杭州银行股份有限公司2018年半年度报告
杭州银行股份有限公司
BANK OF HANGZHOU CO., LTD.
二○一八年半年度报告
（股票代码：600926）
二○一八年八月
杭州银行股份有限公司2018年半年度报告
重要提示
一、 公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
二、 公司第六届董事会第十三次会议于2018年8月30日审议通过了本报告。本次会议应出席董事11名，现场出席董事9名，Ian Park（严博）董事、刘峰独立董事因公务原因分别书面委托陈震山董事长、范卿午独立董事代为出席会议并行使表决权，公司监事及高级管理人员列席会议。
三、 公司半年度报告未经审计，但已经安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）根据中国注册会计师审阅准则审阅，并出具了无保留结论的审阅报告。
四、 公司法定代表人、董事长陈震山，行长、财务负责人宋剑斌及会计机构负责人章建夫，保证半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。
五、 本报告期不进行利润分配，不实施公积金转增股本。
六、 前瞻性陈述的风险声明：本报告中所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构成公司对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。
七、 公司不存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况。
八、 公司不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。
九、 重大风险提示：公司不存在可预见的重大风险。公司经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等，公司已经采取各种措施，有效管理和控制各类经营风险，具体详见第五节银行业务信息与数据中“十五、报告期各类风险和风险管理情况”。
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目录
第一节 释义 ...... 4
第二节 公司简介和主要财务指标 ...... 4
第三节 公司业务概要 ...... 9
第四节 经营情况讨论与分析 ...... 14
第五节 银行业务信息与数据 ...... 30
第六节 重要事项 ...... 41
第七节 普通股股份变动及股东情况 ...... 53
第八节 优先股相关情况 ...... 59
第九节 董事、监事、高级管理人员情况 ...... 61
第十节 财务报告 ...... 64
第十一节 备查文件目录 ...... 65
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第一节 释义
一、 释义在本报告书中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义：
| 常用词语释义 | ||
| 公司、本公司 | 指 | 杭州银行股份有限公司 |
| 央行 | 指 | 中国人民银行 |
| 中国银监会 | 指 | 原中国银行业监督管理委员会，根据《深化党和国家机构改革方案》，中国银行业监督管理委员会于2018年3月与中国保险监督管理委员会组建为中国银行保险监督管理委员会 |
| 中国证监会 | 指 | 中国证券监督管理委员会 |
| 浙江银监局 | 指 | 中国银行业监督管理委员会浙江监管局。根据《深化党和国家机构改革方案》，中国银行业监督管理委员会于2018年3月与中国保险监督管理委员会组建为中国银行保险监督管理委员会 |
| 浙江证监局 | 指 | 中国证券监督管理委员会浙江监管局 |
| 上交所 | 指 | 上海证券交易所 |
| 报告期末、本期末 | 指 | 2018年6月30日 |
| 报告期、本期 | 指 | 2018年1月1日至2018年6月30日 |
| 上年同期 | 指 | 2017年1月1日至2017年6月30日 |
| 元 | 指 | 人民币元 |
| 公司的中文名称 | 杭州银行股份有限公司 |
| 公司的中文简称 | 杭州银行 |
| 公司的英文名称 | BANK OF HANGZHOU CO., LTD. |
| 公司的英文名称缩写 | HZBANK |
| 公司的法定代表人 | 陈震山 |
| 董事会秘书 | 证券事务代表 | |
| 姓名 | 徐国民 | 王志森 |
| 联系地址 | 杭州市下城区庆春路46号 | 杭州市下城区庆春路46号 |
| 电话 | 0571-85064656 | 0571-87253058 |
| 传真 | 0571-85151339 | 0571-85151339 |
| 电子信箱 | xuguomin@hzbank.com.cn | wangzhisen@hzbank.com.cn |
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三、 基本情况简介
| 公司注册地址 | 杭州市下城区庆春路46号 |
| 公司注册地址的邮政编码 | 310003 |
| 公司办公地址 | 杭州市下城区庆春路46号 |
| 公司办公地址的邮政编码 | 310003 |
| 公司网址 | http://www.hzbank.com.cn |
| 电子信箱 | ir@hzbank.com.cn |
| 公司选定的信息披露媒体名称 | 《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》 《证券日报》 |
| 登载半年度报告的中国证监会指定网站的网址 | http://www.sse.com.cn |
| 公司半年度报告备置地点 | 公司董事会办公室 |
| 公司股票简况 | |||
| 股票种类 | 股票上市交易所 | 股票简称 | 股票代码 |
| A股 | 上海证券交易所 | 杭州银行 | 600926 |
| 优先股 | 上海证券交易所 | 杭银优1 | 360027 |
| 公司聘请的会计师事务所 | 名称 | 安永华明会计师事务所（特殊普通合伙） |
| 办公地址 | 北京市东城区东长安街1号东方广场安永大楼16层 | |
| 签字会计师姓名 | 陈胜、陈丽菁 | |
| 报告期内履行持续督导职责的保荐机构 | 名称 | 中国国际金融股份有限公司 |
| 办公地址 | 北京市朝阳区建国门外大街1号国贸大厦2座27层及28层 | |
| 签字的保荐代表人姓名 | 王子龙、余燕 | |
| 持续督导的期间 | 2016年10月27日至2018年12月31日 |
| 类别 | 评奖机构 | 奖项名称 |
| 银行排名 | 英国《银行家》杂志 | “2018全球银行1000强”榜单中，按照一级资本位列第180位，较上年排名上升29位 |
| 综合金融服务 | 中国银行业协会 | 总行营业部获评“2017年度中国银行业文明规范服务百佳示范单位” |
| 浙江省人民政府 | 改革创新优秀单位 | |
| 银行业理财登记托管中心 | 2017年全国银行业理财信息登记工作杰出单位 | |
| 上海票据交易所 | 优秀会员单位 | |
| 中国人民银行 | 2017年核准类银行结算账户申报质量评比排名第一 |
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| 杭州中心支行 | ||
| 中国人民银行 杭州中心支行 | 2017年度支付业务管理综合评定A等行 | |
| 中国人民银行 杭州中心支行 | 2017年度跨境人民币业务优秀金融机构 | |
| 浙江银监局 | 2017年度辖内银行业监管统计工作竞赛一等奖和辖内银行业非现场监管报表考核二等奖 | |
| 浙江银监局 浙江省银行业协会 | 2017年浙江省银行业“金融知识进万家”宣传服务月先进单位 | |
| 中国信息协会 | 2018年度中国信息化（智慧银行）最佳实践奖 | |
| 《证券时报》 | 2018中国区城商行投行君鼎奖 | |
| 《每日经济新闻》 | 绿色金融卓越贡献奖 | |
| 企业社会责任 | 中国银行业协会 | 最佳民生金融奖 |
| 浙江省人民政府 | “2017年度支持浙江经济社会发展先进单位”二等奖 | |
| 中共杭州市委 杭州市人民政府 | “春风行动”爱心奖 | |
| 杭州市人民政府 | 在杭银行机构支持我市经济社会发展贡献评价第一等次 |
| 主要会计数据 | 2018年1-6月 | 2017年1-6月 | 本期比上年同期 增减(%) |
| 营业收入 | 8,318,998 | 6,585,083 | 26.33 |
| 营业利润 | 3,297,249 | 2,936,891 | 12.27 |
| 利润总额 | 3,299,729 | 2,945,795 | 12.01 |
| 归属于上市公司股东的净利润 | 3,018,384 | 2,531,119 | 19.25 |
| 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润 | 3,017,033 | 2,525,378 | 19.47 |
| 经营活动产生的现金流量净额 | 6,724,783 | 16,627,692 | -59.56 |
| 主要会计数据 | 2018年6月30日 | 2017年12月31日 | 本期末比上年同期末 增减(%) |
| 总资产 | 856,884,507 | 832,975,130 | 2.87 |
| 贷款总额 | 313,029,602 | 283,834,844 | 10.29 |
| 贷款损失准备 | 11,184,274 | 9,537,652 | 17.26 |
| 总负债 | 802,554,129 | 781,144,172 | 2.74 |
| 存款总额 | 494,766,537 | 448,626,861 | 10.28 |
| 归属于上市公司股东的净资产 | 54,330,378 | 51,830,958 | 4.82 |
| 归属于上市公司普通股股东的净资产 | 44,351,169 | 41,851,749 | 5.97 |
| 普通股总股本（千股） | 3,664,429 | 3,664,429 | - |
| 归属于上市公司普通股股东的每股净资产（元/股） | 8.65 | 8.16 | 5.97 |
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注：1、2018年5月18日，公司2017年年度股东大会审议通过公司2017年度利润分配及资本公积转增股本方案。本次利润分配及资本公积转增股本以方案实施前公司普通股总股本3,664,428,880股为基数，以资本公积金向全体普通股股东每10股转增4股，共计转增1,465,771,552股。2018年7月4日，本次资本公积转增股本实施完成，公司普通股总股本扩大为5,130,200,432股。公司2018年6月30日和2017年6月30月归属于上市公司普通股股东的每股净资产按资本公积转增后公司普通股总股本5,130,200,432股计算。
2、2017年12月，公司向境内投资者非公开发行票面金额为人民币100亿元股息不可累计的优先股（杭银优1）。在计算本报告披露的基本每股收益和加权平均净资产收益率时，公司未考虑相应的优先股股息。若经董事会审议批准，公司将于本年发放相应的优先股股息。
3、非经常性损益根据《中国证券监督管理委员会公告2008年第43号——公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号—非经常性损益》的定义计算，下同。
4、公司根据财政部于2017年12月25日发布的《关于修订印发一般企业财务报表格式的通知》（财会〔2017〕30号）的规定，将原计入在“营业外收入”和“营业外支出”中的相关资产处置利得或损失及与企业日常活动相关的政府补助分别计入新增的“资产处置收益”及“其他收益”项目，上述规定对公司利润总额和净利润没有影响。
5、2017年12月31日总资产、总负债金额已经重分类调整，以符合本期财务报表的列报。
(二) 主要财务指标
| 主要财务指标 | 2018年1-6月 | 2017年1-6月 | 本期比上年同期 增减(%/百分点) |
| 基本每股收益（元/股） | 0.59 | 0.49 | 20.41 |
| 稀释每股收益（元/股） | 0.59 | 0.49 | 20.41 |
| 扣除非经常性损益后的基本每股收益 （元/股） | 0.59 | 0.49 | 20.41 |
| 加权平均净资产收益率(%) | 6.94 | 6.39 | 增加0.55个百分点 |
| 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率(%) | 6.94 | 6.37 | 增加0.57个百分点 |
| 每股经营活动产生的现金流量净额 （元/股） | 1.31 | 3.24 | -59.56 |
| 2018年1-6月 | 2017年1-6月 | 本期比上年同期 增减(百分点) | |
| 盈利能力指标 | |||
| 全面摊薄净资产收益率 | 6.81% | 6.30% | 上升0.51个百分点 |
| 扣除非经常损益后全面摊薄净资产收益率 | 6.80% | 6.29% | 上升0.51个百分点 |
| 资产利润率 | 0.36% | 0.34% | 上升0.02个百分点 |
| 资本利润率 | 7.00% | 6.43% | 上升0.57个百分点 |
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| 净利差（NIS） | 1.67% | 1.55% | 上升0.12个百分点 |
| 净利息收益率（NIM） | 1.72% | 1.63% | 上升0.09个百分点 |
| 成本收入比 | 27.96% | 30.34% | 下降2.38个百分点 |
| 占营业收入百分比 | |||
| 利息净收入占比 | 83.31% | 89.77% | 下降6.46个百分点 |
| 非利息净收入占比 | 16.69% | 10.23% | 上升6.46个百分点 |
| 其中：中间业务净收入占比 | 6.68% | 11.25% | 下降4.57个百分点 |
| 2018年6月30日 | 2017年12月31日 | 本期末比上年末 增减(百分点) | |
| 资产质量指标 | |||
| 不良贷款率 | 1.56% | 1.59% | 下降0.03个百分点 |
| 拨备覆盖率 | 228.78% | 211.03% | 上升17.75个百分点 |
| 拨贷比 | 3.57% | 3.36% | 上升0.21个百分点 |
| 资本充足率指标 | |||
| 资本充足率 | 13.53% | 14.30% | 下降0.77个百分点 |
| 一级资本充足率 | 10.13% | 10.76% | 下降0.63个百分点 |
| 核心一级资本充足率 | 8.26% | 8.69% | 下降0.43个百分点 |
| 非经常性损益项目 | 2018年1-6月 | 2017年1-6月 |
| 非流动资产处置损益 | - | - |
| 处置固定资产损益 | -67 | -36 |
| 除上述各项之外的其他营业外收入 | 11,126 | 18,951 |
| 除上述各项之外的其他营业外支出 | -8,646 | -10,047 |
| 所得税影响额 | -1,062 | -3,127 |
| 少数股东权益影响额 | - | - |
| 合计 | 1,351 | 5,741 |
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第三节 公司业务概要
一、公司经营范围
经中国人民银行和中国银监会批准，公司的经营范围为：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；从事衍生产品交易业务；提供保管箱服务；外汇存款，外汇贷款，外汇汇款，外币兑换，国际结算，同业外汇拆借，外汇票据的承兑和贴现，结汇、售汇，资信调查、咨询、鉴证业务；开办个人理财业务；从事短期融资券承销业务；以及从事经银行业监督管理机构批准的其他业务。
二、报告期公司所处行业发展情况
1、监管政策陆续落地。报告期内，监管部门密集出台一系列监管文件，覆盖资产管理、银信合作、委托贷款、地方政府融资、互联网金融、风险管理和计量、股权管理、从业人员行为等多个层面。在日趋严格的监管格局下，全面整顿金融市场秩序、规范市场主体行为、围堵监管套利成为报告期内影响银行业乃至整个金融业发展的核心变量。
2、市场利率高位回落。报告期内，中美贸易摩擦，固定资产投资放缓，经济下行压力加大。
央行对流动性的表述从“合理稳定”转变为“合理充裕”，持续降准并加大公开市场操作力度，货币市场流动性较好，资金面持续宽松，市场利率高位企稳，并出现阶段性回落。
3、经营重心回归表内传统业务。在“严监管去杠杆”的政策导向下，商业银行经营重心回归表内传统业务，规模增长放缓，表外资产收缩，存贷款占比上升，同业资产负债占比下降，息差收入改善，客户基础、存款基础、专业基础的重要性凸显，核心客户、核心业务、核心产品对于商业银行长期可持续发展的基础作用日益提升。
三、报告期公司主要业务情况
（一）公司金融业务报告期内，公司金融业务推进“1+3”管理框架和运行机制升级，提升科技文创金融、交易银行、投资银行三大业务板块的专业化经营能力，强化落实“双基”管理工作，推动公司金融业务效益提升和资产质量改善。
——总体业务规模。公司聚焦优质客群，大力推进“卓越计划”、“起飞计划”、“金牛计划”、“双赢计划”等客户综合营销方案，积极开展名单制营销并取得明显成效，期内存贷款业务规模进一步增长。报告期末，公司金融业务条线存款余额3,767.43亿元，较2017年末增长271.38亿元，增幅7.76%；贷款（不含贴现）余额1,848.32亿元，较2017年末增长161.04亿元，增幅9.54%。
——科技文创金融。公司继续深化科技文创金融事业部体制，加快科技文创金融专营机构建设，继续完善科技文创金融运行机制，全面评估五项单独机制执行情况，优化业务流程和审批模式，持续推动业务创新，初步形成“创业银行”、“人才服务银行”、“新三板银行”、“创投主理银行”四大服务体系，以匠心精神培育科技文创金融品牌。报告期末，公司服务的科技文创企业客户达4,897户，较年初增加541户，增幅12.42%；贷款（不含贴现）余额184.84亿元，较年初增加25.08亿元，增幅15.70%。在客户数量与业务规模快速增长的同时，资产质量保持在较好水平，报告期末科技文创金融不良贷款率0.73%，低于行业平均水平。
——交易银行业务。公司紧密围绕客户日常经营活动与资金周转需求，不断完善交易银行产品与服务体系建设，已形成“现金管理、贸易融资、跨境金融”三大业务板块。报告期内，公司积极运用财资管理平台、杭银票据管家、跨境直贷、在线投标保函等特色产品与服务，有效带动存
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款和中间业务收入增长。截至报告期末，公司贸易融资余额856.57亿元，较年初增长26.52%；票据池累计入池615.23亿元，财资管理平台累计用户数120户，交易银行中间业务收入较上年同期增长31.28%。
——投资银行业务。公司继续加强对上市公司客户及战略客户的主动管理与综合营销，与优质上市公司客户及战略客户在现金管理、表内外融资、直接融资等业务上实现了多元化合作。截至报告期末，公司的上市公司客户已达470户，融资余额512.26亿元。2018年3月，公司获得非金融企业债务融资工具A类主承销业务资质，进一步拓宽了公司直接融资业务的市场空间。报告期内公司承销数量同比增长12.50%，承销规模同比增长11.63%。
（二）零售金融业务报告期内，零售金融的消费信贷、财富管理、社区金融、金融科技、集中运营“五位一体”新布局更加清晰，零售产品种类不断丰富，线上化平台持续迭代优化，客户体验大幅提升，零售金融业务取得较快发展，战略转型初见成效。
——消费信贷业务。公司重点打造零售信用贷款线上平台“公鸡贷”，平台采用“线上+线下”运营模式，积极创新多维度客户评价机制，落地“有房就有贷”、“有才就有贷”，探索“有税就有贷”，实现所有业务开办地区以及对公积金缴存客户5-30万线上贷款需求的全覆盖，公积金直连模式发展迅速。平台上线以来，累计申请人数超过28万人，累计合同生效笔数超过8万笔，累计合同生效金额超过197亿元，线上化效应逐步显现。此外，公司积极响应政府调控，稳妥开展房屋按揭贷款业务，支持刚需客户、支持改善住房、抑制投机购房，二手房信息交互平台“喜鹊屋”持续迭代更新，进一步优化客户体验，有效提升作业效率。截至报告期末，零售金融条线贷款余额734.51亿元，其中信用类消费贷款余额190.51亿元，较年初增加52.05亿元，增幅37.59%，不良率0.07%；个人住房按揭贷款余额453.07亿元，较年初增长65.43亿元，增幅16.88%，不良率0.04%。
——财富管理业务。公司继续发展“牛大管家”和“神机营”两大线上财富管理业务平台，扎实推进线下客户营销，带动储蓄存款余额、零售理财销售等的增长。截至报告期末，个人储蓄存款余额达到889.55亿元，较年初增加151.45亿，增幅20.52%；零售理财产品余额1,485.27亿元，较年初增加40.26亿元。
——客户及管户资产。公司坚持“以客户为中心”的服务理念，聚焦重点客群，积极开展社区营销、外拓营销和现场营销，通过“牛大管家”和“神机营”两大平台的建设与优化、客户分层管理、大数据风险提示等强化服务管理，提升服务质量，实现客户和金融资产规模的稳步增长。截至报告期末，公司的零售活跃客户达345.55万户，较上年末增长5.13万户，增幅1.51%；管理零售客户总资产余额达2,463.20亿元，较上年末增长239.75亿元，增幅10.78%。
（三）小微金融业务报告期内，公司继续推进小微金融业务体制机制改革，积极探索线上线下结合的业务模式，聚焦抵押贷款和微贷业务，强化结构调整和风险管控，小微金融业务呈现贷款平稳增长、风险平缓双降、盈利稳步提升的良好发展态势，转型发展取得积极成效。
——微贷专营体制改革。报告期内，公司台州分行承担全行小微金融新模式试验田的重任，坚持属地化的小微客群定位、网格化的社区营销方式、“三问三看”的信贷调查方法并强化团队管理，整体运行情况良好。截至报告期末，台州分行小微贷款余额8.99亿元，较年初新增4.90亿元，贷款户均64.52万元。公司将对台州分行开业以来的产品、流程、团队、营销、风控、考评制度进行全面的评估和总结，为后续推广小微信用贷款模式做好相关准备。
——小微产品体系建设。公司围绕数据、信用、抵押三大方向，积极探索线上线下结合的业务模式，已开发形成线上以“税金贷”为主、线下以“微贷卡”为主的微贷产品体系以及线上以“云抵贷”为主、线下以“抵易贷”为主的抵押产品体系。报告期内，公司聚焦重点产品，聚焦“有房、有税、有信”客群，持续优化产品、优化业务流程、提升客户体验，重点产品的拓展取得明显成效，业务“网上走”的趋势愈发明显。截至报告期末，小微金融上述四个重点产品的贷款余额已占小微
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金融业务条线贷款总额的60.41%。报告期内审批通过的小微个人业务中，线上标准化审批的笔数、金额占比均已超过40%。
——结构调整与风险管控。公司聚焦产品、聚焦客群，持续优化调整小微业务结构。报告期新客户贷款投放达91.58亿元，为上年全年的73.85%。增量业务聚焦抵押产品和微贷产品，抵押产品优选本地房产、本地客户，微贷产品坚持产品专营、团队专营。报告期末，小微金融条线抵押贷款占比达到86.60%，非抵押项下贷款户均44.58万元。通过管好“风险客户清单”和“重点管理客户清单”，建立“熔断机制”和“扣分机制”，落实“现场检查”和“非现场检查”，用好“打分卡模型”和“贷后管理模型”等措施，小微金融风险管控成效显著，报告期内不良贷款、逾期贷款等风险指标绝对额及占比均实现下降，新增业务风险管控良好，收息率稳步提升。
（四）金融市场业务报告期内，公司顺应监管和市场的变化，以合规经营为准绳，积极调整金融市场业务发展策略，支持全行业务发展，同时实现盈利平稳增长。
——投资业务。公司加强投研分析，通过实施合理的交易策略，积极调整持仓结构，提升组合收益率，交易账户收益率跑赢同期市场中债综合全价（总值）指数。半年承销债券维持在千亿以上规模，其中利率债承销继续保持市场领先地位，信用债承销成为新的业务亮点，获得银行间本币市场优秀债券市场交易商、银行间债券市场优秀综合做市机构及远掉最具做市潜力会员奖等多项荣誉。
——同业业务。公司认真落实监管要求，积极推进同业专营建设，调整同业业务组织架构、业务与风险管理模式，深化同业业务结构调整，逐步降低同业负债比例。公司积极参与公开市场业务，提高多渠道融资能力，着力降低负债成本。公司同时继续推动“价值连城”联盟建设，完善省内城商行流动性互助机制。
——票据业务。公司通过交易对手多元化、做市交易常态化、风险防控立体化等手段，激发机构交易活跃度，在贴现余额较年初大幅下降的情况下，票据业务取得较好的经济效益，并连续多年保持票据业务零风险的良好记录。同时，公司积极参与票据市场基础设施建设和产品创新，在中国人民银行、上海票据交易所主导下，参与实现了中国首单基于区块链技术的数字票据的生产上线，并获得了上海票据交易所2017年度优秀会员单位荣誉。
——托管业务。在资管行业收缩和转型发展的形势下，公司托管业务积极转型净值化、标准化、流转类业务，优化业务结构，深化精品托管品牌，面向核心客户推出银行理财估值短训增值服务，完成营改增账务改造，并对标国内最佳托管内控水平，开展ISAE3402国际认证，最终实现资产托管业务的平稳发展。截至报告期末，公司资产托管业务规模10,370.60亿元，较年初小幅下降653.89亿元；上半年实现托管手续费收入1.08亿元，同比增长11.24%。
（五）资产管理业务公司积极应对资管新规出台后的新变化，按照过渡期要求，成立工作领导小组，制定转型发展计划，并按计划着手重建理财产品体系、调整理财资产配置、升级改造业务系统。报告期内，公司理财产品结构和理财资产结构得到优化，净值型产品的研发与推广取得成效，资产管理业务转型发展稳步推进。
——理财产品结构。公司继续压缩同业理财，扩大零售理财规模，产品结构得到优化，负债端稳定性有效提升。上半年共发行理财产品1,601支，累计销售理财产品3,795.96亿元。期末存续理财产品规模1,752.43亿，较年初压缩11.75%，其中零售理财占比从年初的72.77%提升至期末的84.76%，同业理财占比从年初的5.16%下降至期末的0.09%。报告期内，公司净值型理财产品的研发与推广取得成效，推出符合新规要求的公募封闭式净值型产品和私募封闭式净值型产品，销售情况良好。“幸福99丰裕盈家”系列理财产品获得了《中国证券报》颁发的“金牛银行理财产品”奖，“尊享金钻一月期开放式银行理财计划”获得了证券时报和中国财富管理机构颁发的“2018中国开放式银行理财产品君鼎奖”。
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——理财资产配置。报告期内，公司加强投研分析，把握市场机会，适应监管要求，积极主动压缩低收益资产占比和非标资产占比，理财资产配置得到进一步优化。债券类业务采取丰富债券池投资标的、优选投资行业与投资 区域、调整久期结构等策略，并积极开展利率债交易；结构融资业务根据资管新规、股质新规要求稳步调整，资产规模下降但整体收益率提升；委外业务按计划进行有效压缩，自营投资能力逐步培育。
——风险管理能力。公司持续强化全行统一的风险管理。报告期内，加强资产管理部风险管理团队建设，细化各项投资管理制度，审慎开展各类投资业务，不断夯实投后管理，同时加强流动性管理，推进理财资产管理相关系统的开发改进，定期开展各类风险排查，理财资产管理业务整体风险控制良好。
（六）渠道与服务建设报告期内，公司合理布局机构网点，积极推进运营转型、提高运营效率，同时加快促进线上线下业务融合发展，不断优化电子服务 渠道，提升服务质效，有效支持了全行业务发展。
——网点建设。报告期内，公司在杭州地区新设机构3家，并获准筹建湖州分行。截至报告期末，公司共设立分支机构202家，其中在杭州地区设有支行（含总行营业部）99家，在浙江省内（杭州地区以外）设有分支行41家，在北京、上海、深圳、南京、合肥设有分支行62家，基本实现浙江省内机构全覆盖和立足长三角、珠三角、环渤海湾等发达经济圈的战略布局。在不断完善网点布局的同时，公司大力推进运营转型，改进信贷作业模式和流程，推进信贷集中运营，支撑信贷业务线上化，继续完善推广基础集中运营平台，积极推进智慧网点转型，全面铺开柜面业务无纸化，探索二维码、人脸识别技术在柜面业务的应用，加强流程改造及内控合规，推进运营流程的自动化、集约化，有效提升了运营质效、网点服务效率和业务支撑能力。
——电子渠道。顺应金融科技发展趋势，公司加快推进线上线下融合发展，丰富线上服务场景，以线上申请、线下核验的模式推进零售普惠金融发展；大力推动线上服务渠道建设，重点发展移动端，稳步推进移动支付，依托手机银行、直销银行打造优质的移动金融服务新体验，目前两大移动端客户合计接近300万，其中直销银行期末注册用户数156.91万户，较年初增长17.53%，资产规模93.65亿元，较年初增长138.48%；在积极发展线上渠道的同时，公司持续强化线上风控，已构建较为完善的线上交易事中风控平台，通过场景化模拟、组建各类监测模型、引入设备指纹技术等手段有效保障了线上交易安全，并构建了基于区块链技术的电子存证平台，切实保障线上交易各方的合法权益。此外，公司还积极开展跨平台合作，推进场景化的综合性金融服务输出，已与数家优质平台达成合作意向，实现了多方共赢。
四、报告期内核心竞争力分析
1、主营区域市场竞争力不断提升。报告期内，作为公司主要经营区域的浙江省和杭州市经济结构调整转型加快，公司延续在杭州地区传统的业务竞争优势，存贷款市场份额得以巩固，品牌和市场影响力继续扩大。在北京、上海、深圳、南京、合肥、宁波等区域，公司各分行积极营造细分领域的竞争优势，对公司的业务和盈利贡献不断提升。
2、大零售金融拳头产品发力。报告期内，公司坚持消费信贷、财富管理、社区金融、金融科技、集中运营“五位一体”发展方向，持续推进“场景×平台×体验”的新型零售模式转型，着力打造“公鸡贷”等拳头产品，基于大数据不断调整自动准入和审批模型，持续迭代优化，客户体验良好，在市场同类产品中积聚竞争优势。小微金融着力打造“云抵贷”、“税金贷”拳头产品，实现批量获客、模型审批、交叉验证，线上线下轮动，业务发展稳健。
3、科技文创金融特色鲜明。科技文创金融已成为公司的重点战略方向和重要服务模式，已建成“1+5+N”的科技文创金融专营体系，并建立完善了五项“单独”机制，为科技文创企业提供“股债结合、投融一体”的综合化金融服务，在业内形成了良好的专业化品牌和口碑。在此基础上，公司
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于2017年末成立北京文化金融事业部，设立了杭州银行文化梦想基金和“文化梦想导师团”，实施为北京地区文化人才提供的金融服务方案“追梦计划”，进一步强化公司在文化金融领域的竞争力。
4、风险管理和内控更加稳健。报告期内，公司信用风险指标趋稳向好，资产结构持续优化，市场与流动性风险保持稳定，拨备覆盖率显著提升，风险控制和抵补能力不断增强；公司不断完善风险管理的“三张清单”（投向清单、负面清单、清收处置清单），完善审批授权，强化审批沟通，风险前置管理得到加强；内控等级行制度逐步成型，内控检查持续深入，问题整改成效明显；
同时，公司实施“双基”管理深化年活动，持续强化基础管理、基层管理工作，对确定的年度八项管理重点项目实行清单化管理，推动管理的持续精细化，不断夯实发展基础。
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第四节 经营情况讨论与分析
一、经营情况讨论与分析
报告期，公司以战略规划为引领，始终坚持质量立行、从严治行，持续发力重点业务，积极推进区域协调发展。报告期内，公司金融质效继续提升、零售金融新布局更加清晰、小微金融再起航初见成效、金融市场业务在结构调整中增进效益、资产管理业务稳步推进业务转型，同时薄弱区域发展绩效有所提升，最终实现规模、质量和效益同步提升，战略转型初见成效。
（一）资产规模平稳增长。截至报告期末，公司资产总额8,568.85亿元，较年初增加239.09亿元，增幅2.87%；贷款总额（含票据贴现）3,130.30亿元，较年初增加291.95亿元，增幅10.29%；负债总额8,025.54亿元，较年初增加214.10亿元，增幅2.74%；客户存款总额4,947.67亿元，较年初增加461.40亿元，增幅10.28%；报告期末存续理财产品规模1,752.43亿元，较年初下降233.40亿元，其中零售理财占比84.76%，较年初增加11.99个百分点。
（二）业务结构趋向优化。根据战略转型的内在要求，公司积极主动调整业务结构。报告期内，贷款总额占资产总额的比例由期初的34.07%上升至期末的36.53%，业务结构进一步脱虚向实；零售及小微信贷余额占全行贷款总额的比例由期初的34.81%上升至期末的36.31%，普惠金融和战略业务的发展速度加快。
（三）经营效益明显提升。在资产规模平稳 增长、业务结构逐步优化的同时，公司以效益为导向，大力加强定价管理，信贷资产的收益率水平上升，带动全行净利差、净利息收益率回升，促进整体经营效益明显提升。报告期内，公司实现营业收入83.19亿元，较上年同期增长26.33%；在上半年计提各类资产减值损失26.36亿元（同比增长66.87%）的基础上，实现净利润30.18亿元，较上年同期增长19.25%；基本每股收益0.59元，同口径较上年同期提高0.10元；成本收入比27.96%，较上年同期下降2.38个百分点。
（四）资产质量持续向好。报告期内，公司加快存量业务结构调整，提升投向管控有效性，“降旧控新”取得新成效。同时，公司继续提升风险管理的专业化、系统化、标准化和精细化水平，整体风险管控更加稳健，资产质量持续改善，风险抵御能力显著增强。报告期末，公司不良贷款率1.56%，较年初下降0.03个百分点；新增逾期贷款生成速度放缓，逾期贷款余额及比例继续“双降”，收息率上升；拨备覆盖率228.78%，较年初提高17.75个百分点；拨贷比3.57%，较年初提高0.21个百分点；资本充足率13.53%，较年初下降0.77个百分点。
（五）发展基础日趋夯实。报告期内，公司继续着力提升管理能力，夯实发展基础。一是进一步强化“党建+”。深化党建与经营的融合，建立巡察制度，推动从严治行；二是进一步深化“双基”管理。实行清单化管理，分步推进八大管理重点项目，开始实施内控等级行制度；三是进一步推进人才兴行。建立和推进面向各级员工的培训责任体系，开展梯队建设，完善后备人才库；四是提升资源配置能力。强化季度、月度资产负债管理和定价管理统筹，上线管理会计平台和财务共享平台，实现流动性新规和MPA管理持续达标；五是稳步实施大运营转型。在40家网点试点智慧银行建设，试点网点自助分流率达到77%；建设零售与小微作业团队，提升业务支撑；六是加强IT支撑。持续推进七大项目，并通过后评估加强项目管理，启动开发分布式平台应用。
二、报告期内主要经营情况(一) 主营业务分析1. 利润表及现金流量表相关科目变动分析表
单位：人民币千元
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| 科目 | 本期数 | 上年同期数 | 变动比例(%) |
| 营业收入 | 8,318,998 | 6,585,083 | 26.33 |
| 营业支出 | 5,021,749 | 3,648,192 | 37.65 |
| 营业利润 | 3,297,249 | 2,936,891 | 12.27 |
| 经营活动产生的现金流量净额 | 6,724,783 | 16,627,692 | -59.56 |
| 投资活动产生的现金流量净额 | 53,461,335 | 24,113,066 | 121.71 |
| 筹资活动产生的现金流量净额 | -21,806,418 | -19,614,031 | -11.18 |
| 业务种类 | 2018年1-6月 | 占比(%) | 2017年1-6月 | 占比(%) | 同比增长(%) |
| 发放贷款和垫款利息收入 | 7,613,072 | 38.96 | 6,068,671 | 39.81 | 25.45 |
| 债券及应收款项类投资利息收入 | 8,739,380 | 44.72 | 6,676,165 | 43.79 | 30.90 |
| 存放中央银行款项利息收入 | 472,625 | 2.42 | 408,615 | 2.68 | 15.67 |
| 拆出资金及买入返售金融资产利息收入 | 815,443 | 4.17 | 373,893 | 2.45 | 118.10 |
| 存放同业及其他金融机构款项利息收入 | 410,522 | 2.10 | 982,354 | 6.44 | -58.21 |
| 手续费及佣金收入 | 659,585 | 3.38 | 801,537 | 5.26 | -17.71 |
| 其他项目收入 | 832,067 | 4.26 | -66,830 | -0.44 | 1,345.05 |
| 合计 | 19,542,694 | 100.00 | 15,244,405 | 100.00 | 28.20 |
| 地区 | 营业收入 | 占比(%) | 比上年 同期增减 | 营业利润 | 占比(%) | 比上年 同期增减 |
| 浙江 | 6,747,980 | 81.12 | 1,497,055 | 2,655,083 | 80.52 | 410,808 |
| 其中：杭州 | 5,751,765 | 69.14 | 1,286,335 | 2,118,796 | 64.26 | 165,121 |
| 北京 | 665,215 | 8.00 | 218,011 | 399,818 | 12.13 | 106,834 |
| 上海 | 191,103 | 2.30 | 14,299 | -5,793 | -0.18 | -11,653 |
| 广东 | 123,281 | 1.48 | -45,615 | -38,197 | -1.16 | -99,967 |
| 江苏 | 334,125 | 4.02 | 8,332 | 138,915 | 4.21 | -71,901 |
| 安徽 | 257,294 | 3.09 | 41,832 | 147,423 | 4.47 | 26,237 |
| 合计 | 8,318,998 | 100.00 | 1,733,915 | 3,297,249 | 100.00 | 360,358 |
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(二) 财务状况和经营成果分析1. 会计报表中变化幅度超过30%以上项目及原因
单位：人民币千元
| 项目 | 2018年 6月30日 | 2017年 12月31日 | 增减幅度(%) | 主要原因 |
| 存放同业及其他金融机构款项 | 32,490,623 | 19,216,968 | 69.07 | 存放同业款项增加 |
| 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产 | 17,688,879 | 7,138,337 | 147.8 | 同业及其他金融机构债券增加 |
| 衍生金融资产 | 4,585,123 | 1,454,392 | 215.26 | 外币汇率变动导致公允价值估值变化 |
| 买入返售金融资产 | 37,869,235 | 16,094,710 | 135.29 | 买入返售债券业务增加 |
| 可供出售金融资产 | 168,185,161 | 242,755,237 | -30.72 | 理财产品投资业务减少 |
| 其他资产 | 6,006,620 | 973,017 | 517.32 | 待划转财政性资金和同城交换清算增加 |
| 向中央银行借款 | 18,590,000 | - | - | 新增中期借贷便利和央行逆回购业务 |
