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招商银行股份有限公司2012年年度报告 下载公告
公告日期:2013-03-29
     招商银行股份有限公司
CHINA MERCHANTS BANK CO., LTD.
       二〇一二年度报告
          A 股股票代码:600036
         二〇一三年三月二十八日
                                                                      招商银行 2012 年度报告(A 股)
重要提示
    1、本公司董事会、监事会及董事、监事和高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完
整,不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏,并承担个别和连带的法律责任。
    2、本公司第八届董事会第四十三次会议于 2013 年 3 月 28 日在深圳招银大学召开。傅育宁董
事长主持了会议,会议应参会董事 18 名,实际参会董事 17 名,魏家福副董事长委托孙月英董事行
使表决权,本公司 7 名监事列席了会议,符合《公司法》和《公司章程》的有关规定。
    3、本公司审计师毕马威华振会计师事务所和毕马威会计师事务所已分别对本公司按照中国会
计准则和国际会计准则编制的 2012 年度财务报告进行了审计,并分别出具了标准无保留意见的审
计报告。
    4、本年度报告除特别说明外,金额币种为人民币。
    5、本公司董事长傅育宁、行长马蔚华、副行长兼财务负责人李浩及财务机构负责人周松保证
年度报告中财务报告的真实、准确、完整。
    6、利润分配预案:本公司拟按照经审计的本公司2012年境内报表税后利润人民币429.33亿元的
10%提取法定盈余公积,计人民币42.93亿元;按照风险资产余额的1.5%差额计提一般准备人民币
202.78亿元;以届时实施利润分配股权登记日A股和H股总股本为基数,向全体股东每10股分配现金
分红6.30元(含税),以人民币计值和宣布,以人民币向A股股东支付,以港币向H股股东支付。其
余未分配利润结转下年。2012年度,本公司不实施资本公积转增股本。上述利润分配预案尚需2012
年度股东大会审议批准后方可实施。
    7、本报告包含若干对本集团财务状况、经营业绩及业务发展的展望性陈述。报告中使用诸如
“将”、“可能”、“有望”、“力争”、“努力”、“计划”、“预计”、“目标”及类似字眼以表达展望性陈
述。这些陈述乃基于现行计划、估计及预测而作出,虽然本集团相信这些展望性陈述中所反映的期
望是合理的,但本集团不能保证这些期望被实现或将会证实为正确,故不构成本集团的实质承诺,
投资者不应对其过分依赖并应注意投资风险。务请注意,该等展望性陈述与日后事件或本集团日后
财务、业务或其他表现有关,并受若干可能会导致实际结果出现重大差异的不明确因素的影响。
                                                                           招商银行 2012 年度报告(A 股)
                                                目 录
释义------------------------------------------------------------------------------------------------4
重大风险提示---------------------------------------------------------------------------------------------4
第一章 公司简介------------------------------------------------------------------------------------5
第二章 会计数据和财务指标摘要------------------------------------------------------------------10
第三章 董事长致辞---------------------------------------------------------------------------------14
第四章 行长致辞-------------------------------------------------------------------------------------16
第五章 董事会报告-------------------------------------------------------------------------18
第六章 重要事项----------------------------------------------------------------------------------78
第七章 股份变动及股东情况----------------------------------------------------------------------88
第八章 董事、监事、高级管理人员、员工和机构情况-------------------------------------------94
第九章 公司治理-------------------------------------------------------------------------------------107
第十章 内部控制------------------------------------------------------------------------------------123
第十一章 监事会报告-------------------------------------------------------------------------------125
第十二章 信息披露索引------------------------------------------------------------------------127
第十三章 备查文件目录----------------------------------------------------------------------------129
第十四章 财务报告------------------------------------------------------------------------------129
                                                            招商银行 2012 年度报告(A 股)
释义
本公司、本行、招行、招商银行:招商银行股份有限公司
本集团:招商银行股份有限公司及其附属公司
中国银监会:中国银行业监督管理委员会
中国证监会:中国证券监督管理委员会
中国保监会:中国保险监督管理委员会
香港联交所:香港联合交易所有限公司
香港上市规则:香港联交所证券上市规则
“两小”业务:小企业及小微企业业务
金葵花及以上客户:指在本公司月日均总资产在50万元及以上的零售客户
私人银行客户:指在本公司月日均总资产在1000万元及以上的零售客户
高价值批发客户:指综合贡献度达到10万元以上的批发客户
永隆银行:永隆银行有限公司
永隆集团:永隆银行及其附属公司
招银租赁:招银金融租赁有限公司
招银国际:招银国际金融有限公司
招商基金:招商基金管理有限公司
招商信诺:招商信诺人寿保险有限公司
招商证券:招商证券股份有限公司
毕马威华振会计师事务所:指毕马威华振会计师事务所(特殊普通合伙)
重大风险提示
    本公司已在本报告中详细描述存在的主要风险及拟采取的应对措施,敬请参阅第5.12一节有关
风险管理的相关内容。
                                                                 招商银行 2012 年度报告(A 股)
                                    第一章      公司简介
1.1 公司基本情况
1.1.1    法定中文名称:招商银行股份有限公司(简称:招商银行)
         法定英文名称:China Merchants Bank Co., Ltd.
