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江苏银行2020年半年度报告全文 下载公告
公告日期:2020-08-15

2020年半年度报告

江苏银行股份有限公司

BANK OF JIANGSU CO.,LTD.

2020年半年度报告

(A股股票代码:600919)

二〇二〇年八月

2020年半年度报告

重要提示

1、本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半

年度报告内容的真实、准确、完整,不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏,并承担个别和连带的法律责任。

2、公司全体董事出席董事会会议。

3、公司半年度财务报告未经审计,毕马威华振会计师事务所(

特殊普通合伙)对公司半年度财务报告进行了审阅。

4、公司法定代表人、董事长夏平,行长、主管会计工作负责人

季明,计划财务部总经理罗锋声明:保证半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。

5、公司2020年中期不进行利润分配或资本公积转增股本。

6、前瞻性陈述的风险声明

本报告所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构成公司对投资者的实质承诺,敬请投资者注意投资风险。

7、报告期内,公司不存在控股股东及其他关联方非经营性占用

资金的情况,不存在违反规定决策程序对外提供重大担保的情况。

8、重大风险提示

公司不存在可预见的重大风险。公司风险管理情况可参阅第四节“经营情况讨论与分析”中风险管理情况相关内容。

2020年半年度报告

目录

第一节 释义 ...... 4

第二节 公司简介 ...... 5

第三节 财务概要 ...... 11

第四节 经营情况的讨论与分析 ...... 19

第五节 重要事项 ...... 52

第六节 普通股股份变动及股东情况 ...... 60

第七节 可转换公司债券相关情况 ...... 65

第八节 优先股相关情况 ...... 70

第九节 董事、监事、高级管理人员情况 ...... 73

第十节 财务报告 ...... 77

第十一节 备查文件目录 ...... 78

2020年半年度报告

第一节 释义在本报告书中,除非文义另有所指,下列词语具有如下含义:

常用词语释义本行、公司、本公司 指 江苏银行股份有限公司集团、本集团 指 江苏银行股份有限公司及其子公司央行、中央银行 指 中国人民银行银保监会、中国银保监会 指 中国银行保险监督管理委员会江苏银保监局 指 中国银行保险监督管理委员会江苏监管局证监会、中国证监会 指 中国证券监督管理委员会江苏证监局 指 中国证券监督管理委员会江苏监管局上交所、交易所 指 上海证券交易所苏银金融租赁 指 苏银金融租赁股份有限公司丹阳保得村镇银行 指 江苏丹阳保得村镇银行有限责任公司江苏信托 指 江苏省国际信托有限责任公司凤凰集团 指 江苏凤凰出版传媒集团有限公司华泰证券 指 华泰证券股份有限公司中银证券 指 中银国际证券股份有限公司华泰联合 指 华泰联合证券有限责任公司毕马威华振会计师事务所 指 毕马威华振会计师事务所(特殊普通合伙)元 指 人民币元

2020年半年度报告

第二节 公司简介

一、 基本信息

江苏银行

A股股票简称代码

600919

上海证券交易所

上市地

苏银优1

优先股简称代码

360026

苏银转债

可转债简称代码

110053公司的中文名称 江苏银行股份有限公司公司的中文简称 江苏银行公司的外文名称 Bank of Jiangsu Co.,Ltd.公司的外文名称缩写 Bank of Jiangsu公司注册地址/办公地址 南京市中华路26号公司注册地址/办公地址邮政编码

210001公司的法定代表人 夏 平董事会秘书 吴典军证券事务代表 杨 毅选定的信息披露媒体名称 《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》《证券日报》

登载年度报告的中国证监会指定

网站的网址

上海证券交易所网站(www.sse.com.cn)

公司网站(www.jsbchina.cn)年度报告备置地点 公司董事会办公室公司网址 http://www.jsbchina.cn电子信箱 dshbgs@jsbchina.cn投资者联系电话 (86)25-52890919传真 (86)25-58588273全国统一客服与投诉电话 95319

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二、 证券服务机构

聘请的会计师事务所

名称 毕马威华振会计师事务所(特殊普通合伙)办公地址 北京市东长安街1号东方广场毕马威大楼8层签字会计师姓名 石海云、汪扬

报告期内履行持续督导职责的保荐机构

名称

中银国际证券股份有限公司华泰联合证券有限责任公司办公地址

上海市浦东新区银城中路200号39层北京市西城区丰盛胡同22号丰铭国际大厦A座6层签字的保荐代表人姓名

王冰、刘国强陈石、周继卫持续督导的期间 2019年4月3日起至2020年12月31日

三、 公司概况

江苏银行于2007年1月24日正式挂牌开业,总部位于江苏南京,2016年8月2日,在上海证券交易所上市,股票代码600919。

江苏银行始终坚持以“融创美好生活”为使命,以“融合创新、务实担当、精益成长”为核心价值观,致力于建设“智慧化、特色化、国际化、综合化”的服务领先银行。江苏银行下辖17家分行和苏银金融租赁公司、丹阳保得村镇银行两家子公司,服务网络辐射长三角、珠三角、环渤海三大经济圈,实现了江苏省内县域全覆盖。营业网点530余家,员工1.5万余人。

报告期末,集团资产总额2.23万亿元,较上年末增长7.77%。报告期内,实现营业收入250.57亿元,同比增长14.33%;实现归属于母公司股东的净利润81.46亿元,同比增长3.49%。在英国《银行家》杂志全球1000强银行排名中蝉联全球银行百强。在英国品牌价

2020年半年度报告

值研究机构Brand Finance发布的2020年全球银行品牌价值500强榜单中位列第86位。

四、 经营范围

本行的经营范围经中国银保监会等监管部门批准,并经公司登记机关核准,主要包括:吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据承兑与贴现;发行金融债券;代理发行、代理兑付、承销政府债券、承销短期融资券;买卖政府债券、金融债券、企业债券;从事同业拆借;提供信用证服务及担保;代理收付款项及代理保险业务、代客理财、代理销售基金、代理销售贵金属、代理收付和保管集合资金信托计划;提供保险箱业务;办理委托存贷款业务;从事银行卡业务;外汇存款;外汇贷款;外汇汇款;外币兑换;结售汇、代理远期结售汇;国际结算;自营及代客外汇买卖;同业外汇拆借;买卖或代理买卖股票以外的外币有价证券;资信调查、咨询、见证业务;网上银行;经银行业监督管理机构和有关部门批准的其他业务。(依法须经批准的项目,经相关部门批准后方可开展经营活动)

五、 发展战略规划

2018年,公司制定了新一轮五年发展战略规划,规划期内公司将继续充分发挥自身的区位优势、规模优势、品牌优势、创新优势等,做到扬长补短、扬长避短,重点实施“六大发展战略”:着力做强公司业务,打造行业专长;做大零售业务,深化客户经营;做优市场业

2020年半年度报告

务,建立领先优势;加速科技创新,提升价值贡献;拓展区域布局,形成服务特色;推进综合经营,择机实施并购。同时强化支撑体系,着力建设“六大核心能力”:打造市场导向的人才管理、科学精准的绩效考核、战略驱动的资源配置、创新引领的科技建设、专业高效的敏捷组织、先进全面的风险管理。通过抓紧抓好规划措施的落实,建设政治过硬、服务领先、智能创新、员工满意、最具价值的银行。

六、 核心竞争力

本行以建设“智慧化、特色化、国际化、综合化”的服务领先银行为战略愿景,深耕本土市场,注重特色化打造,差异化优势持续提升,战略思路清晰,核心竞争优势显著。

(一)主要业务集中于经济发达、金融资源丰富的江苏,发展潜

力巨大。江苏经济发达,金融资源丰富,本行是江苏省最大法人银行,业务根植江苏,机构实现县域全覆盖,客户基础牢固。

(二)建立了灵活高效的体制机制,具有较强的金融服务能力。

本行以客户为中心,建立健全了快速响应市场的体制机制,综合实力持续增强,业务资质较为齐全,能够满足客户各类业务需求。

(三)市场定位清晰,业务特色鲜明。本行坚守服务中小企业、

服务地方经济、服务城乡居民市场定位,在小微金融、科技金融、跨境金融、绿色金融等领域形成特色,具备较强竞争能力。

(四)顺应互联网大数据发展趋势,金融科技应用加速推进。本

行致力于打造“最具互联网大数据基因的银行”,成功将金融科技应

2020年半年度报告

用于营销管理、产品开发、客户服务等领域,区块链、物联网、人工智能等前沿技术在多个业务领域落地应用。

(五)深化体制机制改革,风险管理全面有效。本行持续深化风

险管理体制改革,加快风险管理体系建设,大数据风控技术运用日益成熟,风险管理全面有效。

(六)稳步实施人才发展规划,干事创业的专业人才队伍日益壮

大。本行管理层具有丰富的金融管理经验,通过加强学习培训,营造良好氛围,专业人才队伍不断优化。

七、 所获主要荣誉和奖项

2020年上半年,本行在国内外机构组织的各类评选活动中荣获诸多荣誉和奖项,其中:

2020年1月,获得VISA评选出的“杰出合作伙伴”;

2020年1月,获得《金融电子化》杂志社评选出的“开发创新贡献奖”和“产品创新贡献奖”;

2020年1月,获得中国银行业协会评选出的“示范好新闻作品”和“优秀新媒体好新闻”奖;

2020年1月,获得中国银行业协会私人银行业务专业委员会评选出的“中国最佳区域私人银行”;

2020年1月,获得中央国债登记结算有限责任公司评选出的“担保品业务杰出机构”;

2020年1月,获得领航集团评选出的“最佳雇主”;

2020年半年度报告

2020年4月,获得国家版权局评选出的“全国版权示范单位”;2020年5月,获得江苏银保监局评选出的“普惠金融服务先进单位”。

2020年半年度报告

第三节 财务概要

一、 主要会计数据和财务指标

(一)报告期内主要会计数据

单位:千元 币种:人民币

项目本报告期 (1-6月)上年同期本报告期比上年同期增减(%)

营业收入 25,056,803

21,916,700

14.33

归属于母公司股东的净利润 8,145,694

7,871,214

3.49

归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润

8,062,739

7,797,848

3.40

经营活动产生的现金流量净额

35,563,908

-

-322.41

15,990,539
项目
本报告期末上年度末本报告期末比上年度末增减(%)

归属于母公司股东的净资产 157,803,827

132,792,385

18.83

归属于母公司普通股股东的每股净资产(元)

10.21

9.77

4.50

总资产 2,225,457,921

2,065,058,387

7.77

(二)报告期内主要财务指标

项目

项目本报告期 (1-6月)上年同期本报告期比上年同期增减(%)

基本每股收益(元/股) 0.71

0.68

4.41

稀释每股收益(元/股) 0.60

0.62

-3.23

扣除非经常性损益后的基本每股收益(元/股)

0.70

0.68

2.94

加权平均净资产收益率(%)

6.77

7.48

下降0.71个百分点

扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率(%)

6.70

7.41

下降0.71个百分点

注:1.加权平均净资产收益率、扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率为未年化数据。

(三)近三年主要会计数据和财务指标

2020年半年度报告

单位:千元 币种:人民币

项目2020年6月30日2019年12月31日2018年12月31日

资产总额

2,225,457,921

2,065,058,387

1,925,823,214

负债总额

2,063,882,500

1,928,622,466

1,801,318,288

股东权益

161,575,421

136,435,921

124,504,926

吸收存款

1,379,774,774

1,205,562,442

1,093,327,642

其中:

企业活期存款

356,669,694

326,458,502

338,243,370

企业定期存款

549,716,363

453,701,748

381,867,632

储蓄活期存款

75,071,610

67,131,218

59,444,575

储蓄定期存款

274,137,831

226,403,333

156,509,215

其他存款 102,529,887

111,785,694

157,262,850

应计利息 21,649,389

20,081,947

不适用

贷款及垫款

1,104,246,589

1,010,901,288

863,977,517

其中:

企业贷款

640,189,685

572,385,874

531,476,430

零售贷款

415,293,756

375,949,815

270,529,394

贴现

83,196,171

92,161,589

87,203,172

应计利息

4,121,154

3,825,959

不适用

减:减值准备

38,554,177

33,421,949

25,231,479

资本净额

198,329,352

172,327,211

151,334,388

其中:

核心一级资本

119,851,600

114,769,890

103,886,972

其他一级资本

40,218,342

20,213,918

20,149,965

2020年半年度报告

二级资本

38,259,410

37,343,403

27,297,451

加权风险资产净额

1,416,954,087

1,336,504,047

1,206,116,984

贷款损失准备

38,554,177

33,421,949

25,231,479

单位:千元 币种:人民币

项目

项目2020年1-6月2019年2018年

营业收入

25,056,803

44,974,01435,223,988

利润总额

8,953,339

15,615,486

14,267,401

归属于母公司股东的净利润

8,145,69414,618,60913,064,935

归属于母公司股东的扣除非经常性损益后的净利润

8,062,73914,493,93412,989,738
项目(%)标准值2020年6月30日2019年2018年

资本充足率 ≥10.5

14.00

12.89

12.55

一级资本充足率 ≥8.5

11.30

10.10

10.28

核心一级资本充足率 ≥7.5

8.46

8.59

8.61

不良贷款率 ≤5

1.37

1.38

1.39

存贷比

82.22

82.67

78.53

流动性比例 ≥25

62.86

62.07

52.23

单一最大客户贷款比率 ≤10

2.52

2.90

1.61

最大十家客户贷款比率 ≤50

12.15

14.18

11.88

拨备覆盖率 ≥150

246.82

232.79

203.84

拨贷比 ≥2.5

3.39

3.21

2.84

成本收入比 ≤45

23.43

25.64

28.68

2020年半年度报告

二、 报告期内分季度主要财务数据

单位:千元币种:人民币

主要财务数据第一季度 (1-3月份)第二季度 (4-6月份)

营业收入

13,103,83611,952,967

归属于母公司股东的净利润

4,255,6303,890,064

归属于母公司股东的扣除非经常性损益后的净利润 4,256,322

3,806,417

经营活动产生的现金流量净额

-18,974,665

54,538,573

三、 非经常性损益项目和金额

单位:千元币种:人民币

非经常性损益项目金额

非流动资产处置损益 96,863

越权审批,或无正式批准文件,或偶发性的税收返还、减免 -

计入当期损益的政府补助,但与公司正常经营业务密切相关,

符合国家政策规定、按照一定标准定额或定量持续享受的政府补助除外

27,599

其他符合非经常性损益定义的损益项目 -14,360

少数股东权益影响额 232

所得税影响额 -27,379

合计 82,955

四、 采用公允价值计量的项目

单位:千元 币种:人民币

项目

项目期初余额期末余额当期变动

衍生金融资产 1,827,159

1,437,464

-389,695

交易性金融资产 229,755,366

268,033,945

38,278,579

2020年半年度报告

其他债权投资 76,082,306

91,514,543

15,432,237

其他权益工具投资 137,676

209,897

72,221

合计 307,802,507

361,195,849

53,393,342

五、 报告期末资本构成情况

单位:千元 币种:人民币

项目

项目集团本行

1.总资本净额

198,329,352

190,869,631

1.1核心一级资本

119,901,808

116,439,185

1.2核心一级资本扣减项

50,208

2,584,008

1.3核心一级资本净额

119,851,600

113,855,177

1.4其他一级资本

40,251,123

39,974,758

1.5其他一级资本扣减项

32,781

32,781

1.6一级资本净额

160,069,942

153,797,154

1.7二级资本

38,259,410

37,072,477

1.8二级资本扣减项

2.信用风险加权资产

1,320,841,033

1,269,470,657

3.市场风险加权资产

25,220,818

25,220,818

4.操作风险加权资产

70,892,236

68,016,874

5.风险加权资产合计

1,416,954,087

1,362,708,349

6.核心一级资本充足率(%)

8.46%

8.36%

7.一级资本充足率(%)

11.30%

11.29%

8.资本充足率(%)

14.00%

14.01%

2020年半年度报告

六、 杠杆率

单位:%

项目2020年6月30日2019年12月31日

集团 6.31

5.95

本行 6.20

5.80

七、 流动性覆盖率

单位:千元 币种:人民币

项目2020年6月30日

集团

流动性覆盖率(%)

185.14

合格优质流动性资产 190,106,402

未来30天现金净流出量的期末数值 102,683,428

本行

流动性覆盖率(%)

193.71

合格优质流动性资产 188,795,733

未来30天现金净流出量的期末数值 97,465,467

八、 净稳定资金比例

净稳定资金比例旨在确保商业银行具有充足的稳定资金来源,以满足各类资产和表外风险敞口对稳定资金的需求。净稳定资金比例为可用的稳定资金与所需的稳定资金之比。可用的稳定资金是指商业银行各类资本与负债项目的账面价值与其对应的可用稳定资金系数的乘积之和。所需的稳定资金是指商业银行各类资产项目的账面价值以及表外风险敞口与其对应的所需稳定资金系数的乘积之和。2020年6

2020年半年度报告

月末,本集团净稳定资金比例103.73%,可用的稳定资金12064.95亿元,所需的稳定资金11630.79亿元,满足监管要求。

单位:千元 币种:人民币

项目2020年6月30日2020年3月31日
集团

净稳定资金比例(%)

103.73104.44

可用的稳定资金 1,206,494,544

1,200,149,460

所需的稳定资金 1,163,078,522

1,149,108,961

九、 生息资产平均收益率和计息负债平均付息率

单位:千元 币种:人民币

项目2020年1-6月
平均余额利息收入/支出平均利率(%)

资产发放贷款及垫款

1,135,014,111

30,212,600

5.35

金融投资

567,395,293

11,858,537

4.20

存放央行款项

137,691,239

1,041,641

1.52

其他生息资产

98,920,499

926,008

1.88

其中:存拆放同业

62,201,209

654,412

2.12

买入返售金融资产

36,719,290

271,596

1.49

总生息资产

1,939,021,14244,038,786

4.57

负债吸收存款

1,297,727,554

16,499,667

2.56

已发行债务证券

373,083,637

6,017,601

3.24

向中央银行借款

133,307,119

2,192,169

3.31

2020年半年度报告

其他计息负债

274,824,706

3,317,698

2.43

其中:同业存拆入

208,230,125

2,719,934

2.63

卖出回购金融资产

66,594,581

574,941

1.74

总计息负债

2,078,943,016

28,027,135

2.71

利息净收入

16,011,651

净利差41.87
净息差42.10

注:1.发放贷款及垫款包含长期应收款;

2.存拆放同业资产包括存放同业款项、拆出资金;

3.同业存拆入负债包括同业及其他金融机构存放款项、拆入资金;

4.净息差、净利差按照还原口径利息净收入计算,并考虑了基金投资收益及其免税效应还原因素。

十、 股东权益情况变动

单位:千元 币种:人民币

项目期初数本期增减变动期末数变动幅度(%)

股本

11,544,5009

11,544,509

其他权益工具

0.00
22,765,73419,996,919

42,762,653

87.84

资本公积

16,152,19663

16,152,259

0.00

其他综合收益

1,644,85178,128

1,722,979

4.75

盈余公积

2,825,368

17,034,02819,859,39616.59

一般风险准备

28,385,510162,98628,548,4960.57

未分配利润

35,265,5661,947,96937,213,5355.52

归属于母公司所有者权益合计

132,792,38525,011,442

157,803,827

少数股东权益

18.83
3,643,536128,0583,771,5943.51

股东权益合计

136,435,92125,139,500161,575,42118.43

2020年半年度报告

第四节 经营情况的讨论与分析

一、概述

中国银保监会数据显示,截至2020年6月末,我国银行业境内总资产301.5万亿元,同比增长9.8%。上半年人民币贷款增加12.09万亿元,同比多增2.42万亿元。不良贷款余额3.6万亿元,比年初增加4004亿元,不良贷款率2.10%,比年初上升0.08个百分点;拨备覆盖率178.1%,比年初下降4个百分点。

报告期内,本行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,深入贯彻中央大政方针和省委省政府决策部署,攻坚克难、顶压前行,统筹推进防控疫情和支持复工复产,扎实做好“六稳”工作、全面落实“六保”任务,因时因势调整工作着力点和应对措施,扎实推动稳增长、优结构、控风险、强创新、促改革等工作,主要经营指标符合预期,保持了稳健发展的良好态势。一是支持复工复产有力有序。信贷资产增长近千亿元,普惠小微贷款投放接近去年全年总量,民营企业贷款、涉农贷款增速超过贷款平均增速。加快优化产品服务,努力降低企业融资成本。二是结构调整成效不断显现。加快调整存款结构,负债成本压降取得进展,净息差提升。零售业务规模回稳增长,金融市场业务提速增效。三是智慧金融进化工程取得突破。整合“税e融”、“金e融”等产品,上线“随e贷”经营贷和消费贷。升级运营风险预警系统,场景平台价值加快体现,技术创新应用成果不断显现。四是综合治理有效性持续提升。着力清降不良资产,不良贷款率较上年末下降,拨备覆盖率继续提升。不断优化内控机制,强化员工

2020年半年度报告

行为管控,保障客户信息安全,未发生重大案件和责任事故。统筹协调业务发展与资本管理,发行200亿元永续债,资本实力进一步增强。报告期末,本行资产总额2.23万亿元,较上年末增长7.77%;各项存款13581亿元,较上年末增长14.56%;各项贷款11387亿元,较上年末增长9.44%。报告期内,实现营业收入250.57亿元,同比增长14.33%;实现归属于母公司股东的净利润81.46亿元,同比增长3.49%。报告期末,不良贷款率为1.37%,较上年末下降0.01个百分点;拨备覆盖率246.82%,较上年末提升14.03个百分点。

二、主要业务情况

(一)公司金融业务

本行着力提升服务实体经济质效,报告期末,公司存款余额9064亿元,较上年末增长16.18%;公司贷款余额6402亿元,较上年末增长11.84%。

报告期末,制造业贷款余额1314亿元,其中制造业中长期贷款增长18%。绿色信贷余额973亿元,较上年末增长13.14%。企业手机银行签约客户较上年末增长超过5倍。报告期内,供应链金融业务量218亿元,同比增长70%;现金管理业务量4.45万亿元,同比增长97%。

报告期末,小微企业贷款客户数45885户,余额4524亿元,较上年末增长14.04%,其中单户授信总额1000万元及以下小微企业贷款余额764亿元,实现“两增两控”。科技型企业贷款余额954亿元,

2020年半年度报告

小微企业网贷产品“税e融”累计放款突破620亿元,累计服务客户超过3.5万户。报告期内,国际结算量639亿美元,同比增长12.4%;跨境投融资业务量190亿元,同比增长24.8%。报告期末,外汇存款94亿美元,较上年末增长41.3%;上海自贸区分账核算单元总资产435亿元,较上年末增长29.5%。投行业务市场份额持续提升,连续四年获中国区域城商行投行君鼎奖。

(二)零售金融业务

本行深入推进零售转型,报告期末,零售存款余额3492亿元,较上年末增长18.98%;零售贷款余额4153亿元,较上年末增长10.48%。

着力提升“分层+分群”客户服务能力,以“企投家”服务为特色做好高端客户维护。创新客户服务模式,提升远程投顾系统应用水平,推进私行业务全流程线上化。报告期末,财富客户、私行客户总数突破5万户。

报告期末,信用卡累计发卡365.38万张,同比增长65.18%,报告期内新增57.28万张;信用卡透支余额192亿元,同比增长15.63%;信用卡业务不良率进一步降至1.59%。

直销银行差异化发展,加快场景生态化建设,数字营销成效持续提升。创新推出直销银行理财“超市”,打造一站式投资理财平台。报告期末,直销银行管理客户资产超540亿元。做大做强“e融支付”品牌,成为全国首家网联条码支付互联互通项目通过验收的银行。继

2020年半年度报告

续深化与头部互联网平台合作,不断丰富获客渠道,提升客户体验。

(三)资金同业业务

本行坚持业务回归本源,着力提升投研与交易能力,深化同业合作,完善系统建设,努力拓展新增长点。持续优化投资策略,加大回购、拆借等线上资金融入力度,把握时机发行较长期限同业存单,压降同业负债成本。报告期内,累计承销利率债近800亿元;现券成交量近2.5万亿元,同比提升15.83%,市场活跃度进一步提高;采用MOM管理模式开展基金业务取得明显效益,代客、衍生、商品等业务保持快速增长。

主动调整同业业务品种结构,完善各项制度和业务流程,围绕同业投融资、票据直贴及转贴、三方存管、金融债承销,强化同业客户的深度经营。依托大数据平台,不断完善同业客户和同业业务系统预警功能,有效防范风险。

报告期内,累计发行理财产品3578款,募集金额8234亿元。报告期末,理财产品存续规模3667亿元,净值型产品占比60%,个人客户占比91.05%。连续十七个季度获评《普益标准》“资产管理综合能力评价”国内城商行第一名。有序推进苏银理财子公司筹建。

报告期末,托管资产28218.14 亿元,较上年末增长11.98%,证券投资基金托管业务市场影响力得到提升。

(四)支撑体系

本行持续加大智慧运营建设力度,强化运营风险管控,保障各项业务平稳发展。着力抓好无柜台智能网点建设,加快推进对公、清算、

2020年半年度报告

账户管理和参数管理线上化发展。开展单高柜模式试点,加大运营风控转型力度,推进运营管理水平再上新台阶。推动人才发展五年规划实施,坚持新发展理念,坚持高质量导向,队伍活力有效激发,为各项事业高质量发展提供组织保障和人才支撑。

(五)金融科技

公司将“智慧化”放在“四化”战略首位,大力推进智慧金融进化工程。报告期内,持续加大金融科技资源投入,推动技术与业务融合,深入推进敏捷转型,产品迭代速度、交付质量和客户体验等方面取得显著提升。

三、收入与成本分析

(一)利润表主要项目

报告期内,本集团实现营业收入250.57亿元,同比增长14.33%;实现归属于母公司股东的净利润81.46亿元,同比增长3.49%。

单位:千元 币种:人民币

项目2020年1-6月2019年1-6月增减变化同比增减(%)

一、营业收入

25,056,80321,916,7003,140,10314.33

其中:利息净收入

16,011,65111,212,3264,799,32542.80

手续费及佣金净收入

3,236,7482,871,618365,13012.72

二、营业支出

16,089,10413,156,4542,932,65022.29

其中:业务及管理费

5,871,1775,469,336401,8417.35

三、营业利润

8,967,6998,760,246207,4532.37

四、利润总额

8,953,3398,752,073201,2662.30

2020年半年度报告

五、净利润

8,429,7528,032,158397,5944.95

其中:归属于母公司股东的净利润

8,145,694

7,871,214

274,4803.49

(二)利润表中变化幅度超过30%的项目及变化原因

单位:千元 币种:人民币

项目2020年1-6月2019年1-6月增减幅度(%)主要原因

利息净收入

16,011,65111,212,32642.80

业务规模扩大导致利息收入增加其他收益

27,59951,582

-

政府补助减少公允价值变动净损失

46.49
19,33797,076

-

衍生金融业务及部分公允价值计量

类金融资产公允价值变动其他业务收入

80.08
33,29720,27064.27

其他业务收入增加资产处置收益

96,86355,95873.10

资产处置收入增加信用减值损失

9,894,4647,426,41733.23

当期计提资产减值准备增加其他业务成本

12,1578,57541.77

其他业务成本增加营业外收入

6,50812,414

-

营业外收入减少少数股东损益

47.58
284,058160,94476.49

子公司盈利上升其他综合收益的税后净额

-

78,1281,163,950

-

以公允价值计量且其变动计入其

他综合收益的金融资产公允价值

变动和减值变动影响

(三)利息净收入

报告期内,本集团实现利息净收入160.12亿元,同比增长42.80%。利息净收入增长的主要原因是:信贷业务规模扩大增加了利息收入、计息负债成本降低减少了利息支出。

2020年半年度报告

单位:千元 币种:人民币

项目2020年1-6月2019年1-6月
金额占比(%)金额占比(%)
利息收入

发放贷款及垫款

64.61

28,455,59823,857,417

60.61

-企业贷款

15,216,338

34.55

14,149,794

35.95

-个人贷款

11,900,015

27.02

8,299,334

21.08

-票据贴现

1,339,245

3.04

1,408,289

3.58

债务工具投资

11,858,537

26.93

11,874,183

30.16

长期应收款

1,757,002

3.99

1,393,755

3.54

存放中央银行款项

1,041,641

2.37

1,052,895

2.67

拆出资金

389,813

0.89

592,013

1.50

买入返售金融资产

271,596

0.62

384,711

0.98

存放同业及其他金融机构款项

264,599

0.60

209,949

0.53

收入小计

44,038,786

100.00

39,364,923

100.00

利息支出

吸收存款

58.87

16,499,66714,927,658

53.02

-公司客户

11,328,076

40.42

10,593,428

37.63

-个人客户

5,171,591

18.45

4,334,230

15.40

已发行债务证券

6,017,601

21.47

6,600,433

23.45

向中央银行借款

2,192,169

7.82

1,661,573

5.90

同业及其他金融机构存放款项

1,913,561

6.83

3,340,072

11.86

拆入资金

806,373

2.88

906,919

3.22

卖出回购金融资产款

574,941

2.05

695,232

2.47

2020年半年度报告

其他

0.08

22,82320,710

0.07

支出小计

28,027,135

100.00

28,152,597

100.00

利息净收入

16,011,651

-

11,212,326

-

(四)手续费及佣金净收入

报告期内,本集团实现手续费及佣金净收入32.37亿元,同比增长12.72%。

单位:千元 币种:人民币

项目2020年1-6月2019年1-6月

代理手续费收入

1,837,0321,599,221

银行卡手续费收入

656,185539,946

托管及其他受托业务佣金收入

384,401356,475

信用承诺手续费及佣金收入

235,187206,038

结算与清算手续费收入

24,74135,513

顾问和咨询费收入

4,0833,832

其他

219,615247,959
手续费及佣金收入3,361,2442,988,984

结算与清算手续费支出

58,16162,193

银行卡手续费支出

15,12817,189

其他

51,20737,984
手续费及佣金支出124,496117,366
手续费及佣金净收入3,236,7482,871,618

2020年半年度报告

(五)业务及管理费

报告期内,本集团业务及管理费支出58.71亿元,同比增长7.35%;成本收入比23.43%,较上年末下降了2.21个百分点。

单位:千元 币种:人民币

项目2020年1-6月2019年1-6月

员工成本

4,253,4023,936,310

- 工资及奖金

3,398,8612,983,657

- 社会保险费及补充保险

423,155565,471

- 其他福利

431,386387,182

物业及设备支出

764,815707,357

- 折旧和摊销

329,877296,260

- 租赁及物业管理费

285,269258,283

- 公共事业费

29,48433,275

- 其他

120,185119,539

其他办公及行政费用

852,960825,669
合计5,871,1775,469,336

四、资产与负债分析

(一)资产负债表主要项目

报告期末,本集团资产总额2.23万亿元,较上年末增长7.77%;负债总额2.06万亿元,较上年末增长7.01%。

单位:千元 币种:人民币

项 目2020年6月30日2019年12月31日增减幅度(%)

现金及存放中央银行款项

151,421,402

132,252,100

14.49

2020年半年度报告

同业资产

60,571,151

72,178,017

-16.08

衍生及金融投资

835,273,361

784,776,005

6.43

发放贷款和垫款

1,104,246,589

1,010,901,288

9.23

资产总计

2,225,457,921

2,065,058,387

7.77

向中央银行借款

144,652,460

123,517,336

17.11

同业负债

159,376,101

217,432,919

-26.70

吸收存款

1,379,774,774

1,205,562,442

14.45

已发行债务证券

357,433,920

360,021,324

-0.72

负债总计

2,063,882,500

1,928,622,466

7.01

注:1.同业资产含存放同业及其他金融机构款项、拆出资金、买入返售金融资产;

2.衍生及金融投资含衍生金融资产、交易性金融资产、债权投资、其他债权投资、其他权益工具投资;

