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招商银行股份有限公司年报 下载公告
公告日期:2015-03-19
     招商银行股份有限公司
CHINA MERCHANTS BANK CO., LTD.
       二〇一四年度报告
         A 股股票代码:600036
         二〇一五年三月十八日
                                                                      招商银行 2014 年度报告(A 股)
重要提示
    1、本公司董事会、监事会及董事、监事和高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完
整,不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏,并承担个别和连带的法律责任。
    2、本公司第九届董事会第三十次会议于 2015 年 3 月 17 日至 18 日在深圳招银大学召开。李建
红董事长主持了会议,会议应到董事 18 名,现场到会董事 15 名,李引泉董事通过视频参会,马泽
华副董事长和孙月英董事通过电话参会,会议总有效表决票为 18 票,本公司 9 名监事列席了会议,
符合《公司法》和《公司章程》的有关规定。
    3、本公司审计师毕马威华振会计师事务所和毕马威会计师事务所已分别对本公司按照中国会
计准则和国际会计准则编制的 2014 年度财务报告进行了审计,并分别出具了标准无保留意见的审
计报告。
    4、本年度报告除特别说明外,金额币种为人民币。
    5、本公司董事长李建红、行长田惠宇、常务副行长兼财务负责人李浩及财务机构负责人汪涛
保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。
    6、利润分配预案:本公司拟按照经审计的本公司2014年境内报表税后利润人民币518.77亿元的
10%提取法定盈余公积,计人民币51.88亿元;按照风险资产余额的1.5%差额计提一般准备人民币
74.46亿元;以届时实施利润分配股权登记日A股和H股总股本为基数,向全体股东每10股分配现金
分红6.70元(含税),以人民币计值和宣布,以人民币向A股股东支付,以港币向H股股东支付。其
余未分配利润结转下年。2014年度,本公司不实施资本公积转增股本。上述利润分配预案尚需2014
年度股东大会审议批准后方可实施。
    7、本报告包含若干对本集团财务状况、经营业绩及业务发展的展望性陈述。报告中使用诸如
“将”、“可能”、“有望”、“力争”、“努力”、“计划”、“预计”、“目标”及类似字眼以表达展望性陈
述。这些陈述乃基于现行计划、估计及预测而作出,虽然本集团相信这些展望性陈述中所反映的期
望是合理的,但本集团不能保证这些期望被实现或将会证实为正确,故不构成本集团的实质承诺,
投资者不应对其过分依赖并应注意投资风险。务请注意,该等展望性陈述与日后事件或本集团日后
财务、业务或其他表现有关,并受若干可能会导致实际结果出现重大差异的不明确因素的影响。
                                                                           招商银行 2014 年度报告(A 股)
                                                目 录
释义------------------------------------------------------------------------------------------------4
重大风险提示---------------------------------------------------------------------------------------------4
第一章 公司简介------------------------------------------------------------------------------------5
第二章 会计数据和财务指标摘要------------------------------------------------------------------10
第三章 董事长致辞---------------------------------------------------------------------------------14
第四章 行长致辞-------------------------------------------------------------------------------------16
第五章 董事会报告-------------------------------------------------------------------------18
第六章 重要事项----------------------------------------------------------------------------------81
第七章 股份变动及股东情况----------------------------------------------------------------------89
第八章 董事、监事、高级管理人员、员工和机构情况-------------------------------------------95
第九章 公司治理-------------------------------------------------------------------------------------111
第十章 内部控制------------------------------------------------------------------------------------127
第十一章 监事会报告-------------------------------------------------------------------------------129
第十二章 备查文件目录----------------------------------------------------------------------------130
第十三章 财务报告------------------------------------------------------------------------------130
                                                            招商银行 2014 年度报告(A 股)
释义
本公司、本行、招行、招商银行:招商银行股份有限公司
本集团:招商银行股份有限公司及其附属公司
中国银监会:中国银行业监督管理委员会
中国证监会:中国证券监督管理委员会
中国保监会:中国保险监督管理委员会
香港联交所:香港联合交易所有限公司
香港上市规则:香港联交所证券上市规则
永隆银行:永隆银行有限公司
永隆集团:永隆银行及其附属公司
招银租赁:招银金融租赁有限公司
招银国际:招银国际金融有限公司
招商基金:招商基金管理有限公司
招商信诺:招商信诺人寿保险有限公司
招商证券:招商证券股份有限公司
毕马威华振会计师事务所:毕马威华振会计师事务所(特殊普通合伙)
证券及期货条例:证券及期货条例(香港法例第571章)
标准守则:香港联交所上市发行人董事进行证券交易的标准守则
重大风险提示
    本公司已在本报告中详细描述存在的主要风险及拟采取的应对措施,敬请参阅第五章有关风险
管理的相关内容。
                                                                 招商银行 2014 年度报告(A 股)
                                    第一章      公司简介
1.1 公司基本情况
1.1.1    法定中文名称:招商银行股份有限公司(简称:招商银行)
         法定英文名称:China Merchants Bank Co., Ltd.
