平安银行股份有限公司
2016 年半年度报告
第一节 重要提示、目录和释义
1.1、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准确、
完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
1.2、本行第九届董事会第二十三次会议审议了 2016 年半年度报告正文及摘要。本次董事会会
议应出席董事 14 人，实到董事 14 人。会议一致同意此报告。
1.3、本行 2016 年半年度财务报告未经审计。普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）对
本行 2016 年半年度财务报告进行了审阅。
1.4、本行董事长孙建一、行长邵平、副行长陈蓉、会计机构负责人韩旭保证 2016 年半年度报
告中财务报告的真实、准确、完整。
1.5、本行 2016 年半年度计划不派发现金红利，不送红股，不以公积金转增股本。
1.6、请投资者认真阅读 2016 年半年度报告全文。本报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成本
行对投资者的实质承诺，请投资者注意投资风险。
目 录
第一节 重要提示、目录和释义 .......................................... 1
第二节 公司简介 ...................................................... 4
第三节 会计数据和财务指标摘要 ........................................ 6
第四节 董事会报告 ................................................... 10
第五节 重要事项 ..................................................... 50
第六节 股份变动及股东情况 ........................................... 56
第七节 优先股相关情况 ............................................... 60
第八节 董事、监事、高级管理人员情况 ................................. 62
第九节 财务报告 ..................................................... 64
第十节 备查文件目录 ................................................ 178
释 义
释义项 指 释义内容
深圳发展银行股份有限公司（“深圳发展银行”或“深发展”）以
平安银行、本行、本公司 指 吸收合并原平安银行股份有限公司（“原平安银行”）的方式完成
两行整合并更名后的银行
成立于 1987 年 12 月 22 日的全国性股份制商业银行，吸收合并原平
深圳发展银行、深发展 指
安银行后更名为平安银行
成立于 1995 年 6 月的跨区域经营的股份制商业银行，于 2012 年 6
原平安银行 指
月 12 日注销登记
中国平安、平安集团、集团 指 中国平安保险（集团）股份有限公司
央行 指 中国人民银行
中国证监会、证监会 指 中国证券监督管理委员会
中国银监会、银监会 指 中国银行业监督管理委员会
第二节 公司简介
一、公司信息
股票简称 平安银行 股票代码
股票上市证券交易所 深圳证券交易所
公司的中文名称 平安银行股份有限公司
公司的中文简称 平安银行
公司的外文名称（如有） Ping An Bank Co., Ltd.
公司的外文名称缩写（如有） PAB
公司的法定代表人 孙建一
二、联系人和联系方式
董事会秘书 证券事务代表
姓名 周强 吕旭光
中国广东省深圳市深南东路 5047 号 中国广东省深圳市深南东路 5047 号
联系地址
平安银行董事会办公室 平安银行董事会办公室
电话 （0755）82080387 （0755）82080387
传真 （0755）82080386 （0755）82080386
电子信箱 pabdsh@pingan.com.cn pabdsh@pingan.com.cn
三、其他情况
1、公司联系方式
公司注册地址，公司办公地址及其邮政编码，公司网址、电子信箱在报告期是否变化
□适用 √不适用
公司注册地址，公司办公地址及其邮政编码，公司网址、电子信箱报告期无变化，具体可参见
2015年年报。
2、信息披露及备置地点
信息披露及备置地点在报告期是否变化
□适用 √不适用
