苏农银行：2023年第三季度报告

证券代码：603323 证券简称：苏农银行

江苏苏州农村商业银行股份有限公司

2023年第三季度报告

江苏苏州农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”或“公司”）董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。

一、重要内容提示……………………………………………………….…2

二、主要财务数据………………………………………………………….3

三、股东信息…………………………………………………….…………5

四、补充资料………………………………………………………….……7

五、季度财务报表………………………………..…………………………9

一、重要内容提示

（一）公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证季度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

（二）公司负责人徐晓军、行长庄颖杰、主管会计工作负责人缪钰辰及会计机构负责人（会计主管人员）顾建忠保证季度报告中财务信息的真实、准确、完整。

（三）第三季度财务报表是否经审计

□是 √否

二、主要财务数据

（一）主要会计数据和财务指标

单位：千元 币种：人民币

项目	本报告期	本报告期比上年同期增减变动幅度(%)	年初至报告期末	年初至报告期末比上年同期增减变动幅度(%)
营业收入	974,595	0.50	3,070,163	0.52
归属于上市公司股东的净利润	482,013	16.86	1,450,314	15.81
归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润	447,507	13.44	1,374,989	13.32
经营活动产生的现金流量净额	-2,861,798	335.96	5,219,539	111.30
基本每股收益（元/股）	0.26	18.18	0.80	15.94
稀释每股收益（元/股）	0.24	14.29	0.72	14.29
加权平均净资产收益率（%）	2.70	增加0.26个百分点	9.29	增加0.66个百分点
项目	本报告期末	上年度末		本报告期末比上年度末增减变动幅度(%)
总资产	201,115,263	180,277,961		11.56
归属于上市公司股东的所有者权益	15,421,247	14,199,989		8.60

注:“本报告期”指本季度初至本季度末3个月期间，下同。

（二）非经常性损益项目和金额

单位：千元 币种：人民币

项目	本期金额	年初至报告期末金额	说明
非流动性资产处置损益	-	-267
计入当期损益的政府补助，但与公司正常经营业务密切相关，符合国家政策规定、按照一定标准定额或定量持续享受的政府补助除外	41,558	97,738
除上述各项之外的其他营业外收入和支出	5,818	4,445	主要为捐赠
减：所得税影响额	11,911	25,546
少数股东权益影响额（税后）	959	1,045
合计	34,506	75,325

将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益项目的情况说明

□适用 √不适用

（三）主要会计数据、财务指标发生变动的情况、原因

√适用 □不适用

项目名称	变动比例（%）	主要原因
衍生金融资产	-81.81	汇率衍生变动
买入返售金融资产	-83.36	同业内部调整
交易性金融资产	46.96	国债投资增加
债权投资	39.17	地方债投资增加
在建工程	-68.98	新大楼投入使用
其他资产	244.79	结算资金变动
同业及其他金融机构存放款项	-89.36	同业内部调整
拆入资金	31.45	同业内部调整
交易性金融负债	180.11	利率互换增加
衍生金融负债	-73.01	汇率衍生变动
卖出回购金融资产款	36.70	同业内部调整
其他负债	85.19	结算资金变动
投资收益（损失以”－”号填列）	37.31	资本利得增加
其他收益	255.77	政府补助增加
汇兑收益（损失以”－”号填列）	-177.36	对客汇兑减少
其他业务收入	37.75	租赁收入增加
资产处置收益（损失以“－”号填列）	-100.00	处置收入减少
税金及附加	58.04	房土两税增加
信用减值损失	-46.19	核销减少
加：营业外收入	-70.03	政府补助减少
减：营业外支出	-55.16	捐赠减少
减：所得税费用	39.34	利润总额增加
经营活动产生的现金流量净额	111.30	回购业务现金流量增加
投资活动产生的现金流量净额	-167.62	收回投资增加
筹资活动产生的现金流量净额	217.59	发行债券增加

