读取中,请稍候

00-00 00:00:00
--.--
0.00 (0.000%)
昨收盘:0.000今开盘:0.000最高价:0.000最低价:0.000
成交额:0成交量:0买入价:0.000卖出价:0.000
市盈率:0.000收益率:0.00052周最高:0.00052周最低:0.000
郑州银行:2021年半年度报告 下载公告
公告日期:2021-08-30

郑州银行股份有限公司2021年半年度报告

郑州银行股份有限公司BANK OF ZHENGZHOU CO., LTD.

2021年半年度报告

(A股)

郑州银行股份有限公司2021年半年度报告

第一章 重要提示、目录和释义

本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准确、完整,不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏,并承担个别和连带的法律责任。2021年8月27日,本行第七届董事会第二次会议审议通过了2021年半年度暨中期报告(“本报告”)及中期业绩公告。会议应出席董事9名,亲自出席董事9名。本行部分监事列席了本次会议。本报告所载财务资料除特别注明外,为本行及所属子公司河南九鼎金融租赁股份有限公司、扶沟郑银村镇银行股份有限公司、新密郑银村镇银行股份有限公司、浚县郑银村镇银行股份有限公司、确山郑银村镇银行股份有限公司的合并报表数据。本行按照中国企业会计准则和国际财务报告准则编制的2021年中期财务报告未经审计,毕马威华振会计师事务所(特殊普通合伙)和毕马威会计师事务所分别根据中国和香港审阅准则进行了审阅。本行法定代表人、董事长王天宇先生,行长申学清先生,主管会计工作负责人傅春乔先生及会计机构负责人高趁新女士声明并保证本报告中财务报告的真实、准确、完整。本行2021年上半年度计划不派发现金红利,不送红股,不以公积金转增股本。本报告涉及的未来计划等前瞻性陈述不构成本行对投资者的实质承诺,敬请投资者及相关人士对此保持足够的风险认识,并且理解计划、预测与承诺之间的差异。报告期内,本行未发现存在对本行未来发展战略和经营目标产生不利影响的重大风险。本报告详细描述了本行在经营管理中面临的主要风险及本行采取的应对措施,具体请查阅本报告“管理层讨论和分析”章节中“风险管理”内容。

郑州银行股份有限公司2021年半年度报告

目录

第一章 重要提示、目录和释义 ...... 1

第二章 公司简介 ...... 5

第三章 会计数据及主要财务指标摘要 ...... 9

第四章 管理层讨论和分析 ...... 12

第五章 股本变动及股东情况 ...... 48

第六章 优先股发行情况 ...... 59

第七章 董事、监事、高级管理人员、员工及机构情况 ...... 61

第八章 公司治理 ...... 70

第九章 重要事项 ...... 74

第十章 备查文件目录 ...... 82

第十一章 财务报告 ...... 83

郑州银行股份有限公司2021年半年度报告

释义在本报告中,除非文义另有所指外,下列词语具有如下含义:

2020年度股东周年大会 指 本行于2021年6月17日召开的股东周年大会章程 指 本行公司章程(经不时修订)A股 指

本行股本中每股面值人民币1.00

卖(股份代号:002936)本行、郑州银行或我们 指

郑州银行股份有限公司*,一家根据中国法律于1996年11月16日在中

国注册成立的股份有限公司,包括其前身、附属公司、分行及支行(倘

文义所需)董事会 指 本行董事会监事会 指 本行监事会中国银保监会 指 中国银行保险监督管理委员会中国银保监会河南监管局 指 中国银行保险监督管理委员会河南监管局《公司法》 指 《中华人民共和国公司法》企业管治守则 指 联交所上市规则附录十四《企业管治守则》中国证监会 指 中国证券监督管理委员会董事 指 本行董事原中国银监会 指 原中国银行业监督管理委员会扶沟郑银村镇银行 指 扶沟郑银村镇银行股份有限公司本集团 指 本行及其附属公司香港 指 中国香港特别行政区香港联交所 指 香港联合交易所有限公司港元 指 香港法定货币港元H股 指

本行股本中每股面值人民币1.00

元之人民币普通股,于深交所上市及买元之境外上市外资股,于香港联交所主

板上市及买卖(股份代号:6196)九鼎金融租赁公司 指 河南九鼎金融租赁股份有限公司最后实际可行日期 指

2021年8月25日,即本报告付印前确定其中所载若干资料之最后实际

可行日期澳门 指 中国澳门特别行政区财政部 指 中华人民共和国财政部境外优先股 指

本行已发行并于香港联交所上市的59,550,000股每股票面金额为人民币

100元的非累积永续境外优先股(股份代号:4613)中国、我国或全国 指 中华人民共和国,且仅就本报告而言,不包括香港、澳门和台湾地区确山郑银村镇银行 指 确山郑银村镇银行股份有限公司报告期 指 2021年1月1日至2021年6月30日止六个月人民币 指 中国法定货币人民币

郑州银行股份有限公司2021年半年度报告

《证券法》 指 《中华人民共和国证券法》证券及期货条例 指 经不时修订的《证券及期货条例》(香港法例第571章)股份或普通股 指 A股及H股股东 指 A股及H股持有人联交所上市规则 指 《香港联交所证券上市规则》监事 指 本行监事深交所 指 深圳证券交易所深交所上市规则 指 《深圳证券交易所股票上市规则》新密郑银村镇银行 指 新密郑银村镇银行股份有限公司新郑郑银村镇银行 指 新郑郑银村镇银行股份有限公司浚县郑银村镇银行 指 浚县郑银村镇银行股份有限公司鄢陵郑银村镇银行 指 鄢陵郑银村镇银行股份有限公司中牟郑银村镇银行 指 中牟郑银村镇银行股份有限公司

* 本行并非香港法例第155章《银行业条例》所指认可机构,不受限于香港金融管理局的监督,并无获授权在香港经营银行及/或接受存款业务。

郑州银行股份有限公司2021年半年度报告

第二章 公司简介1 公司基本情况

法定中文名称: 郑州银行股份有限公司(简称:郑州银行)法定英文名称: Bank of Zhengzhou Co., Ltd.(简称:ZHENGZHOU BANK)法定代表人: 王天宇先生授权代表: 王天宇先生、夏华先生

(1)

董事会秘书及联系方式:

夏华先生

(1)

联系地址:中国河南省郑州市郑东新区商务外环路22号电话:+86-371-6700 9056传真:+86-371-6700 9898电子邮箱:ir@zzbank.cn联席公司秘书: 梁颕娴女士

(1)

证券事务代表及联系方式:

王永丰先生联系地址:中国河南省郑州市郑东新区商务外环路22号电话:+86-371-6700 9056传真:+86-371-6700 9898电子邮箱:ir@zzbank.cn股票上市交易所、股票简称和股票代码:

A股:深交所 郑州银行 002936H股:香港联交所 郑州银行 6196境外优先股:香港联交所 ZZBNK 17USDPREF 4613统一社会信用代码:

914100001699995779金融许可证号:

B1036H241010001注册和办公地址:

中国河南省郑州市郑东新区商务外环路22号注册和办公地址邮政编码:

450018香港主要营业地点:

香港湾仔皇后大道东248号大新金融中心40楼联系地址:

中国河南省郑州市郑东新区商务外环路22号电话:

+86-371-6700 9199传真:

+86-371-6700 9898电子邮箱:

ir@zzbank.cn本行网站:

www.zzbank.cn信息披露报纸:

《证券时报》、《中国证券报》、《上海证券报》、《证券日报》信息披露网站:

登载A股半年度报告的网站:www.cninfo.com.cn

郑州银行股份有限公司2021年半年度报告

登载H股中期报告的网站:www.hkexnews.hk半年度报告备置地点:

本行总行董事会办公室及主要营业场所境内审计师:

毕马威华振会计师事务所(特殊普通合伙)境内审计师地址:

中国北京东长安街1号东方广场毕马威大楼8层签字会计师:

龚凯先生、刘杰女士境外审计师:

毕马威会计师事务所

境外审计师地址:

香港中环遮打道10号太子大厦8楼持续督导保荐机构:

招商证券股份有限公司持续督导保荐机构地址:

中国深圳市福田区益田路江苏大厦A座38至45层保荐代表人:

马建红女士、黄忍冬先生

(2)

持续督导期间:

2020年11月27日至2021年12月31日中国法律顾问:

北京市金杜律师事务所香港法律顾问:

金杜律师事务所A股股份过户登记处:

中国证券登记结算有限责任公司深圳分公司H股股份过户登记处:

香港中央证券登记有限公司注:

1. 2021年8月27日,傅春乔先生因本行内部工作调整,不再担任本行董事会秘书、联席公司秘书及授权代表。当日,经董事会审

议通过,聘任夏华先生为本行董事会秘书、联席公司秘书及授权代表,其已取得香港联交所就其于联交所上市规则项下的公司秘书任职资格的豁免。

2. 因吕映霞女士离职,招商证券股份有限公司指派黄忍冬先生自2021年8月24日起接替吕映霞女士担任本行非公开发行A股股

票项目剩余督导期的保荐代表人,继续履行持续督导职责。2 公司简介郑州银行是经中国人民银行批准,在郑州市48家城市信用合作社基础上于1996年11月注册成立的区域性股份制商业银行,2000年12月更名为郑州市商业银行股份有限公司,2009年10月正式更名为郑州银行股份有限公司。本行于2015年12月在香港联交所主板上市,2018年9月在深交所上市,首开国内城商行“A+H”股上市先河。目前,本行发起成立九鼎金融租赁公司,管理中牟、新密、鄢陵、扶沟、确山、浚县、新郑7家村镇银行,综合化经营稳步推进。

本行主要经营以下业务:吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内外结算;办理票据承兑与贴现;发行金融债券;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借;外汇存款、外汇贷款、外汇汇款、外币兑换;从事银行卡业务;提供信用证服务及担保;代理收付款项及代理保险业务;提供保管箱服务;经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务(依法须经批准的项目,经相关部门批准后方可开展经营活动)。

郑州银行股份有限公司2021年半年度报告

截至报告期末,本行在职员工5,015人,对外营业机构174家,其中分行14家,支行159家(含总行营业部),专营机构1家。资产规模人民币5,719.70亿元,存款规模人民币3,236.25亿元,贷款规模人民币2,681.76亿元,资本充足率12.95%,不良贷款率1.97%,拨备覆盖率158.01%,主要监管指标符合监管要求。资产规模、存款余额、贷款余额和净利润在全国城商行中分别排第19位、第22位、第18位和第12位。荣获“年度企业上市暨银行业金融机构支持地方经济发展工作先进单位”、“2020年度经济贡献先进企业奖”、“转型创新杰出企业”等荣誉称号。

3 核心竞争力分析

发挥区位优势,打造“商贸物流银行”。在推进国内国际双循环大背景下,本行借助郑州市作为国家重要交通枢纽、国家中心城市、中原经济区核心城市和“一带一路”重要节点城市的区位优势,以商贸物流银行建设为指引,打造金融型、交易型、服务型的商贸物流银行平台。云交易、云融资、云物流、云商、云服务“五朵云”平台全部上线运营,聚焦商贸企业交易结算、物流仓储、资金管理、资产增值全链条,覆盖企业平台化金融服务需求,共建商贸物流金融生态圈,实现商流、物流、信息流、资金流“四流合一”,探索商贸物流金融的特色化发展。

践行社会责任,聚焦“中小企业金融服务专家”。为助力郑州市科技创新、科创企业规模发展和产业结构升级,本行围绕科技、文化创意类产业,集中优势资源,指定专营支行,建立科创金融专属产品方案,制定科创金融三年发展规划,推出“千帆计划”,用专注化、专营化、专业化的金融服务,做专、做细、做实科创金融业务;做好“融资+融智”的综合金融服务,全力支持中原科技城建设。深入贯彻郑州市委、市政府关于小微企业园高质量发展工作部署,通过制定专属金融服务方案和产品、建立包干服务机制、强化总行服务支撑,积极探索专项支持小微产业园高质量发展之路。本行将支持中小微企业发展各项工作落到实处,逐步确立在河南省中小企业金融服务中的标杆地位。

发展普惠金融,助力“精品市民银行”。作为郑州本土金融机构,本行坚持“守土有责、守土尽责”,围绕市民的衣、食、住、行做文章,追求“产品场景化、加速线上化、智能化”的数字化转型,将智能金融服务融入市民生活,持续提升服务效率和客户体验,办好老百姓真正信赖的“市民银行”;惠农金融服务不断向农村乡镇下沉,大力开展惠农服务网点建设,拓展线上服务渠道,形成了全方位、多层次、立体化的城乡居民服务网络,着力解决金融服务“最后一公里”问题。

合规审慎管理,实现稳健经营。本行树立“合规发展”的底线思维,营造“合规经营,稳健发展”的良好氛围,持续提升合规内控管理水平。定期开展制度梳理和合规审查,坚持对经营管理活动事前、事中、事后各环节实施检查,全面筑牢合规内控工作基础;深入推进案件防控和员工行为管理,逐级落实案防责任,树立主动合规导向;重视员工合规理念和合规技能教育,牢筑合规发展基石,促进各项业务稳步健康发展;

郑州银行股份有限公司2021年半年度报告

坚持案件“零发生”的工作目标,持续强化风险三道防线建设,加大违规问责力度,及时消除风险隐患。

培育创新思维,加快创新产出。本行高度重视金融创新工作,树立危机意识,积极培育适宜创新的制度土壤。由首席信息官兼任创新业务总监,并从创新全流程角度进一步优化创新制度,建立高效明晰的创新管理机制和权责均等的创新考核及奖励机制,强力激发各部门员工创新工作的激情,促进高质量创新理念及项目的落地;加强科技和业务的融合,加快创新产出,构建“敏态创新+稳态创新”的双轮驱动创新模式;加强外部合作,借助大数据、人工智能等金融科技技术,稳步提升风险管控能力和综合金融服务能力,将创新深植于发展战略、业务流程、产品服务等方方面面。强化人才意识,注重人才培养。本行实施“猎鹰计划”,引进投行、风险管理、授信审批、人力资源等领域高端人才;实施管培生计划,招聘重点高校大学生;打造“人才数据库”,进一步优化人才结构,逐步完善人才辈出的育人机制,为未来高质量发展夯实人才基础。塑造企业文化,坚守企业愿景。本行秉持“合规鼎峙、革故鼎新、一言九鼎”的核心价值观,在作风建设、学习创新、宣贯教育、树立先进等多方面致力于打造追求卓越、攻坚克难的“特色郑银”企业文化。重在传承、重在创新、重在践行,将企业文化深植于员工日常行为中,渗透于客户服务、业务经营、合规管理的各个环节。优秀的企业文化催生源源不断的内生动力,助力本行实现“建一流精品,创百年鼎盛”的企业愿景,成为实施一流管理、提供一流服务、培养一流员工、打造一流品牌、具备较强竞争力的“百年老店”。4 2021年上半年主要获奖情况

2021年1月,郑州市人民政府授予本行“年度企业上市暨银行业金融机构支持地方经济发展工作先进单位”;

2021年2月,郑州市人民政府授予本行“防范和处置非法集资暨防范化解金融风险工作先进单位”;

2021年4月,郑东新区管委会授予本行“2020年度经济贡献先进企业奖”。

郑州银行股份有限公司2021年半年度报告

第三章 会计数据及主要财务指标摘要1 主要会计数据和财务指标

本报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制,除特别注明外,为本集团数据,以人民币列示。

单位:人民币千元

主要会计数据
经营业绩

2021

截至6月30日止六个月

2020年(重述) (12)

本报告期较上年

同期增减

(%)

2019年营业收入

(1)

6,947,5517,707,978(9.87)6,256,592

利润总额

3,161,1813,082,4202.563,058,914

归属于本行股东的净利润

2,453,8712,417,8531.492,469,317

归属于本行股东的扣除非经常性损益的净利润

2,444,0442,420,1890.992,466,759

经营活动

使用

)/

产生的现金流量净额

(5,563,807)6,320,762(188.02)(4,299,941)
每股计(人民币元/股)

基本每股收益

(2)0.330.37(10.81)0.38

稀释每股收益

(2)

0.330.37(10.81)0.38

扣除非经常性损益后的基本每股收益

(2)0.330.37(10.81)0.38
规模指标
2021年

截至12月31日

本报告期末较上年末增减

截至12月31日

(%)2019

资产总额

571,969,580547,813,4444.41500,478,127

发放贷款及垫款本金总额(不含应计利息)

268,175,633237,959,19012.70195,911,665

发放贷款及垫款减值准备

(3)8,364,7747,931,7755.467,424,847

负债总额

523,029,301501,841,5234.22460,586,505

吸收存款本金总额(不含应计利息)

323,625,350314,230,4202.99289,216,860

股本

7,514,1257,514,125-5,921,932

股东权益

48,940,27945,971,9216.4639,891,622

其中:归属于本行股东的权益

47,380,52944,494,8976.4938,590,322

归属于本行普通股股东的每股净资产

(人民币元

/

股)

5.26 4.88 7.79 4.72资本净额

(5)

55,962,63352,679,3696.2346,215,496

其中:一级资本净额

(5)47,632,58044,492,9187.0638,353,128

风险加权资产净额

(5)

432,193,811409,505,7505.54381,759,225
主要财务指标
资本充足率

(%)

2021年

截至12月31日

本报告期末较

上年末变动

截至12月31日

2019

核心一级资本充足率

(5)

9.17 8.92 0.25 7.98一级资本充足率

(5)

11.02 10.87 0.15 10.05资本充足率

(5)

12.9512.860.0912.11
资产质量指标

(%)

截至

截至6月30日 2021年12

2020

本报告期末较

上年末变动

截至

12

2019

不良贷款率

(6)

1.972.08(0.11)2.37

拨备覆盖率

(6)

158.01 160.44 (2.43) 159.85贷款拨备率

(6)

3.123.33(0.21)3.79

郑州银行股份有限公司2021年半年度报告

(%)

盈利能力指标截至6月30日止六个月

2021

2020年

本报告期较

上年同期变动

2019年加权平均净资产收益率

(2)(年化)

12.8815.16(2.28)16.50

扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率(2)

年化

)

12.83 15.17 (2.34) 16.49总资产收益率

(7)

(年化)

0.910.96(0.05)1.06

成本收入比

(8)

18.62 17.43 1.19 26.53净利差

(9)

(年化) 2.20 2.32 (0.12) 1.88净利息收益率

(10)

(年化)

2.242.32(0.08)1.86
其他财务指标

(%)

截至

截至6月30日 2021年12

2020

本报告期末较

上年末变动

截至

12

2019

杠杆率

(11)

6.986.630.356.34

流动性比率

(11)

52.73 70.41 (17.68) 56.44流动性覆盖率

(11)

179.26353.94(174.68)300.37

存贷款比例

(11)

90.83 82.63 8.20 72.33单一最大客户贷款比例

(11)

3.40 3.61 (0.21) 4.11最大十家单一客户贷款比例

(11)

26.33 26.17 0.16 26.94单一最大集团客户授信比例

(11)

5.79 6.15 (0.36) 7.01正常类贷款迁徙率

(11)

2.164.68(2.52)3.43

关注类贷款迁徙率

(11)

8.46 33.16 (24.70) 28.96次级类贷款迁徙率

(11)

1.03 68.76 (67.73) 97.76可疑类贷款迁徙率

(11)

3.23-3.230.34

注:

1. 营业收入包括利息净收入、手续费及佣金净收入、投资收益、公允价值变动净损失、汇兑净收益、其他业务收入及其他收益。

2. 基本每股收益、稀释每股收益、扣除非经常性损益后的基本每股收益、加权平均净资产收益率及扣除非经常性损益后的加权平均

净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》(2010年修订)计算。报告期内,本行未发放境外优先股股息,“归属于本行股东的净利润”无需扣除境外优先股股息,“加权平均净资产”扣除了境外优先股募集资金净额。

3. 包含以摊余成本计量的发放贷款及垫款减值准备和以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款及垫款减值准备。

4. 为期末扣除其他权益工具后的归属于本行普通股股东的权益除以期末普通股股数。

5. 根据原中国银监会于2012年6月7日发布的《商业银行资本管理办法(试行)》计算。

6. 不良贷款率按不良贷款本金总额(不含应计利息)除以发放贷款及垫款本金总额(不含应计利息)计算;拨备覆盖率按发放贷款

及垫款减值准备余额除以不良贷款本金总额(不含应计利息)计算;贷款拨备率按发放贷款及垫款减值准备余额除以发放贷款及垫款本金总额(不含应计利息)计算。

7. 指报告期内净利润占期初及期末的资产总额平均余额的百分比。

8. 按照业务及管理费与其他业务成本合计数除以营业收入计算。

9. 按照生息资产总额的平均收益率与付息负债总额的平均成本率的差额计算,基于每日平均生息资产及付息负债计算。

10. 按照利息净收入除以平均生息资产计算,基于每日平均生息资产计算。

11. 单一最大客户贷款比例、最大十家单一客户贷款比例为按照监管口径根据经审阅的数据重新计算,其余指标均为上报监管部门数

据。贷款迁徙率为本行母公司口径。

12. 根据财政部、国务院国有资产监督管理委员会、中国银保监会和中国证监会联合发布的《关于严格执行企业会计准则切实加强企

业2020年年报工作的通知》(财会[2021]2号文)的要求,将信用卡持卡人分期还款业务收入计入利息收入,并相应调整了同期

郑州银行股份有限公司2021年半年度报告

比较数字。2 境内外会计准则下会计数据差异本行根据中国企业会计准则和国际财务报告准则计算的报告期末净资产与报告期净利润无差异。3 非经常性损益项目及金额

单位:人民币千元

截至6月30日止六个月
项目2021年2020年2019年

政府补助

26,7078731,331

固定资产清理净损失

(1,140)(593)(115)

公益性捐赠支出

(2,080)(5,549)(1,000)

赔偿金和罚款支出

(6,146)(705)-

其他符合非经常性损益定义的损益项目

4,1432,3183,560
非经常性损益净额21,484(3,656)3,776

减:以上各项对所得税的影响

6,907(914)944
合计14,577(2,742)2,832

其中:影响本行股东净利润的非经常性损益

9,827(2,336)2,558

影响少数股东损益的非经常性损益

4,750(406)274

注:

1. 根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号—非经常性损益》(2008年修订)规定计算。本行报告期内不存在将根据

《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号—非经常性损益》定义、列举的非经常性损益项目界定为经常性损益项目的情

形。

2. 政府补助主要为本集团自各级地方政府机关收到的奖励补贴和返还扶持资金等,此类政府补助项目主要与收益相关。

郑州银行股份有限公司2021年半年度报告

第四章 管理层讨论和分析1 过往经济与环境

2021年上半年,面对世界形势和国际疫情的新变化,中国持续巩固拓展疫情防控和经济社会发展成果,成效继续显现,国民经济保持稳定恢复,经济发展呈现稳中加固、稳中向好态势。一是经济总量恢复增长。2021年上半年全国生产总值(GDP)人民币532,167亿元,同比增长12.7%。分季度看,一季度同比增长18.3%,二季度同比增长7.9%;分产业看,第一产业同比增长7.8%,第二产业同比增长14.8%,第三产业同比增长11.8%。二是工业生产稳定增长,高技术制造业增速加快。全国规模以上工业增加值同比增长15.9%,高技术制造业增加值同比增长22.6%。三是服务业稳步恢复,市场预期持续向好。二季度第三产业增加值同比增长8.3%,一季度同比增长15.6%。2021年6月,全国服务业生产指数同比增长10.9%,服务业商务活动指数52.3%,连续16个月高于临界点。四是市场销售逐步改善,消费升级类商品快速增长。上半年,社会消费品零售总额人民币211,904亿元,同比增长23.0%。五是固定资产投资持续恢复。上半年,全国固定资产投资(不含农户)人民币255,900亿元,同比增长12.6%,其中,第一产业投资同比增长21.3%,第二产业投资同比增长16.3%,第三产业投资同比增长10.7%。六是货物进出口快速增长,贸易结构持续优化。上半年,货物进出口总额人民币180,651亿元,同比增长27.1%。其中,出口人民币98,493亿元,同比增长28.1%;进口人民币82,157亿元,同比增长25.9%。七是居民消费价格温和上涨,居民收入继续增长。上半年,全国居民消费价格(CPI)同比上涨0.5%,一季度同比持平。全国居民人均可支配收入人民币17,642元,同比增长12.6%。城乡居民人均收入比值2.61,比上年同期缩小0.07。2021年上半年国民经济持续稳定恢复,稳中加固、稳中向好。但是,全球疫情形势依然严峻,世界经济复苏分化明显,国际金融市场面对的不确定性增强,国内经济仍处在恢复之中,恢复不平衡现象依然存在。

自2020年疫情爆发以来,中国始终坚持稳健的货币政策取向,并根据国内疫情防控和经济金融形势,把握好政策的力度和节奏,灵活精准、合理适度,稳字当头,对实体经济重点领域和薄弱环节的支持力度进一步加强。2021年6月末,社会融资规模存量人民币301.56万亿元,同比增长11%,增速比上年同期下降1.8个百分点;2021年上半年,社会融资规模增量累计人民币17.74万亿元,比上年同期减少人民币3.13万亿元。2021年6月末,广义货币(M2)余额人民币231.78万亿元,同比增长8.6%,增速比上年同期低2.5个百分点。本外币贷款余额人民币191.62万亿元,同比增长11.9%,其中,人民币贷款余额185.5万亿元,同比增长12.3%,增加人民币12.76万亿元,同比多增人民币6,677亿元;本外币存款余额人民币233.2万亿元,同比增长9.5%,其中,人民币存款余额226.62万亿元,同比增长9.2%,增加人民币14.05万亿元,同比少增人民币5,064亿元。银行间人民币市场以拆借、现券和回购方式合计成交人民币626.15万亿元,同业拆借与质押式回购加权平均利

郑州银行股份有限公司2021年半年度报告

率分别为2.13%和2.17%,均比上年同期高0.28个百分点。

2021年上半年,河南省扎实巩固拓展疫情防控和经济社会发展成果,经济运行稳定恢复、稳中向好。一是全省经济主要指标增速与全国差距整体缩小。2021年上半年全省生产总值人民币28,927.96亿元,同比增长

10.2%,低于全国平均水平2.5个百分点。其中,第一产业增加值同比增长7.8%,第二产业增加值增长8.1%,

第三产业增加值增长12.4%。二是工业生产持续恢复,主导产业较快增长,新兴产业发展向好。上半年,全省规模以上工业增加值同比增长10.5%,五大主导产业增加值同比增长12.4%,规模以上高技术制造业、战略性新兴产业增加值同比分别增长27.5%、16.2%。三是服务业稳定恢复。上半年,全省服务业增加值同比增长

12.4%,高于全国0.6个百分点。四是固定资产投资稳步恢复。其中,工业投资恢复明显加快,上半年全省工

业投资同比增长7.7%;基础设施投资、房地产开发投资较快增长,上半年全省基础设施投资同比增长9.6%,房地产开发投资同比增长11.5%;投资增长动力有所增强,上半年全省亿元以上新开工项目1,713个,投资实际到位资金同比增长14.9%。五是消费品市场复苏态势延续。商品消费需求稳定释放,上半年全省限额以上商品零售额同比增长18.4%;住宿餐饮业及旅游消费继续快速恢复,上半年全省限额以上住宿餐饮业零售额同比增长30.8%。六是进出口保持较快增长。上半年,全省进出口总值人民币3,656.6亿元,同比增长60.0%,其中,出口人民币2,296.1亿元,增长56.7%;进口人民币1,360.5亿元,增长65.8%。

2021年是“十四五”开局之年,银行业以推动高质量发展为主题,以深化金融供给侧结构性改革为主线,继续做好“六稳”“六保”工作,为加快构建新发展格局提供有力有效的金融支持。总体来看,2021年以来,银行业保持了平稳运行的良好态势,主要经营和监管指标均处在合理区间。我国商业银行总资产稳健增长,银行业金融机构本外币资产人民币336万亿元,同比增长8.6%;信贷资产质量基本稳定,不良贷款余额人民币2.8万亿元,不良贷款率1.76%,较上年末下降0.08个百分点;利润继续增加,累计实现净利润人民币1.1万亿元,平均资本利润率10.39%,平均资产利润率0.83%;风险抵补能力依然保持较强水平,贷款损失准备余额人民币5.4万亿元,拨备覆盖率193.23%,贷款拨备率3.39%;金融服务持续加强,银行业金融机构用于小微企业的贷款余额人民币47.6万亿元,保障性安居工程贷款人民币6.5万亿元;流动性水平保持稳健,流动性覆盖率、流动性比例、人民币超额备付金率和存贷款比例等指标分别为141.21%、57.62%、1.52%和78.08%。从目前来看,宏观经济复苏迹象显现,银行业信用风险有所收敛,但恢复基础仍不牢固,叠加近期国内局部地区疫情反复影响,未来一段时间不良资产存在反弹的可能,金融机构,尤其是中小银行应做好充分的应对准备。2 经营总体情况

经营指标保持稳健。截至报告期末,本行资产规模人民币5,719.70亿元,较年初增加人民币241.56亿元,增幅4.41%;存款规模人民币3,236.25亿元,较年初增加人民币93.95亿元,增幅2.99%;贷款规模人民币2,681.76

郑州银行股份有限公司2021年半年度报告

亿元,较年初增加人民币302.16亿元,增幅12.70%。报告期内,本行实现净利润人民币25.40亿元,同比增长人民币0.67亿元,增幅2.71%;归属于本行股东净利润人民币24.54亿元,同比增长人民币0.36亿元,增幅1.49%。不良贷款率1.97%,较年初降低0.11个百分点;资本充足率12.95%,拨备覆盖率158.01%,符合监管要求。

深入推进内控合规建设。重新梳理高管层风险管理委员会的组织架构与工作职责;出台并推进金融市场业务管理方案,从决策机制、限额管理、报告体系、系统建设等方面加强管控;开展合规经理派驻制改革,向34家分支行派驻合规经理;对分行和附属机构开展党委巡察;开展专项审计和分支机构审计;对违规及失职行为进行追责。多措并举支持实体经济。紧跟中央及地方政府重大决策部署,把“三新金融”(乡村金融、小微企业园和科创金融)作为高质量发展的重要抓手,成立工作专班,建立检视机制,加快推进各项工作。目前已签约惠农点101家,吸收存款人民币1.1亿元;河南省内首推科技人才贷,完成与中原科技城战略合作签约;报告期内新增小微企业园授信人民币21.79亿元。全力支持防汛救灾和灾后重建,推出“防汛救灾应急贷款”,开辟绿色审批通道,简化授信流程,降低客户融资成本,为防汛救灾、民生保障各类企业提供专项资金支持,首批计划额度人民币10亿元。3 财务报表分析

3.1 利润表分析

报告期内,在董事会的领导下,本行积极应对复杂严峻的经济金融形势,锻长链补短板,破解发展困局,扎实推进高质量发展。持续巩固“商贸金融、市民金融、小微金融”的特色定位,保持了健康良好的发展态势。报告期内,本行实现净利润人民币25.40亿元,较上年同比增长2.71%;实现归属于本行股东的净利润人民币24.54亿元,较上年同比增长1.49%。本行利润表主要项目及变动情况如下表所示:

单位:人民币千元

截至6月30日止六个月
项目

2021

2020年(重述)

(

)

增减额 变动率(%)利息净收入 5,768,589 5,447,307 321,282 5.90非利息收入 1,178,962 2,260,671 (1,081,709) (47.85)营业收入 6,947,551 7,707,978 (760,427) (9.87)减:营业支出 3,782,288 4,621,623 (839,335) (18.16)其中:税金及附加 77,771 68,505 9,266 13.53

业务及管理费 1,293,583 1,343,433 (49,850) (3.71)信用减值损失 2,410,934 3,209,685 (798,751) (24.89)营业利润 3,165,263 3,086,355 78,908 2.56加:营业外收支净额 (4,082) (3,935) (147) 3.74利润总额 3,161,181 3,082,420 78,761 2.56减:所得税费用 621,154 609,420 11,734 1.93

郑州银行股份有限公司2021年半年度报告

单位:人民币千元

截至6月30日止六个月
项目

2021

2020年(重述)

(注)

增减额 变动率(%)净利润 2,540,027 2,473,000 67,027 2.71其中:归属于本行股东的净利润 2,453,871 2,417,853 36,018 1.49

少数股东损益 86,156 55,147 31,009 56.23

注:

根据财政部、国务院国有资产监督管理委员会、中国银保监会和中国证监会联合发布的《关于严格执行企业会计准则切实加强企业2020年年报工作的通知》(财会[2021]2号文)的要求,将信用卡持卡人分期还款业务收入计入利息收入,并相应调整了同期比较数字。

3.1.1

利息净收入、净利差及净利息收益率

报告期内,本行实现利息净收入人民币57.69亿元,较上年同比增加人民币3.21亿元,增幅5.90%;占营业收入83.03%。其中:业务规模调整导致利息净收入增加人民币9.13亿元,收益率或成本率变动导致利息净收入减少人民币5.92亿元。报告期内,本行生息资产和付息负债的平均余额、利息收入及支出、生息资产平均收益率及付息负债平均成本率如下表列示:

单位:人民币千元

截至6月30日止六个月
项目
2021年2020

重述

) (7)
平均余额

(6)

/支出平均收益率

平均余额

(6)

利息收入

/成本率(%)/

支出

平均收益率

/

成本率

(%)
生息资产

发放贷款及垫款

253,750,9716,908,7435.45207,054,8495,940,9765.74

投资证券与其他金融资产

(1)192,975,0174,513,2754.68208,726,1264,936,8524.73

存放中央银行款项

25,564,632181,8031.4226,377,807207,6091.57

应收同业及其他金融机构款项

(2)15,421,49686,9321.1313,095,465111,4391.70

应收租赁款

27,171,264924,2726.8014,561,619473,4256.50
总生息资产514,883,38012,615,0254.90469,815,86611,670,3014.97
付息负债

吸收存款

314,914,2483,959,3572.51298,643,5243,789,0382.54

应付同业及其他金融机构款项

(3)

75,840,8841,157,8943.0560,651,228716,9232.36

已发行债券

89,607,9581,370,3593.0695,655,7061,498,5513.13

向中央银行借款

26,028,813358,8262.7614,069,359218,4823.11
总付息负债506,391,9036,846,4362.70469,019,8176,222,9942.65

净利息收入

5,768,5895,447,307

净利差

(4)

(年化)

2.202.32

净利息收益率

(年化)

2.242.32

注:

1. 包含以摊余成本计量的金融投资及以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债券。

2. 包括存放同业及其他金融机构款项、拆出资金及买入返售金融资产。

3. 包括同业及其他金融机构存放款项、拆入资金及卖出回购金融资产款。

4. 按生息资产总额的平均收益率与付息负债总额的平均成本率之间的差额计算,基于每日平均生息资产及付息负债计算。

5. 按利息净收入除以生息资产的平均余额计算,基于每日平均生息资产计算。

郑州银行股份有限公司2021年半年度报告

6. 按本行日结余额平均值计算。

7. 根据财政部、国务院国有资产监督管理委员会、中国银保监会和中国证监会联合发布的《关于严格执行企业会计准则切实加强企

业2020年年报工作的通知》(财会[2021]2号文)的要求,将信用卡持卡人分期还款业务收入计入利息收入,并相应调整了同期比较数字。

报告期内,本行规模和利率变动导致利息收入和利息支出变动。规模变化以生息资产和付息负债的平均余额变动衡量,而利率变动则以生息资产和付息负债的平均利率变动衡量。规模和利率的共同影响计入利息变动中。

单位:人民币千元

截至6月30日止六个月
项目
2021年与2020年比较
增加/(减少)由于增加

/(

)

净额

(3)

规模(1)

规模(1)利率(2)
生息资产

发放贷款及垫款

1,339,841(372,074)967,767

投资证券与其他金融资产

(372,550)(51,027)(423,577)

存放中央银行款项

(6,400)(19,406)(25,806)

应收同业及其他金融机构款项

19,794(44,301)(24,507)

应收租赁款

409,96340,884450,847
利息收入变化1,390,648(445,924)944,724
付息负债

吸收存款

206,435(36,116)170,319

应付同业及其他金融机构款项

179,548261,423440,971

已发行债券

(94,745)(33,447)(128,192)

向中央银行借款

185,717(45,373)140,344
利息支出变化476,955146,487623,442

注:

1. 代表本报告期平均结余扣除上个期间平均余额乘以上个期间平均收益率╱成本率。

2. 代表本报告期平均收益╱(支出)扣除上个期间平均收益╱(支出)乘以本报告期平均余额。

3. 代表本报告期利息收入╱(支出)扣除上个期间利息收入╱(支出)。

净利差及净利息收益率

报告期内,本行净利差2.20%,较上年同期减少0.12个百分点,净利息收益率2.24%,较上年同期减少0.08个百分点。净利差及净利息收益率下降的主要原因:(1)本行积极响应国家政策,多措并举让利实体经济,从而导致生息资产的平均收益率较上年同期下降;(2)受市场资金成本波动影响,付息负债平均成本率较上年同期上涨。

3.1.2

利息收入

报告期内,本行实现利息收入人民币126.15亿元,较上年同比增加人民币9.45亿元,增幅8.10%,主要是由于生息资产规模增长。

郑州银行股份有限公司2021年半年度报告

发放贷款及垫款利息收入

报告期内,本行稳步推进信贷投放,发放贷款及垫款平均余额较上年同期增加人民币466.96亿元;实现贷款利息收入人民币69.09亿元,较上年同期增加人民币9.68亿元,增幅16.29%。报告期内,本行发放贷款及垫款各组成部分的平均余额、利息收入以及平均收益率情况如下:

单位:人民币千元

截至6月30日止六个月
项目
2021年2020

平均余额
利息收入年化平均 收益率(%)

平均余额 利息收入

年化平均

收益率

(%)

公司贷款

170,164,8254,916,0205.78133,709,4263,990,8465.97

个人贷款

69,655,7211,790,8785.1463,513,6341,801,8275.67

票据贴现

13,930,425201,8452.909,831,789148,3033.02
发放贷款及垫款本金总额253,750,9716,908,7435.45207,054,8495,940,9765.74

投资证券与其他金融资产利息收入

报告期内,本行投资证券与其他金融资产实现利息收入人民币45.13亿元,较上年同期减少人民币4.24亿元,降幅8.58%,主要由于投资证券与其他金融资产规模下降及平均收益率下降综合所致。

存放中央银行款项利息收入

报告期内,本行存放中央银行款项利息收入人民币1.82亿元,较上年同期减少人民币0.26亿元,降幅

12.43%。主要是由于报告期内人民币法定存款准备金缴存比率较上年同期下降及超额存款准备金利率较上

年同期下降综合所致。

应收同业及其他金融机构款项利息收入

报告期内,本行应收同业及其他金融机构款项利息收入人民币0.87亿元,较上年同期减少人民币0.25亿元,降幅21.99%,主要由于报告期内应收同业及其他金融机构款平均收益率下降。

应收租赁款利息收入

报告期内,本行应收租赁款利息收入人民币9.24亿元,较上年同期增加人民币4.51亿元,增幅95.23%。主要是由于本行子公司九鼎金融租赁公司应收租赁款规模及平均收益率增加。

3.1.3

利息支出

报告期内,本行利息支出人民币68.46亿元,受付息负债平均成本率上升影响,较上年同期增加人民币

6.23亿元,增幅10.02%。

吸收存款利息支出

报告期内,本行吸收存款利息支出人民币39.59亿元,占全部利息支出的57.83%,较上年同期增加人民币1.70亿元,增幅4.50%;主要是由于本行紧抓客群建设带来存款业务规模的整体增长。吸收存款平均成本

郑州银行股份有限公司2021年半年度报告

率的下降主要是由于市场利率波动及本行优化负债结构、加强成本管理。

单位:人民币千元

截至6月30日止六个月
项目
2021年2020

平均余额
利息支出年化平均

平均余额 利息支出

年化平均成本率

成本率(%)(%)
公司存款

活期

71,587,551220,8460.62

75,979,429 219,734 0.58定期

104,149,8441,774,9393.4191,602,5081,666,2393.64

小计

175,737,3951,995,7852.27167,581,9371,885,9732.25
个人存款

活期

25,479,801110,9870.8723,020,96095,9570.83

定期

82,341,9351,581,8653.8479,126,6471,601,4844.05

小计

107,821,7361,692,8523.14102,147,6071,697,4413.32
其他31,355,117270,7201.7328,913,980205,6241.42
吸收存款总计

314,914,248 3,959,357 2.51 298,643,524 3,789,038 2.54

应付同业及其他金融机构款项利息支出

报告期内,本行应付同业及其他金融机构款项利息支出人民币11.58亿元,较上年同期增加人民币4.41亿元,增幅61.51%。主要由于报告期内应付同业及其他金融机构款项规模及平均成本率增加。已发行债券利息支出