公司选定的信息披露报纸的名称，登载半年度报告的中国证监会指定网站的网址，公司半年度
报告备置地报告期无变化，具体可参见2015年年报。
3、注册变更情况
注册情况在报告期是否变更情况
√适用 □不适用
企业法人营业执
项 目 注册登记日期 注册登记地点 税务登记号码 组织机构代码
照注册号
2013 年 7 月 22 日 深圳市罗湖区深
报告期初注册 440301103098545 440300192185379 19218537-9
（商事登记换照） 南东路 5047 号
深圳市罗湖区深
报告期末注册 2016 年 4 月 8 日 统一社会信用代码：91440300192185379H
南东路 5047 号
临时公告披露的指定网
不适用
站查询日期（如有）
临时公告披露的指定网
不适用
站查询索引（如有）
4、其他有关资料
其他有关资料在报告期是否变更情况
√适用 □不适用
报告期内，本行因发行优先股，另行聘请国泰君安证券股份有限公司和平安证券有限责任公司
担任本行的联席保荐机构，由其承接中信证券股份有限公司的持续督导工作。有关具体内容请见《平
安银行股份有限公司关于变更持续督导保荐机构和保荐代表人的公告》。
第三节 会计数据和财务指标摘要
公司是否因会计政策变更及会计差错更正等追溯调整或重述以前年度会计数据
□是 √否
一、主要会计数据和财务指标
（货币单位：人民币百万元）
2016 年 2015 年 2015 年 本期同比
项 目
1-6 月 1-6 月 1-12 月 增减
营业收入 54,769 46,575 96,163 17.59%
资产减值损失前营业利润 36,156 28,190 59,380 28.26%
资产减值损失 20,000 12,923 30,485 54.76%
营业利润 16,156 15,267 28,895 5.82%
利润总额 16,154 15,259 28,846 5.87%
净利润 12,292 11,585 21,865 6.10%
扣除非经常性损益后的净利润 12,294 11,591 21,902 6.07%
每股收益：
基本每股收益（元） 0.72 0.70 1.30 2.86%
稀释每股收益（元） 0.72 0.70 1.30 2.86%
扣除非经常性损益后的基本每股收益（元） 0.72 0.70 1.30 2.86%
现金流情况：
经营活动产生的现金流量净额 (33,198) 182,522 (1,826) (118.19%)
每股经营活动产生的现金流量净额（元） (1.93) 10.63 (0.11) (118.16%)
2016 年 2015 年 2014 年 期末比上年
项 目
6 月 30 日 12 月 31 日 12 月 31 日 末增减
资产总额 2,800,983 2,507,149 2,186,459 11.72%
股东权益 191,700 161,500 130,949 18.70%
归属于普通股股东的股东权益 171,747 161,500 130,949 6.34%
归属于普通股股东的每股净资产（元） 10.00 9.41 7.96 6.27%
注：本行 2015 年度利润分配方案在 2016 年上半年实施完毕，以本行 2015 年 12 月 31 日的总股本 14,308,676,139
股为基数，向全体股东每 10 股派发现金股利人民币 1.53 元（含税），并以资本公积金向全体股东每 10 股转增 2 股。
根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号——净资产收益率和每股收益的计算及披露（2010 年修订）》
的规定，需按调整后的股数重新计算各比较期间的每股收益。上表各比较期的每股收益、每股经营活动产生的现金
流量净额、归属于普通股股东的每股净资产均按调整后的股数重新计算。
截至披露前一交易日的公司总股本
截至披露前一交易日的公司总股本（股） 17,170,411,366
用最新股本计算的全面摊薄每股收益（元/股） 0.72
报告期末至半年度报告披露日股本是否因发行新股、增发、配股、股权激励行权、回购等原因
发生变化且影响所有者权益金额
□是 √否
是否存在公司债
□是 √否
非经常性损益项目和金额
√适用 □不适用
（货币单位：人民币百万元）
项 目 2016 年 1-6 月 2015 年 1-6 月 2015 年 1-12 月
非流动性资产处置损益 (8) (2) (24)
或有事项产生的损失（预计负债） - - (1)
除上述各项之外的其他营业外收入和支出 6 (6) (24)
所得税影响 - 2
合 计 (2) (6) (37)
注：非经常性损益根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号——非经常性损益》的定义计算。