三、股东信息

（一）普通股股东总数和表决权恢复的优先股股东数量及前十名股东持股情况表

单位：股

报告期末普通股股东总数	35,241	报告期末表决权恢复的优先股股东总数（如有）			/
前10名股东持股情况
股东名称	股东性质	持股数量	持股比例(%)	持有有限售条件股份数量	质押、标记或冻结情况
					股份状态	数量
亨通集团有限公司	境内非国有法人	124,959,048	6.93	48,826,967	质押	99,900,000
江苏新恒通投资集团有限公司	境内非国有法人	123,533,116	6.85	61,365,360	无
吴江市盛泽化纺绸厂有限公司	境内非国有法人	41,796,437	2.32	18,469,200	无
农银国际投资（苏州）有限公司	国有法人	36,000,000	2.00	0	无
华泰证券股份有限公司－中庚价值领航混合型证券投资基金	其他	33,792,108	1.87	0	无
香港中央结算有限公司	其他	31,808,899	1.76	0	无
吴江市恒达实业发展有限公司	境内非国有法人	30,448,389	1.69	21,818,389	质押	30,448,388
吴江市新吴纺织有限公司	境内非国有法人	22,724,509	1.26	11,862,256	无
苏州汉润文化旅游发展有限公司	境内非国有法人	20,000,000	1.11	0	无
江苏恒宇纺织集团有限公司	境内非国有法人	19,501,445	1.08	9,750,723	无
前10名无限售条件股东持股情况
股东名称	持有无限售条件流通股的数量			股份种类及数量
				股份种类	数量
亨通集团有限公司	76,132,081			人民币普通股	76,132,081
江苏新恒通投资集团有限公司	62,167,756			人民币普通股	62,167,756
农银国际投资（苏州）有限公司	36,000,000			人民币普通股	36,000,000
华泰证券股份有限公司－中庚价值领航混合型证券投资基金	33,792,108			人民币普通股	33,792,108
香港中央结算有限公司	31,808,899			人民币普通股	31,808,899
吴江市盛泽化纺绸厂有限公司	23,327,237			人民币普通股	23,327,237
苏州汉润文化旅游发展有限公司	20,000,000			人民币普通股	20,000,000
江苏东方盛虹股份有限公司	17,728,586			人民币普通股	17,728,586
江苏鹰翔化纤股份有限公司	16,500,000			人民币普通股	16,500,000
全国社保基金四一三组合	15,974,100			人民币普通股	15,974,100

上述股东关联关系或一致行动的说明

上述股东关联关系或一致行动的说明	公司未知上述股东间的关联关系，也未知其是否属于一致行动人。
前10名股东及前10名无限售股东参与融资融券及转融通业务情况说明（如有）	苏州汉润文化旅游发展有限公司通过融资融券信用账户持有20,000,000股公司股份。

（二）报告期内投资者交流情况

2023年7月1日至2023年9月30日期间，本行通过现场及电话会议等交流形式共接待投资者调研4场次，现将主要情况公告如下：

序号	调研时间	调研类别	参与单位名称
1	2023年9月7日	特定对象调研	海通证券、易方达基金
2	2023年9月7日	特定对象调研	国信证券、汇添富基金

3	2023年9月8日	特定对象调研	申万宏源、中银基金、民生加银、鹏扬基金、泰康基金、申万FICC、格林基金、华夏未来
4	2023年9月25日	特定对象调研	泰康资产

四、补充资料

（一）存贷款按产品分布情况

单位：千元 币种：人民币

项目	2023年9月30日	2022年12月31日	增减（%）
资产总额	201,115,263	180,277,961	11.56
负债总额	185,561,104	165,949,735	11.82
股东权益	15,554,159	14,328,226	8.56
存款总额	155,039,971	139,804,680	10.90
其中：企业活期存款	36,148,238	37,739,523	-4.22
企业定期存款	21,383,431	20,599,635	3.80
储蓄活期存款	14,199,293	15,104,482	-5.99
储蓄定期存款	71,428,649	53,881,789	32.57
存入保证金	8,223,186	9,380,484	-12.34
其他存款	263,750	234,032	12.70
应计利息	3,393,424	2,864,735	18.46
贷款总额	121,143,840	109,047,067	11.09
其中：企业贷款	74,403,760	65,485,319	13.62
零售贷款	29,031,979	27,558,893	5.35
票据贴现	17,708,101	16,002,855	10.66

注：贷款总额不含应计利息；存款总额含应计利息。

（二）贷款按地区分布情况

单位：千元 币种：人民币

地区分布	2023年9月30日		2022年12月31日		增减（%）
	账面余额	比例（%）	账面余额	比例（%）
苏州地区	87,346,748	72.10	78,355,013	71.85	11.48
其中：吴江区	61,031,924	50.38	56,089,557	51.44	8.81
其他区	26,314,824	21.72	22,265,456	20.42	18.19
苏州以外地区	16,088,991	13.28	14,689,199	13.47	9.53
票据中心	17,708,101	14.62	16,002,855	14.68	10.66
合计	121,143,840	100.00	109,047,067	100.00	11.09

（三）贷款分级分类情况

单位：千元 币种：人民币

五级分类	2023年9月30日		2022年12月31日
	金额	占比（%）	金额	占比（%）
正常类	118,496,105	97.82	106,392,227	97.57
关注类	1,542,016	1.27	1,617,207	1.48
次级类	996,179	0.82	926,083	0.85
可疑类	76,922	0.06	76,182	0.07
损失类	32,618	0.03	35,368	0.03
合计	121,143,840	100.00	109,047,067	100.00