1.1.2    法定代表人:傅育宁
         授权代表:马蔚华、李浩
         董事会秘书:兰奇
         联席公司秘书:兰奇、沈施加美(FCIS,FCS(PE),FHKIoD,FTIHK)
         证券事务代表:吴涧兵
1.1.3    注册及办公地址:中国广东省深圳市福田区深南大道7088号
1.1.4    联系地址:
         中国广东省深圳市福田区深南大道7088号
         邮政编码:518040
         联系电话:86755-83198888
         传真: 86755-83195109
         电子信箱: cmb@cmbchina.com
         国际互联网网址:www.cmbchina.com
1.1.5    香港主要营业地址:香港夏悫道12号美国银行中心21楼
1.1.6    股票上市证券交易所:
         A 股:上海证券交易所
         股票简称:招商银行;股票代码:600036
         H 股:香港联交所
         股份简称:招商银行;股份代号:03968
1.1.7    国内会计师事务所:毕马威华振会计师事务所
                            办公地址:中国北京东长安街1号东方广场东2座办公楼8层
                            签字注册会计师:蒲红霞、林高攀
         国际会计师事务所:毕马威会计师事务所
                            办公地址:香港中环遮打道10号太子大厦8楼
1.1.8    中国法律顾问:君合律师事务所
         香港法律顾问:史密夫律师事务所
1.1.9    A股股票的托管机构:中国证券登记结算有限责任公司上海分公司
1.1.10   H 股股份登记及过户处:香港中央证券登记有限公司
                                 香港湾仔皇后大道东183号合和中心17楼1712-1716号
                                                                   招商银行 2012 年度报告(A 股)
1.1.11    本公司指定的信息披露报纸和网站:
          中国大陆:《中国证券报》、《证券时报》、《上海证券报》
                      上海证券交易所网站(www.sse.com.cn)、本公司网站(www.cmbchina.com)
          香    港: 香港联交所网站(www.hkex.com.hk)、本公司网站(www.cmbchina.com)
          年度报告备置地点:本公司董事会办公室
1.1.12    本公司其他有关资料:
          首次注册登记日期:1987 年 3 月 31 日
         首次注册登记地点:深圳市工商行政管理局蛇口分局
         企业法人营业执照注册号:440301104433862
         税务登记号码:深税登字 44030010001686X
         组织机构代码:10001686-X
1.2 公司简介
       本公司成立于 1987 年,总部位于中国深圳,业务以中国市场为主。截至 2012 年 12 月 31 日,
本公司在中国大陆的 110 余个城市设有 99 家分行及 853 家支行,2 家分行级专营机构(信用卡中心
和小企业信贷中心),1 家代表处,2,174 家自助银行,1 家全资子公司——招银租赁;在香港拥有
永隆银行和招银国际等子公司,及一家分行(香港分行);在美国设有纽约分行和代表处;在伦敦
和台北设有代表处。本公司高效的分销网络主要分布在长江三角洲地区、珠江三角洲地区、环渤海
经济区域等中国相对富裕的地区以及其他地区的一些大中城市。本公司目前在 109 个国家(含中国)
及地区共有境内外代理行 1,867 家。
       本公司主要依靠自身资源和努力从一个区域性银行发展成为中国具有相当规模和实力的全国
性商业银行。2002 年 4 月,本公司在上海证券交易所上市。2006 年 9 月,本公司在香港联交所上
市。
    本公司向客户提供各种批发及零售银行产品和服务,亦自营及代客进行资金业务。本公司推出
的许多创新产品和服务广为中国消费者接受,例如:“一卡通”多功能借记卡、“一网通”综合网上
银行服务、双币信用卡、“金葵花理财”和私人银行服务等。
1.3 发展战略和经营特点
发展愿景:力创股市蓝筹,打造百年招银
战略目标:具有国际竞争力的中国最佳商业银行
战略定位:盈利能力领先、服务品质一流、基础管理扎实、品牌形象卓越的有特色的创新型银行
       -重点发展零售业务、“两小”业务和中间业务,打造中国最佳零售银行和优秀小型微型企业
金融服务商。
       -在零售业务领域,重点发展小微金融、财富管理、私人银行、信用卡和电子银行业务,大力
                                                            招商银行 2012 年度报告(A 股)
开发远程银行、互联网金融、养老金融等新兴业务市场,巩固和扩大零售银行领先优势;在批发业
务领域,做强负债业务,创新发展小企业业务,积极拓展离岸金融、跨境与贸易金融、现金管理、
投资银行、资产托管等新兴业务,构建同业与金融市场业务新型优势,提高大中企业客户综合收益
率,提高综合化经营利润贡献度。
    -重点拓展零售高价值客户、创新型“两小”企业客户和高收益大中企业客户,持续扩大基础
客户群。
    -合理布局物理网点,创新发展电子银行,加快建立功能强大、运作协同的立体化渠道体系。
    -做大做强国内市场,重点投入发达地区,合理布局高潜地区。稳步拓展海外市场,重点拓展
港澳地区、新兴市场国家和国际金融中心城市。
投资价值:
    独特的竞争优势
    -领先的零售银行及新兴批发业务
    -持续优化的业务结构和客户结构
    -创新的电子化渠道和信息技术平台
