苏农银行：2022年第三季度报告

证券代码：603323 证券简称：苏农银行

江苏苏州农村商业银行股份有限公司

2022年第三季度报告

江苏苏州农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”或“公司”）董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

一、重要内容提示 ...... 2

二、主要财务数据 ...... 3

三、股东信息 ...... 5

四、其他提醒事项 ...... 8

五、补充资料 ...... 9

六、季度财务报表 ...... 11

一、 重要内容提示

（一）公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证季度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

（二）公司负责人徐晓军、行长庄颖杰、主管会计工作负责人缪钰辰及会计机构负责人（会计主管人员）顾建忠保证季度报告中财务信息的真实、准确、完整。

（三）第三季度财务报表是否经审计

□是 √否

二、 主要财务数据

(一) 主要会计数据和财务指标

单位：千元 币种：人民币

项目	本报告期	本报告期比上年同期增减变动幅度(%)	年初至报告期末	年初至报告期末比上年同期增减变动幅度(%)
营业收入	969,785	7.48	3,054,358	6.72
归属于上市公司股东的净利润	412,455	20.16	1,252,344	20.65
归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润	394,501	17.51	1,213,411	19.46
经营活动产生的现金流量净额	不适用	不适用	2,470,236	不适用
基本每股收益（元/股）	0.22	15.79	0.69	18.97
稀释每股收益（元/股）	0.21	23.53	0.63	21.15
加权平均净资产收益率（%）	2.44	增加0.10个百分点	8.63	增加0.63个百分点
项目	本报告期末	上年度末		本报告期末比上年度末增减变动幅度(%)
总资产	176,155,399	158,724,694		10.98
归属于上市公司股东的所有者权益	14,391,593	13,147,222		9.46
归属于上市公司普通股股东的每股净资产（元/股）	7.98	7.29		9.47

注:“本报告期”指本季度初至本季度末3个月期间，下同。

(二) 非经常性损益项目和金额

单位：千元 币种：人民币

项目	本期金额	年初至报告期末金额	说明
非流动性资产处置损益	974	7,110
计入当期损益的政府补助，但与公司正常经营业务密切相关，符合国	1,400	27,472

家政策规定、按照一定标准定额或定量持续享受的政府补助除外
其他符合非经常性损益定义的损益项目	21,821	18,530	久悬清理损益
减：所得税影响额	5,824	13,278
少数股东权益影响额（税后）	417	901
合计	17,954	38,933

将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益项目的情况说明

□适用 √不适用

(三) 主要会计数据、财务指标发生变动的情况、原因

√适用 □不适用

项目名称	变动比例（%）	主要原因
存放同业款项	56.43	同业资产内部调整
交易性金融资产	42.84	交易性国债增加
固定资产	59.69	在建工程转固
在建工程	-77.43	在建工程转固
同业及其他金融机构存放款项	6,959.39	同业负债内部调整
拆入资金	78.61	同业负债内部调整
衍生金融负债	72.26	货币衍生增加
其他负债	35.30	结算款项变动
其他综合收益	52.32	减值计提增加
投资收益	138.09	资本利得增加
汇兑收益	115.88	自营外汇增加
资产处置收益	2,074.31	固定资产处置收益
加：营业外收入	433.38	久悬清理收益
减：营业外支出	31.39	捐赠增加
减：所得税费用	-32.33	当期所得税减少
经营活动产生的现金流量净额	174.24	存款流入增加
投资活动产生的现金流量净额	-461.25	投资流出增加
筹资活动产生的现金流量净额	-92.98	发行债券减少

