北京银行股份有限公司BANK OF BEIJING CO., LTD.
二〇二二年年度报告摘要
（股票代码：601169）
二〇二三年四月
1 重要提示本年度报告摘要来自年度报告全文，为全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到上海证券交易所网站仔细阅读年度报告全文。
公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
本年度报告（正文及摘要）于2023年4月6日经本公司董事会审议通过，全体董事出席会议。
经董事会审议通过的利润分配预案：向全体股东每股派发现金红利0.310元（含税）。本次利润分配方案尚需提交股东大会审议。2022年度，本行不实施资本公积金转增股本。
本公司外部审计师毕马威振华会计师事务所（特殊普通合伙）已对本公司按照中国会计准则编制的2022年度财务报告进行了审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。
2 公司基本情况
| 普通股股票简称 | 北京银行 | 股票代码 | 601169 |
| 优先股股票简称 | 北银优1 | 股票代码 | 360018 |
| 优先股股票简称 | 北银优2 | 股票代码 | 360023 |
| 股票上市交易所 | 上海证券交易所 | ||
| 联系人和联系方式 | 董事会秘书 | ||
| 姓名 | 曹卓 | ||
| 办公地址 | 北京市西城区金融大街丙17号 | ||
| 电话 | （86）10-66223826 | ||
| 电子信箱 | snow@bankofbeijing.com.cn | ||
3 会计数据和财务指标
3.1 主要会计数据和财务指标
3.1.1 经营业绩
| 项目 | 2022年 | 2021年 | 变化（%） | 2020年 |
| 经营业绩（人民币百万元） | ||||
| 营业收入 | 66,276 | 66,275 | - | 64,299 |
| 营业利润 | 26,944 | 25,297 | 6.51 | 24,536 |
| 利润总额 | 27,019 | 25,178 | 7.31 | 24,434 |
| 归属于上市公司股东的净利润 | 24,760 | 22,226 | 11.40 | 21,484 |
| 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益后的净利润 | 24,744 | 22,338 | 10.77 | 21,566 |
| 经营活动产生的现金流量净额 | 126,042 | (39,561) | 418.60 | 18,977 |
| 每股比率（元/股） | ||||
| 基本每股收益 | 1.02 | 1.02 | - | 0.98 |
| 稀释每股收益 | 1.02 | 1.02 | - | 0.98 |
| 扣除非经常性损益后的基本每股收益 | 1.02 | 1.02 | - | 0.98 |
| 每股经营活动产生的现金流量净额 | 5.96 | (1.87) | 418.72 | 0.90 |
注：每股收益根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号－净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）规定计算。
3.1.2 财务比率
| 财务比率（%） | |||
| 项目 | 2022年 | 2021年 | 2020年 |
| 资产收益率（ROA） | 0.77 | 0.75 | 0.77 |
| 加权平均净资产收益率（ROE） | 9.60 | 10.29 | 10.65 |
| 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率 | 9.59 | 10.34 | 10.69 |
注：1.净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号－净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）规定计算。