| 同业及其他金融机构存放款项 | 51,709,043 | 90,662,673 | -42.97 | 同业存放款项减少 |
| 拆入资金 | 55,030,547 | 32,568,904 | 68.97 | 同业拆入资金增加 |
| 卖出回购金融资产款 | 14,136,488 | 10,176,151 | 38.92 | 卖出回购债券业务增加 |
| 应交税费 | 306,379 | 1,445,669 | -78.81 | 应交企业所得税减少 |
| 其他负债 | 14,111,833 | 25,360,651 | -44.36 | 保本理财款减少 |
| 其他综合收益 | -140,194 | -713,197 | 80.34 | 可供出售金融资产公允价值变动 |
| 项目 | 2018年 1-6月 | 2017年 1-6月 | 增减幅度(%) | 主要原因 |
| 手续费及佣金支出 | -103,617 | -60,794 | 70.44 | 结算手续费支出增加 |
| 投资收益 | 1,324,922 | 138,428 | 857.12 | 基金分红收入增加 |
| 公允价值变动收益/(损失) | 3,444,147 | -1,500,140 | 329.59 | 衍生金融工具估值变动 |
| 汇兑收益/(损失) | -3,959,205 | 1,289,485 | -407.04 | 外币业务汇兑损益受汇率变化影响 |
| 资产处置损失 | -67 | -36 | -86.11 | 固定资产处置增加 |
| 其他收益 | 19,295 | 2,445 | 689.16 | 与经营相关的政府补助增加 |
| 减值损失 | -2,635,862 | -1,579,606 | 66.87 | 计提资产减值准备 |
| 其他业务支出 | -116 | -3,017 | -96.16 | 其他业务性支出减少 |
| 营业外收入 | 11,126 | 18,951 | -41.29 | 拆迁补偿款减少 |
| 所得税费用 | -281,345 | -414,676 | -32.15 | 免税收入项目增加 |
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2. 可能对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目余额
单位：人民币千元
| 项目 | 2018年6月30日 | 2017年12月31日 |
| 信用承诺 | 90,931,644 | 72,327,359 |
| 其中：银行承兑汇票 | 34,320,258 | 28,400,466 |
| 开出之不可撤销信用证 | 6,205,949 | 4,546,210 |
| 开出保证凭信 | 14,262,347 | 11,464,102 |
| 贷款承诺 | 36,143,090 | 27,916,581 |
| 经营租赁承诺 | 2,082,022 | 2,138,377 |
| 资本性支出承诺 | 70,003 | 89,921 |
| 衍生金融工具 | 497,633,346 | 275,367,102 |
| 类别 | 2018年6月30日 | 2017年12月31日 | ||||
| 账面余额 | 不良贷款 总额 | 不良 贷款率 | 账面余额 | 不良贷款 总额 | 不良 贷款率 | |
| 公司贷款 | 204,429,163 | 3,755,907 | 1.84% | 190,142,223 | 2,839,479 | 1.49% |
| 其中：票据贴现 | 13,794,077 | 17,000 | 0.12% | 15,402,416 | 17,000 | 0.11% |
| 个人贷款 | 108,600,439 | 1,132,821 | 1.04% | 93,692,621 | 1,680,005 | 1.79% |
| 合计 | 313,029,602 | 4,888,728 | 1.56% | 283,834,844 | 4,519,484 | 1.59% |
| 类别 | 2018年6月30日 | 2017年12月31日 | ||||
| 贷款金额 | 不良贷款 总额 | 不良 贷款率 | 贷款金额 | 不良贷款 总额 | 不良 贷款率 | |
| 公司贷款 | 204,429,163 | 3,755,907 | 1.84% | 190,142,223 | 2,839,479 | 1.49% |
| 水利、环境和公共设施管理业 | 48,760,638 | - | 0.00% | 42,255,858 | - | 0.00% |
| 租赁和商务服务业 | 46,518,006 | 218,646 | 0.47% | 39,014,111 | 210,925 | 0.54% |
| 制造业 | 32,411,858 | 1,626,312 | 5.02% | 30,362,367 | 732,700 | 2.41% |
| 批发和零售业 | 20,523,754 | 1,026,658 | 5.00% | 19,151,372 | 1,023,776 | 5.35% |
| 房地产业 | 18,266,240 | 340,095 | 1.86% | 18,535,030 | 320,304 | 1.73% |
| 金融业 | 8,977,765 | 17,000 | 0.19% | 12,767,888 | 17,000 | 0.13% |
| 信息传输、软件和信息技术服务业 | 7,040,166 | 14,953 | 0.21% | 5,864,149 | 12,384 | 0.21% |
| 建筑业 | 6,814,289 | 290,584 | 4.26% | 6,819,358 | 271,061 | 3.97% |
| 住宿和餐饮业 | 3,687,276 | 101,158 | 2.74% | 3,611,079 | 147,774 | 4.09% |
| 交通运输、仓储和邮 | 2,984,336 | 9,230 | 0.31% | 2,411,869 | 9,372 | 0.39% |
杭州银行股份有限公司2018年半年度报告
| 政业 | ||||||
| 其他 | 8,444,835 | 111,271 | 1.32% | 9,349,142 | 94,183 | 1.01% |
| 个人贷款 | 108,600,439 | 1,132,821 | 1.04% | 93,692,621 | 1,680,005 | 1.79% |
| 合计 | 313,029,602 | 4,888,728 | 1.56% | 283,834,844 | 4,519,484 | 1.59% |
| 地区分布 | 2018年6月30日 | 2017年12月31日 | ||
| 账面余额 | 占比(%) | 账面余额 | 占比(%) | |
| 浙江 | 218,040,052 | 69.65 | 201,794,110 | 71.10 |
| 其中：杭州 | 149,027,426 | 47.61 | 139,402,141 | 49.11 |
| 北京 | 21,790,916 | 6.96 | 19,743,805 | 6.96 |
| 上海 | 22,913,025 | 7.32 | 21,494,881 | 7.57 |
| 深圳 | 17,935,044 | 5.73 | 14,365,294 | 5.06 |
| 江苏 | 18,764,518 | 5.99 | 16,157,708 | 5.69 |
| 安徽 | 13,586,045 | 4.34 | 10,279,048 | 3.62 |
| 合计 | 313,029,602 | 100.00 | 283,834,844 | 100.00 |
| 贷款客户 | 贷款余额 | 占贷款总额比例(%) | 占资本净额的比例(%) |
| 客户A | 7,065,746 | 2.26 | 9.75 |
| 客户B | 2,000,000 | 0.64 | 2.76 |
| 客户C | 2,000,000 | 0.64 | 2.76 |
| 客户D | 1,700,000 | 0.54 | 2.35 |
| 客户E | 1,193,488 | 0.38 | 1.65 |
| 客户F | 1,100,000 | 0.35 | 1.52 |
| 客户G | 1,098,000 | 0.35 | 1.52 |
| 客户H | 1,000,000 | 0.32 | 1.38 |
| 客户I | 1,000,000 | 0.32 | 1.38 |
| 担保方式 | 2018年6月30日 | 2017年12月31日 | ||
| 账面余额 | 占比(%) | 账面余额 | 占比(%) | |
| 信用贷款 | 51,836,646 | 16.56 | 49,888,789 | 17.58 |
| 保证贷款 | 101,323,493 | 32.37 | 93,041,551 | 32.78 |
| 抵押贷款 | 121,288,684 | 38.75 | 110,892,728 | 39.07 |
| 质押贷款 | 38,580,779 | 12.32 | 30,011,776 | 10.57 |
| 合计 | 313,029,602 | 100.00 | 283,834,844 | 100.00 |
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| 客户J | 1,000,000 | 0.32 | 1.38 |
| 合计 | 19,157,234 | 6.12 | 26.44 |
| 结构 | 2018年6月30日 | 2017年12月31日 | ||
| 账面余额 | 占比(%) | 账面余额 | 占比(%) | |
| 个人住房贷款 | 45,374,764 | 41.78 | 38,843,842 | 41.46 |
| 个人经营贷款 | 34,395,513 | 31.67 | 29,385,238 | 31.36 |
| 个人消费贷款及其他 | 28,830,162 | 26.55 | 25,463,541 | 27.18 |
| 合计 | 108,600,439 | 100.00 | 93,692,621 | 100.00 |
| 品种 | 2018年6月30日 | 2017年12月31日 | ||
| 账面余额 | 占比(%) | 账面余额 | 占比(%) | |
| 债券 | 37,869,235 | 100.00 | 16,094,710 | 100.00 |
| 合计 | 37,869,235 | 100.00 | 16,094,710 | 100.00 |
| 品种 | 2018年6月30日 | 2017年12月31日 | ||
| 账面余额 | 占比(%) | 账面余额 | 占比(%) | |
| 政府债券 | 418,834 | 2.37 | 328,376 | 4.60 |
| 政策性金融债券 | 1,329,557 | 7.52 | 224,798 | 3.15 |
| 同业及其他金融机构债券 | 15,640,210 | 88.42 | 6,225,788 | 87.22 |
| 企业债券 | 300,278 | 1.70 | 359,375 | 5.03 |
| 合计 | 17,688,879 | 100.00 | 7,138,337 | 100.00 |
| 品种 | 2018年6月30日 | 2017年12月31日 | ||
| 账面余额 | 占比(%) | 账面余额 | 占比(%) | |
| 可供出售债务工具： | ||||
| 政府债券 | 20,468,946 | 12.17 | 34,267,124 | 14.12 |
| 政策性金融债券 | 10,926,805 | 6.50 | 18,365,377 | 7.57 |
| 同业及其他金融机构债券 | 39,738,545 | 23.63 | 13,535,305 | 5.58 |
| 企业债券 | 4,182,549 | 2.49 | 2,545,010 | 1.05 |
| 理财产品及信托计划 | 54,171,397 | 32.21 | 145,187,910 | 59.81 |
杭州银行股份有限公司2018年半年度报告
| 可供出售权益工具： | ||||
| 其中：按公允价值计量： | ||||
| 基金 | 38,580,019 | 22.94 | 28,737,611 | 11.84 |
| 其他投资 | 100,000 | 0.06 | 100,000 | 0.04 |
| 按成本计量： | ||||
| 其他权益投资 | 16,900 | 0.01 | 16,900 | 0.01 |
| 合计 | 168,185,161 | 100.00 | 242,755,237 | 100.00 |
| 品种 | 2018年6月30日 | 2017年12月31日 | ||
| 账面余额 | 占比(%) | 账面余额 | 占比(%) | |
| 政府债券 | 54,395,315 | 68.66 | 53,994,041 | 68.76 |
| 政策性金融债券 | 12,198,204 | 15.40 | 12,404,523 | 15.80 |
| 同业及其他金融机构债券 | 6,648,747 | 8.39 | 6,148,778 | 7.83 |
| 企业债券 | 5,979,678 | 7.55 | 5,979,464 | 7.61 |
| 合计 | 79,221,944 | 100.00 | 78,526,806 | 100.00 |
| 品种 | 2018年6月30日 | 2017年12月31日 | ||
| 账面余额 | 占比(%) | 账面余额 | 占比(%) | |
| 政府债券 | 124,472 | 0.10 | 125,923 | 0.12 |
| 信托及资产管理计划 | 123,425,250 | 99.90 | 100,943,217 | 99.88 |
| 合计 | 123,549,722 | 100.00 | 101,069,140 | 100.00 |
| 项目 | 2018年6月30日 | 2017年12月31日 | ||
| 金额 | 占比(%) | 金额 | 占比(%) | |
| 活期存款（含通知存款） | ||||
| 其中：公司存款 | 218,057,975 | 44.07 | 233,574,144 | 52.06 |
| 个人存款 | 34,219,887 | 6.92 | 31,829,109 | 7.09 |
| 定期存款 | ||||
| 其中：公司存款 | 161,798,428 | 32.70 | 119,062,790 | 26.54 |
| 个人存款 | 54,672,009 | 11.05 | 41,914,899 | 9.34 |
| 保证金存款 | 24,498,452 | 4.95 | 20,163,635 | 4.49 |
| 其他存款 | 1,519,786 | 0.31 | 2,082,284 | 0.46 |
| 合计 | 494,766,537 | 100.00 | 448,626,861 | 100.00 |
杭州银行股份有限公司2018年半年度报告
注：其他存款包括财政性存款、开出汇票、信用卡存款、应解汇款及临时存款。
2. 同业及其他金融机构存放款项
单位：人民币千元
| 项目 | 2018年6月30日 | 2017年12月31日 | ||
| 金额 | 占比(%) | 金额 | 占比(%) | |
| 境内银行 | 33,798,947 | 65.36 | 40,998,432 | 45.22 |
| 境内其他金融机构 | 17,910,096 | 34.64 | 49,664,241 | 54.78 |
| 合计 | 51,709,043 | 100.00 | 90,662,673 | 100.00 |
| 项目 | 2018年6月30日 | 2017年12月31日 | ||
| 金额 | 占比(%) | 金额 | 占比(%) | |
| 债券 | 8,090,630 | 57.23 | 3,986,000 | 39.17 |
| 贵金属 | 5,168,500 | 36.56 | 6,177,601 | 60.71 |
| 票据 | 877,358 | 6.21 | 12,550 | 0.12 |
| 合计 | 14,136,488 | 100.00 | 10,176,151 | 100.00 |
| 项目 | 2018年1-6月 | 2017年1-6月 |
| 营业收入 | 8,318,998 | 6,585,083 |
| 其中：利息净收入 | 6,930,963 | 5,911,170 |
| 非利息净收入 | 1,388,035 | 673,913 |
| 税金及附加 | -59,481 | -67,556 |
| 业务及管理费 | -2,326,290 | -1,998,013 |
| 资产减值损失 | -2,635,862 | -1,579,606 |
| 其他业务支出 | -116 | -3,017 |
| 营业外收支净额 | 2,480 | 8,904 |
| 利润总额 | 3,299,729 | 2,945,795 |
| 所得税 | -281,345 | -414,676 |
| 净利润 | 3,018,384 | 2,531,119 |
| 项目 | 2018年1-6月 | 2017年1-6月 | ||
| 金额 | 占比(%) | 金额 | 占比(%) | |
杭州银行股份有限公司2018年半年度报告
| 存放中央银行款项 | 472,625 | 2.62 | 408,615 | 2.82 |
| 存放同业款项 | 410,522 | 2.27 | 982,354 | 6.77 |
| 拆出资金及买入返售金融资产 | 815,443 | 4.52 | 373,893 | 2.58 |
| 发放贷款和垫款 | 7,613,072 | 42.18 | 6,068,671 | 41.82 |
| 其中：个人贷款 | 2,580,474 | 14.30 | 1,838,331 | 12.67 |
| 公司贷款 | 4,466,750 | 24.75 | 3,701,098 | 25.51 |
| 贸易融资 | 188,664 | 1.05 | 125,309 | 0.86 |
| 垫款 | 3,955 | 0.02 | 1,978 | 0.01 |
| 贴现 | 373,229 | 2.07 | 401,955 | 2.77 |
| 持有至到期金融资产 | 1,431,264 | 7.93 | 1,336,356 | 9.21 |
| 可供出售金融资产 | 3,828,251 | 21.21 | 3,525,820 | 24.30 |
| 应收款项类投资 | 3,479,865 | 19.28 | 1,813,989 | 12.50 |
| 合计 | 18,051,042 | 100.00 | 14,509,698 | 100.00 |
| 项目 | 2018年1-6月 | 2017年1-6月 | ||
| 金额 | 占比(%) | 金额 | 占比(%) | |
| 向中央银行借款 | 71,059 | 0.64 | - | - |
| 同业及其他金融机构存放款项 | 1,814,218 | 16.31 | 1,148,461 | 13.36 |
| 拆入资金及卖出回购金融资产款 | 1,078,888 | 9.70 | 878,260 | 10.21 |
| 吸收存款及其他 | 4,800,123 | 43.17 | 3,333,173 | 38.76 |
| 应付债券 | 3,355,791 | 30.18 | 3,238,634 | 37.66 |
| 合计 | 11,120,079 | 100.00 | 8,598,528 | 100.00 |
| 项目 | 2018年1-6月 | 2017年1-6月 | ||
| 金额 | 占比(%) | 金额 | 占比(%) | |
| 手续费及佣金净收入 | 555,968 | 40.05 | 740,743 | 109.92 |
| 其中：手续费及佣金收入 | 659,585 | 47.52 | 801,537 | 118.94 |
| 手续费及佣金支出 | -103,617 | -7.47 | -60,794 | -9.02 |
| 投资收益/(损失) | 1,324,922 | 95.45 | 138,428 | 20.54 |
| 公允价值变动收益/(损失) | 3,444,147 | 248.13 | -1,500,140 | -222.60 |
| 汇兑损益 | -3,959,205 | -285.24 | 1,289,485 | 191.34 |
| 其他业务收入 | 2,975 | 0.21 | 2,988 | 0.44 |
| 资产处置收益 | -67 | 0.00 | -36 | -0.01 |
| 其他收益 | 19,295 | 1.39 | 2,445 | 0.36 |
| 合计 | 1,388,035 | 100.00 | 673,913 | 100.00 |
杭州银行股份有限公司2018年半年度报告
（1） 手续费及佣金收入
单位：人民币千元
| 项目 | 2018年1-6月 | 2017年1-6月 | ||
| 金额 | 占比(%) | 金额 | 占比(%) | |
| 结算与清算手续费 | 34,185 | 5.18 | 35,882 | 4.48 |
| 代理业务手续费 | 39,297 | 5.96 | 31,821 | 3.97 |
| 银行卡手续费 | 11,643 | 1.77 | 19,184 | 2.39 |
| 托管及其他受托业务佣金 | 176,896 | 26.82 | 280,488 | 34.99 |
| 债券承销手续费 | 135,209 | 20.50 | 194,107 | 24.22 |
| 担保及承诺业务手续费 | 81,445 | 12.35 | 57,512 | 7.18 |
| 融资顾问业务手续费 | 31,487 | 4.77 | 31,488 | 3.93 |
| 信用卡手续费 | 112,909 | 17.12 | 119,496 | 14.91 |
| 其他 | 36,514 | 5.54 | 31,559 | 3.94 |
| 合计 | 659,585 | 100.00 | 801,537 | 100.00 |
| 项目 | 2018年1-6月 | 2017年1-6月 | ||
| 金额 | 占比(%) | 金额 | 占比(%) | |
| 交易性金融资产交易净收益 | 356,704 | 26.92 | 109,225 | 78.90 |
| 可供出售金融资产交易净收益 | 1,111,426 | 83.89 | 67,720 | 48.92 |
| 权益法核算的长期股权投资收益 | 27,588 | 2.08 | 32,473 | 23.46 |
| 衍生工具投资净损失 | -164,772 | -12.44 | -70,729 | -51.09 |
| 其他 | -6,024 | -0.45 | -261 | -0.19 |
| 合计 | 1,324,922 | 100.00 | 138,428 | 100.00 |
| 项目 | 2018年1-6月 | 2017年1-6月 | ||
| 金额 | 占比(%) | 金额 | 占比(%) | |
| 交易性金融资产 | 52,922 | 1.54 | 58,137 | -3.88 |
| 衍生金融工具 | 3,391,225 | 98.46 | -1,558,277 | 103.88 |
| 合计 | 3,444,147 | 100.00 | -1,500,140 | 100.00 |
| 项目 | 2018年1-6月 | 2017年1-6月 | ||
| 金额 | 占比(%) | 金额 | 占比(%) | |
| 员工费用 | 1,585,459 | 68.15 | 1,267,322 | 63.43 |
| 固定资产折旧 | 94,362 | 4.06 | 96,168 | 4.81 |
| 无形资产摊销 | 16,599 | 0.71 | 19,652 | 0.98 |
杭州银行股份有限公司2018年半年度报告
| 长期待摊费用摊销 | 47,955 | 2.06 | 41,738 | 2.09 |
| 租赁费 | 193,177 | 8.30 | 176,020 | 8.81 |
| 其他业务及管理费 | 388,738 | 16.71 | 397,113 | 19.88 |
| 合计 | 2,326,290 | 100.00 | 1,998,013 | 100.00 |
| 项目 | 2018年1-6月 | 2017年1-6月 | ||
| 金额 | 占比(%) | 金额 | 占比(%) | |
| 贷款减值损失 | 2,560,862 | 97.15 | 1,544,606 | 97.78 |
| 其他应收款减值损失 | 5,000 | 0.19 | 10,000 | 0.63 |
| 应收款项类投资减值损失 | 70,000 | 2.66 | 25,000 | 1.58 |
| 合计 | 2,635,862 | 100.00 | 1,579,606 | 100.00 |
| 项目 | 2018年1-6月 | 2017年1-6月 | ||
| 金额 | 占比(%) | 金额 | 占比(%) | |
| 当期所得税费用 | - | - | 829,490 | 200.03 |
| 递延所得税费用 | 281,345 | 100.00 | -414,814 | -100.03 |
| 合计 | 281,345 | 100.00 | 414,676 | 100.00 |
| 项目 | 2018年6月30日 | 2017年12月31日 | 变动比例(%) |
| 股本 | 3,664,429 | 3,664,429 | - |
| 其他权益工具 | 9,979,209 | 9,979,209 | - |
| 资本公积 | 10,340,001 | 10,332,639 | 0.07 |
| 其他综合收益 | -140,194 | -713,197 | 80.34 |
| 盈余公积 | 3,415,363 | 3,415,363 | - |
| 一般风险准备 | 10,580,594 | 10,580,594 | - |
| 未分配利润 | 16,490,976 | 14,571,921 | 13.17 |
| 股东权益合计 | 54,330,378 | 51,830,958 | 4.82 |
| 项目 | 2018年6月30日 | 2017年12月31日 |
杭州银行股份有限公司2018年半年度报告
| 对联营公司的投资 | 1,038,328 | 1,023,574 |
| 其他股权投资 | 16,900 | 16,900 |
| 合计 | 1,055,228 | 1,040,474 |
| 所持对象名称 | 持有数量（千股） | 占该公司股权比(%) | 期末账面值 | 报告期损益 | 报告期所有者权益变动 | 会计核算科目 |
| 杭银消费金融 股份有限公司 | 205,000 | 41.00 | 189,279 | 2,513 | - | 长期股权投资 |
| 石嘴山银行 股份有限公司 | 201,960 | 18.60 | 784,509 | 25,945 | 7,362 | 长期股权投资 |
| 济源齐鲁村镇银行有限责任公司 | 24,000 | 20.00 | 28,353 | 549 | - | 长期股权投资 |
| 登封齐鲁村镇银行有限责任公司 | 14,000 | 20.00 | 9,049 | -1,121 | - | 长期股权投资 |
| 兰考齐鲁村镇银行有限责任公司 | 10,000 | 20.00 | 8,230 | -467 | - | 长期股权投资 |
| 伊川齐鲁村镇银行有限责任公司 | 12,000 | 20.00 | 11,994 | 354 | - | 长期股权投资 |
| 渑池齐鲁村镇银行有限责任公司 | 10,000 | 20.00 | 6,914 | -185 | - | 长期股权投资 |
| 浙江缙云联合村镇银行股份有限公司 | 10,000 | 10.00 | 3,500 | - | - | 可供出售金融资产 |
| 中国银联 股份有限公司 | 10,000 | 0.34 | 13,000 | - | - | 可供出售金融资产 |
| 城市商业银行 清算中心 | 400 | 1.29 | 400 | - | - | 可供出售金融资产 |
| 合计 | / | / | 1,055,228 | / | / | / |
杭州银行股份有限公司2018年半年度报告
2、 主要控股参股公司分析（1）杭银消费金融股份有限公司
杭银消费金融股份有限公司成立于2015年12月，注册资本5亿元人民币，由公司与西班牙对外银行（BBVA）及浙江网盛生意宝股份有限公司、海亮集团有限公司等浙江省内民企共同设立，是目前浙江省唯一一家全国性消费金融公司，其中公司作为主发起行持有41%的股份。杭银消费金融股份有限公司秉持“包容开放、客尊共赢”的经营理念，以“打造全国一流的消费金融公司”为愿景，坚持以客户为中心，践行线上与线下双轮驱动的商业模式，目前已形成线上线下两大业务板块，其中线上业务主要为通过系统自动审批并实施发放的小额微贷业务，线下业务主打“尊享贷”、“车位贷”，聚焦公务员、事业单位、优质企业在职员工等客群。截至报告期末，杭银消费金融股份有限公司未经审计总资产为49.94亿元，净资产为4.62亿元，2018年上半年营业收入8,111.89万元，实现净利润613.02万元。
（2）石嘴山银行股份有限公司
石嘴山银行股份有限公司前身是成立于1987年的石嘴山市城市信用社，2009年经中国银监会批准成为股份制商业银行，目前注册资本10.86亿元，公司持股比例18.60%，与国电财务有限公司并列为该行第一大股东。石嘴山银行围绕“深耕宁夏做精做细，联合发展共享共赢”的战略愿景，以“小微金融”、“小区金融”为战略方向，以金融科技为驱动力量，开发特色金融产品、探索互联网金融模式，打造核心竞争力。截至报告期末，石嘴山银行股份有限公司未经审计总资产516.44亿元，净资产42.32亿元，2018年上半年营业收入4.96亿元，实现净利润1.33亿元。
（3）济源齐鲁村镇银行有限责任公司
济源齐鲁村镇银行有限责任公司原名澳洲联邦银行（济源）村镇银行有限责任公司，成立于2011年2月，注册资本12,000万元人民币，原由公司境外战略投资者澳洲联邦银行与公司在河南省济源市共同发起设立。2017年11月澳洲联邦银行将其所持澳洲联邦银行（济源）村镇银行有限责任公司的80%股权全部转让给齐鲁银行股份有限公司并让渡主发起行地位。2018年1月完成工商变更登记后，澳洲联邦银行（济源）村镇银行有限责任公司更名为济源齐鲁村镇银行有限责任公司，公司持有该行20%股权。截至报告期末，济源齐鲁村镇银行有限责任公司未经审计总资产4.65亿元，净资产1.42亿元，2018年上半年营业收入1,167.87万元，实现净利润274.55万元。
（4）登封齐鲁村镇银行有限责任公司
登封齐鲁村镇银行有限责任公司原名澳洲联邦银行（登封）村镇银行有限责任公司，成立于2011年6月，注册资本7,000万元人民币，原由公司境外战略投资者澳洲联邦银行与公司在河南省登封市共同发起设立。2017年11月澳洲联邦银行将其所持澳洲联邦银行（登封）村镇银行有限责任公司的80%股权全部转让给齐鲁银行股份有限公司并让渡主发起行地位。2018年1月完成工商变更登记后，澳洲联邦银行（登封）村镇银行有限责任公司更名为登封齐鲁村镇银行有限责任公司，公司持有该行20%股权。截至报告期末，登封齐鲁村镇银行有限责任公司未经审计总资产1.49亿元，净资产0.45亿元，2018年上半年营业收入329.07万元，实现净利润-560.77万元。
（5）兰考齐鲁村镇银行有限责任公司
兰考齐鲁村镇银行有限责任公司原名澳洲联邦银行（兰考）村镇银行有限责任公司，成立于2011年6月，注册资本5,000万元人民币，原由公司境外战略投资者澳洲联邦银行与公司在河南省兰考县共同发起设立。2017年11月澳洲联邦银行将其所持澳洲联邦银行（兰考）村镇银行有限责任公司的80%股权全部转让给齐鲁银行股份有限公司并让渡主发起行地位。2018年1月完成工商变更登记后，澳洲联邦银行（兰考）村镇银行有限责任公司更名为兰考齐鲁村镇银行有限责
杭州银行股份有限公司2018年半年度报告
任公司，公司持有该行20%股权。截至报告期末，兰考齐鲁村镇银行有限责任公司未经审计总资产1.68亿元，净资产0.41亿元，2018年上半年营业收入470.35万元，实现净利润-233.57万元。
（6）伊川齐鲁村镇银行有限责任公司
伊川齐鲁村镇银行有限责任公司原名澳洲联邦银行（伊川）村镇银行有限责任公司，成立于2012年4月，注册资本6,000万元人民币，原由公司境外战略投资者澳洲联邦银行与公司在河南省伊川县共同发起设立。2017年11月澳洲联邦银行将其所持澳洲联邦银行（伊川）村镇银行有限责任公司的80%股权全部转让给齐鲁银行股份有限公司并让渡主发起行地位。2018年1月完成工商变更登记后，澳洲联邦银行（伊川）村镇银行有限责任公司更名为伊川齐鲁村镇银行有限责任公司，公司持有该行20%股权。截至报告期末，伊川齐鲁村镇银行有限责任公司未经审计总资产2.21亿元，净资产0.60亿元，2018年上半年营业收入695.85万元，实现净利润176.65万元。
（7）渑池齐鲁村镇银行有限责任公司
渑池齐鲁村镇银行有限责任公司原名澳洲联邦银行（渑池）村镇银行有限责任公司，成立于2012年5月，注册资本5,000万元人民币，原由公司境外战略投资者澳洲联邦银行与公司在河南省渑池县共同发起设立。2017年11月澳洲联邦银行将其所持澳洲联邦银行（渑池）村镇银行有限责任公司的80%股权全部转让给齐鲁银行股份有限公司并让渡主发起行地位。2018年1月完成工商变更登记后，澳洲联邦银行（渑池）村镇银行有限责任公司更名为渑池齐鲁村镇银行有限责任公司，公司持有该行20%股权。截至报告期末，渑池齐鲁村镇银行有限责任公司未经审计总资产1.29亿元，净资产0.35亿元，2018年上半年营业收入221.23万元，实现净利润-92.51万元。
（8）浙江缙云联合村镇银行股份有限公司
浙江缙云联合村镇银行股份有限公司前身为浙江缙云杭银村镇银行股份有限公司，成立于2011年1月，注册资本1亿元人民币，原由公司与浙江省丽水市缙云县当地多家民营企业共同发起设立。2016年8月公司将所持浙江缙云杭银村镇银行股份有限公司的43%股权协议转让给杭州联合农村商业银行股份有限公司并让渡主发起行地位，股权转让完成后，浙江缙云杭银村镇银行股份有限公司更名为浙江缙云联合村镇银行股份有限公司，公司持有该行10%的股权。截至报告期末，浙江缙云联合村镇银行股份有限公司未经审计总资产6.98亿元，净资产0.89亿元，2018年上半年营业收入2,922.44万元，实现净利润403.57万元。
(八) 以公允价值计量的金融资产与负债
单位：人民币千元
| 项目名称 | 期初余额 | 本期公允价值变动损益 | 计入权益的累计公允价值变动 | 本期计提的减值 | 期末余额 |
| 以公允价值计量的资产 | |||||
| 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产 | 7,138,337 | 52,922 | - | - | 17,688,879 |
| 衍生金融资产 | 1,454,392 | 3,130,529 | - | - | 4,585,123 |
| 可供出售金融资产 | 242,738,337 | 764,004 | - | 168,168,261 | |
| 金融资产小计 | 251,331,066 | 3,183,451 | 764,004 | - | 190,442,263 |
杭州银行股份有限公司2018年半年度报告
| 以公允价值计量的负债 | |||||
| 衍生金融负债 | 3,816,612 | -260,696 | - | - | 3,555,916 |
| 金融负债小计 | 3,816,612 | -260,696 | - | - | 3,555,916 |
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景的分期业务，探索基于大数据的信用卡业务新模式；以净值管理为核心，促进理财业务转型；强化社区金融，吸收低付息存款；推进直销银行发展，继续探索互联网贷款业务。
3、稳健推进小微金融再起航。聚焦抵押、数据、信用三大方向，重点打造“云抵贷”业务平台，积极探索数据驱动的小微信贷，全面总结评估台州分行小额信用贷款模式并积极准备后续推广；
继续提炼小微营销与管理标准，培育小微业务竞争力。
4、做专做强公司金融。优化城市化建设项目融资，坚持上市公司客户拓展方向，科技文创金融坚持“三专一创”理念，交易银行业务突破重点产品，持续优化公司金融结构与质量；建立资产流转常态化机制，促进资产流转；做行业价值链专家，强化营销，提升专业能力与精细化管理。
5、推进大资管转型发展。金融市场业务继续强化协同发展；托管业务深化整体转型服务，持续改进客户体验，同时加强非标业务、私募基金托管业务资金风险监测；资管业务要调资产、优产品、强销售、控成本、搭系统，全力推进转型发展。
（二）持续加强全面风险管理，重点防控新发风险，巩固发展质效。1、不断完善信用风险管理。继续强化风险管理三道防线，紧盯三张清单（优化投向清单、调整负面清单、重点落实清收处置清单），推进直属机构风险分管行长、风险合规部负责人和风险经理三支队伍建设。
2、重点防范三大信用风险。深入开展大额信用风险的滚动排查，建立重点盯防名单，按照一户一策进行处理；根据穿透原则对公司承担实质性风险的业务，按照表内信贷业务的管理标准和要求，进行全流程管理，防范资本市场风险；积极适应零售与小微业务逐渐走向标准化、线上化、批量化的趋势，强化线上贷款风控核心技术，着力培养线上风控专业队伍。
3、提升流动性风险与市场风险管理专业水平。适应监管要求，建立完善头寸管理、流动性管理和风险监控三级流动性管理制度；继续开展市场类业务评估，完善投资限额管理，严格执行投资止损线；加强利率、汇率走势研判，及时调整相关业务的规模和久期，确保市场风险平稳可控。
（三）以“双基”管理为抓手，深化内控合规建设，重点防控案件风险。1、深化“双基”管理，提升实效。制定《行长手册》《员工行为手册》，修订《违规行为扣分管理办法》，推动违规行为事项库应用，加大“八项禁令”执行力度，推进“双基”管理八大重点项目工作，深化员工行为管理；持续开展内控检查，切实防控案件风险，强化内控等级评价在机构差异化管理中的作用，坚持重大操作风险和案件一票否决。
2、加强反洗钱与消费者权益保护工作。进一步完善反洗钱内控制度建设，持续推进存量客户信息补录和身份识别，开展系统建设，引入外部数据对接，加强新产品、新业务的风险把控，多措并举提升反洗钱质效；适应理财“双录”需要，积极探索远程“双录”，进一步强化手机银行等渠道的事中风险控制，防范电信诈骗，有效落实消费者权益保护。
（四）加强能力建设，促进管理提升。1、建立协同发展的长效机制。巩固公司金融“1+3”管理框架和运行机制，推进公司金融业务与资本市场业务、票据业务、托管业务的联动；完善公司与零售的交叉销售协同机制。
2、加强专业人才队伍建设。立足内部培养，建立“四类人才”培养体系，着力解决科技金融、产品经理、投资银行、财富管理、数字化经营与风控等新业务的人才结构失衡问题。
3、加强运营转型。统一全行信贷集中运营模式，以集中放款、集中作业、核保面签为抓手，强化业务支撑和风险管理；全面推进智慧银行网点建设，提高运营效率，提升客户体验；优化账户开户服务，开拓创新支付产品，助力新客户拓展。
4、加强IT资源支持。持续加大IT资源投入，继续推进七大重点IT项目建设；加强系统上线后评估，建立成本约束机制，提高技术投入产出效果。
杭州银行股份有限公司2018年半年度报告
第五节 银行业务信息与数据
一、公司前三年主要财务会计数据
单位：人民币千元
| 项目 | 2018年6月30日 | 2017年12月31日 | 2016年12月31日 |
| 资产总额 | 856,884,507 | 832,975,130 | 720,125,216 |
| 负债总额 | 802,554,129 | 781,144,172 | 681,563,521 |
| 股东权益 | 54,330,378 | 51,830,958 | 38,561,695 |