三、 股东信息

(一) 普通股股东总数和表决权恢复的优先股股东数量及前十名股东持股情况表

单位：股

报告期末普通股股东总数	32,343	报告期末表决权恢复的优先股股东总数（如有）			0
前10名股东持股情况
股东名称	股东性质	持股数量	持股比例(%)	持有有限售条件股份数量	质押、标记或冻结情况
					股份状态		数量
亨通集团有限公司	境内非国有法人	124,959,048	6.93	53,709,662	质押		99,900,000
江苏新恒通投资集团有限公司	境内非国有法人	123,533,116	6.85	67,501,895	无		0
华泰证券股份有限公司－中庚价值领航混合型证券投资基金	其他	77,266,208	4.29	0	无		0
吴江市恒达实业发展有限公司	境内非国有法人	43,636,772	2.42	24,000,227	质押		43,636,709
吴江市盛泽化纺绸厂有限公司	境内非国有法人	41,796,437	2.32	20,316,120	无		0
农银国际投资（苏州）有限公司	国有法人	36,000,000	2.00	0	无		0
平安银行股份有限公司－中庚价值品质一年持有期混合型证券投资基金	其他	32,920,072	1.83	0	无		0
广发证券股份有限公司－中庚小盘价值股票型证券投资基金	其他	31,901,071	1.77	0	无		0
光大永明资管－兴业银行－光大永明资产聚财121号定向资产管理产品	其他	29,977,618	1.66	0	无		0
平安银行股份有限公司－中庚价值灵动灵活配置混合型证券投资基金	其他	29,077,566	1.61	0	无		0
前10名无限售条件股东持股情况
股东名称	持有无限售条件流通股的数量			股份种类及数量
				股份种类		数量
华泰证券股份有限公司－中庚价值领航混合型证券投资基金	77,266,208			人民币普通股		77,266,208
亨通集团有限公司	71,249,386			人民币普通股		71,249,386
江苏新恒通投资集团有限公司	56,031,221			人民币普通股		56,031,221
农银国际投资（苏州）有限公司	36,000,000			人民币普通股		36,000,000
平安银行股份有限公司－中庚价值品质一年持有期混合型证券投资基金	32,920,072			人民币普通股		32,920,072

广发证券股份有限公司－中庚小盘价值股票型证券投资基金	31,901,071	人民币普通股	31,901,071
光大永明资管－兴业银行－光大永明资产聚财121号定向资产管理产品	29,977,618	人民币普通股	29,977,618
平安银行股份有限公司－中庚价值灵动灵活配置混合型证券投资基金	29,077,566	人民币普通股	29,077,566
吴江市盛泽化纺绸厂有限公司	21,480,317	人民币普通股	21,480,317
苏州汉润文化旅游发展有限公司	20,000,000	人民币普通股	20,000,000
上述股东关联关系或一致行动的说明	公司未知上述股东间的关联关系，也未知其是否属于一致行动人
前10名股东及前10名无限售股东参与融资融券及转融通业务情况说明（如有）	苏州汉润文化旅游发展有限公司通过融资融券信用账户持有2000万股本公司股份。

(二) 报告期内投资者交流情况

2022年7月1日至2022年9月30日期间，本行通过现场及电话会议等交流形式共接待投资者调研11场次，现将主要情况公告如下：

序号	调研时间	调研类别	参与单位名称
1	2022年7月14日	券商策略会	民生证券、浦银安盛基金、国华兴益资管、中银自营、浙商资管、天治基金、国联人寿、中信建投基金、西部利得基金、景顺长城、太平基金、红土创新基金等18家机构
2	2022年7月21日	特定对象调研	东北证券
3	2022年7月21日	特定对象调研	华泰证券、中庚基金、拾贝投资
4	2022年7月25日	特定对象调研	华泰证券、富国基金
5	2022年8月18日	特定对象调研	华泰证券、上投摩根基金、圆信永丰基金、复星保德信人寿、北京源峰私募基金、兴银理财、合众资管
6	2022年8月18日	特定对象调研	国信证券、南方基金
7	2022年8月18日	特定对象调研	国信证券、景顺长城基金
8	2022年8月23日	特定对象调研	国泰君安、中庚基金、平安资产、东证资管、招商基金、博道基金、兴证资管
9	2022年8月24日	特定对象调研	中泰证券、西部利得基金、汇丰晋信基金
10	2022年9月2日	特定对象调研	汇丰前海证券、南方基金

