日
资产
现金及存放中央银行款项	8,551,992,352.93	9,873,823,307.53
存放同业款项	2,283,475,101.22	1,849,222,904.16
拆出资金	126,602,151.65	64,741,308.04
衍生金融资产	725,766,751.23	64,543,111.42
买入返售金融资产	-	1,961,009,315.55
发放贷款和垫款	92,749,930,889.75	79,673,291,341.11
金融投资：
交易性金融资产	6,447,699,036.81	3,873,292,072.77
债权投资	20,065,338,351.26	22,191,724,795.05
其他债权投资	25,950,083,825.22	17,888,728,686.99
其他权益工具投资	377,742,242.76	379,393,580.79
长期股权投资	1,371,899,243.21	1,302,344,344.97
使用权资产	88,880,414.16	不适用
固定资产	935,338,013.78	834,910,277.42
在建工程	21,197,304.76	87,362,540.31
无形资产	179,737,584.88	166,646,425.83
递延所得税资产	1,307,074,435.60	1,005,041,193.34
其他资产	373,460,426.32	237,159,761.74
资产总计	161,556,218,125.54	141,453,234,967.02
负债
向中央银行借款	3,467,850,260.90	3,195,469,629.91
同业及其他金融机构存放款项	1,304,103,395.28	1,473,553,156.73

拆入资金	924,577,502.13	1,984,309,330.62
交易性金融负债	1,027,345,560.37	-
衍生金融负债	730,525,118.30	55,484,941.20
卖出回购金融资产款	8,865,749,791.84	10,551,534,254.83
吸收存款	121,627,103,201.78	106,861,236,859.31
应付职工薪酬	484,873,747.11	520,722,962.09
应交税费	136,311,650.84	55,135,766.69
应付债券	8,200,975,208.41	5,221,954,303.49
租赁负债	85,792,975.35	不适用
预计负债	125,853,390.75	104,023,798.62
其他负债	215,791,753.79	229,358,212.20
负债合计	147,196,853,556.85	130,252,783,215.69
股东权益
股本	1,807,959,258.00	1,807,957,762.00
其他权益工具	2,449,029,227.32	449,887,940.46
资本公积	850,685,925.69	859,812,967.40
其他综合收益	376,423,905.99	169,573,511.84
盈余公积	4,040,988,195.20	3,738,280,268.85
一般风险准备	2,171,538,748.51	1,969,733,464.28
未分配利润	2,662,739,307.98	2,205,205,836.50
股东权益合计	14,359,364,568.69	11,200,451,751.33
负债及股东权益总计	161,556,218,125.54	141,453,234,967.02

公司法定代表人：季颖 行长：吴开 主管会计工作负责人：陈金龙 会计机构负责人：黄艳

3、合并利润表

单位：人民币元

项目	2021年度	2020年度
一、营业收入	4,616,386,535.83	4,194,692,041.29
利息净收入	3,691,247,837.78	3,601,065,042.77
利息收入	7,131,255,219.59	6,280,168,281.72
利息支出	3,440,007,381.81	2,679,103,238.95
手续费及佣金净收入	124,246,087.21	-9,781,886.06
手续费及佣金收入	343,126,807.22	157,292,590.89
手续费及佣金支出	218,880,720.01	167,074,476.95
其他收益	53,277,888.43	25,834,600.00
投资收益	633,441,576.42	477,084,437.29
其中：对联营企业和合营企业的投资收益	51,391,184.93	80,068,009.41
以摊余成本计量的金融资产终止确认收益	89,284,484.58	-
汇兑收益	28,465,919.14	16,544,680.08

公允价值变动收益	38,240,828.42	60,646,455.84
其他业务收入	9,914,406.62	4,800,858.16
资产处置收益	37,551,991.81	18,497,853.21
二、营业支出	3,239,006,323.23	3,196,401,063.93
税金及附加	35,013,368.78	26,771,174.75
业务及管理费	1,435,973,149.92	1,311,472,832.74
信用减值损失	1,768,019,804.53	1,858,157,056.44
三、营业利润	1,377,380,212.60	998,290,977.36
加：营业外收入	4,468,148.54	11,332,060.65
减：营业外支出	9,319,654.02	6,388,040.05
四、利润总额	1,372,528,707.12	1,003,234,997.96
减：所得税费用	35,956,999.38	7,612,381.19
五、净利润	1,336,571,707.74	995,622,616.77
(一)按经营持续性分类
1.持续经营净利润	1,336,571,707.74	995,622,616.77
2.终止经营净利润	-
(二)按所有权归属分类
1.归属于母公司股东的净利润	1,303,849,618.24	1,000,677,495.40
2.少数股东净亏损	32,722,089.50	-5,054,878.63
六、其他综合收益的税后净额	206,850,394.15	-198,662,927.80
归属于母公司股东的其他综合收益的税后净额	206,850,394.15	-198,662,927.80
(一)不能重分类进损益的其他综合收益	-1,238,503.52	37,646,178.13
1.其他权益工具投资公允价值变动	-1,238,503.52	37,646,178.13
(二)将重分类进损益的其他综合收益	208,088,897.67	-236,309,105.93
1.权益法下可转损益的其他综合收益	18,126,348.80	-15,579,203.15
2.其他债权投资公允价值变动	219,056,057.13	-274,753,831.16
3.其他债权投资信用减值准备	-31,213,777.12	52,769,802.13
4.以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款公允价值变动	-1,903,346.50	3,165,023.27
5.以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款和垫款信用减值准备	4,023,615.36	-1,910,897.02
6.其他
归属于少数股东的其他综合损失的税后净额
七、综合收益总额	1,543,422,101.89	796,959,688.97
归属于母公司股东的综合收益总额	1,510,700,012.39	802,014,567.60
归属于少数股东的综合收益总额	32,722,089.50	-5,054,878.63
八、每股收益
(一)基本每股收益(元/股)	0.72	0.55
(二)稀释每股收益(元/股)	0.63	0.48

公司法定代表人：季颖 行长：吴开 主管会计工作负责人：陈金龙 会计机构负责人：黄艳

4、母公司利润表

单位：人民币元

项目	2021年度	2020年度
一、营业收入	4,459,450,751.43	4,068,775,747.72
利息净收入	3,534,922,926.02	3,473,369,194.42
利息收入	6,941,720,128.63	6,133,174,696.76
利息支出	3,406,797,202.61	2,659,805,502.34
手续费及佣金净收入	131,283,911.60	-5,865,807.24
手续费及佣金收入	341,105,265.17	156,721,219.08
手续费及佣金支出	209,821,353.57	162,587,026.32
其他收益	46,854,214.27	25,834,600.00
投资收益	633,441,576.42	477,084,437.29
其中：对联营企业和合营企业的投资收益	51,391,184.93	80,068,009.41
以摊余成本计量的金融资产终止确认收益	89,284,484.58	-
汇兑收益	28,465,919.14	16,544,680.08
公允价值变动收益	38,240,828.42	60,646,455.84
其他业务收入	8,689,383.75	2,808,508.02
资产处置收益	37,551,991.81	18,353,679.31
二、营业支出	3,195,733,030.91	3,049,980,122.09
税金及附加	33,752,123.43	25,694,598.44
业务及管理费	1,382,050,233.40	1,267,929,024.79
信用减值损失	1,779,930,674.08	1,756,356,498.86
三、营业利润	1,263,717,720.52	1,018,795,625.63
加：营业外收入	4,272,333.01	11,120,776.03
减：营业外支出	9,089,259.05	6,223,368.27
四、利润总额	1,258,900,794.48	1,023,693,033.39
减：所得税费用	7,580,862.18	14,666,612.22
五、净利润	1,251,319,932.30	1,009,026,421.17
(一)按经营持续性分类
1.持续经营净利润	1,251,319,932.30	1,009,026,421.17
2.终止经营净利润	-	-
六、其他综合收益的税后净额	206,850,394.15	-198,662,927.80
(一)不能重分类进损益的其他综合收益	-1,238,503.52	37,646,178.13
1.其他权益工具投资公允价值变动	-1,238,503.52	37,646,178.13
(二)将重分类进损益的其他综合收益	208,088,897.67	-236,309,105.93
1.权益法下可转损益的其他综合收益	18,126,348.80	-15,579,203.15
2.其他债权投资公允价值变动	219,056,057.13	-274,753,831.16
3.其他债权投资信用减值准备	-31,213,777.12	52,769,802.13
4.以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款公允价值变动	-1,903,346.50	3,165,023.27
5.以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款和垫款信用减值准备	4,023,615.36	-1,910,897.02

七、综合收益总额

1,458,170,326.45

810,363,493.37

公司法定代表人：季颖 行长：吴开 主管会计工作负责人：陈金龙 会计机构负责人：黄艳

5、合并现金流量表

单位：人民币元

项 目	2021年度	2020年度
一、经营活动产生的现金流量
客户存款和同业存放款项净增加额	14,258,401,976.93	16,083,739,178.30
向中央银行借款净增加额	282,967,923.76	549,418,815.18
存放中央银行款项和同业款项净减少额	-	1,401,472,838.92
买入返售金融资产净减少额	1,975,512,771.09
卖出回购金融资产款净增加额	-	2,907,769,545.93
拆出资金净减少额	65,249,000.00	503,078,183.50
拆入资金净增加额	-	1,095,659,413.67
收取利息、手续费及佣金的现金	6,014,384,551.49	5,150,579,661.63
收到其他与经营活动有关的现金	18,144,020.26	63,992,606.64
经营活动现金流入小计	22,614,660,243.53	27,755,710,243.77
客户贷款和垫款净增加额	15,097,648,703.90	14,616,253,932.00
存放中央银行和同业款项净增加额	456,027,585.77
拆入资金净减少额	1,060,481,200.02
买入返售金融资产净增加额	-	1,974,937,000.00
卖出回购金融资产款净减少额	1,686,642,072.01
支付利息、手续费及佣金的现金	2,428,174,114.35	2,102,343,542.79
支付给职工以及为职工支付的现金	925,968,567.10	737,982,918.85
支付的各项税费	490,907,853.57	416,019,543.74
支付其他与经营活动有关的现金	310,592,948.48	291,342,166.33
经营活动现金流出小计	22,456,443,045.20	20,138,879,103.71
经营活动产生的现金流量净额	158,217,198.33	7,616,831,140.06
二、投资活动产生的现金流量
收回投资收到的现金	665,149,993,895.00	304,583,575,203.10
取得投资收益收到的现金	2,159,265,317.72	1,789,482,286.85
收到其他与投资活动有关的现金	48,894,176.00	29,808,484.72
投资活动现金流入小计	667,358,153,388.72	306,402,865,974.67
投资支付的现金	673,551,616,050.02	311,384,396,068.95
购建固定资产、无形资产和其他长期 资产支付的现金	293,315,773.08	378,460,314.00
投资活动现金流出小计	673,844,931,823.10	311,762,856,382.95
投资活动产生的现金流量净额	-6,486,778,434.38	-5,359,990,408.28
三、筹资活动产生的现金流量
吸收投资收到的现金	12,150,000.00	44,336,000.00
发行债券收到的现金	26,217,812,770.00	9,494,063,040.00

筹资活动现金流入小计	26,229,962,770.00	9,538,399,040.00
偿还债务支付的现金	20,363,901,727.00	10,661,331,848.48
分配股利、利润或偿付利息支付的现金	501,875,975.24	390,106,714.85
其中：子公司支付给少数股东的股利
支付的其他与筹资活动有关的现金	23,244,034.10
筹资活动现金流出小计	20,889,021,736.34	11,051,438,563.33
筹资活动产生的现金流量净额	5,340,941,033.66	-1,513,039,523.33
四、汇率变动对现金及现金等价物的影响	-44,929,672.39	-26,458,611.69
五、现金及现金等价物净增加额	-1,032,549,874.78	717,342,596.76
加：年初现金及现金等价物余额	4,066,298,796.95	3,348,956,200.19
六、年末现金及现金等价物余额	3,033,748,922.17	4,066,298,796.95

公司法定代表人：季颖 行长：吴开 主管会计工作负责人：陈金龙 会计机构负责人：黄艳

6、母公司现金流量表

单位：人民币元

项 目	2021年度	2020年度
一、经营活动产生的现金流量
客户存款和同业存放款项净增加额	13,738,303,331.78	15,624,170,435.14
向中央银行借款净增加额	276,898,183.00	533,768,241.02
存放中央银行和同业款项净减少额	-	1,451,397,229.31
买入返售金融资产净减少额	1,975,512,771.09
卖出回购证券款净增加额	-	2,907,769,545.93
拆出资金净减少额	65,249,000.00	503,078,183.50
拆入资金净增加额	-	1,095,659,413.67
收取利息、手续费及佣金的现金	5,821,788,027.38	4,995,775,365.97
收到其他与经营活动有关的现金	11,381,537.42	62,347,938.17
经营活动现金流入小计	21,889,132,850.67	27,173,966,352.71
客户贷款和垫款净增加额	14,608,339,168.48	13,970,425,077.39
存放中央银行和同业款项净增加额	407,608,391.85	-
拆入资金净减少额	1,060,481,200.02
卖出回购金融资产款净减少额	1,686,642,072.01	-
买入返售金融资产净增加额	-	1,974,937,000.00
支付利息、手续费及佣金的现金	2,397,794,611.37	2,091,862,462.38
支付给职工以及为职工支付的现金	891,113,300.78	712,795,280.27
支付的各项税费	483,202,551.53	414,648,278.02

支付其他与经营活动有关的现金	301,133,805.09	278,437,025.25
经营活动现金流出小计	21,836,315,101.13	19,443,105,123.31
经营活动产生的现金流量净额	52,817,749.54	7,730,861,229.40
二、投资活动产生的现金流量
收回投资收到的现金	665,149,993,895.00	304,583,575,203.10
取得投资收益收到的现金	2,159,265,317.72	1,789,482,286.85
收到其他与投资活动有关的现金	49,015,310.15	29,368,091.62
投资活动现金流入小计	667,358,274,522.87	306,402,425,581.57
投资支付的现金	673,569,466,050.02	311,440,060,068.95
购建固定资产、无形资产和其他长期 资产支付的现金	296,652,867.06	374,690,744.15
投资活动现金流出小计	673,866,118,917.08	311,814,750,813.10
投资活动产生的现金流量净额	-6,507,844,394.21	-5,412,325,231.53
三、筹资活动产生的现金流量
发行债券收到的现金	26,217,812,769.00	9,494,063,040.00
筹资活动现金流入小计	26,217,812,769.00	9,494,063,040.00
偿还债务支付的现金	20,363,901,727.00	10,661,331,848.48
分配股利、利润或偿付利息支付的现金	501,875,975.24	390,106,714.85
支付的其他与筹资活动有关的现金	20,140,965.26	-
筹资活动现金流出小计	20,885,918,667.50	11,051,438,563.33
筹资活动产生的现金流量净额	5,331,894,101.50	-1,557,375,523.33
四、汇率变动对现金及现金等价物的影响	-44,929,672.39	-26,458,611.69
五、现金及现金等价物净增加额	-1,168,062,215.56	734,701,862.85
加：年初现金及现金等价物余额	4,186,209,965.14	3,451,508,102.29
六、年末现金及现金等价物余额	3,018,147,749.58	4,186,209,965.14

公司法定代表人：季颖 行长：吴开 主管会计工作负责人：陈金龙 会计机构负责人：黄艳

7、合并所有者权益变动表

单位：人民币元

项目	2021年12月31日止年度
	归属母公司股东权益							少数股东权益	股东权益合计
	股本	其他权益工具	资本公积	其他综合收益	盈余公积	一般风险准备	未分配利润
一、上年年末余额	1,807,957,762.00	449,887,940.46	864,615,909.23	169,573,511.84	3,738,280,268.85	1,988,419,562.04	2,186,376,847.83	104,426,339.94	11,309,538,142.19
加：会计政策变更	-	-	-	-	-	-	-	-	-
二、本年年初余额	1,807,957,762.00	449,887,940.46	864,615,909.23	169,573,511.84	3,738,280,268.85	1,988,419,562.04	2,186,376,847.83	104,426,339.94	11,309,538,142.19
三、本年增减变动金额	1,496.00	1,999,141,286.86	-8,373,346.00	206,850,394.15	302,707,926.35	202,133,786.90	509,734,654.75	44,118,393.79	3,256,314,592.80
(一)综合收益总额	-	-	-	206,850,394.15	-	-	1,303,849,618.24	32,722,089.50	1,543,422,101.89
(二)所有者投入和减少资本	1,496.00	1,999,141,286.86	-8,373,346.00	-	-	-	-	11,396,304.29	2,002,165,741.15
1.股东投入资本	-	-	-	-	-	-	-	-	-
2.其他权益工具持有者投入资本	1,496.00	1,999,141,286.86	7,254.65	-	-	-	-	-	1,999,150,037.51
3.其他	-	-	-8,380,600.65	-	-	-	-	11,396,304.29	3,015,703.64
(三)利润分配	-	-	-	-	302,707,926.35	202,133,786.90	-794,114,963.49	-	-289,273,250.24
1.提取盈余公积	-	-	-	-	302,707,926.35	-	-302,707,926.35	-	-
2.提取一般风险准备	-	-	-	-	-	202,133,786.90	-202,133,786.90	-	-
3.对股东的分配	-	-	-	-	-	-	-289,273,250.24	-	-289,273,250.24
(四)其他	-	-	-	-	-	-	-	-	-
四、本年年末余额	1,807,959,258.00	2,449,029,227.32	856,242,563.23	376,423,905.99	4,040,988,195.20	2,190,553,348.94	2,696,111,502.58	148,544,733.73	14,565,852,734.99

公司法定代表人：季颖 行长：吴开 主管会计工作负责人：陈金龙 会计机构负责人：黄艳

单位：人民币元

项目	2020年12月31日止年度
	归属母公司股东权益							少数股东权益	股东权益合计
	股本	其他权益工具	资本公积	其他综合收益	盈余公积	一般风险准备	未分配利润
一、上年年末余额	1,807,563,674.00	450,297,207.08	858,443,116.75	368,236,439.64	3,539,693,240.99	1,789,898,500.51	1,853,943,883.07	69,342,757.27	10,737,418,819.31
加：会计政策变更	-	-	-	-	-	-	-	-	-
二、本年年初余额	1,807,563,674.00	450,297,207.08	858,443,116.75	368,236,439.64	3,539,693,240.99	1,789,898,500.51	1,853,943,883.07	69,342,757.27	10,737,418,819.31
三、本年增减变动金额	394,088.00	-409,266.62	6,172,792.48	-198,662,927.80	198,587,027.86	198,521,061.53	332,432,964.76	35,083,582.67	572,119,322.88
(一)综合收益总额	-	-	-	-198,662,927.80	-	-	1,000,677,495.40	-5,054,878.63	796,959,688.97
(二)所有者投入和减少资本	394,088.00	-409,266.62	6,172,792.48	-	-	-	-	40,138,461.30	46,296,075.16
1.股东投入资本	-	-	-	-	-	-	-	-	-
2.其他权益工具持有者投入资本	394,088.00	-409,266.62	1,975,253.78	-	-	-	-	-	1,960,075.16
3.其他	-	-	4,197,538.70	-	-	-	-	40,138,461.30	44,336,000.00
(三)利润分配	-	-	-	-	198,587,027.86	198,521,061.53	-668,244,530.64	-	-271,136,441.25
1.提取盈余公积	-	-	-	-	198,587,027.86	-	-198,587,027.86	-	-
2.提取一般风险准备	-	-	-	-	-	198,521,061.53	-198,521,061.53	-	-
3.对股东的分配	-	-	-	-	-	-	-271,136,441.25	-	-271,136,441.25
(四)其他	-	-	-	-	-	-	-	-	-
四、本年年末余额	1,807,957,762.00	449,887,940.46	864,615,909.23	169,573,511.84	3,738,280,268.85	1,988,419,562.04	2,186,376,847.83	104,426,339.94	11,309,538,142.19

公司法定代表人：季颖 行长：吴开 主管会计工作负责人：陈金龙 会计机构负责人：黄艳

8、母公司所有者权益变动表

单位：人民币元

项目	2021年12月31日止年度
	股本	其他权益工具	资本公积	其他综合收益	盈余公积	一般风险准备	未分配利润	股东权益合计
一、上年年末余额	1,807,957,762.00	449,887,940.46	859,812,967.40	169,573,511.84	3,738,280,268.85	1,969,733,464.28	2,205,205,836.50	11,200,451,751.33
加：会计政策变更
二、本年年初余额	1,807,957,762.00	449,887,940.46	859,812,967.40	169,573,511.84	3,738,280,268.85	1,969,733,464.28	2,205,205,836.50	11,200,451,751.33
三、本年增减变动金额	1,496.00	1,999,141,286.86	-9,127,041.71	206,850,394.15	302,707,926.35	201,805,284.23	457,533,471.48	3,158,912,817.36
(一)综合收益总额	-	-	-	206,850,394.15	-	-	1,251,319,932.30	1,458,170,326.45
(二)所有者投入和减少资本	1,496.00	1,999,141,286.86	-9,127,041.71	-	-	-		1,990,015,741.15
1.股东投入资本
2.其他权益工具持有者投入资本	1,496.00	1,999,141,286.86	7,254.65	-	-	-		1,999,150,037.51
3.其他			-9,134,296.36					-9,134,296.36
(三)利润分配	-	-	-	-	302,707,926.35	201,805,284.23	-793,786,460.82	-289,273,250.24
1.提取盈余公积	-	-	-	-	302,707,926.35	-	-302,707,926.35	-
2.提取一般风险准备	-	-	-	-	-	201,805,284.23	-201,805,284.23	-
3.对股东的分配	-	-	-	-	-	-	-289,273,250.24	-289,273,250.24
(四)其他
四、本年年末余额	1,807,959,258.00	2,449,029,227.32	850,685,925.69	376,423,905.99	4,040,988,195.20	2,171,538,748.51	2,662,739,307.98	14,359,364,568.69

公司法定代表人：季颖 行长：吴开 主管会计工作负责人：陈金龙 会计机构负责人：黄艳

单位：人民币元

项目	2020年12月31日止年度
	股本	其他权益工具	资本公积	其他综合收益	盈余公积	一般风险准备	未分配利润	股东权益合计
一、上年年末余额	1,807,563,674.00	450,297,207.08	857,837,713.62	368,236,439.64	3,539,693,240.99	1,771,146,436.42	1,864,489,912.30	10,659,264,624.05
加：会计政策变更
二、本年年初余额	1,807,563,674.00	450,297,207.08	857,837,713.62	368,236,439.64	3,539,693,240.99	1,771,146,436.42	1,864,489,912.30	10,659,264,624.05
三、本年增减变动金额	394,088.00	-409,266.62	1,975,253.78	-198,662,927.80	198,587,027.86	198,587,027.86	340,715,924.20	541,187,127.28
(一)综合收益总额				-198,662,927.80			1,009,026,421.17	810,363,493.37
(二)所有者投入和减少资本	394,088.00	-409,266.62	1,975,253.78					1,960,075.16
1.股东投入资本
2.其他权益工具持有者投入资本	394,088.00	-409,266.62	1,975,253.78					1,960,075.16
3.其他
(三)利润分配					198,587,027.86	198,587,027.86	-668,310,496.97	-271,136,441.25
1.提取盈余公积					198,587,027.86		-198,587,027.86
2.提取一般风险准备						198,587,027.86	-198,587,027.86
3.对股东的分配							-271,136,441.25	-271,136,441.25
(四)其他
四、本年年末余额	1,807,957,762.00	449,887,940.46	859,812,967.40	169,573,511.84	3,738,280,268.85	1,969,733,464.28	2,205,205,836.50	11,200,451,751.33

公司法定代表人：季颖 行长：吴开 主管会计工作负责人：陈金龙 会计机构负责人：

三、公司基本情况

1、公司概况

江苏张家港农村商业银行股份有限公司(原名：张家港市农村商业银行股份有限公司，以下简称“本银行”)是经中国人民银行批准(银复[2001]196号)设立的地方性股份制农村商业银行,于2001年11月27日在江苏省工商行政管理局注册登记。于2021年12月31日，本银行实收资本共计人民币1,807,959,258.00元。根据本银行第十五次(2015年度)股东大会审议表决通过，并经中国证券监督管理委员会《关于核准江苏张家港农村商业银行股份有限公司首次公开发行股票的批复》(证监许可[2016]3050号)核准，本银行向社会公开发行人民币普通股18,076万股，每股面值1元。本银行于2017年1月24日首次公开发行A股并上市，股票代码为002839。本银行持有编号为B0232H232050001的金融许可证及统一社会信用代码为91320000732252238K的企业法人营业执照，法定代表人为季颖，注册地址为江苏省张家港市杨舍镇人民中路66号。本银行及本银行控股子公司(以下简称“本集团”)主要经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；代理收付款项及代理保险业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；提供保管箱服务；办理借记卡业务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；结汇、售汇；资信调查、咨询、见证服务；经中国银行保险监督管理委员会批准的其他业务。 截至2021年12月31日，本行下设1家总行直属营业部、3家异地分行（南通分行、无锡分行、苏州分行）、44家支行（其中：张家港27家，江苏省内其他地区15家，江苏省外1家，社区支行1家）。

机构名称	地 址	机构数	员工人数（人）	资产规模（万元）
营业部	张家港市人民中路66号	4	95	1,872,363.99
三兴支行	张家港市锦丰镇三兴街道	2	16	195,687.49
常阴沙支行	张家港市常阴沙农场红旗路	1	18	165,658.92
南丰支行	张家港市南丰镇联丰雅园1幢育才路001号、003号、005号，南丰东路086号、088号、090号、092号、094号、096号	2	35	329,593.69
锦丰支行	张家港市锦丰镇公园路	4	44	484,642.54
晨阳支行	张家港市杨舍镇晨阳街道	2	15	180,136.06
德积支行	张家港市金港镇德积街道护太路	3	17	304,601.07
后塍支行	张家港市金港镇后塍街道西墩路北首	2	22	286,672.82
塘市支行	张家港市杨舍镇扬子路18号（鑫澳大厦）M109-M112	4	17	291,557.84
乘航支行	张家港市杨舍镇乘航街道镇东路9号	6	24	312,439.58
西张支行	张家港市凤凰镇金谷路	2	31	304,091.15

机构名称	地 址	机构数	员工人数（人）	资产规模（万元）
港口支行	张家港市凤凰镇港口商业街58号	2	19	186,737.22
杨舍支行	张家港市杨舍镇梁丰路248号	3	38	324,506.19
经济技术开发区科技支行	张家港市杨舍镇沙洲西路113号（华建大厦裙楼）	3	30	233,483.55
塘桥支行	江苏省张家港市塘桥镇南京路788号	3	35	305,601.78
妙桥支行	张家港市塘桥镇妙桥街道永进路	3	21	229,801.94
凤凰支行	张家港市凤凰镇凤凰街道镇中街59号	2	23	183,540.70
保税区支行	张家港市保税区华尔润大厦北侧	1	7	182,163.18
金泰支行	张家港市杨舍镇西门南村6幢M4、M4-2	1	5	158,612.95
乐余支行	张家港市乐余镇人民路5号	3	32	344,393.02
兆丰支行	张家港市乐余镇兆丰街道常同路	1	8	189,911.18
合兴支行	张家港市锦丰镇合兴街道健康路	3	19	282,257.87
东莱支行	张家港市杨舍镇东莱街道	4	19	328,187.76
大新支行	张家港市大新镇	3	37	353,707.10
港区支行	张家港市金港镇长江中路44号	5	63	488,148.69
南沙支行	张家港市金港镇南沙街道香山西路	4	18	240,126.40
泗港支行	张家港市杨舍镇人民西路368号002室	3	6	216,684.12
鹿苑支行	张家港市塘桥镇鹿苑街道银苑中路1号	1	16	162,834.95
崇川支行	南通市崇川区工农路33号	1	30	229,075.03
通州支行	南通市通州区金沙街道金霞路1519号	2	36	155,106.04
宿豫支行	江苏省宿迁市宿豫区长江路1005-1	1	47	281,488.55
连云港新浦支行	连云港市海州区绿园南路52-2号	1	40	146,525.68
徐州云龙支行	江苏省徐州市云龙区和平大道99号宝龙广场A号楼1-105、B号楼1-101、107、108、109	1	42	255,253.69
邳州支行	江苏省邳州市珠江东路20号	1	35	203,188.27
丹阳支行	丹阳市云阳路19号汇金天地小区032幢101室	1	31	189,957.55
常熟支行	常熟市黄河路22号汇丰时代广场	1	35	121,304.54
青岛即墨支行	山东省青岛市即墨区蓝鳌路676号101户、201户	1	37	244,172.33
启东支行	启东市和平中路527号	1	24	119,491.31
海门支行	南通市海门区海门街道长江南路88号运杰龙馨家园132-148号商铺	1	24	125,709.26
昆山支行	昆山市前进东路382号	1	40	226,506.36
江阴支行	江苏省江阴市澄江中路101号戴斯国际商务广场101室、201室	1	33	163,026.76
如皋支行	如皋市如城街道宁海东路661-673（单号）699室	1	27	159,894.76

机构名称	地 址	机构数	员工人数（人）	资产规模（万元）
南通分行	南通市崇川区工农南路114号	1	42	484,257.83
无锡分行	江苏省无锡市太湖新城嘉业财富中心1-123、1-246室、3号楼17层	1	65	772,087.02
宜兴支行	江苏省宜兴市宜城街道解放东路280—7、280—8、280—9号	1	34	113,125.67
苏州分行	苏州工业园区旺墩道135号融盛商务中心1幢118-121室、212-216室、312室、319-325室	1	81	882,093.86
青岛即墨鹤山路社区支行	山东省青岛市即墨区鹤山路1501号即墨家居博览中心一层W-C004号	1	6	130.95
吴江支行	苏州市吴江区松陵镇中山南路1627号129栋132-137、201-206、211-218、231-238、257-261	1	32	81,752.37

2、合并财务报表范围

（1）本行合并财务报表范围内子公司如下：

子公司名称	2021年度	2020年度
寿光张农商村镇银行股份有限公司	是	是
江苏东海张农商村镇银行有限责任公司	是	是

通过设立或投资等方式取得的子公司

子公司名称	持股比例	表决权比例	注册资本	经营范围
寿光张农商村镇银行股份有限公司	64.40%	64.40%	15,000万元	吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；代理收付款项；经银行业监督管理机构批准的其他业务（持金融许可证方可经营）。
江苏东海张农商村镇银行有限责任公司	53.83%	53.83%	9,000万元	吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事银行卡务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；代理收付款及代理保险业务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。

四、财务报表的编制基础

1、编制基础

本集团执行财政部颁布的企业会计准则及相关规定。此外，本集团还参照《公开发行证券的公司信息披露编报规则第15号—财务报告的一般规定(2014年修订)》披露有关财务信息。

2、持续经营

本集团对自2021年12月31日起12个月的持续经营能力进行了评价，未发现对持续经营能力产生重大怀疑的事项和情况。因此，本财务报表系在持续经营假设的基础上编制。

五、重要会计政策及会计估计

具体会计政策和会计估计提示：

本行及各子公司从事存贷款等金融类业务。本行及各子公司根据实际生产经营特点，依据相关企业会计准则的规定，对收入确认等交易和事项制定了若干具体会计政策和会计估计，详见本报告各项描述。关于管理层所作出的重大会计判断和估计的说明，请参阅本报告“适用会计政策中采用的重大会计估计及判断”。

1、遵循企业会计准则的声明

本银行编制的财务报表符合企业会计准则的要求，真实、完整地反映了本银行于2021年12月31日的银行及合并财务状况以及2021年度的银行及合并经营成果、银行及合并股东权益变动和银行及合并现金流量。