报告期内,本行已发行债券利息支出人民币13.70亿元,比上年同期减少人民币1.28亿元,主要是由于报告期内同业存单规模及成本率下降。

向中央银行借款利息支出

报告期内,本行向中央银行借款利息支出人民币3.59亿元,较上年同期增加人民币1.40亿元,增幅64.24%。主要是由于报告期内中期借贷便利、防疫抗疫专项再贷款等规模较上年同期增加。

3.1.4

非利息收入

报告期内,本行实现非利息收入人民币11.79亿元,较上年同期减少人民币10.82亿元,降幅47.85%,占营业收入比16.97%。其中:手续费及佣金净收入人民币7.23亿元,较上年同期减少人民币3.09亿元;其他非利息收益人民币4.56亿元,较上年同期减少人民币7.72亿元。

郑州银行股份有限公司2021年半年度报告

手续费及佣金净收入

单位:人民币千元

截至6月30日止六个月
项目2021年2020

重述

)

(

注)

增减额

变动率

(%)
手续费及佣金收入

代理及托管业务手续费

522,381776,229(253,848)(32.70)

证券承销及咨询业务手续费

121,367148,515(27,148)(18.28)

承兑及担保业务手续费

70,585101,927(31,342)(30.75)

银行卡手续费 58,413 58,772 (359) (0.61)其他 21,398 16,929 4,469 26.40

小计794,1441,102,372(308,228)(27.96)
手续费及佣金支出71,42870,3311,0971.56
手续费及佣金净收入722,7161,032,041(309,325)(29.97)

注:

根据财政部、国务院国有资产监督管理委员会、中国银保监会和中国证监会联合发布的《关于严格执行企业会计准则切实加强企业2020年年报工作的通知》(财会[2021]2号文)的要求,将信用卡持卡人分期还款业务收入计入利息收入,并相应调整了同期比较数字。

报告期内,本行实现手续费及佣金净收入人民币7.23亿元,较上年同期减少人民币3.09亿元,降幅29.97%。主要受代理及托管业务、担保承诺类业务及企业债券承销业务规模变动影响。

其他非利息收益

单位:人民币千元

日止六个月
项目
2021年2020

增减额 变动率(%)投资收益 474,773 1,394,821 (920,048) (65.96)公允价值变动净损失 (103,514) (336,201) 232,687 (69.21)汇兑净收益 56,306 165,922 (109,616) (66.06)其他业务收入 1,974 3,215 (1,241) (38.60)其他收益 26,707 873 25,834 2,959.22

合计

456,246 1,228,630 (772,384) (62.87)

报告期内,其他非利息收益人民币4.56亿元,较上年同期减少人民币7.72亿元,降幅62.87%。主要是由于以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资收益变动所致。

3.1.5

业务及管理费

报告期内,本行加强成本管控,有效执行财务资源配置,业务及管理费人民币12.94亿元,较上年同期减少人民币0.50亿元,降幅3.71%。

单位:人民币千元

合计

截至
日止六个月

2021

项目

2020年 增减额 变动率(%)人工成本 746,211 838,624 (92,413) (11.02)折旧及摊销228,031 218,201 9,830 4.51租金及物业管理费 39,276

34,316 4,960 14.45办公费用21,899 17,921 3,978 22.20

郑州银行股份有限公司2021年半年度报告

单位:人民币千元

截至
日止六个月

2021

项目

2020年 增减额 变动率(%)其他 258,166 234,371 23,795 10.15

1,293,583 1,343,433 (49,850) (3.71)

报告期内,本行人工成本的主要组成如下:

单位:人民币千元

业务及管理费总额截至

日止六个月
项目

2021

2020年 变动金额 变动率(%)工资、奖金及津贴 456,701 646,479 (189,778) (29.36)社会保险费及企业年金 147,128 70,692 76,436 108.13补充退休福利 19,387 3,169 16,218 511.77职工福利费 54,565 52,742 1,823 3.46住房公积金 56,370 48,072 8,298 17.26其他 12,060 17,470 (5,410) (30.97)

年合计

746,211 838,624 (92,413) (11.02)

3.1.6

信用减值损失

报告期内,本行信用减值损失人民币24.11亿元,较上年同期减少人民币7.99亿元,降幅24.89%,其中:

发放贷款及垫款减值损失人民币14.68亿元,较上年同期减少人民币7.96亿元,降幅35.16%。主要是由于本行根据市场经营环境及资产结构变化,加大不良资产核销力度,逐步改善资产质量。

单位:人民币千元

合计

截至6月30日止六个月
项目2021年2020

增减额

变动率

发放贷款及垫款减值损失1,468,028 2,263,981 (795,953) (35.16)以摊余成本计量的金融投资减值损失864,755 786,722 78,033 9.92应收租赁款减值损失169,247 130,000 39,247 30.19表外信贷承诺减值损失980 27,905 (26,925) (96.49)以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资减值损失

(%)

(92,285) 1,035 (93,320) (9,016.43)其他(

注)

209 42 167 400.00

信用减值损失计提总额

2,410,934 3,209,685 (798,751) (24.89)注:

其他包含存放同业及其他金融机构款项、买入返售金融资产、拆出资金等项目的减值损失。

3.1.7

所得税费用

报告期内,本行所得税费用人民币6.21亿元,较上年同期增加人民币0.12亿元,增幅1.93%。报告期内,本行实际税率19.65%,低于25%的法定税率,主要是由于本行持有的国债和地方债利息收入按税法规定为免税收益。

郑州银行股份有限公司2021年半年度报告

单位:人民币千元

日止六个月项目

2021

项目

2020年 增减额 变动率(%)当期所得税991,753 1,017,312 (25,559) (2.51)递延所得税(474,765) (460,614) (14,151) 3.07以前年度所得税调整104,166 52,722 51,444 97.58

621,154 609,420 11,734 1.93

3.2 资产负债表分析

3.2.1

资产

截至报告期末,本行资产总额人民币5,719.70亿元,较上年末增加人民币241.56亿元,增幅4.41%。资产总额的增长主要是由于本行发放贷款及垫款、应收租赁款等增加。本行资产总额中组成部分的余额(拨备后)及其占比情况如下:

单位:人民币千元

所得税费用总额

项目

截至

截至2021年6月30日2020

31

变动

金额占比(%)

金额

占比

(%)

金额

占比

(%)
资产

现金及存放中央银行款项

30,114,0895.2636,492,0836.66(6,377,994)(1.40)

存放同业及其他金融机构款项

3,120,3760.552,357,5910.43762,7850.12

拆出资金

3,884,9390.683,083,5740.56801,3650.12

衍生金融资产

41,0720.01362,9700.07(321,898)(0.06)

买入返售金融资产

5,251,4180.928,585,6471.57(3,334,229)(0.65)

发放贷款及垫款

261,229,03645.67231,250,01342.2129,979,0233.46

金融投资

—以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资

42,207,944 7.38 46,463,308 8.48 (4,255,364) (1.10)—以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资

22,941,962 4.01 21,983,430 4.01 958,532 -

以摊余成本计量的金融投资

164,207,94928.71164,230,56929.98(22,620)(1.27)

应收租赁款

28,047,9884.9022,565,8254.125,482,1630.78

长期股权投资

407,3400.07400,2500.077,090-

固定资产

2,707,2820.472,686,8020.4920,480(0.02)

无形资产

1,016,6900.181,014,0060.192,684(0.01)

递延所得税资产

4,049,1970.713,718,9620.68330,2350.03

其他资产

2,742,2980.482,618,4140.48123,884-
资产总计571,969,580100.00547,813,444100.0024,156,136-

发放贷款及垫款

截至报告期末,本行发放贷款及垫款本金总额人民币2,681.76亿元,较上年末增加人民币302.16亿元,增幅12.70%。本行发放贷款及垫款主要由公司贷款、个人贷款及票据贴现组成。本行按业务类型划分的贷款分布情况如下:

郑州银行股份有限公司2021年半年度报告

单位:人民币千元

项目

截至

截至2021年6月30日2020

31

金额占总额百分比(%)

金额

占总额百分比

(%)

公司贷款

(1)180,092,41667.15156,954,03265.96

个人贷款

73,363,66327.3667,328,93728.29

票据贴现

14,719,5545.4913,676,2215.75
发放贷款及垫款本金总额268,175,633100.00237,959,190100.00

加:应计利息

1,171,1491,046,446

减:减值准备

(2)8,117,7467,755,623
发放贷款及垫款账面价值261,229,036231,250,013

注:

1. 公司贷款中含福费廷。

2. 不含福费廷、票据贴现的减值准备,福费廷、票据贴现的减值准备计入其他综合收益。

)公司贷款

公司贷款是本行发放贷款及垫款的最大组成部分。截至报告期末,本行公司贷款总额人民币1,800.92亿元,占本行发放贷款及垫款总额的67.15%,较上年末增加人民币231.38亿元,增幅14.74%。报告期内,本行紧密围绕“商贸金融、小微金融、市民金融”的三大特色定位,实现公司贷款稳健增长。本行按担保方式类别划分的公司贷款明细如下:

单位:人民币千元

项目

截至

截至2021年6月30日2020

31

金额占总额百分比(%)

金额

占总额百分比

(%)

信用贷款

34,087,11418.9325,996,45216.56

保证贷款

92,535,94551.3878,812,69650.21

抵押贷款

35,133,55319.5133,346,97621.25

质押贷款

18,335,80410.1818,797,90811.98
公司贷款本金总额180,092,416100.00156,954,032100.00

)个人贷款

截至报告期末,本行个人贷款总额人民币733.64亿元,占本行发放贷款及垫款总额的27.36%,较上年末增加人民币60.35亿元,增幅8.96%,主要是由于个人经营贷款及个人住房按揭贷款业务规模的增长。其中:

个人经营贷款总额人民币283.17亿元,较上年末增加10.44%;个人住房按揭贷款总额人民币391.94亿元,较上年末增加8.98%。

本行按产品类别划分的个人贷款明细如下:

单位:人民币千元

项目

截至

截至2021年6月30日2020

31

金额占总额百分比(%)

金额

占总额百分比

(%)

个人经营性贷款

28,317,05438.6025,639,98138.08

个人住房按揭贷款

39,193,95653.4235,964,97453.42

个人消费贷款

2,820,8823.852,769,5124.11

信用卡贷款

3,031,7714.132,954,4704.39
个人贷款本金总额73,363,663100.0067,328,937100.00

郑州银行股份有限公司2021年半年度报告

)票据贴现

截至报告期末,本行票据贴现人民币147.20亿元,较上年末增加人民币10.43亿元,增幅7.63%。报告期内,本行根据业务发展需要及客户融资需求状况,灵活调节票据融资规模。

证券投资及其他金融资产

截至报告期末,本行证券投资及权益工具投资总额人民币2,320.93亿元,较上年末减少人民币23.60亿元,降幅1.01%。具体明细如下:

单位:人民币千元

项目截至2021年6月30日

截至

12

金额
百分比(%)

金额

占总额百分比

以摊余成本计量的金融投资 167,258,102 72.06 166,298,387 70.93以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资

(%)

22,626,877 9.75 21,691,216 9.25以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资

42,207,944 18.19 46,463,308 19.82

投资证券及其他金融资产总额232,092,923100.00234,452,911100.00

加:应计利息

1,961,0482,106,004

减:减值准备

(

)

4,696,1163,881,608
投资证券及其他金融资产账面价值229,357,855232,677,307

注:

不含以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资减值准备。

本行将证券投资分类为债务工具及权益工具,本行证券投资按产品划分明细如下:

单位:人民币千元

项目截至

2021

截至2020年12月31日

金额

(%) 金额 占总额百分比(%)

占总额百分比债券投资

政府债券

债券投资
47,332,41920.4140,538,71917.29

政策性银行债券

40,560,65317.4939,543,99816.87

银行及其他金融机构发行的债券

1,455,9040.631,865,3710.80

公司发行人发行的债券

4,709,5752.036,356,0242.71

94,058,551 40.56 88,304,112 37.67信托计划项下投资产品

小计
62,532,72926.9767,275,60428.70

证券公司管理的投资产品

55,011,01023.7255,741,44723.78

其他

(

)20,283,401 8.75 23,123,348 9.85

231,885,691 100.00 234,444,511 100.00权益工具

债务工具总计
207,2328,400
投资证券和其他金融资产总额232,092,923234,452,911

注:

其他包含债权融资计划等。

郑州银行股份有限公司2021年半年度报告

报告期末,本行持有的面值余额最大十支金融债券明细如下:

单位:人民币千元

序号债券种类面值余额利率(%)到期日减值情况
12016

年金融债

3,250,0003.332026-02-22129
22021

年金融债

2,531,6123.662031-03-0196
32020

年金融债

2,516,1753.092030-06-1897
42016

年金融债

2,490,0003.332026-01-06100
52020

年金融债

2,220,0003.072030-03-1088
62016

年金融债

2,200,0003.242023-02-2588
72016

年金融债

1,900,0003.322023-01-0676
82020

年金融债

1,870,0003.792030-10-2676
92019

年金融债

1,360,0003.452029-09-2055
102019

年金融债

1,170,0003.742029-07-1248

衍生金融工具

报告期内,美元对人民币汇率双向震荡,本行合理利用远期外汇有效应对市场风险,交易风格保持稳健。

单位:人民币千元

衍生金融工具截至2021年6月30日

截至

12

/

名义
金额资产
公允价值负债

合约/名义

金额

公允价值

资产公允价值

负债公允价值

远期外汇合约

7,558,31741,072(5,463)6,002,908362,970-
合计7,558,31741,072(5,463)6,002,908362,970-

3.2.2

负债

截至报告期末,本行负债总额人民币5,230.29亿元,较上年末增加人民币211.88亿元,增幅4.22%。主要是由于吸收存款、同业及其他金融机构存放款项、拆入资金及向中央银行借款等负债的增加。

单位:人民币千元

项目

截至

截至2021年6月30日2020

31

变动

金额占比(%)

金额

占比

(%)

金额

占比

(%)

向中央银行借款

27,024,2915.1725,966,6455.171,057,646-

同业及其他金融机构存放款项

32,639,0976.2420,210,4044.0312,428,6932.21

拆入资金

27,178,3155.2020,467,5934.086,710,7221.12

衍生金融负债

5,463---5,463-

卖出回购金融资产款

16,342,6513.1221,303,4304.25(4,960,779)(1.13)

吸收存款

325,977,04862.32316,512,73563.079,464,313(0.75)

应交税费

1,012,6360.19653,3040.13359,3320.06

应付债券

89,466,12117.1193,164,05718.56(3,697,936)(1.45)

其他负债

(注)

3,383,6790.653,563,3550.71(179,676)(0.06)
合计523,029,301100.00501,841,523100.0021,187,778-

注:

其他负债主要包括代收代付款项、应付职工薪酬、租赁负债及预计负债等。

郑州银行股份有限公司2021年半年度报告

吸收存款

截至报告期末,本行吸收存款本金总额人民币3,236.25亿元,较上年末增加人民币93.95亿元,增幅2.99%。本行吸收存款稳步增加,主要是由于本行紧抓客群建设带来存款业务规模的整体增长。本行按产品类别及存款到期期限划分的吸收存款明细如下:

单位:人民币千元

项目

截至

截至2021年6月30日2020

31

金额

(%) 金额 占总额百分比(%)

占总额百分比
公司存款

活期

71,707,77822.1673,645,80423.44

定期

105,735,43932.66102,023,43332.47
小计177,443,21754.82175,669,23755.91
个人存款

活期

28,022,4448.6630,426,9649.68

定期

84,450,47426.1077,347,59824.61
小计112,472,91834.76107,774,56234.29
其他存款33,709,21510.4230,786,6219.80
吸收存款本金合计323,625,350100.00314,230,420100.00
加:应计利息2,351,6982,282,315
吸收存款总额325,977,048316,512,735

3.2.3

股东权益

截至报告期末,本行股东权益合计人民币489.40亿元,较上年末增加人民币29.68亿元,增幅6.46%;归属于本行股东权益合计人民币473.81亿元,较上年末增加人民币28.86亿元,增幅6.49%。股东权益的增加主要是由于本行持续盈利所致。

单位:人民币千元

项目

截至

截至2021年6月30日2020

31

金额

金额占总额百分比

(%) 金额 占总额百分比(%)

股东权益

股本

7,514,12515.357,514,12516.35

资本公积

8,203,90316.768,203,90317.85

盈余公积

2,976,5736.082,976,5736.47

一般风险准备

7,078,45114.467,078,45115.40

其他综合收益

(327,398)(0.67)(759,159)(1.65)

未分配利润

14,109,36728.8311,655,49625.35

其他权益工具

7,825,50815.997,825,50817.02
归属本行股东权益合计47,380,52996.8044,494,89796.79

少数股东权益

1,559,7503.201,477,0243.21
股东权益合计48,940,279100.0045,971,921100.00

郑州银行股份有限公司2021年半年度报告

3.2.4

资产负债表外承诺

截至报告期末,本行的资产负债表外信贷承诺明细如下:

单位:人民币千元

项目截至

2021

截至

2020

日信贷承诺

银行承兑汇票109,567,990 118,049,727开出信用证13,250,601 9,814,187开出保函1,507,188 2,217,397未使用的信用卡额度4,597,626 3,890,102

信贷承诺合计

128,923,405 133,971,413

此外,截至报告期末,无以本行或本行子公司作为被告的重大诉讼案件。截至本报告日,本行无重大或有负债。有关资产负债表外承诺详见本报告“财务报告”章节财务报表附注51承担及或有事项之“信贷承诺”。

3.2.5

截至报告期末的资产权利受限情况

截至报告期末,本行抵押部分资产用作回购协议的担保物,有关抵押资产情况详见本报告“财务报告”章节附注51承担及或有事项之“抵押资产”。

3.3 贷款质量分析

报告期内,本行不断加强信用风险管理、加快不良处置力度,贷款质量总体保持在可控水平。截至报告期末,不良贷款余额人民币52.94亿元,不良贷款率1.97%,较上年末下降0.11个百分点。

3.3.1

按贷款五级分类划分的贷款分布情况

单位:人民币千元

合计项目

项目截至

2021

截至2020年12月31日

日金额

金额占总额百分比

(%) 金额 占总额百分比(%)正常类 257,040,178 95.85 228,182,443 95.89关注类 5,841,563 2.18 4,832,965 2.03次级类 4,236,108 1.58 3,318,730 1.40可疑类 1,015,628 0.38 1,591,666 0.67损失类 42,156 0.01 33,386 0.01

268,175,633 100.00 237,959,190 100.00

发放贷款及垫款总额不良贷款及不良贷款率

(

)

5,293,892 1.97 4,943,782 2.08注:

不良贷款率以不良贷款本金总额(不含应计利息)除以发放贷款及垫款本金总额(不含应计利息)计算。

根据五级贷款分类体系,本行的不良贷款分类为次级类、可疑类及损失类。

郑州银行股份有限公司2021年半年度报告

3.3.2

按产品类型划分的贷款及不良贷款情况

单位:人民币千元

项目

截至

截至2021年6月30日2020

31

金额
百分比(%)不良金额
贷款率(%)

金额

占总额百分比

不良金额

不良贷款率

(%)(%)
公司贷款

短期贷款

52,154,72919.451,298,0462.4947,708,60320.051,579,4173.31

中长期贷款

127,937,68747.712,416,7311.89109,245,42945.911,856,2391.70
小计180,092,41667.163,714,7772.06156,954,03265.963,435,6562.19
票据贴现14,719,5545.49--13,676,2215.75--
个人贷款

个人经营性贷款

28,317,05410.561,021,0283.6125,639,98110.781,033,7894.03

个人住房按揭贷款

39,193,95614.61307,7980.7935,964,97415.11185,7950.52

个人消费贷款

2,820,8821.05188,5956.692,769,5121.16226,7208.19

信用卡余额

3,031,7711.1361,6942.032,954,4701.2461,8222.09
小计73,363,66327.351,579,1152.1567,328,93728.291,508,1262.24
总计268,175,633100.005,293,8921.97237,959,190100.004,943,7822.08

报告期内,本行围绕高质量发展的经营主线,强化风险管理、加大不良资产清收处置力度。截至报告期末,公司贷款(不含票据贴现)不良贷款率2.06%,较上年末下降0.13个百分点;个人贷款不良贷款率2.15%,较上年末下降0.09个百分点。

3.3.3

按行业划分的贷款及不良贷款情况

单位:人民币千元

项目截至

2021

截至2020年12月31日

金额
百分比

(%)

不良金额不良

(%)

金额

占总额百分比

(%)

不良金额

不良贷款率

(%)批发和零售业 29,901,069 11.15 847,702 2.84 30,468,072 12.80 1,121,197 3.68制造业 15,995,661 5.96 1,164,921 7.28 14,981,932 6.30 965,069 6.44建筑业 18,161,994 6.77 254,329 1.40 14,887,663 6.26 329,452 2.21房地产业 34,668,259 12.93 656,870 1.89 30,557,324 12.84 381,888 1.25租赁和商务服务业 20,209,702 7.54 389,404 1.93 17,666,268 7.42 387,064 2.19水利、环境和公共设施管理业

34,587,514 12.90 5,000 0.01 25,683,307 10.79 - -农、林、牧、渔业 2,936,659 1.10 164,688 5.61 1,926,802 0.81 124,315 6.45交通运输、仓储和邮政业 6,811,727 2.54 175,962 2.58 4,982,485 2.09 29,655 0.60电力、热力、燃气及水生产和供应业

2,693,594 1.00 - - 2,581,881 1.09 - -住宿和餐饮业 1,307,385 0.49 22,085 1.69 1,311,417 0.55 41,586 3.17采矿业 1,030,795 0.38 5,970 0.58 807,252 0.34 9,070 1.12文化、体育和娱乐业 1,616,698 0.60 3,797 0.23 1,660,210 0.70 2,860 0.17其他 10,171,359 3.79 24,049 0.24 9,439,419 3.97 43,500 0.46

郑州银行股份有限公司2021年半年度报告

单位:人民币千元

项目截至

2021

截至2020年12月31日

金额
百分比

(%)

不良金额不良

(%)

金额

占总额百分比(%)不良金额

不良贷款率(%)

贷款率
对公贷款总额

180,092,416 67.15 3,714,777 2.06 156,954,032 65.96 3,435,656 2.19

73,363,663 27.36 1,579,115 2.15 67,328,937 28.29 1,508,126 2.24

个人贷款总额
票据贴现

14,719,554 5.49 - - 13,676,221 5.75 - -

268,175,633 100.00 5,293,892 1.97 237,959,190 100.00 4,943,782 2.08

截至报告期末,本行公司贷款的不良贷款主要集中在(1)制造业、(2)批发和零售业以及(3)房地产业,不良贷款率分别为7.28%、2.84%、1.89%。

3.3.4

按担保方式划分的贷款及不良贷款情况

本行按担保方式划分的贷款及不良贷款情况明细如下:

单位:人民币千元

总计项目

项目截至

2021

截至2020年12月31日

金额
百分比

(%)

不良金额不良

(%)

金额

占总额百分比

(%)

不良金额

不良贷款率(%)信用贷款 39,777,430 14.83 225,760 0.57 31,664,029 13.31 133,808 0.42保证贷款 95,396,806 35.57 2,732,180 2.86 82,094,342 34.49 2,501,079 3.05抵押贷款 97,926,268 36.52 2,201,619 2.25 89,660,694 37.68 2,163,748 2.41质押贷款 35,075,129 13.08 134,333 0.38 34,540,125 14.52 145,147 0.42

贷款率总计

268,175,633 100.00 5,293,892 1.97 237,959,190 100.00 4,943,782 2.08

3.3.5

借款人集中度

截至报告期末,本行对任何单一借款人的贷款余额均未超过本行资本净额的10%。下表列示截至报告期末本行十大单一借款人(不包括集团借款人)的贷款余额,概无不良贷款。

单位:人民币千元

总计

项目
截至2021年6月30日
行业
未收回本金额占贷款总额 百分比(%)占资本净额 百分比(%)

借款人

水利、环境和公共设施管理业

A1,900,0000.713.40

借款人

房地产业

B1,814,0000.683.24

借款人

租赁和商务服务业

C1,795,4900.673.21

借款人

房地产业

D1,599,0000.602.86

借款人

租赁和商务服务业

E1,395,0000.522.49

借款人

农、林、牧、渔业

F1,358,1190.512.43

借款人

交通运输、仓储和邮政业

G1,299,9000.482.32

借款人

制造业

H1,220,0000.452.18

借款人

水利、环境和公共设施管理业

I1,200,0000.452.14

郑州银行股份有限公司2021年半年度报告

单位:人民币千元

项目
截至2021年6月30日
行业
未收回本金额占贷款总额 百分比(%)占资本净额 百分比(%)

借款人

房地产业

J1,154,5100.432.06
总计14,736,0195.5026.33

3.3.6

贷款逾期情况

单位:人民币千元

项目截至

2021

截至2020年12月31日

日金额

金额占总额百分比

(%) 金额 占总额百分比(%)即期贷款 259,687,384 96.83 230,718,299 96.96贷款逾期

(注)

3个月以内(含3个月) 3,598,759 1.34 2,489,278 1.043个月至1年(含1年) 1,704,946 0.64 1,803,362 0.761年以上 3,184,544 1.19 2,948,251 1.24

8,488,249 3.17 7,240,891 3.04

小计贷款本金总额

268,175,633 100.00 237,959,190 100.00

注:指本金或利息逾期的贷款本金额。

截至报告期末,本行逾期贷款人民币84.88亿元,比上年末增加人民币12.47亿元,增幅17.23%;逾期贷款占比3.17%,比上年末增加0.13个百分点。

3.3.7

抵债资产及其减值准备计提情况

截至报告期末,本行不存在抵债资产。

3.3.8

贷款减值准备的计提和核销情况

报告期内,本行计提贷款损失准备金人民币14.68亿元,其中:以摊余成本计量的发放贷款及垫款计提人民币13.97亿元,以公允价值计量且变动计入其他综合收益的发放贷款及垫款计提人民币0.71亿元;核销不良贷款人民币13.05亿元,收回已核销贷款人民币2.70亿元。截至报告期末,贷款损失准备金余额人民币83.65亿元,其中以摊余成本计量的发放贷款及垫款减值余额人民币81.18亿元,以公允价值计量且变动计入其他综合收益的发放贷款及垫款减值余额人民币2.47亿元。

郑州银行股份有限公司2021年半年度报告

以摊余成本计量的发放贷款及垫款减值准备变动如下:

单位:人民币千元

项目截至

2021

截至2020年12月31日期初余额 7,755,623 7,327,846本期计提 1,397,152 5,407,911本期核销及转出 (1,304,570) (5,355,940)收回已核销贷款 269,541 375,806

日期末余额

8,117,746 7,755,623

以公允价值计量且变动计入其他综合收益的发放贷款及垫款减值准备变动如下:

单位:人民币千元

期末余额项目

项目截至

2021

截至2020年12月31日

期初余额

176,152 97,001本期计提70,876 79,151

247,028 176,152

3.4 现金流量表分析

报告期内,经营活动产生的现金净流出人民币55.64亿元。其中现金流入人民币449.27亿元,比上年同期减少人民币85.36亿元,主要是吸收存款净增加额较上年同期减少;现金流出人民币504.91亿元,比上年同期增加人民币33.49亿元,主要是发放贷款及垫款增加。

报告期内,投资活动产生的现金净流入人民币53.55亿元。其中现金流入人民币1,052.57亿元,比上年同期减少人民币368.87亿元,主要是收回投资收到的现金流减少;现金流出人民币999.01亿元,比上年同期减少人民币396.79亿元,主要是投资支付的现金流出减少。

报告期内,筹资活动产生的现金净流出人民币51.33亿元。其中现金流入人民币565.82亿元,比上年同期增加人民币108.33亿元,主要是发行同业存单收到的现金流入增加;现金流出人民币617.15亿元,比上年同期增加人民币31.91亿元,主要是偿付已到期同业存单支付的现金流出增加。

单位:人民币千元

期末余额截至

日止六个月项目

2021

项目

2020年 同比增减经营活动现金流入小计 44,927,234 53,463,071 (8,535,837)经营活动现金流出小计 50,491,041 47,142,309 3,348,732

(

使用

)/

(5,563,807) 6,320,762 (11,884,569)投资活动现金流入小计 105,256,575 142,143,184 (36,886,609)投资活动现金流出小计 99,901,116 139,580,122 (39,679,006)

产生的现金流量净额投资活动产生的现金流量净额

5,355,459 2,563,062 2,792,397筹资活动现金流入小计 56,581,824 45,748,581 10,833,243

郑州银行股份有限公司2021年半年度报告

单位:人民币千元

日止六个月项目

2021

项目

2020年 同比增减筹资活动现金流出小计 61,715,275 58,524,159 3,191,116

(5,133,451) (12,775,578) 7,642,127汇率变动对现金及现金等价物的影响 (40,469) 14,688 (55,157)

筹资活动使用的现金流量净额现金及现金等价物净减少额

(5,382,268) (3,877,066) (1,505,202)

3.5 业务经营分部报告

下表列示截至所示期间本行各业务分部的营业收入总额。

单位:人民币千元

现金及现金等价物净减少额项目

项目截至
日止六个月

2021

2020年

年金额

金额占总额百分比

(%) 金额 占总额百分比(%)公司银行业务 3,857,751 55.53 3,402,161 44.14零售银行业务 994,708 14.32 1,025,623 13.31资金业务 2,059,321 29.64 3,246,025 42.11其他业务

(

)

35,771 0.51 34,169 0.44

6,947,551 100.00 7,707,978 100.00

注:

该分部主要包括权益投资及相关收益以及不能构成单个报告分部的任何其他业务。

3.6 主要会计政策、会计估计和核算方法

3.6.1

与上一会计期间财务报告相比,会计政策、会计估计和核算方法发生变化的情况说明

报告期内,本行未发生重大会计政策、会计估计和核算方法变更的情况。

3.6.2

报告期内发生重大会计差错更正需追溯重述的情况说明

报告期内,本行未发生重大会计差错更正需追溯重述的情况。

3.6.3

与上一会计期间财务报告相比,合并报表范围发生变化的情况说明

与上一会计期间财务报告相比,财务报表合并范围未发生变化。

郑州银行股份有限公司2021年半年度报告

3.7 以公允价值计量的资产和负债

单位:人民币千元

期初数

本期公允价值

变动净收益/(损失)

计入权益的累计

公允价值变动

本期计提的减值

项目期末数

以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资(不含衍生金融资产)

46,463,308 103,514 - - 42,207,944衍生金融资产 362,970 (321,898) - - 41,072以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资

21,983,430 - (463,070) 92,285 22,941,962

68,809,708 (218,384) (463,070) 92,285 65,190,978衍生金融负债 - 5,463 - - 5,463

金融资产小计金融负债小计

- 5,463 - - 5,463

3.8 变动幅度在30%以上的主要报表项目和财务指标及其主要原因

单位:人民币千元

金融负债小计截至

日止六个月
项目

2021

2020

增减

(%)

投资净收益 474,773 1,394,821 (65.96)

主要是由于债券投资及其他债权投资收益减少。

主要原因分析

公允价值变动净损失 (103,514) (336,201) (69.21)

由于以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资收益变动所致。

汇兑净收益

56,306165,922(66.06)

主要是美元对人民币汇率变动所致。

其他业务收入 1,974 3,215 (38.60)

主要是由于本期自有房产出租收入等其他营业收入减少所致。

其他收益

26,7078732,959.22

政府补助较上期增加所致。

营业外收入

4,4032,62767.61

罚没收入增加所致。

少数股东损益

86,15655,14756.23

主要是由于本期子公司盈利较上期增加。

郑州银行股份有限公司2021年半年度报告

单位:人民币千元

项目截至

2021

截至

2020

比上年末

(%)

增减主要原因分析

存放同业及其他金融机构款项 3,120,376 2,357,591 32.35

本行综合考虑资产负债匹配及市场流动性情况对该类资产结构进行调整。买入返售金融资产 5,251,418 8,585,647 (38.83)同业及其他金融机构存放款项 32,639,097 20,210,404 61.50拆入资金 27,178,315 20,467,593 32.79衍生金融资产 41,072 362,970 (88.68)

由于部分衍生金融工具于报告期末到期所致。应付职工薪酬 489,036 794,032 (38.41) 报告期内支付部分上年度年终奖。应交税费 1,012,636 653,304 55.00 报告期末应交企业所得税增加。其他综合收益 (327,398) (759,159) (56.87)

主要由于报告期末以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产公允价值变动所致。4 投资状况分析

4.1 总体情况

截至报告期末,本行股权投资情况如下表所示:

单位:人民币千元

项目

2021

截至2020年12月31日 本行占被投资公司权益比例(%)九鼎金融租赁公司 1,020,000 1,020,000 51.00扶沟郑银村镇银行 30,120 30,120 50.20新密郑银村镇银行 64,000 64,000 51.20浚县郑银村镇银行 51,000 51,000 51.00确山郑银村镇银行 25,500 25,500 51.00中牟郑银村镇银行 208,000 208,000 18.53鄢陵郑银村镇银行 34,950 34,950 49.58新郑郑银村镇银行 17,280 17,280 25.00中国银联股份有限公司 8,000 8,000 0.27城银服务中心 400 400 1.29

1,459,250 1,459,250

截至报告期末,本行其他投资情况详见“管理层讨论和分析”章节“资产负债表分析”段落内容。

郑州银行股份有限公司2021年半年度报告

4.2 报告期内获取的重大的股权投资情况

报告期内,本行不存在获取重大股权投资情况。

4.3 报告期内正在进行的重大的非股权投资情况

报告期内,本行不存在正在进行的重大的非股权投资情况。

4.4 募集资金使用情况

报告期内,本行不存在募集资金使用情况。

4.5 非募集资金投资的重大项目情况

报告期内,本行不存在非募集资金投资的重大项目情况。

4.6 以公允价值计量的金融资产

截至报告期末,本行公允价值的计量方法及采用公允价值计量的项目详见“管理层讨论和分析”章节之“3.7 以公允价值计量的资产和负债”段落内容。

4.7 附属公司业务

4.7.1

附属公司业务

九鼎金融租赁公司

截至报告期末,本行控股的九鼎金融租赁公司注册资本人民币20亿元,本行持股51.00%。九鼎金融租赁公司于中国成立,业务亦在中国进行,主要业务包括:(一)融资租赁业务;(二)转让和受让融资租赁资产;

(三)固定收益类证券投资业务;(四)接受承租人的租赁保证金;(五)吸收非银行股东3个月(含)以上

定期存款;(六)同业拆借;(七)向金融机构借款;(八)境外借款;(九)租赁物变卖及处理业务;(十)经济咨询;(十一)中国银监会批准的其他业务(依法须经批准的项目,经相关部门批准后方可开展经营活动)。截至报告期末,九鼎金融租赁公司资产总额人民币291.35亿元,净资产人民币29.31亿元,租赁业务总额人民币285.80亿元。报告期内,实现营业收入人民币4.21亿元,营业利润人民币2.13亿元,净利润人民币

1.60亿元。

扶沟郑银村镇银行

截至报告期末,本行控股的扶沟郑银村镇银行注册资本人民币6,000万元,本行持股50.20%。扶沟郑银村镇银行于中国成立,业务亦在中国进行,主要业务包括:(一)吸收公众存款;(二)发放短期、中期和长

郑州银行股份有限公司2021年半年度报告

期贷款;(三)办理国内结算;(四)办理票据承兑与贴现;(五)从事同业拆借;(六)从事借记卡业务;(七)代理发行、代理兑付、承销政府债券;(八)代理收付款项业务;(九)经中国银行业监督管理机构批准的其他业务(涉及许可证经营的凭有效许可证或资质证经营)。截至报告期末,扶沟郑银村镇银行资产总额人民币9.71亿元,净资产人民币0.68亿元,发放贷款及垫款总额人民币6.30亿元,吸收存款总额人民币8.14亿元。报告期内,实现营业收入人民币0.08亿元,营业亏损人民币0.05亿元,净亏损人民币0.01亿元。

新密郑银村镇银行

截至报告期末,本行控股的新密郑银村镇银行注册资本人民币12,500万元,本行持股51.20%。新密郑银村镇银行于中国成立,业务亦在中国进行,主要业务包括:(一)吸收公众存款;(二)发放短期、中期和长期贷款;(三)办理国内结算;(四)办理票据承兑与贴现;(五)从事同业拆借;(六)从事银行卡业务;(七)代理发行、代理兑付、承销政府债券;(八)代理收付款项及代理保险业务;(九)经银行业监督管理机构批准的其他业务(依法须经批准的项目,经相关部门批准后方可开展经营活动)。截至报告期末,新密郑银村镇银行资产总额人民币10.02亿元,净资产人民币1.60亿元,发放贷款及垫款总额人民币7.02亿元,吸收存款总额人民币8.19亿元。报告期内,实现营业收入人民币0.13亿元,营业利润人民币77.08万元,净利润人民币48万元。

浚县郑银村镇银行

截至报告期末,本行控股的浚县郑银村镇银行注册资本人民币10,000万元,本行持股51.00%。浚县郑银村镇银行于中国成立,业务亦在中国进行,主要业务包括:(一)吸收公众存款;(二)发放短期、中期和长期贷款;(三)办理国内结算业务;(四)办理票据承兑与贴现;(五)代理发行、代理兑付、承销政府债券;

(六)从事同业拆借;(七)从事借记卡业务;(八)代理收付款项及代理保险业务;(九)经银行业监督管

理机构批准的其他业务(涉及许可经营项目,应取得相关部门许可后方可经营)(依法须经批准的项目,经相关部门批准后方可开展经营活动)。截至报告期末,浚县郑银村镇银行资产总额人民币14.11亿元,净资产人民币1.17亿元,发放贷款及垫款总额人民币7.90亿元,吸收存款总额人民币11.94亿元。报告期内,实现营业收入人民币0.28亿元,营业利润人民币0.11亿元,净利润人民币0.07亿元。

确山郑银村镇银行

截至报告期末,本行控股的确山郑银村镇银行注册资本人民币5,000万元,本行持股51.00%。确山郑银村镇银行于中国成立,业务亦在中国进行,主要业务包括:(一)吸收公众存款;(二)发放短期、中期和长期贷款;(三)办理国内结算;(四)办理票据承兑与贴现;(五)从事同业拆借;(六)从事银行卡业务;(七)代理发行、代理兑付、承销政府债券;(八)代理收付款项及代理保险业务;(九)经银行业监督管理机构批准的其他业务(依法须经批准的项目,经相关部门批准后方可开展经营活动)。截至报告期末,确山郑银村

郑州银行股份有限公司2021年半年度报告

镇银行资产总额人民币5.61亿元,净资产人民币0.51亿元,发放贷款及垫款总额人民币3.09亿元,吸收存款总额人民币4.80亿元。报告期内,实现营业收入人民币0.08亿元,营业利润人民币67.11万元,净利润人民币

195.66万元。

4.7.2

参股公司业务

截至报告期末,本行持有中牟郑银村镇银行18.53%的股权、鄢陵郑银村镇银行49.58%的股权以及新郑郑银村镇银行25.00%的股权。三家村镇银行资产总额人民币245.23亿元,发放贷款及垫款总额人民币156.21亿元,吸收存款总额人民币212.13亿元。郑银村镇银行始终坚持服务“三农”、服务“中小”的市场定位,资产规模日益扩大,存贷款结构日趋合理,支农力度不断加大,股东回报逐年提高,其中,中牟郑银村镇银行综合实力名列全国村镇银行前列。

4.7.3

报告期内取得和处置子公司的情况

报告期内,本行不存在取得和处置子公司的情况。

4.8 本行控制的结构化主体情况

本行控制的结构化主体情况载于本报告“财务报告”章节财务报表附注52。5 资本管理

本行资本管理的目标包括:(一)持续满足资本监管要求,并从可用资本角度为银行正常经营发展预留合理空间;(二)确保本行资本水平与承担的主要风险及风险管理水平相适应;(三)确保本行资本规划与经营状况、风险变化趋势和长期发展战略相匹配;(四)综合运用各类资本工具,优化本行资本总量和结构,持续强化本行资本内生能力,并结合合理的融资策略,控制资本成本;(五)实施全行资本绩效评估,强化资本使用效率,通过资本配置、风险定价和绩效评价等手段,充分保障资本回报水平;(六)适度实施逆周期资本管理,通过主动的资本管理平滑周期波动对本行持续稳健经营的影响。

资本充足率管理是本行资本管理的核心。根据中国银保监会规定,本行定期监控资本充足率,每季度向中国银保监会河南监管局提交所需信息。通过压力测试等手段,每月开展资本充足率预测,确保指标符合监管要求。通过推进全面风险管理的建设,进一步提高风险识别和评估能力,使本行能够根据业务实质更精确计量风险加权资产。

