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北京银行:北京银行股份有限公司2021年半年度报告全文 下载公告
公告日期:2021-08-28

北京银行股份有限公司

BANK OF BEIJING CO., LTD.

二〇二一年半年度报告(股票代码:601169)

二〇二一年八月

目 录

重要提示 ...... 2

释义 ...... 2

重大风险提示 ...... 2

第一节 公司简介 ...... 3

第二节 主要会计数据和财务指标 ...... 8

第三节 管理层讨论与分析 ...... 13

第四节 公司治理 ...... 45

第五节 环境和社会责任 ...... 52

第六节 重要事项 ...... 55

第七节 普通股股份变动及股东情况 ...... 59

第八节 优先股相关情况 ...... 63

第九节 财务报告 ...... 65

第十节 备查文件 ...... 65

重要提示

1、本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准确、完整,不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏,并承担个别及连带的法律责任。

2、本半年度报告(正文及摘要)于2021年8月26日经本公司董事会审议通过。钱华杰董事委托杨书剑董事出席会议并行使表决权。

3、本公司2021年中期不进行利润分配或资本公积金转增股本。

4、本公司半年度报告未经审计。

5、本半年度报告(正文及摘要)除特别说明外,均以人民币列示。

6、本行法定代表人张东宁、行长杨书剑、首席财务官梁岩保证半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。

7、本半年度报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成本公司对投资者的实质承诺,请投资者注意投资风险。投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识,并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。

释义

在本报告中,除非文义另有所指,下列词语具有如下含义:

文中释义
本行北京银行股份有限公司
公司、本公司北京银行股份有限公司及其附属机构
章程、公司章程北京银行股份有限公司章程
央行、中央银行中国人民银行
银保监会、中国银保监会中国银行保险监督管理委员会
证监会、中国证监会中国证券监督管理委员会
上交所、交易所上海证券交易所
人民币元

重大风险提示

本公司已在本报告中详细描述存在的主要风险和拟采取的应对措施,具体内容详见管理层讨论与分析章节。

第一节 公司简介

1.1 公司基本信息

1.1.1 法定中文名称:北京银行股份有限公司(简称:北京银行)

法定英文名称:Bank of Beijing Co.,Ltd.

1.1.2 法定代表人:张东宁

董事会秘书:刘彦雷

1.1.3 注册地址:北京市西城区金融大街甲17号首层

办公地址:北京市西城区金融大街丙17号

1.1.4 联系地址:北京市西城区金融大街丙17号

邮政编码:100033联系电话:010-66426500传真:010-66426519客服电话:010-95526投资者热线:010-66223826董秘信箱:snow@bankofbeijing.com.cn互联网网址:http://www.bankofbeijing.com.cn

1.1.5 指定的信息披露报纸和网站:

《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》《证券日报》上海证券交易所网站(http://www.sse.com.cn)年度报告备置地点:本行董事会办公室

1.1.6 股票上市交易所:上海证券交易所

股票简称:北京银行;股票代码:601169股票简称:北银优1;股票代码:360018股票简称:北银优2;股票代码:360023

1.1.7 营业执照信息

组织机构代码:91110000101174712L主要经营范围:吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据贴现;发行金融债券;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券;从事同业拆借;提供担保;代理收付款项及代理保险业务;提供保管箱业务;办理地方财政信用周转使用资金的委托贷款业务;外汇存款;外汇贷款;外汇汇款;外币兑换;同业外汇拆借;国际结算;结汇、售汇;外汇票据的承兑和贴现;外汇担保;资信调查、咨询,见证业务;买卖和代理买卖股票以外的外币有价证券;自营和代客外汇买卖;证券结算业务;开放式证券投资基金代销业务;债券结算代理业务;短期融资券主承销业务;经中国银行业监督管理委员会批准的其它业务(企业依法自主选择经营项目,开展经营活动;依法须经批准的项目,经相关部

门批准后依批准的内容开展经营活动;不得从事本市产业政策禁止和限制类项目的经营活动)。

1.1.8 公司聘请的会计师事务所和报告期内履行持续督导职责的保荐机构信息

1、公司聘请的会计师事务所:

安永华明会计师事务所(特殊普通合伙)办公地址:北京市东城区东长安街1号东方广场安永大楼16层签字会计师:许旭明、师宇轩

2、公司聘请的履行持续督导职责的保荐机构及持续督导期间

□适用 √不适用

1.2 公司战略及核心竞争力

1.2.1 发展愿景

到2035年,我国将基本实现社会主义现代化,北京将率先基本实现社会主义现代化。作为首都金融企业,北京银行将牢牢把握国家和北京实现社会主义现代化的历史机遇期,实现治理能力和治理机制的现代化,大幅提升全行科技创新能力、市场竞争能力和产品服务能力,建成客户体验极佳、服务特色鲜明、业务结构优质、经营管理高效,并且在国际上具有一定影响力、在国内具有显著竞争力的精品上市银行,稳步从“百强银行”迈向“百年银行”。

1.2.2发展目标

经营管理效能实现新提升。持续加强资本管理精细化,坚持将机构布局、业务结构、目标客户回归主责主业,发挥比较优势,优化资源配置向转型业务倾斜,多做小微、个贷、中间业务等信用风险权重小的业务,培育高质量发展新动能。进一步提升资产收益率、资本收益率。

区域市场深耕取得新成效。紧紧围绕首都发展,统筹谋划、分类施策优化北京地区网点布局,聚焦首都城市建设、科技、互联网信息、数字经济、数字贸易、文化、旅游、教育、民生、体育、健康医疗、绿色金融等社会发展重点,通过场景拓展与生态互联,打造首都“方案银行”。外埠分行坚持立足本地市场,结合当地实际和自身比较优势,积极开展特色业务,实现持续高质量发展。

零售战略转型迈上新台阶。持续提升零售业务产品、服务、流程的线上化水平,努力提升线上渠道极致客户体验,大幅提升线下网点智能化转型发展水平,深挖场景需求,创新盈利模式,加大零售战略转型配套措施支持力度,用五年时间实现零售全面转型。

数字银行构建获得新突破。持续加大科技资源投入,强化科技赋能作用,充分凝聚各项科技力量,共同支撑业务高质量发展。在产品、服务,乃至组织、流程、管理机制等领域积极探索创新模式,大力发展数字金融业务,深入推进数字化转型,通过迭代和创新持续加强场景拓展与生态互联,积极构建数字化银行发展模式。

风控合规管理达到新水平。进一步树立审慎稳健经营理念,增强风险意识与合规意识,科学确立风险偏好与发展战略。持续打造与城商行定位相契合、与自身风控能力相适应、与客户金融需求相贴合的发展方向和模式。全面提升风控智能化水平,保证资本充足、流动性、风险抵御能力等指标满足监管要求。

特色品牌建设得到新升华。持续丰富企业品牌内涵,在经济、环境和社会公益事业等方面积极履行社会责任,大力发展绿色金融业务。依托金融科技赋能中小微企业和市民百姓金融服务,持续锻造科技金融、文化金融的金字招牌和拳头产品,优化客户服务体验,提升北京银行品牌影响力、美誉度和忠诚度。

1.2.3发展策略

全力服务国家重大战略实施。积极把握新发展阶段、贯彻新发展理念、融入新发展格局,紧紧围绕京津冀协同发展、长江经济带、“一带一路”建设等国家重大发展战略和重点区域发展战略,充分发挥特色金融比较优势,提升区域金融服务协同和联动水平,打造区域发展特色,创造业务增长新引擎,全力服务国家重大战略实施。

推动实现零售业务全面转型。以客户为中心,坚持移动优先、数字驱动两大战略,着力打造零售贷款、信用卡、财富管理等三大发展引擎,努力构建大财富管理平台,进一步构建业务转型的坚实基础,全力加快零售银行发展。贯彻落实“乡村振兴”战略,以“千院计划”为依托打造普惠金融业务特色品牌。

持续增强公司业务核心竞争力。抢抓国家“十四五”规划和构建“双循环”新发展格局的发展机遇,深入推动公司业务轻资本、高收益、优结构转型,以客户为中心,全力打造客户服务“优前台”、产品支撑“强中台”、考核管理“精后台”三位一体战略,筑牢稳健合规经营底线,推动公司业务高质量可持续发展。

努力提高金融市场业务收益水平。在有效防范风险的前提下不断提高金融市场业务的利润贡献水平, 推动“麒麟客户”战略,加强投资、风险、数据精细化管理,提高资金使用效率、扩大投资规模、控制投资风险、提高投资收益水平,推动金融市场业务向“投资+交易”型转变,不断提升品牌形象及市场竞争力。

加快推动数字京行建设。围绕数字产业化和数字经济发展战略,坚持加强顶层设计,充分挖掘数据资产价值,运用数字化思维,加快推动组织架构、技术架构、服务架构等的重构或再造,抢抓北京市数字金融体系建设机遇,通过金融科技赋能实现银行传统业务的渐进式改良和新兴业务的迭代升级,力求在变革中谋得先机,打造中小银行数字金融典范。

实现普惠金融增量提质。抢抓普惠金融发展机遇,积极推进区域化布局、特色化发展、品牌化经营,复制和推广北京银行“信贷工厂”模式和特色金融领域业务开展经验,实现普惠业务在获客渠道、营销方式、客户服务、信用评级和风控手段等各个方面的创新,提升服务效率、便利性和可得性,实现普惠金融增量提质,持续打造特色普惠金融服务银行。

稳步提升中间业务比重。推动向轻资本中收转型,将发展高附加值中间业务作为提高核心竞争力的关键,依靠信息、技术、产品和人才等优势为客户提供高层次金融服务,加快推动咨询服务类、投融资类、金融衍生工具类等技术含量和附加值含量较高的中间业务形成规模效应。

完善现代公司治理体系。持续完善党的领导与公司治理有机融合的方式和路径,进一步构建组织架构健全、职责边界清晰、发展战略科学、价值准则与社会责任良好、风险管理与内部控制有效、激励约束机制合理以及信息披露制度完善的现代公司治理体系和机制,全面提升公司治理水平。在公司治理中积极体现社会主义核心价值观,努力做好消费者权益保护工作,认真履行企业社会责任,不断加强投资机构管理和业务协同效应。

全面提升经营管理效率。健全资金、资本、资产负债融合联动的大资产负债管理模式,促进结构、业务、盈利模式转型。健全资本管理机制,通过将资本约束贯穿于业务营销、产品定价、资源配置、绩效评估等经营管理全过程,进一步促进全行资本、收益和风险平衡,稳步提升资本效率与资本回报。持续健全和完善数据治理组织架构体系,优化数据治理与共享机制。健全财税管理体系,持续提升经营管理效率。

增强技术保障支持作用。以“科技强行”战略为指引,坚定不移推进数字化转型,通过加强技术架构、应用架构、数据架构、安全架构的规划设计,确保信息科技全面服务于业务顶层规划、支持业务创新发展,满足数据化、智能化提升要求,全面提升科技供给能力。持续推进“京匠工程”项目群建设,打造新“两地三中心”布局,搭建金融科技新的基础平台,实现“集约高效、敏捷专业”的科技服务保障体系。

持续强化全面风险管理。优化风险管理架构,压实管理责任,研究制定符合本行实际情况及管理需求的风险管理架构,进一步强化三道防线风险管理职能,持续完善覆盖全资产、全口径、全流程、全机构的全面风险防控体系。深化数字风控体系建设,加强风险数据资产管理和系统建设,搭建全面风险预警监控平台,完善升级风控指挥中心、信贷管理系统、智慧风控APP,进一步提高风险管理的便捷性、高效性和专业性。

着力夯实人力资源基础。坚持党管干部、德才兼备、以德为先,推动干部队伍整体年轻化,干部任职资历全面化,打造过硬的管理人员队伍。构建流程规范、功能全面、质效并重的人力资源基础性工作平台,提升人力资源工作效率、规范度、数据质量和数据分析能力。加快科技研发、数字金融、数据管理、行业研究、风险管理、投资交易等中高端金融专业人才引进,持续打造学习型银行,构建全面的人才培养机制。

显著提升运营管理水平。强化运营管理顶层设计,完善运营转型总体框架,推进大运营管理思路落地生根。加强全面、集中管理,打造流程标准、风控精准、服务共享的全新集约化运营模式。强化运营对业务发展的基础保障作用,打造适应全行发展的中台战略,实现运营“质量和效率”的双提升。

精心打造特色发展品牌。坚持从战略发展高度推动品牌建设,加强品牌建设前瞻性、系统性和持续性研究,优化品牌建设资源配置,实现业务与品牌的互相促进、共同提升。进一步整合升级“科技金融”“文化金融”“普惠金融”“绿色金融”等特色品牌,以高质量发展夯实品牌形象根基。

聚力提升党建引领发展效能。始终坚持党对金融工作的绝对领导,不断提高政治判断力、政治领悟力、政治执行力,持续加强党内政治文化建设,以党建带群建吸引更多进步群众向党组织靠拢,注重把业务骨干发展成党员,把党员培养成业务骨干,规范做好党员发展工作。

1.2.4核心竞争力

区位资源优势。本行充分发挥“主场优势”深耕首都市场,在北京地区拥有3家分行、近300家网点,在财政、社保、医保、税务、教育、医疗、工会、公积金等八大机构业务领域形成显著的差异化竞争优势,围绕北京“四个中心”“两区”建设持续优化金融供给。同时,优先向长三角、珠三角等区域布放网点和金融资源,形成了结构更优、抗周期能力更强、增长潜能更足的区域发展布局。

特色服务优势。本行坚持特色立行,依托首都“四个中心”区位优势,持续打造科技、文化、绿色金融品牌,第一家设立中关村分行、成立全国首家文化金融服务专营机构,形成了涵盖客户全生命周期的特色金融产品体系,科技金融贷款在中关村示范区始终排名第一、文化金融市场份额始终位居北京地区首位。在“十四五”时期科技、文化强国建设大背景下,本行特色服务优势的“飞轮效应”将会更加凸显。

治理机制优势。本行在坚持发挥党建引领核心作用同时,积极引入外资股东荷兰ING集团在公司治理、零售业务、金融科技、风险管理等领域的国际领先经验,在交流交融中,探索形成了既具有中国特色又接轨国际、科学稳健、集约高效的公司治理机制,实现了政治定力与市场活力的有机融合。本行在城商行中具备少有的多牌照经营优势,综合化经营版图涵盖金融租赁、消费金融、基金和资产管理、人寿保险、农村金融五大领域,打造了业内较强的综合金融服务能力。

人才聚集优势。本行在发展中充分借助首都人才高地优势,面向国际国内广纳各类英才,为事业发展注入源源不断的新鲜血液。本行始终坚持以人为本的理念,将人才视作企业最宝贵的财富,坚持市场化选拔任用、多岗位培育锻炼、全方位关心关爱,培养和造就了一支政治坚定、专业过硬、稳定性高的人才队伍,形成了人才活力充分涌流的生动局面。

品牌价值优势。本行高度重视品牌的塑造与提升,坚持以“真诚所以信赖”的服务铸就一流金融品牌、以一流金融品牌带动业务高质量发展。一级资本在全球千家大银行排名位居第62位,连续八年跻身全球“百强银行”;品牌价值达654亿元,排名中国银行业第7位;被监管部门评为城商行“领头羊”。品牌美誉度和影响力持续提升,助力业务发展的“口碑作用”不断彰显。

第二节 主要会计数据和财务指标

2.1 主要会计数据和财务指标

经营业绩(百万元)2021年1-6月2020年1-6月变化(%)2019年1-6月
营业收入33,37233,1850.5632,742
营业利润14,36013,4356.8915,984
利润总额142,6113,3636.7215,796
归属于上市公司股东的净利润12,58311,5149.2812,869
归属于上市公司股东的扣除非经常性损益后的净利润12,67111,5689.5313,062
经营活动产生的现金流量净额(389)24,888(101.56)64,406
每股比率(元/股)2021年1-6月2020年1-6月变化(%)2019年1-6月
基本每股收益0.570.529.620.58
稀释每股收益0.570.529.620.58
扣除非经常性损益后的基本每股收益0.570.529.620.59
每股经营活动产生的现金流量净额(0.02)1.18(101.69)3.05
财务比率(%)2021年1-6月2020年1-6月变化2019年1-6月
资产收益率(年化)0.850.83上升0.02个百分点0.99
平均净资产收益率(年化)11.3311.01上升0.32个百分点13.19
加权平均净资产收益率5.845.68上升0.16个百分点6.91
扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率5.885.71上升0.17个百分点7.02

注:1、有关指标根据《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第3号——半年度报告的内容与格式(2021年修订)》《公开发行证券的公司信息披露规范问答第1号——非经常性损益》、《公开发行证券的公司信息披露内容与格式规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》的要求确定和计算。

2、资产收益率=净利润/[(期初总资产+期末总资产)/2];净资产收益率=归属于母公司的净利润/[(期初归属于母公司的股东权益+期末归属于母公司的股东权益)/2]。

(单位:人民币百万元)

规模指标2021年6月30日2020年12月31日变化(%)2019年12月31日
资产总额3,059,0462,900,0145.482,737,040
发放贷款和垫款本金总额1,654,3891,567,7215.531,446,398
其中:公司贷款1,021,931970,6425.28935,503
个人贷款546,056507,8987.51444,917
贴现86,40289,181(3.12)65,978
以摊余成本计量的贷款减值准备53,85952,0013.5744,911
负债总额2,832,0182,678,8715.722,528,077
吸收存款本金1,713,1591,637,3914.631,529,059
其中:个人活期储蓄存款131,638120,4119.32100,555
个人定期储蓄存款292,282272,0897.42253,774
企业活期存款643,985657,115(2.00)666,176
企业定期存款549,452490,56012.01427,117
保证金存款95,80297,216(1.45)81,437
归属于母公司的股东权益225,074219,2192.67207,129
归属于上市公司普通股股东的每股净资产(元)9.809.522.918.95

2.2 补充财务指标和监管指标

(单位:%,人民币百万元)

盈利能力指标2021年1-6月2020年1-6月变化2019年1-6月
存贷利差2.592.78下降0.19个百分点2.91
净利差1.831.89下降0.06个百分点1.83
净息差1.841.94下降0.10个百分点1.91
成本收入比20.4216.74上升3.68个百分点18.34
资产质量指标2021年6月30日2020年12月31日变化2019年12月31日
不良贷款率1.451.57下降0.12个百分点1.40
拨备覆盖率227.93215.95上升11.98个百分点224.69
拨贷比3.313.38下降0.07个百分点3.15
正常贷款迁徙率0.631.90-1.49
关注贷款迁徙率25.2251.55-67.41
次级贷款迁徙率31.266.69-68.19
可疑贷款迁徙率25.2579.04-95.75
流动性指标2021年6月30日2020年12月31日变化(%)2019年12月31日
流动性比例60.6860.33上升0.35个百分点62.50
流动性覆盖率106.82118.49下降11.67个百分点134.25
合格优质流动性资产355,894363,770(2.17)361,254
未来30天现金净流出量的期末数值333,157307,0018.52269,101
单一最大客户贷款比率3.213.18上升0.03个百分点2.02
最大十家客户贷款比率23.9121.74上升2.17个百分点15.26

注:1、有关指标根据《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第3号——半年度报告的内容与格式(2021年修订)》及《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》(2010年修订)规定计算。

2、成本收入比=业务及管理费用/营业收入;净利差=生息资产平均收益率-付息负债平均成本率;净息差=净利息收入/总生息资产平均余额

3、正常、关注、次级、可疑贷款迁徙率为本行口径数据。

4、其它指标根据监管机构颁布的公式及依照监管口径计算。

2.3非经常性损益项目

(单位:人民币百万元)

非经常性损益报告期
营业外收入39
营业外支出(138)
营业外收支净额(99)
非经常性损益影响所得税数12
合计(87)

注:数据按照《公开发行证券的公司信息披露规范问答第1号:非经常性损益(2014年修订)》的要求确定和计算。

2.4资本构成

(单位:人民币百万元)

项目2021年6月30日2020年12月31日2019年12月31日
集团口径本行口径集团口径本行口径集团口径本行口径
1.资本净额249,020241,909241,735236,256253,947248,557
1.1核心一级资本209,363206,123202,778200,316190,603188,341
1.2核心一级资本扣减项4,6737,2574,5006,54172,206
1.3核心一级资本净额204,690198,866198,278193,775190,596186,135
1.4其他一级资本18,03217,84117,97217,84117,96817,841
1.5其他一级资本扣减项------
1.6一级资本净额222,722216,707216,250211,616208,564203,976
1.7二级资本26,29825,20225,48524,64045,38344,581
1.8二级资本扣减项------
2.信用风险加权资产2,094,2712,041,3231,982,4971,939,2071,954,9911,913,968
3.市场风险加权资产7,7917,7917,0547,0547,0647,064
4.操作风险加权资产115,513111,679114,336111,679105,606103,176
5.风险加权资产合计2,217,5752,160,7932,103,8872,057,9402,067,6612,024,208
6.核心一级资本充足率9.23%9.20%9.42%9.42%9.22%9.20%
7.一级资本充足率10.04%10.03%10.28%10.28%10.09%10.08%
8.资本充足率11.23%11.20%11.49%11.48%12.28%12.28%
9.享受过渡期优惠政策的资本工具:无

注:1、以上数据按照《商业银行资本管理办法(试行)》计算。

2、根据《关于商业银行资本构成信息披露的监管要求》的规定,公司在官方网站(www.bankofbeijing.com.cn)投资者关系专栏披露本报告期资本构成表、有关科目展开说明表、资本工具主要特征等附表信息。

2.5 杠杆率情况、净稳定资金比例

(单位:人民币百万元)

项目2021年6月30日2021年3月31日2020年12月31日2020年9月30日
杠杆率(%)6.386.486.576.44
一级资本净额222,722222,743216,250211,330
调整后的表内外资产余额3,488,7303,439,7203,292,7953,283,835
净稳定资金比例(%)102.37103.27104.60102.51
可用的稳定资金1,664,7111,659,4921,625,9191,565,809
所需的稳定资金1,626,1711,606,9661,554,4751,527,443

2.6 报告期股东权益变动情况

(单位:人民币百万元)

项目期初数本期增加本期减少期末数
股本21,143--21,143
优先股17,841--17,841
资本公积43,885--43,885
其他综合收益1,152135-1,287
盈余公积19,888--19,888
一般风险准备33,016--33,016
未分配利润82,29412,5836,86388,014
少数股东权益1,924102721,954
合计221,14312,8206,935227,028

第三节 管理层讨论与分析

3.1总体经营情况分析

3.1.1宏观经济、金融和政策环境

2021年上半年,全球经济总体保持复苏态势但分化严重,新冠肺炎疫情再次反弹,经济复苏前景面临新的挑战。“十四五”开局之年,我国持续巩固拓展疫情防控和经济社会发展成果,经济持续稳定恢复、稳中向好。2021年上半年国内生产总值(GDP)同比增长12.7%,两年平均增长5.3%。

宏观政策方面,财政政策更强调政策的稳定性、连续性和精准性,不断优化支出结构,提高政策效果的长期性。稳健的货币政策灵活精准、合理适度,精准开展公开市场操作,深入推进利率汇率市场化改革,进一步发挥好结构性货币政策工具的精准导向作用,为经济高质量发展营造适宜的货币金融环境。

金融监管方面,宏观审慎评估(MPA)在优化信贷结构和促进金融供给侧结构性改革中的作用进一步发挥,系统重要性金融机构监管框架持续完善,防范化解金融风险取得新成效。

也要看到,全球疫情仍在持续演变,外部环境更趋复杂严峻,国内经济恢复仍然不稳固、不均衡;长期看,我国发展仍然处于重要战略机遇期,经济长期向好、高质量发展的基本面没有改变。

3.1.2主要经营情况

2021年,面对复杂严峻的宏观形势、竞争激烈的市场环境,北京银行积极落实国家政策要求,全体干部员工精诚团结、奋勇拼搏、改革创新、攻坚克难,在实现行稳致远、打造百年银行的道路上迈出新的步伐。2021年上半年经营情况具有如下特点:

经营业绩持续提升。2021年半年末,全行资产总额达到3.06万亿元,较年初增加1,590亿元,增幅5.48%。上半年实现营业收入333.72亿元,同比增加

1.87亿元、增幅0.56%;实现归属于母公司股东的净利润125.83亿元,同比增加10.69亿元、增幅9.28%。与此同时,全行品牌价值达654亿元,位居中国银行业第7位;全球千家大银行排名第62位,连续八年跻身全球百强银行。

各项业务稳中提质。公司业务规模稳步提升,人民币公司贷款余额突破一万亿元;发布“绿融+”服务品牌,发行全国首单“碳中和”小微金融债;创新升级“银税贷”、“e惠融”产品,落地“京惠贷”对公网贷平台、普惠线上拓客平台、新一代票据综合处理平台等,数字化经营稳步推进。零售业务转型成效显著,零售存贷款占比及市场份额实现双提升,零售营业收入贡献同比提升4.1个百分点;代销基金、私募、保险产品中收同比大幅增长;加快推进民生卡项目,推出智慧医保2.0综合服务体系,上线代发业务2.0版本。金融市场业务持续稳健发展,货币市场交易总量处于市场第一梯队;公募基金托管产品规模、占比实现双提升;“麒麟客户”较年初增幅20%。

风险管理持续加强。提升政策研究能力,完成首批信贷政策研究专家团队组建,制定信贷客户结构调整策略。优化风险管控流程,建立分行权限内审批业务监督机制,开发授信后管理差异化模板,提升管理质效。严格资产质量管理,“一户一策”制定重点业务风险化解方案。升级风险防控技术,开发财务智能分析工具,创新搭建全面风险预警平台,提高风险管理主动性、有效性。2021年半年末,不良贷款额和不良贷款率较年初实现双降,资产质量有效提升。

数字转型持续深化。以“京匠工程”十大项目群建设为抓手,扎实推进数字化转型三年行动规划落地。强化科技支撑力,加快“211工程”等重点项目落地实施,推进分布式核心系统建设、完成“云旗”平台设计与研发,实现核心底层技术自助可控。助推业务驱动力,完成对公授信客户的风险画像、推进风控模型实验室建设、建设数据资产管理体系等。夯实数字基建原动力,推出“顺天”技术平台、推进大数据云平台建设,打造高效云生态。数字化转型持续深入推进,为全行高质量发展奠定坚实基础。

3.2 利润表分析

3.2.1主要利润表项目

报告期内,本公司实现营业收入333.72亿元,比上年同期增长0.56%;实现归属于母公司股东的净利润125.83亿元,同比增长9.28%。

下表列出报告期内本公司利润表主要项目:

(单位:人民币百万元)

项目报告期上年同期同比增减(%)
一、营业收入33,37233,1850.56
其中: 利息净收入25,46125,611(0.59)
手续费及佣金净收入3,2844,433(25.92)
二、营业支出(19,012)(19,750)(3.74)
其中: 业务及管理费(6,816)(5,555)22.70
三、营业利润14,36013,4356.89
四、利润总额14,26113,3636.72
五、净利润12,68511,5989.37
其中:归属于母公司股东的净利润12,58311,5149.28

3.2.2利润表中变化幅度超过30%的项目及变化原因

(单位:人民币百万元)

项目报告期上年同期增减幅度(%)主要原因
手续费及佣金收入3,5295,246(32.73)手续费及佣金收入减少
手续费及佣金支出(245)(813)(69.86)手续费及佣金支出减少
投资收益3,9682,47660.26交易性金融资产买卖价差增加
对联营及合营企业的投资收益936543.08合联营企业利润增长
其他业务成本(29)(8)262.50其他业务成本增加
营业外收入392277.27营业外收入增加
营业外支出(138)(94)46.81营业外支出增加

3.2.3营业收入

1、报告期各项业务收入构成情况

报告期内,本公司共实现业务收入645.58亿元,同比下降0.39%,主要来源于利息收入、手续费及佣金收入和投资收益。其中,发放贷款和垫款利息收入占比56.16%,同比提升2.07个百分点。具体构成情况见下表:

(单位:人民币百万元)

项目金额占比(%)同比增减(%)
发放贷款及垫款利息收入36,25356.163.42
拆出资金利息收入2,2023.4158.65
买入返售金融资产利息收入7221.1217.40
存放中央银行利息收入1,3052.024.65
存放同业利息收入760.12(59.79)
债券及其他投资利息收入15,84424.54(11.64)
手续费及佣金收入3,5295.47(32.73)
其他项目4,6277.1747.31
合计64,558100.00(0.39)

2、报告期营业收入地区分布情况

本公司坚持服务首都实体经济,从营业收入地区分布来看,报告期内,北京地区营业收入占比为66.92%,为营业收入来源的最核心区域。外埠分行持续发挥效能,报告期内,上海、江苏、浙江等地区的营业收入占比较去年同期有所提升,占比分别为4.18%、3.83%、2.92%。

(单位:人民币百万元)

地区营业收入利润总额资产总额
北京地区22,33311,5462,065,844
天津地区209(1,580)40,800
上海地区1,395295133,248
陕西地区1,07692691,356
深圳地区1,463444152,191
浙江地区973423115,419
湖南地区868(37)80,289
江苏地区1,279725103,102
山东地区1,930777135,210
江西地区98958772,232
河北地区444(154)35,220
新疆地区36530531,164
其他地区4922,972
合计33,37214,2613,059,046

3.2.4利息净收入

1、利息净收入情况

报告期内,本公司实现利息净收入254.61亿元,同比下降0.59%。利息净收入占营业收入比重76.29%,较2020年同期下降0.89个百分点。

报告期内,利息收入564.02亿元,同比下降0.04%。利息收入结构中,贷款和垫款利息收入是最重要组成部分。2021年上半年贷款和垫款利息收入

362.53亿元,同比增长3.42%,增速超过利息收入总体,带动贷款和垫款利息收入占比的进一步提升。

报告期内,利息支出309.41亿元,同比增长0.41%。其中,吸收存款利息支出占比提升,同业负债和应付债券利息支出占比下降。

下表列出报告期内本公司利息净收入构成及增长情况:

(单位:人民币百万元)

项目报告期上年同期同比增减(%)
金额占比(%)金额占比(%)
利息收入
——存放中央银行1,3052.311,2472.214.65
——存放同业款项760.131890.33(59.79)
——拆出资金2,2023.901,3882.4658.65
——发放贷款和垫款36,25364.2835,05562.133.42
其中:个人贷款和垫款13,29223.5711,72320.7813.38
公司贷款和垫款21,76738.5922,40839.71(2.86)
贴现1,1942.129241.6429.22
——买入返售金融资产7221.286151.0917.40
——债券及其他投资15,84428.0917,93131.78(11.64)
收入小计56,402100.0056,425100.00(0.04)
利息支出
——向中央银行借款1,6955.481,5945.176.34
——同业及其他金融机构存放款项5,77718.675,22916.9710.48
——拆入资金1,1093.581,1283.66(1.68)
——吸收存款16,07851.9615,72651.042.24
——卖出回购金融资产款5451.764391.4224.15
——应付债券5,73718.546,69821.74(14.35)
支出小计30,941100.0030,814100.000.41
利息净收入25,461-25,611-(0.59)

2、主要生息资产和付息负债的类别、平均规模及平均利率

报告期内,本公司实现净利差1.83%,同比下降0.06个百分点;净息差1.84%,同比下降0.10个百分点。

下表列出报告期内本公司主要生息资产和付息负债平均规模及平均利率情况:

(单位:人民币百万元)

项目报告期上年同期
平均规模利息收入平均利率平均规模利息收入平均利率
资产
贷款及垫款1,598,69536,2534.54%1,459,09335,0554.81%
其中:公司贷款1,076,87222,9614.26%1,008,06423,3324.63%
个人贷款521,82313,2925.09%451,02911,7235.20%
存放中央银行款项172,0511,3051.52%162,9071,2471.53%
同业往来222,6013,0002.70%190,7532,1922.30%
债券及其他投资773,32415,8444.10%825,91617,9314.34%
生息资产合计2,766,67156,4024.08%2,638,66956,4254.28%
负债
客户存款1,651,41116,0781.95%1,548,14215,7262.03%
其中:公司存款1,241,66111,0891.79%1,175,77410,9201.86%
个人存款409,7504,9892.44%372,3684,8062.58%
同业往来576,9197,4312.58%515,9076,7962.63%
应付债券398,3905,7372.88%414,8356,6983.23%
向中央银行借款119,4481,6952.84%99,2461,5943.21%
付息负债合计2,746,16830,9412.25%2,578,13030,8142.39%
存贷利差--2.59%--2.78%
净利差--1.83%--1.89%
净息差--1.84%--1.94%

3.2.5手续费及佣金净收入

报告期内,本公司实现手续费及佣金净收入32.84亿元,下表列出报告期内手续费及佣金净收入构成情况:

(单位:人民币百万元)

项目报告期上年同期同比增减(%)
手续费及佣金收入
—代理及委托业务2,1522,341(8.07)
—结算与清算业务487721(32.45)
—承销及咨询业务50778(93.57)
—保函及承诺业务530646(17.96)
—银行卡业务1151095.50
—其他195651(70.05)
小计3,5295,246(32.73)
手续费及佣金支出245813(69.86)
手续费及佣金净收入3,2844,433(25.92)

3.2.6业务及管理费

报告期内,本公司持续加强成本精细化管理,优化费用结构,实现业务及管理费68.16亿元,成本收入比20.42%,保持优秀水平。

下表为本公司业务及管理费构成情况:

(单位:人民币百万元)

项目报告期上年同期同比增减%
员工薪酬3,7142,95625.64
办公费96571035.92
业务宣传及发展费用42029442.86
租赁费160755(78.81)
固定资产及使用权资产折旧977355175.21
其他58048519.59
合计6,8165,55522.70

3.3 资产负债表分析

3.3.1主要资产负债表项目

截至报告期末,本公司实现规模稳健均衡增长。资产总额30,590.46亿元,较年初增长5.48%;发放贷款和垫款本金净额16,005.30亿元,较年初增长5.60%,占资产总额比重52.32%。负债总额28,320.18亿元,较年初增长5.72%;吸收存款本金17,131.59亿元,较年初增长4.63%,占负债总额比重60.49%。股东权益2,270.28亿元,增幅2.66%。

主要资产负债情况见下表:

(单位:人民币百万元)

项目2021年6月30日2020年12月31日增减幅度(%)
现金及存放中央银行款项194,225171,90212.99
同业间往来180,985160,74512.59
发放贷款和垫款本金净额1,600,5301,515,7205.60
金融投资1,000,348986,5961.39
资产总计3,059,0462,900,0145.48
向中央银行借款123,120123,0440.06
同业间往来507,647462,9259.66
吸收存款本金1,713,1591,637,3914.63
-公司存款1,193,4371,147,6753.99
-储蓄存款423,920392,5008.01
-保证金存款95,80297,216(1.45)
应付债券393,539383,5282.61
向中央银行借款123,120123,0440.06
负债总计2,832,0182,678,8715.72
股东权益合计227,028221,1432.66
负债及股东权益合计3,059,0462,900,0145.48

3.3.2资产负债表中变化幅度超过30%的项目及变化原因

(单位:人民币百万元)

项目2021年6月31日2020年12月31日增减幅度(%)主要原因
存放同业及其他金融机构款项9,9637,41334.40存放同业款项增加
贵金属464764(39.27)贵金属规模减少
其他资产22,86110,985108.11其他资产增加
卖出回购金融资产款43,68717,858144.64卖出回购金融资产增加
应交税费2,3645,065(53.33)应交税费减少
其他负债54,36238,33641.80其他负债增加

3.3.3主要资产项目

1、贷款

2021年上半年,本公司积极落实稳企业保就业各项政策要求,强化服务实体经济责任担当,大力支持中小微企业发展。截至报告期末,贷款本金总额16,543.89亿元,较年初增长5.53%。本公司持续优化信贷结构,推动零售业务转型。报告期末,个人贷款总额5,460.56亿元,较年初增长7.51%,增速超过贷款整体增速;个人贷款占比33.01%,较年初提升0.61个百分点。详细贷款情况如下:

(1)报告期末,贷款本金按产品类型分布情况

(单位:人民币百万元)

产品类型2021年6月30日2020年12月31日
账面余额占比(%)账面余额占比(%)
公司贷款1,108,333671,059,82368
一般贷款及垫款1,001,36261952,15761
贴现86,402589,1816
福费廷20,569118,4851
个人贷款546,05633507,89832
个人住房贷款342,34121327,71120
个人经营贷款123,3787110,6697
个人消费贷款68,840459,7304
信用卡11,49719,7881
合计1,654,3891001,567,721100

(2)报告期末,贷款本金按行业分布情况

(单位:人民币百万元)

行业2021年6月30日2020年12月31日
账面余额占比(%)账面余额占比(%)
租赁和商务服务业192,49912181,59012
房地产业151,0169153,58610
制造业113,8797116,0527
水利、环境和公共设施管理业122,7747115,7917
批发和零售业98,082692,6276
建筑业68,172466,7074
交通运输、仓储和邮政业58,487353,8733
电力、热力、燃气及水生产和供应业65,804450,8273
信息传输、软件和信息技术服务业43,908343,8523
其他739,76845692,81645
合计1,654,3891001,567,721100

(3)报告期末,贷款本金按地区分布情况

(单位:人民币百万元)

贷款地区2021年6月30日2020年12月31日
账面余额占比(%)账面余额占比(%)
北京地区731,25844689,10744
深圳地区146,3479128,0398
山东地区133,4408123,7218
浙江地区112,2187103,8587
江苏地区99,804694,5146
上海地区88,517591,7866
陕西地区87,633584,2385
湖南地区78,426575,1295
江西地区70,533465,1524
其他地区106,2137112,1777
合计1,654,3891001,567,721100

(4)报告期末,贷款本金按担保方式分布情况

(单位:人民币百万元)

担保方式2021年6月30日2020年12月31日
账面余额占比(%)账面余额占比(%)
信用贷款393,01524328,47521
保证贷款443,54627451,27329
附担保物贷款
—抵押贷款635,20638612,74739
—质押贷款182,62211175,22611
合计1,654,3891001,567,721100

(5)期末占贷款总额20%(含20%)以上贴息贷款情况

□适用 √不适用

(6)全行前十名贷款客户情况

(单位:人民币百万元)

客户期末余额占资本净额百分比(%)
客户A8,000.003.21
客户B7,696.003.09
客户C6,007.722.41
客户D5,812.922.33
客户E5,691.462.29
客户F5,667.002.28
客户G5,300.002.13
客户H5,210.882.09
客户I5,167.042.07
客户J5,000.002.01
与本行关联关系情况以上客户与本行不存在关联关系。

2、金融投资

截至报告期末,本公司金融投资总额10,003.48亿元,较年初增长1.39%。具体情况见下表:

(单位:人民币百万元)

项目2021年6月30日2020年12月31日
交易性金融资产206,873199,206
债权投资666,209654,885
其他债权投资126,380131,593
其他权益工具投资886912
合计1,000,348986,596

3、买入返售金融资产

截至报告期末,本公司买入返售金融资产余额409.44亿元,较年初增长

27.84%。具体情况见下表:

(单位:人民币百万元)

项目2021年6月30日2020年12月31日
债券,按发行人
—政府10,1669,268
—政策性银行30,80814,783
—金融机构466,048
—企业及其他-2,000
小计41,02032,099
减:减值准备(76)(71)
净值40,94432,028

3.3.4主要负债项目

1、存款(本金)

截至报告期末,本公司存款本金余额17,131.59亿元,较年初增长4.63%。详细存款情况如下:

(单位:人民币百万元)

项目2021年6月30日2020年12月31日
企业活期存款643,985657,115
个人活期储蓄存款131,638120,411
企业定期存款549,452490,560
个人定期储蓄存款292,282272,089
保证金存款95,80297,216
合计1,713,1591,637,391

2、同业及其他金融机构存放款项(本金)

截至报告期末,本公司同业及其他金融机构存放款项本金余额4,066.10亿元,较年初增长3.54%。具体情况见下表:

(单位:人民币百万元)

项目2021年6月30日2020年12月31日
境内银行存放87,275145,226
境内非银行金融机构存放319,335247,501
合计406,610392,727

3、应付债券

截至报告期末,本公司应付债券余额3,927.50亿元,较年初增长2.82%。具体情况见下表:

(单位:人民币百万元)

项目2021年6月30日2020年12月31日
应付一般金融债券66,70062,697
应付次级债券-3,497
应付同业存单326,050315,785
合计392,750381,979

3.3.5 以公允价值计量的金融工具情况

2021年半年末,本行公允价值的计量方法及采用公允价值计量的项目,请详见“财务报告”中“十、金融风险管理5.金融资产和金融负债的公允价值”。

3.4资产质量分析

3.4.1贷款五级分类情况

(单位:人民币百万元)

贷款类别2021年6月30日2020年12月31日本期变动
余额占比(%)余额占比(%)
正常1,614,46997.591,525,30797.2989,162
关注15,9280.9617,8631.14(1,935)
次级14,6300.8915,4960.99(866)
可疑5,7070.345,4980.35209
损失3,6550.223,5570.2398
合计1,654,3891001,567,72110086,668
贷款偏离度2021年6月30日2020年12月31日本期变动
逾期90天以上贷款偏离度(%)82.4194.19下降11.78个百分点
逾期90天以上贷款拨备覆盖率(%)276.58229.27上升47.31个百分点

注:1、逾期90天以上贷款偏离度=逾期90天以上贷款余额/不良贷款余额

2、逾期90天以上拨备覆盖率=贷款减值准备余额/逾期90天以上贷款余额

3.4.2重组贷款及逾期贷款情况

1、重组贷款情况

(单位:人民币百万元)

项目期初余额期末金额本期变动变动原因
重组贷款11,7359,983-1,752贷款收回、批量转让、呆账核销

注:重组贷款指因借款人财务出现恶化或不能按期还款,而对原来的贷款条款进行调整,包括延长贷款期限,借新还旧和转化。重组贷款数据为本行口径。

报告期末,公司重组贷款中不良贷款为482,134.44万元。

2、逾期贷款情况

(单位:人民币百万元)

项目2021年6月30日2020年12月31日
账面余额占贷款总额(%)账面余额占贷款总额(%)
逾期3个月以内6,1190.376,5310.42
逾期3个月至1年9,3990.5715,3600.98
逾期1年以上至3年以内9,7220.597,1600.46
逾期3年以上6500.046040.04
逾期贷款合计25,8901.5629,6551.89
贷款及垫款总额1,654,389100.001,567,721100.00

注:逾期贷款是指本金或利息逾期的贷款的本金金额,就分期偿还的贷款而言,只要贷款出现逾期,未逾期部分本金金额也归入逾期贷款。

3.4.3 贷款减值准备金计提和核销情况

1、贷款减值准备金计提的依据和方法

本行信贷资产减值准备按照预期信用损失模型进行计量。按照信用风险自初始确认后是否已显著增加以及是否已发生信用减值,将贷款划分为三个风险阶段。对于第一、二阶段公司类贷款及垫款,采用模型计算及管理层叠加进行计算,其中第一阶段业务按未来十二个月内可能发生的损失计提拨备,计算公式为

,第二阶段业务按业务在生命周期内可能发生的全部损失计提拨备,计算公式为

**ECLPDLGDEAD?

**(1)N

ii

ii

PDEADLGDECL

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?

?

;第三阶段已发生信用减值的公司类贷款及垫款,采用未来现金流折现法评估其预期信用损失;对于个贷采用模型计算及管理层叠加方式进行减值准备计算。

2、报告期内,贷款减值准备金变动情况

(单位:人民币百万元)

期初余额53,017
本期计提/(冲回)7,488
本期收回已核销贷款329
本期核销及转出(5,854)
本期释放的减值准备折现利息(274)
汇率及其它调整(20)
期末余额54,686

3.4.4针对不良贷款采取的措施

报告期内,本行积极构建全面风险管理新格局,坚持底线思维,严守风险底线,加强全流程风险管理,创新风险管理手段,为全行高质量转型发展提供支持和保障。加大不良处置力度,综合运用多种手段拓宽不良资产处置渠道,加快清收化解进度,确保资产质量平稳可控。本行主要采取了以下措施:

一是持续强化信贷政策引领。紧密围绕“六稳”、“六保”及“双循环”发展格局,提出信贷投放要求;研究制定信贷客户结构调整策略,优化客户结构调整;严格风险偏好管理,明确大额风险暴露防控机制;完善优质企业金融服务方案,加大拓展客户规模力度,确保增量业务资产质量。

二是严格规范业务准入管理。强化形势研判,做好前瞻性风险分析;出台精细化授信政策,细分领域制定客户和项目准入要求,通过量化标准对业务开展形成有效指导;多维度分析同业及我行风险、收益和客户情况,制定信贷客户结构调整策略;强化授权管理,差别授权、动态调整、提升效率、严格管理。

三是全力优化授信管理流程。建立审批业务实时抽查机制,开发财务智能分析工具,引入知识图谱平台,强化客户信息和授信审批工作的交叉验证机制;规范授信审批标准,提高原状续作业务审批权限,提高授信后管理差异化水平。

四是全面强化重点风险管控。坚持审慎稳健风险偏好,严格大额风险管控,提高大额风险管控约束刚性;加强重点业务管理,加强重点机构管理,加强重点领域管理,加强重点环节管理;强化房地产、政府类、产能过剩和异地授信等重点领域风险管控,做好滚动式风险排查,确保资产质量稳定。

五是不断做好风险排查监测。立足实质风险确定重点监测业务清单,一户一策制定化解方案,定期督导跟进处置进展;建立重点经营单位派驻督导机制,对分行授信业务全流程风险管控工作进行现场督导,确保总行风险管理要求的有效落地和风险偏好的有效执行;开展“一行一策”专项现场检查,根据经营单位业务特点和风险指征制定检查方案,切实提高贷后检查的针对性、有效性;加强到期履约监测管理,坚持动态摸排,梯度管理,提前落实还款来源,确保业务如期收回。

六是审慎分类提足拨备。充分揭示业务风险审慎分类,根据风险情况实施差异化管理;提足拨备,确保充分覆盖风险,持续提高风险抵御能力。

七是强化不良资产考核问责管理力度。严肃考核管理、问责管理及不良资产倒查工作,通过查找问题、发现问题、总结教训,压实风险管理责任;持续对不良处置化解情况进行跟踪与后评价,强化业务及管理人员风险责任意识。

八是提升不良资产处置效率。坚持“应收尽收、应核尽核、应处尽处”原则,前移资产保全关口、深化重点不良项目督导,加大现金清收力度,加快资产保全和变现速度;强化不良资产诉讼管理,提高诉讼率及执行率,加快落实核销条件;高效推进批量转让工作,力争实现我行权益最大化;加快推进对债委会资产化解进度,争取尽快实现重整落地。

3.4.5抵债资产的情况

截至报告期末,抵债资产余额6.94亿元,计提的减值准备为3.80亿元。

3.5 主要附属机构情况

3.5.1主要被投资公司情况

(单位:人民币百万元)

所持对象名称初始投资金额期末持股数(股)占该公司股权比例期末账面价值报告期损益报告期所有者权益变动会计核算科目
中荷人寿保险有限公司681.81,335,000,00050.00%1,85131(42)长期股权投资
北银消费金融有限公司300300,000,00035.29%3259-长期股权投资
中加基金管理有限公司186204,600,00044.00%56144(1)长期股权投资
农安北银村镇银行股份有限公司15.323,141,25019.02%533-长期股权投资
河北蠡州北银农村商业银行股份有限公司10890,000,00030.00%986-长期股权投资
中国银联股份有限公司23.537,500,0001.28%452-(50)金融投资:其他权益工具投资
廊坊银行股份有限公司127.5164,205,0002.85%428-24金融投资:其他权益工具投资

注:1、本表不含已纳入合并报表的附属子公司。

2、报告期损益指该项投资对本集团报告期合并净利润的影响,报告期所有者权益变动指该项投资对本集团报告期所有者权益的影响。

3、中荷人寿、北银消费为有限公司,按出资额计算持股数。

4、中荷人寿、北银消费、中加基金、农安北银、蠡州北银采用权益法核算,中国银联、廊坊银行采用成本法核算。

3.5.2主要附属机构情况

1、中荷人寿保险有限公司

2010年7月1日,本行与其他股东合资成立中荷人寿保险有限公司。截至2021年6月30日,中荷人寿保险有限公司注册资本267,000万元,本行出资比例为50%。中荷人寿致力于为个人、家庭、企业、机关团体等不同客户提供多样化的寿险产品,满足服务对象的保障和理财需求。截至报告期末,该公司未经审计的总资产3,120,481.70万元,净利润6,304.99万元,经营发展状况良好。

2、北银消费金融有限公司

2010年3月1日,本行发起设立北银消费金融有限公司。北银消费金融有限公司注册资本85,000万元,本行出资比例为35.29%。作为国内首家为境内居民提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构,北银消费金融有限公司依托互联网技术革新和全面风险管理机制,持续优化产品服务和流程,致力于为客户提供多种用途的个人消费贷款。截至报告期末,该公司未经审计的总资产969,408.92万元,净利润2,423.84万元,经营发展状况良好。

3、中加基金管理有限公司

2013年3月15日,本行与其他发起人合资成立中加基金管理有限公司。截至2021年6月30日,中加基金管理有限公司注册资本46,500万元,本行出资比例为44%。中加基金开展基金募集、基金销售、资产管理等业务。截至报告期末,该公司合并报表未经审计的总资产190,669.26万元,净利润10,147.42万元,经营发展状况良好。

4、北银金融租赁有限公司

2014年1月21日,本行发起设立北银金融租赁有限公司。截至2021年6月30日,北银金融租赁有限公司注册资本310,000万元,本行持股比例为64.52%。作为国内首家由城商行发起设立的金融租赁公司,北银金租为客户提供融资租赁相关服务。截至报告期末,该公司未经审计的总资产4,730,360.09万元,净利润26,886.59万元,经营发展状况良好。

5、北京延庆村镇银行股份有限公司

2008年11月25日,本行与其他发起人共同发起设立北京延庆村镇银行股份有限公司。截至2021年6月30日,延庆村镇银行注册资本3,000万元,本行持股比例为33.33%,未经审计的总资产119,289.86万元,净利润558.56万元。截至报告期末,该行经营发展状况良好。

6、浙江文成北银村镇银行股份有限公司

2011年4月21日,本行与其他发起人共同发起设立浙江文成北银村镇银行股份有限公司。截至2021年6月30日,浙江文成北银村镇银行注册资本5,225万元,本行持股比例为40%,未经审计的总资产138,884.04万元,净利润297.88万元。截至报告期末,该行经营发展状况良好。

7、农安北银村镇银行股份有限公司

2012年1月5日,本行与其他发起人共同发起设立农安北银村镇银行股份有限公司。截至2021年6月30日,农安北银村镇银行注册资本12,169.30万元,本行持股比例为19.02%,未经审计的总资产385,287.38万元,净利润1,883.47万元。截至报告期末,该行经营发展状况良好。

8、河北蠡州北银农村商业银行股份有限公司

2015年9月1日,本行与其他发起人共同发起设立河北蠡州北银农村商业银行股份有限公司,截至2021年6月30日,河北蠡州北银农村商业银行股份有限公司注册资本为30,000万元。本行持股比例为30%,未经审计的总资产460,

761.79 万元,净利润2,061.30 万元,截至报告期末,该行经营发展状况良好。

9、重庆秀山北银村镇银行股份有限公司

2016年10月13日,本行与其他发起人共同发起设立重庆秀山北银村镇银行股份有限公司。截至2021年6月30日,重庆秀山北银村镇银行注册资本4,000万元,本行持股比例为51%,未经审计的总资产46,027.87万元,净利润 31.65万元。截至报告期末,该行经营发展状况良好。

10、重庆永川北银村镇银行股份有限公司

2016年10月27日,本行与其他发起人共同发起设立重庆永川北银村镇银行股份有限公司。截至2021年6月30日,重庆永川北银村镇银行注册资本8,000万元,本行持股比例为51%,未经审计的总资产85,683.91万元,净利润-94.92万元。截至报告期末,该行经营发展状况良好。

11、云南马龙北银村镇银行股份有限公司

2017年6月12日,本行与其他发起人共同发起设立云南马龙北银村镇银行股份有限公司。截至2021年6月30日,云南马龙北银村镇银行注册资本3,000万元,本行持股比例为51%,未经审计的总资产31,119.76万元,净利润113.03万元。截至报告期末,该行经营发展状况良好。

12、云南西山北银村镇银行股份有限公司

2017年6月20日,本行与其他发起人共同发起设立云南西山北银村镇银行股份有限公司。截至2021年6月30日,云南西山北银村镇银行注册资本8,000万元,本行持股比例为61%,未经审计的总资产73,218.08万元,净利润285.30万元。截至报告期末,该行经营发展状况良好。

13、云南元江北银村镇银行股份有限公司

2017年10月12日,本行与其他发起人共同发起设立云南元江北银村镇银行股份有限公司。截至2021年6月30日,云南元江北银村镇银行注册资本3,000万元,本行持股比例51%,未经审计的总资产24,165.63万元,净利润92.58万元。截至报告期末,该行经营发展状况良好。

14、云南新平北银村镇银行股份有限公司

2017年10月25日,本行与其他发起人共同发起设立云南新平北银村镇银行股份有限公司。截至2021年6月30日,云南新平北银村镇银行注册资本4,000万元,本行持股比例51%,未经审计的总资产24,994.65万元,净利润21.14万元。截至报告期末,该行经营发展状况良好。

15、云南石屏北银村镇银行股份有限公司

2017年10月31日,本行与其他发起人共同发起设立云南石屏北银村镇银行股份有限公司。截至2021年6月30日,云南石屏北银村镇银行注册资本3,000万元,本行持股比例51%,未经审计的总资产11,761.65万元,净利润-230.86万元。截至报告期末,该行经营发展状况正常。

3.6 其他监管要求披露的信息

3.6.1期末所持金融债券

1、报告期末,本行持有金融债券按类别分布情况

(单位:人民币百万元)

债券类别账面金额
政策性金融债券83,729
商业银行金融债券30,000
其他3,528
合计117,257

2、报告期末,本行持有最大十只国债情况

(单位:人民币百万元)

债券名称面值年利率(%)到期日
国债17,9202.752022-08-08
国债26,8602.932022-12-10
国债36,0102.742021-07-11
国债44,5002.642022-08-13
国债54,4402.942024-10-17
国债64,3703.192024-04-11
国债74,1303.122026-12-05
国债83,7003.022025-10-22
国债93,6203.252026-06-06
国债103,6102.692022-03-07

3、报告期末,本行持有最大十只金融债券情况

(单位:人民币百万元)

债券名称面值年利率(%)到期日减值准备
金融债券16,5803.45002029-09-200.06
金融债券24,4104.04002028-07-060.42
金融债券33,0403.07002030-03-100.26
金融债券42,9704.80002029-11-040.30
金融债券52,7903.30002026-03-030.28
金融债券62,4702.98002024-01-080.25
金融债券72,3502.49002022-06-180.24
金融债券82,1304.65002028-05-110.21
金融债券92,0002.08002023-04-294.86
金融债券101,7302.93002025-03-020.17

3.6.2应收利息及其他应收款坏账准备的计提情况

1、报告期末,本公司应收利息情况

报告期末,本公司应收利息情况详见财务报表注释七、“其他资产”。

2、报告期末,本公司其他应收款情况

(单位:人民币百万元)

类别期初余额期末余额本期变动
其他应收款3,8003,460(340)
坏账准备(1,496)(1,495)1

3.6.3报告期资产证券化、财富管理、托管业务、各项代理等业务的开展和损益情况

1、资产证券化业务的开展和损益情况

报告期内,本行发行一期个人住房抵押贷款资产支持证券,发行金额70.00亿元。截至报告期末,已发行的资产支持证券业务存量余额为66.28亿元。

2、财富管理业务的开展和损益情况

报告期内,本行坚持以“财富金融”为基础,以争做高端客户“主办银行”为战略定位,继续深化“金卡客户-白金客户-财富客户-私人银行客户”的客户分层管理体系以及财富廿四品服务品牌下“风-雅-颂”三类贵宾增值服务体系。

截至报告期末,本行VIP客户规模超75万人,较年初增幅8.5%,私人银行客户规模突破1万户,中高端客户基础持续夯实。报告期内,顺应资管新规积极转型,财富管理产品销售稳步发展,表外业务整体规模不断扩大,净值型产品销售已达95%以上;有序推进人才队伍建设,着力提升理财经理专业能力,持证理财师超过3,000人,专业人才核心竞争力显著增强。深耕私行领域特色,2021年上半年私募代销业务实现销量和保有量双升;重点关注高净值人群财富保护、家业传承、公益慈善等需求,以家族信托财务顾问服务为依托, 深入拓展资金托付型家族信托、“保险金信托”、股权管理类家族信托模式,实现和客户的长久共赢。

3、托管业务的开展和损益情况

报告期内,本行资产托管业务继续保持稳健发展态势,托管产品包括证券投资基金、基金管理公司资产管理计划、证券公司资产管理计划、信托计划、银行理财、保险机构资产管理产品、私募投资基金等各类产品,托管资产涵盖全市场投资标的。截至报告期末,本行托管资产规模约1.18万亿元,托管业务实现税后中间业务收入5.79亿元。

4、各项代理业务的开展和损益情况

截至报告期末,黄金租借新发生业务12.59吨,代购实物贵金属制品业务实现销售额累计5769.15万元,代理贵金属交易交易量总计17.73亿元。

3.6.4可能对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目余额

(单位:人民币百万元)

表外业务项目2021年6月30日2020年12月31日
信用承诺343,946344,707
开出信用证56,45750,453
开出保函73,08779,862
银行承兑汇票165,144171,631
贷款及其他信用承诺49,25842,761
质押资产206,080157,234
资本性支出承诺2,3592,202
已签约但尚未支付1,5221,674
已批准但尚未签约837528

3.6.5被查封、扣押、冻结或者被抵押、质押主要资产情况

□适用 √不适用

3.6.6逾期未偿债务情况

□适用 √不适用

3.6.7 报告期末持有的衍生金融工具情况

衍生金融资产及衍生金融负债请详见“财务报告”中“七 财务报表主要项目 4 衍生金融资产及衍生金融负债”。

3.6.8 公司控制的结构化主体情况

公司控制的结构化主体情况请详见“财务报告”中“七 财务报表主要项目41结构化主体”。

3.7 风险管理策略分析

3.7.1信用风险状况及管理对策

本行面临的信用风险主要来自贷款组合、投资组合、担保和其他支付承诺。本行董事会对本行风险管理承担最终责任。董事会下设风险管理委员会、关联交易委员会和审计委员会,高级管理层下设信用审批委员会、信用风险政策委员会、不良资产处置委员会等专业委员会。总行风险管理条线作为风险管理的职能部门,由风险管理部、信用审批部、法律合规部、投贷后管理部、资产保全部、保卫部等部门组成,形成了由业务部门、风险部门与审计部门构建的三道防线,共同推动业务健康发展。

坚持党建引领、重塑风险文化,积极构建全面风险管理新格局,扎实推进“基础与质量提升年”工作;做实政策研究,提升转化效能,出台精细化授信政策,组建专业化研究团队,做好前瞻性分析调研;坚持底线思维,严保资产质量,加强重点业务、重点机构、重点领域、重点环节管理;优化管理流程,服务业务发展,全力提升审批质效,积极支持业务投放,规范授信审批标准,提高授信后管

理差异化水平;加快系统建设,助推数字转型,提高智能化授信审批能力,提高前瞻性风险预警能力,提高全口径数据治理能力,不断提升风险数据应用效能。制定并发布《2021年授信业务指导意见》,坚持稳中求进的总基调,继续贯彻落实中央“六稳”、“六保”及纾困政策要求,坚持服务实体回归本源,推进信贷结构优化调整,做好受疫情影响领域延期还本付息政策接续,加大对重点领域和薄弱环节支持力度,有效服务实体经济。

加大不良资产处置力度,坚持“应收尽收、应核尽核、应处尽处”原则,综合运用多种手段拓宽不良资产处置渠道,加快风险资产处置。

3.7.2流动性风险状况及管理对策

本行建立了完善的流动性风险管理治理架构,董事会及下设风险管理委员会、监事会、高级管理层及下设资产负债委员会制定和监督实施流动性风险管理战略。在本行全面风险管理体系下,资产负债部(司库管理中心)牵头负责日常流动性风险管理,构建了覆盖总分支机构、表内外业务、集团投资机构的有效管理体系。

本行流动性风险管理通过有效工具和方法,识别、计量、监测、控制流动性风险,保持全行流动性合理充裕,满足业务发展需要,并能抵御压力情景下的流动性冲击,实现安全性、流动性和盈利性的协同发展。本行对流动性风险状况采取流动性限额指标监测和流动性缺口分析的方法。本行设置多层次的流动性风险管理指标来量化、体现流动性风险偏好,包括监管限额、监测限额和内部管理限额。流动性缺口分析分为正常情况和危机情况。本行通过采用常规压力测试和临时性、专门压力测试来分析应对流动性风险或冲击的能力。在流动性风险应急方面,本行基于不同的压力情景和危机情况,制定分级别的应急计划,设定并监控内外部流动性预警指标和应急计划触发阈值,设立由预警指标启动流动性风险应急计划的触发机制。建立流动性风险报告机制,由流动性风险管理部门定期就流动性风险状况、流动性风险压力测试、应急计划有关事项向董事会及下设风险管理委员会、高级管理层及下设资产负债委员会报告。

2021年上半年,我国国民经济延续稳定恢复态势,中国人民银行实施稳健的货币政策保持连续性、稳定性、可持续性。本行坚持流动性风险管理双支柱理念,坚持资产负债平衡发展,确保流动性监管指标持续达标,获得央行公开市场一级交易商年度综合评估城商行序列第一名。主要措施包括:一是完善流动性风险管理制度体系,更新流动性风险管理的基础性文件和制度框架,完善相关部门职责分工,修订内部监测限额指标。二是坚持资产负债均衡发展,加大信贷资产投放及金融支持实体经济力度,通过产品创新、业务联动、财富管理等举措优化客户服务,提高零售稳定存款占比。三是保持主动负债多样化,发挥货币政策工具、流动性传导、支持普惠小微企业作用,积极参与人民银行公开市场、中期借贷便利、再贷款、再贴现、直达实体经济的创新货币政策工具操作,并发行140亿元小微金融债券补充长期稳定资金。四是开展集团并表流动性风险压力测试,根据压力测试结果,提出资产负债结构调整建议,增强负债结构多样性和稳定性,并确保具备充足的优质流动性资产抵御流动性冲击。

