华夏银行股份有限公司
Hua Xia Bank Co., Limited.
二○一二年年度报告
二○一三年四月二十四日
第一节 重要提示、目录和释义
重要提示
（一）本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料
不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完
整性承担个别及连带责任。
（二）本公司第六届董事会第十七次会议于 2013 年 4 月 24 日审议通过了《华夏
银行股份有限公司 2012 年年度报告》及摘要。会议应到董事 18 人，实到 13 人。方
建一副董事长委托孙伟伟董事行使表决权，Robert John Rankin 董事委托 Christian
Klaus Ricken 董事行使表决权，张萌董事委托吴建董事长行使表决权，裴长洪独立
董事委托盛杰民独立董事行使表决权，于长春独立董事委托骆小元独立董事行使表决
权。本公司 7 名监事列席了本次会议。
（三）经董事会审议的报告期利润分配预案及资本公积转增股本预案：
以本公司 2012 年年末总股本 6,849,725,776 股为基数，向全体股东派发现金股
利，每 10 股现金分红人民币 4.70 元（含税）。以总股本 6,849,725,776 股为基数，
按照每 10 股转增 3 股的比例，将资本公积转增股本。
具体内容详见“第四节 董事会报告”。
（四）本公司年度财务会计报告已经致同会计师事务所（特殊普通合伙）和安永
会计师事务所分别根据国内和国际审计准则审计，并出具了标准无保留意见审计报
告。
（五）本公司董事长吴建、行长樊大志、财务负责人宋继清及会计机构负责人符
盛丰，保证年度报告中财务报告的真实、完整。
（六）本报告包含未来计划等前瞻性陈述，这些前瞻性陈述不构成本公司对投资
者的实质承诺，请投资者注意投资风险。
目 录
第一节 重要提示、目录和释义 ........................................................................... 1
第二节 公司简介 ................................................................................................... 3
第三节 会计数据和财务指标摘要 ....................................................................... 5
第四节 董事会报告 ............................................................................................... 9
第五节 重要事项 ................................................................................................. 41
第六节 股份变动及股东情况 ............................................................................. 45
第七节 董事、监事、高级管理人员和员工情况 ............................................. 50
第八节 公司治理 ................................................................................................ 59
第九节 内部控制 ................................................................................................. 64
第十节 财务报告 ................................................................................................. 65
第十一节 备查文件目录 ..................................................................................... 65
释义
在本年度报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下涵义。
本集团 华夏银行股份有限公司及所属子公司