资本融资管理致力于进一步提高资本实力,改善资本结构,提高资本质量。本行注重资本的内生性增长,努力实现规模扩张、盈利能力和资本约束的平衡和协调,通过利润增长、留存盈余公积和计提充足的贷款损失准备等方式补充资本,优化资本结构,提升资本充足率水平,进一步提高本行抗风险能力和支持实体经济发展的能力。

郑州银行股份有限公司2021年半年度报告

5.1 资本充足率分析

本行持续优化业务结构,加强资本管理。本行根据原中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》及颁布的相关规定计算的于报告期末及上年末的资本充足率如下:

单位:人民币千元

项目截至

2021

截至

2020

核心一级资本

股本 7,514,125 7,514,125资本公积可计入部分 8,203,903 8,203,903其他综合收益 (327,398) (759,159)盈余公积 2,976,573 2,976,573一般风险准备 7,078,451 7,078,451未分配利润 14,109,367 11,655,496少数股东权益可计入部分 1,183,690 947,757

40,738,711 37,617,146核心一级资本扣除项目 (1,088,246) (1,074,912)

核心一级资本总额核心一级资本净额

39,650,465 36,542,234

核心一级资本净额
其他一级资本

其他一级资本工具及其溢价 7,825,508 7,825,508少数股东资本可计入部分 156,607 125,176

47,632,580 44,492,918

一级资本净额
二级资本

可计入的已发行二级资本工具 5,000,000 5,000,000超额贷款损失准备 3,013,417 2,932,817少数股东资本可计入部分 316,636 253,634

8,330,053 8,186,451

二级资本净额
总资本净额

55,962,633 52,679,369

432,193,811 409,505,750

风险加权资产总额
核心一级资本充足率

(%) 9.17 8.92

(%) 11.02 10.87

一级资本充足率
资本充足率

(%) 12.95 12.86注:

详细信息请查阅本行网站投资者关系中的“财务摘要”栏目。

5.2 杠杆率分析

单位:人民币千元

2021

项目

2021

2020

2020

一级资本净额 49,359,419 46,900,943 45,574,048 42,223,905调整后表内外资产余额 706,962,293 689,256,045 686,993,391 678,584,802杠杆率(%) 6.98 6.80 6.63 6.22注:

本报告期末、2021年第一季度末、2020年末及2020年第三季度末的杠杆率相关指标,均根据2015年4月1日起施行的《商业银

郑州银行股份有限公司2021年半年度报告

行杠杆率管理办法(修订)》(原中国银监会令2015年第1号)需求计算,与上报监管部门数据一致。详细信息请查阅本行网站投资者关系中的“财务摘要”栏目。

6 业务运作

6.1 公司银行业务

6.1.1

公司存款

报告期内,本行着力推进公司业务的稳定发展。积极完善五朵云平台建设及运营,上线数十项财资管理功能,持续迭代升级电子渠道、现金管理及场景金融,有效推动了对公存款业务的转型发展;利用对公能力提升项目、小微企业园项目、科创金融推进及战略客户推动的综合带动,不断优化对公客群结构、助力金融科技创新,有力强化了公司存款的营销和管理。截至报告期末,本行人民币对公存款余额2,111.52亿元,较上年末增加人民币46.97亿元,增幅2.27%。

6.1.2

公司贷款

报告期内,本行积极践行社会责任,聚焦社会经济发展重点领域和薄弱环节,大力加强基础设施建设支持力度,助力企业复工复产和疫情防控,提升服务实体经济质效。在全行新战略规划指引下,充分发挥区位优势,积极把握市场机遇,持续拓展基础客群,优化资产结构,实现对公贷款增速合理适度,资产质量稳中向好。截至报告期末,本行公司贷款本金总额(含垫款、福费廷及票据贴现)人民币1,948.12亿元,较上年末增加人民币241.82亿元,增幅14.17%。

6.1.3

公司客户

报告期内,本行持续优化客群管理工作,提升线上化和智能化水平。推进移动作业平台销售助手模块开发,加强潜在客户挖掘、销售线索管理,提升营销过程管理的精细化程度;整合客户关系管理系统(CRM+),进一步汇总客户信息、推进集团客户的统一管理,提升客户服务水平;通过基础客群提升、公私联动、上下游客户图谱等多种营销方式,积极扩大对公客群规模,优化对公客群结构,有效推进了客群建设工作的稳定健康发展。

6.1.4

机构业务

报告期内,本行机构业务实现逆势增长,客群规模进一步扩大,政务金融战略稳步实施,在全行范围逐步配置专职机构客户经理,智慧政务场景建设不断丰富,电子政务产品上线客户数达到321户,较上年末增加92户;业务精细化管理进一步加强,建立总分支三级联动的机构客户目标客群及营销过程管理机制;异地分行业务持续快速发展,上半年日均新增规模为去年全年1.9倍;深入推进政务服务便民化,积极配合河南省社会保险中心建设社银一体化服务网点,成功中标2021年度第1期河南省省级财政专户资金定期存款代理银行。截至报告期末,机构客户数4,436户,较上年末新增262户,机构存款余额人民币540.02亿元,较上年末增加人民币46.92亿元。

郑州银行股份有限公司2021年半年度报告

6.2 零售银行业务

6.2.1

个人存款

本行以“守土有责”为己任,秉承“诚?立信,德?致远”的企业精神,围绕“高质量发展的价值领先银行”的战略愿景,积极夯实“精品市民银行”的特色定位。围绕个人客户这一业务主线,不断完善服务体系,提升基础客群;创新并升级产品,深耕重点客群;深化财富管理,提高客户黏性,持续优化存款结构。截至报告期末,本行个人存款总额人民币1,124.73亿元,较上年末增加人民币46.98亿元,增幅4.36%。

6.2.2

个人贷款

报告期内,本行优化产品功能,加大产品研发力度。持续优化“优先贷”,升级产品流程体系,重塑产品运营地图,通过社群运营、活动推广、数据分析三位一体助力营销推动;打造拳头产品“房e融”,与公证处及不动产中心进行直连,推出在线公证、在线抵押,为解决疫情期间客户融资问题,推出在线签署合同、线上视频下户功能;发展“E税融”业务,以客户的纳税信息为主,结合工商司法信息给予客户贷款额度,以税定贷,提供全线上化的短期生产经营周转的循环信用贷款。截至报告期末,本行个人贷款规模人民币

733.64亿元,较上年末增加人民币60.35亿元,增幅8.96%。

6.2.3

银行卡

本行以“商鼎卡”为借记卡基础卡种,不断丰富品种、完善功能。报告期内,本行发行了“商鼎富民卡”、“商鼎云物流卡”等特色卡,新增发卡量稳步攀升。截至报告期末,本行累计发行借记卡650.87万张,较上年末增加23.86万张。

本行信用卡业务秉承“更快发现客户需求,更好满足客户需求”的理念,始终坚持高质量发展的经营思路。截至报告期末,本行累计发行信用卡54.32万张;报告期内,信用卡消费金额人民币113.91亿元,实现业务收入人民币0.89亿元。

6.3 资金业务

6.3.1

货币市场交易

2021年,国内经济平稳复苏,央行货币政策“稳字当头”,财政后置特征明显,流动性环境整体保持平稳,货币市场利率围绕央行短期政策利率波动运行。本行深化同业负债业务管理,丰富资金业务开展模式,动态调整同业负债期限结构;在保证流动性平稳的同时,有效控制融资成本;同时,在确保自身流动性安全的基础上,积极通过货币市场进行资金融出。截至报告期末,本行存拆放同业及其他金融机构款项以及买入返售金融资产余额人民币122.57亿元,占本行资产总额的2.15%;本行同业及其他金融机构存拆入款项以及卖出回购金融资产款余额人民币761.60亿元,占本行负债总额的14.56%。

6.3.2

证券及其他金融资产投资

郑州银行股份有限公司2021年半年度报告

报告期内,本行密切关注国际局势、国内外经济环境和宏观政策的变化,加强对资金市场、债券市场、外部监管政策、疫情对国内外宏观经济环境影响的研究和趋势分析,及时调整资金投资的方向和业务开展策略,抓住适当的业务开展机会,在风险可控的前提下开展稳健投资。截至报告期末,本行投资债券、信托计划项下投资产品、证券公司管理的投资产品以及其他证券类金融资产总额人民币2,318.86亿元,较上年末减少人民币25.59亿元;其中,本行债券投资总额人民币940.59亿元,较上年末增加6.52%;信托计划项下投资产品及证券公司管理的投资产品人民币1,175.44亿元,较上年末减少4.45%。

6.3.3

投资银行业务

报告期内,受区域经济环境影响,本行非金融企业债务融资工具主承销业务规模较上年同期有所下降,但本行积极调整业务及客户结构,报告期内发行金额达人民币33亿元。本行联席主承销河南首单权益出资定向债务融资工具,在保障房债务融资工具和资产支持证券等创新业务方面取得进展。

6.3.4

理财业务

报告期内,本行根据监管要求不断压降同业理财和保本理财规模,持续发力个人非保本理财业务,有效增强理财业务流动性管理水平,同时达到重点压降同业理财的战略转型目的。截至报告期末,本行同业理财规模人民币20亿元,较上年末下降50%,保本理财规模已压降为0;个人非保本理财产品存续额人民币462.89亿元,较上年末增长2.74%。报告期内,本行累计发行理财产品77支,募集金额人民币385.21亿元,报告期末存续理财产品规模人民币482.89亿元,较上年末下降3.29%。同时,本行加快净值化转型步伐,力争过渡期内实现全部净值化转型。截至报告期末,净值型产品规模人民币412.94亿元,较上年末增长7.49%,占比

85.51%。

6.4 特色业务

6.4.1

商贸物流金融业务

报告期内,本行坚守特色定位,差异化经营提质增效,精细化过程管理,着力全面推进“五朵云”提质上量。“五朵云”体系包括云交易、云融资、云商、云物流和云服务,围绕客户全方位核心诉求,立足于高效的响应机制、优质的产品方案以及专业的服务能力,为产业链核心企业及其上下游客户提供支付、结算、融资为一体的综合金融服务方案,打造商贸物流银行品牌。

云交易

“云交易”平台是为客户“量身定制”财资解决方案的支付结算、现金管理服务平台,通过多样化产品服务体系,满足不同规模、不同行业客户的交易结算和财资管理需求。截至报告期末,本行企业网银已累计签约客户近45,000户,现金管理平台已经为超2,800家大中型企事业单位提供了财资管理解决方案,银企直联已与超百家中大型集团客户成功对接,累计发行单位结算卡超3,900张。

郑州银行股份有限公司2021年半年度报告

云融资

“云融资”平台是依托电子签章、大数据运用、互联网等金融科技创新技术的开放式在线供应链融资平台。通过定制化或者标准化两种模式,高效满足核心企业上下游客户快捷融资需求,服务供应链生态圈。截至报告期末,云融资平台为超800家上下游客户融资余额超人民币180亿元。云商

“云商”平台是通过电子结算凭证,把核心企业信用延伸到上游多级供应商,解决中小供应商融资问题的线上化供应链管理和融资服务平台。截至报告期末,云商平台注册会员1,700余户,帮助核心企业上游超1,000户累计融资超人民币110亿元。

云物流

“云物流”平台是为物流行业提供“一站式”金融服务的线上平台,通过财资管理、融资服务和物流支持等产品服务帮助物流公司高效使用运营资金和回笼资金。报告期内,首笔网络货运平台“运费代付”融资业务成功落地,开创了本行对网络货运平台企业融资的新模式。截至报告期末,云物流D+0货款代付产品实现代付32万笔,金额人民币44.2亿元,物流托付累计交易55.9万笔,金额人民币10.6亿元。

云服务

“云服务”平台是为中小企业提供的场景化金融服务平台,依托“郑州银行商贸金融”微信公众号及云服务APP,为客户精准推送行业洞见报告及前瞻行业分析,提供对公账户管理、在线预约开户、电子发票、电子回单、银企对账、大宗商品查询等金融增值服务以及智慧办公等非金融增值服务。同时,通过对多样化场景打造不同金融产品及个性化方案,为客户提供增值和特色定制服务,报告期内,针对农民工工资代发、学费及餐费收缴、药品集中采购预付、购房意向金管理等场景配套推出的系统稳步发展,满足了客户个性化的服务需求。

6.4.2

小微企业金融业务

报告期内,本行坚守“回归本源,服务实体经济”的初心,通过优化小微商业模式,回归小微业务本源,做实真正小微信贷业务,持续提升郑银小微业务影响力,形成特色品牌,提升省内市场占有率。一是以打造拳头产品为核心,以数据化、线上化、智能化为目标,聚焦房产客群、数据场景客群、科创客群、供应链客群、长尾客群等五大客群,不断开展小微产品创新。二是构建智能风控体系,实现全流程管控。打造小微信贷风险文化理念体系,使风险文化贯穿小微业务开展的全流程;着力构建以大数据平台为支撑的智能风控体系,全流程管控风险,打造数字化、线上化的智能风控模型群。三是做好科技支撑,强化大数据应用。审慎践行信贷联营,尝试与互联网科技巨头公司合作,通过差异化合作,共建产品、联合风控、联合运营,实现数据分享、渠道共用,增加边缘客户触达率,共建普惠金融新生态。截至报告期末,普惠型小微企业贷款余额人民币364.52亿元,较上年末增长15.46%,小微企业贷款户数65,220户。

郑州银行股份有限公司2021年半年度报告

6.4.3

市民银行金融业务

本行坚持“精品市民银行”的特色市场定位,完善产品体系,提升客户权益,满足客户多元化的投资需求。关注市民资金流动性需求,推出低风险、低门槛、申赎灵活的净值型理财产品“金梧桐郑银宝”;多渠道研发并推出代发客户、信用卡客户、工会卡客户等专属理财产品;先后推出存期灵活、受存款保险制度保护的“悦享存”及“郑薪宝”特色储蓄产品;结合以社保卡为载体的市民卡建设,取得人行郑州市社保卡发卡资格批复,上线运行本行省社保卡系统;依托数字化建设客户权益平台,结合多元化金融、生活场景,以积分活动获客、节点活动活客、权益活动转化提升、公益活动创造社会效益,全方位满足客户的金融及服务需求。

6.5 分销渠道

6.5.1

物理网点

截至报告期末,本行已在河南省郑州市设立总行,在河南省内设立14家分行,分别是:南阳分行、新乡分行、洛阳分行、安阳分行、许昌分行、商丘分行、漯河分行、信阳分行、濮阳分行、平顶山分行、驻马店分行、开封分行、周口分行和鹤壁分行,开设159家支行及1家专营机构。本行优化自助设备网点布局,设立174家在行自助设备网点与35家离行自助设备网点,形成了较好的区域覆盖,为客户提供24小时的便利服务。

6.5.2

电子银行

自助银行

本行以客户需求为中心,不断开发自助设备新功能,积极进行自助设备转型升级。截至报告期末,本行自助设备总量1,611台,其中,自助取款机208台、自助存取款机334台、智能柜台340台、网银体验机251台、缴费通159台、排队机169台、移动pad150台。报告期内,取款机和存取款机发生交易256.68万笔,金额人民币80.78亿元;智能柜台发生交易105.1万笔,金额人民币39.35亿元。

网上银行

本行个人网上银行实现了账户管理、转账汇款、网银互联、自助缴费、投资理财、信用卡业务、个人贷款、客户服务等功能。报告期内,个人网银新增用户15.21万户,同比下降27.25%;转账交易70.67万笔,同比下降23.56%;交易金额人民币329.4亿元,同比增加26.12%。截至报告期末,本行个人网银客户总数194.12万户。报告期内,本行企业网银签约客户近4.5万户,发生交易约202万笔,金额超过人民币0.6万亿元。

手机银行

本行手机银行为客户提供安全便捷的金融和生活服务。金融类服务包括手机号转账、转账直通车、理财超市、保险超市、基金超市、贵金属、信用卡、个人贷款等;生活类服务包括生活缴费、加油卡充值、慈善捐款、交通出行、电子工会卡、电影、视频会员、外卖等,形成了具有地方特色的金融生活生态圈。报告期

郑州银行股份有限公司2021年半年度报告

内,本行手机银行用户新增28.71万户,发生交易442.27万笔,金额人民币873.61亿元。截至报告期末,手机银行累计开户数224.28万户。网上支付

本行网上支付业务已覆盖支付宝、财付通、百付宝、京东网银在线和易付宝等主流支付平台,通过不断丰富银行卡支付渠道,提升客户的支付体验。报告期内,本行网上支付发生交易5,583.37万笔,同比增长47.8%,金额人民币192.73亿元,同比增长34.29%。电话银行

本行通过全国统一客服热线95097为客户提供全天候、不间断服务,包括账户查询、口头挂失、代理缴费、贷款业务、密码服务、信用卡业务、人工咨询和外呼等。关爱老年客户群体,上线老年客户专属菜单;同时,提供银企对账等智能外呼服务,多渠道、全方位、立体式持续提升客户体验。报告期内,电话银行总通话量185.10万通,总外呼量46.48万通。

在线客服

本行在线客服对接官网、网上银行、手机银行、微信公众号渠道,线上解答业务咨询、受理客户投诉建议,并将智能知识库、7*24小时自助应答、多渠道营销等特色功能融合成一体,为客户提供智能线上服务。报告期内,本行人工客服受理总量1.46万笔、自动答疑受理总量16.12万笔。

视频银行

本行视频银行对接手机银行、网上银行渠道,提供审核、咨询、指引等服务场景,报告期内累计服务客户1.1万次。

微信银行

本行微信银行业务为客户提供丰富的线上功能,涵盖个人账户余额查询、交易明细查询、免费动账提醒、信用卡网申、个人贷款线上申请、网点查询及工会卡专区等,并定期推送新业务、新功能及营销活动信息。截至报告期末,微信银行绑卡客户数158.1万户。7 风险管理

报告期内,本行根据内外部形势,积极主动应对监管和市场环境变化,始终秉持“审慎、理性、稳健”的风险管理理念,以高质量发展战略为指导,不断强化全面风险管理,优化风险管理架构和管理机制,完善风险管理系统与流程,稳步提升风险管理能力,保障本行持续稳健发展。本行经营过程中面临的主要风险和风险管理情况如下。

郑州银行股份有限公司2021年半年度报告

7.1 信用风险

信用风险是指债务人或交易对手没有履行合同约定的义务或责任,使银行遭受损失的风险。本行的信用风险主要来自贷款组合、投资组合、担保及其他各类表内及表外信用风险敞口。本行设立了覆盖整个信贷业务流程的信用风险管理架构,制定政策及程序,准确识别、评估、计量、监测、缓释及控制信用风险。报告期内,本行信用风险管理的主要措施如下:

一是强化授信政策引领。报告期内,组织开展六场面向全行对公条线及分支机构行长的授信政策宣讲,对包括外部监管政策、行内授信政策、行业政策导向、行业审查审批指南等在内的授信政策进行宣贯。二是加强重点领域风险管控。严格落实房地产、异地业务监管要求,制定房地产贷款集中度和省外异地业务压降方案;集中管理大额客户,建立风险跟踪监测台账,防范大额资产风险暴露。三是修订完善贷后管理制度。修订本行《贷(投)后管理基本制度》,《大额对公业务贷后管理办法》等基本制度,以及《非标准化债务融资业务投后管理办法》等产品制度,进一步完善贷后管理三级制度体系。四是优化贷后预警管理。持续优化贷后预警管理系统,改进贷后管理会议、重大信用风险事项管理、观察名单管理等贷后系统模块。五是加强不良处置化解。规范不良资产转让标准,完善批量转让定价机制,优化卖方外部尽职调查流程;综合运用风险代理、一般代理,提升案件诉讼质效。

截至报告期末,本行单一客户贷款集中度3.40%,符合中国银保监会规定的不高于10%的要求;单一集团客户授信集中度5.79%,符合中国银保监会规定的不高于15%的监管要求;前十大客户贷款余额人民币147.36亿元,前十大客户贷款集中度26.33%;单一关联方客户授信余额人民币11.02亿元,授信集中度1.97%;全部关联方客户授信集中度22.31%,符合中国银保监会规定的不高于50%的要求。

7.2 市场风险

市场风险指市场价格的不利变动所产生资产负债表内及表外亏损的风险。本行面临的市场风险主要是利率风险和汇率风险。本行的市场风险管理涵盖识别、衡量、监控市场风险的整个过程。报告期内采取的主要措施如下:

一是完善市场风险管理机制。在高级管理层风险管理委员会下增设金融市场业务风险管理专业委员会,统筹全行市场风险限额、压力测试等市场风险管理决策;梳理《市场风险管理办法》等8项制度,拟定市场风险应急管理细则,进一步健全市场风险管理制度。二是优化市场风险限额管理。新增4项债券业务限额及1个理财业务净值限额;确定市场风险日报、月报、季报的标准化模板和汇报路径,进一步畅通风险信息报告路径。三是推动市场风险管理系统建设。完成市场风险管理系统的限额监测、内部报表、估值工具等核心应用投产,进一步完善市场风险管理工具。

郑州银行股份有限公司2021年半年度报告

7.3 操作风险

操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工或信息科技系统,或外部事件所造成损失的风险,主要包括内外部欺诈、现场安全故障、营业中断、实物资产破坏和信息科技系统故障等。报告期内,本行操作风险管理的主要措施如下:

一是加强内控管理。印发本行《2021年合规风险管理计划》、《“内控合规管理建设年”活动方案》,联动各条线开展贯穿全年的内控合规管理活动;持续开展制度梳理,向分支机构派驻合规经理,进行贴身监管与合规指导。二是严抓流程控制。依托GRC系统,运用操作风险管理工具(RCSA)识别制度流程中存在的主要操作风险;建立机构自查、条线抽查、合规检查、内审审计检查模式。三是从严责任追究。成立尽职评价中心,组建尽职调查专职团队,按照教育和惩戒并重、尽职免责和违规追责并举的原则,区别违规行为的性质、情节、影响和损失情况,建立问责长效机制,对违规及失职行为形成有力震慑。

7.4 流动性风险

流动性风险指无法及时获得充足资金或无法以合理成本获得充足资金用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。报告期内,本行强化资金管理,调节资产负债期限结构,加强流动性风险监控,采取的主要措施如下:

一是加强资金头寸管理。密切关注经济和货币政策变化对流动性的影响,加强全行资金变动监测,合理规划融资安排,平滑现金流波动,在保障全行业务正常清算的同时保持资金头寸安全。二是调整资产负债结构。综合运用考核、定价等手段持续加强对分支机构引导,加大存款吸收力度,多渠道吸收资金;积极争取央行政策性资金,优化负债结构,压降派生性存款,提高负债稳定性;不断压降非标投资,增加贷款投放,合理增加流动性资产配置。三是强化流动性风险监测。根据风险偏好,健全流动性风险限额管理体系,定期开展流动性限额指标监测;改造资产负债管理系统,增强流动性风险指标计量监测能力;定期开展压力测试,评估流动性风险水平,识别潜在风险,及时预警调整。

截至报告期末,本行流动性比例52.73%,符合中国银保监会规定的不低于25%的要求;流动性覆盖率

179.26%,符合中国银保监会规定的不低于100%的要求;净稳定资金比例107.51%,符合中国银保监会规定的

不低于100%的要求。从整体上看,本行主要流动性指标均能满足监管要求,整体流动性风险可控。

7.5 信息科技风险

信息科技风险指信息科技在运行过程中由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉风险及其他风险。报告期内,本行不断完善科技风险管理体系,健全信息科技风险监测和评估方法,

郑州银行股份有限公司2021年半年度报告

采取的主要措施如下:

一是持续加强信息安全防护。及时升级系统引擎及规则库,持续更新、优化信息安全设备规则策略,保障业务系统安全运行;及时对终端系统进行病毒查杀和安全管控,保障数据安全。二是加强信息科技风险监测与评估。持续监测信息科技风险,按季度报告信息科技风险监测情况;细化信息科技风险评估体系,持续开展科技项目关键节点的风险评估;结合本行科技实际情况,按条线、领域细化信息科技风险评估手册。三是加强业务连续性管理。组织分支机构、总行部室开展业务连续性管理培训60余人次;部署2021年度业务连续性演练,开展业务连续性预案修订和演练实施专项培训,编写演练计划。

7.6 声誉风险

声誉风险是指由经营、管理及其他行为或外部事件导致对本行负面报道及评价的风险。本行建立积极、合理、有效的声誉风险管理机制,实现对声誉风险的识别、监测、控制和化解。报告期内,本行采取的主要措施如下:

一是持续开展舆情监测。实时监测舆情,及时识别、妥善处理负面舆情,借助媒体宣传做好正向舆论引导。二是压实管理责任。坚持舆情事件属地管理原则,分支机构机构一线处置,总行相关部门密切协同,不断加强舆情事件与信访投诉事件、案件的联防联控。三是强化品牌宣传,冠名2021郑州市首届少儿网络春晚,携手河南交通广播推出“百城百味”、“献礼建党百年”等大型活动,打造本行品牌形象,塑造良好舆论生态。

7.7 反洗钱管理

本行严格遵守《中华人民共和国反洗钱法》及其他相关适用法律法规,坚持“风险为本”的反洗钱方法,健全工作组织架构,完善内控制度,优化反洗钱业务系统,持续开展宣传培训工作,切实履行各项反洗钱义务。报告期内本行反洗钱工作主要措施如下:

一是持续优化反洗钱监测上报系统,加强风险监测及预警,保障反洗钱数据稳定报送。二是开展业务辅导、组织业务自查,及时发现、整改工作薄弱环节及风险隐患,提升反洗钱工作质效。三是针对反洗钱业务中的疑点、难点及新的监管要求,组织业务培训,全面提高员工的反洗钱意识、知识和技能,促进洗钱风险管理文化传导。四是持续开展反洗钱宣传工作,普及反洗钱、反恐知识,提高社会公众对反洗钱工作的认知度。8 接待调研、沟通、采访等活动报告期内,本行未发生接待调研、沟通、采访等活动。

郑州银行股份有限公司2021年半年度报告

9 环境和社会责任

9.1 重大环保问题

本行及子公司不属于环境保护部门公布的重点排污单位。报告期内,不存在因环境问题受到行政处罚的情况。

9.2 社会责任情况

本行立足顶层设计,以信贷资金支持为核心,持续推出特色金融信贷产品,各条线各部门形成工作合力,有效巩固脱贫攻坚成果。创新服务模式,从产品研发入手,持续优化双创贷、扶贫贷及保证保险贷款产品,为客户提供更加丰富的脱贫攻坚产品;制定“政府+银行+企业+扶贫对象”的“3+1”的方案,与农业担保公司合作,建设特色信贷及担保体系,缓解农村客户轻资产、轻担保的困局;响应政府号召,积极对接某合作社,实地走访调查,深入了解其生产运营模式、资金周转需求、财务状况等信息,为合作社设计出定制化产品,报告期内,通过该产品新增投放贷款人民币30,276万元。截至报告期末,本行涉农贷款人民币657.84亿元。报告期内,本行按照乡村振兴战略总体规划,结合乡村金融业务发展目标和农村地区金融环境,深入推进惠农业务发展,切实助力乡村振兴。稳步推进农村普惠金融支付服务点建设,顺利完成上半年度惠农业务发展目标。同时,本行制定惠农业务推动、体系建设、运营保障机制,建立惠农业务人员梯队,搭建惠农综合管理平台,推动惠农POS机具迭代升级,积极开展乡村金融产品创新,强化惠农业务多元化场景建设,深化金融业务对乡村振兴发展的助推作用,保障惠农业务后续工作稳步进行。10 未来展望2021年下半年,本行将继续坚持打造“商贸物流银行、中小企业金融服务专家、精品市民银行”的三大战略重点,以“高质量发展”为主要战略脉络,以“三新金融”(即乡村金融、小微金融和科创金融)为重要抓手,严控风险,夯实业务基础,强化核心竞争力,加快推进业务模式转型升级。

郑州银行股份有限公司2021年半年度报告

第五章 股本变动及股东情况1 普通股股份变动情况

1.1 普通股股份变动情况表

单位:股

截至

2020

报告期内增减(+

/

-)截至

2021

数量比例

(1)

%

发行新股送股公积金转股其他小计数量比例

(1)

%

一、有限售条件股份

4,187,717,028

55.73

-

-

-

-543,155,199

-543,155,199

3,644,561,829

48.50

1、国家持股 539,995,230

7.18

-

-

-

-

-

539,995,230

7.19

2、国有法人持股 1,688,951,983

22.48

-

-

-

-165,000,000

-165,000,000

1,523,951,983

20.28

3、其他内资持股 1,958,769,815

26.07

-

-

-

-378,155,199

-378,155,199

1,580,614,616

21.03

其中:境内法人持股 1,925,254,244

25.62

-

-

-

-378,155,200

-378,155,200

1,547,099,044

20.59

境内自然人持股 33,515,571

0.45

-

-

-

+1

+1

33,515,572

0.44

4、外资持股 -

-

-

-

-

-

-

-

-

其中:境外法人持股 -

-

-

-

-

-

-

-

-

境外自然人持股 -

-

-

-

-

-

-

-

-

二、无限售条件股份

3,326,408,062

44.27

-

-

-

+543,155,199

+543,155,199

3,869,563,261

51.50

1、人民币普通股 1,656,608,062

22.05

-

-

-

+543,155,199

+543,155,199

2,199,763,261

29.28

2、境内上市的外资股 -

-

-

-

-

-

-

-

-

3、境外上市的外资股 1,669,800,000

22.22

-

-

-

-

-

1,669,800,000

22.22

4、其他 -

-

-

-

-

-

-

-

-

三、股份总数

7,514,125,090

-

-

-

-

-

7,514,125,090

100.00

注:

1. 尾差为四舍五入原因造成。

2. 报告期内,本行未进行股份回购。

3. 有限售条件股份中境内自然人持股增加1股及无限售条件股份相应减少1股,是因登记结算机构依照相关规定于年初重新

计算本行高级管理人员可转让A股股份数量所致。

于报告期末,本行已发行股份为7,514,125,090股普通股,包括5,844,325,090股A股及1,669,800,000股H股。

郑州银行股份有限公司2021年半年度报告

1.2 普通股股份变动情况说明

普通股股份变动主要是由于:(1)股东变更持有人类别标识;及(2)本行非公开发行新增A股于2020年11月27日在深交所上市,郑州高新投资控股集团有限公司等23名认购对象所持有的共计543,155,200股A股股份,锁定期为6个月,于2021年5月27日解除限售上市流通。

1.3 普通股股份变动对最近一年和最近一期每股收益、每股净资产等财务指标的影响

普通股股份变动对最近一年和最近一期每股收益、每股净资产等财务指标没有影响。

1.4 报告期内限售股份变动情况

单位:股
股东名称
期初限售股数本期增加限售股数本期解除限售股数期末限售股数限售原因
解除限售日期
郑州高新投资控股集团有限

公司等23家非公开发行对象

543,155,200

-

543,155,200

-

非公开发行认购股份限售

2021年5月27日李红 22,065

-

22,066

高管锁定股 -合计 543,177,265

543,155,200

22,066

- -

注:

李红女士为本行高管,其持有的A股股份的锁定及解除限售遵照《深圳证券交易所上市公司规范运作指引》的规定执行,本期增加的1股限售股份是因登记结算机构依照相关规定于年初重新计算其可转让A股股份数量所致。2 证券发行与上市情况

报告期内,本行未新发行普通股及优先股、不存在公开发行并在证券交易所上市的公司债券。有关本行及子公司其他债券发行情况,详见本报告“重要事项”章节的“债券发行及购回事项”。

3 普通股股东情况

于报告期末,本行普通股股东总数为107,365户,其中A股股东107,309户,H股股东56户。

郑州银行股份有限公司2021年半年度报告

于报告期末,本行前10名普通股股东直接持股情况如下:

单位:股
股东名称
股东性质股份类别持股比例

(%)

报告期末 持有的普通股数量报告期内增减变动情况

(+/-)

持有有限售条件的普通股数量持有无限售条件的普通股数量质押、标记或冻结情况
股份 状态数量

香港中央结算(代理人)有限公司

境外法人 H股

22.22

1,669,619,413

+35,268,200

-

1,669,619,413

未知

-

郑州市财政局 国家 A股

7.23

543,178,769

-

539,995,230

3,183,539

质押

242,990,000

郑州投资控股有限公司

国有法人 A股

5.44

408,918,926

-

408,746,640

172,286

-

-

百瑞信托有限责任公司

国有法人 A股

4.24

318,951,163

+7,439,500

311,511,663

7,439,500

-

-

河南国原贸易有限公司

境内非国有法人 A股

4.24

318,951,121

-

318,951,121

-

质押

164,450,000

豫泰国际(河南)房

地产开发有限公司

境内非国有法人 A股

3.84

288,200,000

-

288,200,000

-

质押

288,200,000

冻结

288,200,000

河南兴业房地产开发有限公司

境内非国有法人 A股

3.66

275,000,200

-

275,000,000

质押

137,500,000

中原信托有限公司 国有法人 A股

3.50

263,369,118

-

263,369,118

-

-

-

河南晨东实业有限公司

境内非国有法人 A股

3.31

248,600,000

-

248,600,000

-

质押

124,299,998

河南盛润控股集团有限公司

境内非国有法人

A股

1.46

110,000,000

-

110,000,000

-

质押

110,000,000

冻结

110,000,000

河南正弘置业有限公司

境内非国有法人 A股

1.46

110,000,000

-

110,000,000

-

质押

108,911,000

战略投资者或一般法人因配售新股成为前10名普通股股东的情况(如有)

上述股东关联关系或一致行动的说明

限公司全资拥有郑州投资控股有限公司。郑州市财政局副局长樊玉涛先生曾任百瑞信托有限责任公司董事。本行未知上述其他股东之间是否存在关联关系或属于《上市公司收购管理办法》规定的一致行动人。

上述股东涉及委托/受托表决权、放弃表决权情况的说明

报告期内,河南投资集团有限公司与中原信托有限公司签订《表决权委托协议》,将河南投资集团有限公司持有的98,746,133股本行A股股票对应表决权委托给中原信托有限公司行使。前10名股东中存在回购专户的特别说明 无前10名普通股股东参与融资融券业务股东情况说明(如有)

郑州银行股份有限公司2021年半年度报告

于报告期末,本行前10名无限售条件普通股股东直接持股情况如下:

股东名称报告期末持有无限售条件 普通股股份数量股份种类
股份种类数量

香港中央结算(代理人)有限公司 1,669,619,413

H股

1,669,619,413

商丘市发展投资集团有限公司

50,000,000

A股

50,000,000

郑州高新投资控股集团有限公司

A股

50,000,00050,000,000

河南交通实业发展有限公司

A股

46,075,15746,075,157

河南神力混凝土有限公司

A股

33,000,00033,000,000

郑州海龙实业有限公司

A股

33,000,00033,000,000

舞钢中加矿业发展有限公司

A股

33,000,00033,000,000

巩义市国有资产投资经营有限公司

A股

30,000,00030,000,000

河南省第一建筑工程集团有限责任公司

A股

30,000,00030,000,000

信阳市宏信国有资本运营集团有限公司

A股

30,000,00030,000,000

鹤壁市山城区惠民城市建设开发有限公司

A股

30,000,00030,000,000

洛阳高新实业集团有限公司

A股

30,000,00030,000,000

开封国有资产投资经营有限责任公司

A股

30,000,00030,000,000

河南万邦国际农产品物流股份有限公司

A股

30,000,00030,000,000

河南省万顺达实业集团有限公司

A股

30,000,00030,000,000

前10名无限售条件普通股

10名无限售条件普通股股东和前10名普通股股东之间关联关系或一致行动的说明

本行未知前10名无限售条件普通股股东之间,以及前10名无限售条件普通股股东和前10名普通股

股东之间,以及前股东之间是否存在关联关系或属于《上市公司收购管理办法》

规定的一致行动人。

注:

1. 以上数据来源于本行2021年6月30日的股东名册。

2. 香港中央结算(代理人)有限公司所持股份是该公司以代理人身份持有,代表截至报告期末在该公司开户登记的所有机构和个人

投资者持有的H股股份合计数。报告期内,本行前10名普通股股东及前10名无限售条件普通股股东未进行约定购回交易。

4 香港法规下主要股东及其他人士于股份及相关股份拥有之权益及淡仓据董事、监事及本行最高行政人员所知,于报告期末,以下人士(除本行董事、监事及最高行政人员外)于股份及相关股份中拥有或被视作拥有根据《证券及期货条例》第XV部第2及3分部条文须向本行及香港联交所披露,或根据《证券及期货条例》第336条规定须备存的登记册所记录的权益和淡仓如下:

郑州银行股份有限公司2021年半年度报告

主要股东名称股份类别

/

淡仓
身份直接或间接持有股份数目(股)

(%)

占相关股份类别已发行股份比例占全部已发行普通股股份比例

(%)郑州市财政局 A股 好仓 实益拥有人及受控

制企业权益

(1)

1,133,882,575 19.40 15.09郑州投资控股有限公司 A股 好仓 实益拥有人 408,918,926 7.00 5.44郑州市中融创产业投资有限公司

A股 好仓 受控制企业权益

(1)

408,918,926 7.00 5.44河南投资集团有限公司 A股 好仓 实益拥有人及受控

制企业权益

(2)

362,115,251 6.20 4.82百瑞信托有限责任公司 A股 好仓 实益拥有人 318,951,163 5.46 4.24国家电投集团资本控股有限公司

A股 好仓 受控制企业权益

(3)

318,951,163 5.46 4.24国家电投集团东方新能源股份有限公司

A股 好仓 受控制企业权益

(3)

318,951,163 5.46 4.24国家电力投资集团有限公司

A股 好仓 受控制企业权益

(3)

318,951,163 5.46 4.24河南国原贸易有限公司 A股 好仓 实益拥有人 318,951,121 5.46 4.24朱志晖 A股 好仓 受控制企业权益

(4)

318,951,121 5.46 4.24China Goldjoy SecuritiesLimited(中国金洋证券有限公司)

H股 好仓 保管人 414,891,400 24.85 5.52

Holding Group Limited

H股 好仓 实益拥有人 250,098,886 14.98 3.33

Yunnan International
Yunnan Energy Investment (HK) Co.

Limited

H股 好仓 受控制企业权益

(5)

250,098,886 14.98 3.33Yunnan Provincial Energy

Ltd

H股 好仓 受控制企业权益

(5)

250,098,886 14.98 3.33Hong Kong Oriental SageLimited(香港东智有限公司)

H股 好仓 实益拥有人 245,300,000 14.69 3.26

Oriental Sage Limited(东智有限公司)

H股 好仓 受控制企业权益

(6)

245,300,000 14.69 3.26北京尚融资本管理有限公司

H股 好仓 受控制企业权益

(7)

141,900,000 8.50 1.89

郑州银行股份有限公司2021年半年度报告

主要股东名称股份类别

/

淡仓
身份直接或间接持有股份数目(股)

(%)

占相关股份类别已发行股份比例占全部已发行普通股股份比例

(%)尉立东 H股 好仓 受控制企业权益

(7)

141,900,000 8.50 1.89香港兴瑞国际投资有限公司

H股 好仓 实益拥有人 110,000,000 6.59 1.46郑州航空港区兴瑞实业集团有限公司(前名称:

郑州航空港区兴瑞实业有限公司)

H股 好仓 受控制企业权益

(8)110,000,000 6.59 1.46

郑州航空港兴港投资集团有限公司(前名称:郑州新郑综合保税区(郑州航空港区)兴港投资发展有限公司)

H股 好仓 受控制企业权益

(8)110,000,000 6.59 1.46

深圳前海瑞茂通供应链平台服务有限公司

H股 好仓 受控制企业权益

(8)

110,000,000 6.59 1.46江苏晋和电力燃料有限公司

H股 好仓 受控制企业权益

(8)

110,000,000 6.59 1.46瑞茂通供应链管理股份有限公司

H股 好仓 受控制企业权益

(8)

110,000,000 6.59 1.46郑州瑞茂通供应链有限公司

H股 好仓 受控制企业权益

(8)

110,000,000 6.59 1.46郑州中瑞实业集团有限公司(前名称:河南中瑞投资有限公司)

H股 好仓 受控制企业权益

(8)

110,000,000 6.59 1.46

河南中瑞控股有限公司 H股 好仓 受控制企业权益

(8)

110,000,000 6.59 1.46郑州瑞昌企业管理咨询有限公司

H股 好仓 受控制企业权益

(8)

110,000,000 6.59 1.46万永兴 H股 好仓 受控制企业权益

(8)

110,000,000 6.59 1.46郑州市郑东新区建设开发投资总公司

H股 好仓 实益拥有人

(9)110,000,000 6.59 1.46

(Singapore) Pte. Ltd.

H股 好仓 持有保证权益的人

(10)

110,000,000 6.59 1.46

Haitong International Financial Products
Haitong International Securities Group

(Singapore) Pte. Ltd.