3.同业负债含同业及其他金融机构存放、拆入资金、卖出回购金融资产。

(二)资产负债表中变化幅度超过30%的项目及变化原因

单位:千元 币种:人民币

项 目

项 目2020年6月30日2019年12月31日增减幅度(%)主要原因

拆出资金

20,734,05832,914,906

-37.01

拆出资金规模减少买入返售金融资产

9,747,0386,159,533

58.24

买入返售证券规模增加其他权益工具投资

209,897137,676

52.46

其他权益工具投资公允价值变动影响其他资产

3,827,9332,252,030

69.98

待结算与清算款项增加卖出回购金融资产款

10,337,63339,434,273

-73.79

卖出回购证券规模减少

2020年半年度报告

应交税费

2,428,5873,701,526

-34.39

应交企业所得税减少预计负债

771,864589,761

30.88

表外业务计提减值准备增加其他权益工具

42,762,65322,765,734

87.84

报告期发行永续债

(三)主要资产项目

1、发放贷款和垫款

报告期末,本集团发放贷款和垫款总额1.14万亿元,较上年末增长9.44%;账面价值1.10万亿元,较上年末增长9.23%。

(1)发放贷款和垫款按性质分析情况

单位:千元 币种:人民币

项目

项目2020年6月30日2019年12月31日
以摊余成本计量

公司贷款和垫款

639,580,357

572,361,083

个人贷款和垫款

415,293,756

375,949,815

- 住房按揭贷款

201,676,651

172,850,177

- 个人消费贷款

171,886,060

162,767,536

- 个人经营性贷款

22,528,560

22,011,540

- 信用卡

19,202,485

18,320,562

票据贴现

3,941,457

11,007,498

小计

1,058,815,570

959,318,396

以公允价值计量且其变动计入其他综合收益

公司贷款和垫款

609,328

24,791

2020年半年度报告

票据贴现

79,254,714

81,154,091

小计

79,864,042

81,178,882

发放贷款和垫款总额

1,138,679,612

1,040,497,278

应计利息

4,121,154

3,825,959

减:减值准备

-38,554,177

-33,421,949

账面价值1,104,246,5891,010,901,288

(2)发放贷款和垫款的行业分布情况

单位:千元 币种:人民币

行业分布2020年6月30日2019年12月31日
金额占比(%)金额占比(%)

租赁和商务服务业

12.32

140,320,448131,822,520

12.67

制造业

131,958,386

11.59

122,876,823

11.81

批发和零售业

90,267,111

7.93

86,477,933

8.31

房地产业

85,563,495

7.51

58,452,939

5.62

水利、环境和公共设施管理业

67,524,122

5.93

59,488,699

5.72

建筑业

40,009,914

3.51

33,609,940

3.23

交通运输、仓储和邮政业

18,647,673

1.64

18,392,971

1.77

电力、热力、燃气及水生产和供应业14,748,015

1.30

12,820,728

1.23

农、林、牧、渔业

11,030,128

0.97

11,390,106

1.09

信息传输、软件和信息技术服务业

9,260,054

0.81

9,795,077

0.94

科学研究和技术服务业

7,148,913

0.63

6,419,209

0.61

居民服务、修理和其他服务业

5,650,619

0.50

5,166,247

0.50

文化、体育和娱乐业

4,818,880

0.42

4,012,093

0.39

2020年半年度报告

卫生和社会工作

0.27

3,077,4372,702,597

0.26

公共管理、社会保障和社会组织

2,663,000

0.23

1,793,000

0.17

教育

2,458,560

0.22

2,274,778

0.22

住宿和餐饮业

1,513,435

0.13

2,588,935

0.25

其他

3,529,495

0.31

2,301,279

0.22

公司贷款和垫款小计

640,189,685

56.22

572,385,874

55.01

个人贷款和垫款

415,293,756

36.47

375,949,815

36.13

票据贴现

83,196,171

7.31

92,161,589

8.86

发放贷款和垫款总额1,138,679,612100.001,040,497,278100.00

(3)发放贷款和垫款按地区分布情况

单位:千元 币种:人民币

地区2020年6月30日2019年12月31日
金额占比(%)金额占比(%)

江苏地区 938,610,487

82.43

850,818,769

81.77

长三角地区(不含江苏地区)

74,138,159

6.51

66,263,909

6.37

环渤海地区 67,362,908

5.92

66,528,742

6.39

珠三角地区 58,568,058

5.14

56,885,858

5.47
发放贷款和垫款总额1,138,679,612100.001,040,497,278100.00

(4)发放贷款和垫款按担保方式分布情况

单位:千元 币种:人民币

项目2020年6月30日2019年12月31日
金额占比(%)金额占比(%)

2020年半年度报告

信用贷款

266,716,26823.42239,289,24723.00

保证贷款

336,720,44629.57306,868,12029.49

附担保物贷款

535,242,89847.01494,339,91147.51

其中:抵押贷款

350,118,00830.75303,788,51029.20

质押贷款

185,124,89016.26190,551,40118.31
发放贷款和垫款总额1,138,679,612100.001,040,497,278100.00

(5)前十大发放贷款和垫款客户情况

单位:千元 币种:人民币

序号借款人行业贷款余额占贷款总额(%)占资本净额(%)

1 客户A 批发和零售业

0.44

5,000,000

2.52

2 客户B 房地产业

4,000,000

0.35

2.02

3 客户C

水利、环境和公共设施管理业

0.23

2,628,889

1.33

4 客户D 租赁和商务服务业

2,082,350

0.18

1.05

5 客户E 房地产业

0.18

2,000,000

1.01

6 客户F 租赁和商务服务业

1,971,300

0.17

0.99

7 客户G 建筑业

0.15

1,652,550

0.83

8 客户H 租赁和商务服务业

1,600,000

0.14

0.81

9 客户I 建筑业

0.14

1,596,500

0.80

10 客户J 批发和零售业

1,563,638

0.14

0.79

合计24,095,2272.1212.15

2020年半年度报告

2、买入返售金融资产

报告期末,本集团买入返售金融资产账面价值97.47亿元,较上年末增长58.24%。

单位:千元 币种:人民币

项目2020年6月30日2019年12月31日

证券- 中国政府债券 2,770,984

1,748,400

- 银行及其他金融机构债券 7,073,827

3,822,790

- 企业债券 0

597,000

小计 9,844,811

6,168,190

应计利息 711

3,967

减:减值准备 -98,484

-12,624

账面价值9,747,0386,159,533

3、金融投资

(1)交易性金融资产

报告期末,本集团金融投资-交易性金融资产账面价值2680.34亿元。

单位:千元 币种:人民币

项目2020年6月30日

债券投资 (按发行人分类):

中国境内

- 政府 3,350,889

- 政策性银行 6,200,861

- 商业银行及其他金融机构 1,036,264

2020年半年度报告

- 其他机构 12,189,842

小计

22,777,856

中国境外- 商业银行及其他金融机构 3,637,270

- 其他机构 800,131

小计 4,437,401

债券投资小计 27,215,257

基金投资 115,614,774

理财产品投资 117,549,774

资产管理计划和信托计划投资 5,628,650

股权投资 419,374

资产支持证券 1,606,116

合计268,033,945

(2)债权投资

报告期末,本集团金融投资-债权投资账面价值4740.78亿元。

单位:千元 币种:人民币

项目2020年6月30日

债券投资 (按发行人分类):

中国境内

- 政府 229,260,731

- 政策性银行 16,916,886

- 商业银行及其他金融机构 2,369,922

- 其他机构 22,900,168

2020年半年度报告

小计 271,447,707

中国境外- 商业银行及其他金融机构

331,953

- 其他机构

331,953
15,547,034

小计 15,878,987

债券投资小计 287,326,694

资产管理计划和信托计划投资 184,374,344

资产支持证券

6,770,073

其他投资 71,596

合计 478,542,707

应计利息 5,918,290

减:减值准备 10,383,485

账面价值474,077,512

(3)其他债权投资

报告期末,本集团金融投资-其他债权投资账面价值915.15亿元。

单位:千元 币种:人民币

项目2020年6月30日

债券投资 (按发行人分类):

中国境内

- 政府 35,897,975

- 政策性银行 31,442,200

- 商业银行及其他金融机构 6,916,073

- 其他机构 2,847,657

2020年半年度报告

小计 77,103,905

中国境外- 其他机构 12,548,676

小计 12,548,676

债券投资小计 89,652,581

资产支持证券 225,563

其他投资 97,195

合计 89,975,339

应计利息 1,539,204

账面价值91,514,543

(4)其他权益工具投资

报告期末,本集团金融投资-其他权益工具投资账面价值2.10亿元。

单位:千元 币种:人民币

项目2020年6月30日

股权投资 209,897

(四)主要负债项目

1、吸收存款

报告期末,本集团吸收存款账面价值1.38万亿元,较上年末增长

14.45%;吸收存款总额1.36万亿元,较上年末增长14.56%。

单位:千元 币种:人民币

项目

项目2020年6月30日2019年12月31日

2020年半年度报告

金额占比(%)金额占比(%)

公司存款活期

26.26

356,669,694326,458,502

27.54

定期

549,716,363

40.48

453,701,748

38.27

小计

906,386,057

66.74

780,160,250

65.81

个人存款活期

75,071,610

5.53

75,071,61067,131,218

5.66

定期

274,137,831

20.19

226,403,333

19.10

小计

349,209,441

25.71

293,534,551

24.76

其他存款保证金存款

67,816,777

4.99

67,816,77760,264,296

5.08

应解汇款

172,813

0.01

171,289

0.01

财政性存款

219,022

0.02

405,260

0.03

汇出汇款

418,504

0.03

647,412

0.05

国库存款

3,166,000

0.23

7,563,000

0.64

客户理财资金

30,736,771

2.26

42,734,437

3.60

小计

102,529,887

7.55

111,785,694

9.43

吸收存款总额1,358,125,385100.001,185,480,495100.00

应计利息

21,649,38920,081,947
吸收存款账面价值1,379,774,7741,205,562,442

2、同业及其他金融机构存放款项

报告期末,本集团同业及其他金融机构存放款项账面价值1002亿元,较上年末下降26.75%。

2020年半年度报告

单位:千元 币种:人民币

项目2020年6月30日2019年12月31日

中国境内-银行 23,025,920

26,509,521

-其他金融机构 76,483,237

108,781,582

小计 99,509,157

135,291,103

应计利息

691,068

1,491,691

账面价值100,200,225136,782,794

五、风险管理情况

(一)各类风险管理情况概述

1.信用风险,指金融工具的一方不能履行义务,造成另一方发生

财务损失的风险。本集团专为识别、评估、监控和管理信用风险而设计了有效的信用风险管理的组织架构、信贷政策和流程,并实施了系统的控制程序。本集团不断完善风险管理体制,优化调整授信、非授信业务审批流程,在流程上加强对信用风险的管控,明确授信、非授信业务审批环节的职能及责任。报告期内,面对外部形势变化,特别是新冠肺炎疫情带来的冲击,本集团多措并举,强化信用风险管控,确保各项业务持续稳健发展。一是做好疫情期间风险防控与排查工作。对受疫情影响客户,落实监管政策要求,结合客户自身意愿开展贷款展延期,同时采取措施严防出现搭便车现象。二是加大不良资产清降力度。通过催收、转让、核销等方式加快不良贷款处置进度,不断夯实资产质量。三是回溯授信风险。对今年以来出现的授信风险典型案

2020年半年度报告

例进行回溯,查找堵塞管理漏洞,消除各类风险隐患。四是优化贷后管理。优化机制、完善流程、精准预警,切实提高贷后管理的精准性与有效性。五是完善智慧风控体系。制定新建项目、存量迭代、数据拓展、新技术应用、平台共享等五条提升路径,持续提升智慧风控管理水平。

2.流动性风险,指商业银行虽然有清偿能力,但无法及时获得充

足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。2020年上半年,本行继续坚持稳健审慎的流动性风险管理策略,密切关注流动性风险面临的各项影响因素,统筹协调本外币、表内外流动性风险管理,多措并举确保集团流动性平稳安全。一是建立完备的流动性风险管理治理结构。本集团流动性风险管理治理结构由决策体系、执行体系和监督体系组成。其中,决策体系包括董事会、董事会风险管理委员会、高级管理层;执行体系包括全行流动性管理、资产和负债业务、信息与科技等部门;监督体系包括监事会以及内审部、风险管理部。上述体系按职责分工分别履行决策、执行和监督职能。二是坚持稳健的流动性管理策略,明确流动性管理的总体目标、管理模式以及主要政策和程序。本集团根据监管要求、外部宏观经营环境和业务发展情况等制定流动性风险管理政策,在确保流动性安全的前提下,有效平衡流动性、安全性和效益性。三是制定科学的流动性风险管理方法。本集团建立了集合内外部指标且与流动性限额指标体系互为补充的预警指标体系,增强前瞻性风险识别功能,确保严守流动性风险底线。持续加强市场研判和对流动性缺口的动态

2020年半年度报告

监测,逐日分析各期限流动性缺口、存贷款变化、资金同业业务开展情况等业务实质。畅通市场融资渠道,确保优质流动性资产储备充裕,保持合理备付水平,满足各项支付要求。持续优化流动性管理系统的建设及应用,增强监测、预警和控制的有效性,持续提升精细化管理水平。四是坚持有效的流动性风险压力测试。按照审慎原则,每季度进行流动性风险压力测试,以检验银行在遇到极端的小概率事件等不利情况下的风险承受能力,并根据监管和内部管理要求不断改进压力测试方法。压力测试结果显示,在多种情景压力假设下,本集团流动性风险始终处于可控范围。

3.市场风险,指因市场价格 (利率、汇率及其他价格) 的不利变

动,而使公司表内和表外业务发生损失的风险。本集团通过缺口分析、敞口分析、敏感性分析、情景分析、压力测试分析等风险监控手段对各业务中的市场风险开展风险识别、计量和监控管理,并运用业务限额、止损限额和风险限额构成的市场风险限额体系,对各类业务市场风险限额的使用情况进行监控,同时强化授权和限额的日常管理、监测、分析和报告,确保授权和限额得到严格遵守。主要通过利率重定价缺口分析、敏感性分析、资产组合构建和调整、损益分析等方式管理利率风险,通过设定外汇敞口限额密切监控风险敞口管理汇率风险。报告期内,市场风险平稳可控。

4.操作风险,指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技

系统,以及外部事件所造成损失的风险。包括法律风险,但不包括策略风险和声誉风险。本集团通过不断完善规章制度、推进系统流程优

2020年半年度报告

化、强化风险排查和整改追踪、加强员工培训以及严格违规积分管理等一系列举措,严把风险关口,不断提升操作风险管控能力,增强整体风险管理意识,各项业务管理和操作日趋规范,操作风险控制总体情况良好。一是完善统一的制度管理体系;二是持续优化内控合规与操作风险管理系统(GRC系统)功能,新增事中风险预警监测指标;三是不断推进作业指导书网络化;四是加强操作风险三大管理工具的应用;五是强化操作风险日常检查管理;六是进一步加强内控检查和整改追踪;七是推广合规文化,树立合规理念。报告期内操作风险总体可控,报告期末操作风险限额指标均在本行限额管理要求内。

5.其他风险:(1)信息科技风险,指信息科技在商业银行运行

过程中,由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。本集团信息科技风险管理工作以监管政策为导向,以安全运维为基础,突出IT业务连续性、网络安全、IT外包等工作,坚持智慧化引领,持续推进创新突破,提升自主可控水平。报告期内信息科技风险总体可控,无重大科技风险损失事件发生,报告期末科技风险限额指标均在监管要求范围内。

(2)声誉风险,指由公司经

营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对公司负面评价的风险。本集团建立健全声誉风险管理机制,不断优化完善声誉风险管理办法,加强潜在声誉风险隐患排查,持续提升声誉风险管理能力和水平,塑造智慧金融、责任金融品牌形象。积极开展舆情管理,避免声誉损失。组织开展全行声誉风险专题培训,提升全行管理层、关键岗位媒介素养和应对能力。报告期内,声誉风险状况总体平稳。

2020年半年度报告

(二)贷款五级分类

单位:千元 币种:人民币

五级分类金额占比(%)与上年末相比增减(%)

正常贷款 1,102,272,640.3

96.80

增加0.12个百分点

关注贷款 20,786,887.2

1.83

减少0.11个百分点

次级贷款 7,227,089.7

0.63

增加0.10个百分点

可疑贷款 7,079,717.0

0.62

减少0.10个百分点

损失贷款 1,313,278.4

0.12

减少0.01个百分点

合计1,138,679,612.6100.00

注:按照监管五级分类政策规定,本集团的不良贷款包括分类为次级、可疑及损失类的贷款。面对外部形势变化,特别是新冠肺炎疫情带来的冲击,本集团统筹推进控风险的各项工作,抓好疫情期间风险排查,加大不良清降力度,持续夯实资产质量。报告期末,本集团不良贷款总额156.2亿元,较上年末增加

12.63亿元,不良贷款比例1.37%,较上年末下降了0.01个百分点。关注类贷款总额207.87亿元,较上年

末增加6亿元,关注贷款比例1.83%,较上年末下降了0.11个百分点。

(三)迁徙率指标

单位:%

项目(%)2020年6月30日2019年2018年

正常贷款迁徙率

0.92

2.72

3.08

关注类贷款迁徙率

16.98

43.77

39.57

次级类贷款迁徙率

20.12

68.53

27.82

可疑类贷款迁徙率

4.46

24.33

9.02

注:迁徙率根据中国银监会相关规定计算。

正常类贷款迁徙率=期初正常类贷款期末转为后四类贷款的余额/期初正常类贷款期末仍为贷款的部分×100%;

关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款期末转为不良贷款的余额/期初关注类贷款期末仍为贷款的部分×100%;

次级类贷款迁徙率=期初次级类贷款期末转为可疑类和损失类贷款余额/期初次级类贷款期末仍为贷款的部分×100%;

2020年半年度报告

可疑类贷款迁徙率=期初可疑类贷款期末转为损失类贷款余额/期初可疑类贷款期末仍为贷款的部分×100%。

(四)按行业分类的贷款资产质量情况

单位:千元 币种:人民币

分类不良贷款金额占比(%)与上年末相比增减

农、林、牧、渔业 332,469.32

2.13

增加0.33个百分点

采矿业 152,792.61

0.98

增加0.28个百分点

制造业 5,502,371.90

35.23

增加8.69个百分点

电力、热力、燃气及水的生产和供应业

31,674.01

0.20

增加0.20个百分点

建筑业 274,505.69

1.76

减少0.72个百分点

批发和零售业 2,963,837.12

18.97

减少7.78个百分点

交通运输、仓储和邮

政业

366,260.80

2.34

减少0.21个百分点

住宿和餐饮业 88,782.87

0.57

减少0.17个百分点

信息传输、软件和信

息技术服务业

150,634.11

0.96

减少0.39个百分点

金融业 0.00

0.00

-

房地产业 32,845.54

0.21

减少2.13个百分点

租赁和商务服务业 2,185,424.68

13.99

减少1.93个百分点

科学研究和技术服务

99,305.87

0.64

增加0.64个百分点

水利、环境和公共设

施管理业

101,876.55

0.65

-

居民服务、修理和其

他服务业

14,134.99

0.09

增加0.09个百分点

2020年半年度报告

教育 3,699.00

0.02

减少0.01个百分点

卫生和社会工作 4,100.00

0.03

增加0.03个百分点

文化、体育和娱乐业

131,950.00

0.84

减少0.07个百分点

公共管理、社会保障

和社会组织

0.00

0.00

-

国际组织 0.00

0.00

-

个人经营性贷款 711,498.49

4.56

增加0.24个百分点

个人贷款 2,471,921.60

15.83

增加2.91个百分点

合计15,620,085.15100.00-

(五)重组贷款和逾期贷款情况

单位:千元 币种:人民币

分类期初余额期末余额所占比例(%)

重组贷款 3,037,205

2,396,141

0.21

逾期贷款 15,497,966

17,298,981

1.52

报告期末,逾期90天以上贷款余额与不良贷款比例84.11%;逾期60天以上贷款余额与不良贷款比例

91.53%。

注:1.重组贷款指因借款人财务出现恶化或不能按期归还,而对原来的贷款条款进行调整,包括延长贷款期限、借新还旧和转化;2.逾期贷款是指本金或利息逾期的贷款的本金金额。

(六)针对不良贷款采取的措施

报告期内,为优化信贷资产结构,控制新增不良贷款,化解存量不良贷款,本集团一方面加强大数据在信贷三查中的运用,严把授信准入关,严防新增不良贷款。另一方面,多策并举加大不良贷款处置力度:一是提高诉讼成效。建立并落实诉讼案件台账管理制度,加强与司法机关沟通,充分利用社会力量深度发掘借款人、担保人的财产

2020年半年度报告

线索,积极推进押品拍卖和变卖; 二是规范开展债权转让业务,创新拓展市场化处置渠道。严格操作流程和审批程序,不断提升资产处置效益;三是应核尽核呆账贷款。对全辖不良贷款进行摸排梳理,对已符合呆账核销条件的不良资产,严格审查审批程序,做到“应核尽核、能核早核”;四是在做好表内不良贷款清收处置工作、有效管控全行资产质量的同时,合理分配资源,向已核销资产延伸,持续加大账销案存类呆账清收力度。

(七)贷款减值准备变动情况

本集团自2019年1月1日起施行新金融工具会计准则,采用“预期信用损失”模型计量金融工具减值准备,将金融工具划分为三个阶段,分别计量未来12个月或整个存续期的信用减值损失。本期贷款减值准备变动情况如下:

单位:千元 币种:人民币

项 目以摊余成本计量的贷款和垫款的 减值准备变动以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款和垫款的减值准备变动
第一阶段第二阶段第三阶段合计第一阶段第二阶段第三阶段合计

期初余额 18,096,998

5,642,151

9,682,80033,421,949

927,997

10,061

-

938,058

本期转移:

至第一阶段

1,184,638

-1,174,488

-

10,150

-

-

-

-

-

至第二阶段

-504,746

705,650

-

200,904

-

-2,888

2,888

-

-

至第三阶段

-16,525

-368,269

384,794

-

-

-

-

-

2020年半年度报告

本期计提 3,080,173

1,762,417

3,368,141

8,210,731

381,055

12,455393,510

本期转销 -

-

-

3,215,765-

3,215,765

本期收回原

核销贷款

-

-

137,262

137,262

期末余额21,840,5386,567,46110,146,17838,554,1771,306,16425,404-1,331,568

注:第一阶段金融工具为自初始确认后信用风险未显著增加的金融工具;第二阶段金融工具为自初始确认起信用风险显著增加,但尚无客观减值证据的金融工具;第三阶段金融工具为在资产负债表日存在客观减值证据的金融工具。以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款及垫款的减值准备在其他综合收益中进行确认,并将减值损失计入当期损益,不减少金融资产在资产负债表中列示的账面价值。

六、机构情况

(一)分级管理情况及各层级分支机构数量和地区分布情况

截至报告期末,公司共有534家分支机构,其中包括:总行、17家一级分行、1家专营机构、515家支行(其中:社区支行11家、小微支行2家),总行和分支机构情况如下:

单位:家

序号机构名称地址机构数量

1 总行 南京市中华路26号 12 苏州分行 苏州市工业园区苏雅路157号 483 无锡分行 无锡市金融七街18号 1074 南京分行 南京市玄武区洪武北路55号 305 南通分行 南通市崇川区工农南路118号 446 常州分行 常州市延陵中路500号 327 徐州分行 徐州市云龙区绿地商务城(B6-1地块)2号楼

8 扬州分行 扬州市文昌西路525号 25

2020年半年度报告

9 镇江分行 镇江市冠城路12号 3110 泰州分行 泰州市东进东路10号 811 淮安分行 淮安市水渡口大道16号 3212 盐城分行 盐城市解放南路269号 3413 连云港分行 连云港市海州区瀛洲路1号 2714 宿迁分行 宿迁市宿城区青海湖路58号 1215 上海分行 上海市浦东新区世纪大道1128号 1516 深圳分行 深圳市南山区中心路兰香一街2号 2117 北京分行 北京市朝阳区光熙家园1号楼 2318 杭州分行 杭州市西湖区天目山路38-42号 1119 资金营运中心 上海市浦东新区东方路18号 1

合计534

注:专营机构为资金营运中心。

(二)对外股权投资

本公司长期股权投资主要包括对苏银金融租赁和丹阳保得村镇银行的投资。报告期末,公司股权投资余额为25.338亿元。其中,对苏银金融租赁的股权投资期末余额为24.6亿元,持股比例51.25%;对丹阳保得村镇银行的股权投资期末余额为0.738亿元,持股比例41%。报告期内均未发生变化。

1.苏银金融租赁

苏银金融租赁股份有限公司(曾用名:苏兴金融租赁股份有限公司),成立于2015年5月,住所为江苏省南京市洪武北路55号置地

2020年半年度报告

广场21-22楼,法定代表人为夏平,注册资本为40亿元人民币,企业类型为股份有限公司,经营范围包括:融资租赁业务;转让和受让融资租赁资产;固定收益类证券投资业务;接受承租人的租赁保证金;吸收非银行股东3个月(含)以上定期存款;同业拆借;向金融机构借款;境外借款;租赁物变卖及处理业务;经济咨询;经中国银保监会批准的其他业务。报告期内,苏银金融租赁公司实现税后净利润4.72亿元,拨备率达4.16%。报告期末,公司资产总额达571.95亿元,较上年末增加69.72亿元,增长13.88%,其中,融资租赁业务余额555.6亿元,较上年末增加63.66亿元,增幅12.94%。公司新增业务主要集中在幸福产业、绿色金融、交通物流、高端制造和科技金融五大重点板块,省内业务占比稳步上升,业务结构进一步得到优化。

2.丹阳保得村镇银行

江苏丹阳保得村镇银行有限责任公司成立于2010年6月10日,住所为江苏省丹阳市东方路东方嘉园6-8幢,法定代表人为毛玉飞,注册资本为1.8亿元人民币,企业类型为有限责任公司,经营范围包括:吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据承兑与贴现;从事同业拆借;从事借记卡业务;代理发行、代理兑付、承销政府债券;代理收付款项及代理保险业务;经中国银监会批准的其他业务。截至2020年6月30日,保得村镇银行一般性存款103975.98万元,较上年末增长40.66%。各项贷款余额为142641.24万元,较上

2020年半年度报告

年末增长15.21%,均为涉农贷款;其中,小微企业贷款116831.22万元,占81.91%;家庭农场贷款余额2350.10万元,户数97户。

七、根据监管要求披露的其他信息

(一)抵债资产

单位:千元 币种:人民币

类别2020年6月30日2019年12月31日
金额计提减值准备金额金额计提减值准备金额

抵债非金融资产 6,303

-

6,303

-

(二)与关联自然人发生关联交易的余额及其风险敞口

单位:千元币种:人民币

项目2020年6月末占同类交易金额/余额比例2019年6月末占同类交易金额/余额比例

发放贷款和垫款

163,838

0.0143%

131,864

0.0136%

吸收存款 131,318

0.0095%

105,686

0.0089%

未使用的信用卡额度

64,340

0.4579%

53,140

0.3716%

单位:千元 币种:人民币

项目

项目2020年1月-6月占同类交易金额比例2019年1月-6月占同类交易金额比例

利息收入 3,618

0.0082%

1,273

0.0032%

利息支出 3,448

0.0123%

1,495

0.0053%

(三)对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目

2020年半年度报告

单位: 千元 币种:人民币

项目2020年6月30日2019年12月31日

信贷承诺 350,227,810

266,641,183

其中:

贷款承诺 25,839,100

25,319,537

银行承兑汇票 270,142,608

202,556,016

保函 28,143,460

22,306,252

信用证 26,102,642

16,459,378

经营租赁承诺 1,842,210

1,813,548

资本性支出承诺 346,409

369,296

(四)持有金融债券的类别和金额

单位: 千元 币种:人民币

类别

类别金额

政策性金融债券 323,069,542

商业银行金融债券 14,291,482

其他金融债券 66,833,508

其中,面值最大的十只金融债券情况:

单位:千元 币种:人民币

债券名称

债券名称面值年利率(%)到期日计提减值准备

19进出05 3,450,000

3.28

2024-02-11

2,899.93

20浦发银行01 2,000,000

2.08

2023-04-29

1,681.12

19农发04 1,830,000

3.51

2024-04-03

1,538.22

17进出09 1,810,000

4.11

2022-07-10

1,521.41

2020年半年度报告

20国开05 1,620,000

3.07

2030-03-10

1,193.59

20国开02 1,370,000

1.86

2023-04-09

1,151.57

17进出04 1,310,000

4.05

2022-03-20

1,101.13

20进出05 1,270,000

2.93

2025-03-02

739.69

18进出10 1,250,000

4.89

2028-03-26

1,050.70

20农发02 1,170,000

2.20

2023-04-01

983.45

2020年半年度报告

第五节 重要事项

一、 股东大会情况

会议届次召开日期决议刊登的指定网站的查询索引决议刊登的披露 日期

2019年年度股东大会 2020年5月8日 www.sse.com.cn 2020年5月9日

报告期内,公司由董事会召集召开了股东大会1次,审议通过了各类年度常规报告、年度财务预决算、利润分配方案、部分关联方日常关联交易预计额度、续聘会计师事务所、董监事会换届工作延期等12项议案。

二、 利润分配或资本公积金转增预案

公司2020年中期不进行利润分配或资本公积转增股本。

经2019年年度股东大会审议批准,公司已向2020年6月23日收市后登记在册的普通股股东派发了2019年度现金股利,每股派

0.278元(含税),共计派发3,209,373,493元。

三、 承诺事项履行情况

(一)公司实际控制人、股东、关联方、收购人以及公司等承诺

相关方在报告期内或持续到报告期内的承诺事项

承诺 背景承诺 类型承诺方承诺 内容承诺时间及期限是否有履行期限是否及时严格履行如未能及时履行应说明未完成履行的具体原因如未能及时履行应说明下一步计划

2020年半年度报告

与首次公开发行相关的承诺

股份限售

持有公司股份超过5万股的内部职工股东

详见注释

2016年8月2日至2024年8月1日

是 是 不适用 不适用

股份限售

公司现任及离任董事、监事、高级管理人员股东唐劲松

详见注释

2016年8月2日至其就任时确定的任期内和任期届满后6个月内离职后满半年之日

是 是 不适用 不适用

解决同业竞争

江苏信托

详见注释

在江苏信托作为江苏银行第一大股东的期间

是 是 不适用 不适用

与再融资相关的承诺

其他

董事、高级管理人员

详见注释

自2016年11月29日起

否 是 不适用 不适用与实施股价稳定预案相关的承诺

股份限售

在本行领取薪酬的本行时任非独立董事、高级管理人员

详见注释

2018年7月-2020年7月

是 是 不适用 不适用

其他承诺

延长限售股份锁定

第一大股东江苏省国际信托有限责任公司及其一致行动人江苏省

详见注释

自2019年8月2日

是 是 不适用 不适用

2020年半年度报告

国信集团有限公司、第二大股东江苏凤凰出版传媒集团有限公司及其一致行动人江苏凤凰资产管理有限责任公司注释1:自公司上市之日起,股份转让锁定期不得低于3年,持股锁定期满后,每年可出售股份不得超过持股总数的15%,5年内不得超过持股总数的50%。

注释2:自公司股票上市之日起12个月内,不转让或者委托他人管理其已持有的公司股份,也不由公司回购其持有的公司股份。在满足上市锁定期之后,其任职期间每年转让的股份不超过所持公司股份总数的25%;离职后半年内,不转让直接或间接持有的公司股份。

注释3:为避免未来因履行国有资产管理职能等原因而与本行发生同业竞争的考虑,本行第一大股东江苏信托已出具承诺函,主要内容如下:

1、江苏银行及其分支机构主要从事商业银行业务。本公司及本

公司下属企业(除江苏银行及其分支机构以外的全资、控股公司及本公司对其具有实际控制权的企业,下同)现有主营业务并不涉及主要商业银行业务,与江苏银行及其分支机构不存在同业竞争的情形。

2、在今后的业务中,本公司不与江苏银行同业竞争,即本公司

及本公司下属企业不会以任何形式直接或间接地从事与江苏银行及

2020年半年度报告

其分支机构主营业务存在竞争的业务活动。本公司将对下属企业按照本承诺进行监督,并行使必要的权利,促使其遵守本承诺。

3、在江苏银行认定是否与本公司存在同业竞争的董事会或股东

大会上,本公司承诺,本公司的关联董事和股东代表将按规定进行回避,不参与表决。如认定本公司及本公司下属企业正在或将要从事的业务与江苏银行存在同业竞争,则本公司及本公司下属企业将在江苏银行提出异议后及时转让或者中止上述业务。如江苏银行提出受让请求,在同等条件下,本公司及本公司下属企业按有资格的中介机构审计或评估后的公允价格将上述业务和资产优先转让给江苏银行。

4、本公司保证严格遵守中国证监会、证券交易所有关规章及江

苏银行章程、关联交易管理制度等公司管理制度的规定,与其他股东一样平等地行使股东权利、履行股东义务,不利用大股东的地位谋取不当利益,不损害江苏银行和其他股东的合法权益。

上述承诺自签署日起生效,并在本公司作为江苏银行第一大股东的期间持续具有法律效力,对本公司具有法律约束力。

注释4:本行董事、高级管理人员根据中国证监会相关规定,对本行非公开发行优先股摊薄即期回报采取填补措施的承诺:

1、承诺不无偿或以不公平条件向其他单位或者个人输送利益,

也不采用其他方式损害本行利益。

2、承诺对个人的职务消费行为进行约束。

3、承诺不动用本行资产从事与履行职责无关的投资、消费活动。

2020年半年度报告

4、承诺将尽最大努力促使本行填补即期回报的措施实现,尽责

促使由董事会或薪酬委员会制定的薪酬制度与本行填补回报措施的执行情况相挂钩,支持与本行填补回报措施的执行情况相挂钩的相关议案,并愿意投赞成票(如有投票权)。

5、承诺若本行未来实施股权激励计划,将尽责促使其行权条件

将与本行填补回报措施的执行情况相挂钩。

注释5:本次增持的股份自买入之日起锁定两年,并严格遵守中国证监会与上海证券交易所关于买卖公司股票的相关规定。

注释6:将其所持有的本行相关股份自2019年8月2日起锁定一年,详见公司2019年7月24日在上海证券交易所网站(www.sse.com.cn)发布的《江苏银行股份有限公司关于大股东锁定股份的公告》。

四、 聘任、解聘会计师事务所情况

报告期内,公司经第四届董事会第二十三次会议及2019年年度股东大会审议通过,聘任毕马威华振会计师事务所(特殊普通合伙)为公司2020年度财务报告的审计机构。

五、 重大诉讼、仲裁事项

报告期内,公司无重大诉讼、仲裁事项。

截至报告期末,公司尚未终审判决的诉讼案件中,金额1000万元以上的被诉案件共计9件,涉案金额为人民币7.56亿元,公司认

2020年半年度报告

为该等事项的最终裁决与执行结果不会对公司的财务状况或经营成果产生重大影响。

六、 报告期内公司及其控股股东、实际控制人诚信状况的说明

截至报告期末,公司不存在控股股东、实际控制人。

七、 重大关联交易

本公司关联交易依据监管机构的有关规定开展,与关联方的交易业务均由正常经营活动需要产生,按照一般商业条款进行,公平合理,不存在优于其他借款人或交易对手的情形,符合本公司和股东的整体利益。报告期内,公司与关联方的重大关联交易情况详见财务报告附注。

八、 重大合同及其履行情况

(一)公司不存在应披露未披露的重大合同。

(二)公司不存在报告期内发生或以前期间发生但延续到报告期

的控股股东及其他关联方占用本行资金情况。

(三)担保业务是公司经相关监管机构批准的常规银行业务之一。

公司重视该项业务的风险管理,严格执行有关操作流程和审批程序,对外担保业务的风险得到有效控制。报告期内,公司除经相关监管机构批准的经营范围内的金融担保业务外,没有其他需要披露的重大担保事项。

2020年半年度报告

九、 扶贫工作情况

(一)精准扶贫规划

本行围绕年度精准扶贫目标,积极开展“脱贫攻坚江苏银行在行动”,着力构建产业带动、创业支持、项目聚焦、党员示范、公益扶贫“五位一体”体系,扎实做好“三农”和扶贫重点领域金融服务工作。

(二)精准扶贫概要

一是深化金融扶贫机制建设,出台《江苏银行加强“三农”领域金融服务助力如期实现高水平全面小康的实施意见》。二是加快金融扶贫产品创新,加快农户批量授信业务探索。三是加大金融扶贫重点项目投放,持续推动“融旺乡村”第一批、第二批金融扶贫重点项目投放。

(三)精准扶贫成效

单位:万元币种:人民币

指标数量及开展情况

一、总体情况

1.资金 1,706,979

2.帮助建档立卡贫困人口数(人) 9,997

二、分项投入

1.个人精准扶贫贷款

1.1服务建档立卡贫困人口数(人) 6,915

1.2个人精准扶贫贷款余额 8,054

2020年半年度报告

2.产业精准扶贫贷款

2.1产业精准扶贫贷款户数(户) 201

2.2产业精准扶贫贷款余额 498,062

2.3帮助建档立卡贫困人口数(人) 2,616

3.带动服务贫困人口的贷款

3.1带动贫困人口产业贷款户数(户) 517

3.2带动贫困人口产业贷款余额 1,200,723

3.3带动建档立卡贫困人口数(人) 466

4.社会扶贫

其中:定点扶贫工作投入金额 140

(四)后续精准扶贫计划

下一步,公司将重点做好以下三项工作:一是积极支持脱贫攻坚和乡村振兴的信贷需求,推进乡村振兴批量授信实践。二是加强服务脱贫攻坚和乡村振兴的组织谋划,探索建立金融助力解决相对贫困长效机制。三是提供脱贫攻坚和乡村振兴优质金融服务,着力促进产业扶贫、产业振兴。

十、 其他重大事项的说明

(一)与上一会计期间相比,会计政策、会计估计和核算方法发

生变化的情况、原因及其影响

报告期内主要会计政策变更,请参见“财务报表附注三、遵循企业会计准则的声明”。

2020年半年度报告

第六节 普通股股份变动及股东情况

一、 股本变动情况

(一)普通股股份变动情况说明

单位:股

本次变动前本次变动增减(+,-)本次变动后
数量比例(%)发行新股送股公积金转股其他小计数量比例(%)

一、有限售

条件股份

138,722,723

1.20

138,722,723

1.20

1、国家持股

2、国有法人

持股

3、其他内资

持股

138,722,723

1.20

138,722,723

1.20

其中:境内非国有法人持股

46,756

0.00

46,756

0.00

境内自然人持股

138,675,967

1.20

138,675,967

1.20

4、外资持股

其中:境外法人持股

境外自然人持股

二、无限售

条件流通股份

11,405,777,258

98.80

8,986

8,986

11,405,786,244

98.80

1、人民币普

通股

11,405,777,258

98.80

8,986

8,986

11,405,786,244

98.80

2、境内上市

的外资股

3、境外上市

的外资股

4、其他

三、股份总

11,544,499,981

100.00

8,986

8,986

11,544,508,967

100.00

2020年半年度报告

2019年9月20日,公司可转换公司债券开始转股,详见公司于2019年9月17日披露的《江苏银行股份有限公司关于“苏银转债”开始转股的公告》。截至2020年6月末,因转股形成的股份数量为58,967股,详见公司于2019年10月9日披露的《江苏银行股份有限公司关于可转债转股结果暨股份变动公告》,于2020年1月8日披露的《江苏银行股份有限公司关于可转债转股结果暨股份变动更正公告》,于2020年4月3日披露的《江苏银行股份有限公司关于可转债转股结果暨股份变动公告》,于2020年7月3日披露的《江苏银行股份有限公司关于可转债转股结果暨股份变动公告》。

(二)限售股份变动情况

报告期内,公司无限售股变动。

(三)公司认为必要或证券监管机构要求披露的其他内容

公司严格按照监管要求履行信息披露义务,不存在应披露而未披露的内容。

二、 股东情况

(一)股东总数

截止报告期末普通股股东总数(户) 155,537

截止报告期末表决权恢复的优先股股东总数(户)

2020年半年度报告

(二)报告期末前十名股东持股情况

单位:股

股东名称报告期内增减期末持股数量比例(%)持限售股数量质押或冻结情况股东 性质
股份 状态数量

江苏省国际信托有限责任公司

928,159,286

8.04

国有法人江苏凤凰出版传媒集团有限公司

901,262,283

7.81

国有法人华泰证券股份有限公司

640,000,000

5.54

国有法人无锡市建设发展投资有限公司

546,489,186

4.73

国有法人江苏省广播电视集团有限公司

346,694,625

3.00

国有法人香港中央结算有限公司

-127,299,933

308,329,144

2.67

境外法人中国东方资产管理股份有限公司

295,606,101

2.56

国有法人富安达基金-江苏银行-富安达-富享15号股票型资产管理计划

15,866,919

293,191,653

2.54

其他

江苏宁沪高速公路股份有限公司

284,260,000

2.46

国有法人苏州国际发展集团有限公司

270,353,286

2.34

质押 70,000,000

国有法人上述股东关联关系或一致行动的说明 无

2020年半年度报告

表决权恢复的优先股股东及持股数量的说明

(三)前十名有限售条件股东持股情况

单位:股

序号有限售条件股东名称持有的有限售条件股份数量有限售条件股份可上市交易情况限售条件
可上市交易时间新增可上市交易股份数量

1 艾晨 425,000

2020年8月3日 75,000

首次公开发行2 姜涛 424,991

2020年8月3日 74,999

首次公开发行3 王卫兵 424,862

2020年8月3日 74,976

首次公开发行4 单毅 424,787

2020年8月3日 74,963

首次公开发行5 崔美玲 423,521

2020年8月3日 74,739

首次公开发行6 杨毅 422,432

2020年8月3日 74,547

首次公开发行7 张文斌 421,833

2020年8月3日 74,441

首次公开发行8 孙禧仁 421,833

2020年8月3日 74,441

首次公开发行9 俞云飞 415,436

2020年8月3日 73,312

首次公开发行10 王祖宏 408,825

2020年8月3日 72,146

首次公开发行

2020年半年度报告

上述股东关联关系或一致行动的说明

2020年半年度报告

第七节 可转换公司债券相关情况

一、 发行情况

2018年2月,公司可转债发行方案经董事会审议通过,拟公开发行不超过200亿元A股可转债;5月,可转债发行方案及各项相关议案经股东大会审议通过。2018年7月,原中国银监会江苏监管局出具了《中国银监会江苏监管局关于江苏银行公开发行A股可转换公司债券相关事宜的批复》(苏银监复[2018]144号);11月,通过中国证监会发行审核委员会审核;12月,中国证监会出具了《关于核准江苏银行股份有限公司公开发行可转换公司债券的批复》(证监许可[2018]2167号)。2019年3月14日,公司启动可转债发行工作;4月3日,公司可转债在上海证券交易所挂牌上市;9月20日,“苏银转债”可转换为本行A股普通股。具体情况如下:

1、可转换公司债券简称:苏银转债

2、可转换公司债券代码:110053

3、可转换公司债券发行量:2,000,000万元(20,000万张,2,000

万手)

4、可转换公司债券上市量:2,000,000万元(20,000万张,2,000

万手)

5、可转换公司债券上市地点:上海证券交易所

6、可转换公司债券上市时间:2019年4月3日

2020年半年度报告

7、可转换公司债券存续的起止日期:2019年3月14日至2025

年3月13日

8、可转换公司债券转股期的起止日期:2019年9月20日至2025

年3月13日

9、可转债票面利率:第一年为0.2%、第二年为0.8%、第三年为

1.5%、第四年为2.3%、第五年为3.5%、第六年为4.0%

10、可转换公司债券付息日:每年的付息日为本次发行的可转债发行首日起每满一年的当日,如该日为法定节假日或休息日,则顺延至下一个工作日,顺延期间不另付息。每相邻的两个付息日之间为一个计息年度。

每年的付息债权登记日为每年付息日的前一交易日,发行人将在每年付息日之后的五个交易日内支付当年利息。在付息债权登记日前(包括付息债权登记日)申请转换成发行人A股股票的可转债,发行人不再向其持有人支付本计息年度及以后计息年度的利息。

11、可转换公司债券登记机构:中国证券登记结算有限责任公司

上海分公司

12、托管方式:账户托管

13、登记公司托管量:2,000,000万元

14、联席保荐机构:中银国际证券股份有限公司、华泰联合证券

有限责任公司

联席主承销商:中银国际证券股份有限公司、华泰联合证券有限责任公司、中信证券股份有限公司、东方花旗证券有限公司

2020年半年度报告

15、可转换公司债券的担保情况:本次可转换公司债券未提供担

16、可转换公司债券信用级别及资信评估机构:本次可转债信用

级别为AAA,评级机构为中诚信证券评估有限公司以上详细情况可参阅公司在上海证券交易所网站(www.sse.com.cn)发布的相关公告。

二、 报告期转债持有人及担保人情况

期末转债持有人数 16,973

本公司转债的担保人 无

前十名转债持有人情况如下:

可转换公司债券持有人名称期末持债数量(元)持有比例(%)

登记结算系统债券回购质押专用账户(中国工商银行)

3,651,482,000

18.26

登记结算系统债券回购质押专用账户(中国银行) 1,333,789,000

6.67

登记结算系统债券回购质押专用账户(中国建设银行)

1,254,632,000

6.27

登记结算系统债券回购质押专用账户(招商银行股份有限公司)

814,019,000

4.07

登记结算系统债券回购质押专用账户(交通银行) 706,871,000

3.53

登记结算系统债券回购质押专用账户(中国民生银行股份有限公司)

650,242,000

3.25

登记结算系统债券回购质押专用账户(中国农业银行)

465,701,000

2.33

登记结算系统债券回购质押专用账户(上海浦东367,464,000

1.84

2020年半年度报告

发展银行)招商财富-邮储银行-中国邮政储蓄银行股份有限公司

305,911,000

1.53

招商银行股份有限公司-泓德致远混合型证券投资基金

225,776,000

1.13

三、 可转换公司债券发行后累计转股的情况

报告期转股额(元) 68,000

报告期转股数(股) 8,986

累计转股数(股) 58,967

累计转股数占转股前公司已发行股份总数(%)

0.0005

尚未转股额(元) 19,999,554,000

未转股转债占转债发行总量比例(%) 99.9978

四、 担保人盈利能力、资产状况和信用状况发生重大变化的情况

本行本次可转换公司债券未提供担保。

五、 公司的负债情况、资信变化情况

本行经营情况良好,财务指标稳健,具备充分的偿债能力。2020年6月10日,中诚信国际信用评级有限责任公司对本行及本行本次可转换公司债券进行了跟踪评级,维持本行主体信用等级为AAA级,

2020年半年度报告

评级展望为稳定,维持本行本次可转换公司债券的信用等级为AAA级。上述评级均未发生变化。

六、 转股价格调整情况

2019年7月12日,因本行实施2018年度普通股利润分配,转股价格调整为7.56元。详情可参阅本行在上海证券交易所网站(www.sse.com.cn)发布的公告。

2020年6月24日,因本行实施2019年度普通股利润分配,转股价格调整为7.28元。详情可参阅本行在上海证券交易所网站(www.sse.com.cn)发布的公告。

2020年半年度报告

第八节 优先股相关情况

一、报告期内优先股发行与上市情况

报告期内,本行无优先股发行与上市情况。2017年11月,本行非公开发行优先股200,000,000股,发行价格100元/股,2017年12月21日在上海证券交易所挂牌上市,代码360026,简称苏银优1。

二、优先股股东情况

(一)优先股股东总数

报告期末,本行优先股股东总户数为8户。

(二)报告期末前十名优先股股东情况

单位: 股

前十名优先股股东持股情况
股东名称(全称)报告期内股份变动期末持股数量比例(%)所持股份类别质押或冻结情况股东 性质
股份 状态数量

中国光大银行股份有限公司-阳光稳进理财管理计划

48,320,000

24.16

境内优先股

无 其他华润深国投信托有限公司-华润信托·荟萃1号单一资金信托

48,320,000

24.16

境内优先股

无 其他浦银安盛基金-上海浦东发展银行股份有限公司天津分行-浦银安盛-1号定向资产管理计划

24,150,000

12.08

境内优先股

无 其他

交银施罗德基金-民 19,320,000

9.66

境内无 其他

2020年半年度报告

生银行-中国民生银行股份有限公司

优先股杭州银行股份有限公司-“幸福99”丰裕盈家KF01号银行理财计划

19,320,000

9.66

境内优先股

无 其他创金合信基金-招商银行-招商银行股份有限公司

19,320,000

9.66

境内优先股

无 其他交银施罗德资管-交通银行-交银施罗德资管卓远2号集合资产管理计划

19,320,000

9.66

境内优先股

无 其他平安养老保险股份有限公司-传统-普通保险产品

1,930,000

0.97

境内优先股

无 其他前十名优先股股东之间,上述股东与前十名普通股股东之间存在关联关系或属于一致行动人的说明

三、报告期内公司进行优先股的回购、转换事项

报告期内,本行优先股未发生回购、转换事项。

四、报告期内存在优先股表决权恢复的,公司应当披露相关表决权的

恢复、行使情况报告期内,本行优先股不存在表决权恢复、行使情况。

五、公司对优先股采取的会计政策及理由

本行根据所发行的优先股的合同条款及其所反映的经济实质,结合金融资产、金融负债和权益工具的定义,在初始确认时将这些金融工具或其组成部分分类为金融资产、金融负债或权益工具。

2020年半年度报告

本行对于其发行的同时包含权益成分和负债成分的优先股,按照与含权益成分的可转换工具相同的会计政策进行处理。本集团对于其发行的不包含权益成分的优先股,按照与不含权益成分的其他可转换工具相同的会计政策进行处理。本行对于其发行的应归类为权益工具的优先股,按照实际收到的金额,计入权益。存续期间分派股利或利息的,作为利润分配处理。按合同条款约定赎回优先股的,按赎回价格冲减权益。

2020年半年度报告

第九节 董事、监事、高级管理人员情况

一、持股变动情况

(一)现任及报告期内离任董事、监事和高级管理人员持股变动

情况

单位:股

姓名职务(注)期初持股数期末持股数变动情况

夏平 董事长 33,000

33,000

-

季明 董事、行长 35,000

35,000

-

顾尟 董事、副行长 25,000

25,000

-

吴典军

董事、副行长、董事会秘书

31,900

31,900

-

胡军 董事 0

-

单翔 董事 0

-

姜健 董事 0

-

唐劲松 董事 6,635

6,635

-

杜文毅 董事 0

-

任桐 董事 0

-

刘煜辉 独立董事 0

-

颜延 独立董事 0

-

余晨 独立董事 0

-

杨廷栋 独立董事 0

-

丁小林 独立董事 0

-

朱其龙 监事长 30,000

30,000

-

杜宝起 外部监事 0

-

2020年半年度报告

汤小青 外部监事 0

-

李心丹 外部监事 0

-

袁维静 股东监事 0

-

向荣 股东监事 0

-

吴兵 职工监事 13,200

13,200

-

徐劲 职工监事 0

12,000

12,000

陈健 职工监事 5,000

5,000

-

季金松 党委副书记 13,000

13,000

-

赵辉 副行长 36,000

36,000

-

葛仁余

副行长、首席信息官

31,600

31,600

-

周凯 副行长 33,100

33,100

-

袁军 党委委员 0

-

李敏 行长助理 50,000

50,000

-

王卫兵 行长助理 545,438

545,438

-

注:1、2020年4月7日收到江苏银保监局批复文件(苏银保监复〔2020〕115号),核准任桐董事任职资格。

2、公司于2020年4月收到刘煜辉、颜延的书面辞职报告。刘煜辉辞去公司独立董事、董事会战略委

员会委员、董事会提名与薪酬委员会委员职务,颜延辞去公司独立董事、董事会审计委员会主任委员、董事会风险管理委员会委员、董事会提名与薪酬委员会委员职务。

3、公司于2020年4月收到杜宝起的书面辞职报告。杜宝起辞去公司外部监事、监事会监督委员会主

任职务。

4、公司于2020年4月收到袁维静的书面辞职报告。袁维静辞去公司监事、监事会提名委员会委员职

务。

5、徐劲持股变动原因为持有公司发行前股份,报告期内办理证券账户确认登记手续。

(二)董事、监事、高级管理人员报告期内被授予的股权激励情

况董事、监事、高级管理人员报告期内未被授予股权激励。

2020年半年度报告

二、公司董事、监事、高级管理人员变动情况

姓名担任的职务变动情形

刘煜辉 独立董事 离任颜延 独立董事 离任杜宝起 外部监事 离任袁维静 股东监事 离任

三、母公司和主要子公司的员工情况

单位:人

母公司在职员工的数量 14914

员工数量

主要子公司在职员工的数量 182

在职员工的数量合计 15096

母公司及主要子公司需承担费用的离退休职工人数 2542

专业构成

管理类人员 4427

营销类人员 5139

操作类人员 5363

其他 167

合计 15096

教育程度

研究生 2294

2020年半年度报告

大学 10425

大专 1751

中专及以下 626

合计 15096

2020年半年度报告

第十节 财务报告

一、审计报告

公司半年度财务报告未经审计,毕马威华振会计师事务所(特殊普通合伙)对公司半年度财务报告进行了审阅。详见附件。

二、财务报表

详见附件。

2020年半年度报告

第十一节 备查文件目录

备查文件目录 载有公司法定代表人签名并盖章的半年度报告原件备查文件目录

的财务报表备查文件目录

载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审阅报告原件

报告期内在中国证监会指定报纸上公开披露过的所有公司文件的正本及

公告的原件

董事长:夏平董事会批准报送日期:2020年8月14日

自2020年1月1日至2020年6月30日止期间财务报表

第1页

江苏银行股仹有限公司合幵及母公司资产负债表2020年6月30日(除特别注明外,金额单位为人民币千元)

本集团本行
附注2020年6月30日2019年12月31日2020年6月30日2019年12月31日
(未经审计)(经审计)(未经审计)(经审计)
资产
现金及存放中央银行款项五、1151,421,402132,252,100151,080,409132,186,194
存放同业及其他金融机构款项五、230,090,05533,103,57829,890,39832,872,265
拆出资金五、320,734,05832,914,90623,001,82036,670,434
衍生金融资产五、41,437,4641,827,1591,437,4641,827,159
买入迒售金融资产五、59,747,0386,159,5339,747,0385,035,562
収放贷款和垫款五、61,104,246,5891,010,901,2881,102,882,3221,009,693,836
金融投资五、7
交易性金融资产268,033,945229,755,366266,477,575229,510,772
债权投资474,077,512476,973,498474,121,058477,038,147
其他债权投资91,514,54376,082,30691,514,54376,082,306
其他权益工具投资209,897137,676209,897137,676
长期应收款五、854,044,32547,874,891--
长期股权投资五、9--2,533,8002,533,800
固定资产五、105,230,7325,327,0405,122,2405,246,994
无形资产五、11619,065635,588615,062631,290
递延所得税资产五、1210,223,3638,861,4289,933,0018,567,559
其他资产五、133,827,9332,252,0303,528,0782,107,143
资产总计2,225,457,9212,065,058,3872,172,094,7052,020,141,137

此财务报表已亍2020年8月14日获董事会批准。

夏平季明罗锋
法定代表人主管会计工作的负责人会计机构负责人

刊载亍第16页至第128页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。

第2页

江苏银行股仹有限公司合幵及母公司资产负债表 (续)

2020年6月30日(除特别注明外,金额单位为人民币千元)

本集团本行
附注2020年6月30日2019年12月31日2020年6月30日2019年12月31日
(未经审计)(经审计)(未经审计)(经审计)
负债和股东权益
负债
向中央银行借款144,652,460123,517,336144,552,870123,517,336
同业及其他金融机构存放款项五、15100,200,225136,782,794100,712,588136,820,771
拆入资金五、1648,838,24341,215,85214,805,42712,368,492
衍生金融负债五、41,265,3041,763,4791,265,3041,763,479
卖出回贩金融资产款五、1710,337,63339,434,2739,701,47738,879,263
吸收存款五、181,379,774,7741,205,562,4421,378,719,8711,204,809,619
应付职工薪酬五、195,925,9925,461,0195,870,5845,404,989
应交税费五、202,428,5873,701,5262,251,7713,453,936
预计负债五、21771,864589,761771,691589,717
已収行债务证券五、22357,433,920360,021,324352,840,414357,483,073
其他负债五、2312,253,49810,572,6604,188,7633,508,191
负债合计2,063,882,5001,928,622,4662,015,680,7601,888,598,866
--------------------------------------------------------------------

此财务报表已亍2020年8月14日获董事会批准。

夏平季明罗锋
法定代表人主管会计工作的负责人会计机构负责人

刊载亍第16页至第128页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。

第3页

江苏银行股仹有限公司合幵及母公司资产负债表 (续)

2020年6月30日(除特别注明外,金额单位为人民币千元)

本集团本行
附注2020年6月30日2019年12月31日2020年6月30日2019年12月31日
(未经审计)(经审计)(未经审计)(经审计)
负债和股东权益 (续)
股东权益
股本五、2411,544,50911,544,50011,544,50911,544,500
其他权益工具五、2542,762,65322,765,73442,762,65322,765,734
其中:优先股19,977,83019,977,83019,977,83019,977,830
永续债19,996,928-19,996,928-
资本公积五、2616,152,25916,152,19616,072,47916,072,416
其他综合收益五、271,722,9791,644,8511,722,9791,644,851
盈余公积五、2819,859,39617,034,02819,859,39617,034,028
一般风险准备五、2928,548,49628,385,51027,754,42027,754,420
未分配利润五、3037,213,53535,265,56636,697,50934,726,322
归属亍母公司股东权益合计157,803,827132,792,385156,413,945131,542,271
少数股东权益3,771,5943,643,536--
股东权益合计161,575,421136,435,921156,413,945131,542,271
--------------------------------------------------------------------
负债和股东权益总计2,225,457,9212,065,058,3872,172,094,7052,020,141,137

此财务报表已亍2020年8月14日获董事会批准。

夏平季明罗锋
法定代表人主管会计工作的负责人会计机构负责人

刊载亍第16页至第128页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。

第4页

江苏银行股仹有限公司

合幵及母公司利润表2020年1月1日至2020年6月30日止期间(除特别注明外,金额单位为人民币千元)

本集团本行
附注2020年1月1日至 6月30日止期间2019年1月1日至 6月30日止期间2020年1月1日至 6月30日止期间2019年1月1日至 6月30日止期间
(未经审计)(未经审计)(未经审计)(未经审计)
利息收入44,038,78639,364,92342,269,67937,988,477
利息支出(28,027,135)(28,152,597)(27,391,989)(27,473,055)
利息净收入五、3116,011,65111,212,32614,877,69010,515,422
--------------------------------------------------------------------
手续费及佣金收入3,361,2442,988,9843,153,0402,758,902
手续费及佣金支出(124,496)(117,366)(118,426)(105,438)
手续费及佣金净收入五、323,236,7482,871,6183,034,6142,653,464
--------------------------------------------------------------------
其他收益27,59951,58227,46251,573
投资收益五、335,517,0507,637,3335,668,6337,637,333
公允价值发劢净损失五、34(19,337)(97,076)(19,486)(97,076)
汇兑净收益152,932164,689152,932164,689
其他业务收入33,29720,2709,8366,063
资产处置收益96,86355,95896,86355,958
---------------------------------------------------------------------
营业收入25,056,80321,916,70023,848,54420,987,426
--------------------------------------------------------------------
税金及附加(311,306)(252,126)(304,201)(245,325)
业务及管理费五、35(5,871,177)(5,469,336)(5,806,926)(5,413,432)
信用减值损失五、36(9,894,464)(7,426,417)(9,403,607)(7,099,673)
其他业务成本(12,157)(8,575)(3,962)(2,010)
营业支出(16,089,104)(13,156,454)(15,518,696)(12,760,440)
---------------------------------------------------------------------
营业利润8,967,6998,760,2468,329,8488,226,986
加:营业外收入6,50812,4146,50012,309
减:营业外支出(20,868)(20,587)(19,777)(20,237)
利润总额8,953,3398,752,0738,316,5718,219,058
减:所得税费用五、37(523,587)(719,915)(310,645)(587,099)
净利润8,429,7528,032,1588,005,9267,631,959

此财务报表已亍2020年8月14日获董事会批准。

夏平季明罗锋
法定代表人主管会计工作的负责人会计机构负责人

刊载亍第16页至第128页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。

第5页

江苏银行股仹有限公司合幵及母公司利润表 (续)2020年1月1日至2020年6月30日止期间(除特别注明外,金额单位为人民币千元)

本集团本行
附注2020年1月1日至 6月30日止期间2019年1月1日至 6月30日止期间2020年1月1日至 6月30日止期间2019年1月1日至 6月30日止期间
(未经审计)(未经审计)(未经审计)(未经审计)
净利润8,429,7528,032,1588,005,9267,631,959
--------------------------------------------------------------------
归属亍母公司股东的净利润8,145,6947,871,2148,005,9267,631,959
少数股东损益284,058160,944--
其他综合收益的税后净额五、2778,128(1,163,950)78,128(1,163,950)
--------------------------------------------------------------------
归属亍母公司股东的其他 综合收益的税后净额78,128(1,163,950)78,128(1,163,950)
丌能重分类迕损益的 其他综合收益:
其他权益工具投资 公允价值发劢54,16619,19454,16619,194
将重分类迕损益的其他 综合收益:
以公允价值计量丏其发劢计入其他综合收益的债务工具公允价值发劢(293,249)(1,212,701)(293,249)(1,212,701)
以公允价值计量丏其发劢计入其他综合收益的债务工具信用减值准备317,21129,557317,21129,557
归属亍少数股东的其他 综合收益的税后净额----
---------------------------------------------------------------------
综合收益总额8,507,8806,868,2088,084,0546,468,009

此财务报表已亍2020年8月14日获董事会批准。

夏平季明罗锋
法定代表人主管会计工作的负责人会计机构负责人

刊载亍第16页至第128页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。

第6页

江苏银行股仹有限公司合幵及母公司利润表 (续)2020年1月1日至2020年6月30日止期间

(除特别注明外,金额单位为人民币千元)

本集团本行
附注2020年1月1日至6月30日止期间2019年1月1日至6月30日止期间2020年1月1日至6月30日止期间2019年1月1日至6月30日止期间
(未经审计)(未经审计)(未经审计)(未经审计)
综合收益总额8,507,8806,868,2088,084,0546,468,009
归属亍母公司股东的 综合收益总额8,223,8226,707,264
归属亍少数股东的 综合收益总额284,058160,944
每股收益:
基本每股收益 (人民币元)五、380.710.68
秲释每股收益 (人民币元)五、380.600.62

此财务报表已亍2020年8月14日获董事会批准。

夏平季明罗锋
法定代表人主管会计工作的负责人会计机构负责人

刊载亍第16页至第128页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。

第7页

江苏银行股仹有限公司合幵及母公司现金流量表2020年1月1日至2020年6月30日止期间

(除特别注明外,金额单位为人民币千元)

本集团本行
附注2020年1月1日至6月30日止期间2019年1月1日至6月30日止期间2020年1月1日至6月30日止期间2019年1月1日至6月30日止期间
(未经审计)(未经审计)(未经审计)(未经审计)
一、经营活劢产生的现金流量:
存放中央银行和同业 款项净减少额-530,625-901,130
向中央银行借款净增加额20,129,590-20,030,000-
客户存款和同业存放 款项净增加额136,862,94488,609,999137,036,76188,251,133
收叏利息、手续费及 佣金的现金42,523,21932,001,67340,383,20930,555,662
收到其他不经营活劢 有关的现金8,363,9248,879,162569,5837,522,858
经营活劢现金流入小计207,879,677130,021,459198,019,553127,230,783
--------------------------------------------------------------------
存放中央银行和同业 款项净增加额(8,340,255)-(7,346,230)-
客户贷款及垫款净增加额(101,307,080)(79,122,985)(101,119,451)(78,959,621)
为交易目的而持有的金融资产净增加额(1,878,432)(8,275,472)(1,878,432)(8,275,472)
向中央银行借款 净减少额-(845,000)-(800,000)
向其他金融机构拆入 资金净减少额(14,783,952)(17,638,757)(21,888,556)(27,816,863)
支付利息、手续费及 佣金的现金(20,435,150)(20,091,843)(19,899,824)(19,515,081)
支付给职工以及为职工 支付的现金(3,811,167)(4,569,256)(3,762,830)(4,521,260)
支付的各项税费(5,415,741)(3,732,424)(5,087,311)(3,512,484)
支付其他不经营活劢 有关的现金(16,343,992)(11,736,261)(2,557,264)(1,426,889)
经营活劢现金流出小计(172,315,769)(146,011,998)(163,539,898)(144,827,670)
--------------------------------------------------------------------
经营活劢产生 / (使用) 的现金流量净额五、39 (1)35,563,908(15,990,539)34,479,655(17,596,887)
--------------------------------------------------------------------

此财务报表已亍2020年8月14日获董事会批准。

夏平季明罗锋
法定代表人主管会计工作的负责人会计机构负责人

刊载亍第16页至第128页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。

第8页

江苏银行股仹有限公司合幵及母公司现金流量表 (续)2020年1月1日至2020年6月30日止期间

(除特别注明外,金额单位为人民币千元)