本公司 华夏银行股份有限公司
公司章程 于2011年7月7日经中国银监会核准的《华夏银行股份有限
公司章程》
央行 中国人民银行
银监会 中国银行业监督管理委员会
证监会 中国证券监督管理委员会
财政部 中华人民共和国财政部
SHIBOR 全国银行间同业拆借中心于2007 年1月4日起发布的“上海
银行间同业拆借利率”
元 人民币元
两高一剩 高耗能、高污染及产能过剩行业
大兴华夏村镇银行 北京大兴华夏村镇银行有限责任公司
呈贡华夏村镇银行 昆明呈贡华夏村镇银行股份有限公司
江油华夏村镇银行 四川江油华夏村镇银行股份有限公司
重大风险提示：本公司已在本报告中描述对本公司未来发展战略和经营目标的实
现产生不利影响的风险，敬请查阅第四节董事会报告中关于风险的相关内容。
第二节 公司简介
一、中文名称：华夏银行股份有限公司
中文简称：华夏银行
英文名称：Hua Xia Bank Co., Limited
二、法定代表人：吴建
三、董事会秘书：赵军学
证券事务代表：蒋震峰
联系地址：北京市东城区建国门内大街 22 号华夏银行大厦
邮政编码：100005
电 话：010-85238570，85239938
传 真：010-85239605
电子信箱：zhdb@hxb.com.cn
四、注册地址：北京市东城区建国门内大街 22 号
办公地址：北京市东城区建国门内大街 22 号华夏银行大厦
邮政编码：100005
网 址：http://www.hxb.com.cn；http://www.95577.com.cn
电子信箱：zhdb@hxb.com.cn
五、选定的信息披露报纸：《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》
刊载年度报告的中国证监会指定网站的网址：http://www.sse.com.cn
年度报告备置地点：本公司董事会办公室
六、股票上市交易所：上海证券交易所
股票简称：华夏银行
股票代码：600015
七、报告期内注册变更情况：
（一）基本情况
首次注册登记日期：1998 年 3 月 18 日
首次注册登记地点：国家工商行政管理总局
变更注册登记日期：2012 年 5 月 3 日
变更注册登记地点：国家工商行政管理总局
变更事项：注册资本和实收资本变更为人民币 6,849,725,776 元
企业法人营业执照注册号：100000000029676
税务登记号码：京证税字 11010210112001X 号
组织机构代码：10112001-X
（二）首次注册情况的相关查询索引
首次注册情况详见 2003 年 9 月 6 日发布的上市报告书中的发行人概况。
（三）上市以来，主营业务变化情况
本公司上市以来主营业务无变化。
（四）上市以来，历次控股股东的变更情况
本公司上市以来无控股股东。
八、其他有关资料：
本公司股票的托管机构名称：中国证券登记结算有限责任公司上海分公司
本公司聘请的国内会计师事务所名称：致同会计师事务所（特殊普通合伙）
办公地址：北京市朝阳区建国门外大街 22 号赛特广场 5 层
签字会计师姓名：卫俏嫔、李惠琪
本公司聘请的国际会计师事务所名称：安永会计师事务所
办公地址：香港中环添美道 1 号中信大厦 22 楼
签字会计师姓名：梁成杰
保荐机构名称：中信证券股份有限公司
办公地址： 北京市朝阳区亮马桥路 48 号中信证券大厦
保荐代表人：周宇、宋家俊
持续督导期：2011 年 4 月 26 日-2012 年 12 月 31 日
保荐机构名称：中德证券有限责任公司
办公地址：北京市朝阳区建国路 81 号华贸中心 1 号写字楼 22 层
保荐代表人：安薇、刘萍
持续督导期：2011年4月26日-2012年12月31日
第三节 会计数据和财务指标摘要
一、本年度主要利润指标
（单位：千元）
项目 境内审计数 境外审计数
利润总额 17,251,481 17,251,481
归属于上市公司股东的净利润 12,796,281 12,796,281
归属于上市公司股东的扣除非经常性损益后的净利润 12,728,214 12,796,281
营业利润 17,201,143 17,251,481
投资收益 -17,457 -17,457
营业外收支净额 50,337 -
经营活动产生的现金流量净额 94,843,935 91,435,779
现金及现金等价物净增加额 19,298,070 19,298,070
注：按照《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号——非经常性损益（2008）》的
要求确定和计算非经常性损益，扣除的非经常性损益项目和涉及金额如下：
（单位：千元）