2.资产收益率＝净利润/[（期初总资产+期末总资产）/2]；
3.1.3 经营规模
（单位：人民币百万元）
| 规模指标 | 2022年12月31日 | 2021年12月31日 | 变化（%） | 2020年12月31日 |
| 资产总额 | 3,387,952 | 3,058,959 | 10.76 | 2,900,014 |
| 发放贷款和垫款本金总额 | 1,797,319 | 1,673,238 | 7.42 | 1,567,721 |
| 其中：公司贷款 | 1,002,672 | 941,788 | 6.46 | 970,642 |
| 个人贷款 | 639,873 | 588,715 | 8.69 | 507,898 |
| 贴现 | 154,774 | 142,735 | 8.43 | 89,181 |
| 以摊余成本计量的贷款减值准备 | 52,854 | 49,909 | 5.90 | 52,001 |
| 负债总额 | 3,077,335 | 2,761,881 | 11.42 | 2,678,871 |
| 吸收存款本金 | 1,913,358 | 1,699,337 | 12.59 | 1,637,391 |
| 其中：个人活期储蓄存款 | 165,046 | 146,522 | 12.64 | 120,411 |
| 个人定期储蓄存款 | 374,251 | 298,930 | 25.20 | 272,089 |
| 企业活期存款 | 631,144 | 597,669 | 5.60 | 657,115 |
| 企业定期存款 | 584,819 | 551,273 | 6.09 | 490,560 |
| 保证金存款 | 158,098 | 104,943 | 50.65 | 97,216 |
| 归属于母公司的股东权益 | 308,473 | 295,054 | 4.55 | 219,219 |
| 归属于上市公司普通股股东的每股净资产（元） | 10.91 | 10.27 | 6.23 | 9.52 |
3.2 补充财务指标和监管指标
3.2.1 盈利能力
（单位：%）
| 盈利能力指标 | 2022年 | 2021年 | 2020年 |
| 存贷利差 | 2.34 | 2.58 | 2.76 |
| 净利差 | 1.71 | 1.80 | 1.88 |
| 净息差 | 1.76 | 1.83 | 1.93 |
| 成本收入比 | 26.55 | 24.96 | 22.07 |
注：成本收入比=业务及管理费用／营业收入
3.2.2 资产质量
（单位：%）
| 资产质量指标 | 2022年12月31日 | 2021年12月31日 | 2020年12月31日 |
| 不良贷款率 | 1.43 | 1.44 | 1.57 |
| 拨备覆盖率 | 210.04 | 210.22 | 215.95 |
| 拨贷比 | 3.00 | 3.03 | 3.38 |
| 信用成本 | 0.76 | 0.85 | 1.33 |
| 正常贷款迁徙率 | 1.54 | 1.39 | 1.20 |
| 关注贷款迁徙率 | 28.96 | 44.54 | 47.53 |
| 次级贷款迁徙率 | 27.13 | 75.30 | 17.70 |
| 可疑贷款迁徙率 | 25.87 | 26.47 | 55.14 |
注：1.正常、关注、次级、可疑贷款迁徙率为本行口径数据。正常、关注、次级、可疑贷款迁徙率根据银保监发〔2022〕2号《中国银保监会关于修订银行业非现场监管基础指标定义及计算公式的通知》的规定计算得出，计算公式较以往年度有所调整。
2.不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）/各项贷款×100％
3.拨备覆盖率=贷款减值准备金/（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）×100％
4.拨贷比=贷款减值准备金/各项贷款×100％
3.2.3 流动性指标
（单位：%，人民币百万元）
| 流动性指标 | 2022年12月31日 | 2021年12月31日 | 变化（%） | 2020年12月31日 |
| 流动性比例 | 76.93 | 71.82 | 5.11 | 60.33 |