公司报告期不存在将根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号——非经常性损益》
定义、列举的非经常性损益项目界定为经常性损益的项目的情形。
二、盈利能力指标
（单位：%）
2016 年 2015 年 2015 年
项 目 本期同比增减
1-6 月 1-6 月 1-12 月
总资产收益率（未年化） 0.44 0.45 0.87 -0.01 个百分点
总资产收益率（年化） 0.88 0.90 0.87 -0.02 个百分点
平均总资产收益率（未年化） 0.46 0.49 0.93 -0.03 个百分点
平均总资产收益率（年化） 0.93 0.97 0.93 -0.04 个百分点
加权平均净资产收益率（未年化） 7.35 8.41 14.94 -1.06 个百分点
加权平均净资产收益率（年化） 14.25 15.76 14.94 -1.51 个百分点
加权平均净资产收益率（扣除非经常性损益）（未年化） 7.35 8.42 14.96 -1.07 个百分点
加权平均净资产收益率（扣除非经常性损益）（年化） 14.25 15.77 14.96 -1.52 个百分点
成本收入比（不含营业税） 28.80 32.22 31.31 -3.42 个百分点
信贷成本（年化） 3.11 2.25 2.56 +0.86 个百分点
存贷差 4.71 4.89 4.89 -0.18 个百分点
净利差 2.67 2.57 2.63 +0.10 个百分点
净息差 2.79 2.71 2.77 +0.08 个百分点
注：信贷成本＝当期信贷拨备/当期平均贷款余额（含贴现）；净利差＝平均生息资产收益率-平均计息负债成
本率；净息差＝净利息收入/平均生息资产余额。
三、吸收存款、发放贷款情况
（货币单位：人民币百万元）
期末比上年
项 目 2016 年 6 月 30 日 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日
末增减
一、吸收存款 1,898,348 1,733,921 1,533,183 9.48%
其中：公司存款 1,619,383 1,453,590 1,280,430 11.41%
零售存款 278,965 280,331 252,753 (0.49%)
二、发放贷款和垫款总额 1,358,021 1,216,138 1,024,734 11.67%
其中：公司贷款 901,288 774,996 639,739 16.30%
一般性公司贷款 861,382 761,331 627,326 13.14%
贴现 39,906 13,665 12,413 192.03%
零售贷款 293,718 293,402 282,096 0.11%
信用卡应收账款 163,015 147,740 102,899 10.34%
发放贷款和垫款减值准备 (34,086) (29,266) (21,097) 16.47%
发放贷款和垫款净值 1,323,935 1,186,872 1,003,637 11.55%
根据《中国人民银行关于调整金融机构存贷款统计口径的通知》（银发〔2015〕14 号），从 2015 年开始，非
存款类金融机构存放在存款类金融机构的款项纳入“各项存款”统计口径，存款类金融机构拆放给非存款类金融机
构的款项纳入“各项贷款”统计口径。按前述统计口径，2016 年 6 月 30 日的各项存款为 23,458 亿元、各项贷款为
14,036 亿元。
四、补充指标
（单位：%）
项 目 标准值 2016 年6 月30 日 2015 年12 月31 日 2014 年12 月31 日
人民币 ≥25 53.80 52.14 52.51
流动性比例 外币 ≥25 81.01 103.30 82.49
本外币 ≥25 54.36 54.29 53.21
含贴现存贷款比例（本外币） 不适用 70.01 69.01 65.39
流动性覆盖率 ≥80 120.49 140.82 80.25
根据《商业银行 资本充足率 ≥10.5 11.82 10.94 10.86
资本管理办法 一级资本充足率 ≥8.5 9.55 9.03 8.64
（试行）》 核心一级资本充足率 ≥7.5 8.49 9.03 8.64
单一最大客户贷款占资本净额比率 ≤10 4.05 3.46 2.93
最大十家客户贷款占资本净额比率 不适用 24.15 20.16 19.77
累计外汇敞口头寸占资本净额比率 ≤20 0.14 1.71 0.52
正常类贷款迁徙率 不适用 3.48 6.92 4.74
关注类贷款迁徙率 不适用 17.70 29.13 20.16