2、会计期间

本行会计年度采用公历年度，自公历1月1日起至12月31日止。

3、营业周期

正常营业周期，是指企业从购买用于加工的资产起至实现现金或现金等价物的期间。本行以一年（12个月）作为正常营业周期。

4、记账本位币

人民币为本集团经营所处的主要经济环境中的货币，本集团以人民币为记账本位币。编制本财务报表时所采用的货币为人民币。

5、同一控制下和非同一控制下企业合并的会计处理方法

同一控制下的企业合并：合并方支付的合并对价和合并方取得的净资产均按账面价值计量。合并方按取得被合并方所有者权益在最终控制方合并财务报表中的账面价值份额与支付的合并对价账面价值或发行股份面值总额的差额，调整资本公积；资本公积不足冲减的，调整留存收益。合并发生的各项直接相关费用，包括为进行合并而支付的审计费用、评估费用、法律服务费用等，于发生时计入当期损益，但为企业合并发行权益性证券或债券等发生的手续费、佣金等计入股东权益或负债的初始计量金额。

非同一控制下的企业合并：购买方的合并成本和购买方在合并中取得的可辨认净资产按公允价值计量。合并成本大于合并中取得的被购买方于购买日可辨认净资产公允价值份额的差额，确认为商誉；合并成本小于合并中取得的被购买方可辨认净资产公允价值份额的差额，计入当期损益。合并发生的各项直接相关费用，包括为进行合并而支付的审计费用、评估费用、法律服务费用等，于发生时计入当期损益，但为企业合并发行权益性证券或债券等发生的手续费、佣金等计入股东权益或负债的初始计量金额。

6、合并财务报表的编制方法

合并财务报表的合并范围以控制为基础予以确定。控制是指投资方拥有对被投资方的权力，通过参与被投资方的相关活动而享有可变回报，并且有能力运用对被投资方的权力影响其回报金额。一旦相关事实和情况的变化导致上述控制定义涉及的相关要素发生了变化，本集团将进行重新评估。

子公司的合并起始于本集团获得对该子公司的控制权时，终止于本集团丧失对该子公司的控制权时。

对于本集团处置的子公司，处置日(丧失控制权的日期)前的经营成果和现金流量已经适当地包括在合并利润表和合并现金流量表中。

子公司采用的主要会计政策和会计期间按照本银行统一规定的会计政策和会计期间厘定。

本银行与子公司及子公司相互之间发生的内部交易对合并财务报表的影响于合并时抵销。

子公司股东权益中不属于母公司的份额作为少数股东权益，在合并资产负债表中股东权益项目下以“少数股东权益”项目列示。子公司当期净损益中属于少数股东权益的份额，在合并利润表中净利润项目下以“少数股东损益”项目列示。

少数股东分担的子公司的亏损超过了少数股东在该子公司年初股东权益中所享有的份额，其余额仍冲减少数股东权益。

对于购买子公司少数股权或因处置部分股权投资但没有丧失对该子公司控制权的交易，作为权益性交易核算，调整归属于母公司股东权益和少数股东权益的账面价值以反映其在子公司中相关权益的变化。少数股东权益的调整额与支付/收到对价的公允价值之间的差额调整资本公积，资本公积不足冲减的，调整留存收益。

结构化主体是指在确定主体控制方时，表决权或类似权力不构成决定性因素的主体，结构化主体主要包括理财产品、基金、资产支持证券、信托计划及资产管理计划等。

7、合营安排分类及共同经营会计处理方法

本集团的合营安排包括共同经营和合营企业。对于共同经营项目，本集团作为共同经营中的合营方确认单独持有的资产和承担的负债，以及按份额确认持有的资产和承担的负债，根据相关约定单独或按份额确认相关的收入和费用。与共同经营发生购买、销售不构成业务的资产交易的，仅确认因该交易产生的损益中归属于共同经营其他参与方的部分。

8、现金及现金等价物的确定标准

现金是指本集团库存现金以及可以随时用于支付的存款。现金等价物是指本集团持有的期限短(一般指从购买日起三个月内到期)、流动性强、易于转换为已知金额现金、价值变动风险很小的投资。

9、外币业务和外币报表折算

外币交易在初始确认时采用交易发生日的即期汇率折算。

于资产负债表日，外币货币性项目采用该日即期汇率折算为人民币，因该日的即期汇率与初始确认时或者前一资产负债表日即期汇率不同而产生的汇兑差额，属于分类为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的货币性项目，除摊余成本之外的其他账面余额变动产生的汇兑差额计入其他综合收益外，均计入当期损益。

以历史成本计量的外币非货币性项目仍以交易发生日的即期汇率折算的记账本位币金额计量。以公允价值计量的外币非货币性项目，采用公允价值确定日的即期汇率折算，折算后的记账本位币金额与原记账本位币金额的差额，作为公允价值变动(含汇率变动)处理，计入当期损益或确认为其他综合收益。10、金融工具本集团在成为金融工具合同的一方时确认一项金融资产或金融负债。对于以常规方式购买或出售金融资产的，在交易日确认将收到的资产和为此将承担的负债，或者在交易日终止确认已出售的资产。金融资产和金融负债在初始确认时以公允价值计量。对于以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产和金融负债，相关的交易费用直接计入当期损益；对于其他类别的金融资产和金融负债，相关交易费用计入初始确认金额。当本集团按照收入准则初始确认未包含重大融资成分或不考虑不超过一年的合同中的融资成分的应收账款时，按照收入准则定义的交易价格进行初始计量。实际利率法是指计算金融资产或金融负债的摊余成本以及将利息收入或利息费用分摊计入各会计期间的方法。

实际利率，是指将金融资产或金融负债在预计存续期的估计未来现金流量，折现为该金融资产账面余额或该金融负债摊余成本所使用的利率。在确定实际利率时，在考虑金融资产或金融负债所有合同条款(如提前还款、展期、看涨期权或其他类似期权等)的基础上估计预期现金流量，但不考虑预期信用损失。

金融资产或金融负债的摊余成本是以该金融资产或金融负债的初始确认金额扣除已偿还的本金，加上或减去采用实际利率法将该初始确认金额与到期日金额之间的差额进行摊销形成的累计摊销额，再扣除累计计提的损失准备(仅适用于金融资产)。

一、金融资产的分类、确认与计量

初始确认后，本集团对不同类别的金融资产，分别以摊余成本、以公允价值计量且其变动计入其他综合收益或以公允价值计量且其变动计入当期损益进行后续计量。

金融资产的合同条款规定在特定日期产生的现金流量仅为对本金和以未偿付本金金额为基础的利息的支付，且本集团管理该金融资产的业务模式是以收取合同现金流量为目标，则本集团将该金融资产分类为以摊余成本计量的金融资产。此类金融资产主要包括存放中央银行款项、存放同业款项、拆出资金、买入返售金融资产、债权投资及以摊余成本计量发放贷款和垫款等。

金融资产的合同条款规定在特定日期产生的现金流量仅为对本金和以未偿付本金金额为基础的利息的支付，且本集团管理该金融资产的业务模式既以收取合同现金流量为目标又以出售该金融资产为目标的，则该金融资产分类为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产。此类金融资产主要包括其他债权投资及以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款和垫款等。

初始确认时，本集团可以单项金融资产为基础，不可撤销地将非同一控制下的企业合并中确认的或有对价以外的非交易性权益工具投资指定为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产。此类金融资产作为其他权益工具投资列示。

金融资产满足下列条件之一的，表明本集团持有该金融资产的目的是交易性的：

·取得相关金融资产的目的，主要是为了近期出售；

·相关金融资产在初始确认时属于集中管理的可辨认金融工具组合的一部分，且有客观证据表明近期实际存在短期获利模式；

·相关金融资产属于衍生工具。但符合财务担保合同定义的衍生工具以及被指定为有效套期工具的衍生工具除外。

以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产包括分类为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产和指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产，除衍生金融资产外，列示于交易性金融资产：

·不符合分类为以摊余成本计量的金融资产、以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产条件的金融资产均分类为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产；

·在初始确认时，为消除或显著减少会计错配，本集团可以将金融资产不可撤销地指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产。

1、以摊余成本计量的金融资产

以摊余成本计量的金融资产采用实际利率法，按摊余成本进行后续计量，发生减值时或终止确认产生的利得或损失，计入当期损益。

本集团对以摊余成本计量的金融资产按照实际利率法确认利息收入。除下列情况外，本集团根据金融资产账面余额乘以实际利率计算确定利息收入：

·对于购入或源生的已发生信用减值的金融资产，本集团自初始确认起，按照该金融资产的摊余成本和经信用调整的实际利率计算确定其利息收入；

·对于购入或源生的未发生信用减值、但在后续期间成为已发生信用减值的金融资产，本集团在后续期间，按照该金融资产的摊余成本和实际利率计算确定其利息收入。若该金融工具在后续期间因其信用风险有所改善而不再存在信用减值，并且这一改善可与应用上述规定之后发生的某一事件相联系，本集团转按实际利率乘以该金融资产账面余额来计算确定利息收入。

2、以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产

分类为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产相关的减值损失或利得、采用实际利率法计算的利息收入及汇兑损益计入当期损益，除此以外该金融资产的公允价值变动均计入其他综合收益。该金融资产计入各期损益的金额与视同其一直按摊余成本计量而计入各期损益的金额相等。该金融资产终止确认时，之前计入其他综合收益的累计利得或损失从其他综合收益中转出，计入当期损益。

指定为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的非交易性权益工具投资的公允价值变动在其他综合收益中进行确认，该金融资产终止确认时，之前计入其他综合收益的累计利得或损失从其他综合收益中转出，计入留存收益。本集团持有该等非交易性权益工具投资期间，在本集团收取股利的权利已经确立，与股利相关的经济利益很可能流入本集团，且股利的金额能够可靠计量时，确认股利收入并计入当期损益。

3、以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产

以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产以公允价值进行后续计量，公允价值变动形成的利得或损失以及与该金融资产相关的股利和利息收入计入当期损益。

二、金融工具减值

本集团对以摊余成本计量的金融资产、以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产、不属于以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债的贷款承诺、不属于以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债以及因金融资产转移不符合终止确认条件或继续涉入被转移金融资产所形成金融负债的财务担保合同以预期信用损失为基础进行减值会计处理并确认损失准备。

对于其他金融工具，除购买或源生的已发生信用减值的金融资产外，本集团在每个资产负债表日评估相关金融工具的信用风险自初始确认后的变动情况。若该金融工具的信用风险自初始确认后已显著增加，本集团按照相当于该金融工具整个存续期内预期信用损失的金额计量其损失准备；若该金融工具的信用风险自初始确认后并未显著增加，本集团按照相当于该金融工具未来12个月内预期信用损失的金额计量其损失准备。信用损失准备的增加或转回金额，除分类为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产外，作为减值损失或利得计入当期损益。对于分类为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产，本集团在其他综合收益中确认其信用损失准备，并将减值损失或利得计入当期损益，且不减少该金融资产在资产负债表中列示的账面价值。

本集团在前一会计期间已经按照相当于金融工具整个存续期内预期信用损失的金额计量了损失准备，但在当期资产负债表日，该金融工具已不再属于自初始确认后信用风险显著增加的情形的，本集团在当期资产负债表日按照相当于未来12个月内预期信用损失的金额计量该金融工具的损失准备，由此形成的损失准备的转回金额作为减值利得计入当期损益。

1、信用风险显著增加

本集团利用可获得的合理且有依据的前瞻性信息，通过比较金融工具在资产负债表日发生违约的风险与在初始确认日发生违约的风险，以确定金融工具的信用风险自初始确认后是否已显著增加。对于贷款承诺和财务担保合同，本集团在应用金融工具减值规定时，将本集团成为做出不可撤销承诺的一方之日作为初始确认日。

本集团在评估信用风险是否显著增加时会考虑如下因素：

(1)信用风险变化所导致的内部价格指标是否发生显著变化；

(2)若现有金融工具在资产负债表日作为新金融工具源生或发行，该金融工具的利率或其他条款是否

发生显著变化(如更严格的合同条款、增加抵押品或担保物或者更高的收益率等)；

(3)同一金融工具或具有相同预计存续期的类似金融工具的信用风险的外部市场指标是否发生显著变

化。这些指标包括：信用利差、针对借款人的信用违约互换价格、金融资产的公允价值小于其摊余成

本的时间长短和程度、与借款人相关的其他市场信息(如借款人的债务工具或权益工具的价格变动)；

(4)金融工具外部信用评级实际或预期是否发生显著变化；

(5)对债务人实际或预期的内部信用评级是否下调；

(6)预期将导致债务人履行其偿债义务的能力发生显著变化的业务、财务或经济状况是否发生不利变

化；

(7)债务人经营成果实际或预期是否发生显著变化；

(8)同一债务人发行的其他金融工具的信用风险是否显著增加；

(9)债务人所处的监管、经济或技术环境是否发生显著不利变化；

(10)作为债务抵押的担保物价值或第三方提供的担保或信用增级质量是否发生显著变化，这些变化预期将降低债务人按合同规定期限还款的经济动机或者影响违约概率；

(11)预期将降低借款人按合同约定期限还款的经济动机是否发生显著变化；

(12)借款合同的预期是否发生变更，包括预计违反合同的行为可能导致的合同义务的免除或修订、给予免息期、利率跳升、要求追加抵押品或担保或者对金融工具的合同框架做出其他变更；

(13)债务人预期表现和还款行为是否发生显著变化；

(14)本集团对金融工具信用管理方法是否发生变化。

无论经上述评估后信用风险是否显著增加，当金融工具合同付款已发生逾期超过(含)30日，则表明该金融工具的信用风险已经显著增加。

于资产负债表日，若本集团判断金融工具只具有较低的信用风险，则本集团假定该金融工具的信用风险自初始确认后并未显著增加。如果金融工具的违约风险较低，借款人在短期内履行其合同现金流量义务的能力很强，并且即使较长时期内经济形势和经营环境存在不利变化但未必一定降低借款人履行其合同现金义务，则该金融工具被视为具有较低的信用风险。

2、已发生信用减值的金融资产

当本集团预期对金融资产未来现金流量具有不利影响的一项或多项事件发生时，该金融资产成为已发生信用减值的金融资产。金融资产已发生信用减值的证据包括下列可观察信息：

（1）发行方或债务人发生重大财务困难；

（2）债务人违反合同，如偿付利息或本金违约或逾期等；

（3）债权人出于与债务人财务困难有关的经济或合同考虑，给予债务人在任何其他情况下都不会做

出的让步；

（4）债务人很可能破产或进行其他财务重组；

（5）发行方或债务人财务困难导致该金融资产的活跃市场消失；

（6）以大幅折扣购买或源生一项金融资产，该折扣反映了发生信用损失的事实。

基于本集团内部信用风险管理，当内部建议的或外部获取的信息中表明金融工具债务人不能全额偿付包括本集团在内的债权人(不考虑本集团取得的任何担保)，则本集团认为发生违约事件。

无论上述评估结果如何，若金融工具合同付款已发生逾期超过(含)90日，则本集团推定该金融工具已发生违约。

3、预期信用损失的确定

本集团按照下列方法确定相关金融工具的预期信用损失：

·对于金融资产，信用损失为本集团应收取的合同现金流量与预期收取的现金流量之间差额的现值；

·对于未提用的贷款承诺，信用损失为在贷款承诺持有人提用相应贷款的情况下，本集团应收取的合同现金流量与预期收取的现金流量之间差额的现值。本集团对贷款承诺预期信用损失的估计，与其对该贷

款承诺提用情况的预期保持一致；

·对于财务担保合同，信用损失为本集团就该合同持有人发生的信用损失向其做出赔付的预计付款额，减去本集团预期向该合同持有人、债务人或任何其他方收取的金额之间差额的现值。·对于资产负债表日已发生信用减值但并非购买或源生已发生信用减值的金融资产，信用损失为该金融资产账面余额与按原实际利率折现的估计未来现金流量的现值之间的差额。本集团计量金融工具预期信用损失的方法反映的因素包括：通过评价一系列可能的结果而确定的无偏概率加权平均金额；货币时间价值；在资产负债表日无须付出不必要的额外成本或努力即可获得的有关过去事项、当前状况以及未来经济状况预测的合理且有依据的信息。

4、减记金融资产

当本集团不再合理预期金融资产合同现金流量能够全部或部分收回的，直接减记该金融资产的账面余额。这种减记构成相关金融资产的终止确认。

三、金融资产的转移

满足下列条件之一的金融资产，予以终止确认：(1)收取该金融资产现金流量的合同权利终止；(2)该金融资产已转移，且将金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬转移给转入方；(3)该金融资产已转移，虽然本集团既没有转移也没有保留金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬，但是未保留对该金融资产的控制。

若本集团既没有转移也没有保留金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬，且保留了对该金融资产控制的，则按照继续涉入所转移金融资产的程度确认有关金融资产，并相应确认有关负债。本集团按照下列方式对相关负债进行计量：

·被转移金融资产以摊余成本计量的，相关负债的账面价值等于继续涉入被转移金融资产的账面价值减去本集团保留的权利(如果本集团因金融资产转移保留了相关权利)的摊余成本并加上本集团承担的义务(如果本集团因金融资产转移承担了相关义务)的摊余成本，相关负债不指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债；

·被转移金融资产以公允价值计量的，相关负债的账面价值等于继续涉入被转移金融资产的账面价值减去本集团保留的权利(如果本集团因金融资产转移保留了相关权利)的公允价值并加上本集团承担的义务(如果本集团因金融资产转移承担了相关义务)的公允价值，该权利和义务的公允价值为按独立基础计量时的公允价值。

金融资产整体转移满足终止确认条件的，将所转移金融资产在终止确认日的账面价值及因转移金融资产而收到的对价与原计入其他综合收益的公允价值变动累计额中对应终止确认部分的金额之和的差额计入当期损益。若本集团转移的金融资产是指定为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的非交易性权益工具投资，之前计入其他综合收益的累计利得或损失从其他综合收益中转出，计入留存收益。

金融资产部分转移满足终止确认条件的，将转移前金融资产整体的账面价值在终止确认部分和继续确认部分之间按照转移日各自的相对公允价值进行分摊，并将终止确认部分收到的对价和原计入其他综合收益的公允价值变动累计额中对应终止确认部分的金额之和与终止确认部分在终止确认日的账面价值之差额计入当期损益。若本集团转移的金融资产是指定为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的非交易

性权益工具投资，之前计入其他综合收益的累计利得或损失从其他综合收益中转出，计入留存收益。

金融资产整体转移未满足终止确认条件的，本集团继续确认所转移的金融资产整体，并将收到的对价确认为金融负债。

四、金融负债和权益工具的分类

本集团根据所发行金融工具的合同条款及其所反映的经济实质而非仅以法律形式，结合金融负债和权益工具的定义，在初始确认时将该金融工具或其组成部分分类为金融负债或权益工具。

1、金融负债的分类、确认和计量

金融负债在初始确认时划分为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债和其他金融负债。

（1）以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债

以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债，包括交易性金融负债(含属于金融负债的衍生工具)和指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债。除衍生金融负债单独列示外，以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债列示为交易性金融负债。

金融负债满足下列条件之一，表明本集团承担该金融负债的目的是交易性的：

·承担相关金融负债的目的，主要是为了近期回购；

·相关金融负债在初始确认时属于集中管理的可辨认金融工具组合的一部分，且有客观证据表明近期实际存在短期获利模式；

·相关金融负债属于衍生工具。但符合财务担保合同定义的衍生工具以及被指定为有效套期工具的衍生工具除外。

本集团将符合下列条件之一的金融负债，在初始确认时可以指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债：(1)该指定能够消除或显著减少会计错配；(2)根据本集团正式书面文件载明的风险管理或投资策略，以公允价值为基础对金融负债组合或金融资产和金融负债组合进行管理和业绩评价，并在本集团内部以此为基础向关键管理人员报告；(3)符合条件的包含嵌入衍生工具的混合合同。

交易性金融负债采用公允价值进行后续计量，公允价值变动形成的利得或损失以及与该等金融负债相关的股利或利息支出计入当期损益。

对于被指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债，该金融负债由本集团自身信用风险变动引起的公允价值变动计入其他综合收益，其他公允价值变动计入当期损益。该金融负债终止确认时，之前计入其他综合收益的自身信用风险变动引起的其公允价值累计变动额转入留存收益。与该等金融负债相关的股利或利息支出计入当期损益。若按上述方式对该等金融负债的自身信用风险变动的影响进行处理会造成或扩大损益中的会计错配的，本集团将该金融负债的全部利得或损失(包括自身信用风险变动的影响金额)计入当期损益。

（2）其他金融负债

除金融资产转移不符合终止确认条件或继续涉入被转移金融资产所形成的金融负债、财务担保合同及贷款承诺外的其他金融负债分类为以摊余成本计量的金融负债，按摊余成本进行后续计量，终止确认或摊销产生的利得或损失计入当期损益。

本集团与交易对手方修改或重新议定合同，未导致按摊余成本进行后续计量的金融负债终止确认，但导致合同现金流量发生变化的，本集团重新计算该金融负债的账面价值，并将相关利得或损失计入当期损益。重新计算的该金融负债的账面价值，本集团根据将重新议定或修改的合同现金流量按金融负债的原实际利率折现的现值确定。对于修改或重新议定合同所产生的所有成本或费用，本集团调整修改后的金融负债的账面价值，并在修改后金融负债的剩余期限内进行摊销。

（3）财务担保合同及贷款承诺

财务担保合同是指当特定债务人到期不能按照最初或修改后的债务工具条款偿付债务时，要求发行方向蒙受损失的合同持有人赔付特定金额的合同。对于不属于指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债或者因金融资产转移不符合终止确认条件或继续涉入被转移金融资产所形成的金融负债的财务担保合同以及不属于以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债的以低于市场利率贷款的贷款承诺，在初始确认后按照损失准备金额以及初始确认金额扣除依据收入准则相关规定所确定的累计摊销额后的余额孰高进行计量。

2、金融负债的终止确认

金融负债的现时义务全部或部分已经解除的，终止确认该金融负债或其一部分。本集团(借入方)与借出方之间签订协议，以承担新金融负债方式替换原金融负债，且新金融负债与原金融负债的合同条款实质上不同的，本集团终止确认原金融负债，并同时确认新金融负债。

金融负债全部或部分终止确认的，将终止确认部分的账面价值与支付的对价(包括转出的非现金资产或承担的新金融负债)之间的差额，计入当期损益。

3、权益工具

权益工具是指能证明拥有本集团在扣除所有负债后的资产中的剩余权益的合同。本集团发行(含再融资)、回购、出售或注销权益工具作为权益的变动处理。本集团不确认权益工具的公允价值变动。与权益性交易相关的交易费用从权益中扣减。

本集团对权益工具持有方的分配作为利润分配处理，发放的股票股利不影响股东权益总额。

五、衍生工具与嵌入衍生工具

衍生工具包括利率衍生金融工具以及汇率衍生金融工具，于相关合同签署日以公允价值进行初始计量，并以公允价值进行后续计量。

对于嵌入衍生工具与主合同构成的混合合同，若主合同属于金融资产的，本集团不从该混合合同中分拆嵌入衍生工具，而将该混合合同作为一个整体适用关于金融资产分类的会计准则规定。

若混合合同包含的主合同不属于金融资产，且同时符合下列条件的，本集团将嵌入衍生工具从混合合同中分拆，作为单独存在的衍生工具处理。

(1) 嵌入衍生工具的经济特征和风险与主合同的经济特征及风险不紧密相关。

(2) 与嵌入衍生工具具有相同条款的单独工具符合衍生工具的定义。

(3) 该混合合同不是以公允价值计量且其变动计入当期损益进行会计处理。

嵌入衍生工具从混合合同中分拆的，本集团按照适用的会计准则规定对混合合同的主合同进行会计处

理。本集团无法根据嵌入衍生工具的条款和条件对嵌入衍生工具的公允价值进行可靠计量的，该嵌入衍生工具的公允价值根据混合合同公允价值和主合同公允价值之间的差额确定。使用了上述方法后，该嵌入衍生工具在取得日或后续资产负债表日的公允价值仍然无法单独计量的，本集团将该混合合同整体指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融工具。

六、金融资产和金融负债的抵销

当本集团具有抵销已确认金融资产和金融负债的法定权利，且该种法定权利是当前可执行的，同时本集团计划以净额结算或同时变现该金融资产和清偿该金融负债时，金融资产和金融负债以相互抵销后的金额在资产负债表内列示。除此以外，金融资产和金融负债在资产负债表内分别列示，不予相互抵销。

七、复合工具

本集团发行的同时包含负债和转换选择权的可转换债券，初始确认时进行分拆，分别予以确认。其中，以固定金额的现金或其他金融资产换取固定数量的自身权益工具结算的转换选择权，作为权益工具进行核算。

初始确认时，负债部分的公允价值按类似不具有转换选择权债券的现行市场价格确定。可转换债券的整体发行价格扣除负债部分的公允价值的差额，作为债券持有人将债券转换为权益工具的转换选择权的价值，计入其他权益工具。

后续计量时，可转换债券负债部分采用实际利率法按摊余成本计量；划分为权益工具的转换选择权的价值继续保留在权益工具。可转换债券到期或转换时不产生损失或收益。

发行可转换债券发生的交易费用，在负债成份和权益工具成份之间按照各自的相对公允价值进行分摊。与权益工具成份相关的交易费用直接计入权益工具；与负债成份相关的交易费用计入负债的账面价值，并采用实际利率法于可转换债券的期限内进行摊销。

11.贵金属

无

12.应收款项

无。

13.应收款项融资

无。

14.合同资产

合同资产是指本集团已向客户转让商品或服务而有权收取对价的权利，且该权利取决于时间流逝之外的其他因素。本集团拥有的无条件(即，仅取决于时间流逝)向客户收取对价的权利作为应收款项单独列示。

15.合同成本

无。

16.持有待售资产

无。

17.债权投资

具体请参见“第十节 财务报告 五、重要会计政策及会计估计 10、金融工具”。

18.其他债权投资

具体参见“第十节 财务报告 五、重要会计政策及会计估计 10、金融工具”。

19.长期股权投资

一、共同控制、重大影响的判断标准

控制是指投资方拥有对被投资方的权力，通过参与被投资方的相关活动而享有可变回报，并且有能力运用对被投资方的权力影响其回报金额。共同控制是指按照相关约定对某项安排所共有的控制，并且该安排的相关活动必须经过分享控制权的参与方一致同意后才能决策。重大影响是指对被投资方的财务和经营政策有参与决策的权力，但并不能够控制或者与其他方一起共同控制这些政策的制定。在确定能否对被投资单位实施控制或施加重大影响时，已考虑投资方和其他方持有的被投资单位当期可转换公司债券、当期可执行认股权证等潜在表决权因素。

二、初始投资成本的确定

除企业合并形成的长期股权投资外其他方式取得的长期股权投资，按成本进行初始计量。对于因追加投资能够对被投资单位实施重大影响或实施共同控制但不构成控制的，长期股权投资成本为按照《企业会计准则第22号—金融工具确认和计量》确定的原持有股权投资的公允价值加上新增投资成本之和。

三、后续计量及损益确认方法

1、按成本法核算的长期股权投资

公司财务报表采用成本法核算对子公司的长期股权投资。子公司是指本集团能够对其实施控制的被投资主体。

采用成本法核算的长期股权投资按初始投资成本计量。追加或收回投资调整长期股权投资的成本。当期投资收益按照享有被投资单位宣告发放的现金股利或利润确认。

2、按权益法核算的长期股权投资

本集团对联营企业和合营企业的投资采用权益法核算。联营企业是指本集团能够对其施加重大影响的被投资单位，合营企业是指本集团仅对该安排的净资产享有权利的合营安排。

采用权益法核算时，长期股权投资的初始投资成本大于投资时应享有被投资单位可辨认净资产公允价值份额的，不调整长期股权投资的初始投资成本；初始投资成本小于投资时应享有被投资单位可辨认净资产公允价值份额的，其差额计入当期损益，同时调整长期股权投资的成本。

采用权益法核算时，按照应享有或应分担的被投资单位实现的净损益和其他综合收益的份额，分别确认投资收益和其他综合收益，同时调整长期股权投资的账面价值；按照被投资单位宣告分派的利润或现金股利计算应享有的部分，相应减少长期股权投资的账面价值；对于被投资单位除净损益、其他综合收益和利润分配以外股东权益的其他变动，调整长期股权投资的账面价值并计入资本公积。在确认应享有被投资单位净损益的份额时，以取得投资时被投资单位各项可辨认资产等的公允价值为基础，对被投资单位的净利润进行调整后确认。被投资单位采用的会计政策及会计期间与本集团不一致的，按照本集团的会计政策及会计期间对被投资单位的财务报表进行调整，并据以确认投资收益和其他综合收益。对于本集团与联营

企业及合营企业之间发生的交易，投出或出售的资产不构成业务的，未实现内部交易损益按照享有的比例计算归属于本集团的部分予以抵销，在此基础上确认投资损益。但本集团与被投资单位发生的未实现内部交易损失，属于所转让资产减值损失的，不予以抵销。

在确认应分担被投资单位发生的净亏损时，以长期股权投资的账面价值和其他实质上构成对被投资单位净投资的长期权益减记至零为限。此外，如本集团对被投资单位负有承担额外损失的义务，则按预计承担的义务确认预计负债，计入当期投资损失。被投资单位以后期间实现净利润的，本集团在收益分享额弥补未确认的亏损分担额后，恢复确认收益分享额。

四、长期股权投资处置

处置长期股权投资时，其账面价值与实际取得价款的差额，计入当期损益。采用权益法核算的长期股权投资，处置后的剩余股权仍采用权益法核算的，原采用权益法核算而确认的其他综合收益采用与被投资单位直接处置相关资产或负债相同的基础进行会计处理，并按比例结转当期损益；因被投资方除净损益、其他综合收益和利润分配以外的其他股东权益变动而确认的股东权益，按比例结转入当期损益。采用成本法核算的长期股权投资，处置后剩余股权仍采用成本法核算的，其在取得对被投资单位的控制之前因采用权益法核算或金融工具确认和计量准则核算而确认的其他综合收益，采用与被投资单位直接处置相关资产或负债相同的基础进行会计处理，并按比例结转当期损益；因采用权益法核算而确认的被投资单位净资产中除净损益、其他综合收益和利润分配以外的其他股东权益变动按比例结转当期损益。

本集团因处置部分股权投资丧失了对被投资单位的控制的，在编制个别财务报表时，处置后的剩余股权能够对被投资单位实施共同控制或施加重大影响的，改按权益法核算，并对该剩余股权视同自取得时即采用权益法核算进行调整；处置后的剩余股权不能对被投资单位实施共同控制或施加重大影响的，改按金融工具确认和计量准则的有关规定进行会计处理，其在丧失控制之日的公允价值与账面价值之间的差额计入当期损益。对于本集团取得对被投资单位的控制之前，因采用权益法核算或金融工具确认和计量准则核算而确认的其他综合收益，在丧失对被投资单位控制时采用与被投资单位直接处置相关资产或负债相同的基础进行会计处理，因采用权益法核算而确认的被投资单位净资产中除净损益、其他综合收益和利润分配以外的其他股东权益变动在丧失对被投资单位控制时结转入当期损益。其中，处置后的剩余股权采用权益法核算的，其他综合收益和其他股东权益按比例结转；处置后的剩余股权改按金融工具确认和计量准则进行会计处理的，其他综合收益和其他股东权益全部结转。

本集团因处置部分股权投资丧失了对被投资单位的共同控制或重大影响的，处置后的剩余股权改按金融工具确认和计量准则核算，其在丧失共同控制或重大影响之日的公允价值与账面价值之间的差额计入当期损益。原股权投资因采用权益法核算而确认的其他综合收益，在终止采用权益法核算时采用与被投资单位直接处置相关资产或负债相同的基础进行会计处理，因被投资方除净损益、其他综合收益和利润分配以外的其他股东权益变动而确认的股东权益，在终止采用权益法时全部转入当期投资收益。

