郑州银行(002936)_公司公告_郑州银行：2022年半年度财务报告2新浪财经

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成交额:0	成交量:0	买入价:0.000	卖出价:0.000
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郑州银行：2022年半年度财务报告2 （下载公告）

公告日期:2022-08-31

郑州银行股份有限公司已审阅财务报表截至2022年6月30日止六个月期间

郑州银行股份有限公司

页次审阅报告

未审财务报表合并及银行资产负债表2-3合并及银行利润表4-5合并股东权益变动表

股东权益变动表

合并及银行现金流量表8-9财务报表附注10-128财务报表补充资料1.非经常性损益明细表

2.净资产收益率和每股收益23.按中国会计准则与国际财务报告准则编制的财务报表的差异

审阅报告安永华明（2022）专字第61244465_B01号

郑州银行股份有限公司郑州银行股份有限公司全体股东：

我们审阅了后附的郑州银行股份有限公司（以下简称“郑州银行”）的中期财务报表，包括2022年6月30日的合并及银行资产负债表，截至2022年6月30日止六个月期间的合并及银行利润表、股东权益变动表和现金流量表以及财务报表附注。上述中期财务报表的编制是郑州银行管理层的责任，我们的责任是在实施审阅工作的基础上对这些中期财务报表出具审阅报告。

我们按照《中国注册会计师审阅准则第2101号—财务报表审阅》的规定执行了审阅业务。该准则要求我们计划和实施审阅工作，以对中期财务报表是否不存在重大错报获取有限保证。审阅主要限于询问郑州银行有关人员和对财务数据实施分析程序，提供的保证程度低于审计。我们没有实施审计，因而不发表审计意见。

根据我们的审阅，我们没有注意到任何事项使我们相信上述中期财务报表没有在所有重大方面按照《企业会计准则第

号—中期财务报告》的规定编制。

安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）		中国注册会计师：陈胜
		中国注册会计师：陈丽菁
中国北京		2022年8月30日

郑州银行股份有限公司合并及银行资产负债表2022年6月30日人民币千元

		本集团		本行
资产	附注四	2022年6月30日	2021年12月31日	2022年6月30日	2021年12月31日
		（未经审计）	（经审计）	（未经审计）	（经审计）

现金及存放中央银行款项

现金及存放中央银行款项	1	28,046,789	33,433,058	27,721,194	33,142,477
存放同业及其他金融机构款项	2	3,140,947	2,919,058	2,683,908	1,796,802
拆出资金	3	4,324,687	4,182,213	4,324,687	4,182,213
衍生金融资产	4	-	173,981	-	173,981
买入返售金融资产	5	6,490,938	14,228,603	6,490,938	14,228,603
发放贷款和垫款	6	309,505,729	282,399,091	307,004,460	280,079,869
金融投资：
-以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资	7	45,315,546	41,109,728	44,685,546	40,509,728
-以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资	8	14,448,773	17,311,509	14,448,773	17,311,509
-以摊余成本计量的金融投资	9	130,810,883	139,328,387	130,810,883	139,328,387
应收租赁款	10	30,545,717	28,224,856	-	-
长期股权投资	11	410,026	407,086	1,610,679	1,607,739
固定资产	12	2,944,723	2,874,435	2,854,107	2,781,932
无形资产	13	1,066,163	1,110,085	1,059,765	1,105,947
递延所得税资产	14	4,657,444	3,900,289	4,455,469	3,667,052
其他资产	15	2,587,199	3,377,283	2,441,394	3,150,413

资产总计

584,295,564

574,979,662

550,591,803

543,066,652

后附财务报表附注为本财务报表的组成部分

郑州银行股份有限公司合并及银行资产负债表（续）2022年6月30日人民币千元

		本集团		本行
负债	附注四	2022年6月30日	2021年12月31日	2022年6月30日	2021年12月31日
		（未经审计）	（经审计）	（未经审计）	（经审计）

向中央银行借款

向中央银行借款	17	21,609,804	22,785,695	21,324,420	22,534,998
同业及其他金融机构存放款项	18	31,495,945	37,666,420	32,677,491	39,378,724
拆入资金	19	28,983,675	27,636,976	2,416,541	2,702,350
衍生金融负债	4	74,600	-	74,600	-
卖出回购金融资产款	20	17,298,191	12,371,414	17,298,191	12,371,414
吸收存款	21	327,616,719	321,574,215	324,085,708	317,365,543
应付职工薪酬	22	591,133	908,965	538,786	842,723
应交税费	23	1,320,331	359,712	1,240,439	254,945
预计负债	24	212,837	208,600	212,837	208,600
应付债券	25	90,522,112	90,076,717	89,088,029	88,671,919
其他负债	26	2,424,063	1,979,408	1,841,276	1,480,165

负债合计

522,149,410

515,568,122

490,798,318

485,811,381

股东权益

股东权益股本

股本	27	8,265,538		8,265,538		8,265,538		8,265,538
其他权益工具	28
其中：优先股	28	7,825,508		7,825,508		7,825,508		7,825,508
永续债	28	9,998,855		9,998,855		9,998,855		9,998,855
资本公积	29	7,452,490		7,452,490		7,452,548		7,452,548
其他综合收益	30	(135,414	)	(242,712	)	(135,414	)	(242,712	)
盈余公积	31	3,281,678		3,281,678		3,281,678		3,281,678
一般风险准备	32	7,484,458		7,481,353		7,244,200		7,244,200
未分配利润	33	16,231,433		13,703,472		15,860,572		13,429,656

归属于本行股东权益合计

归属于本行股东权益合计		60,404,546		57,766,182		59,793,485		57,255,271
少数股东权益		1,741,608		1,645,358		-		-

股东权益合计

62,146,154

59,411,540

59,793,485

57,255,271

负债及股东权益总计

584,295,564

574,979,662

550,591,803

543,066,652

王天宇

王天宇		申学清
法定代表人（董事长）		行长

孙海刚

孙海刚		高趁新		郑州银行股份有限公司
主管会计工作负责人		会计机构负责人		（公章）

后附财务报表附注为本财务报表的组成部分

郑州银行股份有限公司合并及银行利润表截至2022年6月30日止六个月期间人民币千元

	本集团		本行
	截至6月30日止六个月期间		截至6月30日止六个月期间
附注四	2022年	2021年	2022年	2021年
	（未经审计）	（未经审计）	（未经审计）	（未经审计）

利息收入

利息收入		12,711,575		12,615,025		11,578,011		11,605,567
利息支出		(6,465,862	)	(6,846,436	)	(5,908,663	)	(6,307,267	)

利息净收入

6,245,713

5,768,589

5,669,348

5,298,300

手续费及佣金收入

手续费及佣金收入		512,708		794,144		510,412		785,859
手续费及佣金支出		(93,402	)	(71,428	)	(92,585	)	(69,247	)

手续费及佣金净收入

419,306

722,716

417,827

716,612

投资收益

投资收益	36	569,988		474,773		573,253		476,926
其中：对联营企业的投资收益		2,940		7,090		2,940		7,090
以摊余成本计量的金融资产终止确认收益		-		24,520		-		24,520
公允价值变动净损失	37	(209,759	)	(103,514	)	(209,759	)	(103,514	)
资产处置损失		(32	)	-		-		-
汇兑净收益	38	513,101		56,306		513,101		56,306
其他业务收入		2,975		1,974		2,220		1,844
其他收益		21,580		26,707		19,959		13,712

营业收入

7,562,872

6,947,551

6,985,949

6,460,186

税金及附加

税金及附加		(78,028	)	(77,771	)	(74,504	)	(70,854	)
业务及管理费	39	(1,280,945	)	(1,293,583	)	(1,195,799	)	(1,219,861	)
信用减值损失	40	(2,959,345	)	(2,410,934	)	(2,738,420	)	(2,235,020	)

营业支出

(4,318,318

)

(3,782,288

)

(4,008,723

)

(3,525,735

)

营业利润

3,244,554

3,165,263

2,977,226

2,934,451

营业外收入

营业外收入		4,456		4,403		3,584		4,308
营业外支出		(3,320	)	(8,485	)	(3,054	)	(8,312	)

利润总额

利润总额			3,245,690		3,161,181		2,977,756		2,930,447
减：所得税费用	41		(613,474	)	(621,154	)	(546,840	)	(562,696	)

净利润

净利润	2,632,216	2,540,027	2,430,916	2,367,751
归属于本行股东的净利润	2,531,066	2,453,871	2,430,916	2,367,751
少数股东损益	101,150	86,156	-	-

后附财务报表附注为本财务报表的组成部分

郑州银行股份有限公司合并及银行利润表（续）截至2022年6月30日止六个月期间人民币千元

	本集团		本行
	截至6月30日止六个月期间		截至6月30日止六个月期间
附注四	2022年	2021年	2022年	2021年
	（未经审计）	（未经审计）	（未经审计）	（未经审计）

其他综合收益

归属于本行股东的其他综合收益税后净额

归属于本行股东的其他综合收益税后净额	107,298	431,761	107,298	431,761
将重分类进损益的项目
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债权投资公允价值变动/信用损失准备	63,612	433,590	63,612	433,590

不能重分类进损益的项目

不能重分类进损益的项目
指定为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的权益工具投资公允价值变动	42,248	-		42,248	-
重新计量设定受益计划变动额	1,438	(1,829	)	1,438	(1,829	)
归属于少数股东的其他综合收益税后净额	-	-		-	-

其他综合收益税后净额

107,298

431,761

107,298

431,761

综合收益总额

2,739,514

2,971,788

2,538,214

2,799,512

归属于本行股东的

综合收益总额

归属于本行股东的综合收益总额		2,638,364		2,885,632		2,538,214		2,799,512
归属于少数股东的综合收益总额		101,150		86,156		-		-

每股收益

每股收益	42
基本每股收益(人民币元)		0.31	0.30
稀释每股收益(人民币元)		0.31	0.30

王天宇

王天宇		申学清
法定代表人（董事长）		行长

孙海刚

孙海刚		高趁新		郑州银行股份有限公司
主管会计工作负责人		会计机构负责人		（公章）

后附财务报表附注为本财务报表的组成部分

郑州银行股份有限公司合并股东权益变动表截至2022年6月30日止六个月期间人民币千元

本集团

归属于本行股东的权益

少数股东权益

股东权益合计

股本

其他权益工具

资本公积

其他综合收益

盈余公积

一般风险准备

未分配利润

小计

附注四、27

附注四、28

附注四、29

附注四、30

附注四、31

附注四、32

附注四、33

一、2022年1月1日余额（经审计）

8,265,538

17,824,363

7,452,490

(242,712

)

3,281,678

7,481,353

13,703,472

57,766,182

1,645,358

59,411,540

二、截至2022年6月30日止六个月期间增减变动金额（未经审计）

二、截至2022年6月30日止六个月期间增减变动金额（未经审计）
（一）综合收益总额
1.本期净利润	-	-	-	-	-	-	2,531,066		2,531,066	101,150		2,632,216
2.其他综合收益	-	-	-	107,298	-	-	-		107,298	-		107,298
（二）利润分配
1.普通股现金股利分配	-	-	-	-	-	-	-		-	(4,900	)	(4,900	)
2.提取一般风险准备	-	-	-	-	-	3,105	(3,105	)	-	-		-

三、2022年6月30日余额（未经审计）

8,265,538

17,824,363

7,452,490

(135,414

)

3,281,678

7,484,458

16,231,433

60,404,546

1,741,608

62,146,154

一、2021年1月1日余额（经审计）

7,514,125

7,825,508

8,203,903

(759,159

)

2,976,573

7,078,451

11,655,496

44,494,897

1,477,024

45,971,921

二、截至2021年6月30日止六个月期间增减变动金额（未经审计）

二、截至2021年6月30日止六个月期间增减变动金额（未经审计）
（一）综合收益总额
1.本期净利润	-	-	-	-	-	-	2,453,871	2,453,871	86,156		2,540,027
2.其他综合收益	-	-	-	431,761	-	-	-	431,761	-		431,761
（二）利润分配
1.普通股现金股利分配	-	-	-	-	-	-	-	-	(3,430	)	(3,430	)

三、2021年6月30日余额（未经审计）

7,514,125

7,825,508

8,203,903

(327,398

)

2,976,573

7,078,451

14,109,367

47,380,529

1,559,750

48,940,279

王天宇

王天宇		申学清		孙海刚		高趁新		郑州银行股份有限公司
法定代表人（董事长）		行长		主管会计工作负责人		会计机构负责人		（公章）

后附财务报表附注为本财务报表的组成部分

郑州银行股份有限公司股东权益变动表截至2022年6月30日止六个月期间人民币千元

本行

股本

其他权益工具

资本公积

其他综合收益

盈余公积

一般风险准备

未分配利润

小计

附注四、27

附注四、28

附注四、29

附注四、30

附注四、31

附注四、32

附注四、33

一、2022年1月1日余额（经审计）

8,265,538

17,824,363

7,452,548

(242,712

)

3,281,678

7,244,200

13,429,656

57,255,271

二、截至2022年6月30日止六个月期间

增减变动金额（未经审计）

二、截至2022年6月30日止六个月期间增减变动金额（未经审计）
（一）综合收益总额
1.本期净利润	-	-	-	-	-	-	2,430,916	2,430,916
2.其他综合收益	-	-	-	107,298	-	-	-	107,298

三、2022年6月30日余额（未经审计）

8,265,538

17,824,363

7,452,548

(135,414

)

3,281,678

7,244,200

15,860,572

59,793,485

一、2021年1月1日余额（经审计）

7,514,125

7,825,508

8,203,961

(759,159

)

2,976,573

6,971,200

11,426,923

44,159,131

二、截至2021年6月30日止六个月期间

增减变动金额（未经审计）

二、截至2021年6月30日止六个月期间增减变动金额（未经审计）
（一）综合收益总额
1.本期净利润	-	-	-	-	-	-	2,367,751	2,367,751
2.其他综合收益	-	-	-	431,761	-	-	-	431,761

三、2021年6月30日余额（未经审计）

7,514,125

7,825,508

8,203,961

(327,398

)

2,976,573

6,971,200

13,794,674

46,958,643

王天宇

王天宇		申学清		孙海刚		高趁新		郑州银行股份有限公司
法定代表人（董事长）		行长		主管会计工作负责人		会计机构负责人		（公章）

后附财务报表附注为本财务报表的组成部分

郑州银行股份有限公司合并及银行现金流量表截至2022年6月30日止六个月期间人民币千元

	本集团		本行
	截至6月30日止六个月期间		截至6月30日止六个月期间
附注四	2022年	2021年	2022年	2021年
	（未经审计）	（未经审计）	（未经审计）	（未经审计）

一、

一、	经营活动产生的现金流量：

吸收存款净增加额

吸收存款净增加额	5,650,318	9,394,930	6,331,026	9,050,746
同业及其他金融机构存放款项净增加额	-	12,337,893	-	12,272,301
拆入资金净增加额	1,404,047	6,637,830	-	1,889,500
向中央银行借款净增加额	-	960,363	-	954,547
卖出回购金融资产款净增加额	4,932,517	-	4,932,517	-
存放同业及其他金融机构款项净减少额	200,837	-	199,997	-
买入返售金融资产净减少额	7,735,912	3,333,638	7,735,912	3,333,638
为交易目的而持有的金融资产净减少额	-	2,490,780	-	2,500,780
收取利息、手续费及佣金的现金	10,372,014	9,135,613	9,170,196	8,148,015
收到其他与经营活动有关的现金	1,770,196	636,187	1,760,947	627,907

经营活动现金流入小计

32,065,841

44,927,234

30,130,595

38,777,434

发放贷款和垫款净增加额

发放贷款和垫款净增加额	(28,408,284	)	(31,260,720	)	(28,218,394	)	(30,943,326	)
应收租赁款净增加额	(2,242,376	)	(5,602,711	)	-		-
存放中央银行款项净增加额	(132,281	)	(490,099	)	(103,060	)	(479,321	)
存放同业及其他金融机构款项净增加额	-		(80,000	)	-		-
拆出资金净增加额	(2,052,021	)	-		(2,052,021	)	-
为交易目的而持有的金融资产净增加额	(2,450,470	)	-		(2,420,470	)	-
向中央银行借款净减少额	(1,203,025	)	-		(1,237,706	)
同业及其他金融机构存放款项净减少额	(6,080,174	)	-		(6,610,798	)	-
拆入资金净减少额	-		-		(278,053	)	-
卖出回购金融资产款净减少额	-		(4,957,994	)	-		(4,957,994	)
支付利息、手续费及佣金的现金	(5,004,683	)	(5,246,702	)	(4,429,547	)	(4,813,110	)
支付给职工以及为职工支付的现金	(1,028,968	)	(1,057,514	)	(958,010	)	(1,000,031	)
支付的各项税费	(1,110,457	)	(1,319,917	)	(911,839	)	(1,181,344	)
支付其他与经营活动有关的现金	(482,296	)	(475,384	)	(392,249	)	(302,568	)

经营活动现金流出小计

(50,195,035

)

(50,491,041

)

(47,612,147

)

(43,677,694

)

经营活动使用的现金流量净额

(18,129,194

)

(5,563,807

)

(17,481,552

)

(4,900,260

)

二、

二、	投资活动产生的现金流量：

收回投资收到的现金

收回投资收到的现金	67,629,481	100,005,254	67,629,481	99,795,045
取得投资收益收到的现金	3,713,444	5,248,404	3,718,428	5,251,974
处置固定资产、无形资产和其他长期资
产收回的现金净额	833	2,917	833	2,839

投资活动现金流入小计

71,343,758

105,256,575

71,348,742

105,049,858

投资支付的现金

投资支付的现金	(59,232,702	)	(99,684,591	)	(59,232,702	)	(99,684,591	)
购建固定资产、无形资产和其他长期资
产支付的现金	(211,880	)	(216,525	)	(209,466	)	(204,297	)

投资活动现金流出小计

(59,444,582

)

(99,901,116

)

(59,442,168

)

(99,888,888

)

投资活动产生的现金流量净额

11,899,176

5,355,459

11,906,574

5,160,970

后附财务报表附注为本财务报表的组成部分

郑州银行股份有限公司合并及银行现金流量表（续）截至2022年6月30日止六个月期间人民币千元

	本集团		本行
	截至6月30日止六个月期间		截至6月30日止六个月期间
附注四	2022年	2021年	2022年	2021年
	（未经审计）	（未经审计）	（未经审计）	（未经审计）

三、

筹资活动现金流量：

发行债券收到的现金

61,966,736

56,581,824

61,966,736

56,581,824

筹资活动现金流入小计

61,966,736

56,581,824

61,966,736

56,581,824

偿付债券本金所支付的现金

偿付债券本金所支付的现金	(61,537,221	)	(60,504,211	)	(61,537,221	)	(60,504,211	)
偿付债券利息所支付的现金	(1,272,770	)	(1,145,909	)	(1,272,770	)	(1,145,909	)
分配股利支付的现金	(4,900	)	(3,430	)	-		-
支付其他与筹资活动有关的现金	(51,119	)	(61,725	)	(47,406	)	(60,604	)

筹资活动现金流出小计

(62,866,010

)

(61,715,275

)

(62,857,397

)

(61,710,724

)

筹资活动使用的现金流量净额

(899,274

)

(5,133,451

)

(890,661

)

(5,128,900

)

四、

汇率变动对现金及现金等价物的影响

107,507

(40,469

)

107,507

(40,469

)

五、

现金及现金等价物净减少额

(7,021,785

)

(5,382,268

)

(6,358,132

)

(4,908,659

)

加：期初现金及现金等价物余额

21,412,333

19,600,052

20,185,086

18,384,257

六、

期末现金及现金等价物余额

14,390,548

14,217,784

13,826,954

13,475,598

王天宇

王天宇		申学清
法定代表人（董事长）		行长

孙海刚

孙海刚		高趁新		郑州银行股份有限公司
主管会计工作负责人		会计机构负责人		（公章）

后附财务报表附注为本财务报表的组成部分

郑州银行股份有限公司财务报表附注截至2022年6月30日止六个月期间人民币千元

一、基本情况郑州银行股份有限公司（以下简称“本行”），其前身郑州市商业银行股份有限公司，是经中国人民银行（以下简称“人行”）济银复[2000]64号文批准成立的一家股份制商业银行。2009年10月更名为郑州银行股份有限公司。注册地为河南省郑州市郑东新区商务外环路22号。本行的经营活动集中在中国河南省地区。本行经原中国银行业监督管理委员会（以下简称“原中国银监会”）批准持有B1036H241010001号金融许可证，并经中国国家工商行政管理总局核准持有注册号为410000100052554的企业法人营业执照。本行由国务院授权的中国银行保险监督管理委员会（以下统称“中国银保监会”）监管。本行H股股票于2015年12月在香港联合交易所有限公司（以下简称“香港联交所”）主板上市，股票代码为06196。本行A股股票于2018年9月在深圳证券交易所（以下简称“深交所”）中小企业板上市，股票代码为002936。本行及所属子公司（以下统称“本集团”）的经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；外汇存款、外汇贷款、外汇汇款、外币兑换；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；提供融资租赁服务；经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。本行子公司的相关信息参见附注四、

。本财务报表由本行董事会于2022年8月30日批准报出。

二、编制基础及重要会计政策本中期财务报表根据中华人民共和国财政部（以下简称“财政部”）颁布的《企业会计准则第32号—中期财务报告》和中国证券监督管理委员会（以下简称“证监会”）颁布的《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第3号－半年度报告的内容与格式》（2021年修订）披露要求编制。本财务报表不包括年度财务报表所需的所有信息和披露，因此需要和2021年度财务报表一并阅读。本中期财务报表以持续经营为编制基础。本集团采用的会计政策与编制2021年度财务报表所用的会计政策保持一致。本中期财务报表符合企业会计准则的要求，真实、完整地反映了本集团和本行2022年

月

日的财务状况以及2022年

至

月会计期间的本集团和本行经营成果和现金流量等有关信息。

三、税项本集团适用的主要税种及税率列示如下：

税种

计税依据

税率

增值税

增值税	按税法规定计算的应税收入为基础计算销项税额，在扣除当期允许抵扣的进项税额后，差额部分为应交增值税	3%-13%
城市维护建设税	按实际缴纳增值税计征	1%-7%
教育费附加	按实际缴纳增值税计征	3%
地方教育费附加	按实际缴纳增值税计征	2%
企业所得税	按应纳税所得额计征	25%

四、财务报表主要项目注释1.现金及存放中央银行款项

本集团				本行
2022年6月30日		2021年12月31日		2022年6月30日		2021年12月31日

库存现金

库存现金	1,736,166	894,278	1,693,377	871,875
存放中央银行
-法定准备金(a)	17,946,552	17,858,400	17,735,515	17,676,584
-超额存款准备金(b)	7,912,728	14,271,762	7,841,062	14,185,498
-财政性存款	442,617	398,488	442,617	398,488