| 存款总额 | 494,766,537 | 448,626,861 | 368,307,031 |
| 其中：企业活期存款 | 218,057,975 | 233,574,144 | 171,654,074 |
| 企业定期存款 | 161,798,428 | 119,062,790 | 104,863,581 |
| 储蓄活期存款 | 34,219,887 | 31,829,109 | 36,060,262 |
| 储蓄定期存款 | 54,672,009 | 41,914,899 | 36,724,408 |
| 存入短期保证金 | 19,792,466 | 16,983,343 | 17,319,325 |
| 存入长期保证金 | 4,705,986 | 3,180,292 | 1,026,376 |
| 其他存款 | 1,519,786 | 2,082,284 | 659,005 |
| 贷款总额 | 313,029,602 | 283,834,844 | 246,607,678 |
| 其中：企业贷款 | 204,429,163 | 190,142,223 | 169,660,953 |
| 个人贷款 | 108,600,439 | 93,692,621 | 76,946,725 |
| 贷款损失准备 | 11,184,274 | 9,537,652 | 7,477,710 |
| 项目 | 2018年6月30日 | 2017年12月31日 |
| 1、资本净额 | 72,447,162 | 68,718,593 |
| 1.1核心一级资本 | 44,351,169 | 41,851,749 |
| 1.2核心一级资本扣减项 | 104,790 | 110,717 |
| 1.3核心一级资本净额 | 44,246,379 | 41,741,032 |
| 1.4其他一级资本 | 9,979,209 | 9,979,209 |
| 1.5其他一级资本扣减项 | - | - |
| 1.6一级资本净额 | 54,225,588 | 51,720,241 |
| 1.7二级资本 | 18,221,574 | 16,998,352 |
| 1.8二级资本扣减项 | - | - |
| 2、信用风险加权资产 | 505,087,484 | 452,778,167 |
| 3、市场风险加权资产 | 5,419,401 | 2,809,293 |
| 4、操作风险加权资产 | 24,880,858 | 24,880,858 |
| 5、风险加权资产合计 | 535,387,743 | 480,468,318 |
| 6、核心一级资本充足率 | 8.26% | 8.69% |
杭州银行股份有限公司2018年半年度报告
| 7、一级资本充足率 | 10.13% | 10.76% |
| 8、资本充足率 | 13.53% | 14.30% |
| 项目 | 2018年6月30日 | 2017年12月31日 |
| 一级资本净额 | 54,225,588 | 51,720,241 |
| 调整后的表内外资产余额 | 924,017,584 | 886,801,158 |
| 杠杆率(%) | 5.87 | 5.83 |
| 项目 | 2018年6月30日 | 2017年12月31日 | 2016年12月31日 |
| 合格优质流动性资产 | 72,379,213 | 118,101,242 | 100,292,657 |
| 现金净流出量 | 48,567,415 | 85,665,329 | 70,096,274 |
| 流动性覆盖率(%) | 149.03 | 137.86 | 143.08 |
| 项目 | 2018年6月30日 | 2017年12月31日 | 2016年12月31日 | |
| 存贷比(%) | 本外币合并 | 60.96 | 59.18 | 60.90 |
| 流动性比例(%) | 本外币合并 | 46.20 | 52.08 | 52.80 |
| 拆借资金比例(%) | 拆入资金比 | 11.12 | 7.26 | 6.57 |
| 拆出资金比 | 1.44 | 1.87 | 2.75 | |
| 单一最大客户贷款比率(%) | 9.75 | 6.18 | 2.18 | |
| 最大十家客户贷款比例(%) | 26.44 | 23.51 | 19.57 | |
| 序号 | 机构名称 | 机构地址 | 机构数 | 员工数 | 资产规模（亿元） |
| 0 | 总行 | 杭州市庆春路46号杭州银行大厦 | - | 1,303 | 4,159.80 |
| 1 | 总行营业部 | 杭州市庆春路46号杭州银行大厦 | 4 | 211 | 716.11 |
杭州银行股份有限公司2018年半年度报告
| 序号 | 机构名称 | 机构地址 | 机构数 | 员工数 | 资产规模（亿元） |
| 2 | 北京分行 | 北京市东城区建国门内大街26号一层南侧新闻大厦九层、十层、十一层 | 15 | 532 | 458.66 |
| 3 | 上海分行 | 上海市黄浦区中山东二路558号2幢103单元 | 16 | 447 | 454.21 |
| 4 | 深圳分行 | 深圳市福田区深南中路2038号 | 9 | 361 | 428.81 |
| 5 | 南京分行 | 南京市中山南路239号 | 11 | 366 | 355.07 |
| 6 | 合肥分行 | 合肥市蜀山区怀宁路1639号 | 9 | 287 | 233.88 |
| 7 | 宁波分行 | 浙江省宁波市江东区惊驾路672弄9号，惊驾路680、688、696号，汉德城公寓1、2、3号 | 9 | 332 | 162.12 |
| 8 | 温州分行 | 浙江省温州市鹿城区信河街工会大厦1、2、4层 | 6 | 189 | 49.20 |
| 9 | 绍兴分行 | 浙江省绍兴市中兴中路29、31号 | 7 | 227 | 138.09 |
| 10 | 衢州分行 | 浙江省衢州市荷花中路2幢4号 | 2 | 74 | 42.92 |
| 11 | 金华分行 | 浙江省金华市婺城区双龙南街1051号101室、201室、301室、401室、501室、601室 | 2 | 97 | 55.18 |
| 12 | 丽水分行 | 浙江省丽水市莲都区丽青路206号 | 2 | 70 | 12.56 |
| 13 | 舟山分行 | 浙江省舟山市定海区临城街道定沈路619号舟山港航国际大厦B座 | 5 | 165 | 92.26 |
| 14 | 嘉兴分行 | 浙江省嘉兴市城东路83号D座西侧1-2层 | 6 | 144 | 103.84 |
| 15 | 台州分行 | 浙江省台州市中心大道147、149、151、153号 | 1 | 123 | 10.70 |
| 16 | 科技文创 金融事业部 | 杭州市滨江区江南大道3850号 | 6 | 159 | 169.34 |
| 17 | 滨江支行 | 杭州市滨江区长河街道滨盛路1890、1892、1894号和江汉路1786号钱龙大厦202室 | 7 | 177 | 140.51 |
| 18 | 湖墅支行 | 杭州市拱墅区湖墅南路459号 | 11 | 200 | 154.98 |
| 19 | 城东支行 | 杭州市江干区天城路68号 | 9 | 163 | 120.95 |
| 20 | 下沙开发区支行 | 杭州经济技术开发区三号大街800号 | 3 | 53 | 45.78 |
| 21 | 江城支行 | 杭州市江干区新塘路15-1、15-2、15-3号 | 7 | 145 | 151.78 |
| 22 | 官巷口支行 | 杭州市上城区解放路178号 | 6 | 186 | 193.72 |
| 23 | 西湖支行 | 杭州市西湖区天目山路260号B座一至二层 | 7 | 178 | 197.38 |
| 24 | 保俶支行 | 杭州市西湖区保俶路88号 | 5 | 142 | 159.41 |
| 25 | 西城支行 | 杭州市西湖区文二西路1号元茂大厦1至2层 | 6 | 129 | 117.59 |
| 26 | 环北支行 | 杭州市下城区中山北路572号 | 11 | 209 | 215.58 |
| 27 | 萧山支行 | 杭州市萧山区金城路419-425号 | 5 | 158 | 128.08 |
| 28 | 余杭支行 | 杭州市余杭区临平世纪大道西100号九洲大厦101室 | 4 | 140 | 108.52 |
| 29 | 临安支行 | 浙江省临安市钱王大街528号 | 2 | 52 | 29.89 |
杭州银行股份有限公司2018年半年度报告
| 序号 | 机构名称 | 机构地址 | 机构数 | 员工数 | 资产规模（亿元） |
| 30 | 桐庐支行 | 浙江省桐庐县迎春南路177号 | 2 | 45 | 20.64 |
| 31 | 建德支行 | 浙江省建德市新安路70号 | 2 | 35 | 21.24 |
| 32 | 富阳支行 | 浙江省富阳市富春街道文教路26-1号 | 3 | 71 | 51.04 |
| 33 | 淳安支行 | 浙江省淳安县千岛湖镇新安东路1号 | 1 | 37 | 19.65 |
| 34 | 德清支行 | 浙江省德清县武康镇永安街49、51、53号 | 1 | 42 | 42.79 |
| 项目 | 金额 | 占比(%) | 与上年末相比增减(%) |
| 正常贷款 | 301,641,296 | 96.36 | 11.22 |
| 关注贷款 | 6,499,578 | 2.08 | -19.68 |
| 次级贷款 | 3,054,401 | 0.98 | 65.90 |
| 可疑贷款 | 1,002,155 | 0.32 | -26.74 |
| 损失贷款 | 832,172 | 0.27 | -36.50 |
| 合计 | 313,029,602 | 100.00 | 10.29 |
| 项目 | 2018年6月30日 | 2017年12月31日 | 2016年12月31日 |
| 正常类贷款迁徙率 | 0.68% | 0.73% | 2.62% |
| 关注类贷款迁徙率 | 27.13% | 28.01% | 23.13% |
| 次级类贷款迁徙率 | 41.52% | 85.81% | 37.58% |
| 可疑类贷款迁徙率 | 93.52% | 62.86% | 46.53% |
| 项目 | 期初余额 | 所占比例(%) | 期末余额 | 所占比例(%) |
| 重组贷款 | 54,612 | 0.02 | 53,957 | 0.02 |
| 逾期贷款 | 6,310,792 | 2.22 | 5,980,955 | 1.91 |
杭州银行股份有限公司2018年半年度报告
4. 报告期内不良贷款变动情况及采取的的相应措施
报告期末，按五级分类口径，公司后三类不良贷款总额为48.89亿元，较年初增加3.69亿元，不良率1.56%，较年初下降0.03个百分点。
单位：人民币千元
| 项目 | 2018年6月30日 | 2017年12月31日 | 比年初 | |||
| 金额 | 占比(%) | 金额 | 占比(%) | 金额 | 百分比 | |
| 次级类贷款 | 3,054,401 | 0.98 | 1,841,098 | 0.65 | 1,213,303 | 0.33 |
| 可疑类贷款 | 1,002,155 | 0.32 | 1,367,980 | 0.48 | -365,825 | -0.16 |
| 损失类贷款 | 832,172 | 0.27 | 1,310,406 | 0.46 | -478,234 | -0.19 |
杭州银行股份有限公司2018年半年度报告
八、贷款损失准备的计提和核销情况
单位：人民币千元
| 贷款损失准备的计提方法 | 单项和组合评估结合 |
| 贷款损失准备的期初余额 | 9,537,652 |
| 贷款损失准备本期计提 | 2,560,862 |
| 贷款损失准备本期核销 | -1,197,820 |
| 回收以前年度已核销贷款损失准备的数额 | 283,580 |
| 贷款损失准备的期末余额 | 11,184,274 |
| 项目 | 期初余额 | 本期增加 | 本期减少 | 期末余额 |
| 应收利息 | 3,830,538 | 16,875,620 | 16,552,585 | 4,153,573 |
| 项目 | 期初余额 | 期末余额 | 本期增加数额 |
| 其他应收款 | 695,604 | 2,360,592 | 1,664,988 |
| 坏账准备 | 74,837 | 79,911 | 5,074 |
| 项目 | 2018年6月30日 | 2017年12月31日 | ||
| 金额 | 减值准备余额 | 金额 | 减值准备余额 | |
| 土地、房屋及建筑物 | 4,526 | - | 4,526 | - |
| 合计 | 4,526 | - | 4,526 | - |
| 项目 | 2018年1-6月 | 2017年1-6月 | ||
| 平均余额 | 平均利率 | 平均余额 | 平均利率 | |
| 计息负债 | 783,638,314 | 2.86% | 698,888,121 | 2.46% |
| 吸收存款 | 474,293,650 | 2.04% | 386,912,758 | 1.72% |
| 同业及其他金融机构存入款项① | 162,240,586 | 3.60% | 132,369,250 | 3.06% |
| 应付债券 | 141,914,078 | 4.77% | 179,606,113 | 3.61% |
杭州银行股份有限公司2018年半年度报告
| 向中央银行借款 | 5,190,000 | 2.76% | - | - |
| 生息资产 | 804,115,822 | 4.53% | 724,306,172 | 4.01% |
| 客户贷款 | 298,821,776 | 5.14% | 263,530,624 | 4.61% |
| 存放中央银行款项 | 64,345,558 | 1.48% | 54,970,285 | 1.49% |
| 存放、拆放同业及其他金融机构款项② | 68,662,656 | 3.60% | 73,995,487 | 3.67% |
| 金融资产投资③ | 372,285,831 | 4.73% | 331,809,775 | 4.02% |
| 类别 | 金额 |
| 政策性金融债券 | 24,454,566 |
| 同业及其他金融机构债券 | 62,027,502 |
| 合计 | 86,482,068 |
| 债券名称 | 面值 | 年利率 | 到期日 | 计提减值准备 |
| 15进出19 | 2,250,000 | 3.88% | 2036-01-12 | - |
| 15北京银行02 | 2,000,000 | 4.00% | 2020-10-23 | - |
| 15国开16 | 1,600,000 | 3.94% | 2022-07-10 | - |
| 16浙商银行债 | 1,450,000 | 3.60% | 2021-02-25 | - |
| 16国开05 | 990,000 | 3.80% | 2036-01-25 | - |
| 14农发23 | 900,000 | 5.48% | 2024-03-21 | - |
| 12农发12 | 840,000 | 3.76% | 2019-07-13 | - |
| 16农发13 | 770,000 | 2.98% | 2021-04-06 | - |
| 17国开09 | 760,000 | 4.14% | 2020-09-11 | - |
| 16进出10 | 740,000 | 3.18% | 2026-09-05 | - |
| 项目 | 合同/名义金额 | 公允价值 | |
| 资产 | 负债 | ||
| 利率互换合同 | 112,963,000 | 228,879 | 246,502 |
| 远期汇率协议 | 291,242,898 | 3,946,572 | 2,914,448 |
| 期权 | 2,801,665 | 48,380 | 46,024 |
| 结构性产品 | 90,625,783 | 361,292 | 348,942 |
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| 合计 | 497,633,346 | 4,585,123 | 3,555,916 |
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为导向在全行范围内开展重点领域检查29项，对检查发现的问题强化跟踪整改，对存在风险隐患的业务早发现、早处置。
(二) 流动性风险状况的说明及对策
流动性风险是指银行虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。本公司流动性风险主要来自于为贷款、交易、投资等活动提供资金以及对流动性资金头寸的管理。
公司建立了由董事会、监事会、高级管理层、总行流动性风险管理职能部门和流动性风险执行部门等层面组成的流动性风险管理组织架构。报告期内公司未发生流动性风险事件，流动性总体稳定。报告期末，公司各项流动性指标符合监管要求，存贷款比例合理，备付金充足。
报告期内，公司主要从以下方面加强流动性风险管理：一是完善适应公司发展阶段、符合战略实施需要和监管要求的流动性风险管理体系，完善流动性管理架构。结合资产负债总体规则，制定年度流动性风险管理政策。二是根据监管部门发布的《流动性风险管理办法》（银保监2018年第3号令）及公司流动性风险管理职责调整，修订《杭州银行流动性风险管理办法》、《杭州银行流动性风险应急预案》。三是深化流动性互助机制，改善辖内流动性风险管理能力。积极运作城商行流动性支持专项资金，不断优化流动性互助机制。
(三) 市场风险状况的说明及对策
市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动，而使银行表内和表外业务发生损失的风险。影响公司业务的市场风险主要类别为利率风险和汇率风险。
公司建立了与业务性质、规模、复杂程度相适应的市场风险管理体系，明确了董事会、监事会、高级管理层、市场风险管理部门、承担市场风险的业务经营部门权责；明确了市场风险管理政策和程序，优化了识别、计量和监测市场风险的工具和方法；明确了市场风险报告、信息披露、应急处置及市场风险资本计量程序和要求，提出了市场风险内部控制、内外部审计及信息系统建设要求。
公司制定了清晰的交易账户和银行账户划分方法并严格执行，针对交易账户和银行账户头寸的性质和风险特征，选择适当的、普遍接受的市场风险计量方法。
针对交易账户市场风险，公司制定了交易对手准入标准、业务准入标准及市场风险限额指标体系，风险管理部负责日常监测与管理，按期发布监测报告，定期开展压力测试，及时预警相关信息，并对各类业务开展专项评估与检查。
针对银行账户利率风险，公司主要采用重定价缺口分析、净利息收入模拟等方法，依托资产负债管理系统，实现精细化计量和前瞻性管理。
报告期内，公司优化升级了资金业务管理系统和理财资管系统，完善市场风险监测功能，提升市场风险监测水平。有序推进市场风险管理咨询项目，通过项目开展修订完善市场风险管理相关制度办法，完善市场风险限额体系及计量方法。
(四) 操作风险状况的说明及对策
操作风险是指由不完善或有问题的内部控制程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。公司面临的操作风险主要包括内部欺诈、外部欺诈、客户产品和业务活动事件、执行交割和流程管理事件、就业制度和工作场所安全事件、信息科技系统事件、实物资产损坏事件等七大操作风险事件类型。
报告期内，公司进一步强化内控制度建设，持续开展制度修订完善，加强制度执行检查，提高制度执行力。加强员工职业道德教育和行为管理，对员工职业操守“八项禁令”的标准进一步细
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化，开展条文解读，进一步加强宣贯力度，同时加大检查和监测力度，对违反“八项禁令”的员工实行解除劳动合同（除名）纪律处分，严肃纪律要求；开展非法集资风险专项排查，常态化实施员工及客户账户监测预警，防范和化解非法集资风险；加大案防和员工行为管理培训力度，继续落实关键风险指标监测，认真开展案件风险排查，严防案件风险。
(五) 合规风险状况的说明及对策
合规风险是指未遵循法律、法规和准则，以及未遵守本公司制度、流程规定等可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。
报告期内，公司持续开展“双基”管理（基础管理、基层管理）深化年活动，实行“项目化”推动，确定了8个重点项目（授信管理、财务管理、案防管理、辖属行行长行为管理、员工行为管理、八项禁令管理、等级行管理和自查自纠机制深化），推进内控合规，延伸基层触角，抓住关键重点，推进管理改革。结合监管要求，坚持严谨作风、严格督查、严肃问责，深化检查有计划、整改有措施、问责有落实的自我纠偏机制；按要求开展深化整治市场乱象大检查，实行“一把手负责制”，对检查发现的问题要求逐条建档，逐条明确整改时间表和责任人，并持续落实整改和问责的后续跟踪机制，不断提升自我纠偏能力；加强对违法违规经营行为的处罚与纠正，落地实施内控等级行评定机制，强化基层机构主动管理意识，进一步加强考核联动，提高分支机构违规成本；认真落实人民银行关于反洗钱管理的各项要求，优化改造系统流程，强化客户身份识别和高风险客户监控，加强检查、培训和宣传，全行的洗钱风险管理水平得到提升。
(六) 信息科技风险状况的说明及对策
信息科技风险是指信息科技在银行运用过程中，由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉风险。
报告期内，公司持续夯实信息科技基础建设，推进“三道”防线建设，强化信息科技风险防控。健全信息安全管理体系，在取得ISO27001认证基础上，推进信息安全管理和技术措施全面落地，进一步完善信息安全相关规范和技术防范手段；加强信息系统应急管理，对于重要系统进行了本地高可用性和灾备中心切换演练，上半年进行各类应急演练23次；推进自动化监控运维平台建设，应用级监控范围覆盖各重要信息系统，实现部分重要系统自动化运维部署；加强IT 项目建设安全管控，通过部署项目安全管理平台，完善项目安全需求、安全架构审核、系统上线安全评估和渗透测试等工作机制；加大安全建设投入，重点完善互联网安全和数据安全管理，加强风险评估频度和有效性；推进“两会”期间平安护航，进行各类网络安全排查，有效抵制各类网络安全攻击。报告期内，公司未发生信息安全事故。按照监管要求，不断加强信息科技风险管理，在监管部门信息科技风险监管评级中连续六年在城商行中位居前列。
(七) 声誉风险状况的说明及对策
声誉风险是指由于经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对本公司作出负面评价的风险。
报告期内，公司结合“双基”管理深化年活动，加强内控合规管理，深化金融消费者权益保护工作，积极加强声誉风险的源头治理和主动管理。从加强舆情监测和媒体主动沟通、强化新媒体时代员工网络行为管理、及时妥善处置突发舆情、加大正面宣传引导等多维度着手，加强声誉风险管理，保障了公司良好的舆情环境。期内未发生重大声誉风险事件，为公司推进转型发展、加快战略落地实施营造了积极的外部舆论环境。
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十六、业务创新及推出新的业务品种情况
为加强公司产品管理，提升产品创新的科学性和规范性，公司成立了产品管理与创新委员会，负责全行产品管理与创新工作的决策。报告期内，公司持续开展业务创新及新业务品种的开发，以支持和促进全行业务的发展，相关业务创新及推出的新业务品种已体现在第三节公司业务概要之“三、报告期公司主要业务情况”的相关内容中。
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第六节 重要事项
一、公司治理状况(一) 股东大会情况简介
| 会议届次 | 召开日期 | 决议刊登的指定网站的查询索引 | 决议刊登的 披露日期 |
| 2017年年度股东大会 | 2018年5月18日 | www.sse.com.cn | 2018年5月19日 |
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的全体股东每10股派送现金股利3元人民币（含税），合计派发现金股利1,099,328,664元，以资本公积按每10股转增4股，合计转增1,465,771,552股。
2018年6月26日，公司在《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》《证券日报》及上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）登载《杭州银行2017年年度权益分派实施公告》，确定股权登记日为2018年7月3日，除权除息日为2018年7月4日，现金红利发放日为2018年7月4日，转增股本上市日为2018年7月5日。截至本半年度报告披露日，公司本次权益分派已实施完毕。
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三、承诺事项履行情况(一) 公司实际控制人、股东、关联方、收购人以及公司等承诺相关方在报告期内或持续到报告期内的承诺事项
| 承诺 背景 | 承诺 类型 | 承诺方 | 承诺内容 | 承诺时间及期限 | 是否有履行期限 | 是否及时严格履行 | 如未能及时履行应说明未完成履行的具体原因 | 如未能及时履行应说明下一步计划 |
| 与首次公开发行相关的承诺 | 股份锁定承诺 | 杭州市财政局；杭州市财开投资集团有限公司；杭州经济技术开发区财政局；杭州市下城区财政局；杭州市江干区财政局；杭州市西湖区财政局；杭州上城区投资控股集团有限公司；杭州余杭金融控股集团有限公司 | 1）所持公司股票自公司股票上市后36个月内不转让； 2）锁定期满后两年内若拟进行股份减持，减持价格不低于发行价的100%； 3）锁定期满两年后若拟进行股份减持，减持股份数量等具体事宜将在减持前予以公告。 | 2016年10月27日 至 2019年10月26日 | 是 | 是 | 不适用 | 不适用 |
| 与首次公开发行相关的承诺 | 股份锁定承诺 | 澳洲联邦银行 | 承诺在2005年认购、2006年受让及2009年增资扩股中认购的股份，自公司股票在证券交易所上市交易之日起锁定36个月。 | 2016年10月27日 至 2019年10月26日 | 是 | 是 | 不适用 | 不适用 |
| 与首次公开发行相关的承诺 | 股份锁定承诺 | 澳洲联邦银行 | 在公司2014年增资扩股中认购的股份承诺自交割之日起锁定5年。 | 2015年6月12日 至 2020年6月11日 | 是 | 是 | 不适用 | 不适用 |
| 与首次公开发行相关的承诺 | 股份锁定承诺 | 杭州市财政局 | 在公司2014年增资扩股中认购的股份承诺自交割之日起锁定5年。 | 2015年6月12日 至 2020年6月11日 | 是 | 是 | 不适用 | 不适用 |
| 与首次公开发行相关的承诺 | 股份锁定承诺 | 杭州市财开投资集团有限公司 | 在公司2014年增资扩股中认购的股份承诺自交割之日起锁定5年。 | 2015年5月21日 至 2020年5月20日 | 是 | 是 | 不适用 | 不适用 |
| 与首次公开发行相关的承诺 | 股份锁定承诺 | 红狮控股集团有限公司 | 在公司2014年增资扩股中认购的股份承诺自交割之日起锁定5年。 | 2014年12月31日 至 2019年12月30日 | 是 | 是 | 不适用 | 不适用 |
| 与首次公开发行相关的承诺 | 股份锁定承诺 | 中国人寿保险股份有限公司 | 其自亚洲开发银行受让的股份，自交割之日起5年内不转让；其自杭州新闻物业管理开发有限公司受让的股份，自交割之日起5年内不转让。 | 2014年11月27日 至 2019年11月26日 | 是 | 是 | 不适用 | 不适用 |
| 与首次公 | 股份锁定 | 杭州汽轮机股份有限公司 | 自公司股票在证券交易所上市交易之日起36 | 2016年10月27日 | 是 | 是 | 不适用 | 不适用 |
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| 开发行相关的承诺 | 承诺 | 个月内，不转让或者委托他人管理直接和间接持有的公司股份，也不由公司收购该部分股份。 | 至 2019年10月26日 | |||||
| 与首次公开发行相关的承诺 | 股份锁定承诺 | 上海国鑫投资发展有限公司 | 在公司2014年增资扩股中认购的股份承诺自交割之日起锁定3年。 | 2015年6月7日 至 2018月6月6日 | 是 | 是 | 不适用 | 不适用 |
| 与首次公开发行相关的承诺 | 股份锁定承诺 | 持有公司5万股以上的内部职工股股东（431人，含持有公司股份的董事及高级管理人员） | 1）自公司首次公开发行A股在证券交易所上市交易之日起3年内，其持有的该等股份不转让； 2）公司首次公开发行A股在证券交易所上市交易的3年之后，其每年转让该部分股份的数量不超过该等股份总数的15%； 3）公司首次公开发行A股在证券交易所上市交易3年期满之日起的5年内，其转让该部分股份的总数不超过该等股份总数的50%。 | 2016年10月27日 至 2024年10月26日 | 是 | 是 | 不适用 | 不适用 |
| 与首次公开发行相关的承诺 | 关于股份减持意向的承诺 | 持有公司股份的董事及高级管理人员及持有公司股份的高级管理人员近亲属 | 1）锁定期满后两年内若拟进行股份减持，减持价格不低于发行价的100%（若公司股票有派息、送股、资本公积金转增股本等除权、除息事项的，发行价将进行除权、除息调整）。若未履行该承诺，减持公司股份所得收益归公司所有； 2）锁定期满两年后若拟进行股份减持，减持股份数量等具体事宜将在减持前予以公告。 | 至其所持杭州银行股份锁定期满两年内及拟进行股份减持前 | 是 | 是 | 不适用 | 不适用 |
| 与首次公开发行相关的承诺 | 股份锁定承诺 | 持有公司股份的董事、监事及高级管理人员 | 1）在任职期间每年转让的股份不超过其所持有公司股份总数的25%； 2）离职后6个月内，不转让其持有的公司股份。 | 至其离职后满6个月之日 | 是 | 是 | 不适用 | 不适用 |
| 与首次公开发行相关的承诺 | 股份锁定承诺 | 持有公司股份的高级管理人员近亲属 | 1）在本人近亲属任职高级管理人员期间每年转让的股份不超过本人所持有公司股份总数的25%； 2）在本人近亲属离职后6个月内，不转让本人持有的公司股份。 | 至其任职杭州银行高级管理人员的近亲属离职后满6个月之日 | 是 | 是 | 不适用 | 不适用 |
| 与首次公开发行相关的承诺 | 股份锁定承诺 | 自2013年7月1日至2016年6月30日期间因股权转让、拍卖继承等方式成为公司新增股东的投资者 | 持有的公司股份的锁定期为自股份在浙江股权托管服务有限公司完成登记之日起36个月。在上述股份锁定期内，因送红股、转增股本等原因增加的股份自股份登记之日起锁定，并与上述股份同时解锁。 | 2013年7月1日 至 2019年6月29日 | 是 | 是 | 不适用 | 不适用 |
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| 与首次公开发行相关的承诺 | 关于股份减持意向的承诺 | 澳洲联邦银行；杭州市财政局；杭州市财开投资集团有限公司；红狮控股集团有限公司；中国人寿保险股份有限公司；杭州汽轮机股份有限公司；中国太平洋人寿保险股份有限公司 | 公司上市后，其在锁定期满后可根据需要减持其所持公司的股票。其将在减持前3个交易日公告减持计划。减持公司股票应符合相关法律、法规、规章的规定，具体方式包括但不限于交易所集中竞价交易方式、大宗交易方式、协议转让方式等。 | 在澳洲联邦银行、杭州市财政局、杭州市财开投资集团有限公司、红狮控股集团有限公司、中国人寿保险股份有限公司、杭州汽轮机股份有限公司、中国太平洋人寿保险股份有限公司作为杭州银行股东期间 | 是 | 是 | 不适用 | 不适用 |
| 与首次公开发行相关的承诺 | 履行填补回报措施承诺 | 杭州银行股份有限公司 董事、高级管理人员 | 1)不无偿或以不公平条件向其他单位或者个人输送利益，也不采用其他方式损害公司利益； 2)对本人的职务消费行为进行约束，同时督促公司对其他董事、高级管理人员的职务消费行为进行约束，严格执行公司相关费用使用和报销的相关规定； 3)不动用公司资产从事与履行董事、高级管理人员职责无关的投资、消费活动； 4)由董事会或董事会提名与薪酬委员会制定的薪酬制度与公司填补回报措施的执行情况相挂钩； 5)未来公司如实施股权激励计划，股权激励计划设置的行权条件将与公司填补回报措施的执行情况相挂钩。 | 在相关董事、高级管理人员任职期间 | 是 | 是 | 不适用 | 不适用 |
| 与首次公开发行相关的承诺 | 关于稳定公司股价承诺 | 杭州银行股份有限公司；杭州市财政局；杭州市财开投资集团有限公司；杭州余杭金融控股集团有限公司；杭州经济技术开发区财政局；杭州上城区投资控股集团有限公司；杭州市下城区财政局；杭州市江干区财政局；杭州市西湖区财政局；杭州银行董事（不含独立董事）、高级管理人员 | 公司上市后三年内，若公司股价持续低于每股净资产，将通过：1）公司回购股票；2）公司实际控制人及其一致行动人增持公司股票；3）董事（不含独立董事，下同）、高级管理人员增持公司股票等方式启动股价稳定措施。 | 2016-10-27 至 2019-10-26 | 是 | 是 | 不适用 | 不适用 |
| 与首次公开发行相关的承诺 | 避免同业竞争承诺 | 杭州市财政局 | 我局将不采取任何行为或措施，从事对贵行构成或可能构成不正当竞争或不合理削弱的业务行为，不会直接或间接控股其他银行业金融机构；我局将不会基于对交通银行股份有限公司的持股或未来对除贵行以外的其他银行或 | 在杭州市财政局作为杭州银行实际控制人期间 | 是 | 是 | 不适用 | 不适用 |
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| 非银行金融机构的持股，而进行对贵行构成或可能构成不正当竞争或不合理削弱的业务行为，且不会对贵行的合法权益进行不法侵害。 | ||||||||
| 与首次公开发行相关的承诺 | 避免同业竞争承诺 | 杭州经济技术开发区财政局；杭州市下城区财政局；杭州市江干区财政局；杭州市西湖区财政局；杭州市财开投资集团有限公司；杭州余杭金融控股集团有限公司 | 我局/我公司将不采取任何行为或措施，从事对贵行构成或可能构成不正当竞争或不合理削弱的业务行为，不会直接或间接控股其他银行业金融机构；如果我局/我公司未来持有除贵行以外其他银行或非银行金融机构股权，我局/我公司将不会基于对除贵行以外的其他银行或非银行金融机构持股，而进行对贵行构成或可能构成不正当竞争或不合理削弱的业务行为，且不会对贵行的合法权益进行不法侵害。 | 在杭州经济技术开发区财政局、杭州市下城区财政局、杭州市江干区财政局、杭州市西湖区财政局、杭州市财开投资集团有限公司、杭州余杭金融控股集团有限公司作为杭州银行实际控制人的一致行动人期间 | 是 | 是 | 不适用 | 不适用 |
| 与首次公开发行相关的承诺 | 避免同业竞争承诺 | 杭州上城区投资控股集团有限公司 | 我公司将不采取任何行为或措施，从事对贵行构成或可能构成不正当竞争或不合理削弱的业务行为，不会直接或间接控股其他银行业金融机构；我公司将不会基于对浙江香溢担保有限公司及信泰人寿保险股份有限公司或未来对除贵行以外的其他银行或非银行金融机构持股，而进行对贵行构成或可能构成不正当竞争或不合理削弱的业务行为，且不会对贵行的合法权益进行不法侵害。 | 在杭州上城区投资控股集团有限公司作为杭州银行实际控制人的一致行动人期间 | 是 | 是 | 不适用 | 不适用 |
| 其他对公司中小股东所作承诺 | 避免同业竞争承诺 | 澳洲联邦银行 | 澳洲联邦银行不得1)获得总行位于双方约定排他区域内的任何中国商业银行的股权或与其进行与本战略合作相同或相似的合作；2)在任何时候持有除三家中国城市商业银行外的中国商业银行的股权；3)在排他区域内设立任何银行分支机构。 | 2005年4月21日起 | 是 | 是 | 不适用 | 不适用 |
| 其他对公司中小股东所作承诺 | 避免同业竞争承诺 | 澳洲联邦银行 | 澳洲联邦银行承诺，其上海机构的业务范围主要为国际业务、大中型公司业务和高端客户业务等，以避免与公司致力于发展包括中、小企业业务以及零售客户等银行业务形成实质性的同业竞争。 | 2008年2月20日起 | 是 | 是 | 不适用 | 不适用 |
| 其他承诺 | 关于增持股份承诺 | 红狮控股集团有限公司 | 拟继续增持公司股份不少于1,000万股。 | 2017年12月27日 至 2018年6月26日 | 是 | 是 | 不适用 | 不适用 |
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四、聘任、解聘会计师事务所情况
经公司2017年度股东大会审议通过，公司续聘安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）为公司2018年度外部审计机构，负责公司2018年度财务审计和内控审计。
五、重大诉讼、仲裁事项
报告期内，未发生对公司经营产生重大影响的诉讼、仲裁事项。截至报告期末，公司作为原告已起诉尚未判决的诉讼有823笔，涉及金额为18.20亿元；公司作为被告被起诉尚未判决的诉讼有7笔，涉及金额为0.19亿元，预计该等被告诉讼案件将不会造成公司损失。
六、公司及其董事、监事、高级管理人员、控股股东、实际控制人、收购人处罚及整改情况
报告期内，公司及公司董事、监事、高级管理人员、实际控制人不存在被有权机关调查，被司法机关或纪检部门采取强制措施，被移送司法机关或追究刑事责任，被中国证监会立案调查或行政处罚、被市场禁入、被认定不适当人选，被税务、环保、安监、消防等其他行政管理部门给予重大行政处罚，以及被证券交易所公开谴责的情形。
七、报告期内公司及控股股东、实际控制人诚信状况的说明
报告期内，公司不存在未履行的重大法院生效判决、所负数额较大的债务到期未清偿等情况。
八、公司股权激励计划、员工持股计划或其他员工激励措施的情况及其影响
公司尚未实施股权激励计划、员工持股计划或其他员工激励措施。
九、关联交易事项
根据中国银监会、中国证监会、上海证券交易所和企业会计准则关联交易管理的有关规定，公司遵照不同监管标准孰严原则，定期更新确定关联方名单。
公司与关联方发生关联交易业务均系公司正常经营活动需要，交易条件及定价水平均执行公司业务管理和监管机构的一般规定，不存在优于一般借款人或交易对手的情形，业务程序亦符合监管机构及公司关联交易管理的相关规定。
报告期内，公司的关联交易主要为对关联方提供的表内外信贷业务及与关联方发生的资金业务往来，全部关联交易均正常履约，未对公司的经营成果和财务状况产生负面影响。
(一) 关联方信贷业务
单位：人民币千元
| 关联方名称 | 2018年6月30日余额 /2018年上半年利息收入 | 关联关系 | 备注 | |
| 杭州市财开投资集团有限公司 | 贷款余额 | - | 公司实际控制人的一致行动人及持有公司5%以上股份的股东 | |
| 利息收入 | 1,553 | |||
| 杭州市金融投资集团有限公司 | 贷款余额 | 660,000 | 杭州市财开投资集团有限公司的母公司 | |
| 利息收入 | 17,778 | |||
| 杭州金投融资租赁有限公司 | 贷款余额 | 163,000 | 杭州市金融投资集团有限公司的子公司 | |
| 利息收入 | 3,739 | |||
| 杭州金投企业集团有限公司 | 贷款余额 | 400,000 | 杭州市金融投资集团有限公司的子公司 | |
| 利息收入 | 10,520 | |||
| 杭州金投实业有限公司 | 贷款余额 | 20,000 | 杭州市金融投资集团有限 | |
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| 利息收入 | 462 | 公司的孙公司 | ||
| 杭州国际机场大厦开发有限公司 | 贷款余额 | 100,000 | 杭州市金融投资集团有限公司的子公司 | |