本集团通过多次交易分步处置对子公司股权投资直至丧失控制权，如果上述交易属于一揽子交易的，将各项交易作为一项处置子公司股权投资并丧失控制权的交易进行会计处理，在丧失控制权之前每一次处置价款与所处置的股权对应的长期股权投资账面价值之间的差额，先确认为其他综合收益，到丧失控制权

时再一并转入丧失控制权的当期损益。

20.投资性房地产

不适用

21.固定资产

（1）确认条件

固定资产是指为生产商品、提供劳务、出租或经营管理而持有的，使用寿命超过一个会计年度的有形资产。固定资产仅在与其有关的经济利益很可能流入本集团，且其成本能够可靠地计量时才予以确认。固定资产按取得时的成本进行初始计量。与固定资产有关的后续支出，如果与该固定资产有关的经济利益很可能流入且其成本能可靠地计量，则计入固定资产成本，并终止确认被替换部分的账面价值。除此以外的其他后续支出，在发生时计入当期损益。

（2）折旧方法

固定资产从达到预定可使用状态的次月起，采用年限平均法在使用寿命内计提折旧。各类固定资产的折旧年限、预计净残值率和年折旧率如下：

类别	折旧年限（年）	残值率（%）	年折旧率（%）
房屋及建筑物	20	0.00-5.00	4.75-5.00
运输工具	5	0.00-5.00	19.00-20.00
电子设备	3-5	0.00-5.00	19.00-33.33
机具设备	10	0.00-5.00	9.50-10.00
其他设备	5	0.00-5.00	19.00-20.00

预计净残值是指假定固定资产预计使用寿命已满并处于使用寿命终了时的预期状态，本集团目前从该项资产处置中获得的扣除预计处置费用后的金额。

（3）其他说明

当固定资产处置时或预期通过使用或处置不能产生经济利益时，终止确认该固定资产。固定资产出售、转让、报废或毁损的处置收入扣除其账面价值和相关税费后的差额计入当期损益。本集团至少于年度终了对固定资产的使用寿命、预计净残值和折旧方法进行复核，如发生改变则作为会计估计变更处理。

22.在建工程

在建工程按实际成本计量﹐实际成本包括在建期间发生的各项工程支出、工程达到预定可使用状态前的资本化的借款费用以及其他相关费用等。在建工程不计提折旧。在建工程在达到预定可使用状态后结转为固定资产。

23.借款费用

无。

24.使用权资产

具体参见“第十节 财务报告 五、重要会计政策及会计估计 36、租赁”。

25.无形资产

（1）计价方法、使用寿命、减值测试

无形资产主要包括土地使用权和软件等。无形资产按成本进行初始计量。使用寿命有限的无形资产自可供使用时起，按其原值在其预计使用寿命内采用直线法分期平均摊销。使用寿命不确定的无形资产不予摊销。

年末，对使用寿命有限的无形资产的使用寿命和摊销方法进行复核，必要时进行调整。

（2）内部研究开发支出会计政策

无。

26.附回购条件的资产转让

一、买入返售金融资产

根据协议承诺将于未来某确定日期按确定价格返售的金融资产不在资产负债表内予以确认。买入该等资产所支付的成本，在资产负债表中作为买入返售金融资产列示。买入价与返售价之间的差额在协议期内按实际利率法确认，计入利息收入。

二、卖出回购金融资产款

根据协议承诺将于未来某确定日期按确定价格回购的已售出金融资产不在资产负债表内予以终止确认。出售该等资产所得的款项，在资产负债表中作为卖出回购金融资产款列示。售价与回购价之间的差额在协议期内按实际利率法确认，计入利息支出。

27.合同负债

合同负债是指本集团已收或应收客户对价而应向客户转让商品或服务的义务。同一合同下的合同资产和合同负债以净额列示。

28.职工薪酬

（1）短期薪酬的会计处理方法

本集团在职工为其提供服务的会计期间，将实际发生的短期薪酬确认为负债，并计入当期损益或相关资产成本。本集团发生的职工福利费，在实际发生时根据实际发生额计入当期损益或相关资产成本。职工福利费为非货币性福利的，按照公允价值计量。

本集团为职工缴纳的医疗保险费、工伤保险费、生育保险费等社会保险费和住房公积金，以及本集团按规定提取的工会经费和职工教育经费，在职工为本集团提供服务的会计期间，根据规定的计提基础和计提比例计算确定相应的职工薪酬金额，确认相应负债，计入当期损益或相关资产成本。

（2）离职后福利的会计处理方法

本银行离职后福利为设定提存计划。

本集团在职工为其提供服务的会计期间，将根据设定提存计划计算的应缴存金额确认为负债，并计入当期损益或相关资产成本。

（3）辞退福利的会计处理方法

本集团向职工提供辞退福利的，在下列两者孰早日确认辞退福利产生的职工薪酬负债，并计入当期损益：本集团不能单方面撤回因解除劳动关系计划或裁减建议所提供的辞退福利时；本集团确认与涉及支付

辞退福利的重组相关的成本或费用时。

（4）其他长期职工福利的会计处理方法

无。

29.租赁负债

具体参见“第十节 财务报告 五、重要会计政策及会计估计 36、租赁”。

30.预计负债

当与或有事项相关的义务是本集团承担的现时义务，且履行该义务很可能导致经济利益流出，以及该义务的金额能够可靠地计量，则确认为预计负债。

在资产负债表日，考虑与或有事项有关的风险、不确定性和货币时间价值等因素，按照履行相关现时义务所需支出的最佳估计数对预计负债进行计量。如果货币时间价值影响重大，则以预计未来现金流出折现后的金额确定最佳估计数。

如果清偿预计负债所需支出全部或部分预期由第三方补偿的，补偿金额在基本确定能够收到时，作为资产单独确认，且确认的补偿金额不超过预计负债的账面价值。

31.股份支付

无。

32.优先股、永续债等其他金融工具

本集团发行的永续债，同时符合以下条件的，作为权益工具：(1)该金融工具不包括交付现金或其他金融资产给其他方，或在潜在不利条件下与其他方交换金融资产或金融负债的合同义务；(2)将来须用或可用企业自身权益工具结算该金融工具的，如该金融工具为非衍生工具，不包括交付可变数量的自身权益工具进行结算的合同义务；如为衍生工具，本集团只能通过以固定数量的自身权益工具交换固定金额的现金或其他金融资产结算该金融工具。

归类为权益工具的永续债，利息支出或股利分配作为本集团的利润分配，其回购、注销等作为权益的变动处理，相关交易费用从权益中扣减。

33.收入

收入确认和计量所采用的会计政策本集团的收入主要来源于如下业务类型：

（1）利息净收入

除以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融工具外，所有金融工具的利息收入和支出均采用

实际利率法并计入合并利润表的“利息收入”和“利息支出”。实际利率与合同利率差异较小的，也

可按合同利率计算。以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融工具的利息收入在“投资收益”中

确认。

（2）股利收入

股利收入于本集团获得收取股利的权利确立时确认。

（3）手续费及佣金收入

本集团在履行了合同中的履约义务，即在客户取得相关商品或服务控制权时，按照分摊至该项履约义务的交易价格确认收入。履约义务，是指合同中本集团向客户转让可明确区分商品或服务的承诺。交易价格，是指本集团因向客户转让商品或服务而预期有权收取的对价金额，但不包含代第三方收取的款项以及本集团预期将退还给客户的款项。 本集团采用产出法确定履约进度，即根据已转移给客户的商品或服务对于客户的价值确定履约进度。当履约进度不能合理确定时，已经发生的成本预计能够得到补偿的，本集团按照已经发生的成本金额确认收入，直到履约进度能够合理确定为止。

34.政府补助

政府补助是指本集团从政府无偿取得货币性资产和非货币性资产。政府补助在能够满足政府补助所附条件且能够收到时予以确认。政府补助为货币性资产的，按照收到的金额计量。政府补助为非货币性资产的，按照公允价值计量；公允价值不能够可靠取得的，按照名义金额计量。按照名义金额计量的政府补助，直接计入当期损益。政府补助根据相关政府文件中明确规定的补助对象性质划分为与资产相关的政府补助和与收益相关的政府补助。与资产相关的政府补助，冲减相关资产的账面价值或确认为递延收益，在相关资产的使用寿命内按照合理、系统的方法分期计入当期损益。与收益相关的政府补助，用于补偿以后期间的相关费用和损失的，确认为递延收益，并在确认相关费用的期间计入当期损益；用于补偿已经发生的相关费用和损失的，直接计入当期损益。与本集团日常活动相关的政府补助，应当按照经济业务实质，计入其他收益或冲减相关成本费用。与本集团日常活动无关的政府补助，应当计入营业外收入或冲减营业外支出。

35.递延所得税资产/递延所得税负债

所得税费用包括当期所得税和递延所得税。

（1）当期所得税

资产负债表日，对于当期和以前期间形成的当期所得税负债(或资产)，以按照税法规定计算的预期应交纳(或返还)的所得税金额计量。

（2）递延所得税资产及递延所得税负债

对于某些资产、负债项目的账面价值与其计税基础之间的差额，以及未作为资产和负债确认但按照税法规定可以确定其计税基础的项目的账面价值与计税基础之间的差额产生的暂时性差异，采用资产负债表债务法确认递延所得税资产及递延所得税负债。

一般情况下所有暂时性差异均确认相关的递延所得税。但对于可抵扣暂时性差异，本集团以很可能取得用来抵扣可抵扣暂时性差异的应纳税所得额为限，确认相关的递延所得税资产。此外，与商誉的初始确认有关的，以及与既不是企业合并、发生时也不影响会计利润和应纳税所得额(或可抵扣亏损)的交易中产

生的资产或负债的初始确认有关的暂时性差异，不予确认有关的递延所得税资产或负债。对于能够结转以后年度的可抵扣亏损和税款抵减，以很可能获得用来抵扣可抵扣亏损和税款抵减的未来应纳税所得额为限，确认相应的递延所得税资产。本集团确认与子公司、联营企业及合营企业投资相关的应纳税暂时性差异产生的递延所得税负债，除非本集团能够控制暂时性差异转回的时间，而且该暂时性差异在可预见的未来很可能不会转回。对于与子公司、联营企业及合营企业投资相关的可抵扣暂时性差异，只有当暂时性差异在可预见的未来很可能转回，且未来很可能获得用来抵扣可抵扣暂时性差异的应纳税所得额时，本集团才确认递延所得税资产。资产负债表日，对于递延所得税资产和递延所得税负债，根据税法规定，按照预期收回相关资产或清偿相关负债期间的适用税率计量。除与直接计入其他综合收益或股东权益的交易和事项相关的当期所得税和递延所得税计入其他综合收益或股东权益，以及企业合并产生的递延所得税调整商誉的账面价值外，其余当期所得税和递延所得税费用或收益计入当期损益。

资产负债表日，对递延所得税资产的账面价值进行复核，如果未来很可能无法获得足够的应纳税所得额用以抵扣递延所得税资产的利益，则减记递延所得税资产的账面价值。在很可能获得足够的应纳税所得额时，减记的金额予以转回。

（3）所得税的抵销

当拥有以净额结算的法定权利，且意图以净额结算或取得资产、清偿负债同时进行时，本集团当期所得税资产及当期所得税负债以抵销后的净额列报。

当拥有以净额结算当期所得税资产及当期所得税负债的法定权利，且递延所得税资产及递延所得税负债是与同一税收征管部门对同一纳税主体征收的所得税相关或者是对不同的纳税主体相关，但在未来每一具有重要性的递延所得税资产及负债转回的期间内，涉及的纳税主体意图以净额结算当期所得税资产和负债或是同时取得资产、清偿负债时，本集团递延所得税资产及递延所得税负债以抵销后的净额列报。

36.租赁

租赁，是指在一定期间内，出租人将资产的使用权让与承租人以获取对价的合同。

在合同开始日，本集团评估该合同是否为租赁或者包含租赁。除非合同条款和条件发生变化，本集团不重新评估合同是否为租赁或者包含租赁。

（一） 本集团作为承租人

1、 租赁的分拆

合同中同时包含一项或多项租赁和非租赁部分的，本集团将各项单独租赁和非租赁部分进行分拆，按照各租赁部分单独价格及非租赁部分的单独价格之和的相对比例分摊合同对价。

2、短期租赁和低价值资产租赁

本集团对短期租赁以及低价值资产租赁，选择不确认使用权资产和租赁负债。短期租赁，是指在租赁期开始日，租赁期不超过12个月且不包含购买选择权的租赁。低价值资产租赁，是指单项租赁资产为全

新资产时价值较低的租赁。本集团将短期租赁和低价值资产租赁的租赁付款额，在租赁期内各个期间按照直线法计入当期损益或相关资产成本。

3、使用权资产

除短期租赁和低价值资产租赁外，本集团在租赁期开始日对租赁确认使用权资产。租赁期开始日，是指出租人提供租赁资产使其可供本集团使用的起始日期。使用权资产按照成本进行初始计量。该成本包括：

（1）租赁负债的初始计量金额；

（2）在租赁期开始日或之前支付的租赁付款额，存在租赁激励的，扣除已享受的租赁激励相关金额；

（3）本集团发生的初始直接费用；

（4）本集团为拆卸及移除租赁资产、复原租赁资产所在场地或将租赁资产恢复至租赁条款约定状态预计将发生的成本。

本集团参照《企业会计准则第4号—固定资产》有关折旧规定，对使用权资产计提折旧。本集团能够合理确定租赁期届满时取得租赁资产所有权的，使用权资产在租赁资产剩余使用寿命内计提折旧。无法合理确定租赁期届满时能够取得租赁资产所有权的，在租赁期与租赁资产剩余使用寿命两者孰短的期间内计提折旧。

本集团按照《企业会计准则第8号——资产减值》的规定来确定使用权资产是否已发生减值，并对已识别的减值损失进行会计处理。

4、租赁负债

除短期租赁和低价值资产租赁外，本集团在租赁期开始日按照该日尚未支付的租赁付款额的现值对租赁负债进行初始计量。在计算租赁付款额的现值时，本集团采用租赁内含利率作为折现率，无法确定租赁内含利率的，采用增量借款利率作为折现率。

租赁付款额是指本集团向出租人支付的与在租赁期内使用租赁资产的权利相关的款项，包括：

（1）固定付款额及实质固定付款额，存在租赁激励的，扣除租赁激励相关金额；

（2）取决于指数或比率的可变租赁付款额；

（3）本集团合理确定将行使的购买选择权的行权价格；

（4）租赁期反映出本集团将行使终止租赁选择权的，行使终止租赁选择权需支付的款项；

（5）根据本集团提供的担保余值预计应支付的款项。

租赁期开始日后，本集团按照固定的周期性利率计算租赁负债在租赁期内各期间的利息费用，并计入当期损益或相关资产成本。

在租赁期开始日后，发生下列情形的，本集团重新计量租赁负债，并调整相应的使用权资产，若使用权资产的账面价值已调减至零，但租赁负债仍需进一步调减的，本集团将差额计入当期损益：

（1）因租赁期变化或购买选择权的评估结果发生变化的，本集团按变动后租赁付款额和修订后的折现率计算的现值重新计量租赁负债；

（2）根据担保余值预计的应付金额或者用于确定租赁付款额的指数或者比例发生变动，本集团按照

变动后的租赁付款额和原折现率计算的现值重新计量租赁负债。

二、本集团作为出租人

1、租赁的分拆

合同中同时包含租赁和非租赁部分的，本集团根据《企业会计准则第14号—收入》关于交易价格分摊的规定分摊合同对价，分摊的基础为租赁部分和非租赁部分各自的单独价格。

2、租赁的分类

实质上转移了与租赁资产所有权有关的几乎全部风险和报酬的租赁为融资租赁。融资租赁以外的其他租赁为经营租赁。

3、本集团作为出租人记录经营租赁业务

在租赁期内各个期间，本集团采用直线法将经营租赁的租赁收款额确认为租金收入。本集团发生的与经营租赁有关的初始直接费用于发生时予以资本化，在租赁期内按照与租金收入确认相同的基础进行分摊，分期计入当期损益。

本集团取得的与经营租赁有关的未计入租赁收款额的可变租赁收款额，在实际发生时计入当期损益。

37. 抵债资产

以资产清偿债务的债务重组，初始确认受让的金融资产以外的资产时，以成本计量。放弃债权的公允价值与账面价值之间的差额，计入当期损益。

资产负债表日，抵债资产按照账面价值与可变现净值孰低计量，当可变现净值低于账面价值时，对抵债资产计提跌价准备。

抵债资产处置时，取得的处置收入与抵债资产账面价值的差额计入资产处置损益。

取得抵债资产后转为自用的，按转换日抵债资产的账面余额结转。已计提抵债资产跌价准备的，同时结转跌价准备。

38. 债务重组

（1）作为债务人记录债务重组义务

以资产清偿债务方式进行债务重组的，本集团在相关资产和所清偿债务符合终止确认条件时予以终止确认，所清偿债务账面价值与转让资产账面价值之间的差额计入当期损益。

将债务转为权益工具方式进行债务重组的，本集团在所清偿债务符合终止确认条件时予以终止确认。本集团初始确认权益工具时按照权益工具的公允价值计量，权益工具的公允价值不能可靠计量的，按照所清偿债务的公允价值计量。所清偿债务账面价值与权益工具确认金额之间的差额，计入当期损益。

采用修改其他条款方式进行债务重组的，本集团按照《企业会计准则第22 号——金融工具确认和计量》和《企业会计准则第37 号——金融工具列报》的规定，确认和计量重组债务。

以多项资产清偿债务或者组合方式进行债务重组的，本集团按照前述方法确认和计量权益工具和重组债务，所清偿债务的账面价值与转让资产的账面价值以及权益工具和重组债务的确认金额之和的差额，计入当期损益。

（2）作为债权人记录债务重组义务

以资产清偿债务方式进行债务重组的，本集团初始确认受让的金融资产以外的资产时，以成本计量，其中：对联营企业或合营企业投资的成本，包括放弃债权的公允价值和可直接归属于该资产的税金等其他成本。固定资产的成本，包括放弃债权的公允价值和使该资产达到预定可使用状态前所发生的可直接归属于该资产的税金、运输费、装卸费、安装费、专业人员服务费等其他成本。无形资产的成本，包括放弃债权的公允价值和可直接归属于使该资产达到预定用途所发生的税金等其他成本。放弃债权的公允价值与账面价值之间的差额，计入当期损益。将债务转为权益工具方式进行的债务重组导致本集团将债权转为对联营企业或合营企业的权益性投资的，本集团按照放弃债权的公允价值和可直接归属于该资产的税金等其他成本计量其初始投资成本。放弃债权的公允价值与账面价值之间的差额，计入当期损益。采用修改其他条款方式进行债务重组的，本集团按照《企业会计准则第22 号——金融工具确认和计量》的规定，确认和计量重组债权。采用多项资产清偿债务或者组合方式进行债务重组的，首先按照《企业会计准则第22 号——金融工具确认和计量》的规定确认和计量受让的金融资产和重组债权，然后按照受让的金融资产以外的各项资产的公允价值比例，对放弃债权的公允价值扣除受让金融资产和重组债权确认金额后的净额进行分配，并以此为基础按照前述方法分别确定各项资产的成本。放弃债权的公允价值与账面价值之间的差额，计入当期损益。

39.资产证券化业务

无。

40.套期会计

无。

41.其他重要的会计政策和会计估计

本集团在运用“第十节 财务报告 五、重要会计政策及会计估计”所描述的会计政策过程中，由于经营活动内在的不确定性，本集团需要对无法准确计量的报表项目的账面价值进行判断、估计和假设。这些判断、估计和假设是基于本集团管理层过去的历史经验，并在考虑其他相关因素的基础上作出的，实际的结果可能与本集团的估计存在差异。

本集团对前述判断、估计和假设在持续经营的基础上进行定期复核，会计估计的变更仅影响变更当期的，其影响数在变更当期予以确认；既影响变更当期又影响未来期间的，其影响数在变更当期和未来期间予以确认。

于资产负债表日，本集团需对财务报表账面价值进行判断、估计和假设的重要领域如下：

（1）金融资产的分类

金融资产的分类取决于合同现金流量测试和业务模式测试的结果。

本集团在评估金融资产的合同现金流量是否与基本借贷安排相一致时，存在以下主要判断：本金是否可能因提前还款等原因导致在存续期内的时间分布或者金额发生变动；利息是否仅包括货币时间价值、信

用风险、其他基本借贷风险以及成本和利润的对价。例如，提前偿付的金额是否仅反映了尚未支付的本金及以未偿付本金为基础的利息，以及因提前终止合同而支付的合理补偿。

本集团确认业务模式的类别，该类别应当反映如何对金融资产组进行管理，以达到特定业务目标。该确认涵盖能够反映所有相关证据的判断，包括如何评估和计量资产绩效、影响资产绩效的风险、以及如何管理资产及管理人员如何得到补偿。

（2）预期信用损失模型下的减值

预期信用损失的计量中使用了复杂的模型和大量的假设，这些模型和假设涉及未来的宏观经济情况和客户的信用行为。根据会计准则的要求对预期信用损失进行计量涉及许多重大判断，具体包括：

信用风险显著增加：本集团利用可获得的合理且有依据的前瞻性信息，通过比较金融工具在资产负债表日发生违约的风险与在初始确认日发生违约的风险，以确定金融工具的信用风险自初始确认后是否已显著增加。预期信用损失模型中损失准备的确认为阶段一资产采用12个月内的预期信用损失，阶段二和阶段三资产采用整个存续期内的预期信用损失。当初始确认后信用风险显著增加时，资产进入阶段二。在评估资产的信用风险是否显著增加时，本集团会考虑定性和定量的合理且有依据的前瞻性信息。

建立具有类似信用风险特征的资产组：当按组合计量预期信用损失时，金融工具按共同风险特征分组。本集团持续评估这些金融工具是否继续保持具有相似的信用风险特征，用以确保一旦信用风险特征发生变化，金融工具将被适当地重新分组。这可能会导致新建资产组合或将资产重分类至某个现存资产组合，从而更好地反映这类资产的类似信用风险特征。当信用风险显著增加时，资产从阶段一转入阶段二。同时也存在当资产仍评估为12个月内或整个存续期内的预期信用损失时，由于资产组的信用风险不同而导致预期信用损失的金额不同。

模型和假设的使用：本集团采用不同的模型和假设来评估金融资产的预期信用损失。本集团通过判断来确定每类金融资产的最适用模型，以及确定这些模型所使用的假设，包括信用风险的关键驱动因素相关的假设。

前瞻性信息：在评估预期信用损失时，本集团使用了合理且有依据的前瞻性信息，这些信息基于对不同经济驱动因素的未来走势的假设，以及这些经济驱动因素如何相互影响的假设。

违约率：违约率是预期信用风险的重要输入值。违约率是对未来一定时期内发生违约的可能性的估计，其计算涉及历史数据、假设和对未来情况的预期。

违约损失率：违约损失率是对违约产生的损失的估计。它基于合同现金流与借款人预期收到的现金流之间的差异，且考虑了抵押品产生的现金流和整体信用增级。

（3）金融工具的公允价值

本集团对没有活跃交易市场的金融工具，通过各种估值方法和模型确定其公允价值。在实际运用中，相关模型通常使用可观测数据，但对一些领域，如本集团和交易对手的信用风险、市场波动率和相关性等，则需要管理层对其进行估计。这些相关因素假设的变化会对金融工具的公允价值产生影响。

（4）对结构化主体合并的判断

针对本集团管理或者投资的结构化主体，对本集团是主要责任人还是代理人进行评估，以判断是否对

该等结构化主体具有控制。本集团基于管理人的决策范围、其他方持有的权力、提供管理服务而获得的报酬和面临的可变动收益风险敞口等因素来判断本集团是主要责任人还是代理人，并确定是否应合并结构化主体。

（5）所得税

在计提所得税时本集团需进行大量的估计工作，有部分交易其最终的税务处理和计算存在一定的不确定性，尤其是部分项目是否能够在税前列支需要政府主管机关的审批。如果这些税务事项的最终认定结果同最初入账的金额存在差异，则该差异将对其最终认定期间的当期所得税和递延所得税以及应交所得税、递延所得税资产和递延所得税负债产生影响。

42.重要会计政策和会计估计变更

（1）重要会计政策变更

√ 适用 □ 不适用

本集团自2021年1月1日(“首次执行日”)起执行财政部于2018年修订的《企业会计准则第21 号—租赁》(以下简称“新租赁准则”，修订前的租赁准则简称“原租赁准则”)。新租赁准则完善了租赁的定义，增加了租赁的识别、分拆和合并等内容；取消承租人经营租赁和融资租赁的分类，要求在租赁期开始日对所有租赁(短期租赁和低价值资产租赁除外)确认使用权资产和租赁负债，并分别确认折旧和利息费用；改进了承租人对租赁的后续计量，增加了选择权重估和租赁变更情形下的会计处理，并增加了相关披露要求。此外，也丰富了出租人的披露内容。本集团修订后的作为承租人和出租人对租赁的确认和计量的会计政策参见 “第十节 财务报告 五、重要会计政策及会计估计 36、租赁”。

（2）重要会计估计变更

□ 适用 √ 不适用

（3）2021年起首次执行新租赁准则调整首次执行当年年初财务报表相关情况

√ 适用 □ 不适用

合并资产负债表

人民币元

项目	2020年12月31日	2021年1月1日	调整数
资产：
现金及存放中央银行款项	10,198,887,702.97	10,198,887,702.97	0.00
货币资金	0.00	0.00	0.00
结算备付金	0.00	0.00	0.00
存放同业款项	1,605,123,947.05	1,605,123,947.05	0.00
贵金属	0.00	0.00	0.00
拆出资金	64,741,308.04	64,741,308.04	0.00
衍生金融资产	64,543,111.42	64,543,111.42	0.00
应收款项	0.00	0.00	0.00
应收款项融资	0.00	0.00	0.00

合同资产	0.00	0.00	0.00
买入返售金融资产	1,961,009,315.55	1,961,009,315.55	0.00
持有待售资产	0.00	0.00	0.00
发放贷款和垫款	81,975,296,908.86	81,975,296,908.86	0.00
金融投资：	44,333,139,135.60	44,333,139,135.60	0.00
交易性金融资产	3,873,292,072.77	3,873,292,072.77	0.00
债权投资	22,191,724,795.05	22,191,724,795.05	0.00
其他债权投资	17,888,728,686.99	17,888,728,686.99	0.00
其他权益工具投资	379,393,580.79	379,393,580.79	0.00
长期股权投资	1,148,820,594.97	1,148,820,594.97	0.00
投资性房地产	0.00	0.00	0.00
固定资产	866,042,210.20	866,042,210.20	0.00
在建工程	87,362,540.31	87,362,540.31	0.00
使用权资产	0.00	83,421,716.58	83,421,716.58
无形资产	166,707,429.31	166,707,429.31	0.00
商誉	0.00	0.00	0.00
递延所得税资产	1,093,873,416.80	1,093,873,416.80	0.00
其他资产	252,103,643.13	243,848,615.30	-8,255,027.83
资产总计	143,817,651,264.21	143,892,817,952.96	75,166,688.75
负债：
短期借款	0.00	0.00	0.00
向中央银行借款	3,357,857,278.10	3,357,857,278.10	0.00
同业及其他金融机构存放款项	621,116,793.99	621,116,793.99	0.00
拆入资金	1,984,309,330.62	1,984,309,330.62	0.00
交易性金融负债	0.00	0.00	0.00
衍生金融负债	55,484,941.20	55,484,941.20	0.00
卖出回购金融资产款	10,551,534,254.83	10,551,534,254.83	0.00
吸收存款	109,794,021,600.02	109,794,021,600.02	0.00
应付职工薪酬	527,287,901.76	527,287,901.76	0.00
应交税费	56,462,466.67	56,462,466.67	0.00
应付款项	0.00	0.00	0.00
合同负债	0.00	0.00	0.00
持有待售负债	0.00	0.00	0.00
预计负债	105,346,496.48	105,346,496.48	0.00
长期借款	0.00	0.00	0.00
应付债券	5,221,954,303.49	5,221,954,303.49	0.00
其中：优先股	0.00	0.00	0.00
永续债	0.00	0.00	0.00
租赁负债	0.00	75,166,688.75	75,166,688.75
递延所得税负债	0.00	0.00	0.00
其他负债	232,737,754.86	232,737,754.86	0.00
负债合计	132,508,113,122.02	132,583,279,810.77	75,166,688.75
所有者权益：

股本	1,807,957,762.00	1,807,957,762.00	0.00
其他权益工具	449,887,940.46	449,887,940.46	0.00
其中：优先股	0.00	0.00	0.00
永续债	0.00	0.00	0.00
资本公积	864,615,909.23	864,615,909.23	0.00
减：库存股	0.00	0.00	0.00
其他综合收益	169,573,511.84	169,573,511.84	0.00
盈余公积	3,738,280,268.85	3,738,280,268.85	0.00
一般风险准备	1,988,419,562.04	1,988,419,562.04	0.00
未分配利润	2,186,376,847.83	2,186,376,847.83	0.00
归属于母公司所有者权益合计	11,205,111,802.25	11,205,111,802.25	0.00
少数股东权益	104,426,339.94	104,426,339.94	0.00
所有者权益合计	11,309,538,142.19	11,309,538,142.19	0.00
负债和所有者权益总计	143,817,651,264.21	143,892,817,952.96	75,166,688.75

母公司资产负债表

人民币元

项目	2020年12月31日	2021年1月1日	调整数
资产：
现金及存放中央银行款项	9,873,823,307.53	9,873,823,307.53	0.00
货币资金	0.00	0.00	0.00
结算备付金	0.00	0.00	0.00
存放同业款项	1,849,222,904.16	1,849,222,904.16	0.00
贵金属	0.00	0.00	0.00
拆出资金	64,741,308.04	64,741,308.04	0.00
衍生金融资产	64,543,111.42	64,543,111.42	0.00
应收款项	0.00	0.00	0.00
应收款项融资	0.00	0.00	0.00
合同资产	0.00	0.00	0.00
买入返售金融资产	1,961,009,315.55	1,961,009,315.55	0.00
持有待售资产	0.00	0.00	0.00
发放贷款和垫款	79,673,291,341.11	79,673,291,341.11	0.00
金融投资	44,333,139,135.60	44,333,139,135.60	0.00
交易性金融资产	3,873,292,072.77	3,873,292,072.77	0.00
债权投资	22,191,724,795.05	22,191,724,795.05	0.00
其他债权投资	17,888,728,686.99	17,888,728,686.99	0.00
其他权益工具投资	379,393,580.79	379,393,580.79	0.00
长期股权投资	1,302,344,344.97	1,302,344,344.97	0.00
投资性房地产	0.00	0.00	0.00
固定资产	834,910,277.42	834,910,277.42	0.00
在建工程	87,362,540.31	87,362,540.31	0.00
使用权资产	0.00	81,030,647.74	81,030,647.74