11	2022年9月27日	特定对象调研	华泰证券、中庚基金、工银瑞信
12	2022年9月28日	特定对象调研	浙商证券、博时基金、财通基金、华夏基金、汇添富基金、开源证券、南方基金、乾惕投资、人寿资产、太保资产、泰康养老、源峰基金、长城财富、招商理财等24家机构

四、 其他提醒事项

需提醒投资者关注的关于公司报告期经营情况的其他重要信息

□适用 √不适用

五、 补充资料

(一)存贷款按产品分布情况

单位：千元 币种：人民币

项目	2022年9月30日	2021年12月31日	增减（%）
资产总额	176,155,399	158,724,694	10.98
负债总额	161,638,897	145,456,427	11.13
股东权益	14,516,502	13,268,267	9.41
存款总额	133,792,483	122,636,757	9.10
其中：企业活期存款	34,542,275	39,733,667	-13.07
企业定期存款	22,949,225	18,620,234	23.25
储蓄活期存款	13,146,697	13,042,400	0.80
储蓄定期存款	50,870,996	40,170,834	26.64
存入保证金	9,458,706	8,421,382	12.32
其他存款	240,158	159,460	50.61
应计利息	2,584,426	2,488,780	3.84
贷款总额	106,707,371	95,261,263	12.02
其中：企业贷款	64,594,552	57,526,761	12.29
零售贷款	26,829,423	24,403,707	9.94
票据贴现	15,283,396	13,330,795	14.65

注：贷款总额不含应计利息；存款总额含应计利息。

(二)贷款按地区分布情况

单位:千元 币种:人民币

地区分布	2022年9月30日		2021年12月31日		增减（%）
	账面余额	比例（%）	账面余额	比例（%）
苏州地区	76,678,063	71.86	67,626,490	70.99	13.38
其中：吴江区	55,513,955	52.02	51,807,080	54.38	7.16
其他地区	21,164,108	19.84	15,819,410	16.61	33.79
苏州以外地区	14,745,912	13.82	14,303,978	15.02	3.09
票据中心	15,283,396	14.32	13,330,795	13.99	14.65
合计	106,707,371	100.00	95,261,263	100.00	12.02

(三)贷款分级分类情况

单位:千元 币种:人民币

五级分类	2022年9月30日		2021年12月31日
	金额	占比（%）	金额	占比（%）
正常类	103,823,895	97.30	91,861,169	96.43
关注类	1,877,840	1.76	2,442,934	2.56
次级类	897,264	0.84	843,126	0.89
可疑类	78,523	0.07	86,647	0.09

损失类	29,849	0.03	27,387	0.03
总额	106,707,371	100.00	95,261,263	100.00

(四)补充财务指标

项目（%）	2022年9月30日	2021年12月31日
资产利润率	1.00	0.78
资本利润率	12.06	9.14
不良贷款率	0.94	1.00
拨备覆盖率	437.22	412.22
拨贷比	4.12	4.14
成本收入比	32.15	32.88

注：资产利润率、资本利润率均经年化处理。

(五)资本数据

单位:千元 币种:人民币

项目	合并口径	母公司
核心一级资本净额	13,879,057	13,688,358
一级资本净额	13,882,707	13,688,358
总资本净额	16,384,302	16,174,017
核心一级资本充足率（%）	10.69	10.61
一级资本充足率（%）	10.69	10.61
资本充足率（%）	12.62	12.53

(六)母公司杠杆率

单位:千元 币种:人民币

项目	2022年9月末	2022年6月末	2022年3月末	2021年12月末
杠杆率（%）	6.65	6.32	6.42	6.34
一级资本净额	13,688,358	12,404,844	12,118,570	11,863,510
调整后的表内外资产余额	205,659,923	196,097,663	188,738,322	187,035,873