反映流动性状况的有关指标具体列示如下:

(单位:%)

项目监管标准2021年6月30日2020年12月31日2019年12月31日
流动性比例≥2560.6860.3362.50

注:本表所示监管指标按照当期适应的监管要求、定义及会计准则进行计算,比较期数据不作追溯调整。

报告期末,本公司的流动性敞口如下(不含衍生金融工具):

(单位:人民币百万元)

项目即时偿还1个月内1个月至3个月3个月至1年1年至5年5年以上逾期/无期限合计
流动性敞口(840,027)(112,079)( 56,001)(100,175)557,891921,623224,988596,220

3.7.3市场风险状况及管理对策

1、银行账簿利率风险

本公司已建立了银行账簿利率风险管理治理架构,明确了董事会、高级管理层、专门委员会及银行相关部门在银行账簿利率风险管理中的作用、职责及报告路径,保证银行账簿利率风险管理的有效性。本公司主要从净利息收入和经济价值两个维度计量、分析银行账簿利率风险,定期评估不同利率情景下利率变动对净利息收入和经济价值的影响,具体的计量方法包括但不限于重定价缺口分析、净利息收入分析、经济价值分析、压力测试等。本公司通过高级管理层下设的资产负债委员会及定期报告制度分析银行账簿利率风险成因、提出管理建议,合理调整生息资产及付息负债重定价期限结构,减少利率变动对盈利能力的潜在负面影响。

2021年上半年我国经济呈现稳定恢复态势,但外部环境依然复杂严峻,经济社会发展仍面临不少风险挑战;央行货币政策坚持“稳字当头”,引导货币市场利率围绕政策利率波动,市场利率在震荡中微幅下行。本公司密切关注宏观经济和市场形势变化,积极贯彻落实各项政策要求,强化对银行账簿利率风险监测和管理,动态调整资产负债规模和期限结构,确保利率风险控制在合理范围内。

2、银行账簿汇率风险

2021年上半年,人民币汇率震荡波动,弹性加强,双向浮动走势更加明显。本行通过分析内外部因素对汇率影响,提升汇率预判能力,强化限额管理能力,严格控制外汇业务风险敞口,调整和优化外汇资产负债总量和结构,适时调整币种结构,确保全行汇率风险可控。

3.7.4操作风险状况及管理对策

报告期内,本行不断完善操作风险管理机制,优化操作风险流程,提升操作风险监测分析水平,持续夯实操作风险管理工作基础。

组织开展“内控合规管理建设年”活动,提升内控合规管理水平,夯实发展根基。根据《北京银保监局转发中国银保监会关于开展银行业保险业“内控合规管理建设年”活动文件的通知》(京银保监发〔2021〕251号)要求,本行高度重视,积极部署落实,梳理工作要点,制定本行“内控合规管理建设年”工作方案,明确活动阶段及相关工作要求,扎实推进。本行将以此活动为契机,持续强化我行内控合规管理建设,厚植稳健审慎经营文化。

优化工具手段,强化操作风险管控。组织召开操作风险管理委员会。进一步优化委员会职能定位与运行机制,通过委员会纪要督办,促进操作风险举措有效落实。完成年度操作风险与控制自评估(RCSA)工作,通过对全行1000余个合规文件进行梳理,对260个流程、2100余个风险点、2400余个控制点进行评估,提升全员风险识别评估能力。根据2020年全年指标监测情况以及业务发展的实际情况,开展操作风险关键风险指标年度优化工作,各指标管理部门对偏离度较大和指标统计口径有变化的关键风险指标进行调整,使关键风险指标更具预警功能。

加强系统建设,强化考核监督。一是优化操作风险及合规系统功能。加强操作风险管理系统与合规系统的联动,形成合力,提高对监管检查发现问题的整改跟踪力度。同时,持续完善操作风险案例库,及时收集当期同业操作风险案例并更新案例库,各机构可通过系统查阅操作风险案例,做到以案为鉴、以案促改。二是优化考核评价机制,将“行政处罚及监管处罚”事项纳入经营单位考核,持续加大对监管检查发现问题的考核力度。

3.7.5合规风险状况及管理对策

报告期内,本行以合规制度重检为核心,强化违规问责威慑力,持续推动合规风险管理工作,夯实合规管理工作基础。

强化责任追究,提高问责震慑作用。为提升全行依法合规经营意识,进一步强化责任追究,上半年完成本行问责制度修订工作,明确了一般管理事项、业务管理事项等八个方面的问责情形,构建了内容协调、流程清晰、配套完备、有效管用的责任追究制度体系。

推动制度重检,促进制度依法合规。本行以“坚持源头管理,强化制度约束力和执行力度”为目标,按照重检方案,持续推进制度重检工作,做到“不留死角、查遗补漏”,确保制度重检全覆盖。同时,着重做好制度重检结论效能转化,建立工作台账,跟踪督导已检制度修订质量和进度,确保制度重检工作真正落到实处、发挥实效。

加强合规宣教,提升依法合规意识。一是开展合规监测,及时发布新法规监测及《合规提示函》,传导监管要求,促进行内制度与外部监管要求有效对接。加强合规宣教,提升依法合规意识。二是通过编写《合规知识手册(2021版)》,发布《合规管理月刊》,提示操作风险及同业警示案例,切实提升全员的操作风险防控意识,推动全行依法合规经营能力迈向更高水平。三是开展形式多样的合规培训,通过举办“法治讲堂”,“业务说法”培训、开展“依法合规应知应会知识答题”等方式,切实提高全行干部员工的法治素养及依法合规经营能力。

3.7.6信息科技风险状况及管理对策

报告期内,本行信息科技风险管理工作遵循董事会确定的风险战略,紧密围绕监管部门的政策指引,依据本行制定的信息科技风险管理政策,完善信息科技风险管理工作。

一是加强信息科技制度常态化管理机制建设。完成2021年上半年总行信息科技制度体系梳理工作,持续跟踪现行信息科技制度发布、修订、废止情况。对标监管指引,加强信息科技制度版本管理,从合规性、时效性等方面出发,对制度进行体系化梳理,督促信息科技制度质量不断提升,进一步提高制度建设专业化水平。

二是持续提升信息科技风险防控水平。开展本年度信息科技风险评估工作,围绕信息科技治理、信息科技风险管理、开发测试等八大领域进行风险识别,制定整改计划、推动信息科技风险管理能力的不断提升。组织开展信息科技关键风险指标监测工作,涵盖我行信息科技治理、信息安全、系统开发/测试、信息科技运行与维护、信息科技外包等风险领域,对指标值持续密切监控,确保信息科技风险控制在合理水平。开展2020年度信息科技外包风险评估工作,从外包治理、外包安全、外包评价、监管报送等方面识别风险点。全面贯彻监管部门各项要求,畅通监管机构、行内部门的沟通渠道,保质保量完成监管及行内各项材料报送。以落实监管部门现场检查、监管评级、统计报送等工作为契机,不断强化科技风险管理,提升风险防御能力。三是强化责任提升能力,筑牢网络安全防火墙。在疫情防控常态化、两会以及庆祝中国共产党成立100周年重保情况下,本行全面落实信息安全工作,强化关键信息基础设施网络安全管理,规范新技术应用,不断提升信息安全技术保障能力。顺义科技研发中心投产入驻有序开展,持续承载数据中心运行等任务,提速数字化发展软硬件基础设施布局。深化安全架构管理,强化系统安全开发意识;推动漏洞修复工作,降低安全漏洞风险隐患;组织攻防演练,构建多层维度安全服务体系。重要时期组织召开网络安全重保会议,持续提升信息安全管理水平;建立满足业务发展需要的信息安全体系,夯实防御新型互联网技术、移动技术体系下的网络攻击能力,筑牢网络安全防火墙。本行将以夯实科技内功为工作主线,秉承前瞻规划、防控风险、问题导向的工作思路,持续加强信息科技风险管理,强化安全防护能力。

3.7.7声誉风险状况及管理对策

报告期内,本行主动加大舆情风险管控力度,强化防范舆情风险的常态化建设,持续提升声誉风险管理能力。

一是完善制度建设。按照银保监会出台《银行保险机构声誉风险管理办法(试行)》(以下简称《办法》)要求,推进《北京银行声誉风险管理办法》修订,并要求各分支机构按照《办法》要求,结合自身实际制定本机构声誉风险管理办法。

二是落实团队建设。明确各分支机构一把手为第一责任人,层层压实责任、完善机制、强化督导。各分支机构设立声誉风险管理岗位,筑牢声誉风险管理第一道防线,强化考核问责。

三是积极开展培训工作。定期开展声誉风险情景模拟和应急训练,检视各级机构应对不利事件特别是极端事件的反应能力和适当程度;在开展各级压力测试过程中充分考虑声誉风险影响,开展全行多层次的声誉风险专业培训,强化全行干部员工声誉风险防范意识。

四是建立信息沟通机制。及时将有关政策动态、媒体资讯、同业案例、分支机构工作等信息整理汇总,做好相关信息的上传下达工作。同时,持续跟踪重点事件,运用大数据专业手段进行监测研判,加强与媒体的信息沟通,维护积极的网络舆论环境,防范化解声誉风险。

3.8分支机构基本情况

机构名称机构数量营业地址员工数 (人)资产规模 (百万元)
北京地区266北京市西城区金融大街甲17号、乙17号7,9722,025,225
天津地区44天津市和平区南市大街与福安大街交口天汇广场3号楼71340,800
上海地区48中国(上海)自由贸易试验区上海市浦东新区浦东南路1500号、1530号810133,248
陕西地区70陕西省西安市高新区沣惠南路16号81891,356
深圳地区34深圳市南山区粤海街道深南大道9668号华润城万象天地T5787152,191
浙江地区29浙江省杭州市江干区五星路66号835114,029
湖南地区36湖南省长沙市天心区湘江中路二段36号华远华中心6栋10270580,289
江苏地区32江苏省南京市建邺区河西大街190号731103,102
山东地区52山东省济南市历下区经十路11890号893135,210
江西地区37江西省南昌市红谷滩新区凤凰中大道1115号65772,232
河北地区15河北省石家庄市裕华区裕华东路86号35035,220
新疆地区8新疆乌鲁木齐市经济技术开发区(头屯河区)凤凰山街500号28131,164
香港代表办事处1RM 2901-2905,2916-2917 29/F TWO INT’L FINANCE CENTRE 8 FINANCE ST CENTRAL HK4-
阿姆斯特丹代表办事处1Panamalaan 96,1019AZ,Amsterdam,the Netherlands2-
合计673-15,5583,014,066

注:1.表中所列机构以截至2021年6月30日开业为口径。

2.除代表处外,表中所列地址为营业执照地址。

3.表中所列资产规模为本行口径。

3.9 重大资产和股权出售情况

□适用 √不适用

3.10 主要业务情况

本小节财务数据为本行角度分析。

3.10.1 零售银行业务

1、主要经营成果

报告期内,本行零售银行业务转型如期推进,盈利与业务规模快速提升,“智慧金融”、“惠民金融”、“财富金融”特色品牌不断强化。

一是盈利贡献显著提升。报告期内,零售营收贡献占比26.4%,较年初提升

3.7个百分点,同比提升4.1个百分点;零售利息净收入对全行贡献突破30%,同比提升4.2个百分点;零售手续费及佣金净收入规模同比增长67.2%,贡献占比达到33.1%。

二是业务规模快速增长。截至报告期末,本行管理的零售客户资产达到8,255亿元,较年初增长507亿元;零售存、贷款对全行贡献进一步提升,储蓄存款规模达到4,206亿元,较年初增长310亿元,活期占比提升0.4个百分点;零售贷

款规模达到5,430亿元,较年初增长380亿元,经营贷与消费贷贡献占比超过60%。

三是客户基础持续夯实。零售客户数达2,455万,同比增长200万户,较年初增量97.5万户,增量为近五年来最高水平。手机银行用户突破1,000万户,私人银行客户突破1万户。四是风控能力不断增强。截至报告期末,本行个人信贷不良率0.41%,保持同业较低水平。

2、业务发展特点

“智慧金融”加速创新推进。一是移动优先转型向纵深发展,推出手机银行APP6.0, 聚焦美食、缴费、娱乐、出行等十大高频场景建设,从用户体验、财富管理、安全体系、场景生态、开放服务、智慧运营六大维度实现创新发展,助力冬奥推出英文版手机银行,为老年用户量身定制“尊爱版”手机银行,上线集服务、推广于一体的微信银行小程序。二是全面提升线上渠道体验,搭建多维度用户体验反馈体系,打造“京彩钱包”支付平台,提升线上支付服务体验,同时构建“护盾”线上渠道智能交易反欺诈平台,有效拦截线上高风险交易;上线智能外呼服务,构建“文字+语音”双呼入服务模式。三是打造“线上引流+线下拓客”的信用卡联动营销模式,网申新户同比增长110%,信用卡掌上京彩APP升级6.0、用户突破百万。四是线上贷款业务稳健发展,落地美团、京东等多项合作产品,升级优化微粒贷、网商贷产品,推动蚂蚁合作转型,自营“京e贷”持续优化。

“惠民金融”服务提质扩面。一是提升民生政务服务水平,推出“智慧医保

2.0”综合服务体系,上半年医保关联新增客户同比增长61%;校园缴费产品落地学校79家,“智慧教育”项目稳步推进;深化与北京市工会合作,推出“十全十美”专属服务体系。二是加强小微经济支持力度,深入推进“千院计划”,通过产业链核心批量化营销上下游客户,与民宿融资平台合作,提升业务规模与品牌知名度;提升线下贷款效率与体验,利用Pad工具实现身份识别、客户管理、申请贷款、业务查询等功能,北京地区个人经营贷已全部实现无纸化审批。三是助力居民消费升级,打造信用卡“周一充电日”特色活动品牌,多维度覆盖餐饮、购物、出行等高频生活场景,培养客户用卡习惯,全面充实信用卡专业人才队伍,专营组织架构进一步完善,销售团队规模较年初增幅近70%,新户贡献占比47%,营销效能逐步释放。

“财富金融”贡献快速提升。产品方面,代销业务增长势头强劲,与头部基金公司深入开展合作,销售能力跻身同业前列。上半年公募基金销量217亿元,同比增幅89.5%,私募代销产品销量72亿元,同比增幅234%,中间业务收入同比分别增长195%和84%;理财规模稳步增长,医宝金及新客专属等产品有效引流拓客;保险上半年中收创利已达去年全年水平,与中荷人寿联合定制专属保险产品。服务方面,围绕健康、财富、教育、文化四大板块,优化贵宾客户服务体系、持续打造特色活动品牌,英语演讲大赛、名医问诊、大咖讲财富等品牌活动拓客效果显著。通过上半年“以赛代练”、线上线下培训通关等,队伍专业素质得到全方位提升。

3、品牌建设

报告期内,本行蝉联亚洲银行家“最佳城市商业零售银行”奖,荣获北京银保监局授予的“3?15”消费者权益保护教育宣传周活动优秀组织单位称号,《华夏时报》“年度消费者喜爱信用卡品牌”、“年度财富管理银行”, 《财富管理》杂志“2020年度最佳中国私人银行——最佳客户服务奖”,《胡润百富》杂志 “家

族财富管理私人银行最佳表现奖”等,手机银行“京彩生活”APP6.0获得中国电子银行网评选的“综合智能平台奖”银奖,“护盾”智能交易反欺诈平台荣获《互联网周刊》 “最佳智能风控管理平台奖”。

3.10.2公司银行业务

1、主要经营成果

(1)公司存贷款稳健增长

截至2021年半年末,本行本外币公司存款规模12,822亿元,较年初增幅

3.6%,实现稳健增长;本外币公司贷款余额10,311亿元,较年初增幅4.7%。

(2)普惠小微贷款快速增长

人行单户授信1,000万元(含)以下普惠金融贷款(含个人经营性)余额1,180亿元,较年初增幅27%;银保监单户授信1,000万元(含)以下普惠型小微企业贷款(含个人经营性)户数60,309户,较年初增幅170%,持续完成“两增”监管指标。

2、业务发展特点

(1)践行支持实体经济社会责任

一是政策性指标全面完成。制造业中长期贷款余额306亿元,较年初增幅27%,同比增幅65%。降低小微融资门槛,普惠小微信用贷款余额125亿元,较年初增幅108%,二季度当季投放占比16.4%;年内为2,539户普惠小微企业延期还本96.4亿元,平均延期率53.7%;累计办理小微企业无还本续贷369笔,金额24.9亿元;累计通过北京市企业续贷受理中心办理685笔,金额49.1亿元,排名15家入驻银行第二位;本行首贷支持小微企业3,043户,金额340.7亿元;首贷中心业务在22家入驻银行上半年综合考评中排名第一。

二是支持首都重大项目建设。2021年北京市市、区两级115个重点项目已全部完成初步对接,为批复项目提供授信40亿元。累计向城市副中心地区项目提供授信超500亿元。年内贷款支持城市副中心凉水河水环境综合治理、城市绿心起步区地源热泵项目、大兴区旧城保护安置房项目、安贞东方医院项目等重点项目建设。

(2)客户合作持续取得新的突破

一是机构业务优势持续巩固。助力教育事业发展,举办“北京银行与北京市教育委员会签约仪式暨北京‘紫禁杯’优秀班主任成果展示”活动,双方签署全面战略合作协议、乡村教师专项基金捐赠协议,助力首都教育服务水平迈上新台阶。推动教育培训机构资金监管业务,入围北京市市级预付资金监管平台首批银行。全面深化北京市财政业务服务,上线北京市非税收入收缴电子化系统,连续16年中标北京市市级财政非税收入收缴代理银行。配合北京市医疗保障局启动信息平台建设,对接普惠健康保补充商业医疗保险销售。为北京市城乡居民和灵活就业人员开通手机银行端保险缴费渠道。

二是科技文化金融稳步发展。科技金融贷款余额1,694.3亿元,较年初增幅5%;文化金融贷款余额768亿元,较年初增幅13.7%。推动模式搭建,小微特色支行共计59家,其中科技26家、文化22家;持续打造雍和、大望路2家文创专营支行,前门文创专营支行揭牌成立。强化银政合作,与北京市文化和旅游局共同发布“漫步北京及网红打卡地金融支持计划”;与北京市委宣传部、西城区政府、中国版保中心共建北京版权资产管理与金融服务中心,打造有竞争力的版

权质押产品体系。研发专属产品,对接国家知识产权出版社全国大数据,研发“科企贷”产品;与北京市文资中心携手打造“文信贷”文化小额信用贷款风险补偿体系,落地北京市首笔试点业务;与东城区政府共同发布“文化英才贷”。

三是加大绿色金融推动力度。推动绿色信贷增长,全行绿色贷款规模312亿元,较年初增长50亿元,增幅19%。提升全行绿色金融业务重视程度,梳理存量客户,引导分行加大绿色低碳产业信贷投放力度。完善绿色金融服务体系,研究制定绿色金融五年行动计划,发布“绿融+”绿色金融服务品牌,涵盖“绿融贷”“绿融债”“绿融链”“绿融家”四大产品类别。深化绿色银企战略合作,与北京绿色交易所签署全面战略合作框架协议;北京分行、中关村分行、城市副中心分行分别与中国节能环保集团有限公司、中核能源科技有限公司、华能新能源股份有限公司签署战略合作协议。四是持续推动公司客户倍增。全行公司客户152,277户,同比增长17%。推广“知识图谱”等创新拓客工具,拓展存量客户上下游等潜在客户,助力精准拓客,拓宽客户服务范围。

(3)产品中台支撑能力持续强化

一是加速推进普惠线上转型。升级“银税贷”产品,提升系统稳定性。参与人行营管部“创信融”业务试点,创新“e惠融”产品。普惠线上拓客平台累计推送白名单客户3.3万户,实现对公网贷平台普惠小微线上虚拟信贷工厂业务落地,为客户提供专属、便捷的贷款服务。

二是强化交易银行产品创新。加快产品线上布放,上线电子回单、电子营业执照应用,推出国际业务项下在线结汇、跨境汇款业务,大额存单实现线上发行,银企直联推出本外币功能一体化服务。持续优化完善供应链金融服务体系,“京信链”业务上半年累计新增核心企业同比增幅170%、新增供应商同比增幅158%;上线新一代票据综合处理平台;全行推广单证OCR识别应用,提升境内外单证类复杂业务处理速度。产品创新提质增效,推出代理贴现业务,实现核心企业上游客户跨行贴现,扩大直贴票源;推出中资企业美元债担保、担保公司分离式保函等业务;深挖教培资金监管场景,完成总行教培资金监管平台搭建;加速智能账户场景拓展,实现房屋交易资金监管、租赁住房押金监管等9个场景、16个项目落地,带动客户数量和存款增长;提速外汇牌价更新频率,助力客户把握交易窗口,提升外汇业务服务水平。

三是加快投行创新业务落地。推动金融债发行,发行全国首单“碳中和”小微金融债20亿元,完成140亿元小微金融债发行,持续提升小微金融服务能力。积极参与公募REITs首批试点项目,以场外销售机构及机构投资人身份助力全国首批、北京市首笔公募REITs项目——“首钢绿能”成功募集,为经济社会发展绿色转型贡献金融力量。发行个人住房抵押贷款资产支持证券70亿元,助力本行资产盘活。加快推进撮合业务转型发展,拓展市场化撮合业务渠道。加强与北银金融租赁合作,拓展与其他租赁公司的业务联系,落地全行首单“碳中和”撮合业务。

3、品牌建设

报告期内,参加“北京银行业小微企业金融服务工作会议”并作为3家银行代表之一介绍工作经验,我行小微业务特色做法获监管部门高度认可。在2020年度小微企业金融服务监管评价中获评一级。荣获中央国债登记结算有限责任公司“优秀金融债发行人”称号、第七届中国资产证券化论坛“年度创新机构奖”、“年度五佳交易奖”。

3.10.3 金融市场业务

1、主要经营成果

报告期内,本行积极应对市场环境变化,坚持稳健合规经营,持续发挥金融市场业务作为全行产品中心、平衡中心、利润中心作用,持续提升业务管理能力及盈利水平,实现各项业务均衡发展,经营质效显著提升。截至报告期末,本行金融市场管理业务规模2.4万亿元,创利同比增幅4.2%,货币市场交易总量18.9万亿元,同比增幅6.4%,全市场占比3.6%,处于市场第一梯队。积极服务实体经济,北京地区信贷投放规模同比增幅25.8%;全力支持“绿色经济”,落地全国首单融资租赁类“碳中和”资产支持专项计划;参与全国首批公募基础设施证券投资基金(基础设施REITs)试点项目。加快转型创新,落地全国首笔科创专项转贷款业务,托管TOF等创新型产品。加强客群建设,优质金融机构客户规模较年初增长20%,与国内优质银行及基金、券商等非银机构广泛建立业务合作。

2、业务发展特点

同业业务持续稳健发展。本行严格落实监管要求,强化同业专营管理,优化同业资产负债结构,不断提升业务可持续发展能力。持续推动转型创新,加大服务实体经济,加大轻资本业务发展力度,大力推进公募类资产证券化产品投放,落地全国首单融资租赁类“碳中和”资产支持专项计划。大力推动普惠金融业务发展,转贷款、再贴现等业务规模同比增长。持续加强流动性和负债管理,根据本行流动性管理需要,灵活调节负债规模及结构,活期负债成本较年初下降13bps。加强同业客群体系建设,开展“开疆拓土 金牛勇进”客户营销活动,深化执行“增量优质、存量优化”的客户管理原则,积极拓展境内外优质同业客群,夯实客户基础。

资金业务持续高质量发展。坚持以“防风险、促发展”为目标,稳健开展产品及渠道创新,有效提升交易能力。获取新资质,获取银行间外汇市场远掉期尝试做市商资格,有效提高本行衍生交易和风险管理水平,推动外币存款规模与外币业务结算量平稳增长,提升本行在外汇交易市场品牌影响力。开拓新渠道,持续拓展市场交易对手,与全国百余家银行机构及基金公司、券商等非银机构建立了良好的业务关系。提升风控水平。加强债券投前分析与投后动态跟踪管理,持续开展信用债券风险排查,对信用状况存疑的债券在二级市场上及时处置,规避违约风险。

托管业务持续转型发展。改革托管业务运营模式,在总行资产管理与托管部的组织架构下,成立北京、天津托管运营分中心,实现总行——分中心两级运营模式,缩短管理半径,降低操作风险,提高托管业务运营专业化水平,促进托管业务高质量、可持续发展。稳步推进托管结构转型,深化向合格持牌金融机构发行的,符合资管新规的净值型产品方向转型,截至报告期末,公募基金托管规模较年初增长57.68%,符合资管新规的净值型托管产品规模较年初增长17.33%,业务结构明显优化。加强业务协同联动,实现集团内、跨条线、跨部门合作共赢,为客户提供一体化综合服务。

3、品牌建设

报告期内,本行荣获中央国债登记结算有限责任公司颁发的 “优秀发行机构——金融债发行人”、“优秀做市结算奖——国债”、“优秀做市结算奖——地方债”、“优秀做市结算奖——政策性金融债”、“结算100强——优秀自营商”

奖项;中国外汇交易中心全国银行间同业拆借中心颁发的“核心交易商”、“优秀货币市场交易商”、“交易机制创新奖”奖项;上海清算所颁发的“优秀结算业务参与者(城市商业银行)”奖项;上海黄金交易所颁发的“年度最佳询价交易机构”、“年度最佳风控会员”奖项。

3.10.4 理财业务

1、主要经营成果

报告期内,本行积极遵照监管政策导向,严格落实资管新规及其配套政策要求,强化理财业务创新转型,提升投研能力建设,丰富产品体系布局,着力打造京行理财产品品牌。截至报告期末,本行非保本理财产品存续规模3,317.70亿元,较年初增加

36.66亿元,产品规模保持稳健增长。其中,预期收益型产品规模324.41亿元,较年初减少262.54亿元;净值型产品规模2,993.29亿元,较年初增加299.20亿元,产品净值化转型成效显著。上半年实现非保本理财业务手续费收入12.43亿元。

2、业务发展特点

(1)聚焦前瞻布局,强化产品研创,加快产品净值化转型步伐。一是完善产品体系布局,在打牢现金管理类、常规固收类产品的基础之上,突出固收增强类、混合类产品策略,针对不同客户的投资回报、风险偏好、流动性等需求提供理财产品,前瞻性布局多层次财富管理需要。二是加强新产品研发,不断完善和优化产品研发、设计、管理等环节,创新推出“医宝金”、“易淘金新客”、“易淘金尊享”及“定增京品”等特色拳头产品,产品净值化率提升至90%以上。

(2)聚焦创新转型,强化投研建设,提升资产多元化配置水平。一是优化资产投资结构,逐步扩展标准化资产投资品种,通过债券投资有效增加客户粘性,标准化资产占比持续提升。二是完善投研体系建设。增加对科创50、沪深300、创业板ETF指数公募基金配置,进一步强化“固收+”产品竞争力;成功构建了北京银行精选100指数。三是响应国家政策导向,参与“碳中和”、“科技创新”债券以及“公募REITs”等创新领域业务投资,持续开展金融产品和服务模式创新,不断提升服务实体经济的能力。

(3)聚焦业务治理,强化合规风控,夯实业务专业化运行基础。一是按监管要求,综合采取新产品承接、回表、市场化转让等多种方式,稳步有序推进理财存量业务整改压降工作。二是积极运用新一代资管集群系统,实现对产品管理、投资交易、风险合规、核算清算、分销等各业务流程的支持,提高了运营效率。三是进一步完善新系统估值、费用计提模块,减少手工台账,实现部分清算指令电子化。四是实施理财业务全口径、全周期、全流程风险监测,建立了物理隔离、独立操作的集中交易区域,有效防范道德风险、合规风险。五是通过社会招聘,陆续引进专业人才,进一步增强团队整体专业化实力。

3.10.5 科技研发

上半年,本行科技研发以“京匠工程”十大项目群建设为抓手,通过打造优质数字资产,形成高效协同作战能力,提升智能化获客水平、服务水平和盈利能力,为数字化转型时代创新发展提供强大保障。

一是推进数字化转型发展,做好顶层设计落地。以提升科技赋能能力为目标,制定一系列战略规划,为我行信息科技发展制定更加清晰的总体方针,布局科技

发展方向、实施路径、重点举措。通过技术团队的敏捷组织模式,推动技术架构转型落地,持续为业务赋能。加强科技人才引进和队伍建设,构建精于创新、擅于实践的科技人才梯队,夯实全行高素质科技人才基础。加强科技归口预算管理引导水平,发挥预算指引作用,逐步增加研究创新方面的投入力度。

二是提升企业级业务能力,统筹重点工程建设。通过“211工程”夯实数字化底座,切实落实北京银行数字化转型战略。通过业务建模重塑业务流程,拥抱开放思维,引领业务线上化发展及跨领域业务统筹发展。从企业级业务架构建模出发,形成企业级业务能力,形成企业级工程方法,推动数字化转型向深层次迈进。以“京匠工程”十大项目群建设为抓手,推进分布式核心系统建设,完成聚合支付平台运营管理端投产,提质增效普惠小微业务,为机构客户行业提供解决方案,推进智慧教育APP建设,推进零售服务渠道一体化建设,打造“掌上银行家”零售客户经理工作台,完成对公授信户的风险画像,推进风控模型实验室建设,建设数据资产管理体系,切实推进全行重点项目立项及落地实施工作,释放一系列阶段性成果。

三是科技与业务齐驱并进,提质增效助力发展。秉承移动优先战略,加强互联网金融与金融科技创新应用成果落地,持续手机银行迭代建设,拓展场景、产品,不断完善体系;通过开放银行1.0平台提升产业价值,在智慧教育、数字政务等几大领域构建场景生态,提供全景服务,切入场景高速发展的快车道;利用大数据、生物识别等金融科技能力,实现贷款的全流程自助化办理模式,助力个贷系统传统业务的线上化流程再造,提升服务体验;基于智慧风控APP建立放款审批流程,打破业务办理空间限制,提升对公贷款业务办理效率;持续推进京信链平台建设,以服务共享为理念对外提供标准化服务接口;自主研发“京准查”外部数据服务平台,内置全国4,800万在营企业实时信息,助力业务人员高效查询、精准营销;一站式大数据风控模型开发平台“风险滤镜”2.0,沉淀线上业务风控模型140余个,高效支持银税贷、京e贷等业务场景,以及贷前调查、贷后预警工作的开展;持续建设星辰影像服务平台,支撑业务线上化、无纸化流程,拓展OCR识别功能及电子签章在业务场景中的应用范围;引入RPA技术,搭建“一体双擎”的“京牛”流程机器人平台,完成“企业年检、信贷影像上传、对公开户信息核验”等试点场景投产;打造“云上江西”电子化保函产品,构建新一代交易银行业务产品,实现全流程线上办理及留痕可追溯。