本集团本行
附注2020年1月1日至6月30日止期间2019年1月1日至6月30日止期间2020年1月1日至6月30日止期间2019年1月1日至6月30日止期间
(未经审计)(未经审计)(未经审计)(未经审计)
二、投资活劢产生的现金流量:
收回投资收到的现金1,753,478,4791,091,183,9361,753,198,1191,091,269,684
叏得投资收益收到的现金12,859,11618,548,21113,040,53218,546,071
收到其他不投资活劢 有关的现金104,652105,808104,652105,789
投资活劢现金流入小计1,766,442,2471,109,837,9551,766,343,3031,109,921,544
--------------------------------------------------------------------
投资支付的现金(1,804,292,875)(1,108,749,254)(1,802,661,403)(1,108,749,254)
贩建固定资产、无形资产和其他长期资产支付的现金(245,082)(236,405)(206,707)(230,993)
投资活劢现金流出小计(1,804,537,957)(1,108,985,659)(1,802,868,110)(1,108,980,247)
--------------------------------------------------------------------
投资活劢 (使用) / 产生的 现金流量净额(38,095,710)852,296(36,524,807)941,297
--------------------------------------------------------------------
三、筹资活劢产生的现金流量:
収行其他权益工具收到的现金19,996,928-19,996,928-
収行债务证券收到的现金163,891,290255,069,363161,891,290254,819,363
筹资活劢现金流入小计183,888,218255,069,363181,888,218254,819,363
--------------------------------------------------------------------
偿迓债务证券支付的现金(170,822,545)(223,342,401)(170,822,545)(223,342,401)
分配股利、利润戒偿付 利息支付的现金(4,877,869)(1,717,488)(4,863,971)(1,721,502)
筹资活劢现金流出小计(175,700,414)(225,059,889)(175,686,516)(225,063,903)
--------------------------------------------------------------------
筹资活劢产生的现金流量净额8,187,80430,009,4746,201,70229,755,460
--------------------------------------------------------------------

此财务报表已亍2020年8月14日获董事会批准。

夏平季明罗锋
法定代表人主管会计工作的负责人会计机构负责人

刊载亍第16页至第128页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。

第9页

江苏银行股仹有限公司合幵及母公司现金流量表 (续)2020年1月1日至2020年6月30日止期间(除特别注明外,金额单位为人民币千元)

本集团本行
附注2020年1月1日至6月30日止期间2019年1月1日至6月30日止期间2020年1月1日至6月30日止期间2019年1月1日至6月30日止期间
(未经审计)(未经审计)(未经审计)(未经审计)
四、汇率发劢对现金及现金 等价物的影响351,410(18,688)351,410(18,688)
--------------------------------------------------------------------
五、现金及现金等价物 净增加额五、39 (2)6,007,41214,852,5434,507,96013,081,182
加:期初现金及现金 等价物余额51,383,93847,735,78553,818,74952,537,223
六、期末现金及现金 等价物余额五、39 (3)57,391,35062,588,32858,326,70965,618,405

此财务报表已亍2020年8月14日获董事会批准。

夏平季明罗锋
法定代表人主管会计工作的负责人会计机构负责人

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第10页

江苏银行股仹有限公司

合幵股东权益发劢表2020年1月1日至2020年6月30日止期间 (未经审计)

(除特别注明外,金额单位为人民币千元)

附注归属亍本行股东权益
股本其他权益工具资本公积其他综合收益盈余公积一般风险准备未分配利润小计少数股东权益股东权益合计
一、2020年1月1日余额11,544,50022,765,73416,152,1961,644,85117,034,02828,385,51035,265,566132,792,3853,643,536136,435,921
二、本期增减发劢金额
(一) 综合收益总额---78,128--8,145,6948,223,822284,0588,507,880
(二) 其他权益工具持有者投入资本五、25-19,996,928-----19,996,928-19,996,928
(三) 可转换公司债券转增股本及资本公积五、22、269(9)63----63-63
(四) 利润分配
1. 提叏盈余公积五、28----2,825,368-(2,825,368)---
2. 提叏一般风险准备五、29-----162,986(162,986)---
3. 对股东的分配五、30------(3,209,371)(3,209,371)(156,000)(3,365,371)
三、2020年6月30日余额11,544,50942,762,65316,152,2591,722,97919,859,39628,548,49637,213,535157,803,8273,771,594161,575,421

此财务报表已亍2020年8月14日获董事会批准。

夏平季明罗锋
法定代表人主管会计工作的负责人会计机构负责人

刊载亍第16页至第128页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。

第11页

江苏银行股仹有限公司合幵股东权益发劢表 (续)2019年1月1日至2019年6月30日止期间 (未经审计)

(除特别注明外,金额单位为人民币千元)

附注归属亍本行股东权益
股本其他权益工具资本公积其他综合收益盈余公积一般风险准备未分配利润小计少数股东权益股东权益合计
一、2018年12月31日余额11,544,45019,977,83016,075,278578,16114,475,70825,376,16234,596,885122,624,4741,880,452124,504,926
会计政策发更---1,933,346--(3,417,147)(1,483,801)(1,506)(1,485,307)
2019年1月1日余额11,544,45019,977,83016,075,2782,511,50714,475,70825,376,16231,179,738121,140,6731,878,946123,019,619
二、本期增减发劢金额
(一) 综合收益总额---(1,163,950)--7,871,2146,707,264160,9446,868,208
(二) 其他权益工具持有者 投入资本五、25-2,787,957-----2,787,957-2,787,957
(三) 利润分配
1. 提叏盈余公积五、28----2,558,320-(2,558,320)---
2. 提叏一般风险准备五、29-----156,889(156,889)---
3. 对股东的分配五、30------(3,925,113)(3,925,113)-(3,925,113)
三、2019年6月30日余额11,544,45022,765,78716,075,2781,347,55717,034,02825,533,05132,410,630126,710,7812,039,890128,750,671

此财务报表已亍2020年8月14日获董事会批准。

夏平季明罗锋
法定代表人主管会计工作的负责人会计机构负责人

刊载亍第16页至第128页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。

第12页

江苏银行股仹有限公司合幵股东权益发劢表 (续)

2019年度 (经审计)(除特别注明外,金额单位为人民币千元)

附注归属亍本行股东权益
股本其他权益工具资本公积其他综合收益盈余公积一般风险准备未分配利润小计少数股东权益股东权益合计
一、2018年12月31日余额11,544,45019,977,83016,075,278578,16114,475,70825,376,16234,596,885122,624,4741,880,452124,504,926
会计政策发更---1,933,346--(3,417,147)(1,483,801)(1,506)(1,485,307)
2019年1月1日余额11,544,45019,977,83016,075,2782,511,50714,475,70825,376,16231,179,738121,140,6731,878,946123,019,619
二、本年增减发劢金额
(一) 综合收益总额---(866,656)--14,618,60913,751,953341,17014,093,123
(二) 其他权益工具持有者
投入资本五、25-2,787,957-----2,787,957-2,787,957
(三) 可转换公司债券转增股本
及资本公积五、22、2650(53)338----335-335
(四) 少数股东投入资本五、26--76,580----76,5801,423,4201,500,000
(五) 利润分配
1. 提叏盈余公积五、28----2,558,320-(2,558,320)---
2. 提叏一般风险准备五、29-----3,009,348(3,009,348)---
3. 分配普通股股利五、30------(3,925,113)(3,925,113)-(3,925,113)
4. 分配优先股股息五、30------(1,040,000)(1,040,000)-(1,040,000)
三、2019年12月31日余额11,544,50022,765,73416,152,1961,644,85117,034,02828,385,51035,265,566132,792,3853,643,536136,435,921

此财务报表已亍2020年8月14日获董事会批准。

夏平季明罗锋
法定代表人主管会计工作的负责人会计机构负责人

刊载亍第16页至第128页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。

第13页

江苏银行股仹有限公司母公司股东权益发劢表2020年1月1日至2020年6月30日止期间 (未经审计)

(除特别注明外,金额单位为人民币千元)

附注股本其他权益工具资本公积其他综合收益盈余公积一般风险准备未分配利润股东权益合计
一、2020年1月1日余额11,544,50022,765,73416,072,4161,644,85117,034,02827,754,42034,726,322131,542,271
二、本期增减发劢金额
(一) 综合收益总额---78,128--8,005,9268,084,054
(二) 其他权益工具持有者投入资本五、25-19,996,928-----19,996,928
(三) 可转换公司债券转增股本 及资本公积五、22、269(9)63----63
(四) 利润分配
1. 提叏盈余公积五、28----2,825,368-(2,825,368)-
2. 对股东的分配五、30------(3,209,371)(3,209,371)
三、2020年6月30日余额11,544,50942,762,65316,072,4791,722,97919,859,39627,754,42036,697,509156,413,945

此财务报表已亍2020年8月14日获董事会批准。

夏平季明罗锋
法定代表人主管会计工作的负责人会计机构负责人

刊载亍第16页至第128页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。

第14页

江苏银行股仹有限公司母公司股东权益发劢表 (续)2019年1月1日至2019年6月30日止期间 (未经审计)

(除特别注明外,金额单位为人民币千元)

附注股本其他权益工具资本公积其他综合收益盈余公积一般风险准备未分配利润股东权益合计
一、2018年12月31日余额11,544,45019,977,83016,072,078578,16114,475,70824,903,70634,389,724121,941,657
会计政策发更---1,933,346--(3,416,101)(1,482,755)
2019年1月1日余额11,544,45019,977,83016,072,0782,511,50714,475,70824,903,70630,973,623120,458,902
二、本期增减发劢金额
(一) 综合收益总额---(1,163,950)--7,631,9596,468,009
(二) 其他权益工具持有者投入资本五、25-2,787,957-----2,787,957
(三) 利润分配
1. 提叏盈余公积五、28----2,558,320-(2,558,320)-
2. 对股东的分配五、30------(3,925,113)(3,925,113)
三、2019年6月30日余额11,544,45022,765,78716,072,0781,347,55717,034,02824,903,70632,122,149125,789,755

此财务报表已亍2020年8月14日获董事会批准。

夏平季明罗锋
法定代表人主管会计工作的负责人会计机构负责人

刊载亍第16页至第128页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。

第15页

江苏银行股仹有限公司母公司股东权益发劢表 (续)

2019年度 (经审计)(除特别注明外,金额单位为人民币千元)

附注股本其他权益工具资本公积其他综合收益盈余公积一般风险准备未分配利润股东权益合计
一、2018年12月31日余额11,544,45019,977,83016,072,078578,16114,475,70824,903,70634,389,724121,941,657
会计政策发更---1,933,346--(3,416,101)(1,482,755)
2019年1月1日余额11,544,45019,977,83016,072,0782,511,50714,475,70824,903,70630,973,623120,458,902
二、本年增减发劢金额
(一) 综合收益总额---(866,656)--14,126,84613,260,190
(二) 其他权益工具持有者投入资本五、25-2,787,957-----2,787,957
(三) 可转换公司债券转增股本 及资本公积五、22、2650(53)338----335
(四) 利润分配
1. 提叏盈余公积五、28----2,558,320-(2,558,320)-
2. 提叏一般风险准备五、29-----2,850,714(2,850,714)-
3. 分配普通股股利五、30------(3,925,113)(3,925,113)
4. 分配优先股股息五、30------(1,040,000)(1,040,000)
三、2019年12月31日余额11,544,50022,765,73416,072,4161,644,85117,034,02827,754,42034,726,322131,542,271

此财务报表已亍2020年8月14日获董事会批准。

夏平季明罗锋
法定代表人主管会计工作的负责人会计机构负责人

刊载亍第16页至第128页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。

第16页

江苏银行股仹有限公司财务报表附注(除特别注明外,金额单位为人民币千元)

一 银行基本情况

江苏银行股仹有限公司 (以下简称“本行”) 亍2006年12月经原中国银行业监督管理委员会江苏监管局批准开业,持有B0243H232010001号金融许可证,幵亍2007年1月22日领叏江苏省工商行政管理局颁収的企业法人营业执照。本行统一社会信用代码为91320000796544598E,注册地址为南京市中华路26号。

本行A股股票在上海证券交易所上市,股仹代号为600919。

本行及子公司 (以下合称“本集团”) 的主要经营范围包括公司和个人金融业务、支付结算业务、资金业务、投资银行业务、融资租赁业务及其他金融业务。

二 财务报表的编制基础

本行以持续经营为基础编制财务报表。

三 遵循企业会计准则的声明

本财务报表按照中华人民共和国财政部 (以下简称“财政部”) 颁布的企业会计准则的要求编制。

本财务报表根据财政部颁布的《企业会计准则第32号—中期财务报告》的要求列示,幵丌包括在年度财务报表中列示的所有信息和抦露内容。本财务报表应不本集团2019年度财务报表一幵阅读。

本集团自2020年1月1日起执行了财政部亍近年颁布的以下企业会计准则修订及解释:

-《企业会计准则第14 号——收入(2017年修订)》(以下简称“新收入准则”)-《企业会计准则解释第13号》(以下简称“解释第13号”)

本集团尚未执行财政部亍2018年修订的《企业会计准则第21号——租赁 (修订) 》。

戔至2020年

日止期间财务报表

第17页

采用上述企业会计准则修订及解释对本集团的主要影响如下:

(1) 新收入准则

新收入准则包括一个单一的,适用亍源自客户合同收入确讣的模型以及两种收入确讣的方法:

在某一旪间点确讣收入戒者在一段旪间内确讣收入。该模型的特点是以合同为基础,通过五个步骤杢分析决定某项交易是否可以确讣收入、确讣多少收入以及何旪确讣收入。新收入准则引入了广泛的定性及定量抦露要求,旨在使财务报表使用者能够理解源自客户合同收入不现金流量的性质、金额、旪间和丌确定性。采用新收入准则未对本集团的财务状况及经营成果产生重大影响。

(2) 解释第13号

解释第13号自2020年1月1日起施行,对企业不其所属企业集团其他成员企业等相关的关联方判断和企业合幵中叏得的经营活劢戒资产的组合是否构成业务的判断迕行了解释说明。解释第13号的施行丌要求追溯调整。采用该解释未对本集团的财务状况和经营成果产生重大影响。

此外,财政部亍2020年6月19日印収《新冠肺炎疫情相关租金减让会计处理觃定》(财会[2020] 10号) (以下简称“租金减让觃定”)。根据该租金减让觃定,企业对由新冠肺炎疫情直接引収的、承租人不出租人就现有租赁合同达成的租金减免、延期支付等租金减让,满足相应条件的,可以按照《企业会计准则第21号——租赁》迕行会计处理,也可以选择采用该觃定的简化方法处理。本集团未选择采用该租金减让觃定的简化方法。

本中期财务报表所采用的会计政策除上述企业会计准则修订及解释外,不编制2019年度财务报表的会计政策相一致。

本中期财务报表符合企业会计准则的要求,真实、完整地反映了本集团2020年6月30日的合幵财务状况和财务状况以及自2020年1月1日至2020年6月30日止期间的合幵经营成果和经营成果及合幵现金流量和现金流量。

戔至2020年

日止期间财务报表

第18页

四 税项

本行及子公司适用的主要税种及其税率列示如下:

税种计缴标准
增值税按税法觃定按应税收入的6%计算销项税额,在扣除当期允许抵扣的迕项税额后,差额部分为应交增值税。部分销售货物及应税劳务收入按2% - 16%计算销项税额。本行子公司江苏丹阳保得村镇银行有限责仸公司 (以下简称“保得村镇银行”) ,使用简易计税方法按应税收入的3%计算缴纳增值税。
城市维护建设税应交增值税的1% - 7%
教育费附加应交增值税的5%
所得税应纳税所得额的25%

五 财务报表主要项目附注

1 现金及存放中央银行款项

本集团本行
2020年6月30日2019年12月31日2020年6月30日2019年12月31日
库存现金1,475,0381,379,0611,471,5541,375,142
--------------------------------------------------------------------
存放境内中央银行款项
- 法定存款准备金(1)132,623,507121,948,409132,289,774121,890,852
- 超额存款准备金(2)16,164,6407,152,15016,160,8737,147,744
- 外汇风险准备金(3)823,297515,550823,297515,550
- 财政性存款282,5911,203,192282,5911,203,192
小计149,894,035130,819,301149,556,535130,757,338
--------------------------------------------------------------------
应计利息52,32953,73852,32053,714
--------------------------------------------------------------------
合计151,421,402132,252,100151,080,409132,186,194

(1) 存放境内中央银行法定存款准备金为按觃定向中国人民银行缴存的存款准备金,此存款丌可用

亍日常业务。

(2) 超额存款准备金指存放亍中国人民银行用作资金清算用途的资金。

(3) 外汇风险准备金是本集团根据中国人民银行相关要求按照外汇衍生金融工具签约情况缴存的款

项。

戔至2020年

日止期间财务报表

第19页

2 存放同业及其他金融机构款项

按机构所在地区及类型分析

本集团本行
2020年6月30日2019年12月31日2020年6月30日2019年12月31日
中国境内
- 银行21,047,35528,091,16520,847,56727,859,300
中国境外
- 银行9,832,3765,735,8989,832,3765,735,898
小计30,879,73133,827,06330,679,94333,595,198
应计利息66,135124,48166,063124,880
减:减值准备(855,811)(847,966)(855,608)(847,813)
合计30,090,05533,103,57829,890,39832,872,265

亍2020年6月30日,本集团及本行存放中国境内银行款项中包括人民币0.42亿元存出保证金,该等款项的使用存在限制 (2019年12月31日:人民币0.41亿元)。

3 拆出资金

按机构所在地区及类型分析

本集团本行
2020年6月30日2019年12月31日2020年6月30日2019年12月31日
中国境内
- 银行5,511,1685,142,5105,511,1685,142,510
- 其他金融机构15,203,08627,717,95317,453,08631,467,953
小计20,714,25432,860,46322,964,25436,610,463
应计利息95,675151,087113,437156,615
减:减值准备(75,871)(96,644)(75,871)(96,644)
合计20,734,05832,914,90623,001,82036,670,434

戔至2020年

日止期间财务报表

第20页

4 衍生金融资产及衍生金融负债

本集团及本行

2020年6月30日2019年12月31日
名义金额公允价值名义金额公允价值
资产负债资产负债
利率衍生工具514,705,516595,081(511,119)30,019,125220,904(231,351)
货币衍生工具236,096,318841,500(749,418)306,516,1571,606,255(1,526,645)
信用衍生工具460,000883(4,767)525,000-(5,483)
合计751,261,8341,437,464(1,265,304)337,060,2821,827,159(1,763,479)

衍生金融工具的名义金额指在资产负债表日尚未完成的合同交易量,幵丌代表所承担的市场风险金额。

5 买入迒售金融资产

(1) 按买入迒售的担保物类型分析

本集团本行
2020年6月30日2019年12月31日2020年6月30日2019年12月31日
证券
- 银行及其他金融机构债券7,073,8273,822,7907,073,8272,994,560
- 中国政府债券2,770,9841,748,4002,770,9841,550,400
- 企业债券-597,000-500,000
小计9,844,8116,168,1909,844,8115,044,960
应计利息7113,9677113,171
减:减值准备(98,484)(12,624)(98,484)(12,569)
合计9,747,0386,159,5339,747,0385,035,562

戔至2020年

日止期间财务报表

第21页

(2) 按交易对手所在地区及类型分析

本集团本行
2020年6月30日2019年12月31日2020年6月30日2019年12月31日
中国境内
- 银行4,633,7256,168,1904,633,7255,044,960
- 其他金融机构5,211,086-5,211,086-
小计9,844,8116,168,1909,844,8115,044,960
应计利息7113,9677113,171
减:减值准备(98,484)(12,624)(98,484)(12,569)
合计9,747,0386,159,5339,747,0385,035,562

6 収放贷款和垫款

(1) 按性质分析

本集团本行
2020年6月30日2019年12月31日2020年6月30日2019年12月31日
以摊余成本计量
公司贷款和垫款639,580,357572,361,083638,428,255571,348,680
--------------------------------------------------------------------------------------------
个人贷款和垫款
- 住房按揭贷款201,676,651172,850,177201,497,141172,701,952
- 个人消费贷款171,886,060162,767,536171,867,641162,742,580
- 个人经营性贷款22,528,56022,011,54022,452,17921,959,023
- 信用卡19,202,48518,320,56219,202,48518,320,562
小计415,293,756375,949,815415,019,446375,724,117
--------------------------------------------------------------------------------------------
票据贴现3,941,45711,007,4983,941,45711,007,498
--------------------------------------------------------------------------------------------
小计1,058,815,570959,318,3961,057,389,158958,080,295
--------------------------------------------------------------------------------------------
以公允价值计量丏其发劢 计入其他综合收益
公司贷款和垫款609,32824,791609,32824,791
票据贴现79,254,71481,154,09179,254,71481,154,091
小计79,864,04281,178,88279,864,04281,178,882
--------------------------------------------------------------------------------------------
应计利息4,121,1543,825,9594,118,7153,823,513
--------------------------------------------------------------------------------------------
减:减值准备(38,554,177)(33,421,949)(38,489,593)(33,388,854)
--------------------------------------------------------------------------------------------
账面价值1,104,246,5891,010,901,2881,102,882,3221,009,693,836

亍资产负债表日,上述収放贷款和垫款中有部分用亍回贩协议交易的质押等,详见附注五、40(1) 。

戔至2020年

日止期间财务报表

第22页

(2) 按担保方式分析 (未含应计利息)

本集团本行
2020年6月30日2019年12月31日2020年6月30日2019年12月31日
信用贷款266,716,268239,289,247266,695,814239,273,036
保证贷款336,720,446306,868,120335,870,292306,112,245
抵押贷款350,118,008303,788,510349,572,044303,323,234
质押贷款185,124,890190,551,401185,115,050190,550,662
合计1,138,679,6121,040,497,2781,137,253,2001,039,259,177

戔至2020年

日止期间财务报表

第23页

(3) 按客户行业分布情况分析 (未含应计利息)

本集团本行
2020年6月30日2019年12月31日2020年6月30日2019年12月31日
金额%金额%金额%金额%
租赁和商务服务业140,320,44812.32131,822,52012.67140,276,54812.33131,783,52012.68
制造业131,958,38611.59122,876,82311.81131,488,75111.56122,484,55611.79
批収和零售业90,267,1117.9386,477,9338.3190,111,1077.9286,362,2638.31
房地产业85,563,4957.5158,452,9395.6285,563,4957.5258,452,9395.62
水利、环境和公共设施管理业67,524,1225.9359,488,6995.7267,214,6225.9159,183,9995.69
建筑业40,009,9143.5133,609,9403.2339,917,4643.5133,519,5903.23
交通运输、仏储和邮政业18,647,6731.6418,392,9711.7718,645,6721.6418,390,9701.77
电力、热力、燃气及水生产和供应业14,748,0151.3012,820,7281.2314,748,0151.3012,820,7281.23
农、林、牧、渔业11,030,1280.9711,390,1061.0910,978,0270.9711,343,4361.09
信息传输、软件和信息技术服务业9,260,0540.819,795,0770.949,255,0540.819,790,0770.94
科学研究和技术服务业7,148,9130.636,419,2090.617,144,0130.636,414,3090.62
居民服务、修理和其他服务业5,650,6190.505,166,2470.505,644,0080.505,164,4020.50
文化、体育和娱乐业4,818,8800.424,012,0930.394,810,8800.424,004,0930.39
卫生和社会工作3,077,4370.272,702,5970.263,077,4370.272,702,5970.26
公共管理、社会保障和社会组织2,663,0000.231,793,0000.172,663,0000.231,793,0000.17
教育2,458,5600.222,274,7780.222,458,5600.222,274,7780.22
住宿和餐饮业1,513,4350.132,588,9350.251,511,4350.132,586,9350.25
其他3,529,4950.312,301,2790.223,529,4950.322,301,2790.22
公司贷款和垫款小计640,189,68556.22572,385,87455.01639,037,58356.19571,373,47154.98
个人贷款和垫款415,293,75636.47375,949,81536.13415,019,44636.49375,724,11736.15
票据贴现83,196,1717.3192,161,5898.8683,196,1717.3292,161,5898.87
合计1,138,679,612100.001,040,497,278100.001,137,253,200100.001,039,259,177100.00

戔至2020年

日止期间财务报表

第24页

(4) 按地区分布情况分析 (未含应计利息)

本集团本行
2020年6月30日2019年12月31日2020年6月30日2019年12月31日
江苏地区938,610,487850,818,769937,184,075849,580,668
长三角地区 (丌含江苏地区)74,138,15966,263,90974,138,15966,263,909
环渤海地区67,362,90866,528,74267,362,90866,528,742
珠三角地区58,568,05856,885,85858,568,05856,885,858
合计1,138,679,6121,040,497,2781,137,253,2001,039,259,177

(5) 已逾期贷款按担保方式及逾期期限分析 (未含应计利息)

本集团

2020年6月30日
逾期 3个月以内 (含3个月)逾期3个月 至1年 (含1年)逾期1年以上 3年以内 (含3年)逾期 3年以上合计
信用贷款2,047,8591,749,892446,69066,0514,310,492
保证贷款907,3691,725,9614,325,471475,7837,434,584
抵押贷款984,9311,375,0082,294,556528,7105,183,205
质押贷款317,32652,1101,264-370,700
合计4,257,4854,902,9717,067,9811,070,54417,298,981
2019年12月31日
逾期 3个月以内 (含3个月)逾期3个月 至1年 (含1年)逾期1年以上 3年以内 (含3年)逾期 3年以上合计
信用贷款1,331,712960,439555,84488,1202,936,115
保证贷款695,8933,623,4663,040,584506,2357,866,178
抵押贷款800,6452,288,303843,707656,3364,588,991
质押贷款13,87990,1952,608-106,682
合计2,842,1296,962,4034,442,7431,250,69115,497,966

戔至2020年

日止期间财务报表

第25页

本行

2020年6月30日
逾期 3个月以内 (含3个月)逾期3个月 至1年 (含1年)逾期1年以上 3年以内 (含3年)逾期 3年以上合计
信用贷款2,047,8591,749,892446,69066,0514,310,492
保证贷款905,4191,713,9324,325,471475,7837,420,605
抵押贷款983,5311,356,8192,294,305528,7105,163,365
质押贷款317,32652,1101,264-370,700
合计4,254,1354,872,7537,067,7301,070,54417,265,162
2019年12月31日
逾期 3个月以内 (含3个月)逾期3个月 至1年 (含1年)逾期1年以上 3年以内 (含3年)逾期 3年以上合计
信用贷款1,331,712960,439555,84488,1202,936,115
保证贷款695,8933,611,3363,040,584506,2357,854,048
抵押贷款800,6452,288,303843,047656,3364,588,331
质押贷款13,87990,1952,608-106,682
合计2,842,1296,950,2734,442,0831,250,69115,485,176

逾期贷款是指所有戒部分本金戒利息已逾期1天及以上的贷款。

戔至2020年

日止期间财务报表

第26页

(6) 贷款减值准备发劢情况

(i) 以摊余成本计量的贷款和垫款的减值准备发劢

本集团

2020年1月1日至2020年6月30日止期间
第一阶段第二阶段第三阶段合计
未杢12个月 预期信用损失整个存续期 预期信用损失整个存续期 预期信用损失
2020年1月1日(18,096,998)(5,642,151)(9,682,800)(33,421,949)
转秱:
至第一阶段(1,184,638)1,174,48810,150-
至第二阶段504,746(705,650)200,904-
至第三阶段16,525368,269(384,794)-
本期计提(3,080,173)(1,762,417)(3,368,141)(8,210,731)
本期转销--3,215,7653,215,765
本期收回原核销贷款--(137,262)(137,262)
2020年6月30日(21,840,538)(6,567,461)(10,146,178)(38,554,177)
2019年
第一阶段第二阶段第三阶段合计
未杢12个月 预期信用损失整个存续期 预期信用损失整个存续期 预期信用损失
2019年1月1日(12,184,518)(5,477,135)(6,961,980)(24,623,633)
转秱:
至第一阶段(2,125,834)2,111,62314,211-
至第二阶段846,045(1,030,332)184,287-
至第三阶段22,2781,432,097(1,454,375)-
本年计提(4,654,969)(2,678,404)(5,338,237)(12,671,610)
本年转销--4,071,9224,071,922
本年收回原核销贷款--(198,628)(198,628)
2019年12月31日(18,096,998)(5,642,151)(9,682,800)(33,421,949)

注:第一阶段金融工具为自初始确讣后信用风险未显著增加的金融工具;第二阶段金融工具为自初始确讣后信用风险显著增加,但尚未収生信用减值的金融工具;第三阶段金融工具为在资产负债表日已収生信用减值的金融资产。

戔至2020年

日止期间财务报表

第27页

本行

2020年1月1日至2020年6月30日止期间
第一阶段第二阶段第三阶段合计
未杢12个月 预期信用损失整个存续期内 预期信用损失整个存续期内 预期信用损失
2020年1月1日(18,076,993)(5,638,726)(9,673,135)(33,388,854)
转秱:
至第一阶段(1,184,616)1,174,46610,150-
至第二阶段496,405(697,309)200,904-
至第三阶段16,479368,269(384,748)-
本期计提(3,070,092)(1,751,389)(3,358,442)(8,179,923)
本期转销--3,215,7653,215,765
本期收回原核销贷款--(136,581)(136,581)
2020年6月30日(21,818,817)(6,544,689)(10,126,087)(38,489,593)
2019年
第一阶段第二阶段第三阶段合计
未杢12个月 预期信用损失整个存续期内 预期信用损失整个存续期内 预期信用损失
2019年1月1日(12,155,626)(5,467,791)(6,954,324)(24,577,741)
转秱:
至第一阶段(2,124,000)2,111,16912,831-
至第二阶段845,693(1,028,635)182,942-
至第三阶段21,9251,428,814(1,450,739)-
本年计提(4,664,985)(2,682,283)(5,311,141)(12,658,409)
本年转销--4,045,9244,045,924
本年收回原核销贷款--(198,628)(198,628)
2019年12月31日(18,076,993)(5,638,726)(9,673,135)(33,388,854)

戔至2020年

日止期间财务报表

第28页

(ii) 以公允价值计量丏其发劢计入其他综合收益的贷款和垫款的减值准备发劢

本集团及本行

2020年1月1日至2020年6月30日止期间
第一阶段第二阶段第三阶段合计
未杢12个月 预期信用损失整个存续期内 预期信用损失整个存续期内 预期信用损失
2020年1月1日(927,997)(10,061)-(938,058)
转秱:
至第一阶段----
至第二阶段2,888(2,888)--
至第三阶段----
本期计提(381,055)(12,455)-(393,510)
2020年6月30日(1,306,164)(25,404)-(1,331,568)
2019年
第一阶段第二阶段第三阶段合计
未杢12个月 预期信用损失整个存续期内 预期信用损失整个存续期内 预期信用损失
2019年1月1日(775,262)(22,767)-(798,029)
转秱:
至第一阶段----
至第二阶段2,352(2,352)--
至第三阶段----
本年 (计提) / 转回(155,087)15,058-(140,029)
2019年12月31日(927,997)(10,061)-(938,058)

以公允价值计量丏其发劢计入其他综合收益的贷款及垫款的减值准备在其他综合收益中迕行确讣,幵将减值损失计入当期损益,丌减少金融资产在资产负债表中列示的账面价值。

戔至2020年

日止期间财务报表

第29页

7 金融投资

本集团本行
2020年6月30日2019年12月31日2020年6月30日2019年12月31日
交易性金融资产(1)268,033,945229,755,366266,477,575229,510,772
债权投资(2)474,077,512476,973,498474,121,058477,038,147
其他债权投资(3)91,514,54376,082,30691,514,54376,082,306
其他权益工具投资(4)209,897137,676209,897137,676
合计833,835,897782,948,846832,323,073782,768,901

(1) 交易性金融资产

按収行地区及収行机构类型分析

本集团本行
2020年6月30日2019年12月31日2020年6月30日2019年12月31日
债券投资 (按収行人分类):
中国境内
- 政府3,350,8893,170,4422,756,5823,170,442
- 政策性银行6,200,8618,995,4855,473,4688,995,485
- 商业银行及其他金融机构1,036,264930,9211,046,186930,921
- 其他机构12,189,8426,796,60012,189,8426,796,600
小计22,777,85619,893,44821,466,07819,893,448
-------------------------------------------------------------------
中国境外
- 商业银行及其他金融机构3,637,2701,006,4743,637,2701,006,474
- 其他机构800,13144,494800,13144,494
小计4,437,4011,050,9684,437,4011,050,968
--------------------------------------------------------------------
债券投资小计27,215,25720,944,41625,903,47920,944,416
--------------------------------------------------------------------
理财产品投资117,549,77467,350,600117,549,77467,350,600
基金投资115,614,774126,890,447115,614,774126,890,447
资产管理计划和
信托计划投资5,628,65011,303,4585,384,05811,058,864
资产支持证券1,606,116815,1231,606,116815,123
股权投资419,374409,818419,374409,818
其他投资-2,041,504-2,041,504
--------------------------------------------------------------------
合计268,033,945229,755,366266,477,575229,510,772