| 流动性覆盖率 | 163.74 | 164.03 | -0.29 | 118.49 |
| 合格优质流动性资产 | 414,240 | 379,259 | 9.22 | 363,770 |
| 未来30天现金净流出量的期末数值 | 252,984 | 231,211 | 9.42 | 307,001 |
注：上述指标根据《商业银行流动性风险管理办法》（中国银行保险监督管理委员会令2018年第3号）和《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》（银监发〔2015〕52号）中相关规定编制和披露。
3.3 分季度主要财务数据
（单位：人民币百万元）
| 项目 | 一季度 | 二季度 | 三季度 | 四季度 |
| 营业收入 | 17,622 | 16,321 | 17,447 | 14,886 |
| 归属于上市公司股东的净利润 | 7,353 | 6,221 | 5,787 | 5,399 |
| 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益后的净利润 | 7,310 | 6,233 | 5,766 | 5,435 |
| 经营活动产生的现金流量净额 | 2,926 | 680 | 15,891 | 106,545 |
3.4 资本构成
（单位：人民币百万元）
| 项目 | 2022年12月31日 | 2021年12月31日 | 2020年12月31日 | |||
| 集团口径 | 本行口径 | 集团口径 | 本行口径 | 集团口径 | 本行口径 | |
| 1.资本净额 | 330,283 | 320,165 | 317,828 | 310,485 | 241,735 | 236,256 |
| 1.1核心一级资本 | 233,065 | 229,265 | 219,525 | 216,013 | 202,778 | 200,316 |
| 1.2核心一级资本扣减项 | 8,738 | 13,507 | 5,423 | 7,966 | 4,500 | 6,541 |
| 1.3核心一级资本净额 | 224,327 | 215,758 | 214,102 | 208,047 | 198,278 | 193,775 |
| 1.4其他一级资本 | 78,107 | 77,832 | 78,026 | 77,832 | 17,972 | 17,841 |
| 1.5其他一级资本扣减项 | - | - | - | - | - | - |
| 1.6一级资本净额 | 302,434 | 293,590 | 292,128 | 285,879 | 216,250 | 211,616 |
| 1.7二级资本 | 27,849 | 26,575 | 25,700 | 24,606 | 25,485 | 24,640 |
| 1.8二级资本扣减项 | - | - | - | - | - | - |
| 2.信用风险加权资产 | 2,211,854 | 2,152,581 | 2,045,294 | 1,993,078 | 1,982,497 | 1,939,207 |
| 3.市场风险加权资产 | 15,420 | 15,420 | 4,461 | 4,461 | 7,054 | 7,054 |
| 4.操作风险加权资产 | 124,832 | 120,254 | 122,576 | 118,174 | 114,336 | 111,679 |
| 5.风险加权资产合计 | 2,352,106 | 2,288,255 | 2,172,331 | 2,115,713 | 2,103,887 | 2,057,940 |
| 6.核心一级资本充足率 | 9.54% | 9.43% | 9.86% | 9.83% | 9.42% | 9.42% |
| 7.一级资本充足率 | 12.86% | 12.83% | 13.45% | 13.51% | 10.28% | 10.28% |
| 8.资本充足率 | 14.04% | 13.99% | 14.63% | 14.68% | 11.49% | 11.48% |
| 9.享受过渡期优惠政策的资本工具：无。 | ||||||
