华夏银行股份有限公司
HUA XIA BANK CO., Limited.
二〇一四年半年度报告
二〇一四年八月五日
重要提示
一、本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内
容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别
和连带的法律责任。
二、本公司第七届董事会第六次会议于 2014 年 8 月 5 日审议通过了《华夏银
行股份有限公司 2014 年半年度报告》及摘要。会议应到董事 18 人，实到董事 15
人。方建一副董事长委托邹立宾董事行使表决权，Christian K. Ricken 董事委托吴
建董事长行使表决权，杨德林独立董事委托曾湘泉独立董事行使表决权。有效表
决票 18 票。5 名监事列席了本次会议。
三、本公司半年度财务报告未经审计。
四、本公司董事长吴建、行长樊大志、财务负责人关文杰及会计机构负责人
符盛丰，保证半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。
五、本报告包含未来计划等前瞻性陈述，这些前瞻性陈述不构成本公司对投
资者的实质承诺，请投资者注意投资风险。
目 录
第一节 公司简介 ......................................................................................................4
第二节 会计数据和财务指标摘要 ..........................................................................4
第三节 董事会报告 ................................................................................................19
第四节 重要事项 ....................................................................................................30
第五节 股本变动及股东情况 ................................................................................35
第六节 董事、监事、高级管理人员情况 ............................................................37
第七节 财务报告 ....................................................................................................39
第八节 备查文件目录 ............................................................................................39
释 义
在本半年度报告中，除非另有所指，下列词语具有如下涵义。
本集团 华夏银行股份有限公司及所属子公司
本公司 华夏银行股份有限公司
SHIBOR 上海银行间同业拆放利率
元 人民币元
第一节 公司简介
一、中文名称：华夏银行股份有限公司
中文简称：华夏银行
英文名称：HUA XIA BANK CO., Limited
二、法定代表人：吴建
三、董事会秘书：赵军学
证券事务代表：蒋震峰
联系地址：北京市东城区建国门内大街 22 号华夏银行大厦
邮政编码：100005
电 话：010-85238570，85239938
传 真：010-85239605
电子信箱：zhdb@hxb.com.cn
四、股票上市证券交易所：上海证券交易所
股票简称：华夏银行
股票代码：600015
第二节 会计数据和财务指标摘要
一、财务数据与指标
（一）主要会计数据和财务指标
（单位：百万元）
本报告期末
2014 年 6 月 30 日 2013 年 12 月 31 日 比上年末增减 2012 年 12 月 31 日
（％）
资产总额 1,778,560 1,672,447 6.34 1,488,860
归属于上市公司股东的净
91,459 85,420 7.07 74,694
资产
归属于上市公司股东的每
10.27 9.59 7.09 8.39
股净资产（元/股）
本报告期比
2014 年 1-6 月 2013 年 1-6 月 上年同期增减 2012 年 1-6 月
（％）
营业收入 26,377 22,207 18.78 19,452
营业利润 11,501 9,731 18.19 8,076
利润总额 11,600 9,738 19.12 8,093
归属于上市公司股东的净
8,670 7,300 18.77 6,076
利润
归属于上市公司股东的扣
8,599 7,295 17.88 5,922
除非经常性损益的净利润
基本每股收益(元/股) 0.97 0.82 18.29 0.68
扣除非经常性损益后的基
0.97 0.82 18.29 0.67
本每股收益(元/股)
稀释每股收益(元/股) 0.97 0.82 18.29 0.68
加权平均净资产收益率
9.66 9.31 提高 0.35 个百分点 9.09
（%）
扣除非经常性损益后的加
权平均净资产收益率 9.58 9.31 提高 0.27 个百分点 8.86