    -行业标杆性的高品质服务
    -较快成长的跨境金融平台
    -持续提升的品牌影响力
    持续向好的业务发展
    -零售银行已形成由产品、客户、渠道、品牌等构成的体系化优势,并有望巩固和扩大
    -批发银行坚持特色化和专业化经营道路,现金管理、投资银行、资产托管等新兴批发业务市
场表现突出
    -“两小”业务已具备良好发展基础,配套服务体系不断完善,未来前景广阔
    -由境外机构(永隆银行及境外分行)、离岸金融与境内分行共同构建的“三位一体”跨境金
融平台,正在形成新的增长点
    -综合化经营体系已基本建立,跨领域产品创新与业务联动积极推进,战略协同和财务协同效
应将加快显现
    先进的经营管理
    -完善的公司治理架构、科学的治理机制及高效的决策体系、运营体系和内控体系
    -积极推进组织管理体制改革,业务流程不断优化
    -逐步建立全面的风险管理体系及科学的资本管理体系
    -推动科技创新,致力于构建“安全可靠、高效运营、绿色经济、可持续发展”的信息系统
1.4 2012年度获奖情况
    2012年,本公司在国内外权威机构组织的评选活动中荣膺诸多荣誉,其中:
                                                               招商银行 2012 年度报告(A 股)
   在英国《银行家》杂志公布的按照 2011 年银行核心资本(Tier 1 Capital)排序的世界千强银行
   榜单中,本公司位列第 56 名,排名较上年上升 4 名。
   在美国《财富》杂志发布的 2012 年度全球最大的 500 家公司排行榜中,本公司首次入选该榜
   单,位列第 498 名。
   在 Interbrand 发布的“超越营销 成就品牌——2012 中国品牌价值排行榜”中,本公司以 345.89
   亿元的品牌价值被授予最佳中国品牌 50 强上榜品牌,位列榜单第 10 名,品牌价值较上年上升
   25%。
   在《亚洲金融》(FinanceAsia)主办的 2012 年度国家奖评选活动中,本公司荣膺“最佳银行”奖
   项。
   在《亚洲银行家》零售金融服务卓越大奖评选中,本公司第四次荣膺“中国最佳零售银行”大奖,
   并成为《亚洲银行家》“零售金融服务卓越大奖”设立以来中国银行业第一次跻身泛亚太区综合
   排名前十的商业银行。
   在《亚洲货币》主办的 2012 年度最佳私人银行评选中,本公司私人银行荣膺“中国本土最佳私
   人银行”大奖,并被资产在 100-500 万美元的高净值客户评选为“中国最佳私人银行”。
   在英国《金融时报》集团举办的 2012 年全球私人银行奖项颁奖晚会上,本公司连续第三年荣
   膺“中国最佳私人银行”大奖。
   在《亚洲货币》主办的评选中,本公司七度蝉联 “中国本土最佳现金管理银行”大奖,并获得“中
   国最佳外汇服务供应商”等奖项。
   在《环球企业家》杂志主办的“细分之王——2012《环球企业家》年度创新银行榜”评选中,本
   公司荣膺 “最佳个人理财服务银行”、“最佳企业年金银行”和“最佳信用卡产品品牌(携程旅行
   信用卡)”三个奖项。
   在《第一财经日报》发布的 2012 第一财经金融价值榜(CFV)榜单中,本公司荣膺“年度零售
   银行”和“年度银行理财品牌奖”。。
   在中国社科院与《中国经营报》联合主办的第四届金融机构评选中,本公司荣膺 2012 卓越竞
   争力金融创新产品品牌奖,2012 卓越竞争力现金管理银行和 2012 卓越竞争力品牌建设银行 3
   个奖项。
   在中国信息化推进联盟客户关系管理专业委员会主办,CCCS 联络中心标准委员会、ICMI 国际
   客户管理学院支持的“第十届中国最佳呼叫中心及最佳管理人评选”中,本公司远程银行中心、
   信用卡中心连续第八次荣获“中国最佳呼叫中心”称号,并荣膺主办方特别颁发的“中国呼叫
   中心十年辉煌成就奖”。
   在中国银行业协会组织的“第二届中国银行业优秀客户服务中心”评选中,本公司远程银行中心
   再度蝉联“综合示范单位奖”,并荣膺“价值贡献奖”。
   在中国传媒大学 MBA 学院和中国传媒大学 BBI 商务品牌战略研究所等联合主办的社会化媒体
   营销论坛暨金蜜蜂奖颁奖盛典上,本公司官方微博荣获“2012 年度十佳企业官方微博”。
                                                                招商银行 2012 年度报告(A 股)
   在《财资》(《The Asset》)举办的“2011 年度全球最佳银行评选”颁奖典礼上,本公司荣膺白金
   大奖“最佳公司治理奖”。
   在《经济观察报》举办的 2011-2012 年度中国最受尊敬企业评选活动中,本公司第九次蝉联“最
   受尊敬企业奖”。
   在中国银行业协会主办的《2011 年度中国银行业社会责任报告》发布会暨社会责任工作表彰大
   会上,本公司蝉联“年度最具社会责任金融机构”,同时被授予“年度社会责任最佳民生金融奖”,
   本公司执行董事、行长兼首席执行官马蔚华先生荣获“年度社会责任引领人物奖”。
                                                                 招商银行 2012 年度报告(A 股)
                          第二章     会计数据和财务指标摘要
2.1 主要会计数据和财务指标
                                                             本年比上年增减
                               2012 年            2011 年                             2010 年
                                                                 (%)
经营业绩