小计

小计	28,038,063		33,422,928		27,712,571		33,132,445
应计利息	8,726		10,130		8,623		10,032

合计

28,046,789

33,433,058

27,721,194

33,142,477

(a)法定存款准备金为本行按规定向人行缴存的存款准备金。这些法定存款准备金不可用于本行的日常业务运作。本行存款的缴存比率于资产负债表日为：

2022年6月30日

2021年12月31日

人民币存款缴存比率

人民币存款缴存比率	5.5%		6.0%
外币存款缴存比率	8.0%		9.0%

本集团子公司的人民币法定存款准备金缴存比率按人行厘定的比率执行。(b)超额存款准备金存放于人行，主要用于资金清算用途。

四、财务报表主要项目注释（续）2.存放同业及其他金融机构款项按交易对手类型和所在地区分析

本集团				本行
2022年6月30日		2021年12月31日		2022年6月30日		2021年12月31日

存放中国大陆境内款项

存放中国大陆境内款项
-银行	2,494,045	2,704,287	2,055,957	1,585,707
-其他金融机构	237,818	-	227,607	-

存放中国大陆境外款项

存放中国大陆境外款项
-银行	399,560		210,212		399,560		210,212

小计

3,131,423

2,914,499

2,683,124

1,795,919

应计利息

应计利息	10,705		5,264		1,298		921
减：减值准备	(1,181	)	(705	)	(514	)	(38	)

合计

3,140,947

2,919,058

2,683,908

1,796,802

于2022年

月

日，本集团及本行存放同业及其他金融机构款项均处于第

阶段（2021年

月

日：均处于第

阶段）。

四、财务报表主要项目注释（续）3.拆出资金按交易对手类型和所在地区分析

本集团				本行
2022年6月30日		2021年12月31日		2022年6月30日		2021年12月31日

拆放中国大陆境内款项

拆放中国大陆境内款项
-银行	2,212,078	4,182,457	2,212,078	4,182,457
-其他金融机构	2,100,000	-	2,100,000	-

小计

4,312,078

4,182,457

4,312,078

4,182,457

应计利息

应计利息	13,256		380		13,256		380
减：减值准备	(647	)	(624	)	(647	)	(624	)

合计

4,324,687

4,182,213

4,324,687

4,182,213

于2022年

月

日，本集团及本行拆出资金均处于第

阶段（2021年

月

日：

均处于第1阶段）。4.衍生金融工具本集团及本行运用的衍生金融工具为远期外汇合约。本集团及本行

2022年6月30日
名义金额		资产公允价值		负债公允价值

远期外汇合约

2,483,218

(74,600

)

2021年

月

日

2021年12月31日
名义金额		资产公允价值		负债公允价值

远期外汇合约

6,248,186

173,981

四、财务报表主要项目注释（续）5.买入返售金融资产(a)按交易对手类型和所在地区分析本集团及本行

2022年6月30日

2021年12月31日

中国大陆境内

中国大陆境内
-银行	399,250	7,800,000
-其他金融机构	6,091,521	6,426,683

小计

6,490,771

14,226,683

应计利息

应计利息	1,164		2,258
减：减值准备	(997	)	(338	)

合计

6,490,938

14,228,603

(b)按担保物类型分析本集团及本行

2022年6月30日

2021年12月31日

债券

6,490,771

14,226,683

应计利息

应计利息	1,164		2,258
减：减值准备	(997	)	(338	)

合计

6,490,938

14,228,603

于2022年

月

日，本集团及本行买入返售金融资产均处于第

阶段（2021年

月

日：均处于第

阶段）。

四、财务报表主要项目注释（续）6.发放贷款和垫款(a)按性质分析

本集团				本行
2022年6月30日		2021年12月31日		2022年6月30日		2021年12月31日

以摊余成本计量的

发放贷款和垫款

以摊余成本计量的

发放贷款和垫款公司贷款和垫款

公司贷款和垫款

214,371,758

193,607,804

213,599,688

192,832,414

个人贷款和垫款

个人贷款和垫款
-住房贷款	39,745,855	40,841,865	39,559,953	40,646,566
-经营贷款	31,211,133	27,976,927	29,610,959	26,549,155
-信用卡贷款	3,105,888	3,096,510	3,105,888	3,096,510
-消费贷款	5,885,675	4,222,797	5,725,797	4,092,126

小计

79,948,551

76,138,099

78,002,597

74,384,357

以摊余成本计量的

发放贷款和垫款总额

以摊余成本计量的发放贷款和垫款总额

294,320,309

269,745,903

291,602,285

267,216,771

以公允价值计量且其变动

计入其他综合收益的发放贷款和垫款

以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款和垫款
-福费廷	8,049,391	6,176,772	8,049,391	6,176,772
-票据贴现	14,112,214	13,104,993	14,112,214	13,104,993

以公允价值计量且其变动

计入其他综合收益的发放贷款和垫款总额

以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款和垫款总额

22,161,605

19,281,765

22,161,605

19,281,765

发放贷款和垫款总额

316,481,914

289,027,668

313,763,890

286,498,536

应计利息

应计利息	1,644,559		1,439,787		1,636,262		1,433,982
减：以摊余成本计量的发放贷款和垫款减值准备	(8,620,744	)	(8,068,364	)	(8,395,692	)	(7,852,649	)

发放贷款和垫款账面价值

309,505,729

282,399,091

307,004,460

280,079,869

四、财务报表主要项目注释（续）

．发放贷款和垫款（续）(b)按客户行业分布情况分析本集团

2022年6月30日
金额		比例		有抵质押贷款和垫款

租赁和商务服务业

租赁和商务服务业	45,174,655	14.27%	5,948,552
水利、环境和公共设施管理业	41,272,337	13.04%	2,904,949
批发和零售业	39,452,184	12.47%	11,971,888
房地产业	33,210,087	10.49%	14,542,916
建筑业	21,409,878	6.76%	5,406,914
制造业	16,119,425	5.09%	3,812,635
交通运输、仓储和邮政业	6,241,185	1.97%	2,060,885
农、林、牧、渔业	3,140,041	0.99%	735,672
电力、热力、燃气及水生产和供应业	2,304,599	0.73%	257,211
采矿业	2,041,516	0.65%	99,500
文化、体育和娱乐业	1,928,105	0.61%	1,197,491
住宿和餐饮业	1,649,311	0.52%	1,223,156
其他	8,477,826	2.69%	1,852,137

公司贷款和垫款小计

222,421,149

70.28%

52,013,906

个人贷款和垫款

个人贷款和垫款		79,948,551		25.26%		70,199,900
票据贴现		14,112,214		4.46%		14,112,214

发放贷款和垫款总额

发放贷款和垫款总额	316,481,914	100.00%	136,326,020
	2021年12月31日
	金额	比例	有抵质押贷款和垫款

水利、环境和公共设施管理业

水利、环境和公共设施管理业	40,052,714	13.86%	3,287,862
房地产业	34,438,375	11.92%	16,282,210
租赁和商务服务业	33,694,931	11.64%	4,706,069
批发和零售业	31,741,472	10.98%	11,203,874
建筑业	20,018,268	6.93%	4,996,489
制造业	14,765,860	5.11%	3,873,380
交通运输、仓储和邮政业	6,664,013	2.31%	2,121,277
农、林、牧、渔业	3,253,187	1.13%	710,613
电力、热力、燃气及水生产和供应业	2,048,934	0.71%	328,303
采矿业	2,032,243	0.70%	109,000
文化、体育和娱乐业	1,576,940	0.55%	1,148,906
住宿和餐饮业	1,387,905	0.48%	1,228,965
其他	8,109,734	2.81%	1,894,210

公司贷款和垫款小计

199,784,576

69.13%

51,891,158

个人贷款和垫款

个人贷款和垫款		76,138,099		26.34%		67,617,115
票据贴现		13,104,993		4.53%		13,104,993

发放贷款和垫款总额

289,027,668

100.00%

132,613,266

四、财务报表主要项目注释（续）

．发放贷款和垫款（续）(b)按客户行业分布情况分析（续）本行

2022年6月30日
金额		比例		有抵质押贷款和垫款

租赁和商务服务业

租赁和商务服务业	45,168,767	14.40%	5,948,552
水利、环境和公共设施管理业	41,255,337	13.15%	2,895,949
批发和零售业	39,144,228	12.48%	11,907,338
房地产业	33,210,087	10.58%	14,542,916
建筑业	21,349,804	6.80%	5,382,314
制造业	15,907,683	5.07%	3,736,635
交通运输、仓储和邮政业	6,180,706	1.97%	2,060,885
农、林、牧、渔业	3,092,558	0.99%	719,876
电力、热力、燃气及水生产和供应业	2,304,599	0.73%	257,211
采矿业	2,018,216	0.64%	99,500
文化、体育和娱乐业	1,924,605	0.61%	1,197,491
住宿和餐饮业	1,636,311	0.52%	1,220,156
其他	8,456,178	2.70%	1,847,237

公司贷款和垫款小计

221,649,079

70.64%

51,816,060

个人贷款和垫款

个人贷款和垫款		78,002,597		24.86%		69,821,208
票据贴现		14,112,214		4.50%		14,112,214

发放贷款和垫款总额

313,763,890

100.00%

135,749,482

2021年12月31日

2021年12月31日
金额		比例		有抵质押贷款和垫款

水利、环境和公共设施管理业

水利、环境和公共设施管理业	40,042,714	13.97%	3,279,862
房地产业	34,438,375	12.02%	16,282,210
租赁和商务服务业	33,688,931	11.76%	4,706,069
批发和零售业	31,404,566	10.96%	11,148,824
建筑业	19,959,694	6.97%	4,977,389
制造业	14,578,235	5.09%	3,807,280
交通运输、仓储和邮政业	6,607,013	2.31%	2,121,277
农、林、牧、渔业	3,203,261	1.12%	693,813
电力、热力、燃气及水生产和供应业	2,048,934	0.72%	328,303
采矿业	2,008,593	0.70%	109,000
文化、体育和娱乐业	1,573,440	0.55%	1,148,906
住宿和餐饮业	1,372,705	0.48%	1,224,965
其他	8,082,725	2.82%	1,889,210

公司贷款和垫款小计

199,009,186

69.47%

51,717,108

个人贷款和垫款

个人贷款和垫款		74,384,357		25.96%		67,210,177
票据贴现		13,104,993		4.57%		13,104,993

发放贷款和垫款总额

286,498,536

100.00%

132,032,278

四、财务报表主要项目注释（续）

．发放贷款和垫款（续）(c)按担保方式分布情况分析

本集团				本行
2022年6月30日		2021年12月31日		2022年6月30日		2021年12月31日

信用贷款

信用贷款	56,811,414	47,398,227	56,651,565	47,248,180
保证贷款	123,344,480	109,016,175	121,362,843	107,218,078
抵押贷款	102,161,165	101,095,217	101,613,053	100,528,739
质押贷款	34,164,855	31,518,049	34,136,429	31,503,539

发放贷款和垫款总额

316,481,914

289,027,668

313,763,890

286,498,536

应计利息

应计利息		1,644,559		1,439,787		1,636,262		1,433,982
减：以摊余成本计量的发放贷款和垫款减值准备		(8,620,744	)	(8,068,364	)	(8,395,692	)	(7,852,649	)

发放贷款和垫款账面

价值

发放贷款和垫款账面价值

309,505,729

282,399,091

307,004,460

280,079,869

四、财务报表主要项目注释（续）

．发放贷款和垫款（续）(d)已逾期贷款和垫款的逾期期限分析本集团

2022年6月30日
逾期3个月以内（含3个月）		逾期3个月至1年（含1年）		逾期1年至3年（含3年）		逾期3年以上		合计

信用贷款

信用贷款	495,310	592,459	119,125	8,054	1,214,948
保证贷款	1,685,617	779,186	773,724	283,142	3,521,669
抵押贷款	2,183,991	1,792,383	885,141	250,507	5,112,022
质押贷款	54,523	40,700	5,749	3,978	104,950

4,419,441

3,204,728

1,783,739

545,681

9,953,589

占发放贷款和垫款总额的百分比

1.40%

1.01%

0.56%

0.18%

3.15%

本集团

本集团	2021年12月31日
	逾期3个月以内（含3个月）		逾期3个月至1年（含1年）		逾期1年至3年（含3年）		逾期3年以上		合计

信用贷款

信用贷款	919,535	198,883	62,680	9,108	1,190,206
保证贷款	1,146,000	717,102	751,020	293,302	2,907,424
抵押贷款	1,509,662	835,416	672,166	354,763	3,372,007
质押贷款	340,353	-	512,205	28,103	880,661

3,915,550

1,751,401

1,998,071

685,276

8,350,298

占发放贷款和垫款总额的百分比

1.35%

0.61%

0.69%

0.24%

2.89%

四、财务报表主要项目注释（续）

．发放贷款和垫款（续）(d)已逾期贷款和垫款的逾期期限分析（续）本行

2022年6月30日
逾期3个月以内（含3个月）		逾期3个月至1年（含1年）		逾期1年至3年（含3年）		逾期3年以上		合计

信用贷款

信用贷款	495,211	591,806	119,096	7,954	1,214,067
保证贷款	1,602,988	756,832	689,954	85,580	3,135,354
抵押贷款	2,165,934	1,785,184	873,842	246,507	5,071,467
质押贷款	54,523	40,700	5,749	3,978	104,950

4,318,656

3,174,522

1,688,641

344,019

9,525,838

占发放贷款和垫款

总额的百分比

占发放贷款和垫款总额的百分比

1.38%

1.01%

0.54%

0.11%

3.04%

2021年12月31日

2021年12月31日
逾期3个月以内（含3个月）		逾期3个月至1年（含1年）		逾期1年至3年（含3年）		逾期3年以上		合计

信用贷款

信用贷款	919,535	198,245	62,580	9,108	1,189,468
保证贷款	1,126,528	714,633	607,066	131,250	2,579,477
抵押贷款	1,492,663	835,416	660,867	350,763	3,339,709
质押贷款	340,353	-	512,205	28,103	880,661

3,879,079

1,748,294

1,842,718

519,224

7,989,315

占发放贷款和垫款

总额的百分比

占发放贷款和垫款总额的百分比

1.35%

0.61%

0.64%

0.18%

2.78%

四、财务报表主要项目注释（续）

．发放贷款和垫款（续）(e)贷款和垫款账面总额及减值准备分析本集团

2022年6月30日
第一阶段	第二阶段	第三阶段	合计
未来12个月预期信用损失	整个存续期预期信用损失	整个存续期预期信用损失

以摊余成本计量的

发放贷款和垫款总额

以摊余成本计量的发放贷款和垫款总额	278,230,942		7,660,725		8,428,642		294,320,309
应计利息	1,366,122		103,661		174,776		1,644,559
减：以摊余成本计量的发放贷款和垫款减值准备	(3,700,250	)	(1,245,376	)	(3,675,118	)	(8,620,744	)

以摊余成本计量的发放贷款和垫款账面价值

以摊余成本计量的发放贷款和垫款账面价值	275,896,814		6,519,010		4,928,300		287,344,124
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款和垫款账面价值	22,161,605		-		-		22,161,605

发放贷款和垫款账面价值

298,058,419

6,519,010

4,928,300

309,505,729

2021年12月31日

2021年12月31日
第一阶段	第二阶段	第三阶段	合计
未来12个月预期信用损失	整个存续期预期信用损失	整个存续期预期信用损失

以摊余成本计量的发放贷款和垫款总额

以摊余成本计量的发放贷款和垫款总额	255,290,534		7,334,453		7,120,916		269,745,903
应计利息	1,242,856		40,483		156,448		1,439,787
减：以摊余成本计量的发放贷款和垫款减值准备	(3,465,262	)	(1,519,067	)	(3,084,035	)	(8,068,364	)

以摊余成本计量的发放贷款和垫款账面价值

以摊余成本计量的发放贷款和垫款账面价值	253,068,128		5,855,869		4,193,329		263,117,326
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款和垫款账面价值	18,924,265		-		357,500		19,281,765

发放贷款和垫款账面价值

271,992,393

5,855,869

4,550,829

282,399,091

四、财务报表主要项目注释（续）

．发放贷款和垫款（续）(e)贷款和垫款账面总额及减值准备分析（续）本行

2022年6月30日
第一阶段	第二阶段	第三阶段	合计
未来12个月预期信用损失	整个存续期预期信用损失	整个存续期预期信用损失

以摊余成本计量的

发放贷款和垫款总额

以摊余成本计量的发放贷款和垫款总额	276,269,100		7,258,978		8,074,207		291,602,285
应计利息	1,359,081		102,457		174,724		1,636,262
减：以摊余成本计量的发放贷款和垫款减值准备	(3,675,745	)	(1,230,707	)	(3,489,240	)	(8,395,692	)

以摊余成本计量的发放贷款和垫款账面价值

以摊余成本计量的发放贷款和垫款账面价值	273,952,436		6,130,728		4,759,691		284,842,855
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款和垫款账面价值	22,161,605		-		-		22,161,605

发放贷款和垫款账面价值

296,114,041

6,130,728

4,759,691

307,004,460

2021年12月31日

2021年12月31日
第一阶段	第二阶段	第三阶段	合计
未来12个月预期信用损失	整个存续期预期信用损失	整个存续期预期信用损失

以摊余成本计量的

发放贷款和垫款总额

以摊余成本计量的发放贷款和垫款总额	253,138,571		7,282,634		6,795,566		267,216,771
应计利息	1,237,163		40,373		156,446		1,433,982
减：以摊余成本计量的发放贷款和垫款减值准备	(3,426,950	)	(1,515,485	)	(2,910,214	)	(7,852,649	)

以摊余成本计量的发放贷款

和垫款账面价值

以摊余成本计量的发放贷款和垫款账面价值	250,948,784		5,807,522		4,041,798		260,798,104
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款和垫款账面价值	18,924,265		-		357,500		19,281,765

发放贷款和垫款账面价值

269,873,049

5,807,522

4,399,298

280,079,869

四、财务报表主要项目注释（续）6．发放贷款和垫款（续）(f)贷款减值准备变动情况

(1)以摊余成本计量的发放贷款和垫款减值准备变动如下：

本集团

2022年6月30日
第一阶段	第二阶段	第三阶段	合计
未来12个月预期信用损失	整个存续期预期信用损失	整个存续期预期信用损失

2022年1月1日余额

3,465,262

1,519,067

3,084,035

8,068,364

转移：

转移：
转至第一阶段	268		(268	)	-		-
转至第二阶段	(31,878	)	32,560		(682	)	-
转至第三阶段	(21,784	)	(230,460	)	252,244		-
本期计提/(转回)	288,382		(75,523	)	1,632,510		1,845,369
本期核销及转出	-		-		(1,414,100	)	(1,414,100	)
收回已核销贷款和垫款	-		-		121,111		121,111

2022年6月30日余额

3,700,250

1,245,376

3,675,118

8,620,744

2021年12月31日

2021年12月31日
第一阶段	第二阶段	第三阶段	合计
未来12个月预期信用损失	整个存续期预期信用损失	整个存续期预期信用损失

2021年1月1日余额

3,223,667

1,351,623

3,180,333

7,755,623

转移：

转移：
转至第一阶段	267,109		(255,794	)	(11,315	)	-
转至第二阶段	(69,684	)	78,962		(9,278	)	-
转至第三阶段	(42,532	)	(179,557	)	222,089		-
本年计提	86,702		523,833		2,982,726		3,593,261
本年核销及转出	-		-		(3,669,923	)	(3,669,923	)
收回已核销贷款和垫款	-		-		389,403		389,403

2021年12月31日余额

3,465,262

1,519,067

3,084,035

8,068,364

四、财务报表主要项目注释（续）

．发放贷款和垫款（续）(f)减值损失准备变动情况（续）(1)以摊余成本计量的发放贷款和垫款减值准备变动如下：（续）本行

2022年6月30日
第一阶段	第二阶段	第三阶段	合计
未来12个月预期信用损失	整个存续期预期信用损失	整个存续期预期信用损失

2022年1月1日余额

3,426,950

1,515,485

2,910,214

7,852,649

转移：

转移：
转至第一阶段	268		(268	)	-		-
转至第二阶段	(27,346	)	28,028		(682	)	-
转至第三阶段	(21,387	)	(228,377	)	249,764		-
本期计提/(转回)	297,260		(84,161	)	1,621,935		1,835,034
本期核销及转出	-		-		(1,413,100	)	(1,413,100	)
收回已核销贷款和垫款	-		-		121,109		121,109

2022年6月30日余额

3,675,745

1,230,707

3,489,240

8,395,692

2021年12月31日

2021年12月31日
第一阶段	第二阶段	第三阶段	合计
未来12个月预期信用损失	整个存续期预期信用损失	整个存续期预期信用损失

2021年1月1日余额

3,200,331

1,351,487

2,998,533

7,550,351

转移：

转移：
转至第一阶段	255,794		(255,794	)	-		-
转至第二阶段	(68,817	)	78,095		(9,278	)	-
转至第三阶段	(42,510	)	(179,467	)	221,977		-
本年计提	82,152		521,164		2,974,710		3,578,026
本年核销及转出	-		-		(3,665,077	)	(3,665,077	)
收回已核销贷款和垫款	-		-		389,349		389,349

2021年12月31日余额

3,426,950

1,515,485

2,910,214

7,852,649

四、财务报表主要项目注释（续）

．发放贷款和垫款（续）(f)减值损失准备变动情况（续）(2)以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款和垫款减值准备变动如下：

本集团及本行

2022年6月30日
第一阶段	第二阶段	第三阶段	合计
未来12个月预期信用损失	整个存续期预期信用损失	整个存续期预期信用损失

2022年1月1日余额

8,677

292,500

301,177

本期计提

本期计提	1,088		-		121,745		122,833
本期核销及转出	-		-		(414,245	)	(414,245	)

2022年6月30日余额

9,765

2021年12月31日

2021年12月31日
第一阶段	第二阶段	第三阶段	合计
未来12个月预期信用损失	整个存续期预期信用损失	整个存续期预期信用损失

2021年1月1日余额

13,652

162,500

176,152

本年计提/(转回)

(4,975

)

130,000

125,025

2021年12月31日余额

8,677

292,500

301,177

四、财务报表主要项目注释（续）

．发放贷款和垫款（续）(g)发放贷款和垫款账面总额(不含应计利息)变动(1)以摊余成本计量的发放贷款和垫款的账面总额(不含应计利息)变动如下：

本集团

2022年6月30日
第一阶段	第二阶段	第三阶段	合计
未来12个月预期信用损失	整个存续期预期信用损失	整个存续期预期信用损失

2022年1月1日余额

255,290,534

7,334,453

7,120,916

269,745,903

转移：

转移：
转至第一阶段	1,333		(1,333	)	-		-
转至第二阶段	(2,031,102	)	2,033,052		(1,950	)	-
转至第三阶段	(1,511,449	)	(1,129,510	)	2,640,959		-
本期增加/（减少）	26,481,626		(575,937	)	184,575		26,090,264
本期核销及转出	-		-		(1,515,858	)	(1,515,858	)