无形资产	166,646,425.83	166,646,425.83	0.00
商誉	0.00	0.00	0.00
递延所得税资产	1,005,041,193.34	1,005,041,193.34	0.00
其他资产	237,159,761.74	230,909,761.74	-6,250,000.00
资产总计	141,453,234,967.02	141,528,015,614.76	74,780,647.74
负债：
短期借款	0.00	0.00	0.00
向中央银行借款	3,195,469,629.91	3,195,469,629.91	0.00
同业及其他金融机构存放款项	1,473,553,156.73	1,473,553,156.73	0.00
拆入资金	1,984,309,330.62	1,984,309,330.62	0.00
交易性金融负债	0.00	0.00	0.00
衍生金融负债	55,484,941.20	55,484,941.20	0.00
卖出回购金融资产款	10,551,534,254.83	10,551,534,254.83	0.00
吸收存款	106,861,236,859.31	106,861,236,859.31	0.00
应付职工薪酬	520,722,962.09	520,722,962.09	0.00
应交税费	55,135,766.69	55,135,766.69	0.00
应付款项	0.00	0.00	0.00
合同负债	0.00	0.00	0.00
持有待售负债	0.00	0.00	0.00
预计负债	104,023,798.62	104,023,798.62	0.00
长期借款	0.00	0.00	0.00
应付债券	5,221,954,303.49	5,221,954,303.49	0.00
其中：优先股	0.00	0.00	0.00
永续债	0.00	0.00	0.00
租赁负债	0.00	74,780,647.74	74,780,647.74
递延所得税负债	0.00	0.00	0.00
其他负债	229,358,212.20	229,358,212.20	0.00
负债合计	130,252,783,215.69	130,327,563,863.43	74,780,647.74
所有者权益：
股本	1,807,957,762.00	1,807,957,762.00	0.00
其他权益工具	449,887,940.46	449,887,940.46	0.00
其中：优先股	0.00	0.00	0.00
永续债	0.00	0.00	0.00
资本公积	859,812,967.40	859,812,967.40	0.00
减：库存股	0.00	0.00	0.00
其他综合收益	169,573,511.84	169,573,511.84	0.00
盈余公积	3,738,280,268.85	3,738,280,268.85	0.00
一般风险准备	1,969,733,464.28	1,969,733,464.28	0.00
未分配利润	2,205,205,836.50	2,205,205,836.50	0.00
所有者权益合计	11,200,451,751.33	11,200,451,751.33	0.00
负债和所有者权益总计	141,453,234,967.02	141,528,015,614.76	74,780,647.74

对于首次执行日前已存在的合同，本集团在首次执行日选择不重新评估其是否为租赁或者包含租赁。

（一）本集团作为承租人

本集团根据首次执行新租赁准则的累积影响数调整首次执行日留存收益及财务报表其他相关项目金额，不调整可比期间信息。对于首次执行日前的除低价值租赁外的经营租赁，本集团根据每项租赁选择采用下列一项或多项简化处理：

、将于首次执行日后12个月内完成的租赁，作为短期租赁处理；、计量租赁负债时，具有相似特征的租赁采用同一折现率。

3、作为使用权资产减值测试的替代，本集团根据《企业会计准则第13号——或有事项》评估包含租赁的合同在首次执行日前是否为亏损合同，并根据首次执行日前计入资产负债表的亏损准备金额调整使用权资产。

于首次执行日，本集团因执行新租赁准则而做了如下调整：

对于首次执行日前的经营租赁，本集团在首次执行日根据剩余租赁付款额按首次执行日承租人增量借款利率折现的现值计量租赁负债，并选择按照与租赁负债相等的金额(根据预付租金进行必要调整)计量使用权资产。

本集团于2021年1月1日确认租赁负债人民币75,166,688.75元，使用权资产为人民币83,421,716.58元。对于首次执行日前的经营租赁，本集团采用首次执行日增量借款利率折现后的现值计量租赁负债，该等增量借款利率的加权平均值为3.93%。

执行新租赁准则对本集团2021年1月1日资产负债表相关项目的影响列示如下：

人民币元

项目	2020年12月31日	调整	2021年1月1日
使用权资产	-	83,421,716.58	83,421,716.58
租赁负债	-	(75,166,688.75)	(75,166,688.75)
其他资产	252,103,643.13	(8,255,027.83)	243,848,615.30

本集团于2021年1月1日确认的租赁负债与2020年度财务报表中披露的重大经营租赁承诺的调节信息如下：

人民币元

项目	2021年1月1日
2020年12月31日的不可撤销的经营租赁承诺	112,563,805.45
按首次执行日增量借款利率折现计算的租赁负债	76,894,276.20
减：短期租赁	(1,727,587.45)
经营租赁的租赁负债	75,166,688.75
2021年1月1日租赁负债	75,166,688.75

于2021年1月1日，本集团的使用权资产账面价值情况如下：

人民币元

项目

2021年1月1日

对于首次执行日前的经营租赁确认的使用权资产	75,166,688.75
加：预付租赁款重分类	8,255,027.83
2021年1月1日使用权资产账面价值	83,421,716.58

于2021年1月1日，本集团的使用权资产按类别披露如下：

人民币元

项目	2021年1月1日
房屋及建筑物	83,421,716.58

（二）本集团作为出租人

根据新租赁准则的过渡性规定，于首次执行日，本集团无需对本集团作为出租人的租赁于首次执行日进行调整且比较信息也无需重述。

（4）2021年起首次执行新租赁准则追溯调整前期比较数据说明

□ 适用 √不适用

六、税项

1.主要税种及税率

税种	计税依据	税率/征收率
企业所得税	应纳税所得额	25%
增值税	应税收入	3%、5%
城市维护建设税	应纳流转税	5%、7%
教育费附加	应纳流转税	3%
地方教育费附加	应纳流转税	2%

企业所得税

本集团适用所得税率均为25%。

增值税

根据《国家税务总局关于进一步明确全面推开营改增试点金融业有关政策的通知》(财税[2016]46号)的相关规定，本集团作为一般纳税人选择适用简易计税方法计税，取得的金融服务计税销售额的增值税征收率为3%。其他应税收入中的不动产租赁收入适用增值税简易征收办法，征收率为5%。

城市维护建设税

本集团按应纳流转税的5%或7%计缴城市维护建设税。

教育费附加

本集团按应纳流转税的3%计缴教育费附加，按应纳流转税的2%计缴地方教育附加。

2.税收优惠

无。

七、合并财务报表项目注释

1、现金及存放中央银行款项

人民币元

项目	年末数	年初数
库存现金	227,568,165.09	200,551,615.99
存放中央银行法定存款准备金	8,186,120,049.05	7,732,353,912.64
存放中央银行超额存款准备金	684,845,309.98	2,253,930,174.34
存放中央银行的其他款项	14,313,449.36	12,052,000.00
合计	9,112,846,973.48	10,198,887,702.97

存放中央银行法定存款准备金系本集团按规定向中国人民银行缴存一般性存款的存款准备金，包括人民币存款准备金和外汇存款准备金，该准备金不能用于日常业务，未经中国人民银行批准不得动用。一般性存款指本集团吸收的机关团体存款、财政预算外存款、保证金存款、个人储蓄存款、单位存款、委托资金净额及其他各项存款。根据中国人民银行规定，2021年12月31日本银行人民币存款准备金缴存比率为

6.50%(2020年12月31日：7.50%)，外汇存款准备金缴存比率为9.00% (2020年12月31日：5.00%)。中国人民银行对缴存的外汇存款准备金不计付利息，本集团子公司的人民币存款准备金缴存比例按中国人民银行相应规定执行。

存放中央银行超额存款准备金系本集团存放于中国人民银行超出法定准备金的款项，主要用于资金清算、头寸调拨等。

存放中央银行的其他款项主要系缴存央行财政性存款。缴存央行财政性存款系本集团按规定向中国人民银行缴存的财政存款，包括本集团代办的中央预算收入、地方金库存款等。

2、存放同业款项

人民币元

项目	年末数	年初数
存放境内同业款项	1,312,508,332.32	1,528,067,178.94
存放境外同业款项	685,242,471.33	87,673,277.03
应计利息	742,836.26	-
小计	1,998,493,639.91	1,615,740,455.97
减：损失准备	(11,086,569.46)	(10,616,508.92)
合计	1,987,407,070.45	1,605,123,947.05

3、拆出资金

人民币元

项目

年末数

年初数

拆放境内银行资金	127,514,000.00	88,009,834.97
应计利息	106.28	63,799.04
小计	127,514,106.28	88,073,634.01
减：损失准备	(911,954.63)	(23,332,325.97)
合计	126,602,151.65	64,741,308.04

拆出资金的信用风险和预期信用损失情况

人民币元

项目	年末数
	阶段一 (12个月预期信用损失)	阶段二 (整个存续期预期信用损失)	阶段三 (整个存续期预期信用损失-已减值)	合计
拆出资金	127,514,106.28	-	-	127,514,106.28
减：损失准备	(911,954.63)	-	-	(911,954.63)
拆出资金账面价值	126,602,151.65	-	-	126,602,151.65

人民币元

项目	年初数
	阶段一 (12个月预期信用损失)	阶段二 (整个存续期预期信用损失)	阶段三 (整个存续期预期信用损失-已减值)	合计
拆出资金	65,312,799.04	-	22,760,834.97	88,073,634.01
减：损失准备	(571,491.00)	-	(22,760,834.97)	(23,332,325.97)
拆出资金账面价值	64,741,308.04	-	-	64,741,308.04

人民币元

项目	本年度
	阶段一 (12个月预期信用损失)	阶段二 (整个存续期预期信用损失)	阶段三 (整个存续期预期信用损失-已减值)	合计
年初余额	571,491.00	-	22,760,834.97	23,332,325.97
本年计提	340,463.63	-	-	340,463.63
本年核销	-	-	(22,760,834.97)	(22,760,834.97)
年末余额	911,954.63	-	-	911,954.63

人民币元

项目	上年度
	阶段一 (12个月预期信用损失)	阶段二 (整个存续期预期信用损失)	阶段三 (整个存续期预期信用损失-已减值)	合计
年初余额	1,370,384.12	2,092,860.00	27,847,836.77	31,311,080.89
本年计提	(798,893.12)	(2,092,860.00)	(5,087,001.80)	(7,978,754.92)
年末余额	571,491.00	-	22,760,834.97	23,332,325.97

4、衍生金融工具

人民币元

非套期工具	本年年末余额
	名义 金额	公允价值
		资产	负债
利率衍生工具	44,961,640,000.00	160,871,693.93	163,483,898.80
货币衍生工具	70,081,309,550.52	564,895,057.30	567,041,219.50
合计	115,042,949,550.52	725,766,751.23	730,525,118.30

人民币元

非套期工具	上年年末余额
	名义 金额	公允价值
		资产	负债
利率衍生工具	11,828,210,000.00	33,588,922.92	20,721,467.81
货币衍生工具	18,591,592,600.00	30,954,188.50	34,763,473.39
合计	30,419,802,600.00	64,543,111.42	55,484,941.20

于

5、买入返售金融资产

人民币元

项目	年末数	年初数
金融债	-	374,076,000.00
同业存单	-	1,600,861,000.00
应计利息	-	575,771.09
小计	-	1,975,512,771.09
减：减值准备	-	(14,503,455.54)
合计	-	1,961,009,315.55

6、发放贷款和垫款

（1）贷款和垫款的分类

人民币元

项目	年末数	上年年末数
以摊余成本计量的贷款垫款总额	91,415,427,162.92	76,347,911,994.64
以摊余成本计量的贷款和垫款应计利息	214,323,367.52	177,968,928.72
小计	91,629,750,530.44	76,525,880,923.36
减：贷款损失准备	(4,476,450,705.23)	(3,058,300,536.20)
以摊余成本计量的贷款和垫款账面价值	87,153,299,825.21	73,467,580,387.16
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款和垫款	8,401,379,507.11	8,507,716,521.70
合计	95,554,679,332.32	81,975,296,908.86

以摊余成本计量的贷款和垫款

人民币元

项目	年末数	上年年末数
个人贷款和垫款

房产按揭贷款	10,110,450,717.69	8,438,121,853.73
个人生产经营贷款	26,322,948,895.99	20,312,505,518.27
个人消费贷款	5,220,070,681.60	4,952,813,069.50
信用卡	2,684,572,778.47	905,220,932.00
小计	44,338,043,073.75	34,608,661,373.50
企业贷款和垫款
贷款	47,077,384,089.17	41,739,250,621.14
小计	47,077,384,089.17	41,739,250,621.14
应计利息	214,323,367.52	177,968,928.72
以摊余成本计量的贷款和垫款总额	91,629,750,530.44	76,525,880,923.36
减：损失准备
-阶段一(12个月的预期信用损失)	(3,093,392,539.72)	-1,867,634,470.65
-阶段二(整个存续期预期信用损失)	(486,639,404.80)	-278,947,647.36
-阶段三(整个存续期预期信用损失–已减值)	(896,418,760.71)	-911,718,418.19
小计	(4,476,450,705.23)	-3,058,300,536.20
以摊余成本计量的贷款和垫款账面价值	87,153,299,825.21	73,467,580,387.16

以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款和垫款

人民币元

项目	年末数	年初数
企业贷款和垫款
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款 和垫款的账面价值	8,401,379,507.11	8,507,716,521.70
损失准备
-阶段一(12个月的预期信用损失)	(9,177,021.87)	(3,812,201.39)
损失准备合计	(9,177,021.87)	(3,812,201.39)

（2）贷款和垫款的信用风险与预期信用损失情况

人民币元

项目	年末数
	阶段一 (12个月的预期信用损失)	阶段二 (整个存续期预期信用损失)	阶段三 (整个存续期预期信用损失-已减值)	合计
以摊余成本计量的贷款和垫款	88,048,012,244.26	2,539,772,682.37	1,041,965,603.81	91,629,750,530.44
减：以摊余成本计量的贷款和垫款损失准备	(3,093,392,539.72)	(486,639,404.80)	(896,418,760.71)	(4,476,450,705.23)
以摊余成本计量的贷款和垫款账面价值	84,954,619,704.54	2,053,133,277.57	145,546,843.10	87,153,299,825.21
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款和垫款	8,401,379,507.11	-	-	8,401,379,507.11
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款和垫款损失准备	(9,177,021.87)	-	-	(9,177,021.87)
贷款和垫款账面价值合计	93,355,999,211.65	2,053,133,277.57	145,546,843.10	95,554,679,332.32

人民币元

项目	年初数
	阶段一 (12个月的预期信用损失)	阶段二 (整个存续期预期信用损失)	阶段三 (整个存续期预期信用损失-已减值)	合计
以摊余成本计量的贷款和垫款	72,837,364,108.50	2,611,826,062.99	1,076,690,751.87	76,525,880,923.36
减：以摊余成本计量的贷款和垫款损失准备	(1,867,634,470.65)	(278,947,647.36)	(911,718,418.19)	(3,058,300,536.20)
以摊余成本计量的贷款和垫款账面价值	70,969,729,637.85	2,332,878,415.63	164,972,333.68	73,467,580,387.16
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款和垫款	8,507,716,521.70	-	-	8,507,716,521.70
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款和垫款损失准备	(3,812,201.39)	-	-	(3,812,201.39)
贷款和垫款账面价值合计	79,477,446,159.55	2,332,878,415.63	164,972,333.68	81,975,296,908.86

（3）按行业分布情况(不含应计利息)

人民币元

项目	年末数		上年年末数
	金额	比例(%)	金额	比例(%)
制造业	18,536,818,749.01	18.57	16,084,063,672.00	18.95
批发和零售业	8,842,355,313.66	8.86	7,620,717,770.13	8.97
租赁和商务服务业	6,911,645,197.48	6.92	6,616,035,518.94	7.80
建筑业	3,534,982,176.42	3.54	2,957,241,838.12	3.49
水利、环境和公共设施管理业	2,699,068,230.26	2.70	2,409,984,727.04	2.84
农、林、牧、渔业	1,877,814,494.55	1.88	2,037,891,478.90	2.40
电力、燃气及水的生产和供应业	924,750,000.00	0.93	1,020,645,000.00	1.20
交通运输、仓储和邮政业	1,225,360,298.20	1.23	898,698,462.20	1.06
房地产业	801,850,146.82	0.80	816,972,855.52	0.96
住宿和餐饮业	568,002,739.51	0.57	397,539,108.40	0.47
文化、体育和娱乐业	235,420,304.50	0.24	234,600,000.00	0.28
科学研究和技术服务业	293,815,085.16	0.29	161,293,686.09	0.19
金融业	199,926,540.59	0.20	116,926,513.80	0.14
居民服务、修理和其他服务业	80,395,422.12	0.08	107,769,990.00	0.13
卫生和社会工作	91,600,000.00	0.09	102,050,000.00	0.12
教育	107,731,161.50	0.11	82,560,000.00	0.10
信息传输、软件和信息技术服务业	136,598,229.39	0.14	65,010,000.00	0.08
其他	9,250,000.00	0.01	9,250,000.00	0.01
贴现及福费廷	8,401,379,507.11	8.42	8,507,716,521.70	10.02
企业贷款和垫款小计	55,478,763,596.28	55.58	50,246,967,142.84	59.21
个人贷款和垫款小计	44,338,043,073.75	44.42	34,608,661,373.50	40.79

贷款和垫款总额

99,816,806,670.03

100.00

84,855,628,516.34

100.00

（4）按担保方式分布情况(不含应计利息)

人民币元

项目	年末数	上年年末数
信用贷款	12,322,166,939.38	7,297,805,539.34
保证贷款	27,238,448,436.74	25,277,287,245.39
附担保物贷款	60,256,191,293.91	52,280,535,731.61
其中：抵押贷款	51,092,063,652.10	42,762,278,273.18
质押贷款	9,164,127,641.81	9,518,257,458.43
贷款和垫款总额	99,816,806,670.03	84,855,628,516.34

（5）逾期贷款总额

人民币元

项目	年末数
	逾期1天 至90天 (含90天)	逾期91天 至360天 (含360天)	逾期361天 至3年 (含3年)	逾期3年以上	合计
信用贷款	85,522,249.27	90,119,465.28	23,830,044.96	2,391,366.31	201,863,125.82
保证贷款	76,751,510.07	203,697,672.60	14,758,122.06	6,263,127.36	301,470,432.09
附担保物贷款	195,308,341.51	174,163,386.94	22,140,223.88	2,756,275.92	394,368,228.25
其中：抵押贷款	195,295,341.51	174,163,386.94	22,140,223.88	2,756,275.92	394,355,228.25
质押贷款	13,000.00	-	-	-	13,000.00
合计	357,582,100.85	467,980,524.82	60,728,390.90	11,410,769.59	897,701,786.16

人民币元

项目	上年年末数
	逾期1天 至90天 (含90天)	逾期91天 至360天 (含360天)	逾期361天 至3年 (含3年)	逾期3年以上	合计
信用贷款	39,995,625.72	33,020,442.41	8,749,477.31	814,747.37	82,580,292.81
保证贷款	82,209,086.72	105,275,792.62	38,014,032.73	2,456,549.55	227,955,461.62
附担保物贷款	173,148,346.42	97,219,277.86	17,674,605.43	3,863,133.02	291,905,362.73
其中：抵押贷款	148,158,346.42	96,839,278.56	17,674,605.43	3,863,133.02	266,535,363.43
质押贷款	24,990,000.00	379,999.30	-	-	25,369,999.30
合计	295,353,058.86	235,515,512.89	64,438,115.47	7,134,429.94	602,441,117.16

（6）发放贷款和垫款账面余额及预期信用损失/减值准备变动情况

以摊余成本计量的贷款和垫款账面余额及预期信用损失/减值准备变动情况

以摊余成本计量的贷款和垫款账面余额变动情况

人民币元

项目

本年度

	阶段一 (12个月预期信用损失)	阶段二 (整个存续期预期信用损失)	阶段三 (整个存续期预期信用损失 - 已减值)	合计
年初余额	72,837,364,108.50	2,611,826,062.99	1,076,690,751.87	76,525,880,923.36
转移：
-至阶段一	120,516,288.27	(120,516,288.27)	-	-
-至阶段二	(877,221,482.98)	881,808,712.53	(4,587,229.55)	-
-至阶段三	-	(290,184,060.14)	290,184,060.14	-
本年发生净额	15,967,353,330.47	(543,161,744.74)	104,301,086.72	15,528,492,672.45
本年核销/处置	-	-	(424,623,065.37)	(424,623,065.37)
年末余额	88,048,012,244.26	2,539,772,682.37	1,041,965,603.81	91,629,750,530.44

人民币元

项目	上年度
	阶段一 (12个月预期信用损失)	阶段二 (整个存续期预期信用损失)	阶段三 (整个存续期预期信用损失 - 已减值)	合计
年初余额	61,383,290,610.96	2,745,956,791.71	1,425,337,010.42	65,554,584,413.09
转移：
-至阶段一	118,885,078.85	(118,885,078.85)	-	-
-至阶段二	(736,892,768.17)	741,528,817.83	(4,636,049.66)	-
-至阶段三	-	(362,321,907.92)	362,321,907.92	-
本年发生净额	12,072,081,186.86	(394,452,559.78)	749,536,237.14	12,427,164,864.22
本年核销/处置	-	-	(1,455,868,353.95)	(1,455,868,353.95)
年末余额	72,837,364,108.50	2,611,826,062.99	1,076,690,751.87	76,525,880,923.36

以摊余成本计量的贷款和垫款预期信用损失/减值准备变动情况

人民币元

项目	本年度
	阶段一 (12个月预期信用损失)	阶段二 (整个存续期预期信用损失)	阶段三 (整个存续期预期信用损失 - 已减值)	合计
年初余额	1,867,634,470.65	278,947,647.36	911,718,418.19	3,058,300,536.20
转移：
-至阶段一	12,254,178.46	(12,254,178.46)	-	-
-至阶段二	(22,898,533.94)	26,276,790.11	(3,378,256.17)	-
-至阶段三	-	(21,082,346.84)	21,082,346.84	-
本年计提/(转回)	1,236,402,424.55	214,751,492.63	100,929,006.73	1,552,082,923.91
核销后收回	-	-	290,690,310.49	290,690,310.49
本年核销/处置	-	-	(424,623,065.37)	(424,623,065.37)
年末余额	3,093,392,539.72	486,639,404.80	896,418,760.71	4,476,450,705.23

人民币元

项目	上年度
	阶段一 (12个月预期信用损失)	阶段二 (整个存续期预期信用损失)	阶段三 (整个存续期预期信用损失 - 已减值)	合计
年初余额	1,241,374,608.24	250,262,246.41	978,536,225.84	2,470,173,080.49
转移：
-至阶段一	5,266,834.53	(5,266,834.53)	-	-
-至阶段二	(14,617,854.30)	16,058,140.98	(1,440,286.68)	-
-至阶段三	-	(50,802,410.11)	50,802,410.11	-
本年计提/(转回)	635,610,882.18	68,696,504.61	1,054,645,394.55	1,758,952,781.34
核销后收回	-	-	190,543,028.32	190,543,028.32
本年核销/处置	-	-	(1,361,368,353.95)	(1,361,368,353.95)
年末余额	1,867,634,470.65	278,947,647.36	911,718,418.19	3,058,300,536.20

以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款和垫款预期信用损失变动情况

人民币元

项目	本年度	上年度
年初数	3,812,201.39	6,360,064.09
本年计提/(转回)	5,364,820.48	(2,547,862.70)
年末数	9,177,021.87	3,812,201.39

7、交易性金融资产

人民币元

项目	年末数	年初数
证券投资基金	3,034,962,292.02	1,920,480,582.96
债券	2,550,933,083.71	1,634,353,279.29
信托及资管计划	216,738,114.00	150,105,205.48
同业存单	489,022,700.00	97,282,555.25
联合投资	-	30,000,000.00
权益性投资	155,925,956.97	20,849,637.12
资产支持证券	-	18,778,920.70
其他	116,890.11	1,441,891.97
合计	6,447,699,036.81	3,873,292,072.77

8、债权投资

（1）按产品类型

人民币元

项目	年末数	年初数
债券投资
政府债券	15,246,289,376.03	16,834,650,722.85
债权融资计划	2,990,000,000.00	3,010,000,000.00
非金融企业债券	1,770,383,288.97	2,173,072,130.34

金融债券	-	50,000,000.00
应计利息	382,935,054.20	389,096,392.02
小计	20,389,607,719.20	22,456,819,245.21
减：损失准备
-阶段一(12个月的预期信用损失)	(324,269,367.94)	(265,094,450.16)
小计	(324,269,367.94)	(265,094,450.16)
合计	20,065,338,351.26	22,191,724,795.05

（2）债权投资的信用风险与预期信用损失情况

人民币元

项目	年末数
	阶段一 (12个月的预期信用损失)	阶段二 (整个存续期预期信用损失)	阶段三 (整个存续期预期信用损失-已减值)	合计
债权投资	20,389,607,719.20	-	-	20,389,607,719.20
减：损失准备	(324,269,367.94)	-	-	(324,269,367.94)
债权投资账面价值	20,065,338,351.26	-	-	20,065,338,351.26

人民币元

项目	上年末数
	阶段一 (12个月的预期信用损失)	阶段二 (整个存续期预期信用损失)	阶段三 (整个存续期预期信用损失-已减值)	合计
债权投资	22,456,819,245.21	-	-	22,456,819,245.21
减：损失准备	(265,094,450.16)	-	-	(265,094,450.16)
债权投资账面价值	22,191,724,795.05	-	-	22,191,724,795.05

（3）债权投资预期信用损失变动情况

人民币元

项目	本年度
	阶段一 (12个月的预期信用损失)	阶段二 (整个存续期预期信用损失)	阶段三 (整个存续期预期信用损失–已减值)	合计
年初余额	265,094,450.16	-	-	265,094,450.16
本年计提	59,174,917.78	-	-	59,174,917.78
年末余额	324,269,367.94	-	-	324,269,367.94

人民币元

项目	上年度
	阶段一 (12个月的预期信用损失)	阶段二 (整个存续期预期信用损失)	阶段三 (整个存续期预期信用损失–已减值)	合计
年初余额	235,605,806.01	-	-	235,605,806.01

本年计提	29,488,644.15	-	-	29,488,644.15
年末余额	265,094,450.16	-	-	265,094,450.16

9、其他债权投资

（1）其他债权投资按产品类型

人民币元

项目	年末数	年初数
政府债券	16,995,463,011.43	11,677,213,656.40
资产管理计划(注)	1,960,222,406.61	2,822,477,534.17
非金融企业债券	4,589,428,480.52	1,372,696,467.39
金融债券	952,179,482.98	1,247,918,255.35
中期票据	1,452,790,443.68	768,422,773.68
合计	25,950,083,825.22	17,888,728,686.99

注：本银行通过资产管理计划购买债券或存单。

（2）其他债权投资的信用风险与预期信用损失情况

人民币元

项目	年末数
	阶段一 (12个月的预期信用损失)	阶段二 (整个存续期预期信用损失)	阶段三 (整个存续期预期信用损失-已减值)	合计
其他债权投资	25,950,083,825.22	-	-	25,950,083,825.22
其他债权投资的损失准备	(223,220,114.94)	-	-	(223,220,114.94)

人民币元

项目	上年末数
	阶段一 (12个月的预期信用损失)	阶段二 (整个存续期预期信用损失)	阶段三 (整个存续期预期信用损失-已减值)	合计
其他债权投资	17,783,461,585.62	105,267,101.37	-	17,888,728,686.99
其他债权投资的损失准备	(131,342,613.61)	(2,630,296.88)	(130,865,573.95)	(264,838,484.44)

（3）其他债权投资预期信用损失变动情况

人民币元

项目	年末数
	阶段一 (12个月的预期 信用损失)	阶段二 (整个存续期预期 信用损失)	阶段三 (整个存续期预期 信用损失–已减值)	合计
年初余额	131,342,613.61	2,630,296.88	130,865,573.95	264,838,484.44
本年计提/(转回)	91,877,501.33	(2,630,296.88)	30,405,663.25	119,652,867.70
本年核销	-	-	(161,271,237.20)	(161,271,237.20)
年末余额	223,220,114.94	-	-	223,220,114.94

人民币元

项目	年初数
	阶段一	阶段二	阶段三	合计

	(12个月的预期信用损失)	(整个存续期预期信用损失)	(整个存续预期信用损失–已减值)
年初余额	119,206,644.18	2,502,585.00	72,769,519.08	194,478,748.26
本年计提/(转回)	12,135,969.43	127,711.88	58,096,054.87	70,359,736.18
年末余额	131,342,613.61	2,630,296.88	130,865,573.95	264,838,484.44

10、其他权益工具投资

人民币元

项目	年末数
	成本	累计公允 价值变动	公允价值
非上市股权投资	260,502,604.40	117,239,638.36	377,742,242.76

人民币元

项目	年初数
	成本	累计公允 价值变动	公允价值
非上市股权投资	260,502,604.40	118,890,976.39	379,393,580.79

11、长期股权投资

长期股权投资明细

人民币元

被投资单位	上年年末余额	本年增减变动								年末余额	在被投资单位持股比例（%）	减值准备期末余额
		追加投资	减少投资	权益法下确认投资收益	其他综合收益调整	其他权益变动(注)	宣告发放现金股利或利润	计提减值准备	其他
联营企业
江苏兴化农村商业银行股份有限公司	999,631,551.81	-	-	44,187,526.63	17,780,879.25	-	(8,170,240.00)	-	-	1,053,429,717.69	20.00	-
安徽休宁农村商业银行股份有限公司(注)	149,189,043.16	-	-	7,203,658.30	345,469.55	(9,134,296.36)	(508,099.13)	-	-	147,095,775.52	20.26	-
合计	1,148,820,594.97	-	-	51,391,184.93	18,126,348.80	(9,134,296.36)	(8,678,339.13)	-	-	1,200,525,493.21		-

注：2021年12月，其他股东以现金出资形式对安徽休宁农村商业银行股份有限公司增资，增资扩股后注册资本变更为42800.1519万股。本集团持股份数不变，持股比例由24.99%降为20.26%，相应长期股权投资-其他权益变动减少人民币9,134,296.36元。

人民币元

被投资单位	2019年末余额	上年增减变动								2020年末余额	在被投资单位持股比例(%)	减值准备期末 余额
		追加投资	减少投资	权益法下确认投资收益	其他综合收益调整	其他权益变动	宣告发放现金股利或利润	计提减值准备	其他
联营企业
江苏兴化农村商业银行股份有限公司	946,659,642.00	-	-	76,407,112.96	(15,579,203.15)	-	(7,856,000.00)	-	-	999,631,551.81	20.00	-
安徽休宁农村商业银行股份有限公司	146,024,337.72	-	-	3,660,896.45	-	-	(496,191.01)	-	-	149,189,043.16	24.99	-
合计	1,092,683,979.72	-	-	80,068,009.41	(15,579,203.15)	-	(8,352,191.01)	-	-	1,148,820,594.97		-

12、使用权资产

人民币元

项目	房屋及建筑物
一、账面原值
1.2020年12月31日	不适用
2.会计政策变更影响	83,421,716.58
3.2021年1月1日余额	83,421,716.58
4.本期增加金额	34,316,955.81
5.本期减少金额	-
6.2021年12月31日余额	117,738,672.39
二、累计折旧
1.2021年1月1日余额	-
2.本期增加金额	24,144,026.80
3.本期减少金额	-
4.2021年12月31日余额	24,144,026.80
三、减值准备
1.2021年1月1日余额	-
2.本期增加金额	-
3.本期减少金额	-
4.2021年12月31日余额	-
四、使用权资产账面价值
1.2021年12月31日余额	93,594,645.59
2.2021年1月1日余额	83,421,716.58

2021年度，本集团与租赁相关的现金流出合计人民币26,689,536.06元。2021年度，计入当期损益的简化处理的短期租赁费用为人民币3,445,500.96元、低价值资产租赁费用为0。截至2021年12月31日止，除本集团向出租人支付的押金作为租入资产的担保权益外，租赁协议不附加任何其他担保条款。租入资产不可被用于借款担保。于2021年12月31日，本集团无尚未达到租赁期开始日的房屋及建筑物租赁。

13、固定资产

人民币元

项目	上年年末数	本年增加	本年减少	年末数
一、账面原值合计	1,574,361,332.16	196,055,361.61	(74,452,498.92)	1,695,964,194.85
其中：房屋及建筑物	1,094,295,353.61	119,966,910.09	(24,749,493.68)	1,189,512,770.02
电子设备	398,521,782.68	53,252,446.10	(34,281,019.51)	417,493,209.27
运输工具	14,982,637.07	791,591.50	(107,547.51)	15,666,681.06
机具设备	42,611,531.27	21,995,394.92	(14,431,333.22)	50,175,592.97
其他	23,950,027.53	49,019.00	(883,105.00)	23,115,941.53
二、累计折旧合计	708,319,121.96	88,355,608.47	(64,516,054.11)	732,158,676.32