1.1.2    法定代表人:李建红
         授权代表:田惠宇、李浩
         董事会秘书:许世清
         联席公司秘书:许世清、沈施加美(FCIS,FCS(PE),FHKIoD,FTIHK)
         证券事务代表:吴涧兵
1.1.3    注册及办公地址:中国广东省深圳市福田区深南大道7088号
1.1.4    联系地址:
         中国广东省深圳市福田区深南大道7088号
         邮政编码:518040
         联系电话:86755-83198888
         传真: 86755-83195109
         电子信箱: cmb@cmbchina.com
         国际互联网网址:www.cmbchina.com
         服务及投诉热线:95555
1.1.5    香港主要营业地址:香港夏悫道12号美国银行中心21楼
1.1.6    股票上市证券交易所:
         A 股:上海证券交易所
         股票简称:招商银行;股票代码:600036
         H 股:香港联交所
         股份简称:招商银行;股份代号:03968
1.1.7    国内会计师事务所:毕马威华振会计师事务所
                            办公地址:中国北京东长安街1号东方广场东2座办公楼8层
                            签字注册会计师:蒲红霞、吴钟鸣
         国际会计师事务所:毕马威会计师事务所
                            办公地址:香港中环遮打道10号太子大厦8楼
1.1.8    中国法律顾问:君合律师事务所
         香港法律顾问:史密夫斐尔律师事务所
1.1.9    A股股票的托管机构:中国证券登记结算有限责任公司上海分公司
1.1.10   H 股股份登记及过户处:香港中央证券登记有限公司
                                 香港湾仔皇后大道东183号合和中心17楼1712-1716号铺
                                                                   招商银行 2014 年度报告(A 股)
1.1.11    报告期内履行持续督导职责的保荐机构:
          中国国际金融有限公司
          办公地址:北京市建国门外大街 1 号国贸写字楼 2 座 28 层
          签字保荐代表:刘书林、郭允
          高盛高华证券有限责任公司
          办公地址:北京市西城区金融大街 7 号英蓝国际中心 18 层
          签字保荐代表:段爱民、黎羽
          持续督导期间:2013 年 9 月 11 日至 2014 年 12 月 31 日
1.1.12    本公司指定的信息披露报纸和网站:
          中国大陆:《中国证券报》、《证券时报》、《上海证券报》
                      上海证券交易所网站(www.sse.com.cn)、本公司网站(www.cmbchina.com)
         香     港: 香港联交所网站(www.hkex.com.hk)、本公司网站(www.cmbchina.com)
          年度报告备置地点:本公司董事会办公室
1.1.13    本公司其他有关资料:
          首次注册登记日期:1987 年 3 月 31 日
         首次注册登记地点:深圳市工商行政管理局蛇口分局
         企业法人营业执照注册号:440301104433862
         税务登记号码:深税登字 44030010001686X
         组织机构代码:10001686-X
1.2 公司简介
       本公司成立于 1987 年,总部位于中国深圳,是一家在中国具有相当规模和实力的全国性商业
银行。本公司业务以中国市场为主,分销网络主要分布在长江三角洲地区、珠江三角洲地区、环渤
海经济区域等中国相对富裕的地区以及其他地区的一些大中城市,有关详情请参阅本报告“分销渠
道”一节和“分支机构”一节。本公司目前在 110 个国家(含中国)及地区共有境内外代理行 1,941
家。2002 年 4 月,本公司在上海证券交易所上市。2006 年 9 月,本公司在香港联交所上市。
       本公司向客户提供各种批发及零售银行产品和服务,亦自营及代客进行资金业务。本公司推出
的许多创新产品和服务广为中国消费者接受,例如:“一卡通”多功能借记卡、“一网通”综合网上银
行服务、双币信用卡、“金葵花理财”和私人银行服务,以及全球现金管理和跨境金融等交易银行服
务。
                                                              招商银行 2014 年度报告(A 股)
1.3 发展战略、投资价值及核心竞争力
发展愿景:力创股市蓝筹,打造百年招银
战略目标:具有国际竞争力的中国最佳商业银行
战略定位:盈利能力领先、业务结构合理、服务品质一流、经营管理稳健、品牌形象卓越的有特色
的创新型银行
发展策略:
    -以零售金融为“一体”,以公司金融、同业金融为“两翼”,加强零售“一体”对公司、同业
的带动作用,加大公司、同业“两翼”对零售的支持作用,推进一体两翼协同共进,打造差异化竞
争优势。
    -以服务为主线,打造轻型银行,以创新产品和升级服务为突破口,以财富管理、资产管理等
新兴金融业务为重点,在合理发展存、贷款等传统业务的同时,努力推动非利息收入业务的快速增
长,持续深入推进业务结构调整和经营转型,努力提高资本使用效率和降低资本消耗。
    -以客户为中心,重点拓展价值客群,持续扩大零售金融、公司金融和同业金融基础客户群。
加大客户结构优化,构建高度专业化的客户服务体系。
    -以改革和流程优化为关键,以 IT 等科技为手段,以提升全面风险管理能力为重点,努力提
升专业化的管理能力。