| 利息收入 | 13,194 | |||
| 杭州市中小企业担保有限公司 | 贷款余额 | - | 杭州市金融投资集团有限公司的子公司 | 表外业务敞口153,041千元 |
| 利息收入 | - | |||
| 杭州上城区投资控股集团有限公司 | 贷款余额 | 100,000 | 公司实际控制人的一致行动人 | |
| 利息收入 | 3,665 | |||
| 杭州湖滨南山商业发展有限公司 | 贷款余额 | 890,000 | 杭州上城区投资控股集团有限公司的孙公司 | |
| 利息收入 | 20,150 | |||
| 杭州余杭金控控股股份有限公司 | 贷款余额 | 300,000 | 公司实际控制人的一致行动人杭州余杭金融控股集团有限公司的子公司 | |
| 利息收入 | 8,907 | |||
| 杭州汽轮动力集团有限公司 | 贷款余额 | 300,000 | 持有公司5%以上股份的股东杭州汽轮机股份有限公司的母公司；公司董事郑斌先生任杭州汽轮动力集团有限公司董事长 | |
| 利息收入 | 7,125 | |||
| 杭州热联集团股份有限公司 | 贷款余额 | - | 公司董事郑斌先生任杭州热联集团股份有限公司董事长 | 表外业务敞口724,576千元 |
| 利息收入 | 528 | |||
| 杭州汽轮机股份有限公司 | 贷款余额 | - | 持有公司5%以上股份的股东；公司董事郑斌先生任杭州汽轮机股份有限公司董事长 | 表外业务敞口1,400千元 |
| 利息收入 | 1 | |||
| 杭州香江科技有限公司 | 贷款余额 | 500,000 | 杭州汽轮动力集团有限公司的子公司 | |
| 利息收入 | 14,244 | |||
| 杭州汽轮工程股份有限公司 | 贷款余额 | - | 杭州汽轮机股份有限公司的子公司 | 表外业务敞口20,593千元 |
| 利息收入 | 28 | |||
| 浙商中拓集团股份有限公司 | 贷款余额 | - | 持有公司5%以上股份的股东杭州汽轮机股份有限公司的关联企业 | 表外业务敞口55,664千元 |
| 利息收入 | - | |||
| 浙江红狮水泥股份有限公司 | 贷款余额 | 200,000 | 持有公司5%以上股份的股东红狮控股集团有限公司的子公司；公司董事章小华先生任浙江红狮水泥股份有限公司董事长兼总经理 | |
| 利息收入 | 4,444 | |||
| 杭州热威机电有限公司 | 贷款余额 | 50,000 | 主要股东杭州河合电器股份有限公司的关联企业 | |
| 利息收入 | 1,109 | |||
| 关键管理人员 及其近亲属 | 贷款余额 | 8,252 | 公司董监高及其近亲属 | |
| 利息收入 | 229 |
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| 除关键管理人员及其近亲属以外的其他关联自然人 | 贷款余额 | 130,847 | 包括关联法人或其他组织的控股自然人股东、董事、关键管理人员及公司分行高级管理人员、有权决定或参与公司授信和资产转移的其他人员及其近亲属等 | |
| 利息收入 | 3,528 |
| 关联方名称 | 业务品种 及利息收入 | 2018年6月30日余额 /2018年上半年利息收入 | 关联关系 |
| 澳洲联邦银行 | 存放同业 | 5,658 | 持有公司5%以上股份的股东 |
| 利息收入 | - | ||
| 红狮控股集团有限公司 | 债券投资 | - | 持有公司5%以上股份的股东 |
| 利息收入 | 7 | ||
| 中国人寿保险股份有限公司 | 利率互换 | - | 持有公司5%以上股份的股东 |
| 债券质押式 逆回购 | - | ||
| 利息收入 | 2,338 | ||
| 东吴证券股份有限公司 | 债券投资 | - | 持有公司5%以上股份的股东中国人寿保险股份有限公司的关联企业 |
| 债券买断式 逆回购 | - | ||
| 债券质押式 逆回购 | - | ||
| 利息收入 | 31 | ||
| 国寿安保基金管理有限公司 | 货币基金 | - | 持有公司5%以上股份的股东中国人寿保险股份有限公司的关联企业 |
| 利息收入 | 4,824 | ||
| 远洋集团控股有限公司 | 债券投资 | - | 持有公司5%以上股份的股东中国人寿保险股份有限公司的关联企业 |
| 利息收入 | 14 | ||
| 中国华融资产管理股份有限公司 | 同业借出 | - | 持有公司5%以上股份的股东中国人寿保险股份有限公司的关联企业 |
| 利息收入 | 62,170 | ||
| 中国南方电网有限责任公司 | 债券投资 | - | 持有公司5%以上股份的股东中国人寿保险股份有限公司的关联企业 |
| 利息收入 | 13 | ||
| 重庆国际信托股份有限公司 | 财产权信托 | 2,521 | 持有公司5%以上股份的股东中国人寿保险股份有限公司的关联企业 |
| 利息收入 | 89 | ||
| 东方证券股份有限公司 | 收益凭证 | - | 主要股东中国太平洋人寿保险股份有限公司的关联企业 |
| 利率互换 | 200,000 | ||
| 同业拆出 | - |
杭州银行股份有限公司2018年半年度报告
| 债券投资 | 1,159,170 | ||
| 债券借出 | - | ||
| 债券质押式 逆回购 | 500,500 | ||
| 利息收入 | 25,611 | ||
| 海通证券股份有限公司 | 同业拆出 | 100,000 | 主要股东中国太平洋人寿保险股份有限公司的关联企业 |
| 债券投资 | - | ||
| 债券借出 | - | ||
| 债券质押式 逆回购 | - | ||
| 利息收入 | 5,025 | ||
| 华宝基金管理有限公司 | 货币基金 | - | 主要股东中国太平洋人寿保险股份有限公司的关联企业 |
| 利息收入 | 1,184 | ||
| 上海国有资产经营有限公司 | 债券投资 | - | 主要股东上海国鑫投资发展有限公司的母公司 |
| 利息收入 | 29 | ||
| 上海农村商业银行股份有限公司 | 票据贴现贴入 | - | 公司董事赵鹰先生任上海农村商业银行股份有限公司董事 |
| 债券质押式 逆回购 | - | ||
| 财产权信托 | 16,359 | ||
| 同业拆入 | - | ||
| 债券投资 | - | ||
| 利息收入 | 71,927 | ||
| 天津农村商业银行股份有限公司 | 债券质押式 逆回购 | 404,200 | 公司监事顾卫平先生担任天津农村商业银行股份有限公司董事 |
| 存放同业 | 200,000 | ||
| 利息收入 | 1,095 | ||
| 杭银消费金融股份有限公司 | 同业借出 | 1,000,000 | 公司联营企业 |
| 利息收入 | 16,930 | ||
| 石嘴山银行股份有限公司 | 信托受益权 投资 | 60,669 | 公司联营企业 |
| 存放同业 | 300,000 | ||
| 债券投资 | 150,000 | ||
| 债券质押式 逆回购 | - | ||
| 利息收入 | 9,472 |
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(四) 关联方租赁
报告期，公司向公司实际控制人的一致行动人杭州上城区投资控股集团有限公司租赁两处房产作为营业网点，并向杭州上城区投资控股集团有限公司支付租金人民币63.71万元。公司与杭州上城区投资控股集团有限公司签订了租赁协议，并按协议约定交付租金。
十、重大合同及其履行情况(一) 托管、承包、租赁事项
报告期内，公司未发生重大托管、承包、租赁事项。
(二) 担保情况
报告期内，除银行业监督管理机构批准的经营范围内的金融担保业务外，公司未发生需要披露的重大担保事项。
(三) 其他重大合同
报告期内，公司各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷产生。
十一、积极履行社会责任的工作情况1. 精准扶贫规划
支持实体经济，深入产业扶贫。以科技文创金融支持技术创新，推动产业升级。践行普惠金融，完善服务品质。支持创业，服务三农，完善践行普惠金融的服务品质。热衷公益事业，热心志愿服务。积极参与慈善事业，加大对扶贫事业的投入，拓宽帮扶对象的广度。积极组织志愿者服务活动，壮大志愿者队伍，完善志愿服务机制和队伍建设。
履行社会责任，担当“企业公民”。以切实有力的行动举措，把实现企业自身可持续发展与社会经济可持续发展有机结合起来，积极履行社会责任。积极与各级地方政府对接扶贫工作，持续推进结对帮扶项目，丰富帮扶的渠道和内容。
2. 半年度精准扶贫概要
绿色金融。树立和践行“绿水青山就是金山银山”的绿色发展理念，公司积极探索发展绿色金融，制定了《绿色金融三年发展规划（2018-2020年）》，将绿色信贷作为业务发展重点和结构调整方向，加大信贷资源倾斜，积极支持绿色产业。报告期内开发建设绿色信贷甄别认定系统，成为浙江省内首批三家获得评估通过的金融机构之一。报告期末符合央行认定的表内绿色贷款余额达61亿元。公司绿色信贷主要集中在湖州、衢州、金华和杭州等地，主要投放到垃圾处理和污染防治项目、农村及城市水项目、绿色制造、建筑节能及绿色建筑和自然保护生态修复及灾害防控项目等项目中，深入推进“美丽中国”、“美丽浙江”和“美丽乡村”建设。在《每日经济新闻》主办的2018绿色金融研讨会暨“中国中小银行先锋榜”颁奖活动中，公司获评“绿色金融卓越贡献奖”。
金融扶贫。公司持续加大农村、农户金融服务力度，切实推动农户贷业务。截至报告期末，公司涉农贷款余额达到341.61亿元。公司各分支机构因地制宜，组建服务队伍，走村入户，传播普及金融知识，打造“送金融知识下乡”专项服务品牌，在温州、绍兴等地区开展农村承包土地的经营权和农民住房财产权抵押贷款业务。
公益慈善。报告期，公司继续参与杭州市政府发起的杭州市春风行动，积极捐款，救助企事业单位特困职工、低保家庭、残疾人困难家庭等。此外，公司还与多家单位联合举办了“请排队上车，为杭城添彩”志愿服务活动。
教育扶贫。报告期，公司继续向长河高级中学“杭州银行宏志班”慈善项目捐款，并制定“杭银蒲公英成长计划”，关心、关注学生的全面成长。
结对帮扶。公司与淳安县枫树岭镇开展“联乡结村”和“万名党员干部结对帮扶万户城乡困难家庭”活动，帮助枫树岭镇发展建设，努力为创建和谐社会、加快城乡区域发展一体化建设出一份力。公司党员领导干部与淳安县枫树岭镇49户贫困家庭结成帮扶对子，报告期内赴枫树岭镇开展帮扶
杭州银行股份有限公司2018年半年度报告
活动1次。公司全面启动了“百千万”活动集中蹲点调研工作，成立15个调研小组，到淳安县汾口镇及下辖51个行政村开展蹲点调研。
3. 精准扶贫成效
单位：人民币万元
| 指标 | 数量及开展情况 |
| 一、总体情况 | |
| 其中：1.资金 | 474.70 |
| 2.物资折款 | |
| 3.帮助建档立卡贫困人口脱贫数（人） | |
| 二、分项投入 | |
| 1.教育脱贫 | |
| 其中：1.1资助贫困学生投入金额 | 42.00 |
| 1.2资助贫困学生人数（人） | |
| 1.3改善贫困地区教育资源投入金额 | |
| 2.社会扶贫 | |
| 其中：2.1东西部扶贫协作投入金额 | |
| 2.2定点扶贫工作投入金额 | 28.00 |
| 2.3扶贫公益基金 | 100.00 |
| 3.其他项目 | |
| 其中：3.1.项目个数（个） | 1 |
| 3.2.投入金额 | 304.70 |
| 3.3.帮助建档立卡贫困人口脱贫数（人） | |
| 3.4.其他项目说明 | |
| 三、所获奖项（内容、级别） | 中共杭州市委、杭州市人民政府 “春风行动”爱心奖 |
| 在中国银行业协会 2017年度中国银行业社会责任工作评选活动中 荣获“年度社会责任最佳民生金融奖” |
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第七节 普通股股份变动及股东情况
一、 普通股股本变动情况(一) 普通股股份变动情况表1、 普通股股份变动情况表
单位：股
| 本次变动前 | 本次变动增减（＋，－） | 本次变动后 | |||||||
| 数量 | 比例(%) | 发行新股 | 送股 | 公积金转股 | 其他 | 小计 | 数量 | 比例(%) | |
| 一、有限售条件股份 | 2,198,771,512 | 60.00 | - | - | - | -21,127,680 | -21,127,680 | 2,177,643,832 | 59.43 |
| 1、国家持股 | 542,630,132 | 14.81 | - | - | - | -434,776 | -434,776 | 542,195,356 | 14.80 |
| 2、国有法人持股 | 695,767,644 | 18.99 | - | - | - | -20,565,224 | -20,565,224 | 675,202,420 | 18.43 |
| 3、其他内资持股 | 300,917,736 | 8.21 | - | - | - | -127,680 | -127,680 | 300,790,056 | 8.21 |
| 其中：境内非国有法人 持股 | 210,000,000 | 5.73 | - | - | - | - | - | 210,000,000 | 5.73 |
| 境内自然人持股 | 90,917,736 | 2.48 | - | - | - | -127,680 | -127,680 | 90,790,056 | 2.48 |
| 4、外资持股 | 659,456,000 | 18.00 | - | - | - | - | - | 659,456,000 | 18.00 |
| 其中：境外法人持股 | 659,456,000 | 18.00 | - | - | - | - | - | 659,456,000 | 18.00 |
| 境外自然人持股 | - | 0.00 | - | - | - | - | - | - | 0.00 |
| 二、无限售条件流通股份 | 1,465,657,368 | 40.00 | - | - | - | +21,127,680 | +21,127,680 | 1,486,785,048 | 40.57 |
| 1、人民币普通股 | 1,465,657,368 | 40.00 | - | - | - | +21,127,680 | +21,127,680 | 1,486,785,048 | 40.57 |
| 2、境内上市的外资股 | - | 0.00 | - | - | - | - | - | - | 0.00 |
| 3、境外上市的外资股 | - | 0.00 | - | - | - | - | - | - | 0.00 |
| 4、其他 | - | 0.00 | - | - | - | - | - | - | 0.00 |
| 三、普通股股份总数 | 3,664,428,880 | 100.00 | - | - | - | - | - | 3,664,428,880 | 100.00 |
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(二) 限售股份变动情况
| 股东名称 | 年初限售股数 | 本期增加限售股数 | 本期解除限售股数 | 期末限售股数 | 限售原因 | 解除限售日期 |
| 黄雯 | 42,000 | - | 42,000 | - | 首次公开发行 | 2018年2月22日 |
| 叶海萍 | 30,240 | - | 30,240 | - | 首次公开发行 | 2018年3月16日 |
| 江苏洋河集团有限公司 | 8,226,089 | - | 8,226,089 | - | 首次公开发行 | 2018年4月23日 |
| 全国社会保障基金理事会转持一户 | 19,149,202 | - | 173,911 | 18,975,291 | 首次公开发行 | 2018年4月23日 |
| 沈宝英 | 55,440 | - | 55,440 | - | 首次公开发行 | 2018年5月18日 |
| 上海国鑫投资发展有限公司 | 12,339,135 | - | 12,339,135 | - | 首次公开发行 | 2018年6月2日 |
| 全国社会保障基金理事会转持一户 | 18,975,291 | - | 260,865 | 18,714,426 | 首次公开发行 | 2018年6月2日 |
| 合计 | 58,817,397 | - | 21,127,680 | 37,689,717 | / | / |
| 截止报告期末普通股股东总数(户) | 84,008 |
| 半年度报告披露日前上一个月末的普通股股东总数(户) | 84,085 |
| 截止报告期末表决权恢复的优先股股东总数（户） | - |
| 半年度报告披露日前上一个月末表决权恢复的优先股股东总数（户） | - |
| 前十名股东持股情况 | |||||||
| 股东名称 （全称） | 报告期内 增减 | 期末持股数量 | 比例(%) | 持有有限售条件 股份数量 | 质押或冻结情况 | 股东 性质 | |
| 股份 状态 | 数量 | ||||||
| Commonwealth Bank of Australia | - | 659,456,000 | 18.00 | 659,456,000 | - | - | 境外法人 |
| 杭州市财政局 | - | 398,033,062 | 10.86 | 398,033,062 | - | - | 国家 |
| 杭州市财开投资集团有限公司 | - | 283,237,431 | 7.73 | 283,237,431 | - | - | 国有法人 |
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| 红狮控股集团有限公司 | +10,026,011 | 223,033,241 | 6.09 | 210,000,000 | 质押 | 5,000,000 | 境内非国有法人 | |
| 中国人寿保险股份有限公司 | - | 203,280,000 | 5.55 | 119,280,000 | - | - | 国有法人 | |
| 杭州汽轮机股份有限公司 | - | 194,196,576 | 5.30 | 194,196,576 | 质押 | 32,200,000 | 国有法人 | |
| 中国太平洋人寿保险股份有限公司 | - | 168,000,000 | 4.58 | - | - | - | 国有法人 | |
| 杭州河合电器股份有限公司 | - | 109,200,000 | 2.98 | - | - | - | 境内非国有法人 | |
| 浙江恒励控股集团有限公司 | - | 62,640,000 | 1.71 | - | 质押 | 58,000,000 | 境内非国有法人 | |
| 杭州余杭金融控股集团有限公司 | - | 49,356,538 | 1.35 | 49,356,538 | - | - | 国有法人 | |
| 前十名无限售条件股东持股情况 | ||||||||
| 股东名称 | 持有无限售条件 流通股的数量 | 股份种类及数量 | ||||||
| 种类 | 数量 | |||||||
| 中国太平洋人寿保险股份有限公司 | 168,000,000 | 人民币普通股 | 168,000,000 | |||||
| 杭州河合电器股份有限公司 | 109,200,000 | 人民币普通股 | 109,200,000 | |||||
| 中国人寿保险股份有限公司 | 84,000,000 | 人民币普通股 | 84,000,000 | |||||
| 浙江恒励控股集团有限公司 | 62,640,000 | 人民币普通股 | 62,640,000 | |||||
| 华能资本服务有限公司 | 39,589,205 | 人民币普通股 | 39,589,205 | |||||
| 浙江和盟投资集团有限公司 | 32,240,000 | 人民币普通股 | 32,240,000 | |||||
| 百大集团股份有限公司 | 25,200,000 | 人民币普通股 | 25,200,000 | |||||
| 杭州拱墅区资产经营有限公司 | 24,678,269 | 人民币普通股 | 24,678,269 | |||||
| 上海国鑫投资发展有限公司 | 23,527,686 | 人民币普通股 | 23,527,686 | |||||
| 杭州俊腾投资有限公司 | 21,840,000 | 人民币普通股 | 21,840,000 | |||||
| 上述股东关联关系或一致行动的说明 | 公司股东杭州市财政局是杭州市政府的财政主管职能部门，公司股东杭州市财开投资集团有限公司为杭州市金融投资集团有限公司的全资子公司，杭州市金融投资集团有限公司的出资人为杭州市政府，杭州市财开投资集团有限公司基于行政关系或出资关系成为杭州市财政局的一致行动人；公司股东杭州余杭金融控股集团有限公司为余杭区人民政府授权经营的国有全资公司，注册资本由杭州市余杭区财政局投入，杭州余杭金融控股集团有限公司基于行政关系或出资关系成为杭州市财政局的一致行动人。 | |||||||
| 序号 | 有限售条件股东名称 | 持有的有限售条件 股份数量 | 有限售条件股份可上市交易情况 | 限售条件 | |
| 可上市交易时间 | 新增可上市交易股份数量 | ||||
| 1 | Commonwealth Bank of Australia | 659,456,000 | 2019-10-27 | 561,456,000 | - |
杭州银行股份有限公司2018年半年度报告
| 2020-06-12 | 98,000,000 | - | |||
| 2 | 杭州市财政局 | 398,033,062 | 2019-10-27 | 361,947,949 | - |
| 2020-06-12 | 36,085,113 | - | |||
| 3 | 杭州市财开投资集团有限公司 | 283,237,431 | 2019-10-27 | 180,164,527 | - |
| 2020-05-21 | 103,072,904 | - | |||
| 4 | 红狮控股集团有限公司 | 210,000,000 | 2019-12-31 | 210,000,000 | - |
| 5 | 杭州汽轮机股份有限公司 | 194,196,576 | 2019-10-27 | 194,196,576 | - |
| 6 | 中国人寿保险股份有限公司 | 119,280,000 | 2019-11-27 | 119,280,000 | - |
| 7 | 杭州余杭金融控股有限公司 | 49,356,538 | 2019-10-27 | 49,356,538 | - |
| 8 | 杭州经济技术开发区财政局 | 39,759,433 | 2019-10-27 | 39,759,433 | - |
| 9 | 杭州市江干区财政局 | 31,533,344 | 2019-10-27 | 31,533,344 | - |
| 10 | 杭州市西湖区财政局 | 29,476,822 | 2019-10-27 | 29,476,822 | - |
| 上述股东关联关系或一致行动的说明 | 公司股东杭州市财政局是杭州市政府的财政主管职能部门，公司股东杭州市财开投资集团有限公司为杭州市金融投资集团有限公司的全资子公司，杭州市金融投资集团有限公司的出资人为杭州市政府。杭州市财开投资集团有限公司基于行政关系或出资关系成为杭州市财政局的一致行动人；公司股东杭州余杭金融控股集团有限公司为余杭区人民政府授权经营的国有全资公司，注册资本由杭州市余杭区财政局投入，公司股东杭州经济技术开发区财政局、杭州市江干区财政局、杭州市西湖区财政局是杭州市下辖区政府的财政主管职能部门，其中杭州市财政局为三家区财政局的业务主管单位，上述三家区财政局、杭州余杭金融控股集团有限公司基于行政关系或出资关系成为杭州市财政局的一致行动人。 | ||||
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三、 控股股东或实际控制人变更情况(一) 控股股东情况
公司不存在控股股东。
(二) 实际控制人情况
公司股东杭州市财政局、杭州经济技术开发区财政局、杭州市江干区财政局、杭州市西湖区财政局、杭州市下城区财政局是杭州市、区政府的财政主管职能部门，其中杭州市财政局为四家区财政局的业务主管单位。公司股东杭州市财开投资集团有限公司为杭州市金融投资集团有限公司的全资子公司，杭州市金融投资集团有限公司的出资人为杭州市政府。公司股东杭州上城区投资控股集团有限公司为上城区人民政府授权经营的国有全资公司，注册资本由杭州市上城区财政局投入；公司股东杭州余杭金融控股集团有限公司为余杭区人民政府授权经营的国有全资公司，注册资本由杭州市余杭区财政局投入。上述四家区财政局、杭州市财开投资集团有限公司、杭州上城区投资控股集团有限公司及杭州余杭金融控股集团有限公司基于行政关系或出资关系成为杭州市财政局的一致行动人。
截至2018年6月30日，该八家股东合计持有公司股份88,520.68 万股，占公司股本总额的24.157%。杭州市财政局为公司的实际控制人，报告期内没有发生变更。
| 序号 | 股东名称 | 持股数量（股） | 持股比例 |
| 1 | 杭州市财政局 | 398,033,062 | 10.862% |
| 2 | 杭州市财开投资集团有限公司 | 283,237,431 | 7.729% |
| 3 | 杭州余杭金融控股集团有限公司 | 49,356,538 | 1.347% |
| 4 | 杭州经济技术开发区财政局 | 39,759,433 | 1.085% |
| 5 | 杭州市江干区财政局 | 31,533,344 | 0.861% |
| 6 | 杭州市西湖区财政局 | 29,476,822 | 0.804% |
| 7 | 杭州上城区投资控股集团有限公司 | 29,131,875 | 0.795% |
| 8 | 杭州市下城区财政局 | 24,678,269 | 0.673% |
| 合计 | 885,206,774 | 24.157% |
| 序号 | 主要股东名称 | 控股股东/实际控制人 | 最终受益人 | 期末持有公司股份数（万股） | 质押股份数 （万股） | 提名董监事 情况 |
| 1 | 澳洲联邦银行 | - | 澳洲联邦银行 | 65,945.60 | - | 董事Ian Park |
| 2 | 杭州市财政局 | - | 杭州市财政局 | 39,803.31 | - | 董事陈震山 |
| 3 | 杭州市财开投资集团有限公司 | 杭州市金融投资集团有限公司 | 杭州市国资委 | 28,323.74 | - | 董事王家华 |
| 4 | 红狮控股 集团有限公司 | 章小华 | 章小华 | 22,303.32 | 500.00 | 董事章小华 |
| 5 | 中国人寿保险 股份有限公司 | 中国人寿保险（集团）公司 | 中华人民共和国财政部 | 20,328.00 | - | - |
| 6 | 杭州汽轮机 股份有限公司 | 杭州汽轮动力 集团有限公司 | 杭州市国资委 | 19,419.66 | 3,220.00 | 董事郑斌 |
| 7 | 中国太平洋人寿保险股份有限 | 中国太平洋保险（集团）股份有 | 上海市国资委 | 16,800.00 | - | 董事赵鹰 |
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| 公司 | 限公司 | |||||
| 8 | 杭州河合电器 股份有限公司 | 吕汉泉 | 吕汉泉 | 10,920.00 | - | 监事吕汉泉 |
| 9 | 上海国鑫投资 发展有限公司 | 上海国际 集团有限公司 | 上海市国资委 | 2,352.77 | - | 监事顾卫平 |
| 10 | 万事利 集团有限公司 | 屠红燕 | 屠红燕 | 554.40 | 554.40 | 监事孙立新 |
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第八节 优先股相关情况
一、截至报告期末近3年优先股的发行与上市情况
单位：万股
| 优先股代码 | 优先股 简称 | 发行日期 | 发行价格(元) | 票面股息率(%) | 发行 数量 | 上市 日期 | 获准上市交易数量 | 终止上市日期 |
| 360027 | 杭银优1 | 2017-12-15 | 100 | 5.20 | 10,000 | 2018-1-4 | 10,000 | - |
| 募集资金使用进展及变更情况 | 详见公司《2017年度募集资金存放及实际使用情况专项报告》 | |||||||
| 截至报告期末优先股股东总数(户) | 15 |
| 半年度报告披露日前上一月末的优先股股东总数（户） | 15 |
| 前十名优先股股东持股情况 | |||||||
| 股东名称(全称) | 报告期内股份增减变动 | 期末持股 数量 | 比例(%) | 所持股份类别 | 质押或冻结情况 | 股东性质 | |
| 股份状态 | 数量 | ||||||
| 永赢基金－宁波银行－宁波银行股份有限公司 | - | 20,000,000 | 20.00 | 境内 优先股 | - | - | 基金公司 |
| 江苏银行股份有限公司－聚宝财富财溢融 | - | 19,350,000 | 19.35 | 境内 优先股 | - | - | 商业银行 |
| 交银施罗德资管－交通银行－交通银行股份有限公司 | - | 16,000,000 | 16.00 | 境内 优先股 | - | - | 其他投资者 |
| 中国平安财产保险股份有限公司－传统－普通保险产品 | - | 15,000,000 | 15.00 | 境内 优先股 | - | - | 保险公司 |
| 建信信托有限责任公司－恒鑫安泰债券投资集合资金信托计划 | - | 10,000,000 | 10.00 | 境内 优先股 | - | - | 信托公司 |
| 中邮创业基金－华夏银行－华夏银行股份有限公司 | - | 5,530,000 | 5.53 | 境内 优先股 | - | - | 基金公司 |
| 创金合信基金－招商银行－招商银行股份有限公司 | - | 5,000,000 | 5.00 | 境内 优先股 | - | - | 基金公司 |
| 中信银行股份有限公司－中信理财之共赢系列 | +2,800,000 | 2,800,000 | 2.80 | 境内 优先股 | - | - | 商业银行 |
| 中信银行股份有限公司－中信理财之慧赢系列 | +2,200,000 | 2,200,000 | 2.20 | 境内 优先股 | - | - | 商业银行 |
| 平安养老保险股份有限公司－分红－团险分红 | - | 2,000,000 | 2.00 | 境内 优先股 | - | - | 保险公司 |
| 如股东所持优先股在除股息分配和剩余财产分配以外的其 | 无。 | ||||||
杭州银行股份有限公司2018年半年度报告
| 他条款上具有不同设置，应当分别披露其持股数量 | |
| 前十名优先股股东之间，上述股东与前十名普通股股东之间存在关联关系或属于一致行动人的说明 | 中国平安财产保险股份有限公司和平安养老保险股份有限公司均为中国平安保险（集团）股份有限公司的控股子公司。 |
杭州银行股份有限公司2018年半年度报告
第九节 董事、监事、高级管理人员情况
一、现任及报告期内离任董事、监事和高级管理人员持股变动情况
单位：股
| 姓名 | 职务 | 性别 | 出生年份 | 任期起始日期 | 任期终止日期 | 年初持股数（股） | 期末持股数（股） | 报告期内股份增减变动量 | 增减变动原因 |
| 陈震山 | 董事长 党委书记 | 男 | 1970年 | 2017.02 | 2020.02 | - | - | - | - |
| 宋剑斌 | 副董事长 | 男 | 1971年 | 2017.02 | 2020.02 | 672,000 | 672,000 | - | - |
| 行长 | 2017.07 | 2020.02 | |||||||
| 财务负责人 | 2017.07 | 2020.02 | |||||||
| Ian Park （严博） | 董事 | 男 | 1952年 | 2017.02 | 2020.02 | - | - | - | - |
| 王家华 | 董事 | 女 | 1963年 | 2017.02 | 2020.02 | - | - | - | - |
| 章小华 | 董事 | 男 | 1968年 | 2017.02 | 2020.02 | - | - | - | - |
| 郑 斌 | 董事 | 男 | 1964年 | 2017.02 | 2020.02 | - | - | - | - |
| 赵 鹰 | 董事 | 男 | 1971年 | 2017.11 | 2020.02 | - | - | - | - |
| 刘 峰 | 独立董事 | 男 | 1966年 | 2017.02 | 2020.02 | - | - | - | - |
| 邢承益 | 独立董事 | 男 | 1950年 | 2017.02 | 2020.02 | - | - | - | - |
| 王洪卫 | 独立董事 | 男 | 1968年 | 2017.02 | 2020.02 | - | - | - | - |
| 范卿午 | 独立董事 | 男 | 1963年 | 2017.02 | 2020.02 | - | - | - | - |
| 任勤民 | 职工监事 监事长 | 男 | 1963年 | 2017.02 | 2020.02 | 672,000 | 672,000 | - | - |
| 吕汉泉 | 监事 | 男 | 1949年 | 2017.02 | 2020.02 | - | - | - | - |
| 顾卫平 | 监事 | 男 | 1972年 | 2017.02 | 2020.02 | - | - | - | - |
| 孙立新 | 监事 | 男 | 1971年 | 2017.02 | 2020.02 | - | - | - | - |
| 孙 枫 | 外部监事 | 男 | 1952年 | 2017.02 | 2020.02 | - | - | - | - |
| 陈显明 | 外部监事 | 女 | 1951年 | 2017.02 | 2020.02 | - | - | - | - |
| 韩玲珑 | 外部监事 | 男 | 1953年 | 2017.02 | 2020.02 | - | - | - | - |
杭州银行股份有限公司2018年半年度报告
| 张 静 | 职工监事 工会主席 | 女 | 1963年 | 2017.02 | 2020.02 | 672,000 | 672,000 | - | - |
| 楼 缨 | 职工监事 | 女 | 1971年 | 2017.02 | 2020.02 | 55,440 | 55,440 | - | - |
| 江 波 | 副行长 | 男 | 1963年 | 2017.07 | 2020.02 | 711,200 | 711,200 | - | - |
| 丁 锋 | 副行长 | 男 | 1963年 | 2017.07 | 2020.02 | 672,000 | 672,000 | - | - |
| 敖一帆 | 副行长 | 男 | 1972年 | 2017.07 | 2020.02 | 512,400 | 512,400 | - | - |
| 王立雄 | 副行长 | 男 | 1972年 | 2017.07 | 2020.02 | 512,400 | 512,400 | - | - |
| 徐国民 | 董事会秘书 | 男 | 1962年 | 2017.07 | 2020.02 | 672,000 | 672,000 | - | - |
| 潘来法 | 行长助理 | 男 | 1959年 | 2017.07 | 2020.02 | 672,000 | 672,000 | - | - |
| 郭 瑜 | 运营总监 | 男 | 1966年 | 2017.07 | 2020.02 | 672,000 | 672,000 | - | - |
| 陆志红 | 行长助理 | 女 | 1967年 | 2017.12 | 2020.02 | - | - | - | - |
杭州银行股份有限公司2018年半年度报告
二、公司董事、监事、高级管理人员变动情况
| 日期 | 姓名 | 担任职务 | 变动情形 | 变动原因 |
| 2018-05-28 | 邢承益 | 独立董事 | 向董事会报告，申请辞去公司独立董事、风险管理与关联交易控制委员会主任委员及提名与薪酬委员会委员职务 | 个人原因 |
| 公司在职员工的数量 | 6,830 |
| 公司需承担费用的离退休职工人数 | 564 |
| 专业构成 | |
| 专业构成类别 | 专业构成人数 |
| 管理人员 | 1,153 |
| 技术人员 | 759 |
| 业务人员 | 4,918 |
| 合计 | 6,830 |
| 教育程度 | |
| 教育程度类别 | 数量 |
| 博硕研究生学历 | 956 |
| 大学本科学历 | 5,148 |
| 其他 | 726 |
| 合计 | 6,830 |
杭州银行股份有限公司2018年半年度报告
第十节 财务报告
一、杭州银行股份有限公司2018年半年度审阅报告（见附件）二、杭州银行股份有限公司2018年半年度财务报表（见附件）
杭州银行股份有限公司2018年半年度报告
第十一节 备查文件目录
| 一、 | 载有公司董事、高级管理人员签名的半年度报告正本； |
| 二、 | 载有法定代表人、行长、财务负责人、会计机构负责人签名并盖章的会计报表； |
| 三、 | 载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审阅报告原件； |
| 四、 | 报告期内公司在《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》《证券日报》公开披露过的所有文件正本及公告原稿。 |
杭州银行股份有限公司2018年半年度报告
杭州银行股份有限公司董事、高级管理人员关于公司2018年半年度报告的书面确认意见
作为杭州银行股份有限公司的董事、高级管理人员，我们在全面了解和审核公司2018年半年度报告及其摘要后，出具意见如下：
1、公司严格按照企业会计准则、企业会计制度及金融企业会计制度规范运作，公司2018年半年度报告及其摘要公允地反映了公司本报告期的财务状况和经营成果。
2、公司2018年半年度财务报告未经审计，已经安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）注册会计师根据中国注册会计师审阅准则审阅，并出具了无保留结论的审阅报告。
我们保证公司2018年半年度报告及其摘要所披露的信息真实、准确、完整，承诺其中不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
董事、高级管理人员签名：
| 陈震山 | 宋剑斌 | Ian Park （严博） | ||
| 王家华 | 章小华 | 郑斌 | ||
| 赵鹰 | 刘峰 | 邢承益 | ||
| 王洪卫 | 范卿午 | 江波 | ||
| 丁锋 | 敖一帆 | 王立雄 | ||
| 徐国民 | 潘来法 | 郭瑜 | ||
| 陆志红 |
已审阅财务报表
截至2018年6月30日止六个月期间
目 录
页 次
一、 审阅报告 1
二、 财务报表
资产负债表 2–3
利润表 4–5
股东权益变动表 6–7
现金流量表 8–9
财务报表附注 10–102
财务报表补充资料
非经常性损益明细表 103
净资产收益率及每股收益 104
审阅报告
安永华明(2018)专字第60467483_B05号
杭州银行股份有限公司
杭州银行股份有限公司全体股东：
我们审阅了后附的杭州银行股份有限公司(“贵公司”)的中期财务报表，包括2018年6月30日的资产负债表，截至2018年6月30日止六个月期间的利润表、股东权益变动表和现金流量表以及财务报表附注。上述中期财务报表的编制是贵公司管理层的责任，我们的责任是在实施审阅工作的基础上对这些中期财务报表出具审阅报告。