四是夯实数字化基础建设,支撑全行转型升级。“新基建”顺义科技研发中心的投产,强有力地提升IT供给能力,新环境性能指标大幅提高,全面提速数字化发展布局。分布式研发运营一体化“顺天”技术平台,有效延伸分布式技术的使用场景,扩展前后端平台和容器云的应用范围,在“211工程”、“京匠工程”等全行重点工程建设中发挥重要作用,并荣获2021年度云原生应用优秀案例。加快云化系统部署模式落地,建设容器云平台,打造高效云生态。做实做细全行生产环境的安全管控和风险防范工作,持续实现我行安全体系建设向纵深发展。未来,北京银行将进一步围绕银行“产品、客户、渠道”三个维度以及“营销、风控、管理”三大场景,通过科技研发逐步打造完整的业务及产品体系,进一步在行业擦亮特色、打响品牌。

3.11经营中关注的重点问题

1、总资产增长5.48%,归母净利润增长9.28%,业务规模和盈利水平继续保持城商行“领头羊”地位。

截至2021年6月末,本公司资产总额达到3.06万亿元,较年初增长5.48%,成为国内第一家表内资产规模超过3万亿的城市商业银行。上半年,本公司实现营业收入334亿元,同比增长0.56%;实现归母净利润126亿元,同比增长9.28%,增速较2020年末回升9.08个百分点。ROA和ROE呈持续改善趋势,业务规模和盈利水平继续保持城商行“领头羊”地位。

2、不良贷款率逐季优化,拨备覆盖率逐季提升,风险管控能力和风险抵御能力不断增强。

2021上半年,本公司多措并举加快存量风险出清,资产质量持续优化,不良贷款率1.45%,较年初下降0.12个百分点;与此同时,本公司主动加大拨备计提力度,拨备覆盖率227.93%,较年初上升11.98个百分点,较一季末上升1.9个百分点,资产质量和风险抵御能力呈逐季改善趋势。同时,进一步加强全面风险管理体系建设,强化大额风险、房地产业务风险等重点领域严格管控,其中本行房地产授信业务风险敞口较年初下降236亿元,占比下降1.3个百分点。

3、零售营业收入贡献同比提升4.1个百分点,财富管理业务增长势头强劲。

上半年,本行持续加快零售转型步伐,截至6月末,本行零售营业收入贡献占比达26.4%,较年初提升3.7个百分点,同比提升4.1个百分点,转型成效初步显现。得益于财富管理业务的快速增长,零售手续费及佣金净收入规模同比增长67.2%,对全行贡献占比达到33.1%。代销公募、私募产品中收同比分别增长195%、84%,保险产品收入已超过2020年全年水平。零售信贷规模稳健增长、结构更加优化,余额达到5,430亿元,较年初增380亿元,经营贷、消费贷等高收益贷款增量占比超过60%,零售利息净收入对全行贡献首次突破30%,同比提升

4.2个百分点。

4、紧密围绕国家战略,绿色金融贷款增长19%,全力打造科技、文化、绿色特色金融品牌。

2021上半年,本行紧密围绕国家“碳达峰”“碳中和”战略目标,提升绿色金融业务战略定位和发展能级,设立绿色金融专门管理机构,推出“绿融+”绿色金融服务品牌,加大对节能环保、绿色低碳等产业的金融服务力度。截至6月末,绿色金融贷款余额312亿元,较年初增长19%。同时,本行持续巩固科技、文化金融特色业务优势,推出国际科技创新中心建设“升级版”服务方案,研发科企贷产品,成立前门文创专营支行,携手各方共建北京版权资产管理与金融服务中心。截至6月末,科技、文化金融贷款余额分别为1,694亿元、768亿元,较年初增长5%、14%。

5、实施“客户倍增”计划,客户基础不断夯实,公司、零售、同业客户全面增长。

截至2021年6月末,本行零售客户数达到2,455万户,较年初增长97.5万户,同比增长200万户,为近五年来增量最高水平;信用卡客户424万户,较年初增长9.89%。手机银行用户突破1,000万户,月活用户数首破300万,信用卡“掌上京彩”APP用户突破百万户,信用卡网申新户同比增长110%。对公客户有效户数达到15.2万户,同比增长17%,上半年客户增量超去年全年水平。同业客户685户,同比增长28.28%。

6、持续优化区域布局,北京地区、长三角、珠三角区域的信贷增量占比达85%。

上半年,本公司持续强化“首都银行”服务定位,进一步深耕首都市场,围绕“四个中心”“两区三平台”“五子联动”等首都重大战略布局和重点工作强化

金融服务。同时,本公司充分发挥经营网络优势,聚焦落实国家重大区域发展战略,业务布局朝经济发达地区聚拢,投向北京地区、长三角、珠三角地区的信贷增量占比达到85%,实现了本公司区域布局与国家新发展格局的同向优化。

7、扎实推进数字化转型,深化科技供给与业务需求融合,保障业务稳健发展。

2021上半年,本行以“211工程”为牵引,以“京匠工程”十大项目群建设为支撑,全面加快企业级数字化转型步伐。自主研发“顺天”技术平台,夯实全行技术底座。在聚合支付平台、开放银行、在线供应链金融平台、大数据风控引擎建设等方面取得显著成果。完成分布式核心系统交易主控“云旗”平台设计与研发。完善数据资产管理体系,实现全景式管理。启动企业数据湖建设,构建“物理集中、逻辑分离、数据共享”的数据服务体系。自主研发“京牛”流程机器人,组织首届“京牛RPA”业务流程数字化竞赛,孵化流程优化项目30余个,提升业务处理效率30%以上。加大科技研发人才储备,行内信息科技条线与金融科技公司员工人数合计接近八百人。

8、积极践行社会责任,普惠金融贷款增速38.8%。

2021上半年,本行加大对普惠小微企业的支持力度,努力践行社会责任。截至6月末,人行普惠金融贷款余额1,180亿元,同比增长38.8%,惠及普惠客户达6万户,较年初增长171%。与此同时,本行在北京市贷款服务中心上半年综合考评中排名第一,首贷支持小微企业3,043户,金额340.7亿元;在北京市企业续贷受理中心业务排名第二,累计通过续贷中心办理业务685笔,金额49亿元;累计开展转贷款规模达274亿元,支持3,870家小微企业和3,813位小企业主,受益客户节约利息1.7亿元。

第四节 公司治理

4.1 本行公司治理基本情况

本行根据《公司法》、《商业银行法》等法律法规以及监管机构的部门规章制度,构建了“三会一层”的现代公司治理架构,建立了以股东大会为最高权力机构、董事会为决策机构、监事会为监督机构、管理层为执行机构的有效公司治理架构。报告期内,公司严格遵守相关法律法规及规范性文件要求,认真落实监管部门相关规定,结合公司实际情况,不断完善公司治理结构,提高公司治理水平。

4.2 关于股东和股东大会

4.2.1股东大会的职责

股东大会是本行的权力机构,负责决定本行的经营方针和投资计划,选举和更换非由职工代表担任的董事、监事,决定有关董事、监事的报酬事项,审议批准董事会报告、监事会报告以及本行的年度财务预算、决算方案、利润分配方案和弥补亏损方案,对本行合并、分立、解散、清算或者变更公司形式、增加或者减少注册资本、发行公司债券或其他证券及上市作出决议,修订章程等。

4.2.2股东大会的会议情况

2021年3月12日,本行在北京以现场会议形式召开2021年第一次临时股东大会,并为A股股东提供网络投票方式,审议通过了关于选举钱华杰先生为董事的议案。

2021年5月21日,本行在北京以现场会议形式召开2020年年度股东大会,并为A股股东提供网络投票方式,审议通过了董事会工作报告、监事会工作报告、年度财务报告、年度财务预算报告等重要议案,听取了公司独立董事述职报告。

上述股东大会严格按照有关法律法规及上市规则召集、召开,本行部分董事、监事、高级管理人员出席会议。北京天达共和律师事务所对本行年度股东大会和临时股东大会进行了现场见证,并出具法律意见书。公司股东大会的召开充分确保全体股东对公司重大事项的知情权、参与权和表决权。上述股东大会的决议公告刊登在《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》、《证券日报》及上海证券交易所网站(www.sse.com.cn)。

4.3 关于董事和董事会

4.3.1 董事会工作情况

报告期内,本行董事均能够依法履行职责,制定本行的重大方针和政策,决定本行的经营计划,制订年度财务预算、利润分配方案等,为本行提升经营管理水平提供了坚实的保障。2021年上半年,公司董事会共召开会议4次,审议或听取了定期报告、利润分配、年度工作计划等重要议案。

上半年召开董事会会议次数4
其中:现场会议次数1
通讯方式召开会议次数3

4.3.2 独立董事履职情况

1、独立董事参加董事会和股东大会情况

姓名应参加 董事会次数亲自出席(次)委托出席(次)缺席(次)出席股东 大会次数
张光华44000
赵丽芬44001
王瑞华44000
刘红宇44000
胡 坚44000
杨运杰44000

2、独立董事对公司有关事项提出异议的情况

□适用 √不适用

4.3.3 董事会各专门委员会履职情况

1、董事会战略委员会履职情况

2021年上半年,董事会战略委员会共召开会议1次,审议通过了北京银行2020年度经营情况和2021年度工作计划、北京银行2021年度财务预算报告、北京银行“十四五”时期发展规划和二〇三五年远景目标纲要等议案。

2、董事会关联交易委员会履职情况

2021年上半年,董事会关联交易委员会共召开会议2次,审议通过了季度关联方名单调整报告、2020年度关联交易专项报告等议案。

3、董事会风险管理委员会履职情况

2021年上半年,董事会风险管理委员会共召开会议2次,听取了2020年度全行资产质量报告、2020年度全面风险评价报告、2021年风险管理策略等议案。

4、董事会薪酬委员会履职情况

2021年上半年,董事会薪酬委员会共召开会议1次,审议通过了2020年度董事会及董事履职评价报告、2020年度高级管理层及其成员履职评价报告等议案。

5、董事会提名委员会履职情况

2021年上半年,董事会提名委员会共召开会议2次,审议或听取了关于初步审核钱华杰先生董事候选人任职资格的议案、北京银行执行董事及高级管理层2020年度述职报告等议案。

6、董事会审计委员会履职情况

2021年上半年,董事会审计委员会共召开会议3次,审议或听取了2020年度财务报告、2020年度内部控制评价报告、2021年度财务预算报告等议案。

4.4 关于监事和监事会

4.4.1 监事会工作情况

报告期内,本行监事均能够依法履行职责,对本行董事会、高级管理层履职情况以及风险、内控和财务等进行有效监督,积极维护股东和其他利益相关者合法权益。2021年上半年,公司监事会共召开会议4次,审议通过了公司定期报告、关于对董事会、高级管理层履职情况的评价报告、监事会工作报告等重要议案,听取了全行经营情况、公司财务状况以及内部审计工作情况等报告。同时,报告期内本行监事会积极开展实地调研和专项检查,有效发挥监督保障职能。

4.4.2 监事会对公司有关事项提出异议的情况

□适用√不适用

4.4.3 报告期内外部监事工作情况

报告期内,本行外部监事积极参加监事会及下设专门委员会各项会议,认真审议议案,针对全行重大经营决策、风险管理、内控建设等方面提出意见和建议,积极参加培训、调研,勤勉履行外部监事职责。

4.5 报告期末董事、监事和高级管理人员情况

4.5.1 在任董监事、高管基本情况一览表

姓名性别职务出生年份任期期初持股(股)期末持股(股)
张东宁董事长19602017.2至任职期满583,969583,969
杨书剑董事、行长1969董事:2014.5至任职期满 行长:2017.12至任职期满437,946437,946
钱华杰董事1968董事:2021.3至任职期满00
Johannes Hermanus De Wit(魏德勇)董事、副行长1962董事:2013.12至任职期满 副行长:2013.12至任职期00
Praveen Khurana(柯文纳)董事19722019.12至任职期满00
赵兵董事19772020.11至任职期满00
刘振东董事19712018.12至任职期满00
彭吉海董事19702019.12至任职期满00
何红心董事19702018.12至任职期满00
张光华独立董事19572018.12至任职期满00
赵丽芬独立董事19592018.12至任职期满00
王瑞华独立董事19622019.12至任职期满00
刘红宇独立董事19632016.7至任职期满00
胡坚独立董事19572015.5至任职期满27,28327,283
杨运杰独立董事19662018.12至任职期满00
曾颖监事长19642016.12至任职期满00
李建营监事19712021.6至任职期满413,063413,063
吴文杰监事19712018.12至任职期满51,66051,660
周一晨监事19712004.5至任职期满1,347,7711,347,771
闻健明监事19612015.5至任职期满00
高金波外部监事19602016.7至任职期满00
瞿强外部监事19662016.7至任职期满00
李健外部监事19532018.12至任职期满00
杜志红副行长19612015.4至任职期满538,921538,921
冯丽华副行长19622016.12至任职期满535,487535,487
王健副行长19642017.7至任职期满583,969583,969
刘彦雷董事会秘书19772018.11至任职期满125,146125,146
梁岩行长助理、首席财务官19752019.12至任职期满360,000360,000

注:1、2021年 3月,本行 2021年第一次临时股东大会选举钱华杰先生为本行董事。截至本报告披露日,钱华杰先生董事任职资格已于2021年4月获北京银保监局批复。

2、柯文纳先生,彭吉海先生和刘振东先生董事任职资格尚待监管机构核准。

3、2021年7月,杜志红女士到龄退休,不再担任本行副行长。

4、2021年7月,胡坚女士在本行担任独立董事时间已满六年,不再担任本行独立董事。

4.5.2 报告期末在任董事、监事、高级管理人员在股东和其他单位任职情况一览表

1、在股东单位任职情况

姓名股东单位担任的职务任期起始日期
赵 兵北京能源集团有限责任公司财务管理部部长2020年7月
何红心中国长江三峡集团有限公司副总会计师2018年11月
刘振东北京联东投资(集团)有限公司董事长2003年6月
彭吉海阳光保险集团股份有限公司副总经理2014年6月
周一晨泰富德投资集团有限公司董事长1999 年 7 月
闻健明力勤投资有限公司董事长2006 年 12 月

2、在除股东单位外的其他单位任职情况

姓名其他单位担任的职务
赵丽芬中央财经大学经济学院教授
王瑞华中央财经大学粤港澳大湾区研究院执行院长、教授
刘红宇北京金诚同达律师事务所高级合伙人
胡坚北京大学经济学院教授
杨运杰中央财经大学经济学院教授
张光华社会价值投资联盟主席团成员
李健中央财经大学金融学院教授
高金波北京汉龙律师事务所主任律师
瞿强中国人民大学财政金融学院教授

4.5.3董事、监事及高管人员考评激励机制及薪酬情况

本行已对董事、监事及高级管理人员薪酬政策作出明确规范,并不断完善董事、监事及高级管理人员业绩评价体系与激励约束机制。本行董事、监事及高级管理人员中纳入北京市市属国有企业负责人薪酬管理范畴的人员,薪酬按照北京市市属国有企业负责人薪酬管理制度执行;未纳入北京市市属国有企业负责人薪酬管理范畴的人员,其薪酬按照《北京银行薪酬管理规定》执行。业绩评价坚持战略导向,兼顾效益、风险及可持续发展目标;绩效薪酬的40%实行延期支付,延期支付期限不少于3年,其中主要高级管理人员绩效薪酬延期支付的比例达到50%。

本行薪酬管理组织架构包括股东大会、董监事会及高级管理层三个层面。股东大会负责批准董监事薪酬;董事会负责审批高级管理层薪酬,并授权董事会薪酬委员会对董事和高级管理层进行评价和考核;监事会设立监督委员会和提名委员会对董事、监事和高级管理层的工作进行监督,并在监事会年度工作报告中向股东大会汇报。本行董事会薪酬委员会职能包括:拟定董事和高级管理人员考核的标准;定期听取董事和高级管理人员述职并考评;董事会授权的与薪酬管理委员会职责有关的其他事宜。

4.5.4董事、监事和高级管理人员近三年受证券监管机构处罚的情况

□适用 √不适用

4.6 薪酬政策

本行薪酬及考评政策与战略发展目标保持高度一致,通过发挥激励约束机制作用,促进稳健经营和可持续发展,实现战略目标的落地。业绩评价指标包括合规经营、风险管理、经营效益、发展转型和社会责任类,综合反映当期成果与可持续发展能力。

本行薪酬管理执行北京市市管企业工资总额管理办法,薪酬总额根据效益及效率指标挂钩确定;持续完善以岗位价值为基础、以绩效贡献为依据的薪酬分配机制,激发重点群体活力,薪酬总额增长向一线员工和骨干员工倾斜,增强员工幸福感、获得感;落实风险责任,严格执行对风险有重要影响岗位人员绩效薪酬的延期支付和追索扣回制度,延期支付比例达到40%、延期支付期限不少于3年,对发生违规违纪行为或出现职责内风险损失超常暴露的,视严重程度止付、追回绩效薪酬。

4.7报告期内董事、监事和高级管理人员变动情况

√适用 □不适用

姓名性别报告期末职务出生年份期初持股期末持股任期变动情形变动原因
钱华杰董事1968002021.3至任职期满担任本行董事股东大会选举
李建营监事1971413,063413,0632021.6至任职期满担任本行监事职工代表大会选举
安文梅——1964523,138523,1382018.3至2021.6不再担任本行监事不再担任

4.8 股权激励计划实施情况

□适用 √不适用

4.9 部门设置情况

注:1.*为独立二级部门;

2.根据工作安排,市纪委市监委在行内派驻纪检监察组;

3.总行设有营业部;

4.时间截至2021年6月底。

第五节 环境和社会责任

5.1 是否属于环保部门公布的重点排污单位

□适用 √不适用

5.2 节能减排及绿色运营

北京银行始终倡导“绿色采购、绿色办公”的环保理念,营造绿色办公环境,强化节能减排理论宣传,积极开展节能设施建设和节能改造,建立节能减排规章制度和管理体系,在绿色办公、绿色采购等方面完成以下工作:1、加强制度管理。制定《北京银行节能减排管理规定》制度文件,通过节约能源、降低能耗等方式提高能源利用效率,完成碳排放核查、配额履约及非工业主要能源消费统计工作。2、加强车辆管理。制定北京银行公务用车专项自查整改工作方案,解决突出问题,严格按照公车配备标准,开展全行超标机动车处置工作;定期对在用公务车辆检查保养,合理调度,减少车辆出行频率和空驶里程,有效降低油耗,做到上路车辆尾气排放达标,真正实现绿色出行。3、打造绿色办公环境。统筹规划、合理利用资源,坚持简洁、实用、自然的原则,充分考虑资源的综合利用和节能问题,选用节能环保型材料。4、加强施工管理。加强施工安全及人员管理,采用工厂加工的工艺,减少和降低施工中粉尘、噪音、废气、废水对周边环境的污染和破坏,通过制定切实可行的措施,降低水、电的消耗,避免浪费。5、加强办公物品管理。遵循适时适量、领用合规、定期盘点的原则,按照人员编制定额、定时发放纸张、文具,办公设备提倡以旧换新、杜绝浪费。6、推进垃圾分类管理。开展全员“垃圾分类在行动”实践活动,落实垃圾分类承诺书签订及“桶前值守”服务工作,营造绿色环保的办公环境。

5.3 巩固脱贫攻坚成果、支持乡村振兴等工作情况

5.3.1上半年工作情况

1、加强组织领导

(1)开展理论学习。组织党委理论学习中心组学习习近平总书记在全国脱贫攻坚总结表彰会上的重要讲话精神,以及市委蔡奇书记在全市扶贫协作总结表彰大会上的讲话精神;广泛宣传报道学习脱贫攻坚先进个人、先进集体事迹,号召全行干部员工结合实际践行脱贫攻坚精神,营造学先进、当先进的良好氛围。

(2)健全工作机制。总行成立由党委书记任组长的助力乡村振兴工作领导小组,设立领导小组办公室,总行相关部室为办公室成员,负责抓好相关领域乡村振兴具体工作落实。各分行、投资机构按照总行统一部署,设立工作机构,形成基本工作机制。

(3)坚持统筹规划。把乡村振兴列入党建指导意见和“十四五”规划,制定《北京银行2021年助力乡村振兴工作实施方案》。指导各分行、投资机构加强与所属地区开展帮扶合作,全面提高助力乡村振兴工作质量。

(4)加强党组织共建。与帮扶村党组织以多种形式开展党史学习教育,厚植爱党爱国情怀。协助帮扶村“两委”班子提高工作水平,开展“我为群众办实事”实践活动。

2、金融帮扶

(1)加大信贷资金投放和管理。积极落实《关于2021年银行业保险业高质量服务乡村振兴的通知》要求,加大对乡村振兴贷款资金的支持力度,助力实现

农业农村现代化发展目标。

(2)发行乡村振兴票据。3月19日,投资北京顺鑫控股集团有限公司2021年度第二期超短期融资券,该期债券同时也是市场首批落地的乡村振兴票据之一,具有重要的示范意义。通过市场化手段引导鼓励社会资本投资“三农”,助力乡村振兴。

(3)拓宽融资渠道。通过筹组银团方式引导金融机构资金流向北京市乡村振兴项目,积极参与国有大行筹建的乡村振兴重点项目银团贷款,拓宽融资渠道。

(4)多措并举发展普惠金融。与涉农融资、信贷担保有限公司合作,提供种植、养殖类贷款,缓解农业融资难、融资贵的问题。开发民俗旅游贷、农业供应链贷款、环保政策贷款、农村土地承包经营权抵押贷款等涉农金融产品,得到政府及农户一致好评。

3、消费帮扶

(1)采购帮扶产品。总行与首农双创中心签署500万元食堂、工会采购帮扶产品协议。上海分行采购云南文山壮族苗族自治州、贵州遵义地区帮扶产品37万余元。西安分行职工食堂上半年购买蜂蜜550斤57,750元,职工单独购买200斤23,000元,系统内销售350斤40,000元。长沙分行采购5,000余斤沙洲村“黄金梨”,助力当地种植产业发展。

(2)创新消费帮扶。开展“爱心消费,助力帮扶——北京银行工会卡客户消费立减专属优惠”活动,2021年5月1日至2021年8月31日,北京银行工会会员互助服务卡持卡人在北京市消费扶贫双创中心购买消费帮扶产品,使用工会卡绑定“微信支付”并成功支付订单,即可享受满199元立减50元的优惠。

4、公益帮扶

(1)支持教育事业发展。为落实《中共中央国务院关于全面深化新时代教师队伍建设改革的意见》, 1月18日,北京银行与北京市教委续签协议,北京银行将连续五年,累计出资1,000万元,持续支持建立北京银行优秀乡村教师奖励基金(2021-2025),落实北京市乡村教师支持计划,全面践行支持首都教育事业发展的社会责任。

(2)开展公益捐赠。石家庄分行积极响应消费扶贫倡议,通过以购代捐、以买代帮的形式购买国家级贫困地区张家口蔚县、张北县107,760元特色农产品慰问职工;为阜平县河北保定师范附属学校龙泉关分校贫困学生、扶贫先锋资助30,000元。2021年3月27日,西安分行在棋盘村开展“北京银行西安分行庆祝建党100周年暨助力乡村振兴活动”,向棋盘村建档立卡贫困户捐赠米面油100余份、捐赠优质苗木300株、口罩2,000片。

5、就业帮扶

乌鲁木齐分行驻村工作队积极为贫困户开展技能培训,协调工作岗位。目前,阿孜乃巴扎村在疆外就业7人,疆内就业9人,季节务工76人,贫困户劳动力就业129户230人,一户一就业率100%。劳动力就业人均月收入2,641元。南昌分行根据就业意愿精准推荐岗位,利用北京银行捐资兴建的“扶贫厂房”,引进的“赣州志博食品有限公司”,为村民提供120多个就业岗位,让村民能实现在家门口就业的愿望;强化升级脱贫户就业能力培训,在6月中旬组织安排了为期22天的中式烹饪培训,店孜里村30位村民参加了培训并获得了证书。

6、人才帮扶

3月,乌鲁木齐分行再次向和田市吉亚乡巴什兰干村、库木巴格村2个深度贫困村分别增派第一书记,开展常态化驻村,全面承担统筹协调维护稳定、乡村

振兴等各项工作。西安分行严格落实宁陕县“四支队伍”管理办法相关规定,2021年一季度选派2名驻村工作队员驻村帮扶。

7、结对帮扶

为全面推进乡村振兴,按照北京市委市政府、北京市国资委党委关于助力集体经济薄弱村增收的工作要求,7月8日,北京银行公司银行、零售银行、金融市场三个条线分别与怀柔区汤河口镇东黄梁村、大蒲池沟村、古石沟门村等三个集体经济薄弱村签署一对一结对帮扶协议。

5.3.2受表彰情况

2月25日,全国脱贫攻坚总结表彰大会在北京人民大会堂隆重举行。乌鲁木齐分行驻新疆和田市吉亚乡阿孜乃巴扎村第一书记、工作队队长吴进宝同志参加表彰大会,被中共中央、国务院授予“全国脱贫攻坚先进个人”称号。

3月15日,北京市扶贫协作总结表彰大会在北京会议中心隆重举行。北京分行门头沟支行被授予“北京市扶贫协作先进集体”称号。

第六节 重要事项

6.1 公司、实际控制人、股东、关联方承诺事项在报告期内的履行情况

□适用 √不适用

6.2 控股股东及关联方非经营性资金占用及偿还情况

□适用 √不适用

6.3违法违规订立担保合同的情况

□适用 √不适用

6.4 重大诉讼、仲裁事项

本行在日常经营过程中涉及若干法律诉讼,其中大部分是为收回不良贷款而主动提起的。截至2021年06月30日,本行作为原告且争议标的本金额在人民币1,000万元以上的尚未了结的诉讼、仲裁案件共95宗,涉及金额约人民币1,527,081.50万元。截至2021年06月30日,本行作为被告且争议标的在人民币1,000万元以上的尚未了结的诉讼、仲裁案件共11宗,涉及金额约人民币122,915.44万元。上述诉讼及仲裁不会对本行财务或经营结果构成重大不利影响。

6.5 报告期内破产重组事项

□适用 √不适用

6.6 收购及出售资产、吸收合并事项

□适用 √不适用

6.7 重大关联交易事项

本行与关联方的关联交易业务均由正常经营活动需要产生,交易条件及利率均执行本行业务管理和监管机构的一般规定,不存在优于一般借款人或交易对手的情形。本行的关联方包括银监会口径关联方、境内证券监督管理机构口径关联方以及《企业会计准则》口径关联方。报告期内,本行与全口径关联方的重大关联交易如下:

6.7.1 贷款(含贴现)

报告期内,北京银行向关联方发放的余额在3000万元(含)以上的对公贷款(含贴现)如下:

(单位:人民币亿元)

客户名称贷款余额
北京能源集团有限责任公司20.00
京东科技控股股份有限公司15.00
三峡融资租赁有限公司8.71
北京市热力集团有限责任公司8.00
中国长江三峡集团有限公司5.20
三峡资产管理有限公司4.80
北京和易进出口有限公司3.95
力勤投资有限公司3.86
杭州星虹置业有限公司3.70
丰城绿色动力环保有限公司3.10
北京京能源深融资租赁有限公司2.76
北京联东金泰科技有限公司2.70
红安绿色动力再生能源有限公司2.47
北京京能建设集团有限公司2.00
深圳钰湖电力有限公司2.00
北京金颐美加商贸有限公司1.90
北京空港日住物业管理有限公司1.77
吐鲁番中利腾晖光伏发电有限公司1.41
安顺绿色动力再生能源有限公司1.28
保定市联东金满实业有限公司1.26
廊坊岳洋彩板有限公司1.21
北京联东钢结构有限公司1.13
天津绿动环保能源有限公司1.08
北京华兴金谷科技有限公司1.05
上海建豫实业有限公司0.90
上海晋金贸易有限公司0.90
五家渠利商光伏电力有限公司0.86
廊坊开发区梨花包装有限公司0.64
北京丽富房地产开发有限公司0.64
宁波力勤资源科技开发有限公司0.58
北京国棉文化创意发展有限公司0.46
杭州联东金晨投资有限公司0.43
北京金泰恒业燃料有限公司0.35

报告期内,北京银行向关联自然人发放个人贷款,期末余额0.64亿元。

6.7.2 公司类关联方的资金业务

1、报告期内,北京银行分别持有中国长江三峡集团有限公司发行的债券0.5亿元、中国三峡新能源(集团)股份有限公司发行的债券3亿元。

2、报告期内,北京银行持有实际融资人为北京金泰房地产开发有限责任公司结构性金融产品投资0.9亿元。

3、报告期内,余额3,000万元(含)以上的理财非标准化债权投资业务有天津金吉房地产开发有限责任公司6.93亿元、京能置业股份有限公司4.8亿元。

4、报告期内,余额3,000万元(含)以上的理财标准化债权投资业务有中国长江三峡集团有限公司4亿元、中国三峡新能源(集团)股份有限公司2亿元、北京市国有资产经营有限责任公司2.8亿元、北京京能清洁能源电力股份有限公司1.1亿元、北京能源集团有限责任公司0.7亿元。

6.7.3金融机构类关联方的资金业务

报告期内,北京银行与金融机构类关联方的资金业务需占用授信额度的,严格按照经审批的授信额度执行。

1、报告期内,北京银行分别持有北银金融租赁有限公司发行的债券2亿元、

交通银行股份有限公司发行的债券31.7亿元。

2、报告期内,北京银行与关联方进行的余额在3,000万元(含)以上的同业存放与存放同业业务:

(单位:人民币亿元)

交易对手存放同业余额同业存放余额
北京国际信托有限公司-0.62
北京延庆村镇银行股份有限公司-4.62
北银消费金融有限公司-1.21
河北蠡州北银农村商业银行股份有限公司-5.61
中加基金管理有限公司-15.32
重庆秀山北银村镇银行股份有限公司0.42
三峡财务有限责任公司-21.55
嘉实基金管理有限公司-191.17
云南马龙北银村镇银行股份有限公司0.30-
北银金融租赁有限公司-3.5
交通银行股份有限公司2.06-
京能集团财务有限公司-15.15

3、报告期内,北京银行与关联方进行的余额在3,000万元(含)以上的同业拆借业务(含同业代付承兑):

(单位:人民币亿元)

交易对手拆入期末余额拆出期末余额
交通银行股份有限公司153.486.23
北银金融租赁有限公司-41
北银消费金融有限公司-29
ING Bank N.V.-12.21
北京国际信托有限公司-4

4、报告期内,北京银行与关联方进行的余额在3,000万元(含)以上的买入返售业务:

(单位:人民币亿元)

交易对手正回购期末余额逆回购期末余额
嘉实基金管理有限公司-5
交通银行股份有限公司21-

5、报告期内,余额3,000万元(含)以上的理财标准化债权投资业务有交通银行股份有限公司88.7亿元。

6、报告期内,余额3,000万元(含)以上的利率掉期业务有交通银行股份有限公司,名义本金为3.2亿元、盯市价值为-44.21万元。

7、报告期内,北京银行为中荷人寿保险有限公司代理销售保险产品,收取代理费0.79亿元。

6.8 报告期内签署的重大合同及其履行情况

1、北京银行股份有限公司资金运营中心于2021年2月与兴银理财有限责任公司签署了《兴银理财和鑫财富优享净值型理财产品销售文件》,约定由北京银行股份有限公司资金运营中心按照合同约定的条款和条件向兴银理财有限责任