非经常性损益项目 2012 年金额 2011 年金额 2010 年金额
非流动性资产处置损益 -8,126 -10,610 6,404
与公司正常经营业务无关的或有事项产生的损益 -650 -6,638 -33,912
除同公司正常经营业务相关的有效套期保值业务
外，持有交易性金融资产、交易性金融负债产生 8,515 -14,023 22,788
的公允价值变动损益
处置交易性金融资产、交易性金融负债和可供出
32,933 -29,771 -23,181
售金融资产取得的投资收益
单独进行减值测试的应收款项减值准备转回 - - 8,019
除上述各项之外的其他营业外收入和支出 59,114 21,137 7,618
非经常性损益总额 91,786 -39,905 -12,264
减：非经常性损益的所得税影响数 23,516 -7,263 -2,315
非经常性损益净额 68,270 -32,642 -9,949
减 ： 归 属 于少 数 股 东 的非 经 常 性 损益 净 影 响 数
203 - -
（税后）
归属于公司普通股股东的非经常性损益 68,067 -32,642 -9,949
二、截止报告期末公司前三年主要会计数据和财务指标
（单位：千元）
2012 年 本年比上年
主要会计数据 2011 年 2010 年
境内审计数 境外审计数 增减（%）
营业总收入 39,776,951 39,805,552 33,543,795 18.58 24,478,895
营业利润 17,201,143 17,251,481 12,523,511 37.35 8,027,843
利润总额 17,251,481 17,251,481 12,527,399 37.71 8,007,954
归属于上市公司股东的净
12,796,281 12,796,281 9,221,934 38.76 5,989,582
利润
归属于上市公司股东的扣
12,728,214 12,796,281 9,254,576 37.53 5,999,531
除非经常性损益的净利润
经营活动产生的现金流量
94,843,935 91,435,779 79,027,153 20.01 23,275,343
净额
2012 年末 本年比上年
2011 年末 末增减 2010 年末
境内审计数 境外审计数
（%）
资产总额 1,488,860,064 1,488,909,617 1,244,141,182 19.67 1,040,230,442
负债总额 1,414,137,439 1,414,094,261 1,180,211,059 19.82 1,004,734,562
归属于上市公司股东的所
74,694,208 74,786,940 63,901,085 16.89 35,495,880
有者权益
总股本 6,849,726 6,849,726 6,849,726 - 4,990,528
2012 年 本年比上年
主要财务指标 2011 年 2010 年
境内审计数 境外审计数 增减（%）
基本每股收益（元/股） 1.87 1.87 1.48 26.35 1.20
稀释每股收益（元/股） 1.87 1.87 1.48 26.35 1.20
扣除非经常性损益后的基
1.86 1.87 1.49 24.83 1.20
本每股收益（元/股）
加权平均净资产收益率 上升 1.06
18.50 18.48 17.44 18.25
（%） 个百分点
扣除非经常性损益后的加 上升 0.91
18.41 18.48 17.50 18.29
权平均净资产收益率（%） 个百分点
每股经营活动产生的现金
13.85 13.35 11.54 20.02 4.66
流量净额（元/股）
2012 年末 本年比上年
2011 年末 末增减 2010 年末
境内审计数 境外审计数
（%）
归属于上市公司股东的每
10.90 10.92 9.33 16.83 7.11
股净资产（元/股）
上升 0.12
资产负债率（%） 94.98 94.98 94.86 96.59
个百分点
补充财务比例
项目 2012 年 2011 年 2010 年
净利差（%） 2.52 2.63 2.35
净息差（%） 2.71 2.81 2.46
注：1、有关指标根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号——非经常性损益
（2008）》、《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第 2 号：年度报告的内容与格式
（2012 年修订）》及《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号——净资产收益率和每股收