次级类贷款迁徙率 不适用 29.66 49.42 55.68
可疑类贷款迁徙率 不适用 70.93 85.27 98.29
成本收入比（不含营业税） 不适用 28.80 31.31 36.33
不良贷款率 ≤5 1.56 1.45 1.02
拨备覆盖率 不适用 160.82 165.86 200.90
拨贷比 不适用 2.51 2.41 2.06
注：监管指标根据监管口径列示。
根据《商业银行流动性风险管理办法（试行）》要求，商业银行的流动性覆盖率应当于 2018 年底前达到 100%；
在过渡期内，应当于 2014 年底、2015 年底、2016 年底及 2017 年底前分别达到 60%、70%、80%、90%。
第四节 董事会报告
一、2016 年上半年经营情况分析
（一）总体经营情况概述
2016 年上半年，国内宏观经济在多重压力下运营平稳，各项经济指标企稳，以结构性改革为
核心的供给侧改革得到有序推进。在宏观经济结构调整的大趋势下，银行业面临考验，资产配置压
力加大、利差收窄、新金融分流等不利冲击将在一定时期内持续存在。
面对复杂的经济、经营形势，本行保持战略定力，深化战略转型，推进实施以“提质增效”为
核心的二次转型，在保持“专业化、集约化、综合金融、互联网金融”经营特色的同时，加快推动
分行转型和事业部改革，努力打造“精品金融”、“智慧金融”和“生态金融”三张名片，强化风
险管控。在前三年快速发展带来的高基数平台上，本行上半年各项业务保持平稳增长。
1、规模协调发展
截至 2016 年 6 月 30 日，本行总资产 28,009.83 亿元，较年初增长 11.72%。本行积极适应市场
环境变化，营销优质客户与优质项目，加大贷款投放力度，发放贷款和垫款总额（含贴现）13,580.21
亿元，较年初增长 11.67%。吸收存款余额 18,983.48 亿元，较年初增长 9.48%。为对冲上年数次降
息的影响，本行遵循资产负债协调发展的思路，持续运用负债管理模型配置负债，活期存款占比提
升，负债成本有序下降，上半年计息负债平均成本 2.23%、同比下降 0.93 个百分点，净利差、净息
差同比分别提升 0.10、0.08 个百分点。
伴随金融新业态的快速发展，本行持续增加在互联网平台建设的投入，继续做大做强资产托管、
代客理财等业务。截至 2016 年 6 月 30 日，托管资产规模 4.75 万亿元、较年初增幅 28.73%；表内
外理财规模 9,589.52 亿元、较年初增幅 29.27%，其中表外理财规模 7,312.90 亿元、较年初增幅 45.70%。
2、盈利保持稳定
2016 年上半年，本行实现营业收入 547.69 亿元，同比增长 17.59%；受益于银行卡、理财、资
产托管、代理（含黄金租赁）等业务的快速发展，上半年全行实现非利息净收入 185.73 亿元、同
比增幅 20.16%，非利息净收入占比为 33.91%、同比提升 0.72 个百分点；准备前营业利润 361.56
亿元、同比增长 28.26%；受资产减值损失增加的影响，净利润 122.92 亿元、同比增长 6.10%。
本行自 2016 年 5 月 1 日起执行营业税改增值税政策（以下称营改增），对收入实施价税分离，使
营业收入比原口径下降；还原营改增前的营业收入为 560.96 亿元、同比增幅 20.44%。
本行推进精细化的成本管控，投入产出效率持续优化，2016 年上半年成本收入比 28.80%，同
比下降 3.42 个百分点，较 2015 年度下降 2.51 个百分点，优化幅度处于同业领先水平。
3、专业化优势显现
本行持续推进投行资管、离岸业务、零售业务发展，加快物联网金融、互联网金融平台建设，
专业化优势逐步显现。
本行借助国家实体经济转型升级的结构性机遇，大力发展产业基金，带动负债业务和非利息净
收入的增长；托管业务实现跨越式发展，上半年实现托管费收入 20.00 亿元，同比增幅 31.67%。离
岸业务推进中概股私有化退市融资、海外并购贷款、海外项目融资、境外发行企业债券认购等一批
重点项目，主要指标居同业前列。零售大事业部管理个人客户资产 7,200 亿元、较年初增幅 8.52%；
零售客户数 3,543.44 万户，较年初增长 11.57%；信用卡新增发卡 450.86 万张、同比增长 66.06%；
累计流通户数 2,029.19 万户，较年初增长 15.78%；总交易金额达到 5,290.54 亿元，同比增长 47.78%；
信用卡贷款余额 1,630.15 亿元，较年初增长 10.34%。
本行物联网金融系统一期现货融资模块已整体投产上线，开始全方位打造物联网金融业态。期
末“橙 e 网”注册客户数达 228 万户，较年初增幅 40%；“行 E 通”同业综合金融服务平台产品不