六、 季度财务报表

(一)审计意见类型

□适用 √不适用

(二)财务报表

合并资产负债表2022年9月30日编制单位:江苏苏州农村商业银行股份有限公司

单位:千元 币种:人民币 审计类型：未经审计

项目	2022年9月30日	2021年12月31日
资产：
现金及存放中央银行款项	10,165,459	10,539,101
存放同业款项	2,548,821	1,629,404
拆出资金	1,906,268	2,136,263
衍生金融资产	114,248	95,552
买入返售金融资产	3,370,752	3,577,212
发放贷款和垫款	102,651,838	91,696,604
金融投资：
交易性金融资产	8,629,226	6,041,236
债权投资	11,800,583	10,363,649
其他债权投资	29,491,890	27,168,598
其他权益工具投资	683,223	714,566
长期股权投资	1,328,465	1,257,997
固定资产	1,573,398	985,284
在建工程	140,492	622,593
使用权资产	64,985	61,388
无形资产	309,827	270,151
递延所得税资产	927,736	937,631
其他资产	448,188	627,465
资产总计	176,155,399	158,724,694
负债：
向中央银行借款	2,684,722	2,977,918
同业及其他金融机构存放款项	1,911,330	27,075
拆入资金	3,202,079	1,792,805
交易性金融负债	2,615,213	0
衍生金融负债	151,980	88,226
卖出回购金融资产款	5,160,849	6,520,600
吸收存款	133,792,483	122,636,757
应付职工薪酬	300,331	357,129
应交税费	192,630	171,295
预计负债	356,823	455,147
应付债券	10,440,952	9,806,823
租赁负债	58,941	53,136
其他负债	770,564	569,516
负债合计	161,638,897	145,456,427

所有者权益（或股东权益）：
实收资本(或股本)	1,803,073	1,803,070
其他权益工具	152,015	152,017
资本公积	2,288,222	2,288,207
其他综合收益	816,485	536,050
盈余公积	4,422,909	4,038,916
一般风险准备	3,195,408	2,888,127
未分配利润	1,713,481	1,440,835
归属于母公司所有者权益（或股东权益）合计	14,391,593	13,147,222
少数股东权益	124,909	121,045
所有者权益（或股东权益）合计	14,516,502	13,268,267
负债和所有者权益（或股东权益）总计	176,155,399	158,724,694

公司负责人：徐晓军 行长：庄颖杰 主管会计工作负责人：缪钰辰 会计机构负责人：顾建忠

合并利润表2022年1—9月编制单位：江苏苏州农村商业银行股份有限公司

单位:千元 币种:人民币 审计类型：未经审计

项目	2022年前三季度 （1-9月）	2021年前三季度 （1-9月）
一、营业总收入	3,054,358	2,862,109
利息净收入	2,355,851	2,366,880
利息收入	4,665,655	4,383,536
利息支出	2,309,804	2,016,656
手续费及佣金净收入	96,887	160,770
手续费及佣金收入	189,983	263,175
手续费及佣金支出	93,096	102,405
投资收益（损失以”－”号填列）	380,411	159,776
其他收益	27,472	30,141
公允价值变动收益（损失以”－”号填列）	132,406	118,151
汇兑收益（损失以”－”号填列）	52,507	24,322
其他业务收入	1,714	1,742
资产处置收益（损失以“－”号填列）	7,110	327
二、营业总支出	1,649,034	1,568,433
税金及附加	25,256	23,993
业务及管理费	982,082	941,149
信用减值损失	641,696	603,291
三、营业利润（亏损以”－”号填列）	1,405,324	1,293,676
加：营业外收入	25,981	4,871
减：营业外支出	7,451	5,671
四、利润总额（亏损总额以”－”号填列）	1,423,854	1,292,876
减：所得税费用	167,580	247,653
五、净利润（净亏损以”－”号填列）	1,256,274	1,045,223
（一）按经营持续性分类
1.持续经营净利润（净亏损以“－”号填列）	1,256,274	1,045,223
2.终止经营净利润（净亏损以“－”号填列）	-	-
（二）按所有权归属分类
1.归属于母公司股东的净利润（净亏损以“-”号填列）	1,252,344	1,038,017
2.少数股东损益（净亏损以“-”号填列）	3,930	7,206
六、其他综合收益的税后净额	280,433	250,801
归属母公司所有者的其他综合收益的税后净额	280,433	250,801
（一）不能重分类进损益的其他综合收益	-23,508	-20,452
1．重新计量设定受益计划变动额
2．权益法下不能转损益的其他综合收益
3．其他权益工具投资公允价值变动	-23,508	-20,452