    -合理布局物理网点,创新发展电子银行,加快建立功能强大、运作协同的立体化渠道体系。
    -做大做强国内市场,重点投入发达地区,合理布局高潜地区。稳步拓展海外市场,重点拓展
港澳地区、新兴市场国家和国际金融中心城市。
投资价值及核心竞争力:
    -长期坚持“效益、质量、规模”均衡发展的理念,培育了一支专业能力较强、能开拓创新和
稳健经营、并具有良好战斗力和执行力的员工队伍,同时,塑造了相对良好的“合规经营、科学管
理和稳健发展”的企业文化。银行经营管理总体上一直相对保持“理性、有效、健康、稳定”发展。
    -相对完善和运行良好,并较好符合与适应商业银行经营管理发展的公司治理机制和科学决策
机制。
    -领先并具独特竞争优势的零售金融业务。零售金融已形成由产品、客户、渠道、品牌等构成
的体系化优势,并正在不断巩固和扩大。
    -具有较好特色和专业化经营水平的公司金融业务。现金管理、贸易金融、跨境金融、并购金
融等新兴公司金融业务市场表现突出。
    -同业金融以大资产管理和金融市场交易双轮驱动创造新的盈利增长点,票据业务、理财业务、
债券交易业务、托管业务等各项同业业务均呈良好发展态势。
    -由相对快速全球布局和快速发展壮大的境外机构(永隆银行及境外分行)、离岸金融与境内
分行共同构建的“三位一体”跨境金融平台,正在形成新的增长点和竞争力。
                                                                 招商银行 2014 年度报告(A 股)
    -综合化经营体系已基本建立,跨领域产品创新与业务联动积极推进,战略协同和财务协同效
应已初步显现。
    -较好建立了全面、现代、科学的风险管理体系和资本管理体系以及相关的能力,有效保证了
业务经营的长期稳健发展和良好竞争力。
    -组织管理体制不断改进,业务流程不断优化,管理和运营效率不断提升。
    -紧跟互联网发展趋势,以创新电子化服务渠道和良好的信息技术平台为代表所展现的相对领
先并与时俱进的电子化科技应用能力和水平。
    -行业标杆性的高品质服务
    -较好的客户基础和快速增长的价值客户
    -持续提升的品牌影响力
1.4 2014年度获奖情况
2014 年,本公司在国内外权威机构组织的评选活动中荣膺诸多荣誉,其中:
   在《欧洲货币》杂志主办的 2014 年度“最佳私人银行与财富管理”评选中,本公司再度荣获“中
   国区最佳私人银行”大奖。
   在《亚洲银行家》2014 年度国际“零售金融服务卓越大奖”评选中,本公司第五次荣获“中国
   最佳零售银行”、十度蝉联“中国最佳零售股份制银行”,并首次荣获泛亚太区“最佳小微企
   业银行”大奖。
   在《亚洲银行家》“中国零售金融服务卓越大奖”评选中,本公司荣获“2014 年度中国最佳小
   微企业银行业务”大奖和“2014 年度中国最佳消费者信贷风险管理”大奖。
   在英国《银行家》公布的“2014 年全球银行品牌 500 强”排行榜中,本公司以 53.9 亿美元的品
   牌价值位列第 44 名,位居全国性中小型银行之首;在其公布的 2014 年全球 1,000 家大银行榜单
   中,本公司以一级资本 416.9 亿美元的规模排名第 36 名,较上年上升 14 位。
   在美国《环球金融》杂志公布的新兴市场国家最佳银行评选中,本公司荣膺“中国区最佳银行”
   大奖。
   在《环球金融》杂志发布的“2014 中国之星”评选结果中,本公司同时荣膺“中国最佳企业治
   理银行”、 “中国最佳财富管理服务”两项奖项。
   在《财富》杂志发布的世界 500 强榜单中,本公司排名跃至 350 位,较上年上升 62 位。
   经由 Ipsos 的市场调研结果综合甄选后,本公司入选 Superbrands 中国榜单,并荣获“消费者喜
   爱的品牌”大奖。
   在中国银行业协会主办的《2013 年度中国银行业社会责任报告》发布会暨社会责任工作表彰大
   会上,本公司三度蝉联“年度最具社会责任金融机构”和“年度社会责任最佳绿色金融奖”,
   同时获得“年度社会责任最佳公益慈善贡献奖”以及“年度公益慈善优秀项目奖”。
   在由《经济观察报》主办的“2013-2014 年度最受尊敬企业”评选中,本公司连续第 13 次荣获“2014
                                                              招商银行 2014 年度报告(A 股)
   年度最受尊敬企业”大奖。
   在由新华社《经济参考报》和新华网等单位联合主办的“2013 首届中国财经领袖年会暨中国百
   强财经领导评选活动”中,本公司田惠宇行长荣获“2013 中国财经年度人物”荣誉。
   在中国银联银联卡年度单项奖评选活动中,本公司荣获“2013 年银联卡跨行交易质量突出贡献
   奖”和“2013 年度银联卡营销活动优秀奖”。
   在由 21 世纪企业公民研究中心携手国内顶尖高等院校、业界专家共同举办的“2014 中国最佳企
   业公民评选”中,本公司荣获“2014 年中国企业公民最佳创新发展奖”。
   在《上海证券报》主办的针对金融投资类理财品牌及产品的综合性评选活动“金理财”中,本
   公司获得“最佳结构性(挂钩型)理财产品奖”、“最佳人民币理财产品奖”及“最佳现金管
   理银行奖”。
   在《首席财务官》杂志社 2014 年度中国 CTO 最信赖银行评选中,本公司荣获“最佳企业财富
   管理奖”、 “最佳中小企业服务品牌奖”和“最佳跨境贸易金融奖”。
   在《证券时报》“2014 中国最佳财富管理机构评选”中,本公司“金葵花理财”品牌成为唯一
   被授予“中国最佳财富管理品牌”大奖的银行财富管理品牌。
   在《上海证券报》首届“金互联”奖评选中,本公司荣获“最佳移动金融终端奖”。
   在《中国证券报》举办的 2013 年度“金牛理财产品”评选中,本公司荣获“2013 年度金牛理财
   银行奖”和“2013 年度金牛银行理财产品奖(净值型)”两项大奖。
                                                                    招商银行 2014 年度报告(A 股)