益的计算及披露（2010 年修订）》规定计算。
2、资产负债率=负债总额/资产总额。
3、净利差，又名，净利息差，即平均生息资产收益率减平均计息负债付息率。
4、净息差，又名，净利息收益率，即利息净收入除以平均生息资产。
三、境内外审计重要财务数据及差异
（单位：千元）
2012 年净利润 2012 年末净资产 2011 年净利润 2011 年末净资产
基于国内会计准则计算 12,795,659 74,722,624 9,220,972 63,930,123
按国际财务报告准则所作的调
整： -
外币报表折算差额 -
可供出售投资未实现收益 - 92,732 - 90,558
调整小计 - 92,732 - 90,558
按国际财务报告准则编制 12,795,659 74,815,356 9,220,972 64,020,681
注：可供出售投资未实现收益差异为境外报告未摊销的可供出售投资未实现收益余额。因本
公司出售尚未到期的持有至到期债券投资，境外审计报告中将全部债券投资划分为可供出售债券
投资类别，至 2006 年度执行财政部《金融工具确认和计量暂行规定》已满两个完整的会计年
度，重分类至持有至到期债券投资，原直接计入所有者权益的利得或损失，在该债券投资的剩余
期限内，采用实际利率法摊销，计入当期损益。
四、境内外会计报表贷款损失准备情况
（单位：千元）
境内审计数 境外审计数
期初余额 17,258,817 17,258,817
报告期计提 3,811,594 3,811,594
已减值贷款利息冲转 204,327 204,327
报告期收回 141,864 141,864
报告期核销 692,203 692,203
报告期转出 9,000 9,000
期末余额 20,306,745 20,306,745
五、利润表附表
根据《公开发行证劵的公司信息披露编报规则第 9 号——净资产收益率和每股收
益的计算及披露（2010 年修订）》规定，计算 2012 年度境内外净资产收益率和每股
收益为：
（一）境内审计数
加权平均净资产收益率 每股收益（元/股）
报告期利润
（%） 基本每股收益 稀释每股收益
归属于公司普通股股东的净利润 18.50 1.87 1.87
扣除非经常性损益后归属于公司
18.41 1.86 1.86
普通股股东的净利润
（二）境外审计数
加权平均净资产收益 每股收益（元/股）
报告期利润
率（%） 基本每股收益 稀释每股收益
归属于公司普通股股东的净利润 18.48 1.87 1.87
扣除非经常性损益后归属于公司
18.48 1.87 1.87
普通股股东的净利润
六、报告期内股东权益变动情况
（一）境内审计数
（单位：千元）
一般风险 未分配利 少数股 股东权益
项目 股本 资本公积 盈余公积
准备 润 东权益 合计
期初数 6,849,726 32,599,700 9,792,940 3,305,399 11,353,320 29,038 63,930,123
-
本期增加 - 272,451 3,156,000 1,279,533 12,796,281 -622 16,958,741
- -
本期减少 - 18,276 6,147,964 - 6,166,240
期末数 6,849,726 32,308,973 12,948,940 4,584,932 18,001,637 28,416 74,722,624
股东权益主要变动原因：
1、“资本公积”增加是可供出售金融资产公允价值变动对所有者权益影响金额（税后），本
期减少为可供出售金融资产公允价值变动转入当期损益金额（税后）。
2、“一般风险准备”增加是从本报告期净利润中提取一般风险准备所致。
3、“盈余公积”增加是根据本报告期净利润提取法定盈余公积所致。
4、“未分配利润”增加是由于本报告期净利润增加所致；减少是由于分配 2011 年度股利及
提取 2012 年度法定盈余公积、一般风险准备所致。
5、“少数股东权益”减少是由于本集团非全资子公司本报告期内净利润为负所致。
(二）境外审计数
（单位：千元）
待出售投
一般风险 未分配利 资未实现 非控制性 股东权益
项目 股本 资本公积 盈余公积
准备 润 损益（税 权益 合计
后）
期初数 6,849,726 32,596,566 9,792,940 3,305,399 11,353,320 93,692 29,038 64,020,681
-
- -
本期增加 3,156,000 1,279,533 12,796,281 272,959 -622 16,958,233
- - - -
本期减少 6,147,964 15,594 - 6,163,558
-