断丰富，交易量超 2 万亿元，已成为业内交易规模领先的金融资产交易平台，合作客户 1,111 家、
较年初新增约 600 户；“平安橙子”用户 773.52 万户、较年初增长 52.74%。
4、资产质量风险可控
受外部环境影响，部分企业经营困难，银行业资产质量下行压力继续加大。截至 2016 年 6 月
30 日，本行不良贷款率 1.56%，较年初上升 0.11 个百分点；贷款拨备覆盖率 160.82%，较年初下降
5.04 个百分点。本行已通过一系列措施，压缩产能过剩等领域风险资产，加大优质公司贷款、信用
卡应收账款等低风险资产投放，管好存量、严控增量；加大不良资产清收处置力度，上半年共清收
不良资产 26.43 亿元；加大拨备及核销力度，拨贷比 2.51%，较年初上升 0.10 个百分点。
5、夯实发展基础
本行推进资本补充，3 月非公开发行 200 亿元优先股、4 月发行 100 亿元二级资本债券，分别
用于补充其他一级资本和二级资本，为业务发展提供保障。
本行合理配置网点布局，截至 2016 年 6 月 30 日共有 58 家分行、1,037 家营业机构，其中 2016
年上半年新增 4 家分行级营业机构（合肥、湖州、泰州、绵阳分行）。
（二）利润表项目分析
1、营业收入构成及变动情况
（货币单位：人民币百万元）
2016 年 1-6 月 2015 年 1-6 月 本期同比
项 目
金额 占比 金额 占比 增减
利息净收入 36,196 66.09% 31,118 66.81% 16.32%
存放央行利息收入 2,069 3.25% 2,067 3.14% 0.10%
金融企业往来利息收入 4,693 7.38% 6,311 9.58% (25.64%)
其中：存放同业利息收入 2,686 4.23% 1,785 2.71% 50.48%
拆放同业利息收入 671 1.06% 296 0.45% 126.69%
发放贷款和垫款利息收入 42,044 66.14% 42,127 63.96% (0.20%)
投资利息收入 14,631 23.02% 15,136 22.98% (3.34%)
其他利息收入 131 0.21% 223 0.34% (41.26%)
利息收入小计 63,568 100.00% 65,864 100.00% (3.49%)
向中央银行借款利息支出 456 1.67% 128 0.37% 256.25%
金融企业往来利息支出 4,126 15.07% 10,599 30.50% (61.07%)
吸收存款利息支出 18,440 67.37% 21,940 63.14% (15.95%)
应付债券利息支出 4,350 15.89% 2,079 5.99% 109.24%
利息支出小计 27,372 100.00% 34,746 100.00% (21.22%)
手续费及佣金净收入 16,448 30.03% 13,722 29.46% 19.87%
其他营业净收入 2,125 3.88% 1,735 3.73% 22.48%
营业收入总额 54,769 100.00% 46,575 100.00% 17.59%
2、利息净收入
2016 年上半年，本行实现利息净收入 361.96 亿元，同比增长 16.32%，占营业收入的 66.09%。
主要资产、负债项目的日均余额以及平均收益率或平均成本率的情况
（货币单位：人民币百万元）
2016 年 1-6 月 2015 年 1-6 月
项 目 利息收入/ 平均收益/ 利息收入/ 平均收益/
日均余额 日均余额
支出 成本率 支出 成本率
资产
发放贷款和垫款
1,248,513 41,870 6.74% 1,103,669 41,869 7.65%
（不含贴现）
债券投资 340,022 5,674 3.36% 268,592 5,273 3.96%
存放央行 281,121 2,069 1.48% 285,480 2,067 1.46%
票据贴现及同业业务 732,444 13,824 3.80% 654,459 16,432 5.06%
其他 5,774 131 4.56% 7,091 223 6.34%
生息资产总计 2,607,874 63,568 4.90% 2,319,291 65,864 5.73%
负债
吸收存款 1,830,772 | 平安银行：2016年半年度报告 （下载公告） |
|---|
| 公告日期:2016-08-12 |
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| 附件：公告原文 |
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