公司购买理财产品,金额为人民币20亿元。报告期末,合同正在履行中。

2、北京银行股份有限公司资金运营中心与华夏银行股份有限公司北京分行于2021年2月签署了《华夏银行同业定制理财产品销售协议书》,约定由北京银行股份有限公司资金运营中心按照合同约定的条款和条件向华夏银行股份有限公司购买理财产品,金额为人民币20亿元。报告期末,合同正在履行中。

3、北京银行股份有限公司资金运营中心与华夏银行股份有限公司北京分行于2021年3月签署了《华夏银行同业定制理财产品销售协议书》,约定由北京银行股份有限公司资金运营中心按照合同约定的条款和条件向华夏银行股份有限公司购买理财产品,金额为人民币20亿元。报告期末,合同正在履行中。

4、北京银行股份有限公司资金运营中心与光大理财有限责任公司于2021年6月签署了《光大理财“阳光紫客户专享D008号”理财产品合同》,约定由北京银行股份有限公司资金运营中心按照合同约定的条款和条件向光大理财有限责任公司购买理财产品,金额为人民币20亿元。报告期末,合同正在履行中。

5、北京银行股份有限公司资金运营中心与光大理财有限责任公司于2021年6月签署了《光大理财“阳光紫客户专享D009号”理财产品合同》,约定由北京银行股份有限公司资金运营中心按照合同约定的条款和条件向光大理财有限责任公司购买理财产品,金额为人民币20亿元。报告期末,合同正在履行中。

6.9 报告期内公司及董事、监事、高级管理人员被立案调查、重大行政处罚情况

□适用√不适用

6.10 公司诚信情况

报告期内,本行坚持诚信经营,不存在未履行的重大法院生效判决、所负数额较大的债务到期未清偿等情况。

6.11与上年度财务报告相比,会计政策、会计估计和核算方法发生变化的情况说明

财政部于2018年修订了《企业会计准则第21号——租赁》,按照财政部的实施要求,本公司已于2021年1月1日起实施了上述新的企业会计准则。该准则的执行对本公司的财务状况和经营成果不产生重大影响。

6.12 2021年中期利润分配情况

本公司2021年中期不进行利润分配或公积金转增股本。

第七节 普通股股份变动及股东情况

7.1 报告期内,本行股份变动情况

(单位:股)

本次变动前本次变动增减(+,-)本次变动后
数量比例%新股发行送股限售股解禁小计数量比例%
一、有限售条件股份
1、国家持股00000000
2、国有法人持股00000000
3、其他内资持股00000000
其中:
境内法人持股00000000
境内自然人持股00000000
4、外资持股00000000
其中:
境外法人持股00000000
境外自然人持股00000000
有限售条件股份合计00000000
二、无限售条件流通股份
1、人民币普通股21,142,984,272100000021,142,984,272100
2、境内上市的外资股00000000
3、境外上市的外资股00000000
4、其他00000000
无限售条件流通股份合计21,142,984,272100000021,142,984,272100
三、股份总数21,142,984,272100000021,142,984,272100

报告期末,本行被质押股权达到或超过全部股权20%的情况

□适用 √不适用

7.2 限售股份变动情况

□适用 √不适用

7.3 股东和实际控制人情况

7.3.1 前10名股东、前10名无限售条件股东持股情况表

(单位:股)

报告期末股东总数214,425户
前10名股东持股情况
股东名称股东 性质持股比例(%)持股总数报告期内 增减持有有限售条件股份数量质押或冻结的 股份数量
ING BANK N.V.外资13.032,755,013,100000
北京市国有资产经营有限责任公司国有8.631,825,228,052000
北京能源集团有限责任公司国有8.591,815,551,275000
阳光人寿保险股份有限公司-传统保险产品其他3.41720,000,000000
香港中央结算有限公司其他3.32701,469,660194,929,88600
新华联控股有限公司其他2.47522,875,91700质押522,875,917
三峡资本控股有限责任公司国有2.14452,051,046000
北京联东投资(集团)有限公司其他2.00422,652,780-44,103,1000质押34,500,000
中国长江三峡集团有限公司国有1.88398,230,088000
中国证券金融股份有限公司国有1.53324,032,671-308,782,79200
前10名无限售条件股东持股情况
股东名称持有无限售条件股份数量股份种类
ING BANK N.V.2,755,013,100人民币普通股
北京市国有资产经营有限责任公司1,825,228,052人民币普通股
北京能源集团有限责任公司1,815,551,275人民币普通股
阳光人寿保险股份有限公司-传统保险产品720,000,000人民币普通股
香港中央结算有限公司701,469,660人民币普通股
新华联控股有限公司522,875,917人民币普通股
三峡资本控股有限责任公司452,051,046人民币普通股
北京联东投资(集团)有限公司422,652,780人民币普通股
中国长江三峡集团有限公司398,230,088人民币普通股
中国证券金融股份有限公司324,032,671人民币普通股
上述股东关联关系或一致行动的说明三峡资本控股有限责任公司为中国长江三峡集团有限公司的子公司,其余股东之间本行未知其关联关系。

7.3.2 控股股东及实际控制人情况

本行无控股股东及实际控制人。

7.4 主要股东情况

7.4.1持股5%以上主要股东情况

1、ING BANK N.V.

ING BANK N.V.是一家全球性金融机构,为荷兰国际集团(ING GROUP)全资子公司,为荷兰国际集团重要的业务单元,其最大的两条业务线分别是零售银行业务和批发银行业务。控股股东、实际控制人为ING GROEP N.V.,不存在最终受益人和一致行动人,经ING BANK N.V.提名,魏德勇和柯文纳先生担任本行董事。

本节披露信息如与股东单位公开信息有差异的,请以股东单位公开信息为准。

ING BANK N.V.是全球银行业的领军者,在承担社会责任方面受到高度赞誉,被世界知名财经杂志《环球金融》(Global Finance)誉为“世界最佳银行”,被全球环境、社会与治理研究评级机构可持续评价(Sustainalytics)誉为银行业界的领袖,其股票被收入富时社会责任指数(FTSE4Good)与道琼斯可持续发展指数(欧洲和全球)。

截至2021年6月末,ING BANK N.V.持有本行股份2,755,013,100股,占本行总股本的13.03%。

2、北京市国有资产经营有限责任公司

北京市国有资产经营有限责任公司(以下简称“国资公司”), 2001年4月25日经北京市人民政府批准成立,是专门从事国有资产产权经营和资本运作的法人实体,现注册资本100亿元。实际控制人为北京市人民政府,不存在最终受益人和一致行动人。经国资公司提名,张东宁和杨书剑先生担任本行董事。

国资公司受北京市政府的委托依法享有对国有资产的占有、收益、使用和支配权,享有资本收益、重大决策和选聘经营管理者等权利,同时承担国有资产保值增值责任。

截至2021年6月末,国资公司持有本行股份1,825,228,052股,占本行总股本的8.63%。根据《商业银行股权管理暂行办法》的有关规定,国资公司的主要关联方包括北京北奥集团有限责任公司、北京产权交易所有限公司、北京工业发展投资管理有限公司等公司,持有本行的股份无质押。

3、北京能源集团有限责任公司

北京能源集团有限责任公司(以下简称“京能集团”)成立于2004年12月,由原北京国际电力开发投资公司和原北京市综合投资公司合并重组成立。京能集团由北京国有资本经营管理中心出资设立,公司出资人职责由北京市人民政府国有资产监督管理委员会行使,注册资本213.3806亿元,实缴资本204.434亿元。不存在实际控制人、最终受益人和一致行动人。经京能集团提名,赵兵先生担任本行董事。

京能集团是北京市重要的能源企业,形成了以电力、热力、煤炭业务为主的产业链条;近三年来电力、热力、煤炭三个业务板块收入占营业收入的70%左右,是北京市热电供应的重要企业,有力保障首都经济社会发展的能源需求。

截至2021年6月末,京能集团持有本行股份1,815,551,275股,占本行总股本的8.59%。根据《商业银行股权管理暂行办法》的有关规定,京能集团的主要关联方包括北京京能清洁能源电力股份有限公司、北京京能电力股份有限公司、京能置业股份有限公司等公司,持有本行的股份无质押。

7.4.2其他主要股东情况

根据《商业银行股权管理暂行办法》相关规定,截至报告期末,本行其他主要股东还包括:

1、中国长江三峡集团公司

1993年9月27日,经国务院批准,中国长江三峡工程开发总公司正式成立;2009年9月27日更名为中国长江三峡集团公司;2017年12月28日完成公司制改制,由全民所有制企业变更为国有独资公司,名称变更为中国长江三峡集团有限公司(以下简称“三峡集团”)。截至2021年6月末,三峡集团持有本行股份

398,230,088股,占本行总股本的1.88%,所持股份无质押,经三峡集团提名,何红心先生担任本行董事。截至2021年6月底,三峡集团可控、在建和权益装机达1.4亿千瓦;资产规模突破万亿元大关,资产负债率52%左右,继续保持最高的国际信用评级;利润总额、归母净利润、成本费用利润率、全员劳动生产率、人均利润等指标继续在中央企业名列前茅。在中央企业年度经营业绩考核中连续14年获评A级。

2、力勤投资有限公司

力勤投资于2006年成立,注册资金1亿元,企业主要从事能源(贸易)、投资、房地产开发等业务。控股股东、实际控制人、最终受益人为闻健明先生,不存在一致行动人。经力勤投资有限公司提名,闻健明先生担任本行监事。

截至2021年6月末,力勤投资有限公司持有本行116,121,600股,占本行总股份的0.55%,持有本行的股份全部质押。根据《商业银行股权管理暂行办法》的有关规定,力勤投资有限公司的主要关联方包括唐山中外建置业有限公司、北京和易进出口有限公司等。

3、泰富德投资集团有限公司

泰富德投资集团有限公司于1999年7月1日成立。法定代表人周一晨,公司经营范围包括投资咨询;投资管理;地产项目开发;销售医疗器械等,注册资本13,950万元。控股股东、实际控制人、最终受益人为周一晨先生,不存在一致行动人。经泰富德投资集团有限公司提名,周一晨先生担任本行监事。

截至2021年6月末,泰富德投资集团有限公司持有本行170,213,678股,占本行总股份的0.81%。根据《商业银行股权管理暂行办法》的有关规定,泰富德投资集团有限公司的主要关联方包括北京泰富德物业管理有限公司、北京基金小镇控股有限公司等公司,持有本行的股份无质押。

第八节 优先股相关情况

8.1 本行优先股股东总数

优先股代码:360018: 优先股简称:北银优1

截至报告期末优先股股东总数(户)11
报告披露日前上一月末的优先股股东总数(户)11

优先股代码:360023: 优先股简称:北银优2

截至报告期末优先股股东总数(户)15
报告披露日前上一月末的优先股股东总数(户)15

8.2 前10名优先股股东持股情况表

优先股代码:360018: 优先股简称:北银优1

(单位:股)

股东名称(全称)报告期内 增减期末持股数比例(%)股份 类别质押或冻结情况
中国平安财产保险股份有限公司-传统-普通保险产品013,800,00028.16优先股0
中金公司-农业银行-中金公司农银瑞驰1号集合资产管理计划07,600,00015.51优先股0
中国平安人寿保险股份有限公司-自有资金05,000,00010.20优先股0
中信保诚人寿保险有限公司-分红账户05,000,00010.20优先股0
中国银行股份有限公司上海市分行04,900,00010.00优先股0
广东粤财信托有限公司-粤财信托·粤银1号证券投资集合资金信托计划3,000,0003,000,0006.12优先股0
博时基金-工商银行-博时-工行-灵活配置5号特定多个客户资产管理计划03,000,0006.12优先股0
中金公司-农业银行-中金农银10号集合资产管理计划2,400,0002,400,0004.90优先股0
中银基金-中国银行-中国银行股份有限公司01,700,0003.47优先股0
交银施罗德资管-交通银行-交银施罗德资管卓远2号集合资产管理计划01,600,0003.27优先股0
前十名优先股股东之间,上述股东与前十名普通股股东之间存在关联关系或属于一致行动人的说明上述股东之间本行未知其关联关系或属于一致行动人。

优先股代码:360023: 优先股简称:北银优2

(单位:股)

股东名称(全称)报告期内增减期末持股数比例(%)股份 类别质押或冻结情况
中国平安财产保险股份有限公司-传统-普通保险产品039,000,00030.00优先股0
中金公司-农业银行-中金公司农银瑞驰1号集合资产管理计划15,000,00015,000,00011.54优先股0
中国邮政储蓄银行股份有限公司013,000,00010.00优先股0
博时基金-工商银行-博时-工行-灵活配置5号特定多个客户资产管理计划013,000,00010.00优先股0
华宝信托有限责任公司-华宝信托-宝富投资1号集合资金信托计划10,190,00010,190,0007.84优先股0
青岛银行股份有限公司-海融财富创赢系列“天天开薪”开放式净值型人民币个人理财计划10,000,00010,000,0007.69优先股0
广发证券资管-工商银行-广发证券稳利3号集合资产管理计划06,500,0005.00优先股0
中金公司-农业银行-中金农银10号集合资产管理计划5,310,0005,310,0004.08优先股0
广东粤财信托有限公司-粤财信托·粤银1号证券投资集合资金信托计划5,000,0005,000,0003.85优先股0
创金合信基金-宁波银行-创金合信青创4号集合资产管理计划5,000,0005,000,0003.85优先股0
前十名优先股股东之间,上述股东与前十名普通股股东之间存在关联关系或属于一致行动人的说明上述股东之间本行未知其关联关系或属于一致行动人。

8.3 截至报告期末近3年优先股的发行和上市情况

□适用 √不适用

8.4 优先股回购或转换情况

□适用√不适用

8.5 优先股表决权恢复情况

□适用√不适用

8.6 公司对优先股采取的会计政策及理由

本公司依据《企业会计准则第22号——金融工具确认和计量》、《企业会计准则第37号——金融工具列报》(2017年修订)等会计准则相关要求对本公司发行的优先股进行会计判断。本公司发行的优先股符合作为权益工具核算的要求,因此作为权益工具核算。

第九节 财务报告本报告期财务报告未经审计,财务报表及附注见附件。

第十节 备查文件

1、载有本行法定代表人签名和公司盖章的半年度报告正文及摘要;

2、载有本行法定代表人、行长、首席财务官签名并盖章的财务报表;

3、载有本行董事、监事、高级管理人员签名的对半年报的书面确认意见;

4、报告期内本行在《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》、《证券日报》公开披露过的所有文件正本及公告的原稿。

北京银行股份有限公司

2021年1月1日至6月30日止半年度

财务报表(未经审计)及审阅报告

北京银行股份有限公司 2021年1月1日至6月30日止半年度 财务报表(未经审计)及审阅报告
内容页码
审阅报告1
合并及银行资产负债表2-3
合并及银行利润表4-5
合并及银行股东权益变动表6-9
合并及银行现金流量表10-11
财务报表附注12-118
审阅报告
安永华明(2021)专字第60839667_A41号
北京银行股份有限公司全体股东:
我们审阅了后附的北京银行股份有限公司(“贵公司”)及其子公司(统称“贵集团”)的中期财务报表,包括2021年6月30日的合并及银行资产负债表,2021年1月1日至6月30日止半年度的合并及银行利润表、股东权益变动表和现金流量表以及财务报表附注。上述中期财务报表的编制是贵公司管理层的责任,我们的责任是在实施审阅工作的基础上对这些中期财务报表出具审阅报告。
我们按照《中国注册会计师审阅准则第2101号—财务报表审阅》的规定执行了审阅业务。该准则要求我们计划和实施审阅工作,以对财务报表是否不存在重大错报获取有限保证。审阅主要限于询问贵公司有关人员和对财务数据实施分析程序,提供的保证程度低于审计。我们没有实施审计,因而不发表审计意见。
根据我们的审阅,我们没有注意到任何事项使我们相信上述中期财务报表没有在所有重大方面按照《企业会计准则第32号—中期财务报告》的规定编制。
安永华明会计师事务所 (特殊普通合伙) 中国 北京中国注册会计师: 中国注册会计师:许旭明 师宇轩
2021年8月26日

北京银行股份有限公司2021年6月30日合并及银行资产负债表

(除特别注明外,金额单位均为人民币百万元)

合并本行
资产附注七2021年2020年2021年2020年
6月30日12月31日6月30日12月31日
未经审计经审计未经审计经审计
现金及存放中央银行款项1194,225171,902193,689171,352
存放同业及其他金融机构款项29,9637,4137,5045,869
贵金属464764464764
拆出资金3130,078121,304133,343123,631
衍生金融资产4289304289304
买入返售金融资产540,94432,02839,66532,028
发放贷款和垫款61,607,0151,521,6561,561,9321,478,552
金融投资:71,000,348986,5961,000,448985,719
交易性金融资产206,873199,206206,769199,102
债权投资666,209654,885666,209654,885
其他债权投资126,380131,593126,584130,820
其他权益工具投资886912886912
长期股权投资82,8882,8405,1045,056
投资性房地产9354362354362
固定资产1018,21118,50218,16718,462
使用权资产115,206不适用4,988不适用
无形资产12608589601581
递延所得税资产1325,59224,76924,96624,135
其他资产1422,86110,98522,5529,806
资产总计3,059,0462,900,0143,014,0662,856,621
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。

北京银行股份有限公司2021年6月30日合并及银行资产负债表(续)

(除特别注明外,金额单位均为人民币百万元)

合并本行
负债及股东权益附注七2021年2020年2021年2020年
6月30日12月31日6月30日12月31日
未经审计经审计未经审计经审计
负债
向中央银行借款15123,120123,044123,089123,015
同业及其他金融机构存放款项16411,215395,854412,051396,556
拆入资金1752,74549,21352,34347,400
衍生金融负债4337388337388
卖出回购金融资产款1843,68717,85843,68717,858
吸收存款191,734,9491,656,1491,730,3001,651,462
应付职工薪酬203,9463,9303,9113,872
应交税费212,3645,0652,3004,910
预计负债227,0765,5067,0765,506
应付债券23393,539383,528389,781379,803
租赁负债4,678不适用4,466不适用
其他负债2454,36238,33620,7627,694
负债合计2,832,0182,678,8712,790,1032,638,464
股东权益
股本2521,14321,14321,14321,143
其他权益工具2617,84117,84117,84117,841
其中:优先股17,84117,84117,84117,841
资本公积43,88543,88543,77743,777
其他综合收益271,2871,1521,2961,159
盈余公积19,88819,88819,88819,888
一般风险准备33,01633,01632,49232,492
未分配利润88,01482,29487,52681,857
归属于母公司股东权益合计225,074219,219
少数股东权益281,9541,924
股东权益合计227,028221,143223,963218,157
负债及股东权益总计3,059,0462,900,0143,014,0662,856,621
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
董事长、法定代表人:行长:首席财务官:

北京银行股份有限公司2021年1月1日至6月30日止半年度合并及银行利润表

(除特别注明外,金额单位均为人民币百万元)

合并本行
附注七2021年2020年2021年2020年
1-6月1-6月1-6月1-6月
未经审计未经审计未经审计未经审计
(重述)(重述)
一、营业收入33,37233,18532,71132,458
利息收入3056,40256,42555,13155,184
利息支出30(30,941)(30,814)(30,317)(30,219)
利息净收入3025,46125,61124,81424,965
手续费及佣金收入313,5295,2463,3905,052
手续费及佣金支出31( 245)( 813)( 236)( 801)
手续费及佣金净收入313,2844,4333,1544,251
投资收益323,9682,4764,0982,610
其中:对联营及合营企业的 投资收益93659365
以摊余成本计量的金融 资产终止确认收益-4-4
公允价值变动收益33510530510530
汇兑收益74587455
其他业务收入75776147
二、营业支出(19,012)(19,750)(18,589)(19,183)
税金及附加34( 379)( 339)( 376)( 337)
业务及管理费35( 6,816)( 5,555)( 6,675)( 5,406)
信用减值损失36(11,787)(13,848)(11,508)(13,432)
其他资产减值损失( 1)-( 1)-
其他业务成本( 29)( 8)( 29)( 8)
三、营业利润14,36013,43514,12213,275
加:营业外收入39223520
减:营业外支出( 138)( 94)( 138)( 92)
四、利润总额14,26113,36314,01913,203
减:所得税费用37( 1,576)( 1,765)( 1,487)( 1,687)
五、净利润12,68511,59812,53211,516
(一) 按经营持续性分类
1. 持续经营净利润12,68511,59812,53211,516
2. 终止经营净利润----
(二) 按所有权归属分类
1. 归属于母公司股东的净利润12,58311,514
2. 少数股东损益10284
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。

北京银行股份有限公司2021年1月1日至6月30日止半年度合并及银行利润表(续)(除特别注明外,金额单位均为人民币百万元)

合并本行
附注七2021年2020年2021年2020年
1-6月1-6月1-6月1-6月
未经审计未经审计未经审计未经审计
(重述)(重述)
六、其他综合收益的税后净额135( 364)137( 366)
归属于母公司股东的其他综合收益的税后净额27135( 364)137( 366)
(一)以后不能重分类进损益的其他综合收益( 27)( 234)( 27)( 234)
1.重新计量设定受益计划净负债或净资产的变动----
2.其他权益工具投资公允价值变动( 27)( 234)( 27)( 234)
(二)以后将重分类进损益的其他综合收益162( 130)164( 132)
1.其他债权投资公允价值变动328( 201)330( 202)
2.其他债权投资信用减值准备( 124)47( 124)46
3.权益法下可转损益的其他综合收益( 42)24( 42)24
归属于少数股东的其他综合收益的税后净额--
七、综合收益总额12,82011,23412,66911,150
归属于母公司股东的综合收益总额12,71811,150
归属于少数股东的综合收益总额10284
八、每股收益
(金额单位为人民币元/股)
(一)基本每股收益380.570.52
(二)稀释每股收益380.570.52
后后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
董事长、法定代表人:行长:首席财务官:

北京银行股份有限公司2021年1月1日至6月30日止半年度合并股东权益变动表(除特别注明外,金额单位均为人民币百万元)

未经审计
归属于母公司的股东权益
附注七股本其他权益工具 -优先股资本公积其他 综合收益盈余公积一般 风险准备未分配 利润少数股 东权益合计
一、2021年1月1日余额21,14317,84143,8851,15219,88833,01682,2941,924221,143
二、本期增减变动金额
(一) 综合收益总额---135--12,58310212,820
(二) 利润分配
1.提取盈余公积---------
2.提取一般风险准备---------
3.对股东的股利分配29------( 6,863)( 72)( 6,935)
三、2021年6月30日余额21,14317,84143,8851,28719,88833,01688,0141,954227,028
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
董事长、法定代表人:行长:首席财务官:

北京银行股份有限公司2021年1月1日至6月30日止半年度合并股东权益变动表(续)(除特别注明外,金额单位均为人民币百万元)

未经审计
归属于母公司股东权益
股本其他权益工具-优先股资本公积其他 综合收益盈余公积一般 风险准备未分配 利润少数股 东权益合计
一、2020年1月1日余额21,14317,84143,8853,35717,75131,72171,4311,834208,963
二、本期增减变动金额
(一)综合收益总额---( 364)--11,5148411,234
(二)利润分配
1.提取盈余公积---------
2.提取一般风险准备-----62( 62)--
3.对股东的股利分配------( 6,969)( 82)( 7,051)
三、2020年6月30日余额21,14317,84143,8852,99317,75131,78375,9141,836213,146
四、本期增减变动金额
(一)综合收益总额---(1,841)--9,970788,207
(二)股东投入和减少资本-------1010
(三)利润分配
1.提取盈余公积----2,137-( 2,137)--
2.提取一般风险准备-----1,233( 1,233)--
3.对股东的股利分配------( 220)-( 220)
五、2020年12月31日余额21,14317,84143,8851,15219,88833,01682,2941,924221,143
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。

北京银行股份有限公司2021年1月1日至6月30日止半年度银行股东权益变动表

(除特别注明外,金额单位均为人民币百万元)

未经审计
本行
附注七股本其他权益工具 -优先股资本公积其他 综合收益盈余公积一般 风险准备未分配 利润合计
一、2021年1月1日余额21,14317,84143,7771,15919,88832,49281,857218,157
二、本期增减变动金额
(一) 综合收益总额---137--12,53212,669
(二) 利润分配
1.提取盈余公积--------
2.提取一般风险准备--------
3.对股东的股利分配29------( 6,863)( 6,863)
三、2021年6月30日余额21,14317,84143,7771,29619,88832,49287,526223,963
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
董事长、法定代表人:行长:首席财务官:

北京银行股份有限公司2021年1月1日至6月30日止半年度银行股东权益变动表(续)(除特别注明外,金额单位均为人民币百万元)

未经审计
本行
股本其他权益工具-优先股资本公积其他 综合收益盈余公积一般 风险准备未分配 利润合计
一、2020年1月1日余额21,14317,84143,7773,36417,75131,26071,046206,182
二、本期增减变动金额
(一)综合收益总额---( 366)--11,51611,150
(二)利润分配
1.提取盈余公积--------
2.提取一般风险准备--------
3.对股东的股利分配------( 6,969)( 6,969)
三、 2020年6月30日余额21,14317,84143,7772,99817,75131,26075,593210,363
四、本期增减变动金额
(一)综合收益总额---(1,839)--9,8538,014
(二) 利润分配
1.提取盈余公积----2,137-( 2,137)-
2.提取一般风险准备-----1,232( 1,232)-
3.对股东的股利分配------( 220)( 220)
五、 2020年12月31日余额21,14317,84143,7771,15919,88832,49281,857218,157
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
董事长、法定代表人:行长:首席财务官:

北京银行股份有限公司2021年1月1日至6月30日止半年度合并及银行现金流量表

(除特别注明外,金额单位均为人民币百万元)

合并本行
附注七2021年2020年2021年2020年
1-6月1-6月1-6月1-6月
未经审计未经审计未经审计未经审计
一、经营活动产生的现金流量(重述)(重述)
吸收存款和同业及其他金融机构存放款项净增加额89,651116,85789,832116,625
向中央银行借款净增加额-4,373-4,388
拆入资金净增加额29,3935,65130,7935,651
收取利息的现金43,88941,72242,60540,442
收取手续费及佣金的现金3,7155,3453,5705,144
收到其他与经营活动有关的现金10,1776,3416,3766,291
经营活动现金流入小计176,825180,289173,176178,541
发放贷款和垫款净增加额( 92,045)( 86,754)( 89,799)( 85,573)
向中央银行借款净增加额( 298)-( 301)-
存放中央银行和同业及其他金融机构款项净增加额( 15,671)( 6,581)( 14,551)( 6,423)
拆出资金净增加额( 16,659)( 6,206)( 17,559)( 6,538)
支付利息的现金( 20,307)( 22,512)( 19,791)( 21,899)
支付手续费及佣金的现金( 245)( 813)( 236)( 801)
支付给职工以及为职工支付的现金( 3,698)( 3,083)( 3,608)( 3,000)
支付的各项税费( 7,803)( 9,141)( 7,628)( 8,941)
支付其他与经营活动有关的现金( 20,488)( 20,311)( 20,465)( 15,712)
经营活动现金流出小计(177,214)(155,401)(173,938)(148,887)
经营活动产生的现金流量净额39( 389)24,888( 762)29,654
二、投资活动产生的现金流量
收回投资收到的现金174,943124,058174,193124,255
取得投资收益收到的现金15,18817,34815,29217,475
处置固定资产和其他长期资产收 到的现金2121
收到其他与投资活动有关的现金21402140
投资活动现金流入小计190,154141,447189,508141,771
投资支付的现金(175,448)(152,437)(175,648)(152,637)
购建固定资产和其他长期资产支付的现金( 1,206)( 1,724)( 1,075)( 1,644)
投资活动现金流出小计(176,654)(154,161)(176,723)(154,281)
投资活动产生的现金流量净额13,500( 12,714)12,785( 12,510)
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。

北京银行股份有限公司2021年1月1日至6月30日止半年度合并及银行现金流量表(续)(除特别注明外,金额单位均为人民币百万元)

合并本行
附注七2021年2020年2021年2020年
1-6月1-6月1-6月1-6月
未经审计未经审计未经审计未经审计
(重述)(重述)
三、筹资活动产生的现金流量
发行债券收到的现金175,919177,620175,919176,420
筹资活动现金流入小计175,919177,620175,919176,420
偿还债务支付的现金(166,255)(169,588)(166,255)(169,588)
偿付债券利息支付的现金( 5,390)( 6,397)( 5,358)( 6,398)
分配股利支付的现金( 18)( 82)( 18)-
筹资活动现金流出小计(171,663)(176,067)(171,631)(175,986)
筹资活动产生的现金流量净额4,2561,5534,288434
四、汇率变动对现金及现金等价物的影响( 163)204( 163)204
五、现金及现金等价物净增加额3917,20413,93116,14817,782
加:期初现金及现金等价物余额201,123186,941199,579180,045
六、期末现金及现金等价物余额39218,327200,872215,727197,827
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
董事长、法定代表人:行长:首席财务官:

北京银行股份有限公司2021年1月1日至6月30日止半年度财务报表附注(除特别注明外,金额单位均为人民币百万元)

一 基本情况

北京银行股份有限公司(以下简称“本行”)经中国人民银行(或称“中央银行”)批准于1995年12月28日在中华人民共和国(以下简称“中国”)北京市注册成立,本行成立时的名称为北京城市合作银行。2004年9月28日,根据中国银行业监督管理委员会北京监管局(以下简称“北京银监局”)的批复,本行更名为北京银行股份有限公司。本行经北京银监局批准持有B0107H211000001号金融许可证,并经北京市工商行政管理局核准领取统一社会信用代码为91110000101174712L的企业法人营业执照,注册办公地址为北京市西城区金融大街甲17号首层。

2007年9月19日,本行公开发行人民币普通股股票并在上海证券交易所挂牌上市。

本行及本行所属子公司(以下简称“本集团”)经营范围包括公司银行业务、个人银行业务、资金业务及提供其他金融服务。

本中期财务报表由本行董事会于2021年8月26日批准报出。

二 中期财务报表的编制基础

本中期财务报表按照中华人民共和国财政部(以下简称“财政部”)2006年2月颁布的《企业会计准则—基本准则》以及其后颁布及修订的具体会计准则、企业会计准则应用指南、企业会计准则解释及其他相关规定(以下合称“企业会计准则”)编制。本中期财务报表根据财政部颁布的《企业会计准则32号—中期财务报告》和中国证券监督管理委员会(以下简称“证监会”)颁布的《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第3号—半年度报告的内容与格式》(2021年修订)的要求进行列报和披露,本中期财务报表应与本集团2020年度财务报表一并阅读。

本中期财务报表以持续经营为基础列报。

除已在附注五中披露的重要会计政策变更,本集团作出会计估计的实质和假设与编制2020年度财务报表所作会计估计的实质和假设保持一致。

三 遵循企业会计准则的声明

本中期财务报表符合企业会计准则的要求,真实、完整地反映了本行2021年6月30日的合并及银行财务状况以及2021年1至6月的合并及银行经营成果和现金流量等有关信息。

四 税项

本行中期主要税项及其税率列示如下:

税种税率
企业所得税按现行税法与有关规定所确定的应纳税所得额的25%计缴。
增值税按应税收入的6%~13%,扣除当期允许抵扣的进项税后,差额部分为应交增值税。
城巿维护建设税按实际缴纳的流转税的7%计缴。
教育费附加按实际缴纳的流转税的3%计缴。
地方教育费附加按实际缴纳的流转税的2%计缴。

北京银行股份有限公司2021年1月1日至6月30日止半年度财务报表附注(续)(除特别注明外,金额单位均为人民币百万元)

五 会计政策变更

2021年已生效的新准则

2018年12月,财政部修订印发了《企业会计准则第21号—租赁》,该准则要求取消承租人关于融资租赁与经营租赁的分类,要求承租人对所有租赁(选择简化处理的短期租赁和低价值资产租赁除外)确认使用权资产和租赁负债,并分别确认折旧和利息费用。本集团自2021年1月1日起采用企业会计准则第21号,选择追溯调整并不重述比较数据,对于首次执行日2021年1月1日之前已存在的租赁合同,不进行重新评估并采用多项简化处理。对于低价值资产或将于首次执行日12 个月内结束的租赁,本集团作为承租人选择简化处理方式不确认使用权资产和租赁负债,并在租赁期内按照直线法确认当期损益。因此,本中期会计报表列示的2021年1至6月与租赁业务相关的财务信息与按原租赁准则列示的2020年比较信息并无可比性。

对于 2020年会计报表中披露的经营租赁尚未支付的最低租赁付款额,本集团使用2021年1月1日的增量借款利率对租赁付款额进行折现,于2021年1月1日计入资产负债表的租赁负债的差异调整过程如下:

2020 年12 月31 日经营租赁最低租赁付款额5,482
减:采用简化处理的最低租赁付款额—短期租赁( 91)
减:采用简化处理的最低租赁付款额—低价值资产租赁( 36)
减:2021年1月1日增量借款利率折现的影响( 512)
2021年1月1日租赁负债4,843
2021年1月1日使用权资产5,412

北京银行股份有限公司2021年1月1日至6月30日止半年度财务报表附注(续)

(除特别注明外,金额单位均为人民币百万元)

六 子公司

于2021年6月30日,本行纳入合并范围的子公司列示如下:

注册地注册资本主营业务持股/ (出资)比例期末实际 出资额
北京延庆村镇银行股份有限公司 (简称“延庆村镇银行”)(1)北京30.00商业银行33.33%10.00
浙江文成北银村镇银行股份有限公司 (简称“浙江文成”)(1)浙江50.00商业银行40.00%20.00
北银金融租赁有限公司 (简称“北银租赁”)北京3,100.00金融租赁64.52%2,000.00
重庆秀山北银村镇银行股份有限公司 (简称“重庆秀山”)重庆60.00商业银行51.00%30.60
重庆永川北银村镇银行股份有限公司 (简称“重庆永川”)重庆80.00商业银行51.00%40.80
云南马龙北银村镇银行股份有限公司 (简称“云南马龙”)云南30.00商业银行51.00%15.30
云南西山北银村镇银行股份有限公司 (简称“云南西山”)云南80.00商业银行61.00%48.80
云南石屏北银村镇银行股份有限公司 (简称“云南石屏”)云南30.00商业银行51.00%15.30
云南新平北银村镇银行股份有限公司 (简称“云南新平”)云南40.00商业银行51.00%20.40
云南元江北银村镇银行股份有限公司 (简称“云南元江”)云南30.00商业银行51.00%15.30
(1)本行在延庆村镇银行及浙江文成董事会占有多数席位,为上述两家村镇银行的实际控制人。

北京银行股份有限公司2021年1月1日至6月30日止半年度财务报表附注(续)

(除特别注明外,金额单位均为人民币百万元)

七 财务报表主要项目附注

1 现金及存放中央银行款项

2021年 6月30日2020年 12月31日2021年 6月30日2020年 12月31日
合并合并本行本行
库存现金3,6353,3523,6013,323
存放中央银行法定存款准备金168,211155,553167,755155,151
存放中央银行超额存款准备金21,17412,58821,12812,469
存放中央银行其他款项1,1313321,131332
小计194,151171,825193,615171,275
应计利息74777477
合计194,225171,902193,689171,352
2021年 6月30日2020年 12月31日2021年 6月30日2020年 12月31日
合并合并本行本行
存放境内银行7,3076,0094,8594,473
存放境内非银行金融机构899578899578
存放境外银行1,8829621,882962
小计10,0887,5497,6406,013
应计利息2512133
合计10,1137,5617,6536,016
减:减值准备(1)( 150)( 148)( 149)( 147)
净值9,9637,4137,5045,869

北京银行股份有限公司2021年1月1日至6月30日止半年度财务报表附注(续)(除特别注明外,金额单位均为人民币百万元)

七 财务报表主要项目附注(续)

3 拆出资金

2021年 6月30日2020年 12月31日2021年 6月30日2020年 12月31日
合并合并本行本行
拆放境内银行3,5393,3563,5393,356
拆放境内非银行金融机构120,559107,620123,559109,720
拆放境外银行6,72711,0616,72711,061
小计130,825122,037133,825124,137
应计利息1,8029761,8391,037
合计132,627123,013135,664125,174
减:减值准备(1)( 2,549)( 1,709)( 2,321)( 1,543)
净值130,078121,304133,343123,631

北京银行股份有限公司2021年1月1日至6月30日止半年度财务报表附注(续)(除特别注明外,金额单位均为人民币百万元)

七 财务报表主要项目附注(续)

4 衍生金融资产及衍生金融负债

本集团以交易、资产负债管理及代客目的而叙做的衍生金融工具列示如下:

货币远期交易,是指本集团已承诺在未来某一时点买卖外汇的交易,包括未交割的即期交易。

货币掉期交易,是指交易双方承诺在约定期限内交换约定数量的两种货币的本金。

利率掉期交易,是指交换不同现金流的承诺,掉期的结果是不同利率(如固定利率与浮动利率)的交换,而非本金的交换。

资产负债表日各种衍生金融工具的合同/名义金额仅提供了一个与表内所确认的资产或负债公允价值的对比基础,并不代表所涉及的未来现金流量或当前公允价值,因而也不能反映本集团所面临的信用风险或市场风险。随着与衍生金融工具合约条款相关的外汇汇率和市场利率的波动,衍生金融工具的估值可能产生对银行有利(资产)或不利(负债)的影响,这些影响可能在不同期间有较大的波动。

本集团和本行持有的衍生金融工具未到期合约的名义金额及公允价值列示如下:

2021年6月30日

合并及本行
公允价值
名义金额资产负债
汇率衍生金融工具
—货币远期6,819160( 72)
—货币掉期18,04756(185)
利率衍生金融工具
—利率掉期411,53873( 80)
合计289(337)
合并及本行
公允价值
名义金额资产负债
汇率衍生金融工具
—货币远期5,124106(103)
—货币掉期13,328108(191)
利率衍生金融工具
—利率掉期430,97090( 94)
合计304(388)

北京银行股份有限公司2021年1月1日至6月30日止半年度财务报表附注(续)(除特别注明外,金额单位均为人民币百万元)

七 财务报表主要项目附注(续)

5 买入返售金融资产

2021年 6月30日2020年 12月31日2021年 6月30日2020年 12月31日
合并合并本行本行
债券,按发行人
—政府10,1669,26810,1669,268
—政策性银行30,80814,78329,52914,783
—金融机构466,048466,048
—企业-2,000-2,000
小计41,02032,09939,74132,099
减:减值准备(1)( 76)( 71)( 76)( 71)
净值40,94432,02839,66532,028

北京银行股份有限公司2021年1月1日至6月30日止半年度财务报表附注(续)(除特别注明外,金额单位均为人民币百万元)

七 财务报表主要项目附注(续)

6 发放贷款和垫款

(1) 发放贷款和垫款按计量属性列示如下:

2021年 6月30日2020年 12月31日2021年 6月30日2020年 12月31日
合并合并本行本行
以摊余成本计量
—企业贷款和垫款1,001,362952,157957,212910,080
—个人贷款
—个人住房贷款342,341327,711341,908327,221
—个人经营贷款123,378110,669121,371108,825
—个人消费贷款68,84059,73068,20159,158
—信用卡11,4979,78811,4979,788
个人贷款小计546,056507,898542,977504,992
小计1,547,4181,460,0551,500,1891,415,072
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益
—贴现86,40289,18186,40289,181
—企业贷款和垫款20,56918,48520,56918,485
小计106,971107,666106,971107,666
合计1,654,3891,567,7211,607,1601,522,738
应计利息6,4855,9366,4775,928
发放贷款和垫款总额1,660,8741,573,6571,613,6371,528,666
减:以摊余成本计量的贷款减值准备( 53,859)( 52,001)( 51,705)( 50,114)
发放贷款和垫款账面价值1,607,0151,521,6561,561,9321,478,552
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款减值准备( 827)( 1,016)( 827)( 1,016)

北京银行股份有限公司2021年1月1日至6月30日止半年度财务报表附注(续)(除特别注明外,金额单位均为人民币百万元)

七 财务报表主要项目附注(续)

6 发放贷款和垫款(续)

发放贷款和垫款(不含应计利息)按行业分布、担保方式分布、地区分布、逾期贷款情况及贷款减值准备变动列示如下:

(2) 发放贷款和垫款总额按行业分布情况列示如下:

合并

2021年6月30日2020年12月31日
账面余额占比%账面余额占比%
公司贷款和垫款
—租赁和商务服务业192,49912181,59012
—房地产业151,0169153,58610
—水利、环境和公共设施管理业122,7747115,7917
—制造业113,8797116,0527
—批发和零售业98,082692,6276
—建筑业68,172466,7074
—电力、热力、燃气及水生产和供应业65,804450,8273
—交通运输、仓储和邮政业58,487353,8733
—信息传输、软件和信息技术服务业43,908343,8523
—文化、体育和娱乐业19,796118,8771
—采矿业19,448116,3551
—农、林、牧、渔业14,865113,6831
—科学研究和技术服务业12,292112,0711
—住宿和餐饮业9,27016,9391
—其他31,639227,8122
小计1,021,93162970,64262
个人贷款546,05633507,89832
贴现86,402589,1816
合计1,654,3891001,567,721100

北京银行股份有限公司2021年1月1日至6月30日止半年度财务报表附注(续)(除特别注明外,金额单位均为人民币百万元)

七 财务报表主要项目附注(续)

6 发放贷款和垫款(续)

(2) 发放贷款和垫款总额按行业分布情况列示如下(续):

本行

2021年6月30日2020年12月31日
账面余额占比%账面余额占比%
公司贷款和垫款
—租赁和商务服务业186,67512174,73811
—房地产业151,0079153,57610
—水利、环境和公共设施管理业122,1048114,9898
—制造业110,3197112,1287
—批发和零售业95,496690,0206
—建筑业67,853466,3014
—电力、热力、燃气及水生产和供应业47,079336,0532
—交通运输、仓储和邮政业52,134347,1643
—信息传输、软件和信息技术服务业41,075241,5183
—文化、体育和娱乐业19,097117,9861
—采矿业18,960115,7601
—农、林、牧、渔业14,611113,0761
—科学研究和技术服务业12,241112,0251
—住宿和餐饮业9,24816,9271
—其他29,882226,3042
小计977,78161928,56561
个人贷款542,97734504,99233
贴现86,402589,1816
合计1,607,1601001,522,738100

北京银行股份有限公司2021年1月1日至6月30日止半年度财务报表附注(续)

(除特别注明外,金额单位均为人民币百万元)

七 财务报表主要项目附注(续)

6 发放贷款和垫款(续)

(3) 发放贷款和垫款总额按担保方式分布情况列示如下:

合并

2021年6月30日2020年12月31日
账面余额占比%账面余额占比%
信用贷款393,01524328,47521
保证贷款443,54627451,27329
附担保物贷款
—抵押贷款635,20638612,74739
—质押贷款182,62211175,22611
合计1,654,3891001,567,721100
本行
2021年6月30日2020年12月31日
账面余额占比%账面余额占比%
信用贷款387,66324323,02321
保证贷款437,02727443,07829
附担保物贷款
—抵押贷款623,44739601,72340
—质押贷款159,02310154,91410
合计1,607,1601001,522,738100

北京银行股份有限公司2021年1月1日至6月30日止半年度财务报表附注(续)

(除特别注明外,金额单位均为人民币百万元)

七 财务报表主要项目附注(续)

6 发放贷款和垫款(续)

(4)发放贷款和垫款总额按地区分布情况列示如下:
合并
2021年6月30日2020年12月31日
账面余额占比%账面余额占比%
北京地区731,25844689,10744
深圳地区146,3479128,0398
山东地区133,4408123,7218
浙江地区112,2187103,8587
江苏地区99,804694,5146
上海地区88,517591,7866
陕西地区87,633584,2385
湖南地区78,426575,1295
江西地区70,533465,1524
其他地区106,2137112,1777
合计1,654,3891001,567,721100
本行
2021年6月30日2020年12月31日
账面余额占比%账面余额占比%
北京地区687,10043647,08442
深圳地区146,3479128,0398
山东地区133,4408123,7218
浙江地区111,3177102,9587
江苏地区99,804694,5146
上海地区88,517691,7866
陕西地区87,633584,2386
湖南地区78,426575,1295
江西地区70,533465,1525
其他地区104,0437110,1177
合计1,607,1601001,522,738100

北京银行股份有限公司2021年1月1日至6月30日止半年度财务报表附注(续)(除特别注明外,金额单位均为人民币百万元)

七 财务报表主要项目附注(续)

6 发放贷款和垫款(续)

(5) 逾期贷款按担保方式分布情况列示如下:

合并2021年6月30日
逾期1天 至90天 (含90天)逾期91天 至360天 (含360天)逾期361 天至3年 (含3年)逾期 3年以上合计
信用贷款6598973,174694,799
保证贷款1,7645,4135,41927612,872
附担保物贷款
—抵押贷款3,2442,9738493037,369
—质押贷款4521162802850
合计6,1199,3999,72265025,890
2020年12月31日
逾期1天 至90天 (含90天)逾期91天 至360天 (含360天)逾期361 天至3年 (含3年)逾期 3年以上合计
信用贷款4738833,044594,459
保证贷款2,75511,3693,20311517,442
附担保物贷款
—抵押贷款3,2802,8179022507,249
—质押贷款2329111180505
合计6,53115,3607,16060429,655

北京银行股份有限公司2021年1月1日至6月30日止半年度财务报表附注(续)(除特别注明外,金额单位均为人民币百万元)

七 财务报表主要项目附注(续)

6 发放贷款和垫款(续)

(5) 逾期贷款按担保方式分布情况列示如下(续):

本行2021年6月30日
逾期1天 至90天 (含90天)逾期91天 至360天 (含360天)逾期361 天至3年 (含3年)逾期 3年以上合计
信用贷款6577893,171664,683
保证贷款1,7535,3625,35823612,709
附担保物贷款
—抵押贷款3,2322,9038452617,241
—质押贷款452116243-811
合计6,0949,1709,61756325,444
2020年12月31日
逾期1天 至90天 (含90天)逾期91天 至360天 (含360天)逾期361 天至3年 (含3年)逾期 3年以上合计
信用贷款4738823,044594,458
保证贷款2,74111,3673,14511317,366
附担保物贷款
—抵押贷款3,2662,7728872507,175
—质押贷款232569180468
合计6,50315,2777,08560229,467

北京银行股份有限公司2021年1月1日至6月30日止半年度财务报表附注(续)(除特别注明外,金额单位均为人民币百万元)

七 财务报表主要项目附注(续)

6 发放贷款和垫款(续)

(6) 以摊余成本计量的贷款减值准备变动

合并

2021年1-6月
12个月预期 信用损失整个存续期 预期信用损失合计
阶段一阶段二阶段三
期初余额34,9783,15913,86452,001
转至阶段一353( 277)( 76)-
转至阶段二( 298)384( 86)-
转至阶段三( 91)( 399)490-
本期计提(附注七、36)12,2532,1874,37418,814
本期回拨(附注七、36)( 9,831)( 726)( 580)(11,137)
本期核销及转出--( 5,854)( 5,854)
本期转回
——收回原核销贷款和垫款--329329
——已减值贷款和垫款利息冲转--( 274)( 274)
——汇兑损益及其他调整( 20)--( 20)
期末余额37,3444,32812,18753,859
2020年
12个月预期信用损失整个存续期 预期信用损失合计
阶段一阶段二阶段三
年初余额31,5643,09310,25444,911
转至阶段一60( 21)( 39)-
转至阶段二( 592)601( 9)-
转至阶段三( 173)(1,008)1,181-
本年计提18,0801,91018,96138,951
本年回拨(13,935)(1,416)( 3,980)(19,331)
本年核销及转出--(12,309)(12,309)
本年转回
——收回原核销贷款和垫款--360360
——已减值贷款和垫款利息冲转--( 555)( 555)
——汇兑损益及其他调整( 26)--( 26)
年末余额34,9783,15913,86452,001

北京银行股份有限公司2021年1月1日至6月30日止半年度财务报表附注(续)(除特别注明外,金额单位均为人民币百万元)

七 财务报表主要项目附注(续)

6 发放贷款和垫款(续)

(6) 以摊余成本计量的贷款减值准备变动(续)

本行

2021年1-6月
12个月预期 信用损失整个存续期 预期信用损失合计
阶段一阶段二阶段三
期初余额33,6772,84213,59550,114
转至阶段一353( 276)( 77)-
转至阶段二( 298)384( 86)-
转至阶段三( 91)( 398)489-
本期计提(附注七、36)11,7532,1614,36218,276
本期回拨(附注七、36)( 9,576)( 725)( 565)(10,866)
本期核销及转出--( 5,854)( 5,854)
本期转回
——收回原核销贷款和垫款--329329
——已减值贷款和垫款利息冲转--( 274)( 274)
——汇兑损益及其他调整( 20)--( 20)
期末余额35,7983,98811,91951,705
2020年
12个月预期信用损失整个存续期 预期信用损失合计
阶段一阶段二阶段三
年初余额30,5152,8969,90443,315
转至阶段一60( 21)( 39)-
转至阶段二( 563)572( 9)-
转至阶段三( 158)(1,008)1,166-
本年计提17,4951,81818,78938,102
本年回拨(13,646)(1,415)( 3,980)(19,041)
本年核销及转出--(12,041)(12,041)
本年转回
——收回原核销贷款和垫款--360360
——已减值贷款和垫款利息冲转--( 555)( 555)
——汇兑损益及其他调整( 26)--( 26)
年末余额33,6772,84213,59550,114

北京银行股份有限公司2021年1月1日至6月30日止半年度财务报表附注(续)(除特别注明外,金额单位均为人民币百万元)

七 财务报表主要项目附注(续)

6 发放贷款和垫款(续)

(7) 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款减值准备

2021年1-6月
合并及本行12个月预期 信用损失整个存续期 预期信用损失合计
阶段一阶段二阶段三
期初余额1,016--1,016
本期计提(附注七、36)395--395
本期回拨(附注七、36)( 584)--( 584)
汇率变动及其他----
期末余额827--827
2020年
12个月预期 信用损失整个存续期 预期信用损失合计
阶段一阶段二阶段三
年初余额697--697
本年计提778--778
本年回拨( 459)--( 459)
年末余额1,016--1,016

北京银行股份有限公司2021年1月1日至6月30日止半年度财务报表附注(续)(除特别注明外,金额单位均为人民币百万元)

七 财务报表主要项目附注(续)

7 金融投资

7.1 交易性金融资产

2021年 6月30日2020年 12月31日2021年 6月30日2020年 12月31日
合并合并本行本行
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产
债券,按发行人
—政府14,2456,04114,2456,041
—政策性银行8,1268,4388,1268,438
—金融机构11,96812,75611,96812,756
—企业2,0724,4222,0724,422
债券小计36,41131,65736,41131,657
权益工具4,1054,0294,0013,925
基金及其他166,357163,520166,357163,520
合计206,873199,206206,769199,102
2021年6月30日2020年12月31日
合并及本行合并及本行
以摊余成本计量的金融资产
债券,按发行人
—政府260,678252,945
—政策性银行47,07334,507
—金融机构25,88424,859
—企业33,18025,073
债券小计(1)366,815337,384
信托计划、资产管理计划(2)及其他309,283326,040
应计利息8,5087,973
减:减值准备( 18,397)( 16,512)
净值666,209654,885

北京银行股份有限公司2021年1月1日至6月30日止半年度财务报表附注(续)

(除特别注明外,金额单位均为人民币百万元)

七 财务报表主要项目附注(续)

7 金融投资(续)

7.3 其他债权投资

7.4 其他权益工具投资

(1)于2021年6月30日,本集团账面原值为人民币2.99亿元的已减值债券划分为阶段三(2020年12月31日:人民币2.99亿元),账面原值为人民币2.50亿元的债券划分为阶段二(2020年12月31日:无),按整个存续期预期信用损失计量减值准备,其余以摊余成本计量的债券皆划分为阶段一,按其未来12个月内预期信用损失计量减值准备。
(2)信托计划及资产管理计划是本集团投资的由信托公司、证券公司等机构管理的信托计划、资产管理计划等产品,产品最终投向于企业债权、同业借款及资产支持证券。
(3)于2021年6月30日,本集团及本行以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债券业务,其减值准备分别为人民币1.58亿元和人民币1.60亿元(2020年12月31日:人民币1.33亿元和人民币1.35亿元),计入其他综合收益。以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债券皆划分为阶段一,按其未来12个月内预期信用损失计量减值准备。
(4)本集团将部分非上市股权投资行使了不可撤销选择权,选择以公允价值计量且其变动计入其他综合收益计量。
2021年 6月30日2020年 12月31日2021年 6月30日2020年 12月31日
合并合并本行本行
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产
债券,按发行人
—政府86,22087,51086,22087,034
—政策性银行29,25132,68929,25132,191
—金融机构6,5427,5126,7467,713
—企业4,3673,8824,3673,882
合计(3)126,380131,593126,584130,820
2021年6月30日2020年12月31日
合并及本行合并及本行
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产
权益工具886912
合计(4)886912

北京银行股份有限公司2021年1月1日至6月30日止半年度财务报表附注(续)(除特别注明外,金额单位均为人民币百万元)

七 财务报表主要项目附注(续)

7 金融投资(续)

7.5 债权投资及其他债权投资减值准备变动情况如下

分类为债权投资的金融资产减值准备变动情况列示如下:

2021年1-6月
合并及本行12个月预期 信用损失整个存续期 预期信用损失合计
阶段一阶段二阶段三
期初余额7,2201,7567,53616,512
转至阶段一----
转至阶段二( 62)62--
转至阶段三( 51)( 310)361-
本期计提/(回拨) (附注七、36)( 289)3021,8791,892
汇率变动及其他( 7)--( 7)
期末余额6,8111,8109,77618,397
2020年
合并及本行12个月预期 信用损失整个存续期 预期信用损失合计
阶段一阶段二阶段三
年初余额8,0444585,06413,566
转至阶段一----
转至阶段二( 56)56--
转至阶段三( 87)( 120)207-
本年计提 /(回拨)( 649)1,3622,5213,234
本年转出--( 256)( 256)
汇率变动及其他( 32)--( 32)
年末余额7,2201,7567,53616,512

北京银行股份有限公司2021年1月1日至6月30日止半年度财务报表附注(续)(除特别注明外,金额单位均为人民币百万元)

七 财务报表主要项目附注(续)

7 金融投资(续)

7.5 债权投资及其他债权投资减值准备变动情况如下(续)

分类为其他债权投资的金融资产减值准备变动情况列示如下:

2021年1-6月
合并12个月预期 信用损失整个存续期 预期信用损失合计
阶段一阶段二阶段三
期初余额133--133
本期计提 (附注七、36)25--25
期末余额158--158
2020年
合并12个月预期 信用损失整个存续期 预期信用损失合计
阶段一阶段二阶段三
年初余额589--589
本年回拨(456)--(456)
年末余额133--133

北京银行股份有限公司2021年1月1日至6月30日止半年度财务报表附注(续)

(除特别注明外,金额单位均为人民币百万元)

七 财务报表主要项目附注(续)

7 金融投资(续)

7.5 债权投资及其他债权投资减值准备变动情况如下(续)

分类为其他债权投资的金融资产减值准备变动情况列示如下:(续)

2021年1-6月
本行12个月预期 信用损失整个存续期 预期信用损失合计
阶段一阶段二阶段三
期初余额135--135
本期计提 (附注七、36)25--25
期末余额160--160
2020年
本行12个月预期 信用损失整个存续期 预期信用损失合计
阶段一阶段二阶段三
年初余额592--592
本年回拨(457)--(457)
年末余额135--135

北京银行股份有限公司2021年1月1日至6月30日止半年度财务报表附注(续)(除特别注明外,金额单位均为人民币百万元)

七 财务报表主要项目附注(续)

8 长期股权投资

2021年 6月30日2020年 12月31日2021年 6月30日2020年 12月31日
合并合并本行本行
投资子公司(附注六)--2,2162,216
投资联营企业(1)1,0379781,037978
投资合营企业(2)1,8511,8621,8511,862
合计2,8882,8405,1045,056
投资联营企业变动表
2021年1-6月2020年
合并及本行合并及本行
期初/年初账面原值978893
应享利润62100
应享其他权益变动( 1)( 3)
收到现金股利( 2)( 12)
期末/年末账面价值1,037978
2021年1-6月2020年
合并及本行合并及本行
期初/年初账面原值1,8621,738
应享利润311
应享其他权益变动( 42)123
期末/年末账面价值1,8511,862

北京银行股份有限公司2021年1月1日至6月30日止半年度财务报表附注(续)

(除特别注明外,金额单位均为人民币百万元)

七 财务报表主要项目附注(续)

9 投资性房地产

2021年6月30日2020年12月31日
合并及本行合并及本行
投资性房地产,原值577577
累计折旧(223)(215)
投资性房地产,净值354362
2021年 6月30日2020年 12月31日2021年 6月30日2020年 12月31日
合并合并本行本行
固定资产,原值15,56914,37115,49514,303
累计折旧( 5,697)( 5,384)( 5,666)( 5,355)
减值准备( 2)( 2)( 2)( 2)
固定资产,净值9,8708,9859,8278,946
在建工程8,3529,5288,3519,527
减:减值准备( 11)( 11)( 11)( 11)
在建工程,净值8,3419,5178,3409,516
合计18,21118,50218,16718,462

北京银行股份有限公司2021年1月1日至6月30日止半年度财务报表附注(续)(除特别注明外,金额单位均为人民币百万元)

七 财务报表主要项目附注(续)

11 使用权资产

2021年 6月30日2020年 12月31日2021年 6月30日2020年 12月31日
合并合并本行本行
使用权资产,原值5,829不适用5,592不适用
累计折旧( 623)不适用( 604)不适用
使用权资产,净值5,206不适用4,988不适用
2021年 6月30日2020年 12月31日2021年 6月30日2020年 12月31日
合并合并本行本行
无形资产,原值755719741706
累计摊销(147)(130)(140)(125)
无形资产,净值608589601581
2021年 6月30日2020年 12月31日2021年 6月30日2020年 12月31日
合并合并本行本行
递延所得税资产26,54625,63925,92025,004
递延所得税负债( 954)( 870)( 954)( 869)
25,59224,76924,96624,135

北京银行股份有限公司2021年1月1日至6月30日止半年度财务报表附注(续)(除特别注明外,金额单位均为人民币百万元)

七 财务报表主要项目附注(续)

13 递延所得税资产及负债(续)

(2) 按总额列示的递延所得税资产和递延所得税负债

互抵前的递延所得税资产和递延所得税负债及对应的暂时性差异列示如下:

合并

递延所得税资产

可抵扣暂时性差异递延所得税资产
2021年 6月30日2020年 12月31日2021年 6月30日2020年 12月31日
资产减值准备101,88798,00925,47224,501
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产1192673067
应付工资2,5902,579647645
预提诉讼损失59381510
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融工具、衍生金融工具532682133170
预收手续费438495109124
其他560451140122
合计106,185102,52126,54625,639
应纳税暂时性差异递延所得税负债
2021年 6月30日2020年 12月31日2021年 6月30日2020年 12月31日
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产1,6381,550409387
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融工具、衍生金融工具1,6531,337413334
到期一次性付息贷款及债券利息收入502568125142
其他252577
合计3,8183,480954870

北京银行股份有限公司2021年1月1日至6月30日止半年度财务报表附注(续)

(除特别注明外,金额单位均为人民币百万元)

七 财务报表主要项目附注(续)

13 递延所得税资产及负债(续)

(2) 按总额列示的递延所得税资产和递延所得税负债(续)

互抵前的递延所得税资产和递延所得税负债及对应的暂时性差异列示如下:

本行

递延所得税资产

可抵扣暂时性差异递延所得税资产
2021年 6月30日2020年 12月31日2021年 6月30日2020年 12月31日
资产减值准备99,89396,04724,97324,012
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产1192673067
应付工资2,5622,536640634
预提诉讼损失59381510
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融工具、衍生金融工具532682133170
其他516445129111
合计103,681100,01525,92025,004
应纳税暂时性差异递延所得税负债
2021年 6月30日2020年 12月31日2021年 6月30日2020年 12月31日
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产1,6381,547409386
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融工具、衍生金融工具1,6531,337413334
到期一次性付息贷款及债券利息收入502568125142
其他252577
合计3,8183,477954869

北京银行股份有限公司2021年1月1日至6月30日止半年度财务报表附注(续)

(除特别注明外,金额单位均为人民币百万元)

七 财务报表主要项目附注(续)

13 递延所得税资产及负债(续)

(3) 递延所得税变动情况列示如下:

2021年1-6月2020年2021年1-6月2020年
合并合并本行本行
期初/年初余额24,76918,14424,13517,675
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产未实现收益/(损失)( 59)776( 60)775
计入当期损益的递延所得税 (附注七、37)8825,8498915,685
期末/年末余额25,59224,76924,96624,135
2021年 1-6月2020年 1-6月2021年 1-6月2020年 1-6月
合并合并本行本行
资产减值准备9713,2899613,180
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融工具、衍生金融工具(116)( 134)(116)( 134)
预提诉讼损失5-5-
应付工资2-6-
到期一次性付息贷款及债券利息收入17( 3)17( 3)
预收手续费( 15)( 27)--
其他18( 58)18( 58)
净额8823,0678912,985

北京银行股份有限公司2021年1月1日至6月30日止半年度财务报表附注(续)(除特别注明外,金额单位均为人民币百万元)

七 财务报表主要项目附注(续)

14 其他资产

2021年 6月30日2020年 12月31日2021年 6月30日2020年 12月31日
合并合并本行本行
抵债资产694694694694
减:减值准备( 380)( 380)( 380)( 380)
抵债资产,净值314314314314
其他应收款3,4603,8003,3633,544
减:减值准备( 1,495)( 1,496)( 1,495)(1,496)
其他应收款,净值1,9652,3041,8682,048
长期待摊费用1,6332,2871,5542,227
待结算及清算款项14,9193,02914,9183,029
租出贵金属2,9922,0392,9922,039
应收利息147136147136
其他89187675913
合计22,86110,98522,5529,806

北京银行股份有限公司2021年1月1日至6月30日止半年度财务报表附注(续)