期末数 6,849,726 32,596,566 12,948,940 4,584,932 18,001,637 194,861 28,416 74,815,356
股东权益主要变动原因同上。
七、采用公允价值计量的项目
（单位：千元）
项目名称 期初余额 期末余额 当期变动 对当期利润的影响金额
贵金属 52,962 8,695 -44,267
交易性金融工具 3,953,743 9,757,026 5,803,283 6,011
可供出售金融资产 28,488,363 59,165,525 30,677,162 -
衍生金融工具 9,718 11,483 1,765 1,765
合计 32,504,786 68,942,729 36,437,943 8,515
第四节 董事会报告
一、董事会关于公司报告期内经营情况的讨论与分析
（一）总体经营情况
报告期内，本公司坚持以科学发展为主题、以加快转变发展方式为主线，坚持稳
中求进，落实“创新发展、精细管理”，全面打造“中小企业金融服务商”品牌，不
断提高为实体经济服务的能力，取得了较好的经营业绩，全面完成本公司 2008-2012
年五年发展规划纲要的主要目标和董事会确定的年度经营目标。
1、综合盈利能力稳步提升
报告期末，本集团总资产规模达到 14,888.60 亿元，同比增长 19.67%；归属于
上市公司股东的净利润 127.96 亿元，同比增长 38.76%，比资产增速快 19.09 个百分
点；实现中间业务收入 48.40 亿元，同比增长 30.60%，高于净利息收入增速 13.93
个百分点；资产利润率 0.94%，比上年提高 0.13 个百分点。盈利能力提升主要得益
于存贷款规模稳步增长，成本费用水平持续下降，非利息收入的增长和资产质量的持
续改善。
2、业务结构持续优化
一是持续调整资产负债结构，小企业贷款和个人贷款占比达 30%；一般性存款日
均增速快于余额增速，存款稳定性增强。二是不断优化收入结构，报告期末，中间业
务收入占比 12.17%，同比提高 1.12 个百分点。
3、业务创新及营销机制建设取得进展
一是强化产品研发创新管理。推动产品研发、创新和推广，带动存款增长和客户
倍增；创新推出“理财晚间档”（网银专属）、老年客户专享等产品；利用自主研发的
资金支付管理系统，率先创新打造“平台金融”业务模式。二是强化营销创新推动。
做好总、分、支行的分层次营销、全员营销、社区营销及重点项目攻关；创新推出电
子银行整体品牌“华夏龙网”。三是大力发展新兴业务。推动低资本占用的投行、理
财、贸易融资、托管等新兴业务发展。四是部分分行区域竞争力得到有效提升，逐渐
形成区域经营特色。
4、服务渠道和功能建设进一步完善
一是推动机构网点建设与创新。郑州、南昌分行开业，全年新增营业机构 50
家，报告期末营业网点总数达 475 家；持续推动社区型、专业型网点建设和网点业务
转型。二是优化升级电子银行服务渠道，大力发展和推广电子银行。三是提升营业网
点服务水平。
5、全面风险统筹管理扎实推进
一是完善信用风险管理。加强信贷运行统筹管理，加强房地产开发贷款、平台贷
款等重点领域风险管控。报告期末，不良贷款率 0.88%，同比下降 0.04 个百分点。
二是加强市场风险和操作风险管理。加强利率走势的分析预判，持续完善市场风险管
理机制与手段 ，强化对重点领域的操作风险评估和监测，提升全行操作风险防范能
力。三是加强流动性管理。合理安排规模和期限结构，强化头寸管理和资金调度管
理。报告期末，本集团人民币和外币流动性比例分别为 33.95%和 50.44%，本外币存
贷比为 69.51%，符合监管要求。四是强化案件防控工作。推进案防组织体系建设，
加强风险提示和案防教育培训，强化防控措施落实。
6、资源配置管理显现成效
一是加强资源配置统筹管理，增强资本约束和成本费用意识，合理配置资源。二
是推进全面成本管理，在人员、机构、信息技术等费用刚性增长压力下，有效控制运
行成本。报告期末，本集团成本收入比 39.95%，同比下降 1.94 个百分点。
（二）主营业务分析
报告期内，本集团实现营业收入 397.77 亿元，同比增长 18.58%；营业利润
172.01 亿元，同比增长 37.35%。主要原因是业务规模稳步增长，业务结构持续优
化，成本费用有效控制，经营管理水平进一步提升。
1、主要指标分析
（单位：千元）
项目 2012 年 2011 年 增减（%）
营业收入 39,776,951 33,543,795 18.58
营业利润 17,201,143 12,523,511 37.35
归属于上市公司股东的净利润 12,796,281 9,221,934 38.76
现金及现金等价物增加额 19,298,070 47,435,094 -59.32
