北京银行股份有限公司
BANK OF BEIJING CO., LTD.
二〇一三年半年度报告
（股票代码：601169）
二〇一三年八月
北京银行股份有限公司 2013 年半年度报告
目 录
释义 .............................................................................................................2
第一节 重要提示.......................................................................................2
第二节 公司简介.......................................................................................2
第三节 会计数据和财务指标摘要 ..........................................................3
第四节 董事会报告 ..................................................................................6
第五节 重要事项.....................................................................................30
第六节 股份变动及股东情况 ................................................................32
第七节 董事、监事、高级管理人员情况 ............................................34
第八节 财务报告.....................................................................................35
第九节 备查文件.....................................................................................35
北京银行股份有限公司 2013 年半年度报告
释义
在本报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义：
文中 释义
本行、公司、本公司 北京银行股份有限公司
章程、公司章程 北京银行股份有限公司章程
央行、中央银行 中国人民银行
银监会、中国银监会 中国银行业监督管理委员会
证监会、中国证监会 中国证券业监督管理委员会
上交所 上海证券交易所
元 人民币元
第一节 重要提示
1.1 本公司董事会、监事会及董事、监事和高级管理人员保证半年度报告
内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担
个别及连带责任。
1.2 本半年度报告（正文及摘要）于2013年8月27日，经本公司董事会审
议通过。
1.3 本公司半年度报告未经审计。
1.4 本半年度报告（正文及摘要）除特别说明外，均以人民币列示。
1.5 本公司董事长闫冰竹、首席财务官杜志红、财务机构负责人么毅保证
半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。
1.6 本报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成本公司对投资者的实质承
诺，请投资者注意投资风险。
第二节 公司简介
2.1 法定中文名称：北京银行股份有限公司（简称：北京银行）
法定英文名称：Bank of Beijing Co.,Ltd.（缩写：“BOB”）
2.2 法定代表人：闫冰竹
2.3 董事会秘书：杨书剑
联系地址 ：北京市西城区金融大街丙 17 号北京银行大厦
联系电话 ：（86）10-66223826
传真 ：（86）10-66223833
董秘信箱 ：snow@bankofbeijing.com.cn
2.4 注册地址 ：北京市西城区金融大街甲 17 号首层
办公地址 ：北京市西城区金融大街丙 17 号北京银行大厦
邮政编码 ：100033
北京银行股份有限公司 2013 年半年度报告
电话 ：（86）10-66426500
传真 ：（86）10-66426519
国际互联网网址：http://www.bankofbeijing.com.cn