                          第二章   会计数据和财务指标摘要
2.1 主要会计数据和财务指标
                                                                 本年比上年
                               2014 年            2013 年                               2012 年
经营业绩                                                         增减(%)
                                             (人民币百万元,百分比除外)
营业收入                           165,863           132,604               25.08         113,367
营业利润                            72,769            67,911               7.15            59,107
利润总额                            73,431            68,425               7.32            59,558
净利润                              56,049            51,742               8.32            45,272
归属于本行股东的净利润              55,911            51,743               8.06            45,268
扣除非经常性损益后归属于
                                    55,391            51,342               7.89            44,740
  本行股东的净利润
经营活动产生的现金流量净额         272,173           119,153             128.42          249,713
每股计(人民币元 / 股)
归属于本行股东的基本每股
                                      2.22                  2.30          (3.48)             2.10
  收益
归属于本行股东的稀释每股
                                      2.22                  2.30          (3.48)             2.10
  收益
扣除非经常性损益后归属于
                                      2.20                  2.28          (3.51)             2.07
  本行股东的基本每股收益
每股经营活动产生的现金流
  量净额                             10.79                  4.72         128.60             11.57
财务比率 (%)
归属于本行股东的税后平均总
                                      1.28                  1.39   减少 0.11 个百分点        1.46
  资产收益率
归属于本行股东的税后平均净
                                     19.28             22.22       减少 2.94 个百分点       24.78
  资产收益率
归属于本行股东的加权平均
                                     19.28             23.12       减少 3.84 个百分点       24.78
  净资产收益率
扣除非经常性损益后归属于本
  行股东的加权平均净资产收           19.10             22.94       减少 3.84 个百分点       24.49
  益率
                                                                        招商银行 2014 年度报告(A 股)
                                  2014 年                2013 年        本年末比上年末       2012 年
规模指标                        12 月 31 日            12 月 31 日        增减(%)        12 月 31 日
                                                (人民币百万元,百分比除外)
总资产                              4,731,829             4,016,399         17.81           3,408,099
  贷款和垫款总额                    2,513,919             2,197,094         14.42           1,904,463
  —正常贷款                        2,486,002             2,178,762         14.10           1,892,769
  —不良贷款                           27,917                18,332         52.29              11,694