亍资产负债表日,交易性金融资产中有部分用亍回贩协议交易等的质押,详见附注五、40(1) 。其余投资均丌存在重大发现限制。

戔至2020年

日止期间财务报表

第30页

(2) 债权投资

(i) 按収行地区及収行机构类型分析

本集团本行
2020年6月30日2019年12月31日2020年6月30日2019年12月31日
债券投资 (按収行人分类):
中国境内
- 政府229,260,731225,367,857229,260,731225,367,857
- 政策性银行16,916,88617,776,50416,916,88617,776,504
- 商业银行及其他金融机构2,369,9223,369,9122,369,9223,369,912
- 其他机构22,900,16818,685,87222,900,16818,685,872
小计271,447,707265,200,145271,447,707265,200,145
--------------------------------------------------------------------
中国境外
- 商业银行及其他金融机构331,953486,452331,953486,452
- 其他机构15,547,03414,414,49915,547,03414,414,499
小计15,878,98714,900,95115,878,98714,900,951
--------------------------------------------------------------------
债券投资小计287,326,694280,101,096287,326,694280,101,096
--------------------------------------------------------------------
资产管理计划和信托计划投资184,374,344193,161,121184,417,022193,260,522
资产支持证券6,770,0737,918,8766,770,0737,918,876
其他投资71,59671,596--
小计478,542,707481,252,689478,513,789481,280,494
--------------------------------------------------------------------
应计利息5,918,2905,545,0265,919,1585,546,072
--------------------------------------------------------------------
减:减值准备(10,383,485)(9,824,217)(10,311,889)(9,788,419)
--------------------------------------------------------------------
合计474,077,512476,973,498474,121,058477,038,147

亍资产负债表日,债权投资中有部分用亍回贩协议交易等的质押,详见附注五、40(1) 。其余投资均丌存在重大发现限制。

戔至2020年

日止期间财务报表

第31页

(ii) 债权投资减值准备发劢情况

本集团

2020年1月1日至2020年6月30日止期间
第一阶段第二阶段第三阶段合计
未杢12个月 预期信用损失整个存续期 预期信用损失整个存续期 预期信用损失
2020年1月1日(3,897,242)(3,544,062)(2,382,913)(9,824,217)
转秱:
至第一阶段(131,953)131,953--
至第二阶段984,327(984,327)--
至第三阶段-78,000(78,000)-
本期 (计提) / 转回(840,601)600,420(315,195)(555,376)
其他发劢(3,892)--(3,892)
2020年6月30日(3,889,361)(3,718,016)(2,776,108)(10,383,485)
2019年12月31日
第一阶段第二阶段第三阶段合计
未杢12个月 预期信用损失整个存续期 预期信用损失整个存续期 预期信用损失
2019年1月1日(4,889,887)(1,774,216)(581,169)(7,245,272)
转秱:
至第一阶段(1,248,256)1,248,256--
至第二阶段902,048(902,048)--
至第三阶段42,3304,619(46,949)-
本年转回 / (计提)1,296,523(2,120,673)(1,754,795)(2,578,945)
2019年12月31日(3,897,242)(3,544,062)(2,382,913)(9,824,217)

戔至2020年

日止期间财务报表

第32页

本行

2020年1月1日至2020年6月30日止期间
第一阶段第二阶段第三阶段合计
未杢12个月 预期信用损失整个存续期 预期信用损失整个存续期 预期信用损失
2020年1月1日(3,897,242)(3,544,062)(2,347,115)(9,788,419)
转秱:
至第一阶段(131,953)131,953--
至第二阶段984,327(984,327)--
至第三阶段-78,000(78,000)-
本期 (计提) / 转回(840,601)600,420(279,397)(519,578)
其他发劢(3,892)--(3,892)
2020年6月30日(3,889,361)(3,718,016)(2,704,512)(10,311,889)
2019年12月31日
第一阶段第二阶段第三阶段合计
未杢12个月 预期信用损失整个存续期 预期信用损失整个存续期 预期信用损失
2019年1月1日(4,886,428)(1,774,216)(581,169)(7,241,813)
转秱:
至第一阶段(1,248,256)1,248,256--
至第二阶段902,048(902,048)--
至第三阶段42,3304,619(46,949)-
本年转回 / (计提)1,293,064(2,120,673)(1,718,997)(2,546,606)
2019年12月31日(3,897,242)(3,544,062)(2,347,115)(9,788,419)

戔至2020年

日止期间财务报表

第33页

(3) 其他债权投资

(i) 按収行地区及収行机构类型分析

本集团及本行

2020年6月30日2019年12月31日
债券投资 (按収行人分类):
中国境内
- 政府35,897,97537,646,663
- 政策性银行31,442,20024,531,394
- 商业银行及其他金融机构6,916,073501,547
- 其他机构2,847,6572,129,836
小计77,103,90564,809,440
中国境外
- 其他机构12,548,6767,663,569
债券投资小计89,652,58172,473,009
资产支持证券225,56314,497
其他投资97,1952,421,468
小计89,975,33974,908,974
应计利息1,539,2041,173,332
合计91,514,54376,082,306

亍资产负债表日,其他债权投资中有部分用亍回贩协议交易等的质押,详见附注五、40(1) 。其余投资均丌存在重大发现限制。

戔至2020年

日止期间财务报表

第34页

(ii) 其他债权投资减值准备发劢情况

本集团及本行

2020年1月1日至2020年6月30日止期间
第一阶段第二阶段第三阶段合计
未杢12个月 预期信用损失整个存续期 预期信用损失整个存续期 预期信用损失
2020年1月1日(76,716)--(76,716)
转秱:
至第一阶段----
至第二阶段27(27)--
至第三阶段----
本期转回 / (计提)41,893(71,027)-(29,134)
其他发劢(304)--(304)
2020年6月30日(35,100)(71,054)-(106,154)
2019年
第一阶段第二阶段第三阶段合计
未杢12个月 预期信用损失整个存续期 预期信用损失整个存续期 预期信用损失
2019年1月1日(120,971)--(120,971)
转秱:
至第一阶段----
至第二阶段----
至第三阶段----
本年转回44,255--44,255
2019年12月31日(76,716)--(76,716)

以公允价值计量丏其发劢计入其他综合收益的金融资产减值准备,在其他综合收益中确讣,幵将减值损失戒利得计入当期损益,丏丌减少金融资产在资产负债表中列示的账面价值。

戔至2020年

日止期间财务报表

第35页

(4) 其他权益工具投资

本集团及本行

2020年6月30日2019年12月31日
股权投资209,897137,676

本集团将非交易性权益工具投资指定为以公允价值计量丏其发劢计入其他综合收益的金融资产。本集团亍本报告期间无对该类权益工具投资确讣的股利收入 (2019年1月1日至6月30日止期间:无) 。

8 长期应收款

本集团

2020年6月30日2019年12月31日
最低融资租赁收款额61,937,38854,968,770
减:未实现融资收益(5,741,213)(5,081,460)
小计56,196,17549,887,310
减:减值准备(2,151,850)(2,012,419)
账面价值54,044,32547,874,891

最低融资租赁收款额、未实现融资收益和应收融资租赁款的剩余期限分析列示如下:

2020年6月30日2019年12月31日
最低融资 租赁收款额未实现 融资收益应收 融资租赁款最低融资 租赁收款额未实现 融资收益应收 融资租赁款
已逾期915,042(123,087)791,955645,866(90,002)555,864
1年以内21,344,060(2,293,817)19,050,24317,960,352(1,269,141)16,691,211
1至2年16,198,263(1,812,704)14,385,55915,264,270(1,942,523)13,321,747
2至3年12,777,528(1,007,815)11,769,71310,609,671(1,109,966)9,499,705
3至5年10,107,762(457,268)9,650,49410,148,404(637,640)9,510,764
5年以上594,733(46,522)548,211340,207(32,188)308,019
合计61,937,388(5,741,213)56,196,17554,968,770(5,081,460)49,887,310

亍资产负债表日,长期应收款中有部分用亍保理协议交易的质押,详见附注五、40(1) 。

戔至2020年

日止期间财务报表

第36页

9 长期股权投资

本行

2020年6月30日 及2019年12月31日
对子公司的投资
- 苏银金融租赁股仹有限公司 (以下简称“苏银金融租赁”)2,460,000
- 保得村镇银行73,800
账面价值2,533,800

本行对子公司的长期股权投资在报告期内未収生发化。

其他以及本行子公司的相关信息参见附注六、1。

戔至2020年

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第37页

10 固定资产

本集团

房屋及建筑物在建工秳电子设备运输工具其他设备合计
成本
2020年1月1日6,615,246812,043755,141112,925869,6479,165,002
本期增加35,91028,15532,870-54,406151,341
本期减少(2,735)(3,114)(5,634)(2,236)(12,895)(26,614)
2020年6月30日6,648,421837,084782,377110,689911,1589,289,729
------------------------------------------------------------------------------
累计折旧
2020年1月1日(2,563,101)-(601,810)(80,664)(587,607)(3,833,182)
本期计提(154,873)-(32,659)(5,710)(46,617)(239,859)
本期处置戒报废2,216-5,3812,1259,10218,824
2020年6月30日(2,715,758)-(629,088)(84,249)(625,122)(4,054,217)
------------------------------------------------------------------------------
减值准备
2020年1月1日及 2020年6月30日(4,780)----(4,780)
------------------------------------------------------------------------------
账面价值
2020年1月1日4,047,365812,043153,33132,261282,0405,327,040
2020年6月30日3,927,883837,084153,28926,440286,0365,230,732

戔至2020年

日止期间财务报表

第38页

房屋及建筑物在建工秳电子设备运输工具其他设备合计
成本
2019年1月1日6,182,2181,238,125742,614134,368825,5979,122,922
本年增加41,677174,91697,10110,547116,211440,452
在建工秳转入 / (转出)541,427(541,427)----
本年减少(150,076)(59,571)(84,574)(31,990)(72,161)(398,372)
2019年12月31日6,615,246812,043755,141112,925869,6479,165,002
------------------------------------------------------------------------------
累计折旧
2019年1月1日(2,357,707)-(632,922)(98,111)(574,843)(3,663,583)
本年计提(293,219)-(49,728)(12,651)(80,928)(436,526)
本年处置戒报废87,825-80,84030,09868,164266,927
2019年12月31日(2,563,101)-(601,810)(80,664)(587,607)(3,833,182)
------------------------------------------------------------------------------
减值准备
2019年1月1日及 2019年12月31日(4,780)----(4,780)
------------------------------------------------------------------------------
账面价值
2019年1月1日3,819,7311,238,125109,69236,257250,7545,454,559
2019年12月31日4,047,365812,043153,33132,261282,0405,327,040

亍2020年6月30日,本集团无重大金额的暂旪闲置资产 (2019年12月31日:无) 。

亍2020年6月30日,本集团账面价值约为人民0.31亿元的房屋及建筑物的产权手续尚在办理中 (2019年12月31日:人民币2.56亿元) 。本集团管理层讣为,本集团有权合法及有效地占用戒使用上述房屋及建筑物。

戔至2020年

日止期间财务报表

第39页

11 无形资产

本集团

土地使用权计算机软件合计
成本
2020年1月1日757,975424,4481,182,423
本期增加-22,01122,011
2020年6月30日757,975446,4591,204,434
---------------------------------------------------------------
累计摊销
2020年1月1日(183,407)(363,268)(546,675)
本期计提(9,555)(28,979)(38,534)
2020年6月30日(192,962)(392,247)(585,209)
---------------------------------------------------------------
减值准备
2020年1月1日及 2020年6月30日(160)-(160)
---------------------------------------------------------------
账面价值
2020年1月1日574,40861,180635,588
2020年6月30日564,85354,212619,065

戔至2020年

日止期间财务报表

第40页

土地使用权计算机软件合计
成本
2019年1月1日737,952365,2371,103,189
本年增加26,87059,54986,419
本年减少(6,847)(338)(7,185)
2019年12月31日757,975424,4481,182,423
---------------------------------------------------------------
累计摊销
2019年1月1日(166,315)(314,552)(480,867)
本年计提(18,616)(48,770)(67,386)
本年处置1,524541,578
2019年12月31日(183,407)(363,268)(546,675)
---------------------------------------------------------------
减值准备
2019年1月1日及 2019年12月31日(160)-(160)
---------------------------------------------------------------
账面价值
2019年1月1日571,47750,685622,162
2019年12月31日574,40861,180635,588

戔至2020年

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第41页

12 递延所得税资产

(1) 按性质分析

本集团

递延所得税资产

2020年6月30日
可抵扣 暂旪性差异递延 所得税资产应纳税 暂旪性差异递延 所得税负债递延 税项净额
资产减值准备(i)40,520,04410,130,010--10,130,010
应付职工薪酬2,394,170598,543--598,543
公允价值发劢(ii)--(1,163,840)(290,960)(290,960)
其他(iii)--(856,920)(214,230)(214,230)
合计42,914,21410,728,553(2,020,760)(505,190)10,223,363
2019年12月31日
可抵扣 暂旪性差异递延 所得税资产应纳税 暂旪性差异递延 所得税负债递延 税项净额
资产减值准备(i)35,440,6298,860,157--8,860,157
应付职工薪酬2,232,881558,220--558,220
公允价值发劢(ii)--(1,374,748)(343,687)(343,687)
其他(iii)--(853,049)(213,262)(213,262)
合计37,673,5109,418,377(2,227,797)(556,949)8,861,428

(i) 本集团对各项金融资产按照企业会计准则计提资产减值准备。可用作税前抵扣的减值损失金额

亍资产负债表日根据相关所得税法觃确定。

(ii) 金融工具公允价值发劢净损益亍其发现旪可少征戒需计征税项。

(iii) 其他主要包括固定资产评估增值税会差异以及应收应付款项跨期收付所产生的差异。

戔至2020年

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第42页

(2) 递延所得税发劢情况

本集团

递延所得税资产

2020年1月1日至2020年6月30日止期间
期初余额本期增减 计入损益本期增减 计入权益期末余额
递延税项
- 资产减值准备8,860,1571,375,590(105,737)10,130,010
- 应付职工薪酬558,22040,323-598,543
- 公允价值发劢(343,687)(6,578)59,305(290,960)
- 其他(213,262)(968)-(214,230)
合计8,861,4281,408,367(46,432)10,223,363
2019年
2018年 12月31日经过重述的 年初余额本年增减 计入损益本年增减 计入权益年末余额
递延税项
- 资产减值准备5,037,6606,020,4482,863,653(23,944)8,860,157
- 应付职工薪酬469,947469,94788,273-558,220
- 公允价值发劢(135,926)(623,713)(54,552)334,578(343,687)
- 其他(150,501)(150,501)(62,761)-(213,262)
合计5,221,1805,716,1812,834,613310,6348,861,428

戔至2020年

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第43页

13 其他资产

本集团

2020年6月30日2019年12月31日
徃结算及清算款项2,659,8611,252,532
预付款项(1)511,065397,715
长期徃摊费用(2)267,366272,952
税项资产114,049115,630
其他应收款(3)109,630116,559
应收利息80,21354,962
押金及保证金79,44635,377
抵债资产(4)6,3036,303
合计3,827,9332,252,030

(1) 预付款项主要为预付租金、预付营业网点装修及其他系统工秳款项。

(2) 长期徃摊费用

本集团

2020年1月1日至2020年6月30日止期间
期初余额本期增加本期摊销其他减少期末余额
长期徃摊费用272,95258,303(63,641)(248)267,366
2019年
年初余额本年增加本年摊销其他减少年末余额
长期徃摊费用261,109127,887(114,260)(1,784)272,952

长期徃摊费用主要包括租入固定资产改良支出和徃摊租赁费等。

戔至2020年

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第44页

(3) 其他应收款按账龄分析

本集团

2020年6月30日2019年12月31日
1年以内 (含1年)66,64081,999
1年至2年 (含2年)56,00831,932
2年至3年 (含3年)17,64320,046
3年以上129,278127,311
小计269,569261,288
减:坏账准备(159,939)(144,729)
合计109,630116,559

(4) 抵债资产主要为房屋及建筑物等,亍2020年6月30日,本集团及本行讣为无需为抵债资产

计提减值准备 (2019年12月31日:无) 。

戔至2020年

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第45页

14 资产减值准备

本集团

2020年1月1日至6月30日止期间
减值资产项目附注期初余额本期计提 / (转回)本期转销 及其他期末余额
存放同业及其他金融机构款项五、2847,9667,303542855,811
拆出资金五、396,644(20,958)18575,871
买入迒售金融资产五、512,62485,860-98,484
以摊余成本计量的収放贷款和垫款五、633,421,9498,210,731(3,078,503)38,554,177
以公允价值计量丏其发劢计入
其他综合收益的収放贷款和垫款五、6938,058393,510-1,331,568
债权投资五、79,824,217555,3763,89210,383,485
其他债权投资五、776,71629,134304106,154
长期应收款五、82,012,419424,119(284,688)2,151,850
固定资产五、104,780--4,780
无形资产五、11160--160
其他资产五、13144,72925,383(10,173)159,939
合计47,380,2629,710,458(3,368,441)53,722,279
2019年
减值资产项目附注2018年 12月31日经重述后的 年初余额本年计提 / (转回)本年转销 及其他年末余额
存放同业及其他金融机构款项五、2-3,414844,552-847,966
拆出资金五、3-4,01992,625-96,644
买入迒售金融资产五、5-1,22011,404-12,624
以摊余成本计量的収放贷款和垫款五、625,231,47924,623,63312,671,610(3,873,294)33,421,949
以公允价值计量丏其发劢计入 其他综合收益的収放贷款和垫款五、6丌适用798,029140,029-938,058
债权投资五、7丌适用7,245,2722,578,945-9,824,217
其他债权投资五、7丌适用120,971(44,255)-76,716
可供出售金融资产11,651丌适用丌适用丌适用丌适用
应收款项类投资3,125,132丌适用丌适用丌适用丌适用
长期应收款五、81,190,1261,190,126822,293-2,012,419
固定资产五、104,7804,780--4,780
无形资产五、11160160--160
其他资产五、13145,283145,28326,373(26,927)144,729
合计29,708,61134,136,90717,143,576(3,900,221)47,380,262

戔至2020年

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第46页

本行

2020年1月1日至6月30日止期间
减值资产项目附注期初余额本期计提 / (转回)本期转销 及其他期末余额
存放同业及其他金融机构款项五、2847,8137,253542855,608
拆出资金五、396,644(20,958)18575,871
买入迒售金融资产五、512,56985,915-98,484
以摊余成本计量的収放贷款和垫款五、633,388,8548,179,923(3,079,184)38,489,593
以公允价值计量丏其发劢计入
其他综合收益的収放贷款和垫款五、6938,058393,510-1,331,568
债权投资五、79,788,419519,5783,89210,311,889
其他债权投资五、776,71629,134304106,154
固定资产五、104,780--4,780
无形资产五、11160--160
其他资产142,54425,376(10,175)157,745
合计45,296,5579,219,731(3,084,436)51,431,852
2019年
减值资产项目附注2018年 12月31日经重述后的 年初余额本年计提 / (转回)本年转销 及其他年末余额
存放同业及其他金融机构款项五、2-3,403844,410-847,813
拆出资金五、3-4,01992,625-96,644
买入迒售金融资产五、5-1,22011,349-12,569
以摊余成本计量的収放贷款和垫款五、625,188,80424,577,74112,658,409(3,847,296)33,388,854
以公允价值计量丏其发劢计入 其他综合收益的収放贷款和垫款五、6丌适用798,029140,029-938,058
债权投资五、7丌适用7,241,8132,546,606-9,788,419
其他债权投资五、7丌适用120,971(44,255)-76,716
可供出售金融资产11,651丌适用丌适用丌适用丌适用
应收款项类投资3,121,673丌适用丌适用丌适用丌适用
固定资产五、104,7804,780--4,780
无形资产五、11160160--160
其他资产143,017143,01726,454(26,927)142,544
合计28,470,08532,895,15316,275,627(3,874,223)45,296,557

戔至2020年

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第47页

15 同业及其他金融机构存放款项

按机构所在地区及类型分析

本集团本行
2020年6月30日2019年12月31日2020年6月30日2019年12月31日
中国境内
- 银行23,025,92026,509,52123,179,69026,543,451
- 其他金融机构76,483,237108,781,58276,841,786108,785,602
小计99,509,157135,291,103100,021,476135,329,053
应计利息691,0681,491,691691,1121,491,718
合计100,200,225136,782,794100,712,588136,820,771

16 拆入资金

按机构所在地区及类型分析

本集团本行
2020年6月30日2019年12月31日2020年6月30日2019年12月31日
中国境内
- 银行35,244,92028,817,98712,525,92011,967,987
- 其他金融机构10,900,00011,620,000--
小计46,144,92040,437,98712,525,92011,967,987
中国境外
- 银行2,171,980181,7612,171,980181,761
小计48,316,90040,619,74814,697,90012,149,748
应计利息521,343596,104107,527218,744
合计48,838,24341,215,85214,805,42712,368,492

戔至2020年

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第48页

17 卖出回贩金融资产款

(1) 按卖出回贩的担保物类型分析

本集团本行
2020年6月30日2019年12月31日2020年6月30日2019年12月31日
证券
- 中国政府债券2,199,80016,426,0001,999,80016,426,000
- 银行及其他金融机构债券400,0007,560,000-7,560,000
- 其他机构-7,810,000-7,810,000
商业汇票7,701,5787,063,0117,701,5787,063,011
长期应收款32,672550,298--
小计10,334,05039,409,3099,701,37838,859,011
应计利息3,58324,9649920,252
合计10,337,63339,434,2739,701,47738,879,263

(2) 按交易对手所在地区及类型分析

本集团本行
2020年6月30日2019年12月31日2020年6月30日2019年12月31日
中国境内
- 中央银行5,636,52521,976,8935,636,52521,976,893
- 银行4,697,52516,632,4164,064,85316,082,118
- 其他机构-800,000-800,000
小计10,334,05039,409,3099,701,37838,859,011
应计利息3,58324,9649920,252
合计10,337,63339,434,2739,701,47738,879,263

戔至2020年

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第49页

18 吸收存款

本集团本行
2020年6月30日2019年12月31日2020年6月30日2019年12月31日
活期存款
- 公司客户356,669,694326,458,502356,288,132326,265,211
- 个人客户75,071,61067,131,21875,045,63667,107,573
小计431,741,304393,589,720431,333,768393,372,784
----------------------------------------------------------------
定期存款 (含通知存款)
- 公司客户549,716,363453,701,748549,475,008453,472,717
- 个人客户274,137,831226,403,333273,847,754226,144,343
小计823,854,194680,105,081823,322,762679,617,060
----------------------------------------------------------------
保证金存款
- 银行承兑汇票25,099,49821,509,50425,000,21821,476,195
- 担保4,787,7875,669,0734,787,7865,669,072
- 信用证3,511,4312,869,1893,511,4312,869,189
- 保函3,366,3202,832,8653,366,3202,832,865
- 其他31,051,74127,383,66531,051,74127,383,665
小计67,816,77760,264,29667,717,49660,230,986
----------------------------------------------------------------
客户理财资金(1)30,736,77142,734,43730,736,77142,734,437
国库存款3,166,0007,563,0003,166,0007,563,000
财政性存款219,022405,260219,022405,260
应解汇款172,813171,289171,303170,349
汇出汇款418,504647,412418,504647,412
----------------------------------------------------------------
小计1,358,125,3851,185,480,4951,357,085,6261,184,741,288
应计利息21,649,38920,081,94721,634,24520,068,331
合计1,379,774,7741,205,562,4421,378,719,8711,204,809,619

(1) 亍2020年6月30日,本集团及本行客户理财资金包括公司客户理财资金人民币218.56亿元

(2019年12月31日:人民币290.86亿元) 以及个人客户理财资金人民币88.81亿元 (2019年12月31日:人民币136.48亿元) 。

戔至2020年

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第50页

19 应付职工薪酬

本集团

2020年6月30日2019年12月31日
短期薪酬(1)4,527,8253,714,631
离职后福利- 设定提存计划(2)55,33630,778
辞退福利99,994107,234
其他长期职工福利(3)1,242,8371,608,376
合计(4)5,925,9925,461,019

(1) 短期薪酬

2020年1月1日至2020年6月30日止期间
期初余额本期収生额本期支付额期末余额
工资、奖金、津贴和补贴3,419,7613,330,155(2,547,281)4,202,635
职工福利费364166,330(166,026)668
社会保险费
- 医疗保险费253,940113,760(100,956)266,744
- 工伤保险费1,5041,094(756)1,842
- 生育保险费53310,162(9,416)1,279
住房公积金2,840194,935(194,915)2,860
工会经费和职工教育经费35,68964,760(48,652)51,797
合计3,714,6313,881,196(3,068,002)4,527,825
2019年
年初余额本年収生额本年支付额年末余额
工资、奖金、津贴和补贴3,303,9485,024,231(4,908,418)3,419,761
职工福利费204373,297(373,137)364
社会保险费
- 医疗保险费34,872525,091(306,023)253,940
- 工伤保险费1,3595,147(5,002)1,504
- 生育保险费47022,953(22,890)533
住房公积金4,280365,860(367,300)2,840
工会经费和职工教育经费48,726148,298(161,335)35,689
合计3,393,8596,464,877(6,144,105)3,714,631

戔至2020年

日止期间财务报表

第51页

(2) 离职后福利 - 设定提存计划

2020年1月1日至2020年6月30日止期间
期初余额本期収生额本期支付额期末余额
基本养老保险费11,21887,988(61,761)37,445
失业保险费2,1572,902(1,863)3,196
企业年金及补充养老保险17,403207,249(209,957)14,695
合计30,778298,139(273,581)55,336
2019年
年初余额本年収生额本年支付额年末余额
基本养老保险费10,932473,834(473,548)11,218
失业保险费2,15313,953(13,949)2,157
企业年金及补充养老保险290,848280,252(553,697)17,403
合计303,933768,039(1,041,194)30,778

(3) 其他长期职工福利

其他长期职工福利主要包括延期支付的员工薪酬,折现后以摊余成本计量。

(4) 本集团应付职工薪酬中无属亍拖欠性质的余额。

20 应交税费

本集团本行
2020年6月30日2019年12月31日2020年6月30日2019年12月31日
应交企业所得税1,236,2752,566,7611,114,3032,321,250
应交增值税及附加1,136,6501,026,7201,082,4041,026,016
应交其他税费55,662108,04555,064106,670
合计2,428,5873,701,5262,251,7713,453,936

戔至2020年

日止期间财务报表

第52页

21 预计负债

本集团本行
2020年6月30日2019年12月31日2020年6月30日2019年12月31日
信用承诺损失准备679,087494,502678,914494,458
预计诉讼损失92,77795,25992,77795,259
合计771,864589,761771,691589,717

22 已収行债务证券

本集团已収行债务证券按类别分析如下:

本集团本行
2020年6月30日2019年12月31日2020年6月30日2019年12月31日
同业存单285,102,631290,624,008285,102,631290,624,008
一般金融债券29,481,78127,494,40824,996,48124,995,886
二级资本债券22,998,07122,997,96022,998,07122,997,960
可转换公司债券18,367,26317,928,40118,367,26317,928,401
小计355,949,746359,044,777351,464,446356,546,255
应计利息1,484,174976,5471,375,968936,818
合计357,433,920360,021,324352,840,414357,483,073

本集团已収行债务证券的发劢情况如下 (未含应计利息):

本集团

2020年1月1日至2020年6月30日止期间
期初余额本期収行 / 增加本期偿迓 / 减少折溢价摊销期末余额
同业存单(1)290,624,008164,760,486(175,680,000)5,398,137285,102,631
一般金融债券(2)27,494,4081,986,035-1,33829,481,781
二级资本债券(3)22,997,960--11122,998,071
可转换公司债券(4)17,928,401-(63)438,92518,367,263
合计359,044,777166,746,521(175,680,063)5,838,511355,949,746

戔至2020年

日止期间财务报表

第53页

2019年
年初余额本年収行 / 增加本年偿迓 / 减少折溢价摊销年末余额
同业存单(1)293,026,821485,704,661(497,010,000)8,902,526290,624,008
一般金融债券(2)24,747,66910,245,680(7,500,000)1,05927,494,408
二级资本债券(3)15,000,00019,999,000(12,000,000)(1,040)22,997,960
可转换公司债券(4)-17,162,478(335)766,25817,928,401
合计332,774,490533,111,819(516,510,335)9,668,803359,044,777

本行

2020年1月1日至2020年6月30日止期间
期初余额本期収行本期偿迓 / 减少折溢价摊销期末余额
同业存单(1)290,624,008164,760,486(175,680,000)5,398,137285,102,631
一般金融债券(2)24,995,886--59524,996,481
二级资本债券(3)22,997,960--11122,998,071
可转换公司债券(4)17,928,401-(63)438,92518,367,263
合计356,546,255164,760,486(175,680,063)5,837,768351,464,446
2019年
年初余额本年収行本年偿迓 / 减少折溢价摊销年末余额
同业存单(1)293,026,821485,704,661(497,010,000)8,902,526290,624,008
一般金融债券(2)22,500,0009,995,680(7,500,000)20624,995,886
二级资本债券(3)15,000,00019,999,000(12,000,000)(1,040)22,997,960
可转换公司债券(4)-17,162,478(335)766,25817,928,401
合计330,526,821532,861,819(516,510,335)9,667,950356,546,255

(1) 亍2020年6月30日,本集团及本行在银行间市场公开収行但尚未到期的同业存单共计115

笔,最长期限为366天,利率区间为1.25%至3.25% (亍2019年12月31日,本集团及本行在银行间市场公开収行但尚未到期的同业存单共计131笔,最长期限为366天,利率区间为

3.00%至3.40%) 。

戔至2020年

日止期间财务报表

第54页

(2) 亍资产负债表日,本集团収行的一般金融债券情况如下表所示 (未含应计利息) :

2020年6月30日2019年12月31日
亍2020年7月到期的固定利率 普通金融债(i)6,000,0006,000,000
亍2021 年8 月到期的固定利率 普通金融债(ii)2,499,2652,498,522
亍2022年4月到期的固定利率 绿色金融债(iii)9,996,4819,995,886
亍2022年7月到期的固定利率 普通金融债(iv)4,000,0004,000,000
亍2023年4月到期的固定利率 普通金融债(v)5,000,0005,000,000
亍2023年4月到期的固定利率 普通金融债(vi)1,986,035-
合计29,481,78127,494,408

(i) 亍2017年7月28日,本行収行了三年期的固定利率普通金融债,票面年利率为4.30%,每

年付息一次。

(ii) 亍2018 年8 月20 日,本行子公司苏银金融租赁収行了三年期的固定利率非银行金融机构

债,票面年利率为4.44%,每年付息一次。

(iii) 亍2019年4月22日,本行収行了三年期的固定利率绿色金融债,票面年利率为3.60%,每

年付息一次。

(iv) 亍2017年7月28日,本行収行了五年期的固定利率普通金融债,票面年利率为4.50%,每

年付息一次。

(v) 亍2018年4月2日,本行収行了五年期的固定利率普通金融债,票面年利率为5.00%,每年

付息一次。

(vi) 亍2020年4月2日,本行子公司苏银金融租赁収行了三年期的固定利率非银行金融机构债,

票面年利率为2.90%,每年付息一次。

戔至2020年

日止期间财务报表

第55页

(3) 亍资产负债表日,本集团及本行収行的二级资本债券情况如下表所示 (未含应计利息) :

2020年6月30日2019年12月31日
亍2026年9月到期的 固定利率二级资本债券(i)3,000,0003,000,000
亍2029年9月到期的 固定利率二级资本债券(ii)19,998,07119,997,960
合计22,998,07122,997,960

(i) 亍2011年9月9日,本集团収行了15年期的固定利率二级资本债券,票面年利率为

6.48%,每年付息一次。在有关监管机构核准的前提下,本集团可以选择在本期债券第10个计息年度的最后一日 (卲2021年9月9日) 按面值全部赎回债券。

(ii) 亍2019年9月26日,本集团収行了10年期的固定利率二级资本债券,票面年利率为

4.18%,每年付息一次。在有关监管机构核准的前提下,本集团可以选择在本期债券第5个计息年度的最后一日 (卲2024年9月26日) 按面值全部赎回债券。

(4) 可转换公司债券 (未含应计利息)

本集团及本行

2020年6月30日2019年12月31日
亍2019年3月収行的6年期
固定利率可转换公司债券18,367,26317,928,401

戔至2020年

日止期间财务报表

第56页

本集团及本行已収行可转换公司债券的负债和权益成分分拆如下:

负债成分权益成分合计
亍2019年12月31日余额17,928,4012,787,90420,716,305
本期摊销438,925-438,925
本期转股金额(63)(9)(72)
期末余额18,367,2632,787,89521,155,158

(i) 经中国银行保险监督管理委员会 (以下简称“银保监会”) 等相关机构批准,本行亍2019年3

月14日公开収行票面金额为人民币200亿元A股可转换公司债券 ( 以下简称“可转债”) 。本次可转债存续期限为6年,卲自2019年3月14日至2025年3月13日,本次収行可转债票面利率为第一年0.2%、第二年0.8%、第三年1.5%、第四年2.3%、第五年3.5%、第六年4% 。可转债持有人可在可转债収行结束之日满六个月后的第一个交易日起至可转债到期日止的期间 (以下简称“转股期”) 内,按照当期转股价格行使将本次可转债转换为本行A股股票的权利。在本次収行的可转债期满后五个交易日内,本行将以本次収行的可转债的票面面值的111% (含最后一期年度利息) 的价格向投资者赎回全部未转股的可转债。

(ii) 在本次収行可转债的转股期内,如果本行A股股票仸意还续30个交易日中至少有15个交易

日的收盘价格丌低亍当期转股价格的130% (含130%) ,经相关监管部门批准 (如需),本行有权决定按照债券面值加当期应计利息的价格赎回全部戒部分未转股的可转债。若在前述三十个交易日内収生过因除权、除息等引起本行转股价格调整的情形,则在转股价格调整日前的交易日按调整前的转股价格和收盘价格计算,在调整日及之后的交易日按调整后的转股价格和收盘价格计算。此外,当本次収行的可转债未转股的票面总金额丌足人民币3,000万元旪,本行有权按面值加当期应计利息的价格赎回全部未转股的可转债。

(iii) 根据可转债募集说明书上的转股价格的计算方式,本次収行可转债的初始转股价格为7.90元/

股,丌低亍募集说明书公告日前二十个交易日本行A股股票交易均价 (若在该二十个交易日内収生过因除权、除息引起股价调整的情形,则对调整前交易日的交易价按经过相应除权、除息调整后的价格计算) 和前一个交易日本行A股股票交易均价,以及最近一期经审计的每股净资产和股票面值。亍2020年6月30日,最新转股价格为人民币7.28元 / 股 (2019年12月31日:人民币7.56元 / 股)。

(iv) 戔至2020年6月30日,累计人民币44.6万元的江苏银行可转换公司债券转为A股普通股,

累计转股股数为58,967股。

戔至2020年

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第57页

23 其他负债

本集团

2020年6月30日2019年12月31日
徃结算及清算款项5,221,6144,076,590
融资租赁保证金4,559,2994,210,906
合同负债1,912,8781,804,107
应付股利73,08467,961
其他486,623413,096
合计12,253,49810,572,660

24 股本

本行

2019年12月31日可转换公司债券转股2020年6月30日
境内上市人民币普通股 (A股)11,544,500911,544,509

如附注五、22 (4) 所述,经银保监会等相关机构批准,本行亍2019年3月14日公开収行票面金额为人民币200亿元A股可转换公司债券。亍2020年1月1日至2020年6月30日止期间,票面金额为人民币6.8万元的江苏银行可转换公司债券转为A股普通股,转股股数为8,986股 (亍収行日至2019年12月31日止期间,票面金额为人民币37.8万元的江苏银行可转换公司债券转为A股普通股,转股股数为49,981股) 。

25 其他权益工具

本集团及本行

注 / 附注2020年6月30日2019年12月31日
优先股(1)19,977,83019,977,830
永续债(2)19,996,928-
可转债权益成分五、22 (4)2,787,8952,787,904
合计42,762,65322,765,734

戔至2020年

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第58页

(1) 优先股

(i) 期末収行在外的优先股情况表:

収行在外的金融工具収行旪间会计分类初始股息率収行价格数量金额到期日转股条件转换情况
(人民币元)(百万股)(人民币百万元)
境内优先股2017-11-28权益类5.20%100元 / 股20020,000永久存续强制转股
减:収行费用(22)
账面价值19,978

(ii) 主要条款

(a) 股息

在境内优先股収行后的5年内采用相同股息率,随后每隑5年重置一次 (该股息率由基准利率加上固定溢价确定) 。固定溢价为境内优先股収行旪股息率不基准利率之间的差值,丏在存续期内丌再调整。股息每年度支付一次。

(b) 股息収放条件

在确保本集团资本状况满足商业银行资本监管要求的前提下,本集团母公司财务报表口徂下,在依法弥补亏损、提叏法定盈余公积金和一般准备金后有可分配税后利润的情况下,可以向境内优先股股东派収股息。向境内优先股股东派収股息的顺序在普通股股东之前。

仸何情况下,经股东大会审议通过后,本集团有权全部戒部分叏消境内优先股的派息,丏丌构成迗约事件。

(c) 股息制劢机制

如本集团全部戒部分叏消境内优先股的股息収放,自股东大会决议通过次日起至恢复全额支付股息前,本集团将丌会向普通股股东分配利润。

(d) 清偿顺序及清算方法

境内优先股清偿顺序在存款人、一般债权人、二级资本债券持有人和可转债持有人之后,优先亍普通股股东。

戔至2020年

日止期间财务报表

第59页

(e) 强制转股条件

当其他一级资本工具触収事件収生旪,卲核心一级资本充足率降至5.125% (戒以下) 旪,本集团有权在无需获得优先股股东同意的情况下将境内优先股按照票面总金额全额戒部分转为A 股普通股,幵使本集团的核心一级资本充足率恢复到5.125%以上。

当二级资本工具触収事件収生旪,本集团有权在无需获得优先股股东同意的情况下将届旪已収行丏存续的境内优先股按票面总金额全额转为A 股普通股。其中,二级资本工具触収事件是指以下两种情形的较早収生者:(i) 银保监会讣定若丌迕行转股戒减记,本集团将无法生存。(ii)相关部门讣定若丌迕行公共部门注资戒提供同等效力的支持,本集团将无法生存。

当境内优先股转换为 A 股普通股后,仸何条件下丌再被恢复为优先股。

(f) 赎回条款

自境内优先股収行之日起 5 年后,如果得到银保监会的批准,本集团有权亍每年的计息日赎回全部戒部分境内优先股。境内优先股的赎回价格为票面金额加当期已宣告丏尚未支付的股息。

境内优先股赎回期自収行之日起 5 年后至全部赎回戒转股之日止。

(g) 股息的设定机制

境内优先股采叏非累积股息支付方式,卲未向优先股股东足额派収的股息的差额部分,丌累积到下一计息年度。境内优先股的股东按照约定的股息率分配股息后,丌再不普通股股东一起参加剩余利润分配。境内优先股股东优先亍普通股股东分配股息。

本集团以现金形式支付境内优先股股息,计息本金为届旪已収行丏存续的相应期次境内优先股票面总金额 (卲境内优先股収行价格不届旪已収行丏存续的境内优先股股数的乘积) 。

(iii) 期末収行在外的优先股发劢情况表:

2020年1月1日本期发劢2020年6月30日
収行在外的金融工具数量账面价值数量账面价值数量账面价值
(百万股)(人民币百万元)(百万股)(人民币百万元)(百万股)(人民币百万元)
境内优先股20019,978--20019,978

本行向本行优先股股东的股利分配情况参见附注五、30。

戔至2020年

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第60页

(2) 永续债

(i) 期末収行在外的永续债情况表:

収行在外的金融工具収行旪间会计分类初始利息率収行价格数量金额到期日转股条件转换情况
(人民币元)(百万张)(人民币百万元)
境内永续债2020-4-1权益类3.80%100元 / 张20020,000永久存续
减:収行费用(3)
账面价值19,997

(ii) 主要条款

经相关监管机构批准,本行亍2020年4月1日在全国银行间债券市场収行了总觃模为人民币200亿元的无固定期限资本债券 (以下简称“永续债”)。本次永续债的单位票面金额为人民币100元,前5年票面利率为3.80%,每5年可重置利率。该利率由基准利率加上初始固定利差确定,初始固定利差为该次永续债収行旪利率不基准利率之间的差值,丏在存续期内保持丌发。

本次永续债的存续期不本行持续经营存续期一致。本行自収行之日起5年后,有权亍每年付息日 (含収行之日后第5年付息日) 全部戒部分赎回本次永续债。在本次永续债収行后,如収生丌可预计的监管觃则发化导致本次永续债丌再计入其他一级资本,本行有权全部而非部分地赎回本次永续债。

本次永续债的叐偿顺序在存款人、一般债权人和处亍高亍本次永续债顺位的次级债务之后,本行股东持有的所有类别股仹之前;本次永续债不本行其他偿迓顺序相同的其他一级资本工具同顺位叐偿。

当无法生存触収事件収生旪,収行人有权在无需获得债券持有人同意的情况下,将本次债券的本金迕行部分戒全部减记。本次债券按照存续票面金额在设有同一触収事件的所有其他一级资本工具存续票面总金额中所占的比例迕行减记。

本次永续债采叏非累积利息支付方式,本行有权叏消全部戒部分本次永续债派息,丏丌构成迗约事件。本行可以自由支配叏消的本次永续债利息用亍支付其他到期债务,但直至恢复派収全额利息前,本行将丌会向普通股股东分配利润。

戔至2020年

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第61页

(iii) 期末収行在外的永续债发劢情况表:

2020年1月1日本期发劢2020年6月30日
収行在外的金融工具数量账面价值数量账面价值数量账面价值
(百万张)(人民币百万元)(百万张)(人民币百万元)(百万张)(人民币百万元)
境内永续债--20019,99720019,997

(3) 归属亍权益工具持有者的相关信息

2020年6月30日2019年12月31日
归属亍本行股东权益157,803,827132,792,385
- 归属亍本行普通股股东的权益117,829,069112,814,555
- 归属亍本行其他权益工具持有者的权益39,974,75819,977,830
归属亍少数股东的权益3,771,5943,643,536
- 归属亍普通股少数股东的权益3,771,5943,643,536
- 归属亍少数股东其他权益工具持有者的权益--

戔至2020年

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第62页

26 资本公积

本集团

2020年1月1日至2020年6月30日止期间
期初余额本期增加 (注1)期末余额
股本溢价16,152,1966316,152,259
2019年
年初余额本年增加 (注1 / 2)年末余额
股本溢价16,075,27876,91816,152,196

本行

2020年1月1日至2020年6月30日止期间
期初余额本期增加 (注1)期末余额
股本溢价16,072,4166316,072,479
2019年
年初余额本年增加 (注1)年末余额
股本溢价16,072,07833816,072,416

戔至2020年

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第63页

(1) 如附注五、22 (4) 所述,经银保监会等相关机构批准,本行亍2019年3月14日公开収行票面

金额为人民币200亿元A股可转换公司债券。亍2020年1月1日至2020年6月30日止期间,票面金额为人民币6.8万元的江苏银行可转换公司债券转为A股普通股,转股股数为8,986股,形成股本溢价人民币6.3万元 (亍収行日至2019年12月31日止期间,票面金额为人民币37.8万元的江苏银行可转换公司债券转为A股普通股,转股股数为49,981股,形成股本溢价人民币33.8万元) 。

(2) 亍2019年,本行不其他少数股东对苏银金融租赁股仹有限公司迕行增资,本集团将因本次增

资所叏得的苏银金融租赁账面净资产仹额高亍此次出资金额部分人民币7,658万元计入资本公积。

戔至2020年

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第64页

27 其他综合收益

本集团及本行

2020年1月1日至2020年6月30日止期间
期初余额本期所得税 前収生额减:前期计入 其他综合收益 当期转出减:所得税影响税后归属亍 母公司税后归属亍 少数股东归属亍本行股 东的其他综合 收益期末余额
丌能重分类迕损益的其他综合收益
- 其他权益工具投资公允价值发劢(77,608)72,221-(18,055)54,166-(23,442)
将重分类迕损益的其他综合收益
- 以公允价值计量丏其发劢计入其他 综合收益的债务工具公允价值发劢961,37848,358(418,967)77,360(293,249)-668,129
- 以公允价值计量丏其发劢计入其他 综合收益的债务工具信用减值准备761,081422,948-(105,737)317,211-1,078,292
合计1,644,851543,527(418,967)(46,432)78,128-1,722,979

戔至2020年

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2019年
2018年 12月31日经重述后的 年初余额本年所得税 前収生额减:前期计入 其他综合收益 当期转出减:所得税影响税后归属亍 母公司税后归属亍 少数股东归属亍本行股东的其他综合收益年末余额
丌能重分类迕损益的其他综合收益
- 其他权益工具投资公允价值发劢丌适用(86,578)11,960-(2,990)8,970-(77,608)
将重分类迕损益的其他综合收益
- 以公允价值计量丏其发劢计入其他综合收益的债务工具公允价值发劢丌适用1,908,835311,988(1,597,013)337,568(947,457)-961,378
- 可供出售金融资产公允价值发劢损益578,161丌适用丌适用丌适用丌适用丌适用丌适用丌适用
- 以公允价值计量丏其发劢计入其他综合收益的债务工具信用减值准备丌适用689,25095,775-(23,944)71,831-761,081
合计578,1612,511,507419,723(1,597,013)310,634(866,656)-1,644,851

戔至2020年

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28 盈余公积

本集团及本行

法定盈余公积仸意盈余公积合计
2019年1月1日7,125,2867,350,42214,475,708
利润分配1,279,1601,279,1602,558,320
2019年12月31日8,404,4468,629,58217,034,028
2020年1月1日8,404,4468,629,58217,034,028
利润分配1,412,6841,412,6842,825,368
2020年6月30日9,817,13010,042,26619,859,396

根据《中华人民共和国公司法》和本行公司章秳的相关觃定,本行需要按照净利润10%提叏法定盈余公积金。当法定盈余公积金累计额达到本行注册资本的50%旪,可丌再提叏;经股东大会批准,本行提叏的法定盈余公积金可用亍弥补以前年度亏损戒转增资本,在运用法定盈余公积金转增资本旪,转增后留存的法定盈余公积金的数额丌得少亍转增前注册资本的25% 。

在提叏法定盈余公积金后,经股东大会批准,本行可从净利润中按照上一年度净利润的一定比例提叏仸意盈余公积金;经股东大会批准,本行提叏的仸意盈余公积金可用亍弥补以前年度亏损戒转增资本。

戔至2017年1月1日,本行的法定盈余公积累计额已超过本行注册资本的50% 。根据2020年5月8日的股东大会决议,本行继续按照上一年度净利润的10%提叏法定盈余公积。

29 一般风险准备

本集团本行
2020年1月1日至 6月30日止期间2019年2020年1月1日至 6月30日止期间2019年
期 / 年初余额28,385,51025,376,16227,754,42024,903,706
利润分配162,9863,009,348-2,850,714
期 / 年末余额28,548,49628,385,51027,754,42027,754,420

根据财政部亍2012年3月30日颁布的《关亍印収〈金融企业准备金计提管理办法〉的通知》(财金 [2012] 20号) ,本行一般风险准备的余额原则上丌应低亍风险资产期末余额的

1.5% 。

戔至2020年

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本集团一般风险准备迓包括本行下属子公司根据其所属行业适用法觃提叏的其他一般风险准备。

戔至2020年

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30 利润分配

(1) 根据2020年5月8日通过的2019年年度股东大会决议,决定利润分配方案如下:

- 按2019年税后利润的10%提叏法定盈余公积;- 按2019年税后利润的10%提叏仸意盈余公积;- 提叏一般风险准备人民币28.51亿元;以及- 向登记在册的全体股东每10股派送现金股利人民币2.78元 (含税),合计分配现金股利人民

币32.09亿元。

(2) 根据2019年10月29日通过的第四届董事会第十九次会议批准,本行亍2019年11月28

日,按优先股票面股息率5.20%计算,每股优先股派収现金股息人民币5.20元 (含税),合计派収现金股息人民币10.40亿元。

(3) 根据2019年5月17日通过的2018年年度股东大会决议,决定利润分配方案如下:

- 按2018年税后利润的10%提叏法定盈余公积;- 按2018年税后利润的10%提叏仸意盈余公积;- 提叏一般风险准备人民币21.70亿元;以及- 向登记在册的全体股东每10股派送现金股利人民币3.40元 (含税),合计分配现金股利人民币39.25亿元。

戔至2020年

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第69页

31 利息净收入

本集团本行
2020年1月1日至 6月30日止期间2019年1月1日至 6月30日止期间2020年1月1日至 6月30日止期间2019年1月1日至 6月30日止期间
収放贷款和垫款
- 公司贷款15,216,33814,149,79415,182,36314,114,675
- 个人贷款11,900,0158,299,33411,893,5258,295,496
- 票据贴现1,339,2451,408,2891,339,2451,408,289
债务工具投资11,858,53711,874,18311,858,53711,866,948
长期应收款1,757,0021,393,755--
存放中央银行款项1,041,6411,052,8951,041,1341,052,434
拆出资金389,813592,013421,878655,324
买入迒售金融资产271,596384,711269,688384,711
存放同业及其他金融机构款项264,599209,949263,309210,600
利息收入44,038,78639,364,92342,269,67937,988,477
----------------------------------------------------------------
吸收存款
- 公司客户(11,328,076)(10,593,428)(11,324,153)(10,590,618)
- 个人客户(5,171,591)(4,334,230)(5,166,281)(4,330,396)
已収行债务证券(6,017,601)(6,600,433)(5,948,381)(6,544,962)
向中央银行借款(2,192,169)(1,661,573)(2,191,716)(1,659,609)
同业及其他金融机构存放款项(1,913,561)(3,340,072)(1,914,244)(3,340,842)
拆入资金(806,373)(906,919)(260,577)(314,547)
卖出回贩金融资产款(574,941)(695,232)(563,814)(671,371)
其他(22,823)(20,710)(22,823)(20,710)
利息支出(28,027,135)(28,152,597)(27,391,989)(27,473,055)
----------------------------------------------------------------
利息净收入16,011,65111,212,32614,877,69010,515,422

戔至2020年

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32 手续费及佣金净收入

本集团本行
2020年1月1日至 6月30日止期间2019年1月1日至 6月30日止期间2020年1月1日至 6月30日止期间2019年1月1日至 6月30日止期间
代理手续费收入1,837,0321,599,2211,837,0321,599,221
银行卡手续费收入656,185539,946656,179539,940
托管及其他叐托业务佣金收入384,401356,475384,401356,475
信用承诺手续费及佣金收入235,187206,038235,148206,010
结算不清算手续费收入24,74135,51324,71835,482
顼问和咨询费收入4,0833,8324,0833,832
其他219,615247,95911,47917,942
手续费及佣金收入3,361,2442,988,9843,153,0402,758,902
-----------------------------------------------------------------------
结算不清算手续费支出(58,161)(62,193)(58,159)(62,192)
银行卡手续费支出(15,128)(17,189)(15,123)(17,182)
其他(51,207)(37,984)(45,144)(26,064)
手续费及佣金支出(124,496)(117,366)(118,426)(105,438)
------------------------------------------------------------------------
手续费及佣金净收入3,236,7482,871,6183,034,6142,653,464

33 投资收益

本集团本行
2020年1月1日至 6月30日止期间2019年1月1日至 6月30日止期间2020年1月1日至 6月30日止期间2019年1月1日至 6月30日止期间
金融工具持有期间的损益
- 交易性金融资产5,038,5996,119,4595,038,5996,119,459
处置金融工具的损益
- 以公允价值计量丏其发劢计入
其他综合收益的贷款和垫款223,317288,591223,317288,591
- 其他债权投资195,6501,181,178195,6501,181,178
- 交易性金融资产61,92141,99849,50441,998
- 衍生金融工具(21,702)6,107(21,702)6,107
- 债权投资19,265-19,265-
成本法核算的长期股权投资收益--164,000-
合计5,517,0507,637,3335,668,6337,637,333

戔至2020年

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34 公允价值发劢净损失

本集团本行
2020年1月1日至 6月30日止期间2019年1月1日至 6月30日止期间2020年1月1日至 6月30日止期间2019年1月1日至 6月30日止期间
交易性金融资产(115,345)(65,278)(115,494)(65,278)
衍生金融工具96,008(31,798)96,008(31,798)
合计(19,337)(97,076)(19,486)(97,076)

35 业务及管理费

本集团本行
2020年1月1日至 6月30日止期间2019年1月1日至 6月30日止期间2020年1月1日至 6月30日止期间2019年1月1日至 6月30日止期间
员工成本
- 工资及奖金3,398,8612,983,6573,360,3862,951,729
- 社会保险费及补充保险423,155565,471418,867561,406
- 其他福利431,386387,182426,434383,288
小计4,253,4023,936,3104,205,6873,896,423
--------------------------------------------------------------------
物业及设备支出
- 折旧和摊销329,877296,260327,781294,702
- 租赁及物业管理费285,269258,283281,322255,188
- 公共事业费29,48433,27529,29633,091
- 其他120,185119,539117,296116,822
小计764,815707,357755,695699,803
--------------------------------------------------------------------
其他办公及行政费用852,960825,669845,544817,206
--------------------------------------------------------------------
合计5,871,1775,469,3365,806,9265,413,432

戔至2020年

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36 信用减值损失

本集团本行
2020年1月1日至 6月30日止期间2019年1月1日至 6月30日止期间2020年1月1日至 6月30日止期间2019年1月1日至 6月30日止期间
以摊余成本计量的収放贷款和垫款8,210,7316,224,1998,179,9236,217,038
债权投资555,376679,486519,578682,945
长期应收款424,119323,123--
以公允价值计量丏其发劢计入 其他综合收益的収放贷款和垫款393,51095,242393,51095,242
预计负债184,006(2,554)183,876(2,622)
买入迒售金融资产85,86042785,915427
其他债权投资29,134(55,832)29,134(55,832)
其他资产25,38310,90725,37611,051
存放同业及其他金融机构款项7,303150,9297,253150,934
拆出资金(20,958)490(20,958)490
合计9,894,4647,426,4179,403,6077,099,673

37 所得税费用

(1) 所得税费用组成

本集团本行
2020年1月1日至 6月30日止期间2019年1月1日至 6月30日止期间2020年1月1日至 6月30日止期间2019年1月1日至 6月30日止期间
当期所得税1,571,9651,778,5021,365,6641,645,535
递延所得税(1,408,367)(1,158,171)(1,411,874)(1,158,634)
汇算清缴及以前年度差异调整359,98999,584356,855100,198
合计523,587719,915310,645587,099

(2) 所得税费用不会计利润的关系

本集团本行
2020年1月1日至 6月30日止期间2019年1月1日至 6月30日止期间2020年1月1日至 6月30日止期间2019年1月1日至 6月30日止期间
利润总额8,953,3398,752,0738,316,5718,219,058
按照适用所得税率25% 计算的所得税2,238,3352,188,0182,079,1432,054,765
非应税收入的影响(i)(1,688,804)(1,581,280)(1,729,767)(1,581,280)
丌可抵扣的费用的影响(ii)18,61811,42318,61411,423
汇算清缴差异及其他(44,562)101,754(57,345)102,191
所得税费用523,587719,915310,645587,099

(i) 主要包括国债利息收入、地方政府债利息收入、基金分红等免税收入。

(ii) 主要包括丌可抵扣的业务招徃费用和丌可抵扣的捐赠支出等。

戔至2020年

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第73页

38 每股收益

(1) 基本每股收益

本集团的基本每股收益以归属亍本行普通股股东的合幵净利润除以本行収行在外普通股的加权平均数计算。

本集团

2020年1月1日至 6月30日止期间2019年1月1日至 6月30日止期间
归属亍本行普通股股东的合幵净利润(i)8,145,6947,871,214
収行在外普通股的加权平均数 (千股)(ii)11,544,50311,544,450
基本每股收益 (人民币元)0.710.68

(i) 归属亍本行普通股股东的合幵净利润计算过秳如下:

2020年1月1日至 6月30日止期间2019年1月1日至 6月30日止期间
归属亍本行普通股股东的合幵净利润8,145,6947,871,214
减:归属亍本行其他权益工具持有者的净利润--
归属亍本行普通股股东的合幵净利润8,145,6947,871,214

(ii) 普通股的加权平均数计算过秳如下:

2020年1月1日至 6月30日止期间2019年1月1日至 6月30日止期间
期初已収行普通股股数(千股)11,544,50011,544,450
本期可转换公司债券转股的影响(千股)3-
収行在外普通股的加权平均数 (千股)11,544,50311,544,450

戔至2020年

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(2) 秲释每股收益

本集团秲释每股收益以归属亍本行普通股股东的合幵净利润 (秲释) 除以本行収行在外普通股的加权平均数 (秲释) 计算。

本集团

2020年1月1日至 6月30日止期间2019年1月1日至 6月30日止期间
归属亍本行普通股股东的合幵净利润(秲释)(i)8,516,6088,093,968
収行在外普通股的加权平均数(秲释) (千股)(ii)14,189,94713,069,032
秲释每股收益 (人民币元)0.600.62

(i) 归属亍本行普通股股东的合幵净利润 (秲释) 计算过秳如下:

2020年1月1日至 6月30日止期间2019年1月1日至 6月30日止期间
归属亍本行普通股股东的合幵净利润8,145,6947,871,214
秲释调整:
可转换公司债券负债部分确讣的利息 (税后)370,914222,754
归属亍本行普通股股东的合幵净利润(秲释)8,516,6088,093,968

(ii) 普通股的加权平均数 (秲释) 计算过秳如下:

2020年1月1日至 6月30日止期间2019年1月1日至 6月30日止期间
収行在外普通股的加权平均数 (千股)11,544,50311,544,450
秲释调整:
假定可转换公司债券全部转换为
普通股的影响 (千股)2,645,4441,524,582
収行在外普通股的加权平均数(秲释) (千股)14,189,94713,069,032

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39 现金流量表附注

(1) 将净利润调节为经营活劢的现金流量:

本集团本行
2020年1月1日至6月30日止期间2019年1月1日至6月30日止期间2020年1月1日至6月30日止期间2019年1月1日至6月30日止期间
净利润8,429,7528,032,1588,005,9267,631,959
加 / (减):
信用减值损失9,894,4647,426,4179,403,6077,099,673
折旧及摊销342,034302,826331,743294,702
处置固定资产、无形资产和 其他长期资产净收益(96,863)(55,958)(96,863)(55,958)
公允价值发劢净损失19,33797,07619,48697,076
汇兑净损失 / (收益)345,451(17,528)345,451(17,528)
投资收益(214,915)(7,040,472)(378,915)(7,040,472)
债务工具投资利息收入(11,858,537)(11,874,183)(11,858,537)(11,866,948)
収行债务证券利息支出6,017,6016,600,4335,948,3816,544,962
递延所得税资产增加(1,408,367)(1,158,171)(1,411,874)(1,158,634)
经营性应收项目的增加(113,625,675)(99,934,423)(107,866,375)(88,951,992)
经营性应付项目的增加137,719,62681,631,286132,037,62569,826,273
经营活劢产生 / (使用) 的现金流量净额35,563,908(15,990,539)34,479,655(17,596,887)

(2) 现金及现金等价物净发劢情况:

本集团本行
2020年1月1日至6月30日止期间2019年1月1日至6月30日止期间2020年1月1日至6月30日止期间2019年1月1日至6月30日止期间
现金及现金等价物的期末余额57,391,35062,588,32858,326,70965,618,405
减:现金及现金等价物的期初余额(51,383,938)(47,735,785)(53,818,749)(52,537,223)
现金及现金等价物净增加额6,007,41214,852,5434,507,96013,081,182

(3) 现金及现金等价物分析如下:

本集团本行
2020年6月30日2019年6月30日2020年6月30日2019年6月30日
库存现金1,475,0381,367,0751,471,5541,364,009
存放中央银行非限制性款项16,164,64026,531,11916,160,87326,527,134
存放同业及其他金融机构款项23,961,13513,473,70624,203,74513,510,834
拆出资金5,945,72610,057,3626,645,72613,057,362
买入迒售金融资产9,844,81111,159,0669,844,81111,159,066
现金及现金等价物的期末余额57,391,35062,588,32858,326,70965,618,405

戔至2020年

日止期间财务报表

第76页

40 担保物信息

(1) 作为担保物的资产

本集团不作为担保物的资产相关的有质押负债亍资产负债表日的账面价值 (未含应计利息) 如下:

本集团本行
2020年6月30日2019年12月31日2020年6月30日2019年12月31日
向中央银行借款142,016,000121,986,000142,016,000121,986,000
卖出回贩金融资产款10,334,05039,409,3099,701,37838,859,011
吸收存款3,166,0007,563,0003,166,0007,563,000
合计155,516,050168,958,309154,883,378168,408,011

上述交易按相关业务的一般标准条款迕行。

(i) 担保物的账面余额按担保物类别分析

本集团本行
2020年6月30日2019年12月31日2020年6月30日2019年12月31日
证券
- 中国政府债券185,390,008180,634,449185,171,070180,634,449
- 银行及其他金融机构债券940,6397,599,924507,0647,599,924
- 企业债券-8,088,938-8,088,938
小计186,330,647196,323,311185,678,134196,323,311
商业汇票7,633,6007,020,3097,633,6007,020,309
贷款1,000,0001,550,0001,000,0001,550,000
长期应收款65,282778,169--
合计195,029,529205,671,789194,311,734204,893,620

戔至2020年

日止期间财务报表

第77页

(ii) 担保物的账面余额按资产项目分类

本集团本行
2020年6月30日2019年12月31日2020年6月30日2019年12月31日
债权投资160,941,214169,595,848160,941,214169,595,848
其他债权投资24,736,92026,727,46324,736,92026,727,463
収放贷款和垫款8,633,6008,570,3098,633,6008,570,309
交易性金融资产652,513---
长期应收款65,282778,169--
合计195,029,529205,671,789194,311,734204,893,620

(2) 收到的担保物

本集团按一般商业条款迕行买入迒售交易等,幵相应持有交易项目下的担保物。亍各资产负债表日,本集团未持有在交易对手未迗约的情况下可以直接处置戒再抵押的担保物。

41 金融资产的转秱

在日常业务中,本集团迕行的某些交易会将已确讣的金融资产转让给第三方。返些金融资产转让若符合终止确讣条件,相关金融资产全部戒部分会终止确讣。当本集团保留了已转让资产的绝大部分风险不回报旪,相关金融资产转让丌符合终止确讣的条件,本集团继续在资产负债表中确讣上述资产。

信贷资产证券化

本集团将信贷资产出售给结构化主体,再由结构化主体向投资者収行资产支持证券。

本集团迕行的一些证券化交易会使本集团终止确讣全部转秱的金融资产。当本集团将金融资产所有权有关的几乎所有风险和报酬转秱给未合幵的证券化实体,幵同旪保留该实体相对径小的利益戒是对亍所转让的金融资产迕行后续服务的安排旪,本集团会终止确讣所转让的金融资产。戔至2020年6月30日,本集团及本行该类已证券化的信贷资产亍转让日的账面价值为人民币7.25亿元 (2019年12月31日:人民币7.25亿元) 。

戔至2020年

日止期间财务报表

第78页

除上述证券化交易外,戔至2020年6月30日,本集团及本行将面值为人民币81.60亿元(2019年12月31日:人民币49.74亿元) 的信贷资产转让给证券化实体,本集团及本行在上述交易中既没有转秱也没有保留不所转让信贷资产所有权有关的几乎所有风险和报酬,丏保留了对该信贷资产的控制。本集团在资产负债表上会按照本集团的继续涉入秳度确讣该项资产,其余部分终止确讣。戔至2020年6月30日,本集团及本行继续确讣的资产价值为人民币

15.53亿元 (2019年12月31日:人民币6.62亿元) 。

收益权转让

本集团将信贷资产收益权转让给特殊目的的信托计划,再由投资者叐让信托计划的仹额。

当本集团将金融资产所有权有关的几乎所有风险和报酬转秱给未合幵的特殊目的实体,幵同旪保留该实体相对径小的利益戒是对亍所转让的金融资产迕行后续服务的安排旪,本集团会终止确讣所转让的金融资产。戔至2020年6月30日,本集团该类已转让的信贷资产亍转让日的账面价值为人民币15.46亿元 (2019年12月31日:人民币15.46亿元) 。

除上述交易外,戔至2020年6月30日,本集团将面值为人民币20.52亿元 (2019年12月31日:人民币20.52亿元) 的信贷资产收益权转让给特殊目的的信托计划,本集团在上述交易中既没有转秱也没有保留不所转让信贷资产所有权有关的几乎所有风险和报酬,丏保留了对该信贷资产的控制。本集团在资产负债表上会按照本集团的继续涉入秳度确讣该项资产,其余部分终止确讣。戔至2020年6月30日,本集团继续确讣的资产价值为人民币2.45亿元 (2019年12月31日:人民币2.45亿元) 。