2.5 选定的信息披露报纸：《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》、
《证券日报》
刊登本半年度报告的中国证监会指定网站：http://www.sse.com.cn
半年度报告备臵地点：本行董事会办公室
2.6 股票上市交易所：上海证券交易所
股票简称 ：北京银行
股票代码 ：601169
2.7 其他有关资料：
首次注册登记日期：1996 年 1 月 29 日
变更注册登记日期：2012 年 12 月 14 日
首次注册登记地点：北京市宣武区右安门内大街 65 号
变更注册登记地点：北京市西城区金融大街甲 17 号首层
企业法人营业执照注册号：110000005064399
税务登记号码：京税证字 110104101174712
组织机构代码：10117471-2
第三节 会计数据和财务指标摘要
3.1 主要财务数据和指标
（单位：人民币千元）
项目 2013 年 1-6 月 2012 年 1-6 月 变动情况
营业收入 15,733,923 13,307,297 18.24%
营业利润 9,768,349 8,127,072 20.20%
利润总额 9,796,622 8,128,928 20.52%
归属于上市公司股东的净利润 7,800,567 6,400,891 21.87%
归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润 7,779,362 6,399,500 21.56%
基本每股收益（元） 0.89 0.79 12.66%
稀释每股收益（元） 0.89 0.79 12.66%
扣除非经常性损益后的基本每股收益（元） 0.88 0.79 11.39%
全面摊薄净资产收益率% 10.27% 9.48% 上升 0.79 个百分点
加权平均净资产收益率% 10.41% 10.77% 下降 0.36 个百分点
扣除非经常性损益后全面摊薄净资产收益率% 10.19% 9.48% 上升 0.71 个百分点
扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率% 10.32% 10.77% 下降 0.45 个百分点
经营活动产生的现金流量净额 49,389,091 17,362,590 184.46%
每股经营活动产生的现金流量净额（元） 5.61 2.37 136.71%
注：按照《公开发行证券的公司信息披露规范问答第 1 号-非经常性损益》、《公开发行证券的公司信
息披露内容与格式规则第 9 号-净资产收益率和每股收益的计算及披露》的要求确定和计算。
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扣除的非经常性损益项目涉及金额如下：
（单位：人民币千元）
非经常性损益 2013 年 1-6 月
其它 39,648
营业外收入 39,648
诉讼损失准备（转回）/计提 4,253
其它 7,122
营业外支出 11,375
营业外收支净额 28,273
减：非经常性损益影响所得税数 7,068
合计 21,205
项目 2013 年 6 月 30 日 2012 年 12 月 31 日
归属于母公司的股东权益合计（千元） 75,951,571 71,616,786
归属于上市公司股东的每股净资产（元） 8.63 8.14
3.2 截至报告期末前三年的主要会计数据
（单位：人民币千元）
项目 2013 年 6 月 30 日 2012 年 12 月 31 日 2011 年 12 月 31 日
总资产 1,202,451,822 1,119,968,926 956,498,676
总负债 1,126,307,643 1,048,278,212 906,065,153
存款总额 793,873,395 713,772,465 614,241,181
其中：储蓄存款 156,808,700 139,707,122 115,215,681
贷款总额 547,260,825 496,720,234 405,609,515
其中：公司客户贷款 431,171,442 396,521,474 330,766,755
个人客户贷款 106,167,782 89,974,475 66,670,831
贴现 9,921,601 10,224,285 8,171,929
拆入资金 18,836,959 21,489,236 20,397,770
贷款损失准备 14,956,876 13,274,946 9,532,597
3.3 截至报告期末前三年补充财务指标
项目 2013 年 6 月 30 日 2012 年 12 月 31 日 2011 年 12 月 31 日
资产利润率（年化） 1.34% 1.13% 1.06%
