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青农商行:2020年第三季度报告正文 下载公告
公告日期:2020-10-27

证券代码:002958 证券简称:青农商行 公告编号:2020-047转债代码:128129 转债简称:青农转债

青岛农村商业银行股份有限公司

Qingdao Rural Commercial Bank Corporation

(股票代码:002958)

2020年第三季度报告正文

第一节 重要提示本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证季度报告内容的真实、准确、完整,不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,并承担个别和连带的法律责任。没有董事、监事、高级管理人员对本报告内容的真实性、准确性、完整性无法保证或存在异议。本行于2020年10月26日召开了青岛农村商业银行股份有限公司第三届董事会第十八次临时会议,审议通过了《关于<青岛农村商业银行股份有限公司2020年第三季度报告>的议案》。

本报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制,除特别说明外,均为本行及本行所属子公司的合并报表数据。本行第三季度财务报表未经会计师事务所审计。本行董事长刘仲生先生、行长刘宗波先生、主管会计工作负责人贾承刚先生及会计机构负责人袁文波女士声明:保证季度报告中财务报告的真实、准确、完整。

第二节 基本情况

一、会计数据和财务指标

(一)主要会计数据和财务指标

单位:千元

项目

项目2020年7-9月比上年同期增减2020年1-9月比上年同期增减
营业收入2,021,722(11.53%)7,065,9127.39%
利润总额1,153,6868.01%2,706,2101.10%
净利润988,9624.34%2,483,5824.76%
归属于母公司股东的净利润989,1655.06%2,473,2894.91%
归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润983,5746.08%2,459,3435.45%
经营活动使用的现金流量净额9,496,835不适用6,392,028不适用
基本每股收益(元/股)0.185.88%0.452.27%
稀释每股收益(元/股)0.17-0.44-
加权平均净资产收益率(年化)15.47%下降0.69个百分点13.04%下降0.95个百分点
扣除非经常性损益后加权平均净资产收益率(年化)15.39%下降0.53个百分点12.96%下降0.88个百分点
项目2020年9月30日2019年12月31日本报告期末比上年末增减
资产总额392,214,282341,667,38414.79%
发放贷款和垫款总额211,480,950178,709,00618.34%
贷款减值准备(9,234,111)(8,111,314)13.84%
负债总额365,095,174316,405,68515.39%
吸收存款255,530,947218,805,63916.78%
归属于母公司股东的净资产26,265,08724,415,2717.58%
归属于母公司股东的每股净资产(元/股)4.734.397.74%

注:每股收益、加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》(2010年修订)的规定计算。

(二)非经常性损益项目及金额

单位:千元

项目2020年1-9月
非流动资产处置净收益(1,589)
政府补助24,441
其他符合非经常性损益定义的损益项目(1)
非经常性损益净额22,851
减:以上各项对所得税的影响(6,169)
合计16,682
其中:影响母公司股东净利润的非经常性损益13,946

项目

项目2020年1-9月
影响少数股东损益的非经常性损益2,736

注:根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》(2008 年修订)规定计算。

(三)补充财务及监管指标

指标类别指标指标标准2020年9月30日2019年12月31日2018年12月31日
资本充足核心一级资本充足率≥7.5%9.82%10.48%10.60%
一级资本充足率≥8.5%9.83%10.49%10.61%
资本充足率≥10.5%11.73%12.26%12.55%
流动性风险流动性比例≥25%64.70%71.45%59.65%
信用风险不良贷款率≤5%1.46%1.46%1.57%
单一客户贷款集中度≤10%6.64%7.31%6.79%
单一集团客户授信集中度≤15%9.29%10.11%10.32%
最大十家客户贷款比例-50.73%53.56%53.00%
拨备情况拨备覆盖率≥150%298.23%310.23%290.05%
指标类别指标指标标准2020年1-9月2019年度2018年度
盈利能力成本收入比≤45%26.38%30.25%32.23%
总资产收益率(年化)-0.90%0.90%0.90%
净利差(年化)-2.60%2.75%2.29%
净利息收益率(年化)-2.50%2.61%2.49%