2022年6月30日余额

278,230,942

7,660,725

8,428,642

294,320,309

2021年12月31日

2021年12月31日
第一阶段	第二阶段	第三阶段	合计
未来12个月预期信用损失	整个存续期预期信用损失	整个存续期预期信用损失

2021年1月1日余额

206,720,645

6,001,378

6,254,878

218,976,901

转移：

转移：
转至第一阶段	967,521		(938,721	)	(28,800	)	-
转至第二阶段	(3,522,954	)	3,549,222		(26,268	)	-
转至第三阶段	(2,579,630	)	(1,097,416	)	3,677,046		-
本年增加/（减少）	53,704,952		(180,010	)	1,402,252		54,927,194
本年核销及转出	-		-		(4,158,192	)	(4,158,192	)

2021年12月31日余额

255,290,534

7,334,453

7,120,916

269,745,903

四、财务报表主要项目注释（续）

．发放贷款和垫款（续）(g)发放贷款和垫款账面总额(不含应计利息)变动（续）(1)以摊余成本计量的发放贷款和垫款的账面总额(不含应计利息)变动如下：（续）本行

2022年6月30日
第一阶段	第二阶段	第三阶段	合计
未来12个月预期信用损失	整个存续期预期信用损失	整个存续期预期信用损失

2022年1月1日余额

253,138,571

7,282,634

6,795,566

267,216,771

转移：

转移：
转至第一阶段	1,333		(1,333	)	-		-
转至第二阶段	(1,818,238	)	1,820,187		(1,949	)	-
转至第三阶段	(1,491,388	)	(1,117,952	)	2,609,340		-
本期增加/（减少）	26,438,822		(724,558	)	186,108		25,900,372
本期核销及转出	-		-		(1,514,858	)	(1,514,858	)

2022年6月30日余额

276,269,100

7,258,978

8,074,207

291,602,285

2021年12月31日

2021年12月31日
第一阶段	第二阶段	第三阶段	合计
未来12个月预期信用损失	整个存续期预期信用损失	整个存续期预期信用损失

2021年1月1日余额

204,974,708

6,000,526

5,887,577

216,862,811

转移：

转移：
转至第一阶段	938,721		(938,721	)	-		-
转至第二阶段	(3,483,495	)	3,509,763		(26,268	)	-
转至第三阶段	(2,575,860	)	(1,096,844	)	3,672,704		-
本年增加/（减少）	53,284,497		(192,090	)	1,414,899		54,507,306
本年核销及转出	-		-		(4,153,346	)	(4,153,346	)

2021年12月31日余额

253,138,571

7,282,634

6,795,566

267,216,771

四、财务报表主要项目注释（续）

．发放贷款和垫款（续）(g)发放贷款和垫款账面总额(不含应计利息)变动（续）(2)以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款和垫款总额变动如下：

本集团及本行

2022年6月30日
第一阶段	第二阶段	第三阶段	合计
未来12个月预期信用损失	整个存续期预期信用损失	整个存续期预期信用损失

2022年1月1日余额

18,924,265

357,500

19,281,765

本期增加

本期增加	3,237,340		-		-		3,237,340
本期核销及转出	-		-		(357,500	)	(357,500	)

2022年6月30日余额

22,161,605

2021年12月31日

2021年12月31日
第一阶段	第二阶段	第三阶段	合计
未来12个月预期信用损失	整个存续期预期信用损失	整个存续期预期信用损失

2021年1月1日余额

18,494,789

487,500

18,982,289

本年增加/（减少）

429,476

(130,000

)

299,476

2021年12月31日余额

18,924,265

357,500

19,281,765

四、财务报表主要项目注释（续）7.金融投资-以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资

本集团				本行
2022年6月30日		2021年12月31日		2022年6月30日		2021年12月31日

交易性目的

交易性目的
-债券投资(a)、(b)	12,123,959	10,932,882	12,123,959	10,932,882
-投资基金	12,477,549	11,147,503	11,847,549	10,547,503
-股权投资	461,693	559,377	461,693	559,377

小计

25,063,201

22,639,762

24,433,201

22,039,762

同业投资

同业投资
-资管计划	6,949,215	5,434,628	6,949,215	5,434,628
-信托投资	6,890,465	6,938,568	6,890,465	6,938,568
-其他	6,412,665	6,096,770	6,412,665	6,096,770

小计

20,252,345

18,469,966

20,252,345

18,469,966

合计

45,315,546

41,109,728

44,685,546

40,509,728

(a)交易性债券投资按发行机构类型和所在地区分析：

本集团及本行

2022年6月30日

2021年12月31日

中国大陆境内

中国大陆境内
-政府	8,334,934	5,941,697
-政策性银行	2,353,781	4,735,299
-银行及其他金融机构	1,212,028	199,041
-企业实体	223,216	56,845

合计

12,123,959

10,932,882

(b)交易性债券投资按上市类型分析：

本集团及本行

2022年6月30日

2021年12月31日

上市

上市	8,385,091		5,998,542
非上市	3,738,868		4,934,340

合计

12,123,959

10,932,882

四、财务报表主要项目注释（续）8.金融投资-以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资本集团及本行

2022年6月30日

2021年12月31日

债券投资

(a)

债券投资(a)
-政府	10,088,843	13,887,333
-政策性银行	3,211,485	2,588,965
-银行及其他金融机构	239,580	-
-企业实体	626,527	639,787

小计

14,166,435

17,116,085

应计利息

217,608

187,024

债券投资合计

14,384,043

17,303,109

权益工具

64,730

8,400

合计

14,448,773

17,311,509

(a)以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债券投资按上市类型分析：

本集团及本行

2022年6月30日

2021年12月31日

上市

上市	10,160,292		14,017,132
非上市	4,006,143		3,098,953

小计

小计	14,166,435		17,116,085
应计利息	217,608		187,024

合计

14,384,043

17,303,109

四、财务报表主要项目注释（续）8.以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资（续）(b)以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债务工具减值准备变动如下：

本集团及本行

2022年6月30日
第一阶段	第二阶段	第三阶段	合计
未来12个月预期信用损失	整个存续期预期信用损失	整个存续期预期信用损失

2022年1月1日余额

608

75,529

76,137

转移：

转移：
转至第三阶段	-		(75,529	)	75,529		-
本期转回	(6	)	-		(4,207	)	(4,213	)

2022年6月30日余额

602

71,322

71,924

2021年12月31日

2021年12月31日
第一阶段	第二阶段	第三阶段	合计
未来12个月预期信用损失	整个存续期预期信用损失	整个存续期预期信用损失

2021年1月1日余额

170,364

转移：

转移：
转至第二阶段	(243	)	243	-	-
本年计提/(转回)	(169,513	)	75,286	-	(94,227	)

2021年12月31日余额

608

75,529

76,137

四、财务报表主要项目注释（续）8.以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资（续）(c)以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债务工具账面总额（不含应计利息）变动如下：

本集团及本行

2022年6月30日
第一阶段	第二阶段	第三阶段	合计
未来12个月预期信用损失	整个存续期预期信用损失	整个存续期预期信用损失

2022年1月1日余额

16,868,157

247,928

17,116,085

转移：

转移：
转至第三阶段	-		(247,928	)	247,928		-
本期减少	(2,939,624	)	-		(10,026	)	(2,949,650	)

2022年6月30日余额

13,928,533

237,902

14,166,435

2021年12月31日

2021年12月31日
第一阶段	第二阶段	第三阶段	合计
未来12个月预期信用损失	整个存续期预期信用损失	整个存续期预期信用损失

2021年1月1日余额

21,682,816

转移：

转移：
转至第二阶段	(247,928	)	247,928	-	-
本年减少	(4,566,731	)	-	-	(4,566,731	)

2021年12月31日余额

16,868,157

247,928

17,116,085

四、财务报表主要项目注释（续）9.金融投资-以摊余成本计量的金融投资

本集团及本行

2022年6月30日

2021年12月31日

债券投资

(a)

债券投资(a)
-政府	36,034,694	28,353,743
-政策性银行	29,083,011	30,523,442
-银行及其他金融机构	1,688,853	1,688,853
-企业实体	3,599,354	3,657,169

小计

70,405,912

64,223,207

信托计划项下的投资管理产品

信托计划项下的投资管理产品	35,690,843	43,918,313
证券公司管理的投资管理产品	19,132,890	24,307,403
其他受益权转让计划	-	60,000
其他	7,457,772	9,693,255

合计

132,687,417

142,202,178

应计利息

应计利息	1,730,867		1,682,594
减：减值损失准备	(3,607,401	)	(4,556,385	)

合计

130,810,883

139,328,387

(a)以摊余成本计量的债券投资按上市类型分析：

本集团及本行

2022年6月30日

2021年12月31日

上市

上市	37,274,242		29,027,918
非上市	33,131,670		35,195,289

小计

小计	70,405,912		64,223,207
应计利息	961,897		1,178,119

合计

71,367,809

65,401,326

四、财务报表主要项目注释（续）9.金融投资-以摊余成本计量的金融投资（续）(b)以摊余成本计量的金融投资减值准备变动如下：

本集团及本行

2022年6月30日
第一阶段	第二阶段	第三阶段	合计
未来12个月预期信用损失	整个存续期预期信用损失	整个存续期预期信用损失

2022年1月1日余额

425,701

335,640

3,795,044

4,556,385

转移：

转移：
转至第二阶段	(6,082	)	6,082		-		-
转至第三阶段	(2,784	)	(110,258	)	113,042		-
本期计提	46,367		36,382		600,875		683,624
本期核销及转出	-		-		(1,632,608	)	(1,632,608	)

2022年6月30日余额

463,202

267,846

2,876,353

3,607,401

2021年12月31日

2021年12月31日
第一阶段	第二阶段	第三阶段	合计
未来12个月预期信用损失	整个存续期预期信用损失	整个存续期预期信用损失

2021年1月1日余额

781,360

355,976

2,744,272

3,881,608

转移：

转移：
转至第二阶段	(61,120	)	61,120		-		-
转至第三阶段	(8,872	)	(178,086	)	186,958		-
本年计提/(转回)	(285,667	)	96,630		3,256,151		3,067,114
本年核销及转出	-		-		(2,392,337	)	(2,392,337	)

2021年12月31日余额

425,701

335,640

3,795,044

4,556,385

四、财务报表主要项目注释（续）9.金融投资-以摊余成本计量的金融投资（续）(c)以摊余成本计量的金融投资账面总额(不含应计利息)变动如下：

本集团及本行

2022年6月30日
第一阶段	第二阶段	第三阶段	合计
未来12个月预期信用损失	整个存续期预期信用损失	整个存续期预期信用损失

2022年1月1日余额

127,183,481

2,306,708

12,711,989

142,202,178

转移：

转移：
转至第二阶段	(873,300	)	873,300		-		-
转至第三阶段	(196,713	)	(756,000	)	952,713		-
本期减少	(6,726,364	)	(485,000	)	(30,504	)	(7,241,868	)
本期核销及转出	-		-		(2,272,893	)	(2,272,893	)

2022年6月30日余额

119,387,104

1,939,008

11,361,305

132,687,417

2021年12月31日

2021年12月31日
第一阶段	第二阶段	第三阶段	合计
未来12个月预期信用损失	整个存续期预期信用损失	整个存续期预期信用损失

2021年1月1日余额

151,903,464

1,599,600

12,795,323

166,298,387

转移：

转移：
转至第二阶段	(2,471,708	)	2,471,708		-		-
转至第三阶段	(2,622,660	)	(1,119,600	)	3,742,260		-
本年减少	(19,625,615	)	(645,000	)	(740,324	)	(21,010,939	)
本年核销及转出	-		-		(3,085,270	)	(3,085,270	)

2021年12月31日余额

127,183,481

2,306,708

12,711,989

142,202,178

四、财务报表主要项目注释（续）

10.应收租赁款本集团

2022年6月30日

2021年12月31日

应收售后回租款

应收售后回租款	34,138,794		32,225,477
应收融资租赁款	1,181,090		674,173
减：未实现融资收益	(4,356,237	)	(4,152,483	)

应收租赁款现值

30,963,647

28,747,167

应计利息

应计利息	385,800		301,288
减：减值准备	(803,730	)	(823,599	)

账面价值

30,545,717

28,224,856

(a)应收租赁款未实现融资收益和最低租赁收款额按剩余期限分析如下：

本集团	2022年6月30日
	最低租赁收款额		未实现融资收益		应收租赁款现值

年以内

1年以内	13,603,752	(2,331,176	)	11,272,576
1至2年	11,749,104	(1,220,563	)	10,528,541
2至3年	6,649,353	(549,793	)	6,099,560
3至5年	2,766,882	(196,297	)	2,570,585
5年以上	550,793	(58,408	)	492,385

合计

35,319,884

(4,356,237

)

30,963,647

2021年

月

日

2021年12月31日
最低租赁收款额		未实现融资收益		应收租赁款现值

1年以内

1年以内	11,711,506	(1,905,222	)	9,806,284
1至2年	9,102,285	(1,096,055	)	8,006,230
2至3年	6,834,325	(507,489	)	6,326,836
3至5年	2,690,085	(183,292	)	2,506,793
5年以上	2,561,449	(460,425	)	2,101,024

合计

32,899,650

(4,152,483

)

28,747,167

四、财务报表主要项目注释（续）10.应收租赁款（续）(b)减值损失准备变动情况本集团

2022年6月30日
第一阶段	第二阶段	第三阶段	合计
未来12个月预期信用损失	整个存续期预期信用损失	整个存续期预期信用损失

2022年1月1日余额

336,954

138,723

347,922

823,599

转移：

转移：
转至第二阶段	(3,870	)	3,870		-		-
本期计提/(转回)	160,833		(6,586	)	55,780		210,027
本期核销	-		-		(229,896	)	(229,896	)

2022年6月30日余额

493,917

136,007

173,806

803,730

2021年12月31日

2021年12月31日
第一阶段	第二阶段	第三阶段	合计
未来12个月预期信用损失	整个存续期预期信用损失	整个存续期预期信用损失

2021年1月1日余额

426,813

119,611

146,159

692,583

转移：

转移：
转至第一阶段	69,471		(69,471	)	-		-
转至第二阶段	(18,344	)	18,344		-		-
转至第三阶段	(11,532	)	-		11,532		-
本年计提/(转回)	(129,454	)	70,239		411,301		352,086
本年核销	-		-		(221,070	)	(221,070	)

2021年12月31日余额

336,954

138,723

347,922

823,599

四、财务报表主要项目注释（续）10.应收租赁款（续）(c)应收租赁款现值变动情况本集团

2022年6月30日
第一阶段	第二阶段	第三阶段	合计
未来12个月预期信用损失	整个存续期预期信用损失	整个存续期预期信用损失

2022年1月1日余额

26,907,112

987,785

852,270

28,747,167

转移：

转移：
转至第二阶段	(324,616	)	324,616		-		-
本期增加/(减少)	2,640,015		(141,015	)	(52,623	)	2,446,377
本期核销	-		-		(229,897	)	(229,897	)

2022年6月30日余额

29,222,511

1,171,386

569,750

30,963,647

2021年12月31日

2021年12月31日
第一阶段	第二阶段	第三阶段	合计
未来12个月预期信用损失	整个存续期预期信用损失	整个存续期预期信用损失

2021年1月1日余额

22,004,924

640,933

331,794

22,977,651

转移：

转移：
转至第一阶段	363,550		(363,550	)	-		-
转至第二阶段	(922,762	)	922,762		-		-
转至第三阶段	(607,284	)	-		607,284		-
本年增加/(减少)	6,068,684		(212,360	)	134,262		5,990,586
本年核销	-		-		(221,070	)	(221,070	)

2021年12月31日余额

26,907,112

987,785

852,270

28,747,167

四、财务报表主要项目注释（续）

11.长期股权投资

本集团				本行
2022年6月30日		2021年12月31日		2022年6月30日		2021年12月31日

对子公司投资

(a)

对子公司投资(a)	-		-		1,200,653		1,200,653
对联营企业投资(b)	410,026		407,086		410,026		407,086

合计

410,026

407,086

1,610,679

1,607,739

(a)对子公司投资本行

2022年6月30日

2021年12月31日

扶沟郑银村镇银行股份有限公司

扶沟郑银村镇银行股份有限公司	30,120	30,120
河南九鼎金融租赁股份有限公司	1,020,000	1,020,000
新密郑银村镇银行股份有限公司	74,033	74,033
浚县郑银村镇银行股份有限公司	51,000	51,000
确山郑银村镇银行股份有限公司	25,500	25,500

合计

1,200,653

于2022年

月

日及2021年

月

日，子公司的基本情况如下：

名称

股权比例

表决权比例

实收资本

本行投资额

成立、注册及营业地点

业务范围

2022年6月30日

2021年12月31日

2022年6月30日

2021年12月31日

2022年6月30日

2021年12月31日

扶沟郑银村镇银行

股份有限公司

扶沟郑银村镇银行股份有限公司	50.20	50.20	50.20	50.20	60,000	60,000	30,120	中国	银行业
河南九鼎金融租赁股份有限公司	51.00	51.00	51.00	51.00	2,000,000	2,000,000	1,020,000	中国	租赁业
新密郑银村镇银行股份有限公司	51.20	51.20	51.20	51.20	125,000	125,000	74,033	中国	银行业
浚县郑银村镇银行股份有限公司	51.00	51.00	51.00	51.00	100,000	100,000	51,000	中国	银行业
确山郑银村镇银行股份有限公司	51.00	51.00	51.00	51.00	50,000	50,000	25,500	中国	银行业

扶沟郑银村镇银行股份有限公司成立于2015年12月3日，河南九鼎金融租赁股份有限公司成立于2016年3月23日，新密郑银村镇银行股份有限公司于2017年1月1日成为本行的子公司，浚县郑银村镇银行股份有限公司成立于2017年11月6日，确山郑银村镇银行股份有限公司成立于2017年11月14日。这五家子公司的非控制性权益对本集团不重大。

四、财务报表主要项目注释（续）11.长期股权投资（续）(b)对联营公司投资对联营公司投资分析如下：

本集团及本行

2022年6月30日

2021年12月31日

中牟郑银村镇银行股份有限公司

中牟郑银村镇银行股份有限公司	332,512	322,094
鄢陵郑银村镇银行股份有限公司	43,887	43,887
新郑郑银村镇银行股份有限公司	33,627	41,105

合计

410,026

407,086

于2022年6月30日及2021年12月31日，联营公司的基本情况如下：

被投资单位名称

注册地/主要经营地

业务性质

注册资本

本集团持股比例

本集团在被投资单位的表决权比例

中牟郑银村镇银行股份有限公司

中牟郑银村镇银行股份有限公司	注(1)	河南中牟	商业银行	1,122,700	18.53%	18.53%
鄢陵郑银村镇银行股份有限公司		河南鄢陵	商业银行	70,495	49.58%	49.58%
新郑郑银村镇银行股份有限公司		河南新郑	商业银行	69,120	25.00%	25.00%

(1)本集团在中牟郑银村镇银行股份有限公司的董事会拥有席位，对其有重大影响。下表列示不属个别重大的本集团联营企业汇总信息：

2022年6月30日

2021年12月31日

于本集团合并资产负债表内不属个别重大的

联营企业的汇总账面价值

于本集团合并资产负债表内不属个别重大的联营企业的汇总账面价值

410,026

407,086

截至

月

日止六个月期间

截至6月30日止六个月期间
2022年		2021年

本集团分占该等联营企业业绩

本集团分占该等联营企业业绩
-持续经营业务产生的利润	2,940	7,090
-其他综合收益	-	-
-综合收益总额	2,940	7,090

四、财务报表主要项目注释（续）12.固定资产本集团

房屋建筑物

电子设备

交通工具

办公设备及其他

在建工程

合计

原值

原值
2021年1月1日	2,380,438	772,642		12,418		279,747		474,824	3,920,069
本年增加	129,722	60,651		835		25,422		147,172	363,802
本年减少	-	(38,195	)	(615	)	(64,472	)	-	(103,282	)

2021年12月31日

2021年12月31日	2,510,160	795,098		12,638		240,697		621,996	4,180,589
本期增加	1,671	20,314		-		4,796		124,942	151,723
本期减少	-	(10,232	)	(795	)	(4,549	)	-	(15,576	)

2022年6月30日

2,511,831

805,180

11,843

240,944

746,938

4,316,736

减：累计折旧

减：累计折旧
2021年1月1日	(391,030	)	(585,540	)	(8,821	)	(243,872	)	-	(1,229,263	)
本年增加	(73,256	)	(71,543	)	(946	)	(24,873	)	-	(170,618	)
本年减少	-		36,264		584		60,883		-	97,731

2021年12月31日

2021年12月31日	(464,286	)	(620,819	)	(9,183	)	(207,862	)	-	(1,302,150	)
本期增加	(38,355	)	(31,321	)	(478	)	(10,416	)	-	(80,570	)
本期减少	-		9,720		755		4,236		-	14,711

2022年6月30日

(502,641

)

(642,420

)

(8,906

)

(214,042

)

(1,368,009

)

减：减值准备

减：减值准备
2021年1月1日	(1,355	)	(1,893	)	-		(756	)	-		(4,004	)

2021年12月31日

(1,355

)

(1,893

)

(756

)

(4,004

)

2022年6月30日

(1,355

)

(1,893

)

(756

)

(4,004

)

账面价值

账面价值
2021年12月31日	2,044,519		172,386		3,455		32,079		621,996		2,874,435

2022年6月30日

2,007,835

160,867

2,937

26,146

746,938

2,944,723

四、财务报表主要项目注释（续）12.固定资产（续）本行

房屋建筑物

电子设备

交通工具

办公设备及其他

在建工程

合计

原值

原值
2021年1月1日	2,330,090	763,354		10,994		272,096		448,964	3,825,498
本年增加	121,496	59,045		40		21,603		147,172	349,356
本年减少	-	(37,653	)	(612	)	(62,599	)	-	(100,864	)

2021年12月31日

2021年12月31日	2,451,586	784,746		10,422		231,100		596,136	4,073,990
本期增加	1,671	19,716		-		4,765		124,942	151,094
本期减少	-	(9,789	)	(795	)	(4,368	)	-	(14,952	)

2022年6月30日

2,453,257

794,673

9,627

231,497

721,078

4,210,132

减：累计折旧

减：累计折旧
2021年1月1日	(389,972	)	(580,581	)	(8,346	)	(238,641	)	-	(1,217,540	)
本年增加	(71,420	)	(70,218	)	(690	)	(23,832	)	-	(166,160	)
本年减少	-		35,774		582		59,290		-	95,646