资本利润率（年化） 21.14% 19.14% 19.25%
不良贷款率 0.59% 0.59% 0.53%
拨备覆盖率 427.01% 419.96% 446.39%
成本收入比 19.70% 25.78% 26.35%
单一最大客户贷款比率 6.87% 9.23% 5.86%
最大十家客户贷款比率 33.24% 36.36% 36.11%
正常贷款迁徙率 0.64% 2.33% 3.34%
关注贷款迁徙率 3.73% 0.95% 0.79%
次级贷款迁徙率 22.69% 2.61% 3.18%
可疑贷款迁徙率 24.04% 5.03% 15.27%
存贷比 67.21% 68.19% 64.41%
拨贷比 2.50% 2.50% 2.35%
拆借资金比例 拆入资金比例 0.55% 1.56% 3.39%
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拆出资金比例 6.70% 9.62% 15.68%
流动性比例 本外币 50.74% 37.57% 33.64%
注：1、资产利润率＝净利润/[（期初总资产+期末总资产）/2]；资本利润率＝归属于母公司的净利润
/[（期初归属于母公司的股东权益+期末归属于母公司的股东权益）/2]。
2、成本收入比=业务及管理费用／营业收入。
3、正常、关注、次级、可疑贷款迁徙率数据为本行口径数据。
4、根据中国人民银行出具的银市场许准予字[2008]第29号和银监会出具的银监复[2008]253 号文，
本行发行金融债券募集资金发放的贷款不纳入存贷款比例指标；根据中国银监会《关于2008 年非现场监
管报表指标体系有关事项的通知》，从2008 年开始，计算存贷比时贷款包含贴现数。
5、其它指标根据中国银行业监管机构颁布的公式及依照监管口径计算。
3.4 资本构成及变化情况
根据《商业银行资本管理办法（试行）》规定，“达标过渡期内，商业银
行应当同时按照《商业银行资本充足率管理办法》和本办法计量并披露并表和
非并表资本充足率”，并明确相关信息披露内容。以下为两种计量方式下的资
本充足率相关数据及信息。
（一）按照《商业银行资本充足率管理办法》计算
（单位：人民币千元）
项目 报告期末 报告期初
资本充足率（集团口径） 12.25% 12.90%
核心资本充足率（集团口径） 10.44% 10.90%
资本充足率（本行口径） 12.20% 12.87%
核心资本充足率（本行口径） 10.41% 10.89%
（二）按照《商业银行资本管理办法（试行）》计算
（单位：人民币千元）
2013 年 6 月 30 日
项目
集团口径 本行口径
1. 资本净额 93,872,758 93,459,648
1.1 核心一级资本 76,111,980 75,944,285
1.2 核心一级资本扣减项 650 231,300
1.3 核心一级资本净额 76,111,330 75,712,985
1.4 其他一级资本 917 -
1.5 其他一级资本扣减项 - -
1.6 一级资本净额 76,112,248 75,712,985
1.7 二级资本 17,760,511 17,746,663
1.8 二级资本扣减项 - -
2. 信用风险加权资产 710,720,061 710,005,787
3. 市场风险加权资产 36,427,952 36,420,137
4. 操作风险加权资产 40,112,388 39,966,606
5. 风险加权资产合计 787,260,400 786,392,529
6. 核心一级资本充足率 9.67% 9.63%
7. 一级资本充足率 9.67% 9.63%
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8. 资本充足率 11.92% 11.88%
9. 享受过渡期优惠政策的资本工具：
按照《商业银行资本管理办法（试行）》相关规定，商业银行 2010 年 9 月 12 日以前发行
的不合格二级资本工具可享受过渡期内优惠政策，即 2013 年 1 月 1 日起按年递减 10%。
2012 年末本公司不合格二级资本账面金额为 99.8 亿元，2013 年起按年递减 10%，报告期
末本公司不合格二级资本工具可计入金额为 89.8 亿元。
注：1、核心一级资本净额=核心一级资本-核心一级资本扣减项
2、一级资本净额=核心一级资本净额+其他一级资本-其他一级资本扣减项
3、资本净额=一级资本净额+二级资本-二级资本扣减项
4、根据中国银监会《关于商业银行资本构成信息披露的监管要求》，公司在官方网站
(www.bankofbeijing.com.cn)投资者关系专栏披露本报告期资本构成表、有关科目展开说明表、资本工具