注：1.上述指标根据《商业银行资本管理办法（试行）》计算。
2.根据《关于商业银行资本构成信息披露的监管要求》的规定，公司在官方网站(www.bankofbeijing.com.cn)投资者关系专栏披露本报告期资本构成表、有关科目展开说明表、资本工具主要特征等附表信息。
4 经营情况概览
4.1 主要经营情况
2022年，面对外部环境的不确定性、行业整体的挑战和机遇，本公司积极落实国家政策要求，在全行干部员工共同努力下，各项事业取得新进展、新成效，许多领域实现历史性变革、系统性重塑、整体性重构。2022年经营情况具有如下特点：
经营业绩稳健增长。2022年末，本公司资产总额达到3.39万亿元，同比增加3,290亿元，增幅10.76%。实现营业收入662.76亿元，实现归属于母公司股东的净利润247.60亿元，同比增加25.34亿元，增幅11.40%。与此同时，资本净额达到3,303亿元，三级资本充足率分别为9.54%、12.86%、14.04%。再次被人民银行、银保监会评为全国系统重要性银行。全行规模、效益、质量、品牌等均取得历史性突破。
各项业务有序开展。公司业务稳步发展，公司存贷款增量均突破千亿元，实现存贷规模两位数增长；公司有效客户数21.6万户，增幅21.67%；发布“专精特新”、拟上市及上市企业客户“扬帆计划”，打造“百万来客”数字化营销系统，推出数字供应链产品“采购贷”“订货贷”、科创企业专属产品“科企贷”“领航贷”，上线“小巨人”APP2.0、企业网银9.0。零售转型加快推进，零售AUM较年初增长
10.2%；储蓄存款增幅21.68%，创近十年来最高增速；个人贷款规模及增量均位居城商行首位；代发工资突破1,100亿元；推出“京萤计划”儿童综合金融服务，儿童金融客户规模增长41%，累计服务超138万家庭；全国首批获得开办个人养老金账户和养老基金销售双资格；手机银行MAU超530万户，增幅28.6%。金融市场业务稳中有进，管理业务规模达3万亿元；货币市场交易量超40万亿元，全国市场占比2.7%，处于市场第一梯队；票据交易规模同比增长142%，票据买卖价差收入同比增长107%；公募基金托管收入同比增长82%，保险资金托管规模较年初增长16%。
风险管理成效良好。上线“冒烟指数”1.0版本，启动新一代信用风险管理系统重构项目，基本建成企业级统一额度管控平台。做好线上线下双线联动，确保业务审批不间断。制定2022年授权“白名单”、主动授信“白名单”。不良贷款率
1.43%，较年初下降0.01%，资产质量稳中加固。
数字化转型持续深入。确立“一个银行（OneBank）、一体数据（OneData）、一体平台（OnePlatform）”的理念，以数字化转型统领发展模式、业务结构、客户结构、营运能力、管理方式“五大转型”，建设科技银行、数字银行、数币银行、生态银行、文化银行“五大银行”，构建“数字京行”战略体系。成立北京市首家金融企业科协，优化成立金融科技委员会。运用敏捷机制，落地一批重点项目，包括“爱薪通”3.0、对公开户流程再造、统一数据底座、冒烟指数、客企查等。建设统一数据底座，打通数据竖井；建设统一金融操作系统，打通系统竖井。
4.2 主要业务情况
4.2.1 零售银行业务主要经营成果
本行坚持以数字化转型统领零售业务转型，加快构建基于客户体验和价值创造的新零售战略体系，盈利占比及各项业务规模贡献保持快速提升，业务结构不断调优，资产质量保持领先，品牌特色不断强化。
一是盈利贡献显著提升。报告期内，本行零售银行业务实现营业收入221.31亿元，同比增长21.67%，占本行营业收入的34.1%，较年初增长6个百分点；零售利息净收入200.58亿元，同比提升22.86%，占本行利息净收入的40.12%，较上年提升7.64个百分点；零售存贷利差同比提升42个基点。二是AUM规模再创新高。零售AUM达到9,749.42亿元，较年初增长904.8亿元，增幅10.23%。储蓄存款增长创近十年来最高增速，规模达到5,377.67亿元，增长958.31亿元，增幅21.68%，储蓄累计日均增幅14.7%，存款成本下降14个基点。储蓄全行占比