2021年12月31日

2021年12月31日	(461,392	)	(615,025	)	(8,454	)	(203,183	)	-	(1,288,054	)
本期增加	(37,424	)	(30,330	)	(322	)	(10,010	)	-	(78,086	)
本期减少	-		9,299		755		4,065		-	14,119

2022年6月30日

(498,816

)

(636,056

)

(8,021

)

(209,128

)

(1,352,021

)

减：减值准备

减：减值准备
2021年1月1日	(1,355	)	(1,893	)	-		(756	)	-		(4,004	)

2021年12月31日

(1,355

)

(1,893

)

(756

)

(4,004

)

2022年6月30日

(1,355

)

(1,893

)

(756

)

(4,004

)

账面价值

账面价值
2021年12月31日	1,988,839		167,828		1,968		27,161		596,136		2,781,932

2022年6月30日

1,953,086

156,724

1,606

21,613

721,078

2,854,107

于2022年

月

日，本集团及本行未办理完产权手续的房屋的账面净值为人民币

2.12亿元（2021年

月

日：人民币

2.23亿元）。本集团正在办理该等房屋及建筑物的产权手续。本集团管理层预期在办理产权手续上不会产生重大成本。

四、财务报表主要项目注释（续）13.无形资产本集团

土地使用权

计算机软件

合计

原值

原值
2021年1月1日	375,830	935,608		1,311,438
本年增加	-	198,233		198,233
本年减少	-	(26,193	)	(26,193	)

2021年12月31日

2021年12月31日	375,830	1,107,648	1,483,478
本期增加	-	13,602	13,602
本期减少	-	-	-

2022年

月

日

2022年6月30日

375,830

1,121,250

1,497,080

减：累计摊销

减：累计摊销
2021年1月1日	(36,339	)	(260,948	)	(297,287	)
本年增加	(7,120	)	(93,826	)	(100,946	)
本年减少	-		24,985		24,985

2021年

月

日

2021年12月31日	(43,459	)	(329,789	)	(373,248	)
本期增加	(3,560	)	(53,964	)	(57,524	)
本期减少	-		-		-

2022年6月30日

(47,019

)

(383,753

)

(430,772

)

减：减值准备

减：减值准备
2021年1月1日	(145	)	-		(145	)

2021年12月31日

(145

)

(145

)

2022年6月30日

(145

)

(145

)

账面价值

账面价值
2021年12月31日	332,226		777,859		1,110,085

2022年6月30日

328,666

737,497

1,066,163

四、财务报表主要项目注释（续）13.无形资产（续）

本行

土地使用权

计算机软件

合计

原值

原值
2021年1月1日	375,830	931,326		1,307,156
本年增加	-	195,533		195,533
本年减少	-	(24,148	)	(24,148	)

2021年12月31日

2021年12月31日	375,830	1,102,711	1,478,541
本期增加	-	11,040	11,040
本期减少	-	-	-

2022年6月30日

375,830

1,113,751

1,489,581

减：累计摊销

减：累计摊销
2021年1月1日	(36,340	)	(258,422	)	(294,762	)
本年增加	(7,121	)	(93,507	)	(100,628	)
本年减少	-		22,941		22,941

2021年

月

日

2021年12月31日	(43,461	)	(328,988	)	(372,449	)
本期增加	(3,558	)	(53,664	)	(57,222	)
本期减少	-		-		-

2022年

月

日

2022年6月30日

(47,019

)

(382,652

)

(429,671

)

减：减值准备

减：减值准备
2021年1月1日	(145	)	-		(145	)

2021年12月31日

(145

)

(145

)

2022年

月

日

2022年6月30日

(145

)

(145

)

账面价值

账面价值
2021年12月31日	332,224		773,723		1,105,947

2022年6月30日

328,666

731,099

1,059,765

四、财务报表主要项目注释（续）14.递延所得税资产(a)按性质分析本集团

2022年6月30日				2021年12月31日
可抵扣暂时性差异		递延所得税资产		可抵扣暂时性差异		递延所得税资产

资产减值准备

资产减值准备	17,786,572	4,446,643	14,777,796	3,694,449
应付职工薪酬	90,892	22,723	113,316	28,329
金融资产公允价值变动	511,396	127,849	489,828	122,457
预计负债	212,836	53,209	208,600	52,150
其他	28,080	7,020	11,616	2,904

合计

18,629,776

4,657,444

15,601,156

3,900,289

本行

2022年6月30日				2021年12月31日
可抵扣暂时性差异		递延所得税资产		可抵扣/(应纳税)暂时性差异		递延所得税资产/(负债)

资产减值准备

资产减值准备	17,024,208	4,256,052	13,884,244		3,471,061
应付职工薪酬	65,244	16,311	95,308		23,827
金融资产公允价值变动	511,396	127,849	489,828		122,457
预计负债	212,836	53,209	208,600		52,150
其他	8,192	2,048	(9,772	)	(2,443	)

合计

17,821,876

4,455,469

14,668,208

3,667,052

四、财务报表主要项目注释（续）14.递延所得税资产（续）(b)按变动分析本集团

2022年1月1日

在利润表中确认

在其他综合收益中确认

2022年6月30日

资产减值准备

资产减值准备	3,694,449	678,288		73,906		4,446,643
应付职工薪酬	28,329	(5,606	)	-		22,723
金融资产公允价值变动	122,457	114,585		(109,193	)	127,849
预计负债	52,150	1,059		-		53,209
其他	2,904	4,116		-		7,020

合计

3,900,289

792,442

(35,287

)

4,657,444

2021年

月

日

2021年1月1日

在利润表中确认

在其他综合收益中确认

2021年12月31日

资产减值准备

资产减值准备	3,414,880	279,569		-		3,694,449
应付职工薪酬	20,188	8,141		-		28,329
金融资产公允价值变动	224,648	65,026		(167,217	)	122,457
预计负债	52,793	(643	)	-		52,150
其他	6,453	(3,549	)	-		2,904

合计

3,718,962

348,544

(167,217

)

3,900,289

四、财务报表主要项目注释（续）14.递延所得税资产（续）(b)按变动分析（续）本行

2022年1月1日

在利润表中确认

在其他综合收益中确认

2022年6月30日

资产减值准备

资产减值准备	3,471,061		711,085		73,906		4,256,052
应付职工薪酬	23,827		(7,516	)	-		16,311
金融资产公允价值变动	122,457		114,585		(109,193	)	127,849
预计负债	52,150		1,059		-		53,209
其他	(2,443	)	4,491		-		2,048

合计

3,667,052

823,704

(35,287

)

4,455,469

2021年

月

日

2021年1月1日

在利润表中确认

在其他综合收益中确认

2021年12月31日

资产减值准备

资产减值准备	3,269,020		202,041		-		3,471,061
应付职工薪酬	19,281		4,546		-		23,827
金融资产公允价值变动	224,641		65,033		(167,217	)	122,457
预计负债	52,793		(643	)	-		52,150
其他	(1,430	)	(1,013	)	-		(2,443	)

合计

3,564,305

269,964

(167,217

)

3,667,052

四、财务报表主要项目注释（续）15.其他资产

本集团				本行
2022年6月30日		2021年12月31日		2022年6月30日		2021年12月31日

购置固定资产预付款

购置固定资产预付款	79,412	67,703	76,744	63,323
使用权资产(a)	368,607	390,635	347,503	367,688
长期待摊费用	74,534	78,131	67,262	68,758
其他应收款	621,362	1,085,037	508,888	1,005,858
应收利息	960,532	1,120,897	957,682	1,009,906
继续涉入资产(b)	588,853	588,853	588,853	588,853
其他	12,386	68,204	12,386	68,204

小计

2,705,686

3,399,460

2,559,318

3,172,590

减：减值准备

(118,487

)

(22,177

)

(117,924

)

(22,177

)

合计

2,587,199

3,377,283

2,441,394

3,150,413

四、财务报表主要项目注释（续）15.其他资产（续）(a)使用权资产本集团

租赁房屋及建筑物

租赁交通工具

租赁其他设备

合计

使用权资产原值

使用权资产原值
2021年1月1日	552,963		8,571		5,531		567,065
本年新增	138,798		5,444		2,029		146,271
本年减少	(58,195	)	(4,290	)	(5,242	)	(67,727	)

2021年12月31日

2021年12月31日	633,566		9,725		2,318	645,609
本期新增	44,940		1,087		1,720	47,747
本期减少	(42,766	)	(481	)	-	(43,247	)

2022年

月

日

2022年6月30日

635,740

10,331

4,038

650,109

使用权资产累计折旧

使用权资产累计折旧
2021年1月1日	(175,895	)	(4,629	)	(1,295	)	(181,819	)
本年新增	(133,353	)	(3,275	)	(4,254	)	(140,882	)
本年减少	58,195		4,290		5,242		67,727

2021年12月31日

2021年12月31日	(251,053	)	(3,614	)	(307	)	(254,974	)
本期新增	(66,920	)	(1,684	)	(1,171	)	(69,775	)
本期减少	42,766		481		-		43,247

2022年6月30日

(275,207

)

(4,817

)

(1,478

)

(281,502

)

使用权资产账面价值

使用权资产账面价值
2021年12月31日	382,513		6,111		2,011		390,635

2022年

月

日

2022年6月30日

360,533

5,514

2,560

368,607

四、财务报表主要项目注释（续）15.其他资产（续）(a)使用权资产（续）本行

租赁房屋及建筑物

租赁交通工具

租赁其他设备

合计

使用权资产原值

使用权资产原值
2021年1月1日	539,163		8,571		5,531		553,265
本年新增	120,294		5,444		2,029		127,767
本年减少	(55,497	)	(4,290	)	(5,242	)	(65,029	)

2021年12月31日

2021年12月31日	603,960		9,725		2,318	616,003
本期新增	44,022		1,087		1,720	46,829
本期减少	(42,766	)	(481	)	-	(43,247	)

2022年

月

日

2022年6月30日

605,216

10,331

4,038

619,585

使用权资产累计折旧

使用权资产累计折旧
2021年1月1日	(171,098	)	(4,629	)	(1,295	)	(177,022	)
本年新增	(128,793	)	(3,275	)	(4,254	)	(136,322	)
本年减少	55,497		4,290		5,242		65,029

2021年12月31日

2021年12月31日	(244,394	)	(3,614	)	(307	)	(248,315	)
本期新增	(64,159	)	(1,684	)	(1,171	)	(67,014	)
本期减少	42,766		481		-		43,247

2022年6月30日

(265,787

)

(4,817

)

(1,478

)

(272,082

)

使用权资产账面价值

使用权资产账面价值
2021年12月31日	359,566		6,111		2,011		367,688

2022年

月

日

2022年6月30日

339,429

5,514

2,560

347,503

四、财务报表主要项目注释（续）15.其他资产（续）(b)继续涉入资产本集团及本行2020年度，本行作为发起机构将部分个人住房抵押贷款信托予华能贵诚信托有限公司，设立豫鼎2020年第一期个人住房抵押贷款证券化信托，并在信托项下发行资产支持证券，其中，“优先档资产支持证券”总面值为人民币29.10亿元，“次级档资产支持证券”总面值为人民币5.89亿元。截至2022年6月30日止六个月期间，本行既没有转移也没有保留所转让金融资产所有权上几乎所有的风险（主要包括被转让资产的信用风险、提前偿还风险以及利率风险）和报酬，且未放弃对所转让金融资产的控制，继续涉入了上述所转让的金融资产。截至2022年6月30日，本行按继续涉入程度确认资产账面原值人民币5.89亿元（2021年

月

日：人民币

5.89亿元），并在其他资产和其他负债确认了继续涉入资产和负债。

四、财务报表主要项目注释（续）16.资产减值准备变动表本集团

附注四

2022年1月1日

本期计提

本期核销及其他

2022年6月30日

存放同业及其他

金融机构款项

存放同业及其他金融机构款项	2	705	476	-		1,181
拆出资金	3	624	23	-		647
买入返售金融资产	5	338	659	-		997
以摊余成本计量的发放贷款和垫款	6	8,068,364	1,845,369	(1,292,989	)	8,620,744
以摊余成本计量的金融投资	9	4,556,385	683,624	(1,632,608	)	3,607,401
应收租赁款	10	823,599	210,027	(229,896	)	803,730
其他		26,326	96,310	-		122,636

合计

13,476,341

2,836,488

(3,155,493

)

13,157,336

附注四

2021年1月1日

本年计提/(转回)

本年核销及其他

2021年12月31日

存放同业及其他

金融机构款项

存放同业及其他金融机构款项	2	616	89		-		705
拆出资金	3	989	(365	)	-		624
买入返售金融资产	5	110	228		-		338
以摊余成本计量的发放贷款和垫款	6	7,755,623	3,593,261		(3,280,520	)	8,068,364
以摊余成本计量的金融投资	9	3,881,608	3,067,114		(2,392,337	)	4,556,385
应收租赁款	10	692,583	352,086		(221,070	)	823,599
其他		26,326	222,389		(222,389	)	26,326

合计

12,357,855

7,234,802

(6,116,316

)

13,476,341

四、财务报表主要项目注释（续）16.资产减值准备变动表（续）

本行

附注四

2022年1月1日

本期计提

本期核销及其他

2022年6月30日

存放同业及其他

金融机构款项

存放同业及其他金融机构款项	2	38	476	-		514
拆出资金	3	624	23	-		647
买入返售金融资产	5	338	659	-		997
以摊余成本计量的发放贷款和垫款	6	7,852,649	1,835,034	(1,291,991	)	8,395,692
以摊余成本计量的金融投资	9	4,556,385	683,624	(1,632,608	)	3,607,401
其他		26,326	95,747	-		122,073

合计

12,436,360

2,615,563

(2,924,599

)

12,127,324

附注四

2021年1月1日

本年计提/(转回)

本年核销及其他

2021年12月31日

存放同业及其他

金融机构款项

存放同业及其他金融机构款项	2	216	(178	)	-		38
拆出资金	3	665	(41	)	-		624
买入返售金融资产	5	110	228		-		338
以摊余成本计量的发放贷款和垫款	6	7,550,351	3,578,026		(3,275,728	)	7,852,649
以摊余成本计量的金融投资	9	3,881,608	3,067,114		(2,392,337	)	4,556,385
其他		26,326	222,389		(222,389	)	26,326

合计

11,459,276

6,867,538

(5,890,454

)

12,436,360

17.向中央银行借款

本集团				本行
2022年6月30日		2021年12月31日		2022年6月30日		2021年12月31日

向中央银行借款

(a)

向中央银行借款(a)	21,380,176		22,583,201		21,094,926		22,332,632
应计利息	229,628		202,494		229,494		202,366

合计

21,609,804

22,785,695

21,324,420

22,534,998

(a)向中央银行借款主要为中期借贷便利和支小再贷款。

四、财务报表主要项目注释（续）18.同业及其他金融机构存放款项按交易对手类型和所在地区分析

本集团				本行
2022年6月30日		2021年12月31日		2022年6月30日		2021年12月31日

中国大陆境内存放款项

中国大陆境内存放款项
-银行	15,645,952	19,309,231	16,695,738	21,021,557
-其他金融机构	15,659,016	18,075,911	15,790,932	18,075,911

小计

31,304,968

37,385,142

32,486,670

39,097,468

应计利息

190,977

281,278

190,821

281,256

合计

31,495,945

37,666,420

32,677,491

39,378,724

19.拆入资金按交易对手类型和所在地区分析

本集团				本行
2022年6月30日		2021年12月31日		2022年6月30日		2021年12月31日

中国大陆境内拆入款项

中国大陆境内拆入款项
-银行	25,271,010	23,936,963	2,414,910	2,692,963
-其他金融机构	2,920,000	3,350,000	-	-

小计

28,191,010

27,286,963

2,414,910

2,692,963

中国大陆境外拆入款项

中国大陆境外拆入款项
-银行	500,000		-		-		-

应计利息

292,665

350,013

1,631

9,387

合计

28,983,675

27,636,976

2,416,541

2,702,350

四、财务报表主要项目注释（续）20.卖出回购金融资产款(a)按交易对手类型及所在地区分析本集团及本行

2022年6月30日

2021年12月31日

中国大陆境内

中国大陆境内
-人行	2,860,000	2,150,000
-银行	14,435,282	10,212,765

小计

17,295,282

12,362,765

应计利息

2,909

8,649

合计

17,298,191

12,371,414

(b)按担保物类别分析本集团及本行

2022年6月30日

2021年12月31日

债券

债券	15,157,550		9,841,300
票据	2,137,732		2,521,465

小计

17,295,282

12,362,765

应计利息

2,909

8,649

合计

17,298,191

12,371,414

四、财务报表主要项目注释（续）21.吸收存款

本集团				本行
2022年6月30日		2021年12月31日		2022年6月30日		2021年12月31日

活期存款

活期存款
-公司客户	79,976,658	88,226,614	78,479,471	86,231,751
-个人客户	33,102,522	36,268,084	32,570,092	35,602,903

小计

113,079,180

124,494,698

111,049,563

121,834,654

定期存款

定期存款
-公司客户	76,369,164	75,143,583	76,313,514	75,086,933
-个人客户	96,115,327	85,412,343	94,769,893	84,009,662

小计

172,484,491

160,555,926

171,083,407

159,096,595

保证金存款

保证金存款
-承兑汇票保证金	28,344,799	23,636,461	28,344,799	23,636,461
-担保保证金	510,761	590,796	475,841	563,841
-信用证保证金	6,954,349	7,547,305	6,954,349	7,547,305
-其他	2,095,721	1,590,935	2,095,621	1,590,836

小计

37,905,630

33,365,497

37,870,610

33,338,443

其他

994,467

397,329

994,467

397,329

应计利息

3,152,951

2,760,765

3,087,661

2,698,522

合计(a)

327,616,719

321,574,215

324,085,708

317,365,543

(a)本集团及本行吸收存款均以摊余成本计量。

四、财务报表主要项目注释（续）22.应付职工薪酬

本集团				本行
2022年6月30日		2021年12月31日		2022年6月30日		2021年12月31日

短期职工薪酬

短期职工薪酬
-工资、奖金、津贴和补贴	354,885	708,394	306,604	646,644
-社会保险费
医疗保险费	30	38	-	-
工伤保险费	1	1	-	-
生育保险费	5	5	-	-
-住房公积金	57	97	-	-
-补充医疗保险	27,645	44	27,639	-
-工会及职工教育经费	8,656	3,015	4,796	-
-其他短期薪酬	-	1,157	-	-

小计

391,279

712,751

339,039

646,644

设定提存计划

设定提存计划
-养老保险费	78	104	-	-
-失业保险费	4	4	-	-
-企业年金	8,413	27	8,388	-

小计

8,495

135

8,388

补充退休福利

(a)

补充退休福利(a)

191,359

196,079

191,359

196,079

合计

591,133

908,965

538,786

842,723

(a)补充退休福利

提前退休计划

本集团向自愿同意在退休年龄前退休的职工，在提前退休日至法定退休日期间支付提前退休褔利金。

补充退休计划

本集团向合资格职工提供补充退休计划，主要是供暖供热补助。

四、财务报表主要项目注释（续）

．应付职工薪酬（续）(a)补充退休福利（续）(i)本集团及本行补充退休福利余额如下：

2022年6月30日

2021年12月31日

提前退休计划现值

提前退休计划现值	12,480		14,930
补充退休计划现值	178,879		181,149

合计

191,359

196,079

(ii)本集团及本行补充退休福利变动如下：

2022年6月30日

2021年12月31日

期/年初余额

期/年初余额	196,079		171,708
计入损益的设定福利成本	3,098		31,516
计入其他综合收益的设定福利成本	(1,438	)	8,302
本期/年支付的福利	(6,380	)	(15,447	)

期/年末余额

191,359

196,079

(iii)本集团及本行采用的主要精算假设为：

提前退休计划

2022年6月30日

2021年12月31日

折现率

折现率	2.50%	2.50%
内部薪金年增长率	6.00%	6.00%
退休年龄
-男性	60	60
-女性	55	55

四、财务报表主要项目注释（续）

．应付职工薪酬（续）(a)补充退休福利（续）(iii)本集团及本行采用的主要精算假设为：（续）

补充退休计划

2022年6月30日

2021年12月31日

折现率

折现率	3.00%	3.00%
退休年龄
-男性	60	60
-女性	55	55

死亡率：20-105岁

2022年6月30日

2021年12月31日

-男性

-男性	0.0248%-100%		0.0248%-100%
-女性	0.012%-100%		0.012%-100%

23.应交税费

本集团				本行
2022年6月30日		2021年12月31日		2022年6月30日		2021年12月31日

应交企业所得税

应交企业所得税	1,034,694	104,695	965,359	-
应交增值税	243,377	212,712	234,377	215,182
应交税金及附加	37,142	33,774	36,125	33,596
其他	5,118	8,531	4,578	6,167

合计

1,320,331

359,712

1,240,439

254,945

四、财务报表主要项目注释（续）24.预计负债

本集团及本行

2022年6月30日

2021年12月31日

信贷承诺预期信用损失

212,837

208,600

信贷承诺预期信用损失的变动情况如下：

本集团及本行

2022年6月30日
第一阶段	第二阶段	第三阶段	合计
未来12个月预期信用损失	整个存续期预期信用损失	整个存续期预期信用损失

2022年1月1日余额

2022年1月1日余额	194,316		177		14,107		208,600
转移：
转至第二阶段	(17	)	17		-		-
转至第三阶段	(81	)	(60	)	141		-
本期计提/(转回)	7,179		541		(3,483	)	4,237

2022年6月30日余额

201,397

675

10,765

212,837

2021年12月31日

2021年12月31日
第一阶段	第二阶段	第三阶段	合计
未来12个月预期信用损失	整个存续期预期信用损失	整个存续期预期信用损失

2021年1月1日余额

2021年1月1日余额	195,496		589		15,085		211,170
转移：
转至第一阶段	5,134		(512	)	(4,622	)	-
转至第二阶段	(3	)	5		(2	)	-
转至第三阶段	(3	)	(57	)	60		-
本年计提/(转回)	(6,308	)	152		3,586		(2,570	)

2021年12月31日余额

194,316

177

14,107

208,600

四、财务报表主要项目注释（续）25.应付债券

本集团				本行
2022年6月30日		2021年12月31日		2022年6月30日		2021年12月31日

金融债券

(a)

金融债券(a)	6,398,125	8,397,422	4,999,321	6,998,744
二级资本债(b)	-	1,999,595	-	1,999,595
同业存单	83,953,651	79,502,626	83,953,651	79,502,626