其中：房屋及建筑物	339,251,213.30	46,215,751.95	(17,652,207.54)	367,814,757.71
电子设备	311,137,586.12	26,821,035.59	(32,480,210.08)	305,478,411.63
运输工具	10,144,021.32	1,211,846.09	(197,537.75)	11,158,329.66
机具设备	26,848,676.78	12,961,894.39	(13,391,810.78)	26,418,760.39
其他	20,937,624.44	1,145,080.45	(794,287.96)	21,288,416.93
三、减值准备合计	-	-	-	-
其中：房屋及建筑物	-	-	-	-
电子设备	-	-	-	-
运输工具	-	-	-	-
机具设备	-	-	-	-
其他	-	-	-	-
四、固定资产账面价值合计	866,042,210.20			963,805,518.53
其中：房屋及建筑物	755,044,140.31			821,698,012.31
电子设备	87,384,196.56			112,014,797.64
运输工具	4,838,615.75			4,508,351.40
机具设备	15,762,854.49			23,756,832.58
其他	3,012,403.09			1,827,524.60

项目	2019年末余额	本年增加	本年减少	2020年末余额
一、账面原值合计	1,423,629,118.56	204,612,883.30	(53,880,669.70)	1,574,361,332.16
其中：房屋及建筑物	958,931,220.15	158,877,226.56	(23,513,093.10)	1,094,295,353.61
电子设备	390,542,363.86	29,392,344.68	(21,412,925.86)	398,521,782.68
运输工具	20,054,583.30	1,989,091.51	(7,061,037.74)	14,982,637.07
机具设备	29,634,561.42	14,114,286.85	(1,137,317.00)	42,611,531.27
其他	24,466,389.83	239,933.70	(756,296.00)	23,950,027.53
二、累计折旧合计	675,890,752.22	76,299,602.40	(43,871,232.66)	708,319,121.96
其中：房屋及建筑物	311,610,047.33	43,135,118.65	(15,493,952.68)	339,251,213.30
电子设备	305,478,343.76	26,089,288.59	(20,430,046.23)	311,137,586.12
运输工具	15,532,696.25	1,002,957.90	(6,391,632.83)	10,144,021.32
机具设备	23,103,196.15	4,807,931.88	(1,062,451.25)	26,848,676.78
其他	20,166,468.73	1,264,305.38	(493,149.67)	20,937,624.44
三、减值准备合计	-	-	-	-
其中：房屋及建筑物	-	-	-	-
电子设备	-	-	-	-
运输工具	-	-	-	-
机具设备	-	-	-	-
其他	-	-	-	-

四、固定资产账面价值合计	747,738,366.34			866,042,210.20
其中：房屋及建筑物	647,321,172.82			755,044,140.31
电子设备	85,064,020.10			87,384,196.56
运输工具	4,521,887.05			4,838,615.75
机具设备	6,531,365.27			15,762,854.49
其他	4,299,921.10			3,012,403.09

14、在建工程

人民币元

项目	年末数
	账面余额	减值准备	账面价值
房屋建筑类	4,032,610.65	-	4,032,610.65
其他	17,164,694.11	-	17,164,694.11
合计	21,197,304.76	-	21,197,304.76

人民币元

项目	上年末数
	账面余额	减值准备	账面价值
房屋建筑类	48,404,667.64	-	48,404,667.64
其他	38,957,872.67	-	38,957,872.67
合计	87,362,540.31	-	87,362,540.31

15、无形资产

人民币元

项目	上年年末数	本年增加	本年减少	年末数
一、账面原值合计	336,594,516.02	61,954,106.00	(7,162,717.62)	391,385,904.40
其中：计算机软件	238,630,800.69	61,954,106.00	-	300,584,906.69
土地使用权	97,963,715.33	-	(7,162,717.62)	90,800,997.71
二、累计摊销合计	169,887,086.71	44,512,375.05	(2,800,272.46)	211,599,189.30
其中：计算机软件	133,687,363.63	42,395,309.61	-	176,082,673.24
土地使用权	36,199,723.08	2,117,065.44	(2,800,272.46)	35,516,516.06
三、减值准备合计	-	-	-	-
其中：计算机软件	-	-	-	-
土地使用权	-	-	-	-
四、无形资产账面价值合计	166,707,429.31			179,786,715.10
其中：计算机软件	104,943,437.06			124,502,233.45
土地使用权	61,763,992.25			55,284,481.65

16、递延所得税资产

（1）已确认的递延所得税资产和负债

人民币元

项目	年末数		上年年末数
	可抵扣 暂时性差异	递延所得税 资产	可抵扣 暂时性差异	递延所得税 资产
资产减值准备	4,088,917,689.67	1,022,229,422.43	2,807,348,467.11	701,837,116.78
未备案贷款核销	1,509,737,780.66	377,434,445.17	1,210,551,623.36	302,637,905.84
应付职工薪酬	179,421,155.76	44,855,288.94	181,708,460.00	45,427,115.00
贴现未实现收益	65,608,399.68	16,402,099.92	102,264,427.52	25,566,106.88
交易性金融负债公允价值变动	10,951,567.38	2,737,891.85	-	-
无形资产累计摊销	10,846,250.00	2,711,562.50	-	-
衍生金融工具公允价值变动	4,758,367.08	1,189,591.77	9,101,485.07	2,275,371.27
其他债权投资公允价值变动	-	-	183,636,519.73	45,909,129.93
可抵扣亏损	-	-	23,752,381.62	5,938,095.41
合计	5,870,241,210.23	1,467,560,302.58	4,518,363,364.41	1,129,590,841.11

项目	本年年末余额		上年年末余额
	应纳税 暂时性差异	递延所得税 负债	应纳税 暂时性差异	递延所得税 负债
交易性金融资产公允价值变动	61,416,632.80	15,354,158.20	16,567,354.99	4,141,838.75
其他债权投资公允价值变动	108,438,223.13	27,109,555.78	-	-
其他权益工具投资公允价值变动	117,239,638.38	29,309,909.59	118,890,976.39	29,722,744.10
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款和垫款公允价值变动	4,873,570.51	1,218,392.63	7,411,365.84	1,852,841.46
其他	16,875,376.38	4,218,844.10	-	-
合计	308,843,441.20	77,210,860.30	142,869,697.22	35,717,424.31

（2）递延所得税资产和递延所得税负债互抵后金额

人民币元

项目	年末数	上年年末数
递延所得税资产	1,390,349,442.28	1,093,873,416.80
合计	1,390,349,442.28	1,093,873,416.80

（3）递延所得税资产和负债的变动明细

人民币元

项目	本年度	上年度
上年年末数	1,093,873,416.80	834,428,738.74
本年计入所得税费用的递延所得税净变动数	359,384,040.59	198,416,769.86
本年计入其他综合收益的递延所得税净变动数	(62,908,015.11)	61,027,908.20
年末数	1,390,349,442.28	1,093,873,416.80

17、其他资产

人民币元

项目	年末数	上年年末数
其他应收款净额	259,617,380.64	166,299,024.94
长期待摊费用	104,693,545.24	38,712,381.46
抵债资产	4,395,397.30	40,696,079.00
应收利息	11,694,011.18	3,654,697.73
预缴所得税	889,905.32	2,741,460.00
合计	381,290,239.68	252,103,643.13

（1）其他应收款

其他应收款账龄分析

人民币元

账龄	年末数
	金额	比例(%)	坏账准备	账面价值
1年以内	274,999,731.40	64.63	(17,469,229.48)	257,530,501.92
1至2年	10,405,468.62	2.45	(8,318,589.90)	2,086,878.72
2至3年	5,423,349.56	1.27	(5,423,349.56)	-
3年以上	134,667,272.50	31.65	(134,667,272.50)	-
合计	425,495,822.08	100.00	(165,878,441.44)	259,617,380.64

人民币元

账龄	上年年末数
	金额	比例(%)	坏账准备	账面价值
1年以内	177,146,114.60	54.70	(11,445,702.19)	165,700,412.41
1至2年	11,058,395.95	3.41	(10,459,783.42)	598,612.53
2至3年	977,539.00	0.30	(977,539.00)	-
3年以上	134,703,086.50	41.59	(134,703,086.50)	-
合计	323,885,136.05	100.00	(157,586,111.11)	166,299,024.94

（2）长期待摊费用

人民币元

项目	上年年末数	本年增加	本年摊销	年末数
改造及装修费	35,045,274.98	87,640,143.68	(23,209,255.32)	99,476,163.34
待摊省联社建设费用	800,829.68	5,078,000.00	(1,578,663.00)	4,300,166.68
其他	2,866,276.80	498,370.02	(2,447,431.60)	917,215.22
合计	38,712,381.46	93,216,513.70	(27,235,349.92)	104,693,545.24

（3）抵债资产

人民币元

项目	年末数	上年年末数
房屋及建筑物	5,462,760.00	75,867,891.00
其他	816,379.00	816,379.00
减：抵债资产跌价准备	(1,883,741.70)	(35,988,191.00)

合计

4,395,397.30

40,696,079.00

18、资产损失准备

人民币元

项目	本年度
	本年年初数	本年计提/(转回)	本年核销/处置	核销后收回	本年年末数
存放同业款项	10,616,508.92	470,060.54	-	-	11,086,569.46
拆出资金	23,332,325.97	340,463.63	(22,760,834.97)	-	911,954.63
买入返售金融资产	14,503,455.54	(14,503,455.54)	-	-	-
以摊余成本计量的贷款和垫款	3,058,300,536.20	1,552,082,923.91	(424,623,065.37)	290,690,310.49	4,476,450,705.23
债权投资损失准备	265,094,450.16	59,174,917.78	-	-	324,269,367.94
其他应收款	157,586,111.11	11,987,951.51	(3,695,621.18)	-	165,878,441.44
抵债资产	35,988,191.00	-	(34,104,449.30)	-	1,883,741.70
合计	3,565,421,578.90	1,609,552,861.83	(485,183,970.82)	290,690,310.49	4,980,480,780.40

人民币元

项目	上年度
	上年年初数	上年计提/(转回)	上年核销/处置	核销后收回	上年年末数
存放同业款项	12,692,251.37	(2,075,742.45)	-	-	10,616,508.92
拆出资金	31,311,080.89	(7,978,754.92)	-	-	23,332,325.97
买入返售金融资产	-	14,503,455.54	-	-	14,503,455.54
以摊余成本计量的贷款和垫款	2,470,173,080.49	1,758,952,781.34	(1,361,368,353.95)	190,543,028.32	3,058,300,536.20
债权投资损失准备	235,605,806.01	29,488,644.15	-	-	265,094,450.16
其他应收款	172,783,396.76	(3,810,879.64)	(11,413,596.01)	27,190.00	157,586,111.11
抵债资产	36,107,042.90	-	(118,851.90)	-	35,988,191.00
合计	2,958,672,658.42	1,789,079,504.02	(1,372,900,801.86)	190,570,218.32	3,565,421,578.90

19、向中央银行借款

人民币元

项目	年末数	上年年末数
支农支小再贷款	3,631,162,936.93	3,355,418,815.18
应计利息	5,467,693.82	2,438,462.92
合计	3,636,630,630.75	3,357,857,278.10

20、同业及其他金融机构存放款项

人民币元

项目	年末数	上年年末数
境内同业存放款项	868,057,025.18	533,344,998.86
境内其他金融机构存放款项	65,487,674.44	87,734,921.35
应计利息	1,744,518.02	36,873.78
合计	935,289,217.64	621,116,793.99

21、拆入资金

人民币元

项目	年末数	上年年末数
境内同业拆入(注)	922,166,013.65	1,982,647,213.67
应计利息	2,411,488.48	1,662,116.95
合计	924,577,502.13	1,984,309,330.62

注：截至2021年12月31日，本集团从杭州联合银行拆入资金折22,166,013.65元，期限3个月，从国家开发银行苏州市分行拆入资金共计人民币900,000,000.00 元，期限均超过6个月。

22、交易性金融负债

人民币元

项目	年末数	上年年末数
政府债券	892,008,497.63	-
金融债券	135,337,062.74	-
合计	1,027,345,560.37	-

本集团根据债券借贷协议，以自持的债券作为质押债券，从其他金融机构借入其他证券，同时约定在未来某一时期归还所借入的标的债券，且向债券融出方支付借贷费用，并由债券融出方返还相应质押债券。持有期间债券利息归债券融出方所有。借入的证券不在资产负债表内确认。如果该类证券出售给第三方，则将偿还标的债券的义务确认为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债。于债券借贷交易中，本集团年末质押债券券面总额汇总如下：

人民币元

项目	年末数	上年年末数
质押债券券面总额	1,140,000,000.00	-

23、 卖出回购金融资产款

人民币元

项目	年末数	上年年末数
银行间市场债券	6,199,000,000.00	5,870,000,000.00
票据	2,663,524,152.68	4,679,166,224.69
应计利息	3,225,639.16	2,368,030.14
合计	8,865,749,791.84	10,551,534,254.83

24、吸收存款

人民币元

项目	年末数	上年年末数
活期存款
公司	26,469,425,095.54	26,454,930,091.21
个人	11,470,401,947.81	10,006,326,319.40
小计	37,939,827,043.35	36,461,256,410.61
定期存款
公司	20,644,940,355.19	18,228,622,865.96
个人	54,195,441,715.51	43,994,532,512.84
小计	74,840,382,070.70	62,223,155,378.80

存入保证金	6,403,911,553.11	6,536,153,079.54
其他存款(含应解汇款、汇出汇款)	1,946,307,391.04	1,944,387,948.85
应计利息	3,477,359,144.77	2,629,068,782.22
合计	124,607,787,202.97	109,794,021,600.02

存入保证金按项目列示如下：

人民币元

项目	年末数	上年年末数
银行承兑汇票保证金	5,778,887,202.53	5,747,509,835.31
信用证保证金	170,000,540.31	344,056,875.09
担保公司保证金	217,928,824.72	203,905,166.80
其他	237,094,985.55	240,681,202.34
合计	6,403,911,553.11	6,536,153,079.54

25、应付职工薪酬

人民币元

项目	上年年末数	本年增加	本年减少	年末数
短期薪酬
工资、奖金、津贴和补贴	349,284,509.39	524,258,854.03	(556,236,237.45)	317,307,125.97
职工福利费	-	65,309,432.77	(65,309,432.77)	-
社会保险费	36,800,000.00	66,593,920.96	(63,392,627.00)	40,001,293.96
住房公积金	1,297,769.20	96,119,700.46	(96,119,084.38)	1,298,385.28
工会经费和职工教育经费	33,839.67	11,761,831.89	(11,512,445.23)	283,226.33
小计	387,416,118.26	764,043,740.11	(792,569,826.83)	358,890,031.54
设定提存计划
基本养老保险(1)	2,963,333.07	57,279,126.78	(59,654,863.21)	587,596.64
补充养老保险(1)	9,199,990.43	40,000,000.00	(39,190,660.92)	10,009,329.51
失业保险费(1)	-	1,574,222.21	(1,574,222.21)	-
小计	12,163,323.50	98,853,348.99	(100,419,746.34)	10,596,926.15
内部退养福利	127,708,460.00	30,691,689.68	(32,978,993.93)	125,421,155.75
合计	527,287,901.76	893,588,778.78	(925,968,567.10)	494,908,113.44

项目	上年年初余额	上年增加	上年减少	上年年末余额
短期薪酬
工资、奖金、津贴和补贴	251,310,853.59	557,138,405.10	(459,164,749.30)	349,284,509.39
职工福利费	-	65,501,130.40	(65,501,130.40)	-
社会保险费	35,059,051.33	46,756,333.82	(45,015,385.15)	36,800,000.00
住房公积金	740,212.20	82,695,752.04	(82,138,195.04)	1,297,769.20
工会经费和职工教育经费	50,476.56	14,503,852.86	(14,520,489.75)	33,839.67
小计	287,160,593.68	766,595,474.22	(666,339,949.64)	387,416,118.26
设定提存计划
基本养老保险(1)	2,659,535.50	7,273,105.94	(6,969,308.37)	2,963,333.07

补充养老保险(1)	9,227,014.54	36,800,000.00	(36,827,024.11)	9,199,990.43
失业保险费(1)	-	202,518.26	(202,518.26)	-
小计	11,886,550.04	44,275,624.20	(43,998,850.74)	12,163,323.50
内部退养福利	140,618,829.39	14,733,749.08	(27,644,118.47)	127,708,460.00
合计	439,665,973.11	825,604,847.50	(737,982,918.85)	527,287,901.76

设定提存计划

本集团本年应分别向养老保险、失业保险计划缴存费用人民币97,279,126.78元及人民币1,574,222.21元(2020年：人民币44,073,105.94元及人民币202,518.26 元)。于2021年12月31日，本集团尚有人民币10,596,926.15元(2020年12月31日：人民币12,163,323.50元)的应缴存费用于本报告期间到期而未支付给养老保险。

26、应交税费

人民币元

项目	年末数	年初数
增值税	51,540,156.58	34,528,461.29
企业所得税	91,746,632.16	13,175,158.54
城市建设维护税	3,325,508.75	2,353,611.87
教育费附加	2,377,360.93	1,683,030.80
房产税	2,487,635.92	2,421,056.72
其他	4,359,922.90	2,301,147.45
合计	155,837,217.24	56,462,466.67

27、应付债券

人民币元

项目	年末数	上年年末数
同业存单	1,297,016,960.38	979,069,823.32
可转换公司债券(注1)	2,352,235,934.14	2,217,067,308.53
二级资本债(注2)	500,000,000.00	500,000,000.00
小微企业专项金融债(注3)	4,000,000,000.00	1,500,000,000.00
应计利息	51,722,313.89	25,817,171.64
合计	8,200,975,208.41	5,221,954,303.49

注1：经中国证券监督管理委员会批准，本银行于2018年11月12日发行了面值总额为人民币25亿元的A股可转换公司债券，可转债简称“张行转债”，可转债代码“128048”。本次发行的可转债存续期间为六年，票面利率为第一年0.40%、第二年0.60%、第三年1.00%、第四年1.50%、第五年1.80%、第六年2.00%。本次发行的可转债转股期自可转债发行结束之日满六个月后的第一个交易日起至可转债到期之日止。

在本次发行可转债的转股期内，如果本银行A股股票连续三十个交易日中至少有十五个交易日的收盘价格不低于当期转股价格的130%(含130%)，经相关监管部门批准(如需)，本银行有权按照债券面值加当期应计利息的价格赎回全部或部分未转股的可转债；此外，当本次发行的可转债未转股的票面总金额不足人民币3,000万元时，本银行有权按面值加当期应计利息的价格赎回全部未转股的可转债。

在本次发行的可转债存续期间，当本银行A股股票在任意连续三十个交易日中有十五个交易日的收盘价低于当期转股价格的80%时，本银行董事会有权提出转股价格向下修正方案并提交本行股东大会审议表决。

可转债的初始转股价格为6.06元/股。当本银行发生派送股票股利、转增股本、增发新股或配股(不包括因本次发行的可转债转股而增加股本)等情况使本银行股份发生变化及派送现金股利等情况时，则转股价格相应调整。于2019年5月20日，本银行2018年年度股东大会审议通过了2018年度利润分配方案，决定以未来实施分配方案时股权登记日的总股本为基数，向全体股东每10股派发现金红利1.5元（含税）。自2019年6月12日起，可转债的转股价格调整为5.91元/股。于2020年6月20日，本银行2019年年度股东大会审议通过了2019年度利润分配方案，决定以未来实施分配方案时股权登记日的总股本为基数，向全体股东每10股派发现金红利1.5元(含税)。自2020年6月30日起，可转债的转股价格调整为5.76元/股。于2021年6月25日，本银行2020年年度股东大会审议通过了2020年度利润分配方案，决定以未来实施分配方案时股权登记日的总股本为基数向全体股东每10股派发现金红利1.6元（含税）。自2021年7月8日起，可转债的转股价格调整为5.60元/股。

截至2021年12月31日，累计面值人民币2,503,500.00元可转债转为公司A股普通股，累计转股股数为432,593股。其中，本年度转股股数为1,496.00股。

可转换公司债券的负债和权益部分分拆如下：

人民币元

项目	负债部分	权益部分	合计
于2020年12月31日余额	2,217,067,308.53	449,887,940.46	2,666,955,248.99
转股	(7,237.51)	(1,513.14)	(8,750.65)
摊销及付息转股	135,175,863.12	-	135,175,863.12
于2021年12月31日余额	2,352,235,934.14	449,886,427.32	2,802,122,361.46

注2：本银行于2019年9月20日发行人民币5亿元10年期固定利率品种、在第5年末附发行人赎回权的二级资本债券，债券存续期间年利率维持4.70%不变。注3：本银行于2020年9月22日发行人民币15亿元3年期固定利率品种小型微型企业贷款专项金融债券，债券存续期间年利率维持3.80%不变。于2021年9月14日发行人民币25亿元3年期固定利率品种小型微型企业贷款专项金融债券，债券存续期间年利率维持3.15%不变。

28、租赁负债

人民币元

项目	本年年末余额	上年年末余额
房屋及建筑物	89,400,552.75	不适用

租赁负债的到期期限分析如下：

	2021年12月31日
	人民币元
一年以内	25,062,304.35
一年以上二年以内	20,766,713.49
二年以上五年以内	36,930,099.29
五年以上	6,641,435.62
合计	89,400,552.75

29、 预计负债

人民币元

项目	年末数	上年年末数
表外资产预期信用损失准备	126,724,762.05	105,346,496.48

30、其他负债

人民币元

项目	年末数	上年年末数
其他应付款	213,542,774.56	229,783,405.38
应付股利	2,391,785.57	2,391,785.57
其他	1,176,921.32	562,563.91
合计	217,111,481.45	232,737,754.86

其他应付款

人民币元

项目	年末数	上年年末数
应付暂收款	44,071,631.37	84,211,873.70
待处理久悬未取款项	20,782,014.18	20,103,695.02
其他应付款项	148,689,129.01	125,467,836.66
合计	213,542,774.56	229,783,405.38

31、股本

截至2021年12月31日，本银行发行股份总数为1,807,959,258股。每股面值为人民币1.00元，股份种类及其结构如下：

人民币元

项目	上年年末数	本年增加	本年减少	年末数
无限售条件股份	1,330,678,525.00	191,072,617.00	-	1,521,751,142.00
人民币普通股(A股)
有限售条件股份	477,279,237.00	-	(191,071,121.00)	286,208,116.00
人民币普通股(A股)
合计	1,807,957,762.00	191,072,617.00	(191,071,121.00)	1,807,959,258.00

注：本银行股本本年增加1,496股，计人民币1,496.00元，均为本银行发行的可转换公司债券转股所致详见“第十节 财务报告 七、合并财务报表项目注释27.应付债券”。

32、其他权益工具

（1）年末发行在外的可转债等其他金融工具基本情况

本银行发行的可转换公司债券具体情况参见“第十节 财务报告 七、合并财务报表项目注释 27.应付债券”。可转换公司债券的转股权部分计入其他权益工具。

（2）年末发行在外的可转债等金融工具变动情况表

人民币元

可转换公司债券	上年年末数	本年增加	本年减少	年末数
可转换债券转股权	449,887,940.46	-	(1,513.14)	449,886,427.32
无固定期限资本债券	-	1,999,142,800.00	-	1,999,142,800.00
合计	449,887,940.46	1,999,142,800.00	(1,513.14)	2,449,029,227.32

注：（1）本银行其他权益工具-可转换债券转股权本年减少系本银行发行的可转换公司债券转股所致，详见“第十节 财务报告 七、合并财务报表项目注释 27.应付债券”。（2）于2021年6月22日，本银行在全国银行间债券市场上发行了“江苏张家港农村商业银行股份有限公司2021年无固定期限资本债券”(发行规模为人民币20亿元)，按扣除发行费用后的金额人民币1,999,142,800.00元计入其他权益工具。上述无固定期限资本债的前5年票面利率为4.8%，每5年调整一次，在第5年及之后的每个付息日附发行人有条件赎回权。债券募集资金将依据适用法律和监管部门的批准，用于补充本银行其他一级资本。本次债券无到期期限，当无法生存触发事件发生时可全部减记，投资者无权回售。本次债券采取非累积利息支付方式，且发行人有权取消全部或部分本次债券派息并不构成违约事件。如发行人全部或部分取消本次债券的派息，自股东大会决议通过次日起，直至决定重新开始向本次债券持有人全额派息前，发行人将不会向普通股股东进行收益分配。对普通股股东停止收益分配，不会构成发行人取消派息自主权的限制，也不会对发行人补充资本造成影响。本次债券债权人的权利劣后于普通债务，高于发行人股东持有的所有类别股份。本次债券不含有利率跳升机制及其他赎回激励。

33、资本公积

人民币元

项目	上年年末数	本年增加	本年减少	年末数
股本溢价(1)	869,204,899.85	7,254.65	-	869,212,154.50
其他资本公积(2)	(4,588,990.62)	753,695.71	(9,134,296.36)	(12,969,591.27)
合计	864,615,909.23	760,950.36	(9,134,296.36)	856,242,563.23

注：(1)股本溢价本年增加系本银行发行的可转换公司债券转股等原因所致，详见“第十节 财务报告 七、合并财务报表项目注释 27.应付债券”。(2)其他资本公积本年增加系本银行及其他方对江苏东海张农商村镇银行有限责任公司非等比例增资所致，详见“第十节 财务报告 七、合并财务报表项目注释 11长期股权投资”。及其他方对安徽休宁农村商业银行股份有限公司增资所致，详见“第十节 财务报告 七、合并财务报表项目注释 11长期股权投资”。

34、其他综合收益/(损失)

人民币元

项目	年初数	本年度				年末数
		本年所得税 前发生额	减：前期计入其他综 合收益当期转入损益及其他	减：所得税费用	归属于母公司股东 的其他综合收益
一、以后不能重分类进损益的其他综合收益	89,168,232.29	(1,651,338.03)	-	412,834.51	(1,238,503.52)	87,929,728.77
其中：其他权益工具投资公允价值变动	89,168,232.29	(1,651,338.03)	-	412,834.51	(1,238,503.52)	87,929,728.77
二、以后将重分类进损益的其他综合收益	80,405,279.55	487,275,178.31	(215,865,431.02)	(63,320,849.62)	208,088,897.67	288,494,177.22
权益法下在被投资单位以后将重分类进损益的其他综合收益中享有的份额	11,691,533.74	18,126,348.80	-	-	18,126,348.80	29,817,882.54
其他债权投资公允价值变动	(137,727,389.80)	346,668,936.66	(54,594,193.82)	(73,018,685.71)	219,056,057.13	81,328,667.33
其他债权投资信用损失准备	198,628,863.32	119,652,867.70	(161,271,237.20)	10,404,592.38	(31,213,777.12)	167,415,086.20
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款和垫款公允价值变动	5,558,524.38	(2,537,795.33)	-	634,448.83	(1,903,346.50)	3,655,177.88
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款和垫款信用损失准备	2,859,151.04	5,364,820.48	-	(1,341,205.12)	4,023,615.36	6,882,766.40
其他	(605,403.13)	-	-	-	-	(605,403.13)
合计	169,573,511.84	485,623,840.28	(215,865,431.02)	(62,908,015.11)	206,850,394.15	376,423,905.99

人民币元

项目	年初数	2020年度				年末数
		本年所得税 前发生额	减：前期计入其他综 合收益当期转入损益及其他	减：所得税费用	归属于母公司股东 的其他综合收益
一、以后不能重分类进损益的其他综合收益	51,522,054.16	50,194,904.18	-	(12,548,726.05)	37,646,178.13	89,168,232.29
其中：其他权益工具投资公允价值变动	51,522,054.16	50,194,904.18	-	(12,548,726.05)	37,646,178.13	89,168,232.29
二、以后将重分类进损益的其他综合收益	316,714,385.48	(114,390,679.49)	(195,495,060.69)	73,576,634.25	(236,309,105.93)	80,405,279.55
权益法下在被投资单位以后将重分类进损益的其他综合收益中享有的份额	27,270,736.89	(15,579,203.15)	-	-	(15,579,203.15)	11,691,533.74
其他债权投资公允价值变动	137,026,441.36	(200,543,380.85)	(165,795,060.69)	91,584,610.38	(274,753,831.16)	(137,727,389.80)
其他债权投资信用损失准备	145,859,061.19	100,059,736.18	(29,700,000.00)	(17,589,934.05)	52,769,802.13	198,628,863.32
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款和垫款公允价值变动	2,393,501.11	4,220,031.03	-	(1,055,007.76)	3,165,023.27	5,558,524.38
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款和垫款信用损失准备	4,770,048.06	(2,547,862.70)	-	636,965.68	(1,910,897.02)	2,859,151.04
其他	(605,403.13)	-	-	-	-	(605,403.13)
合计	368,236,439.64	(64,195,775.31)	(195,495,060.69)	61,027,908.20	(198,662,927.80)	169,573,511.84

35、盈余公积

人民币元

项目	上年年末数	本年增加	本年减少	年末数
法定盈余公积	988,292,920.00	100,902,642.12	-	1,089,195,562.12
任意盈余公积	2,749,987,348.85	201,805,284.23	-	2,951,792,633.08
合计	3,738,280,268.85	302,707,926.35	-	4,040,988,195.20

根据本银行章程规定，法定盈余公积按净利润的10%提取。法定盈余公积累计额为注册资本50%以上的，可不再提取。

36、 一般风险准备

人民币元

项目	上年年末数	本年计提	本年减少	年末数
一般风险准备	1,988,419,562.04	202,133,786.90	-	2,190,553,348.94

本银行根据财政部于2012年3月30日颁布《金融企业准备金计提管理办法》，要求一般风险准备余额原则上不得低于风险资产年末余额的1.50%，难以一次性到达1.50%的，可以分年到位，原则上不得超过5年。

37、未分配利润

人民币元

项目	年末数	上年年末数
上年年末余额	2,186,376,847.83	1,853,943,883.07
加：本年归属于母公司股东的净利润	1,303,849,618.24	1,000,677,495.40
减：提取法定盈余公积	100,902,642.12	-
提取任意盈余公积	201,805,284.23	198,587,027.86
提取一般风险准备	202,133,786.90	198,521,061.53
应付普通股股利	289,273,250.24	271,136,441.25
年末未分配利润	2,696,111,502.58	2,186,376,847.83

2021年，经本银行第六届董事会第十四次会议审议通过并提请2020年度股东大会批准本银行2020年度利润分配方案，具体方案如下：

(i) 按上年银行经审计净利润的10%提取法定盈余公积人民币100,902,642.12元；

(ii) 按上年银行经审计净利润的20%提取任意盈余公积人民币201,805,284.23元；

(iii) 以截至股权登记日(2021年7月7日)的总股数为基数，向全体股东按每10股派发现金红利人民币1.60元(含税)，不以公积金转增股本，不送红股。现金股利合计金额人民币289,273,250.24元。

38、少数股东权益

本集团子公司少数股东权益如下：

人民币元

项目	年末数	上年年末数
寿光张农商村镇银行股份有限公司	87,261,973.49	65,052,098.99
江苏东海张农商村镇银行有限责任公司	61,282,760.24	39,374,240.95
合计	148,544,733.73	104,426,339.94