H股 好仓 持有保证权益的人

受控制企业权益

(10)

110,000,000 6.59 1.46

郑州银行股份有限公司2021年半年度报告

主要股东名称股份类别

/

淡仓
身份直接或间接持有股份数目(股)

(%)

占相关股份类别已发行股份比例占全部已发行普通股股份比例

(%)

Securities Group Limited

H股 好仓 持有保证权益的人

受控制企业权益

(11)

113,500,000 6.80 1.51

Haitong International
Haitong International

Holdings Limited

H股 好仓 持有保证权益的人

受控制企业权益

(11)

113,500,000 6.80 1.51

Haitong

Ltd.

H股 好仓 持有保证权益的人

受控制企业权益

(11)

113,500,000 6.80 1.51

Securities Co.,
CITIC Securities

Company Limited

H股 好仓 受控制企业权益

(12)

564,587,523 33.81 7.51H股 淡仓 受控制企业权益

(12)

567,402,881 33.98 7.55Goncius I Limited H股 好仓 实益拥有人

(13)

115,501,859 6.92 1.54H股 淡仓 实益拥有人

(13)

115,501,859 6.92 1.54莱华控股集团有限公司 H股 好仓 实益拥有人 159,916,000 9.58 2.13深圳莱华实业有限公司 H股 好仓 受控制企业权益

(14)

159,916,000 9.58 2.13姚建辉 H股 好仓 受控制企业权益

(15)

160,998,000 9.64 2.14

Limited

H股 好仓 实益拥有人

(16)

90,957,714 5.45 1.21

Huarong International Financial Holdings
China Huarong Asset

Management Co., Ltd.

H股 好仓 受控制企业权益

(16)

90,957,714 5.45 1.21就本行所知,上述股份数目反映各有关股东于报告期末的权益及淡仓,但相关股份数目及资料或与有关股东曾向香港联交所提交的披露权益通知一览表有别,主要是本行根据所曾披露的公开讯息如披露权益通知一览表及本行股东名册,及于2020年6月完成的资本公积转增股份方案,以每10股股份转增1股股份计算得出。

注:

1. 该1,133,882,575股股份由郑州市财政局直接或间接持有。包括郑州市财政局直接持有的543,178,769股股份、郑州投资控股有限

公司持有的408,918,926股股份、郑州发展投资集团有限公司持有的71,784,880股股份、郑州市环卫清洁有限公司持有的55,000,000股股份及郑州市市政工程总公司持有的55,000,000股股份。郑州投资控股有限公司由郑州市中融创产业投资有限公司全资拥有,而郑州市中融创产业投资有限公司由郑州市财政局全资拥有。郑州发展投资集团有限公司、郑州市环卫清洁有限公司及郑州市市政工程总公司均为郑州市财政局直接或间接全资拥有。根据《证券及期货条例》,郑州市中融创产业投资有限公司被视为于郑州投资控股有限公司持有的股份中拥有权益,郑州市财政局被视为于郑州投资控股有限公司、郑州发展投资集团有限公司、郑州市环卫清洁有限公司及郑州市市政工程总公司持有的股份中拥有权益。于2020年度股东周年大会结束时退任的第六届董事会非执行董事樊玉涛先生、梁嵩巍先生分别为郑州市财政局副局长、郑州投资控股有限公司董事长兼总经理,于2020年度股东周年大会上选举的第七届董事会非执行董事王丹女士、刘炳恒先生分别为郑州市中融创产业投资有限公司拟任高级管理人员、郑州投资控股有限公司财务运营中心总监。王丹女士、刘炳恒先生的任职资格尚待中国银保监会河南监管局核准。

2. 该362,115,251股股份由河南投资集团有限公司直接及间接持有。包括河南投资集团有限公司直接持有的98,746,133股股份及通

过中原信托有限公司持有的263,369,118股股份。中原信托有限公司由河南投资集团有限公司拥有约58.97%的股权。根据《证券

郑州银行股份有限公司2021年半年度报告

及期货条例》,河南投资集团有限公司被视为于中原信托有限公司持有的股份中拥有权益。本行非执行董事姬宏俊先生为中原信托有限公司副总裁。

3. 百瑞信托有限责任公司由国家电投集团资本控股有限公司拥有50.24%的股权,而国家电投集团资本控股有限公司由国家电投集

团东方新能源股份有限公司全资拥有,而国家电投集团东方新能源股份有限公司由国家电力投资集团有限公司拥有58.10%的股权。根据《证券及期货条例》,国家电投集团资本控股有限公司、国家电投集团东方新能源股份有限公司、国家电力投资集团有限公司被视为于百瑞信托有限责任公司持有的股份中拥有权益。

4. 河南国原贸易有限公司由朱志晖先生、其配偶王林辉女士分别拥有90%和10%的股权。根据《证券及期货条例》,朱志晖先生被

视为于河南国原贸易有限公司持有的股份中拥有权益。本行监事朱志晖先生为河南国原贸易有限公司法定代表人、执行董事兼总经理。

5. 该250,098,886股股份由Yunnan International Holding Group Limited直接持有,Yunnan International Holding Group Limited则由

Yunnan Energy Investment (HK) Co. Limited持有40%的权益,而Yunnan Energy Investment (HK) Co. Limited由Yunnan ProvincialEnergy Investment Group Co., Ltd全资持有。根据《证券及期货条例》,Yunnan Energy Investment (HK) Co. Limited及Yunnan ProvincialEnergy Investment Group Co., Ltd均被视为于Yunnan International Holding Group Limited持有的股份中拥有权益。

6. 该245,300,000股股份由Hong Kong Oriental Sage Limited(香港东智有限公司)直接持有,Hong Kong Oriental Sage Limited(香

港东智有限公司)则由Oriental Sage Limited(东智有限公司)全资持有。根据《证券及期货条例》,Oriental Sage Limited(东智有限公司)被视为于Hong Kong Oriental Sage Limited(香港东智有限公司)持有的股份中拥有权益。

7. 尉立东先生持有北京尚融资本管理有限公司99.90%权益,北京尚融资本管理有限公司透过若干子公司持有共141,900,000股股份

。根据《证券及期货条例》,尉立东先生被视为于北京尚融资本管理有限公司持有的股份中拥有权益。8.香港兴瑞国际投资有限公司(“香港兴瑞”)由郑州航空港区兴瑞实业集团有限公司(前名称:郑州航空港区兴瑞实业有限公司)(“兴瑞实业”)全资拥有,而兴瑞实业为郑州航空港经济综合实验区(郑州新郑综合保税区)管理委员会(前名称:郑州新郑综合保税区(郑州航空港区)管理委员会)下的一家国有公司,郑州航空港兴港投资集团有限公司(前名称:郑州新郑综合保税区(郑州航空港区)兴港投资发展有限公司)(“郑州兴港”)及深圳前海瑞茂通供应链平台服务有限公司(“瑞茂通”)分别拥有51%及49%股权。瑞茂通由江苏晋和电力燃料有限公司(“江苏晋和”)全资拥有,而江苏晋和则由瑞茂通供应链管理股份有限公司(“瑞茂通供应链管理”)于上海交易所上市的公司全资拥有。瑞茂通供应链管理由郑州瑞茂通供应链有限公司(“郑州瑞茂通”)拥有

57.65%股权,郑州瑞茂通由郑州中瑞实业集团有限公司(前名称:河南中瑞投资有限公司)(“郑州中瑞”)全资拥有,而郑

州中瑞由河南中瑞控股有限公司(“河南中瑞控股”)持有90%股权,而河南中瑞控股由郑州瑞昌企业管理咨询有限公司(“郑州

瑞昌”)全资拥有,郑州瑞昌则由万永兴先生拥有70%股权。根据《证券及期货条例》,兴瑞实业、郑州兴港、瑞茂通、江苏晋和

、瑞茂通供应链管理、郑州瑞茂通、郑州中瑞、河南中瑞控股、郑州瑞昌及万永兴先生均被视为于香港兴瑞持有的股份中拥有权

益。

9. 郑州市郑东新区建设开发投资总公司为郑州市郑东新区管理委员会设立。

10. Haitong International Financial Product (Singapore) Pte. Ltd.于该等110,000,000股股份中持有保证权益,Haitong International Financial

Product (Singapore) Pte. Ltd.由Haitong International Securities Group (Singapore) Pte. Ltd.全资拥有,Haitong International Securities

Group (Singapore) Pte. Ltd.由Haitong International (BVI) Limited全资拥有。根据《证券及期货条例》,Haitong International Securities

Group (Singapore) Pte. Ltd.及Haitong International (BVI) Limited均被视为于Haitong International Financial Products (Singapore) Pte.

Ltd.持有的股份中享有权益。

11. 3,500,000股股份由Haitong International Securities Company Limited直接持有。而Haitong International Securities Company Limited

由Haitong International (BVI) Limited全资拥有。根据《证券及期货条例》,Haitong International (BVI) Limited被视为于Haitong

International Securities Company Limited持有的股份中享有权益。本表附注10提及Haitong International Securities Group (Singapore)

Pte. Ltd.由Haitong International (BVI) Limited全资拥有,因此,Haitong International (BVI) Limited被视为于合共113,500,000股股

份中享有权益。Haitong International (BVI) Limited由Haitong International Securities Group Limited全资拥有,而Haitong International

Securities Group Limited由Haitong International Holdings Limited持有64.40%的权益,Haitong International Holdings Limited由

郑州银行股份有限公司2021年半年度报告

Haitong Securities Co., Ltd.全资拥有。根据《证券及期货条例》,Haitong International Securities Group Limited,Haitong InternationalHoldings Limited及Haitong Securities Co., Ltd.均被视为于Haitong International Financial Products (Singapore) Pte. Ltd.及HaitongInternational Securities Company Limited持有的合共113,500,000股股份中拥有权益。

12. CITIC Securities Company Limited透过其若干全资子公司持有本行合共564,587,523股H股之好仓及567,402,881股H股之淡仓

。该564,587,523股H股(好仓)及567,402,881股H股(淡仓)均涉及衍生工具,类别为:

349,465,311股H股(好仓) —可转换文书(场内)215,122,212股H股(好仓)及567,402,881股H股(淡仓) —以现金交收(场外)

13. Goncius I Limited所持股份有115,501,859股H股(好仓)及115,501,859股H股(淡仓)涉及衍生工具,类别为:

115,501,859股H股(好仓) —可转换文书(场内)115,501,859股H股(淡仓) —以现金交收(场外)由于有关权益涉及衍生工具,所以披露的资料并未考虑本行于2020年6月30日完成的2019年度资本公积转增股份方案,即以每10股股份转增1股股份的计算。

14. 该159,916,000股股份由莱华控股集团有限公司直接持有,莱华控股集团有限公司由深圳莱华实业有限公司全资拥有,深圳莱华

实业有限公司由姚建辉先生持有99.50%的权益。根据《证券及期货条例》,深圳莱华实业有限公司及姚建辉先均被视为于莱华控股集团有限公司持有的股份中享有权益。

15. 1,082,000股股份由Tinmark Development Limited直接持有。Tinmark Development Limited由姚建辉先生全资拥有。根据《证券及

期货条例》,姚建辉先生被视为于Tinmark Development Limited持有的股份中享有权益。本表附注14提及姚建辉先生被视为于莱华控股集团有限公司持有的股份中享有权益,因此,姚建辉先生被视为于合共160,998,000股股份中享有权益。

16. Huarong International Financial Holdings Limited由Camellia Pacific Investment Holding Limited持有51%的权益,Camellia Pacific

Investment Holding Limited由China Huarong International Holdings Limited全资拥有,China Huarong International Holdings Limited分别由Huarong Real Estate Co., Ltd.(华融置业有限责任公司)和Huarong Zhiyuan Investment & Management Co., Ltd.持有88.10%和11.90%的权益,而Huarong Real Estate Co., Ltd.(华融置业有限责任公司)和Huarong Zhiyuan Investment & Management Co.,Ltd.则由China Huarong Asset Management Co., Ltd.全资拥有。根据《证券及期货条例》,China Huarong Asset Management Co., Ltd.被视为于Huarong International Financial Holdings Limited持有的股份中享有权益。另外,此90,957,714股H股(好仓)涉及衍生工具,类别为:

90,957,714股H股(好仓) —其他(场内)由于有关权益涉及衍生工具,所以披露的资料并未考虑本行于2020年6月30日完成的2019年度资本公积转增股份方案,即以每10股股份转增1股股份的计算。除上文所披露者外,于报告期末,本行并不知悉任何其他人士(董事、监事及本行的最高行政人员除外)于股份或相关股份中拥有任何权益或淡仓而须根据《证券及期货条例》第336条记录于名册内。5 控股股东情况及实际控制人情况

截至报告期末,本行不存在控股股东及实际控制人。报告期内,控股股东及实际控制人未发生变更。

郑州银行股份有限公司2021年半年度报告

6 主要股东

6.1 持有本行5%(含5%)以上股份的股东

郑州市财政局:统一社会信用代码11410100005252522X;负责人赵新民先生。截至报告期末,郑州市财政局直接持有A股股份543,178,769股,占本行已发行普通股股份总数的7.23%,另外,郑州市财政局直接或间接全资拥有的郑州投资控股有限公司、郑州发展投资集团有限公司、郑州市环卫清洁有限公司及郑州市市政工程总公司合共持有A股股份590,703,806股,以上共计1,133,882,575股A股,占本行已发行普通股股份总数的15.09%。于2020年度股东周年大会结束时退任的第六届董事会非执行董事樊玉涛先生为郑州市财政局副局长,于2020年度股东周年大会上选举的第七届董事会非执行董事王丹女士为郑州市中融创产业投资有限公司拟任高级管理人员,郑州市财政局控股郑州市中融创产业投资有限公司。郑州市财政局的关联方包括郑州市中融创产业投资有限公司、郑州发展投资集团有限公司、郑州市环卫清洁有限公司等。郑州市财政局的最终受益人为其自身。郑州投资控股有限公司:成立日期2005年10月25日;注册资本人民币351,000万元;统一社会信用代码91410100780545414U;法定代表人梁嵩巍先生;主要经营范围包括国有资产投资经营,房地产开发与销售,房屋租赁。截至报告期末,郑州投资控股有限公司持有A股股份408,918,926股,占本行已发行普通股股份总数的5.44%。于2020年度股东周年大会结束时退任的第六届董事会非执行董事梁嵩巍先生为郑州投资控股有限公司董事长兼总经理,于2020年度股东周年大会上选举的第七届董事会非执行董事刘炳恒先生为郑州投资控股有限公司财务运营中心总监。郑州投资控股有限公司的控股股东为郑州市中融创产业投资有限公司,实际控制人为郑州市财政局,关联方包括郑州国控西城建设有限公司、郑州国投置业有限公司、郑州市产业发展引导基金有限公司等。郑州投资控股有限公司的最终受益人为其自身。注:

王丹女士、刘炳恒先生的任职资格尚待中国银保监会河南监管局核准。

6.2 其他主要股东

根据《商业银行股权管理暂行办法》(原中国银监会令2018年第1号)规定,其他主要股东情况如下:

河南国原贸易有限公司:成立日期2005年12月05日;注册资本人民币20,000万元;统一社会信用代码91410100783405337J;法定代表人朱志晖先生;主要经营范围包括建材及装饰材料、机电产品(不含汽车)、五金交电等的销售;房屋租赁;批发兼零售;预包装食品。截至报告期末,河南国原贸易有限公司持有A股股份318,951,121股,占本行已发行普通股股份总数的4.24%。本行监事朱志晖先生为河南国原贸易有限公司法定代表人、执行董事兼总经理。河南国原贸易有限公司的控股股东及实际控制人为朱志晖先生,关联方包括郑州晖达实业发展有限公司、河南晖达建设投资有限公司、晖达控股有限公司等。河南国原贸易有限公司

郑州银行股份有限公司2021年半年度报告

的最终受益人为其自身。

中原信托有限公司:成立日期2002年11月27日;注册资本人民币400,000万元;统一社会信用代码91410000169953018F;法定代表人赵卫华先生;主要经营范围包括资金、动产、不动产、有价证券、其他财产或财产权信托,作为投资基金或者基金管理公司的发起人从事投资基金业务等。截至报告期末,中原信托有限公司持有A股股份263,369,118股,占本行已发行普通股股份总数的3.50%。本行非执行董事姬宏俊先生为中原信托有限公司副总裁。中原信托有限公司的控股股东为河南投资集团有限公司,实际控制人为河南省财政厅,关联方包括河南投资集团有限公司、河南中原高速公路股份有限公司、长城基金管理有限公司等。中原信托有限公司的最终受益人为其自身。

7 控股股东、实际控制人、重组方及其他承诺主体股份限制减持情况

报告期内,本行不存在控股股东、实际控制人、重组方及其他承诺主体股份限制减持情况。

8 本行股份质押及冻结情况

截至报告期末,就本行所知,本行2,158,981,997股普通股股份(占已发行普通股股份总数的28.73%)存在质押情形;433,089,180股普通股股份涉及冻结;报告期内无股份涉及司法拍卖。本行不存在控股股东,亦因此不存在控股股东质押本行股份的情况。

9 购买、出售或赎回本行之上市证券或可赎回证券

报告期内,本行及其任何附属公司并无购买、出售或赎回本行之上市证券或可赎回证券。

郑州银行股份有限公司2021年半年度报告

第六章 优先股发行情况1 境外优先股的发行与上市情况

本行于2017年10月18日在境外市场非公开发行了规模为11.91亿美元股息率为5.50%的非累积永续境外优先股。本次境外优先股于2017年10月19日在香港联交所挂牌上市(优先股简称:ZZBNK 17USDPREF,代码:04613)。本次境外优先股每股票面金额为人民币100元,每股发行价格为20美元,发行股数共计59,550,000股,全部以美元缴足股款后发行。

按中国外汇交易中心公布的2017年10月18日的人民币兑美元汇率中间价折算,本次境外优先股发行所募集资金总额约为人民币78.60亿元。依据适用法律法规和中国银保监会、中国证监会等相关监管部门的批准,境外优先股发行所募集的资金在扣除发行费用后,已全部用于补充本行其他一级资本,与之前披露的特定用途一致。

有关境外优先股的发行条款及相关详情,请见本行于香港联交所网站及本行网站发布的相关公告及通函。2 境外优先股股东数量及持股情况

于报告期末,本行境外优先股股东(或代持人)总数为1户。

于报告期末,本行前10名境外优先股股东(或代持人)持股情况如下表所示:

单位:股

股东名称
股东性质持股比例

(3)

(%)

报告期末 持股数量报告期内 增减变动情况质押或冻结情况
股份状态数量
The Bank of New York Depository

(Nominees) Limited

境外法人

59,550,000

100

-

未知

未知

所持优先股在除股息分配和剩余财产分配以外的其他条款

上具有不同设置的说明

无前10名优先股股东之间,前10名优先股股东与前10名普通股股东之间存在关联关系或一致行动人的说明

本行未知上述优先股股东与前10名普通股股东之间是否存在关联

关系或属于《上市公司收购管理办法》规定的一致行动人。

注:

1. 以上数据来源于本行2021年6月30日的境外优先股股东名册。

2. 上述境外优先股的发行采用非公开方式,优先股股东名册中所列为获配售人代持人的信息。

3. “持股比例”指优先股股东持有境外优先股的股份数量占已发行境外优先股的股份总数的比例。

郑州银行股份有限公司2021年半年度报告

3 境外优先股利润分配情况报告期内,本行未进行境外优先股利润分配。4 境外优先股回购或转换情况

报告期内,本行不存在境外优先股回购或转换情况。

5 报告期内境外优先股表决权的恢复、行使情况

报告期内,本行未发生境外优先股表决权恢复、行使情况。

6 境外优先股所采取的会计政策及理由根据财政部颁发的《企业会计准则第22号-金融工具确认和计量》、《企业会计准则第37号-金融工具列报》以及《国际财务报告准则第9号-金融工具》和《国际会计准则32号金融工具:列报》的规定,已发行且存续的境外优先股的条款符合作为权益工具核算的要求,作为权益工具核算。

郑州银行股份有限公司2021年半年度报告

第七章 董事、监事、高级管理人员、员工及机构情况1 董事、监事和高级管理人员及其直接持股情况董事

姓名性别
出生年月职务
任职状态任期
股份类别报告期初持股数(股)报告期增持股份数量 (股)报告期减持股份数量 (股)报告期末持股数(股)报告期初被授予的限制性股票数量(股)报告期被授予的限制性股票数量(股)报告期末被授予的限制性股票数量(股)

王天宇 男

1966年

3月

董事长 现任

2011.3.9-2024.6.16

A股27,503

-

-

27,503

-

-

-

执行董事 现任

2005.12.16-2024.6.16申学清 男

1965年

7月

行长 现任

2012.4.5至今

--

-

-

-

-

-

-

执行董事 现任

2012.7.12-2024.6.16

夏华 男

1967年

8月

副董事长 现任

2020.7.2-2024.6.16

--

-

-

-

-

-

-

执行董事 现任

2020.7.2-2024.6.16董事会秘书

现任

2021.8.27至今

姬宏俊 男

1963年

6月

非执行董事

现任

2012.7.12-2024.6.16

--

-

-

-

-

-

-

王世豪 男

1950年

4月

非执行董事

现任

2018.7.5-2024.6.16

- -

-

-

-

-

-

-

谢太峰 男

1958年

8月

独立非执行董事

现任

2015.9.8-2021.6.17

--

-

-

-

-

-

-

吴 革 男

1967年

5月

独立非执行董事

现任

2015.9.8-2021.6.17

- -

-

-

-

-

-

-

陈美宝 女

1971年

11月

独立非执行董事

现任

2015.9.8-2021.6.17

--

-

-

-

-

-

-

李燕燕 女

1968年

1月

独立非执行董事

现任

2018.7.5-2024.6.16

- -

-

-

-

-

-

-

樊玉涛 男1966年非执行董离任2015.9.8-- -

-

-

-

-

-

-

郑州银行股份有限公司2021年半年度报告

姓名性别
出生年月职务
任职状态任期
股份类别报告期初持股数(股)报告期增持股份数量 (股)报告期减持股份数量 (股)报告期末持股数(股)报告期初被授予的限制性股票数量(股)报告期被授予的限制性股票数量(股)报告期末被授予的限制性股票数量(股)

5月 事 2021.6.17张敬国 男

1963年

7月

非执行董事

离任

2012.7.12-2021.6.17

--

-

-

-

-

-

-

梁嵩巍 男

1968年

8月

非执行董事

离任

2012.7.12-2021.6.17

--

-

-

-

-

-

-

注:

1. 任期起始时间为相关任职资格被银行业监督管理部门核准之日。

2. 本行2020年度股东周年大会选举产生了第七届董事会12名董事,其中非执行董事王丹女士、刘炳恒先生、苏小军先生及独立非

执行董事李小建先生、宋科先生、李淑贤女士在取得监管部门任职资格核准后方能履职,为满足有关独立董事占比的规定及保证董事会的正常运作,未获连任的独立非执行董事谢太峰先生、吴革先生、陈美宝女士将继续履职至新任独立非执行董事任职资格取得监管部门核准并开始履职之日。

3. 报告期后,非执行董事王世豪先生通过深交所交易系统以集中竞价交易方式增持10,000股A股股份。

监事

姓名性别
出生年月职务
任职状态任期
股份类别报告期初持股数(股)报告期增持股份数量 (股)报告期减持股份数量 (股)报告期末持股数(股)报告期初被授予的限制性股票数量(股)报告期被授予的限制性股票数量(股)报告期末被授予的限制性股票数量(股)

赵丽娟 女

1962年

9月

监事长 现任

2016.6.17-2024.6.16

-

-

-

-

-

-

-

-

职工监事 现任

2018.6.15-2024.6.16朱志晖 男

1969年

8月

股东监事 现任

2015.6.18-2024.6.16

-

-

-

-

-

-

-

-

马宝军 男

1963年

3月

外部监事 现任

2018.1.19-2024.1.18

-

-

-

-

-

-

-

-

徐长生 男

1963年

10月

外部监事 现任

2021.6.17-2024.6.16

-

-

-

-

-

-

-

-

李怀斌 男

1969年

9月

职工监事 现任

2018.6.15-2024.6.16

-

-

-

-

-

-

-

-

陈新秀 女

1973年

6月

职工监事 现任

2021.6.17-2024.6.16

-

-

-

-

-

-

-

-

宋 科 男

1982年

4月

外部监事 离任

2017.5.19-2021.6.17

-

-

-

-

-

-

-

-

郑州银行股份有限公司2021年半年度报告

姓名性别
出生年月职务
任职状态任期
股份类别报告期初持股数(股)报告期增持股份数量 (股)报告期减持股份数量 (股)报告期末持股数(股)报告期初被授予的限制性股票数量(股)报告期被授予的限制性股票数量(股)报告期末被授予的限制性股票数量(股)

成 洁 女

1968年12月

职工监事 离任

2018.6.15-2021.6.17

A股

6,940

-

-

6,940

-

-

-

高级管理人员

姓名性别出生年月
职务任职状态
任期股份类别
报告期初持股数(股)报告期增持股份数量 (股)报告期减持股份数量 (股)报告期末持股数(股)报告期初被授予的限制性股票数量(股)报告期被授予的限制性股票数量(股)报告期末被授予的限制性股票数量(股)

申学清 男

1965年7月

行长 现任

2012.4.5至今

-

-

-

-

-

-

-

-

郭志彬 男

1968年10月

副行长 现任

2015.12.30至今

A股

41,052

-

-

41,052

-

-

-

孙海刚 男

1977年8月

副行长 现任

2018.2.28至今

-

-

-

-

-

-

-

-

傅春乔 男

1973年10月

副行长 现任

2019.3.29至今-

-

-

-

-

-

-

-

董事会秘书

离任

2013.10.18-2021.8.27李磊 男

1973年8月

行长助理 现任

2017.11.21至今

A股

81,778

-

-

81,778

-

-

-

张厚林 男

1976年6月

行长助理 现任

2017.11.21至今

-

-

-

-

-

-

-

-

李红 女

1973年2月

行长助理 现任

2019.3.29至今

A股

29,421

-

-

29,421

-

-

-

刘久庆 男

1978年3月

行长助理 现任

2019.3.29至今

-

-

-

-

-

-

-

-

姜涛 男

1972年4月

现任

2015.12.31至今

A股

首席信息

5,500

-

-

5,500

-

-

-

王艳丽 女

1970年10月

风险总监 现任

2018.2.12至今

A股

122,666

-

-

122,666

-

-

-

王兆琪 女

1967年11月

总审计师 现任

2018.3.8至今

A股

77,679

-

-

77,679

-

-

-

张文建 男

1965年6月

副行长 离任

2018.2.28-2021.4.20

-

-

-

-

-

-

-

-

郑州银行股份有限公司2021年半年度报告

注:

任期起始时间为相关任职资格被银行业监督管理部门核准之日。

2 董事、监事、高级管理人员变动情况

姓名担任的职务
类型日期

樊玉涛 非执行董事 离任 2021.6.17 任期满离任张敬国 非执行董事 离任 2021.6.17 任期满离任梁嵩巍 非执行董事 离任 2021.6.17 任期满离任徐长生 外部监事 被选举 2021.6.17陈新秀 职工监事 被选举 2021.6.17宋科 外部监事 离任 2021.6.17 任期满离任成洁 职工监事 离任 2021.6.17 任期满离任张文建 副行长 离任 2021.4.20 因年龄原因辞任傅春乔 董事会秘书 离任 2021.8.27 工作调整夏华 董事会秘书 聘任 2021.8.27

2.1 董事于报告期内变动情况

本行第六届董事会任期届满,经本行2020年度股东周年大会重选或选举,当选第七届董事会董事共12名,其中,王天宇先生、申学清先生、夏华先生为执行董事,王丹女士、刘炳恒先生、苏小军先生、姬宏俊先生、王世豪先生为非执行董事,李燕燕女士、李小建先生、宋科先生及李淑贤女士为独立非执行董事。王丹女士、刘炳恒先生、苏小军先生、李小建先生、宋科先生及李淑贤女士的任职资格尚待河南银保监局核准。于2020年度股东周年大会结束时,樊玉涛先生、张敬国先生及梁嵩巍先生已退任非执行董事。根据相关法律法规及章程,谢太峰先生、吴革先生、陈美宝女士将继续履行独立非执行董事的职责直至河南银保监局核准新任独立非执行董事的任职资格。详情请见本行登载于巨潮资讯网日期为2021年5月17日、2021年6月18日的公告和香港联交所网站日期为2021年5月17日、2021年6月17日的公告及日期为2021年5月17日的通函。

2.2 监事于报告期内变动情况

经本行于2021年5月25日召开的工会第三届委员会第二次全体会议通过,赵丽娟女士、李怀斌先生及陈新秀女士当选职工监事,彼等任期与第七届监事会任期相同。详情请见本行登载于巨潮资讯网及香港联交所网站日期为2021年5月26日的公告。成洁女士于2020年度股东周年大会结束时不再担任职工监事。

本行第六届监事会任期届满,经本行2020年度股东周年大会重选或选举,当选第六届监事会监事3名,其中,朱志晖先生为股东监事,马宝军先生、徐长生先生为外部监事。宋科先生于2020年度股东周年大会结束时不再担任外部监事。详情请见本行登载于巨潮资讯网日期为2021年5月17日、2021年6月18日的公告和香

郑州银行股份有限公司2021年半年度报告

港联交所网站日期为2021年5月17日、2021年6月17日的公告及日期为2021年5月17日的通函。

2.3 高级管理人员于报告期内变动情况

2021年4月20日,张文建先生因年龄原因,辞去本行副行长职务。详情请见本行登载于巨潮资讯网及香港联交所网站日期为2021年4月21日的公告。

2.4 报告期后变动情况

2021年8月27日,傅春乔先生因本行内部工作调整,不再担任本行董事会秘书。当日,经董事会审议通过,聘任夏华先生为本行董事会秘书。3 报告期内董事、监事资料变更情况

监事长赵丽娟女士自2021年4月起不再担任本行工会主席。

外部监事马宝军先生自2021年2月起任德祐(海南)投资有限公司执行董事兼总经理,自2021年5月起任北京缪斯金服资产管理有限公司董事长兼总经理。

除上文所披露者外,于报告期内,本行董事及监事资料并无其他变更。4 董事、监事及有关雇员之证券交易

本行已采纳不低于联交所上市规则附录十的上市发行人董事进行证券交易的标准守则所订的标准,作为本行董事、监事及相关雇员进行证券交易的行为准则。本行经查询全体董事及监事后,他们已确认报告期内一直遵守上述守则。本行亦没有发现有关雇员违反守则。

除已于本报告、本行其他公告中已披露外,本行未发现董事、监事及高级管理人员存在违反《深圳证券交易所上市公司规范运作指引》等规范性文件中有关股份买卖限制性规定的情形。

2021年3月,本行高级管理人员王兆琪女士的配偶李先生于2021年1月至2021年3月期间因误操作构成短线交易行为,本次短线交易的收益人民币150.00元已经全部上缴本行。本行已对王兆琪女士进行了批评教育,要求其加强学习相关法律法规,严格管理本人及亲属的交易行为,坚决不允许此类情况再次发生。王兆琪女士对于未能及时尽到督促义务深表自责,进行了深刻反省,向本行出具了相关情况说明,并承诺将进一步认真学习相关法律法规,规范其本人及亲属的交易行为,加强证券账户管理,自觉维护证券市场秩序,严厉杜绝此类情况再次发生。具体情况请见本行登载于巨潮资讯网及香港联交所网站的日期为2021年3月9日的公告。

郑州银行股份有限公司2021年半年度报告

5 董事、监事及最高行政人员的权益和淡仓于报告期末,本行董事、监事及最高行政人员于本行或其相联法团(定义见《证券及期货条例》第XV部)的股份、相关股份及债券证中拥有根据香港《证券及期货条例》第352条规定须予备存的登记册所记录、或根据联交所上市规则附录十《上市公司董事进行证券交易的标准守则》的规定须要通知本行及香港联交所之权益如下:

姓名职位
股份类别身份
直接或间接持有股份数目(股)(好仓)占相关股份类别已发行股份百分比

(%)

(%)王天宇 董事 A股 实益拥有人 27,503 0.00047 0.00037朱志晖 监事 A股 受控制企业权益

(1)(注)

318,951,121 5.46 4.24

注:

1. 河南国原贸易有限公司直接持有本行318,951,121股A股股份,本行监事朱志晖先生拥有河南国原贸易有限公司90%的权益。根

据《证券及期货条例》,朱志晖先生被视为于河南国原贸易有限公司持有的股份中拥有权益。

2. 报告期后,王世豪先生通过深交所交易系统以集中竞价交易方式增持10,000股A股股份。

除上文所披露者外,于报告期末,概无本行董事、监事或最高行政人员在本行或其相联法团的任何股份、相关股份及债券证中拥有任何权益或淡仓。

6 员工情况

6.1 人员构成

截至报告期末,本行在职员工5,015人,子公司在职员工369人,本集团在职员工总计5,384人。

按部门/职能划分

占全部已发行普通股股份百分比岗位类别

岗位类别人数

企业银行 706 13%零售银行 1,577 29%风险管理、内部稽核及法律合规 496 9%财务及会计 1,429 27%信息技术 245 5%业务管理及支持 931 17%

占比总计

5,384 100%

郑州银行股份有限公司2021年半年度报告

按年龄划分

年龄阶段人数

30岁及以下 1,870 35%31岁至40岁 2,656 49%41岁至50岁 646 12%50岁以上 212 4%

占比总计

5,384 100%

按教育水平划分

总计最高学历

最高学历人数

硕士及以上 996 18%本科 3,928 73%大专 417 8%其他 43 1%

占比总计

5,384 100%

6.2 员工培训计划

本行根据年度发展战略,结合业务发展需求,制定全方位培训计划,完善培训体系,为本行长期发展提供强有力的人才和制度支撑。报告期内,本行开展各层级人员能力提升培训,完善人才梯队能力建设;重点开展后备干部培养及二级支行行长能力提升培训,持续提升干部整体素质、管理能力及风控能力,拓展专业视野;组织开展内训师培养项目暨内训师大赛规划,建设业务精湛、特色鲜明的高水平、专业化师资队伍;升级在线学习平台,对鼎学苑线上学习平台进行迭代升级,完善功能模块、扩容覆盖附属机构员工;开展对公、零售、运营等条线职业技能提升培训,提升条线队伍的专业能力,为全行业务发展做好人才基础建设;持续开展新员工培训、转岗培训、总行员工储备生培训、中高层管理人员培训等项目。

6.3 员工薪酬政策

本行薪酬设计坚持“公平性、竞争性、激励性”原则,即薪酬以体现工资的外部公平、内部公平和个人公平为导向;薪酬以提高市场竞争力和对人才的吸引力为导向,在薪酬结构调整的同时,根据对市场薪资水平的调查,对于市场水平差距较大的岗位薪酬水平有一定幅度的提高,使本行的薪酬水平具有一定的市场竞争力;薪酬以增强工资的激励性为导向,通过浮动工资和奖金等激励性工资单元的设计激发员工工作积极性;开放不同薪酬通道,使不同岗位的员工有同等的晋级机会。本行根据适用中国法律、规则及法规向员工的社会保险供款、提供住房公积金以及若干其他员工福利。

郑州银行股份有限公司2021年半年度报告

7 本行下属机构基本情况

截至报告期末,本行分支机构情况见下表:

区域划分机构名称
营业地址(中国)下辖机构数

(

)

员工数

(

)

资产规模

河南郑州 总行

河南省郑州市郑东新区商务外环路22号

下辖郑州地区116家对外营业分支机构及省内地市58家对外营业机构

5,015 541,039,346河南郑州

由总行直接管理的郑州地区对外营业分支机构

-99家3,550 451,600,966

河南郑州

小企业金融服务中心

河南省郑州市郑东新区龙湖中环南路北、九如路东4A1-2层102、3层301-309

下辖17家对外营业机构336 4,570,562河南南阳 南阳分行

河南省南阳市宛城区仲景路与范蠡路交叉口

下辖10家对外营业机构158 10,004,897河南新乡 新乡分行 河南省新乡市向阳路278号下辖7家对外营业机构119 6,159,646河南洛阳 洛阳分行

河南省洛阳市洛龙区关林路与厚载门街交叉口隆安大厦

下辖7家对外营业机构124 14,078,214

河南安阳 安阳分行

河南省安阳市安东新区中华路与德隆街交叉口义乌国际商贸城

下辖7家对外营业机构93 7,269,530

河南商丘 商丘分行

河南省商丘市梁园区文化路北中州路东四季港湾A2B楼

下辖5家对外营业机构

107 8,057,646

河南许昌 许昌分行

河南省许昌市魏都区莲城大道与魏文路交叉口西南角亨通君成国际大厦

下辖4家对外营业机构83 5,911,360

河南漯河 漯河分行

河南省漯河市郾城区嵩山西支路与牡丹江路交叉口昌建国际1–5层

下辖3家对外营业机构55 3,765,166

河南信阳 信阳分行

河南省信阳市羊山新区新七大道与新八街交叉口中乐百花公馆1–2层

下辖4家对外营业机构

79 2,822,794河南濮阳 濮阳分行

河南省濮阳市华龙区人民路与开州路交叉口西北角

下辖3家对外营业机构72 4,532,267河南平顶山 平顶山分行

河南省平顶山市湛河区开源路与轻工路交叉口东南角

下辖2家对外营业机构

54 6,565,495

郑州银行股份有限公司2021年半年度报告

区域划分机构名称
营业地址(中国)下辖机构数

(

)

员工数

(

)

资产规模

河南驻马店 驻马店分行

河南省驻马店市淮河大道与天中山大道交叉口西南角

下辖2家对外营业机构50 4,118,012河南开封 开封分行

河南省开封市金明大道与汉兴路交叉口东南角

下辖2家对外营业机构

57 5,366,786河南周口 周口分行

河南省周口市交通大道与八一大道交叉口东南角

下辖1家对外营业机构41 4,144,365河南鹤壁 鹤壁分行

河南省鹤壁市淇滨区淇水大道与紫槐巷交叉口东北角

下辖1家对外营业机构37 2,071,640

郑州银行股份有限公司2021年半年度报告

第八章 公司治理1 公司组织架构图

2 公司治理情况概述

本行建立了较为完善的公司治理架构,股东大会、董事会、监事会及高级管理层规范运作、职责明确、有效制衡,充分保障和维护境内外股东及其他利益相关者的合法权益。报告期内,本行严格按照《公司法》、《证券法》、中国证监会《上市公司治理准则》、深交所上市规则、《深圳证券交易所上市公司规范运作指引》、联交所上市规则、企业管治守则等要求,结合本行的公司治理实践,不断优化公司治理结构,完善公司治理各项制度,提升公司治理水平。截至报告期末,本行公司治理的实际状况与《公司法》和中国证监会相关规定的要求不存在重大差异,也未收到监管部门行政监管措施需限期整改的有关文件。同时,本行严格遵守企业管治守则所载的守则条文及有关内幕消息披露的上市规则,除已于本报告、本行其他公告中已披露外,董事概不知悉有任何资料显示本行于报告期内不遵守企业管治守则所载的守则条文。

郑州银行股份有限公司2021年半年度报告

3 股东大会召开情况

会议届次及会议类型投资者参与比例召开日期
披露日期会议决议

2020年度股东周年大会 54.03%

2021年6月17日 2021年6月17日

香港联交所网站

(www.hkexnews.hk)

本行网站

(www.zzbank.cn)

巨潮资讯网(www.cninfo.com.cn)

2021年第一次A股类别股东大会

68.01%

2021年6月17日 2021年6月17日

香港联交所网站

(www.hkexnews.hk)

本行网站

(www.zzbank.cn)

巨潮资讯网(www.cninfo.com.cn)

2021年第一次H股类别股东大会

18.79%

2021年6月17日 2021年6月17日

香港联交所网站

(www.hkexnews.hk)

本行网站

(www.zzbank.cn)

巨潮资讯网(www.cninfo.com.cn)

报告期内,本行召开股东周年大会1次,A股类别股东大会1次及H股类别股东大会1次,详情如下:

2021年6月17日,本行于河南郑州召开2020年度股东周年大会,会议审议通过了包括董事会工作报告、监事会工作报告、财务决算、财务预算、聘任外部审计机构、日常关联交易预计额度、利润分配及资本公积转增股份预案等19项议案;2021年6月17日,本行于河南郑州召开2021年第一次A股类别股东大会,会议审议通过了利润分配及资本公积转增股份预案1项议案;及