我们按照《中国注册会计师审阅准则第2101号一财务报表审阅》的规定执行了审阅业务。该准则要求我们计划和实施审阅工作，以对财务报表是否不存在重大错报获取有限保证。审阅主要限于询问贵公司有关人员和对财务数据实施分析程序，提供的保证程度低于审计。我们没有实施审计，因而不发表审计意见。
根据我们的审阅，我们没有注意到任何事项使我们相信上述中期财务 报表没有在所有重大方面按照《企业会计准则第32号一中期财务报告》的规定编制。
安永华明会计师事务所（特殊普通合伙） 中国注册会计师：陈 胜
中国 北京 中国注册会计师：陈丽菁
2018年8月30日
资产负债表
2018年6月30日
(单位：人民币千元)
资产 附注五 2018年6月30日 2017年12月31日(未经审计)
现金及存放中央银行款项 1 69,372,603 73,825,272存放同业及其他金融机构款项 2 32,490,623 19,216,968拆出资金 3 7,102,998 8,400,814以公允价值计量且其变动
计入当期损益的金融资产 4 17,688,879 7,138,337衍生金融资产 5 4,585,123 1,454,392买入返售金融资产 6 37,869,235 16,094,710应收利息 7 4,153,573 3,830,538发放贷款和垫款 8 301,845,328 274,297,192可供出售金融资产 9 168,185,161 242,755,237持有至到期投资 10 79,221,944 78,526,806应收款项类投资 11 123,179,722 100,769,140长期股权投资 12 1,038,328 1,023,574固定资产 13 1,315,973 1,377,690在建工程 14 88,027 70,993无形资产 15 195,181 202,915递延所得税资产 16 2,545,189 3,017,535其他资产 17 6,006,620 973,017
资产合计 856,884,507 832,975,130
载于第
页至第
页的附注为本财务报表的组成部分
资产负债表(续)
2018年6月30日
(单位：人民币千元)
负债和股东权益 附注五 2018年6月30日 2017年12月31日(未经审计)负债向中央银行借款 19 18,590,000 -同业及其他金融机构存放款项 20 51,709,043 90,662,673拆入资金 21 55,030,547 32,568,904衍生金融负债 5 3,555,916 3,816,612卖出回购金融资产款 22 14,136,488 10,176,151吸收存款 23 494,766,537 448,626,861应付职工薪酬 24 1,205,676 1,547,938应交税费 25 306,379 1,445,669应付利息 26 6,691,428 6,123,233应付债券 27 142,450,282 160,815,480其他负债 28 14,111,833 25,360,651
负债合计 802,554,129 781,144,172
股东权益股本 29 3,664,429 3,664,429其他权益工具 30 9,979,209 9,979,209资本公积 31 10,340,001 10,332,639其他综合收益 48 (140,194) (713,197)盈余公积 32 3,415,363 3,415,363一般风险准备 33 10,580,594 10,580,594未分配利润 34 16,490,976 14,571,921
股东权益合计 54,330,378 51,830,958
负债和股东权益合计 856,884,507 832,975,130
载于第
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页的附注为本财务报表的组成部分
本财务报表由以下人士签署：
法定代表人： 主管会计工作负责人： 会计机构负责人：
利润表
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
附注五 2018年1-6月 2017年1-6月(未经审计) (未经审计)一、 营业收入利息收入 35 18,051,042 14,509,698利息支出 35 (11,120,079) (8,598,528)利息净收入 35 6,930,963 5,911,170
手续费及佣金收入 36 659,585 801,537手续费及佣金支出 36 (103,617) (60,794)手续费及佣金净收入 36 555,968 740,743
投资收益 37 1,324,922 138,428其中：对联营企业的投资收益 27,588 32,473公允价值变动收益/(损失) 38 3,444,147 (1,500,140)汇兑收益/(损失) (3,959,205) 1,289,485其他业务收入 2,975 2,988资产处置损失 39 (67) (36)其他收益 40 19,295 2,445
营业收入合计 8,318,998 6,585,083
二、 营业支出税金及附加 41 (59,481) (67,556)业务及管理费 42 (2,326,290) (1,998,013)减值损失 43 (2,635,862) (1,579,606)其他业务支出 (116) (3,017)
营业支出合计 (5,021,749) (3,648,192)
三、 营业利润 3,297,249 2,936,891加：营业外收入 44 11,126 18,951减：营业外支出 45 (8,646) (10,047)
四、 利润总额 3,299,729 2,945,795减：所得税费用 46 (281,345) (414,676)
五、 净利润 3,018,384 2,531,119
载于第
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利润表(续)
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
附注五 2018年1-6月 2017年1-6月(未经审计) (未经审计)
六、 其他综合收益的税后净额 48 573,003 (140,705)
以后将重分类进损益的其他综合收益可供出售金融资产公允价值变动 573,003 (140,705)
七、综合收益总额 3,591,387 2,390,414
八、 每股收益基本每股收益(人民币元) 47 0.59 0.49稀释每股收益(人民币元) 47 0.59 0.49
载于第
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股东权益变动表
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
(未经审计)股本 其他权益工具 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 股东权益合计
一、本期期初余额 3,664,429 9,979,209 10,332,639 (713,197) 3,415,363 10,580,594 14,571,921 51,830,958
二、本期增减变动金额(一) 综合收益总额 - - - 573,003 - - 3,018,384 3,591,387(二) 利润分配1、 对股东的分配 - - - - - - (1,099,329) (1,099,329)(三) 其他1、 按照权益法核算的在
被投资单位除综合收益以及利润分配以外其他股东权益中所享
有的份额 - - 7,362 - - - - 7,362
三、本期期末余额 3,664,429 9,979,209 10,340,001 (140,194) 3,415,363 10,580,594 16,490,976 54,330,378
载于第
页至第
页的附注为本财务报表的组成部分
股东权益变动表(续)
截至2017年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
(未经审计)股本 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 股东权益合计
一、本期期初余额 2,617,449 11,379,619 (238,121) 2,960,327 9,196,792 12,645,629 38,561,695
二、本期增减变动金额(一) 综合收益总额 - - (140,705) - - 2,531,119 2,390,414(二) 利润分配1、 对股东的分配 - - - - - (785,235) (785,235)(三) 所有者权益内部结转1、 资本公积转增股本 1,046,980 (1,046,980) - - - - -
三、本期期末余额 3,664,429 10,332,639 (378,826) 2,960,327 9,196,792 14,391,513 40,166,874
载于第
页至第
页的附注为本财务报表的组成部分
现金流量表
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
附注五 2018年1-6月 2017年1-6月(未经审计) (未经审计)一、 经营活动产生的现金流量
客户存款净增加额 29,282,767 12,528,433存放中央银行款项净减少额 - 301,798向中央银行借款净增加额 18,590,000 -存放同业及其他金融机构款项净减少额 2,813,984 -同业及其他金融机构存放款项净增加额 - 23,643,874拆入资金净增加额 22,461,643 14,492,717拆出资金净减少额 353,004 7,257,429收取利息、手续费及佣金现金 11,865,391 9,714,264卖出回购金融资产款净增加额 3,960,337 -收到的其他与经营活动有关的现金 49(2) 840,093 398,681
现金流入小计 90,167,219 68,337,196
客户贷款和垫款净增加额 30,108,998 27,389,286存放中央银行款项净增加额 1,362,728 -存放同业及其他金融机构款项净增加额 - 11,326,785卖出回购金融资产款净减少额 - 4,978,017同业及其他金融机构存放款项净减少额 38,953,630 -支付利息、手续费及佣金现金 7,489,431 4,517,697支付给职工以及为职工支付的现金 1,927,721 1,726,687支付的各项税费 1,897,095 1,163,389支付的其他与经营活动有关的现金 49(3) 1,702,833 607,643
现金流出小计 83,442,436 51,709,504
经营活动产生的现金流量净额 49(4) 6,724,783 16,627,692
载于第
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现金流量表(续)
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
附注五 2018年1-6月 2017年1-6月
(未经审计) (未经审计)二、 投资活动产生的现金流量
债券投资收到的现金 1,233,516,993 913,618,707处置理财产品、信托计划等收到的现金 212,667,022 174,159,131取得投资收益收到的现金 7,112,265 5,105,633处置固定资产收回的现金净额 3 2
现金流入小计 1,453,296,283 1,092,883,473
债券投资支付的现金 1,245,860,832 902,508,335购买理财产品、信托计划等支付的现金 153,882,000 166,166,521购建固定资产、无形资产和其他长期资
产支付的现金 92,116 95,551
现金流出小计 1,399,834,948 1,068,770,407
投资活动产生的现金流量净额 53,461,335 24,113,066
三、 筹资活动产生的现金流量
发行债券收到的现金 52,864,694 105,025,783
现金流入小计 52,864,694 105,025,783
偿还债务支付的现金 73,610,000 122,940,000支付的现金股利及债券利息 1,061,112 1,699,814
现金流出小计 74,671,112 124,639,814
筹资活动产生的现金流量净额 (21,806,418) (19,614,031)
四、 汇率变动对现金和现金等价物的影响 43,054 (68,064)
五、 现金和现金等价物净变动额 38,422,754 21,058,663加：期初现金和现金等价物余额 45,531,913 54,940,575
六、 期末现金和现金等价物余额 49(1) 83,954,667 75,999,238
载于第
页至第
页的附注为本财务报表的组成部分
财务报表附注
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
一、 公司简介
杭州银行股份有限公司(以下简称“本公司”或“公司”)原名杭州市商业银行股份有限公司及杭州城市合作银行，是根据中国人民银行银复(1996)306号文批准成立的股份有限公司形式的商业银行，1996年9月25日获得杭州市工商行政管理局颁发的企业法人营业执照。1998年本公司经中国人民银行杭州中心支行批准更名为“杭州市商业银行股份有限公司”。2008年本公司经中国银行业监督管理委员会批复更名为“杭州银行股份有限公司”，并于当年在浙江省工商行政管理局进行了规范登记。2016年10月，本公司公开发行人民币普通股并在上海证券交易所挂牌上市。
公司统一社会信用代码为91330000253924826D，法定代表人为陈震山，注册地址为杭州市下城区庆春路46号。
本公司的行业性质：金融业。
本公司的经营范围为：吸收公众存款；发放短 期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；从事衍生产品交易业务；提供保管箱服务；外汇存款，外汇贷款，外汇汇款，外币兑换，国际结算，同业外汇拆借，外汇票据的承兑和贴现，结汇、售汇，资信调查、咨询、鉴证业务；开办个人理财业务；从事短期融资券承销业务；以及从事经银行业监督管理机构批准的其他业务。
本中期财务报表业经本公司董事会于2018年8月30日决议批准。
二、 财务报表的编制基础
本中期财务报表按照财政部颁布的《企业会计准则-基本准则》以及其后颁布修订的具体会计准则、应用指南、解释以及其他相关规定(统称“企业会计准则”)编制。
财务报表附注(续)
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
二、 财务报表的编制基础(续)
本中期财务报表以持续经营为基础列报。
本公司作出会计估计的实质和假设与编制2017年度财务报表所作会计估计的实质和假设保持一致。
编制本财务报表时，除衍生金融工具、为交易而持有的金融资产和负债、可供出售金融资产以公允价值计量外，其他项目均以历史成本为计价原则。资产如果发生减值，则按照相关规定计提相应的减值准备。
三、 遵循企业会计准则的声明
本中期财务报表符合企业会计准则的要求，真实、完整地反映了本公司2018年6月30日的财务状况以及截至2018年6月30日止六个月期间的经营成果和现金流量等有关信息。
四、 税项
本公司的业务应缴纳的主要税项及有关税率列示如下：
增值税 按应税收入3%、5%、6%、17%的税率计算销项
税，并按扣除当期允许抵扣的进项税额后的差额计缴增值税。
城市维护建设税 按实际缴纳的增值税的5%、7%计缴。
教育费附加 按实际缴纳的增值税的5%计缴。
企业所得税 企业所得税按应纳税所得额的25%计缴。
应税收入含贷款利息收入、金融商品转让收入、手续费及佣金收入及其他经营收入等，不含金融企业往来利息收入。
财务报表附注(续)
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
五、 财务报表主要项目注释
1. 现金及存放中央银行款项
项目 2018-6-30 2017-12-31
现金 538,997 826,315存放中央银行款项-法定存款准备金-人民币 (1) 56,491,635 55,723,624-法定存款准备金-外币 (1) 1,422,860 1,125,400-缴付中央银行备付金 (2) 8,516,278 14,044,357-存放中央银行财政性存款 2,393,219 2,013,883-外汇风险准备金 9,614 91,693
合计 69,372,603 73,825,272
(1) 本公司按照规定向中国人民银行缴存一般性存款的法定准备金，此款
项不能用于日常业务。在报告期间，本公司具体缴存比例为：
2018-6-30 2017-12-31
人民币 12.5% 13.5%外币 5% 5%
(2) 缴付中央银行备付金系指存放于中国人民银行用作资金清算及其他各
项业务的资金。
2. 存放同业及其他金融机构款项
项目 2018-6-30 2017-12-31
境内银行 28,513,583 17,442,450境内其他金融机构 758,027 694,732境外银行 3,219,013 1,079,786
合计 32,490,623 19,216,968
财务报表附注(续)
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
五、 财务报表主要项目注释(续)
3. 拆出资金
项目 2018-6-30 2017-12-31
同业拆借 1,272,998 1,110,814同业借款 5,830,000 7,290,000
合计 7,102,998 8,400,814
4． 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产
项目 2018-6-30 2017-12-31
政府债券 418,834 328,376政策性金融债券 1,329,557 224,798同业及其他金融机构债券 15,640,210 6,225,788企业债券 300,278 359,375
合计 17,688,879 7,138,337
5. 衍生金融工具
以下列示的是本公司衍生金融工具的名义价值和公允价值：
项目 2018-6-30名义价值 公允价值资产 负债
利率互换合同 112,963,000 228,879 246,502远期汇率协议 291,242,898 3,946,572 2,914,448期权 2,801,665 48,380 46,024结构性产品 90,625,783 361,292 348,942
合计 497,633,346 4,585,123 3,555,916
财务报表附注(续)
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
五、 财务报表主要项目注释(续)
5. 衍生金融工具(续)
项目 2017-12-31名义价值 公允价值资产 负债
利率互换合同 43,020,000 96,959 118,164远期汇率协议 198,327,833 1,268,903 3,609,836期权 141,288 898 958结构性产品 33,877,981 87,632 87,654
合计 275,367,102 1,454,392 3,816,612
衍生金融工具指一种金融产品，其价值取决于其所依附的另一 种“基础性”金融产品指数或其他变量的价值。通常这些“基础性”产品包括债券市价、指数市价、汇率及利率等。
本公司为销售业务及对资产及负债进行管理而进行衍生金融工具交易。销售业务包括组成及推销衍生金融工具使客户得以转移、改变或减少其现有或预期的风险。
名义价值是衍生资产或参考率的价值，是衡量衍生金融工具价值变动的基准，是本公司衍生金融工具交易量的一个指标，其本身并不能测算风险。
公允价值指熟悉情况并自愿的双方，在公平交易的基础上进行资产交换或债务结算的金额。
财务报表附注(续)
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
五、 财务报表主要项目注释(续)
6. 买入返售金融资产
买入返售金融资产按担保物类别列示如下：
项目 2018-6-30 2017-12-31
债券 37,869,235 16,094,710
买入返售金融资产按交易对象列示如下：
项目 2018-6-30 2017-12-31
境内银行 35,272,160 10,074,860境内其他金融机构 2,597,075 6,019,850
合计 37,869,235 16,094,710
7． 应收利息
2018-1-1 本期增加 本期减少 2018-6-30
应收贷款利息 833,459 8,069,856 7,985,361 917,954应收存放同业及
拆出资金利息 475,635 1,520,745 1,713,055 283,325持有至到期投资 1,165,726 1,497,198 1,371,622 1,291,302可供出售金融资产 967,083 1,048,723 1,061,629 954,177应收款项类投资 225,727 3,643,015 3,487,357 381,385衍生金融工具 162,908 1,096,083 933,561 325,430
合计 3,830,538 16,875,620 16,552,585 4,153,573
财务报表附注(续)
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
五、 财务报表主要项目注释(续)
7． 应收利息(续)
2017-1-1 本年增加 本年减少 2017-12-31
应收贷款利息 579,635 13,703,059 13,449,235 833,459应收存放同业及
拆出资金利息 287,745 3,429,285 3,241,395 475,635持有至到期投资 988,167 2,874,840 2,697,281 1,165,726可供出售金融资产 467,395 1,868,810 1,369,122 967,083应收款项类投资 38,814 4,574,129 4,387,216 225,727衍生金融工具 53,924 993,229 884,245 162,908
合计 2,415,680 27,443,352 26,028,494 3,830,538
于2018年6月30日及2017年12月31日，上述应收利息中已逾期利息金额分别为人民币5,299千元及人民币4,590千元，均为逾期时间在90天以内的贷款应收利息。
财务报表附注(续)
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
五、 财务报表主要项目注释(续)
8． 发放贷款和垫款
(1) 发放贷款和垫款按个人和企业分布情况分析如下：
项目 2018-6-30 2017-12-31
个人贷款和垫款
—个人住房贷款 45,374,764 38,843,842—个人经营贷款 34,395,513 29,385,238—个人消费贷款及其他 28,830,162 25,463,541
企业贷款和垫款
—贷款 177,063,975 163,381,186—贴现 13,794,077 15,402,416—贸易融资及其他 13,571,111 11,358,621
发放贷款和垫款总额 313,029,602 283,834,844
减：贷款损失准备单项评估 1,939,479 1,677,434组合评估 9,244,795 7,860,218
小计 11,184,274 9,537,652
发放贷款和垫款账面价值 301,845,328 274,297,192
于2018年6月30日及2017年12月31日，本公司尚未到期的已转贴现卖出票据余额分别为人民币37,045,480千元及人民币58,309,901千元。
持有本公司 5%以上 (含5%)表决权股份的股东单位或关联方的贷款情况详见附注十二。
财务报表附注(续)
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
五、 财务报表主要项目注释(续)
8. 发放贷款和垫款(续)
(2) 发放贷款和垫款按行业分布情况分析如下：
行业分布 2018-6-30 比例 2017-12-31 比例
(%) (%)
水利、环境和公共设施管理业 48,760,638 15.58 42,255,858 14.89租赁和商务服务业 46,518,006 14.86 39,014,111 13.75制造业 32,411,858 10.35 30,362,367 10.70批发和零售业 20,523,754 6.56 19,151,372 6.75房地产业 18,266,240 5.84 18,535,030 6.53金融业 8,977,765 2.87 12,767,888 4.50信息传输、软件和信息技术服务业 7,040,166 2.25 5,864,149 2.07建筑业 6,814,289 2.18 6,819,358 2.40住宿和餐饮业 3,687,276 1.18 3,611,079 1.27交通运输、仓储和邮政业 2,984,336 0.95 2,411,869 0.85个人 108,600,439 34.69 93,692,621 33.01其他 8,444,835 2.69 9,349,142 3.28
发放贷款和垫款总额 313,029,602 100.00 283,834,844 100.00
减：贷款损失准备
单项评估 1,939,479 17.34 1,677,434 17.59组合评估 9,244,795 82.66 7,860,218 82.41
小计 11,184,274 100.00 9,537,652 100.00
发放贷款和垫款账面价值 301,845,328 274,297,192
财务报表附注(续)
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
五、 财务报表主要项目注释(续)
8. 发放贷款和垫款(续)
(3) 发放贷款和垫款按担保方式分布情况分析如下：
项目 2018-6-30 2017-12-31
信用贷款 51,836,646 49,888,789保证贷款 101,323,493 93,041,551抵押贷款 121,288,684 110,892,728质押贷款 38,580,779 30,011,776
发放贷款和垫款总额 313,029,602 283,834,844
减：贷款损失准备单项评估 1,939,479 1,677,434组合评估 9,244,795 7,860,218
小计 11,184,274 9,537,652
发放贷款和垫款账面价值 301,845,328 274,297,192
(4) 按担保方式分类的逾期贷款分析如下：
项目 2018-6-30逾期1天 逾期91天 逾期361天 逾期3年 合计至90天 至360天 至3年 以上(含90天) (含360天) (含3年)
信用贷款 109,061 236,252 435,809 395,907 1,177,029保证贷款 401,388 910,474 1,028,308 437,998 2,778,168抵押贷款 224,312 330,255 1,256,989 182,861 1,994,417质押贷款 1,571 12,770 - 17,000 31,341
合计 736,332 1,489,751 2,721,106 1,033,766 5,980,955
财务报表附注(续)
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
五、 财务报表主要项目注释(续)
8. 发放贷款和垫款(续)
(4) 按担保方式分类的逾期贷款分析如下(续)：
项目 2017-12-31逾期1天 逾期91天 逾期361天 逾期3年 合计至90天 至360天 至3年 以上(含90天) (含360天) (含3年)
信用贷款 74,911 277,504 422,908 229,307 1,004,630保证贷款 574,428 698,805 1,291,016 177,171 2,741,420抵押贷款 264,985 910,496 1,251,435 103,056 2,529,972质押贷款 100 10,302 7,368 17,000 34,770
合计 914,424 1,897,107 2,972,727 526,534 6,310,792
(5) 贷款损失准备：
项目 2018年1-6月单项评估 组合评估 合计
期初余额 1,677,434 7,860,218 9,537,652本期计提 659,673 1,901,189 2,560,862本期核销/转销 (629,445) (568,375) (1,197,820)本期收回已核销贷款 231,817 51,763 283,580
期末余额 1,939,479 9,244,795 11,184,274
项目 2017年度单项评估 组合评估 合计
年初余额 1,046,910 6,430,800 7,477,710本年计提 1,961,375 2,429,666 4,391,041本年核销/转销 (1,592,807) (1,134,049) (2,726,856)本年收回已核销贷款 261,956 133,801 395,757
年末余额 1,677,434 7,860,218 9,537,652
财务报表附注(续)
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
五、 财务报表主要项目注释(续)
8. 发放贷款和垫款(续)
(6) 贷款抵押物：
于2018年6月30日及2017年12月31日，本公司持有的单项评估确认为已减值贷款对应的抵押物公允价值分别为人民币1,722,308千元及人民币1,673,192千元，这些抵押物包括商业及工业资产、居民住房和其它资产。
(7) 发放贷款和垫款的质押情况如下：
2018年6月30日
质押资产内容 质押资产面值 质押用途 质押金额 质押到期日
卖出回购 2018年9月14日发放贷款和垫款 877,358 金融资产款 877,358 -2018年12月28日
2017年12月31日
质押资产内容 质押资产面值 质押用途 质押金额 质押到期日
卖出回购 2018年9月14日发放贷款和垫款 12,550 金融资产款 12,550 -2018年12月28日
财务报表附注(续)
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
五、 财务报表主要项目注释(续)
9. 可供出售金融资产
项目 2018-6-30 2017-12-31
可供出售债务工具：
政府债券 20,468,946 34,267,124政策性金融债券 10,926,805 18,365,377同业及其他金融机构债券 39,738,545 13,535,305企业债券 4,182,549 2,545,010理财产品及信托计划 54,171,397 145,187,910
可供出售权益工具：
其中：
按公允价值计量：
基金 38,580,019 28,737,611其他投资(注) 100,000 100,000
按成本计量：
其他权益投资 16,900 16,900
合计 168,185,161 242,755,237
注： 于2018年6月30日、2017年12月31日的其他投资为本公司参与的
银行间市场资金联合投资项目。 项目资金投资场所为银行间市场，投资品种主要包括国债、金融债和中央银 行票 据等。每年根据项目的投资组合回报及项目参与行所持有的份额派发投资回报。
财务报表附注(续)
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
五、 财务报表主要项目注释(续)
9. 可供出售金融资产(续)
以公允价值计量的可供出售金融资产：
2018年6月30日可供出售 可供出售 合计权益工具 债务工具
权益工具成本/债务工具摊余成本 38,680,019 129,675,897 168,355,916公允价值 38,680,019 129,488,242 168,168,261累计计入其他综合收益
的公允价值变动 - (187,655) (187,655)
2017年12月31日可供出售 可供出售 合计权益工具 债务工具
权益工具成本/债务工具摊余成本 28,837,611 214,852,386 243,689,997公允价值 28,837,611 213,900,726 242,738,337累计计入其他综合收益
的公允价值变动 - (951,660) (951,660)
以成本计量的可供出售金融资产：
2018年1-6月
账面余额 减值准备 持股比例 本期现金期初 期末 期初 期末 (%) 红利
中国银联股份有限公司 13,000 13,000 - - 0.34 -城市商业银行清算中心 400 400 - - 1.29 -浙江缙云联合村镇银行
股份有限公司 3,500 3,500 - - 10.00 -
合计 16,900 16,900 - - -
财务报表附注(续)
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
五、 财务报表主要项目注释(续)
9. 可供出售金融资产(续)
以成本计量的可供出售金融资产(续)：
2017年
账面余额 减值准备 持股比例 本年现金年初 年末 年初 年末 (%) 红利
中国银联股份有限公司 13,000 13,000 - - 0.34 800城市商业银行清算中心 400 400 - - 1.29 -浙江缙云联合村镇银行
股份有限公司 3,500 3,500 - - 10.00 -
合计 16,900 16,900 - - 800
可供出售金融资产的质押情况如下：
2018年6月30日
质押资产内容 质押资产面值 质押用途 质押金额 质押到期日
2018年9月14日可供出售金融资产-债券 5,614,737 国库现金管理 4,882,225 -2018年12月28日
2018年7月4日可供出售金融资产-债券 1,771,702 向中央银行借款 1,572,891 -2019年6月19日
卖出回购可供出售金融资产-债券 762,200 金融资产款 699,980 2018年7月2日
2017年12月31日
质押资产内容 质押资产面值 质押用途 质押金额 质押到期日
2018年1月22日可供出售金融资产-债券 472,974 国库现金管理 411,250 -2018年6月21日
财务报表附注(续)
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
五、 财务报表主要项目注释(续)
10. 持有至到期投资
项目 2018-6-30 2017-12-31
政府债券 54,395,315 53,994,041政策性金融债券 12,198,204 12,404,523同业及其他金融机构债券 6,648,747 6,148,778企业债券 5,979,678 5,979,464
合计 79,221,944 78,526,806
截至2018年6月30日止6个月期间及2017年度，本公司无出售或回售尚未到期的持有至到期投资的情况。
上述持有至到期投资于资产负债表日的公允价值列示如下：
项目 2018-6-30 2017-12-31
持有至到期投资 77,474,305 74,846,489
持有至到期投资的质押情况如下：
2018年6月30日
质押资产内容 质押资产面值 质押用途 质押金额 质押到期日
2018年7月2日持有至到期投资-债券 10,304,483 国库现金管理 9,048,775 -2018年12月28日
2018年7月2日持有至到期投资-债券 17,968,748 向中央银行借款 17,017,109 -2019年6月19日
卖出回购 2018年7月2日持有至到期投资-债券 7,855,000 金融资产款 7,390,650 -2018年7月3日
财务报表附注(续)
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
五、 财务报表主要项目注释(续)
10. 持有至到期投资(续)
2017年12月31日
质押资产内容 质押资产面值 质押用途 质押金额 质押到期日
2018年1月15日持有至到期投资-债券 15,738,153 国库现金管理 13,684,750 -2018年6月22日
卖出回购 2018年1月2日持有至到期投资-债券 4,280,000 金融资产款 3,986,000 -2018年1月30日
11. 应收款项类投资
项目 2018-6-30 2017-12-31
政府债券(注) 124,472 125,923信托及资产管理计划 123,425,250 100,943,217
应收款项类投资总额 123,549,722 101,069,140
减：应收款项类投资减值准备
(附注五、18) (370,000) (300,000)
应收款项类投资账面价值 123,179,722 100,769,140
上述应收款项类投资于资产负债表日的公允价值列示如下：
项目 2018-6-30 2017-12-31
政府债券(注) 124,095 125,765信托及资产管理计划 123,425,250 100,943,217
合计 123,549,345 101,068,982
注：该等债券为有固定或可确定支付金额且不存在活跃市场的债券。
财务报表附注(续)
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
五、 财务报表主要项目注释(续)
12． 长期股权投资
2018年1-6月
期初 本期变动 期末 期末余额 增加 权益法下 其他综合 其他权益 宣告现金 账面 减值投资 投资损益 收益 变动 股利 价值 准备联营企业
济源齐鲁村镇银行有限责任公司 27,804 - 549 - - - 28,353 -
登封齐鲁村镇银行有限责任公司 10,170 - (1,121) - - - 9,049 -
兰考齐鲁村镇银行有限责任公司 8,697 - (467) - - - 8,230 -
伊川齐鲁村镇银行有限责任公司 11,640 - 354 - - - 11,994 -
渑池齐鲁村镇银行有限责任公司 7,099 - (185) - - - 6,914 -杭银消费金融
股份有限公司 186,766 - 2,513 - - - 189,279 -
石嘴山银行股份有限公司 771,398 - 25,945 - 7,362 (20,196) 784,509 -
合计 1,023,574 - 27,588 - 7,362 (20,196) 1,038,328 -
2017年度
年初 本年变动 年末 年末余额 增加 权益法下 其他综合 其他权益 宣告现金 账面 减值投资 投资损益 收益 变动 股利 价值 准备联营企业
济源齐鲁村镇银行有限责任公司 27,538 - 266 - - - 27,804 -
登封齐鲁村镇银行有限责任公司 11,590 - (1,420) - - - 10,170 -
兰考齐鲁村镇银行有限责任公司 8,747 - (50) - - - 8,697 -
伊川齐鲁村镇银行有限责任公司 10,843 - 797 - - - 11,640 -渑池齐鲁村镇银行有限责任公司 7,582 - (483) - - - 7,099 -杭银消费金融
股份有限公司 200,882 - (14,116) - - - 186,766 -
石嘴山银行股份有限公司 711,959 - 79,668 (33) - (20,196) 771,398 -
合计 979,141 - 64,662 (33) - (20,196) 1,023,574 -
财务报表附注(续)
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
五、 财务报表主要项目注释(续)
13. 固定资产
房屋及 电子及 固定建筑物 办公设备 运输工具 资产装修 合计原价：
2017年1月1日 1,700,887 721,352 40,390 126,276 2,588,905购入 53,605 76,839 2,761 5,178 138,383在建工程转入 - 8,852 - 3,164 12,016处置或报废 - (9,481) - - (9,481)