                                              (人民币百万元,百分比除外)
营业收入                           113,367          96,157           17.90              71,377
营业利润                            59,113          46,613           26.82              32,964
利润总额                            59,564          47,122           26.40              33,343
净利润                              45,277          36,127           25.33              25,769
归属于本行股东的净利润              45,273          36,129           25.31              25,769
扣除非经常性损益后归属于本
                                    44,745          35,735           25.21              25,469
  行股东的净利润
经营活动产生的现金流量净额     249,713             101,296          146.52               8,889
每股计(人民币元 / 股)
归属于本行股东的基本每股收
                                      2.10            1.67           25.75                1.23
  益
归属于本行股东的稀释每股收
                                      2.10            1.67           25.75                1.23
  益
扣除非经常性损益后归属于本
                                      2.07            1.66           24.70                1.22
  行股东的基本每股收益
每股经营活动产生的现金流量
  净额                               11.57            4.69          146.70                0.41
财务比率(%)
归属于本行股东的税后平均总
                                      1.46            1.39 增加 0.07 个百分点             1.15
  资产收益率
归属于本行股东的税后平均净
                                     24.78           24.17 增加 0.61 个百分点            22.73
  资产收益率
归属于本行股东的加权平均净
                                     24.78           24.17 增加 0.61 个百分点            21.75
  资产收益率
扣除非经常性损益后归属于本
  行股东的加权平均净资产收           24.49           23.90 增加 0.59 个百分点            21.50
  益率
                                                                            招商银行 2012 年度报告(A 股)
                                                                      本年末比上年末
                            2012 年 12 月 31 日 2011 年 12 月 31 日                  2010 年 12 月 31 日
规模指标                                                                增减(%)
                                                   (人民币百万元,百分比除外)
总资产                              3,408,219            2,794,971            21.94              2,402,507
  贷款和垫款总额                    1,904,463            1,641,075            16.05              1,431,451
  —正常贷款                        1,892,769            1,631,902           15.99               1,421,765
  —不良贷款                             11,694             9,173            27.48                   9,686
  贷款减值准备                           41,138            36,704             12.08                 29,291
总负债                              3,207,712            2,629,961            21.97              2,268,501