2021年6月17日,本行于河南郑州召开2021年第一次H股类别股东大会,会议审议了利润分配及资本公积转增股份预案1项议案,该议案未通过。

上述股东大会的召集、通知、召开、表决程序均符合相关法律法规和章程的相关规定。

报告期内,本行不存在表决权恢复的优先股股东请求召开临时股东大会、召集和主持股东大会或提交股东大会临时提案的情况。

郑州银行股份有限公司2021年半年度报告

4 董事会及其专门委员会会议召开情况

报告期内,董事会召开会议5次,审议通过议案48项。董事会各专门委员会召开会议共14次,审议通过议案41项。其中,战略发展委员会会议1次,审议通过议案1项,风险管理委员会会议3次,审议通过议案13项,关联交易控制委员会会议1次,审议通过议案3项,审计委员会会议3次,审议通过议案15项,提名委员会会议3次,审议通过议案3项,薪酬与考核委员会会议2次,审议通过议案4项,消费者权益保护工作委员会会议1次,审议通过议案2项。

5 监事会及其专门委员会会议召开情况

报告期内,监事会共召开会议4次,审议通过议案20项。监事会提名委员会召开会议4次,审议通过议案8项,监事会监督委员会召开会议2次,审议通过议案3项。

6 章程修订

报告期内,本行根据《公司法》、《上市公司章程指引》、《国有企业公司章程制定管理办法》、《商业银行公司治理指引》以及其他相关法律法规及监管规定,结合本行实际情况,对章程的部分条款进行修订。本次修订已经2020年度股东周年大会审议通过,尚需获得银行业监督管理部门的核准。本次修订的详情请见本行于巨潮资讯网发布的日期为2021年3月31日、2021年5月17日的公告和香港联交所网站发布的日期为2021年3月30日的公告及日期为2021年5月17日的公告及通函。7 内部控制与内部审计

内部控制

报告期内,本行加强党建引领,积极推进合规文化建设,补齐内控合规短板,夯实稳健经营根基。一是扎实开展合规文化建设活动。组织开展合规培训、合规文化宣讲、警示教育、主题征文等,促进内控合规要求内化于心、外化于行。二是整章建制,完善制度流程。持续开展制度梳理、流程风险识别评估工作,对于风险控制不足的业务环节制定改进措施、进行流程优化,将内控合规要求嵌入各项业务流程。三是扎实开展内控合规检查,构筑风险防控屏障。向分支机构派驻专职合规经理,充分利用大数据风控技术和模式,不断优化合规监测模型,有力赋能全行内控合规管理。四是完善内控监督组织架构,在党委层面设立党委巡察办、纪委层面成立派驻纪检组,与董事会层面的内审稽核部门及经营管理层面的法律合规管理部门,形成了覆盖各层级、各机构的内控监督架构。

郑州银行股份有限公司2021年半年度报告

内部审计本行根据《商业银行内部审计指引》和《商业银行内部控制指引》的要求,建立了独立、垂直的内部审计管理体系。本行内部审计部门隶属于董事会,在董事会审计委员会的具体指导下开展工作,根据监管要求和相关制度规定,秉承独立性、客观性和重要性原则,认真履行职责,定期向董事会和监事会报告审计工作情况,及时报送审计报告,并通报高级管理层;拟订全行内审工作总体规划、年度工作计划,组织实施对全行各项业务活动、经营情况及重要岗位人员任期经济责任的审计,检查、评价内外部规章制度的执行情况,并向管理层提出改进建议。

郑州银行股份有限公司2021年半年度报告

第九章 重要事项1 报告期内利润分配及资本公积金转增股本情况

董事会提议2020年度不进行现金分红,拟以资本公积向权益分派股权登记日登记在册的普通股股东每10股股份转增1股股份。该利润分配及资本公积转增股份方案经2020年度股东周年大会、2021年第一次A股类别股东大会审议通过,未获得2021年第一次H股类别股东大会审议通过。根据章程等相关规定,因该议案未同时获2020年度股东周年大会、2021年第一次A股类别股东大会及2021年第一次H股类别股东大会通过,本行将不会根据《关于郑州银行股份有限公司2020年度利润分配及资本公积转增股份预案的议案》实施资本公积转增股份。本行计划2021年上半年不派发现金红利,不送红股,不以公积金转增股本。2 债券发行及购回事项本行于2016年12月19日在全国银行间债券市场发行总额为人民币30亿元的二级资本债券(债券代码1620066),起息日为2016年12月21日,品种为10年期固定利率债券,在第5年末附发行人赎回权,票面利率为4.10%。

本行于2017年3月30日在全国银行间债券市场发行总额为人民币20亿元的二级资本债券(债券代码1720014),起息日为2017年3月31日,品种为10年期固定利率债券,在第5年末附发行人赎回权,票面利率为

4.80%。

本行2019年第一期绿色金融债券(债券代码1920043)于2019年6月3日在全国银行间债券市场簿记建档,发行规模人民币20亿元,期限3年,票面利率3.70%,募集资金专项用于中国金融学会绿色金融专业委员会《绿色金融债券支持项目目录》所界定的绿色产业项目。

本行子公司九鼎金融租赁公司于2020年11月20日在全国银行间债券市场发行总额为人民币14亿元的金融债券(债券代码2022047),起息日为2020年11月24日,品种为3年期固定利率债券,票面利率4.20%。

本行2021年创新创业金融债券(债券代码2120070)于2021年8月19日在全国银行间债券市场簿记建档,发行规模人民币50亿元,品种为3年期固定利率债券,票面利率3.16%,募集资金专项用于创新创业领域信贷投放。

郑州银行股份有限公司2021年半年度报告

3 实际控制人、股东、关联方、收购人以及本行等承诺相关方在报告期内履行完毕及截至

报告期末超期未履行完毕的承诺事项本行2020年度报告中刊载的实际控制人、股东、关联方、收购人以及本行等承诺相关方所作的承诺事项均在履行之中,不存在在报告期内履行完毕及截至报告期末超期未履行完毕的承诺事项。4 重大关联交易事项根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》、深交所上市规则、企业会计准则等法律、行政法规、部门规章、规范性文件的相关规定,本行不断完善《关联交易管理办法》等制度,持续优化关联交易管理机制,不断提升关联交易管理科技支撑力度,审慎开展关联交易,切实防范关联交易风险。报告期内,本行与关联方发生的关联交易业务均系本行的正常经营活动,交易条件及定价水平坚持遵循公允和市场化原则,以不优于非关联方同类交易的条件进行,对本行的经营成果和财务状况无重大影响,各项关联交易控制指标符合监管部门相关规定。

4.1 直接或间接持有本行5%及5%以上股份的关联方

关联方名称关联方关系
注册地类型
注册资本法定
代表人主营业务

郑州市财政局 股东 不适用 政府部门 不适用 不适用 不适用 无郑州投资控股有限公司

股东

河南郑州

有限责任公司

报告期变化人民币

351,000万元

梁嵩巍

国有资产投资经营;房地产开发与销售;房屋租赁。

4.2 重大关联交易

根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》和本行《关联交易管理办法》规定,对关联交易界定如下:

一般关联交易,是指本行与一个关联方之间单笔交易金额占本行资本净额1%以下,且该笔交易发生后本行与该关联方的交易余额占本行资本净额5%以下的交易。重大关联交易,是指本行与一个关联方之间单笔交易金额占本行资本净额1%以上,或本行与一个关联方发生交易后本行与该关联方的交易余额占本行资本净额5%以上的交易。如交易属于非授信类交易,交易金额应为本行在12个月内连续与同一关联方发生的全部相关交易余额的累计金额;如交易属于授信类,交易金额应为本行与同一关联方的信用余额;如交易既涉及非授信类交易,又涉及授信类交易,则对交易金额进行汇总计算。在计算关联自然人与本行的交易金额时,其近亲属与本行的交易应当合并计算;计算关联法人或其他组织与本行的交易金额时,与其构成集团客

郑州银行股份有限公司2021年半年度报告

户的法人或其他组织与本行的交易应当合并计算。

4.3 关联交易实施情况

报告期内,本行严格按照《公司法》、深交所上市规则等相关要求,在股东大会批准的日常关联交易预计额度内执行与关联方之间的日常经营性关联交易,具体交易情况如下表所示,除下述交易外,本行不存在符合上述规定的其他重大关联交易。

4.3.1

企业授信类关联交易

单位:人民币

千元
序号
关联客户日常关联交易预计授信额度实际授信总额关联法人

授信金额郑州市建设投资集团有

限公司及其关联企业

郑州市建设投资集团有3,700,0003,200,000

郑州市建设投资集团有限公司

郑州路桥建设投资集团有限公司

672,000
1,236,500

郑州市公路工程公司

郑州嵩岳公路开发有限公司

601,500690,000

690,000
郑州交通建设投资有限

公司及其关联企业

1,000,000800,000

郑州交通建设投资有限公司

800,000
郑州市市政工程总公司

及其关联企业

450,000420,000

郑州市市政工程总公司

河南康晖水泥制品有限公司

300,000
120,000

及其关联企业

河南投资集团有限公司3,200,0001,336,729.77

河南投资集团有限公司

河南颐城控股有限公司

1,000,000
260,000

驻马店市豫龙同力水泥有限公司

河南省发展燃气有限公司

50,000
26,729.77

有限公司及其关联企业

河南正阳建设工程集团3,300,000

1,325,012.80

河南正阳建设工程集团有限公司

550,000

正商实业有限公司

475,012.80

河南正商中岳置业有限公司

300,000

公司及其关联企业

河南晖达嘉睿置业有限3,300,0002,884,310

郑州晖达实业发展有限公司

河南晖达建设投资有限公司

498,500
1,266,610

郑州盈首商贸有限公司

河南新城置业有限公司

150,000144,000

河南盈硕建筑工程有限公司

144,000
525,200

河南凯睿置业有限公司

郑州银行股份有限公司2021年半年度报告

单位:人民币

千元
序号
关联客户日常关联交易预计授信额度实际授信总额关联法人

授信金额

郑州市中融创产业投资

有限公司及其关联企业

郑州市中融创产业投资3,500,0003,093,500

郑州市中融创产业投资有限公司

郑州投资控股有限公司

1,000,000
880,000

郑州国投产业发展基金(有限合伙)

郑州国控西城建设有限公司

400,000
313,500

郑州天健湖大数据产业园发展有限公司

500,000
河南资产管理有限公司

及其关联企业

1,200,0001,170,000

河南资产管理有限公司

兰州银行股份有限公司

1,170,000

2,000,000

2,000,0001,000,000

兰州银行股份有限公司

贵州银行股份有限公司

1,000,000
2,000,0002,000,000

贵州银行股份有限公司

百瑞信托有限责任公司

2,000,0001,500,000

1,500,0001,500,000

百瑞信托有限责任公司

4.3.2

附属公司授信类关联交易

1,500,000

单位:人民币千元

单位:人民币千元
序号
关联客户日常关联交易预计授信额度授信金额

4,5

九鼎金融租赁公司00,0004,000,000
扶沟郑银村镇银行400,000420,000
新密郑银村镇银行400,000200,000
浚县郑银村镇银行400,000250,000
确山郑银村镇银行400,000200,000
中牟郑银村镇银行400,000300,000
鄢陵郑银村镇银行400,000200,000
新郑郑银村镇银行400,000300,000

注:

扶沟郑银村镇银行授信金额人民币4.20亿元为2020年存续授信,2020年度股东周年大会审议通过的扶沟郑银村镇银行预计授信额度为人民币5.00亿元。

4.3.3

自然人授信类关联交易

截至报告期末,关联自然人在本行的授信余额为人民币11,466.59万元,不超过2021年度日常关联交易预计额度中对关联自然人授信额度合计不超过人民币30,000万元的限制。

郑州银行股份有限公司2021年半年度报告

4.3.4

其他类关联交易

向河南资产管理有限公司共计转让信贷资产人民币9,500.00万元;为百瑞信托有限责任公司提供信托保管和监管费等服务类交易金额共计人民币183.35万元;为中原信托有限公司提供信托保管和监管费等服务类交易金额共计人民币9,873.10万元;与兰州银行股份有限公司、贵州银行股份有限公司、中原证券股份有限公司、长城基金管理有限公司、锦州银行股份有限公司开展的现券买卖、质押式回购等具有公开市场价格的金融市场类交易最大单笔交易金额分别为人民币70,000万元、人民币100,000万元、人民币20,000万元、人民币22,080万元、20,680万元,上述交易均未超过2021年度日常关联交易预计额度。5 重大合同及其履行情况

5.1

托管、承包、租赁事项情况

报告期内,本行无重大托管、承包、租赁等重大合同事项。

5.2 重大担保

报告期内,除中国人民银行和中国银保监会批准的经营范围内的担保业务外,本行无其他需要披露的重大担保事项。

报告期内,本行无违规对外担保情况。

5.3 委托理财

报告期内,本行未发生正常业务范围之外的委托理财事项。

5.4 日常经营重大合同

报告期内,本行无需要披露的日常经营重大合同事项。

5.5 其他重大合同

报告期内,除已于本报告、本行其他公告及通函中已披露外,本行无其他需要披露的重大合同事项。

郑州银行股份有限公司2021年半年度报告

6 本行贷款协议或财务资助于报告期内,本行没有向任何其关联公司提供任何须根据联交所上市规则第13.16条予以披露之财务资助或担保。本行不存在控股股东及实际控制人,也并未订立任何附带本行控股股东履行具体责任相关契约之贷款协议或违反任何贷款协议之条款。

7 重大资产和股权收购、出售及吸收合并报告期内,本行不存在重大资产和股权收购、出售或吸收合并事项。8 重大诉讼及仲裁事项

本行在日常业务过程中因收回借款等原因涉及若干诉讼和仲裁事项。截至报告期末,本行作为原告或申请人的未决诉讼和仲裁事项合计标的金额人民币11.20亿元,作为被告或被申请人的未决诉讼和仲裁事项合计标的金额人民币0.09亿元。报告期内,本行未发生对财务状况和经营成果产生重大不利影响的重大诉讼及仲裁事项。9 其他重大社会安全问题情况报告期内,本行及子公司不存在其他重大社会安全问题。10 媒体质疑情况

报告期内,本行无媒体普遍质疑事项。

11 本行及本行董事、监事、高级管理人员及持有5%以上股份的股东受处罚及整改的情况

报告期内,就本行所知,本行及本行现任及已离任之董事、监事、高级管理人员、或持有5%以上股份的股东均不存在被有权机关调查、被司法机关或纪检部门采取强制措施、被移送司法机关或追究刑事责任、被中国证监会立案调查或行政处罚、被市场禁入、被认定为不适当人选、被其他行政管理部门给予重大行政处罚,以及被证券交易所公开谴责的情形。

12 本行及其控股股东、实际控制人的诚信状况

截至报告期末,本行不存在控股股东或实际控制人。报告期内,本行及本行第一大股东不存在其他未履行法院生效判决、所负数额较大的债务到期未清偿等情况。

郑州银行股份有限公司2021年半年度报告

13 控股股东及其他关联方非经营性占用资金情况报告期内,本行不存在控股股东及其他关联方对本行的非经营性占用资金。

14 与控股股东及其关联方资金往来情况报告期内,本行不存在控股股东,不存在与控股股东及其关联方资金往来。

15 独立非执行董事对本行对外担保和本行控股股东及其关联方占用资金情况的专项说明及独立意见担保业务是本行经中国人民银行和中国银保监会批准的常规银行业务之一。本行重视该项业务的风险管理,严格执行有关操作流程和审批程序,对外担保业务的风险得到有效控制。报告期内,本行认真执行证监发[2003]56号文件的相关规定,没有违规担保的情况。截至报告期末,本行不存在控股股东及其关联方占用资金的情况。16 股权激励计划、员工持股计划或其他员工激励措施及在报告期内的具体实施情况报告期内,本行未实施任何形式的股权激励计划、员工持股计划或其他员工激励措施。17 破产重整相关事项报告期内,本行未发生破产重整相关事项。

18 聘任、解聘会计师事务所情况

本行经2020年度股东周年大会审议通过,续聘毕马威华振会计师事务所(特殊普通合伙)及毕马威会计师事务所分别担任本行2021年度的境内和境外审计师,任期至本行2021年度股东周年大会结束。

19 审计复核

本行按照中国企业会计准则及国际财务报告准则编制的截至2021年6月30日止六个月的财务报表未经审计,毕马威华振会计师事务所(特殊普通合伙)及毕马威会计师事务所分别进行了审阅。本报告已经本行董事会审计委员会及董事会审阅。20 其他重大事项的说明

报告期内,除已于本报告、本行其他公告及通函中已披露外,本行无其他重大事项。

郑州银行股份有限公司2021年半年度报告

21 本行子公司重大事项

报告期内,本行子公司无重大事项。

22 期后事项

有关期后事项请见本报告“财务报告”章节附注54。

郑州银行股份有限公司2021年半年度报告

第十章 备查文件目录1 载有本行法定代表人/董事长签名的2021年半年度报告全文。2 载有本行法定代表人、董事长、行长、主管会计工作负责人及会计机构负责人签名并盖章

的财务报表。3 报告期内在深圳证券交易所和符合国务院证券监督管理机构规定条件的媒体上公开披露过的所有公司文件的正本及公告的原稿。4 在香港联交所网站披露的本行H股2021中期报告。

第 1 页,共 1 页

第十一章 财务报告

审阅报告

毕马威华振专字第2101227号

郑州银行股份有限公司全体股东:

我们审阅了后附的郑州银行股份有限公司 (以下简称“贵行”) 的中期财务报表,包括2021年6月30日的合并资产负债表和资产负债表、自2021年1月1日至2021年6月30日止六个月期间的合并利润表和利润表、合并现金流量表和现金流量表及合并股东权益变动表和股东权益变动表以及财务报表附注。按照中华人民共和国财政部颁布的《企业会计准则第32号——中期财务报告》的规定编制中期财务报表是贵行管理层的责任,我们的责任是在实施审阅工作的基础上对中期财务报表出具审阅报告。

我们按照《中国注册会计师审阅准则第2101号——财务报表审阅》的规定执行了审阅业务。该准则要求我们计划和实施审阅工作,以对财务报表是否不存在重大错报获取有限保证。审阅主要限于询问贵行有关人员和对财务数据实施分析程序,提供的保证程度低于审计。我们没有实施审计,因而不发表审计意见。

根据我们的审阅,我们没有注意到任何事项使我们相信贵行上述中期财务报表没有在所有重大方面按照《企业会计准则第32号——中期财务报告》的规定编制。

毕马威华振会计师事务所 (特殊普通合伙) 中国注册会计师

中国 北京 龚凯

刘杰

2021年8月27日

第 1 页

郑州银行股份有限公司合并资产负债表和资产负债表 (未经审计)

2021年6月30日(除特别注明外,金额单位为人民币千元)

本集团 本行

附注

2021年6月30日

2020年12月31日

2021年6月30日

2020年12月31日

(未经审计) (经审计) (未经审计) (经审计)资产

现金及存放中央银行款项

430,114,08936,492,08329,877,37636,215,597
存放同业及其他金融机构款项53,120,3762,357,5912,460,4971,555,312

拆出资金

63,884,9393,083,5743,785,1122,783,397

衍生金融资产

2241,072362,97041,072362,970

买入返售金融资产

85,251,4188,585,6475,251,4188,585,647

发放贷款及垫款

9261,229,036231,250,013259,006,046229,337,726

应收租赁款

1228,047,98822,565,825--

金融投资

- 以公允价值计量且其变动

计入当期损益的金融投资

742,207,94446,463,30841,707,94445,763,308

- 以公允价值计量且其变动

计入其他综合收益的金融投资

1022,941,96221,983,43022,941,96221,983,430

- 以摊余成本计量的

金融投资

11164,207,949164,230,569164,207,949164,230,569

长期股权投资

13407,340400,2501,607,9931,600,903

固定资产

142,707,2822,686,8022,616,9262,603,954

无形资产

151,016,6901,014,0061,015,0481,012,250

递延所得税资产

164,049,1973,718,9623,865,0213,564,305

其他资产

172,742,2982,618,4142,654,9822,547,558

资产总计

571,969,580547,813,444541,039,346522,146,926

刊载于第15页至第115页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。

第 2 页

郑州银行股份有限公司合并资产负债表和资产负债表 (续) (未经审计)

2021年6月30日(除特别注明外,金额单位为人民币千元)

本集团 本行

附注

2021年6月30日

2020年12月31日

2021年6月30日

2020年12月31日

(未经审计) (经审计) (未经审计) (经审计)负债和股东权益

负债

向中央银行借款

1927,024,29125,966,64526,849,42025,797,598
同业及其他金融机构存放款项2032,639,09720,210,40433,477,80921,113,714

拆入资金

2127,178,31520,467,5933,123,1711,224,688

衍生金融负债

225,463-5,463-

卖出回购金融资产款

2316,342,65121,303,43016,342,65121,303,430

吸收存款

24325,977,048316,512,735322,618,769313,514,200

应付职工薪酬

25489,036794,032449,255746,287

应交税费

261,012,636653,304944,401579,484

预计负债

27212,150211,170212,150211,170

应付债券

2889,466,12193,164,05788,032,65191,759,860

其他负债

292,682,4932,558,1532,024,9631,737,364

负债合计

523,029,301501,841,523494,080,703477,987,795
----------------------------------------------------------------

刊载于第15页至第115页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。

第 3 页

郑州银行股份有限公司合并资产负债表和资产负债表 (续) (未经审计)

2021年6月30日(除特别注明外,金额单位为人民币千元)

本集团 本行

附注

2021年6月30日

2020年12月31日

2021年6月30日

2020年12月31日

(未经审计) (经审计) (未经审计) (经审计)负债和股东权益 (续)

股东权益

股本

307,514,1257,514,1257,514,1257,514,125

其他权益工具

其中:优先股

317,825,5087,825,5087,825,5087,825,508

资本公积

328,203,9038,203,9038,203,9618,203,961

其他综合收益

33(327,398)(759,159)(327,398)(759,159)

盈余公积

342,976,5732,976,5732,976,5732,976,573

一般风险准备

357,078,4517,078,4516,971,2006,971,200

未分配利润

3614,109,36711,655,49613,794,67411,426,923

归属于本行股东权益合计

47,380,52944,494,89746,958,64344,159,131

少数股东权益

1,559,7501,477,024--

股东权益合计

48,940,27945,971,92146,958,64344,159,131
----------------------------------------------------------------

负债和股东权益总计

571,969,580547,813,444541,039,346522,146,926

本财务报表已于2021年8月27日获本行董事会批准。

王天宇 申学清法定代表人 (董事长) 行长

傅春乔 高趁新 郑州银行股份有限公司主管会计工作负责人 会计机构负责人 (公章)

刊载于第15页至第115页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。

第 4 页

郑州银行股份有限公司合并利润表和利润表 (未经审计)截至2021年6月30日止6个月期间(除特别注明外,金额单位为人民币千元)

本集团 本行

附注

自2021年1月

1日至2021年

6月30日止6个月期间

自2020年1月1日至2020年6月30日止

6个月期间

自2021年1月1日至2021年6月30日止6个月期间

自2020年1月1日至2020年

6月30日止

6个月期间

(未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)

营业收入

利息收入

12,615,02511,670,30111,605,56711,095,937

利息支出

(6,846,436)(6,222,994)(6,307,267)(5,979,727)

利息净收入

375,768,5895,447,3075,298,3005,116,210
----------------------------------------------------------------

手续费及佣金收入

794,1441,102,372785,8591,079,757

手续费及佣金支出

(71,428)(70,331)(69,247)(66,986)

手续费及佣金净收入

38722,7161,032,041716,6121,012,771
----------------------------------------------------------------

投资收益

39474,7731,394,821476,9261,399,377

公允价值变动净损失

40(103,514)(336,201)(103,514)(336,201)

汇兑净收益

4156,306165,92256,306165,922

其他业务收入

1,9743,2151,8443,138

其他收益

26,70787313,712860
----------------------------------------------------------------

营业收入合计

6,947,5517,707,9786,460,1867,362,077
----------------------------------------------------------------

营业支出

税金及附加

(77,771)(68,505)(70,854)(66,451)

业务及管理费

42(1,293,583)(1,343,433)(1,219,861)(1,284,110)

信用减值损失

43(2,410,934)(3,209,685)(2,235,020)(3,076,672)

营业支出合计

(3,782,288)(4,621,623)(3,525,735)(4,427,233)
----------------------------------------------------------------

营业利润

3,165,2633,086,3552,934,4512,934,844

刊载于第15页至第115页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。

第 5 页

郑州银行股份有限公司合并利润表和利润表 (续) (未经审计)截至2021年6月30日止6个月期间(除特别注明外,金额单位为人民币千元)

本集团 本行

附注

自2021年1月

1日至2021年

6月30日止6个月期间

自2020年1月1日至2020年6月30日止

6个月期间

自2021年1月1日至2021年

6月30日止

6个月期间

自2020年1月1日至2020年

6月30日止6个月期间

(未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)

营业利润 (续)

3,165,2633,086,3552,934,4512,934,844

加:营业外收入

4,4032,6274,3082,599

减:营业外支出

(8,485)(6,562)(8,312)(5,419)

利润总额

3,161,1813,082,4202,930,4472,932,024

减:所得税费用

44(621,154)(609,420)(562,696)(571,567)

净利润

2,540,0272,473,0002,367,7512,360,457
----------------------------------------------------------------

归属本行股东的净利润

2,453,8712,417,8532,367,7512,360,457

少数股东损益

86,15655,147--

其他综合收益的税后净额:

33

归属于本行股东的其他

综合收益的税后净额

431,761(140,020)431,761(140,033)

将重分类进损益的其他综合收益

以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债

权投资公允价值变动

信用损失准备

/433,590(139,129)433,590(139,142)

不能重分类进损益的

其他综合收益

重新计量设定受益计划

变动额

(1,829)(891)(1,829)(891)

归属于少数股东的其他综合

收益的税后净额

-13--

其他综合收益合计

431,761(140,007)431,761(140,033)
----------------------------------------------------------------

综合收益总额

2,971,7882,332,9932,799,5122,220,424

刊载于第15页至第115页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。

第 6 页

郑州银行股份有限公司合并利润表和利润表 (续) (未经审计)截至2021年6月30日止6个月期间(除特别注明外,金额单位为人民币千元)

本集团 本行

附注

自2021年1月

1日至2021年

6月30日止

6个月期间

自2020年1月1日至2020年

6月30日止6个月期间

自2021年1月1日至2021年

6月30日止

6个月期间

自2020年1月1日至2020年6月30日止6个月期间

(未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)

综合收益总额 (续)

归属于本行股东的综合收益

总额

2,885,6322,277,8332,799,5122,220,424

归属于少数股东的综合收益

总额

86,15655,160--

每股收益

45

基本每股收益 (人民币元)

0.330.370.320.36

稀释每股收益 (人民币元)

0.330.370.320.36

本财务报表已于2021年8月27日获本行董事会批准。

王天宇 申学清法定代表人 (董事长) 行长

傅春乔 高趁新 郑州银行股份有限公司主管会计工作负责人 会计机构负责人 (公章)

刊载于第15页至第115页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。

第 7 页

郑州银行股份有限公司合并现金流量表和现金流量表 (未经审计)截至2021年6月30日止6个月期间(除特别注明外,金额单位为人民币千元)

本集团 本行

自2021年1月

1日至2021年6月30日止6个月期间

自2020年1月1日至2020年6月30日止6个月期间

自2021年1月1日至2021年

6月30日止6个月期间

自2020年1月1日至2020年

6月30日止

6个月期间

(未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)

经营活动产生的现金流量

吸收存款净增加额

9,394,93027,976,4549,050,74627,892,975
同业及其他金融机构存放款项

净增加额

12,337,8931,358,30512,272,301127,297

拆入资金净增加额

6,637,8303,229,5471,889,5001,029,177

向中央银行借款净增加额

960,3636,348,110954,5476,370,700
卖出回购金融资产款净增加额-3,239,637-3,239,637

存放中央银行款项净减少额

-2,577,727-2,544,032
存放同业及其他金融机构款项

净减少额

-20,002--

买入返售金融资产净减少额

3,333,638-3,333,638-

为交易目的而持有的

金融资产净减少额

2,490,780-2,500,780-

拆出资金净减少额

-83,448-83,448

收取利息、手续费及佣金的

现金

9,135,6137,890,1568,148,0157,413,565

收到其他与经营活动有关的

现金

636,187739,685627,907714,162

经营活动现金流入小计

44,927,23453,463,07138,777,43449,414,993
----------------------------------------------------------------

刊载于第15页至第115页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。

第 8 页

郑州银行股份有限公司合并现金流量表和现金流量表 (续) (未经审计)截至2021年6月30日止6个月期间(除特别注明外,金额单位为人民币千元)

本集团 本行

附注

自2021年1月

1日至2021年6月30日止6个月期间

自2020年1月1日至2020年

6月30日止

6个月期间

自2021年1月1日至2021年

6月30日止6个月期间

自2020年1月1日至2020年

6月30日止6个月期间

(未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)

经营活动产生的现金流量 (续)

发放贷款及垫款净增加额

(31,260,720)(22,044,797)(30,943,326)(21,872,892)

应收租赁款净增加额

(5,602,711)(5,115,838)--

存放中央银行款项净增加额

(490,099)-(479,321)-
存放同业及其他金融机构款项

净增加额

(80,000)---
为交易目的而持有的金融资产

净增加额

-(7,404,646)-(7,684,646)

买入返售金融资产净增加额

-(4,670,887)-(4,670,887)
卖出回购金融资产款净减少额(4,957,994)-(4,957,994)-

支付利息、手续费及佣金的

现金

(5,246,702)(5,219,375)(4,813,110)(4,984,873)

支付给职工及为职工支付的

现金

(1,057,514)(1,026,213)(1,000,031)(984,963)

支付的各项税费

(1,319,917)(1,303,936)(1,181,344)(1,212,036)

支付其他与经营活动有关的

现金

(475,384)(356,617)(302,568)(259,362)

经营活动现金流出小计

(50,491,041)(47,142,309)(43,677,694)(41,669,659)
----------------------------------------------------------------

经营活动(使用) / 产生的现金流量净额

46(1)(5,563,807)6,320,762(4,900,260)7,745,334
----------------------------------------------------------------

刊载于第15页至第115页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。

第 9 页

郑州银行股份有限公司合并现金流量表和现金流量表 (续) (未经审计)截至2021年6月30日止6个月期间(除特别注明外,金额单位为人民币千元)

本集团

本行

自2021年1月

1日至2021年6月30日止6个月期间

自2020年1月1日至2020年

6月30日止6个月期间

自2021年1月1日至2021年6月30日止6个月期间

自2020年1月1日至2020年

6月30日止

6个月期间

(未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)

投资活动产生的现金流量

收回投资收到的现金

100,005,254134,268,97899,795,045134,023,979

取得投资收益收到的现金

5,248,4047,873,9195,251,9747,852,298

处置固定资产、无形资产和

其他长期资产收回的现金净额

2,9172872,839287

投资活动现金流入小计

105,256,575142,143,184105,049,858141,876,564
----------------------------------------------------------------

投资支付的现金

(99,684,591)(139,445,847)(99,684,591)(139,245,766)

购建固定资产、无形资产和

其他长期资产支付的现金

(216,525)(134,275)(204,297)(124,833)
投资活动现金流出小计(99,901,116)(139,580,122)(99,888,888)(139,370,599)
----------------------------------------------------------------
投资活动产生的现金流量净额5,355,4592,563,0625,160,9702,505,965
----------------------------------------------------------------

筹资活动产生的现金流量

发行债券收到的现金

56,581,82445,748,58156,581,82445,748,581

筹资活动现金流入小计

56,581,82445,748,58156,581,82445,748,581
----------------------------------------------------------------

偿付债券本金所支付的现金

(60,504,211)(57,750,000)(60,504,211)(57,750,000)

偿付债券利息所支付的现金

(1,145,909)(160,171)(1,145,909)(160,171)

分配股利支付的现金

(3,430)(562,978)-(562,978)

支付其他与筹资活动有关的

现金

(61,725)(51,010)(60,604)(48,157)

筹资活动现金流出小计

(61,715,275)(58,524,159)(61,710,724)(58,521,306)
----------------------------------------------------------------

筹资活动使用的现金流量净额

(5,133,451)(12,775,578)(5,128,900)(12,772,725)
----------------------------------------------------------------

刊载于第15页至第115页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。

第 10 页

郑州银行股份有限公司合并现金流量表和现金流量表 (续) (未经审计)

截至2021年6月30日止6个月期间(除特别注明外,金额单位为人民币千元)

本集团 本行

附注

自2021年1月1日至2021年

6月30日止

6个月期间

自2020年1月1日至2020年

6月30日止

6个月期间

自2021年1月1日至2021年6月30日止

6个月期间

自2020年1月1日至2020年

6月30日止6个月期间

(未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)

汇率变动对现金及现金等价物的

影响

(40,469)14,688(40,469)14,688
----------------------------------------------------------------

现金及现金等价物净减少额

46(2)(5,382,268)(3,877,066)(4,908,659)(2,506,738)
加:期初的现金及现金等价物余额19,600,05217,766,56318,384,25715,221,902

期末的现金及现金等价物余额

46(3)14,217,78413,889,49713,475,59812,715,164

本财务报表已于2021年8月27日获本行董事会批准。

王天宇 申学清法定代表人 (董事长) 行长

傅春乔 高趁新 郑州银行股份有限公司主管会计工作负责人 会计机构负责人 (公章)

刊载于第15页至第115页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。

第 11 页

郑州银行股份有限公司合并股东权益变动表 (未经审计)截至2021年6月30日止6个月期间(除特别注明外,金额单位为人民币千元)

本集团

归属于本行的股东权益

附注 股本 其他权益工具 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 小计 少数股东权益 股东权益合计

2021年1月1日余额

7,514,1257,825,5088,203,903(759,159)2,976,5737,078,45111,655,49644,494,8971,477,02445,971,921
本期增减变动

1. 净利润

------2,453,8712,453,87186,1562,540,027

2. 其他综合收益

33---431,761---431,761-431,761

综合收益小计

---431,761--2,453,8712,885,63286,1562,971,788
------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

3. 利润分配

- 现金股利-普通股股利

36--------(3,430)(3,430)

上述1至3小计

---431,761--2,453,8712,885,63282,7262,968,358
------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

2021年6月30日余额

7,514,1257,825,5088,203,903(327,398)2,976,5737,078,45114,109,36747,380,5291,559,75048,940,279

本财务报表已于2021年8月27日获本行董事会批准。

王天宇法定代表人 (董事长)

申学清行长

主管会计工作负责人
会计机构负责人

郑州银行股份有限公司(公章)

刊载于第15页至第115页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。

第 12 页

郑州银行股份有限公司合并股东权益变动表 (续) (经审计)

2020年度(除特别注明外,金额单位为人民币千元)

本集团

归属于本行的股东权益

附注股本其他权益工具资本公积其他综合收益盈余公积一般风险准备未分配利润小计少数股东权益股东权益合计
2020

1

日余额

5,921,9327,825,5085,163,65550,6392,675,5486,619,55310,333,48738,590,3221,301,30039,891,622
本年增减变动
1. 净利润------3,167,5673,167,567153,3043,320,871

2. 其他综合收益

33---(809,798)---(809,798)12(809,786)

综合收益小计

---(809,798)--3,167,5672,357,769153,3162,511,085
------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

3. 股东投入资本

- 非公开发行

1,000,000-3,632,441----4,632,441-4,632,441
- 少数股东投入资本--------24,50024,500

4. 利润分配

- 提取盈余公积

----301,025-(301,025)---
- 提取一般风险准备-----458,898(458,898)---

- 现金股利-普通股股利

36------(592,193)(592,193)(2,092)(594,285)

- 现金股利-优先股股利

36------(493,442)(493,442)-(493,442)

5. 资本公积转增股本

592,193-(592,193)-------

上述1至5小计

1,592,193-3,040,248(809,798)301,025458,8981,322,0095,904,575175,7246,080,299
------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

2020年12月31日余额

7,514,1257,825,5088,203,903(759,159)2,976,5737,078,45111,655,49644,494,8971,477,02445,971,921

本财务报表已于2021年8月27日获本行董事会批准。

王天宇法定代表人 (董事长)

申学清行长

主管会计工作负责人
会计机构负责人

郑州银行股份有限公司(公章)

刊载于第15页至第115页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。

第 13 页

郑州银行股份有限公司股东权益变动表 (未经审计)截至2021年6月30日止6个月期间(除特别注明外,金额单位为人民币千元)

本行

归属于本行的股东权益

附注 股本 其他权益工具 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 合计

2021

年1月1日余额

7,514,1257,825,5088,203,961(759,159)2,976,5736,971,20011,426,92344,159,131
本期增减变动
1.