28.19%，较年初提升2.11个百分点，全行增量占比44.95%。三是个人贷款量价齐升。规模达到6,362.82亿元，较年初增508.97亿元，同比增幅8.69%，新增规模及余额规模排名城商行首位，贷款利率提升28个基点；贷款结构持续优化，消费贷和经营贷余额占比突破46.79%，同比提升6.42个百分点；个人普惠贷款余额
872.99亿元，同比增幅32.98%；北京地区个人贷款规模跃升区域首位。四是客户基础继续夯实。全行零售客户达2,752.52万户，较年初增长186.72万户，增幅为7.28%。贵宾客户达到86.49万户，较年初增长7.87万户，增幅10.01%。私行客户达到12,915户，较年初增长1,706户，增幅15.22%。2022年12月，北京银
本小节财务数据为本行角度分析。
行“京彩生活”手机银行APP月活跃用户数（MAU）达532.3万户，同比提升29%，居城商行首位。五是资产质量稳定优异。截至报告期末，本行个人贷款不良率0.82%。
4.2.2 公司银行业务主要经营成果
本行积极应对市场变化，稳步做大公司业务规模，筑牢业务发展根基；深入践行转型发展战略，发力强客户、精产品、优特色，推动业务转型提速。一是业务规模增势不断向好。存贷规模增量均破千亿，实现双位增长。人民币公司存款规模13,321亿元，较上年末增长1,391亿元，增幅11.66%。人民币公司贷款跃上万亿台阶，规模达到10,541亿元，较年初增长1,014亿元，增幅10.65%。二是集约经营能力不断提升。核心存款年均较上年末增长989亿元，占比提升2个百分点；结构性存款年均降277亿元，占比下降3个百分点。精选优质赛道，聚焦制造业、基础设施及清洁能源等领域加大资产投放力度。三是客户基础不断夯实。公司有效客户21.60万户，较年初增长3.85万户，增速21.67%；发布企业网银9.0、企业手机银行5.0，企业网银有效客户14.76万户，较年初增长2.69万户，增幅22.26%。四是普惠金融不断提速。全行普惠金融贷款余额1,721.28亿元，较年初增速36.49%；服务普惠型小微企业29.90万户，较年初增长16.13万户，增速117.20%。五是特色服务不断加强。科创金融余额1,947.70亿元，较年初增368.67亿元，增速23.35%；文化金融余额728.22亿元，较年初增94.05亿元，增速14.83%；公司绿色贷款余额1,100.83亿元，较年初增626.35亿元，增速132.01%；涉农贷款余额885.81亿，较年初增159.71亿元，增速22%。
4.2.3 金融市场业务主要经营成果
本行金融市场业务顺应监管导向，支持实体经济，紧抓市场机遇，做优投资交易，积极推动业务转型，资产负债结构持续优化，经营质效稳步提升，可持续发展动能不断增强。截至报告期末，本行金融市场管理业务规模达3万亿元，货币市场交易量超40万亿元，全国市场占比2.7%，处于市场第一梯队，优质客户规模较年初增长25.34%。
一是盈利能力持续提升。票据交易规模同比增长142%，票据买卖价差收入同比增长107%；自营贵金属价差收入同比增长45%。二是业务转型成效初显。实现资产托管业务收入6.8亿元，排名稳居城商行首位，其中公募基金托管收入同比
增长82%，增速位于上市银行首位；保险资金托管规模较年初增长16%。三是产品创新扎实推进。成交全市场首笔X-Repo同业存单合约，投资首批在北京证券交易所发行的北京债和国债，落地本行首笔电子化银行承兑汇票买入返售交易，获得手机银行销售储蓄国债（电子式）试点资格，托管本行首只实现在互联网渠道进行首发的定制公募基金。
4.2.4 大财富管理体系建设
在中等收入群体持续扩大、居民财富不断增长的背景下，财富管理需求越来越多元，财富管理模式亟须转型。本行坚持以数字化转型为统领，充分发挥集团优势，强化数字赋能、加强风险防控，积极拥抱“大财富管理”时代，全力打造“大财富管理体系”：一是搭建全谱系、全天候、全生命周期的大财富管理平台；二是持续涵养客群生态，为客户提供专属产品、专属场景、专属服务的的财富管理体验；三是塑造基础扎实、团队专业、人机智能的财富管理能力；四是成立北银理财将“大财富管理体系”建设引向纵深。截至报告期末，私行客户较年初增长15.22%，私行AUM较年初增长18.88%，私行客户AUM增量在全行零售AUM增量中占比达到29.37%，代销私募产品规模较年初增长52.16%，北银理财管理的理财产品规模为3,038.28亿元。
4.3 数字化转型成效