(除特别注明外,金额单位均为人民币百万元)

七 财务报表主要项目附注(续)

15 向中央银行借款

于2021年6月30日,本集团向中央银行借款余额为人民币1,231.20亿元,分别为本行向中国人民银行办理的中期借贷便利和再贷款,余额为人民币1,230.89亿元(2020年12月31日:人民币1,230.15亿元);及子公司向中国人民银行借入的扶贫款项,余额为人民币

0.31亿元(2020年12月31日:人民币0.29亿元)。

16 同业及其他金融机构存放款项

2021年 6月30日2020年 12月31日2021年 6月30日2020年 12月31日
合并合并本行本行
境内银行存放87,275145,22687,758145,906
境内非银行金融机构存放319,335247,501319,685247,519
小计406,610392,727407,443393,425
应计利息4,6053,1274,6083,131
合计411,215395,854412,051396,556
2021年 6月30日2020年 12月31日2021年 6月30日2020年 12月31日
合并合并本行本行
境内银行拆入48,37939,76647,97937,966
境外银行拆入4,3549,4064,3549,406
小计52,73349,17252,33347,372
应计利息12411028
合计52,74549,21352,34347,400
2021年 6月30日2020年 12月31日
合并及本行合并及本行
债券,按发行人
—政府33,3075,189
—政策性银行7,100770
—金融机构-8,576
债券小计40,40714,535
票据3,2803,323
合计43,68717,858

北京银行股份有限公司2021年1月1日至6月30日止半年度财务报表附注(续)(除特别注明外,金额单位均为人民币百万元)

七 财务报表主要项目附注(续)

19 吸收存款

2021年 6月30日2020年 12月31日2021年 6月30日2020年 12月31日
合并合并本行本行
活期公司存款643,985657,115643,214655,928
活期储蓄存款131,638120,411131,365120,119
定期公司存款549,452490,560549,106490,161
定期储蓄存款292,282272,089289,247269,448
保证金存款95,80297,21695,64297,104
小计1,713,1591,637,3911,708,5741,632,760
应计利息21,79018,75821,72618,702
合计1,734,9491,656,1491,730,3001,651,462
2021年 6月30日2020年 12月31日2021年 6月30日2020年 12月31日
合并合并本行本行
工资、奖金津贴和补贴3,6903,6883,6553,630
退休福利(1)153155153155
社会福利费
其中:基本养老保险费52435243
医疗保险费14211421
失业保险费2222
工伤保险费2222
生育保险费-1-1
住房公积金162162
企业年金缴费15151515
工会经费和职工教育经费2121
合计(2)3,9463,9303,9113,872

北京银行股份有限公司2021年1月1日至6月30日止半年度财务报表附注(续)

(除特别注明外,金额单位均为人民币百万元)

七 财务报表主要项目附注(续)

20 应付职工薪酬(续)

本集团于资产负债表日采用的主要精算假设如下:

2021年 6月30日2020年 12月31日
折现率3.14%3.31%
内退生活费、医疗费及五险一金年增长率8.00%8.00%
死亡率中国人寿保险业经验生命表 (2010-2013) 养老金业务表中国人寿保险业经验生命表 (2010-2013) 养老金业务表
未来死亡率的假设是基于中国人寿保险业经验生命表确定的,该表为中国地区的公开统计信息。
于2021年6月30日及2020年12月31日,因上述精算假设变动引起的退休福利计划负债变动金额均不重大。
上述退休福利计划中包括的退休及内退员工福利成本如下:
2021年1-6月2020年
利息费用25
精算损失--
合计25
上述应付职工薪酬中工资、奖金、津贴和补贴、退休福利及其他社会保险等根据相关法律法规及本集团规定的时限安排发放或缴纳。
2021年 6月30日2020年 12月31日2021年 6月30日2020年 12月31日
合并合并本行本行
应交企业所得税1,2724,0071,2083,853
应交增值税990969990968
应交城建税及教育费附加41274127
其他61626162
合计2,3645,0652,3004,910

北京银行股份有限公司2021年1月1日至6月30日止半年度财务报表附注(续)(除特别注明外,金额单位均为人民币百万元)

七 财务报表主要项目附注(续)

22 预计负债

2021年6月30日2020年12月31日
合并及本行合并及本行
信用承诺减值准备7,0175,468
预计诉讼损失(附注八、6)5232
其他76
合计7,0765,506
2021年 6月30日2020年 12月31日2021年 6月30日2020年 12月31日
合并合并本行本行
应付一般金融债券(1)66,70062,69763,00058,997
应付次级债券(2)-3,497-3,497
应付同业存单(3)326,050315,785326,050315,785
小计392,750381,979389,050378,279
应计利息7891,5497311,524
合计393,539383,528389,781379,803

北京银行股份有限公司2021年1月1日至6月30日止半年度财务报表附注(续)(除特别注明外,金额单位均为人民币百万元)

七 财务报表主要项目附注(续)

23 应付债券(续)

(1) 应付一般金融债券

1) 本行于2017年经中国人民银行出具的银市场许准予字[2017]第34号和北京银保监局出具的京银监复[2017]6号文核准发行绿色金融债券,详细情况如下:

? 2017年5年期固定利率金融债券,票面金额为人民币30亿元,年利率为4.5%,每年付息一次。

2)本行子公司北银租赁于2018年经中国人民银行出具的银市场许准予字[2018]第233号文和北京银保监局筹备组出具的京银保监筹[2018]22号文批准发行金融债券,详细情况如下:

? 2018年3年期固定利率金融债券,票面金额为人民币27亿元,年利率为3.94%,每年付息一次。

3) 本行于2020年和2021年经中国人民银行出具的银市场许准予字[2020]第22号和北京银保监局出具的京银保监复[2020]94号文核准发行小微企业专项金融债,详细情况如下:

? 2020年3年期固定利率金融债券,票面金额为人民币300亿元,年利率为2.85%,每年付息一次。

? 2020年5年期固定利率金融债券,票面金额为人民币100亿元,年利率3.10%,每年付息一次。

? 2020年3年期固定利率金融债券,票面金额为人民币60亿元,年利率3.40%,每年付息一次。

? 2021年3年期固定利率金融债券,票面金额为人民币80亿元,年利率为3.50%,

每年付息一次。

? 2021年3年期固定利率金融债券,票面金额为人民币40亿元,年利率3.39%,每年付息一次、

? 2021年3年期固定利率金融债券,票面金额为人民币20亿元,年利率3.38%,每

年付息一次。

4)本行子公司北银租赁于2020年经中国人民银行出具的银市场许准予字[2020]第83号文和北京银保监局筹备组出具的京银保监筹[2018]22号文批准发行金融债券,详细情况如下:

? 2020年3年期固定利率金融债券,票面金额为人民币12亿元,年利率为2.80%,

每年付息一次。

北京银行股份有限公司2021年1月1日至6月30日止半年度财务报表附注(续)(除特别注明外,金额单位均为人民币百万元)

七 财务报表主要项目附注(续)

23 应付债券(续)

(2) 应付次级债券

本行于2010年经中国人民银行出具的银市场许准予字[2010]第56号批文和银保监会出具的银监复[2010]493号文核准发行次级债券,详细情况如下:

? 2011年1月14日发行15年期固定利率次级债券,票面金额为人民币35亿元。第1

年至第10年的年利率为4.90%,每年定期支付利息。在第10年末附发行人赎回权。本行已于2021年1月18日按面值提前赎回全部债券。

次级债券的索偿权排在本行的其他负债之后,先于本行的股权资本。根据《商业银行资本管理办法(试行)》商业银行发行的不合格二级资本工具自2013年1月1日起按年递减10%,2022年1月1日起不得计入监管资本。

于2021年6月30日及2020年12月31日,本行未发生涉及次级债券本息及其他违反债券协议条款的事件。本行的次级债券不涉及任何担保。

(3) 应付同业存单

截至2021年6月30日,本行在全国银行间市场发行的人民币同业存单面值余额为人民币3,304.20亿元,面值均为人民币100元,期限为三个月至一年,均为贴现发行或平价发行。

北京银行股份有限公司2021年1月1日至6月30日止半年度财务报表附注(续)(除特别注明外,金额单位均为人民币百万元)

七 财务报表主要项目附注(续)

24 其他负债

2021年 6月30日2020年 12月31日2021年 6月30日2020年 12月31日
合并合并本行本行
银行借款(1)30,69028,118--
资金清算应付款2,9922,2912,9862,291
其他应付款6,1593,3474,8372,423
租入贵金属1,2767991,276799
存入押金1,5101,600--
应付股利7,0361196,964119
其他4,6992,0624,6992,062
合计54,36238,33620,7627,694
2021年6月30日2020年12月31日
合并及本行合并及本行
无限售条件的人民币普通股21,14321,143
合计21,14321,143

北京银行股份有限公司2021年1月1日至6月30日止半年度财务报表附注(续)(除特别注明外,金额单位均为人民币百万元)

七 财务报表主要项目附注(续)

26 其他权益工具

2021年1-6月,本行的其他权益工具变动列示如下:
2021年1月1日本期增加2021年6月30日
数量 (百万股)账面 价值数量 (百万股)账面 价值数量 (百万股)账面 价值
北银优1(1)494,872--494,872
北银优2(2)13012,969--13012,969
合计17917,841--17917,841
(1) 经中国相关监管机构的批准,本行于2015年12月8日在中国境内发行了非累积优先股(优先股简称:北银优1),面值总额为人民币49亿元,每股面值为人民币100元,发行数量为49,000,000股,初始年股息率为4.5%,后续股息率每隔5年调整一次(该股息率由基准利率加上固定溢价确定),固定溢价为本次发行确定的票面股息率与首期基准利率之间的差值1.55%,且在存续期内保持不变。本行于2020年12月8日调整票面股息率为4.67%。 该优先股无初始到期日,但在满足赎回先决条件且事先取得银保监会批准的前提下,本行可选择于2020年12月8日或此后任何一个股息支付日按照优先股的面值加当期应付股息的价格赎回全部或部分优先股。
(2) 经中国相关监管机构的批准,本行于2016年7月25日在中国境内发行了非累积优先股(优先股简称:北银优2),面值总额为人民币130亿元,每股面值为人民币100元,发行数量为130,000,000股,初始年股息率为4.00%,后续股息率每隔5年调整一次(该股息率由基准利率加上固定溢价确定),固定溢价为本次发行确定的票面股息率与首期基准利率之间的差值1.34%,且在存续期内保持不变。 该优先股无初始到期日,但在满足赎回先决条件且事先取得银保监会批准的前提下,本行可选择于2021年7月25日或此后任何一个股息支付日按照优先股的面值加当期应付股息的价格赎回全部或部分优先股。
本行发行的上述优先股均采取非累积股息支付方式,即未向本次发行的优先股股东派发的股息或未足额派发股息的差额部分,不累积到下一计息年度,本行有权取消上述优先股的股息,且不构成违约事件。本次发行的优先股股东按照约定的票面股息率获得分配的股息后,不再同普通股股东一起参加剩余利润分配。在出现强制转股触发事件的情况下,报银保监会审查并决定,本次优先股将全额或部分强制转换为A股普通股。
本行上述优先股发行所募集的资金在扣除发行费用后,全部用于补充本行其他一级资本,提高本行资本充足率。

北京银行股份有限公司2021年1月1日至6月30日止半年度财务报表附注(续)

(除特别注明外,金额单位均为人民币百万元)

七 财务报表主要项目附注(续)

27 其他综合收益

资产负债表中归属于母公司的其他综合收益累计余额:

2020年 1月1日增减 变动2020年 12月31日增减 变动2021年 6月30日
预计不能重分类进损益的其他综合收益
重新计量设定受益计划净负债或净资产变动( 44)-( 44)-( 44)
指定以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的权益工具投资损益662( 104)558( 27)531
预计将重分类进损益的其他综合收益
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债务工具公允价值变动1,652(2,118)( 466)328( 138)
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债务工具投资信用损失准备964( 103)861(124)737
权益法下可转损益的其他综合收益123120243( 42)201
其他综合收益合计3,357(2,205)1,1521351,287

北京银行股份有限公司2021年1月1日至6月30日止半年度财务报表附注(续)

(除特别注明外,金额单位均为人民币百万元)

七 财务报表主要项目附注(续)

27 其他综合收益(续)

利润表中归属于母公司的其他综合收益当期发生额:

2021年1-6月

税前金额所得税税后金额
预计不能重分类进损益的其他综合收益
指定以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的权益工具投资损益( 36)( 9)( 27)
预计将重分类进损益的其他综合收益
以公允价值计量且其变动其他综合收益的债务工具投资收益价值变动1,096274822
减:前期计入其他综合收益当期转入损益( 659)(165)(494)
以公允价值计量且其变动其他综合收益的债务工具投资信用损失准备( 164)( 40)(124)
27369204
权益法下可转损益的其他综合收益( 42)-( 42)
减:前期计入其他综合收益当期转入损益---
( 42)-( 42)
合计19560135

北京银行股份有限公司2021年1月1日至6月30日止半年度财务报表附注(续)

(除特别注明外,金额单位均为人民币百万元)

七 财务报表主要项目附注(续)

27 其他综合收益(续)

利润表中归属于母公司的其他综合收益当期发生额(续):

2020年

税前金额所得税税后金额
预计不能重分类进损益的其他综合收益
指定以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的权益工具投资损益( 139)( 35)( 104)
预计将重分类进损益的其他综合收益
以公允价值计量且其变动其他综合收益的债务工具投资收益价值变动(1,146)(287)( 859)
减:前期计入其他综合收益当期转入损益(1,679)(420)(1,259)
以公允价值计量且其变动其他综合收益的债务工具投资信用损失准备( 137)( 34)( 103)
( 2,962)(741)(2,221)
权益法下可转损益的其他综合收益120-120
减:前期计入其他综合收益当期转入损益---
120-120
合计(2,981)(776)(2,205)

北京银行股份有限公司2021年1月1日至6月30日止半年度财务报表附注(续)(除特别注明外,金额单位均为人民币百万元)

七 财务报表主要项目附注(续)

28 少数股东权益

归属于子公司少数股东的少数股东权益如下:

2021年6月30日2020年12月31日
北银租赁1,6971,674
延庆村镇银行8682
浙江文成4947
重庆永川3232
云南西山2625
重庆秀山2323
云南新平1414
云南马龙1010
云南元江109
云南石屏78
合计1,9541,924

北京银行股份有限公司2021年1月1日至6月30日止半年度财务报表附注(续)(除特别注明外,金额单位均为人民币百万元)

七 财务报表主要项目附注(续)

30 利息净收入

2021年 1-6月2020年 1-6月2021年 1-6月2020年 1-6月
合并合并本行本行
(重述(重述
利息收入
—存放中央银行款项1,3051,2471,3031,245
—存放同业及其他金融 机构款项7618948159
—拆出资金2,2021,3882,2841,451
—买入返售金融资产722615718608
—发放贷款和垫款
—一般公司贷款21,76722,40820,51021,165
—个人贷款13,29211,72313,23411,698
—贴现1,1949241,194924
—债券及其他投资15,84417,93115,84017,934
小计56,40256,42555,13155,184
其中:已减值金融资产利息收入274294274294
利息支出
—向中央银行借款( 1,695)( 1,594)( 1,695)( 1,594)
—同业及其他金融机构 存放款项( 5,777)( 5,229)( 5,780)( 5,235)
—拆入资金( 1,109)( 1,128)( 610)( 631)
—卖出回购金融资产款( 545)( 439)( 545)( 435)
—吸收存款(16,078)(15,726)(16,015)(15,677)
—应付债券( 5,737)( 6,698)( 5,672)( 6,647)
小计(30,941)(30,814)(30,317)(30,219)
利息净收入25,46125,61124,81424,965

北京银行股份有限公司2021年1月1日至6月30日止半年度财务报表附注(续)(除特别注明外,金额单位均为人民币百万元)

七 财务报表主要项目附注(续)

31 手续费及佣金净收入

2021年 1-6月2020年 1-6月2021年 1-6月2020年 1-6月
合并合并本行本行
(重述(重述
手续费及佣金收入
—代理及委托业务2,1522,3412,1522,341
—保函及承诺业务530646530646
—结算与清算业务487721487719
—银行卡业务115109115109
—承销及咨询业务5077850778
—其他19565156459
小计3,5295,2463,3905,052
手续费及佣金支出( 245)( 813)( 236)( 801)
手续费及佣金净收入3,2844,4333,1544,251
2021年 1-6月2020年 1-6月2021年 1-6月2020年 1-6月
合并合并本行本行
交易性金融资产3,1671,5993,1671,599
其他债权投资8420084186
以摊余成本计量的金融资产终止确认收益-4-4
衍生金融资产83( 24)83( 24)
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款和垫款552549552549
按权益法享有的联营企业净收益62486248
按权益法享有的合营企业净收益31173117
股利收入--130148
其他( 11)83( 11)83
合计3,9682,4764,0982,610

北京银行股份有限公司2021年1月1日至6月30日止半年度财务报表附注(续)(除特别注明外,金额单位均为人民币百万元)

七 财务报表主要项目附注(续)

33 公允价值变动收益

2021年1-6月2020年1-6月
合并及本行合并及本行
交易性金融资产公允价值变动收益540577
衍生金融工具公允价值变动收益/(损失)81( 126)
贵金属公允价值变动收益( 111)79
合计510530
2020年 1-6月
2021年 1-6月2020年 1-6月2021年 1-6月2020年 1-6月
合并合并本行本行
城市维护建设税158154158153
教育费附加114110114110
其他1077510474
合计379339376337
2021年 1-6月2020年 1-6月2021年 1-6月2020年 1-6月
合并合并本行本行
员工薪酬
—工资及奖金2,6912,2492,6432,181
—其他1,0237071,004696
办公费965710941683
租赁费160755153729
业务宣传及发展费用420294416291
固定资产及使用权资产折旧977355955352
其他580485563474
合计6,8165,5556,6755,406

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七 财务报表主要项目附注(续)

36 信用减值损失

2021年 1-6月2020年 1-6月2021年 1-6月2020年 1-6月
合并合并本行本行
发放贷款和垫款
以摊余成本计量的发放贷款和垫款(附注七、6)7,6779,7667,4109,456
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款和垫款(附注七、6)( 189)( 75)( 189)( 75)
小计7,4889,6917,2219,381
金融投资
以摊余成本计量的金融资产(附注七、7.5)1,8921,1901,8921,190
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产(附注七、7.5)2513825137
小计1,9171,3281,9171,327
信用承诺1,5571,4811,5571,481
其他8251,3488131,243
合计11,78713,84811,50813,432

北京银行股份有限公司2021年1月1日至6月30日止半年度财务报表附注(续)(除特别注明外,金额单位均为人民币百万元)

七 财务报表主要项目附注(续)

37 所得税费用

2021年 1-6月2020年 1-6月2021年 1-6月2020年 1-6月
合并合并本行本行
当期所得税费用2,4584,8322,3784,672
递延所得税费用(附注七、13)( 882)(3,067)( 891)(2,985)
合计1,5761,7651,4871,687
2021年 1-6月2020年 1-6月2021年 1-6月2020年 1-6月
合并合并本行本行
利润总额14,26113,36314,01913,203
按照适用所得税率计提所得税3,5663,3413,5053,301
免税收入的影响( 1,958)( 1,717)( 1,990)( 1,754)
不可税前抵扣的费用及其他影响7231122
调整以前年度税款( 39)118( 39)118
所得税费用1,5761,7651,4871,687

北京银行股份有限公司2021年1月1日至6月30日止半年度财务报表附注(续)

(除特别注明外,金额单位均为人民币百万元)

七 财务报表主要项目附注(续)

38 每股收益及净资产收益率

(1) 每股收益

(a) 基本每股收益

基本每股收益以归属于母公司普通股股东的合并净利润除以母公司发行在外普通股的加权平均数计算:

2021年1-6月2020年1-6月
合并合并
归属于本行股东的净利润12,58311,514
减:本行优先股当期宣告股息( 520)( 520)
归属于本行普通股股东的净利润12,06310,994
本行发行在外普通股的加权平均数(百万股)21,14321,143
基本每股收益(人民币元/股)0.570.52
2021年1-6月2020年1-6月
合并合并
归属于本行普通股股东的净利润12,06310,994
归属于本行普通股股东的净资产的期末数207,233193,469
净资产收益率5.82%5.68%
净资产的加权平均数206,508193,616
加权平均净资产收益率5.84%5.68%

北京银行股份有限公司2021年1月1日至6月30日止半年度财务报表附注(续)(除特别注明外,金额单位均为人民币百万元)

七 财务报表主要项目附注(续)

39 现金流量表附注

(1) 将净利润调节为经营活动的现金流量

2021年 1-6月2020年 1-6月2021年 1-6月2020年 1-6月
合并合并本行本行
净利润12,68511,59812,53211,516
加:信用减值损失11,78713,84811,50813,432
其他资产减值损失1-1-
已减值贷款利息冲转( 274)( 294)( 274)( 294)
处置固定资产和其他长期资产收益39-39-
固定资产、使用权资产和投资性 房地产折旧985363963360
长期待摊费用和无形资产摊销443963421929
债券及其他投资利息收入( 15,844)( 17,931)( 15,840)( 17,934)
公允价值变动收益( 510)( 530)( 510)( 530)
投资收益( 177)( 269)( 307)( 403)
发行债券的利息支出5,7376,6985,6726,647
递延所得税资产的增加( 882)( 3,067)( 891)( 2,985)
经营性应收项目的增加(143,269)(111,872)(141,721)(110,908)
经营性应付项目的增加128,890125,381127,645129,824
经营活动产生的现金流量净额( 389)24,888( 762)29,654
2021年 1-6月2020年 1-6月2021年 1-6月2020年 1-6月
合并合并本行本行
现金的期末余额3,6353,9713,6013,940
减:现金的期初余额( 3,352)( 3,477)( 3,323)( 3,440)
加:现金等价物的期末余额214,692196,901212,126193,887
减:现金等价物的期初余额(197,771)(183,464)(196,256)(176,605)
现金及现金等价物净增加额17,20413,93116,14817,782

北京银行股份有限公司2021年1月1日至6月30日止半年度财务报表附注(续)

(除特别注明外,金额单位均为人民币百万元)

七 财务报表主要项目附注(续)

39 现金流量表附注(续)

(3) 不涉及现金收支的重大投资和筹资活动

本集团在2021年1-6月未发生不涉及现金收支的重大投资和筹资活动(2020年1-6月:

无)。

(4) 现金及现金等价物

列示于现金流量表中的现金及现金等价物包括:

2021年2020年2021年2020年
6月30日6月30日6月30日6月30日
合并合并本行本行
现金3,6353,9713,6013,940
存放中央银行非限定性存款21,17915,49121,13215,390
—存放同业及其他金融机构款项6,76012,7816,41911,980
—拆出资金14,59822,74813,69821,748
—买入返售金融资产40,95722,01839,67920,906
—金融投资131,198123,863131,198123,863
合计218,327200,872215,727197,827

北京银行股份有限公司2021年1月1日至6月30日止半年度财务报表附注(续)(除特别注明外,金额单位均为人民币百万元)

七 财务报表主要项目附注(续)

40 金融资产的转让

信贷资产转让

在日常业务中,本集团将信贷资产出售给特殊目的实体,再由特殊目的实体向投资者发行资产支持证券或进行信托份额转让。本集团在该等业务中可能会持有部分资产支持证券或信托份额,从而对所转让信贷资产保留了部分风险和报酬。本集团会按照风险和报酬的保留程度,分析判断是否终止确认相关信贷资产。

对于符合终止确认条件的信贷资产转让,本集团全部终止确认已转移的信贷资产。本集团在该等信贷资产转让中持有的投资份额于2021年6月30日的账面价值为人民币0.21亿元(2020年12月31日:人民币0.26亿元),其最大损失敞口与账面价值相若。

对于既没有转移也没有保留与所转让信贷资产所有权有关的几乎所有风险和报酬,且未放弃对该信贷资产控制的,本集团按照继续涉入程度确认该项资产。本年度,本集团通过持有部分投资对已转让的信贷资产保留了一定程度的继续涉入,已转让的信贷资产于转让日的账面价值为人民币70.00亿元(2020年:无)。于2021年6月30日,本集团继续确认的资产价值为人民币7.50亿元(2020年12月31日:无)。

应收融资租赁款保理

作为日常业务的一部分,本行子公司北银租赁和商业银行达成了应收融资租赁款保理安排,即将某些应收融资租赁款保理转出给商业银行。在该安排下,保理银行对应收租赁款具有追索权,当应收租赁款到期无法从承租人处收回时,保理银行可以要求北银租赁回购应收租赁款或归还融资。转移后,北银租赁不再保留使用其的权利,包括将其出售、转让或质押给其他第三方的权利。北银租赁继续确认相关应收融资租赁款。于2021年6月30日,在该安排下转移但尚未结算的应收融资租赁款余额为人民币2.14亿元(2020年12月31日:人民币2.64亿元)。

41 结构化主体

(1) 在未纳入合并财务信息范围的结构化主体中的权益

本集团发起设立的未纳入合并财务信息范围的结构化主体,主要包括本集团发行的非保本理财产品。这些结构化主体的性质和目的主要是管理投资者的资产并收取管理费,其融资方式是向投资者发行投资产品。本集团在这些未纳入合并财务信息范围的结构化主体中享有的权益主要包括直接持有投资或通过管理这些结构化主体赚取管理费收入。

截至2021年6月30日,本集团发起设立但未纳入本集团合并财务信息范围的非保本理财产品规模余额为人民币3,317.70亿元(2020年12月31日:人民币3,281.04亿元)。2021年1至6月,本集团在非保本理财业务相关的手续费收入为人民币13.70亿元(2020年1至6月:

人民币8.13亿元)。

理财产品出于资产负债管理目的,向本集团及其他银行同业提出短期融资需求。本集团无合同义务为其提供融资。在通过内部风险评估后,本集团方会按市场规则与其进行拆借交易。2021年上半年,本集团未向未合并理财产品提供的融资交易(2020年上半年:无)。于2021年6月30日及2020年12月31日,上述交易无余额。这些融资交易的最大损失敞口与账面价值相若。

北京银行股份有限公司2021年1月1日至6月30日止半年度财务报表附注(续)(除特别注明外,金额单位均为人民币百万元)

七 财务报表主要项目附注(续)

41 结构化主体(续)

(1)在未纳入合并财务信息范围的结构化主体中的权益(续)

根据人民银行等四部委颁布的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》,2021年上半年本集团从上述结构化主体购入固定收益类资产人民币45.83亿元(2020上半年:无)。

此外,2021年上半年本集团未发生向设立的未合并结构化主体转移信贷资产(2020年上半年:无)。

于2021年6月30日及2020年12月31日,本集团通过直接持有投资而在未纳入合并财务信息范围的结构化主体中享有的权益列示如下:

2021年6月30日
交易性 金融资产债权 投资其他 债权投资账面价值 合计最大损失 敞口
资产支持证券9361,5511102,5972,597
资产管理计划及信托计划116275,106-275,222275,222
基金131,230--131,230131,230
同业理财产品及其他34,998--34,99834,998
2020年12月31日
交易性 金融资产债权 投资其他 债权投资账面价值 合计最大损失 敞口
资产支持证券150482153785785
资产管理计划及信托计划145290,890-291,035291,035
基金122,097--122,097122,097
同业理财产品及其他41,265--41,26541,265

北京银行股份有限公司2021年1月1日至6月30日止半年度财务报表附注(续)

(除特别注明外,金额单位均为人民币百万元)

七 财务报表主要项目附注(续)

42 分部报告

本集团管理层分别对公司银行业务、个人银行业务及资金业务的经营业绩进行评价。在经营分部中列示的分部收入、经营成果和资产包括直接归属于各分部的及可以基于合理标准分配到各分部的相关项目。作为资产负债管理的一部分,本集团的资金来源和运用按照业务性质在各个经营分部中进行分配,资金的内部转移价格根据中国人民银行公布的基准利率和当年市场利率水平确定,该等内部交易在编制报表时已抵销。

公司银行业务指为公司客户提供的银行服务,包括本外币存款、贷款、与贸易相关的产品及结算、代理、委托、资信见证等服务。

个人银行业务指为个人客户提供的银行服务,包括本外币储蓄、托管、银行卡、信贷及个人资产管理、结算、代理、资信见证等服务。

资金业务包括利率及外汇衍生工具交易、货币市场交易、自营性债券投资交易、其他同业投资及资产负债管理。

其他业务指其他自身没有形成可单独列报的分部或不能按照合理基准进行分配的业务。

北京银行股份有限公司2021年1月1日至6月30日止半年度财务报表附注(续)

(除特别注明外,金额单位均为人民币百万元)

七 财务报表主要项目附注(续)

42 分部报告(续)

合并

2021年1-6月公司 银行业务个人 银行业务资金业务其他合计
一、营业收入18,3878,6716,2219333,372
利息净收入—外部10,3668,7686,327-25,461
利息净收入—分部间6,080( 1,135)( 4,945)--
利息净收入16,4467,6331,382-25,461
手续费及佣金净收入1,8141,045425-3,284
投资收益--3,875933,968
其中:对联营及合营企业的投资收益---9393
公允价值变动收益--510-510
汇兑损益125( 8)( 43)-74
其他业务收入2172-75
二、营业支出( 11,452)( 3,767)( 3,781)( 12)( 19,012)
营业费用(1)( 4,255)( 1,885)( 1,055)-( 7,195)
信用减值损失( 7,197)( 1,853)( 2,726)( 11)( 11,787)
其他资产减值损失---( 1)( 1)
其他业务成本-( 29)--( 29)
三、营业利润6,9354,9042,4408114,360
营业外收支净额---( 99)( 99)
四、利润总额6,9354,9042,440( 18)14,261
所得税费用( 1,576)
五、净利润12,685
折旧和摊销649404375-1,428
资本性支出538336332-1,206
2021年6月30日
总资产1,147,086654,8051,228,45728,6983,059,046
总负债(1,347,532)(445,556)(1,031,753)( 7,177)(2,832,018)
(1)营业费用包括税金及附加,业务及管理费。

北京银行股份有限公司2021年1月1日至6月30日止半年度财务报表附注(续)(除特别注明外,金额单位均为人民币百万元)

七 财务报表主要项目附注(续)

42 分部报告(续)

合并(续)

2020年1-6月公司 银行业务个人 银行业务资金业务其他合计
(重述)(重述)
一、营业收入19,4077,2686,4456533,185
利息净收入—外部10,5647,7297,318-25,611
利息净收入—分部间5,687( 1,089)( 4,598)--
利息净收入16,2516,6402,720-25,611
手续费及佣金净收入3,112625696-4,433
投资收益--2,411652,476
其中:对联营及合营企业的投资收益---6565
公允价值变动收益--530-530
汇兑损益22234-58
其他业务收入22154-77
二、营业支出( 14,082)( 3,288)( 2,363)( 17)( 19,750)
营业费用(1)( 3,686)( 1,505)( 703)-( 5,894)
信用减值损失( 10,396)( 1,783)( 1,652)( 17)( 13,848)
其他业务成本--( 8)-( 8)
三、营业利润5,3253,9804,0824813,435
营业外收支净额---( 72)( 72)
四、利润总额5,3253,9804,082( 24)13,363
所得税费用( 1,765)
五、净利润11,598
折旧和摊销646326354-1,326
资本性支出843422459-1,724
2020年6月30日
总资产1,143,708501,8181,214,02624,0632,883,615
总负债(1,308,428)(404,033)( 950,929)( 7,079)(2,670,469)
(1)营业费用包括税金及附加,业务及管理费。