  客户存款总额                      2,532,444            2,220,060            14.07              1,897,178
  —企业活期存款                      797,577             754,904              5.65               664,947
  —企业定期存款                      809,364             661,866             22.29               528,632
  —零售活期存款                      524,970             456,688             14.95               413,888
  —零售定期存款                      400,533             346,602             15.56               289,711
  同业存放款项                        258,692             205,699             25.76               203,011
  同业拆入资金                        109,815              67,484             62.73                 45,573
归属于本行股东权益                    200,434             164,997             21.48               134,006
归属于本行股东的每股净
                                           9.29               7.65            21.44                   6.21
  资产(人民币元/股)
资本净额                              252,231             202,957             24.28               165,954
  其中:核心资本                      188,046             156,348             20.27               127,979
           附属资本                      77,112            59,506             29.59                 51,180
           扣减项                        12,927            12,897              0.23                 13,205
加权风险资产净额                    2,077,755            1,760,884            17.99              1,446,883
    注:
    1.有关指标根据《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第 2 号〈年度报告的内容与格式〉》(2007 年
修订)及《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》(2010 年修
订)规定计算。
    2、根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号——非经常性损益》(2008 年修订)的规定,本集团
非经常性损益列示如下:
                                                                            2012 年 1-12 月
                      非经常性损益项目
                                                                          (人民币百万元)
 租金收入
 处置固定资产净损益
 其他净损益
 减:非经常性损益项目所得税影响数
 合计
                                                                                  招商银行 2012 年度报告(A 股)
2.2 补充财务比率
                                2012 年               2011 年                本年比上年               2010 年
         财务比率
                                (%)                 (%)                    增减                   (%)
 盈利能力指标
 净利差(1)                        2.87                 2.94              减少 0.07 个百分点               2.56
 净利息收益率(2)                  3.03                 3.06              减少 0.03 个百分点               2.65
 占营业收入百分比
     -净利息收入                77.95                 79.36             减少 1.41 个百分点            79.96
     -非利息净收入              22.05                 20.64             增加 1.41 个百分点            20.04