39、利息净收入

人民币元

项目	本年发生额	上年发生额
利息收入

存放同业款项	8,244,087.24	9,246,947.06
存放中央银行款项	139,259,404.84	134,763,317.10
拆出资金及买入返售金融资产	6,325,259.74	22,222,014.78
发放贷款和垫款	5,418,570,096.34	4,736,232,645.09
其中：公司贷款和垫款	2,358,188,419.30	2,198,476,057.24
个人贷款	2,878,828,004.73	2,350,743,305.53
票据贴现及转贴现	181,553,672.31	187,013,282.32
金融投资	1,558,856,371.43	1,377,703,357.69
其中：债权投资	814,897,120.86	745,441,288.80
其他债权投资	743,959,250.57	632,262,068.89
小计	7,131,255,219.59	6,280,168,281.72
利息支出
向中央银行借款	62,349,496.54	76,579,486.28
同业及其他金融机构存放款项	72,002,571.78	60,511,056.13
拆入资金及卖出回购金融资产款	261,484,809.40	152,310,813.87
吸收存款	2,662,383,831.96	2,165,453,701.89
应付债券	372,794,660.31	211,291,826.01
其他利息支出	8,992,011.82	12,956,354.77
小计	3,440,007,381.81	2,679,103,238.95
利息净收入	3,691,247,837.78	3,601,065,042.77

40、手续费及佣金净收入

人民币元

项目	本年发生额	上年发生额
手续费及佣金收入
代理业务手续费收入	252,783,792.27	71,511,732.76
结算手续费收入	35,485,379.64	37,981,357.62
电子银行手续费收入	30,114,734.83	21,568,719.01
其他手续费收入	24,742,900.48	26,230,781.50
小计	343,126,807.22	157,292,590.89
手续费及佣金支出
结算手续费支出	9,753,230.63	6,521,072.37
代理业务手续费支出	95,277,493.30	94,752,361.04
电子银行手续费支出	62,868,466.23	30,911,849.42
其他手续费支出	50,981,529.85	34,889,194.12
小计	218,880,720.01	167,074,476.95
手续费及佣金净收入	124,246,087.21	(9,781,886.06)

41、其他收益

人民币元

项目	本年发生额	上年发生额
政府补助	53,277,888.43	25,834,600.00

注：政府补助包括本集团收到的苏州工业园区金融机构集聚政策兑现及普惠金融发展专项资金。

42、投资收益

人民币元

项目	本年发生额	上年发生额
对联营企业和合营企业的投资收益	51,391,184.93	80,068,009.41
金融工具投资收益	582,050,391.49	397,016,427.88
其中：持有期间取得的收益	220,951,675.37	119,837,575.30
处置金融工具取得的收益	361,098,716.12	277,178,852.58
合计	633,441,576.42	477,084,437.29

43、公允价值变动收益

人民币元

项目	本年发生额	上年发生额
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产/交易性金融资产公允价值变动收益	44,849,277.81	69,788,920.91
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债/交易性金融负债公允价值变动损益	(10,951,567.38)	(40,980.00)
衍生金融工具公允价值变动损益	4,343,117.99	(9,101,485.07)
合计	38,240,828.42	60,646,455.84

44、其他业务收入

人民币元

项目	本年发生额	上年发生额
租赁收入	9,914,406.62	4,800,858.16

45、资产处置收益

人民币元

项目	本年发生额	上年发生额
抵债资产处置损失／收益	(6,491,455.00)	144,173.90
资产清理收益	44,043,446.81	18,353,679.31
合计	37,551,991.81	18,497,853.21

46、税金及附加

人民币元

项目	本年发生额	上年发生额
城市维护建设税及教育费附加	18,798,099.55	15,628,982.92
其他	16,215,269.23	11,142,191.83
合计	35,013,368.78	26,771,174.75

47、业务及管理费

人民币元

项目

本年发生额

上年发生额

职工薪酬	893,588,778.78	825,604,847.50
固定资产折旧费用	88,355,608.47	76,299,602.40
使用权资产折旧费用	24,144,026.80	-
日常行政费用	58,475,514.97	55,863,320.84
业务宣传费	51,706,009.22	44,311,764.26
机构监管费	35,571,276.04	37,428,326.43
电子设备运转费	43,579,401.40	32,783,665.86
无形资产摊销	44,512,375.05	29,212,339.18
长期待摊费用摊销	27,235,349.92	22,691,943.89
业务招待费	23,055,084.10	20,390,787.01
专业服务费	18,466,711.75	12,897,420.90
其他	127,283,013.42	153,988,814.47
合计	1,435,973,149.92	1,311,472,832.74

48、信用减值损失

人民币元

项目	本年度	上年度
存放同业款项	470,060.54	(2,075,742.45)
拆出资金	340,463.63	(7,978,754.92)
买入返售金融资产	(14,503,455.54)	14,503,455.54
以摊余成本计量的贷款和垫款	1,564,153,912.86	1,758,952,781.34
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款和垫款	5,364,820.48	(2,547,862.70)
债权投资	59,174,917.78	29,488,644.15
其他债权投资	119,652,867.70	100,059,736.18
其他应收款	11,987,951.51	(3,810,879.64)
表外预期信用减值损失	21,378,265.57	(28,434,321.06)
合计	1,768,019,804.53	1,858,157,056.44

49、营业外收入

人民币元

项目	本年发生额	上年发生额
财政补贴收入	117,500.00	302,500.88
其他	4,350,648.54	11,029,559.77
合计	4,468,148.54	11,332,060.65

51、营业外支出

人民币元

项目	本年发生额	上年发生额
捐赠支出	1,884,503.00	3,029,500.00
固定资产报废净损失	2,956,705.76	1,297,267.34
罚款支出	2,804,550.41	718,555.31
其他	1,673,894.85	1,342,717.40
合计	9,319,654.02	6,388,040.05

52、 所得税费用

人民币元

项目	本年发生额	上年发生额
当期所得税费用	395,341,039.97	206,029,151.05
递延所得税费用	(359,384,040.59)	(198,416,769.86)
合计	35,956,999.38	7,612,381.19

所得税费用与会计利润的调节表如下：

人民币元

项目	本年发生额	上年发生额
利润总额	1,372,528,707.12	1,003,234,997.96
按当年法定税率计算的所得税费用(25%)	343,132,176.78	250,808,749.49
非应税收入的影响	(321,793,432.26)	(252,357,277.83)
不可抵扣的成本、费用和损失的影响	14,690,305.70	9,424,015.07
调整以前年度所得税的影响	(72,050.84)	(263,105.54)
所得税费用	35,956,999.38	7,612,381.19

53、基本每股收益和稀释每股收益

（1）基本每股收益：

人民币元

项目	本年度	上年度
归属于母公司股东的净利润	1,303,849,618.24	1,000,677,495.40
发行在外普通股加权平均数(股)	1,807,958,510.00	1,807,760,718.00
基本每股收益	0.72	0.55

（2）发行在外普通股的加权平均数：

人民币元

项目	本年度	上年度
年初发行在外的普通股股数	1,807,957,762.00	1,807,563,674.00
加：本年可转债转股影响	748.00	197,044.00
发行在外的普通股加权平均数	1,807,958,510.00	1,807,760,718.00

（3）稀释每股收益：

人民币元

项目	本年度	上年度
归属于母公司股东的合并净利润	1,303,849,618.24	1,000,677,495.40
加：本年可转换公司债券利息费用(税后)	119,397,705.35	77,371,688.36
用于计算稀释每股收益的净利润	1,423,247,323.59	1,078,049,183.76
发行在外的普通股加权平均数	1,807,958,510.00	1,807,760,718.00
加：假定可转换公司债券全部转换为普通股的加权平均数	445,980,769.86	433,792,761.00
用于计算稀释每股收益发行在外的普通股加权平均数	2,253,939,279.86	2,241,553,479.00
稀释每股收益(元/股)	0.63	0.48

54、现金流量表补充资料

（1）现金流量表补充资料

人民币元

补充资料	本年数	上年数
将净利润调节为经营活动现金流量
净利润	1,336,571,707.74	995,622,616.77
加： 信用减值损失	1,768,019,804.53	1,858,157,056.44
使用权资产折旧	24,144,026.80	不适用
租赁负债利息支出	3,160,942.30	不适用
固定资产折旧	88,355,608.47	76,299,602.40
无形资产摊销	44,512,375.05	29,212,339.18
长期待摊费用摊销	27,235,349.92	22,691,943.89
处置固定资产、无形资产和其他长期 资产的收益	(37,551,991.81)	(18,497,853.21)
固定资产报废损失	2,956,705.76	1,297,267.34
投资收益	(633,441,576.42)	(477,084,437.29)
公允价值变动收益	(38,240,828.42)	(60,646,455.84)
金融投资利息收入	(1,558,856,371.43)	(1,377,703,357.69)
发行债券利息支出	372,794,660.31	211,291,826.01
递延所得税资产增加	(359,384,040.59)	(198,416,769.86)
经营性应收项目的增加	(13,553,333,703.56)	(14,689,648,108.97)
经营性应付项目的增加	12,671,274,529.68	21,244,255,470.89
经营活动产生的现金流量净额	158,217,198.33	7,616,831,140.06
现金及现金等价物净变动情况
现金及现金等价物的年末余额	3,033,748,922.17	4,066,298,796.95
减：现金及现金等价物的年初数	4,066,298,796.95	3,348,956,200.19
现金及现金等价物净增加额	(1,032,549,874.78)	717,342,596.76

（2）现金和现金等价物的构成

人民币元

项目	本年年末余额	上年年末余额
库存现金	227,568,165.09	200,551,615.99
可用于支付的存放中央银行的款项	680,915,953.43	2,250,006,724.99
同业款项(原到期日3个月以内)	1,997,750,803.65	1,615,740,455.97
拆出资金(原到期日3个月以内)	127,514,000.00	-
年末现金及现金等价物余额	3,033,748,922.17	4,066,298,796.95

55、受托及代理业务

人民币元

项目	年末数	上年年末数
委托贷款	1,733,493,369.09	1,592,303,006.18
受托、代理投资	23,488,219,201.00	21,438,541,000.00

56、担保物

（1）用于卖出回购业务的担保物

本集团部分资产被用作同业间卖出回购业务的质押物。截至2021年12月31日，本集团该等回购业务的账面余额为人民币8,865,749,791.84元(2020年12月31日：人民币10,551,534,254.83元)。所有该等协议均在协议生效之日起12个月内到期。该等协议对应的担保物公允价值如下：

人民币元

项目	年末数	上年年末数
债券	6,633,398,270.00	6,133,850,083.09
票据	2,647,483,940.94	4,620,578,009.14
合计	9,280,882,210.94	10,754,428,092.23

（2）买入返售业务取得的担保物

依据买入返售协议相关约定，本集团可以在交易对手没有出现违约的情况下出售部分质押资产，或者在其他交易中将其进行转质押。截至2021年12月31日，本集团无有关可出售或可转质押的资产(截止2020年12月31日，本集团有关可出售或可转质押的资产：人民币2,088,352,131.20元)。

57、金融资产的转移

（1）不良贷款转让

2021年度，本集团无通过向第三方转让方式处置的不良贷款 (2020年度：本集团通过向第三方转让方式处置的不良贷款账面价值(已扣除减值准备)为人民币94,500,000.00元)。

（2）卖出回购金融资产款

卖出回购协议是指本集团在卖出一项金融资产的同时，与交易对手约定在未来指定日期以固定价格回购该资产(或与其实质上相同的金融资产)的交易。由于回购价格是固定的，本集团仍然承担与卖出资产相关的几乎所有信用及市场风险和报酬。卖出的金融资产(在卖出回购期内本集团无法使用)未在财务报表中予以终止确认，而是被视为相关担保借款的担保物，因为本集团保留了该等金融资产几乎所有的风险和报酬。此外，本集团就所收到的对价确认一项金融负债。在此类交易中，交易对手对本集团的追索权均不限于被转让的金融资产。

于卖出回购交易中，本集团及本银行未终止确认的被转让金融资产及与之相关负债的账面价值汇总如下：

本集团及本银行

人民币元

项目	本年年末余额				上年年末余额
	债权投资	其他 债权投资	发放贷款 及垫款-票据	合计	债权投资	其他 债权投资	发放贷款 及垫款-票据	合计
资产账面价值	991,309,360.00	5,642,088,910.00	2,647,483,940.94	9,280,882,210.94	1,629,783,383.09	4,504,066,700.00	4,620,578,009.14	10,754,428,092.23
相关负债的	900,502,931.51	5,301,722,707.65	2,663,524,152.68	8,865,749,791.84	1,550,711,979.46	4,321,656,050.68	4,679,166,224.69	10,551,534,254.83

八、合并范围的变更

合并报表范围的变化情况:

账面价值子公司名称

子公司名称	2021年度	2020年度
寿光张农商村镇银行股份有限公司	是	是
江苏东海张农商村镇银行有限责任公司	是	是

报告期本行合并报表范围未发生变化。

合并报表范围子公司情况:

公司名称	子公司类型	注册地址	主营业务	业务性质	企业类型	法人代表
寿光张农商村镇银行股份有限公司	控股子公司	寿光市广场街164号	吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；代理收付款项；经银行业监督管理机构批准的其他业务（持金融许可证方可经营）。	银行业	股份有限公司	施福清

公司名称	注册资本	实际投资额	持股比例	表决权比例	组织机构代码	是否合并
寿光张农商村镇银行股份有限公司	15,000万元	12,441.40万元	64.40%	64.40%	68172561-2	是

注：2008年6月13日经中国银行业监督管理委员会江苏监管局“苏银监发[2008]71号”、2008年6月26日经中国银行业监督管理委员会山东监管局“银监鲁准[2008]222号”文件批准，同意筹建寿光张农商村镇银行股份有限公司，该行注册资本10,000万元，由江苏张家港农村商业银行股份有限公司出资7,100万元，占该行注册资本71%；山东寿光农村合作银行出资1,900万元，占该行注册资本19%；山东乐义金融担保投资有限公司出资1,000万元，占该行注册资本10%。2008年11月5日经中国银行业监督管理委员会潍坊监管分局“银监潍准[2008]255号”关于寿光张农商村镇银行股份有限公司开业的批复批准开业。2013年3月22日，按照寿光张农商村镇银行股份有限公司职工持股方案，本行将持有的寿光张农商村镇银行股份有限公司225万股按照2012年末经审计的每股净资产（1.52元/股）转让给该行部分员工，转让后本行持有该行股份由71%变更为68.75%。2020年3月，本银行与其他股东以现金出资对寿光张农商村镇银行股份有限公司增资，本银行增资人民币55,664,000.00元。增资后本银行对其持股比例由68.75%降为64.40%。

公司名称	子公司类型	注册地址	主营业务	业务性质	企业类型	法人代表
江苏东海张农商村镇银行有限责任公司	控股子公司	东海县牛山镇和平东路166号	吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事银行卡业务；代理发行、代理兑	银行业	有限责任公司	施福清

付、承销政府债券；代理收付款及代理保险业务；经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。公司名称

公司名称	注册资本	实际投资额	持股比例	表决权比例	组织机构代码	是否合并
江苏东海张农商村镇银行有限责任公司	9,000万元	4,845万元	53.83%	53.83%	68354451-6	是

注：2008年11月14日经中国银行业监督管理委员会江苏监管局“苏银监复〔2008〕630号”《江苏银监局关于筹建江苏东海张农商村镇银行有限责任公司的批复》的复，同意筹建江苏东海张农商村镇银行有限责任公司。该行注册资本3,000万元，江苏张家港农村商业银行股份有限公司出资1,530.00万元，占注册资本51%。 2008年12月23日经中国银行业监督管理委员会连云港监管分局“连银监复[2008]103号”关于江苏东海张农商村镇银行有限责任公司开业的批复批准开业。根据2012年6月1日江苏东海张农商村镇银行有限责任公司2012年第一次临时股东会决议，该行在原有注册资本3,000.00万元的基础上增加注册资本3,000.00万元，各股东按照原出资比例认购，本行出资1,530.00万元，占注册资本51%。变更后该行注册资本6,000.00万元，本行累计出资3,060.00万元，占注册资本51%。根据2020年12月18日经江苏东海张农商村镇银行有限责任公司2020年第一次临时股东会决议，该行在原有注册资本人民币6,000万元的基础上增加注册资本人民币3,000万元。2021年3月，本银行与其他股东以现金出资对江苏东海张农商村镇银行有限责任公司非等比例增资，本银行增资人民币17,850,000.00元。增资后本银行对其持股比例由51.00%升为53.83%。

九、在其他主体中的权益

1、在联营企业中的权益

（1）联营企业

联营企业名称	注册地	业务性质	年末持股比例(%)		对联营企业投资的会计处理方法
			2021年 12月31日	2020年 12月31日
江苏兴化农村商业银行股份有限公司	江苏兴化	商业银行	20.00	20.00	权益法
安徽休宁农村商业银行股份有限公司	安徽休宁	商业银行	20.26	24.99	权益法

（2）联营企业的主要财务信息

人民币：元

项目	本年度	上年度
投资账面价值合计	1,200,525,493.21	1,148,820,594.97
下列各项按持股比例计算的合计数
—净利润	51,391,184.93	80,068,009.41
—其他综合收益	18,126,348.80	(15,579,203.15)
—综合收益总额	69,517,533.73	64,488,806.26

项目	本年度	上年度
—资本公积	-9,134,,296.36	-

2、在结构化主体中的权益

（1）在纳入合并财务报表范围的结构化主体中的权益

纳入本集团合并范围的结构化主体主要为理财产品。本集团作为理财产品管理人考虑对该等结构化主体是否存在控制，并基于本集团作为资产管理人的决策范围、理财产品持有人的权力、提供管理服务而获得的报酬和面临的可变动收益风险敞口等因素来判断本集团作为理财产品管理人是主要责任人还是代理人。对于本集团提供保本的理财产品，当其发生损失时，本集团有义务根据相关理财产品担保协议承担损失，因此将其纳入合并范围。于2021年12月31日，本集团不存在财务报表合并范围的理财产品金额(2020年12月31日：无)。

（2）在未纳入合并财务报表范围的结构化主体中的权益

本集团投资或发起设立提供特定投资机会的结构化主体。该类结构化主体通过发行产品份额进行融资，从而购买资产进行投资，本集团对该类结构化主体不具有控制，因此未合并该类结构化主体。

本集团发起的该类结构化主体主要为非保本理财产品，并主要通过向该类结构化主体的投资者提供管理服务获取手续费收入。于2021年12月31日，本集团发起设立但未纳入合并范围的非保本理财产品余额为人民币23,488,219,201.00元 (2020年12月31日：人民币21,438,541,000.00元) 。于2021年度，本集团于该类非保本理财产品中获得的利益主要包括手续费及佣金收入计人民币217,830,583.28元 (2020年：

人民币59,097,292.21元)。于2021年度及2020年度，本集团与管理的非保本理财产品未发生买入返售交易及拆出资金交易，未对其提供财务支持。于2021年度，由本集团管理的非保本理财产品转入本集团交易性金融资产金额为人民币203,228,932.54元，转入本集团其他债权投资金额为人民币70,135,470.03元(2020年：人民币29,700,000.00元)。

本集团亦通过投资在独立第三方机构发起的理财产品、基金、资管及信托计划以及资产支持证券中持有权益。本集团通过投资该结构化主体获取收益。本集团对该类结构化主体不具有控制，因此未合并该结构化主体。

本集团发起的未合并结构化主体的发起规模及收益信息列示如下：

人民币元

项目	本年年末余额	上年年末余额
理财产品	23,488,219,201.00	21,438,541,000.00

人民币元

本集团通过直接持有投资而在独立第三方机构管理的结构化主体中享有的权益在合并资产负债表中的相关资产项目列示如下：

人民币元

项目	本年年末余额
	交易性金融资产	债权投资	其他债权投资
基金	3,034,962,292.02	-	-

债权融资计划	-	2,990,000,000.00	-
信托及资管计划	216,738,114.00	-	1,960,222,406.61
合计	3,251,700,406.02	2,990,000,000.00	1,960,222,406.61

人民币元

项目	上年年末余额
	交易性金融资产	债权投资	其他债权投资
基金	1,920,480,582.96	-	-
债权融资计划	-	3,010,000,000.00	-
信托及资管计划	150,105,205.48	-	2,822,477,534.17
资产支持证券	18,778,920.70	-	-
合计	2,089,364,709.14	3,010,000,000.00	2,822,477,534.17

十、与金融工具相关的风险

不适用

十一、公允价值的披露

1、公允价值层次

公允价值，是指市场参与者在计量日发生的有序交易中，出售一项资产所能收到或者转移一项负债所需支付的价格。无论公允价值是可观察到的还是采用估值技术估计的，在本财务报表中计量和披露的公允价值均在此基础上予以确定。以公允价值计量的金融资产和金融负债在估值方面分为以下三个层级：

第一层次：相同资产或负债在活跃市场的未经调整的报价。

第二层次：除第一层次输入值外相关资产或负债直接或间接可观察的输入值。

第三层次：相关资产或负债的不可观察输入值。

2、以公允价值计量的金融资产和金融负债

人民币元

项目	年末数
	第一层次	第二层次	第三层次	合计
金融资产
衍生金融资产	-	725,766,751.23	-	725,766,751.23
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款和垫款	-	8,401,379,507.11	-	8,401,379,507.11
交易性金融资产
- 信托及资产管理计划	-	-	216,738,114.00	216,738,114.00

- 证券投资基金	-	3,034,962,292.02	-	3,034,962,292.02
- 债券	-	2,550,933,083.71	-	2,550,933,083.71
- 同业存单	-	489,022,700.00	-	489,022,700.00
- 权益性投资	19,028,352.00	-	136,897,604.97	155,925,956.97
- 其他	-	116,890.11	-	116,890.11
小计	19,028,352.00	6,075,034,965.84	353,635,718.97	6,447,699,036.81
其他债权投资
- 债务工具	-	25,910,354,018.44	39,729,806.78	25,950,083,825.22
小计	-	25,910,354,018.44	39,729,806.78	25,950,083,825.22
其他权益工具投资	-	-	377,742,242.76	377,742,242.76
金融资产合计	19,028,352.00	41,112,535,242.62	771,107,768.51	41,902,671,363.13
衍生金融负债	-	730,525,118.30	-	730,525,118.30
交易性金融负债	-	1,027,345,560.37	-	1,027,345,560.37
金融负债合计	-	1,757,870,678.67	-	1,757,870,678.67

人民币元

项目	上年年末数
	第一层次	第二层次	第三层次	合计
金融资产
衍生金融资产	-	64,543,111.42	-	64,543,111.42
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款和垫款	-	8,507,716,521.70	-	8,507,716,521.70
交易性金融资产
- 信托及资产管理计划	-	-	150,105,205.48	150,105,205.48
- 证券投资基金	-	1,920,480,582.96	-	1,920,480,582.96
- 债券	-	1,634,353,279.29	-	1,634,353,279.29
- 同业存单	-	97,282,555.25	-	97,282,555.25
- 资产支持证券	-	18,778,920.70	-	18,778,920.70
- 联合投资	-	-	30,000,000.00	30,000,000.00
- 权益性投资	20,849,637.12	-	-	20,849,637.12
- 其他	-	1,441,891.97	-	1,441,891.97
小计	20,849,637.12	3,672,337,230.17	180,105,205.48	3,873,292,072.77
其他债权投资
- 债务工具	-	17,888,728,686.99	-	17,888,728,686.99
小计	-	17,888,728,686.99	-	17,888,728,686.99

其他权益工具投资	-	-	379,393,580.79	379,393,580.79
金融资产合计	20,849,637.12	30,133,325,550.28	559,498,786.27	30,713,673,973.67
衍生金融负债	-	55,484,941.20	-	55,484,941.20
金融负债合计	-	55,484,941.20	-	55,484,941.20

对活跃市场存在估值的交易性金融资产，采用活跃市场报价确定其公允价值。对于没有活跃市场报价的投资，以折现现金流或者其他估值模型来确定其公允价值。对于外汇掉期、利率掉期、利率期权等采用现金流折现法和布莱尔-斯科尔斯模型等方法确定其公允价值。对于债券性投资，采用中国债券信息网最新发布的估值结果确定其公允价值。对于债务工具及理财产品，采用从可观察市场数据以及从活跃市场获取的折现率，信用利差为主要输入值的折现模型方式确定其公允价值。对于证券投资基金，采用相应投资组合在活跃市场中的可观察报价确定其公允价值。对于以公允价值计量且其变动进入其他综合收益的发放贷款和垫款的公允价值被划分为第二层次。基于不同的信用风险，本集团采用上海票据交易所公布的再贴现票据交易利率以计算贴现票据的公允价值。

对于被划分为第三层级的金融资产，本集团采用折现法或其他估值方法以确定其公允价值。债务工具类的金融资产通过输入能反映其债务人信用风险的不可观察的折现率来计算其公允价值，权益工具类的金融资产由于缺少市场活跃性，通过采用不可观察值的流动性折现率用市场比较法确定其公允价值，金融资产公允价值将随着折现率的上升/下降而减少/增加。2021年度及2020年度本集团金融资产的公允价值计量未发生第一层次和第二层次之间的转换。公允价值计量第三层次的调节

人民币元

项目	交易性金融资产	其他权益工具投资	其他债权投资	合计
2021年1月1日	180,105,205.48	379,393,580.79	-	559,498,786.27
利得和损失总额	31,463,494.55	(1,651,338.03)	-	29,812,156.52
- 计入当期损益	31,463,494.55	-	-	31,463,494.55
- 计入其他综合收益	-	(1,651,338.03)	-	(1,651,338.03)
购入	172,743,612.46	-	39,729,806.78	212,473,419.24
结算	(30,676,593.52)	-	-	(30,676,593.52)
2021年12月31日	353,635,718.97	377,742,242.76	39,729,806.78	771,107,768.51

人民币元

项目	交易性金融资产	其他权益工具投资	合计
2020年1月1日	1,387,669,974.49	329,198,676.61	1,716,868,651.10
利得和损失总额	115,979,217.59	50,194,904.18	166,174,121.77
- 计入当期损益	115,979,217.59	-	115,979,217.59
- 计入其他综合收益	-	50,194,904.18	50,194,904.18
购入	-	-	-

结算	(1,323,543,986.60)	-	(1,323,543,986.60)
2020年12月31日	180,105,205.48	379,393,580.79	559,498,786.27

3、不以公允价值计量的金融资产和金融负债

于2021年12月31日，不以公允价值计量的金融资产和金融负债中，账面价值和公允价值存在显著差异的包括债权投资与应付债券。

债权投资

债权投资以第三方估值确定其公允价值；如果无法获得第三方估值信息，则使用现金流贴现分析模型以具有类似信用风险、到期日的资产收益率来进行估值。

应付债券

应付债券的公允价值以第三方估值为基础确定。

人民币元

项目	本年年末余额		上年年末余额
	账面价值	公允价值	账面价值	公允价值
金融资产
债权投资	20,065,338,351.26	20,320,135,599.92	22,191,724,795.05	22,442,673,708.96
金融负债
应付债券	8,200,975,208.41	8,827,063,231.25	5,221,954,303.49	5,952,714,943.63

除上述金融资产及金融负债外，资产负债表日其他不以公允价值计量的金融资产和金融负债主要包括：

存放中央银行款项、存放同业款项、拆出资金、买入返售金融资产、以摊余成本计量的发放贷款和垫款、向中央银行借款、同业及其他金融机构存放款项、拆入资金、卖出回购金融资产款及吸收存款。

以摊余成本计量的贷款和垫款以摊余成本扣除损失/减值准备列账。由于大部分以摊余成本计量的贷款和垫款按与中国人民银行利率相若的浮动利率定价，至少每年按市场利率重定价一次，减值贷款已扣除损失/减值准备以反映其可回收金额，因此以摊余成本计量的贷款和垫款的公允价值与账面值接近。

对于其他金融资产和其他金融负债，其公允价值和账面价值相若。

十二、关联方及关联交易

1、关联方关系

不存在控制关系的关联方

（1）持本银行5%以上(含5%)股份的股东

作为关联方的持本银行5%以上(含5%)股份的股东名称及持股情况如下：

关联方名称

年末数

上年年末数

	股份(万股)	持股比例(%)	股份(万股)	持股比例(%)
江苏沙钢集团有限公司	14,783	8.18	14,783	8.18
张家港市直属公有资产经营有限公司	14,009	7.75	14,009	7.75
江苏国泰南园宾馆有限公司	13,696	7.58	-	-
合计	42,488	23.51	28,792	15.93

（2）联营企业

本集团的联营企业情况详见 “第十节 财务报告 七、合并财务报表项目注释 11长期股权投资”与“第十节 财务报告 九、在其他主体中的权益 1 在联营企业中的权益。”。

（3）其他关联方情况

五大关联交易关联方清单

其他关联方名称	其他关联方与本企业关系
张家港万达薄板有限公司	董事、监事及高级管理人员关联公司
张家港市城市投资发展集团有限公司	持股本银行5%以上股东控股公司
张家港宏昌钢板有限公司	持股本银行5%以上股东控股公司
张家港扬子江冷轧板有限公司	持股本银行5%以上股东控股公司
张家港荣盛特钢有限公司	持股本银行5%以上股东重大影响公司

其他关联方包括本行内部人(董事、监事、总行高级管理人员、其他内部人)及与其关系密切的家庭成员，内部人及与其关系密切的家庭成员控制、共同控制或可施加重大影响、担任董事、高级管理人员的法人或其他组织；持本行5%以上(含5%)股份的股东和向本行派驻董事、监事、高级管理人员的股东控制或可施加重大影响的法人或其他组织；持本行5%以上(含5%)股份的股东和向本行派驻董事、监事、高级管理人员的股东的关键管理人员(董事、监事、总行高级管理人员)。

2、关联方交易

本集团与关联方交易的条件及价格均按本集团的正常业务进行处理。针对不同类型和内容的关联交易，本集团根据《江苏张家港农村商业银行股份有限公司关联交易管理办法》由相应的机构对重大交易实施审批。（1利息收入

人民币元

关联方类型	本年发生额	上年发生额
持本银行5%以上(含5%)股份的股东
张家港市直属公有资产经营有限公司	3,519,780.82	4,040,000.00
其他关联方	55,453,663.37	54,213,106.48
合计	58,973,444.19	58,253,106.48

（2）利息支出

人民币元

关联方类型	本年发生额	上年发生额
持本银行5%以上(含5%)股份的股东
江苏沙钢集团有限公司	1,785.47	0.15
张家港市直属公有资产经营有限公司	4,547,443.39	5,572,801.72
联营企业	8,483.23	10,476.82
其他关联方	83,462,587.41	49,527,172.06
合计	88,020,299.50	55,110,450.75

（3）关键管理人员薪酬

人民币万元

关联方类型	本年发生额
	人数	金额
关键管理人员报酬	10	997.19

关联方类型	上年发生额
	人数	金额
关键管理人员报酬	10	847.63

关键管理人员，是指董事、监事及高级管理人员中有权力并负责计划、指挥和控制企业活动的人员。

3、关联交易未结算金额

（1）发放贷款和垫款（含应计利息）

人民币元

关联方类型	年末数	年初数
其他关联方	942,993,747.73	1,289,173,329.94

（2）债券投资本金（本银行作为投资方）（含应计利息）

人民币元

关联方类型	年末数	年初数
持本银行5%以上(含5%)股份的股东
张家港市直属公有资产经营有限公司	-	80,518,797.81
其他关联方	154,889,315.07	208,335,109.29
合计	154,889,315.07	288,853,907.10

（3）同业存放(含应计利息)

人民币元

关联方类型	年末数	年初数
联营企业	23,358,794.37	13,549,042.50
其他关联方	108,361,560.13	128,581,863.41
合计	131,720,354.50	142,130,905.91

（4）吸收存款(含应计利息)

人民币元

关联方类型

年末数

年初数

持本银行5%以上(含5%)股份的股东
江苏沙钢集团有限公司	1,785.32	0.15
张家港市直属公有资产经营有限公司	127,680,799.04	100,506,382.29
其他关联方	3,643,177,184.32	2,376,330,395.94
合计	3,770,859,768.68	2,476,836,778.38