北京银行股份有限公司2021年1月1日至6月30日止半年度财务报表附注(续)

(除特别注明外,金额单位均为人民币百万元)

七 财务报表主要项目附注(续)

42 分部报告(续)

本行

2021年1-6月公司 银行业务个人 银行业务资金业务其他合计
一、营业收入17,6948,6336,2919332,711
利息净收入—外部9,8038,7306,281-24,814
利息净收入—分部间6,080( 1,135)( 4,945)--
利息净收入15,8837,5951,336-24,814
手续费及佣金净收入1,6841,045425-3,154
投资收益--4,005934,098
其中:对联营及合营企业的投资收益---9393
公允价值变动收益--510-510
汇兑损益125( 8)( 43)-74
其他业务收入2158-61
二、营业支出( 11,103)( 3,713)( 3,773)-( 18,589)
营业费用(1)( 4,169)( 1,835)( 1,047)-( 7,051)
信用减值损失( 6,934)( 1,849)( 2,726)1( 11,508)
其他资产减值损失---( 1)( 1)
其他业务成本-( 29)--( 29)
三、营业利润6,5914,9202,5189314,122
营业外收支净额---( 103)( 103)
四、利润总额6,5914,9202,518( 10)14,019
所得税费用( 1,487)
五、净利润12,532
折旧和摊销634391359-1,384
资本性支出493305277-1,075
2021年6月30日
总资产1,104,689651,3011,228,00630,0703,014,066
总负债(1,312,575)(442,220)(1,028,343)( 6,965)(2,790,103)
(1)营业费用包括税金及附加,业务及管理费。

北京银行股份有限公司2021年1月1日至6月30日止半年度财务报表附注(续)

(除特别注明外,金额单位均为人民币百万元)

七 财务报表主要项目附注(续)

42 分部报告(续)

本行(续)

2020年1-6月公司 银行业务个人 银行业务资金业务其他合计
(重述)(重述)
一、营业收入18,8297,2206,3446532,458
利息净收入—外部10,0077,6817,277-24,965
利息净收入—分部间5,687( 1,089)( 4,598)--
利息净收入15,6946,5922,679-24,965
手续费及佣金净收入3,111625515-4,251
投资收益--2,545652,610
其中:对联营及合营企业的投资收益---6565
公允价值变动收益--530-530
汇兑损益22231-55
其他业务收入2144-47
二、营业支出( 13,685)( 3,232)( 2,249)( 17)( 19,183)
营业费用(1)( 3,587)( 1,461)( 695)-( 5,743)
信用减值损失( 10,098)( 1,771)( 1,546)( 17)( 13,432)
其他业务成本--( 8)-( 8)
三、营业利润5,1443,9884,0954813,275
营业外收支净额---( 72)( 72)
四、利润总额5,1443,9884,095( 24)13,203
所得税费用( 1,687)
五、净利润11,516
折旧和摊销634311344-1,289
资本性支出808397439-1,644
2020年6月30日
总资产1,100,660498,7751,216,19725,7182,841,350
总负债(1,274,089)(402,130)( 947,689)( 7,079)(2,630,987)
(1)营业费用包括税金及附加,业务及管理费。

北京银行股份有限公司2021年1月1日至6月30日止半年度财务报表附注(续)

(除特别注明外,金额单位均为人民币百万元)

八 或有事项及承诺

1 信用承诺

2021年6月30日2020年12月31日
合并及本行合并及本行
银行承兑汇票165,144171,631
开出保函73,08779,862
开出信用证56,45750,453
贷款及其他信用承诺49,25842,761
合计343,946344,707
2021年6月30日2020年12月31日
合并及本行合并及本行
已签约但尚未支付1,5221,674
已批准但尚未签约837528

北京银行股份有限公司2021年1月1日至6月30日止半年度财务报表附注(续)

(除特别注明外,金额单位均为人民币百万元)

八 或有事项及承诺(续)

3 质押资产

2021年 6月30日2020年 12月31日
合并及本行合并及本行
债券
—政府债券159,890125,644
—政策性银行债券17,5301,189
—其他金融债券24,19026,355
—企业债券1,190723
小计202,800153,911
票据3,2803,323
合计206,080157,234

北京银行股份有限公司2021年1月1日至6月30日止半年度财务报表附注(续)(除特别注明外,金额单位均为人民币百万元)

九 关联方关系及关联交易

1 关联方关系

一方控制、共同控制另一方或对另一方施加重大影响,以及两方或两方以上同受一方控制、共同控制的,构成关联方。关联方可为个人或企业。仅仅同受国家控制而不存在其他关联方关系的企业,不构成关联方。此外,本集团同时根据证监会颁布的《上市公司信息披露管理办法》确定本集团或本行的关联方。

(1) 持有本行5%及5%以上股份的股东

截至2021年6月30日,持有本行5%及5%以上股份的股东名称及持股情况如下:

股东名称注册地注册资本业务性质及经营范围持股数 (百万)持股 比例
ING BANK N.V.荷兰525百万 欧元金融机构,提供零售及 商业银行服务2,75513.03%
北京市国有资产经营有限责任公司北京10,000百万 人民币国有资产产权经营和 资本运作1,8258.63%
北京能源集团有限责任公司北京21,338百万人民币能源投资、开发及经营 管理1,8168.59%
主要经营地注册地持股比例(%)注册资本(百万)主营业务
联营企业
北银消费金融有限公司 (简称“北银消费”)北京北京35.29850消费金融业务
农安北银村镇银行股份有限公司农安农安19.02122商业银行业务
河北蠡州北银农村商业银行股份有限公司蠡县蠡县30.00300商业银行业务
中加基金管理有限公司 (简称“中加基金”)北京北京44.00465基金管理业务
主要经营地注册地持股比例(%)注册资本(百万)主营业务
合营企业
中荷人寿保险有限公司大连大连50.002,670人寿保险业务

北京银行股份有限公司2021年1月1日至6月30日止半年度财务报表附注(续)

(除特别注明外,金额单位均为人民币百万元)

九 关联方关系及关联交易(续)

2 关联方交易

本行在日常业务过程中与关联方发生正常的银行业务往来交易。这些交易包括吸收的存款和发放的贷款等。

(1) 与子公司的交易及余额

2021年6月30日2020年12月31日
拆出资金4,1383,292
同业存放965847
债券投资204201
其他应收款14617
存放同业7762
发放贷款和垫款-310
2021年6月30日2020年12月31日
拆出资金2,9802,990
同业存放8331,431
2021年6月30日2020年12月31日
吸收存款729714

北京银行股份有限公司2021年1月1日至6月30日止半年度财务报表附注(续)(除特别注明外,金额单位均为人民币百万元)

九 关联方关系及关联交易(续)

2 关联方交易(续)

(4) 与持股5%以上股东的交易及余额

2021年6月30日2020年12月31日
吸收存款3,8492,039
发放贷款和垫款2,0002,002
拆出资金1,222-
存放同业2122
同业存放66
2021年6月30日2020年12月31日
拆入资金15,34911,668
吸收存款6,5916,084
发放贷款和垫款6,1996,359
同业存放3,7322,579
债券投资3,5203,076
卖出回购金融资产2,100-
拆出资金6232,552
存放同业206-
债权投资90181
开出保函1597
其他应收款5-
银行承兑汇票-149

北京银行股份有限公司2021年1月1日至6月30日止半年度财务报表附注(续)

(除特别注明外,金额单位均为人民币百万元)

十 金融风险管理

1 金融风险管理概述

本集团的经营活动大量运用了金融工具。本集团以固定利率或浮动利率吸收不同期限的存款并将这些资金运用于高质量资产以获得高于平均水平的利差。本集团通过将短期资金运用于利率较高的长期贷款以增加利差,同时保持足够的流动性以保证负债到期后及时偿付。本集团主要在中国人民银行制定的利率体系下,在中国大陆地区开展业务。

本集团通过向企业或个人提供多种形式的信贷服务以获得高于平均水平的利差。此类金融工具不仅包括资产负债表中的客户贷款还包括提供担保与其他承诺,如信用证、担保及承兑。

本集团的经营活动面临各种金融风险,主要包括信用风险、市场风险和流动性风险。本集团风险管理的主要内容可概括为对经营活动中所面临的各类风险进行识别、计量、监测和控制,同时满足监管部门、存款人和其他利益相关者的要求。

本集团董事会是本集团风险管理的最高决策机构,负责确定本集团的总体风险偏好、风险容忍度;其下设的董事会风险管理委员会在董事会的授权下负责审批风险管理的战略、政策和程序。高级管理层下设有信用审批委员会、信用风险政策委员会、资产负债委员会、操作风险管理委员会,负责授权范围内信用风险、市场风险、流动性风险的控制以及相关政策、程序的审批。此外本集团根据全面风险管理的要求设置有风险管理总部,下设风险管理部(含市场风险室、风险政策室)、信用审批部、投贷后管理部和法律合规部(含操作风险室),执行不同的风险管理职能,强化涵盖三大风险的组合管理能力。

2 信用风险

本集团所面临的信用风险是指交易对方未按约定条款履行其相关义务的风险。信用风险是本集团在经营活动中所面临的最重大的风险,管理层对信用风险敞口采取审慎的原则进行管理。本集团面临的信用风险主要来自贷款组合、投资组合、贸易融资、同业业务、担保和其他支付承诺。

本集团由董事会下设的风险管理委员会对信用风险防范进行决策和统筹协调,管理层采用专业化授信评审、集中监控、问题资产集中运营和清收等主要手段进行信用风险管理。本集团信用风险的管理部门主要分为以下几个层次:总体信用风险控制由本行风险管理部协调总行信用审批部、投贷后管理部、资产保全部、法律合规部等风险管理部门实施;根据信用风险设计的产品或业务种类,由本集团信用审批部、中小企业审批中心、个贷审批中心、单证中心等专业机构进行信用风险产品管理;此外,本集团根据管理需要设立地区管理部或分行风险管理部门,对辖内所属机构的信用风险进行管理。

北京银行股份有限公司2021年1月1日至6月30日止半年度财务报表附注(续)(除特别注明外,金额单位均为人民币百万元)

十 金融风险管理(续)

2 信用风险(续)

(1) 信用风险的计量

a. 发放贷款和垫款

风险管理总部负责集中监控和评估发放贷款和垫款及表外信用承诺的信用风险,并定期向高级管理层和董事会报告。

本集团根据银保监会制定的《贷款风险分类指引》监督并管理公司及个人贷款的质量。《贷款风险分类指引》要求中国的商业银行将公司及个人贷款划分为以下五类:正常、关注、次级、可疑和损失,其中次级、可疑和损失类贷款被视为不良贷款。

《贷款风险分类指引》对信贷资产分类的核心定义为:

正常类:借款人能够履行合同,没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。

关注类:尽管借款人目前有能力偿还贷款本息,但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。

次级类:借款人的还款能力出现明显问题,完全依靠其正常收入无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也可能会造成一定损失。

可疑类:借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也肯定要造成较大损失。

损失类:在采取所有可能措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然无法收回,或只能收回极少部分。

b. 债券及其他票据

本集团管理层下设的信用风险委员会及授权审批机构对每个资金交易客户(包括交易对手、债券发行人等)设定授信额度,进行动态额度管理。衍生金融工具通过与风险因子和期限相匹配的转换系数,转换为授信额度占用。资金交易部在此限额内进行债券投资和衍生金融工具交易。

外币债券投资主要包括我国政府在国外发行的主权债券或我国政策性银行等准主权级发行人在国内外发行的债券,主权评级在AA-级(含)以上国家以主要可兑换货币发行的主权债券或其政府代理机构等准主权级发行人发行的准主权级债券,金融机构发行的A级(含)以上债券。

人民币债券投资主要包括我国财政部发行的国债、中国人民银行在公开市场发行的票据、国家政策性银行发行的金融债券;其他债券信用主体必须符合监管部门的有关要求和本集团规定的基本条件。

c. 其他业务

其他业务主要包括结构性投资、同业业务、担保和其他支付承诺。本集团下设的信用风险委员会及授权审批机构对业务交易对手设定授信额度,进行动态额度管理;对一些新业务涉及的信用风险,由本集团下设的投资审批委员会进行风险评估和审批。

北京银行股份有限公司2021年1月1日至6月30日止半年度财务报表附注(续)(除特别注明外,金额单位均为人民币百万元)

十 金融风险管理(续)

2 信用风险(续)

(1) 信用风险的计量(续)

预期信用损失的计量

预期信用损失是以发生违约的风险为权重的金融工具信用损失的加权平均值。信用损失是本集团按照原实际利率折现的、根据合同应收的所有合同现金流量与预期收取的所有现金流量之间的差额,即全部现金短缺的现值。

根据金融工具自初始确认后信用风险的变化情况,本集团区分三个阶段计算预期信用损失:

阶段一:自初始确认后信用风险无显著增加的金融工具纳入阶段一,按照该金融工具未来12个月内预期信用损失的金额计量其减值准备;

阶段二:自初始确认起信用风险显著增加,但尚无客观减值证据的金融工具纳入阶段二,按照该金融工具整个存续期内预期信用损失的金额计量其减值准备;

阶段三:在资产负债表日存在客观减值证据的金融资产纳入阶段三,按照该金融工具整个存续期内预期信用损失的金额计量其减值准备。

对于前一会计期间已经按照相当于金融工具整个存续期内预期信用损失的金额计量了减值准备,但在当期资产负债表日,该金融工具已不再属于自初始确认后信用风险显著增加的情形的,本集团在当期资产负债表日按照相当于未来12个月内预期信用损失的金额计量该金融工具的减值准备。

本集团计量金融工具预期信用损失的方式反映了:

? 通过评价一系列可能的结果而确定的无偏概率加权金额;? 货币时间价值;? 在无须付出不必要的额外成本或努力的情况下可获得的有关过去事项、当前状况及

未来经济状况预测的合理且有依据的信息。

在计量预期信用损失时,并不需要识别每一可能发生的情形。然而,本集团考虑信用损失发生的风险或概率已反映信用损失发生的可能性及不会发生信用损失的可能性(即使发生信用损失的可能性极低)。

本集团结合前瞻性信息进行了预期信用损失评估,其预期信用损失的计量中使用了复杂的模型和假设。这些模型和假设涉及未来的宏观经济情况和借款人的信用状况(例如,客户违约的可能性及相应损失)。本集团根据会计准则的要求在预期信用损失的计量中使用了判断、假设和估计,例如:

? 信用风险显著增加的判断标准? 已发生信用减值资产的定义? 预期信用损失计量的参数? 前瞻性信息? 合同现金流量的修改

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十 金融风险管理(续)

2 信用风险(续)

(1) 信用风险的计量(续)

信用风险显著增加的判断标准

本集团在每个资产负债表日评估相关金融工具的信用风险自初始确认后是否已显著增加。在确定信用风险自初始确认后是否显著增加时,本集团考虑在无须付出不必要的额外成本或努力即可获得合理且有依据的信息,包括基于本集团历史数据的定性和定量分析、外部信用风险评级以及前瞻性信息。本集团以单项金融工具或者具有相似信用风险特征的金融工具组合为基础,通过比较金融工具在资产负债表日发生违约的风险与在初始确认日发生违约的风险,以确定金融工具预计存续期内发生违约风险的变化情况。

当触发以下一个或多个定量、定性标准或上限指标时,本集团认为金融工具的信用风险已发生显著增加:

定性标准? 债务人经营或财务情况出现重大不利变化? 五级分类为关注级别? 预警客户清单

上限标准? 债务人合同付款(包括本金和利息)逾期超过30天

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十 金融风险管理(续)

2 信用风险(续)

(1) 信用风险的计量(续)

信用风险显著增加的判断标准(续)

违约及已发生信用减值资产的定义

当金融资产发生信用减值时,本集团将该金融资产界定为已违约。在新金融工具准则下为确定是否发生信用减值时,本集团所采用的界定标准,与内部针对相关金融工具的信用风险管理目标保持一致,同时考虑定量、定性指标。本集团评估债务人是否发生信用减值时,主要考虑以下因素:

? 发行方或债务人发生重大财务困难;? 债务人违反合同,如偿付利息或本金违约或逾期等;? 债权人出于与债务人财务困难有关的经济或合同考虑,给予债务人在任何其他情况

下都不会做出的让步;? 债务人很可能破产或进行其他财务重组;? 发行方或债务人财务困难导致该金融资产的活跃市场消失;? 以大幅折扣购买或源生一项金融资产,该折扣反映了发生信用损失的事实;? 债务人对本集团的任何本金、垫款、利息或投资的公司债券逾期超过90天。

金融资产发生信用减值,有可能是多个事件的共同作用所致,未必是可单独识别的事件所致。

预期信用损失计量的参数

根据信用风险是否发生显著增加以及是否已发生信用减值,本集团对不同的资产分别以12个月或整个存续期的预期信用损失计量减值准备。预期信用损失计量的关键参数包括违约概率、违约损失率和违约风险敞口。本集团以当前风险管理所使用的巴塞尔新资本协议体系为基础,根据新金融工具准则的要求,考虑历史统计数据(如交易对手评级、担保方式及抵质押物类别、还款方式等)的定量分析及前瞻性信息,建立违约概率、违约损失率及违约风险敞口模型。

相关定义如下:

? 违约概率是指债务人在未来12个月或在整个剩余存续期,无法履行其偿付义务的

可能性。本集团的违约概率以新资本协议内评模型结果为基础进行调整,加入前瞻

性信息并剔除审慎性调整,以反映当前宏观经济环境下的“时点型”债务人违约概

率;? 违约损失率是指本集团对违约风险暴露发生损失程度作出的预期。根据交易对手的

类型、追索的方式和优先级,以及担保品的不同,违约损失率也有所不同;? 违约风险敞口是指,在未来12个月或在整个剩余存续期中,在违约发生时,本集

团应被偿付的金额。

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(除特别注明外,金额单位均为人民币百万元)

十 金融风险管理(续)

2 信用风险(续)

(1) 信用风险的计量(续)

前瞻性信息及管理层叠加

信用风险显著增加的评估及预期信用损失的计算均涉及前瞻性信息。本集团通过进行历史数据分析,识别出影响各业务类型信用风险及预期信用损失的关键宏观经济指标,如居民消费价格指数、社会消费品零售总额、国房景气指数、固定资产投资完成额、工业增加值等。

这些经济指标对违约概率和违约损失率的影响,对不同的业务类型有所不同。本集团在此过程中应用了专家判断,根据专家判断的结果,每季度对这些经济指标进行预测,并通过进行回归分析确定这些经济指标对违约概率和违约损失率的影响。

除了提供基准经济情景外,本集团结合统计分析及专家判断结果来确定其他可能的情景及其权重。本集团建立了计量模型用于确定乐观、基准、悲观三种情景的权重。于2021年6月30日及2020年12月31日,三种情景的权重相若。本集团以加权的12个月预期信用损失(第一阶段)或加权的整个存续期预期信用损失(第二阶段及第三阶段)计量相关的减值准备。上述加权信用损失是由各情景下预期信用损失乘以相应情景的权重计算得出。

对于未能通过模型反映的特定行业及客户组合风险,本集团额外对减值准备进行增提,以应对潜在风险因素,提高本集团的风险抵补能力。

合同现金流量的修改

本集团与交易对手方修改或重新议定合同,未导致金融资产终止确认,但导致合同现金流量发生变化,这类合同修改包括贷款展期、修改还款计划,以及变更结息方式。当合同修改并未造成实质性变化且不会导致终止确认原有资产时,本集团在报告日评估修改后资产的违约风险时,仍与原合同条款下初始确认时的违约风险进行对比,并重新计算该金融资产的账面余额,并将相关利得或损失计入当期损益。重新计算的该金融资产的账面余额,根据将重新议定或修改的合同现金流量按金融资产的原实际利率折现的现值确定。

本集团对合同现金流量修改后资产的后续情况实施监控,经过本集团判断,合同修改后资产信用风险已得到显著改善,因此相关资产从第三阶段或第二阶段转移至第一阶段,同时损失准备的计算基础由整个存续期预期信用损失转为12个月预期信用损失。于2021年6月30日,此类合同现金流量修改的金融资产的账面金额不重大。

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十 金融风险管理(续)

2 信用风险(续)

(2) 风险限额管理及缓解措施

本集团主要通过制定和执行严格的贷款调查、审批、发放程序,定期分析现有和潜在客户偿还利息和本金的能力,适当地调整信贷额度,及时制定风险控制措施等手段来控制信用风险。同时,获取抵押物以及取得担保亦是本集团控制信用风险的方式。

风险限额管理

a 发放贷款和垫款

本集团制定了信用风险限额管理的指导意见,规定单一客户、单一集团、地区及行业的信用风险限额。本行的授信指导意见经董事会下设的风险管理委员会审批通过后实施,超限额业务需报行长办公会或风险管理委员会等机构审批。

本集团风险管理总部根据监管指标和信贷政策规定的集中度指标,定期对相关风险限额的执行情况进行分析,并按月向高级管理层、按季度向风险管理委员会及监管机构汇报执行情况,并按照信息披露规定和监管机构信息披露要求定期向公众披露相关信息。

b 债券及其他投资

本集团设有债券投资组合限额、发行人限额、单次发行限额、融资人授信额度等结构限额,从组合层面上管理债券和其他投资基础资产的信用风险。

风险缓释措施

c 担保及抵(质)押物

本集团根据授信风险程度会要求融资人提供保证人担保或抵(质)押物作为风险缓释。抵(质)押物作为风险缓释手段之一在授信业务中普遍予以采用,本集团接受的抵(质)押品主要包括有价单证、债券、股权、房产、土地使用权、机器设备、交通工具等。

本集团指定专业中介评估机构对抵(质)押品进行评估。在业务审查过程中,以专业中介评估机构出具的评估报告作为决策参考。本集团由信用风险委员会及其他总行授权审批机构对评估结果进行认定,并最终确定贷款或结构性投资业务的抵(质)押率。

授信后,本集团动态了解并掌握抵(质)押物权属、状态、数量、市值和变现能力等,每年组织抵(质)押品重新评估工作。对减值的贷款和结构性投资,本集团根据抵(质)押物的价值情况决定是否要求客户追加抵(质)押物,或提供变现能力更强的抵(质)押物。

对于第三方保证的贷款和结构性投资,本集团依据与主融资人相同的程序和标准,对保证人的财务状况、信用记录和履行义务的能力进行评估。

对于贷款和结构性投资以外的其他金融资产,相关抵(质)押物视金融工具的种类而决定。债券一般是没有抵(质)押物的,而资产支持证劵的信用风险通常由次级档债券提供信用增级。

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十 金融风险管理(续)

2 信用风险(续)

(2) 风险限额管理及缓解措施(续)

风险缓释措施(续)

d 净额结算安排

本集团与大额交易的交易对手订立净额结算协议,借此进一步降低信用风险。由于交易通常按总额结算,净额结算安排不一定会导致资产负债表上资产及债务的互抵。但是,在出现违约时,与该交易对手的所有交易将被终止且按净额结算,有利合约的相关信用风险会因净额结算方式而降低。

e 信用承诺

信用承诺的主要目的是确保客户能够获得所需的资金。在开出保函及信用证时,本集团做出了不可撤销的保证,即本集团将在客户无法履行其对第三方的付款义务时代为支付,因此,本集团承担与贷款相同的信用风险。在某些情况下,本集团将收取保证金以减少提供该项服务所承担的信用风险。保证金金额依据客户的信用能力和业务等风险程度按承诺金额的一定百分比收取。

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十 金融风险管理(续)

2 信用风险(续)

(3) 最大信用风险敞口

下表为本集团于2021年6月30日及2020年12月31日未考虑抵质押物及其他信用增级措施的最大信用风险敞口。对于资产负债表项目,金融资产的风险敞口即为资产负债表日的账面价值。

2021年 6月30日2020年 12月31日2021年 6月30日2020年 12月31日
合并合并本行本行
资产负债表项目的信用风险敞口包括:
存放中央银行款项190,590168,550190,088168,029
存放同业及其他金融机构款项9,9637,4137,5045,869
拆出资金130,078121,304133,343123,631
衍生金融资产289304289304
买入返售金融资产40,94432,02839,66532,028
发放贷款和垫款
—公司贷款和垫款1,069,2661,020,8231,027,186980,553
—个人贷款537,749500,833534,746497,999
金融投资:
交易性金融资产202,768195,177202,768195,177
债权投资666,209654,885666,209654,885
其他债权投资126,380131,593126,584130,820
其他金融资产17,7815,46917,6835,213
小计2,992,0172,838,3792,946,0652,794,508
表外信用承诺风险敞口包括:
银行承兑汇票165,144171,631165,144171,631
开出保函73,08779,86273,08779,862
开出信用证56,45750,45356,45750,453
贷款及其他信用承诺49,25842,76149,25842,761
小计343,946344,707343,946344,707
合计3,335,9633,183,0863,290,0113,139,215

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十 金融风险管理(续)

2 信用风险(续)

(4) 已减值金融资产

(i) 发放贷款和垫款

已减值的发放贷款和垫款按担保方式分类如下:

2021年 6月30日2020年 12月31日2021年 6月30日2020年 12月31日
合并合并本行本行
信用贷款4,1654,0974,0563,986
保证贷款13,69316,67813,44916,431
附担保物贷款
—抵押贷款5,2904,4065,2204,334
—质押贷款844505808468
合计23,99225,68623,53325,219

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十 金融风险管理(续)

2 信用风险(续)

(6) 发放贷款和垫款三阶段风险敞口

发放贷款和垫款(不含应计利息)按五级分类及三阶段列示如下:

2021年6月30日
合并12个月预期 信用损失整个存续期 预期信用损失合计
阶段一阶段二阶段三
正常1,604,6019,868-1,614,469
关注-15,928-15,928
次级--14,63014,630
可疑--5,7075,707
损失--3,6553,655
合计1,604,60125,79623,9921,654,389
2020年12月31日
合并12个月预期 信用损失整个存续期 预期信用损失合计
阶段一阶段二阶段三
正常1,525,307--1,525,307
关注-16,7281,13517,863
次级--15,49615,496
可疑--5,4985,498
损失--3,5573,557
合计1,525,30716,72825,6861,567,721

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十 金融风险管理(续)

2 信用风险(续)

(6) 发放贷款和垫款三阶段风险敞口(续)

发放贷款和垫款(不含应计利息)按五级分类及三阶段列示如下(续):

2021年6月30日
本行12个月预期 信用损失整个存续期 预期信用损失合计
阶段一阶段二阶段三
正常1,558,9369,868-1,568,804
关注-14,823-14,823
次级--14,27514,275
可疑--5,6105,610
损失--3,6483,648
合计1,558,93624,69123,5331,607,160
2020年12月31日
本行12个月预期 信用损失整个存续期 预期信用损失合计
阶段一阶段二阶段三
正常1,481,887--1,481,887
关注-15,6321,13516,767
次级--15,13315,133
可疑--5,4005,400
损失--3,5513,551
合计1,481,88715,63225,2191,522,738

北京银行股份有限公司2021年1月1日至6月30日止半年度财务报表附注(续)

(除特别注明外,金额单位均为人民币百万元)

十 金融风险管理(续)

2 信用风险(续)

(7) 金融投资

下表列示了2021年6月30日及2020年12月31日,外部评级机构对本集团持有的债券账面余额(不含应计利息)及其他金融资产的评级分布情况:

2021年6月30日
合并
交易性 金融资产债权投资其他债权投资合计
人民币中长期债券(偿还期限在1年及1年以上):
AAA9,05944,89735,25489,210
AA-至AA+6523,8027195,173
BBB--128-128
未评级
-政府债券8,477196,05641,665246,198
-政策性银行债券7,66936,92121,84466,434
-企业债券746803981,152
-其他金融机构851--851
小计26,782282,48499,880409,146
人民币短期债券(偿还期限在1年以内):
AAA1,79510,9645,89418,653
AA-至AA+-1,320801,400
BBB-50-50
CC至C-299-299
未评级
-政府债券2,46336,41811,07549,956
-政策性银行债券2506,0946,89213,236
-企业债券4022,8192003,421
-其他金融机构3,9485,921-9,869
小计8,85863,88524,14196,884
外币债券:
A+-233-233
A-194-194
A--484-484
BBB-至BBB+-6,8141186,932
BB-至BB+-1,287-1,287
未评级19411,43413111,759
小计19420,44624920,889
其他金融资产166,275309,283-475,558
合计202,109676,098124,2701,002,477

北京银行股份有限公司2021年1月1日至6月30日止半年度财务报表附注(续)

(除特别注明外,金额单位均为人民币百万元)

十 金融风险管理(续)

2 信用风险(续)

(7) 金融投资(续)

2020年12月31日
合并
交易性 金融资产债权投资其他债权投资合计
人民币中长期债券(偿还期限在1年及1年以上):
AAA9,23445,81039,73794,781
AA-至AA+7283,3422734,343
未评级
-政府债券389190,18044,136234,705
-政策性银行债券7,42527,91022,34157,676
-企业债券82650-732
-其他金融机构15--15
小计17,873267,892106,487392,252
人民币短期债券(偿还期限在1年以内):
AAA70214,0722,10116,875
AA-至AA+-220-220
BBB-50-50
C-100-100
CC-199-199
未评级
-政府债券5,64034,3008,60448,544
-政策性银行债券9164,17210,20915,297
-企业债券2,5921,669-4,261
-其他金融机构3,5915802,0626,233
小计13,44155,36222,97691,779
外币债券:
A+-1,314-1,314
A-196-196
A--235-235
BBB-至BBB+-3,9241204,044
BB-至BB+-1,761-1,761
未评级-6,7001346,834
小计-14,13025414,384
其他金融资产163,454326,040-489,494
合计194,768663,424129,717987,909

北京银行股份有限公司2021年1月1日至6月30日止半年度财务报表附注(续)

(除特别注明外,金额单位均为人民币百万元)

十 金融风险管理(续)

2 信用风险(续)

(7) 金融投资(续)

2021年6月30日
本行
交易性 金融资产债权投资其他债权投资合计
人民币中长期债券(偿还期限在1年及1年以上):
AAA9,05944,89735,25489,210
AA-至AA+6523,8027195,173
BBB--128-128
未评级
-政府债券8,477196,05641,665246,198
-政策性银行债券7,66936,92121,84466,434
-企业债券746803981,152
-其他金融机构851--851
小计26,782282,48499,880409,146
人民币短期债券(偿还期限在1年以内):
AAA1,79510,9646,09418,853
AA-至AA+-1,320801,400
BBB-50-50
CC至C-299-299
未评级
-政府债券2,46336,41811,07549,956
-政策性银行债券2506,0946,89213,236
-企业债券4022,8192003,421
-其他金融机构3,9485,921-9,869
小计8,85863,88524,34197,084
外币债券:
A+-233-233
A-194-194
A--484-484
BBB-至BBB+-6,8141186,932
BB-至BB+-1,287-1,287
未评级19411,43413111,759
小计19420,44624920,889