 成本收入比(3)                   35.98                 36.19             减少 0.21 个百分点            39.90
注:(1)净利差为总生息资产平均收益率与总计息负债平均成本率两者的差额。
    (2)净利息收益率为净利息收入除以总生息资产平均余额。
    (3)成本收入比=业务及管理费/营业收入。
                                       2012 年               2011 年             本年末比上年末         2010 年
                                     12 月 31 日           12 月 31 日               增减             12 月 31 日
 资产质量指标(%)
 不良贷款率                                 0.61                 0.56        增加 0.05 个百分点             0.68
 不良贷款拨备覆盖率(1)                  351.79               400.13        减少 48.34 个百分点          302.41
 贷款拨备率(2)                            2.16                 2.24        减少 0.08 个百分点             2.05
 资本充足率指标(%)
 核心资本充足率                           8.49                   8.22            增加 0.27 个百分点         8.04
 资本充足率                               12.14                 11.53            增加 0.61 个百分点        11.47
注:(1) 不良贷款拨备覆盖率=贷款减值准备/不良贷款余额。
    (2) 贷款拨备率=贷款减值准备/贷款及垫款总额。
2.3 补充财务指标
              主要指标(%)                 标准值              2012 年                2011 年          2010 年
 流动性比例        人民币                   ≥25               52.29                  44.28            37.04
                   外币                     ≥25               56.66                  77.29            73.96
 存贷比            折人民币                 ≤75               71.37                  71.80            74.59
 单一最大贷款和垫款比例                     ≤10               2.66                   3.43              4.08
 最大十家贷款和垫款比例                                        14.24                  16.68            23.40
注:以上数据均为本行口径,根据中国银监会监管口径计算。2012 年末存贷比已剔除本行发行的小型微
型企业贷款专项金融债对应的单户授信总额 500 万元(含)以下的小型微型企业贷款。
       迁徙率指标(%)                      2012 年                    2011 年                  2010 年
 正常类贷款迁徙率                            1.60                        1.33                    1.25
 关注类贷款迁徙率                            7.49                        5.02                    7.15
 次级类贷款迁徙率                            53.09                      18.95                    49.09
 可疑类贷款迁徙率                            19.93                      17.83                    25.55
                                                                       招商银行 2012 年度报告(A 股)
注:迁徙率为本行口径,根据中国银监会相关规定计算。
    正常类贷款迁徙率=期初正常类贷款期末转为后四类贷款的余额/期初正常类贷款期末仍为贷款的部分×100%;
关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款期末转为不良贷款的余额/期初关注类贷款期末仍为贷款的部分×100%;次级类
贷款迁徙率=期初次级类贷款期末转为可疑类和损失类贷款余额/期初次级类贷款期末仍为贷款的部分×100%;可疑
类贷款迁徙率=期初可疑类贷款期末转为损失类贷款余额/期初可疑类贷款期末仍为贷款的部分×100%。
2.4 境内外会计准则差异
    本集团 2012 年末分别根据境内外会计准则计算的净利润和净资产无差异。