（5）信用承诺敞口

人民币元

关联方类型	年末数	年初数
其他关联方	390,958,357.16	385,421,935.49

十三、股份支付

不适用

十四、承诺及或有事项

承诺事项

（一）资本承诺

截至2021年12月31日，本集团无已签合同尚未支付的资本承诺 (2020年12月31日资本承诺合计：

人民币34,413,578.89元)。

（二）主要的或有风险的表外事项

人民币元

项目	年末数	上年年末数
贷款承诺	6,856,995,759.24	5,430,627,808.26
开出信用证	1,131,741,938.94	2,034,532,242.40
开出保函	174,655,686.32	173,138,358.56
银行承兑汇票	17,978,334,230.65	15,234,431,117.96
合计	26,141,727,615.15	22,872,729,527.18

诉讼事项及或有事项于2021年12月31日，本行及其子公司在正常业务经营中存在若干法律诉讼事项。截至2021年12月31日，本集团已对重大未决诉讼的影响进行了评估，未发现会对本集团产生重大影响事项。

十五、资产负债表日后事项

2022年2月10日，经银保监部门批准，本集团通过协议转让方式受让江苏太仓农村商业银行股份有限公司部分法人股股东所持6,600.08万股，已成为持股太仓农商行6.05%的主要股东。

十六、风险管理

1、风险管理概述

（1）风险概述

本集团从事的银行等金融业务使本集团面临各种类型的风险。本集团通过持续的风险识别和风险评估监控各类风险。本集团业务经营中主要面临信用风险、流动性风险、市场风险和操作风险。其中，市场风险包括汇率风险、利率风险和其他价格风险。

本集团从事风险管理的目标是在风险和收益之间取得适当的平衡，确保在合理的风险水平下安全、稳健地经营。

（2）风险管理架构

本集团董事会是全行风险管理的最高决策机构，负责确定全行的总体风险偏好、风险容忍度；其下设的风险管理委员会负责制订本银行风险控制、管理的战略目标，对本银行高级管理层在信用、市场、流动性、操作等方面的风险控制情况进行监督。高级管理层负责贯彻执行董事会制定或批准的风险管理政策，制定覆盖全部业务的风险管理制度和程序。此外本银行根据全面风险管理的要求设置有风险管理部、计划财务部、合规管理部、信贷管理部、战略管理部、办公室等部门，执行不同的风险管理职能，强化风险的组合管理能力。

2、信用风险

本集团面临的信用风险指由于债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化而给本集团造成损失的风险。信用风险主要分布于本集团的贷款、投资、担保、承兑以及其他涉及信用风险的表内外业务。

本集团信用风险管理体系主要分为四个层次，第一层为董事会及其辖属专门委员会、监事会及其辖属专门委员会，第二层为高级管理层及其辖属专业委员会，第三层为总行信用风险管理职能部室，第四层为总行信用风险相关业务部室、分支机构及其辖属专门委员会和职能部室。董事会负责建立和保持有效的信用风险管理体系，对本集团信用风险管理承担最终责任。监事会主要负责监督本集团信用风险管理体系的建立和运行。高级管理层根据董事会批准的信用风险管理战略、政策、偏好及体系，负责本集团信用风险的日常管理，对董事会负责。

（1）信用风险衡量

a、债券及其他票据

本集团根据自身风险承担能力，结合发行人资质，开展限额管理；据风险收益平衡原则，设置债券投资准入标准；持续优化内部评级系统，对债券准入提供有效的技术支撑；不断细化投后管理工作要求，强调持续风险监测、及时风险预警。

b、拆放同业与其他金融机构

本集团严格金融机构准入，设定准入评分标准，并对机构资质变动开展持续跟踪。

c、资金信托及资产管理计划

本集团对信托计划发行人和资产管理计划发行人设有准入标准，同时对信托计划和资产管理计划配置

资产实施穿透管理，并对机构资质变动开展持续跟踪。

（2）风险限额管理及缓释措施

本集团管理、限制以及控制所发现的信用风险集中度，特别是集中于单一借款人、集团和行业。本集团对同一借款人、集团和行业设定限额，以优化信用风险结构。本集团适时监控上述风险，每年甚至在必要之时更频繁地进行审阅。本集团通过定期分析借款人偿还本金和利息的能力管理信贷风险暴露，并据此适时地更新借款额度。

（3）其他具体的管理和缓解措施包括：

a、抵质押物本集团制定了一系列政策，通过不同的手段来缓释信用风险。其中获取抵押物、保证金以及取得公司或个人的担保是本集团控制信用风险的重要手段之一。本集团规定了可接受的特定抵押物的种类，主要包括以下几个类型：

? 金融质押品，如现金及其等价物、贵金属、债券、票据? 房地产，如商用房产、居住用房地产、在建工程? 应收账款，如交易类应收账款、应收租金? 其他抵押品，如信用证、机器设备、交通运输工具

对于由第三方担保的贷款，本集团会评估担保人的财务状况，历史信用及其代偿能力。除贷款以外，其他金融资产的抵押担保由该工具的性质决定。债权投资、国债和其他票据通常没有抵押。b、信用承诺信用承诺的主要目的是确保客户能够获得所需的资金。开出保函、信用证和承兑汇票为本集团作出的不可无条件撤销的承诺，即本集团在客户无法履行其对第三方的付款义务时将代其履行支付义务，在客户申请的信用承诺金额超过其原有授信额度的情况下，本集团将收取保证金以降低提供该项服务所承担的信用风险。本集团面临的潜在信用风险的金额等同于信用承诺的总金额。

（4）信贷风险减值分析和准备金计提政策

a、金融工具风险阶段划分本集团基于金融工具信用风险自初始确认后是否已显著增加，将各笔业务划分入三个风险阶段，计提预期信用损失。阶段一：自初始确认后信用风险无显著增加的金融工具。需确认金融工具未来12个月内的预期信用损失金额；阶段二：自初始确认后信用风险显著增加，但尚无客观减值证据的金融工具。需确认金融工具在整个存续期内的预期信用损失金额；段三：在资产负债表日存在客观减值证据的金融工具。需确认金融工具在整个存续期内预期信用损失金额。b、信用风险显著增加

本集团进行金融工具的风险阶段划分时充分考虑反映其信用风险是否出显著变化的各种合理且有依据的信息，包括前瞻性信息。主要考虑因素有监管及经济环境、内外部信用风险评级、偿债能力、经营能力、贷款合同条款、还款行为等。本集团对比金融工具在初始确认日和在资产负债表日发生违约的风险，以确定金融工具预计存续期内发生违约风险的变化情况。本集团定期评估相关金融工具的信用风险自初始确认后是否显著增加。本集团通过设置定性、定量标准以判断金融工具的信用风险自初始确认后是否显著增加，当触发以下一或多个标准时，本集团认为金融工具信用风险已发生显著增加：

? 金融工具合同付款逾期超过30天，但未超过90天；? 金融工具资产风险分类为关注类；? 客户的违约概率较贷款发放时上升超过150%；? 信用卡业务发生逾期，但未超过90天；? 债券投资本金发生逾期，但未超过90天；? 债券评级为“AA-”以下时；? 债券发行人出现负面信息，如发行主体评级下调、评级展望为负面，或发行人发生兑付风险警示等；? 金融机构外部主体评级为“AA-”以下时，且外部评级下滑1级(含)及以上。

本集团定期回顾评价标准是否适用当前情况。

c、违约及已发生信用减值的判定

在确定是否已发生信用减值时，本集团所采用的界定标准，与内部针对相关金融工具的信用风险管理目标保持一致，同时考虑定量、定性指标。本集团评估债务人是否发生信用减值时，主要考虑以下因素：

? 金融工具合同付款逾期超过90天；? 金融工具资产风险分类为“次级类”、“可疑类”或“损失类”；? 客户的违约概率为100%；? 债券外部评级为“D”或出现违约信息；? 金融机构外部体评级为“D”或出现违约信息；? 其他表明金融资产发生减值的客观证据。

d、预期信用损失计量参数

本集团通过预计未来各期单笔债项的违约概率(PD)、违约损失率(LGD)和违约风险敞口(EAD)，来确定信用减值损失。预期信用损失是违约概率、违约损失率和违约风险敞口三者的乘积折现后的结果。

本集团计量预期信用损失的关键参数包括：

违约概率(PD)：是指债务人在未来12个月或者在整个剩余存续期，债务人无法履行其偿付义务的可能性。

违约损失率(LGD)：是指债务人如果发生违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例。

违约风险敞口(EAD)：是指在未来12个月或在整个存续期中，在违约发生时，本集团应被偿付的金额。

以上参数主要基于本集团开发的统计模型、历史数据等计算得出。

本报告期内，估计技术或关键假设未发生重大变化。e、前瞻性信息本集团计算预期信用损失时考虑了宏观经济的前瞻性信息。本集团通过进行历史数据分析，识别出与预期信用损失相关的关键经济指标。本集团在各宏观经济情景中使用的关键经济指标包括国内生产总值当季同比增长率、居民消费价格指数当月同比增长率等。本集团建立宏观经济指标的预测模型，对宏观经济指标池的各项指标定期进行预测。以国内生产总值当季同比增长率和居民消费价格指数当月同比增长率为例：

国内生产总值当季同比增长率：在2022年的基准情景下预测平均值约为2.90%，乐观情景预测值较基准上浮0.50个百分点，悲观情景预测值较基准下降1.00个百分点；居民消费价格指数当月同比增长率：在2022年的基准情景下预测平均值约为-0.34%，乐观情景预测值较基准上浮0.34个百分点，悲观情景预测值较基准下降0.60个百分点；

于2021年度，本集团在评估预期信用损失计量模型中所使用的前瞻性信息时充分考虑了宏观经济及银行业回稳复苏的影响。

本集团运用宏观数据构建回归模型，并结合专家经验确定乐观、基准、悲观的情景及权重（乐观情景权重比例30%，基准情景权重比例50%，悲观情景权重比例20%），从而计算本集团加权的违约概率值，以加权的12个月预期信用损失或加权的整个存续期预期信用损失计量相关的减值准备。

对于未通过模型反映的外部政策环境、监管环境及区域风险变化等情况，本集团管理层也已考虑并因此计提了损失准备，从而进一步增强风险抵补能力。

（5）未考虑抵质押物及其他信用增级措施的最大信用风险敞口

下表列示本集团最大信用风险敞口的信息：

人民币元

项目	年末数	上年年末数
现金及存放中央银行款项	9,112,846,973.48	10,198,887,702.97
存放同业款项	1,987,407,070.45	1,605,123,947.05
拆出资金	126,602,151.65	64,741,308.04
买入返售金融资产	-	1,961,009,315.55
发放贷款和垫款	95,554,679,332.32	81,975,296,908.86
交易性金融资产	3,256,693,897.71	1,930,519,960.72
债权投资	20,065,338,351.26	22,191,724,795.05
其他债权投资	25,950,083,825.22	17,888,728,686.99
其他金融资产	271,311,391.82	169,953,722.67
表内信用风险敞口	156,324,962,993.91	137,985,986,347.90
表外信用风险敞口	26,141,727,615.15	22,872,729,527.18
最大信用风险敞口	182,466,690,609.06	160,858,715,875.08

重组贷款

重组贷款是因债务人发生财务困难，为促使债务人偿还债务，对债务合同作出有利于债务人调整的金融资产，或对债务人现有债务提供再融资，包括借新还旧、新增债务融资等。年末及年初本集团原认定为重组贷款的余额分别为人民币11,410.96万元及人民币7,837.38万元。

证券投资

人民币元

信用评级	年末数
	交易性金融资产	债权投资	其他债权投资	合计
AAA-到AAA+	30,744,701.37	7,800,685,848.86	2,553,822,739.45	10,385,253,289.68
AA-到AA+	-	263,391,764.55	2,116,736,475.49	2,380,128,240.04
A-及以下	-	-	-	-
未评级	3,225,949,196.34	12,001,260,737.85	21,279,524,610.28	36,506,734,544.47
合计	3,256,693,897.71	20,065,338,351.26	25,950,083,825.22	49,272,116,074.19

人民币元

信用评级	上年年末数
	交易性金融资产	债权投资	其他债权投资	合计
AAA-到AAA+	-	6,900,259,067.27	1,743,652,974.06	8,643,912,041.33
AA-到AA+	18,778,920.70	101,251,339.22	1,313,471,389.90	1,433,501,649.82
A-及以下	-	-	-	-
未评级	1,911,741,040.02	15,190,214,388.56	14,831,604,323.03	31,933,559,751.61
合计	1,930,519,960.72	22,191,724,795.05	17,888,728,686.99	42,010,973,442.76

注：本集团持有的未评级的证券主要包括国债、地方政府债、非公开定向债务融资工具、债权融资计划、信托及资管计划等。

金融工具信用质量分析

于资产负债表日，本集团的金融工具风险阶段划分如下：

人民币元

	年末数
	账面余额/信用风险敞口				预期信用损失准备
	阶段一 (12个月的预期 信用损失)	阶段二 (整个存续期预期信用损失)	阶段三 (整个存续期预期 信用损失-已减值)	合计	阶段一 (12个月的预期信用损失)	阶段二 (整个存续期预期信用损失)	阶段三 (整个存续期预 期信用损失-已减值)	合计
现金及存放中央银行款项	9,112,846,973.48	-	-	9,112,846,973.48	-	-	-	-
存放同业款项	1,998,493,639.91	-	-	1,998,493,639.91	(11,086,569.46)	-	-	(11,086,569.46)
拆出资金	127,514,106.28	-	-	127,514,106.28	(911,954.63)	-	-	(911,954.63)
以摊余成本计量的贷款和垫款	88,048,012,244.26	2,539,772,682.37	1,041,965,603.81	91,629,750,530.44	(3,093,392,539.72)	(486,639,404.80)	(896,418,760.71)	(4,476,450,705.23)
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款和垫款	8,401,379,507.11	-	-	8,401,379,507.11	(9,177,021.87)	-	-	(9,177,021.87)
债权投资	20,389,607,719.20	-	-	20,389,607,719.20	(324,269,367.94)	-	-	(324,269,367.94)
其他债权投资	25,950,083,825.22	-	-	25,950,083,825.22	(223,220,114.94)	-	-	(223,220,114.94)
表外信用风险敞口	26,137,441,234.15	4,286,381.00	-	26,141,727,615.15	(125,819,773.03)	(904,989.02)	-	(126,724,762.05)

人民币元

	年初数
	账面余额/信用风险敞口				预期信用损失准备
	阶段一 (12个月的预期信用损失)	阶段二 (整个存续期预期信用损失)	阶段三 (整个存续期预期信用损失-已减值)	合计	阶段一 (12个月的预期信用损失)	阶段二 (整个存续期预 期信用损失)	阶段三 (整个存续期预期信用损失-已减值)	合计
现金及存放中央银行款项	10,198,887,702.97	-	-	10,198,887,702.97	-	-	-	-
存放同业款项	1,615,740,455.97	-	-	1,615,740,455.97	(10,616,508.92)	-	-	(10,616,508.92)
拆出资金	65,312,799.04	-	22,760,834.97	88,073,634.01	(571,491.00)	-	(22,760,834.97)	(23,332,325.97)
买入返售金融资产	1,975,512,771.09	-	-	1,975,512,771.09	(14,503,455.54)	-	-	(14,503,455.54)
以摊余成本计量的贷款和垫款	72,837,364,108.50	2,611,826,062.99	1,076,690,751.87	76,525,880,923.36	(1,867,634,470.65)	(278,947,647.36)	(911,718,418.19)	(3,058,300,536.20)
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款和垫款	8,507,716,521.70	-	-	8,507,716,521.70	(3,812,201.39)	-	-	(3,812,201.39)
债权投资	22,456,819,245.21	-	-	22,456,819,245.21	(265,094,450.16)	-	-	(265,094,450.16)
其他债权投资	17,783,461,585.62	105,267,101.37	-	17,888,728,686.99	(131,342,613.61)	(2,630,296.88)	(130,865,573.95)	(264,838,484.44)
表外信用风险敞口	22,523,651,412.18	349,000,000.00	78,115.00	22,872,729,527.18	(104,427,427.71)	(919,068.77)	-	(105,346,496.48)

3、流动性风险

流动性风险是指没有足够资金以满足到期债务支付的风险。本集团流动性风险主要来自存款人提前或集中提款、借款人延期偿还贷款、资产及负债存在期限错配等。流动风险管理本集团对流动性风险实施总行集中管理。本集团制定了相关的流动性风险管理制度，董事会承担流动性风险管理的最终责任，高级管理层及下设的资产负债管理委员会负责流动性风险管理的具体工作。资产负债管理委员会办公室设在计划财务部。各相关部门依其职责履行相关的流动性风险管理工作。本集团在预测流动性需求的基础上，制定相应的流动性管理方案。具体措施主要包括：

(i) 保持负债稳定性，确保核心存款在负债中的比重；

(ii) 设置一定的参数和限额监控并管理全行流动性头寸，对全行流动资金在总行集中管理，统一运用；

(iii) 保持适当比例的现金及中央银行超额存款准备金、同业往来、流动性高的债权性投资，参与公开市场、货币市场和债券市场运作，保证良好的市场融资能力；

(iv) 建立流动性预警机制和应急预案。

（1）非衍生金融资产和金融负债现金流

下表为本集团资产负债表日至合同规定到期日非衍生金融资产和金融负债到期日结构分布。非衍生金融资产及金融负债均系按合同约定的未折现现金流列示：

人民币元

项目	年末数
	即时偿付	1个月内	1-3个月	3个月-1年	1-5年	5年以上	已逾期/无期限	合计
现金及存放中央银行款项	908,680,619.80	127,514,425.05	-	-	-	-	8,204,176,639.16	9,240,371,684.01
存放同业款项	1,998,640,721.81	-	-	-	-	-	-	1,998,640,721.81
发放贷款和垫款	-	9,613,961,017.01	9,829,876,126.08	46,671,981,645.33	28,315,088,172.26	19,870,924,949.23	897,701,786.16	115,199,533,696.07
交易性金融资产	116,890.11	1,450,000.00	21,286,192.62	1,571,382,340.08	1,874,125,271.61	185,693,358.08	3,053,990,644.02	6,708,044,696.52
债权投资	-	529,570,549.17	1,056,098,320.03	4,467,985,170.05	15,702,317,188.60	486,156,117.25	-	22,242,127,345.10
其他债权投资	-	721,905,861.72	441,127,164.76	1,926,400,490.43	24,722,877,542.56	963,633,636.40	-	28,775,944,695.87
其他权益工具投资	-	-	-	-	-	-	377,742,242.76	377,742,242.76
其他金融资产	-	-	-	-	-	-	437,189,833.27	437,189,833.27
金融资产合计	2,907,438,231.72	10,994,401,852.95	11,348,387,803.49	54,637,749,645.89	70,614,408,175.03	21,506,408,060.96	12,970,801,145.37	184,979,594,915.41
向中央银行借款	-	4,521,827.00	607,106,752.93	3,069,510,735.46	-	-	-	3,681,139,315.39
同业及其他金融机构存放款项	635,938,704.12	300,326,666.67	-	-	-	-	-	936,265,370.79
拆入资金	-	22,208,498.48	755,256,250.00	151,546,666.67	-	-	-	929,011,415.15
交易性金融负债	-	1,027,871,152.41	-	-	-	-	-	1,027,871,152.41
卖出回购金融资产款	-	8,869,946,411.06	-	-	-	-	-	8,869,946,411.06
吸收存款	39,465,316,092.48	10,746,760,438.27	14,006,888,877.13	22,570,913,506.77	43,221,800,256.07	-	-	130,011,679,170.72
应付债券	-	497,016,960.38	800,000,000.00	23,500,000.00	6,788,098,947.84	570,500,000.00	-	8,679,115,908.22
租赁负债	-	2,374,675.58	4,946,855.98	21,221,841.59	62,918,416.00	15,344,107.65	-	106,805,896.80
其他金融负债	4,260,121.68	683,361.45	1,714,569.82	184,697,245.96	25,756,182.54	-	-	217,111,481.45
金融负债合计	40,105,514,918.28	21,471,709,991.30	16,175,913,305.86	26,021,389,996.45	50,098,573,802.45	585,844,107.65	-	154,458,946,121.99
流动性净额	(37,198,076,686.56)	(10,477,308,138.35)	(4,827,525,502.37)	28,616,359,649.44	20,515,834,372.58	20,920,563,953.31	12,970,801,145.37	30,520,648,793.42

人民币元

项目	年初数
	即时偿付	1个月内	1-3个月	3个月-1年	1-5年	5年以上	已逾期/无期限	合计
现金及存放中央银行款项	2,450,787,195.60	-	-	-	-	-	7,748,199,277.46	10,198,986,473.06
存放同业款项	1,616,080,661.39	-	-	-	-	-	-	1,616,080,661.39
拆出资金	-	-	-	65,430,428.47	-	-	23,538,405.55	88,968,834.02
买入返售金融资产	-	1,976,307,195.95	-	-	-	-	-	1,976,307,195.95
发放贷款和垫款	-	5,995,667,519.18	9,018,858,041.65	42,236,641,807.16	22,867,853,644.44	17,606,204,713.61	603,129,181.56	98,328,354,907.60
交易性金融资产	1,441,891.97	1,450,000.00	800,000.00	203,661,214.71	1,791,949,933.56	105,077,551.21	1,941,330,220.08	4,045,710,811.53
债权投资	-	37,943,200.00	328,939,102.40	3,857,918,070.72	20,482,585,872.09	301,099,741.78	-	25,008,485,986.99
其他债权投资	-	40,784,000.00	357,544,289.18	1,454,991,452.41	13,458,634,034.27	4,625,847,401.13	-	19,937,801,176.99
其他权益工具投资	-	-	-	-	-	-	379,393,580.79	379,393,580.79
其他金融资产	-	-	-	-	-	-	327,539,833.78	327,539,833.78
金融资产合计	4,068,309,748.96	8,052,151,915.13	9,706,141,433.23	47,818,642,973.47	58,601,023,484.36	22,638,229,407.73	11,023,130,499.22	161,907,629,462.10
向中央银行借款	-	-	301,376,712.33	3,090,826,387.63	-	-	-	3,392,203,099.96
同业及其他金融机构存放款项	442,275,621.83	179,187,950.00	-	-	-	-	-	621,463,571.83
拆入资金	-	6,334,919.07	227,680,740.55	1,782,421,555.56	-	-	-	2,016,437,215.18
卖出回购金融资产款	-	9,878,638,522.52	281,148,217.42	397,919,402.05	-	-	-	10,557,706,141.99
吸收存款	38,232,147,082.83	6,087,971,477.72	8,669,651,471.45	20,333,617,450.83	41,552,996,876.45	-	-	114,876,384,359.28
应付债券	-	980,000,000.00	-	107,212,328.77	4,335,363,013.70	594,000,000.00	-	6,016,575,342.47
其他金融负债	4,714,651.35	3,726,992.61	3,621,686.06	203,608,765.54	16,915,659.30	150,000.00	-	232,737,754.86
负债金融合计	38,679,137,356.01	17,135,859,861.92	9,483,478,827.81	25,915,605,890.38	45,905,275,549.45	594,150,000.00	-	137,713,507,485.57
流动性净额	(34,610,827,607.05)	(9,083,707,946.79)	222,662,605.42	21,903,037,083.09	12,695,747,934.91	22,044,079,407.73	11,023,130,499.22	24,194,121,976.53

（2）衍生金融资产和金融负债现金流

按照净额清算的衍生工具本集团按照净额清算的衍生金融工具为利率互换以及部分外汇掉期。下表分析了资产负债表日至合同规定的到期日按照剩余期限分类的按照净额衍生金融工具未折现现金流：

人民币元

项目	2021年12月31日
	1个月内	1-3个月	3个月-1年	1-5年	5年以上	合计
利率衍生工具	1,796,202,067.25	1,340,490,168.38	3,854,385,662.10	(2,115,382.87)	-	6,988,962,514.86
货币衍生工具	(2,859,400.00)	(3,617,138.00)	2,939,285.22	-	-	(3,537,252.78)

人民币元

项目	2020年12月31日
	1个月内	1-3个月	3个月-1年	1-5年	5年以上	合计
利率衍生工具	1,631,272.05	5,678,932.98	8,039,140.41	(1,500,037.42)	-	13,849,308.02
货币衍生工具	3,018,345.48	(5,224,176.00)	(8,447,200.53)	(3,236.26)	-	(10,656,267.31)

按照总额清算的衍生工具本集团按照总额清算的衍生金融工具为部分外汇掉期及远期结售汇业务。下表分析了资产负债表日至合同规定的到期日按照剩余期限分类的按照总额衍生金融工具未折现现金流：

人民币元

项目	2021年12月31日
	1个月内	1-3个月	3个月-1年	1-5年	5年以上	合计
货币衍生工具
-现金流入	186,285,832.67	238,282,366.59	751,277,723.73	-	-	1,175,845,922.99
-现金流出	(183,214,912.57)	(235,827,369.50)	(748,729,675.42)	-	-	(1,167,771,957.49)
合计	3,070,920.10	2,454,997.09	2,548,048.31	-	-	8,073,965.50

人民币元

项目	2020年12月31日
	1个月内	1-3个月	3个月-1年	1-5年	5年以上	合计
货币衍生工具
-现金流入	-	165,661,001.04	199,670,260.87	-	-	365,331,261.91
-现金流出	-	(170,430,880.14)	(203,622,000.00)	-	-	(374,052,880.14)
合计	-	(4,769,879.10)	(3,951,739.13)	-	-	(8,721,618.23)

（3）表外项目流动性风险分析

人民币元

	年末数
	一年以内	一至五年	五年以上	合计
银行承兑汇票	17,978,334,230.65	-	-	17,978,334,230.65

开出信用证	1,108,342,891.24	23,399,047.70	-	1,131,741,938.94
贷款承诺	6,856,995,759.24	-	-	6,856,995,759.24
开出保函	152,725,091.29	20,777,520.03	1,153,075.00	174,655,686.32
合计	26,096,397,972.42	44,176,567.73	1,153,075.00	26,141,727,615.15

人民币元

	上年年末数
	一年以内	一至五年	五年以上	合计
银行承兑汇票	15,234,431,117.96	-	-	15,234,431,117.96
开出信用证	2,034,532,242.40	-	-	2,034,532,242.40
贷款承诺	5,430,627,808.26	-	-	5,430,627,808.26
开出保函	158,230,550.18	14,470,338.38	437,470.00	173,138,358.56
合计	22,857,821,718.80	14,470,338.38	437,470.00	22,872,729,527.18

4、市场风险

市场风险是指因市场价格出现不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。本集团市场风险主要包括利率风险、汇率风险及其他价格风险。本集团的市场风险主要存在于本集团的交易与非交易业务中。

本集团风险管理部作为专职管理部门，对本集团的市场风险实施集中管理。本集团已经初步建立了市场风险限额管理体系，制定了市场风险管理的流程和报告机制。

银行账户反映本集团非交易性金融资产与负债。本集团银行账户面临的主要的市场风险是利率风险与汇率风险。

敏感性分析是本集团对银行账户市场风险进行评估与计量的主要手段。敏感性分析是假定只有单一变量发生变化时对相关市场风险的影响。由于任何风险变量很少孤立的发生变化，而变量之间存在的相关性对某一风险变量的变化的最终影响金额将产生重大作用，因此敏感性分析的结果只能提供有限的市场风险的信息。

（1）外汇风险

本集团主要以人民币进行业务，记账本位币为人民币。小部分业务则以美元或其他币种进行。境内人民币兑换美元或其他币种的汇率受中国人民银行的调控。汇率风险主要源自于本集团为保持一定外币头寸的结构性风险。本集团根据自身风险承受能力和经营水平，通过限额设立和控制、强化资产负债币种结构的匹配的方法来管理和控制汇率风险。

下表为本集团资产负债表日金融资产与金融负债分币种的结构分析

人民币元

项目	本年年末余额
	人民币	美元折人民币	欧元 折人民币	其他币种 折人民币	合计
现金及存放中央银行款项	8,987,273,865.02	125,230,868.29	29,817.36	312,422.81	9,112,846,973.48
存放同业款项	939,053,800.95	856,320,417.25	172,987,675.53	19,045,176.72	1,987,407,070.45

拆出资金	-	126,602,151.65	-	-	126,602,151.65
衍生金融资产	724,814,650.12	930,451.71	21,649.40	-	725,766,751.23
发放贷款和垫款	95,053,118,747.49	496,974,305.62	-	4,586,279.21	95,554,679,332.32
交易性金融资产	6,447,699,036.81				6,447,699,036.81
债权投资	19,959,038,077.12	106,300,274.14	-	-	20,065,338,351.26
其他债权投资	25,847,231,922.42	102,851,902.80	-	-	25,950,083,825.22
其他权益工具投资	377,742,242.76	-	-	-	377,742,242.76
其他金融资产	271,311,391.82	-	-	-	271,311,391.82
金融资产合计	158,607,283,734.51	1,815,210,371.46	173,039,142.29	23,943,878.74	160,619,477,127.00
向中央银行借款	3,636,630,630.75	-	-	-	3,636,630,630.75
同业及其他金融机构存放款项	419,643,114.48	499,416,975.03	13,168,090.19	3,061,037.94	935,289,217.64
拆入资金	902,374,083.35	-	-	22,203,418.78	924,577,502.13
衍生金融负债	200,884,445.58	527,211,562.72	2,429,110.00	-	730,525,118.30
交易性金融负债	1,027,345,560.37	-	-	-	1,027,345,560.37
卖出回购金融资产款	8,865,749,791.84	-	-	-	8,865,749,791.84
吸收存款	123,281,850,919.64	1,164,316,292.16	159,370,418.93	2,249,572.24	124,607,787,202.97
应付债券	8,200,975,208.41	-	-	-	8,200,975,208.41
其他金融负债	216,986,803.75	105,723.77	6,295.65	12,658.28	217,111,481.45
金融负债合计	146,752,440,558.17	2,191,050,553.68	174,973,914.77	27,526,687.24	149,145,991,713.86
净额	11,854,843,176.34	(375,840,182.22)	(1,934,772.48)	(3,582,808.50)	11,473,485,413.14

人民币元

项目	人民币	上年年末数
		美元折人民币	欧元 折人民币	其他币种 折人民币	合计
现金及存放中央银行款项	10,128,958,547.41	69,563,094.50	28,248.00	337,813.06	10,198,887,702.97
存放同业款项	1,124,968,342.68	350,802,426.09	117,310,539.65	12,042,638.63	1,605,123,947.05
拆出资金	-	64,741,308.04	-	-	64,741,308.04
衍生金融资产	64,073,180.70	469,930.72	-	-	64,543,111.42
买入返售金融资产	1,961,009,315.55	-	-	-	1,961,009,315.55
发放贷款和垫款	81,708,309,580.71	259,630,627.65	1,259,957.54	6,096,742.96	81,975,296,908.86
交易性金融资产	3,873,292,072.77	-	-	-	3,873,292,072.77
债权投资	22,050,714,279.58	141,010,515.47	-	-	22,191,724,795.05
其他债权投资	17,816,448,863.99	72,279,823.00	-	-	17,888,728,686.99
其他权益工具投资	379,393,580.79	-	-	-	379,393,580.79
其他金融资产	169,953,722.67	-	-	-	169,953,722.67

金融资产合计	139,277,121,486.85	958,497,725.47	118,598,745.19	18,477,194.65	140,372,695,152.16
向中央银行借款	3,357,857,278.10	-	-	-	3,357,857,278.10
同业及其他金融机构存放款项	256,162,633.69	356,999,354.71	4,855,510.13	3,099,295.46	621,116,793.99
拆入资金	1,971,649,083.33	-	-	12,660,247.29	1,984,309,330.62
衍生金融负债	21,088,215.57	34,396,725.63	-	-	55,484,941.20
卖出回购金融资产款	10,551,534,254.83	-	-	-	10,551,534,254.83
吸收存款	108,441,802,753.59	1,244,811,342.08	104,406,024.33	3,001,480.02	109,794,021,600.02
应付债券	5,221,954,303.49	-	-	-	5,221,954,303.49
其他金融负债	232,679,798.35	41,026.09	2,581.74	14,348.68	232,737,754.86
金融负债合计	130,054,728,320.95	1,636,248,448.51	109,264,116.20	18,775,371.45	131,819,016,257.11
净额	9,222,393,165.90	(677,750,723.04)	9,334,628.99	(298,176.80)	8,553,678,895.05