主要特征等附表信息。
3.5 报告期内股东权益变化情况
（单位：人民币千元）
项目 股本 资本公积 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 少数股东权益 合计
期初数 8,800,160 25,824,499 5,445,453 13,348,925 18,197,749 73,928 71,690,714
本期增加 - 262,163 19,396 - 7,800,567 118,680 8,200,806
本期减少 - -207,882 - - -3,539,459 - -3,747,341
期末数 8,800,160 25,878,780 5,464,849 13,348,925 22,458,857 192,608 76,144,179
第四节 董事会报告
4.1 总体经营情况
4.1.1 经营情况综述
上半年，国内经济金融形势错综复杂，经济增速放缓，实体经济需求不
足，债市、股市、大宗商品价格大幅波动，银行流动性出现了波动紧张，新资
本协议开始实施，很多新的监管政策密集发布施行，对银行业规范经营的监管
力度明显加大。面对复杂变化的新形势，公司认真贯彻落实国家宏观调控政策
和监管要求，积极服务实体经济，大力推进经营转型，持续优化业务结构，加
快完善服务渠道，切实增强风险防控，取得了良好的发展业绩。
（一）经营效益稳步提升。公司利润继续保持较快增长，上半年实现利润
总额 98 亿元，净利润 78 亿元。资产利润率 1.34%，资本利润率 21.14%，继续
保持良好水平。截至报告期末，本公司资产总额达到 12025 亿元，较年初增加
825 亿元，增幅 7%;贷款总额 5473 亿元，较年初增加 505 亿元，增幅 10%;存款
总额 7939 亿元，较年初增加 801 亿元，增幅 11%。
（二）转型业务健康发展。上半年，本行转型步伐进一步加快，转型业务
占比均较年初持续提升。其中，小微企业人民币贷款余额达到 1489 亿元，增幅
17%，高于全行贷款平均增速 7 个百分点，增量较上年同期多增 35 亿元，完成
“两个不低于”监管目标。零售客户资金量达到 2228 亿元，比年初增长 18%，
成为涵养客户、主动负债的资金蓄水池。个贷规模突破千亿元，较年初增长
18%。债券承销、银团并购、机构理财、结构融资、项目顾问等投行业务均衡快
速发展，综合竞争实力不断增强。以专属理财撬动高端客户，理财规模与收入
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再创新高。应对市场变化，优化产品结构，托管规模快速增长。上半年，公司
实现手续费及佣金净收入 24 亿元，同比增长 96%。
（三）业务特色品牌彰显。报告期内，本行深入推进社区便民服务，构建
“大财富管理”平台，推出私人银行卡，客户交叉销售和资产管理服务水平提
升。深挖公司系统客户平台资源，特色业务实现持续快速发展。推出“惠民
通”服务品牌，在社会产生了良好影响；科技金融推出“创业卡”；文化金融为
园博会提供专业服务，新发放文化金融贷款 61 亿元、余额 165 亿元；推出“节
能补贴贷”，绿色金融贷款余额 85 亿元；相继为北京市 14 个重点乡镇提供全方
位金融服务，发放“三农”小微贷款 130 余笔，镇域金融业务开发步伐加快。
（四）管理效率持续领先。主动应对利率市场化挑战，动态调整储蓄执行
利率；实施经济资本限额考核，细化 FTP 定价管理，经营管理引导性、精细化
水平不断提升。人力资源管理积极跟进业务发展，实行差异化人员配臵，不断
加大人才引进、培训和储备工作，强化各级干部综合能力考核，人员队伍的整
体素质持续提升。上半年公司实现人均创利 92 万元，成本收入比 19.70%，继
续保持行业较好水平。
（五）综合化经营再创佳绩。与加拿大丰业银行合资新成立了中加基金管
理有限公司，综合经营业务领域进一步拓宽。北银消费金融公司成功引入世界
著名的西班牙桑坦德消费金融公司，实现了中外资本融合和技术、业务、人才
的全面合作，为今后发展奠定了坚实基础。中荷人寿保险公司迎来新的股东—
—巴黎保险集团，本公司综合化发展平台展现了新格局，子公司之间也进一步
加强了资源共享、业务联动和协同创新。对村镇银行进一步强化了全面风险管
理，信息系统实现统一开发，农安北银、延庆村镇银行的核心系统相继上线。
（六）风险管理不断加强。以新资本协议实施为契机，持续完善风险管理
架构，特别加强对表外业务信用风险、市场风险的全面管控，金融市场线新设
立了风险管理中心。有效快速应对银行业流动性紧张局面，及时启动资金头寸
应急管理机制，确保了流动性安全。认真落实银监会“8 号文”、“10 号文”等