2017年12月31日 1,754,492 797,562 43,151 134,618 2,729,823购入 6,288 19,715 - - 26,003在建工程转入 - 4,537 - 2,175 6,712处置或报废 - (1,846) - - (1,846)
2018年6月30日 1,760,780 819,968 43,151 136,793 2,760,692
累计折旧：
2017年1月1日 492,936 558,258 34,241 86,136 1,171,571本年计提 84,779 84,608 2,247 18,052 189,686处置 - (9,124) - - (9,124)
2017年12月31日 577,715 633,742 36,488 104,188 1,352,133本期计提 44,124 41,538 1,220 7,480 94,362处置 - (1,776) - - (1,776)
2018年6月30日 621,839 673,504 37,708 111,668 1,444,719
固定资产净值：
2017年12月31日 1,176,777 163,820 6,663 30,430 1,377,690
2018年6月30日 1,138,941 146,464 5,443 25,125 1,315,973
财务报表附注(续)
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
五、 财务报表主要项目注释(续)
13. 固定资产(续)
本公司报告期内未发生固定资产可收回金额低于其账面价值的情况，故未计提固定资产减值准备。
本公司 截至2018年6月30日及2017年12月31日，分别有净值为人民币65,923千元 及人民币71,235千元的房屋及建筑物尚在办理房产证。管理层认为本公司取得上述房屋及建筑物的房产证不存在重大障碍，上述事项不会对本公司的整体财务状况构成任何重大不利影响。
本公司截至2018年6月30日及2017年12月31日，已提足折旧仍继续使用的固定资产账面原值分别为人民币598,403千元及人民币548,380千元，账面净值分别为人民币11,423千元及人民币10,564千元。
本公司 截至2018年6月30日及2017年12月31日，无暂时闲置的固定资产。
14. 在建工程
项目 2018年1-6月 2017年度
期/年初余额 70,993 47,334本期/年增加 39,784 92,892转入固定资产(附注五、13) (6,712) (12,016)其他转出 (16,038) (57,217)
期/年末净值 88,027 70,993
上述在建工程资金来源均属自有资金，在建工程余额中无资本化利息支出。
本公司报告期内未发生在建工程可收回金额低于其账面价值的情况，故未计提在建工程减值准备。
财务报表附注(续)
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
五、 财务报表主要项目注释(续)
15. 无形资产
土地使用权 软件 合计
原值：
2017年1月1日 175,626 225,389 401,015增加 - 34,130 34,130
2017年12月31日 175,626 259,519 435,145增加 - 8,865 8,865
2018年6月30日 175,626 268,384 444,010
累计摊销:
2017年1月1日 42,993 152,359 195,352摊销 3,616 33,262 36,878
2017年12月31日 46,609 185,621 232,230摊销 1,808 14,791 16,599
2018年6月30日 48,417 200,412 248,829
无形资产净值：
2017年12月31日 129,017 73,898 202,915
2018年6月30日 127,209 67,972 195,181
本公司报告期内 未发生无形资产可收回金额低于其账面价值的情况，故未计提无形资产减值准备。
财务报表附注(续)
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
五、 财务报表主要项目注释(续)
16. 递延所得税资产/负债
未经抵销的递延所得税资产和递延所得税负债：
2018-6-30 2017-12-31
可抵扣 递延 可抵扣 递延暂时性差异 所得税资产 暂时性差异 所得税资产
递延所得税资产贷款损失准备 8,432,932 2,108,233 7,661,752 1,915,438应付工资 656,000 164,000 630,000 157,500员工提前退休补偿 1,744 436 2,012 503衍生金融负债公允
价值变动 3,555,916 888,979 3,816,612 954,153可供出售金融资产
公允价值变动 187,656 46,914 951,660 237,915交易性金融资产公
允价值变动 65,716 16,429 118,640 29,660其他 1,865,916 466,479 343,856 85,964
合计 14,765,880 3,691,470 13,524,532 3,381,133
2018-6-30 2017-12-31
应纳税 递延 应纳税 递延暂时性差异 所得税负债 暂时性差异 所得税负债
递延所得税负债
衍生金融资产公允
价值变动 4,585,124 1,146,281 1,454,392 363,598
合计 4,585,124 1,146,281 1,454,392 363,598
递延所得税资产和递延所得税负债以抵销后的净额列示：
2018-6-30 2017-12-31
抵销前金额 抵销后余额 抵销前金额 抵销后余额
递延所得税资产 3,691,470 2,545,189 3,381,133 3,017,535
递延所得税负债 1,146,281 - 363,598 -
财务报表附注(续)
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
五、 财务报表主要项目注释(续)
16. 递延所得税资产/负债(续)
于2018年6月30日，本公司无重大的未确认的递延所得税资产及负债。
17. 其他资产
项目 附注 2018-6-30 2017-12-31
长期待摊费用 (1) 237,716 266,365其他应收款 (2) 2,360,592 695,604待摊费用 75,492 81,262抵债资产 4,526 4,526同城交换清算 3,408,205 97
小计 6,086,531 1,047,854
减：其他应收款减值准备(附注五、18) (79,911) (74,837)
合计 6,006,620 973,017
对于其他资产减值的主要考虑为其他资产的本金是否出现逾期、交易对手是否出现流动性问题或者交易对手违反原始合同条款。在估算单项评估的减值准备时，管理层会考虑交易对手经营计划的可持续性；当发生财务困难时提高业绩的能力；款项的可回收金额和预期破产清算可收回金额；其他可取得的财务来源和担保物可实现金额；及预期现金流入时间。
财务报表附注(续)
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
五、 财务报表主要项目注释(续)
17. 其他资产(续)
(1) 长期待摊费用
经营租入固定租赁费用 资产改良支出 其他 合计
2017年1月1日 96,614 154,393 22,287 273,294增加 24,434 53,169 3,299 80,902摊销 (18,245) (65,772) (3,814) (87,831)
2017年12月31日 102,803 141,790 21,772 266,365增加 - 18,835 471 19,306摊销 (13,535) (32,533) (1,887) (47,955)
2018年6月30日 89,268 128,092 20,356 237,716
(2) 其他应收款
按账龄列示：
2018-6-30
项目 金额 占总额比例(%) 坏账准备 净值
1年以内 2,216,051 93.88 27,914 2,188,1371-2年 64,906 2.75 27,997 36,9092-3年 45,407 1.92 9,559 35,8483年以上 34,228 1.45 14,441 19,787
合计 2,360,592 100.00 79,911 2,280,681
2017-12-31
项目 金额 占总额比例(%) 坏账准备 净值
1年以内 580,175 83.41 32,934 547,2411-2年 69,587 10.00 21,862 47,7252-3年 18,298 2.63 6,944 11,3543年以上 27,544 3.96 13,097 14,447
合计 695,604 100.00 74,837 620,767
财务报表附注(续)
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
五、 财务报表主要项目注释(续)
17. 其他资产(续)
(2) 其他应收款(续)
按性质列示：
2018-6-30
项目 金额 占总额比例(%) 坏账准备 净值
预付及待结算款项 2,005,501 84.96 - 2,005,501存出保证金 27,000 1.14 - 27,000其他 328,091 13.90 79,911 248,180
合计 2,360,592 100.00 79,911 2,280,681
2017-12-31
项目 金额 占总额比例(%) 坏账准备 净值
预付及待结算款项 498,253 71.63 - 498,253存出保证金 27,000 3.88 - 27,000其他 170,351 24.49 74,837 95,514
合计 695,604 100.00 74,837 620,767
18. 资产减值准备(除贷款损失准备)
2018-1-1 本期 本期减少额 2018-6-30项目 计提额 转回 转销
应收款项类投资损失准备 300,000 70,000 - - 370,000其他应收款坏账准备 74,837 5,000 74 - 79,911
合计 374,837 75,000 74 - 449,911
2017-1-1 本年 本年减少额 2017-12-31项目 计提额 转回 转销
应收款项类投资损失准备 210,000 90,000 - - 300,000其他应收款坏账准备 35,212 45,000 122 (5,497) 74,837
合计 245,212 135,000 122 (5,497) 374,837
财务报表附注(续)
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
五、 财务报表主要项目注释(续)
19. 向中央银行借款
项目 2018-6-30 2017-12-31
中期借贷便利 5,500,000 -公开市场操作 13,090,000 -
合计 18,590,000 -
20. 同业及其他金融机构存放款项
项目 2018-6-30 2017-12-31
境内银行 33,798,947 40,998,432境内其他金融机构 17,910,096 49,664,241
合计 51,709,043 90,662,673
21. 拆入资金
项目 2018-6-30 2017-12-31
境内银行 44,103,619 24,172,707境外银行 10,926,928 8,396,197
合计 55,030,547 32,568,904
财务报表附注(续)
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
五、 财务报表主要项目注释(续)
22. 卖出回购金融资产款
卖出回购金融资产款按担保物类别列示如下：
项目 2018-6-30 2017-12-31
贵金属 5,168,500 6,177,601债券 8,090,630 3,986,000票据 877,358 12,550
合计 14,136,488 10,176,151
卖出回购金融资产款按交易对象列示如下：
项目 2018-6-30 2017-12-31
境内银行 13,936,508 10,176,151境内其他金融机构 199,980 -
合计 14,136,488 10,176,151
23. 吸收存款
项目 2018-6-30 2017-12-31
活期存款(含通知存款)公司客户 218,057,975 233,574,144个人客户 34,219,887 31,829,109
定期存款公司客户 161,798,428 119,062,790
个人客户 54,672,009 41,914,899
存入短期保证金 19,792,466 16,983,343存入长期保证金 4,705,986 3,180,292财政性存款 922,669 1,248,053其他存款(含应解汇款等) 597,117 834,231
合计 494,766,537 448,626,861
持有本公司5%以上(含5%)表决权股份的股东单位或关联方的存款情况详见附注十二。
财务报表附注(续)
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
五、 财务报表主要项目注释(续)
24. 应付职工薪酬
2018-1-1 本期增加 本期支付 2018-6-30短期薪酬：
员工工资 1,512,569 1,136,878 1,493,729 1,155,718员工福利费 - 122,971 122,971 -社会保险费医疗保险费 1,215 43,602 43,004 1,813工伤保险费及生育保险费 100 4,789 4,740 149
住房公积金 723 83,074 81,076 2,721工会经费和职工教育经费 27,334 28,109 17,856 37,587
设定提存计划：
基本养老保险费 3,714 90,584 88,757 5,541失业保险费 269 5,408 5,276 401企业年金缴费 - 52,717 52,717 -
提前退休补偿 (注) 2,014 - 268 1,746
合计 1,547,938 1,568,132 1,910,394 1,205,676
2017-1-1 本年增加 本年支付 2017-12-31短期薪酬：
员工工资 1,469,285 2,070,756 2,027,472 1,512,569员工福利费 - 244,629 244,629 -社会保险费医疗保险费 886 83,687 83,358 1,215工伤保险费及生育保险费 73 9,192 9,165 100
住房公积金 673 156,446 156,396 723工会经费和职工教育经费 34,708 59,190 66,564 27,334
设定提存计划：
基本养老保险费 2,706 173,859 172,851 3,714失业保险费 196 10,379 10,306 269企业年金缴费 - 93,943 93,943 -
提前退休补偿 (注) 4,006 - 1,992 2,014
合计 1,512,533 2,902,081 2,866,676 1,547,938
注： 员工提前退休补偿
本公司提前退休人员自提前退休日至正式退休日之间享受提前退休补偿。
财务报表附注(续)
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
五、 财务报表主要项目注释(续)
25. 应交税费
项目 2018-6-30 2017-12-31
增值税 222,386 226,169企业所得税 - 1,141,258城市维护建设税 17,343 21,958其他 66,650 56,284
合计 306,379 1,445,669
26. 应付利息
应付利息主要为应付吸收存款利息，有关报告期内应付利息的变动情况如下：
项目 2018年1-6月 2017年度
期/年初余额 6,123,233 5,282,624本期/年计提 9,189,160 13,986,396本期/年支出 (8,620,965) (13,145,787)
期/年末余额 6,691,428 6,123,233
27. 应付债券
项目 2018-6-30 2017-12-31
应付金融债券 9,996,156 9,992,722应付二级资本债券 11,985,926 11,980,184应付同业存单 120,468,200 138,842,574
合计 142,450,282 160,815,480
债券类型 发行日 到期日 利率 2018-1-1 本期变动 2018-6-30
17二级资本债券(注1) 2017-08-15 2027-08-17 4.80% 7,985,509 1,819 7,987,32814二级资本债券(注2) 2014-05-21 2024-05-23 6.18% 3,994,675 3,923 3,998,59816金融债券 2016-01-19 2019-01-19 3.00% 9,992,722 3,434 9,996,156同业存单 138,842,574 (18,374,374) 120,468,200
合计 160,815,480 (18,365,198) 142,450,282
财务报表附注(续)
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
五、 财务报表主要项目注释(续)
27. 应付债券(续)
债券类型 发行日 到期日 利率 2017-1-1 本年变动 2017-12-31
17二级资本债券(注1) 2017-08-15 2027-08-17 4.80% - 7,985,509 7,985,50914二级资本债券(注2) 2014-05-21 2024-05-23 6.18% 3,994,218 457 3,994,67512金融债券 2012-03-23 2017-03-26 4.55% 7,997,196 (7,997,196) -16金融债券 2016-01-19 2019-01-19 3.00% 9,986,005 6,717 9,992,722同业存单 146,533,064 (7,690,490) 138,842,574
合计 168,510,483 (7,695,003) 160,815,480
上述债券于资产负债表日以公允价值列示如下：
项目 2018-6-30 2017-12-31
固定利率债券 140,232,700 158,379,831
注1： 该债券的票面利率为4.80%，本公司有权在2022年8月17日按照面值全
部赎回该债券。
注2： 该债券的票面利率为6.18%，本公司有权在2019年5月23日按照面值全
部赎回该债券。
28. 其他负债
项目 2018-6-30 2017-12-31
应付代理证券款项 93,870 93,140应付股利(注) 1,102,618 3,289开出本票 4,594 910,389资金清算应付款 1,017,512 207,551暂挂款 25,817 309,281保本理财款 9,617,050 21,085,670预计负债 23,596 23,596待结算财政款项 813,989 1,085,386待划转款项 1,060,141 1,296,623其他 352,646 345,726
合计 14,111,833 25,360,651
注： 于2018年6月30日及2017年12月31日，本公司应付股利由于股东未领取
而逾期超过1年的金额分别为人民币3,289千元及人民币3,060千元。
财务报表附注(续)
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
五、 财务报表主要项目注释(续)
29. 股本
2018年1-6月
期初余额 限售股解禁 本期增减 期末余额
一、有限售条件股份1、 国家持股 542,630 (435) - 542,1952、 国家法人持股 695,768 (20,565) - 675,2033、 其他内资持股 295,862 (128) - 295,734其中：境内法人持股 209,999 - - 209,999其中：境内自然人持股 85,863 (128) - 85,7354、 外资持股 659,456 - - 659,456其中：境外法人持股 659,456 - - 659,4565、 高管持股 5,056 - - 5,056
有限售条件股份合计 2,198,772 (21,128) - 2,177,644
二、无限售条件股份人民币普通股 1,465,657 21,128 - 1,486,785
无限售条件股份合计 1,465,657 21,128 - 1,486,785
三、股份总数 3,664,429 - - 3,664,429
财务报表附注(续)
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
五、 财务报表主要项目注释(续)
29. 股本(续)
2017年
年初余额 资本公积转增 限售股解禁 本年增减 年末余额(注)
一、有限售条件股份1、 国家持股 391,233 156,493 (5,096) - 542,6302、 国家法人持股 873,039 349,217 (526,488) - 695,7683、 其他内资持股 617,621 247,048 (567,623) (1,184) 295,862
其中：境内法人持股 518,448 207,379 (515,828) - 209,999其中：境内自然人持股 99,173 39,669 (51,795) (1,184) 85,8634、 外资持股 471,040 188,416 - - 659,456
其中：境外法人持股 471,040 188,416 - - 659,4565、 高管持股 2,766 1,106 - 1,184 5,056
有限售条件股份合计 2,355,699 942,280 (1,099,207) - 2,198,772
二、无限售条件股份人民币普通股 261,750 104,700 1,099,207 - 1,465,657
无限售条件股份合计 261,750 104,700 1,099,207 - 1,465,657
三、股份总数 2,617,449 1,046,980 - - 3,664,429
注： 根据本公司2016年年度股东大会决议，本公司审议通过《公司
2016年度利润分配预案》，以实施利润分配股权登记日的总股本26.17亿股为基数，每10股以资本公积转增股本4股，增加股本10.47亿元。业经中汇会计师事务所（特殊普通合伙）出具中汇会验[2017]3878号验资报告予以验证。
财务报表附注(续)
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
五、 财务报表主要项目注释(续)
30. 其他权益工具
截至2018年6月30日止6个月期间，本公司的其他权益工具变动列示如下：
2018-1-1 本期增加 本期减少 2018-6-30项目 数量 账面价值 数量 账面价值 数量 账面价值 数量 账面价值
2017年境内优先股 1亿股 99.79亿元 - - - - 1亿股 99.79亿元
2017年，本公司的其他权益工具变动列示如下：
2017-1-1 本年增加 本年减少 2017-12-31项目 数量 账面价值 数量 账面价值 数量 账面价值 数量 账面价值
2017年境内优先股 - - 1亿股 99.79亿元 - - 1亿股 99.79亿元
经中国相关监管机构的批准，本公司于2017年12月15日完成优先股非公开发行，面值总额为人民币100亿元，每股面值为人民币100元，发行数量为100,000,000股，票面股息率为5.20%。
本次发行的优先股的股东按照约定的票面股息率获得分配后，不再同普通股股东以其参加剩余利润分配。上述优先股采取非累积股息支付方式，即在特定年度未向优先股股东派发的股息或未足额派发股息的差额部分，不累积到下一年度，且不构成违约事件。在出现约定的强制转股触发事件的情况下，报中国银行保险监督管理委员会审查并决定，本公司上述优先股将全额或部分强制转换为普通股。
本公司上述优先股发行所募集的资金在扣除发行费用后，全部用于补充本公司其他一级资本，提高本公司资本充足率。
财务报表附注(续)
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
五、 财务报表主要项目注释(续)
31. 资本公积
股本溢价 其他 合计
2017年1月1日 11,378,625 994 11,379,619
资本公积转增资本 (1,046,980) - (1,046,980)
2017年12月31日 10,331,645 994 10,332,639
联营企业其他股东投入资本 - 7,362 7,362
2018年6月30日 10,331,645 8,356 10,340,001
32. 盈余公积
项目 2018年1-6月 2017年度
法定盈余公积期/年初余额 3,396,350 2,941,314本期/年新增 - 455,036
期/年末余额 3,396,350 3,396,350
任意盈余公积期/年初余额 19,013 19,013
期/年末余额 19,013 19,013
合计 3,415,363 3,415,363
根据公司法和本公司 章程的规定，本公司按净利润的10%提取法定盈余公积金。法定盈余公积金累计额为本公司注册资本50%以上的，可不再提取。提取的法定盈余公积金经股东大会批准后可用于弥补累计亏损或者转增股本。
本公司在提取法定盈余公积金后，可提取任意盈余公积金。经批准，任意盈余公积金可用于弥补以前年度亏损或增加股本。
财务报表附注(续)
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
五、 财务报表主要项目注释(续)
33. 一般风险准备
项目 2018年1-6月 2017年度
期/年初余额 10,580,594 9,196,792本期/年新增 - 1,383,802
期/年末余额 10,580,594 10,580,594
本公司自2012年7月1日开始执行财金[2012]20号《金融企业准备金计提管理办法》的规定，从税后利润中按原则上不低于风险资产期末余额的1.5%的比例计提一般准备，作为股东权益的组成部分。金融企业可以分年到位，原则上不得超过5年。本公司按规定，于2012年末起提足一般准备。
34. 未分配利润
根据本公司章程，按中国会计准则确定的本公司利润在 (1)满足所有税务责任；(2)弥补以前年度亏损；(3)提取一般准备；及(4)提取法定盈余公积金和任意盈余公积金后，可以利润分配形式分配给股东。一般准备及盈余公积的提取比例在符合有关法规的前提下，由本公司董事会决定。
根据本公司2018年4月26日董事会决议，按2017年度净利润的10%提取法定盈余公积人民币455,036千元；提取一般风险准备人民币1,383,802千元；以实施利润分配股权登记日的普通股总股本3,664,428,880股为基数，向登记在册的全体股东每10股派发股利人民币3元(含税)，总额为人民币1,099,329千元。本公司股东大会于2018年5月18日批准该决议。
财务报表附注(续)
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
五、 财务报表主要项目注释(续)
35. 利息净收入
项目 2018年1-6月 2017年1-6月
利息收入存放中央银行款项 472,625 408,615存放同业及其他金融机构款项 410,522 982,354拆出资金及买入返售金融资产 815,443 373,893发放贷款和垫款 7,613,072 6,068,671其中：个人贷款 2,580,474 1,838,331
公司贷款 4,466,750 3,701,098贸易融资 188,664 125,309垫款 3,955 1,978贴现 373,229 401,955持有至到期金融资产 1,431,264 1,336,356可供出售金融资产 3,828,251 3,525,820应收款项类投资 3,479,865 1,813,989
利息收入小计 18,051,042 14,509,698
利息支出向中央银行借款 71,059 -同业及其他金融机构存放款项 1,814,218 1,148,461拆入资金及卖出回购金融资产款 1,078,888 878,260吸收存款及其他 4,800,123 3,333,173应付债券 3,355,791 3,238,634
利息支出小计 11,120,079 8,598,528
利息净收入 6,930,963 5,911,170
以上利息收入和支出不包括以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融工具的利息收入和支出。
财务报表附注(续)
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
五、 财务报表主要项目注释(续)
36. 手续费及佣金净收入
项目 2018年1-6月 2017年1-6月
手续费及佣金收入
结算与清算手续费 34,185 35,882代理业务手续费 39,297 31,821银行卡手续费 11,643 19,184托管及其他受托业务佣金 176,896 280,488债券承销手续费 135,209 194,107担保及承诺业务手续费 81,445 57,512融资顾问业务手续费 31,487 31,488信用卡手续费 112,909 119,496其他 36,514 31,559
手续费及佣金收入小计 659,585 801,537
手续费及佣金支出
结算与清算手续费 84,389 49,683代理业务手续费 2,171 2,720银行卡手续费 1,137 1,299其他 15,920 7,092
手续费及佣金支出小计 103,617 60,794
手续费及佣金净收入 555,968 740,743
37. 投资收益
项目 2018年1-6月 2017年1-6月
交易性金融资产交易净收益 356,704 109,225可供出售金融资产交易净收益 1,111,426 67,720权益法核算的长期股权投资收益 27,588 32,473衍生工具投资净损失 (164,772) (70,729)其他 (6,024) (261)
合计 1,324,922 138,428
财务报表附注(续)
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
五、 财务报表主要项目注释(续)
38． 公允价值变动收益/(损失)
项目 2018年1-6月 2017年1-6月
交易性金融资产 52,922 58,137衍生金融工具 3,391,225 (1,558,277)
合计 3,444,147 (1,500,140)
39． 资产处置损失
项目 2018年1-6月 2017年1-6月
固定资产处置损失 67 36
40． 其他收益
与日常活动相关的政府补助如下：
项目 2018年1-6月 2017年1-6月
财政补助 2,402 1,058贷款风险补偿金 - 154政府奖励 10,862 1,233科技金融补贴 6,031 -
合计 19,295 2,445
本公司涉及政府补助的负债项均为与收益相关。
41． 税金及附加
项目 2018年1-6月 2017年1-6月
城市维护建设税 26,148 32,456教育费附加 19,241 23,392其他 14,092 11,708
合计 59,481 67,556
财务报表附注(续)
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
五、 财务报表主要项目注释(续)
42． 业务及管理费
项目 2018年1-6月 2017年1-6月
员工费用 1,585,459 1,267,322固定资产折旧 94,362 96,168无形资产摊销 16,599 19,652长期待摊费用摊销 47,955 41,738租赁费 193,177 176,020其他业务及管理费 388,738 397,113
合计 2,326,290 1,998,013
43． 减值损失
项目 2018年1-6月 2017年1-6月
贷款减值损失 2,560,862 1,544,606其他应收款减值损失 5,000 10,000应收款项类投资减值损失 70,000 25,000
合计 2,635,862 1,579,606
44. 营业外收入
项目 2018年1-6月 2017年1-6月
久悬未取款 3,999 2,955与日常活动无关的政府补助 - 665其他 7,127 15,331
合计 11,126 18,951
财务报表附注(续)
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
五、 财务报表主要项目注释(续)
45. 营业外支出
项目 2018年1-6月 2017年1-6月
水利建设基金 97 126捐赠 4,747 4,612其他 3,802 5,309
合计 8,646 10,047
46． 所得税费用
项目 2018年1-6月 2017年1-6月
当期所得税费用 - 829,490递延所得税费用 281,345 (414,814)
合计 281,345 414,676
所得税费用与利润总额的关系列示如下：
项目 2018年1-6月 2017年1-6月
利润总额 3,299,729 2,945,795按法定税率计算之所得税 824,932 736,449
不得抵扣之费用 8,747 9,816免税收入 (552,334) (331,589)
所得税费用 281,345 414,676
财务报表附注(续)
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
五、 财务报表主要项目注释(续)
47． 每股收益
基本每股收益按照归属于普通股股东的当期净利润，除以发行在外普通股的加权平均数计算。新发行普通股股数，根据发行合同的具体条款，从应收对价之日(一般为股票发行日)起计算确定。
基本每股收益与稀释每股收益的具体计算如下：
项目 2018年1-6月 2017年1-6月
归属于普通股股东的当期净利润 3,018,384 2,531,119
发行在外普通股的加权平均数(千股) 5,130,200 5,130,200
本公司于2018年7月4日每10股以资本公积转增股本4股，转增后本公司的股本由人民币36.64亿元变更为人民币 51.30亿元；本公司按转增股本后的股数重新计算各比较期间的发行在外普通股的加权平均数及每股收益指标。
本公司无稀释性潜在普通股。
财务报表附注(续)
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
五、 财务报表主要项目注释(续)
48. 其他综合收益
资产负债表中其他综合收益累计余额：
可供出售金融资产 权益法下在被投资单位公允价值变动 其他综合收益中享有的份额 合计
2017年1月1日 (238,702) 581 (238,121)增减变动 (475,043) (33) (475,076)
2017年12月31日 (713,745) 548 (713,197)增减变动 573,003 - 573,003
2018年6月30日 (140,742) 548 (140,194)
利润表中其他综合收益当期发生额：
项目 2018年1-6月 2017年1-6月
可供出售金融资产公允价值变动计入其他综合收益 781,800 (189,811)减：出售后转入当年损益 (17,796) 2,261
总额 764,004 (187,550)
减：其他综合收益组成部分相关所得税 191,001 (46,888)
按照权益法核算的在被投资单位其他综合收益中所享有的份额 - (43)
净额 573,003 (140,705)
财务报表附注(续)
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
五、 财务报表主要项目注释(续)
49. 现金流量表补充资料
(1) 现金及现金等价物
项目 2018-6-30 2017-12-31
现金其中：库存现金 538,997 826,315
现金等价物其中：可用于支付的存放中央银行款项 8,516,278 14,044,357
原到期日不超过三个月的：
存放同业及其他金融机构款项 21,892,238 5,804,599拆出资金 4,596,002 5,540,814买入返售金融资产 37,869,235 16,094,710
购买日起三个月内到期的：
债券投资 10,541,917 3,221,118
小计 83,415,670 44,705,598
合计 83,954,667 45,531,913
(2) 收到其他与经营活动有关的现金
项目 2018年1-6月 2017年1-6月
暂收待划转款 810,696 377,252其他 29,397 21,429
合计 840,093 398,681
财务报表附注(续)
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
五、 财务报表主要项目注释(续)
49. 现金流量表补充资料(续)
(3) 支付其他与经营活动有关的现金
项目 2018年1-6月 2017年1-6月
业务及管理费 481,693 492,129预付款 449,607 22,478其他 771,533 93,036
合计 1,702,833 607,643
(4) 将净利润调节为经营活动产生的现金流量
项目 2018年1-6月 2017年1-6月
净利润 3,018,384 2,531,119减值损失 2,635,862 1,579,606固定资产折旧 94,362 96,168无形资产摊销 16,599 19,652长期待摊费用摊销 47,955 41,738处置固定资产、无形资产和其他资产的损失 67 36汇兑损益 (43,054) 68,064公允价值变动(收益)/损失 (3,444,147) 1,500,140债券利息收入及投资收益 (8,633,038) (5,683,063)递延所得税资产的增加/(减少) 281,345 (414,814)应付债券利息支出 3,355,791 3,238,634经营性应收项目的增加 (33,463,394) (32,157,744)经营性应付项目的增加 42,858,051 45,808,156
经营活动产生的现金流量净额 6,724,783 16,627,692
财务报表附注(续)
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
五、 财务报表主要项目注释(续)
50． 受托业务
项目 2018-6-30 2017-12-31
委托贷款 110,070,593 123,293,743委托存款 (110,067,276) (123,294,820)
委托理财 165,464,579 177,305,644委托理财资金 (165,464,579) (177,305,644)
委托存款是指存款者向本公司指定特定的第三者为贷款对象的存款，而贷款相关的信用风险由指定借款人的存款者承担。
委托理财业务是指本公司接受客户委托负责经营管理客户资产的业务。
51. 金融资产的转移
在日常业务中，本公司进行的某些交易会将已确认的金融资产转让给第三方或特殊目的信托。这些金融资产转让若符合终止确认条件的，相关金融资产全部或部分终止确认。当本公司保留了已转让资产的绝大部分风险与回报时，相关金融资产转让不符合终止确认的条件，本公司继续在资产负债表中确认上述资产。
信贷资产证券化在信贷资产证券化交易中，本公司将信贷资产出售给特殊目的信托，再由特殊目的信托向投资者发行资产支持证券。对于已终止确认相关信贷资产的证券化交易中，本公司持有的资产支持证券投资于2018年6月30日及2017年12月31日的账面价值分别为人民币155,783千元及人民币185,157千元，其最大损失敞口与账面价值相若。
六、 合并范围的变动
本期，本公司无纳入合并范围的子公司。
财务报表附注(续)
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
七、 在其他主体中的权益
1. 在联营企业中的权益投资
直接持股主要经营地 注册地 业务性质 比例(%) 会计处理联营企业济源齐鲁村镇银行有限责任公司 济源市 济源市 银行业 20 权益法