                                                                 招商银行 2012 年度报告(A 股)
                                 第三章 董事长致辞
    2012 年,国内外经济形势错综复杂,金融市场动荡不安。中国经济在外需下降、要素边际生产
率降低、经济结构调整的综合影响下,继续呈现“弱周期”特征。面对错综复杂的经营环境,招行秉
承“效益、质量、规模均衡发展”的指导思想,坚持“服务、创新、稳健”的核心价值观,紧密围绕“资
本、运营和管理三个效率”的提升,全行上下不畏困难,齐心协力,积极应对“二次转型”中遇到的
新情况、新问题、新挑战,把握机遇,加快转型,取得了良好的经营管理业绩,持续为广大股东创
造价值。
    一是“三个效率”持续提升。2012 年,招行继续探索集团资本回报全面组合管理,追求资本回报
的最大化和市值的长期稳定增长;稳步推进组织体制改革,加快实施流程再造和整合资源;对经营
要素进行科学配置,推动管理会计与财务管理的结合,财务管理精细化水平进一步提高。通过不断
努力,招行资本、运营和管理效率得以进一步提升。2012 年,在保持核心资本充足率持续提升的基
础上,本集团平均总资产收益率和平均净资产收益率分别达到 1.46%和 24.78%,RAROC 达到
22.68%,均实现了同比上升;成本收入比 35.98%,实现同比下降。
    二是战略规划更加清晰明确。招行高度重视以战略的眼光审视未来发展,年内编制了《招商银
行中期发展战略规划》,进一步明确了未来几年的指导思路和战略定位,制定了更加具有前瞻性和
挑战性的战略目标:坚持“效益、质量、规模均衡发展”、“早一点、快一点、好一点”战略方针和“因
您而变,因势而变”经营理念,坚定不移地走差异化竞争道路,有所为有所不为,大力发展小企业、
小微企业、财富管理和中间业务,加快流程再造和新产品开发,致力成为盈利能力领先、服务品质
一流、基础管理扎实、品牌形象卓越的有特色的创新型银行。
    三是流程再造初见成效。2012 年,招行“以客户为中心流程再造”项目稳步推进,以追求客户满
意度以及“三个效率”的共同提升为目标,以人力资源为保障,以 IT 建设为基础,通过聘请著名专业
顾问公司参与方案设计与实施,对内部流程存在的问题进行全面、深刻地剖析与检视,实现资源的
合理配置和整合。年内,招行构建了“小微信贷工厂”运营模式,零售远程集中授权逐步上线,顺利
推进批发体制改革试点,四大条线流程不断优化,经营更加集约、管理更加精细,流程再造取得阶
段性成果。
    四是风险与资本管理水平不断提升。2012 年,世界主要经济体增长乏力,国内经济面临结构调
整,银行经营面临的相关风险相应上升。招行通过加强对宏观形势的深入研究,特别是对新兴产业
的风险预判,不断增强经济下行周期过程中的抗风险能力,资产质量总体保持稳定可控。通过对国
内外先进银行风险偏好和风险管理最佳实践的持续关注,招行年内对风险偏好进行了优化和修订,
并制定了一系列风险与资本规范性制度,提升了全行风险和资本管理水平。作为积极实施新资本协
议的践行者,招行 2012 年加速推进新资本协议实施工作,顺利通过中国银监会的复评验收,力争
成为国内首批实施新资本协议的银行。
    五是积极践行社会责任,推进业务结构转型。招行以支持国家经济发展方式转变为导向,努力
                                                                 招商银行 2012 年度报告(A 股)
推进“二次转型”,在严控“两高一剩”等风险行业信贷投放的同时,加快推进绿色信贷,支持新兴产
业及清洁产业发展,在促进产业结构调整和区域协调发展中发挥了应有的作用;与此同时,招行不
断推进 “两小”业务的发展,专注于具有高成长空间、市场前景广阔、技术含量高的企业,业务
结构转型持续深入。2012 年,招行在“两小”业务上取得了明显的进展,“两小”业务占比不断提
高,一定程度上缓解了利率市场化带来的压力,顺应了国家宏观经济和金融监管的政策导向。
    2012 年,招行在公司治理和经营管理方面取得的成绩得到了监管机构和资本市场的好评,先后
荣获上海证券交易所“2012 年度上市公司董事会奖”、中国上市公司市值管理研究中心“2012 年中国
上市公司资本品牌价值百强”、《机构投资者》“最佳投资者关系奖”、《投资者报》“2012 主板上市公
司年报金奖“等多项大奖。
    展望 2013 年,日益严格的资本管制、逐步深化的利率市场化改革、不断加深的金融脱媒趋势
和愈来愈激烈的同业竞争,都将使银行经营环境更为严峻。面对压力和挑战,招行将继续坚持“效益、
质量、规模均衡发展”的指导思想,加快“二次转型”和流程再造,大力发展“两小”业务、中间业
务、加强成本管控,科学构建绩效考核体系,更新风险管理理念,加快创新与差异化经营,进一步
提高资本、经营及管理效率,给广大股东带来更加满意的回报,给员工提供茁壮成长的家园,为社
会肩负更多的企业责任,努力创造新的佳绩。
                                                                招商银行 2012 年度报告(A 股)
                                  第四章 行长致辞
    2012 年,面对充满挑战的外部形势,招商银行认真落实监管部门和董事会的各项要求,克服各
种不利因素,扎实推进“二次转型”,全面完成各项任务,总体保持了良好发展态势。
    截至 2012 年末,本集团资产总额为 3.41 万亿元,比年初增长 21.94%;客户存款总额为 2.53 万
亿元,比年初增长 14.07%;贷款和垫款总额为 1.90 万亿元,比年初增长 16.05%。归属于本行股东
的税后平均净资产收益率为 24.78%,同比提高 0.61 个百分点。成本收入比 35.98%,与上年相比略
有下降。资本充足率 12.14%,比年初上升 0.61 

  附件:公告原文
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