监管政策要求，加大对非标准债权资产风险的排查力度。高度关注并及时化解
了钢贸、造纸等行业风险。进一步构建了总-分-支三级案防工作体系，实现了
业务、机构和人员全覆盖。内部审计不断提高科技手段，积极依靠内部和外部
审计力量展开全方位内审监督，确保了全行安全运行。
4.1.2 本行各业务线经营情况
（一）公司银行业务
1、主要经营成果
报告期内，本行持续推进公司业务营销管理和业务模式转型。截至报告期
末，人民币公司存款余额 5795 亿元，较年初增长亿元 599 亿元，增幅 12%；人
民币公司贷款余额 4146 亿元，较年初增长 286 亿元，增幅 7%。上半年实现公
司业务利息净收入 80 亿元；实现公司业务中间业务收入 13.6 亿元，同比增长
7.8 亿元，增幅 132%。
2、业务发展措施
一是不断提升大客户营销管理水平。通过债券发行、结构融资、第三方资
管等多种融资方式，满足客户资金需求。全方位开展现金管理、供应链融资、
机构理财、个人理财等业务，持续提升重点客户交叉销售水平。不断推进政府
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系统客户营销，“京医通”项目完成第二批试点医院上线，并启动第三批医院试
点，发卡近 20 万张，沉淀资金近 1000 万元。
二是大力推动新兴业务发展。持续培育投行五大业务板块，聚焦拳头产
品，做实管理基础，债券承销、银团并购、结构融资、机构理财、财务顾问业
务均获较好发展。上半年承销发行债券 66 支、总规模 1070 亿元，同比分别增
长 100%和 248%，市场份额同比提升 2.08 个百分点；积极推动企业资产证券
化、股票质押式回购等创新业务；进一步丰富财务顾问业务的服务内涵，着重
拓展对公理财业务项目来源和销售渠道，各板块业务互动发展，取得了较好效
益。深化供应链产品推广，实现供应链销售额 1068 亿元，同比增幅 21%；供应
链客户数新增 480 户，达到 2380 户。提升现金管理业务能力，现金管理客户数
2.6 万户，较年初增加 3153 户；其中核心客户 523 户，较年初增加 176 户。
三是持续提高精细化服务管理能力。出台《北京银行投资银行业务管理办
法》、《北京银行分支机构公司银行从业人员管理规定》等管理办法，进一步健
全公司业务流程制度体系。上线运行投行业务管理系统，CRM 系统首次新增中
小客户成长计划管理专用模块等，全面推进信息系统建设。形成指标推动和督
导支持长效机制，通过每月营销推进会平台开展指标通报、经验分享和新产品
培训。
3、品牌建设
报告期内，本行成功发布“惠民通”品牌，下设“社保通”、“医疗通”、
“公共通”、“财政通”、“教育通”、“安居通”、“工会通”七个子品牌；金融社
保 IC 卡项目获“国家金卡工程 2013 年度金蚂蚁奖”；“现金优管家”获“十佳
金融产品创新奖”、“金贝奖”；投行业务获“最具创新银行投行”、“最佳中期票
据项目”、“最佳私募债项目”等荣誉称号。
（二）零售银行业务
1、主要经营成果
报告期内，本行继续推动零售业务转型，业务占比继续提高。截至报告期
末，储蓄余额达到 1562 亿元，比年初增加 169 亿元，增长 12%；储蓄存款占全
行存款比重达到 20%。资金量规模突破 2000 亿元，达到 2228 亿元，较年初净
增 339 亿元，增幅 18%。个贷余额突破 1000 亿元，全行贷款的比重提升至
19%，其中“短贷宝”新增 43 亿元、余额达到 240 亿元。
2、业务发展措施
报告期内，本行继续以创建客户体验最佳的零售银行为目标，深入开展零
售业务。
一是扎实推进“赢在网点”项目在北京地区的全面推广和外埠分行的试点
启动工作，上半年北京地区网均资金量同比增长 52%，网均中间业务收入同比
增长 45%。
二是深化客户分层服务，持续开展交叉销售、资产配臵服务和晋级活动；
适时推出有市场竞争力的理财与代销产品，成功开发基金资产管理计划、券商
大集合等系列产品；推出私人银行客户专属卡，打造从私人到法人的无边界服
务；开通私人银行客户专线，为私人银行客户提供专属服务。加强渠道拓展，
延伸营销触点。
三是深化公私联动，履行社会责任，大力支持首都文化产业，独家为北京
园博会提供综合金融服务，支持消费增长热点，推出二手房资金监管、出境旅
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游保证金业务，优化“三农”金融服务，开展助农取款；落实差异化住房信贷
政策，满足居民合理住房需求。
3、品牌建设
本行零售业务品牌影响力不断增强，凭借本行在网点渠道的优质客户服
务，以及不断优化的销售流程和业绩管理，本行第五次荣膺《亚洲银行家》“中
国最佳城市商业零售银行”称号。