登封齐鲁村镇银行有限责任公司 登封市 登封市 银行业 20 权益法
兰考齐鲁村镇银行有限责任公司 兰考县 兰考县 银行业 20 权益法
伊川齐鲁村镇银行有限责任公司 伊川县 伊川县 银行业 20 权益法
渑池齐鲁村镇银行有限责任公司 渑池县 渑池县 银行业 20 权益法
石嘴山银行股份有限公司 石嘴山市 石嘴山市 银行业 18.6 权益法
杭银消费金融股份有限公司 杭州市 杭州市其他金融业 41 权益法
本公司持有石嘴山银行股份有限公司(以下简称“石嘴山银行”)18.6%的股份(2017年12月31日：19.8%)，为石嘴山银行并列第一大股东之一。同时，按照双方签订的战略合作协议，本公司向其派驻了一名董事，能够对石嘴山银行经营和财务策略施加重大影响，故将其作为联营企业核算。
下表列示了对本公司不重要的联营企业的汇总财务信息：
2018年1-6月 2017年1-6月
联营企业投资账面价值合计 1,038,328 991,375下列各项按持股比例计算的合计数
净利润 27,588 32,473其他综合收益 - (43)综合收益总额 27,588 32,430
财务报表附注(续)
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
七、 在其他主体中的权益(续)
1. 在联营企业中的权益投资(续)
由于对被投资单位不负有承担额外损失义务，因此在确认被投资单位发生的净亏损时，以长期股权投资的账面价值以及其他实质上构成对被投资单位净投资的长期权益减记至零为限，于2018年6月30日及2017年12月31日，本公司无未确认的投资损失。
2. 在未纳入合并财务报表范围的结构化主体中的权益
本公司主要在金融投资、资产管理、资产证券化等业务中会涉及结构化主体，这些结构化主体通常以发行证券或其他方式募集资金以购买资产。本公司会分析判断是否对这些结构化主体存在控制，以确定是否将其纳入合并报表范围。本公司在未纳入合并报表范围的结构化主体中的权益的相关信息如下：
(1) 在第三方机构发起设立的结构化主体中享有的权益
截至2018年6月30日，本公司通过直接持有投资而在第三方机构发起
设立的结构化主体中享有的权益在本公司资产负债表中的相关资产负债项目列示如下：
2018年6月30日
应收款项 可供出售 合计 最大损失类投资 金融资产 敞口
基金 - 38,580,019 38,580,019 38,580,019理财产品 - 48,272,532 48,272,532 48,272,532信托及资产管理计划 123,055,250 5,898,865 128,954,115 128,954,115资产支持融资 - 622,388 622,388 622,388其他 - 100,000 100,000 100,000
合计 123,055,250 93,473,804 216,529,054 216,529,054
财务报表附注(续)
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
七、 在其他主体中的权益(续)
2. 在未纳入合并财务报表范围的结构化主体中的权益(续)
(1) 在第三方机构发起设立的结构化主体中享有的权益(续)
截至2017年12月31日，本公司通过直接持有投资而在第三方机构发
起设立的结构化主体中享有的权益在本公司资产负债表中的相关资产负债项目列示如下：
2017年12月31日
应收款项 可供出售 合计 最大损失类投资 金融资产 敞口
基金 - 28,737,611 28,737,611 28,737,611理财产品 - 145,187,910 145,187,910 145,187,910信托及资产管理计划 100,643,217 - 100,643,217 100,643,217资产支持融资 - 1,686,173 1,686,173 1,686,173其他 - 100,000 100,000 100,000
合计 100,643,217 175,711,694 276,354,911 276,354,911
财务报表附注(续)
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
七、 在其他主体中的权益(续)
2. 在未纳入合并财务报表范围的结构化主体中的权益(续)
(2) 在本公司作为发起人但未纳入合并财务报表范围的结构化主体中享
有的权益
截至2018年6月30日止6个月期间及2017年度，本公司向证券化交易中设立的未合并主体转移了信贷资产于转让日的账面价值分别为人民币0元及人民币40.58亿元，本公司持有上述结构化主体发行的部分资产支持证券于2018年6月30日及2017年12月31日的账面价值分别为人民币1.56亿元及人民币1.85亿元。
本公司 发行的非保本理财产品，该结构化主体的性质和目的主要是管理投资者的资产并收取管理费，其融资方式是向投资者发行投资产品。本公司在这些未纳入合并财务报表范围的结构化主体中享有的权益主要包括通过管理这些结构化主体收取管理费收入。截至2018年6月30日及2017年12月31日，本公司发起设立但未纳入本公司 合并财务报表范围的非保本理财产品资产规模余额分别为人民币1,654.65亿元及人民币1,773.06亿元，截至2018年6月30日止6个月期间及截至2017年6月30日止6个月期间，本公司在该类非保本理财产品赚取的手续费及佣金收入分别为人民币0.58亿元及人民币1.74亿元。
财务报表附注(续)
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
八、 财务承诺及或有事项
1. 资本性支出承诺
项目 2018-6-30 2017-12-31
已签约但未拨付 70,003 89,921
2. 租赁承诺
根据不可撤销的办公场所经营租赁合约，本公司需就以下期间支付的最低租赁款项为：
项目 2018-6-30 2017-12-31
一年以内 318,339 296,969一年至二年 284,277 270,891二年至三年 259,099 233,127三年至五年 435,418 390,745五年以上 784,889 946,645
合计 2,082,022 2,138,377
3. 或有负债及信贷承诺
项目 2018-6-30 2017-12-31
银行承兑汇票 34,320,258 28,400,466开出之不可撤销信用证 6,205,949 4,546,210开出保证凭信 14,262,347 11,464,102贷款承诺 36,143,090 27,916,581
合计 90,931,644 72,327,359
财务报表附注(续)
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
八、 财务承诺及或有事项(续)
3. 或有负债及信贷承诺(续)
信贷风险加权金额
项目 2018-6-30 2017-12-31
或有负债及承担的信贷风险加权金额 36,227,719 33,256,285
信贷风险加权金额参照中国银行业监督管理委员会发布的规定计算，并取决于交易对手的状况及到期期限。或有负债及信贷承诺采用的风险权重由0%到100%不等。上述信贷风险加权金额已包括双边互抵结算安排的影响。
此外，本公司亦向特定客户提供信用额度。据管理层的意见，由于此等授信额度均是有条件且可以撤销的，故本公司并不需要承担未使用的授信额度。
4. 未决诉讼和纠纷
截至2018年6月30日及2017年12月31日，以本公司为被告的未决诉讼案件的诉讼标的金额分别为人民币19,450千元及人民币13,978千元。管理层认为，本公司已经对有关未决诉讼案件可能遭受的损失计提了足够的准备，该等事项的最终裁决与执行结果不会对本公司的财务状况或经营结果产生重大影响。
5. 国债兑付和承销承诺
本公司受财政部委托作为其代理人发行凭证式国债及电子式国债。凭证式国债或电子式国债持有人可以要求提前兑付持有的凭证式国债或电子式国债，而本公司亦有义务履行兑付责任。
截至2018年6月30 日及2017年12月31日止，本公司发行的但尚未到期、尚未兑付的凭证式及电子式国债累积本金余额分别为人民币2,959,010千元及人民币2,942,221千元。财政部对提前兑付的该等国债不会即时兑付，但会在其到期时一次性兑付本金及利息。
财务报表附注(续)
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
八、 财务承诺及或有事项(续)
5. 国债兑付和承销承诺(续)
本公司管理层认为在该等凭证式及电子式国债到期日前，本公司所需兑付的凭证式及电子式国债金额并不重大。
九、 分部报告
(1) 业务分部
本公司 主要通过五大业务分部提供金融服务：公司业务、小企业业务、零售业务、资金业务及其他业务。在业务分部中列示的分部收入和资产包括直接归属于各分部及可以基于合理标准分配到各分部的相关项目。作为资产负债管理的一部分，本公司的资金来源和运用通过资产负债委员会在各个业务分部中进行分配。分部间的内部转移价格按照资金来源和运用的期限，匹配中国人民银行公布的存贷款利率和同业间市场利率水平确定，费用根据受益情况在不同分部间进行分配。
公司业务指为大中型企业客户提供的银行业务服务，包括存款、贷款、结算、与贸易相关的产品及其他服务等。
小企业业务指为小企业及从事经营的个人客户提供的银行业务服务，包括存款、贷款、结算、与贸易相关的产品及其他服务等。
零售业务指为非从事经营的个人客户提供的银行业务服务，包括存款、借记卡、消费信贷和抵押贷款及个人资产管理等。
资金业务包括同业存/拆放业务、返售 /回购业务、贴现业务、投资业务等自营及代理业务。
其他业务指除公司业务、零售业务、小企业业务、资金业务外其他自身不可形成单独报告的分部。
财务报表附注(续)
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
九、 分部报告(续)
(1) 业务分部(续)
2018年1-6月项目 公司业务 小企业业务 零售业务 资金业务 其他业务 合计
营业收入 4,211,893 947,525 1,136,872 2,000,505 22,203 8,318,998其中：外部利息净收入 707,828 935,994 660,198 4,626,943 - 6,930,963内部利息净收入 3,433,842 3,663 282,735 (3,720,240) - -手续费及佣金收入 124,604 12,655 212,145 310,181 - 659,585手续费及佣金支出 (75,521) (4,787) (18,206) (5,103) - (103,617)其他净收入(注1) 21,140 - - 788,724 22,203 832,067营业支出 (2,856,277) (622,108) (564,066) (955,946) (23,352) (5,021,749)
营业利润 1,355,616 325,417 572,806 1,044,559 (1,149) 3,297,249营业外收支 - - - - 2,480 2,480
利润总额 3,299,729所得税费用 (281,345)
净利润 3,018,384
资产总额 229,754,646 47,777,935 86,827,807 488,939,039 3,585,080 856,884,507
负债总额 476,371,071 52,684,337 114,084,816 156,693,937 2,719,968 802,554,129
补充信息：
发放贷款和垫款(注2) 172,981,370 43,360,932 73,757,351 11,745,675 - 301,845,328资本性支出 39,688 5,592 11,214 35,273 349 92,116折旧和摊销费用 68,468 9,646 19,347 60,853 602 158,916减值损失 2,049,940 371,727 144,195 70,000 - 2,635,862
2017年1-6月项目 公司业务 小企业业务 零售业务 资金业务 其他业务 合计
营业收入 3,250,494 953,736 1,024,558 1,350,898 5,397 6,585,083其中：外部利息净收入 1,031,296 856,743 444,395 3,578,736 - 5,911,170内部利息净收入 2,118,701 90,003 295,933 (2,504,637) - -手续费及佣金收入 137,568 9,983 296,404 357,582 - 801,537手续费及佣金支出 (42,963) (2,993) (12,174) (2,664) - (60,794)其他净收入(注1) 5,892 - - (78,119) 5,397 (66,830)营业支出 (1,868,021) (847,581) (499,631) (420,164) (12,795) (3,648,192)
营业利润 1,382,473 106,155 524,927 930,734 (7,398) 2,936,891营业外收支 - - - - 8,904 8,904
利润总额 2,945,795所得税费用 (414,676)
净利润 2,531,119
资产总额 208,543,036 35,213,689 65,247,590 441,858,699 3,135,565 753,998,579
负债总额 384,246,210 47,508,293 97,932,356 182,938,008 1,206,838 713,831,705
补充信息：
发放贷款和垫款(注2) 160,025,550 31,172,804 53,427,478 20,348,816 - 264,974,648资本性支出 38,931 5,411 10,689 40,241 279 95,551折旧和摊销费用 64,195 8,922 17,625 66,355 461 157,558减值损失 901,422 625,045 28,139 25,000 - 1,579,606
财务报表附注(续)
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
九、 分部报告(续)
(1) 业务分部(续)
注1： 其他净收入包括投资收益、公允价值变动损益、汇兑损益、
资产处置损益、其他收益及其他业务收入。
注2： 小企业贷款数据系根据本公司内部管理口径，如按照《关于
印发中小企业划型标准规定的通知》(工信部联企业[2011]300号)的标准，于2018年6月30日及2017年12月31日，本公司小、微型企业贷款为人民币134,285,598千元、人民币122,181,278千元。
(2) 地区分部
本公司 的业务主要分布在浙江省杭州市、浙江省其他部分市县、北京市、上海市、广东省深圳市、江苏省南京市和安徽省合肥市等地区。根据各地资产总额的占比，分为杭州和其他地区两个地区分部。
2018年1-6月
项目 杭州 其他地区 抵消 合计
营业收入 5,751,765 2,567,233 - 8,318,998其中：外部利息净收入 5,497,888 1,433,075 - 6,930,963内部利息净收入 (1,021,708) 1,021,708 - -手续费及佣金收入 559,793 99,792 - 659,585手续费及佣金支出 (91,423) (12,194) - (103,617)其他净收入(注1) 807,215 24,852 - 832,067营业支出 (3,632,969) (1,388,780) - (5,021,749)
营业利润 2,118,796 1,178,453 - 3,297,249营业外收支 387 2,093 - 2,480
利润总额 3,299,729所得税费用 (281,345)
净利润 3,018,384
资产总额 691,323,494 263,613,187 (98,052,174) 856,884,507负债总额 636,745,283 262,750,046 (96,941,200) 802,554,129
财务报表附注(续)
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
九、 分部报告(续)
(2) 地区分部(续)
2017年1-6月
项目 杭州 其他地区 抵消 合计
营业收入 4,465,430 2,119,653 - 6,585,083其中：外部利息净收入 4,257,262 1,653,908 - 5,911,170内部利息净收入 (375,605) 375,605 - -手续费及佣金收入 706,800 94,737 - 801,537手续费及佣金支出 (46,514) (14,280) - (60,794)其他净收入(注1) (76,513) 9,683 - (66,830)营业支出 (2,511,755) (1,136,437) - (3,648,192)
营业利润 1,953,675 983,216 - 2,936,891营业外收支 8,239 665 - 8,904
利润总额 2,945,795所得税费用 (414,676)
净利润 2,531,119
资产总额 610,910,996 208,663,335 (65,575,752) 753,998,579负债总额 572,052,342 207,934,771 (66,155,408) 713,831,705
注1： 其他净收入包括投资收益、公允价值变动损益、汇兑损益、
资产处置损益、其他收益及其他业务收入。
财务报表附注(续)
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
十、 与金融工具相关的风险
金融风险管理部分主要披露本公司所承担的风险，以及对风险的管理和监控，特别是在金融工具使用方面所面临的主要风险：
? 信用风险：因借款人或交易对手无法履约而引致损失的风险。本公
司面临的信用风险，主要源自本公司的贷款组合、投资组合、保证和承诺等。? 市场风险：指市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利
变动而使本公司表内和表外业务发生损失的风险。本公司承受的市场风险主要来自本公司资产负债表中的资产与负债以及资产负债表外承诺及担保。? 流动性风险：商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿
付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。本公司流动性风险主要来自于为贷款、交易、投资等活动提供资金以及对流动性资金头寸的管理。? 操作风险：操作风险是指因未遵循系统及程序或因欺诈而产生的经
济或声誉的损失。
本公司制定了政策及程序以识别及分析上述风险，并设定了适当的风险限额和控制机制。本公司设有风险管理委员会，并由专门的部门—风险管理部、授信审批部、法律合规部和资产保全部等负责风险管理工作。负责风险管理的部门职责明确，与承担风险的业务经营部门保持相对独立。风险管理委员会在风险偏好指引下制定适用于本公司风险管理的政策和程序，设定适当的风险限额和管理机制。风险管理委员会除定期召开风险管理会议外，还根据市场情况变化召开会议，对相关风险政策和程序进行修订。
1. 信用风险
本公司制定了规范 的信贷管理制度和信贷流程，并在全行范围内实施。本公司风险政策依据董事会风险偏好、风险管理战略按年制订发布。信贷流程可分为：信贷调查、信贷审查、信贷审批、信贷发放以及贷后管理等。
财务报表附注(续)
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
十、 与金融工具相关的风险(续)
1. 信用风险(续)
本公司根据中国银监会发布的贷款风险分类指引，制定了资产风险分类管理办法，通过借款人的还款能力、还款记录、还款意愿、贷款项目的盈利情况、担保情况、贷款偿还的法律责任等指标进行风险判断。并基于内部管理细化需要，在指引五级划分的基础上将本公司贷款风险分类标准划分为八级。其中，正常类贷款细化为三级，关注类贷款细化为二级，从而更准确地判断贷款质量。本公司具体的贷款评级如下：
正常类贷款：最优类贷款、较优类贷款和正常类贷款；关注类贷款：包括一般关注类贷款和重点关注类贷款；次级类贷款：次级类贷款；可疑类贷款：可疑类贷款；损失类贷款：损失类贷款。
本公司划分发放贷款和垫款的五个基本类别的主要定义如下：
正常： 借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额
偿还。
关注： 尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产
生不利影响的因素。
次级： 借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法
足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。
可疑： 借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较
大损失。
损失： 在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无
法收回，或只能收回极少部分。
财务报表附注(续)
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
十、 与金融工具相关的风险(续)
1. 信用风险(续)
本公司使用贷款风险分类法对贷款质量进行分类，主要依据是判断借款人及时足额归还贷款本息的可能性，考虑的主要因素包括：1、借款人的还款能力；2、借款人的还款记录和还款意愿；3、贷款的担保以及担保人的经济前景；4、贷款的抵质押物以及抵质押物出售所得的净值；5、影响借款人还款能力和担保人代为偿付能力的非财务因素；6、贷款偿还的法律责任。同时，本公司也会考虑贷款的本金和利息逾期偿还的时间。
本公司的资金营运业务由于进行投资活动和资金拆借活动而面临信用风险。本公司人民币投资组合以政府债券、央行票据、政策性金融债券等信用风险较低的债券组合为主，同时购入信用等级较高的金融机构债券、短期融资券、中期票据以及企业债券等。本公司风险管理部制定对债券投资和资金拆借等各项业务的集中度限额及交易限额，本公司亦严格控制交易对手的准入和授信敞口以降低信用风险。
汇票承兑、财务担保、贷款承诺以及或有负债可能会因为交易对手违约而产生风险。因此，本公司对该类交易制定了严格的申请、审批和贷后管理要求，对部分交易要求提供本公司认可的担保。
在地理区域、经济性质或者行业特征等因素的变化对本公司的交易对手产生相似影响的情况下，如果对该交易对手发放的信贷与本公司的总体信用风险相比是重要的，则会产生信贷集中风险。本公司的金融工具分散在不同的行业和产品之间。有关行业、性质的分析参见附注五、8。
财务报表附注(续)
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
十、 与金融工具相关的风险(续)
1. 信用风险(续)
于资产负债表日，本公司发放贷款和垫款按五级分类的分布情况(在贷款五级分类制度下，不良贷款包括划分为次级、可疑及损失的发放贷款和垫款)：
项目 2018-6-30 2017-12-31
正常 301,641,296 271,223,080关注 6,499,578 8,092,280次级 3,054,401 1,841,098可疑 1,002,155 1,367,980损失 832,172 1,310,406
合计 313,029,602 283,834,844
财务报表附注(续)
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
十、 与金融工具相关的风险(续)
1. 信用风险(续)
不考虑任何抵押及其他信用增级措施的最大信用风险敞口：
项目 2018-6-30 2017-12-31
存放中央银行款项 68,833,606 72,998,957存放同业及其他金融机构款项 32,490,623 19,216,968拆出资金 7,102,998 8,400,814以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产 17,688,879 7,138,337衍生金融资产 4,585,123 1,454,392买入返售金融资产 37,869,235 16,094,710应收利息 4,153,573 3,830,538发放贷款和垫款 301,845,328 274,297,192可供出售金融资产 168,168,261 242,738,337持有至到期投资 79,221,944 78,526,806应收款项类投资 123,179,722 100,769,140其他资产 2,285,207 625,293
资产合计 847,424,499 826,091,484
财务担保 54,788,554 44,410,778贷款承诺 36,143,090 27,916,581
最大信用风险敞口 938,356,143 898,418,843
财务报表附注(续)
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
十、 与金融工具相关的风险(续)
1. 信用风险(续)
截至2018年6月30日及2017年12月31日，本公司信用风险敞口：
2018-6-30
发放贷款 存放同业及 投资和垫款 其他金融机构款项/拆出资金
单项评估已减值
总额 3,755,907 - 88,539单项评估减值损失准备 (1,939,479) - (88,539)
净额 1,816,428 - -
已逾期但未单项评估减值
总额 2,673,114 - 15,838其中：逾期3个月以内 572,245 - -
逾期3个月到1年 227,907 - -逾期1年到3年 965,539 - 15,838逾期3年以上 907,423 - -减值损失准备 (1,226,384) - (1,885)
净额 1,446,730 - 13,953
未逾期未单项评估减值
总额 306,600,581 39,593,621 388,524,429减值损失准备 (8,018,411) - (279,576)
净额 298,582,170 39,593,621 388,244,853
资产账面价值 301,845,328 39,593,621 388,258,806
财务报表附注(续)
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
十、 与金融工具相关的风险(续)
1. 信用风险(续)
截至2018年6月30日及2017年12月31日，本公司信用风险敞口(续)：
2017-12-31
发放贷款 存放同业及 投资和垫款 其他金融机构款项/拆出资金
单项评估已减值
总额 2,839,479 - 40,000单项评估减值损失准备 (1,677,434) - (40,000)
净额 1,162,045 - -
已逾期但未单项评估减值
总额 3,874,401 - 90,000其中：逾期3个月以内 857,916 - -
逾期3个月到1年 924,578 - -逾期1年到3年 1,681,535 - 90,000逾期3年以上 410,372 - -减值损失准备 (1,931,480) - (15,394)
净额 1,942,921 - 74,606
未逾期未单项评估减值
总额 277,120,964 27,617,782 429,342,620减值损失准备 (5,928,738) - (244,606)
净额 271,192,226 27,617,782 429,098,014
资产账面价值 274,297,192 27,617,782 429,172,620
财务报表附注(续)
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
十、 与金融工具相关的风险(续)
1. 信用风险(续)
本公司在贷款发放或签订存拆放款项合约时对相应抵押物公允价值作出评估。对个人贷款和单项评估未出现减值的企业贷款，本公司采用组合评估方法评估其减值损失，因此未对此类贷款的抵押物公允价值进行重新评估。
已逾期未减值金融资产的抵押物公允价值：
项目 2018-6-30 2017-12-31
发放贷款和垫款房屋、土地和建筑物 6,745,189 3,418,022
重组金融资产包括：
项目 2018-6-30 2017-12-31
发放贷款和垫款 53,957 54,612
根据本公司信用评级系统确定的各项金融资产的信用质量分析如下：
2018-6-30
既未逾期也未 已逾期但未 单项评估单项评估减值 单项评估减值 已减值 合计
存放同业及其他金融机构款项 32,490,623 - - 32,490,623拆出资金 7,102,998 - - 7,102,998以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产 17,688,879 - - 17,688,879买入返售金融资产 37,869,235 - - 37,869,235应收利息 4,148,274 5,299 - 4,153,573发放贷款和垫款 306,600,581 2,673,114 3,755,907 313,029,602可供出售金融资产 168,168,261 - - 168,168,261持有至到期投资 79,221,944 - - 79,221,944应收款项类投资 123,075,345 15,838 88,539 123,179,722衍生金融资产 4,585,123 - - 4,585,123
财务报表附注(续)
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
十、 与金融工具相关的风险(续)
1. 信用风险(续)
根据本公司信用评级系统确定的各项金融资产的信用质量分析如下(续)：
2017-12-31
既未逾期也未 已逾期但未 单项评估单项评估减值 单项评估减值 已减值 合计
存放同业及其他金融机构款项 19,216,968 - - 19,216,968拆出资金 8,400,814 - - 8,400,814以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产 7,138,337 - - 7,138,337买入返售金融资产 16,094,710 - - 16,094,710应收利息 3,825,948 4,590 - 3,830,538发放贷款和垫款 277,120,964 3,874,401 2,839,479 283,834,844可供出售金融资产 242,738,337 - - 242,738,337持有至到期投资 78,526,806 - - 78,526,806应收款项类投资 100,939,140 90,000 40,000 101,069,140衍生金融资产 1,454,392 - - 1,454,392
既未逾期也未单项评估减值的发放贷款及垫款：
于资产负债表日，本公司将未逾期也未单项评估减值的发放贷款及垫款根据五级分类评定为正常及关注类贷款：
项目 2018-6-30 2017-12-31
正常 301,629,896 271,223,080关注 4,970,685 5,897,884
合计 306,600,581 277,120,964
财务报表附注(续)
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
十、 与金融工具相关的风险(续)
2. 流动性风险
流动性风险是指本公司无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。本公司流动性风险主要来自于为贷款、交易和投资等活动提供资金以及对流动性资金头寸的管理。本公司进行流动性管理的主要目的在于保证在所有市场周期及财务出现危机时期的流动性，及时满足本公司偿付义务和未知需求，并及时为本公司的贷款和投资业务提供充足的资金。
本公司的流动性风险管理组织架构由董事会、监事会、高级管理层、总行流动性风险管理职能部门和流动性风险执行部门等层面组成。
董事会层面包括董事会及其下设的风险管理 与关联交易控制委员会 ；高级管理层面包括行长及其下设的资产负债管理委员会和风险管理委员会；总行流动性风险管理的牵头管理部门为 财务管理部，负责制定 流动性风险管理策略、政策及程序，建立现金流测算和流动性指标分析框架，识别、计量和监测流动性风险，在资产 负债管理中充分考量流 动性因素；风险管理部将流动性风险管理纳入全面风险管理，负责建立流动性风险压力测试，分析全行承受短期和中长 期压力情景的能力，监 测预警并制定有效的流动性风险应急计划；审计 部为流动性风险管理的 监督审计部门；金融市场部对本 公司头寸进行日常管理，以确保合理的备付水平，提高资金的使用效率；业务经营管理部门及分支机构为流动性风险管理执行部门。
财务报表附注(续)
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
十、 与金融工具相关的风险(续)
2. 流动性风险(续)
本公司除衍生金融工具外的金融资产及金融负债按合同到期日分析如下：
2018-6-30
已逾期 即时偿还 3个月内 3个月至1年 1至5年 5年以上 无期限 合计
资产项目：
现金及存放中央银行款项 - 11,458,108 - - - - 57,914,495 69,372,603存放同业、拆出资金及买入返售金融资产 - 6,982,238 60,346,871 10,133,747 - - - 77,462,856以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产 - - 5,331,388 10,358,470 1,381,953 617,068 - 17,688,879发放贷款和垫款 3,025,717 - 34,658,516 97,605,740 91,213,871 75,341,484 - 301,845,328可供出售金融资产 - - 69,085,956 64,651,023 24,694,566 9,736,716 16,900 168,185,161持有至到期投资 - - 1,308,979 5,553,815 31,097,101 41,262,049 - 79,221,944应收款项类投资 104,377 - 2,954,299 25,405,418 78,843,393 15,872,235 - 123,179,722其他资产 5,299 5,688,886 4,148,274 - - - - 9,842,459
资产合计 3,135,393 24,129,232 177,834,283 213,708,213 227,230,884 142,829,552 57,931,395 846,798,952
负债项目：
向中央银行借款 - - 13,090,000 5,500,000 - - - 18,590,000同业存放及拆入资金(1) - 4,913,847 69,848,370 45,963,861 150,000 - - 120,876,078吸收存款(2) - 255,656,253 61,367,710 106,328,809 71,235,922 177,843 - 494,766,537应付债券 - - 23,013,394 87,550,065 19,900,897 11,985,926 - 142,450,282其他负债 - 6,372,385 8,726,416 4,524,236 991,626 2,361 - 20,617,024
负债合计 - 266,942,485 176,045,890 249,866,971 92,278,445 12,166,130 - 797,299,921
流动性净额 3,135,393 (242,813,253) 1,788,393 (36,158,758) 134,952,439 130,663,422 57,931,395 49,499,031
2017-12-31
已逾期 即时偿还 3个月内 3个月至1年 1至5年 5年以上 无期限 合计
资产项目：
现金及存放中央银行款项 - 16,976,248 - - - - 56,849,024 73,825,272存放同业、拆出资金及买入返售金融资产 - 5,454,599 26,975,523 11,282,370 - - - 43,712,492以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产 - - 1,714,332 4,909,732 456,966 57,307 - 7,138,337发放贷款和垫款 3,007,496 - 35,361,678 86,227,309 84,712,693 64,988,016 - 274,297,192可供出售金融资产 - - 105,384,141 69,170,845 54,622,396 13,560,955 16,900 242,755,237持有至到期投资 - - 599,744 3,773,061 30,907,183 43,246,818 - 78,526,806应收款项类投资 90,000 - 5,785,258 16,097,178 62,128,434 16,668,270 - 100,769,140其他资产 4,590 620,864 3,825,948 - - - - 4,451,402
资产合计 3,102,086 23,051,711 179,646,624 191,460,495 232,827,672 138,521,366 56,865,924 825,475,878
负债项目：
同业存放及拆入资金(1) - 5,486,920 63,252,365 62,518,443 2,150,000 - - 133,407,728吸收存款(2) - 265,231,529 54,190,586 77,124,609 52,004,971 75,166 - 448,626,861应付债券 - - 51,190,388 67,747,957 29,896,951 11,980,184 - 160,815,480其他负债 - 7,632,453 18,267,448 4,376,813 1,035,000 1,010 - 31,312,724
负债合计 - 278,350,902 186,900,787 211,767,822 85,086,922 12,056,360 - 774,162,793
流动性净额 3,102,086 (255,299,191) (7,254,163) (20,307,327) 147,740,750 126,465,006 56,865,924 51,313,085
(1) 同业存放及拆入资金含卖出回购金融资产款。
(2) 吸收存款含客户存款、存入保证金、财政性存款及应解汇款。
财务报表附注(续)
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
十、 与金融工具相关的风险(续)
2． 流动性风险(续)
本公司衍生金融工具按合同到期日分析如下：
以净额结算的衍生金融工具
本公司以净额结算的衍生金融工具为利率互换、结构性产品衍生金融工具。
下表列示了本公司以净额结算的衍生金融工具的剩余到期日现金流分布，剩余到期日是指自资产负债表日起至合同规定的到期日，列入各时间段内的衍生金融工具的金额是未经折现的合同现金流量。
2018年6月30日 3个月内 3个月至1年 1至5年 5年以上 合计
利率互换 (1,488) 413 (17,483) 935 (17,623)结构性产品 2,007 17,006 (6,663) - 12,350
2017年12月31日 3个月内 3个月至1年 1至5年 5年以上 合计
利率互换 (1,127) (4,164) (15,699) (215) (21,205)结构性产品 - - (22) - (22)
以全额结算的衍生金融工具
本集团以全额结算的衍生金融工具包括远期汇率协议和期权衍生金融工具。
下表列示了本集团以全额结算的衍生金融工具的剩余到期日现金流分布，剩余到期日是指自资产负债表日起至合同规定的到期日，列入各时间段内的衍生金融工具的金额是未经折现的合同现金流量。
财务报表附注(续)