（四）补充财务指标

单位：千元 币种：人民币

项目（%）	2023年9月30日	2022年12月31日
资产利润率	1.02	0.89
资本利润率	12.98	10.94
不良贷款率	0.91	0.95
拨备覆盖率	443.04	442.83
拨贷比	4.04	4.21
成本收入比	32.60	34.10

注：资产利润率、资本利润率均经年化处理。

（五）资本数据

单位：千元 币种：人民币

项目	合并口径	母公司
核心一级资本净额	14,780,574	14,574,206
一级资本净额	14,784,311	14,574,206
总资本净额	17,190,268	16,963,567
核心一级资本充足率（%）	10.30	10.21
一级资本充足率（%）	10.30	10.21
资本充足率（%）	11.98	11.89

（六）母公司杠杆率

单位：千元 币种：人民币

项目	2023年9月末	2023年6月末	2023年3月末	2022年12月末
杠杆率（%）	6.64	6.72	6.43	6.55
一级资本净额	14,574,206	14,661,660	13,490,255	13,412,534
调整后的表内外资产余额	218,746,967	217,877,202	209,691,092	204,640,235

五、季度财务报表

（一）审计意见类型

□适用 √不适用

（二）财务报表

合并资产负债表2023年9月30日编制单位:江苏苏州农村商业银行股份有限公司

单位:千元 币种:人民币 审计类型：未经审计

项目	2023年9月30日	2022年12月31日
资产：
现金及存放中央银行款项	10,546,062	10,368,857
存放同业款项	1,974,066	2,323,128
拆出资金	2,889,130	2,876,740
衍生金融资产	20,290	111,556
买入返售金融资产	197,829	1,189,202
发放贷款和垫款	116,661,806	104,886,674
金融投资：
交易性金融资产	13,471,478	9,166,907
债权投资	16,091,377	11,562,224
其他债权投资	33,444,733	32,352,215
其他权益工具投资	633,789	633,789
长期股权投资	1,469,399	1,373,938
固定资产	1,553,893	1,568,247
在建工程	45,225	145,813
使用权资产	61,486	65,893
无形资产	390,665	311,788
递延所得税资产	1,227,806	1,214,468
其他资产	436,229	126,522
资产总计	201,115,263	180,277,961
负债：
向中央银行借款	2,936,709	2,687,940
同业及其他金融机构存放款项	205,603	1,932,074
拆入资金	3,814,980	2,902,214
交易性金融负债	3,463,280	1,236,396
衍生金融负债	25,305	93,758
卖出回购金融资产款	6,147,123	4,496,710
吸收存款	155,039,971	139,804,680
应付职工薪酬	277,094	357,551
应交税费	228,073	296,992
预计负债	465,898	394,473
应付债券	12,115,879	11,262,089
租赁负债	53,345	59,434

其他负债

其他负债	787,844	425,424
负债合计	185,561,104	165,949,735
所有者权益（或股东权益）：
实收资本(或股本)	1,803,073	1,803,073
其他权益工具	152,014	152,015
资本公积	2,288,222	2,288,222
其他综合收益	453,002	375,535
盈余公积	5,056,096	4,572,925
一般风险准备	3,582,692	3,195,343
未分配利润	2,086,148	1,812,876
归属于母公司所有者权益（或股东权益）合计	15,421,247	14,199,989
少数股东权益	132,912	128,237
所有者权益（或股东权益）合计	15,554,159	14,328,226
负债和所有者权益（或股东权益）总计	201,115,263	180,277,961

公司负责人：徐晓军 行长：庄颖杰 主管会计工作负责人：缪钰辰 会计机构负责人：顾建忠

合并利润表2023年1—9月编制单位：江苏苏州农村商业银行股份有限公司

单位:千元 币种:人民币 审计类型：未经审计

项目	2023年前三季度（1-9月）	2022年前三季度（1-9月）
一、营业总收入	3,070,163	3,054,358
利息净收入	2,248,601	2,355,851
利息收入	4,973,096	4,665,655
利息支出	2,724,495	2,309,804
手续费及佣金净收入	68,234	96,887
手续费及佣金收入	154,924	189,983
手续费及佣金支出	86,690	93,096
投资收益（损失以”－”号填列）	522,346	380,411
其他收益	97,738	27,472
公允价值变动收益（损失以”－”号填列）	171,505	132,406
汇兑收益（损失以”－”号填列）	-40,622	52,507
其他业务收入	2,361	1,714
资产处置收益（损失以“－”号填列）		7,110
二、营业总支出	1,386,112	1,649,034
税金及附加	39,915	25,256
业务及管理费	1,000,883	982,082
信用减值损失	345,314	641,696
三、营业利润（亏损以”－”号填列）	1,684,051	1,405,324
加：营业外收入	7,786	25,981
减：营业外支出	3,341	7,451
四、利润总额（亏损总额以”－”号填列）	1,688,496	1,423,854
减：所得税费用	233,507	167,580
五、净利润（净亏损以”－”号填列）	1,454,989	1,256,274
（一）按经营持续性分类
1.持续经营净利润（净亏损以“－”号填列）	1,454,989	1,256,274
2.终止经营净利润（净亏损以“－”号填列）	-	-
（二）按所有权归属分类
1.归属于母公司股东的净利润（净亏损以“-”号填列）	1,450,314	1,252,344
2.少数股东损益（净亏损以“-”号填列）	4,675	3,930
六、其他综合收益的税后净额	77,465	280,433
归属母公司所有者的其他综合收益的税后净额	77,465	280,433