小计

90,351,776

89,899,643

88,952,972

88,500,965

应计利息

170,336

177,074

135,057

170,954

合计

90,522,112

90,076,717

89,088,029

88,671,919

(a)已发行金融债券于2021年

月发行三年期固定利率创新创业金融债券人民币

亿元，期限

年，票面利率为3.16%/年。于2019年

月发行三年期固定利率绿色金融债券人民币

亿元，期限

年，票面利率为

3.70%/年,已于2022年

月到期。本行子公司河南九鼎金融租赁股份有限公司于2020年11月发行三年期固定利率金融债券人民币

亿元，期限

年，票面利率为

4.20%/年。(b)已发行二级资本债券于2017年3月发行的固定利率二级资本债人民币20亿元，期限为10年，票面利率为4.80%/年,本行于2022年3月将此二级资本债券按面值全额赎回。

四、财务报表主要项目注释（续）26.其他负债

本集团				本行
2022年6月30日		2021年12月31日		2022年6月30日		2021年12月31日

租赁保证金

租赁保证金	325,512	405,583	-	-
租赁负债(a)	353,316	369,216	335,442	348,082
代理业务应付款	474,107	54,258	474,107	54,258
应付工程款	21,654	21,883	21,654	21,883
久悬未决款项	49,446	44,922	49,446	44,922
应付股利(b)	27,076	27,076	27,076	27,076
继续涉入负债	588,853	588,853	588,853	588,853
其他	584,099	467,617	344,698	395,091

合计

2,424,063

1,979,408

1,841,276

1,480,165

(a)租赁负债租赁负债按到期日分析——未经折现分析：

本集团				本行
2022年6月30日		2021年12月31日		2022年6月30日		2021年12月31日

一年以内

一年以内	120,470	119,983	114,969	114,664
一至二年	96,162	93,786	91,460	88,919
二至三年	75,568	76,873	70,772	71,745
三至五年	86,569	104,051	81,428	95,663
五年以上	17,648	24,323	16,765	23,405

未经折现租赁负债合计

396,417

419,016

375,394

394,396

租赁负债账面价值

353,316

369,216

335,442

348,082

(b)应付股利余额为前期已宣告但股东尚未领取的股利。

四、财务报表主要项目注释（续）27.股本本行于资产负债表日的股本结构如下：

2022年6月30日

2021年12月31日

境内人民币普通股（A股）

境内人民币普通股（A股）	6,428,758		6,428,758
境外上市外资普通股（H股）	1,836,780		1,836,780

合计

8,265,538

于2015年12月，本行公开发行12亿股每股面值人民币1元的H股股份，每股发行价为

3.85港元（H股股份发行）。H股股份发行产生的溢价人民币

25.62亿元记入资本公积。同时，根据国有股减持相关规定，人民币1.2亿元境内普通股股本被划转至全国社会保障基金理事会并转换为H股的股份。于2016年

月，本行行使超额配售选择权超额发行

1.8

亿股每股面值人民币

元的H股股份，每股发行价为

3.85港元。超额配售发行H股股份产生的溢价人民币

3.92亿元计入资本公积。同时，根据国有股减持相关规定，人民币

0.18亿元境內普通股股本被划转至全国社会保障基金理事会并转换为H股的股份。于2018年

月，本行公开发行

亿股每股面值人民币

元的A股股份，每股发行价为人民币

4.59元（A股股份发行）。A股股份发行产生的溢价人民币

21.09亿元记入资本公积。于2020年

月，本行以2019年

月

日的普通股总股本

59.22亿股为基数，向普通股股东以资本公积每

股股份转增

股股份，合计转增

5.92亿股股份。于2020年11月，本行非公开发行10亿股每股面值人民币1元的A股股份，每股发行价为人民币

4.64元，发行产生的溢价人民币

36.32亿元记入资本公积。于2021年12月，本行以2020年12月31日的普通股总股本75.14亿股为基数，向普通股股东以资本公积每10股转增1股股份，合计转增7.51亿股股份。以上所有H股已在香港联交所上市。所有A股及H股普通股股东就派发普通股股利均享有同等的权利。

四、财务报表主要项目注释（续）28.其他权益工具(a)本行于资产负债表日发行在外的优先股情况表：

发行在外的金融工具

发行时间

会计分类

股利率或利息率

发行价格

数量

原币

折合人民币

到期日或续期情况

转股条件

境外优先股(i)

境外优先股(i)	2017/10/18		权益工具	5.50%	20美元/股	59,550,000	1,191,000	7,859,528	永久存续	强制转股条款
减：发行费用								(34,020)

小计

7,825,508

无固定期限资本债券(ii)

无固定期限资本债券(ii)	2021/11/11		权益工具	4.80%	100元	100,000,000	10,000,000	10,000,000	永久存续	无
减：发行费用								(1,145)

小计

9,998,855

合计

17,824,363

(b)主要条款(i)境外优先股(1)股息在境外优先股发行后的一定时期内采用相同股息率，随后每隔

年重置一次（该股息率由基准利率加上初始固定息差确定）。初始固定息差为该次境外优先股发行时股息率与基准利率之间的差值，且在存续期内保持不变。股息每一年度支付一次。在确保资本充足率满足监管要求的前提下，按照本行公司章程规定，本行在依法弥补亏损、提取法定公积金和一般准备后，在有可分配税后利润的情况下，可以向本次境外优先股股东派发股息。本次境外优先股股东派发股息的顺序在普通股股东之前。本行宣派和支付全部境外优先股股息由本行董事会根据股东大会授权决定。若取消全部或部分境外优先股派息，需由股东大会审议批准。如本行全部或部分取消本次境外优先股的派息，自股东大会决议通过次日起，直至恢复全额支付股息前，本行将不会向普通股股东分配利润。(2)股息累积方式本次境外优先股采取非累积股息支付方式，即在本行决议取消全部或部分境外优先股派息的情形下，当期未向境外优先股股东足额派发股息的差额部分不累积至之后的计息期。(3)剩余利润分配本次境外优先股股东按照约定的股息率获得股息后，不再同普通股股东一起参加剩余利润分配。

四、财务报表主要项目注释（续）28.其他权益工具（续）(b)主要条款（续）(i)境外优先股（续）

(4)强制转股条款当其他一级资本工具触发事件发生时，即本行的核心一级资本充足率降至

5.125%（或以下）时，本行有权在无需获得境外优先股股东同意的情况下将届时已发行且存续的本次境外优先股按照总金额全部或部分转为H股普通股，并使本行的核心一级资本充足率恢复到5.125%以上。在部分转股情形下，本次境外优先股按同比例、以同等条件转股。当境外优先股转换为H股普通股后，任何条件下不再被恢复为优先股。当二级资本工具触发事件发生时，本行有权在无需获得境外优先股股东同意的情况下将届时已发行且存续的本次境外优先股按照总金额全部转为H股普通股。当本次境外优先股转换为H股普通股后，任何条件下不再被恢复为优先股。其中，二级资本工具触发事件是指以下两种情形的较早发生者：

(1)中国银保监会认定若不进行转股或减记，本行将无法生存；(2)相关部门认定若不进行公共部门注资或提供同等效力的支持，本行将无法生存。

(5)有条件赎回条款本次境外优先股自发行结束之日起

年后，经中国银行业监督管理机构批准并符合相关要求，本行有权赎回全部或部分本次境外优先股。本次境外优先股的赎回价格为发行价格加当期已宣告但尚未支付的股息。(ii)无固定期限资本债券

(1)发行情况经相关监管机构批准，本行于2021年11月11日在全国银行间债券市场发行了总规模为人民币100亿元的无固定期限资本债券（以下简称“永续债”）。本次永续债的单位票面金额为人民币100元，前5年票面利率为4.80%，每5年可重置利率。本次债券票面利率包括基准利率和固定利差两个部分，固定利差为本次债券发行时确定的票面利率扣除本次债券发行时的基准利率，固定利差一经确定不再调整。

(2)有条件赎回权存续期与发行人持续经营存续期一致。本期债券发行设置发行人有条件赎回条款。发行人自发行之日起5年后，有权于每年付息日（含发行之日后第5年付息日）全部或部分赎回本期债券。在本期债券发行后，如发生不可预计的监管规则变化导致本期债券不再计入其他一级资本，发行人有权全部而非部分地赎回本期债券。

四、财务报表主要项目注释（续）28.其他权益工具（续）(b)主要条款（续）(ii)无固定期限资本债券（续）

(3)受偿顺序本期债券的受偿顺序在存款人、一般债权人和处于高于本期债券顺位的次级债务之后，发行人股东持有的所有类别股份之前；本期债券与发行人其他偿还顺序相同的其他一级资本工具同顺位受偿。(4)减记条款当无法生存触发事件发生时，发行人有权在无需获得债券持有人同意的情况下，将本期债券的本金进行部分或全部减记。无法生存触发事件是指以下两种情形的较早发生者：（

）银保监会认定若不进行减记，发行人将无法生存；（

）相关部门认定若不进行公共部门注资或提供同等效力的支持，发行人将无法生存。减记部分不可恢复。(5)利息发放本期债券采取非累积利息支付方式，本行有权取消全部或部分本期债券派息，且不构成违约事件。本行可以自由支配取消的本期债券利息用于偿付其他到期债务，取消全部或部分本期债券派息除构成对普通股的股息分配限制以外，不构成对发行人的其他限制。本行上述永续债的募集资金将依据适用法律和监管机构批准，用于补充本行其他一级资本。

四、财务报表主要项目注释（续）29.资本公积

本集团				本行
2022年6月30日		2021年12月31日		2022年6月30日		2021年12月31日

股本溢价

股本溢价	7,387,875		7,387,875		7,387,933		7,387,933
其他	64,615		64,615		64,615		64,615

合计

7,452,490

7,452,548

30.其他综合收益(a)资产负债表中其他综合收益情况表本集团及本行

2022年6月30日

2021年12月31日

将重分类进损益的其他综合收益

将重分类进损益的其他综合收益
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债权投资公允价值变动/信用损失准备	(109,845	)	(173,457	)
不能重分类进损益的其他综合收益
重新计量设定受益计划	(67,817	)	(69,255	)
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的权益工具投资公允价值变动	42,248		-

合计

(135,414

)

(242,712

)

四、财务报表主要项目注释（续）30.其他综合收益（续）(b)利润表中其他综合收益情况表本集团及本行

自2022年1月1日至2022年6月30日止6个月期间

自2021年1月1日至2021年6月30日止6个月期间

将重分类进损益的其他综合收益

将重分类进损益的其他综合收益
其中：以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债权投资
-公允价值变动/信用损失准备计入其他综合收益	9,967		254,723
-因处置转出至当期损益	74,850		323,397
-所得税影响	(21,205	)	(144,530	)

小计

63,612

433,590

不能重分类进损益的其他综合收益

不能重分类进损益的其他综合收益
重新计量设定受益计划变动额	1,438		(1,829	)
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的权益工具投资公允价值变动	56,330		-
-所得税影响	(14,082	)	-

小计

43,686

(1,829

)

归属于本行股东的其他综合收益的税后净额

归属于本行股东的其他综合收益的税后净额	107,298		431,761
归属于少数股东的其他综合收益的税后净额	-		-

合计

107,298

431,761

四、财务报表主要项目注释（续）31.盈余公积

本集团

2021年12月31日

本期增加

2022年6月30日

法定盈余公积

法定盈余公积	3,233,481		-		3,233,481
任意盈余公积	48,197		-		48,197

合计

3,281,678

本行

2021年12月31日

本期增加

2022年6月30日

法定盈余公积

法定盈余公积	3,233,481		-		3,233,481
任意盈余公积	48,197		-		48,197

合计

3,281,678

本集团

2020年12月31日

本年增加

2021年12月31日

法定盈余公积

法定盈余公积	2,928,376		305,105		3,233,481
任意盈余公积	48,197		-		48,197

合计

2,976,573

305,105

3,281,678

本行

2020年12月31日

本年增加

2021年12月31日

法定盈余公积

法定盈余公积	2,928,376		305,105		3,233,481
任意盈余公积	48,197		-		48,197

合计

2,976,573

305,105

3,281,678

于资产负债表日的盈余公积为法定盈余公积金和任意盈余公积金。根据中华人民共和国公司法及公司章程，本行在弥补以前年度亏损后需按净利润（按财政部颁布的《企业会计准则》及相关规定厘定）的10%提取法定盈余公积金。法定盈余公积金累计额达到本行注册资本的50%时，可以不再提取。

四、财务报表主要项目注释（续）32.一般风险准备

本集团

截至2022年6月30日止六个月期间

2021年度

期/年初余额

期/年初余额	7,481,353		7,078,451
本期/年计提	3,105		402,902

期/年末余额

7,484,458

7,481,353

本行

截至2022年6月30日止六个月期间

2021年度

期/年初余额

期/年初余额	7,244,200		6,971,200
本期/年计提	-		273,000

期/年末余额

7,244,200

自2012年7月1日起，根据财政部于2012年颁布的《金融企业准备金计提管理办法》（财金[2012]20号）的相关规定，本行从净利润中提取一般风险准备作为利润分配，该一般风险准备不低于风险资产期末余额的

1.5%。一般风险准备还包括本行下属子公司根据其所属行业适用法规提取的一般风险准备。截至2022年6月30日，本集团一般风险准备余额为74.84亿人民币，本年提取0.03亿元一般风险准备。

四、财务报表主要项目注释（续）

33.未分配利润本集团根据相关规定，对法定财务报表的税后利润进行分配。

本集团

截至2022年6月30日止六个月期间

2021年度

期/年初未分配利润

13,703,472

11,655,496

加：本期/年归属于本行股东的净利润

加：本期/年归属于本行股东的净利润	2,531,066		3,226,192
减：提取法定盈余公积	-		(305,105	)
提取一般风险准备金	(3,105	)	(402,902	)
优先股现金股利分配	-		(470,209	)

期/年末未分配利润

16,231,433

13,703,472

本行

截至2022年6月30日止六个月期间

2021年度

期/年初未分配利润

13,429,656

11,426,923

加：本期/年归属于本行股东的净利润

加：本期/年归属于本行股东的净利润	2,430,916	3,051,047
减：提取法定盈余公积	-	(305,105	)
提取一般风险准备金	-	(273,000	)
优先股现金股利分配	-	(470,209	)

期/年末未分配利润

15,860,572

13,429,656

本行按2021年度净利润的10%提取法定盈余公积人民币305,105千元，提取一般风险准备人民币273,000千元，该利润分配方案经2021年度股东大会审议通过。根据2021年8月27日召开的第七届董事会第二次会议决议，本行向全体优先股股东分配现金股利7,278.33万美元（含税），折合人民币470,209千元。

四、财务报表主要项目注释（续）34.利息净收入

本集团		本行
截至6月30日止六个月期间		截至6月30日止六个月期间
2022年	2021年	2022年	2021年

利息收入

利息收入
存放中央银行利息收入	154,270	181,803	152,669	180,395
存放同业及其他金融机构款项利息收入	27,375	14,015	7,294	4,366
拆出资金利息收入	11,323	3,969	20,939	4,006
发放贷款和垫款利息收入
-公司贷款和垫款	6,093,856	4,916,020	6,061,121	4,887,599
-个人贷款和垫款	1,918,345	1,790,878	1,852,993	1,745,133
-票据贴现	174,618	201,845	174,618	201,845
买入返售金融资产利息收入	116,463	68,948	116,463	68,948
金融投资利息收入	3,192,031	4,513,275	3,191,914	4,513,275
应收租赁款利息收入	1,023,294	924,272	-	-

小计

12,711,575

12,615,025

11,578,011

11,605,567

利息支出

利息支出
向中央银行借款利息支出	(277,832	)	(358,826	)	(275,721	)	(357,099	)
同业及其他金融机构存放款项利息支出	(488,753	)	(392,317	)	(496,763	)	(405,203	)
拆入资金利息支出	(523,531	)	(547,705	)	(23,779	)	(55,626	)
吸收存款利息支出	(3,756,740	)	(3,959,357	)	(3,722,679	)	(3,930,380	)
卖出回购金融资产款利息支出	(130,356	)	(217,872	)	(130,356	)	(217,872	)
应付债券利息支出	(1,288,650	)	(1,370,359	)	(1,259,365	)	(1,341,087	)

小计

(6,465,862

)

(6,846,436

)

(5,908,663

)

(6,307,267

)

利息净收入

6,245,713

5,768,589

5,669,348

5,298,300

四、财务报表主要项目注释（续）35.手续费及佣金净收入

本集团		本行
截至6月30日止六个月期间		截至6月30日止六个月期间
2022年	2021年	2022年	2021年

手续费及佣金收入

手续费及佣金收入
代理及托管业务手续费	271,811	522,381	271,797	522,364
证券承销及咨询业务手续费	101,180	121,367	98,916	113,118
承兑及担保手续费	63,849	70,585	63,847	70,582
银行卡手续费	57,637	58,413	57,630	58,407
其他	18,231	21,398	18,222	21,388

手续费及佣金收入小计

512,708

794,144

510,412

785,859

支付结算及代理业务

支付结算及代理业务	(23,819	)	(34,539	)	(23,735	)	(34,439	)
银行卡手续费	(32,801	)	(22,163	)	(32,658	)	(22,073	)
其他手续费支出	(36,782	)	(14,726	)	(36,192	)	(12,735	)

手续费及佣金支出小计

(93,402

)

(71,428

)

(92,585

)

(69,247

)

手续费及佣金净收入

419,306

722,716

417,827

716,612

36.投资收益

本集团		本行
截至6月30日止六个月期间		截至6月30日止六个月期间
2022年	2021年	2022年	2021年

金融投资净收益

金融投资净收益
-以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产净收益	631,752		447,576		629,917		446,159
-以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产净损失	(64,704	)	(4,413	)	(64,704	)	(4,413	)
-以摊余成本计量的金融资产处置收益	-		24,520		-		24,520
权益法核算的长期股权投资	2,940		7,090		2,940		7,090
成本法核算的长期股权投资	-		-		5,100		3,570

合计

569,988

474,773

573,253

476,926

四、财务报表主要项目注释（续）37.公允价值变动净损失

本集团		本行
截至6月30日止六个月期间		截至6月30日止六个月期间
2022年	2021年	2022年	2021年

以公允价值计量且其变动计入

当期损益的金融投资

以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资

(209,759

)

(103,514

)

(209,759

)

(103,514

)

38.汇兑净收益汇兑净收益包括与自营外汇业务相关的汇差收入、货币衍生金融工具产生的已实现损益和未实现的公允价值变动损益以及外币货币性资产和负债折算产生的汇兑损益。

39.业务及管理费

本集团		本行
截至6月30日止六个月期间		截至6月30日止六个月期间
2022年	2021年	2022年	2021年

职工薪酬费用

职工薪酬费用
-工资、奖金及津贴	415,229	456,701	373,292	420,091
-社会保险费及企业年金	167,138	147,128	160,256	141,695
-补充退休福利	3,098	19,387	3,098	19,387
-职工福利费	55,451	54,565	51,201	50,647
-住房公积金	61,270	56,370	59,079	54,542
-其他职工福利	10,388	12,060	8,585	10,329

小计

712,574

746,211

655,511

696,691

折旧及摊销

折旧及摊销	227,427	228,031	219,247	221,704
租金及物业管理费	37,397	39,276	35,989	36,992
办公费用	23,569	21,899	22,964	21,122
租赁负债利息支出	7,595	7,376	7,224	7,210
其他一般及行政费用	272,383	250,790	254,864	236,142

合计

1,280,945

1,293,583

1,195,799

1,219,861

四、财务报表主要项目注释（续）40.信用减值损失

本集团		本行
截至6月30日止六个月期间		截至6月30日止六个月期间
2022年	2021年	2022年	2021年

以摊余成本计量的发放贷款和

垫款减值损失

以摊余成本计量的发放贷款和垫款减值损失	1,845,369		1,397,152		1,835,034		1,390,485
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款和垫款减值损失	122,833		70,876		122,833		70,876
以摊余成本计量的金融投资减值损失	683,624		864,755		683,624		864,755
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资减值损失	(4,213	)	(92,285	)	(4,213	)	(92,285	)
应收租赁款减值损失	210,027		169,247		-		-
买入返售金融资产减值损失	659		19		659		19
拆出资金减值损失	23		52		23		52
存放同业及其他金融机构款项减值损失	476		138		476		138
表外信贷承诺减值损失	4,237		980		4,237		980
其他减值损失	96,310		-		95,747		-

合计

2,959,345

2,410,934

2,738,420

2,235,020

41.所得税费用

(1)所得税费用组成：

本集团		本行
截至6月30日止六个月期间		截至6月30日止六个月期间
2022年	2021年	2022年	2021年

当期所得税

当期所得税	1,405,916		1,095,919		1,370,544		1,007,942
递延所得税	(792,442	)	(474,765	)	(823,704	)	(445,246	)

合计

613,474

621,154

546,840

562,696

四、财务报表主要项目注释（续）41.所得税费用（续）(2)所得税费用与会计利润的关系如下：

本集团		本行
截至6月30日止六个月期间		截至6月30日止六个月期间
2022年	2021年	2022年	2021年

税前利润

3,245,690

3,161,181

2,977,756

2,930,447

法定税率

法定税率	25%		25%		25%		25%
按法定税率计算的所得税	811,423		790,295		744,439		732,612
不可作纳税抵扣的项目(a)	15,668		16,880		15,547		16,708
免税收入(b)	(212,862	)	(185,749	)	(213,427	)	(186,275	)
未确认递延所得税资产的可抵扣暂时性差异	702		698		-		-
以前年度所得税调整	(1,457	)	(970	)	281		(349	)

所得税费用

613,474

621,154

546,840

562,696

(a)不可抵扣支出主要为不可抵扣的职工福利费、业务招待费。(b)免税收入主要为免税国债及地方政府债券利息收入及对联营企业的投资收益。

42.基本及稀释每股收益本集团

截至6月30日止六个月期间
2022年		2021年

收益：

收益：
归属于本行普通股股东的净利润	2,531,066	2,453,871
股份：
普通股加权平均数（千股）	8,265,538	8,265,538

归属于本行普通股股东的基本及

稀释每股收益（人民币元）

归属于本行普通股股东的基本及稀释每股收益（人民币元）

0.31

0.30

由于本行于本期并无任何具有稀释影响的潜在股份，所以基本及稀释每股收益并无任何差异。

四、财务报表主要项目注释（续）43.现金流量表附注(a)将净利润调节为经营活动的现金流量：

本集团		本行
截至6月30日止六个月期间		截至6月30日止六个月期间
2022年	2021年	2022年	2021年

净利润

净利润	2,632,216		2,540,027		2,430,916		2,367,751
加：信用减值损失	2,959,345		2,410,934		2,738,420		2,235,020
折旧及摊销	227,427		228,031		219,247		221,704
处置固定资产、无形资产及其他资产净损失	32		1,140		-		1,086
公允价值变动净损失	209,759		103,514		209,759		103,514
投资收益	(373,003	)	(782,522	)	(378,104	)	(785,882	)
发行债券利息支出	1,288,650		1,370,359		1,259,365		1,341,087
递延所得税资产净额的增加	(792,442	)	(474,765	)	(823,704	)	(445,246	)
金融投资利息收入	(3,192,031	)	(4,513,275	)	(3,191,914	)	(4,513,275	)
未实现汇兑净(收益)/损失	(320,163	)	436,366		(320,163	)	436,366
经营性应收项目的增加	(27,240,120	)	(31,637,286	)	(24,528,184	)	(25,550,380	)
经营性应付项目的增加	6,471,136		24,753,670		4,902,810		19,687,995