净利润

------2,367,7512,367,751

2. 其他综合收益

33---431,761---431,761
------------------------------------------------------------------------------------------------

综合收益小计

---431,761--2,367,7512,799,512

上述1至2小计

---431,761--2,367,7512,799,512
--------------------------------------------------------------------------------------------------------
2021

年6月30日余额

7,514,1257,825,5088,203,961(327,398)2,976,5736,971,20013,794,67446,958,643

本财务报表已于2021年8月27日获本行董事会批准。

王天宇法定代表人 (董事长)

申学清行长

主管会计工作负责人
会计机构负责人

郑州银行股份有限公司(公章)

刊载于第15页至第115页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。

第 14 页

郑州银行股份有限公司股东权益变动表 (续) (经审计)

2020年度(除特别注明外,金额单位为人民币千元)

本行

归属于本行的股东权益

附注 股本 其他权益工具 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 合计

2020

年1月1日余额

5,921,9327,825,5085,163,71350,6522,675,5486,513,20010,261,32938,411,882
本年增减变动

1. 净利润

------3,010,2543,010,254

2. 其他综合收益

33---(809,811)---(809,811)
综合收益小计---(809,811)--3,010,2542,200,443
--------------------------------------------------------------------------------------------------------

3. 股东投入资本

- 非公开发行

1,000,000-3,632,441----4,632,441
4. 利润分配

- 提取盈余公积

----301,025-(301,025)-

- 提取一般风险准备

-----458,000(458,000)-

- 现金股利-普通股股利

36------(592,193)(592,193)

- 现金股利-优先股股利

36------(493,442)(493,442)
5. 资本公积转增股本592,193-(592,193)-----

上述1至5小计

1,592,193-3,040,248(809,811)301,025458,0001,165,5945,747,249
--------------------------------------------------------------------------------------------------------
2020

年12月31日余额

7,514,1257,825,5088,203,961(759,159)2,976,5736,971,20011,426,92344,159,131

本财务报表已于2021年8月27日获本行董事会批准。

王天宇法定代表人 (董事长)

申学清行长

主管会计工作负责人
会计机构负责人

郑州银行股份有限公司(公章)

刊载于第15页至第115页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。

第 15 页

郑州银行股份有限公司

财务报表附注(除特别注明外,金额单位为人民币千元)

1 基本情况

郑州银行股份有限公司 (以下简称“本行”),其前身郑州市商业银行股份有限公司,是经中国人民银行 (以下简称“人行”) 济银复 [2000] 64号文批准成立的一家股份制商业银行。2009年10月更名为郑州银行股份有限公司。注册地为河南省郑州市郑东新区商务外环路22号。本行的经营活动集中在中国河南省地区。

本行经原中国银行业监督管理委员会 (以下简称“原中国银监会”) 批准持有B1036H241010001号金融许可证,并经中国国家工商行政管理总局核准持有注册号为410000100052554的企业法人营业执照。本行由国务院授权的中国银行保险监督管理委员会(以下统称“中国银保监会”) 监管。

本行H股股票于2015年12月在香港联合交易所有限公司 (以下简称“香港联交所”) 主板上市,股票代码为06196。本行A股股票于2018年9月在深圳证券交易所 (以下简称“深交所”)中小企业板上市,股票代码为002936。

本行及所属子公司 (以下统称“本集团”) 的经营范围包括:吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内外结算;办理票据承兑与贴现;发行金融债券;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借;外汇存款、外汇贷款、外汇汇款、外币兑换;从事银行卡业务;提供信用证服务及担保;代理收付款项及代理保险业务;提供保管箱服务;提供融资租赁服务;经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务(依法须经批准的项目,经相关部门批准后方可开展经营活动)。本公司子公司的相关信息参见附注13。

2 财务报表的编制基础及遵循企业会计准则的声明

本行以持续经营为基础编制财务报表。

本中期财务报表按照中华人民共和国财政部 (以下简称“财政部”) 颁布的企业会计准则的要求编制。

本中期财务报表根据财政部颁布的《企业会计准则第32号——中期财务报告》的要求进行列示,并不包括在年度财务报表中列示的所有信息和披露内容。本中期财务报表应与本集团2020年度财务报表一并阅读。

截至2021年

日止

个月财务报表

第 16 页

本中期财务报表所采用的会计政策与编制2020年度财务报表的会计政策一致。

本中期财务报表符合企业会计准则的要求,真实、完整地反映了本行2021年6月30日的合并财务状况和财务状况、截至2021年6月30日止6个月期间的合并经营成果和经营成果及合并现金流量和现金流量。

3 税项

本集团适用的主要税费及税率如下:

税种

计税依据 税率

增值税

按税法规定计算的应税收入为基础计算销项税额,在扣除当期允许抵扣的进项税额后,差额部分为应交增值税0% - 13%

城市维护建设税

按实际缴纳增值税计征1% - 7%

教育费附加

按实际缴纳增值税计征3% - 5%

其他

按实际缴纳增值税计征2%

企业所得税

按应纳税所得额计征25%

截至2021年

日止

个月财务报表

第 17 页

4 现金及存放中央银行款项

本集团 本行

2021年6月30日

2020年12月31日

2021年6月30日

2020年12月31日

库存现金

990,0351,054,965973,4141,040,034
----------------------------------------------------------------

存放中央银行

- 法定存款准备金

(a)21,988,53721,576,19021,814,59421,413,025

- 超额存款准备金

(b)6,601,81013,403,3526,555,74213,305,009

- 财政性存款

523,437445,685523,437445,685

- 应计利息

10,27011,89110,18911,844

小计

29,124,05435,437,11828,903,96235,175,563
----------------------------------------------------------------

合计

30,114,08936,492,08329,877,37636,215,597

(a) 法定存款准备金为本行按规定向人行缴存的存款准备金。这些法定存款准备金不可用于本

行的日常业务运作。本行存款的缴存比率于资产负债表日为:

2021年6月30日

2020年12月31日

人民币存款缴存比率
7.0%7.0%
外币存款缴存比率
7.0%5.0%

本集团子公司的人民币法定存款准备金缴存比率按人行厘定的比率执行。

(b) 超额存款准备金存放于人行,主要用于资金清算用途。

截至2021年

日止

个月财务报表

第 18 页

5 存放同业及其他金融机构款项

按交易对手类型和所在地区分析

本集团 本行

2021年6月30日

2020年12月31日

2021年6月30日

2020年12月31日

存放中国大陆境内款项

- 银行

1,978,7662,041,1191,319,2701,238,598

小计

1,978,7662,041,1191,319,2701,238,598
----------------------------------------------------------------

存放中国大陆境外款项

- 银行

1,141,553316,9021,141,553316,902

小计

1,141,553316,9021,141,553316,902
----------------------------------------------------------------

合计

3,120,3192,358,0212,460,8231,555,500

应计利息

8111862828

减:减值准备

(754)(616)(354)(216)

合计

3,120,3762,357,5912,460,4971,555,312

6 拆出资金

按交易对手类型和所在地区分析

本集团 本行

2021年6月30日

2020年12月31日

2021年6月30日

2020年12月31日

拆放中国大陆境内款项

- 银行

3,785,6192,283,7153,785,6192,283,715

- 非银行金融机构

100,000800,000-500,000

小计

3,885,6193,083,715
3,785,6192,783,715
----------------------------------------------------------------

应计利息

361848210347

减:减值准备

(1,041)(989)(717)(665)

合计

3,884,9393,083,5743,785,1122,783,397

截至2021年

日止

个月财务报表

第 19 页

7 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资

按发行机构分析

本集团 本行

2021年6月30日

2020年12月31日

2021年6月30日

2020年12月31日

交易性目的

- 债券投资

(a)10,273,37713,890,56510,273,37713,890,565

- 投资基金

10,410,2579,402,6589,910,2578,912,658

- 股权投资

198,832-198,832-

小计

20,882,46623,293,22320,382,46622,803,223
----------------------------------------------------------------

同业投资

- 资管计划

6,932,90611,336,6976,932,90611,336,697

- 信托

8,151,7805,290,6468,151,7805,290,646

- 理财产品

-210,000--

- 其他

6,240,7926,332,7426,240,7926,332,742

小计

21,325,47823,170,08521,325,47822,960,085
----------------------------------------------------------------

合计

42,207,94446,463,30841,707,94445,763,308

(a) 交易性债券投资以公允价值列示,并由下列机构发行:

本集团及本行

2021年6月30日

2020年12月31日

中国大陆境内

- 政府

6,146,4146,755,164

- 政策性银行

3,845,0196,255,154

- 银行及其他金融机构

67,051583,978

- 企业实体

214,893296,269
合计
10,273,37713,890,565
按上市类型分析

- 上市

6,518,3137,326,043

- 非上市

3,755,0646,564,522
合计
10,273,37713,890,565

截至2021年

日止

个月财务报表

第 20 页

8 买入返售金融资产

(1) 按交易对手类型和所在地区分析

本集团及本行

2021年6月30日

2020年12月31日

中国大陆境内

- 银行

590,4604,875,647

- 其他金融机构

4,660,2113,708,662

总额

5,250,6718,584,309

应计利息

8761,448

减:减值准备

(129)(110)

账面价值

5,251,4188,585,647

(2) 按担保物类型分析

本集团及本行

2021年6月30日

2020年12月31日

债券

5,250,6718,584,309

应计利息

8761,448

减:减值准备

(129)(110)

账面价值

5,251,4188,585,647

截至2021年

日止

个月财务报表

第 21 页

9 发放贷款及垫款

(1) 按性质分析

本集团 本行

附注

2021年6月30日

2020年12月31日

2021年6月30日

2020年12月31日

以摊余成本计量的发放贷款及垫款

公司贷款及垫款

173,225,584151,647,964172,406,447150,919,238

个人贷款及垫款

- 住房贷款

39,193,95635,964,97439,053,81235,826,792

- 经营贷款

28,317,05425,639,98127,004,94924,552,559

- 信用卡贷款

3,031,7712,954,4703,031,7712,954,470

- 消费贷款

2,820,8822,769,5122,660,7302,609,752

小计

73,363,66367,328,93771,751,26265,943,573
----------------------------------------------------------------

以摊余成本计量的发放贷款及垫款总额

246,589,247218,976,901244,157,709216,862,811

以公允价值计量且其变动计入其

他综合收益的发放贷款及垫款

- 公司贷款及垫款 - 福费廷

6,866,8325,306,0686,866,8325,306,068

- 票据贴现

14,719,55413,676,22114,719,55413,676,221

小计

21,586,38618,982,28921,586,38618,982,289
----------------------------------------------------------------

发放贷款及垫款总额

268,175,633237,959,190265,744,095235,845,100

应计利息

1,171,1491,046,4461,167,7041,042,977

减:以摊余成本计量的贷款损失

准备

18(8,117,746)(7,755,623)(7,905,753)(7,550,351)

发放贷款及垫款账面价值

261,229,036231,250,013259,006,046229,337,726

截至2021年

日止

个月财务报表

第 22 页

(2) 按客户行业分布情况分析

本集团

2021年6月30日

金额 比例

有抵质押贷款及垫款

房地产业

34,668,25912.93%17,018,320

水利、环境和公共设施管理业

34,587,51412.90%3,188,222

批发和零售业

29,901,06911.15%11,826,226

租赁和商务服务业

20,209,7027.54%4,098,867

建筑业

18,161,9946.77%5,135,036

制造业

15,995,6615.96%4,013,288

交通运输、仓储和邮政业

6,811,7272.54%2,587,789

农、林、牧、渔业

2,936,6591.10%449,639

电力、热力、燃气及水生产和供应业

2,693,5941.00%650,406

文化、体育和娱乐业

1,616,6980.60%1,198,950

住宿和餐饮业

1,307,3850.49%1,205,997

采矿业

1,030,7950.38%110,970

其他

10,171,3593.79%1,985,647

公司贷款及垫款小计

180,092,41667.15%53,469,357

个人贷款及垫款

73,363,66327.36%64,812,486

票据贴现

14,719,5545.49%14,719,554

发放贷款及垫款总额

268,175,633100.00%133,001,397

截至2021年

日止

个月财务报表

第 23 页

2020年12月31日

金额 比例

有抵质押贷款及垫款

批发和零售业

30,468,07212.80%11,996,544

房地产业

30,557,32412.84%16,058,561

水利、环境和公共设施管理业

25,683,30710.79%2,901,260

制造业

14,981,9326.30%4,064,878

建筑业

14,887,6636.26%4,455,438

租赁和商务服务业

17,666,2687.42%4,445,055

交通运输、仓储和邮政业

4,982,4852.09%2,486,530

电力、热力、燃气及水生产和供应业

2,581,8811.09%546,485

文化、体育和娱乐业

1,660,2100.70%1,235,700

农、林、牧、渔业

1,926,8020.81%433,574

住宿和餐饮业

1,311,4170.55%1,196,331

采矿业

807,2520.34%216,870

其他

9,439,4193.97%2,107,657

公司贷款及垫款小计

156,954,03265.96%52,144,883

个人贷款及垫款

67,328,93728.29%58,379,715

票据贴现

13,676,2215.75%13,676,221

发放贷款及垫款总额

237,959,190100.00%124,200,819

截至2021年

日止

个月财务报表

第 24 页

本行

2021年6月30日

金额 比例

有抵质押贷款及垫款

房地产业
34,668,26013.05%17,018,320
水利、环境和公共设施管理业
34,577,51413.01%3,180,222
批发和零售业
29,567,90711.13%11,768,476
租赁和商务服务业
20,193,7027.60%4,098,867
建筑业
18,096,4216.81%5,119,936
制造业
15,783,5715.94%3,947,888
交通运输、仓储和邮政业
6,749,7272.54%2,587,789
农、林、牧、渔业
2,887,0021.09%437,839
电力、热力、燃气及水生产和供应业
2,693,5941.01%650,406
文化、体育和娱乐业
1,611,1980.61%1,198,950
住宿和餐饮业
1,290,1850.49%1,201,997
采矿业
1,007,1450.38%110,970
其他
10,147,0533.80%1,983,647
公司贷款及垫款小计
179,273,27967.46%53,305,307
个人贷款及垫款
71,751,26227.00%64,321,297
票据贴现
14,719,5545.54%14,719,554
发放贷款及垫款总额
265,744,095100.00%132,346,158

截至2021年

日止

个月财务报表

第 25 页

2020年12月31日

金额 比例

有抵质押贷款及垫款

批发和零售业
30,140,52812.78%11,942,673
房地产业
30,554,32312.96%16,055,561
水利、环境和公共设施管理业
25,675,30710.89%2,893,260
制造业
14,816,7926.28%4,019,279
建筑业
14,837,6406.29%4,451,288
租赁和商务服务业
17,652,2687.48%4,445,055
交通运输、仓储和邮政业
4,917,4852.09%2,486,530
电力、热力、燃气及水生产和供应业
2,581,8811.09%546,485
文化、体育和娱乐业
1,658,2100.70%1,235,700
农、林、牧、渔业
1,882,1140.80%421,774
住宿和餐饮业
1,299,4170.55%1,196,331
采矿业
783,6020.33%216,870
其他
9,425,7394.00%2,105,657
公司贷款及垫款小计
156,225,30666.24%52,016,463
个人贷款及垫款
65,943,57327.96%57,887,857
票据贴现
13,676,2215.80%13,676,221
发放贷款及垫款总额
235,845,100100.00%123,580,541

(3) 按担保方式分布情况分析

本集团 本行

附注

2021年6月30日

2020年12月31日

2021年6月30日

2020年12月31日

信用贷款

39,777,43031,664,02939,663,87731,589,656

保证贷款

95,396,80682,094,34293,734,06080,674,903

附担保物贷款

- 抵押贷款

97,926,26889,660,69497,355,52589,131,360

- 质押贷款

35,075,12934,540,12534,990,63334,449,181

发放贷款及垫款总额

268,175,633237,959,190265,744,095235,845,100
----------------------------------------------------------------

应计利息

1,171,1491,046,4461,167,7041,042,977

减:以摊余成本计量的贷款损失

准备

18(8,117,746)(7,755,623)(7,905,753)(7,550,351)
----------------------------------------------------------------

发放贷款及垫款账面价值

261,229,036231,250,013259,006,046229,337,726

截至2021年

日止

个月财务报表

第 26 页

(4) 已逾期贷款及垫款的逾期期限分析

本集团

2021年6月30日

逾期3个月以内(含3个月)

逾期3个月

至1年(含1年)

逾期1年

至3年(含3年)

逾期3年

以上 合计

信用贷款

342,103162,55434,2609,007547,924

保证贷款

2,456,005877,2741,248,928440,5115,022,718

抵押贷款

627,041620,766571,966367,3932,187,166

质押贷款

173,61044,352454,46058,019730,441

合计

3,598,7591,704,9462,309,614874,9308,488,249

占发放贷款及垫款总额的百分比

1.34%0.64%0.86%0.33%3.17%

2020年12月31日

逾期3个月以内(含3个月)

逾期3个月

至1年(含1年)

逾期1年至3年(含3年)

逾期3年

以上 合计

信用贷款

70,998115,28610,3048,084204,672

保证贷款

1,097,994983,6861,117,857342,7033,542,240

抵押贷款

1,289,983654,893432,147480,8502,857,873

质押贷款

30,30349,497556,306-636,106

合计

2,489,2781,803,3622,116,614831,6377,240,891

占发放贷款及垫款总额的百分比

1.04%0.76%0.89%0.35%3.04%

本行

2021年6月30日

逾期3个月以内(含3个月)

逾期3个月

至1年(含1年)

逾期1年至3年(含3年)

逾期3年

以上 合计

信用贷款
342,073162,55434,1609,007547,794
保证贷款
2,453,408874,8161,076,329274,8194,679,372
抵押贷款
615,241620,468560,965359,4932,156,167
质押贷款
173,61044,352454,46058,020730,442
合计
3,584,3321,702,1902,125,914701,3398,113,775
占发放贷款及垫款总额的百分比
1.35%0.64%0.80%0.26%3.05%

截至2021年

日止

个月财务报表

第 27 页

2020年12月31日

逾期3个月以内(含3个月)逾期3个月至1年(含1年)

逾期1年至3年(含3年)

逾期3年

以上合计

信用贷款
70,998115,28610,1438,084204,511
保证贷款
1,091,789873,2251,021,198202,6763,188,888
抵押贷款
1,289,685643,891432,147472,1502,837,873
质押贷款
30,30349,497556,306-636,106
合计
2,482,7751,681,8992,019,794682,9106,867,378
占发放贷款及垫款总额的百分比
1.05%0.71%0.86%0.29%2.91%

(5) 贷款及垫款和减值损失准备分析

本集团

2021年6月30日

评估未来12个月预期信用损失的贷款及垫款

评估整个存续期

预期信用损失- 未发生信用减值

的贷款及垫款

评估整个存续期

预期信用损失- 已发生信用减值

的贷款及垫款合计

以摊余成本计量的发放贷款及垫款总额
230,432,8889,875,5816,280,778246,589,247
减:贷款损失准备
(2,911,156)(2,008,796)(3,197,794)(8,117,746)
以摊余成本计量的发放贷款及垫款账面价值

(不含应计利息)

227,521,7327,866,7853,082,984238,471,501
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的

发放贷款及垫款账面价值

21,144,21619,670422,50021,586,386
发放贷款及垫款账面价值

(不含应计利息)

248,665,9487,886,4553,505,484260,057,887

截至2021年

日止

个月财务报表

第 28 页

2020年12月31日

评估未来12个月

预期信用损失的

贷款及垫款

评估整个存续期

预期信用损失- 未发生信用减值

的贷款及垫款

评估整个存续期

预期信用损失- 已发生信用减值

的贷款及垫款合计

以摊余成本计量的发放贷款及垫款总额
206,720,6456,001,3786,254,878218,976,901
减:贷款损失准备
(3,223,667)(1,351,623)(3,180,333)(7,755,623)
以摊余成本计量的发放贷款及垫款账面价值

(不含应计利息)

203,496,9784,649,7553,074,545211,221,278
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的

发放贷款及垫款账面价值

18,494,789-487,50018,982,289
发放贷款及垫款账面价值

(不含应计利息)

221,991,7674,649,7553,562,045230,203,567

本行

2021年6月30日

评估未来12个月预期信用损失的贷款及垫款

评估整个存续期

预期信用损失- 未发生信用减值

的贷款及垫款

评估整个存续期

预期信用损失- 已发生信用减值

的贷款及垫款合计

以摊余成本计量的发放贷款及垫款总额

228,362,9449,874,0365,920,729244,157,709

减:贷款损失准备

(2,884,418)(2,008,541)(3,012,794)(7,905,753)

以摊余成本计量的发放贷款和垫款账面价值(不含应计利息)

225,478,5267,865,4952,907,935236,251,956

以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的

发放贷款及垫款账面价值

21,144,21619,670422,50021,586,386

发放贷款及垫款账面价值 (不含应计利息)

246,622,7427,885,1653,330,435257,838,342

2020年12月31日

评估未来12个月

预期信用损失的

贷款及垫款

评估整个存续期

预期信用损失- 未发生信用减值

的贷款及垫款

评估整个存续期

预期信用损失- 已发生信用减值

的贷款及垫款合计

以摊余成本计量的发放贷款及垫款总额

204,974,7086,000,5265,887,577216,862,811

减:贷款损失准备

(3,200,331)(1,351,487)(2,998,533)(7,550,351)

以摊余成本计量的发放贷款和垫款账面价值(不含应计利息)

201,774,3774,649,0392,889,044209,312,460

以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款及垫款账面价值

18,494,789-487,50018,982,289

发放贷款及垫款账面价值 (不含应计利息)

220,269,1664,649,0393,376,544228,294,749

截至2021年

日止

个月财务报表

第 29 页

(6) 减值损失准备变动情况

(a) 以摊余成本计量的发放贷款及垫款减值准备变动:

本集团

2021年6月30日

未来12个月预期信用损失

整个存续期预期信用损失- 未发生信用减值

的贷款及垫款

整个存续期预期信用损失- 已发生信用减值

的贷款及垫款合计

2021

年1月1日

3,223,6671,351,6233,180,3337,755,623
转移:

- 至未来12个月预期信用损失

5,436(244)(5,192)-

- 至整个存续期预期信用损失

- 未发生信用减值的贷款及垫款

(63,923)65,211(1,288)-

- 至整个存续期预期信用损失

- 已发生信用减值的贷款及垫款

(21,345)(83,602)104,947-
本期

(转回) / 计提

(232,679)675,808954,0231,397,152
本期核销及转出
--(1,304,570)(1,304,570)
收回已核销贷款及垫款
--269,541269,541
2021

年6月30日

2,911,1562,008,7963,197,7948,117,746

2020年12月31日

未来12个月预期信用损失

整个存续期预期信用损失- 未发生信用减值

的贷款及垫款

整个存续期预期信用损失- 已发生信用减值

的贷款及垫款合计

2020

年1月1日

2,790,8791,069,8903,467,0777,327,846
转移:

- 至未来12个月预期信用损失

53,592(53,592)--

- 至整个存续期预期信用损失

- 未发生信用减值的贷款及垫款

(68,427)68,775(348)-

- 至整个存续期预期信用损失

- 已发生信用减值的贷款及垫款

(37,720)(454,594)492,314-
本年计提
485,343721,1444,201,4245,407,911
本年核销及转出--(5,355,940)(5,355,940)
收回已核销贷款及垫款
--375,806375,806
2020

年12月31日

3,223,6671,351,6233,180,3337,755,623

截至2021年

日止

个月财务报表

第 30 页

本行

2021年6月30日

未来12个月预期信用损失

整个存续期预期信用损失- 未发生信用减值

的贷款及垫款

整个存续期预期信用损失- 已发生信用减值

的贷款及垫款合计

2021

年1月1日

3,200,3311,351,4872,998,5337,550,351
转移:

- 至未来12个月预期信用损失

5,419(227)(5,192)-

- 至整个存续期预期信用损失

- 未发生信用减值的贷款及垫款

(63,913)65,201(1,288)-

- 至整个存续期预期信用损失

- 已发生信用减值的贷款及垫款

(21,339)(83,510)104,849-
本期

(转回) / 计提

(236,080)675,590950,9751,390,485
本期核销及转出
--(1,304,570)(1,304,570)
收回已核销贷款及垫款
--269,487269,487
2021

年6月30日

2,884,4182,008,5413,012,7947,905,753

2020年12月31日

未来12个月预期信用损失

整个存续期预期信用损失- 未发生信用减值

的贷款及垫款

整个存续期预期信用损失- 已发生信用减值

的贷款及垫款合计

2020

年1月1日

2,760,3431,064,7833,307,4417,132,567
转移:

- 至未来12个月预期信用损失

53,592(53,592)--

- 至整个存续期预期信用损失

- 未发生信用减值的贷款及垫款

(68,423)68,771(348)-

- 至整个存续期预期信用损失

- 已发生信用减值的贷款及垫款

(30,223)(451,547)481,770-
本年计提
485,042723,0724,189,8075,397,921
本年核销及转出--(5,355,940)(5,355,940)
收回已核销贷款及垫款
--375,803375,803
2020

年12月31日

3,200,3311,351,4872,998,5337,550,351

截至2021年

日止

个月财务报表

第 31 页

(b) 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款及垫款减值准备变动:

本集团及本行

2021年6月30日

未来12个月预期信用损失

整个存续期预期信用损失- 未发生信用减值

的贷款及垫款

整个存续期预期信用损失- 已发生信用减值

的贷款及垫款合计

2021

年1月1日

13,652-162,500176,152
转移:

- 至未来12个月预期信用损失

----

- 至整个存续期预期信用损失

- 未发生信用减值的贷款及垫款

(141)141--

- 至整个存续期预期信用损失

- 已发生信用减值的贷款及垫款

----
本期计提
4,93494265,00070,876
2021

年6月30日

18,4451,083227,500247,028

2020年12月31日

未来12个月预期信用损失

整个存续期预期信用损失- 未发生信用减值

的贷款及垫款

整个存续期预期信用损失- 已发生信用减值

的贷款及垫款合计

2020

年1月1日

21,52975,472-97,001
转移:

- 至未来12个月预期信用损失

----

- 至整个存续期预期信用损失

- 未发生信用减值的贷款及垫款

----

- 至整个存续期预期信用损失

- 已发生信用减值的贷款及垫款

-(75,472)75,472-
本年

(转回) / 计提

(7,877)-87,02879,151
2020

年12月31日

13,652-162,500176,152

以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款及垫款减值准备,在其他综合收益中确认,并将减值损失或利得计入当期损益,且不减少金融资产在资产负债表中列示的账面价值。

截至2021年

日止

个月财务报表

第 32 页

10 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资

本集团及本行

2021年6月30日

2020年12月31日

债券投资

- 政府

17,550,82314,579,719

- 政策性银行

4,421,3105,648,839

- 企业实体

646,3441,454,258

- 应计利息

315,085292,214
小计
22,933,56221,975,030
--------------------------------------------
权益工具
8,4008,400
--------------------------------------------
合计
22,941,96221,983,430
债券投资按上市类型分析

- 上市

17,831,96615,585,908

- 非上市

4,786,5116,096,908

- 应计利息

315,085292,214
合计
22,933,56221,975,030

截至2021年

日止

个月财务报表

第 33 页

以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债券投资减值准备变动如下:

本集团及本行

2021年6月30日

未来12个月预期信用损失

整个存续期预期信用损失

- 未发生信用减值

整个存续期预期信用损失

- 已发生

信用减值合计

2021年1月1日

170,364--170,364

转移:

- 至未来12个月预期信用损失

----

- 至整个存续期预期信用损失

- 未发生信用减值

(243)243--

- 至整个存续期预期信用损失

- 已发生信用减值

----

本期(转回) / 计提

(169,496)77,211-(92,285)

2021年6月30日

62577,454-78,079

2020年12月31日

未来12个月预期信用损失

整个存续期预期信用损失- 未发生信用减值

整个存续期预期信用损失

- 已发生

信用减值合计

2020年1月1日

1,166--1,166

本年计提

169,198--169,198

2020年12月31日

170,364--170,364

以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资减值准备,在其他综合收益中确认,并将减值损失或利得计入当期损益,且不减少金融资产在资产负债表中列示的账面价值。截至2021年6月30日及2020年12月31日,本集团及本行以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资均未发生信用减值。

截至2021年

日止

个月财务报表

第 34 页

11 以摊余成本计量的金融投资

本集团及本行

附注

2021年6月30日

2020年12月31日

债券投资

- 政府

23,635,18219,203,836

- 政策性银行

32,294,32427,640,005

- 银行及其他金融机构

1,388,8531,281,393

- 企业实体

3,848,3384,605,497

小计

61,166,69752,730,731
--------------------------------------------

信托计划项下的投资管理产品

54,380,94961,984,958

证券公司管理的投资管理产品

37,667,84735,002,092

其他受益权转让计划

2,039,0003,768,000

其他

12,003,60912,812,606

小计

167,258,102166,298,387
--------------------------------------------

应计利息

1,645,9631,813,790

减:减值损失准备

18(4,696,116)(3,881,608)
--------------------------------------------

合计

164,207,949164,230,569

债务证券按上市类型分析

- 上市

24,642,14621,333,904

- 非上市

36,524,55131,396,827

- 应计利息

1,031,8911,094,003

合计

62,198,58853,824,734

截至2021年

日止

个月财务报表

第 35 页

(a) 以摊余成本计量的金融投资减值准备变动如下:

本集团及本行

2021年6月30日

未来12个月预期信用损失

整个存续期预期信用损失- 未发生信用减值

整个存续期预期信用损失- 已发生信用减值合计

期初余额

781,360355,9762,744,2723,881,608

转移:

- 至未来12个月预期信用损失

----

- 至整个存续期预期信用损失

- 未发生信用减值

(61,172)61,172--

- 至整个存续期预期信用损失

- 已发生信用减值

(11,415)(178,086)189,501-

本期(转回) / 计提

(115,884)234,459746,180864,755

本期核销

--(50,247)(50,247)

期末余额

592,889473,5213,629,7064,696,116

2020年12月31日

未来12个月预期信用损失

整个存续期预期信用损失

- 未发生信用减值

整个存续期预期信用损失

- 已发生

信用减值合计

年初余额

970,460754,280839,2022,563,942

转移:

- 至未来12个月预期信用损失

----

- 至整个存续期预期信用损失

- 未发生信用减值

(24,089)24,089--

- 至整个存续期预期信用损失

- 已发生信用减值

(903)(754,279)755,182-

本年(转回) / 计提

(164,108)331,8861,149,8881,317,666

年末余额

781,360355,9762,744,2723,881,608

截至2021年

日止

个月财务报表

第 36 页

12 应收租赁款

本集团

附注

2021年6月30日

2020年12月31日

应收售后回租款

32,451,01026,298,972

应收融资租赁款

324,463311,421

减:未实现融资收益

(4,195,111)(3,632,742)

应收租赁款现值

28,580,36222,977,651

应计利息

329,456280,757

减:减值准备

18(861,830)(692,583)

账面价值

28,047,98822,565,825

(a) 应收租赁款,未实现融资收益和最低租赁收款额按剩余期限分析如下:

本集团

2021年6月30日

最低租赁

收款额

未实现融资收益

应收租赁款现值

1年以内

12,355,950(2,051,817)10,304,133

1至2年

8,299,397(1,173,053)7,126,344

2至3年

7,049,616(631,090)6,418,526

3至5年

4,482,254(295,624)4,186,630

5年以上

588,256(43,527)544,729

合计

32,775,473(4,195,111)28,580,362

截至2021年

日止

个月财务报表

第 37 页

2020年12月31日

最低租赁

收款额

未实现融资收益

应收租赁款现值

1年以内

9,780,874(1,627,410)8,153,464

1至2年

6,171,528(957,518)5,214,010

2至3年

4,682,903(597,523)4,085,380

3至5年

5,390,157(407,106)4,983,051

5年以上

584,931(43,185)541,746

合计

26,610,393(3,632,742)22,977,651

(b) 减值损失准备变动情况

本集团

2021年6月30日

未来12个月预期信用损失

整个存续期预期信用损失- 未发生信用

减值的应收

租赁款

整个存续期预期信用损失- 已发生信用

减值的应收租赁款合计

2021年1月1日

426,813119,611146,159692,583

转移:

- 至未来12个月预期信用损失

69,471(69,471)--

- 至整个存续期预期信用损失- 未发生信用减值的应收租赁款

(4,314)4,314--

- 至整个存续期预期信用损失- 已发生信用减值的应收租赁款

(10,491)-10,491-

本期(转回) / 计提

(54,366)5,316218,297169,247

2021年6月30日

427,11359,770374,947861,830

截至2021年

日止

个月财务报表

第 38 页

2020年12月31日

未来12个月预期信用损失

整个存续期预期信用损失- 未发生信用

减值的应收

租赁款

整个存续期预期信用损失- 已发生信用

减值的应收租赁款合计

2020年1月1日

229,911167,424121,520518,855

转移:

- 至未来12个月预期信用损失

137,947(74,325)(63,622)-

- 至整个存续期预期信用损失

- 未发生信用减值的应收租赁款

(6,225)6,225--

- 至整个存续期预期信用损失

- 已发生信用减值的应收租赁款

(3,750)-3,750-

本年计提

68,93020,287197,435286,652

本年处置

--(112,924)(112,924)

2020年12月31日

426,813119,611146,159692,583

13 长期股权投资

本集团 本行

2021年6月30日

2020年12月31日

2021年6月30日

2020年12月31日

对子

公司投资

(a)--1,200,6531,200,653
对联营公司投资
(b)407,340400,250407,340400,250
合计
407,340400,2501,607,9931,600,903

截至2021年

日止

个月财务报表

第 39 页

(a) 对子公司投资

本行

2021年6月30日

2020年12月31日

扶沟郑银村镇银行股份有限公司
30,12030,120
河南九鼎金融租赁股份有限公司
1,020,0001,020,000
新密郑银村镇银行股份有限公司
74,03374,033
浚县郑银村镇银行股份有限公司
51,00051,000
确山郑银村镇银行股份有限公司
25,50025,500
1,200,6531,200,653

于2021年6月30日及2020年12月31日,子公司的背景情况如下:

名称 股权比例 表决权比例 实收资本

本行投资额

成立、注册及营业地点业务范围

2021年6月30日

2020年12月31日

2021年6月30日

2020年12月31日

2021年6月30日

2020年12月31日

%%%%

扶沟郑银村镇银行

股份有限公司

50.2050.2050.2050.2060,00060,00030,120

中国 银行业河南九鼎金融租赁

股份有限公司

51.0051.0051.0051.002,000,0002,000,0001,020,000

中国 租赁业新密郑银村镇银行

股份有限公司

51.2051.2051.2051.20125,000125,00074,033

中国 银行业浚县郑银村镇银行

股份有限公司

51.0051.0051.0051.00100,000100,00051,000

中国 银行业确山郑银村镇银行

股份有限公司

51.0051.0051.0051.0050,00050,00025,500

中国 银行业

扶沟郑银村镇银行股份有限公司成立于2015年12月3日,河南九鼎金融租赁股份有限公司成立于2016年3月23日,新密郑银村镇银行股份有限公司于2017年1月1日成为本行的子公司,浚县郑银村镇银行股份有限公司成立于2017年11月6日,确山郑银村镇银行股份有限公司成立于2017年11月14日。这五家子公司的非控制性权益对本集团不重大。

截至2021年

日止

个月财务报表

第 40 页

(b) 对联营公司投资

对联营公司投资分析如下:

本集团及本行

2021年6月30日

2020年12月31日

中牟郑银村镇银行股份有限公司

318,580309,993

鄢陵郑银村镇银行股份有限公司

44,39944,206

新郑郑银村镇银行股份有限公司

44,36146,051
407,340400,250

于2021年6月30日及2020年12月31日,联营公司的基本情况如下:

被投资单位名称

注册地 /主要经营地业务性质 注册资本

本集团持股比例

本集团在被投资单位的表决权比例

对本集团活动是否具有战略性

人民币千元

中牟郑银村镇银行股份有限公司 注(1) 河南中牟 商业银行

1,122,70018.53%18.53%

是鄢陵郑银村镇银行股份有限公司

河南鄢陵 商业银行

70,49549.58%49.58%

是新郑郑银村镇银行股份有限公司

河南新郑 商业银行

69,12025.00%25.00%

(1) 本集团在中牟郑银村镇银行股份有限公司的董事会拥有席位,对其有重大影响。

下表列示不属个别重大的本集团联营企业汇总信息:

2021年6月30日

2020年12月31日

于本集团合并资产负债表内不属个别重大的

联营企业的汇总账面价值

407,340400,250

本集团分占该等联营企业业绩

- 持续经营业务产生的利润

7,09035,035

- 其他综合收益

--

- 综合收益总额

7,09035,035

截至2021年

日止

个月财务报表

第 41 页

14 固定资产

本集团

房屋及建筑物电子设备 交通工具

办公设备及其他在建工程 合计

原值

2020年1月1日

2,130,772707,59711,708270,200316,6833,436,960

本年增加

249,66671,02487017,250158,141496,951

本年减少

-(5,979)(160)(7,703)-(13,842)

2020年12月31日

2,380,438772,64212,418279,747474,8243,920,069

本期增加

8,49222,4884425,34673,683110,451

本期减少

-(4,887)(2)(34,110)-(38,999)

2021年6月30日

2,388,930790,24312,858250,983548,5073,991,521
------------------------------------------------------------------------

减:累计折旧

2020年1月1日

(321,937)(512,317)(8,027)(218,321)-(1,060,602)

本年增加

(69,093)(78,903)(946)(32,743)-(181,685)

本年减少

-5,6801527,192-13,024

2020年12月31日

(391,030)(585,540)(8,821)(243,872)-(1,229,263)

本期增加

(36,455)(37,675)(515)(13,371)-(88,016)

本期减少

-4,642232,400-37,044

2021年6月30日

(427,485)(618,573)(9,334)(224,843)-(1,280,235)
------------------------------------------------------------------------

减:减值准备

2020年1月1日及2020年12月31日

(1,355)(1,893)-(756)-(4,004)

2021年6月30日

(1,355)(1,893)-(756)-(4,004)
------------------------------------------------------------------------

账面价值

2021年6月30日

1,960,090169,7773,52425,384548,5072,707,282

2020年12月31日

1,988,053185,2093,59735,119474,8242,686,802

截至2021年

日止

个月财务报表

第 42 页

本行

房屋及建筑物电子设备 交通工具

办公设备及其他在建工程 合计

原值

2020年1月1日

2,130,772700,12111,103262,640296,4613,401,097

本年增加

199,31869,2125117,159152,503438,243

本年减少

-(5,979)(160)(7,703)-(13,842)

2020年12月31日

2,330,090763,35410,994272,096448,9643,825,498

本期增加

26721,810404,95573,683100,755

本期减少

-(3,986)-(33,525)-(37,511)

2021年6月30日

2,330,357781,17811,034243,526522,6473,888,742
------------------------------------------------------------------------

减:累计折旧

2020年1月1日

(321,937)(508,431)(7,674)(214,045)-(1,052,087)

本年增加

(68,035)(77,830)(824)(31,788)-(178,477)

本年减少

-5,6801527,192-13,024

2020年12月31日

(389,972)(580,581)(8,346)(238,641)-(1,217,540)

本期增加

(35,549)(36,961)(368)(13,029)-(85,907)

本期减少

-3,791-31,844-35,635

2021年6月30日

(425,521)(613,751)(8,714)(219,826)-(1,267,812)
------------------------------------------------------------------------

减:减值准备

2020年1月1日及2020年12月31日

(1,355)(1,893)-(756)-(4,004)

2021年6月30日

(1,355)(1,893)-(756)-(4,004)
------------------------------------------------------------------------

账面价值

2021年6月30日

1,903,481165,5342,32022,944522,6472,616,926

2020年12月31日

1,938,763180,8802,64832,699448,9642,603,954

于2021年6月30日,本集团及本行未办理完产权手续的房屋的账面净值为人民币1.83亿元(2020年12月31日:人民币1.87亿元) 。本集团正在办理该等房屋及建筑物的产权手续。本集团管理层预期在办理产权手续上不会产生重大成本。

截至2021年

日止

个月财务报表

第 43 页

15 无形资产

本集团

土地使用权 计算机软件 合计

原值

2020年1月1日

375,830728,8491,104,679

本年增加

-206,759206,759

2020年12月31日

375,830935,6081,311,438

本期增加

-51,82251,822

本期减少

-(24,148)(24,148)

2021年6月30日

375,830963,2821,339,112
------------------------------------------------------

减:累计摊销

2020年1月1日

(29,218)(187,691)(216,909)

本年增加

(7,121)(73,257)(80,378)

2020年12月31日

(36,339)(260,948)(297,287)

本期增加

(3,560)(44,371)(47,931)

本期减少

-22,94122,941

2021年6月30日

(39,899)(282,378)(322,277)
------------------------------------------------------

减:减值准备

2020年1月1日及2020年12月31日

(145)-(145)

2021年6月30日

(145)-(145)
------------------------------------------------------

账面价值

2021年6月30日

335,786680,9041,016,690

2020年12月31日

339,346674,6601,014,006

截至2021年

日止

个月财务报表

第 44 页

本行

土地使用权 计算机软件 合计

原值

2020年1月1日

375,830724,7461,100,576

本年增加

-206,580206,580

2020年12月31日

375,830931,3261,307,156

本期增加

-51,82251,822

本期减少

-(24,148)(24,148)

2021年6月30日

375,830959,0001,334,830
------------------------------------------------------

减:累计摊销

2020年1月1日

(29,218)(186,848)(216,066)

本年增加

(7,121)(71,574)(78,695)

2020年12月31日

(36,339)(258,422)(294,761)

本期增加

(3,560)(44,257)(47,817)

本期减少

-22,94122,941

2021年6月30日

(39,899)(279,738)(319,637)
------------------------------------------------------

减:减值准备

2020年1月1日及2020年12月31日

(145)-(145)

2021年6月30日

(145)-(145)
------------------------------------------------------

账面价值

2021年6月30日

335,786679,2621,015,048

2020年12月31日

339,346672,9041,012,250

截至2021年

日止

个月财务报表

第 45 页

16 递延所得税资产

(1) 按性质分析

本集团

2021年6月30日 2020年12月31日

可抵扣

暂时性差异

递延所得税资产

可抵扣

暂时性差异

递延所得税

资产

资产减值准备

15,263,8283,815,95713,659,5203,414,880

应付职工薪酬

79,33219,83380,75220,188

金融资产公允价值变动

638,526159,631898,594224,648

预计负债

212,15053,038211,17052,793

其他

2,95273825,8126,453

递延所得税资产合计

16,196,7884,049,19714,875,8483,718,962

本行

2021年6月30日

2020年12月31日

可抵扣 / (应纳

税)暂时性差异

递延所得税资产 / (负债)

可抵扣 / (应纳

税)暂时性差异

递延所得税资产 / (负债)

资产减值准备
14,565,6603,641,41513,076,0803,269,020
应付职工薪酬
63,74815,93777,12419,281
金融资产公允价值变动
638,526159,631898,566224,641
预计负债
212,15053,038211,17052,793
其他
(20,000)(5,000)(5,720)(1,430)
递延所得税资产合计
15,460,0843,865,02114,257,2203,564,305

截至2021年

日止

个月财务报表

第 46 页

(2) 按变动分析

本集团

2021年1月1日

在利润表中确认

在其他综合收益中确认

2021年6月30日

资产减值准备

3,414,880401,077-3,815,957

应付职工薪酬

20,188(355)-19,833

金融资产公允价值变动

224,64884,865(149,882)159,631

预计负债

52,793245-53,038

其他

6,453(5,715)-738

递延所得税净资产合计

3,718,962480,117(149,882)4,049,197

2020年1月1日

在利润表中确认

在其他综合收益中确认

2020年12月31日

资产减值准备

2,914,524500,356-3,414,880

应付职工薪酬

49,986(14,323)(15,475)20,188

金融资产公允价值变动

(218,309)115,776327,181224,648

预计负债

71,906(19,113)-52,793

其他

16,883(10,430)-6,453

递延所得税净资产合计

2,834,990572,266311,7063,718,962

本行

2021年1月1日

在利润表中确认

在其他综合收益中确认

2021年6月30日

资产减值准备

3,269,020372,395-3,641,415

应付职工薪酬

19,281(3,344)-15,937

金融资产公允价值变动

224,64184,872(149,882)159,631

预计负债

52,793245-53,038

其他

(1,430)(3,570)-(5,000)

递延所得税净资产合计

3,564,305450,598(149,882)3,865,021

截至2021年

日止

个月财务报表

第 47 页

2020年1月1日

在利润表中确认

在其他综合收益中确认

2020年12月31日

资产减值准备

2,815,568453,452-3,269,020

应付职工薪酬

49,986(15,230)(15,475)19,281

金融资产公允价值变动

(218,316)115,776327,181224,641

预计负债

71,906(19,113)-52,793

其他

13,403(14,833)-(1,430)