报告期内，本行牢固树立“一个银行（One Bank）、一体数据（One Data）、一体平台（One Platform）”的理念，坚持以数字化转型统领发展模式、业务结构、客户结构、营运能力、管理方式“五大转型”，确立“数字京行”整体战略布局，完善数字化转型顶层设计，完成统一数据底座等数字化核心基础设施建设，数字化赋能业务高质量发展作用持续显现，实现数字化转型“三年行动”良好开局，为建设国内领先的数字银行奠定坚实基础。
完善数字化转型顶层设计。成立北京银行数字化转型战略委员会、全面深化改革委员会，优化成立金融科技委员会，成立北京市首家金融企业科学技术协会，全面强化数字化转型前瞻性思考、全局性谋划、战略性布局、整体性推进。2022年，本行信息科技投入占营业收入比重为3.7%，同比提升0.2个百分点。
加强关键基础设施建设。报告期内，本行建成统一数据底座，实现全行统一
数据、统一供给、统一服务、统一共享，数据要素资源在行内系统间实现高效流转，推动本行步入数字化管理新阶段。按照“五高两低一智能”（高并发、高穿透、高协同、高一致、高体验；低代码、低耦合；智能化）的方向积极推进统一金融操作系统建设，实现各业务系统在统一金融操作系统上的互联互通，有效打通系统竖井；系统预计将于2023年6月底实现正式上线。
赋能各项业务高质量发展。完善“京智大脑”人工智能平台，搭建零售“智策”体系，完善智能决策模型，提升大数据对经营决策的支撑作用。建立NPS客户体验评价体系，将客户体验作为产品服务创新的出发点和落脚点，完成“对公开户流程优化”等里程碑项目，客户体验、用户体验显著提升。推出“数字普惠金融陪伴计划”，普惠线上贷款大幅增长。强化平台型、生态化业务模式打造，打造汇聚政府、高校、媒体、科技企业各方资源的“儿童金融平台”，搭建全天候、高品质、开放式的“大财富管理平台”，构建以“京信链”为核心的“数字供应链金融平台”，构建企业之家、客户间市场、生态伙伴平台“三位一体”银企共赢生态，推动本行逐步从封闭金融体系的主要参与者转变为开放金融生态的超级合作者。上线“冒烟指数”，搭建“规则+模型+算法”的风险监测预警体系，填补行内模型监测预警管理的空白。打造“掌上银行家4.0”“京客图谱”等一系列数字化工具，上线多模态数字人平台，发布首批虚拟数字员工形象，建设RPA机器人工厂，用数字化手段为员工减负赋能，让员工提升数字化转型的参与感、获得感。
5 股东情况
5.1 普通股情况
（单位：股）
| 报告期末股东总数 | 192,030户 | 本报告披露日前上一月末的普通股股东总数 | 190,590户 | |||
| 前10名股东持股情况 | ||||||
| 股东名称 | 股东性质 | 持股比 例(%) | 持股总数 | 报告期内增减 | 持有有限售条件股份数量 | 质押或冻结 的股份数量 |
| ING BANK N.V. | 外资 | 13.03 | 2,755,013,100 | 0 | 0 | 0 |
| 北京市国有资产经营有限责任公司 | 国有 | 8.63 | 1,825,228,052 | 0 | 0 | 0 |
| 北京能源集团有限责任公司 | 国有 | 8.59 | 1,815,551,275 | 0 | 0 | 0 |
| 阳光人寿保险股份有限公司－传统保险产品 | 其他 | 3.34 | 707,173,800 | -12,826,200 | 0 | 0 |
| 香港中央结算有限公司 | 其他 | 3.30 | 698,623,478 | -35,473,479 | 0 | 0 |
| 新华联控股有限公司 | 其他 | 2.47 | 522,875,917 | 0 | 0 | 522,875,917 |
| 三峡资本控股有限责任公司 | 国有 | 2.14 | 452,051,046 | 0 | 0 | 0 |
| 中国长江三峡集团有限公司 | 国有 | 1.88 | 398,230,088 | 0 | 0 | 0 |
| 北京联东投资（集团）有限公司 | 其他 | 1.55 | 326,996,180 | -956,600 | 0 | 0 |
| 中国证券金融股份有限公司 | 国有 | 1.53 | 324,032,671 | 0 | 0 | 0 |
5.2 控股股东及实际控制人情况