注:1.资本充足指标根据原中国银监会于2012年6月7日发布的《商业银行资本管理办法》计算

2.流动性比例=流动性资产期末余额÷流动性负债期末余额×100%,为本行报监管部门的数据。

3.不良贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)÷各项贷款期末余额×100%单一客户贷款集中度=对单一最大客户发放的贷款总额÷资本净额×100%单一集团客户授信集中度=对最大一家集团客户授信总额÷资本净额×100%

4.拨备覆盖率=期末贷款(含贴现)减值准备余额÷期末不良贷款余额×100%

5.成本收入比=业务及管理费÷营业收入×100%

总资产收益率=净利润/期初及期末总资产平均余额×100%净利差=总生息资产的平均收益率-总计息负债的平均成本率净利息收益率=利息净收入÷总生息资产平均余额×100%

(四)杠杆率

单位:千元

项目

项目2020年9月30日2020年6月30日2020年3月31日2019年12月31日
一级资本净额26,492,46925,251,34125,601,68624,597,633
调整后表内外资产余额418,210,564399,925,701371,036,684363,307,408
杠杆率6.33%6.31%6.90%6.77%

注:根据2015年4月1日起施行的《商业银行杠杆率管理办法(修订)》(中国银监会令2015年第1号)计算。

(五)流动性覆盖率

截至2020年9月末,本行合格优质流动性资产348.48亿元,未来30天现金净流出量274.43亿元,流动性覆盖率126.98%,符合中国银保监会规定的不低于100%的要求。

(六)贷款五级分类情况

单位:千元

项目2020年9月30日2019年12月31日
金额占比金额占比
正常类196,183,46092.77%165,320,54192.51%
关注类12,199,3255.77%10,772,9696.03%
次级类1,055,6030.50%799,3700.44%
可疑类1,894,5320.89%1,658,2530.93%
损失类148,0300.07%157,8730.09%
发放贷款和垫款总额211,480,950100.00%178,709,006100.00%
不良贷款及不良贷款率3,098,1651.46%2,615,4961.46%

二、报告期末股东总数及前十名股东持股情况表

报告期末普通股股东总数(户)150,155报告期末表决权恢复的优先股股东总数(如有)不适用
前10名股东持股情况
股东名称股东性质持股比例报告期末持股数量持有有限售条件的股份数量质押或冻结情况
股份状态数量
青岛国际机场集团有限公司国有法人9.00%500,000,000500,000,000--
青岛国信发展(集团)有限责任公司国有法人9.00%500,000,000500,000,000--
日照钢铁控股集团有限公司境内非国有法人5.40%300,000,000300,000,000--
青岛即发集团股份有限境内非国有法人4.93%273,700,000270,000,000--

公司

公司
城发投资集团有限公司国有法人4.50%250,000,000250,000,000--
巴龙国际集团有限公司境内非国有法人4.05%225,000,000225,000,000质押211,780,000
巴龙国际建设集团有限公司境内非国有法人3.15%175,000,000175,000,000质押172,990,000
青岛全球财富中心开发建设有限公司国有法人2.70%150,000,000150,000,000--
青岛国际商务中心有限公司境内非国有法人1.98%110,000,000110,000,000--
青岛天一仁和房地产集团有限公司境内非国有法人1.75%97,000,00097,000,000--
前10名无限售条件股东持股情况
股东名称报告期末持有无限售条件 股份数量股份种类
股份种类数量
福建盼盼生物科技股份有限公司80,000,000人民币普通股80,000,000
山东威海农村商业银行股份有限公司80,000,000人民币普通股80,000,000
青岛融商投资发展集团有限公司73,000,000人民币普通股73,000,000
北京富杰企业管理咨询有限公司56,000,000人民币普通股56,000,000
青岛世纪瑞丰集团有限公司55,000,000人民币普通股55,000,000
青岛金秋实业有限公司50,000,000人民币普通股50,000,000
威海国际经济技术合作股份有限公司30,000,000人民币普通股30,000,000
山东荣成农村商业银行股份有限公司30,000,000人民币普通股30,000,000
山东安丘农村商业银行股份有限公司30,000,000人民币普通股30,000,000
山东莱州农村商业银行股份有限公司30,000,000人民币普通股30,000,000
上述股东关联关系或一致行动的说明巴龙国际集团有限公司和巴龙国际建设集团有限公司为一致行动人。报告期末,上述两家公司合计持股比例为7.20%。其余上述股东之间,本行未知其关联关系或一致行动关系。
前10名普通股股东参与融资融券业务情况说明(如有)