  贷款减值准备                         65,165                48,764         33.63              41,138
总负债                              4,416,769             3,750,443         17.77           3,207,698
  客户存款总额                      3,304,438             2,775,276         19.07           2,532,444
  —企业活期存款                      973,646               864,224         12.66             797,577
  —企业定期存款                    1,237,765               942,728         31.30             809,364
  —零售活期存款                      644,836               547,363         17.81             524,970
  —零售定期存款                      448,191               420,961           6.47            400,533
  同业及其他金融机构
                                      697,448               514,182         35.64             258,692
    存放款项
  拆入资金                             94,603               125,132        (24.40)            109,815
归属于本行股东权益                    314,404               265,465         18.44             200,328
归属于本行股东的每股净
                                        12.47                 10.53         18.42                9.28
  资产(人民币元/股)
资本净额(权重法)                    369,532               305,704          20.88            259,377
  其中:核心一级资本                  301,977               254,393          18.70            189,555
加权风险资产净额                    3,146,571             2,744,991          14.63          2,274,044
    注:
    1.有关指标根据《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第 2 号〈年度报告的内容与格式〉》(2014 年
修订)及《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》(2010 年修
订)规定计算。
    2、根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号——非经常性损益》(2008 年修订)的规定,本集团
非经常性损益列示如下:
                                                                         2014 年 1-12 月
                   非经常性损益项目
                                                                       (人民币百万元)
 物业租赁收入
 处置固定资产净损益                                                                   -
 其他净损益
 减:非经常性损益项目所得税影响数
 合计
                                                                                    招商银行 2014 年度报告(A 股)
2.2 补充财务比率
                            2014 年                     2013 年                       本年比上年         2012 年
       财务比率
                            (%)                       (%)                           增减             (%)
 盈利能力指标
 净利差(1)                      2.33                    2.65               减少 0.32 个百分点              2.87
 净利息收益率(2)                2.52                    2.82               减少 0.30 个百分点              3.03
 占营业收入百分比
   -净利息收入                67.53                    74.59              减少 7.06 个百分点             77.95