递延所得税净资产合计

2,732,547520,052311,7063,564,305

17 其他资产

本集团 本行

注/ 附注

2021年6月30日

2020年12月31日

2021年6月30日

2020年12月31日

购置固定资产预付款

186,144228,345178,623216,177

使用权资产

(a)375,580385,246367,408376,243

长期待摊费用

87,14193,63277,32183,777

其他应收款

467,488566,835434,514544,828

应收利息

1,059,269777,6801,030,440759,857

继续涉入资产

(b)588,853588,853588,853588,853

总额

2,764,4752,640,5912,677,1592,569,735

减:减值准备

18(22,177)(22,177)(22,177)(22,177)

账面价值

2,742,2982,618,4142,654,9822,547,558

截至2021年

日止

个月财务报表

第 48 页

(a) 使用权资产

本集团

租赁房屋及建筑物

租赁交通工具

租赁其他设备合计

使用权资产原值

2020年1月1日

530,3557,8652,757540,977

本年新增

79,5473,2373,47186,255

本年减少

(56,939)(2,531)(697)(60,167)

2020年12月31日

552,9638,5715,531567,065

本期新增

59,669896-60,565

本期减少

(21,189)(3,839)(498)(25,526)

2021年6月30日

591,4435,6285,033602,104
------------------------------------------------------------

使用权资产累计折旧

2020年1月1日

(111,162)(3,661)(916)(115,739)

本年新增

(121,672)(3,499)(1,076)(126,247)

本年减少

56,9392,53169760,167

2020年12月31日

(175,895)(4,629)(1,295)(181,819)

本期新增

(66,526)(1,601)(2,104)(70,231)

本期减少

21,1893,83949825,526

2021年6月30日

(221,232)(2,391)(2,901)(226,524)
------------------------------------------------------------

使用权资产账面价值

2020年12月31日

377,0683,9424,236385,246

2021年6月30日

370,2113,2372,132375,580

截至2021年

日止

个月财务报表

第 49 页

本行

租赁房屋及建筑物

租赁交通工具

租赁其他设备合计

使用权资产原值

2020年1月1日

511,9067,8652,757522,528

本年新增

78,2713,2373,47184,979

本年减少

(51,014)(2,531)(697)(54,242)

2020年12月31日

539,1638,5715,531553,265

本期新增

58,792896-59,688

本期减少

(19,613)(3,839)(498)(23,950)

2021年6月30日

578,3425,6285,033589,003
------------------------------------------------------------

使用权资产累计折旧

2020年1月1日

(106,038)(3,661)(916)(110,615)

本年新增

(116,074)(3,499)(1,076)(120,649)

本年减少

51,0142,53169754,242

2020年12月31日

(171,098)(4,629)(1,295)(177,022)

本期新增

(64,818)(1,601)(2,104)(68,523)

本期减少

19,6133,83949823,950

2021年6月30日

(216,303)(2,391)(2,901)(221,595)
------------------------------------------------------------

使用权资产账面价值

2020年12月31日

368,0653,9424,236376,243

2021年6月30日

362,0393,2372,132367,408

(b) 继续涉入资产

本集团及本行

2020年度,本行作为发起机构将部分个人住房抵押贷款信托予华能贵诚信托有限公司,设立豫鼎2020年第一期个人住房抵押贷款证券化信托,并在信托项下发行资产支持证券,其中,“优先档资产支持证券”总面值为人民币29.10亿元,“次级档资产支持证券”总面值为人民币5.89亿元。

截至2021年

日止

个月财务报表

第 50 页

2021年度本行既没有转移也没有保留所转让金融资产所有权上几乎所有的风险 (主要包括被转让资产的信用风险、提前偿还风险以及利率风险) 和报酬,且未放弃对所转让金融资产的控制,继续涉入了上述所转让的金融资产。截至2021 年06 月30 日,本行按继续涉入程度确认资产账面原值人民币5.89亿元 (2020 年12月31日:人民币5.89亿元),并在其他资产和其他负债确认了继续涉入资产和负债。

18 资产减值准备变动表

本集团

附注

2021年1月1日 本期计提 本期转回

本期核销及其他

2021年6月30日

存放同业及其他

金融机构款项

5616138--754

拆出资金

698952--1,041

买入返售金融资产

811019--129

以摊余成本计量的发放贷款

及垫款

97,755,6231,397,152-(1,035,029)8,117,746

以摊余成本计量的金融投资

113,881,608864,755-(50,247)4,696,116

应收租赁款

12692,583169,247--861,830

其他

26,325---26,325

合计

12,357,8542,431,363-(1,085,276)13,703,941

附注

2020年1月1日 本年计提 本年转回

本年核销及其他

2020年12月31日

存放同业及其他

金融机构款项

559224--616

拆出资金

6736253--989

买入返售金融资产

85555--110

以摊余成本计量的发放贷款

及垫款

97,327,8465,407,911-(4,980,134)7,755,623

以摊余成本计量的金融投资

112,563,9421,317,666--3,881,608

应收租赁款

12518,855286,652-(112,924)692,583

其他

26,325---26,325

合计

10,438,3517,012,561-(5,093,058)12,357,854

截至2021年

日止

个月财务报表

第 51 页

本行

附注

2021年1月1日 本期计提 本期转回

本期核销

及其他

2021年6月30日

存放同业及其他金融

机构款项

5216138--354

拆出资金

666552--717

买入返售金融资产

811019--129

以摊余成本计量的发放贷款

及垫款

97,550,3511,390,485-(1,035,083)7,905,753

以摊余成本计量的金融投资

113,881,608864,755-(50,247)4,696,116

其他

26,325---26,325

合计

11,459,2752,255,449-(1,085,330)12,629,394

附注

2020年1月1日 本年计提 本年转回

本年核销

及其他

2020年12月31日

存放同业及其他金融

机构款项

519224--216

拆出资金

6412253--665

买入返售金融资产

85555--110

以摊余成本计量的发放贷款

及垫款

97,132,5675,397,921-(4,980,137)7,550,351

以摊余成本计量的金融投资

112,563,9421,317,666--3,881,608

其他

26,325---26,325

合计

9,723,4936,715,919-(4,980,137)11,459,275

19 向中央银行借款

本集团 本行

2021年6月30日

2020年12月31日

2021年6月30日

2020年12月31日

向中央银行借款

(a)26,692,71325,732,35026,517,93925,563,392

应计利息

331,578234,295331,481234,206

合计

27,024,29125,966,64526,849,42025,797,598

(a) 向中央银行借款主要为中期借贷便利和支小再贷款。

截至2021年

日止

个月财务报表

第 52 页

20 同业及其他金融机构存放款项

本集团 本行

2021年6月30日

2020年12月31日

2021年6月30日

2020年12月31日

中国大陆境内存放款项

- 银行

23,526,16316,713,99124,340,67717,616,857

- 非银行金融机构

8,888,5233,362,8028,911,2833,362,802
小计
32,414,68620,076,79333,251,96020,979,659
------------------------------------------------------------
应计利息
224,411133,611225,849134,055
------------------------------------------------------------
合计
32,639,09720,210,40433,477,80921,113,714

21 拆入资金

本集团 本行

2021年6月30日

2020年12月31日

2021年6月30日

2020年12月31日

中国大陆境内拆入款项

- 银行

25,686,20020,248,3703,113,5001,224,000

- 非银行金融机构

900,000---
小计
26,586,20020,248,3703,113,5001,224,000
------------------------------------------------------------
中国大陆境外拆入款项

- 银行

300,000---
小计
300,000---
------------------------------------------------------------
应计利息
292,115219,2239,671688
------------------------------------------------------------
合计
27,178,31520,467,5933,123,1711,224,688

截至2021年

日止

个月财务报表

第 53 页

22 衍生金融工具

本集团及本行运用的衍生金融工具为远期外汇合约。

衍生金融工具的名义金额是指上述的特定金融工具的金额,其仅反映本集团衍生交易的数额,不能反映本集团所面临的风险。

公允价值,是指市场参与者在计量日发生的有序交易中,出售一项资产所能收到或者转移一项负债所需支付的价格。

本集团及本行

2021年6月30日

名义价值 资产公允价值 负债公允价值

-

远期外汇合约

7,558,31741,072(5,463)
合计
7,558,31741,072(5,463)

2020年12月31日

名义价值 资产公允价值 负债公允价值

-

远期外汇合约

6,002,908362,970-
合计
6,002,908362,970-

截至2021年

日止

个月财务报表

第 54 页

23 卖出回购金融资产款

(1) 按交易对手类型及所在地区分析

本集团及本行

2021年6月30日

2020年12月31日

中国大陆境内

- 人民银行

880,0009,810,000

- 银行

15,458,10011,486,094

- 应计利息

4,5517,336

合计

16,342,65121,303,430

(2) 按担保物类别分析

本集团及本行

2021年6月30日

2020年12月31日

债券

16,338,10020,296,499

票据

-999,595

应计利息

4,5517,336

合计

16,342,65121,303,430

截至2021年

日止

个月财务报表

第 55 页

24 吸收存款

本集团 本行

2021年6月30日

2020年12月31日

2021年6月30日

2020年12月31日

活期存款

- 公司客户

71,707,77873,645,80470,508,13872,363,493

- 个人客户

28,022,44430,426,96427,671,84230,062,112

小计

99,730,222104,072,76898,179,980102,425,605
----------------------------------------------------------------

定期存款

- 公司客户

105,735,439102,023,433105,489,439101,784,933

- 个人客户

84,450,47477,347,59882,978,06776,307,077

小计

190,185,913179,371,031188,467,506178,092,010
----------------------------------------------------------------

保证金存款

- 承兑汇票保证金

22,270,81022,544,74522,270,81022,544,745

- 担保保证金

589,165644,650552,206608,399

- 信用证保证金

7,010,4185,137,3177,010,4185,137,317

- 其他

1,636,9421,948,6401,636,8431,948,640

小计

31,507,33530,275,35231,470,27730,239,101
----------------------------------------------------------------

其他

2,201,880511,2692,200,968511,269
----------------------------------------------------------------

应计利息

2,351,6982,282,3152,300,0382,246,215
----------------------------------------------------------------

合计

(a)325,977,048316,512,735322,618,769313,514,200

(a) 本集团及本行吸收存款均以摊余成本计量。

截至2021年

日止

个月财务报表

第 56 页

25 应付职工薪酬

本集团 本行

2021年6月30日

2020年12月31日

2021年6月30日

2020年12月31日

短期职工薪酬

- 工资、奖金、津贴和补贴

261,484619,831224,639574,579

- 社会保险费

医疗保险费

2735--

工伤保险费

1---

生育保险费

44--

其他

11--

- 住房公积金

4778--

- 补充医疗保险

27,642327,639-

- 工会及职工教育经费

5,9272,3093,170-

小计

295,133622,261255,448574,579
----------------------------------------------------------------

设定提存计划

- 养老保险费

6736--

- 失业保险费

52--

- 企业年金

7,641257,617-

小计

7,713637,617-
----------------------------------------------------------------

补充退休福利

(a)186,190171,708186,190171,708
----------------------------------------------------------------

合计

489,036794,032449,255746,287

(a) 补充退休福利

提前退休计划

本集团向自愿同意在退休年龄前退休的职工,在提前退休日至法定退休日期间支付提前退休褔利金。

补充退休计划

本集团向合资格职工提供补充退休计划,主要是供暖供热补助。

截至2021年

日止

个月财务报表

第 57 页

(i) 本集团及本行补充退休福利余额如下:

2021年6月30日

2020年12月31日

提前退休计划现值
16,56917,326
补充退休计划现值
169,621154,382
合计
186,190171,708

(ii) 本集团及本行补充退休福利变动如下:

2021年6月30日

2020年12月31日

/ 年初余额

171,708183,231

- 计入损益的设定福利成本

19,3894,837

- 计入其他综合收益的设定福利成本

1,829(945)

- 本期 / 年支付的福利

(6,736)(15,415)

/ 年末余额

186,190171,708

(iii) 本集团及本行采用的主要精算假设为:

2021年6月30日

2020年12月31日

提前退休计划
折现率
2.75%2.80%
内部薪金年增长率
6.00%6.00%
退休年龄

- 男性

6060

- 女性

5555

截至2021年

日止

个月财务报表

第 58 页

2021年6月30日

2020年12月31日

补充退休计划
折现率
3.25%3.50%
退休年龄

- 男性

6060

- 女性

5555

20 - 105岁

2021年6月30日

2020年12月31日

死亡率:
-

男性

0.0248% -100%0.0248% -100%
-

女性

0.012% -100%0.012% -100%

26 应交税费

本集团 本行

2021年6月30日

2020年12月31日

2021年6月30日

2020年12月31日

应交企业所得税

723,538414,738666,006352,179

应交增值税

248,303197,818238,672189,103

应交税金及附加

35,08129,11834,93628,937

其他

5,71411,6304,7879,265

合计

1,012,636653,304944,401579,484

27 预计负债

本集团及本行

2021年6月30日

2020年12月31日

信贷承诺预期信用损失 注

212,150211,170

截至2021年

日止

个月财务报表

第 59 页

注:信贷承诺预期信用损失的变动情况如下:

本集团及本行

2021年6月30日

未来12个月预期信用损失

整个存续期预期信用损失

- 未发生信用减值

的信贷承诺

整个存续期预期信用损失

- 已发生

信用减值

的信贷承诺合计

2021年1月1日

195,49658915,085211,170

转移:

- 至未来12个月预期信用损失

3,750(280)(3,470)-

- 至整个存续期预期信用损失

- 未发生信用减值的信贷承诺

(124)777(653)-

- 至整个存续期预期信用损失

- 已发生信用减值的信贷承诺

-(9)9-

本期(转回) / 计提

(5,015)8475,148980

2021年6月30日

194,1071,92416,119212,150

2020年12月31日

未来12个月预期信用损失

整个存续期预期信用损失- 未发生信用减值的信贷承诺

整个存续期预期信用损失

- 已发生

信用减值

的信贷承诺合计

2020年1月1日

284,6265832,414287,623

转移:

- 至未来12个月预期信用损失

487(28)(459)-

- 至整个存续期预期信用损失

- 未发生信用减值的信贷承诺

(11)34(23)-

- 至整个存续期预期信用损失

- 已发生信用减值的信贷承诺

(15)(40)55-

本年(转回) / 计提

(89,591)4013,098(76,453)

2020年12月31日

195,49658915,085211,170

截至2021年

日止

个月财务报表

第 60 页

28 应付债券

本集团 本行

2021年6月30日

2020年12月31日

2021年6月30日

2020年12月31日

金融债券

(a)3,397,2733,396,7931,999,0821,998,716

二级资本债

(b)4,998,4414,998,3014,998,4414,998,301

同业存单

80,934,71884,639,62980,934,71884,639,629

应计利息

135,689129,334100,410123,214

合计

89,466,12193,164,05788,032,65191,759,860

(a) 已发行金融债券

于2019年6月发行三年期固定利率绿色金融债券人民币20亿元,期限3年,票面利率为3.70%/ 年。

本行子公司河南九鼎金融租赁股份有限公司于2020年11月发行三年期固定利率金融债券人民币14亿元,期限3年,票面利率为4.20% / 年。

(b) 已发行二级资本债券

于2017年3月发行的固定利率二级资本债人民币20亿元,期限为10年,票面利率为4.80%/ 年。

于2016年12月发行的固定利率二级资本债人民币30亿元,期限为10年,票面利率为4.10%/ 年。

截至2021年

日止

个月财务报表

第 61 页

29 其他负债

本集团 本行

注/附注

2021年6月30日

2020年12月31日

2021年6月30日

2020年12月31日

租赁保证金

585,381716,358--

租赁负债

(b)353,234347,056345,142338,849

代理业务应付款

474,732194,292474,732194,292

应付工程款

28,05133,56728,05133,567

久悬未决款项

41,38935,57241,38935,572

应付股利

(a)28,32928,32928,32928,329

继续涉入负债

17(b)588,853588,853588,853588,853

其他

582,524614,126518,467517,902

合计

2,682,4932,558,1532,024,9631,737,364

(a) 应付股利余额为前期已宣告但股东尚未领取的股利。

(b) 租赁负债

租赁负债按到期日分析—未经折现分析:

2021年6月30日 2020年12月31日

本集团 本行 本集团 本行

一年以内
115,073113,848109,106106,982
一至二年
92,22490,20587,00385,299
二至三年
70,61769,05069,13367,881
三至五年
93,15889,89799,75596,848
五年以上
30,03328,96041,94540,851
未经折现租赁负债合计
401,105391,960406,942397,861
租赁负债账面价值
353,234345,142347,056338,849

截至2021年

日止

个月财务报表

第 62 页

30 股本

本行于资产负债表日的股本结构如下:

2021年6月30日

2020年12月31日

境内人民币普通股 (A股)

5,844,3255,844,325

境外上市外资普通股 (H股)

1,669,8001,669,800

合计

7,514,1257,514,125

于2015年12月,本行公开发行12亿股每股面值人民币1元的H股股份,每股发行价为3.85港元 (H股股份发行) 。H股股份发行产生的溢价人民币25.62亿元记入资本公积。同时,根据国有股减持相关规定,人民币1.2亿元境内普通股股本被划转至全国社会保障基金理事会并转换为H股的股份。

于2016年1月,本行行使超额配售选择权超额发行1.8亿股每股面值人民币1元的H股股份,每股发行价为3.85港元。超额配售发行H股股份产生的溢价人民币3.92亿元计入资本公积。同时,根据国有股减持相关规定,人民币0.18亿元境內普通股股本被划转至全国社会保障基金理事会并转换为H股的股份。

于2018年9月,本行公开发行6亿股每股面值人民币1元的A股股份,每股发行价为人民币

4.59元 (A股股份发行) 。A股股份发行产生的溢价人民币21.09亿元记入资本公积。

于2020年6月,本行以2019年12月31日的普通股总股本59.22亿股为基数,向普通股股东以资本公积每10股股份转增1股股份,合计转增5.92亿股股份。

于2020年11月,本行非公开发行10亿股每股面值人民币1元的A股股份,每股发行价为人民币4.64元,发行产生的溢价人民币36.32亿元记入资本公积。

以上所有H股已在香港联交所上市。所有A股及H股普通股股东就派发普通股股利均享有同等的权利。

截至2021年

日止

个月财务报表

第 63 页

31 其他权益工具

(1) 本行于资产负债表日发行在外的优先股情况表:

发行在外的金融工具 发行时间 会计分类

股利率或

利息率发行价格 数量 原币 折合人民币

到期日或续期情况 转股条件

(百万美元) (百万元)

境外优先股2017/10/18权益工具

5.50%

20 美元 /

股59,550,000 1,191

永久存续 强制转股条款减:发行费用

7,860
(34)

合计

7,826

(2) 主要条款

(a) 股息

在境外优先股发行后的一定时期内采用相同股息率,随后每隔5年重置一次 (该股息率由基准利率加上初始固定息差确定) 。初始固定息差为该次境外优先股发行时股息率与基准利率之间的差值,且在存续期内保持不变。股息每一年度支付一次。

在确保资本充足率满足监管要求的前提下,按照本行公司章程规定,本行在依法弥补亏损、提取法定公积金和一般准备后,在有可分配税后利润的情况下,可以向本次境外优先股股东派发股息。本次境外优先股股东派发股息的顺序在普通股股东之前。

本行宣派和支付全部境外优先股股息由本行董事会根据股东大会授权决定。若取消全部或部份境外优先股派息,需由股东大会审议批准。如本行全部或部份取消本次境外优先股的派息,自股东大会决议通过次日起,直至恢复全额支付股息前,本行将不会向普通股股东分配利润。

(b) 股息累积方式

本次境外优先股采取非累积股息支付方式,即在本行决议取消全部或部份境外优先股派息的情形下,当期未向境外优先股股东足额派发股息的差额部份不累积至之后的计息期。

(c) 剩余利润分配

本次境外优先股股东按照约定的股息率获得股息后,不再同普通股股东一起参加剩余利润分配。

截至2021年

日止

个月财务报表

第 64 页

(d) 强制转股条款

当其他一级资本工具触发事件发生时,即本行的核心一级资本充足率降至5.125% (或以下) 时,本行有权在无需获得境外优先股股东同意的情况下将届时已发行且存续的本次境外优先股按照总金额全部或部份转为H股普通股,并使本行的核心一级资本充足率恢复到5.125%以上。在部份转股情形下,本次境外优先股按同比例、以同等条件转股。当境外优先股转换为H股普通股后,任何条件下不再被恢复为优先股。

当二级资本工具触发事件发生时,本行有权在无需获得境外优先股股东同意的情况下将届时已发行且存续的本次境外优先股按照总金额全部转为H股普通股。当本次境外优先股转换为H股普通股后,任何条件下不再被恢复为优先股。其中,二级资本工具触发事件是指以下两种情形的较早发生者:(1) 中国银保监会认定若不进行转股或减记,本行将无法生存;(2) 相关部门认定若不进行公共部门注资或提供同等效力的支持,本行将无法生存。

(e) 有条件赎回条款

本次境外优先股自发行结束之日起5年后,经中国银行业监督管理机构批准并符合相关要求,本行有权赎回全部或部份本次境外优先股。

本次境外优先股的赎回价格为发行价格加当期已宣告但尚未支付的股息。

32 资本公积

本集团 本行

2021年6月30日

2020年12月31日

2021年6月30日

2020年12月31日

股本溢价

8,139,2888,139,2888,139,3468,139,346

其他

64,61564,61564,61564,615

合计

8,203,9038,203,9038,203,9618,203,961

截至2021年

日止

个月财务报表

第 65 页

33 其他综合收益

(1) 资产负债表中其他综合收益情况表

本集团及本行

2021年6月30日

2020年12月31日

将重分类进损益的其他综合收益

以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的

债权投资公允价值变动 / 信用损失准备

(264,616)(698,206)
不能重分类进损益的其他综合收益

重新计量设定受益计划

(62,782)(60,953)
合计
(327,398)(759,159)

(2) 利润表中其他综合收益情况表

本集团 本行

自2021年1月1日至2021年

6月30日止

6个月期间

自2020年1月1日至2020年6月30日止

6个月期间

自2021年1月1日至2021年

6月30日止6个月期间

自2020年1月1日至2020年

6月30日止6个月期间

将重分类进损益的其他综合收益

其中:以公允价值计量且其变动计入

其他综合收益的债权投资

- 公允价值变动 / 信用损失准

备计入其他综合收益

(7,597,620)(74,316)(7,597,620)(74,333)

- 因处置转出至当期损益

8,175,740(111,190)8,175,740(111,190)

- 所得税影响

(144,530)46,377(144,530)46,381
小计
433,590(139,129)433,590(139,142)
----------------------------------------------------------------
不能重分类进损益的其他综合收益

重新计量设定受益计划变动额

(1,829)(891)(1,829)(891)
----------------------------------------------------------------
归属于本行股东的其他综合收益的

税后净额

431,761(140,020)431,761(140,033)
归属于少数股东的其他综合收益的

税后净额

-13--
合计
431,761(140,007)431,761(140,033)

截至2021年

日止

个月财务报表

第 66 页

34 盈余公积

于资产负债表日的盈余公积为法定盈余公积金和任意盈余公积金。

根据中华人民共和国公司法及公司章程,本行在弥补以前年度亏损后需按净利润 (按财政部颁布的《企业会计准则》及相关规定厘定) 的10%提取法定盈余公积金。法定盈余公积金累计额达到本行注册资本的50%时,可以不再提取。2020年度本行提取了约人民币3.01亿元的法定盈余公积金。

35 一般风险准备

自2012年7月1日起,根据财政部于2012年颁布的《金融企业准备金计提管理办法》(财金[2012] 20号) 的相关规定,本行从净利润中提取一般风险准备作为利润分配,该一般风险准备不低于风险资产期末余额的1.5% 。

一般风险准备还包括本行下属子公司根据其所属行业适用法规提取的一般风险准备。截至2021年6月30日,本集团一般风险准备余额为人民币70.78亿元 (2020年12月31日:人民币

70.78亿元) 。

36 利润分配

(1) 普通股股利

经本行于2021年3月30日举行的董事会审议通过,本行2020年度利润分配方案为以本行截至2020年12月31日普通股总股本7,514,125,090股为基数,以资本公积向全体股东按每10股转增1股,资本公积转增总额共计7.51亿股。

2021年第一次H股类别股东大会未通过上述2020年度利润分配方案,本行将不会根据该方案实施资本公积转增股份。

(2) 优先股股利

根据股东大会决议及授权,本行2020年8月28日召开的第六届董事会第十次会议审议通过了境外优先股股息派发方案,批准本行于2020年10月19日派发境外优先股股息。

本行境外优先股每年付息一次,以现金形式支付,计息本金为清算优先金额。优先股采取非累积股息支付方式,且优先股股东按照约定的股息率分配股息后,不再与普通股股东一起参加剩余利润分配。根据优先股发行方案约定的有关股息支付的条款,本行派发优先股股息为7,278.33万美元 (含税),上述优先股股息按股息派发宣告日汇率折合人民币4.93亿元,实际派发时分别

截至2021年

日止

个月财务报表

第 67 页

以相应优先股币种派发。按照有关法律规定,在派发优先股股息时,本行按10%的税率代扣代缴所得税,按照优先股条款和条件规定,相关税费由本行承担,一并计入优先股股息。

(3) 未分配利润

于2021年6月30日,未分配利润中包含归属于本行的子公司盈余公积余额人民币0.44亿元(2020年12月31日:人民币0.44亿元) 。

37 利息净收入

本集团 本行

自2021年1月1日至2021年

6月30日止6个月期间

自2020年1月1日至2020年6月30日止6个月期间

自2021年1月1日至2021年

6月30日止6个月期间

自2020年1月1日至2020年6月30日止6个月期间

(重述)

(重述)

利息收入

存放中央银行利息收入

181,803207,609180,395206,233

存放同业及其他金融机构款项利息收入

14,01542,2794,3665,842

拆出资金利息收入

3,96911,0114,00612,440

发放贷款及垫款利息收入

- 公司贷款及垫款

4,916,0203,990,8464,887,5993,966,749

- 个人贷款及垫款

1,790,8781,801,8271,745,1331,766,639

- 票据贴现

201,845148,303201,845148,303

买入返售金融资产利息收入

68,94858,14968,94858,149

投资利息收入

4,513,2754,936,8524,513,2754,931,582

应收租赁款利息收入

924,272473,425--

小计

12,615,02511,670,30111,605,56711,095,937
----------------------------------------------------------------

利息支出

向中央银行借款利息支出

(358,826)(218,482)(357,099)(215,653)

同业及其他金融机构存放款项利息支出

(392,317)(270,008)(405,203)(287,655)

拆入资金利息支出

(547,705)(256,509)(55,626)(16,574)

吸收存款利息支出

(3,959,357)(3,789,038)(3,930,380)(3,770,888)

卖出回购金融资产款利息支出

(217,872)(190,406)(217,872)(190,406)

应付债券利息支出

(1,370,359)(1,498,551)(1,341,087)(1,498,551)

小计

(6,846,436)(6,222,994)(6,307,267)(5,979,727)
----------------------------------------------------------------

利息净收入

5,768,5895,447,3075,298,3005,116,210

截至2021年

日止

个月财务报表

第 68 页

本行根据中华人民共和国财政部、国务院国有资产监督管理委员会、中国银行保险监督管理委员会和中国证券监督管理委员会发布的《关于严格执行企业会计准则,切实加强企业2020年年报工作的通知》要求,将信用卡持卡人分期还款业务收入计入利息收入,并相应调整了同期比较数字。

38 手续费及佣金净收入

本集团 本行

自2021年1月1日至2021年

6月30日止

6个月期间

自2020年1月1日至2020年

6月30日止

6个月期间

自2021年1月1日至2021年

6月30日止

6个月期间

自2020年1月1日至2020年

6月30日止6个月期间

(重述)

(重述)

手续费及佣金收入
代理及托管业务手续费
522,381776,229522,364776,216
证券承销及咨询业务手续费
121,367148,515113,118126,123
承兑及担保手续费
70,585101,92770,582101,924
银行卡手续费
58,41358,77258,40758,772
其他
21,39816,92921,38816,722
手续费及佣金收入小计
794,1441,102,372785,8591,079,757
手续费及佣金支出
(71,428)(70,331)(69,247)(66,986)
手续费及佣金净收入
722,7161,032,041716,6121,012,771

本行根据中华人民共和国财政部、国务院国有资产监督管理委员会、中国银行保险监督管理委员会和中国证券监督管理委员会发布的《关于严格执行企业会计准则,切实加强企业2020年年报工作的通知》要求,将信用卡持卡人分期还款业务收入计入利息收入,并相应调整了同期比较数字。

39 投资收益

本集团 本行

自2021年1月1日至2021年

6月30日止

6个月期间

自2020年1月1日至2020年6月30日止6个月期间

自2021年1月1日至2021年

6月30日止6个月期间

自2020年1月1日至2020年6月30日止6个月期间

金融投资净收益

- 债券投资

44,331326,53744,331332,538

- 其他债权投资

423,3521,038,202421,9351,036,757

权益法核算的长期股权投资

7,09030,0827,09030,082

成本法核算的长期股权投资

--3,570-

合计

474,7731,394,821476,9261,399,377

截至2021年

日止

个月财务报表

第 69 页

40 公允价值变动净损失

本集团 本行

自2021年1月1日至2021年6月30日止6个月期间

自2020年1月1日至2020年6月30日止6个月期间

自2021年1月1日至2021年

6月30日止6个月期间

自2020年1月1日至2020年6月30日止6个月期间

以公允价值计量且其变动计入当期损益

的金融投资

(103,514)(337,024)(103,514)(337,024)

衍生金融工具

-823-823

合计

(103,514)(336,201)(103,514)(336,201)

41 汇兑净收益

汇兑净收益包括与自营外汇业务相关的汇差收入、货币衍生金融工具产生的已实现损益和未实现的公允价值变动损益以及外币货币性资产和负债折算产生的汇兑损益。

截至2021年

日止

个月财务报表

第 70 页

42 业务及管理费

本集团

本集团 本行

自2021年1月1日至2021年6月30日止6个月期间

自2020年1月1日至2020年6月30日止6个月期间

自2021年1月1日至2021年6月30日止6个月期间

自2020年1月1日至2020年6月30日止

6个月期间

职工薪酬费用

- 工资、奖金及津贴

456,701646,479420,091616,700

- 社会保险费及企业年金

147,12870,692141,69568,450

- 补充退休福利

19,3873,16919,3873,169

- 职工福利费

54,56552,74250,64749,771

- 住房公积金

56,37048,07254,54246,792

- 其他职工福利

12,06017,47010,32916,224

小计

746,211838,624696,691801,106

折旧及摊销

228,031218,201221,704211,832

- 使用权资产折旧

70,23161,49168,52358,947

- 其他

157,800156,710153,181152,885

租金及物业管理费

39,27634,31636,99232,641

办公费用

21,89917,92121,12216,102

租赁负债利息支出

7,3767,1777,2107,036

其他一般及行政费用

250,790227,194236,142215,393

合计

1,293,5831,343,4331,219,8611,284,110

截至2021年

日止

个月财务报表

第 71 页

43 信用减值损失

本集团 本行

自2021年1月1日至2021年6月30日止

6个月期间

自2020年1月1日至2020年

6月30日止6个月期间

自2021年1月1日至2021年

6月30日止6个月期间

自2020年1月1日至2020年6月30日止6个月期间

以摊余成本计量的发放贷款及垫款减值

损失

1,397,1522,230,0871,390,4852,227,074

以公允价值计量且其变动计入其他综合

收益的发放贷款及垫款减值损失

70,87633,89470,87633,894

以摊余成本计量的金融投资减值损失

864,755786,722864,755786,722

以公允价值计量且其变动计入其他综合

收益的金融投资减值损失

(92,285)1,035(92,285)1,035

应收租赁款减值损失

169,247130,000--

买入返售金融资产减值损失

1919319193

拆出资金减值损失

52(194)52(194)

存放同业及其他金融机构款项减值损失

1384313843

表外信贷承诺减值损失

98027,90598027,905

合计

2,410,9343,209,6852,235,0203,076,672

44 所得税费用

(1) 所得税费用组成:

本集团 本行

自2021年1月1日至2021年

6月30日止

6个月期间

自2020年1月1日至2020年

6月30日止

6个月期间

自2021年1月1日至2021年

6月30日止6个月期间

自2020年1月1日至2020年

6月30日止

6个月期间

当期所得税
991,7531,017,312903,206950,622
递延所得税
(474,765)(460,614)(445,246)(431,514)
以前年度所得税调整
104,16652,722104,73652,459
合计
621,154609,420562,696571,567

截至2021年

日止

个月财务报表

第 72 页

(2) 所得税费用与会计利润的关系如下:

本集团 本行

自2021年1月1日至2021年6月30日止6个月期间

自2020年1月1日至2020年6月30日止

6个月期间

自2021年1月1日至2021年

6月30日止6个月期间

自2020年1月1日至2020年

6月30日止6个月期间

税前利润

3,161,1813,082,4202,930,4472,932,024

法定税率

25%25%25%25%

按法定税率计算的所得税

790,295770,605732,612733,006

不可作纳税抵扣的项目

(a)16,8806,29716,7086,166

免税收入

(b)(290,885)(220,204)(291,360)(220,064)

未确认递延所得税资产的可抵扣暂

时性差异

698---

以前年度所得税调整

104,16652,722104,73652,459

所得税费用

621,154609,420562,696571,567

(a) 不可抵扣支出主要为不可抵扣的职工福利费、业务招待费。

(b) 免税收入主要为免税国债及地方政府债券利息收入及对联营企业的投资收益。

45 基本及稀释每股收益

本集团

自2021年1月1日至2021年6月30日止6个月期间

自2020年1月1日至2020年

6月30日止6个月期间

收益:

归属于本行普通股股东的净利润

2,453,8712,417,853

股份:

普通股加权平均数 (千股)

7,514,1256,514,125

归属于本行普通股股东的基本及

稀释每股收益 (人民币元)

0.330.37

由于本行于本期并无任何具有稀释影响的潜在股份,所以基本及稀释每股收益并无任何差异。

截至2021年

日止

个月财务报表

第 73 页

46 现金流量表补充资料

(1) 将净利润调节为经营活动的现金流量:

本集团

本集团 本行

自2021年1月1日至2021年

6月30日止

6个月期间

自2020年1月1日至2020年6月30日止6个月期间

自2021年1月1日至2021年6月30日止

6个月期间

自2020年1月1日至2020年6月30日止6个月期间

净利润

2,540,0272,473,0002,367,7512,360,457

加:信用减值损失

2,410,9343,209,6852,235,0203,076,672

折旧及摊销

228,031218,201221,704211,832

处置固定资产、无形资产及

其他资产净损失

1,1405931,086593

公允价值变动净损失

103,514336,201103,514336,201

投资收益

(782,522)(1,293,146)(785,882)(1,299,147)

发行债券利息支出

1,370,3591,498,5511,341,0871,498,551

递延所得税资产净额的增加

(474,765)(460,614)(445,246)(431,514)

金融投资利息收入

(4,513,275)(4,936,852)(4,513,275)(4,931,582)

未实现汇兑净损失 / (收益)

436,366(42,864)436,366(42,864)

经营性应收项目的增加

(31,637,286)(36,941,545)(25,550,380)(31,813,736)

经营性应付项目的增加

24,753,67042,259,55219,687,99538,779,871

经营活动(使用) / 产生的现金流量净额

(5,563,807)6,320,762(4,900,260)7,745,334

(2) 现金及现金等价物净变动情况:

本集团 本行

自2021年1月1日至2021年

6月30日止

6个月期间

自2020年1月1日至2020年6月30日止6个月期间

自2021年1月1日至2021年6月30日止

6个月期间

自2020年1月1日至2020年6月30日止

6个月期间

现金及现金等价物的期末余额

14,217,78413,889,49713,475,59812,715,164

减:现金及现金等价物的期初余额

(19,600,052)(17,766,563)(18,384,257)(15,221,902)

现金及现金等价物净减少额

(5,382,268)(3,877,066)(4,908,659)(2,506,738)

截至2021年

日止

个月财务报表

第 74 页

(3) 现金及现金等价物分析如下:

本集团 本行

2021年6月30日

2020年6月30日

2021年6月30日

2020年6月30日

库存现金
990,0351,269,553973,4141,254,513
存放中央银行款项
6,601,8108,237,9216,555,7428,142,485
原始到期日在三个月及以内的存放同业

及其他金融机构款项

2,740,3202,513,9062,160,8232,150,049
原始到期日在三个月及以内的拆出资金
3,885,6191,868,1173,785,6191,168,117
现金及现金等价物合计
14,217,78413,889,49713,475,59812,715,164

47 关联方关系及交易

(1) 关联方关系

(a) 主要股东

主要股东包括直接持有本行5%或以上股份的股东。

对本行的直接持股比例:

2021年6月30日

2020年12月31日

郑州市财政局
7.23%7.23%
郑州投资控股有限公司
5.44%5.44%

(b) 本行的子公司及联营公司

有关本行子公司及联营公司的详细信息载于附注13。

(c) 本行的其他关联方

其他关联方可为自然人或法人,包括本行董事、监事、高级管理人员及与其关系密切的家庭成员,以及本行董事、监事、高级管理人员及与其关系密切的家庭成员控制、共同控制或可施加重大影响的实体及附注47(1)(a) 所载本行主要股东或其控股股东控制或共同控制的实体。其他关联方亦包括本行退休福利计划 。

截至2021年

日止

个月财务报表

第 75 页

(2) 关联方交易及余额

本集团关联交易主要是发放贷款和吸收存款。本集团与关联方的交易均按照一般商业条款和正常业务程序进行,其定价原则与独立第三方交易一致。

(a) 与主要股东之间的交易

2021年6月30日

2020年12月31日

/ 年末余额:

吸收存款

553,6251,635,155

其他负债

63,68663,686

自2021年1月1日至2021年

6月30日止6个月期间

自2020年1月1日至2020年6月30日止6个月期间

期交易:

利息支出

9816,525

(b) 与子公司之间的交易

2021年6月30日

2020年12月31日

/ 年末余额:

存放和拆放同业及其他金融机构款项
-100,000
同业及其他金融机构存放款项
840,084923,777
对子公司担保
170,000170,000

自2021年1月1日至2021年

6月30日止

6个月期间

自2020年1月1日至2020年6月30日止

6个月期间

期交易:

利息支出

2,80910,837

与子公司之间的重大往来金额及交易均已在合并报表中抵销。

截至2021年

日止

个月财务报表

第 76 页

(c) 与联营公司之间的交易

2021年6月30日

2020年12月31日

/ 年末余额:

存放和拆放同业及其他金融机构款项

934931

同业及其他金融机构存放款项

2,305,317610,508

自2021年1月1日至2021年

6月30日止

6个月期间

自2020年1月1日至2020年6月30日止6个月期间

本期交易:

利息收入

-1,870

利息支出

7,7433,671

(d) 与其他重要关联方之间的交易

2021年6月30日

2020年12月31日

/ 年末余额:

发放贷款及垫款

7,359,9847,955,720

以摊余成本计量的金融投资

4,290,3535,363,587

以公允价值计量且其变动计入当期损益的

金融投资

833,029428,467

吸收存款

5,832,7213,163,392

同业及其他金融机构存放款项

164,938212,776

截至2021年

日止

个月财务报表

第 77 页

自2021年1月1日至2021年6月30日止6个月期间

自2020年1月1日至2020年

6月30日止

6个月期间

本期交易:

利息收入

209,976475,310

投资收益

-4,681

利息支出

50,20426,918

手续费及佣金收入

100,565122,290

(3) 关键管理人员

(a) 本行与关键管理人员之间的交易

2021年6月30日

2020年12月31日

/ 年末余额:

发放贷款及垫款

5,1777,788

吸收存款

17,09929,262

自2021年1月1日至2021年

6月30日止

6个月期间

自2020年1月1日至2020年

6月30日止6个月期间

本期交易:

利息收入

113217

利息支出

144435

截至2021年

日止

个月财务报表

第 78 页

(b) 关键管理人员薪酬

自2021年1月1日至2021年

6月30日止6个月期间

自2020年1月1日至2020年

6月30日止

6个月期间

薪金及其他酬金
18,90420,487
社会保险福利、住房公积金等个人缴存部分
644806
合计
19,54821,293

本行于截至2021年6月30日止6个月期间和自2020年1月1日至2020年6月30日止6个月期间均未提供给关键管理人员退休福利计划、离职计划及其他长期福利等支出。

48 分部报告

(1) 业务分部

本集团按业务条线将业务划分为不同的营运组别,从而进行业务管理。本集团的经营分部已按与内部报送信息一致的方式列报,这些内部报送信息是提供给本集团管理层以向分部分配资源并评价分部业绩。本集团以经营分部为基础,确定了下列报告分部:

公司银行业务

该分部向公司类客户、政府机关和金融机构提供多种金融产品和服务,包括企业贷款及垫款、贸易融资、存款服务、融资租赁、代理服务及汇款和结算服务。

零售银行业务

该分部向个人客户提供多种金融产品和服务,包括个人贷款、存款服务、银行卡服务、个人理财服务、汇款和结算服务及收付款代理服务等。

资金业务

该分部经营本集团的资金业务,包括于银行间进行同业拆借交易、回购交易、债券投资和买卖。资金业务分部还对本集团流动性头寸进行管理,包括发行债券。

截至2021年

日止

个月财务报表

第 79 页

其他业务

该分部主要包括权益投资及相关收益以及不能构成单个报告分部的任何其他业务。

分部资产及负债和分部收入、费用及经营业绩是按照本集团会计政策计量。

内部收费及转让定价是参考市场价格确定,并已在各分部的业绩中反映。与第三方交易产生的利息收入和支出以“对外利息净收入 / 支出”列示,内部收费及转让定价调整所产生的利息净收入和支出以“分部间利息净收入 / 支出”列示。

分部收入、支出、资产与负债包含直接归属某一分部,以及可按合理的基准分配至该分部的项目 (除了递延所得税资产之外) 。分部收入、支出、资产和负债包含在编制财务报表时抵销的内部往来的余额和内部交易。分部资本性支出是指在相关期间内分部购入的物业及设备、无形资产及其他长期资产所发生的支出总额。

本集团

1

日至

2021

30

日止

个月期间

公司银行业务 零售银行业务 资金业务 其他业务 合计

营业收入
对外利息净收入
3,619,465424,8471,724,277-5,768,589
分部间利息净收入

/ (

)

支出115,997554,067(670,064)--
利息净收入
3,735,462978,9141,054,213-5,768,589
手续费及佣金净收入87,60515,794619,317-722,716
投资收益34,684-432,9997,090474,773
公允价值变动净

损失

--(103,514)-(103,514)
汇兑净收益--56,306-56,306
其他业务收入---1,9741,974
其他

收益

---26,70726,707
营业收入合计
3,857,751994,7082,059,32135,7716,947,551
----------------------------------------------------------------------
营业支出
税金及附加
(50,733)(15,993)(11,045)-(77,771)
业务及管理费(678,129)(270,930)(339,710)(4,814)(1,293,583)
信用减值损失
(1,704,438)66,183(772,679)-(2,410,934)
营业支出合计(2,433,300)(220,740)(1,123,434)(4,814)(3,782,288)
----------------------------------------------------------------------
营业利润
1,424,451773,968935,88730,9573,165,263
加:营业外收入
---4,4034,403
减:营业外支出
---(8,485)(8,485)
利润总额
1,424,451773,968935,88726,8753,161,181
其他分部信息

-

折旧及摊销120,54547,16858,1322,186228,031

- 资本性支出

91,45536,53945,815649174,458

截至2021年

日止

个月财务报表

第 80 页

2021年6月30日

公司银行业务 零售银行业务 资金业务 其他业务 合计

分部资产
236,227,57485,721,623244,985,903985,283567,920,383
递延所得税资产
4,049,197
资产合计
571,969,580
分部负债

/ 负债合计

212,421,658115,031,574193,807,7191,768,350523,029,301
信贷承诺
124,325,7784,597,627--128,923,405

本集团

自2020年1月1日至2020年6月30日止6个月期间 (重述)

公司银行业务 零售银行业务 资金业务 其他业务 合计

营业收入
对外利息净收入
2,457,667474,8402,514,800-5,447,307
分部间利息净收入

/ (支出)

583,881526,049(1,109,930)--
利息净收入
3,041,5481,000,8891,404,870-5,447,307
手续费及佣金净收入
294,70824,734712,599-1,032,041
投资收益
65,905-1,298,83530,0811,394,821
公允价值变动净

损失

--(336,201)-(336,201)
汇兑净

收益

--165,922-165,922
其他收益
---3,2153,215
其他业务收入
---873873
营业收入合计
3,402,1611,025,6233,246,02534,1697,707,978
----------------------------------------------------------------------
营业支出
税金及附加
(41,074)(16,312)(11,119)-(68,505)
业务及管理费
(611,813)(220,488)(506,186)(4,946)(1,343,433)
信用减值损失
(1,724,265)(697,620)(787,800)-(3,209,685)
营业支出合计
(2,377,152)(934,420)(1,305,105)(4,946)(4,621,623)
----------------------------------------------------------------------
营业利润
1,025,00991,2031,940,92029,2233,086,355
加:营业外收入
---2,6272,627
减:营业外支出
---(6,562)(6,562)
利润总额1,025,00991,2031,940,92025,2883,082,420
其他分部信息

- 折旧及摊销

114,41268,76735,022-218,201

- 资本性支出

133,66148,169110,5841,081293,495

截至2021年

日止

个月财务报表

第 81 页

2020年12月31日

公司银行业务 零售银行业务 资金业务 其他业务 合计

分部资产
211,200,26881,741,903250,158,472993,839544,094,482
递延所得税资产
3,718,962
资产合计
547,813,444
分部负债

/ 负债合计

207,538,269110,336,551182,410,3171,556,386501,841,523
信贷承诺
130,081,3113,890,102--133,971,413

(2) 地区信息

本集团主要是于中国河南省经营,本集团主要客户和资产均位于中国河南省。

49 风险管理

于日常营业中,本集团金融工具使用方面所面临的主要风险包括:信用风险、利率风险、外汇风险及流动性风险。本集团在下文主要论述上述风险敞口及其形成原因,风险管理目标、计量及管理这些风险的政策及程序等。

本集团谋求使用金融工具时取得风险与收益间的恰当平衡及将潜在不利影响减至最低。

董事会为本集团风险管理政策的最高决策者及通过风险管理委员会监督本集团的风险管理职能。本集团制定风险管理政策的目的是识别和分析本集团所面对的风险,以设定适当的风险限额和控制,监控本集团的风险水平。本集团会定期重检这些风险管理政策及有关控制系统,以适应市场情况或经营活动的改变。

高级管理层为本集团风险管理框架的最高实行者,并直接向董事会风险管理委员会报告。根据董事会定下的风险管理策略,高级管理层负责建立及实行风险管理政策及系统,并监管、识别和控制不同业务面对的风险。

(1) 信用风险

信用风险是指债务人或交易对手没有履行合同约定的对本集团的义务或承诺而使本集团可能蒙受损失的风险。信用风险主要来自发放贷款及垫款组合、债券投资组合及各种形式的担保。

截至2021年

日止

个月财务报表

第 82 页

信贷业务

董事会负责制定本集团风险管理战略和可接受的总体风险水平,并对本集团的风险控制程序进行监察和对风险状况及风险管理策略进行定期评估,确保不同业务的各类信用风险均得到适当发现、评估、计算及监察。授信管理部负责信用风险管理。授信审批部、公司业务部、零售业务部、小企业金融事业部、投资银行部及金融市场部均根据本集团的风险管理政策及程序进行信贷业务。本集团采用贷款风险分类方法管理发放贷款及垫款的组合风险。

资金业务

本集团的资金业务所面对的信用风险是由投资业务和同业业务产生的。本集团通过应用资金业务及同业业务的内部信用评级设定信用额度来管理信用风险敞口。集团通过系统实时监控信用风险敞口,并会定期重检及调整信用额度。

预期信用损失的计量

本集团根据信用风险自初始确认是否发生显著增加以及资产是否已发生信用减值,对不同的资产分别以12个月或整个存续期的预期信用损失计量损失准备。

本集团对满足下列情形的金融工具按照相当于未来12个月内预期信用损失的金额计量其损失准备,对其他金融工具按照相当于整个存续期内预期信用损失的金额计量其损失准备:

- 该金融工具在资产负债表日只具有较低的信用风险;或- 该金融工具的信用风险自初始确认后并未显著增加。

(i) 信用风险显著增加

当触发某个或多个定量、定性标准或上限指标时,本集团认为金融工具的信用风险已发生显著增加。

如果借款人被列入预警清单并且满足以下一个或多个标准:

- 信用利差显著上升- 借款人出现业务、财务和经济状况的重大不利变化- 申请宽限期或债务重组- 借款人经营情况的重大不利变化- 担保物价值变低 (仅针对抵质押贷款)- 出现现金流 / 流动性问题的早期迹象,例如应付账款 / 贷款还款的延期- 如果借款人在合同付款日后逾期超过30天仍未付款。

截至2021年

日止

个月财务报表

第 83 页

本集团对发放贷款及垫款及资金业务相关的金融工具使用预警清单监控信用风险,并在交易对手层面进行定期评估。用于识别信用风险显著增加的标准由管理层定期监控并复核其适当性。

截至2021年6月30日,本集团未将任何金融工具视为具有较低信用风险而不再比较资产负债表日的信用风险与初始确认时相比是否显著增加。

(ii) 违约及已发生信用减值资产的定义

当金融工具符合以下一项或多项条件时,本集团将该金融资产界定为已发生违约,其标准与已发生信用减值的定义一致:

(1) 定量标准。

借款人在合同付款日后逾期超过90天仍未付款。

(2) 定性标准。

借款人满足“难以还款”的标准,表明借款人发生重大财务困难,包括:

- 借款人长期处于宽限期- 借款人死亡- 借款人破产- 借款人违反合同中对债务人约束的条款 (一项或多项)- 由于借款人财务困难导致相关金融资产的活跃市场消失- 债权人由于借款人的财务困难作出让步- 借款人很可能破产- 购入资产时获得了较高折扣、购入时资产已经发生信用损失

上述标准适用于本集团所有的金融工具,且与内部信用风险管理所采用的违约定义一致。

(iii) 对参数、假设及估计技术的说明

预期信用损失是违约概率 (PD) 、违约风险敞口 (EAD) 及违约损失率 (LGD) 三者的乘积折现后的结果。相关定义如下:

- 违约概率是指借款人在未来12个月或在整个剩余存续期,无法履行其偿付义务的可能

性;

截至2021年

日止

个月财务报表

第 84 页

- 违约风险敞口是指,在未来12个月或在整个剩余存续期中, 在违约发生时,本集团应被偿付的金额;- 违约损失率是指本集团对违约敞口发生损失程度作出的预期。根据交易对手的类型、追索的方式和优先级,以及担保物或其他信用支持的可获得性不同,违约损失率也有所不同。

本集团通过预计未来各月份中单个敞口或资产组合的违约概率、违约损失率和违约风险敞口,来确定预期信用损失。本集团将这三者相乘并根据其存续 (即没有在更早期间发生提前还款或违约的情况) 的可能性进行调整。这种做法可以计算出未来各月的预期信用损失。再将各月的计算结果折现至资产负债表日并加总。预期信用损失计算中使用的折现率为初始实际利率或其近似值。

整个存续期违约概率是运用到期模型、以12个月违约概率推导而来。到期模型描述了资产组合整个存续期的违约情况演进规律。该模型基于历史观察数据开发,并适用于同一组合和信用等级下的所有资产。上述方法得到经验分析的支持。

12个月及整个存续期的违约风险敞口根据预期还款安排确定,不同类型的产品将有所不同。

- 对于分期还款以及一次性偿还的发放贷款及垫款,本集团根据合同约定的还款计划确

定12个月或整个存续期违约敞口,并针对预期借款人作出的超额还款和提前还款 / 再融资进行调整。- 对于循环信贷产品,本集团使用已提取发放贷款及垫款余额加上“信用转换系数”估计

剩余限额内的提款,来预测违约风险敞口。基于本集团的近期违约数据分析,这些假设因产品类型及限额利用率的差异而有所不同。- 本集团根据对影响违约后回收的因素来确定12个月及整个存续期的违约损失率。不同

产品类型的违约损失率有所不同。- 对于担保类发放贷款及垫款,本集团主要根据担保物类型及预期价值、强制出售时的折

扣率、回收时间及预计的收回成本等确定违约损失率。

截至2021年

日止

个月财务报表

第 85 页

- 对于信用类发放贷款及垫款,由于从不同借款人可回收金额差异有限,所以本集团通常

在产品层面确定违约损失率。该违约损失率受到回收策略的影响,上述回收策略包括发放贷款及垫款转让计划及定价。- 在确定12个月及整个存续期违约概率、违约敞口及违约损失率时应考虑前瞻性经济信

息。考虑的前瞻性因素因产品类型的不同而有所不同。

本集团每季度监控并复核预期信用损失计算相关的假设,包括各期限下的违约概率及担保物价值的变动情况。

信用风险显著增加的评估及预期信用损失的计算均涉及前瞻性信息。本集团通过历史数据分析,识别出影响各资产组合的信用风险及预期信用损失的关键经济指标,包括GDP、工业增加值、CPI等。

本报告期内,估计技术或关键假设未发生重大变化。

(a) 最大信用风险敞口

本集团所承受的最大信用风险敞口为报告期末每项金融资产的账面价值。于报告期末就表外项目承受的最大信用风险敞口已在附注51(1) 中披露。

截至2021年

日止

个月财务报表

第 86 页

(b) 发放贷款及垫款

(i) 本集团发放贷款及垫款分析如下:

2021年6月30日

2020年12月31日

评估未来12个月预期信用损失的

贷款及垫款余额

- 已逾期未发生信用减值

1,262,764149,166

- 未逾期未发生信用减值

250,314,340225,066,268

小计

251,577,104225,215,434
--------------------------------------------

评估整个存续期预期信用损失

- 未发生信用减值的贷款及垫款

余额

- 已逾期未发生信用减值

2,119,8601,556,280

- 未逾期未发生信用减值

7,775,3914,445,098

小计

9,895,2516,001,378
--------------------------------------------

评估整个存续期预期信用损失

- 已发生信用减值的贷款及垫款

余额

- 已逾期已发生信用减值

5,105,6255,535,445

- 未逾期已发生信用减值

1,597,6531,206,933

小计

6,703,2786,742,378
--------------------------------------------

应计利息

1,171,1491,046,446

减:减值损失准备

(8,117,746)(7,755,623)
--------------------------------------------

净值

261,229,036231,250,013

截至2021年

日止

个月财务报表

第 87 页

(ii) 未逾期未发生信用减值

本集团未逾期未发生信用减值的发放贷款及垫款的信用风险分析如下:

2021年6月30日

2020年12月31日

公司贷款及垫款

186,660,617164,201,583

个人贷款及垫款

71,429,11465,309,783

总额合计

258,089,731229,511,366

(iii) 已逾期未发生信用减值

本集团已逾期未发生信用减值的各类发放贷款及垫款的逾期分析如下:

2021年6月30日

逾期1个月以内(含1个月)

逾期1至3个月(含3个月)合计

公司贷款及垫款

2,177,293946,6553,123,948

个人贷款及垫款

126,350132,326258,676

合计

2,303,6431,078,9813,382,624

截至2021年

日止

个月财务报表

第 88 页

2020年12月31日

逾期1个月以内(含1个月)

逾期1至3个月(含3个月)合计

公司贷款及垫款

688,978597,6411,286,619

个人贷款及垫款

176,637242,190418,827

合计

865,615839,8311,705,446

本集团对已逾期未发生信用减值的发放贷款及垫款持作抵押品的有关抵质押物的公允价值如下:

2021年6月30日

2020年12月31日

已逾期未发生信用减值贷款及垫款

的抵质押物的公允价值

3,320,6761,518,197

以上抵质押物主要包括土地、房屋、机器及设备等。抵质押物的公允价值由本集团按可取得到的最近期外部估值估算,并考虑处置经验及现有市场情况后作出调整。

截至2021年

日止

个月财务报表

第 89 页

(iv) 已发生信用减值发放贷款及垫款

本集团已发生信用减值的发放贷款及垫款分析如下:

2021年6月30日

2020年12月31日

原值

- 公司贷款及垫款

5,027,4055,142,051

- 个人贷款及垫款

1,675,8731,600,327

小计

6,703,2786,742,378
--------------------------------------------

应计利息

- 公司贷款及垫款

64,50775,910

- 个人贷款及垫款

187209

小计

64,69476,119
--------------------------------------------

减值准备

- 公司贷款及垫款

(2,446,992)(2,440,746)

- 个人贷款及垫款

(750,802)(739,587)

小计

(3,197,794)(3,180,333)
--------------------------------------------

净值

- 公司贷款及垫款

2,644,9202,777,215

- 个人贷款及垫款

925,258860,949

合计

3,570,1783,638,164

已发生信用减值发放贷款及垫款

的抵质押物的公允价值

7,437,6467,537,363

以上抵质押物主要包括土地、房屋、机器及设备等。抵质押物的公允价值由本集团按可取得到的最近期外部估值估算,并考虑处置经验及现有市场情况后作出调整。

截至2021年

日止

个月财务报表

第 90 页

(c) 应收同业及其他金融机构款项

本集团采用内部信贷评级方法来管理应收同业及其他金融机构款项。应收同业及其他金融机构款项 (包括存放同业及其他金融机构款项、拆出资金及买入返售金融资产) 的信用评级的分布列示如下:

本集团

2021年6月30日

2020年12月31日

总额
未逾期

- A至AAA级

10,019,2769,999,053

- 无评级

2,237,4574,027,759
合计
12,256,73314,026,812

(d) 债券

本集团采用信用评级方法监控持有的债券投资组合信用风险状况。评级参照万得等外部评级机构的评级。于报告期末债券投资账面余额按投资评级分布如下:

2021年6月30日

未评级 AAA AA+ AA AA- A以下 合计债券投资

- 政府

-47,877,748----47,877,748

- 政策性银行

-41,120,866----41,120,866

- 银行及其他金融机构

655,904818,971----1,474,875

- 企业实体

2,027,720409,721572,514676,294-1,245,7894,932,038

合计

2,683,62490,227,306572,514676,294-1,245,78995,405,527

2020年12月31日

未评级 AAA AA+ AA AA- A以下 合计债券投资

- 政府

-40,932,705----40,932,705

- 政策性银行

-40,317,999----40,317,999

- 银行及其他金融机构

1,282,624505,85583,085---1,871,564

- 企业实体

2,724,288601,8101,095,475374,27654,7371,717,4756,568,061

合计

4,006,91282,358,3691,178,560374,27654,7371,717,47589,690,329

截至2021年

日止

个月财务报表

第 91 页

(e) 以摊余成本计量的金融投资

本集团

2021年6月30日

2020年12月31日

评估未来

12个月预期信用损失的以摊余成本计量的金融投资余额

- 已逾期未发生信用减值

2,424,850-

- 未逾期未发生信用减值

146,731,943151,903,464
减:减值损失准备
(592,889)(781,360)
小计
148,563,904151,122,104
--------------------------------------------
评估整个存续期预期信用损失

- 未发生信用减值的以摊余成本计量的

金融投资余额

- 已逾期未发生信用减值

--

- 未逾期未发生信用减值

4,500,9822,488,948
减:减值损失准备
(473,521)(355,976)
小计
4,027,4612,132,972
--------------------------------------------
评估整个存续期预期信用损失

- 已发生信用减值的以摊余成本计量的

金融投资余额

- 已逾期已发生信用减值

13,600,32711,905,975
减:减值损失准备
(3,629,706)(2,744,272)
小计
9,970,6219,161,703
--------------------------------------------
应计利息
1,645,9631,813,790
--------------------------------------------
总计
164,207,949164,230,569
已发生信用减值以摊余成本计量的金融

投资的抵质押物的公允价值

15,936,79813,012,098

以上抵质押物主要包括土地、房屋、机器及设备等。抵质押物的公允价值由本集团按可取得到的最近期外部估值估算,并考虑处置经验及现有市场情况后作出调整。

截至2021年

日止

个月财务报表

第 92 页

(2) 市场风险

市场风险是指因市场价格 (利率、汇率、商品价格和股票价格等) 的不利变动,而使本集团业务发生损失的风险。市场风险管理旨在管理及监控市场风险,将潜在的市场风险损失维持在本集团可承受的范围内,实现经风险调整的收益最大化。

董事会负责审批执行市场风险管理的政策,确定本集团可以承受的市场风险水平,并授权风险管理委员会监督市场风险管理工作。风险管理部、金融市场部及资产负债管理部共同负责识别、计量、监测及报告市场风险。

本集团使用敏感性分析、利率重定价敞口分析、外汇敞口分析、压力测试及有效久期分析来计量、监测市场风险。

敏感性分析是以总体敏感度额度及每个档期敏感度额度控制,按照不同期限分档计算利率风险。

利率重定价敞口分析是衡量利率变动对当期损益影响的一种方法。具体而言,就是将所有生息资产和付息负债按照利率重新定价的期限划分到不同的时间段以匡算未来资产和负债现金流的缺口。

外汇敞口分析是衡量汇率变动对当期损益影响的一种方法。外汇敞口主要来源于本集团表内外业务中的货币错配。

压力测试的结果是采用市场变量的压力变动,对一系列前瞻性的情景进行评估,利用得出结果测量对损益的影响。

有效久期分析是对各时段的敞口赋予相应的敏感性权重,得到加权敞口,然后对所有时段的加权敞口进行汇总,以此估算利率变动可能会对本集团经济价值产生的非线性影响。

(a) 利率风险

本集团的利率风险主要包括来自商业银行业务的重定价风险和资金交易头寸的风险。

(i) 重定价风险

重定价风险也称为期限错配风险,是最主要和最常见的利率风险形式,来源于银行资产、负债和表外业务到期期限 (就固定利率而言) 或重新定价期限 (就浮动利率而言) 存在的差异。这种重新定价的不对称使银行的收益或内在经济价值会随着利率的变动而变化。

截至2021年

日止

个月财务报表

第 93 页

资产负债管理部负责利率风险的识别、计量、监测和管理。本集团定期评估对利率变动敏感的资产及负债重定价缺口以及利率变动对本集团利息净收入的敏感性分析。利率风险管理的主要目的是减少利率变动对利息净收入和经济价值的潜在负面影响。

下表列示报告期末资产与负债按预期下一个重定价日期 (或到期日,以较早者为准)的分布:

本集团

2021年6月30日

合计 不计息

3个月内(含3个月)

3个月至1年(含1年)1年至5年(含5年) 5年以上

资产
现金及存放中央银行款项30,114,0891,798,96828,315,121---
存放和拆放同业及

其他金融机构款项

7,005,3151,1726,974,14330,000--
买入返售金融资产
5,251,4188765,250,542---
发放贷款及垫款

(注(1))

261,229,0361,171,14992,278,31077,203,12183,914,3226,662,134
投资

(注(2))

229,765,1952,223,94442,514,49540,443,133101,747,50542,836,118
应收租赁款

(注(1))

28,047,988329,45623,957,4383,601,575-159,519
其他
10,556,53910,556,539----
资产总额
571,969,58016,082,104199,290,049121,277,829185,661,82749,657,771
------------------------------------------------------------------------
负债
向中央银行借款
27,024,291742,4268,410,70917,871,156--
同业及其他金融机构

存放款项和拆入资金

59,817,412516,52623,581,68635,719,200--
卖出回购金融资产款
16,342,6514,55116,338,100---
吸收存款
325,977,0486,150,078125,600,08159,425,376134,801,45954
应付债券
89,466,121135,68929,906,92253,027,7961,395,7145,000,000
其他
4,401,7784,401,778----
负债总额
523,029,30111,951,048203,837,498166,043,528136,197,1735,000,054
------------------------------------------------------------------------

资产负债缺口

48,940,2794,131,056(4,547,449)(44,765,699)49,464,65444,657,717

截至2021年

日止

个月财务报表

第 94 页

2020年12月31日

合计 不计息

3个月内(含3个月)

3个月至1年

(含1年)1年至5年

(含5年) 5年以上

资产
现金及存放中央银行款项36,492,0831,512,54134,979,542---
存放和拆放同业及

其他金融机构款项

5,441,1651,0345,140,131300,000--
买入返售金融资产
8,585,6471,4488,584,199---
发放贷款及垫款

(注(1))

231,250,0131,046,44741,441,609110,329,25071,147,3267,285,381
投资

(注(2))

233,077,5572,380,54644,294,01639,090,58798,221,90349,090,505
应收租赁款

(注(1))

22,565,825280,75719,360,1442,924,924--
其他
10,401,15410,401,154----
资产总额
547,813,44415,623,927153,799,641152,644,761169,369,22956,375,886
------------------------------------------------------------------------
负债
向中央银行借款
25,966,645234,2956,127,62719,604,723--
同业及其他金融机构

存放款项和拆入资金

40,677,997352,83417,222,79323,102,370--
卖出回购金融资产款
21,303,4307,33621,296,094---
吸收存款
316,512,7352,747,184128,633,88546,898,982138,232,684-
应付债券
93,164,057129,3343,400,03381,239,5963,395,0945,000,000
其他
4,216,6594,216,659----
负债总额
501,841,5237,687,642176,680,432170,845,671141,627,7785,000,000
------------------------------------------------------------------------

资产负债缺口

45,971,9217,936,285(22,880,791)(18,200,910)27,741,45151,375,886

(1) 本集团于2021年6月30日,“3个月内 (含3个月) ”发放贷款及垫款分别

包括逾期贷款和垫款 (扣除减值准备后) 人民币56.74亿元 (2020年12月31日:人民币43.71亿元) 。于2021年6月30日,本集团“3个月内 (含3个月) ”应收租赁款包括逾期应收租赁款 (扣除减值准备后) 人民币3.62亿元 (2020年12月31日:人民币3.75亿元) 。

(2) 于2021年6月30日,本集团的投资包括以公允价值计量且其变动计入当期

损益的金融投资、以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资、以摊余成本计量的金融投资以及对联营公司投资。本集团于2021年6月30日的“3个月内 (含3个月) ”逾期投资 (扣除减值准备) 为人民币110.42亿元(2020年12月31日:人民币69.8亿元) 。

截至2021年

日止

个月财务报表

第 95 页

(ii) 利率敏感性分析

本集团

2021年6月30日

2020年12月31日

净利润变动

(减少) / 增加 (减少) / 增加

收益率曲线平行上移

100个基点

(285,913)(273,964)
收益率曲线平行下移

100个基点

285,913273,964

2021年6月30日

2020年12月31日

股东权益变动

(减少) / 增加 (减少) / 增加

收益率曲线平行上移

100个基点

(1,161,076)(1,316,977)
收益率曲线平行下移

100个基点

1,232,0871,409,430

上述敏感性分析基于一个静态的利率风险资产负债敞口。有关的分析仅衡量一年内利率变化,反映为一年内本集团资产和负债的重新定价按年化计算对本集团净利润和股东权益的影响。对权益的影响是指一定利率变动对本集团净利息收入的影响及本集团年末持有的以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资和以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款及垫款进行重估所产生的公允价值净变动对其他综合收益的影响。上述敏感性分析基于以下假设:

- 所有在三个月内及三个月后但一年内重定价格或到期的资产及负债,均在各相关期间的开始时点重定价格或到期;

- 收益率曲线随利率变化而平行移动;

- 资产和负债组合并无其他变化,所有敞口在到期后会保持不变;及

- 该分析不考虑管理层进行的风险管理措施的影响。

由于基于上述假设,利率变动导致本集团净利润和股东权益出现的实际变化可能与此敏感性分析的结果不同。

截至2021年

日止

个月财务报表

第 96 页

(b) 外汇风险

本集团的外汇风险主要来自客户外币的投资及存款。本集团通过将以外币为单位的资产与相同币种的对应负债匹配来管理外汇风险。

本集团于报告期末的外汇风险敞口如下:

本集团

2021年6月30日

人民币 美元 其他 合计

(折合人民币) (折合人民币) (折合人民币)

资产
现金及存放中央银行款项
29,833,214276,8474,02830,114,089
存放和拆放同业及

其他金融机构款项

1,935,1554,878,472191,6887,005,315
买入返售金融资产
5,251,418--5,251,418
发放贷款及垫款
260,561,700667,336-261,229,036
投资

(注(1))

220,914,5228,850,673-229,765,195
应收租赁款
28,047,988--28,047,988
其他
10,456,474100,065-10,556,539
资产总额
557,000,47114,773,393195,716571,969,580
----------------------------------------------------------------
负债
向中央银行借款
27,024,291--27,024,291
同业及其他金融机构

存放款项和拆入资金

59,817,412--59,817,412
卖出回购金融资产款
16,342,651--16,342,651
吸收存款
322,307,7263,669,206116325,977,048
应付债券
89,466,121--89,466,121
其他
3,725,933196,329479,5164,401,778
负债总额
518,684,1343,865,535479,632523,029,301
----------------------------------------------------------------
净头寸
38,316,33710,907,858(283,916)48,940,279
表外信贷承担
124,534,7164,376,90611,783128,923,405

截至2021年

日止

个月财务报表

第 97 页

2020年12月31日

人民币 美元 其他 合计

(折合人民币) (折合人民币) (折合人民币)

资产
现金及存放中央银行款项
36,359,440129,0703,57336,492,083
存放和拆放同业及

其他金融机构款项

2,841,1152,431,742168,3085,441,165
买入返售金融资产
8,585,647--8,585,647
发放贷款及垫款
230,301,097948,916-231,250,013
投资

(注(1))

223,832,7229,244,835-233,077,557
应收租赁款
22,565,825--22,565,825
其他
9,957,151444,003-10,401,154
资产总额
534,442,99713,198,566171,881547,813,444
----------------------------------------------------------------
负债
向中央银行借款
25,966,645--25,966,645
同业及其他金融机构

存放款项和拆入资金

40,677,997--40,677,997
卖出回购金融资产款
21,303,430--21,303,430
吸收存款
313,783,7542,728,460521316,512,735
应付债券
93,164,057--93,164,057
其他
3,545,635185,999485,0254,216,659
负债总额
498,441,5182,914,459485,546501,841,523
----------------------------------------------------------------
净头寸
36,001,47910,284,107(313,665)45,971,921
表外信贷承担
130,772,5233,164,08634,804133,971,413

(1) 于2021年6月30日及2020年12月31日,本集团的投资包括以公允价值计量且

其变动计入当期损益的金融投资、以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资、以摊余成本计量的金融投资以及对联营公司投资。

本集团

2021年6月30日

2020年12月31日

净利润变动

增加 / (减少) 增加 / (减少)

汇率上升

100个基点

12,33411,460
汇率下降

100个基点

(12,334)(11,460)

截至2021年

日止

个月财务报表

第 98 页

上述敏感度分析基于资产和负债静态的汇率风险结构。有关的分析基于以下简化假设:

- 汇率敏感度是指各币种对人民币汇率波动100个基点而造成的汇兑损益;

- 美元及其他货币对人民币汇率同时同向波动;

- 外汇风险敞口计算包括即期、远期外汇风险敞口,其他变量 (包括利率) 保持不

变;及

- 不考虑本集团进行的风险管理措施的影响。

由于基于上述假设,汇率变化导致本集团净利润和股东权益出现的实际变化可能与此敏感性分析的结果不同。

(3) 流动性风险

流动性风险是指商业银行无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。这个风险在清偿能力高的银行亦存在。

本集团对流动性风险实行集中管理,流动性风险管理组织架构由决策机构、执行机构和监督机构组成。各机构的责任如下:

- 董事会及董事会下设的风险管理委员会是本集团流动性管理的决策机构,承担流动性风险管

理的最终责任,负责制定流动性风险管理的方针和政策;

- 高级管理层及其下设的资产负债管理委员会、资产负债管理部及其他相关业务部门是本集团

流动性风险管理的执行机构。高级管理层负责流动性风险管理的组织实施工作,资产负债管理部负责落实流动性风险管理的相关政策、监测流动性风险的各项指标、制定、执行和评价相关制度、设立集团风险警戒线、指导各业务部门进行流动性风险的日常管理、定期开展风险分析,并向高级管理层汇报;

- 监事会、董事会内审办公室和法律合规部作为本集团流动性管理的监督机构,对董事会及高

级管理层在流动性风险管理中的履职情况进行监督评价。

本集团通过监控资产及负债的期限情况管理流动性风险,同时积极监控多个流动性指标,包括流动性比例、备付金率、流动性覆盖率、净稳定资金比例、流动性匹配率等。

本集团制定流动性风险应急预案,确保在各种市场情形下具有充足的流动性。

本集团资产的资金来源大部分为吸收存款。本集团吸收存款种类和期限类型多样化,为主要的资金来源。

截至2021年

日止

个月财务报表

第 99 页

(a) 到期日分析

本集团的资产与负债于报告期末根据相关剩余到期还款日的分析如下:

本集团

2021年6月30日

无期限 实时偿还

3个月内(含3个月)

3个月至1年

(含1年)1年至5年(含5年) 5年以上 合计

资产
现金及存放中央银行

款项

22,511,9747,591,84510,270---30,114,089
存放和拆放同业及

其他金融机构款项

-2,522,8244,447,26135,230--7,005,315
买入返售金融资产
--5,251,418---5,251,418
发放贷款及垫款4,365,8142,055,69526,993,06880,491,76294,106,57853,216,119261,229,036
投资 (

(1))7,764,8973,447,42624,327,25748,364,692102,322,86543,538,058229,765,195
应收租赁款
234,9621,038,8652,169,3406,769,64417,682,947152,23028,047,988
其他7,773,1691,043,669444,910205,121291,610798,06010,556,539
资产总额
42,650,81617,700,32463,643,524135,866,449214,404,00097,704,467571,969,580
-----------------------------------------------------------------------------
负债
向中央银行借款
--8,057,50118,966,790--27,024,291
同业及其他金融机构

存放和拆入资金

-1,635,58122,226,54735,955,284--59,817,412
卖出回购金融资产款
--16,342,651---16,342,651
吸收存款
-105,915,70325,834,45659,425,376134,801,45954325,977,048
应付债券
--29,906,92253,163,4851,395,7145,000,00089,466,121
其他
-888,6631,551,952463,411781,183716,5694,401,778
负债总额
-108,439,947103,920,029167,974,346136,978,3565,716,623523,029,301
-----------------------------------------------------------------------------
净头寸
42,650,816(90,739,623)(40,276,505)(32,107,897)77,425,64491,987,84448,940,279

截至2021年

日止

个月财务报表

第 100 页

2020年12月31日

无期限 实时偿还

3个月内(含3个月)

3个月至1年

(含1年)

1年至5年

(含5年) 5年以上 合计

资产
现金及存放中央银行

款项

22,017,15414,463,03811,891---36,492,083
存放和拆放同业及

其他金融机构款项

-2,025,5913,115,574300,000--5,441,165
买入返售金融资产
--8,585,647---8,585,647
发放贷款及垫款
3,832,5923,488,06426,307,63867,381,55879,887,99050,352,171231,250,013
投资

(注(1))

7,703,144-22,722,00850,156,403102,503,34049,992,662233,077,557
应收租赁款
134,97928,4082,748,7605,170,89814,175,721307,05922,565,825
其他
8,082,51696,535910,050201,270300,353810,43010,401,154
资产总额
41,770,38520,101,63664,401,568123,210,129196,867,404101,462,322547,813,444
-----------------------------------------------------------------------------
负债
向中央银行借款
--6,230,81519,735,830--25,966,645
同业及其他金融机构

存放和拆入资金

-1,915,79515,659,83223,102,370--40,677,997
卖出回购金融资产款
--21,303,430---21,303,430
吸收存款
-107,261,71124,119,35846,898,982138,232,684-316,512,735
应付债券
--3,400,03381,368,9303,395,0945,000,00093,164,057
其他
-1,246,035795,264422,443719,7051,033,2124,216,659
负债总额
-110,423,54171,508,732171,528,555142,347,4836,033,212501,841,523
-----------------------------------------------------------------------------
净头寸
41,770,385(90,321,905)(7,107,164)(48,318,426)54,519,92195,429,11045,971,921

(1) 于2021年6月30日及2020年12月31日,本集团的投资包括以公允价值计量且

其变动计入当期损益的金融投资、以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资、以摊余成本计量的金融投资以及对联营公司投资。投资中的“无期限”类别包括所有已发生信用减值投资,以及已逾期超过1个月投资,而逾期1个月内 (含1个月) 的未发生信用减值投资归入“实时偿还”类别。股权投资亦于无期限中列示。现金及存放中央银行款项中的无期限金额是指存放于人行的法定存款准备金与财政性存款。发放贷款及垫款中的“无期限”类别包括所有已减值发放贷款及垫款,以及已逾期超过一个月贷款及垫款,而逾期一个月内 (含1个月) 的未发生信用减值贷款及垫款归入“实时偿还”类别。应收租赁款中的“无期限”类别包括所有已减值应收租赁款,以及已逾期超过一个月应收租赁款,而逾期一个月内 (含1个月)的未发生信用减值应收租赁款归入“实时偿还”类别。

截至2021年

日止

个月财务报表

第 101 页

(b) 金融负债未折现合同现金流量的分析

本集团非衍生金融工具于报告期末根据未经折现合同现金流量的分析如下:

本集团

2021年6月30日

账面金额 合计 实时偿还

3个月内(含3个月)

3个月至1年(含1年)

1年至5年

(含5年) 5年以上

非衍生金融负债

现金流量:

向中央银行借款
27,024,29127,330,878-8,110,13219,220,746--
同业及其他金融机构

存放和拆入资金

59,817,41260,913,2151,635,39122,409,25836,868,566--
卖出回购金融资产款
16,342,65116,345,105-16,345,105---
吸收存款325,977,048339,864,798106,004,14423,998,98260,404,336149,457,060276
应付债券89,466,12191,850,114-30,017,75854,224,0422,389,3145,219,000
合计
518,627,523536,304,110107,639,535100,881,235170,717,690151,846,3745,219,276

2020年12月31日

账面金额 合计 实时偿还

3个月内(含3个月)3个月至1年(含1年)1年至5年

(含5年) 5年以上

非衍生金融负债

现金流量:

向中央银行借款
25,966,64526,617,229-6,373,43520,243,794--
同业及其他金融机构

存放和拆入资金

40,677,99741,647,2232,049,95615,833,97823,763,289--
卖出回购金融资产款
21,303,43021,322,010-21,322,010---
吸收存款
316,512,735327,867,827107,342,30922,339,32247,862,173150,324,023-
应付债券
93,164,05795,889,494-3,601,51982,510,2814,462,6945,315,000
合计
497,624,864513,343,783109,392,26569,470,264174,379,537154,786,7175,315,000

本集团衍生金融工具于报告期末根据未经折现合同现金流量的分析如下:

2021年6月30日

账面金额 合计 实时偿还

3个月内(含3个月)

3个月至1年

(含1年)

1年至5年

(含5年) 5年以上

衍生金融工具

现金流量:

以净额交割的衍生

金融工具:

35,60936,209-1,86034,349--

截至2021年

日止

个月财务报表

第 102 页

2020年12月31日

账面金额 合计 实时偿还

3个月内(含3个月)

3个月至1年(含1年)1年至5年(含5年) 5年以上

衍生金融工具

现金流量:

以净额交割的衍生

金融工具:

362,970377,360-377,360---

上述未经折现合同现金流量分析可能与这些非衍生金融工具的实际现金流量存在差异。

(4) 操作风险

操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员、系统以及外部事件所造成损失的风险。

本集团制定操作风险管理的相关政策和程序,旨在识别、评估、监测、控制以及缓释本集团的操作风险,以减低操作风险损失。

本集团管理操作风险的措施主要包括:

- 利用风险预警系统,关注易出现风险的产品及业务流程和环节的早期风险预警,及时进行业

务风险评估,对主要业务领域进行集中风险管控,降低业务操作风险;

- 构筑“现场与非现场”、“定期与不定期”、“自查与检查”相结合的监督体系,运用统一的操作风险管理工具,识别、监测、收集业务经营活动中出现的风险因素及风险信号,定期对操作风险管理的充分性、有效性进行监督、分析与报告;

- 前中后台分离,建立以各分支行、各业务条线为第一道防线,合规、风险管理部门为第二道防线,内审办公室为第三道防线的操作风险防控体系防控操作风险;

- 对关键岗位、重要环节人员实行强制休假或轮岗交流;

- 建立覆盖所有员工的专业技能等级考评制度,根据各个岗位对于专业知识和技能的要求,通

过严格的资格考试和专业评价选拔合格的员工;及

- 建立应急管理体系及业务连续性体系。

截至2021年

日止

个月财务报表

第 103 页

(5) 资本管理

本集团主要通过资本充足率及资本回报率管理资本。资本充足率为本集团资本管理的核心,反映本集团稳健经营和抵御风险的能力。资本回报率反映资本的盈利能力。资本管理的主要目标为维持与业务发展和预期资本回报相适应的均衡合理资本金额及架构。

本集团根据以下原则来管理资本:

- 根据本集团的业务战略监控资产质量,及维持足够资本以支持本集团的战略发展计划并符合监管要求;及

- 识别、量化、监控、缓释及控制本集团所面对的主要风险,并按照本集团所面临的风险与风险管理需求维持资本。

本集团定期监控资本充足率并在有必要的时候为资本管理计划作调整以确保资本充足率符合监管要求和业务发展需求。

截至2021年

日止

个月财务报表

第 104 页

本集团根据原中国银监会于2012年颁布的《商业银行资本管理办法 (试行) 》及颁布的相关规定,按照企业会计准则编制的法定财务报表为基础计算资本充足率,于