注:1.本行前10名普通股股东、前10名无限售条件普通股股东在报告期内未进行约定购回交易。

2.2020年10月,青岛国际机场集团有限公司持有本行的500,000,000股股份已无偿划转至青岛城市建设投资(集团)有限责任公司。具体情况详见《关于部分国有股份无偿划转完成股份过户登记的公告》(公告编号:2020-044)

三、业务发展情况

2020年三季度,本行紧紧围绕疫情防控常态化下的领先特色高质量发展的经营目标,深化转型改革,加快营销升级,提升服务质效,夯实发展质量,在各项业务持续快速发展的同时,全面落实各项金融纾困政策,助推当地经济社会快速恢复正常循环,整体工作持续保持经营管理稳、政策执行实、转型活力足的较好发展势头。业务发展格局稳中向好。坚持把精细管理挺在领先特色高质量发展的前面,以精细管理战略统领“十大工程”建设,深化落实“管理制胜”的经营方针,改革发展稳步推进。2020年9月末,吸收存款余额2,555.31亿元、发放贷款和垫款总额2,114.81亿元,较年初分别增长16.78%和18.34%,主营业务持续保持较快增长。在主动落实减费让利政策、加大减值损失计提力度的情况下,前三季度实现归属于母公司股东净利润24.73亿元,同比增长4.91%。资产质量在疫情冲击下持续保持总体稳定的格局,不良贷款率

1.46%,较年初持平。风险抵御能力始终在较高水平,拨备覆盖率298.23%。

金融纾困政策全面落实。紧扣“六稳”“六保”要求,坚定不移落实落细阶段性还本付息、信用贷款支持计划等金融纾困政策,推出“强村贷”“巾帼贷”“创业贷”“人才贷”“关税e贷”等多项贷款业务,组织实施“百名金融助理服务乡村振兴工程”,全力满足各类经济主体融资需求。截至9月末,成功发行可转债50亿元、使用支农支小再贷款53亿元。普惠小微贷款余额292亿元,较年初增加46亿元、增幅

18.76%,高于发放贷款和垫款总额增速0.42个百分点。

经营管理转型持续深化。聚焦科技与业务的深度融合,深化科技赋能数字化转型,积极培育移动化、开放化、生态化的能力,推动渠道更立体、产品更聚焦、服务更智能。今年以来,投产应用数据整合平台,上线个人客户综合积分系统,携手海尔卡奥斯共建融资云平台,借助金融数据实证增信技术,创建推进场景金融服务模式。同时,获批信用风险缓释凭证创设资质、开通上海黄金交易所询价特别会员席位、取得北金所债权融资计划主承销商资格、成为青岛市本级机关事业单位工资代发承办银行。

第三节 重要事项

一、报告期主要财务数据、财务指标发生变动的情况及原因

单位:千元

项目

项目2020年 1-9月2019年 1-9月与上年同期 相比增减幅度主要原因
手续费及佣金收入317,909231,95837.05%承诺担保及理财业务发展较快,手续费收入增加较多
手续费及佣金净收入262,731175,43049.76%手续费及佣金收入增加
公允价值变动净损失(167,625)(93,971)78.38%交易性金融资产公允价值变动损失增加
汇兑净收益9,57846,137(79.24%)汇率重估损益变动
其他业务收入27,01315,70372.02%租赁业务收入等增加
资产处置(损失)/收益(1,589)17,884不适用非流动资产处置减少
资产减值损失(25,947)(154,362)(83.19%)抵债资产规模下降
营业外收入10,8252,050428.05%稳岗补贴等营业外收入增加
其他综合收益的税后净额(268,012)3,235不适用其他债权投资公允价值变动
项目2020年 9月30日2019年 12月31日与上年末相比增减幅度主要原因
存放同业及其他金融机构款项8,688,0106,568,78832.26%存放同业业务规模增加
衍生金融资产121,23420,023505.47%利率互换等衍生工具业务发展
买入返售金融资产9,391,9692,262,669315.08%买入返售业务规模增加
其他债权投资30,388,28420,229,07450.22%其他债权投资规模增加
递延所得税资产2,345,2921,655,69441.65%计提的发放贷款及垫款减值准备等可抵扣暂时性差异形成的递延所得税资产增加
向中央银行借款5,707,6682,341,608143.75%借入支农、支小再贷款增加
同业及其他金融机构存放款项6,195,5702,748,170125.44%同业及其他金融机构存放款项增加
拆入资金6,529,7875,010,61330.32%拆入资金业务规模增加
衍生金融负债113,61017,040566.73%利率互换等衍生工具业务发展
预计负债282,618209,45734.93%计提的表外信贷资产减值准备增加
其他权益工具478,622-不适用发行可转换公司债券中的权益部分
其他综合收益386,692655,454(41.00%)其他债权投资公允价值变动