经营活动使用的现金流量净额

(18,129,194

)

(5,563,807

)

(17,481,552

)

(4,900,260

)

(b)现金及现金等价物净变动情况：

本集团		本行
截至6月30日止六个月期间		截至6月30日止六个月期间
2022年	2021年	2022年	2021年

现金及现金等价物的期末余额

现金及现金等价物的期末余额	14,390,548		14,217,784		13,826,954		13,475,598
减：现金及现金等价物的期初余额	(21,412,333	)	(19,600,052	)	(20,185,086	)	(18,384,257	)

现金及现金等价物净减少额

(7,021,785

)

(5,382,268

)

(6,358,132

)

(4,908,659

)

四、财务报表主要项目注释（续）43.现金流量表附注（续）(c)现金及现金等价物净变动情况：

本集团		本行
截至6月30日止六个月期间		截至6月30日止六个月期间
2022年	2021年	2022年	2021年

库存现金

库存现金	1,736,166	990,035	1,693,377	973,414
存放中央银行款项	7,912,728	6,601,810	7,841,062	6,555,742
原始到期日在三个月及以内的存放同业及其他金融机构款项	2,832,260	2,740,320	2,383,121	2,160,823
原始到期日在三个月及以内的拆出资金	1,909,394	3,885,619	1,909,394	3,785,619

现金及现金等价物合计

14,390,548

14,217,784

13,826,954

13,475,598

44.结构化主体(a)合并的结构化主体纳入本集团合并范围的结构化主体为资产支持证券。本集团作为资产支持证券发起人考虑对该结构化主体是否存在控制，并基于本集团作为发起人的决策范围、持有的权力、提供管理服务而获得的报酬和面临的可变动收益风险敞口等因素来判断是否需要纳入合并。截至2022年

月

日止六个月期间，本集团没有向纳入合并范围内的结构化主体提供财务支持（2021年：无）。(b)未合并的结构化主体(i)在第三方机构发起成立的结构化主体中享有的权益本集团通过直接持有投资而在第三方机构发起设立的结构化主体中享有权益。这些结构化主体未纳入本集团的合并财务报表范围，主要包括投资基金、信托投资、资管计划及理财产品。这些结构化主体的性质和目的主要是管理投资者的资产并赚取管理费，其融资方式是向投资者发行投资产品。于报告期末，本集团通过直接持有投资而在第三方机构发起设立的结构化主体中享有的权益的账面价值及其在本集团的资产负债表的相关资产负债项目列示如下：

四、财务报表主要项目注释（续）44.结构化主体（续）(b)未纳入合并范围内的结构化主体（续）(i)在第三方机构发起成立的结构化主体中享有的权益（续）

2022年6月30日
账面价值		最大风险敞口

金融投资

金融投资
-以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资	26,317,229	26,317,229
-以摊余成本计量的金融投资	62,281,505	62,281,505

小计

88,598,734

应计利息

768,970

合计

89,367,704

2021年

月

日

2021年12月31日
账面价值		最大风险敞口

金融投资

金融投资
-以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资	23,520,698	23,520,698
-以摊余成本计量的金融投资	64,647,667	64,647,667

小计

88,168,365

应计利息

956,381

合计

89,124,746

上述投资基金、信托投资、资管计划及理财产品的最大风险敞口为其在资产负债表中确认的报告期末的账面价值及相应的应计利息。截至2022年6月30日止六个月期间，自上述结构化主体获取的利息收入、公允价值变动收益及投资收益共计人民币21.94亿元（截至2021年6月30日止六个月期间：

人民币28.49亿元）。

四、财务报表主要项目注释（续）44.结构化主体（续）(b)未纳入合并范围内的结构化主体（续）(ii)在本集团作为发起人但未纳入合并财务报表范围的结构化主体中享有的权益本集团发起设立的未纳入合并财务报表范围的结构化主体，主要包括本集团发行的非保本理财产品。这些结构化主体的性质和目的主要是管理投资者的资产并收取管理费，其融资方式是向投资者发行投资产品。本集团在这些未纳入合并财务报表范围的结构化主体中享有的权益主要指通过管理这些结构化主体赚取管理费收入。截至2022年6月30日止六个月期间，本集团因对该非保本理财产品提供资产管理服务而收取的中间业务收入为人民币1.21亿元（截至2021年6月30日止六个月期间：

人民币

1.09亿元）。本集团认为本集团享有的该等结构化主体相关的可变动回报并不显著。于2022年6月30日，本集团发起设立但未纳入本集团合并财务报表范围的非保本理财产品规模为人民币

478.83亿元（2021年

月

日：人民币

479.73亿元）。截至2022年6月30日止6个月期间，本集团没有向未纳入合并范围的结构化主体提供流动性支持（2021年度：无）。

五、关联方关系及交易1.关联方关系(a)主要股东主要股东包括直接持有本行5%或以上股份的股东。对本行的直接持股比例：

2022年6月30日

2021年12月31日

郑州市财政局

郑州市财政局	7.23%		7.23%
郑州投资控股有限公司	5.44%		5.44%

(b)本行的子公司及联营公司有关本行子公司及联营公司的详细信息载于附注四、11。(c)本行的其他关联方其他关联方可为自然人或法人，包括本行董事、监事、高级管理人员及与其关系密切的家庭成员，本行董事、监事、高级管理人员及与其关系密切的家庭成员控制、共同控制或可施加重大影响的实体，持有本行股份不足5%但对本行经营管理有重大影响的股东以及附注五、1(a)所载本行主要股东或其控股股东控制或共同控制的实体。其他关联方亦包括本行退休福利计划（附注四、22(a)）。2.关联方交易及余额本集团关联交易主要是发放贷款、吸收存款和银行承兑汇票。本集团与关联方的交易均按照一般商业条款和正常业务程序进行，其定价原则与独立第三方交易一致。

五、关联方交易（续）2.关联方交易及余额（续）(a)与主要股东之间的交易

2022年6月30日

2021年12月31日

期/年末余额：

期/年末余额：
以摊余成本计量的金融投资	856,504	895,199
吸收存款	3,444,614	989,916
其他负债	64,285	63,686

截至6月30日止六个月期间

	截至6月30日止六个月期间
	2022	2021
本期交易：
利息收入	26,742	-
利息支出	7,100	98

(b)与子公司之间的交易

2022年6月30日

2021年12月31日

期/年末余额：

期/年末余额：
存放和拆放同业及其他金融机构款项	160,000	-
同业及其他金融机构存放款项	1,190,931	1,747,962
对子公司担保	206,100	125,090

截至

月

日止六个月期间

	截至6月30日止六个月期间
	2022	2021
本期交易：
利息支出	17,068	2,809

与子公司之间的重大往来金额及交易均已在合并报表中抵销。

五、关联方交易（续）2.关联方交易及余额（续）(c)与联营公司之间的交易

2022年6月30日

2021年12月31日

期/年末余额：

期/年末余额：
存放和拆放同业及其他金融机构款项	950,941	301,574
同业及其他金融机构存放款项	1,054,121	1,383,084

截至6月30日止六个月期间

	截至6月30日止六个月期间
	2022	2021
本期交易：
利息支出	15,022	7,743

(d)与其他重要关联方之间的交易

2022年6月30日

2021年12月31日

期/年末余额：

期/年末余额：
发放贷款和垫款	8,945,396	11,641,681
以摊余成本计量的金融投资	5,532,073	5,636,791
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资	674,559	511,742
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资	124,986	118,837
吸收存款	3,755,387	3,446,587
同业及其他金融机构存放款项	58,049	39,651
银行承兑汇票	1,659,460	3,183,420

截至

月

日止六个月期间

	截至6月30日止六个月期间
	2022	2021
本期交易：
利息收入	227,147	209,976
利息支出	33,422	50,204
手续费及佣金收入	51,378	100,565

五、关联方交易（续）3.关键管理人员(a)本行与关键管理人员之间的交易

2022年6月30日

2021年12月31日

期/年末余额：

期/年末余额：
发放贷款和垫款	-	4,035
吸收存款	35,002	25,971

截至6月30日止六个月期间

	截至6月30日止六个月期间
	2022	2021
本期交易：
利息收入	27	113
利息支出	408	144

(b)关键管理人员薪酬

截至6月30日止六个月期间
2022		2021

薪金及其他酬金

薪金及其他酬金	19,477		18,904
社会保险福利、住房公积金	634		644

合计

20,111

19,548

本行于截至2022年6月30日止6个月期间和截至2021年6月30日止6个月期间均未提供给关键管理人员退休福利计划、离职计划及其他长期福利等支出。

六、分部报告1.业务分布本集团按业务条线将业务划分为不同的营运组别，从而进行业务管理。本集团的经营分部已按与内部报送信息一致的方式列报，这些内部报送信息是提供给本集团管理层以向分部分配资源并评价分部业绩。本集团以经营分部为基础，确定了下列报告分部：

公司银行业务

该分部向公司类客户、政府机关和金融机构提供多种金融产品和服务，包括企业贷款和垫款、贸易融资、存款服务、融资租赁、代理服务及汇款和结算服务。

零售银行业务该分部向个人客户提供多种金融产品和服务，包括个人贷款、存款服务、银行卡服务、个人理财服务、汇款和结算服务及收付款代理服务等。

资金业务该分部经营本集团的资金业务，包括于银行间进行同业拆借交易、回购交易、债券投资和买卖。资金业务分部还对本集团流动性头寸进行管理，包括发行债券。

其他业务该分部主要包括权益投资及相关收益以及不能构成单个报告分部的任何其他业务。分部资产及负债和分部收入、费用及经营业绩是按照本集团会计政策计量。内部收费及转让定价是参考市场价格确定，并已在各分部的业绩中反映。与第三方交易产生的利息收入和支出以“对外利息净收入/支出”列示，内部收费及转让定价调整所产生的利息净收入和支出以“分部间利息净收入/支出”列示。分部收入、支出、资产与负债包含直接归属某一分部，以及可按合理的基准分配至该分部的项目（除了递延所得税资产之外）。分部收入、支出、资产和负债包含在编制财务报表时抵销的内部往来的余额和内部交易。分部资本性支出是指在相关期间内分部购入的物业及设备、无形资产及其他长期资产所发生的支出总额。

六、分部报告（续）1.业务分布（续）

本集团	截至2022年6月30日止六个月期间
	公司银行业务		零售银行业务		资金业务		其他业务		合计

营业收入

营业收入
对外利息净收入	5,147,003		476,138	622,572	-	6,245,713
分部间利息净收入/(支出)	(1,516,292	)	664,728	851,564	-	-

利息净收入

利息净收入	3,630,711	1,140,866	1,474,136		-		6,245,713
手续费及佣金净收入	170,941	42,952	205,413		-		419,306
投资收益	30,093	-	536,955		2,940		569,988
公允价值变动净损失	-	-	(209,759	)	-		(209,759	)
汇兑净收益	-	-	513,101		-		513,101
其他业务收入	-	-	-		2,975		2,975
资产处置损失	-	-	-		(32	)	(32	)
其他收益	-	-	-		21,580		21,580

营业收入合计

3,831,745

1,183,818

2,519,846

27,463

7,562,872

营业支出

营业支出
税金及附加	(56,011	)	(16,176	)	(5,841	)	-		(78,028	)
业务及管理费	(616,130	)	(295,486	)	(365,534	)	(3,795	)	(1,280,945	)
信用减值损失	(2,051,242	)	(131,787	)	(776,316	)	-		(2,959,345	)

营业支出合计

(2,723,383

)

(443,449

)

(1,147,691

)

(3,795

)

(4,318,318

)

营业利润

营业利润	1,108,362	740,369	1,372,155	23,668		3,244,554
加：营业外收入	-	-	-	4,456		4,456
减：营业外支出	-	-	-	(3,320	)	(3,320	)

利润总额

1,108,362

740,369

1,372,155

24,804

3,245,690

其他分部信息

其他分部信息
-折旧及摊销	83,618		126,172		17,637		-		227,427

-资本性支出

101,913

48,876

60,463

628

211,880

2022年6月30日

2022年6月30日
公司银行业务		零售银行业务		资金业务		其他业务		合计

分部资产

分部资产	277,022,615		93,261,601		207,811,176		1,542,728		579,638,120
递延所得税资产									4,657,444

资产合计

584,295,564

分部负债/负债合计

197,875,555

131,373,467

190,755,787

2,144,601

522,149,410

信贷承诺

95,132,568

5,335,993

100,468,561

六、分部报告（续）1.业务分布（续）

本集团	截至2021年6月30日止六个月期间
	公司银行业务		零售银行业务		资金业务		其他业务		合计

营业收入

营业收入
对外利息净收入	3,619,465	424,847	1,724,277		-	5,768,589
分部间利息净收入/(支出)	115,997	554,067	(670,064	)	-	-

利息净收入

利息净收入	3,735,462	978,914	1,054,213		-	5,768,589
手续费及佣金净收入	87,605	15,794	619,317		-	722,716
投资收益	34,684	-	432,999		7,090	474,773
公允价值变动净损失	-	-	(103,514	)	-	(103,514	)
汇兑净收益	-	-	56,306		-	56,306
其他业务收入	-	-	-		1,974	1,974
其他收益	-	-	-		26,707	26,707

营业收入合计

3,857,751

994,708

2,059,321

35,771

6,947,551

营业支出

营业支出
税金及附加	(50,733	)	(15,993	)	(11,045	)	-		(77,771	)
业务及管理费	(678,129	)	(270,930	)	(339,710	)	(4,814	)	(1,293,583	)
信用减值损失	(1,704,438	)	66,183		(772,679	)	-		(2,410,934	)

营业支出合计

(2,433,300

)

(220,740

)

(1,123,434

)

(4,814

)

(3,782,288

)

营业利润

营业利润	1,424,451	773,968	935,887	30,957		3,165,263
加：营业外收入	-	-	-	4,403		4,403
减：营业外支出	-	-	-	(8,485	)	(8,485	)

利润总额

1,424,451

773,968

935,887

26,875

3,161,181

其他分部信息

其他分部信息
-折旧及摊销	120,545		47,168		58,132		2,186		228,031

-资本性支出

91,455

36,539

45,815

649

174,458

六、分部报告（续）1.业务分布（续）

2021年12月31日
公司银行业务		零售银行业务		资金业务		其他业务		合计

分部资产

分部资产	258,723,296		88,962,885		221,925,492		1,467,700		571,079,373
递延所得税资产									3,900,289

资产合计

574,979,662

分部负债/负债合计

199,852,654

123,287,430

190,792,005

1,636,033

515,568,122

信贷承诺

96,099,861

4,749,329

100,849,190

2.地区信息本集团主要是于中国河南省经营，本集团主要客户和资产均位于中国河南省。

七、风险管理于日常营业中，本集团金融工具使用方面所面临的主要风险包括：信用风险、利率风险、外汇风险及流动性风险。本集团在下文主要论述上述风险敞口及其形成原因，风险管理目标、计量及管理这些风险的政策及程序等。本集团谋求使用金融工具时取得风险与收益间的恰当平衡及将潜在不利影响减至最低。董事会为本集团风险管理政策的最高决策者及通过风险管理委员会监督本集团的风险管理职能。本集团制定风险管理政策的目的是识别和分析本集团所面对的风险，以设定适当的风险限额和控制，监控本集团的风险水平。本集团会定期重检这些风险管理政策及有关控制系统，以适应市场情况或经营活动的改变。高级管理层为本集团风险管理框架的最高实行者，并直接向董事会风险管理委员会报告。根据董事会定下的风险管理策略，高级管理层负责建立及实行风险管理政策及系统，并监管、识别和控制不同业务面对的风险。

七、风险管理（续）1.信用风险信用风险是指债务人或交易对手没有履行合同约定的对本集团的义务或承诺而使本集团可能蒙受损失的风险。信用风险主要来自发放贷款和垫款组合、债券投资组合及各种形式的担保。

信贷业务董事会负责制定本集团风险管理战略和可接受的总体风险水平，并对本集团的风险控制程序进行监察和对风险状况及风险管理策略进行定期评估，确保不同业务的各类信用风险均得到适当发现、评估、计算及监察。授信管理部负责信用风险管理。授信审批部、公司业务部、零售业务部、小企业金融事业部、投资银行部及金融市场部均根据本集团的风险管理政策及程序进行信贷业务。本集团采用贷款风险分类方法管理发放贷款和垫款的组合风险。

资金业务本集团的资金业务所面对的信用风险是由投资业务和同业业务产生的。本集团通过应用资金业务及同业业务的内部信用评级设定信用额度来管理信用风险敞口。集团通过系统实时监控信用风险敞口，并会定期重检及调整信用额度。

预期信用损失的计量本集团根据信用风险自初始确认是否发生显著增加以及资产是否已发生信用减值，对不同的资产分别以12个月或整个存续期的预期信用损失计量损失准备。本集团对满足下列情形的金融工具按照相当于未来

个月内预期信用损失的金额计量其损失准备，对其他金融工具按照相当于整个存续期内预期信用损失的金额计量其损失准备：

-该金融工具在资产负债表日只具有较低的信用风险；或-该金融工具的信用风险自初始确认后并未显著增加。

七、风险管理（续）1.信用风险（续）(1)信用风险显著增加当触发某个或多个定量、定性标准或上限指标时，本集团认为金融工具的信用风险已发生显著增加。如果借款人被列入预警清单并且满足以下一个或多个标准：

-信用利差显著上升-借款人出现业务、财务和经济状况的重大不利变化-申请宽限期或债务重组-借款人经营情况的重大不利变化-担保物价值变低（仅针对抵质押贷款）-出现现金流/流动性问题的早期迹象，例如应付账款/贷款还款的延期-如果借款人在合同付款日后逾期超过

天仍未付款。本集团对发放贷款和垫款及资金业务相关的金融工具使用预警清单监控信用风险，并在交易对手层面进行定期评估。用于识别信用风险显著增加的标准由管理层定期监控并复核其适当性。

七、风险管理（续）1.信用风险（续）(2)违约及已发生信用减值资产的定义当金融工具符合以下一项或多项条件时，本集团将该金融资产界定为已发生违约，其标准与已发生信用减值的定义一致：

(a)定量标准借款人在合同付款日后逾期超过90天仍未付款。(b)定性标准借款人满足“难以还款”的标准，表明借款人发生重大财务困难，包括：

-借款人长期处于宽限期-借款人死亡-借款人破产-借款人违反合同中对债务人约束的条款（一项或多项）-由于借款人财务困难导致相关金融资产的活跃市场消失-债权人由于借款人的财务困难作出让步-借款人很可能破产-购入资产时获得了较高折扣、购入时资产已经发生信用损失上述标准适用于本集团所有的金融工具，且与内部信用风险管理所采用的违约定义一致。

七、风险管理（续）1.信用风险（续）(3)对参数、假设及估计技术的说明预期信用损失是违约概率（PD）、违约风险敞口（EAD）及违约损失率（LGD）三者的乘积折现后的结果。相关定义如下：

-违约概率是指借款人在未来12个月或在整个剩余存续期，无法履行其偿付义务的可能性；-违约风险敞口是指，在未来12个月或在整个剩余存续期中，在违约发生时，本集团应被偿付的金额；-违约损失率是指本集团对违约敞口发生损失程度作出的预期。根据交易对手的类型、追索的方式和优先级，以及担保物或其他信用支持的可获得性不同，违约损失率也有所不同。本集团通过预计未来各月份中单个敞口或资产组合的违约概率、违约损失率和违约风险敞口，来确定预期信用损失。本集团将这三者相乘并根据其存续（即没有在更早期间发生提前还款或违约的情况）的可能性进行调整。这种做法可以计算出未来各月的预期信用损失。再将各月的计算结果折现至资产负债表日并加总。预期信用损失计算中使用的折现率为初始实际利率或其近似值。整个存续期违约概率是运用到期模型、以

个月违约概率推导而来。到期模型描述了资产组合整个存续期的违约情况演进规律。该模型基于历史观察数据开发，并适用于同一组合和信用等级下的所有资产。上述方法得到经验分析的支持。

个月及整个存续期的违约风险敞口根据预期还款安排确定，不同类型的产品将有所不同。-对于分期还款以及一次性偿还的发放贷款和垫款，本集团根据合同约定的还款计划确定12个月或整个存续期违约敞口，并针对预期借款人作出的超额还款和提前还款/再融资进行调整。-对于循环信贷产品，本集团使用已提取发放贷款和垫款余额加上“信用转换系数”

估计剩余限额内的提款，来预测违约风险敞口。基于本集团的近期违约数据分析，这些假设因产品类型及限额利用率的差异而有所不同。-本集团根据对影响违约后回收的因素来确定12个月及整个存续期的违约损失率。不

同产品类型的违约损失率有所不同。-对于担保类发放贷款和垫款，本集团主要根据担保物类型及预期价值、强制出售时的折扣率、回收时间及预计的收回成本等确定违约损失率。

七、风险管理（续）1.信用风险（续）(3)对参数、假设及估计技术的说明（续）-对于信用类发放贷款和垫款，由于从不同借款人可回收金额差异有限，所以本集团通常在产品层面确定违约损失率。该违约损失率受到回收策略的影响，上述回收策略包括发放贷款和垫款转让计划及定价。-在确定

个月及整个存续期违约概率、违约敞口及违约损失率时应考虑前瞻性经济信息。考虑的前瞻性因素因产品类型的不同而有所不同。本集团每季度监控并复核预期信用损失计算相关的假设，包括各期限下的违约概率及担保物价值的变动情况。信用风险显著增加的评估及预期信用损失的计算均涉及前瞻性信息。本集团通过历史数据分析，识别出影响各资产组合的信用风险及预期信用损失的关键经济指标，包括GDP、工业增加值、CPI等。本报告期内，估计技术或关键假设未发生重大变化。(a)最大信用风险敞口本集团所承受的最大信用风险敞口为报告期末每项金融资产的账面价值。于报告期末就表外项目承受的最大信用风险敞口已在附注九、

中披露。

七、风险管理（续）1.信用风险（续）(3)对参数、假设及估计技术的说明（续）(b)发放贷款和垫款(i)本集团发放贷款和垫款分析如下：

2022年6月30日

2021年12月31日

评估未来12个月预期信用损失的贷款和垫款余额

评估未来12个月预期信用损失的贷款和垫款余额
-已逾期未发生信用减值	2,734,806	1,040,647
-未逾期未发生信用减值	297,657,741	273,174,152