当外币对人民币汇率变动5%时，上述外汇净敞口因汇率波动产生的外汇折算损益对本集团该年度净利润的潜在影响分析如下：

人民币万元

项目	上升5%		下降5%
	净利润	其他综合收益	净利润	其他综合收益
本年度	(1,430.09)	385.69	1,430.09	(385.69)
上年度	(2,778.73)	271.05	2,778.73	(271.05)

在进行汇率敏感性分析时，本集团在确定商业条件和财务参数时做出了下列一般假设：

? 未考虑资产负债表日后业务的变化，分析基于资产负债表日的静态缺口；

? 未考虑汇率变动对客户行为的影响；

? 未考虑汇率变动对市场价格的影响；

? 未考虑本集团针对汇率变化采取的必要措施。

基于上述限制条件，汇率变动导致本集团及本银行净利润的实际变化可能与此敏感性分析的结果存在一定差异。

（2）利率风险

利率风险主要源自于本集团资产负债利率重定价期限错配。本集团通过利用缺口分析，对利率敏感资产负债的重定价期限缺口实施定期监控，主动调整浮动利率与固定利率资产的比重，对利率风险进行管理。于各资产负债表日，本集团生息资产和计息负债的重新定价日或到期日(较早者)的情况如下：

人民币元

项目	年末数
	1个月内	1-3个月	3个月-1年	1-5年	5年以上	不计息	合计
现金及存放中央银行款项	8,881,349,451.84	-	-	-	-	231,497,521.64	9,112,846,973.48
存放同业款项	1,986,664,235.74	-	-	-	-	742,834.71	1,987,407,070.45
拆出资金	126,602,045.37	-	-	-	-	106.28	126,602,151.65
衍生金融资产	-	-	-	-	-	725,766,751.23	725,766,751.23
发放贷款和垫款	19,622,799,847.62	8,106,317,752.10	41,490,369,375.72	18,359,041,273.20	7,265,031,401.80	711,119,681.88	95,554,679,332.32
交易性金融资产	0	-	1,372,290,760.00	1,686,498,157.57	155,431,380.00	3,233,478,739.24	6,447,699,036.81
债权投资	443,133,728.26	876,563,747.26	3,741,258,502.32	14,186,061,775.90	435,385,543.32	382,935,054.20	20,065,338,351.26
其他债权投资	641,758,764.54	333,433,437.90	1,268,478,624.31	22,462,279,044.17	841,264,867.88	402,869,086.42	25,950,083,825.22
其他权益工具投资	-	-	-	-	-	377,742,242.76	377,742,242.76
其他金融资产	-	-	-	-	-	271,311,391.82	271,311,391.82
金融资产合计	31,702,308,073.37	9,316,314,937.26	47,872,397,262.35	56,693,880,250.84	8,697,113,193.00	6,337,463,410.18	160,619,477,127.00
向中央银行借款	-	409,302,126.00	2,830,047,388.92	-	-	397,281,115.83	3,636,630,630.75
同业及其他金融机构存放款项	933,544,699.62	-	-	-	-	1,744,518.02	935,289,217.64
拆入资金	22,166,013.65	750,000,000.00	150,000,000.00	-	-	2,411,488.48	924,577,502.13
衍生金融负债	-	-	-	-	-	730,525,118.30	730,525,118.30
交易性金融负债	1,021,507,830.00	-	-	-	-	5,837,730.37	1,027,345,560.37
卖出回购金融资产款	8,862,524,152.68	-	-	-	-	3,225,639.16	8,865,749,791.84
吸收存款	49,696,692,699.19	13,225,947,801.97	21,596,020,016.09	36,611,767,540.95	-	3,477,359,144.77	124,607,787,202.97
应付债券	497,016,960.38	800,000,000.00	-	6,352,235,934.14	500,000,000.00	51,722,313.89	8,200,975,208.41
其他金融负债	-	-	-	-	-	217,111,481.45	217,111,481.45
租赁负债	-	-	-	-	-	89,400,552.75	89,400,552.75
金融负债合计	61,033,452,355.52	15,185,249,927.97	24,576,067,405.01	42,964,003,475.09	500,000,000.00	4,976,619,103.02	149,235,392,266.61
利率风险敞口	(29,331,144,282.15)	(5,868,934,990.71)	23,296,329,857.34	13,729,876,775.75	8,197,113,193.00	1,360,844,307.16	11,384,084,860.39

人民币元

项目	年初数
	1个月内	1-3个月	3个月-1年	1-5年	5年以上	不计息	合计
现金及存放中央银行款项	9,994,388,578.64	-	-	-	-	204,499,124.33	10,198,887,702.97
存放同业款项	1,605,123,947.05	-	-	-	-	-	1,605,123,947.05
拆出资金	-	-	64,677,509.00	-	-	63,799.04	64,741,308.04
衍生金融资产	-	-	-	-	-	64,543,111.42	64,543,111.42
买入返售金融资产	1,960,433,544.46	-	-	-	-	575,771.09	1,961,009,315.55
发放贷款和垫款	14,805,755,058.92	7,746,686,942.34	37,796,883,666.82	13,004,048,658.47	8,149,473,942.92	472,448,639.39	81,975,296,908.86
交易性金融资产	-	-	146,061,475.95	1,693,245,933.56	91,212,551.21	1,942,772,112.05	3,873,292,072.77
债权投资	-	246,237,006.46	3,325,256,741.52	18,354,342,135.10	265,888,911.97	-	22,191,724,795.05
其他债权投资	20,334,273.11	362,241,650.57	3,748,511,020.05	9,281,595,228.43	4,476,046,514.83	-	17,888,728,686.99
其他权益工具投资	-	-	-	-	-	379,393,580.79	379,393,580.79
其他金融资产	-	-	-	-	-	169,953,722.67	169,953,722.67
金融资产合计	28,386,035,402.18	8,355,165,599.37	45,081,390,413.34	42,333,231,955.56	12,982,621,920.93	3,234,249,860.78	140,372,695,152.16
向中央银行借款	-	300,000,000.00	3,022,745,988.00	-	-	35,111,290.10	3,357,857,278.10
同业及其他金融机构存放款项	619,748,908.95	-	-	-	-	1,367,885.04	621,116,793.99
拆入资金	6,323,606.83	226,323,606.84	1,750,000,000.00	-	-	1,662,116.95	1,984,309,330.62
衍生金融负债	-	-	-	-	-	55,484,941.20	55,484,941.20
卖出回购金融资产款	9,873,267,479.49	280,377,718.82	395,521,026.38	-	-	2,368,030.14	10,551,534,254.83
吸收存款	44,190,339,493.92	8,273,725,982.13	19,480,180,669.38	35,220,706,672.37	-	2,629,068,782.22	109,794,021,600.02
应付债券	979,069,823.32	-	-	3,717,067,308.53	500,000,000.00	25,817,171.64	5,221,954,303.49
其他金融负债	-	-	-	-	-	232,737,754.86	232,737,754.86
金融负债合计	55,668,749,312.51	9,080,427,307.79	24,648,447,683.76	38,937,773,980.90	500,000,000.00	2,983,617,972.15	131,819,016,257.11
利率风险敞口	(27,282,713,910.33)	(725,261,708.42)	20,432,942,729.58	3,395,457,974.66	12,482,621,920.93	250,631,888.63	8,553,678,895.05

下表列示了所有货币的收益率在每个期间同时平行上升或下降100个基点的情况下，基于资产负债表日的生息资产与计息负债的结构，对本集团各期间净利润及其他综合收益的影响。

人民币万元

项目	上升100个基点		下降100个基点
	净利润	其他综合收益	净利润	其他综合收益
本年度	10,470.88	(50,441.39)	(10,470.88)	52,590.77
上年度	12,807.69	(44,265.82)	(12,807.69)	46,386.62

上述对本集团各期间净利润的影响主要为净利息收入的税后影响。对其他综合收益的影响系其他债权投资和其他权益工具投资公允价值变动所致。

本集团认为该假设并不代表本集团的资金使用及利率风险管理的政策，因此上述影响可能与实际情况存在差异。

其他价格风险

其他价格风险主要源自于本集团持有的权益性投资。本集团认为来自投资组合的其他价格风险并不重大。

十七、业务分部情况

本集团经营银行业监督管理机构和有关部门批准的业务，日常按照业务条线进行组织管理，基于该等管理架构，本集团确定经营分部，具体包括公司银行业务、个人银行业务、资金业务和其他业务等四个主要的报告分部。

公司银行业务提供对公客户的服务，包括对公贷款，开立票据，贸易融资，对公存款业务以及汇款业务等。

个人银行业务提供对私客户的银行服务，包括零售贷款，储蓄存款业务，信用卡业务及汇款业务等。

资金业务包括交易性金融工具，资管和信托计划投资，债券投资，回购及返售业务，以及同业拆借业务等。

其他业务指其他自身没有形成可单独列报的分部或不能按照合理基准进行分配的业务。

分部报告信息

人民币元

项目	本年金额
	公司银行业务	个人银行业务	资金业务	其他业务	合计
利息净收入	1,690,058,813.43	1,596,823,494.23	416,155,605.32	(11,790,075.20)	3,691,247,837.78
手续费及佣金净收入	70,204,823.41	(126,776,469.93)	180,817,733.73	-	124,246,087.21
其他收益	-	-	-	53,277,888.43	53,277,888.43
投资收益	-	-	568,046,140.39	65,395,436.03	633,441,576.42

汇兑收益	9,739,107.93	-	18,726,811.21	-	28,465,919.14
公允价值变动收益	-	-	38,240,828.42	-	38,240,828.42
其他业务收入	-	-	-	9,914,406.62	9,914,406.62
资产处置收益	-	-	-	37,551,991.81	37,551,991.81
税金及附加	12,856,046.39	12,823,301.20	6,960,597.77	2,373,423.42	35,013,368.78
业务及管理费	473,347,082.38	485,075,710.58	448,720,838.71	28,829,518.25	1,435,973,149.92
信用减值损失	700,185,633.85	868,928,306.79	186,917,912.37	11,987,951.52	1,768,019,804.53
营业利润	583,613,982.15	103,219,705.73	579,387,770.22	111,158,754.50	1,377,380,212.60
营业外收支净额	-	-	-	(4,851,505.48)	(4,851,505.48)
税前利润	449,264,091.08	237,569,596.82	579,387,770.20	106,307,249.02	1,372,528,707.12
本年末资产总额	53,820,034,112.43	42,771,314,113.89	64,893,565,937.50	3,093,800,930.51	164,578,715,094.33
本年末负债总额	56,503,038,867.56	68,651,790,110.62	24,533,333,864.62	324,699,516.54	150,012,862,359.34

本集团并无任何占本集团收入10%或以上的主要客户。本集团进行的主要业务、收入来源及非流动资产所在地均主要在中国大陆地区，因此并未编制地区分部信息。

人民币元

项目	上年金额
	公司银行业务	个人银行业务	资金业务	其他业务	合计
利息净收入	1,620,235,673.06	1,460,871,798.21	526,307,544.50	(6,349,973.00)	3,601,065,042.77
手续费及佣金净收入	57,667,976.68	(102,318,598.87)	34,868,736.13	-	(9,781,886.06)
其他收益	-	-	-	25,834,600.00	25,834,600.00
投资收益	-	-	373,920,251.67	103,164,185.62	477,084,437.29
汇兑收益	10,850,811.60	-	5,693,868.48	-	16,544,680.08
公允价值变动收益	-	-	60,646,455.84	-	60,646,455.84
其他业务收入	-	-	-	4,800,858.16	4,800,858.16
资产处置收益	-	-	-	18,497,853.21	18,497,853.21
税金及附加	10,925,033.48	10,213,342.46	4,605,732.85	1,027,065.96	26,771,174.75
业务及管理费	454,548,418.58	442,211,434.76	386,345,173.05	28,367,806.35	1,311,472,832.74
信用减值损失	844,829,582.46	891,734,741.44	125,403,612.18	(3,810,879.64)	1,858,157,056.44
营业利润	378,451,426.82	14,393,680.68	485,082,338.54	120,363,531.32	998,290,977.36
营业外收支净额	-	-	-	4,944,020.60	4,944,020.60
税前利润	378,451,426.82	14,393,680.68	485,082,338.54	125,307,551.92	1,003,234,997.96
本年末资产总额	49,301,665,670.64	33,624,075,990.48	58,238,417,471.63	2,653,492,131.46	143,817,651,264.21
本年末负债总额	53,912,257,473.92	56,383,458,507.22	21,965,778,375.58	246,618,765.30	132,508,113,122.02

十八、资本管理

本集团按照原银监会《商业银行资本管理办法(试行)》及其他相关规定的要求计算资本充足率。原银监会要求商业银行在2019年底前达到《商业银行资本管理办法(试行)》规定的资本充足率要求，对于系统

重要性银行，原银监会要求其核心一级资本充足率不得低于8.50%，一级资本充足率不得低于9.50%，资本充足率不得低于11.50%。对于非系统重要性银行，原银监会要求其核心一级资本充足率不得低于7.50%，一级资本充足率不得低于8.50%，资本充足率不得低于10.50%。于2021年12月31日，本集团资本充足率计算结果满足相关监管要求。

本集团根据中国银行保险监督管理委员会资本管理方面的相关规定及其修订计算核心一级资本净额、一级资本净额、资本净额及资本充足率如下：

人民币万元

项目	年末数 (监管口径)	上年年末数 (监管口径)
核心一级资本净额	1,151,973.51	1,052,763.84
一级资本净额	1,351,887.79	1,052,763.84
资本净额	1,677,106.56	1,397,963.25
核心一级资本充足率(%)	9.82	10.35
一级资本充足率(%)	11.53	10.35
资本充足率(%)	14.30	13.75

十九、其他重要事项

无。

二十、母公司财务报表主要项目注释

1．现金及存放中央银行款项

人民币元

项目	年末数	上年年末数
库存现金	215,259,547.83	184,231,719.34
存放中央银行法定准备金	7,637,928,714.72	7,532,581,772.23
存放中央银行超额存款准备金	684,490,641.02	2,144,957,815.96
存放中央银行的其他款项	14,313,449.36	12,052,000.00
合计	8,551,992,352.93	9,873,823,307.53

2.存放同业款项

人民币元

项目	年末数	上年年末数
存放境内同业款项	1,609,455,776.99	1,773,270,602.16
存放境外同业款项	685,242,471.33	87,673,277.03
应计利息	1,978,555.60	357,611.10
小计	2,296,676,803.92	1,861,301,490.29
减：存放同业款项损失准备	(13,201,702.70)	(12,078,586.13)
合计	2,283,475,101.22	1,849,222,904.16

3．发放贷款和垫款

人民币元

项目	年末数	上年年末数
以摊余成本计量的贷款和垫款总额	88,475,258,288.92	73,903,610,810.56
以摊余成本计量的贷款和垫款应计利息	207,253,851.90	170,749,354.71
小计	88,682,512,140.82	74,074,360,165.27
减：贷款损失准备	(4,333,960,758.18)	(2,908,785,345.86)
以摊余成本计量的贷款和垫款账面价值	84,348,551,382.64	71,165,574,819.41
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款和垫款	8,401,379,507.11	8,507,716,521.70
合计	92,749,930,889.75	79,673,291,341.11

3.1 以摊余成本计量的贷款和垫款

人民币元

项目	年末数	上年年末数
个人贷款和垫款
房产按揭贷款	9,632,028,763.02	8,011,112,042.85
个人生产经营贷款	24,648,543,051.33	18,794,940,348.44
个人消费贷款	5,193,560,137.84	4,940,420,283.36
信用卡	2,684,572,778.47	905,220,932.00
小计	42,158,704,730.66	32,651,693,606.65
企业贷款和垫款
贷款	46,316,553,558.26	41,251,917,203.91
小计	46,316,553,558.26	41,251,917,203.91
应计利息	207,253,851.90	170,749,354.71
以摊余成本计量的贷款和垫款总额	88,682,512,140.82	74,074,360,165.27
减：损失准备
-阶段一(12个月的预期信用损失)	(2,980,846,612.87)	(1,771,330,679.35)
-阶段二(整个存续期预期信用损失)	(479,214,931.57)	(275,936,789.80)
-阶段三(整个存续期预期信用损失–已减值)	(873,899,213.74)	(861,517,876.71)
小计	(4,333,960,758.18)	(2,908,785,345.86)
以摊余成本计量的贷款和垫款账面价值	84,348,551,382.64	71,165,574,819.41

3.2 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款和垫款

人民币元

项目	年末数	年初数
企业贷款和垫款
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款和垫款的账面价值	8,401,379,507.11	8,507,716,521.70
其中：损失准备
-阶段一(12个月的预期信用损失)	(9,177,021.87)	(3,812,201.39)
损失准备合计	(9,177,021.87)	(3,812,201.39)

4.长期股权投资

人民币元

被投资单位	上年年末余额	本年增减变动								年末余额	在被投资单位持股比例(%)	减值准备 期末余额
		追加投资	减少投资	权益法下确认投资收益	其他综合收益调整	其他权益变动	宣告发放现金股利或利润	计提减值 准备	其他
联营企业
江苏兴化农村商业银行股份有限公司	999,631,551.81	-	-	44,187,526.63	17,780,879.25	-	(8,170,240.00)	-	-	1,053,429,717.69	20.00	-
安徽休宁农村商业银行股份有限公司	149,189,043.16	-	-	7,203,658.30	345,469.55	(9,134,296.36)	(508,099.13)	-	-	147,095,775.52	20.26	-
子公司
寿光张农商村镇银行股份有限公司	123,382,750.00	-	-	-	-	-	-	-	-	123,382,750.00	64.40	(1,031,250.00)
江苏东海张农商村镇银行有限责任公司(注)	30,141,000.00	17,850,000.00	-	-	-	-	-	-	-	47,991,000.00	53.83	(459,000.00)
合计	1,302,344,344.97	17,850,000.00	-	51,391,184.93	18,126,348.80	(9,134,296.36)	(8,678,339.13)	-	-	1,371,899,243.21		(1,490,250.00)

注： 2021年3月，本银行与其他股东以现金出资对江苏东海张农商村镇银行有限责任公司非等比例增资，本银行增资人民币17,850,000.00元。增资后本银行对其持股比例由51.00%升为53.83%。

5．同业及其他金融机构存放款项

人民币元

项目	年末数	上年年末数
境内同业存放款项	1,237,129,597.36	1,384,807,961.45
境内其他金融机构存放款项	65,487,674.44	87,734,921.35
应计利息	1,486,123.48	1,010,273.93
合计	1,304,103,395.28	1,473,553,156.73

6．吸收存款

人民币元

项目	年末数	上年年末数
活期存款
公司	25,698,036,823.20	25,470,086,626.65
个人	11,283,260,656.08	9,787,765,761.89
小计	36,981,297,479.28	35,257,852,388.54
定期存款
公司	20,584,272,258.43	18,152,523,548.10
个人	52,396,890,004.35	42,550,946,617.93
小计	72,981,162,262.78	60,703,470,166.03
存入保证金	6,337,093,120.28	6,446,246,322.67
其他存款(含应解汇款、汇出汇款)	1,941,283,706.66	1,905,500,706.10
应计利息	3,386,266,632.78	2,548,167,275.97
合计	121,627,103,201.78	106,861,236,859.31

存入保证金按项目列示如下：

人民币元

项目	年末数	上年年末数
银行承兑汇票保证金	5,728,737,202.53	5,673,597,935.31
信用证保证金	170,000,540.31	344,056,875.09
担保公司保证金	201,260,782.07	187,910,309.93
其他	237,094,595.37	240,681,202.34
合计	6,337,093,120.28	6,446,246,322.67

7．利息净收入

人民币元

项目	本年发生额	上年发生额
利息收入
存放同业款项	17,318,641.57	13,250,377.46
存放中央银行款项	136,310,408.59	132,235,896.43
拆出资金及买入返售金融资产	6,325,259.74	22,222,014.78
发放贷款和垫款	5,222,909,447.30	4,587,763,050.40
其中：公司贷款和垫款	2,318,321,483.22	2,169,383,124.32
个人贷款	2,723,034,291.77	2,231,366,643.76
票据贴现及转贴现	181,553,672.31	187,013,282.32
金融投资	1,558,856,371.43	1,377,703,357.69

其中：债权投资	814,897,120.86	745,441,288.80
其他债权投资	743,959,250.57	632,262,068.89
小计	6,941,720,128.63	6,133,174,696.76
利息支出
向中央银行借款	59,044,027.72	72,768,611.13
同业及其他金融机构存放款项	102,912,615.30	94,351,374.67
拆入资金及卖出回购金融资产款	261,484,809.40	152,310,813.87
吸收存款	2,601,713,339.39	2,116,126,521.89
应付债券	372,794,660.31	211,291,826.01
其他	8,847,750.49	12,956,354.77
小计	3,406,797,202.61	2,659,805,502.34
利息净收入	3,534,922,926.02	3,473,369,194.42

8．手续费及佣金净收入

人民币元

项目	本年发生额	上年发生额
手续费及佣金收入
代理业务手续费收入	252,645,910.87	71,247,138.47
结算手续费收入	35,364,495.92	37,847,151.98
电子银行手续费收入	28,358,676.48	21,410,923.90
其他手续费收入	24,736,181.90	26,216,004.73
小计	341,105,265.17	156,721,219.08
手续费及佣金支出
结算手续费支出	7,331,770.00	6,243,565.83
代理业务手续费支出	95,277,493.30	94,752,361.04
电子银行手续费支出	60,413,609.92	30,759,967.32
其他手续费支出	46,798,480.35	30,831,132.13
小计	209,821,353.57	162,587,026.32
手续费及佣金净收入	131,283,911.60	(5,865,807.24)

9.业务及管理费

人民币元

项目	本年发生额	上年发生额
职工薪酬	855,264,085.80	798,982,745.81
固定资产折旧费用	85,037,433.44	73,036,169.95
使用权资产折旧费用	22,553,747.70	-
无形资产摊销	44,500,501.79	29,200,465.91
日常行政费用	55,834,067.48	53,079,415.04
电子设备运转费	43,540,191.40	32,774,885.86
业务招待费	22,200,396.41	19,540,574.91
业务宣传费	49,299,905.22	41,715,119.59
专业服务费	18,318,781.75	12,573,820.90

机构监管费	35,563,776.04	37,333,326.43
长期待摊费用摊销	26,326,335.95	21,272,180.43
其他	123,611,010.42	148,420,319.96
合计	1,382,050,233.40	1,267,929,024.79

10.信用减值损失

人民币元

项目	本年度	上年度
存放同业款项	1,123,116.57	752,224.49
拆出资金	340,463.63	(7,978,754.92)
买入返售金融资产	(14,503,455.54)	14,503,455.54
以摊余成本计量的贷款和垫款	1,576,039,699.88	1,657,057,614.61
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款和垫款	5,364,820.48	(2,547,862.70)
债权投资	59,174,917.78	29,488,644.15
其他债权投资	119,652,867.70	100,059,736.18
其他应收款	10,908,651.45	(7,775,697.73)
表外预期信用减值损失	21,829,592.13	(27,202,860.76)
合计	1,779,930,674.08	1,756,356,498.86

11.本银行与子公司之间的关联交易

于报告期内进行的重大交易如下：

人民币元

项目	本年发生额	上年发生额
利息收入	9,074,554.33	4,172,347.45
利息支出	35,144,630.90	34,197,927.77
合计	44,219,185.23	38,370,275.22

于资产负债表日重大往来款项的余额如下：

人民币元

项目	本年年末余额	上年年末余额
同业及其他机构存放款项	369,128,949.25	851,462,962.59
存放同业及其他金融机构款项	300,000,000.00	250,000,000.00
合计	669,128,949.25	1,101,462,962.59

二十一、财务报表之批准

本财务报表已于2022年3月25日经本银行董事会批准。补充资料

1. 非经常性损益明细表

人民币元

项目	本年度	上年度
处置固定资产、无形资产和其他长期资产的损益	37,551,991.81	18,497,853.21
固定资产报废损失	(2,956,705.76)	(1,297,267.34)
政府补助	53,277,888.43	26,137,100.88

捐赠支出	(1,884,503.00)	(3,029,500.00)
其他营业外收支	(10,296.72)	8,968,287.06
非经常性损益的所得税影响	(22,203,700.95)	(12,498,757.29)
合计	63,774,673.81	36,777,716.52
其中：归属于母公司普通股股东的非经常性损益(税后)	61,944,826.00	36,720,923.38
归属于少数股东的非经常性损益(税后)	1,829,847.81	56,793.14

上述非经常性损益系按照中国证券监督管理委员会颁布的《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号-非经常性损益(2008)》(中国证券监督管理委员会公告[2008]43号)的需求确定和披露。根据该文件规定，非经常性损益是指与公司正常经营业务无直接关系，以及虽与正常经营业务相关，但由于其性质特殊和偶发性，影响报表使用人对公司经营业绩和盈利能力做出正常判断的各项交易和事项产生的损益。本集团结合自身正常经营业务的性质和特点，将单独进行减值测试的贷款及应收款项减值准备转回、处置债权性金融资产取得的投资收益、委托他人投资或管理资产的收益、处置其他债权投资取得的投资收益认定为经常性损益项目。

2. 净资产收益率及每股收益

本净资产收益率和每股收益计算表系本集团根据中国证券监督管理委员会颁布的《公开发行证券公司信息披露编报规则第9号-净资产收益率和每股收益的计算及披露》(2010年修订)的有关规定编制。

本年度

报告期利润	加权平均 净资产收益率(%)	每股收益(人民币元/股)
		基本每股收益	稀释每股收益
归属于公司普通股股东的净利润	11.08%	0.72	0.63
扣除非经常性损益后归属于公司 普通股股东的净利润	10.55%	0.69	0.60

上年度

报告期利润	加权平均 净资产收益率(%)	每股收益(人民币元/股)
		基本每股收益	稀释每股收益
归属于公司普通股股东的净利润	9.15	0.55	0.48
扣除非经常性损益后归属于公司 普通股股东的净利润	8.82	0.53	0.46

第十一节 商誉减值测试报告

一、是否进行减值测试

□ 是 √ 否

第十二节 审计报告相关信息

一、基本信息

证券代码	002839
证券简称	张家港行
行业	金融业
2021年年度审计单位	德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）
2021年度审计报告签字注册会计师（项目合伙人）	史曼
2021年度审计报告签字注册会计师（项目负责人）	何彦

二、审计单位变更

上年年报披露日至本年年报披露日是否有更换审计单位

□ 是 √ 否

三、审计意见

2021年（当年）审计意见类别无保留意见

审计结果说明我们审计了江苏张家港农村商业银行股份有限公司(以下简称“张家港行”)的财务报表，包括2021年12月31日的合并及银行资产负债表，2021年度的合并及银行利润表、合并及银行现金流量表、合并及银行股东权益变动表以及相关财务报表附注。我们认为，后附的财务报表在所有重大方面按照企业会计准则的规定编制，公允反映了张家港行2021年12月31日的合并及银行财务状况以及2021年度的合并及银行经营成果和合并及银行现金流量。

四、关键审计事项

1、金融资产减值-事项标题

以摊余成本计量的贷款和垫款预期信用损失

2、金融资产减值-事项描述

如财务报表“第十节 财务报告 七、合并财务报表项目注释 6、发放贷款和垫款”的相关披露，截至2021年12月31日，张家港行以摊余成本计量的贷款和垫款总额及应计利息为人民币91,629,750,530.44元，相关的预期信用损失准备总额为人民币4,476,450,705.23元。用于确定以摊余成本计量的发放贷款和垫款

预期信用损失的主要会计政策和重大会计估计和判断列示在“第十节 财务报告 五、重要会计政策及会计估计 10、金融工具”“第十节 财务报告 五、重要会计政策及会计估计 41. 其他重要的会计政策和会计估计”中。

以摊余成本计量的贷款和垫款预期信用损失的计量涉及管理层的重大判断和会计估计，主要包括信用风险是否显著增加；是否出现减值迹象；预期信用损失准备模型的建立、选择与调整、及其输入参数的确定；前瞻性信息的确定等。鉴于以摊余成本计量的贷款和垫款总额对财务报表的重要性以及以摊余成本计量的贷款和垫款的预期信用损失计量涉及管理层作出的重大判断和会计估计，我们识别以摊余成本计量的贷款和垫款的预期信用损失为关键审计事项。

3、金融资产减值-审计应对

针对以摊余成本计量的贷款和垫款预期信用损失，我们的程序主要包括：

(1)了解和评价了预期信用损失相关内部控制的设计和执行，并测试了其运行有效性。这些控制主要包括：预期信用损失模型的建立和复核，预期信用损失模型数据输入的控制，预期信用损失计算的控制，识别信用风险显著增加和已减值迹象相关的控制，前瞻性信息调整相关的控制等；

(2)在内部信用风险模型专家的协助下审核了有关预期信用损失模型的方法论，复核了相关文档，评估了预期信用损失模型的适用性和合理性。同时，对预期信用损失模型的关键定义、参数和假设进行了评估，包括违约率、违约损失率、违约风险暴露及前瞻性信息等；

(3)选取样本进行信贷审阅，以评估信用风险是否显著增加、是否已发生减值等重大判断的合理性；抽样检查了预期信用损失模型的输入数据，以评价数据输入的完整性和准确性，并复核预期信用损失模型相关计算。

(4)对分类为阶段三的以摊余成本计量的贷款和垫款，抽样测试管理层就相关借款人未来现金流量的估计，包括抵质押物的预计可回收金额、担保人的财务状况及担保意愿等，以评估信用损失准备金额是否存在重大错报。

4、其他-事项标题

结构化主体的合并

5、其他-事项描述

如“第十节 财务报告 九、在其他主体中的权益 2、在结构化主体中的权益”中所示，结构化主体主要包括张家港行发行、管理和投资的理财产品、基金、资产支持证券、信托计划和资产管理计划等。用于确定是否将结构化主体纳入合并财务报表范围的主要会计政策和重大会计估计和判断列示在 “第十节 财务报告 五、重要会计政策及会计估计 6、合并财务报表的编制方法” “第十节 财务报告 五、重要会计政策及会计估计 41. 其他重要的会计政策和会计估计”中。

张家港行管理层在评估是否控制结构化主体时，综合考虑管理人的决策范围、其他方的权力、提供管理服务而获得的报酬和面临的可变回报风险敞口等因素。

鉴于在确定结构化主体是否需要纳入合并财务报表范围的过程中，涉及管理层的重大判断，且对合并财务报表产生重大影响，我们识别结构化主体的合并为关键审计事项。

6、其他-审计应对

针对结构化主体合并，我们的程序主要包括：

(1)了解和评价管理层用以确定结构化主体合并范围的内部控制的设计和执行，测试了其运行有效性，并了解了张家港行设立结构化主体的目的；

(2)抽取样本复核相关合同的条款，包括张家港行对结构化主体的权力，享有的可变回报以及运用权力影响可变回报的能力；评估管理层对结构化主体是否具有控制的判断以及基于控制确定的重大结构化主体是否应纳入合并范围范围时所作的结论。

（3）抽取样本，测试管理层对张家港行在结构化主体中享有的可变回报的估计。

第十三节 备查文件目录

一、载有公司董事长季颖先生签名的2021年年度报告全文；

二、载有公司法定代表人、行长、主管会计工作负责人、会计机构负责人签字的财务报表；

三、载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件。

江苏张家港农村商业银行股份有限公司董事长：季颖二Ｏ二二年三月二十八日