二、重要事项进展情况及其影响和解决方案的分析说明

报告期内,本行无股份回购情况。除已披露外,本行没有其他重要事项。

三、公司实际控制人、股东、关联方、收购人以及公司等承诺相关方在报告期内超期未履行完毕的承诺事项

本行报告期不存在公司实际控制人、股东、关联方、收购人以及公司等承诺相关方在报告期内超期未履行完毕的承诺事项。

四、金融资产投资

1.证券投资情况

截至2020年9月30日,本行持有的前十大金融债券余额的情况如下表列示:

单位:千元

债券名称

债券名称面值到期日年利率减值准备
金融债券11,820,0002022/04/214.13%687
金融债券21,750,0002024/01/063.83%659
金融债券31,310,0002024/01/093.85%447
金融债券41,230,0002025/04/222.25%419
金融债券51,200,0002022/08/234.21%447
金融债券61,180,0002027/04/104.04%397
金融债券7840,0002030/06/183.09%81
金融债券8700,0002027/09/084.39%258
金融债券9700,0002023/08/143.76%238
金融债券10670,0002026/07/193.63%249

2.衍生品投资情况

单元:千元

衍生金融工具2020年9月30日2019年12月31日
名义金额公允价值名义金额公允价值
资产负债资产负债
利率衍生工具30,020,00078,755(113,610)9,540,00011,151(17,040)
汇率衍生工具875,59928,825----
信用衍生工具460,00013,581-737,0008,872-
贵金属衍生工具43,50073----
合计31,399,099121,234(113,610)10,277,00020,023(17,040)

五、募集资金投资项目进展情况

本行公开发行A股可转换公司债券事宜获得中国证监会于2020年7月10日核发的证监许可[2020]1440号文核准。2020年8月25日,本行公开发行5,000,000,000元可转换公司债券。可转换公司债券已于2020年9月18日在深圳证券交易所上市交易,债券简称:青农转债,债券代码:128129。本次募集资金总额为5,000,000,000元,扣除承销保荐费后的余额已由保荐机构(主承销商)招商证券股份有限公司于2020年8月31日汇入本行指定的募集资金专项存储账户。毕马威华振会计师事务所(特殊普通合伙)已进行验资,并出具了《青岛农村商业银行股份有限公司公开发行A股可转换公司债券募集资金验证报告》(毕马威华振验字第2000685号)。

六、对2020年度经营业绩的预计

不适用。

七、日常经营重大合同

报告期内,本行未发生正常业务范围之外的重大合同。

八、委托理财

报告期内,本行未发生正常业务范围之外的委托理财事项。

九、违规对外担保情况

报告期内,本行无违规对外担保情况。

十、控股股东及其关联方对上市公司的非经营性占用资金情况报告期内,本行不存在控股股东及其关联方对上市公司的非经营性占用资金。

十一、报告期内接待调研、沟通、采访等活动登记表

接待时间

接待时间接待地点接待方式接待对象类型接待对象谈论的主要内容及提供的资料调研的基本情况索引
2020年9月11日本行实地调研机构详见巨潮资讯网(www.cninfo.com.cn)《投资者关系活动记录表》巨潮资讯网(www.cninfo.com.cn)《投资者关系活动记录表》

  附件:公告原文
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