（%）
经营活动产生的现金流量
-98,326 96,967 -201.40 13,723
净额
每股经营活动产生的现金
-11.04 10.89 -201.38 1.54
流量净额（元/股）
非经常性损益项目和金额：
（单位：百万元）
非经常性损益项目 2014 年 1-6 月
固定资产处置损益 -1
其他营业外收支净额
非经常性损益总额
减：非经常性损益的所得税影响数
非经常性损益净额
减：归属于少数股东的非经常性损益净影响数（税后）
归属于母公司普通股股东的非经常性损益
注：有关指标根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号——非经常性损益
（2008）》、《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第 3 号——半年度报告的内容与格
式（2014 年修订）》及《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号——净资产收益率和每
股收益的计算及披露（2010 年修订）》规定计算。
补充财务比例
项目 2014 年 1-6 月 2013 年 1-6 月 2012 年 1-6 月
净利差（%） 2.44 2.54 2.59
净息差（%） 2.61 2.70 2.80
注：1、净利差，又名，净利息差，即平均生息资产收益率减平均计息负债付息率。
2、净息差，又名，净利息收益率，即利息净收入除以平均生息资产。
（二）报告期利润表附表
加权平均净资产收益率 每股收益（元/股）
报告期利润
（%） 基本每股收益 稀释每股收益
归属于公司普通股股东的净利润 9.66 0.97 0.97
扣除非经常性损益后归属于公司
9.58 0.97 0.97
普通股股东的净利润
注：根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号——净资产收益率和每股收益的计算
及披露（2010 年修订）》规定计算。
（三）报告期内股东权益变动情况
（单位：百万元）
未分配利 少数股东 股东权益
项目 股本 资本公积 盈余公积 一般准备
润 权益 合计
期初余额 8,905 28,693 4,585 12,949 30,288 599 86,019
本期增加 - 1,136 1,549 4,151 8,670 20 15,526
本期减少 - -107 - - 9,574 - 9,467
期末余额 8,905 29,936 6,134 17,100 29,384 619 92,078
股东权益主要变动原因：
1、“资本公积”增加是报告期内可供出售金融资产公允价值变动对所有者权益影响金额（税
后）所致，本期减少是报告期内可供出售金融资产公允价值变动转入当期损益金额（税后）所
致。
2、根据 2014 年 5 月 22 日股东大会批准的本公司 2013 年度利润分配方案，本公司提取法定盈
余公积 15.49 亿元，提取一般准备 41.51 亿元，向全体股东派发现金股息，每 10 股派 4.35 元
(含税)，共分配股利 38.74 亿元。“盈余公积”和“一般准备”增加，“未分配利润”减少是由于上述
原因所致。
3、“未分配利润”增加是由于本报告期内净利润增加所致。
4、“少数股东权益”增加是由于本报告期内本集团非全资子公司实现净利润所致。
二、银行业务数据
（一）截止报告期末前三年主要会计数据
（单位：百万元）
项目 2014 年 6 月 30 日 2013 年 12 月 31 日 2012 年 12 月 31 日
资产总额 1,778,560 1,672,447 1,488,860
负债总额 1,686,482 1,586,428 1,414,137
归属于上市公司股东的净资产 91,459 85,420 74,694
存款总额 1,291,794 1,177,592 1,036,000
其中： 企业活期存款 401,259 393,615 353,087
企业定期存款 420,249 377,330 338,777
储蓄活期存款 85,882 83,613 60,424
储蓄定期存款 122,989 113,110 100,961
其他存款 261,415 209,924 182,751
贷款总额 891,952 823,169 720,168
其中：正常贷款 883,644 815,726 713,829
不良贷款 8,308 7,443 6,339
同业拆入 37,543 35,538 71,815
贷款损失准备 24,217 22,443 20,307
（二）报告期末资本构成及其变化情况
1、按照《商业银行资本管理办法（试行）》计量
（单位：百万元）
2014 年 6 月 30 日 2013 年 12 月 31 日
项目
并表 非并表 并表 非并表
1.总资本净额 111,616 108,025 105,621 102,315
1.1：核心一级资本 91,955 91,359 85,826 85,322
1.2：核心一级资本扣减项 1 2,630 - 2,630
1.3：核心一级资本净额 91,954 88,729 85,826 82,692
1.4：其他一级资本 20 - 4 -
1.5：其他一级资本扣减项 - - - -
1.6：一级资本净额 91,974 88,729 85,830 82,692
1.7：二级资本 19,642 19,296 19,791 19,623
1.8：二级资本扣减项 - - - -
2.信用风险加权资产 1,041,543 1,018,659 988,581 977,130