   -非利息净收入              32.47                    25.41              增加 7.06 个百分点             22.05
 成本收入比(3)                 30.54                    34.36              减少 3.82 个百分点             35.99
注:(1)净利差为总生息资产平均收益率与总计息负债平均成本率两者的差额。
    (2)净利息收益率为净利息收入除以总生息资产平均余额。
    (3)成本收入比=业务及管理费/营业收入。
                                    2014 年              2013 年          本年末比上年末                2012 年
 资产质量指标(%)
                                  12 月 31 日          12 月 31 日              增减                  12 月 31 日
 不良贷款率                            1.11                0.83           增加 0.28 个百分点               0.61
 不良贷款拨备覆盖率(1)               233.42           266.00           减少 32.58 个百分点             351.79
              (2)
 贷款拨备率                              2.59               2.22          增加 0.37 个百分点               2.16
注:(1) 不良贷款拨备覆盖率=贷款减值准备/不良贷款余额;
    (2) 贷款拨备率=贷款减值准备/贷款和垫款总额。
 资本充足率指标(%)                     2014 年                       2013 年                    本年末比上年末
 (权重法)                            12 月 31 日                   12 月 31 日                       增减
 一级资本充足率                              9.60                            9.27               增加 0.33 个百分点
 资本充足率                                 11.74                           11.14               增加 0.60 个百分点
注:截至 2014 年 12 月 31 日,本集团按照中国银监会 2012 年 6 月颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》中的高
级计量方法计算的本集团资本充足率为 12.38%,一级资本充足率为 10.44%,比权重法下资本充足率分别高 0.64 个
百分点和 0.84 个百分点。
2.3 补充财务指标
              主要指标(%)                   标准值             2014 年                2013 年           2012 年
 流动性比例        人民币                       ≥25            59.38                  59.64             52.29
                   外币                         ≥25            81.48                  80.78             56.66
 存贷比            折人民币                     ≤75            70.49                  74.44             71.37
 单一最大贷款和垫款比例                         ≤10            2.02                   2.23               2.66
 最大十家贷款和垫款比例                                         12.99                  12.87             14.24
注:以上数据均为本行口径,根据中国银监会监管口径计算。
                                                                       招商银行 2014 年度报告(A 股)
       迁徙率指标(%)                  2014 年                 2013 年                 2012 年
 正常类贷款迁徙率                         4.14                    2.35                    1.60
 关注类贷款迁徙率                        25.47                   16.62                    7.49
 次级类贷款迁徙率                        64.60                   78.89                   53.09
 可疑类贷款迁徙率                        36.62                   37.88                   19.93
注:迁徙率为本公司口径,根据中国银监会相关规定计算。