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
十、 与金融工具相关的风险(续)
2． 流动性风险(续)
以全额结算的衍生金融工具(续)
2018年6月30日 3个月内 3个月至1年 1至5年 5年以上 合计
远期汇率协议现金流出 (145,600,861) (140,095,960) (4,731,191) - (290,428,012)现金流入 145,379,539 141,129,919 4,733,440 - 291,242,898期权现金流出 (1,356,238) (1,445,455) - - (2,801,693)现金流入 1,356,238 1,445,427 - - 2,801,665
2017年12月31日 3个月内 3个月至1年 1至5年 5年以上 合计
远期汇率协议现金流出 (107,362,127) (92,974,502) (716,540) - (201,053,169)现金流入 106,622,397 90,972,483 732,953 - 198,327,833期权现金流出 (84,274) (56,994) - - (141,268)现金流入 84,294 56,994 - - 141,288
本公司信贷承诺付按合同到期日分析如下，管理层预计在信贷承诺到期时有关承诺并不会被借款人全部使用：
即时偿还 3个月内 3个月至1年 1至5年 5年以上 合计
2018年6月30日信贷承诺 506,135 24,103,723 42,325,415 23,764,887 231,484 90,931,644
2017年12月31日信贷承诺 486,106 23,570,062 30,225,656 18,039,819 5,716 72,327,359
本公司在进行基于合约规定之未折现现金流量的流动性分析时，未考虑金融资产、负债组合之利息因素。本公司管理层认为：于2018年6月30日及2017年12月31日，由于公司金融负债组合大部分期限较短，本公司金融负债组合所负担之利息金额不重大。
财务报表附注(续)
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
十、 与金融工具相关的风险(续)
3. 市场风险
市场风险是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格 )的不利变动而使本公司表内和表外业务发生损失的风险。市场风险可以分为利率风险、汇率风险(包括黄金 )、股票价格风险和商品价格风险，分别是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动所带来的风险。本公司的交易性业务及非交易性业务均可产生市场风险。本公司市场风险管理的目标是避免收入和权益由于市场风险产生的过度损失，同时降低本公司受金融工具内在波动性风险的影响。
本公司的资 产负债管理委员会审议决定全行资产负债管理政策，动态控制本公司的业务总量与结构、利率及流动性等，设定本公司资产负债的期限结构和提出利率结构调整建议。风险管理委员会确定本公司市场风险管理目标。本公司风险管理部承担市场风险监控的日常职能，制定合理的市场风险敞口水平，设定交易额及止损额等限额。金融市场部和资产管理部内设风险管理团队进行日常业务的操作审核和监控金融市场部负责识别和计量资金业务中的市场风险，对交易账户头寸每日进行市值评估和指标计算，并严格根据授权进行业务操作。
本公司的风险管理部根据风险管理委员会的授权制订市场风险管理政策及管理其整体市场风险敞口。风险管理部为本公司的利率风险和外汇风险设定风险限额和指标，对本公司的风险状况进行定期评估，并根据评估结果对下一阶段的业务发展策略制定提供建议。金融市场部负责本公司交易账户市场风险管理的日常工作，主要包括管理本公司人民币和外币投资组合，从事自营及代客交易，执行市场风险管理政策及法则，以开展日常风险的识别、计量、评估与控制。
敏感性分析是交易性业务市场风险的主要风险计量和控制工具，主要通过久期分析评估固定收入金融工具市场价格预期变动对本公司损益和权益的潜在影响。缺口分析是本公司监控非交易性业务市场风险的主要手段。
财务报表附注(续)
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
十、 与金融工具相关的风险(续)
3. 市场风险(续)
久期分析，也称为持续期分析或期限弹性分析，是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法，也是对利率变动进行敏感性分析的方法之一。
缺口分析是一种通过计算未来某些特定区间内资产和负债的差异，来预测未来现金流情况的分析方法。
本公司的市场风险主要源于利率风险和汇率风险。
利率风险
本公司利率风险的主要来源是本公司对利率敏感的资产负债组合期限或重新定价期限的错配，从而可能使利息净收入以及资产的市场价值受到利率水平变动的影响。
本公司主要通过调整资产和负债结构管理利率风险，定期监测利率敏感性缺口等指标，并采用风险敞口分析，对资产和负债重新定价特征进行静态测量。本公司定期召开资产负债管理委员会会议，预测未来利率走势，并通过资产和负债的结构调整建议，管理利率风险敞口。
本公司严格执行中国人民银行存贷款利率政策，对于利率市场化的债券投资、同业拆借等业务，通过控制组合久期，设定目标收益率的方法，对利率风险实行动态管理。与此同时，本公司在债券投资和同业拆借业务中加强期限配比管理，以期规避利率风险。
财务报表附注(续)
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
十、 与金融工具相关的风险(续)
3. 市场风险(续)
利率风险(续)
于各资产负债表日，本 公司资产和负债的重新定价日或到期日(两者较早者)的情况列示如下：
2018-6-30
3个月内 3个月至1年 1至5年 5年以上 不计息 合计
资产项目：
现金及存放中央银行款项 67,401,132 - - - 1,971,471 69,372,603存放同业、拆出资金及买入返售金融资产 67,329,109 10,133,747 - - - 77,462,856以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产 5,331,388 10,358,470 1,381,953 617,068 - 17,688,879发放贷款和垫款 152,654,735 119,322,613 23,106,273 655,063 6,106,644 301,845,328可供出售金融资产 34,017,235 61,632,252 24,415,417 9,423,338 38,696,919 168,185,161持有至到期投资 2,078,964 5,903,574 29,977,357 41,262,049 - 79,221,944应收款项类投资 2,954,247 25,405,418 78,843,393 15,872,235 104,429 123,179,722衍生金融资产 346,683 220,639 22,850 - 3,994,951 4,585,123其他资产 - - - - 9,842,459 9,842,459
资产合计 332,113,493 232,976,713 157,747,243 67,829,753 60,716,873 851,384,075
负债项目：
向中央银行借款 13,090,000 5,500,000 - - - 18,590,000同业存放及拆入资金(1) 74,762,217 45,963,861 150,000 - - 120,876,078吸收存款(2) 317,023,963 106,328,809 71,235,922 177,843 - 494,766,537衍生金融负债 366,379 199,721 29,344 - 2,960,472 3,555,916应付债券 23,013,394 87,550,065 19,900,897 11,985,926 - 142,450,282其他负债 7,715,150 1,901,900 - - 10,999,974 20,617,024
负债合计 435,971,103 247,444,356 91,316,163 12,163,769 13,960,446 800,855,837
利率风险缺口 (103,857,610) (14,467,643) 66,431,080 55,665,984 不适用 不适用
财务报表附注(续)
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
十、 与金融工具相关的风险(续)
3. 市场风险(续)
利率风险(续)
2017-12-31
3个月内 3个月至1年 1至5年 5年以上 不计息 合计
资产项目：
现金及存放中央银行款项 71,781,864 - - - 2,043,408 73,825,272存放同业、拆出资金及买入
返售金融资产 32,430,122 11,282,370 - - - 43,712,492以公允价值计量且其变动
计入当期损益的金融资产 1,744,194 4,909,732 427,104 57,307 - 7,138,337发放贷款和垫款 149,997,746 85,730,084 30,702,517 1,618,099 6,248,746 274,297,192可供出售金融资产 94,150,341 69,170,845 37,335,104 13,244,436 28,854,511 242,755,237持有至到期投资 1,369,724 4,122,755 29,787,509 43,246,818 - 78,526,806应收款项类投资 5,785,259 15,603,650 57,745,510 21,544,721 90,000 100,769,140衍生金融资产 129,716 41,819 - - 1,282,857 1,454,392其他资产 - - - - 4,451,402 4,451,402
资产合计 357,388,966 190,861,255 155,997,744 79,711,381 42,970,924 826,930,270
负债项目：
同业存放及拆入资金(1) 68,739,285 62,518,443 2,150,000 - - 133,407,728吸收存款(2) 319,422,115 77,124,609 52,004,971 75,166 - 448,626,861衍生金融负债 150,540 42,221 - - 3,623,851 3,816,612应付债券 51,190,388 67,747,957 29,896,951 11,980,184 - 160,815,480其他负债 17,531,070 3,246,600 308,000 - 10,227,054 31,312,724
负债合计 457,033,398 210,679,830 84,359,922 12,055,350 13,850,905 777,979,405
利率风险缺口 (99,644,432) (19,818,575) 71,637,822 67,656,031 不适用 不适用
(1) 同业存放及拆入资金含卖出回购金融资产款。
(2) 吸收存款含客户存款、存入保证金、财政性存款及应解汇款等。
本公司 对利率风险的衡量与控制主要采用敏感性分析。对于以交易性债券投资和可供出售债券投资为主要内容的债券投资组合，本公司主要通过久期分析评估该类金融工具市场价格预期变动对本公司损益和权益的潜在影响；与此同时，对于以持有至到期债券投资、发放贷款和垫款、吸收存款等为主要内容的非交易性金融资产和非交易性金融负债，本公司主要采用缺口分析以衡量与控制该类金融工具的利率风险。
财务报表附注(续)
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
十、 与金融工具相关的风险(续)
3. 市场风险(续)
利率风险(续)
本公司采用的敏感性分析方法的描述性信息和数量信息列示如下：
① 久期分析方法
下表列示截至2018 年6月30日及2017年12月31日，按当时交易性债券投资进行久期分析所得结果：
2018-6-30
利率变更(基点)
(100) 100
利率风险导致损益变更 156,655 (148,121)
2017-12-31
利率变更(基点)
(100) 100
利率风险导致损益变更 47,993 (46,876)
财务报表附注(续)
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
十、 与金融工具相关的风险(续)
3. 市场风险(续)
利率风险(续)
本公司采用的敏感性分析方法的描述性信息和数量信息列示如下(续)：
① 久期分析方法(续)
下表列示截至2018年6月30日及2017年12月31日，按当时可供出售债券投资进行久期分析所得结果：
2018-6-30
利率变更(基点)
(100) 100
利率风险导致权益变更 1,451,907 (1,364,979)
2017-12-31
利率变更(基点)
(100) 100
利率风险导致权益变更 1,972,644 (1,841,348)
在上述久期分析中，本公司采用有效久期分析法，即对不同的时段
运用不同的权重，根据在特定的利率变化 情况 下，假想金融工具市场价值的实际百分比变化，来设计各时段 风险 权重，从而更好地反映市场利率的显著变动所导致的价格的非 线性 变化。基于有效久期分析法，本公司分别计算交易性债券投资和可供出售债券投资的有效久期来计量市场利率变 化所产生的对损益和权益的影响，从而消除加总全部头寸或现金流量时可能产生的 误差 ，更为准确地估算利率风险对本公司的影响。
财务报表附注(续)
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
十、 与金融工具相关的风险(续)
3. 市场风险(续)
利率风险(续)
本公司采用的敏感性分析方法的描述性信息和数量信息列示如下(续)：
② 缺口分析方法
下表列示截至2018年6月30日及2017年12月31日，按当时可供出售债券投资以外的非交易性金融资产和非交易性金融负债进行缺口分析所得结果：
2018-6-30
利率变更(基点)
(100) 100
利率风险导致损益变更 1,838,998 (1,838,998)
2017-12-31
利率变更(基点)
(100) 100
利率风险导致损益变更 2,168,821 (2,168,821)
以上缺口分析基于可供出售债券投资以外 的非 交易性金融资产和非交易性金融负债具有静态的利率风险结构 的假 设。有关的分析仅衡量一年内利率变化，反映为一年内本 公司 可供出售债券投资以外的非交易性金融资产和非 交易性金融负债的 重新定价对本 公司损益的影响，基于以下假设：一、各类非交易性 金融 工具发生金额保持不变；二、收益率曲线随利率变化而平行移 动； 三、非交易性金融资产和非交易性金融负债组合并无其他变化 。由 于基于上述假设，利率增减导致本公司损益的实际变化可能与此敏感性分析的结果存在一定差异。
财务报表附注(续)
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
十、 与金融工具相关的风险(续)
3. 市场风险(续)
利率风险(续)
本公司采用的敏感性分析方法的描述性信息和数量信息列示如下(续)：
③ 金融衍生工具系统分析方法
本公司通过系统对衍生金融工具进行风险管理和风险度量，综合衡量利率因素、汇率因素对金融衍生工具公 允价 值的影响。本 公司所持有的衍生金融工具头寸主要受到利率因素影响。
鉴于本公司每日的金融衍生工具敞口较低，所面临的利率风险相应较低，所以管理层未对金融衍生工具的利率风险作出量化的披露。
汇率风险
汇率风险主要是由于本公司资产和负债的货币错配以及外汇交易引起的风险。本公司面临的汇率风险主要源自本公司持有的非人民币计价的发放贷款和垫款、债券投资以及吸收存款等。由于本公司外汇资产和负债的头寸较小，本公司外汇管理部门在业务授权、敞口管理、外汇交易中注重实时监控和管理外汇敞口。
财务报表附注(续)
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
十、 与金融工具相关的风险(续)
3. 市场风险(续)
汇率风险(续)
于各资产负债表日，本公司的各资产负债项目的外汇风险敞口列示如下：
2018-6-30
人民币 美元(折人民币) 其他(折人民币) 合计
资产项目现金及存放中央银行款项 67,800,866 1,545,570 26,167 69,372,603存放同业、拆出资金及
买入返售金融资产 72,796,102 3,892,964 773,790 77,462,856以公允价值计量且其变动
计入当期损益的金融资产 17,688,879 - - 17,688,879发放贷款和垫款 289,366,076 12,375,447 103,805 301,845,328可供出售金融资产 167,605,742 541,220 38,199 168,185,161持有至到期投资 79,221,944 - - 79,221,944应收款项类投资 123,179,722 - - 123,179,722衍生金融资产 4,584,717 406 - 4,585,123其他资产 9,696,655 144,778 1,026 9,842,459
资产合计 831,940,703 18,500,385 942,987 851,384,075
负债项目：
向中央银行借款 18,590,000 - - 18,590,000同业存放及拆入资金(1) 74,596,124 46,120,944 159,010 120,876,078吸收存款(2) 464,076,576 30,507,117 182,844 494,766,537衍生金融负债 3,555,850 66 - 3,555,916其他负债 162,187,272 875,662 4,372 163,067,306
负债合计 723,005,822 77,503,789 346,226 800,855,837
长盘净额 108,934,881 (59,003,404) 596,761 50,528,238
信贷承担 80,462,140 9,380,216 1,089,288 90,931,644
财务报表附注(续)
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
十、 与金融工具相关的风险(续)
3. 市场风险(续)
汇率风险(续)
于各资产负债表日，本公司的各资产负债项目的外汇风险敞口列示如下(续)：
2017-12-31
人民币 美元(折人民币) 其他(折人民币) 合计
资产项目现金及存放中央银行款项 72,509,896 1,300,856 14,520 73,825,272存放同业、拆出资金及
买入返售金融资产 39,523,794 3,528,259 660,439 43,712,492以公允价值计量且其变动
计入当期损益的金融资产 7,138,337 - - 7,138,337发放贷款和垫款 264,995,139 8,704,208 597,845 274,297,192可供出售金融资产 242,181,806 534,479 38,952 242,755,237持有至到期投资 78,526,806 - - 78,526,806应收款项类投资 100,769,140 - - 100,769,140衍生金融资产 1,454,392 - - 1,454,392其他资产 4,340,073 108,004 3,325 4,451,402
资产合计 811,439,383 14,175,806 1,315,081 826,930,270
负债项目：
同业存放及拆入资金(1) 101,114,964 31,727,049 565,715 133,407,728吸收存款(2) 424,668,071 23,449,664 509,126 448,626,861衍生金融负债 3,816,612 - - 3,816,612其他负债 191,291,108 831,462 5,634 192,128,204
负债合计 720,890,755 56,008,175 1,080,475 777,979,405
长盘净额 90,548,628 (41,832,369) 234,606 48,950,865
信贷承担 64,341,281 7,430,912 555,166 72,327,359
(1) 同业存放及拆入资金含卖出回购金融资产款。
(2) 吸收存款含客户存款、存入保证金、财政性存款及应解汇款等。
财务报表附注(续)
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
十、 与金融工具相关的风险(续)
4. 操作风险
操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件造成本公司损失的风险，包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。
本公司 确定由董事会承担监控操作风险管理有效性的最终责任，董事会、风险管理与关联交易控制委员会、审计委员会，以及各层级高级管理层、风险管理委员会、操作风险管理部门、其他管理部门/条线共同构成本公司操作风险管理组织体系。
本公司法律合规部承担公司内部操作风险的牵头管理职责，负责操作风险管理体系的建立和实施；信息技术部负责信息系统安全和稳健运行的维护工作；审计部负责对操作风险管理的有效性进行独立的评价和监督；其他各业务条线和管理部门负责在各自职责范围内承担相应的操作风险具体管理职责。
本公司在强化操作风险控制方面的主要措施包括：
通过业务流程整合与业务制度修订对全行的制度进行全面整理，建立健全内部规章制度，规范操作流程；
建立并应用内控管理信息系统，内含操作风险管理模块，实行以“风险与控制自我评估、关键风险指标、损失数据收集”等三大工具为主要方法的常态化和体系化管理，加强与内控管理、案件防控等工作的联动，提升对操作风险的识别与监测；
建立常规报告、专项报告和重大操作风险(损失 )事件报告所组成的报告机制，使管理层实时知晓和掌握操作风险暴露及管理状况，确保操作风险管理工作接受监督和评价；
强化操作风险培训，促进管理方法与时俱进，增强员工风险防范意识，培养总分支各层级全覆盖的的操作风险管理队伍；
财务报表附注(续)
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
十、 与金融工具相关的风险(续)
4. 操作风险(续)
本公司在强化操作风险控制方面的主要措施包括(续)：
建立并完善业务连续性管理，制定策略、组织、方法、标准和程序等一整套管理过程，保障重要业务持续运营，并规范运营中断事件的应急处理程序；
建立内部控制评价体系，实行员工违规行为扣分管理和“内控合规卡”考核机制，加大对员工操作风险控制的考核力度；
分离有潜在利益冲突的岗位，加强关键环节、关键岗位的事中控制和事后复核，建立相互监督与制约机制；
设立杭州运营管理中心及业务运营中心、财务核算中心等操作中心，对中后台业务处理、放款、财务核算、授权等操作风险易发环节进行集中化处理；
升级科技设备，建立安全认证机制，提高电子信息处理系统控制风险的能力；
强化对临柜等特殊业务的授权管理，利用计算机系统对操作环节审批权限实行刚性控制；
改革会计处理流程，完善操作流程和操作管理制度；
加大监督检查力度，对操作风险高发环节发起内控检查，针对发现的违规行为实施违规行为扣分与问责。
财务报表附注(续)
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
十一、 公允价值的披露
以公允价值计量的金融资产和负债
公允价值，是指市场参与者在计量日发生的有序交易中，出售一项资产所能收到或者转移一项负债所需支付的价格。无论公允价值是可观察到的还是采用估值技术估计的，在本年财务报表中计量和披露的公允价值均在此基础上予以确定。
以公允价值计量的金融资产和金融负债在估值方面分为以下三个层级：
第一层： 相同资产或负债在活跃市场未经调整的公开报价；
第二层： 除第一层次输入值外相关资产或负债直接或间接可观察的输
入值；及
第三层： 相关资产或负债的不可观察输入值。
财务报表附注(续)
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
十一、公允价值的披露(续)
以公允价值计量的金融资产和负债(续)
持有的以公允价值计量的金融资产和负债按上述三个层次列示如下：
2018年6月30日
第一层 第二层 第三层 合计
交易性金融资产 - 17,688,879 - 17,688,879衍生金融资产 - 4,585,123 - 4,585,123可供出售金融资产 38,580,019 129,588,242 - 168,168,261
金融资产合计 38,580,019 151,862,244 - 190,442,263
衍生金融负债 - 3,555,916 - 3,555,916
金融负债合计 - 3,555,916 - 3,555,916
2017年12月31日
第一层 第二层 第三层 合计
交易性金融资产 - 7,138,337 - 7,138,337衍生金融资产 - 1,454,392 - 1,454,392可供出售金融资产 28,737,611 214,000,726 - 242,738,337
金融资产合计 28,737,611 222,593,455 - 251,331,066
衍生金融负债 - 3,816,612 - 3,816,612
金融负债合计 - 3,816,612 - 3,816,612
报告期内，本公司未发生以公允价值计量的第一层级和第二层级金融资产和负债之间的重大转换。
财务报表附注(续)
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
十二、 关联方关系及其交易
(一) 关联方关系
1. 联营企业
联营企业详见附注七。
2. 其他关联方
企业名称 与本公司的关系
杭州市财政局 持股超过5％的股东杭州市财开投资集团有限 公司 持股超过5％的股东中国人寿保险股份有限公司 持股超过5％的股东杭州汽轮机股份有限公司 持股超过5％的股东澳洲联邦银行 持股超过5％的股东红狮控股集团有限公司 持股超过5％的股东杭州汽轮动力集团有限公司 受关键管理人员施加重大影响的其他企业天津农村商业银行股份有限公司 受关键管理人员施加重大影响的其他企业上海国鑫投资发展有限公司 受关键管理人员施加重大影响的其他企业万事利集团有限公司 受关键管理人员施加重大影响的其他企业浙江红狮水泥股份有限公司 受关键管理人员施加重大影响的其他企业杭州热联集团股份有限公司 受关键管理人员施加重大影响的其他企业中国太平洋人寿保险股份有限公司 受关键管理人员施加重大影响的其他企业
财务报表附注(续)
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
十二、 关联方关系及其交易(续)
(二) 关联方交易
1. 存放关联方余额
期/年末余额
2018-6-30 2017-12-31
持有本公司5%以上股份
的股东及股东集团其中：
澳洲联邦银行 5,658 7,261
联营企业其中：
石嘴山银行股份有限公司 300,000 11
受关键管理人员施加重大影响
的其他企业其中：
天津农村商业银行股份有限公司 200,000 -
财务报表附注(续)
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
十二、 关联方关系及其交易(续)
(二) 关联方交易(续)
2. 关联方贷款余额
期/年末余额
2018-6-30 2017-12-31
持有本公司5%以上股份
的股东及股东集团 1,810,000 1,865,000其中：
杭州市财政局及其附属企业 1,810,000 1,650,000杭州市财开投资集团有限公司 - 215,000
联营企业其中：
石嘴山银行股份有限公司 - 57,040
受关键管理人员施加重大影响
的其他企业 500,000 400,000其中：
浙江红狮水泥股份有限公司 200,000 100,000杭州汽轮动力集团有限公司 300,000 300,000
关键管理人员及其关系
密切的家庭成员 8,252 12,701
财务报表附注(续)
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
十二、 关联方关系及其交易(续)
(二) 关联方交易(续)
3. 关联方存款余额
期/年末余额
2018-6-30 2017-12-31
持有本公司5%以上股份
的股东及股东集团 38,401,154 35,560,096其中：
杭州市财政局及其附属企业 38,114,285 35,458,960杭州市财开投资集团有限公司 42,044 91,466杭州汽轮机股份有限公司 104,280 9,480红狮控股集团有限公司 61,146 190澳洲联邦银行 79,399 -
联营企业 175,824 68,056其中：
石嘴山银行股份有限公司 6 6杭银消费金融股份有限公司 175,818 68,050
受关键管理人员施加
重大影响的其他企业 5,486,033 267,434其中：
杭州汽轮动力集团有限公司 99,892 830上海国鑫投资发展有限公司 46,754 1,750万事利集团有限公司 365 854浙江红狮水泥股份有限公司 372 6,796天津农村商业银行股份有限公司 4,641 5,916杭州热联集团股份有限公司 334,009 251,288中国太平洋人寿保险股份有限公司 5,000,000 -
关键管理人员及其关系密切
的家庭成员 6,108 7,820
财务报表附注(续)
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
十二、 关联方关系及其交易(续)
(二) 关联方交易(续)
4. 关联方利息收入
各期发生额2018年1-6月 2017年1-6月持有本公司5%以上股份
的股东及股东集团 52,910 20,254其中：
杭州市财政局及其附属企业 49,011 16,396杭州市财开投资集团有限公司 1,553 3,843红狮控股集团有限公司 7 -中国人寿保险股份有限公司 2,338 15杭州汽轮机股份有限公司 1 -
联营企业 26,402 14,127其中：
石嘴山银行股份有限公司 9,472 13,648杭银消费金融股份有限公司 16,930 479
受关键管理人员施加
重大影响的其他企业 13,192 22,710其中：
杭州热联集团股份有限公司* 528 /天津农村商业银行股份有限公司 1,095 2,905上海农村商业银行股份有限公司* / 14,042杭州汽轮动力集团有限公司 7,125 18浙江红狮水泥股份有限公司 4,444 5,745
关键管理人员及其关系密切
的家庭成员 229 131
财务报表附注(续)
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
十二、 关联方关系及其交易(续)
(二) 关联方交易(续)
5. 关联方利息支出
各期发生额
2018年1-6月 2017年1-6月持有本公司5%以上股份
的股东及股东集团 314,845 308,705其中：
杭州市财政局及其附属企业 310,536 307,136杭州市财开投资集团有限公司 253 111杭州汽轮机股份有限公司 130 126中国人寿保险股份有限公司 3,758 1,330红狮控股集团有限公司 7 2澳洲联邦银行 161 -
联营企业 1,026 2,484其中：
杭银消费金融股份有限公司 665 1,936石嘴山银行股份有限公司 361 548
受关键管理人员施加
重大影响的其他企业 77,858 66,244其中：
万事利集团有限公司 1 2杭州热联集团股份有限公司* 1,775 /杭州汽轮动力集团有限公司 301 325平安资产管理有限责任公司* / 650上海国鑫投资发展有限公司 5 8浙江红狮水泥股份有限公司 21 248上海农村商业银行股份有限公司* / 65,011天津农村商业银行股份有限公司 33 -中国太平洋人寿保险股份有限公司 75,722 -
关键管理人员及其关系密切
的家庭成员 185 38
财务报表附注(续)
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
十二、 关联方关系及其交易(续)
(二) 关联方交易(续)
6. 关联方表外事项
期/年末余额
2018-6-30 2017-12-31
受关键管理人员施加
重大影响的其他企业 725,976 1,104,503其中：
杭州热联集团股份有限公司 724,576 1,103,103杭州汽轮机股份有限公司 1,400 1,400
*“/”表示当年/期间,该企业非本公司之关联方。
7. 关联方租赁
截至2018 年6月30日止6个月期间及截至2017年6月30日止6个月期间，本公司向财政局的附属单位杭州上城区投资控股集团有限公司租赁房产作为营业网点并向杭州上城区投资控股集团有限公司支付租金人民币637千元及人民币595千元。本公司与上述关联方签订了租赁协议，并按协议约定交付租金。
财务报表附注(续)
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
十二、 关联方关系及其交易(续)
(二) 关联方交易(续)
8. 其他关联交易
截至2018年6月30日及截至2017年12月31日，本公司向杭银消费金融股份有限公司借出同业借款人民币1,000,000千元及人民币350,000千元。
截至2018年6月30日及截至2017年12月31日，本公司投资于石嘴山银行股份有限公司发行的债券面值均为人民币150,000千元；2017年度，本公司从该公司受让两笔信托受益权，截至2018年6月30日及截至2017年12月31日，余额为人民币60,669千元及人民币93,660千元。
截至2018年6月30日，本公司与天津农村商业银行股份有限公司质押式逆回购业务余额为人民币404,200千元(2017年12月31日：无)。
以上业务的利息收入及利息支出已在十二、(二)/4.关联方利息收入及十二、(二)/5.关联方利息支出中汇总。
截至2018年6月30日止6个月期间，本 公司代理销售中国太平洋人寿保险股份有限公司的各类保险人民币45.5千元，实现手续费收入人民币8.2千元。
本公司管理层认为与以上关联方的交易按一般的商业交易条款及条件进行，以一般交易价格为定价基础并按正常业务程序进行。
财务报表附注(续)
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
十二、 关联方关系及其交易(续)
(二) 关联方交易(续)
9. 关键管理人员报酬总额
项目 2018年1-6月 2017年1-6月
报酬总额 *7,198 7,075
*截至2018年6月30日止6个月期间关键管理人员报酬为税前预发数。
十三、资本管理
本公司采用足够防范本公司经营业务的固有风险的资本管理办法，并且对于资本的管理完全符合监管当局的要求。本公司资本管理的目标除了符合监管当局的要求之外，还必须保持能够保障经营的资本充足率和使股东权益最大化。视乎经济环境的变化和面临的风险特征，本公司将积极调整资本结构。这些调整资本结构的方法通常包括调整股利分配，转增资本和发行新的债券等。报告期内，本公司资本管理的目标和方法没有重大变化。
自2013年起，本公司按照《商业银行资本管理办法(试行)》规定，进行资本充足率信息披露工作并持续完善信息披露内容。银监会要求商业银行在2018 年前达到《商业银行资本管理办法(试行)》规定的要求，对于非系统重要性银行，银监会要求其核心一级资本充足率不得低于7.5%，一级资本充足率不得低于8.5%，资本充足率不得低于10.5%。本报告期内，本公司遵守了监管部门规定的资本要求。
财务报表附注(续)
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
十三、资本管理(续)
根据《中国银监会关于实施<商业银行资本管理办法(试行)>过渡期安排相关事项的通知》(银监发[2012]57号)，过渡期内，商业银行逐步引入储备资本要求(2.5%)，商业银行应达到分年度资本充足率要求，2018年底核心一级资本充足率不得低于7.5%，一级资本充足率不得低于8.5%，资本充足率不得低于10.5%。
项目 2018-6-30 2017-12-31
核心一级资本实收资本可计入部分 3,664,429 3,664,429资本公积可计入部分 10,199,807 9,619,442盈余公积 3,415,363 3,415,363一般风险准备 10,580,594 10,580,594未分配利润 16,490,976 14,571,921核心一级资本监管扣除数 (104,790) (110,717)核心一级资本净额 44,246,379 41,741,032其他一级资本 9,979,209 9,979,209一级资本净额 54,225,588 51,720,241二级资本工具及其溢价 11,985,926 11,980,184超额贷款损失准备 6,235,648 5,018,168资本净额 72,447,162 68,718,593风险加权资产 535,387,743 480,468,318核心一级资本充足率 8.26% 8.69%一级资本充足率 10.13% 10.76%资本充足率 13.53% 14.30%
财务报表附注(续)
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
十四、资产负债表日后事项
本公司于2018年7月4日每10股以资本公积转增股本4股，转增后本公司的股本由人民币36.64亿元变更为人民币 51.30亿元。业经中汇会计师事务所（特殊普通合伙）出具中汇会验[2018]4021号验资报告予以验证。
十五、比较数据
若干比较数字已经重分类并重新编排，以符合本财务报表的列报。
财务报表补充资料
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
一、 非经常性损益明细表
2018年1-6月 2017年1-6月
归属于普通股股东的净利润 3,018,384 2,531,119
加(减)：
非经常性损益项目处置固定资产损益 67 36除上述各项之外的
其他营业外收入 (11,126) (18,951)除上述各项之外的其他营业外支出 8,646 10,047所得税影响数 1,062 3,127
扣除非经常性损益后归属于
普通股股东的净利润 3,017,033 2,525,378
本公司对非经常性损益项目的确认是依照《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号—非经常性损益(2008)》(中国证券监督管理委员会公告[2008]43号)的规定执行。
持有以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产产生的公允价值变动损益，以及处置以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产、可供出售金融资产及应收款项类投资等取得的投资收益，系本公司的正常经营业务，不作为非经常性损益。
财务报表补充资料(续)
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
二、 净资产收益率及每股收益
2018年1-6月
项目 报告期利润 加权平均净资产 每股收益(人民币元)收益率(%) 基本 稀释
归属于普通股股东的
净利润 3,018,384 6.94% 0.59 0.59扣除非经常性损益后
归属于普通股股东的净利润 3,017,033 6.94% 0.59 0.59
2017年1-6月
项目 报告期利润 加权平均净资产 每股收益(人民币元)收益率(%) 基本 稀释
归属于普通股股东的
净利润 2,531,119 6.39% 0.49 0.49扣除非经常性损益后
归属于普通股股东的净利润 2,525,378 6.37% 0.49 0.49
以上净资产收益率和每股收益按中国证监会于2010年修订的《公开发行证券公司信息披露编报规则第9号》所载之计算公式计算。