3.市场风险加权资产 5,749 5,749 6,665 6,665
4.操作风险加权资产 74,210 74,029 74,210 74,029
5.风险加权资产合计 1,121,502 1,098,437 1,069,456 1,057,824
6.核心一级资本充足率
8.20 8.08 8.03 7.82
（%）
7.一级资本充足率（%） 8.20 8.08 8.03 7.82
8.资本充足率（%） 9.95 9.83 9.88 9.67
9.享受过渡期优惠政策的资本工具：按照《商业银行资本管理办法（试行）》相关规定，
商业银行 2010 年 9 月 12 日以前发行的不合格二级资本工具可享受优惠政策，即 2013 年
1 月 1 日起按年递减 10%。2012 年末本公司不合格二级资本账面金额为 84 亿元，2013 年
起按年递减 10%，本期本公司不合格二级资本工具可计入金额为 67.20 亿元。
注：1、根据《商业银行资本管理办法（试行）》（中国银行业监督管理委员会令 2012 年第 1
号）第一百七十四条、第一百七十五条相关规定，“达标过渡期内，商业银行应当同时按照
《商业银行资本充足率管理办法》和本办法计量并披露并表和非并表资本充足率”，并明确相
关信息披露内容。以上为根据《商业银行资本管理办法（试行）》计量的并表和非并表口径资
本充足率相关数据及信息。
2、核心一级资本净额=核心一级资本-核心一级资本扣减项。
3、一级资本净额=核心一级资本净额+其他一级资本-其他一级资本扣减项。
4、总资本净额=一级资本净额+二级资本-二级资本扣减项。
2、按照《商业银行资本充足率管理办法》计量
（单位：百万元）
2014 年 6 月 30 日 2013 年 12 月 31 日 2012 年 12 月 31 日
项目
并表 非并表 并表 非并表 并表
资本净额 117,218 113,611 105,969 102,623 94,708
其中：核心资本 91,908 91,189 82,058 81,471 71,464
核心资本扣减项 - 1,315 - 1,315 -
核心资本净额 91,908 89,874 82,058 80,156 71,464
附属资本 26,280 26,022 24,881 24,752 24,202
总扣减项 970 3,600 970 3,600
风险加权资产及市场风险资本调整 1,037,797 1,014,874 969,303 957,750 873,214
资本充足率（%） 11.29 11.19 10.93 10.72 10.85
核心资本充足率（%） 8.86 8.86 8.47 8.37 8.18
注：1、根据《商业银行资本管理办法（试行）》（中国银行业监督管理委员会令 2012 年第 1
号）第一百七十四条、第一百七十五条相关规定，“达标过渡期内，商业银行应当同时按照
《商业银行资本充足率管理办法》和本办法计量并披露并表和非并表资本充足率”，并明确相
关信息披露内容。以上为根据《商业银行资本充足率管理办法》计量的并表和非并表口径资本
充足率相关数据及信息。
2、核心资本净额=核心资本-核心资本扣减项
3、资本净额=核心资本+附属资本-总扣减项
3、根据银监会《关于商业银行资本构成信息披露的监管要求》，有关本集团
资本构成、资本工具主要特征等详细信息，详见本公司官方网站
（www.hxb.com.cn）投资者关系专栏。
（三）截止报告期末前三年的主要财务指标
项目（％） 标准值 2014 年 1-6 月 2013 年 2012 年
资产利润率 0.50 0.98 0.94
资本利润率 9.76 19.30 18.46
不良贷款率 0.93 0.90 0.88
人民币 68.17 69.11 68.62
存贷款比例 外币 107.61 103.09 106.20
本外币合计 ≤75 69.05 69.90 69.51
资产流动性 人民币 35.12 30.63 33.95
比例 外币 35.81 56.63 50.44
单一最大客户贷款比率 ≤10 5.39 5.59 6.23
最大十家客户贷款比率 ≤50 21.11 23.84 27.38
拨备覆盖率 291.49 301.53 320.34
贷款拨备率 2.72 2.73 2.82
成本收入比 37.85 38.93 39.95
注：1、报告期内，资产利润率和资本利润率未年化。
2、单一最大客户贷款比率=最大一家客户贷款总额/（总）资本净额×100%
3、最大十家客户贷款比率=最大十家客户贷款总额/（总）资本净额×100%
其中：本报告期及 2013 年，总资本净额根据《商业银行资本管理办法（试行）》（中国银
行业监督管理委员会令 2012 年第 1 号）计算；2012 年，资本净额根据《商业银行资本充足率
管理办法》（中国银行业监督管理委员会令 2007 第 11 号）计算。
迁徙率数据列表：
项目（％） 2014 年 6 月末 2013 年 2012 年
正常类贷款迁徙率 1.41 2.88 1.83
关注类贷款迁徙率 21.86 23.17 13.70
次级类贷款迁徙率 95.53 91.73 78.28
可疑类贷款迁徙率 23.54 27.65 23.40
注：迁徙率根据银监会相关规定计算。正常类贷款迁徙率=期初正常类贷款向下迁徙金额/
（期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额）×100%；关注类贷款迁徙率=期初关注