4．企业自身信用风险公允价值变动
（二）将重分类进损益的其他综合收益	303,941	271,253
1．权益法下可转损益的其他综合收益
2．其他债权投资公允价值变动	45,085	182,389
3．金融资产重分类计入其他综合收益的金额
4．其他债权投资信用损失准备	294,917	130,075
5．现金流量套期储备
6．外币财务报表折算差额
7．其他	-36,061	-41,211
归属于少数股东的其他综合收益的税后净额
七、综合收益总额	1,536,707	1,296,024
归属于母公司所有者的综合收益总额	1,532,777	1,288,818
归属于少数股东的综合收益总额	3,930	7,206
八、每股收益：
（一）基本每股收益(元/股)	0.69	0.58
（二）稀释每股收益(元/股)	0.63	0.52

公司负责人：徐晓军 行长：庄颖杰 主管会计工作负责人：缪钰辰 会计机构负责人：顾建忠

合并现金流量表2022年1—9月编制单位：江苏苏州农村商业银行股份有限公司

单位:千元 币种：人民币 审计类型：未经审计

项目	2022年前三季度 （1-9月）	2021年前三季度 （1-9月）
一、经营活动产生的现金流量：
客户存款和同业存放款项净增加额	13,049,223	11,029,373
向中央银行借款净增加额	-292,656	-1,111,244
向其他金融机构拆入资金净增加额	1,644,630	-1,371,889
收取利息、手续费及佣金的现金	4,051,131	3,722,456
回购业务资金净增加额	-1,357,685	-889,671
收到其他与经营活动有关的现金	508,297	203,392
经营活动现金流入小计	17,602,940	11,582,417
客户贷款及垫款净增加额	11,835,274	13,667,120
存放中央银行和同业款项净增加额	24,848	256,925
返售业务资金净增加额	-202,892	-1,959,033
支付利息、手续费及佣金的现金	2,043,839	1,677,452
支付给职工及为职工支付的现金	649,723	637,800
支付的各项税费	349,495	388,977
支付其他与经营活动有关的现金	432,417	240,430
经营活动现金流出小计	15,132,704	14,909,671
经营活动产生的现金流量净额	2,470,236	-3,327,254
二、投资活动产生的现金流量：
收回投资收到的现金	73,680,112	66,375,994
取得投资收益收到的现金	990,396	1,068,834
处置固定资产、无形资产和其他长期资产收回的现金净额	8,100	1,517
投资活动现金流入小计	74,678,608	67,446,345
投资支付的现金	76,716,097	66,684,278
购建固定资产、无形资产和其他长期资产支付的现金	156,436	154,750
投资活动现金流出小计	76,872,533	66,839,028
投资活动产生的现金流量净额	-2,193,925	607,317
三、筹资活动产生的现金流量：
发行债券收到的现金	9,140,000	16,059,465
筹资活动现金流入小计	9,140,000	16,059,465
偿还债务支付的现金	8,530,000	14,180,000
分配股利、利润或偿付利息支付的现金	495,123	455,145
支付其他与筹资活动有关的现金	15,880	14,489
筹资活动现金流出小计	9,041,003	14,649,634

筹资活动产生的现金流量净额	98,997	1,409,831
四、汇率变动对现金及现金等价物的影响	24,059	-2,174
五、现金及现金等价物净增加额	399,367	-1,312,280
加：期初现金及现金等价物余额	4,094,080	5,804,240
六、期末现金及现金等价物余额	4,493,447	4,491,960

公司负责人：徐晓军 行长：庄颖杰 主管会计工作负责人：缪钰辰 会计机构负责人：顾建忠

（三）2022年起首次执行新会计准则或准则解释等涉及调整首次执行当年年初的财

务报表

□适用 √不适用

特此公告。

江苏苏州农村商业银行股份有限公司董事会

2022年10月26日