（一）不能重分类进损益的其

他综合收益

（一）不能重分类进损益的其他综合收益	-4,241	-23,508
1．重新计量设定受益计划变动额
2．权益法下不能转损益的其他综合收益
3．其他权益工具投资公允价值变动	-4,241	-23,508
4．企业自身信用风险公允价值变动
（二）将重分类进损益的其他综合收益	81,706	303,941
1．权益法下可转损益的其他综合收益
2．其他债权投资公允价值变动	211,840	45,085
3．金融资产重分类计入其他综合收益的金额
4．其他债权投资信用损失准备	-77,793	294,917
5．现金流量套期储备
6．外币财务报表折算差额
7．其他	-52,341	-36,061
归属于少数股东的其他综合收益的税后净额
七、综合收益总额	1,532,454	1,536,707
归属于母公司所有者的综合收益总额	1,527,779	1,532,777
归属于少数股东的综合收益总额	4,675	3,930
八、每股收益：
（一）基本每股收益(元/股)	0.80	0.69
（二）稀释每股收益(元/股)	0.72	0.63

公司负责人：徐晓军 行长：庄颖杰 主管会计工作负责人：缪钰辰 会计机构负责人：顾建忠

合并现金流量表2023年1—9月编制单位：江苏苏州农村商业银行股份有限公司

单位:千元 币种：人民币 审计类型：未经审计

项目	2023年前三季度 （1-9月）	2022年前三季度 （1-9月）
一、经营活动产生的现金流量：
客户存款和同业存放款项净增加额	12,984,853	13,049,223
向中央银行借款净增加额	248,761	-292,656
向其他金融机构拆入资金净增加额	914,315	1,644,630
收取利息、手续费及佣金的现金	4,180,518	4,051,131
回购业务资金净增加额	1,651,500	-1,357,685
收到其他与经营活动有关的现金	218,127	508,297
经营活动现金流入小计	20,198,074	17,602,940
客户贷款及垫款净增加额	12,454,559	11,835,274
存放中央银行和同业款项净增加额	12,791	24,848
返售业务资金净增加额	-994,930	-202,892
支付利息、手续费及佣金的现金	2,038,929	2,043,839
支付给职工及为职工支付的现金	693,113	649,723
支付的各项税费	474,928	349,495
支付其他与经营活动有关的现金	299,145	432,417
经营活动现金流出小计	14,978,535	15,132,704
经营活动产生的现金流量净额	5,219,539	2,470,236
二、投资活动产生的现金流量：
收回投资收到的现金	119,366,468	73,680,112
取得投资收益收到的现金	1,287,943	990,396
处置固定资产、无形资产和其他长期资产收回的现金净额	1,526	8,100
投资活动现金流入小计	120,655,937	74,678,608
投资支付的现金	126,401,607	76,716,097
购建固定资产、无形资产和其他长期资产支付的现金	125,639	156,436
投资活动现金流出小计	126,527,246	76,872,533
投资活动产生的现金流量净额	-5,871,309	-2,193,925
三、筹资活动产生的现金流量：
发行债券收到的现金	12,424,611	9,140,000
筹资活动现金流入小计	12,424,611	9,140,000
偿还债务支付的现金	11,637,575	8,530,000
分配股利、利润或偿付利息支付的现金	452,947	495,123
支付其他与筹资活动有关的现金	19,686	15,880
筹资活动现金流出小计	12,110,208	9,041,003
筹资活动产生的现金流量净额	314,403	98,997
四、汇率变动对现金及现金等价物的影响	-47,659	24,059

五、现金及现金等价物净增加额

五、现金及现金等价物净增加额	-385,026	399,367
加：期初现金及现金等价物余额	4,524,230	4,094,080
六、期末现金及现金等价物余额	4,139,204	4,493,447

公司负责人：徐晓军 行长：庄颖杰 主管会计工作负责人：缪钰辰 会计机构负责人：顾建忠

2023年起首次执行新会计准则或准则解释等涉及调整首次执行当年年初的财务报表

□适用 √不适用

特此公告。

江苏苏州农村商业银行股份有限公司董事会

2023年10月30日