小计

300,392,547

274,214,799

评估整个存续期预期信用损失

-未发生信用减值的贷款和垫款余额

评估整个存续期预期信用损失-未发生信用减值的贷款和垫款余额
-已逾期未发生信用减值	1,250,081	1,988,924
-未逾期未发生信用减值	6,410,644	5,345,529

小计

7,660,725

7,334,453

评估整个存续期预期信用损失

-已发生信用减值的贷款和垫款余额

评估整个存续期预期信用损失-已发生信用减值的贷款和垫款余额
-已逾期已发生信用减值	5,968,702	5,320,727
-未逾期已发生信用减值	2,459,940	2,157,689

小计

8,428,642

7,478,416

应计利息

应计利息	1,644,559		1,439,787
减：以摊余成本计量的发放贷款和垫款减值准备	(8,620,744	)	(8,068,364	)

净值

309,505,729

282,399,091

七、风险管理（续）1.信用风险（续）(3)对参数、假设及估计技术的说明（续）(b)发放贷款和垫款（续）(ii)未逾期未发生信用减值本集团未逾期未发生信用减值的发放贷款和垫款的信用风险分析如下：

2022年6月30日

2021年12月31日

公司贷款和垫款

公司贷款和垫款	226,629,179		204,500,708
个人贷款和垫款	77,439,206		74,018,973

合计

304,068,385

278,519,681

(iii)已逾期未发生信用减值本集团已逾期未发生信用减值的各类发放贷款和垫款的逾期分析如下：

2022年6月30日
逾期1个月以内（含1个月）		逾期1至3个月（含3个月）		合计

公司贷款和垫款

公司贷款和垫款	2,582,953		801,303		3,384,256
个人贷款和垫款	266,473		334,158		600,631

合计

2,849,426

1,135,461

3,984,887

2021年12月31日

2021年12月31日
逾期1个月以内（含1个月）		逾期1至3个月（含3个月）		合计

公司贷款和垫款

公司贷款和垫款	2,024,073		605,777		2,629,850
个人贷款和垫款	210,399		189,322		399,721

合计

2,234,472

795,099

3,029,571

七、风险管理（续）1.信用风险（续）(3)对参数、假设及估计技术的说明（续）(b)发放贷款和垫款（续）(iii)已逾期未发生信用减值（续）本集团对已逾期未发生信用减值的发放贷款和垫款持作抵押品的有关抵质押物的公允价值如下：

2022年6月30日

2021年12月31日

已逾期未发生信用减值贷款和垫款

的抵质押物的公允价值

已逾期未发生信用减值贷款和垫款的抵质押物的公允价值

3,653,348

2,366,534

以上抵质押物主要包括土地、房屋、机器及设备等。抵质押物的公允价值由本集团按可取得到的最近期外部估值估算，并考虑处置经验及现有市场情况后作出调整。

七、风险管理（续）1.信用风险（续）(3)对参数、假设及估计技术的说明（续）(b)发放贷款和垫款（续）(iv)已发生信用减值发放贷款和垫款本集团已发生信用减值的发放贷款和垫款分析如下：

2022年6月30日

2021年12月31日

原值

原值
-公司贷款和垫款	6,519,928	5,759,011
-个人贷款和垫款	1,908,714	1,719,405

小计

8,428,642

7,478,416

应计利息

应计利息
-公司贷款和垫款	174,617	156,189
-个人贷款和垫款	159	259

小计

174,776

156,448

减值准备

减值准备
-公司贷款和垫款	(2,828,064	)	(2,292,142	)
-个人贷款和垫款	(847,054	)	(791,893	)

小计

(3,675,118

)

(3,084,035

)

净值

净值
-公司贷款和垫款	3,866,481	3,623,058
-个人贷款和垫款	1,061,819	927,771

合计

4,928,300

4,550,829

已发生信用减值以摊余成本计量的贷款和垫款的抵质押物的公允价值

9,824,920

10,655,126

七、风险管理（续）1.信用风险（续）(3)对参数、假设及估计技术的说明（续）(c)债券本集团采用信用评级方法监控持有的债券投资组合信用风险状况。评级参照万得等外部评级机构的评级。于报告期末债券投资账面余额按投资评级分布如下：

2022年6月30日

未评级

AAA

AA+

AA-

A以下

合计

债券投资

债券投资
-政府	-	54,983,616	-	-	-	-	54,983,616
-政策性银行	-	35,157,861	-	-	-	-	35,157,861
-银行及其他金融机构	1,798,221	1,367,183	-	-	-	-	3,165,404
-企业实体	1,449,607	749,886	326,732	893,484	899,037	250,184	4,568,930

合计

3,247,828

92,258,546

326,732

893,484

899,037

250,184

97,875,811

2021年12月31日

未评级

AAA

AA+

AA-

A以下

合计

债券投资

债券投资
-政府	-	48,655,235	-	-	-	-	48,655,235
-政策性银行	-	38,590,239	-	-	-	-	38,590,239
-银行及其他金融机构	591,825	1,311,069	-	-	-	-	1,902,894
-企业实体	2,025,537	236,739	130,659	800,868	417,002	878,144	4,488,949

合计

2,617,362

88,793,282

130,659

800,868

417,002

878,144

93,637,317

七、风险管理（续）1.信用风险（续）(3)对参数、假设及估计技术的说明（续）(d)以摊余成本计量的金融投资

2022年6月30日

2021年12月31日

评估未来12个月预期信用损失的

以摊余成本计量的金融投资余额

评估未来12个月预期信用损失的以摊余成本计量的金融投资余额
-未逾期未发生信用减值	119,387,104		127,183,480
减：减值准备	(463,202	)	(425,701	)

小计

118,923,902

126,757,779

评估整个存续期预期信用损失

评估整个存续期预期信用损失
-未发生信用减值的以摊余成本计量的金融投资余额
-已逾期未发生信用减值	119,700		-
-未逾期未发生信用减值	1,819,308		2,306,708
减：减值准备	(267,846	)	(335,640	)

小计

1,671,162

1,971,068

评估整个存续期预期信用损失

评估整个存续期预期信用损失
-已发生信用减值的以摊余成本计量的金融投资余额
-已逾期已发生信用减值	11,361,305		12,711,990
减：减值准备	(2,876,353	)	(3,795,044	)

小计

8,484,952

8,916,946

应计利息

1,730,867

1,682,594

总计

130,810,883

139,328,387

已发生信用减值以摊余成本计量的金融

投资的抵质押物的公允价值

已发生信用减值以摊余成本计量的金融投资的抵质押物的公允价值

15,263,253

16,576,684

七、风险管理（续）2.市场风险市场风险是指因市场价格（利率、汇率、商品价格和股票价格等）的不利变动，而使本集团业务发生损失的风险。市场风险管理旨在管理及监控市场风险，将潜在的市场风险损失维持在本集团可承受的范围内，实现经风险调整的收益最大化。董事会负责审批执行市场风险管理的政策，确定本集团可以承受的市场风险水平，并授权风险管理委员会监督市场风险管理工作。风险管理部、金融市场部及资产负债管理部共同负责识别、计量、监测及报告市场风险。本集团使用敏感性分析、利率重定价敞口分析、外汇敞口分析、压力测试及有效久期分析来计量、监测市场风险。敏感性分析是以总体敏感度额度及每个档期敏感度额度控制，按照不同期限分档计算利率风险。利率重定价敞口分析是衡量利率变动对当期损益影响的一种方法。具体而言，就是将所有生息资产和付息负债按照利率重新定价的期限划分到不同的时间段以匡算未来资产和负债现金流的缺口。外汇敞口分析是衡量汇率变动对当期损益影响的一种方法。外汇敞口主要来源于本集团表内外业务中的货币错配。压力测试的结果是采用市场变量的压力变动，对一系列前瞻性的情景进行评估，利用得出结果测量对损益的影响。有效久期分析是对各时段的敞口赋予相应的敏感性权重，得到加权敞口，然后对所有时段的加权敞口进行汇总，以此估算利率变动可能会对本集团经济价值产生的非线性影响。

七、风险管理（续）2.市场风险（续）(a)利率风险本集团的利率风险主要包括来自商业银行业务的重定价风险和资金交易头寸的风险。(i)重定价风险重定价风险也称为期限错配风险，是最主要和最常见的利率风险形式，来源于银行资产、负债和表外业务到期期限（就固定利率而言）或重新定价期限（就浮动利率而言）存在的差异。这种重新定价的不对称使银行的收益或内在经济价值会随着利率的变动而变化。资产负债管理部负责利率风险的识别、计量、监测和管理。本集团定期评估对利率变动敏感的资产及负债重定价缺口以及利率变动对本集团利息净收入的敏感性分析。利率风险管理的主要目的是减少利率变动对利息净收入和经济价值的潜在负面影响。

七、风险管理（续）2.市场风险（续）(a)利率风险（续）(i)重定价风险（续）下表列示报告期末资产与负债按预期下一个重定价日期（或到期日，以较早者为准）的分布：

本集团

2022年6月30日
合计		不计息		3个月内（含3个月）		3个月至1年（含1年）		1年至5年（含5年）		5年以上

资产

资产
现金及存放中央银行款项	28,046,789	2,187,803	25,858,986	-	-	-
存放和拆放同业及其他金融机构款项	7,465,634	23,961	5,670,945	1,770,728	-	-
买入返售金融资产	6,490,938	1,164	6,382,825	106,949	-	-
发放贷款和垫款（注(1)）	309,505,729	1,644,559	49,851,105	138,765,174	109,382,432	9,862,459
投资（注(2)）	190,985,228	2,922,469	34,482,137	37,743,188	74,941,888	40,895,546
应收租赁款（注(1)）	30,545,717	385,800	27,336,143	2,463,841	38,970	320,963
其他	11,255,529	11,255,529	-	-	-	-

资产总额

584,295,564

18,421,285

149,582,141

180,849,880

184,363,290

51,078,968

负债

负债
向中央银行借款	21,609,804	690,490	5,041,782	15,877,532	-	-
同业及其他金融机构存放款项和拆入资金	60,479,620	483,642	26,559,808	33,036,170	400,000	-
卖出回购金融资产款	17,298,191	2,909	17,295,282	-	-	-
吸收存款	327,616,719	3,527,932	142,057,724	84,984,821	97,046,175	67
应付债券	90,522,112	170,336	29,463,315	54,490,336	6,398,125	-
其他	4,622,964	4,622,964	-	-	-	-

负债总额

522,149,410

9,498,273

220,417,911

188,388,859

103,844,300

资产负债缺口

62,146,154

8,923,012

(70,835,770

)

(7,538,979

)

80,518,990

51,078,901

七、风险管理（续）2.市场风险（续）(a)利率风险（续）(i)重定价风险（续）下表列示报告期末资产与负债按预期下一个重定价日期（或到期日，以较早者为准）的分布：（续）本集团（续）

2021年12月31日
合计		不计息		3个月内（含3个月）		3个月至1年（含1年）		1年至5年（含5年）		5年以上

资产

资产
现金及存放中央银行款项	33,433,058	1,497,208	31,935,850	-	-	-
存放和拆放同业及其他金融机构款项	7,101,271	5,643	6,795,663	299,965	-	-
买入返售金融资产	14,228,603	2,258	14,226,345	-	-	-
发放贷款和垫款（注(1)）	282,399,091	1,439,787	47,881,575	130,532,150	95,944,936	6,600,643
投资（注(2)）	198,156,710	2,250,978	42,099,932	34,394,581	79,458,351	39,952,868
应收租赁款（注(1)）	28,224,856	301,288	25,745,610	1,923,890	-	254,068
其他	11,436,073	11,436,073	-	-	-	-

资产总额

574,979,662

16,933,235

168,684,975

167,150,586

175,403,287

46,807,579

负债

负债
向中央银行借款	22,785,695	704,202	6,407,713	15,673,780	-	-
同业及其他金融机构存放款项和拆入资金	65,303,396	631,292	28,138,034	36,534,070	-	-
卖出回购金融资产款	12,371,414	-	10,548,344	1,823,070	-	-
吸收存款	321,574,215	3,096,833	153,405,779	64,646,754	100,424,795	54
应付债券	90,076,717	177,074	25,878,316	55,623,890	6,397,842	1,999,595
其他	3,456,685	3,456,685	-	-	-	-

负债总额

515,568,122

8,066,086

224,378,186

174,301,564

106,822,637

1,999,649

资产负债缺口

59,411,540

8,867,149

(55,693,211

)

(7,150,978

)

68,580,650

44,807,930

七、风险管理（续）2.市场风险（续）(a)利率风险（续）(i)重定价风险（续）

(1)本集团于2022年6月30日，“3个月内（含3个月）”发放贷款和垫款分别

包括逾期贷款和垫款（扣除减值准备后）人民币67.21亿元（2021年12月31日：人民币56.85亿元）。于2022年6月30日，本集团“3个月内（含3个月）”应收租赁款包括逾期应收租赁款（扣除减值准备后）人民币3.00亿元（2021年

月

日：人民币

12.69亿元）。

(2)于2022年6月30日，本集团的投资包括以公允价值计量且其变动计入当期损

益的金融投资、以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资、以摊余成本计量的金融投资以及对联营公司投资。本集团于2022年6月30日的“3个月内（含

个月）”逾期投资（扣除减值准备）为人民币

63.09亿元（2021年12月31日：人民币74.22亿元）。(ii)利率敏感性分析本集团

净利润变动	2022年6月30日		2021年12月31日
	(减少)/增加		(减少)/增加

收益率曲线平行上移

基点

收益率曲线平行上移100基点	(486,063	)	(457,923	)
收益率曲线平行下移100基点	486,063		457,923

股东权益变动

股东权益变动	2022年6月30日		2021年12月31日
	(减少)/增加		(减少)/增加

收益率曲线平行上移

基点

收益率曲线平行上移100基点	(1,026,582	)	(1,124,968	)
收益率曲线平行下移100基点	1,057,208		1,175,777

七、风险管理（续）2.市场风险（续）(a)利率风险（续）(ii)利率敏感性分析（续）上述敏感性分析基于一个静态的利率风险资产负债敞口。有关的分析仅衡量一年内利率变化，反映为一年内本集团资产和负债的重新定价按年化计算对本集团净利润和股东权益的影响。对权益的影响是指一定利率变动对本集团净利息收入的影响及本集团年末持有的以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资和以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款和垫款进行重估所产生的公允价值净变动对其他综合收益的影响。上述敏感性分析基于以下假设：

-所有在三个月内及三个月后但一年内重定价格或到期的资产及负债，均在各相关期间的开始时点重定价格或到期；-收益率曲线随利率变化而平行移动；-资产和负债组合并无其他变化，所有敞口在到期后会保持不变；及-该分析不考虑管理层进行的风险管理措施的影响。由于基于上述假设，利率变动导致本集团净利润和股东权益出现的实际变化可能与此敏感性分析的结果不同。

七、风险管理（续）2.市场风险（续）(b)外汇风险本集团的外汇风险主要来自客户外币的投资及存款。本集团通过将以外币为单位的资产与相同币种的对应负债匹配来管理外汇风险。本集团于报告期末的外汇风险敞口如下：

2022年6月30日
人民币	美元	其他	合计
	（折合人民币）	（折合人民币）	（折合人民币）

资产

资产
现金及存放中央银行款项	28,041,386	1,753	3,650	28,046,789
存放和拆放同业及其他金融机构款项	4,890,553	2,395,172	179,909	7,465,634
买入返售金融资产	6,490,938	-	-	6,490,938
发放贷款和垫款	309,292,508	213,221	-	309,505,729
投资（注(1)）	182,171,376	8,813,852	-	190,985,228
应收租赁款	30,545,717	-		30,545,717
其他	11,254,632	897	-	11,255,529

资产总额

572,687,110

11,424,895

183,559

584,295,564

负债

负债
向中央银行借款	21,609,804	-	-	21,609,804
同业及其他金融机构存放款项和拆入资金	60,479,620	-	-	60,479,620
卖出回购金融资产款	17,298,191	-	-	17,298,191
吸收存款	327,598,768	17,846	105	327,616,719
应付债券	90,323,389	198,723	-	90,522,112
其他	3,942,471	187,659	492,834	4,622,964

负债总额

521,252,243

404,228

492,939

522,149,410

净头寸

51,434,867

11,020,667

(309,380

)

62,146,154

表外信贷承诺

98,928,268

1,540,293

100,468,561

七、风险管理（续）2.市场风险（续）(b)外汇风险（续）本集团于报告期末的外汇风险敞口如下：（续）

2021年12月31日
人民币	美元	其他	合计
	（折合人民币）	（折合人民币）	（折合人民币）

资产

资产
现金及存放中央银行款项	33,233,557	195,710	3,791	33,433,058
存放和拆放同业及其他金融机构款项	2,594,665	4,362,277	144,329	7,101,271
买入返售金融资产	14,228,603	-	-	14,228,603
发放贷款和垫款	282,159,921	239,170	-	282,399,091
投资（注(1)）	189,815,710	8,341,000	-	198,156,710
应收租赁款	28,224,856	-	-	28,224,856
其他	11,386,873	49,200	-	11,436,073

资产总额

561,644,185

13,187,357

148,120

574,979,662

负债

负债
向中央银行借款	22,785,695	-	-	22,785,695
同业及其他金融机构存放款项和拆入资金	65,144,003	159,393	-	65,303,396
卖出回购金融资产款	12,371,414	-	-	12,371,414
吸收存款	319,638,585	1,935,517	113	321,574,215
应付债券	90,076,717	-	-	90,076,717
其他	2,797,736	187,778	471,171	3,456,685

负债总额

512,814,150

2,282,688

471,284

515,568,122

净头寸

48,830,035

10,904,669

(323,164

)

59,411,540

表外信贷承诺

97,664,379

3,184,811

100,849,190

(1)于2022年6月30日及2021年12月31日，本集团的投资包括以公允价值计

量且其变动计入当期损益的金融投资、以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资、以摊余成本计量的金融投资以及对联营公司投资。

七、风险管理（续）2.市场风险（续）(b)外汇风险（续）本集团

	2022年6月30日	2021年12月31日
	增加/(减少)	增加/(减少)
净利润及股东权益变动

外币对人民币汇率上升100个基点

外币对人民币汇率上升100个基点	80,335		79,361
外币对人民币汇率下降100个基点	(80,335	)	(79,361	)

上述敏感度分析基于资产和负债静态的汇率风险结构。有关的分析基于以下简化假设：

-汇率敏感度是指各币种对人民币汇率波动100个基点而造成的汇兑损益；-美元及其他货币对人民币汇率同时同向波动；-外汇风险敞口计算包括即期、远期外汇风险敞口，其他变量（包括利率）保持不变；及-不考虑本集团进行的风险管理措施的影响。由于基于上述假设，汇率变化导致本集团净利润和股东权益出现的实际变化可能与此敏感性分析的结果不同。

七、风险管理（续）3.流动性风险流动性风险是指商业银行无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。这个风险在清偿能力高的银行亦存在。本集团对流动性风险实行集中管理，流动性风险管理组织架构由决策机构、执行机构和监督机构组成。各机构的责任如下：

-董事会及董事会下设的风险管理委员会是本集团流动性管理的决策机构，承担流动性风险管理的最终责任，负责制定流动性风险管理的方针和政策；-高级管理层及其下设的资产负债管理委员会、资产负债管理部及其他相关业务部门

是本集团流动性风险管理的执行机构。高级管理层负责流动性风险管理的组织实施工作，资产负债管理部负责落实流动性风险管理的相关政策、监测流动性风险的各项指标、制定、执行和评价相关制度、设立集团风险警戒线、指导各业务部门进行流动性风险的日常管理、定期开展风险分析，并向高级管理层汇报；-监事会、董事会内审办公室和法律合规部作为本集团流动性管理的监督机构，对董事会及高级管理层在流动性风险管理中的履职情况进行监督评价。本集团通过监控资产及负债的期限情况管理流动性风险，同时积极监控多个流动性指标，包括流动性比例、备付金率、流动性覆盖率、净稳定资金比例、流动性匹配率等。本集团制定流动性风险应急预案，确保在各种市场情形下具有充足的流动性。本集团资产的资金来源大部分为吸收存款。本集团吸收存款种类和期限类型多样化，为主要的资金来源。

七、风险管理（续）3.流动性风险（续）(a)到期日分析本集团的资产与负债于报告期末根据相关剩余到期还款日的分析如下：

本集团

2022年6月30日

无限期

实时偿还

3个月内（含3个月）

3个月至1年（含1年）

1年至5年（含5年）

5年以上

合计

资产

资产
现金及存放中央银行款项	18,389,169	9,648,895	8,725	-	-	-	28,046,789
存放和拆放同业及其他金融机构款项	-	1,881,794	4,070,298	1,513,542	-	-	7,465,634
买入返售金融资产	-	-	6,383,930	107,008	-	-	6,490,938
发放贷款和垫款	2,192,552	624,679	32,083,042	97,887,650	124,447,291	52,270,515	309,505,729
投资（注(1)）	6,960,021	12,763,671	15,904,884	38,175,993	75,894,701	41,285,958	190,985,228
应收租赁款	200,097	-	2,764,158	8,508,073	18,942,558	130,831	30,545,717
其他	9,482,247	33,251	597,044	155,276	273,428	714,283	11,255,529

资产总额

37,224,086

24,952,290

61,812,081

146,347,542

219,557,978

94,401,587

584,295,564

负债

负债
向中央银行借款	-	-	5,239,125	16,370,679	-	-	21,609,804
同业及其他金融机构存放款项和拆入资金	-	2,680,250	24,177,846	33,220,514	401,010	-	60,479,620
卖出回购金融资产款	-	-	17,298,191	-	-	-	17,298,191
吸收存款	-	115,597,382	27,447,977	86,135,714	98,435,355	291	327,616,719
应付债券	-	-	29,598,372	54,525,615	6,398,125	-	90,522,112
其他	-	671,850	1,566,099	611,626	1,167,686	605,703	4,622,964

负债总额

118,949,482

105,327,610

190,864,148

106,402,176

605,994

522,149,410

资产负债缺口

37,224,086

(93,997,192

)

(43,515,529

)

(44,516,606

)

113,155,802

93,795,593

62,146,154

七、风险管理（续）3.流动性风险（续）(a)到期日分析（续）本集团的资产与负债于报告期末根据相关剩余到期还款日的分析如下：（续）

本集团

2021年12月31日

无限期

实时偿还

3个月内（含3个月）

3个月至1年（含1年）

1年至5年（含5年）

5年以上

合计

资产

资产
现金及存放中央银行款项	18,256,889	15,166,040	10,129	-	-	-	33,433,058
存放和拆放同业及其他金融机构款项	-	2,307,094	4,492,948	301,229	-	-	7,101,271
买入返售金融资产	-	-	14,228,603	-	-	-	14,228,603
发放贷款和垫款	2,579,848	386,368	40,956,940	77,188,697	107,879,437	53,407,801	282,399,091
投资(注(1))	7,881,673	-	21,539,677	44,237,411	83,845,801	40,652,148	198,156,710
应收租赁款	1,465,023	177,255	2,928,494	6,591,751	16,892,040	170,293	28,224,856
其他	8,058,790	1,109,674	1,109,492	166,944	213,299	777,874	11,436,073