    正常类贷款迁徙率=期初正常类贷款期末转为后四类贷款的余额/期初正常类贷款期末仍为贷款的部分×100%;
关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款期末转为不良贷款的余额/期初关注类贷款期末仍为贷款的部分×100%;次级类
贷款迁徙率=期初次级类贷款期末转为可疑类和损失类贷款余额/期初次级类贷款期末仍为贷款的部分×100%;可疑
类贷款迁徙率=期初可疑类贷款期末转为损失类贷款余额/期初可疑类贷款期末仍为贷款的部分×100%。
2.4 境内外会计准则差异
    本集团 2014 年末分别根据境内外会计准则计算的净利润和净资产无差异。
                                                               招商银行 2014 年度报告(A 股)
                                 第三章 董事长致辞
    2014年,面对中国经济“新常态”,招行坚持战略转型,以改革激发活力,以创新驱动增长,取
得良好的经营业绩。全年实现归属于本行股东的净利润559.11亿元,同比增长8.06%;归属于本行股
东的平均净资产收益率(ROAE)和平均总资产收益率(ROAA)分别为19.28%和1.28% ;非利息
净收入占比为32.47%,创历史新高;成本收入比降至30.54%;高级法下资本充足率为12.38%。经营
效益稳步提升,持续为股东创造价值。
    过去的一年,中国经济增长速度放缓,增长动力转换,传统金融转型升级,非传统金融跨界竞
争,都对银行业的经营形成挑战。招行因势而变,推行“一体两翼”战略,以零售金融为主体,公司
金融和同业金融为两翼,打造“轻型银行”;改革组织架构,优化业务流程,激发“制度资本”力量,
释放改革红利,提升经营效率。
    2014 年,董事会致力于强化战略管控,完善公司治理。秉承“效益、质量、规模”动态均衡发展
的指导思想,董事会通过深化战略研究,细化战略目标,优化战略措施,强化战略管控,以确保战
略目标实现,同时注重提升履职的有效性。在坚持风险与资本管理委员会季度例会制度的基础上,
战略委员会逐步建立定期例会制度,提升在战略管理和预算管理方面的决策参与度;审计委员会逐
步建立季度例会制度,跟踪内审情况;各位董事积极开展调研活动,及时掌握招行经营状况。
    过去的一年,董事会高度关注招行的风险。在经济下行、资产质量承压的形势下,通过跟踪年
度风险偏好的执行情况,守住风险底线;通过定期风险评估,排查风险管理薄弱环节,消除风险管
理的盲区和盲点,提升全面风险管理执行力;通过改革内审管理流程,实行垂直的内审体系,加强
内审部门的独立性和有效性。
    2014 年,招行坚持“源于社会,回报社会”的社会责任理念,致力于成为优秀企业公民。积极扶
持科技型创新企业、产业转型升级、绿色信贷和战略性新兴产业,满足实体经济需求,降低融资成
本。在传统捐助和扶贫行动的基础上,充分发挥公益金融优势,搭建公益平台,创新公益渠道,推
出“月捐悦多”小额月度捐赠计划,为公益组织、客户和被捐助者提供了高效、便捷的参与途径,
成为招行企业社会责任工作的新起点。
    2014 年 7 月,傅育宁先生因工作需要,辞去了招行董事长、非执行董事、战略委员会主任委员
及提名委员会委员职务。年内,王大雄先生、熊贤良先生、衣锡群先生、许善达先生、肖玉淮先生
不再担任招行董事,马泽华先生、李晓鹏先生、苏敏女士、梁锦松先生、赵军先生新任招行董事。
在此,我谨代表董事会,代表招行全体员工,对傅育宁先生和其他已辞任董事在任职期间为招行所
作出的突出贡献表示诚挚谢意!并向董事会的新成员表示热烈欢迎!
    展望未来,银行业的经营环境将继续发生深刻变化。中国经济在“新常态”的大逻辑下,正演绎
着机遇与风险共舞的恢宏篇章。国企改革、“一带一路”和“自贸区”等战略相继向纵深推进,利率市
场化已经迈进最后一公里,互联网金融蓬勃发展。
    时代嬗变的洪流中,变者强,强者先。招行启航于改革开放初始年代,深谙变革和创新是回应
                                                             招商银行 2014 年度报告(A 股)
时代呼唤的根本途径。招行将以变应变,以变图强,打造具有领先优势的中国最佳商业银行。这种
领先,是在市场竞争中赢得客户口碑,是在科技创新中引领生活方式,是在持续发展中得到员工认
同,是在稳健经营中获得投资者和监管者的认可。
    2015 年,国际和国内经济形势仍然复杂多变。招行将坚持“一体两翼”的战略定位,坚持“轻
型银行”的转型方向,以战略引领发展,以转型提升服务。重点是进一步加强战略管理并强化执行,
扎实推进各项举措。在此过程中,招行将提高应对金融深化进程的能力,做好传统银行业务与互联
网金融的融合,在大变革形势下重塑银行经营的新逻辑,巩固和扩大招行在同业中的领先地位。
    制度变革激发生产力,提高执行力。新的一年,招行将坚持以机制改革提高竞争能力,通过流
程再造强化管控能力,通过统一扎口管理提升风险管理水平,通过变革运营模式和创新服务方式改
善经营效率。
    2015 年,招行将以客户为中心,坚持不懈地践行“因势而变,因您而变”的经营理念,充分利
用网络科技、尤其是移动互联网技术日益成熟的条件,创新服务手段,拓展服务渠道,努力为客户
提供更佳的服务体验,为投资者和社会创造更大的价值。
                                                               招商银行 2014 年度报告(A 股)
                                  第四章 行长致辞
    2014年,招商银行认真落实监管部门和董事会的各项要求,以打造“轻型银行”为目标,以“服
务升级”为路径,立足“一体两翼”的战略定位,继续深化战略转型,在转型的具体化、可操作、
强执行方面迈出极为关键的一步,成效初显。
    截至2014年末,本集团资产总额为47,318.29亿元

  附件:公告原文
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