类贷款向下迁徙金额/（期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额）×100%；次级类
贷款迁徙率=期初次级类贷款向下迁徙金额/（期初次级类贷款余额-期初次级类贷款期间减少
金额）×100%；可疑类贷款迁徙率=期初可疑类贷款向下迁徙金额/（期初可疑类贷款余额-期
初可疑类贷款期间减少金额）×100%。
（四）生息资产、计息负债及平均利率情况
(单位：百万元)
类别 平均余额 利息 平均利率（%）
生息资产：
发放贷款及垫款 848,088 28,019 6.61
存放中央银行款项 249,551 1,846 1.48
同业资产 398,708 11,746 5.89
债券等投资 190,605 4,295 4.51
生息资产合计 1,686,952 45,906 5.44
计息负债：
吸收存款 1,182,681 13,067 2.21
向中央银行借款 37 1 5.41
同业负债 399,122 10,572 5.30
应付债券凭证 8,460 210 4.96
计息负债合计 1,590,300 23,850 3.00
注：根据《中国银监会关于 2014 年非现场监管报表的通知》等有关规定，已停止计息的
贷款不纳入生息资产范围内，贷款平均余额中不含已停止计息的贷款。
（五）报告期分级管理情况及各层级分支机构数量和地区分布情况
1、分级管理情况概述
本公司立足经济中心城市，辐射全国，按照总、分、支三级组织管理体系进
行分支机构规划设置、日常经营和内部管理。
截止报告期末，本公司已在北京、南京、杭州、上海、济南、昆明、深圳、
沈阳、广州、武汉、重庆、成都、西安、乌鲁木齐、大连、太原、青岛、温州、
石家庄、福州、呼和浩特、天津、宁波、绍兴、南宁、常州、苏州、无锡、长
沙、合肥、厦门、长春、郑州、南昌等城市设立了34家一级分行，营业网点达到
558家，覆盖78个地级以上城市。报告期内新增营业网点19家。
2、分支机构基本情况
资产规模
机构名称 营业地址 机构数 职员数
（百万元）
总行 北京市东城区建国门内大街 22 号 1,470 746,741
北京分行 北京市西城区金融大街 11 号 57 2,355 253,249
南京分行 南京市中山路 81 号 33 1,434 113,759
杭州分行 杭州市庆春路 73 号 29 1,383 90,956
上海分行 上海市浦东南路 256 号 27 965 65,709
济南分行 济南市纬二路 138 号 33 1,475 85,182
昆明分行 昆明市威远街 98 号 20 714 68,306
深圳分行 深圳市福田区深南中路 3037 号南光捷佳大厦 23 788 66,591
沈阳分行 沈阳市沈河区青年大街 51 号 16 727 55,182
广州分行 广州市天河区华夏路 13 号南岳大厦 20 916 94,154
武汉分行 武汉市武昌区民主路 786 号华银大厦 20 878 70,880
重庆分行 重庆市江北区江北城西大街 27 号 19 716 88,305
成都分行 成都市武侯区航空路 1 号 20 714 53,476
西安分行 西安市长安北路 111 号 13 511 31,253
乌鲁木齐分行 乌鲁木齐市东风路 15 号 8 305 17,380
大连分行 大连市中山区同兴街 25 号 11 532 50,132
青岛分行 青岛市市南区东海西路 5 号 20 892 42,692
太原分行 太原市迎泽大街 113 号 18 925 63,591
温州分行 温州市车站大道神力大厦 15 599 39,033
福州分行 福州市鼓楼区古田支路 1 号华夏大厦 12 472 28,120
呼和浩特分行 呼和浩特市回民区中山西路 1 号首府广场 10 507 34,202
天津市河西区宾水道增 9 号环渤海发展中心 E
天津分行 15 556 37,709
座
石家庄分行 石家庄中山西路 48 号 28 1,134 75,157
宁波分行 宁波市江东区和源路 366 号 8 375 46,136
绍兴分行 绍兴市延安路 260 号 8 348 23,609
南宁分行 南宁市民族大道 136-2 号华润大厦 B 座 9 452 26,657
常州分行 常州市和平北路 162 号 10 363 24,613
苏州分行 苏州市工业园区星海街 188 号 16 578 48,101
无锡分行 无锡市崇安区新生路 105 号 14 516 45,513
长沙分行 长沙市五一路 389 号华美欧国际大厦 6 318 25,803
合肥分行 合肥市濉溪路 278 号财富广场 C 座 6 302 20,465
厦门分行 厦门市思明区湖滨南路 62 号建设科技大厦 3 164 13,049
长春分行 长春市南关区人民大街 4888 号 4 196 12,846
郑州分行 郑州市郑东新区商务外环路 29 号 4 249 21,067
南昌分行 南昌市西湖区中山西路 10 号滨江首府 3 176 17,455
区域汇总调整 -841,137
总 计 558 25,005 1,755,936
（六）报告期贷款资产质量情况
1、贷款资产质量情况
| 华夏银行股份有限公司2014年半年报 （下载公告） |
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| 公告日期:2014-08-07 |
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| 附件：公告原文 |
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