资产总额

38,242,223

19,146,431

85,266,283

128,486,032

208,830,577

95,008,116

574,979,662

负债

负债
向中央银行借款	-	-	6,608,607	16,177,088	-	-	22,785,695
同业及其他金融机构存放款项和拆入资金	-	3,881,495	24,614,135	36,807,766	-	-	65,303,396
卖出回购金融资产款	-	-	10,548,344	1,823,070	-	-	12,371,414
吸收存款	-	126,447,951	30,054,661	64,646,754	100,424,795	54	321,574,215
应付债券	-	-	25,878,316	55,800,964	6,397,842	1,999,595	90,076,717
其他	-	456,796	1,210,940	386,081	1,256,656	146,212	3,456,685

负债总额

130,786,242

98,915,003

175,641,723

108,079,293

2,145,861

515,568,122

资产负债缺口

38,242,223

(111,639,811

)

(13,648,720

)

(47,155,691

)

100,751,284

92,862,255

59,411,540

七、风险管理（续）3.流动性风险（续）(a)到期日分析（续）(1)于2022年

月

日及2021年

月

日，本集团的投资包括以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资、以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资、以摊余成本计量的金融投资以及对联营公司投资。投资中的“无期限”类别包括所有已发生信用减值投资，以及已逾期超过

个月投资，而逾期

个月内（含

个月）的未发生信用减值投资归入“实时偿还”类别。股权投资亦于无期限中列示。现金及存放中央银行款项中的无期限金额是指存放于人行的法定存款准备金与财政性存款。发放贷款和垫款中的“无期限”类别包括所有已减值发放贷款和垫款，以及已逾期超过一个月贷款和垫款，而逾期一个月内（含1个月）的未发生信用减值贷款和垫款归入“实时偿还”类别。应收租赁款中的“无期限”类别包括所有已减值应收租赁款，以及已逾期超过一个月应收租赁款，而逾期一个月内（含

个月）的未发生信用减值应收租赁款归入“实时偿还”类别。(b)金融负债未折现合同现金流量的分析本集团非衍生金融工具于报告期末根据未经折现合同现金流量的分析如下：

2022年6月30日

账面金额

合计

实时偿还

3个月内（含3个月）

3个月至1年（含1年）

1年至5年（含5年）

5年以上

非衍生金融负债

现金流量：

非衍生金融负债现金流量：
向中央银行借款	21,609,804	21,855,939	-	5,257,921	16,598,018	-	-
同业及其他金融机构存放和拆入资金	60,479,620	61,910,631	2,680,250	24,542,232	34,286,855	401,294	-
卖出回购金融资产款	17,298,191	17,301,436	-	17,301,436	-	-	-
吸收存款	327,616,719	337,465,566	115,597,397	27,536,154	87,611,655	106,720,001	359
应付债券	90,522,112	91,581,600	-	29,718,000	55,088,800	6,774,800	-

合计

517,526,446

530,115,172

118,277,647

104,355,743

193,585,328

113,896,095

359

七、风险管理（续）3.流动性风险（续）(b)金融负债未折现合同现金流量的分析（续）本集团非衍生金融工具于报告期末根据未经折现合同现金流量的分析如下：（续）

2021年12月31日

账面金额

合计

实时偿还

3个月内（含3个月）

3个月至1年（含1年）

1年至5年（含5年）

5年以上

非衍生金融负债现金流量：

非衍生金融负债现金流量：
向中央银行借款	22,785,695	23,303,424	-	6,746,748	16,556,676	-	-
同业及其他金融机构存放和拆入资金	65,303,396	66,343,899	3,881,418	24,860,910	37,601,571	-	-
卖出回购金融资产款	12,371,414	12,398,623	-	10,554,616	1,844,007	-	-
吸收存款	321,574,215	330,784,745	126,507,694	28,100,885	65,827,755	110,348,135	276
应付债券	90,076,717	92,058,615	-	26,088,012	56,718,368	7,156,641	2,095,594

合计

512,111,437

524,889,306

130,389,112

96,351,171

178,548,377

117,504,776

2,095,870

本集团衍生金融工具于报告期末根据未经折现合同现金流量的分析如下：

2022年6月30日

账面金额

合计

实时偿还

3个月内（含3个月）

3个月至1年（含1年）

1年至5年（含5年）

5年以上

衍生金融工具现金流量：

衍生金融工具现金流量：
以净额交割的衍生金融工具：	74,600		71,918		-		20,551		51,367		-		-

2021年12月31日

账面金额

合计

实时偿还

3个月内（含3个月）

3个月至1年（含1年）

1年至5年（含5年）

5年以上

衍生金融工具现金流量：

衍生金融工具现金流量：
以净额交割的衍生金融工具：	173,981		182,790		-		182,790		-		-		-

上述未经折现合同现金流量分析可能与这些非衍生金融工具的实际现金流量存在差异。

七、风险管理（续）4.操作风险操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员、系统以及外部事件所造成损失的风险。本集团制定操作风险管理的相关政策和程序，旨在识别、评估、监测、控制以及缓释本集团的操作风险，以减低操作风险损失。本集团管理操作风险的措施主要包括：

-利用风险预警系统，关注易出现风险的产品及业务流程和环节的早期风险预警，及时进行业务风险评估，对主要业务领域进行集中风险管控，降低业务操作风险；-构筑“现场与非现场”、“定期与不定期”、“自查与检查”相结合的监督体系，

运用统一的操作风险管理工具，识别、监测、收集业务经营活动中出现的风险因素及风险信号，定期对操作风险管理的充分性、有效性进行监督、分析与报告；-前中后台分离，建立以各分支行、各业务条线为第一道防线，合规、风险管理部门

为第二道防线，内审办公室为第三道防线的操作风险防控体系防控操作风险；-对关键岗位、重要环节人员实行强制休假或轮岗交流；-建立覆盖所有员工的专业技能等级考评制度，根据各个岗位对于专业知识和技能的

要求，通过严格的资格考试和专业评价选拔合格的员工；及-建立应急管理体系及业务连续性体系。

七、风险管理（续）5.资本管理本集团主要通过资本充足率及资本回报率管理资本。资本充足率为本集团资本管理的核心，反映本集团稳健经营和抵御风险的能力。资本回报率反映资本的盈利能力。资本管理的主要目标为维持与业务发展和预期资本回报相适应的均衡合理资本金额及架构。本集团根据以下原则来管理资本：

-根据本集团的业务战略监控资产质量，及维持足够资本以支持本集团的战略发展计

划并符合监管要求；及-识别、量化、监控、缓释及控制本集团所面对的主要风险，并按照本集团所面临的风险与风险管理需求维持资本。本集团定期监控资本充足率并在有必要的时候为资本管理计划作调整以确保资本充足率符合监管要求和业务发展需求。

七、风险管理（续）5.资本管理（续）本集团根据原中国银监会于2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》及颁布的相关规定，按照企业会计准则编制的法定财务报表为基础计算资本充足率，于2022年

月

日及2021年

月

日的资本充足率如下：

2022年6月30日

2021年12月31日

核心一级资本总额

核心一级资本总额
股本	8,265,538		8,265,538
资本公积可计入部分	7,452,490		7,452,490
其他综合收益	(135,414	)	(242,712	)
盈余公积	3,281,678		3,281,678
一般风险准备	7,484,458		7,481,353
未分配利润	16,231,433		13,703,472
少数股东资本可计入部分	1,310,450		1,192,294

核心一级资本

核心一级资本	43,890,633		41,134,113
核心一级资本扣除项目	(1,541,994	)	(1,184,947	)

核心一级资本净额

核心一级资本净额	42,348,639	39,949,166
其他一级资本
其他一级资本工具及其溢价	17,824,363	17,824,363
少数股东资本可计入部分	174,727	157,811

一级资本净额

60,347,729

57,931,340

二级资本

二级资本
可计入的已发行二级资本工具	-	2,000,000
超额贷款损失准备	3,351,505	2,916,530
少数股东资本可计入部分	349,453	318,764

二级资本净额

3,700,958

5,235,294

总资本净额

64,048,687

63,166,634

风险加权资产合计

449,086,949

421,013,820

核心一级资本充足率

9.43%

9.49%

一级资本充足率

13.44%

13.76%

资本充足率

14.26%

15.00%

七、风险管理（续）5.资本管理（续）(a)资产负债表内及资产负债表外风险加权资产乃使用不同风险权重进行计量，风险权重乃根据各资产和交易对手方的信用风险、市场风险及其他风险状况以及任何合资格抵押品或担保物厘定。(b)根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，原中国银监会要求商业银行于2022年

月

日和2021年

月

日的资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别不低于

10.5%、

8.5%和

7.5%。

八、公允价值

1.公允价值计量方法及假设下表列示了本集团在每个资产负债表日持续和非持续以公允价值计量的资产和负债于本报告期末的公允价值信息及其公允价值计量的层次。公允价值计量结果所属层次取决于对公允价值计量整体而言具有重要意义的最低层次的输入值。三个层级输入值的定义如下：

第一层级输入值：在计量日能够取得的相同资产或负债在活跃市场上未经调整的报价；第二层级输入值：除第一层次输入值外相关资产或负债直接或间接可观察的输入值；及第三层级输入值：相关资产或负债的不可观察输入值。本集团已就公允价值的计量建立了相关的政策和内部监控机制，规范了金融工具公允价值计量框架、公允价值计量方法及程序。

八、公允价值（续）

公允价值计量方法及假设（续）本集团于评估公允价值时采纳以下方法及假设：

(a)债券投资对于存在活跃市场的债券，其公允价值是按报告期末的市场报价确定的。如果无市场报价，则使用估值模型或现金流折现估算其公允价值。(b)其他债权类投资及其他非衍生金融资产公允价值根据预计未来现金流量的现值进行估计，折现率为报告期末的市场利率。(c)应付债券及其他非衍生金融负债应付债券的公允价值是按报告期末的市场报价确定或根据预计未来现金流量的现值进行估计的。其他非衍生金融负债的公允价值是根据预计未来现金流量的现值进行估计的。折现率为报告期末的市场利率。(d)衍生金融工具衍生金融工具采用仅包括可观察市场数据的估值技术进行估值的衍生工具为远期外汇合约。最常见的估值技术包括现金流折现模型、布莱尔-斯科尔斯模型。模型参数包括即远期外汇汇率、外汇汇率波动率以及利率曲线等。

八、公允价值（续）2.按公允价值入账的金融工具下表列示按公允价值层级对以公允价值入账的金融工具的分析：

本集团

2022年6月30日
第一层级		第二层级		第三层级		合计

持续以公允价值计量的资产

持续以公允价值计量的资产以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资

以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资
债券投资	8,385,091	3,738,868	-	12,123,959
投资基金	-	12,477,549	-	12,477,549
股权投资	461,693	-	-	461,693
其他同业投资	-	-	20,252,345	20,252,345
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资（不含应计利息）
债务工具	10,160,292	4,006,143	-	14,166,435
权益投资	-	-	64,730	64,730
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款和垫款
票据贴现和福费廷	-	22,161,605	-	22,161,605

合计

19,007,076

42,384,165

20,317,075

81,708,316

持续以公允价值计量的负债

持续以公允价值计量的负债
衍生金融负债	-		74,600		-		74,600

合计

74,600

八、公允价值（续）2.按公允价值入账的金融工具（续）下表列示按公允价值层级对以公允价值入账的金融工具的分析：（续）本集团（续）

2021年12月31日
第一层级		第二层级		第三层级		合计

持续以公允价值计量的资产

持续以公允价值计量的资产以公允价值计量且其变动计入

当期损益的金融投资

以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资
债券投资	5,998,542	4,934,340	-	10,932,882
投资基金	-	11,147,503	-	11,147,503
股权投资	559,377	-	-	559,377
其他同业投资	-	-	18,469,966	18,469,966
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资（不含应计利息）
债务工具	14,017,132	3,098,953	-	17,116,085
权益投资	-	-	8,400	8,400
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款和垫款
票据贴现和福费廷	-	19,281,765	-	19,281,765
衍生金融资产	-	173,981	-	173,981

合计

20,575,051

38,636,542

18,478,366

77,689,959

截至2022年

月

日止六个月期间，第一级与第二级工具之间、第二级与第三级工具之间并无转换（2021年度：无转换）。

八、公允价值（续）3.以公允价值计量的的第三层级金融工具变动情况下表列示按公允价值计量的第三层级金融资产和负债期/年初、期/年末余额及本期间/年度变动情况：

本集团

2022年1月1日

本期损益影响合计

本期其他综合收益影响合计

购入

售出/结算

自第三层级转入第二层级

2022年6月30日

对于在报告期末持有的资产，计入损益的当期未实现损益

金融资产：

金融资产：
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资
其他同业投资	18,469,966	363,989	-	6,394,742	(4,976,352	)	-	20,252,345	142,575
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资
权益投资	8,400	-	56,330	-	-		-	64,730	-

合计

18,478,366

363,989

56,330

6,394,742

(4,976,352

)

20,317,075

142,575

八、公允价值（续）3.以公允价值计量的的第三层级金融工具变动情况（续）下表列示按公允价值计量的第三层级金融资产和负债期/年初、期/年末余额及本期间/年度变动情况：（续）本集团（续）

2021年1月1日

本年损益影响合计

本年其他综合收益影响合计

购入

售出/结算

自第三层级转入第二层级

2021年12月31日

对于在报告期末持有的资产，计入损益的当期未实现损失

金融资产：

金融资产：
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资
其他同业投资	23,170,085	314,068	-	9,931,005	(14,945,192	)	-	18,469,966	(332,223	)
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资
权益投资	8,400	-	-	-	-		-	8,400	-

合计

23,178,485

314,068

9,931,005

(14,945,192

)

18,478,366

(332,223

)

报告期内，采用包括不可观察市场数据的估值技术进行估值的金融工具账面价值不重大，且采用其他合理的不可观察假设替换模型中原有的不可观察假设对公允价值计量结果的影响也不重大。本集团持有期间已确认的利得或损失均计入合并利润表和利润表中的“利息收入”“投资收益”科目。

八、公允价值（续）4.未按公允价值计量的金融资产及负债的公允价值本集团

2022年6月30日
账面值		公允价值		第一层级		第二层级		第三层级

金融资产

金融资产
以摊余成本计量的金融投资-债券	71,367,808		72,217,944		38,024,295		34,193,649		-

合计

71,367,808

72,217,944

38,024,295

34,193,649

金融负债

金融负债
应付债券
金融债券	6,568,461	6,620,438	-	6,620,438	-
同业存单	83,953,651	84,073,775	-	84,073,775	-

合计

90,522,112

90,694,213

本集团

本集团	2021年12月31日
	账面值		公允价值		第一层级		第二层级		第三层级

金融资产

金融资产
以摊余成本计量的金融投资-债券	65,168,187		65,739,364		29,386,294		36,353,070		-

合计

65,168,187

65,739,364

29,386,294

36,353,070

金融负债

金融负债
应付债券
金融债券	8,502,293	8,556,863	-	8,556,863	-
二级资本债	2,071,798	2,162,928	-	2,162,928	-
同业存单	79,502,626	79,548,978	-	79,548,978	-

合计

90,076,717

90,268,769

八、公允价值（续）4.未按公允价值计量的金融资产及负债的公允价值（续）上述金融资产和负债存在例如证券交易所这样的活跃市场时，市价最能反映金融工具的公允价值。当集团持有或发行的金融资产或负债不存在市价时，可采用现金流折现或其他估值方法测量该类资产负债的公允价值。债券投资、应付债券参考可获得的市价来决定其公允价值。如果无法获得可参考的市价，则按定价模型或现金流折现法估算公允价值。以摊余成本计量的金融投资（除债券外）按实际利率法以成本法计量。该类金融工具的公允价值为其预计未来收到的现金流量按照当前市场利率的折现值。大部分投资至少每年按照市场利率进行重新定价，其账面价值与其公允价值相若。以上各种假设及方法为资产及负债公允价值的计算提供了统一的基础。然而，由于其他机构可能会使用不同的方法及假设，因此，各金融机构所披露的公允价值未必完全具有可比性。除前述金融资产与负债以外，由于下列金融工具期限较短或定期按市价重新定价等原因，其账面价值与其公允价值相若：

资产		负债
现金及存放中央银行款项		向中央银行借款
存放同业及其他金融机构款		同业及其他金融机构存放款项
拆出资金		拆入资金
买入返售金融资产		卖出回购金融资产款
发放贷款和垫款（摊余成本计量）		吸收存款
应收租赁款		其他金融负债
其他金融资产

九、承诺及或有事项1.信贷承诺本集团的信贷承诺包括银行承兑汇票、未使用的信用卡额度、开出信用证及开出保函。承兑是指本集团对客户签发的汇票作出的兑付承诺。本集团管理层预期大部分的承兑汇票均会同时与客户偿付款项结清。未使用的信用卡额度合同金额为按信用卡合同全额支用的信用额度。本集团提供财务担保及信用证服务，以保证客户向第三方履行合约。本集团

2022年6月30日

2021年12月31日

银行承兑汇票

银行承兑汇票	79,786,837	79,719,509
开出信用证	12,679,898	13,759,386
开出保函	2,665,833	2,620,966
未使用的信用卡额度	5,335,993	4,749,329

合计

100,468,561

100,849,190

本行

2022年6月30日

2021年12月31日

银行承兑汇票

银行承兑汇票	79,786,837	79,719,509
开出信用证	12,679,898	13,759,386
开出保函	2,665,833	2,620,966
未使用的信用卡额度	5,335,993	4,749,329
为子公司提供担保	206,100	125,090

合计

100,674,661

100,974,280

上述信贷业务为本集团可能承担的信贷风险。由于有关授信额度可能在到期前未被使用，上述合同总额并不代表未来的预期现金流出。

九、承诺及或有事项（续）2.信贷风险加权金额本集团及本行

2022年6月30日

2021年12月31日

或有负债及承诺的信贷风险加权金额

10,847,357

10,923,395

信贷风险加权金额指参照原中国银监会发出的指引计算的金额。风险权重乃根据交易对手的信贷状况、到期期限及其他因素确定。信贷承诺的风险权重由0%至150%不等。

3.资本承诺于2022年6月30日及2021年12月31日，本集团及本行授权的资本承诺如下：

本集团				本行
2022年6月30日		2021年12月31日		2022年6月30日		2021年12月31日

已订约但未支付

已订约但未支付	126,926		154,061		126,001		153,939
已授权但未订约	15,686		87,308		15,686		87,308

合计

142,612

241,369

141,687

241,247

九、承诺及或有事项（续）4.未决诉讼及纠纷于2022年

月

日及2021年

月

日，本集团并无任何对财务报表有重大影响的未决法律诉讼事项。

5.抵押资产

本集团及本行

2022年6月30日

2021年12月31日

债务证券

36,551,946

32,708,272

合计

36,551,946

32,708,272

本集团抵押部分资产用作回购协议和向央行借款的担保物。

十、受托业务本集团通常作为代理人为个人、信托机构和其他机构保管和管理资产。托管业务中所涉及的资产及其相关收益或损失不属本集团，所以这些资产并未在本集团的资产负债表中列示。于2022年6月30日，本集团的委托贷款余额为人民币176.11亿元（2021年12月31日：人民币156.43亿元）。

十一、比较数字若干比较数据已经过重分类，以符合本财务报表的列报要求。

郑州银行股份有限公司财务报表补充资料截至2022年6月30日止六个月期间人民币千元

1.非经常性损益明细表根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第

号—非经常性损益(2008)》的规定，本集团的非经常性损益列示如下：

截至6月30日止六个月期间
2022年		2021年

非经常性损益净额：

政府补助

(1)

政府补助(1)	21,580		26,707
固定资产清理净损失	(32	)	(1,140	)
公益性捐赠支出	-		(2,080	)
赔偿金和罚款支出	(2,709	)	(6,146	)
其他符合非经常性损益定义的损益项目	3,845		4,143

非经常性损益净额

22,684

21,484

减：以上各项对所得税的影响

(6,348

)

(6,907

)

合计

16,336

14,577

其中：影响母公司股东净利润的非经常性

损益

其中：影响母公司股东净利润的非经常性损益		15,553		9,827
影响少数股东损益的非经常性损益		783		4,750

扣除非经常性损益后的归属于母公司股东的净利润

扣除非经常性损益后的归属于母公司股东的净利润		2,515,513		2,444,044
扣除非经常性损益后的归属于少数股东的净利润		100,367		81,406

注：

(1)政府补助主要为本集团自各级地方政府机关收到的奖励补贴和返还扶持资金等，此类政府补助项目主要与收益相关。

(2)本集团因正常经营产生的持有作交易目的金融投资、金融负债公允价值变动损

益，以及处置持有作交易目的金融投资、金融负债和以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资取得的投资收益，未作为非经常性损益披露。

郑州银行股份有限公司财务报表补充资料（续）截至2022年6月30日止六个月期间人民币千元

2.净资产收益率和每股收益本集团按照证监会颁布的《公开发行证券公司信息披露编报规则第

号—净资产收益率和每股收益的计算及披露》(2010年修订)以及企业会计准则相关规定计算的净资产收益率如下：

截至6月30日止六个月期间
2022年		2021年

归属于本行普通股股东的期末净资产

归属于本行普通股股东的期末净资产		42,580,183		39,555,021
归属于本行普通股股东的加权净资产		41,261,001		38,112,205

扣除非经常性损益前

扣除非经常性损益前
归属于本行普通股股东的净利润	2,531,066	2,453,871
加权平均净资产收益率	12.27%	12.88%

扣除非经常性损益后

扣除非经常性损益后
归属于本行普通股股东的净利润	2,515,513	2,444,044
加权平均净资产收益率	12.19%	12.83%

注：

(1)加权平均净资产收益率为年化后数据。

	每股收益(元)
本集团	截至2022年6月30日止六个月期间		截至2021年6月30日止六个月期间
	基本每股收益	稀释每股收益	基本每股收益	稀释每股收益

归属于公司普通股股东的净利润

归属于公司普通股股东的净利润	0.31		0.31		0.30		0.30
扣除非经常性损益后归属于公司普通股股东的净利润	0.30		0.30		0.30		0.30

3.按中国会计准则与国际财务报告准则编制的财务报表的差异本集团按中国会计准则编制的本财务报表与按国际财务报告准则编制的财务报表中列示的净利润和股东权益并无差异。

附件：公告原文

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