（三）中小企业业务
1、主要经营成果
截至报告期末，本行中小企业人民币公司贷款余额 2188 亿元，较年初增加
286 亿元，增幅 15%；中小企业客户数 9111 户，较年初增加 2047 户，增幅
29%。其中，小微企业人民币公司贷款余额 1489 亿元，较年初增加 212 亿元，
增幅 17%，增速高于全行贷款平均增速 7 个百分点，增量较去年同期多增 35 亿
元，完成“两个不低于”监管要求；户数 7670 户，较年初增加 1637 户，增幅
27%。
2、业务发展措施
一是加快体制机制建设步伐。围绕总分支三级架构，制定中小企业事业部
模式落地实施方案，加速推动适应市场环境的中小企业业务体制机制建设。
二是持续加强业务精细管理。围绕队伍建设、绩效考核、产品创新、授信
审批、贷后管理等前中后全流程出台系列制度，持续强化制度基础；围绕中小
信贷文化、政策体系、产品营销、风险管控举办专题培训，不断提升专业水
平。
三是不断强化创新产品研发。推动小微批量化营销模式，及风险补偿金业
务模式落地，探索业务发展模式；提出包括专业能力、创新产品、服务模式等
科技文化金融“十大提升工程”，助推两者融合发展。
四是稳步提升风险管控能力。梳理小微信贷流程，优化小额信用贷款审批
流程，提高业务审批效率；通过差异化贷后管理及时、有效识别风险预警信
号，搭建风险预警机制。
此外，为响应国家号召，报告期内，本行成功发行 300 亿元小微企业专项
金融债，专项支持小微企业发展；成功举办小微金融服务宣传月活动，推出
“以小博大、无微不至--北京银行小微金融服务真诚面对面”的活动主题。同
时，本行积极开展银企对接，宣传本行特色金融服务，提升客户服务体验。
（四）金融市场业务
1、主要经营成果
报告期内，本行金融市场业务稳步发展，各项工作有序推进。
一是客户数量平稳增长，国际业务综合贡献度不断提升。上半年，本行国
际结算规模达到 296 亿美元；外汇存款余额 259 亿元，较年初增加 66 亿元；实
现外汇中间业务收入 3.86 亿元。
二是同业规模保持稳定，同业业务结构优化。截至报告期末，本行同业资
产 2361 亿元，同业负债 2598 亿元；上半年实现同业业务中间收入 3.15 亿元。
三是资金业务实现多元化发展。报告期内，本行适当加大债券投资规模，
积极调整债券资产结构，提高投资收益水平。报告期末本外币投资规模 2363 亿
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元，上半年实现投资利息收入 53 亿元，实现投资收益 1.26 亿元。报告期末托
管资产规模 2435 亿元，上半年实现托管手续费收入 9847 万元。
2、业务发展措施
国际业务方面，本行加强客户营销，为国际业务大客户提供外汇服务，国
际业务授信客户初具规模；与中小企业事业部协作，开拓中小客户外汇融资业
务。加强外汇政策培训工作，提升经营单位外汇业务合规经营水平。积极推进
业务系统建设，完成国际业务支付清算系统一期上线，实现境内外币支付实时
清算，境内外币汇款“当日达账”；完成国际结算系统与信贷系统对接，实现国
际业务额度在信贷系统内统一管理。
同业业务方面，本行进一步加强同业资产负债管理能力，控制同业业务流
动性缺口率符合监管标准，积极吸收低成本及稳定性强的同业负债，流动性管
理成效显著。完成金融机构同业业务管理系统上线，实现同业业务电子化审批
和基本账务处理，提升同业业务管理水平。组织同业及理财业务法律培训，制
定同业业务管理规定、同业业务报告规定、理财投资合作机构管理规定等业务
管理制度，提升精细化管理水平，提高风险防范能力。
资金交易业务方面，本行进一步拓宽投资渠道，在严格控制风险的前提
下，做好高收益资产投资。优选符合产业政策、信用等级高的客户融资项目，
加大结构性产品投资力度；增加信用债、金融债配臵，提高资金收益率。积极
推进资产证券化工作。不断创新理财产品，主动推出适合市场需要的理财产
品，满足客户理财需求，提高我行理财市场竞争力。完善理财系统功能，开发
理财风险管理系统、升级理财销售系统。加强理财产品风险管理，降低理财资
金与理财资产期限错配，拓宽理财投资资产，扩大交易对手和交易渠道。加强
理财投资存续期管理，降低理财资产信用风险。
（五）信用卡业务
1、主要经营成果
截至报告期末，本行信用卡累计发卡量 152 万张，较年初新增 13 万张。上
半年累计交易金额 85 亿元，同比增长 25%。
2、业务发展措施
报告期内，本行着力发展传统信用卡业务，加大市场营销力度，并推出多
项高收益产品。
传统信用卡业务方面，推出北京住房公积金联名卡、软通爱心卡等多款信
用卡产品，充分把握合作方丰富的优质客户群资源，扩大本行信用卡市场占有
率。借助公积