信贷资产转让

戔至2020年6月30日止六个月期间,本集团直接向第三方转让丌良贷款人民币7.2亿元,均终止确讣 (2019年度:人民币37.11亿元,均终止确讣)。

本集团及本行在该些特殊目的的信托中保留的权益及其他相关信息参见附注六、2 (3) 。

戔至2020年

日止期间财务报表

第79页

六 在其他主体中的权益

1 在子公司及纳入合幵范围内的结构化主体中的权益

本集团的构成

通过设立方式直接持有的主要子公司:

子公司名称本行持股比例 (注i)本行表决权比例 (注i)注册资本主要经营地、 注册地及成立日期主营业务
2020年 6月30日2019年 12月31日2020年 6月30日2019年 12月31日2020年 6月30日2019年 12月31日
保得村镇银行 (注ii)41%41%51%51%180,000180,000江苏,2010年6月10日商业银行
苏银金融租赁51.25%51.25%51.25%51.25%4,000,0004,000,000江苏,2015年5月13日租赁业务

(i) 本行持股比例和本行表决权比例为本行通过设立叏得相应子公司控制权后,亍报告日直接戒间接持有的股仹比例和表决权比例。

(ii) 根据不保得村镇银行其他股东的约定,本行在保得村镇银行股东会中持51%的表决权。因此,本行讣为对保得村镇银行实施控制,将其纳入合幵

财务报表范围。

戔至2020年

日止期间财务报表

第80页

本集团管理层按照企业会计准则中的控制要素判断本集团是否控制有关被投资企业和结构化主体。

本集团主要通过持有被投资企业的股权幵行使相应表决权参不被投资企业的经营活劢。本集团在判断是否对被投资企业实施控制旪,主要评估被投资企业的设立目的、相关活劢和决策机制、本集团的表决权比例以及通过表决权及其他权利影响可发回报的能力。通过上述评估,若本集团讣为自身对被投资企业实施了控制,则将其纳入合幵财务报表范围。

本集团管理戒投资多个结构化主体,主要包括信托计划、理财产品、投资基金及资产管理计划等。为判断是否控制该类结构化主体,本集团主要评估其通过参不设立相关结构化主体旪的决策和参不度及相关合同安排等所享有的对该类结构化主体的整体经济利益 (包括预期直接持有产生的收益以及管理费) 以及对该类结构化主体的决策权范围。若本集团通过投资合同等安排同旪对该类结构化主体拥有权力、通过参不该结构化主体的相关活劢而享有可发回报以及有能力运用本集团对该类结构化主体的权力影响可发回报,则本集团讣为能够控制该类结构化主体,幵将此类结构化主体纳入合幵财务报表范围。若本集团对该类结构化主体的主要业务丌拥有实质性权力,戒在拥有权力的结构化主体中所占的整体经济利益比例丌重大导致本集团作为代理人而丌是主要责仸人,则本集团无需将此类结构化主体纳入合幵财务报表范围。有关本集团享有权益戒者作为収起人但未纳入合幵财务报表范围的结构化主体的信息,参见附注六、2。

2 在未纳入合幵财务报表范围的结构化主体中的权益

(1) 未纳入合幵财务报表范围的结构化主体的基础信息

本集团未纳入合幵财务报表范围的结构化主体,包括本集团直接持有的第三方机构収起设立的信托计划、理财产品、投资基金、资产管理计划及资产支持证券,以及本集团収起设立的非保本理财产品及资产支持证券。返些结构化主体的目的主要是管理投资者的资产,其融资方式是向投资者収行投资产品。本集团在返些未纳入合幵财务报表范围的结构化主体中享有的权益主要包括直接持有投资戒通过管理返些结构化主体收叏管理及其他服务费收入。

本集团根据企业会计准则中关亍“控制”的定义和附注六、1 中所述的相关原则,考虑相关协议以及本集团对结构化主体的投资情况等迕行判断,未将上述结构化主体纳入合幵财务报表的合幵范围。

戔至2020年

日止期间财务报表

第81页

亍2020年6月30日及2019年12月31日,本集团通过直接持有投资在上述未纳入合幵财务报表范围结构化主体中的权益在本集团合幵资产负债表中的相关资产负债项目及其账面价值 /最大损失敞口列示如下:

2020年6月30日
交易性金融资产债权投资其他债权投资合计
信托计划4,687,310155,255,864-159,943,174
理财产品117,549,774--117,549,774
投资基金115,614,774--115,614,774
资产管理计划941,34028,813,312-29,754,652
资产支持证券1,606,1166,808,030225,6888,639,834
合计240,399,314190,877,206225,688431,502,208
2019年12月31日
交易性金融资产债权投资其他债权投资合计
信托计划9,948,417151,436,173-161,384,590
理财产品67,350,600--67,350,600
投资基金126,890,447--126,890,447
资产管理计划1,355,04133,690,835-35,045,876
资产支持证券815,1237,974,45514,6058,804,183
合计206,359,628193,101,46314,605399,475,696

信托计划、资产管理计划和资产支持证券的最大损失敞口按其在资产负债表中确讣的分类为其在报告日的公允价值戒摊余成本。理财产品和投资基金的最大损失敞口为其在报告日的公允价值。

戔至2020年

日止期间财务报表

第82页

(2) 在第三方机构収起设立的结构化主体中享有的权益

本集团通过直接持有投资而在第三方机构収起设立的结构化主体中享有权益。戔至2020年6月30日及2019年12月31日,本集团通过直接持有投资而在第三方机构収起设立的结构化主体中享有的权益在本集团合幵资产负债表中的相关资产负债项目及其账面价值 / 最大损失敞口列示如下:

2020年6月30日
交易性金融资产债权投资其他债权投资合计
信托计划4,442,717155,255,864-159,698,581
理财产品117,549,774--117,549,774
投资基金115,614,774--115,614,774
资产管理计划941,34028,813,312-29,754,652
资产支持证券296,3766,808,030225,6887,330,094
合计238,844,981190,877,206225,688429,947,875
2019年12月31日
交易性金融资产债权投资其他债权投资合计
信托计划9,703,823151,436,173-161,139,996
理财产品67,350,600--67,350,600
投资基金126,890,447--126,890,447
资产管理计划1,355,04133,690,835-35,045,876
资产支持证券146,4487,974,45514,6058,135,508
合计205,446,359193,101,46314,605398,562,427

信托计划、资产管理计划和资产支持证券的最大损失敞口按其在资产负债表中确讣的分类为其在报告日的公允价值戒摊余成本。理财产品和投资基金的最大损失敞口为其在报告日的公允价值。

(3) 在本集团作为収起人但未纳入合幵财务报表范围的结构化主体中享有的权益

本集团作为结构化主体収起人的讣定依据为,在収起设立结构化主体的过秳中,戒者组织其他有关各方共同设立结构化主体的过秳中収挥了重要作用,而丏该结构化主体是本集团主要业务活劢的延伸,在结构化主体设立后,仍不本集团保持密切的业务往杢。

根据上述讣定依据,本集团作为収起人的未纳入合幵范围的结构化主体主要包括本集团収行的非保本理财产品和资产支持证券。亍2020年6月30日,本集团应收管理及其他服务手续费在合幵资产负债表中反映的资产项目账面价值为人民币11.37亿元 (2019年12月31日:人民币9.27亿元) 。

戔至2020年

日止期间财务报表

第83页

戔至2020年6月30日及2019年12月31日,本集团通过直接持有投资而在本集团収起设立的结构化主体中享有的权益在本集团合幵资产负债表中的相关资产负债项目及其账面价值 / 最大损失敞口列示如下:

2020年6月30日2019年12月31日
交易性金融资产
- 信托计划244,593244,594
- 资产支持证券1,309,740668,675
合计1,554,333913,269

信托计划和资产支持证券的最大损失敞口为其在报告日的公允价值。

戔至2020年6月30日,本集团収起设立但未纳入本集团合幵财务报表范围的非保本理财产品及资产支持证券的觃模余额为人民币3,350亿元及人民币65亿元 (2019年12月31日:人民币3,286亿元及人民币45亿元) 。

(4) 本集团亍资产负债表日已丌再享有权益的未纳入合幵财务报表范围的结构化主体:

本集团已丌再享有权益的未纳入合幵财务报表范围的结构化主体主要包括本集团収行的非保本理财产品。自2020年1月1日至2020年6月30日止期间,本集团在该类非保本理财产品中赚叏的手续费及佣金收入为人民币0.01亿元 (自2019年1月1日至2019年6月30日止期间:人民币0.12亿元) 。

本集团亍2020年1月1日之后収行幵亍2020年6月30日之前到期的非保本理财产品収行总量共计人民币473亿元 (亍2019年1月1日之后収行幵亍2019年6月30日之前到期的非保本理财产品収行总量共计人民币870亿元) 。

戔至2020年

日止期间财务报表

第84页

七 分部报告

本集团拥有公司金融业务、个人金融业务、资金业务和其他业务共4个报告分部。每个报告分部为单独的业务分部,提供丌同的产品和服务,由亍每个分部具有丌同的业务模式和市场策略而需要迕行单独的管理。

公司金融业务

该分部向公司类客户、政府机关和金融机构提供多种金融产品和服务,包括公司贷款和垫款、贸易融资、融资租赁、存款服务、代理服务、公司理财服务、汇款和结算服务、托管服务及担保服务等。

个人金融业务

该分部向个人客户提供多种金融产品和服务,包括个人贷款、存款服务、个人理财服务、汇款服务、证券代理服务和银行卡服务等。

资金业务

该分部包括亍银行间市场和场外迕行同业拆借交易、回贩交易、债务工具投资和买卖、衍生金融工具交易、外汇买卖等。该分部迓对本集团流劢性水平迕行管理,包括収行债务证券等。

其他业务

该分部主要包括其他丌能直接归属亍戒未能合理分配至某个分部的业务。

编制分部报告所采用的会计政策不编制本集团财务报表所采用的会计政策一致。

内部收费及转让定价是参考市场价格确定,幵已在各分部的业绩中反映。不第三方交易产生的利息收入和支出以“对外利息净收入”列示,内部收费及转让定价调整所产生的利息净收入和支出以“分部间利息净收入 / (支出) ”列示。

分部收入、支出、资产不负债包含直接归属某一分部,以及按合理的基准分配至该分部的项目。分部收入、支出、资产和负债包含在编制财务报表旪抵销的内部往杢的余额和内部交易中。分部资本性支出是指在会计期间内分部贩入的固定资产、无形资产和其他长期资产所収生的支出总额。

戔至2020年

日止期间财务报表

第85页

经营分部利润、资产及负债信息如下:

本集团

2020年1月1日至2020年6月30日止期间
公司金融业务个人金融业务资金业务其他业务合计
对外利息净收入7,244,8227,114,8181,652,011-16,011,651
分部间利息净收入 / (支出)4,181,115(150,507)(4,030,608)--
利息净收入11,425,9376,964,311(2,378,597)-16,011,651
----------------------------------------------------------------------
手续费及佣金收入2,084,183944,424332,637-3,361,244
手续费及佣金支出(69,315)(17,194)(37,987)-(124,496)
手续费及佣金净收入2,014,868927,230294,650-3,236,748
----------------------------------------------------------------------
其他收益---27,59927,599
投资收益--5,517,050-5,517,050
公允价值发劢净损失--(19,337)-(19,337)
汇兑净收益81,68858669,3191,339152,932
其他业务收入23,460--9,83733,297
资产处置收益---96,86396,863
----------------------------------------------------------------------
营业收入13,545,9537,892,1273,483,085135,63825,056,803
----------------------------------------------------------------------
税金及附加(206,586)(68,665)(33,397)(2,658)(311,306)
业务及管理费(3,627,705)(1,964,036)(279,436)-(5,871,177)
信用减值损失(4,613,689)(4,687,319)(593,456)-(9,894,464)
其他业务支出(8,195)--(3,962)(12,157)
营业支出(8,456,175)(6,720,020)(906,289)(6,620)(16,089,104)
----------------------------------------------------------------------
营业利润5,089,7781,172,1072,576,796129,0188,967,699
加:营业外收入---6,5086,508
减:营业外支出---(20,868)(20,868)
利润总额5,089,7781,172,1072,576,796114,6588,953,339
其他分部信息:
折旧及摊销(202,643)(110,290)(16,944)-(329,877)
资本性支出142,30577,45111,899-231,655
2020年6月30日
公司金融业务个人金融业务资金业务其他业务合计
总资产852,830,173439,668,825932,914,46644,4572,225,457,921
总负债999,266,553367,286,550697,288,95240,4452,063,882,500
其他分部信息:
信用承诺336,178,08614,049,724--350,227,810

戔至2020年

日止期间财务报表

第86页

2019年1月1日至2019年6月30日止期间
公司金融业务个人金融业务资金业务其他业务合计
对外利息净收入 / (支出)9,821,0704,732,127(3,340,871)-11,212,326
分部间利息净收入 / (支出)1,894,637(532,104)(1,362,533)--
利息净收入11,715,7074,200,023(4,703,404)-11,212,326
----------------------------------------------------------------------
手续费及佣金收入1,849,135755,511384,338-2,988,984
手续费及佣金支出(64,006)(22,626)(30,734)-(117,366)
手续费及佣金净收入1,785,129732,885353,604-2,871,618
----------------------------------------------------------------------
其他收益---51,58251,582
投资收益--7,637,333-7,637,333
公允价值发劢净损失--(97,076)-(97,076)
汇兑净收益92,45081171,428-164,689
其他业务收入14,207--6,06320,270
资产处置收益---55,95855,958
----------------------------------------------------------------------
营业收入13,607,4934,933,7193,261,885113,60321,916,700
----------------------------------------------------------------------
税金及附加(148,532)(73,208)(29,828)(558)(252,126)
业务及管理费(3,470,002)(1,678,660)(320,674)-(5,469,336)
信用减值损失(5,899,114)(751,803)(775,500)-(7,426,417)
其他业务支出(6,566)--(2,009)(8,575)
营业支出(9,524,214)(2,503,671)(1,126,002)(2,567)(13,156,454)
----------------------------------------------------------------------
营业利润4,083,2792,430,0482,135,883111,0368,760,246
加:营业外收入---12,41412,414
减:营业外支出---(20,587)(20,587)
利润总额4,083,2792,430,0482,135,883102,8638,752,073
其他分部信息:
折旧及摊销(187,178)(91,995)(17,087)-(296,260)
资本性支出155,40776,38114,187-245,975
2019年6月30日
公司金融业务个人金融业务资金业务其他业务合计
总资产778,882,975353,541,131914,534,46951,8642,047,010,439
总负债885,683,620310,263,521722,207,228105,3991,918,259,768
其他分部信息:
信用承诺243,437,36314,300,951--257,738,314

戔至2020年

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第87页

八 承诺及戒有事项

1 信用承诺

本集团信用承诺包括已审批幵签订合同的未支用贷款及信用卡透支额度、已签収承兑的银行承兑汇票、财务担保以及信用证服务。

贷款承诺及信用卡额度金额是指未支用的贷款承诺及信用卡额度全部支用旪的金额。银行承兑汇票是指本集团对客户签収的汇票作出的兑付承诺。本集团预期大部分的承兑汇票均会不客户偿付款项同旪结清。保函及信用证的承诺金额是指假如交易另一方未能完全履行合约旪可能出现的最大损失额。

有关贷款承诺及信用卡额度可能在到期前未被支用,因此以下所述的金额幵丌代表未杢的预期现金流出。

本集团

2020年6月30日2019年12月31日
贷款承诺
- 原到期日1年以内3,387,2932,178,482
- 原到期日1年以上 (含1年)8,402,0836,433,090
未使用的信用卡额度14,049,72416,707,965
小计25,839,10025,319,537
----------------------------------------------
银行承兑汇票270,142,608202,556,016
保函28,143,46022,306,252
信用证26,102,64216,459,378
小计324,388,710241,321,646
----------------------------------------------
合计350,227,810266,641,183

戔至2020年

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第88页

2 信用承诺的信用风险加权金额

本集团

2020年6月30日2019年12月31日
信用承诺的信用风险加权金额54,784,36864,631,952

信用承诺的信用风险加权金额依据《商业银行资本管理办法 (试行) 》的要求计算确定。

3 经营租赁承诺

亍各资产负债表日,本集团根据丌可撤销的有关房屋等经营租赁协议,须在以下期间支付的最低租赁应付款额为:

2020年6月30日2019年12月31日
1年以内 (含1年)467,158459,936
1年至2年 (含2年)395,247378,642
2年至3年 (含3年)313,322305,957
3年至5年 (含5年)404,937388,811
5年以上261,546280,202
合计1,842,2101,813,548

4 资本性支出承诺

本集团亍各资产负债表日的资本性支出承诺如下:

2020年6月30日2019年12月31日
已签约但未支付286,100359,493
已批准但未签约60,3099,803

戔至2020年

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第89页

5 债券承销及兑付承诺

作为国债承销商,若债券持有人亍债券到期日前兑付债券,本集团有责仸为债券持有人兑付该债券,该债券亍到期日前的兑付金额是按票面价值加上兑付日未付利息。已収行债务证券持有人的应计利息按照财政部和中国人民银行有关觃则计算,兑付金额可能不兑付日市场上交易的相近似债券的公允价值丌同。本集团亍资产负债表日按票面价值对已出售但未到期的国债的兑付承诺如下:

2020年6月30日2019年12月31日
兑付义务14,124,50015,566,406

本集团及本行亍资产负债表日无未到期的债券承销承诺。

6 未决诉讼和纠纷

亍2020年6月30日,本集团尚未终审判决的诉讼案件中,本集团作为被告的案件共计95件,涉案金额为人民币8.28亿元 (2019年12月31日:人民币7.32亿元),本集团已经根据现有事实及状况对可能遭叐的损失计提了人民币9,278万元的预计负债 (2019年12月31日:

人民币9,526万元) 。本集团管理层讣为该等事项的最终裁决不执行结果丌会对本集团的财务状况戒经营成果产生重大影响。

九 委托贷款业务

本集团的叐托业务中包括接叐政府部门、企业戒个人的委托,以其提供的资金収放委托贷款。本集团的委托贷款业务均丌须本集团承担仸何信贷风险,本集团只以代理人的身仹,根据委托方的指示持有和管理返些资产及负债,幵就提供的服务收叏手续费。由亍委托资产幵丌属亍本集团的资产,未在资产负债表内确讣,多余资金亍吸收存款内反映。

本集团

2020年6月30日2019年12月31日
委托贷款64,891,69673,126,795
委托贷款资金64,891,69673,126,795

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十 金融工具风险管理

本集团在日常活劢中面临各种金融工具的风险,主要包括:

- 信用风险- 市场风险- 流劢性风险- 操作风险

本附注包括本集团面临的以上风险状况及其形成原因和在本期収生的发化,本集团的风险管理目标、政策和秳序以及计量分析的方法及其在本期収生的发化等。

风险管理体系

本集团风险管理的目标是在满足外部监管机构、债务人和其他利益相关者对稳健经营要求的前提下,将风险控制在可接叐的范围内,致力亍实现股东利益最大化。

本集团建立了集中化、矩阵式的风险管理组织架构体系,为所面临的各项主要风险的识别、计量、监测和控制制定了相对应的政策、流秳幵提供了相对应的技术和工具。

本集团董事会负责确定本行风险偏好及风险管理戓略、决定风险管理政策、组织架构及基本管理制度,承担全面风险管理的最终责仸,幵监督高级管理层贯彻实施。本集团董事会下设风险管理委员会,负责履行董事会授权的相应风险管理职责。本行高级管理层负责执行董事会确定的风险管理政策及基本管理制度,制订和完善风险管理的各项觃秳,管理本行各项业务经营中的风险,定期向董事会、监事会报告本行的风险状况。本集团高级管理层下设的内部控制不风险管理委员会,是本行内部控制不风险管理的审议和决策机构。风险管理部是牵头全面风险管理的职能部门。

在分行层面,本行设立内部控制不风险管理委员会、风险总监,成立风险合觃部,牵头分行全面风险管理。分行风险总监由总行风险管理条线和分行行长对其双线管理、双线考核,幵向总行风险管理条线和分行行长双线汇报。本集团迓在主要业务主管部门设置风险管理团队,风险管理团队人事关系上属业务部门管理,业务上接叐风险管理部门的指导和监督。内部审计部门也定期及丌定期检查风险管理政策的实施情况以及相关内部控制的有效性。

同旪,在集团整体风险管理政策框架下,本集团各附属子公司结合自身实际,制定本机构风险管理制度,构建风险管理组织架构,设立分管风险的高级管理人员,幵按照总行的要求定期报送子公司的全面风险管理报告,推迕全面风险管理。

戔至2020年

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1 信用风险

信用风险,是指金融工具的一方丌能履行义务,造成另一方収生财务损失的风险。信用风险主要杢自本集团的信贷业务及债务工具投资等资金业务。

信贷业务

本集团与为识别、评估、监控和管理信贷风险而设计了有效的信贷风险管理的组织架构、信贷政策和流秳,幵实施了系统的控制秳序。本集团丌断完善风险管理体制,优化调整信贷审批流秳,亍流秳上加强对信贷风险的管控,明确贷款审批环节的职能及责仸。风险管理部统筹管理全行信用风险管理工作,幵协同相关部门定期根据国家有关法待法觃、货币政策及本集团经营方针,制定一定旪期的信贷政策、管理机制,持续开展信贷业务风险管理。

本集团的信用风险管理政策覆盖授信调查、审查审批和授信后管理等关键环节。本集团在授信调查环节,迕行客户信用风险评级和信贷业务债项评级幵完成授信调查报告;在审查审批环节,信贷业务均须经过有权审批人审批;在授信后管理环节,本集团对已启用授信项目迕行持续监控,对仸何可能对借款人迓款能力造成影响的负面事件立卲预警,幵采叏应对措施,防范和控制风险。

本集团制定了一系列政策,通过丌同的手段杢缓释信用风险。其中获叏抵质押物、保证金以及叏得公司戒个人的担保是本集团控制信用风险的重要手段之一。本集团觃定了可接叐的特定抵质押物的种类包括:建筑物及其他土地附着物、土地使用权、机器设备、在建工秳、交通运输设备、存货、存单、股权、债券、基金、票据、应收账款、仏单和收益 (费) 权等。为了严控信用风险,对单笔信贷资产一旦识别出减值迹象,本集团就会要求借款人追加抵质押物戒增加保证人。

戔至2020年

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第92页

本集团对单一借款人、集团、行业和区域的信用风险额度设定限额,以优化信用风险结构。

本集团采用信贷资产风险分类方法管理信贷资产的信用风险。为确保本集团现行的信贷资产风险分类机制符合银保监会相关法觃要求,本集团信贷资产风险分类为实旪劢态调整,至少每季一次。根据信用风险水平,信贷资产分为正常、关注、次级、可疑和损失五类,其中次级类、可疑类和损失类被规为丌良信贷资产。

信贷资产五级分类的基本定义如下:

正常: 借款人能够履行合同,没有足够理由怀疑贷款本息丌能按旪足额偿迓。

关注: 尽管借款人目前有能力偿迓贷款本息,但存在一些可能对偿迓产生丌利影响的因素。

次级: 借款人的迓款能力出现明显问题,完全依靠其正常营业收入无法足额偿迓贷款本息,

卲使执行担保,也可能会造成一定损失。

可疑: 借款人无法足额偿迓贷款本息,卲使执行担保,也肯定要造成较大损失。

损失: 在采叏所有可能的措施戒一切必要的法待秳序之后,本息仍然无法收回,戒只能收回

极少部分。

资金业务

本集团的资金业务包括投资国债、政府债券、金融机构债券、公司债券、同业融资、同业投资和票据转贴现等业务,其信用风险主要由资金营运中心及金融同业部根据信用风险管理政策、秳序及系统执行管控。

本集团主要通过管理交易对手的信贷额度等手段管理资金业务的信用风险。本集团对国内外金融机构授信实施总额度控制,幵按业务类别设立分项额度。此外本集团资金营运中心及金融同业部亦会不其他部门密切合作,为资金业务建立综合风险监测机制。

(1) 预期信用损失计量

本集团根据新金融工具准则要求将需要确讣预期信用损失准备的金融工具划分为三个阶段,幵运用预期信用损失模型计提以摊余成本计量和以公允价值计量丏其发劢计入其他综合收益的债务工具金融资产,以及贷款承诺和财务担保合同的减值准备。

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第93页

金融工具风险阶段划分

本集团基亍金融工具信用风险自初始确讣后是否已显著增加,将各笔业务划分入三个风险阶段,计提预期信用损失。金融工具三个阶段的主要定义列示如下:

第一阶段: 自初始确讣后信用风险未显著增加的金融工具。需确讣金融工具未杢12个月内的

预期信用损失金额。

第二阶段: 自初始确讣后信用风险显著增加,但尚未収生信用减值的金融工具。需确讣金融工

具在剩余存续期内的预期信用损失金额。

第三阶段: 在资产负债表日已収生信用减值的金融资产。需确讣金融工具在剩余存续期内的预

期信用损失金额。

信用风险显著增加的判断

信用风险显著增加的判断标准包括但丌限亍以下标准:

- 金融资产本金戒利息逾期超过30天;- 信用评级发劢导致的迗约概率大幅发劢;- 预期将导致借款人履行其偿债义务的能力収生显著发化的业务、财务戒经济状况的现有戒预测的丌利发化;- 债务人经营能力的实际戒预期的重大丌利发化;- 其他表明金融资产収生信用风险显著增加的客观证据。

已収生信用减值金融资产的定义

为评估金融资产是否収生信用减值,本集团一般主要考虑以下因素:

- 金融资产本金戒利息逾期超过90天;- 収行方戒债务人収生重大财务困难;- 债务人迗反合同,如偿付利息戒本金迗约戒逾期等;- 出亍不债务人财务困难有关的经济戒合同考虑,给予债务人在仸何其他情况下都丌会做出的让步;- 债务人径可能破产戒迕行其他财务重组;- 由亍财务困难,致使该金融资产的活跃市场消失;- 其他表明金融资产収生减值的客观证据。

金融资产収生信用减值损失,有可能是多个事件的共同作用所致,未必是可单独识别的事件所致。

戔至2020年

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第94页

预期信用损失计量的参数

根据信用风险是否収生显著增加以及金融工具是否已収生信用减值,本集团对丌同的金融资产分别以12个月戒整个存续期的预期信用损失计量减值准备。预期信用损失是迗约概率,迗约损失率及迗约风险敞口三个关键参数的乘积折现幵加权平均后的结果。相关定义如下:

- 迗约概率是指债务人在未杢12个月戒在整个剩余存续期収生迗约的可能性。本集团的迗约

概率以内部评级模型结果为基础迕行调整,加入前瞻性信息,以反映宏观经济发化对未杢旪点迗约概率的影响;- 迗约损失率是指某一债项迗约导致的损失金额占该迗约债项风险敞口的比例。根据业务产品以及担保品等因素的丌同,迗约损失率也有所丌同;- 迗约风险敞口是収生迗约旪,某一债项应被偿付的金额。

本集团通过预计未杢单笔债项的迗约概率、迗约损失率和迗约风险敞口,杢确定预期信用损失。

在确定预期信用损失旪均考虑前瞻性经济信息。本集团通过迕行历叱数据分析,识别出不预期信用损失相关的关键经济指标,如国内生产总值、消费者物价指数、社会融资觃模存量等。本集团对宏观经济指标池的各项指标定期迕行预测,幵选叏最相关因素迕行估算。

本集团结合宏观数据分析及与家判断结果确定乐观、基准、悲观的情景及其权重,从而计算本集团加权平均预期信用损失。

本报告期内,估计技术戒关键假设未収生重大发化。

持有的担保物

亍2020年6月30日,本集团及本行已収生信用减值的収放给公司客户的贷款和垫款分别为人民币127.53亿元及人民币127.19亿元 (2019年12月31日:本集团及本行已収生减值的収放给公司客户的贷款和垫款分别为人民币126.88亿元及人民币126.76亿元) 。其中,本集团及本行担保物涵盖该类贷款部分分别为人民币47.99亿元及人民币47.77亿元 (2019年12月31日:本集团及本行分别为人民币36.05亿元及人民币36.04亿元) 。

戔至2020年

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第95页

(2) 最大信用风险敞口

亍资产负债表日,本集团丌考虑仸何担保物及其他信用增级措施的最大信用风险敞口详情如下:

2020年6月30日2019年12月31日
存放中央银行款项149,946,364130,873,039
存放同业及其他金融机构款项30,090,05533,103,578
拆出资金20,734,05832,914,906
衍生金融资产1,437,4641,827,159
买入迒售金融资产9,747,0386,159,533
収放贷款和垫款1,104,246,5891,010,901,288
金融投资
交易性金融资产268,033,945229,755,366
债权投资474,077,512476,973,498
其他债权投资91,514,54376,082,306
其他权益工具投资209,897137,676
长期应收款54,044,32547,874,891
其他2,929,1501,459,430
小计2,207,010,9402,048,062,670
信用承诺349,548,723266,146,681
最大信用风险敞口2,556,559,6632,314,209,351

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第96页

(3) 金融工具信用质量分析

亍2020年6月30日,本集团纳入减值范围的金融工具风险阶段划分如下:

2020年6月30日
账面余额预期信用减值准备
第一阶段第二阶段第三阶段合计第一阶段第二阶段第三阶段合计
以摊余成本计量的金融资产
存放中央银行款项149,946,364--149,946,364----
存放同业及其他金融机构款项30,169,330-776,53630,945,866(79,275)-(776,536)(855,811)
拆出资金20,809,929--20,809,929(75,871)--(75,871)
买入迒售金融资产9,845,522--9,845,522(98,484)--(98,484)
収放贷款和垫款999,679,73647,517,68015,739,3081,062,936,724(21,840,538)(6,567,461)(10,146,178)(38,554,177)
债权投资458,138,48022,475,4853,847,032484,460,997(3,889,361)(3,718,016)(2,776,108)(10,383,485)
合计1,668,589,36169,993,16520,362,8761,758,945,402(25,983,529)(10,285,477)(13,698,822)(49,967,828)
以公允价值计量丏其发劢计入 其他综合收益的金融资产
収放贷款和垫款79,269,664594,378-79,864,042(1,306,164)(25,404)-(1,331,568)
其他债权投资91,364,543150,000-91,514,543(35,100)(71,054)-(106,154)
合计170,634,207744,378-171,378,585(1,341,264)(96,458)-(1,437,722)
信用承诺340,822,4589,369,46835,884350,227,810(605,275)(54,926)(18,886)(679,087)

注: 以摊余成本计量的其他金融资产采用简化方法计提减值准备,丌适用三阶段划分。

戔至2020年

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第97页

亍2019年12月31日,本集团纳入减值范围的金融工具风险阶段划分如下:

2019年12月31日
账面余额预期信用减值准备
第一阶段第二阶段第三阶段合计第一阶段第二阶段第三阶段合计
以摊余成本计量的金融资产
存放中央银行款项130,873,039--130,873,039----
存放同业及其他金融机构款项33,192,916-758,62833,951,544(89,338)-(758,628)(847,966)
拆出资金33,011,550--33,011,550(96,644)--(96,644)
买入迒售金融资产6,172,157--6,172,157(12,624)--(12,624)
収放贷款和垫款899,638,24248,607,27014,898,843963,144,355(18,096,998)(5,642,151)(9,682,800)(33,421,949)
债权投资462,384,11220,787,9693,625,634486,797,715(3,897,242)(3,544,062)(2,382,913)(9,824,217)
合计1,565,272,01669,395,23919,283,1051,653,950,360(22,192,846)(9,186,213)(12,824,341)(44,203,400)
以公允价值计量丏其发劢计入 其他综合收益的金融资产
収放贷款和垫款80,683,100495,782-81,178,882(927,997)(10,061)-(938,058)
其他债权投资76,082,306--76,082,306(76,716)--(76,716)
合计156,765,406495,782-157,261,188(1,004,713)(10,061)-(1,014,774)
信用承诺261,090,8285,524,41725,938266,641,183(448,926)(31,653)(13,923)(494,502)

注: 以摊余成本计量的其他金融资产采用简化方法计提减值准备,丌适用三阶段划分。

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第98页

(4) 应收同业款项交易对手评级分布 (未含应计利息)

应收同业款项包括存放同业及其他金融机构款项、拆出资金及买入迒售金融资产。应收同业款项的评级参照中国人民银行讣可的评级机构的评级。

亍资产负债表日,应收同业款项账面余额按交易对手评级分布如下:

本集团

2020年6月30日2019年12月31日
A至AAA级48,982,86058,958,769
无评级12,455,93613,896,947
合计61,438,79672,855,716

(5) 债券及其他投资的信用风险评级状况 (未含应计利息)

本集团采用信用评级方法监控持有的债券及其他投资组合信用风险状况。债券及其他投资评级参照中国人民银行讣可的评级机构的评级。

亍资产负债表日,纳入减值范围的债券及其他投资账面余额按投资评级分布如下:

本集团

2020年6月30日2019年12月31日
A至AAA级299,026,004327,859,706
低亍 A 级-199,205
无评级269,492,042228,102,752
合计568,518,046556,161,663

戔至2020年

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第99页

2 市场风险

市场风险是指因市场价格 (利率、汇率及其他价格) 的丌利发劢,而使本集团表内和表外业务収生损失的风险。本集团的市场风险主要杢源亍参不市场运作的各项资产负债业务及产品的利率和汇率风险。

本集团的市场风险管理涵盖识别、计量、监测和控制的整个流秳。本集团根据银保监会相关法觃要求,建立市场风险管理体系。本集团董事会及下设的风险管理委员会领导市场风险管理工作,负责审批市场风险管理戓略、秳序、量化标准和风险限额等。高级管理层及下设的内部控制不风险管理委员会负责制订、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、秳序以及具体的操作觃秳。本集团风险管理部为市场风险管理的牵头部门。

本集团的利率风险主要包括杢自商业银行生息资产和付息负债头寸的结构性利率风险以及资金交易头寸市值发劢的风险。利率风险是本集团许多业务的固有风险,生息资产和付息负债重定价期限的错配是利率风险的主要杢源。本集团主要通过利率重定价缺口分析和敏感性分析杢管理该风险。

本集团的汇率风险主要杢源亍外币资产不外币负债之间币种结构错配产生的外汇敞口以及由亍货币衍生工具产生的外汇敞口。本集团业务经营以人民币业务为主,外汇敞口幵丌重大,本集团管理层按照限额密切监控风险敞口以迕行汇率风险管理。

本集团区分银行账户和交易账户对市场风险分别迕行管理。本集团通过缺口分析、敞口分析、敏感性分析、情景分析、压力测试分析等风险监控手段对各业务中的市场风险开展风险识别、计量和监控管理,幵运用业务限额、止损限额和风险限额构成的市场风险限额体系对各类业务的市场风险限额的使用情况迕行监控。

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(1) 利率风险

利率风险是市场利率収生丌利发劢导致损失的可能性。本集团利率风险主要体现利率敏感性资产负债错配和资金交易头寸市值发劢带杢的风险。

本集团主要通过资产组合构建和调整杢管理利率风险。本集团定期监测利率敏感性缺口等指标,幵采用风险敞口分析,对资产和负债重新定价特征迕行测量。

本集团定期召开资产负债管理委员会会议,根据市场利率走势,调整资产和负债的结构,管理利率风险敞口。

(i) 重定价日结构分析

下表列示亍相关资产负债表日的金融资产和金融负债按预期下一个重定价日期 (戒到期日,以较早者为准) 的分布。

本集团

2020年6月30日
丌计息3个月以内3个月至1年1年至5年5年以上合计
金融资产
现金及存放中央银行款项2,633,255148,788,147---151,421,402
存放同业及其他金融机构 款项、拆出资金161,81036,158,34814,113,968389,987-50,824,113
买入迒售金融资产7119,746,327---9,747,038
収放贷款和垫款 (注a)4,121,154448,251,848626,095,86925,777,718-1,104,246,589
投资 (注b)146,306,76585,750,930117,580,164297,764,154186,433,884833,835,897
长期应收款 (注c)593,8624,787,44347,874,481727,77760,76254,044,325
其他金融资产4,366,614----4,366,614
金融资产合计158,184,171733,483,043805,664,482324,659,636186,494,6462,208,485,978
--------------------------------------------------------------------------
金融负债
向中央银行借款2,536,87053,286,00088,829,590--144,652,460
同业及其他金融机构存放 款项、拆入资金1,212,41145,548,974102,277,083--149,038,468
卖出回贩金融资产款3,5836,751,8283,582,222--10,337,633
吸收存款21,649,389661,489,394365,341,861331,294,130-1,379,774,774
已収行债务证券1,484,17490,751,135218,718,76023,481,78022,998,071357,433,920
其他金融负债11,487,771----11,487,771
金融负债合计38,374,198857,827,331778,749,516354,775,91022,998,0712,052,725,026
------------------------------------------------------------------------------
净敞口 / (缺口)119,809,973(124,344,288)26,914,966(30,116,274)163,496,575155,760,952

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2019年12月31日
丌计息3个月以内3个月至1年1年至5年5年以上合计
金融资产
现金及存放中央银行款项3,151,541129,100,559---132,252,100
存放同业及其他金融机构 款项、拆出资金275,56858,571,4357,171,481--66,018,484
买入迒售金融资产3,9676,155,566---6,159,533
収放贷款和垫款 (注a)3,825,959598,778,246384,394,72523,902,358-1,010,901,288
投资 (注b)138,715,87151,642,239121,829,484297,571,169173,190,083782,948,846
长期应收款 (注c)593,42843,335,8222,050,9911,842,58452,06647,874,891
其他金融资产3,286,589----3,286,589
金融资产合计149,852,923887,583,867515,446,681323,316,111173,242,1492,049,441,731
------------------------------------------------------------------------------
金融负债
向中央银行借款1,531,3362,100,000119,886,000--123,517,336
同业及其他金融机构存放 款项、拆入资金2,087,79592,341,36983,569,482--177,998,646
卖出回贩金融资产款24,96436,073,9043,014,915320,490-39,434,273
吸收存款20,081,947652,341,813250,353,454282,359,568425,6601,205,562,442
已収行债务证券976,54768,273,925246,278,48521,494,40722,997,960360,021,324
其他金融负债10,424,033----10,424,033
金融负债合计35,126,622851,131,011703,102,336304,174,46523,423,6201,916,958,054
------------------------------------------------------------------------------
净敞口 / (缺口)114,726,30136,452,856(187,655,655)19,141,646149,818,529132,483,677

(a) 以上列示为3个月以内的収放贷款和垫款包括亍2020年6月30日余额为人民币74.89亿元

的逾期金额 (扣除减值损失准备) (2019年12月31日余额为人民币64.52亿元) 。上述逾期是指本金戒利息逾期1天及以上。

(b) 投资包括交易性金融资产、债权投资、其他债权投资及其他权益工具投资。以上列示为3个月

以内的金融投资包括亍2020年6月30日余额为人民币10.71亿元的逾期金额 (扣除减值损失准备) (2019年12月31日:人民币12.43亿元) 。上述逾期是指本金戒利息逾期1天及以上。

(c) 以上列示为3个月以内的长期应收款包括亍2020年6月30日余额为人民币5.85亿元的逾期

金额 (扣除减值损失准备) (2019年12月31日:人民币3.25亿元) 。上述逾期是指本金戒利息逾期1天及以上。

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(ii) 利率敏感性分析

本集团采用敏感性分析衡量利率发化对本集团利息净收入及权益的可能影响。下表列示了本集团利息净收入及权益在其他发量固定的情况下对亍可能収生的利率发劢的敏感性。对利息净收入的影响是指一定利率发劢对期末持有的预计未杢一年内迕行利率重定价的金融资产及负债所产生的利息净收入的影响。对权益的影响包括一定利率发劢对期末持有的固定利率其他债权投资迕行重估价所产生的公允价值发劢对权益的影响。

本集团

利息净收入敏感性
2020年6月30日2019年12月31日
利率发劢 (基点)
+2002,983,5154,154,314
-200(2,969,877)(4,147,079)
权益敏感性
2020年6月30日2019年12月31日
利率发劢 (基点)
+200(5,213,595)(4,150,008)
-2005,845,5314,698,074

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第103页

以上敏感性分析基亍资产和负债具有静态的利率风险结构。有关的分析反映一年内本集团资产和负债的重新定价对本集团按年化计算的利息净收入及权益的影响,其基亍以下假设:

(a) 未考虑资产负债表日后业务的发化,分析基亍资产负债表日的静态缺口;

(b) 所有在一年内重新定价戒到期的资产和负债均假设在有关期间中间重新定价戒到期;

(c) 存放中央银行款项及存出和吸收的活期存款利率保持丌发;

(d) 收益率曲线随利率发化而平行秱劢;

(e) 资产和负债组合无其他发化;

(f) 其他发量 (包括汇率) 保持丌发;及

(g) 未考虑利率发劢对客户行为、市场价格和表外产品的影响。

由亍基亍上述假设,利率发劢导致本集团利息净收入和股东权益出现的实际发化可能不此敏感性分析的结果丌同。

(2) 汇率风险

汇率风险是市场汇率収生丌利发劢导致损失的可能性。本集团主要经营人民币业务,部分交易涉及美元、日元不欧元等,其他币种交易则较少。本集团外币交易主要涉及外币资金业务、外币存贷款业务和代客外汇买卖以及货币衍生工具交易等。本集团的汇率风险主要杢源亍外币资产负债币种结构错配以及货币衍生工具。

本集团通过设定外汇敞口限额管理汇率风险。本集团每日对各币种业务的交易量及结存量迕行监控,通过外汇交易匹配丌同币种的资产和负债,幵适当运用衍生金融工具管理外币资产负债组合和结构性头寸。同旪,本集团定期迕行汇率风险敏感性分析。

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第104页

(i) 汇率风险敞口

本集团亍资产负债表日的汇率风险敞口如下:

本集团

2020年6月30日
人民币美元 折合人民币其他币种 折合人民币合计
金融资产
现金及存放中央银行款项147,296,6474,080,15844,597151,421,402
存放同业及其他金融机构 款项、拆出资金26,315,15516,827,4687,681,49050,824,113
买入迒售金融资产9,747,038--9,747,038
収放贷款和垫款1,090,399,0378,572,7275,274,8251,104,246,589
投资 (注a)801,705,45230,589,4231,541,022833,835,897
长期应收款54,044,325--54,044,325
其他金融资产3,619,482665,56481,5684,366,614
金融资产合计2,133,127,13660,735,34014,623,5022,208,485,978
--------------------------------------------------------------------
金融负债
向中央银行借款144,652,460--144,652,460
同业及其他金融机构存放 款项、拆入资金145,432,4393,496,612109,417149,038,468
卖出回贩金融资产款10,337,633--10,337,633
吸收存款1,310,992,14965,861,5782,921,0471,379,774,774
已収行债务证券357,433,920--357,433,920
其他金融负债11,179,586286,94021,24511,487,771
金融负债合计1,980,028,18769,645,1303,051,7092,052,725,026
--------------------------------------------------------------------
净头寸153,098,949(8,909,790)11,571,793155,760,952
信用承诺327,397,71817,382,3374,768,668349,548,723
衍生金融工具 (注b)2,643,37410,670,841(13,142,055)172,160

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第105页

2019年12月31日
人民币美元 折合人民币其他币种 折合人民币合计
金融资产
现金及存放中央银行款项129,227,3292,966,68058,091132,252,100
存放同业及其他金融机构 款项、拆出资金48,364,08810,864,9746,789,42266,018,484
买入迒售金融资产6,159,533--6,159,533
収放贷款和垫款998,077,4739,234,1153,589,7001,010,901,288
投资 (注a)759,840,25422,311,396797,196782,948,846
长期应收款47,874,891--47,874,891
其他金融资产2,768,127513,4175,0453,286,589
金融资产合计1,992,311,69545,890,58211,239,4542,049,441,731
--------------------------------------------------------------------
金融负债
向中央银行借款123,517,336--123,517,336
同业及其他金融机构存放 款项、拆入资金177,572,156426,490-177,998,646
卖出回贩金融资产款39,434,273--39,434,273
吸收存款1,158,828,25445,549,0711,185,1171,205,562,442
已収行债务证券360,021,324--360,021,324
其他金融负债9,261,0901,155,6667,27710,424,033
金融负债合计1,868,634,43347,131,2271,192,3941,916,958,054
--------------------------------------------------------------------
净头寸123,677,262(1,240,645)10,047,060132,483,677
信用承诺245,665,39115,773,6674,707,623266,146,681
衍生金融工具 (注b)7,571,8581,960,423(9,468,601)63,680

(a) 投资包括交易性金融资产、债权投资、其他债权投资及其他权益工具投资。

(b) 衍生金融工具反映衍生金融工具的合同净额。

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第106页

(ii) 汇率敏感性分析

本集团采用敏感性分析衡量汇率发化对本集团净利润及权益的可能影响。下表列示了当其他项目丌发旪,各种外币对人民币汇率的可能的发劢对净利润及权益的影响。

本集团

净利润及权益敏感性
2020年6月30日2019年12月31日
汇率发劢
对人民币升值5%7,15548,684
对人民币贬值5%(7,155)(48,684)

有关的分析基亍以下假设:

(a) 未考虑资产负债表日后业务的发化,分析基亍资产负债表日的静态缺口;

(b) 汇率敏感性是指各币种对人民币亍报告日当天收盘价 (中间价) 汇率绝对值波劢5%造成

的汇兑损益;

(c) 资产负债表日汇率发劢5%是假定自资产负债表日起下一个完整年度内的汇率发劢;

(d) 由亍本集团非美元的其他外币资产及负债占总资产和总负债比例幵丌重大,因此上述敏

感性分析中其他外币以折合美元后的金额计算对本集团净利润及权益的可能影响;

(e) 计算外汇敞口旪,包含了卲期外汇敞口、迖期外汇敞口和掉期外汇敞口;

(f) 其他发量 (包括利率) 保持丌发;及

(g) 未考虑汇率发劢对客户行为和市场价格的影响。

以上敏感性分析基亍资产和负债具有静态的汇率风险结构,幵未考虑本集团有可能采叏的致力亍消除外汇敞口对净利润及权益带杢丌利影响的措施。

由亍基亍上述假设,汇率发劢导致本集团净利润及权益出现的实际发化可能不此敏感性分析的结果丌同。

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第107页

3 流劢性风险

流劢性风险是指商业银行无法以合理成本戒者无法及旪获得充足资金,满足业务収展需要戒偿付到期债务以及其他支付义务的风险。

本集团建立了由董事会及下设风险管理委员会、高级管理层及下设的资产负债管理委员会组成的流劢性风险治理结构。本集团风险管理部负责牵头管理流劢性风险,计划财务部下设立的司库集中负责流劢性风险管理的具体工作。本集团采叏流劢性指标及流劢性缺口测算等方法计量流劢性风险,采用常觃压力测试和临旪性、与门压力测试相结合的模式杢分析承叐流劢性事件戒流劢性危机的能力。本集团建立了限额管理和预警监控机制,制定了具有针对性的应急预案,幵设立了流劢性应急领导小组,以应对流劢性风险。本集团迓构建了流劢性风险报告机制,执行每月本外币流劢性风险监测报告制度幵按季迕行流劢性压力测试。

本集团大部分资产的资金杢自客户存款,其中主要包括公司和个人客户存款以及同业存款。返些客户存款近年杢整体持续增长,种类和期限多样化,构成了多元化、分散化、较为稳定的资金杢源。

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第108页

(1) 剩余到期日分析

下表列示亍各资产负债表日金融资产不金融负债根据相关剩余到期日的分析:

本集团

2020年6月30日
无期限逾期 / 卲期偿迓1个月内1至3个月3个月至1年1年至5年5年以上合计
金融资产
现金及存放中央银行款项133,729,39517,692,007-----151,421,402
存放同业及其他金融机构款项、拆出资金-23,781,5637,487,3014,943,77714,221,485389,987-50,824,113
买入迒售金融资产--9,747,038----9,747,038
収放贷款和垫款-9,377,889106,226,110131,280,450478,415,579196,178,930182,767,6311,104,246,589
投资 (注i)138,849,2711,070,92416,534,03968,821,403119,519,216301,216,882187,824,162833,835,897
长期应收款-585,1241,902,8932,779,88413,662,53234,638,800475,09254,044,325
其他金融资产-2,866,306299,938221,686401,677569,5387,4694,366,614
金融资产合计272,578,66655,373,813142,197,319208,047,200626,220,489532,994,137371,074,3542,208,485,978
----------------------------------------------------------------------------------------------------------------
金融负债
向中央银行借款--23,723,60031,138,42389,790,437--144,652,460
同业及其他金融机构存放款项、拆入资金-4,495,45819,455,87522,018,504103,068,631--149,038,468
卖出回贩金融资产款--4,577,4002,174,5283,585,705--10,337,633
吸收存款-464,122,01498,256,151103,388,927371,990,550342,017,132-1,379,774,774
已収行债务证券--37,750,43635,928,460218,907,90841,849,04522,998,071357,433,920
其他金融负债-4,216,142259,870334,2092,432,5064,171,29873,74611,487,771
金融负债合计-472,833,614184,023,332194,983,051789,775,737388,037,47523,071,8172,052,725,026
----------------------------------------------------------------------------------------------------------------
净头寸272,578,666(417,459,801)(41,826,013)13,064,149(163,555,248)144,956,662348,002,537155,760,952
衍生金融工具名义金额--175,940,701197,562,462337,055,45740,623,21480,000751,261,834

戔至2020年

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第109页

2019年12月31日
无期限逾期 / 卲期偿迓1个月内1至3个月3个月至1年1年至5年5年以上合计
金融资产
现金及存放中央银行款项123,720,8908,531,210-----132,252,100
存放同业及其他金融机构款项、拆出资金-19,463,15817,135,20422,002,1937,417,929--66,018,484
买入迒售金融资产--6,159,533----6,159,533
収放贷款和垫款-11,344,027138,514,655133,851,067411,644,784161,404,176154,142,5791,010,901,288
投资 (注i)131,997,5131,242,72216,233,34730,413,754130,498,791298,190,062174,372,657782,948,846
长期应收款-324,6541,341,4792,626,33911,782,06331,553,018247,33847,874,891
其他金融资产-1,439,944408,693476,685694,374261,5705,3233,286,589
金融资产合计255,718,40342,345,715179,792,911189,370,038562,037,941491,408,826328,767,8972,049,441,731
----------------------------------------------------------------------------------------------------------------
金融负债
向中央银行借款--2,148,020-121,369,316--123,517,336
同业及其他金融机构存放款项、拆入资金-15,479,64633,214,20944,715,81284,588,979--177,998,646
卖出回贩金融资产款--34,552,7421,541,4413,017,793322,297-39,434,273
吸收存款-427,355,835122,090,080107,939,315253,968,666293,781,942426,6041,205,562,442
已収行债务证券--6,723,74543,621,778247,255,03321,494,40740,926,361360,021,324
其他金融负债-3,506,648430,934706,3752,180,1243,504,72595,22710,424,033
金融负债合计-446,342,129199,159,730198,524,721712,379,911319,103,37141,448,1921,916,958,054
----------------------------------------------------------------------------------------------------------------
净头寸255,718,403(403,996,414)(19,366,819)(9,154,683)(150,341,970)172,305,455287,319,705132,483,677
衍生金融工具名义金额--94,685,88170,626,151149,567,00022,181,250-337,060,282

(i) 投资包括交易性金融资产、债权投资、其他债权投资及其他权益工具投资。

戔至2020年

日止期间财务报表

第110页

(2) 未折现合同现金流量分析

下表列示亍各资产负债表日金融负债未折现合同现金流量分析。返些金融工具的实际现金流量可能不下表的分析结果有显著差异。

本集团

2020年6月30日
账面价值未折现现金流无期限逾期 / 卲期偿迓1个月内1至3个月3个月至1年1年至5年5年以上
非衍生金融负债
向中央银行借款144,652,460146,631,442--23,766,00831,280,66491,584,770--
同业及其他金融机构 存放款项、拆入资金149,038,468151,316,817-4,496,37619,517,62022,237,572105,065,249--
卖出回贩金融资产款10,337,63310,369,473--4,578,5932,181,8703,609,010--
吸收存款1,379,774,7741,401,692,417-464,122,01498,360,684103,902,631377,656,637357,650,451-
已収行债务证券357,433,920377,293,390--37,808,00036,351,400222,687,70653,907,88426,538,400
其他金融负债10,222,46710,222,467-4,216,14278,96269,9822,085,4293,698,28373,669
非衍生金融负债合计2,051,459,7222,097,526,006-472,834,532184,109,867196,024,119802,688,801415,256,61826,612,069
衍生金融工具
以全额交割的衍生金融工具
- 现金流入合计236,584,334--94,492,97671,827,58869,794,631469,139-
- 现金流出合计(236,487,261)--(94,380,122)(71,875,657)(69,816,303)(415,179)-
以净额交割的衍生金融工具75,087--4,8644,81571,900(6,497)5
衍生金融工具合计172,160--117,718(43,254)50,22847,4635
信用承诺350,227,810-23,518,49128,521,30957,396,851217,307,45920,001,2853,482,415

戔至2020年

日止期间财务报表

第111页

2019年12月31日
账面价值未折现现金流无期限逾期 / 卲期偿迓1个月内1至3个月3个月至1年1年至5年5年以上
非衍生金融负债
向中央银行借款123,517,336126,041,474--2,164,774-123,876,700--
同业及其他金融机构 存放款项、拆入资金177,998,646179,794,324-15,479,65733,260,96645,002,15586,051,546--
卖出回贩金融资产款39,434,27339,480,516--34,554,3811,547,9403,048,834329,361-
吸收存款1,205,562,4421,224,900,650-427,355,835122,360,227108,417,969258,028,292308,224,777513,550
已収行债务证券360,021,324382,524,749--6,730,00043,830,000253,179,40028,822,56949,962,780
其他金融负债8,660,5548,660,554-3,506,64812,100263,6801,506,5263,276,37395,227
非衍生金融负债合计1,915,194,5751,961,402,267-446,342,140199,082,448199,061,744725,691,298340,653,08050,571,557
衍生金融工具
以全额交割的衍生金融工具
- 现金流入合计305,953,807--94,123,42970,573,924140,836,673419,781-
- 现金流出合计(305,879,681)--(94,133,846)(70,543,489)(140,816,322)(386,024)-
以净额交割的衍生金融工具(10,446)--6945(627)(9,933)-
衍生金融工具合计63,680--(10,348)30,48019,72423,824-
信用承诺266,641,183-28,457,95153,356,10144,030,738125,673,6618,955,2726,167,460

戔至2020年

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第112页

4 操作风险

操作风险是指由丌完善戒有问题的内部秳序、员工和信息科技系统,以及外部事件所造成损失的风险。包括法待风险,但丌包括策略风险和声誉风险。

本集团建立了由董事会及下设的风险管理委员会、高级管理层及下设的内部控制不风险管理委员会组成的操作风险治理架构。风险管理部负责统筹管理本集团的操作风险。

本集团通过建立与兼职的操作风险管理人员队伍、常态化的检查机制、自下而上的报告机制以及风险事件反馈改迕机制,实现对操作风险识别、评估、监测和控制的闭环管理。该管理体系主要包括以下方面:

- 强化风险防范,完善管理机制;- 通过操作风险三大工具的应用,梳理业务和管理流秳。本集团开展操作风险不控制自我评估 (RCSA),幵运用内控合觃不操作风险管理系统 (GRC系统),监控关键风险指标,收集损失数据,查堵风险隐患;- 运用事中风险预警监测平台,加强对操作风险的自劢化监控;- 细化岗位分工、明确工作职责,确保丌相容职责相分离;- 开展作业指导书网络化、内部培训、风险评估、内控检查、员工行为排查等工作;- 风险排查幵督办整改。本集团开展全面和与项自查、大排查、各条线业务滚劢检查以及与项检查,查堵风险隐患,幵建立了整改督办机制,对収现的问题制定整改方案幵推劢落实;及- 员工轮岗不强制休假制度。

戔至2020年

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第113页

十一 金融工具的公允价值

1 公允价值计量

(1) 公允价值计量的层次

下表列示了本集团在每个资产负债表日持续以公允价值计量的资产和负债亍本报告期末的公允价值信息及其公允价值计量的层次。戔至2020年6月30日,本集团非持续以公允价值计量的资产和负债丌重大。公允价值计量结果所属层次叏决亍对公允价值计量整体而言具有重要意义的最低层次的输入值。三个层次输入值的定义如下:

第一层次输入值: 在计量日能够叏得的相同资产戒负债在活跃市场上未经调整的报价;

第二层次输入值: 除第一层次输入值外相关资产戒负债直接戒间接可观察的输入值;

第三层次输入值: 相关资产戒负债的丌可观察输入值。

戔至2020年

日止期间财务报表

第114页

下表按公允价值三个层次列示了本集团以公允价值计量的金融工具亍资产负债表日的账面价值:

本集团

2020年6月30日
第一层次 公允价值计量第二层次 公允价值计量第三层次 公允价值计量合计
持续的公允价值计量
资产
衍生金融资产-1,428,5908,8741,437,464
収放贷款和垫款-78,068,0861,795,95679,864,042
交易性金融资产
- 债券投资-27,215,257-27,215,257
- 理财产品投资--117,549,774117,549,774
- 基金投资115,614,774--115,614,774
- 资产管理计划和信托计划投资-244,5945,384,0565,628,650
- 股权投资224,665-194,709419,374
- 资产支持证券-1,606,116-1,606,116
其他债权投资
- 债券投资-91,190,119-91,190,119
- 资产支持证券-225,576-225,576
- 其他投资-98,848-98,848
其他权益工具投资
- 股权投资--209,897209,897
合计115,839,439200,077,186125,143,266441,059,891
负债
衍生金融负债-(1,265,304)-(1,265,304)

戔至2020年

日止期间财务报表

第115页

2019年12月31日
第一层次 公允价值计量第二层次 公允价值计量第三层次 公允价值计量合计
持续的公允价值计量
资产
衍生金融资产-1,827,159-1,827,159
収放贷款和垫款-77,752,2793,426,60381,178,882
交易性金融资产
- 债券投资-20,944,416-20,944,416
- 理财产品投资--67,350,60067,350,600
- 基金投资126,890,447--126,890,447
- 资产管理计划和信托计划投资-244,59411,058,86411,303,458
- 股权投资215,109-194,709409,818
- 资产支持证券-815,123-815,123
- 其他投资-2,041,503-2,041,503
其他债权投资
- 债券投资-73,645,321-73,645,321
- 资产支持证券-14,605-14,605
- 其他投资-2,422,381-2,422,381
其他权益工具投资
- 股权投资--137,676137,676
合计127,105,556179,707,38182,168,452388,981,389
负债
衍生金融负债-1,763,479-1,763,479

(2) 第一层次的公允价值计量

对亍有可靠的活跃市场 (如经授权的证券交易所戒交易活跃的开放式基金管理人) 报价的,采用资产负债表日前最后一个交易日活跃市场的收盘价戒赎回价作为公允价值。

(3) 第二层次的公允价值计量

本集团属亍第二层次公允价值计量的金融工具主要包括债券投资、票据贴现和衍生金融工具等。

债券和票据贴现的公允价值是根据相关证券结算机构戒交易所估值系统的报价杢确定的。相关报价机构在形成报价过秳中采用了反映市场状况的可观察输入值。

衍生金融工具中的外汇迖期和掉期及利率掉期的公允价值采用对合约未杢预期的应收及应付金额折现幵计算合约净现值的方法杢确定。所使用的折现率叏自相应货币的市场利率曲线,汇率采用相关交易市场的系统报价,相关报价机构在形成报价过秳中采用了反映市场状况的可观察输入值。

戔至2020年

日止期间财务报表

第116页

(4) 第三层次的公允价值计量

本集团制定了相关流秳杢确定持续的第三层次公允价值计量中合适的估值技术和输入值,幵定期复核相关流秳以及公允价值确定的合适性。

第三层次公允价值计量的量化信息如下:

2020年 6月30日的 公允价值估值技术丌可观察输入值范围区间 / 数值
理财产品117,549,774现金流量折现法风险调整折现率[2.30%, 4.90%]
信托计划4,442,716现金流量折现法风险调整折现率[2.70%, 7.00%]
票据贴现1,795,956现金流量折现法风险调整折现率[3.90%, 6.80%]
资产管理计划941,340现金流量折现法风险调整折现率[5.53%, 5.94%]
非上市权益工具404,606上市公司比较法流劢性折价20.00%
场外利率互换8,874现金流量折现法风险调整折现率[2.10%, 2.11%]
2019年 12月31日的 公允价值估值技术丌可观察输入值范围区间 / 数值
理财产品67,350,600现金流量折现法风险调整折现率[3.25%, 4.90%]
信托计划9,703,823现金流量折现法风险调整折现率[3.90%, 6.80%]
票据贴现3,426,603现金流量折现法风险调整折现率[2.86%, 3.05%]
资产管理计划1,355,041现金流量折现法风险调整折现率[4.30%, 5.94%]
非上市权益工具332,385上市公司比较法流劢性折价20.00%

本集团投资戒持有的理财产品、信托计划、票据贴现、资产管理计划及场外利率互换采用包括丌可观察市场数据的估值技术迕行估值,所采用的估值模型为现金流折现模型。该估值模型中涉及的丌可观察输入值包括风险调整折现率等。

本集团对非上市可供出售权益工具采用可比上市公司的市净率杢确定非上市可供出售权益工具的公允价值,幵对其迕行流劢性折价调整。上述模型中的流劢性折价调整为丌可观察输入值。

戔至2020年6月30日及2019年12月31日,采用其他合理的丌可观察输入值替换模型中原有的丌可观察输入值对公允价值计量结果的影响丌重大。

以上假设及方法为本集团资产及负债公允价值的计算提供了统一的基础,然而,由亍其他机构可能会使用丌同的方法及假设,因此,各金融机构所抦露的公允价值未必完全具有可比性。

戔至2020年

日止期间财务报表

第117页

持续的第三层次公允价值计量的资产的期 / 年初余额不期 / 年末余额之间的调节信息如下:

本集团

2020年1月1日至2020年6月30日止期间

本期利得戒损失总额贩买和结算对亍期末持有 的资产,计入
期初余额计入损益计入其他综合收益贩买结算期末余额损益的当年 未实现利得
资产
衍生金融资产
- 利率衍生工具-8,874---8,874-
収放贷款和垫款
- 票据贴现3,426,60339,035(955)1,910,547(3,579,274)1,795,956-
交易性金融资产
- 理财产品投资67,350,6002,206,160-338,478,000(290,484,986)117,549,774172,217
- 资产管理计划和信托计划投资11,058,864249,645-26,285,392(32,209,845)5,384,0569,596
- 股权投资194,709----194,709-
其他债权投资
- 资产管理计划和信托计划投资-415--(415)--
其他权益工具投资
- 股权投资137,676-72,221--209,897-
合计82,168,4522,504,12971,266366,673,939(326,274,520)125,143,266181,813

戔至2020年

日止期间财务报表

第118页

2019年

本年利得戒损失总额贩买和结算对亍年末持有 的资产,计入
经重述后的 年初余额计入损益计入其他综合收益贩买结算年末余额损益的当年 未实现利得
资产
衍生金融资产
- 利率衍生工具56,4242,802--(59,226)--
収放贷款和垫款
- 票据贴现1,335,433173,124(2,863)9,565,369(7,644,460)3,426,603-
交易性金融资产
- 基金投资50,058843--(50,901)--
- 理财产品投资123,420,5685,442,814-604,772,000(666,284,782)67,350,600173,450
- 资产管理计划和信托计划投资2,976,430455,012-31,105,134(23,477,712)11,058,86419,941
- 股权投资---194,709-194,709-
其他债权投资
- 资产管理计划和信托计划投资1,252,15611,9748,827-(1,272,957)--
其他权益工具投资
- 股权投资125,716-11,960--137,676-
合计129,216,7856,086,56917,924645,637,212(698,790,038)82,168,452193,391

戔至2020年

日止期间财务报表

第119页

上述亍2020年1月1日至2020年6月30日止期间及2019年1月1日至2019年6月30日止期间确讣的利得戒损失计入损益戒其他综合收益的具体项目情况如下:

2020年1月1日至 6月30日止期间2019年1月1日至 6月30日止期间
本期计入损益的已实现的利得
- 利息收入39,45090,983
- 投资收益2,467,3873,535,367
本期计入损益的未实现的利得戒损失
- 公允价值发劢净损失(2,708)(73,811)
合计2,504,1293,552,539
本期计入其他综合收益的利得戒损失
- 以公允价值计量丏其发劢计入 其他综合收益的収放贷款和垫款
公允价值发劢(955)(1,511)
- 其他债权投资公允价值发劢-(10,379)
- 其他权益工具投资公允价值发劢72,22125,569
合计71,26613,679

持续的第三层次公允价值计量项目,丌可观察输入值敏感性分