本行无控股股东及实际控制人，本行单一第一大股东为ING BANK N.V.。
5.3 优先股情况
5.3.1.优先股股东总数
| 优先股代码：360018 | 优先股简称：北银优1 |
| 截至报告期末优先股股东总数(户) | 9 |
| 年度报告披露日前上一月末的优先股股东总数（户） | 9 |
| 优先股代码：360023 | 优先股简称：北银优2 |
| 截至报告期末优先股股东总数(户) | 67 |
| 年度报告披露日前上一月末的优先股股东总数（户） | 72 |
5.3.2.前10名优先股股东持股情况表
（1）优先股代码：360018 优先股简称：北银优1
（单位：股）
| 股东名称(全称) | 报告期内股份增减变动 | 期末持股数 | 比例(%) | 股份类别 | 质押或冻结情况 |
| 中国平安财产保险股份有限公司－传统－普通保险产品 | 0 | 13,800,000 | 28.16 | 优先股 | 0 |
| 华宝信托有限责任公司－华宝信托－宝富投资1号集合资金信托计划 | 0 | 7,600,000 | 15.51 | 优先股 | 0 |
| 中银国际证券－中国银行－中银证券中国红－汇中32号集合资产管理计划 | 5,600,000 | 6,600,000 | 13.47 | 优先股 | 0 |
| 博时基金－工商银行－博时－工行－灵活配置5号特定多个客户资产管理计划 | 0 | 6,000,000 | 12.24 | 优先股 | 0 |
| 中国平安人寿保险股份有限公司－自有资金 | 0 | 5,000,000 | 10.20 | 优先股 | 0 |
| 中信保诚人寿保险有限公司－分红账户 | 0 | 5,000,000 | 10.20 | 优先股 | 0 |
| 江苏省国际信托有限责任公司－江苏信托－禾享添利1号集合资金信托计划 | 0 | 2,400,000 | 4.90 | 优先股 | 0 |
| 交银施罗德资管－交通银行－交银施罗德资管卓远2号集合资产管理计划 | 0 | 1,600,000 | 3.27 | 优先股 | 0 |
| 中信证券－邮储银行－中信证券星辰28号集合资产管理计划 | 1,000,000 | 1,000,000 | 2.04 | 优先股 | 0 |
| 前十名优先股股东之间，上述股东与前十名普通股股东之间存在关联关系或属于一致行动人的说明 | 上述股东之间本行未知其关联关系或属于一致行动人。 | ||||
（2）优先股代码：360023 优先股简称：北银优2
（单位：股）
| 股东名称(全称) | 报告期内股份增减变动 | 期末持股数 | 比例(%) | 股份类别 | 质押或冻结情况 |
| 中国平安财产保险股份有限公司－传统－普通保险产品 | 0 | 39,000,000 | 30.00 | 优先股 | 0 |
| 华宝信托有限责任公司－华宝信托－宝富投资1号集合资金信托计划 | 0 | 25,190,000 | 19.38 | 优先股 | 0 |
| 博时基金－工商银行－博时－工行－灵活配置5号特定多个客户资产管理计划 | 0 | 18,000,000 | 13.85 | 优先股 | 0 |
| 中国邮政储蓄银行股份有限公司 | 0 | 13,000,000 | 10.00 | 优先股 | 0 |
| 广发证券资管－工商银行－广发证券稳利3号集合资产管理计划 | 0 | 6,500,000 | 5.00 | 优先股 | 0 |
| 江苏省国际信托有限责任公司－江苏信托－禾享添利1号集合资金信托计划 | 0 | 5,310,000 | 4.08 | 优先股 | 0 |
| 青岛银行股份有限公司－海融财富创赢系列“天天开薪”开放式净值型人民币个人理财计划 | -5,000,000 | 5,000,000 | 3.85 | 优先股 | 0 |
| 中信证券－邮储银行－中信证券星辰28号集合资产管理计划 | 0 | 3,000,000 | 2.31 | 优先股 | 0 |
| 杭州银行股份有限公司－“幸福99”丰裕盈家KF01号银行理财计划 | 0 | 2,000,000 | 1.54 | 优先股 | 0 |
| 华润深国投信托有限公司－华润信托·青润1号集合资金信托计划 | 1,850,000 | 1,850,000 | 1.42 | 优先股 | 0 |
| 前十名优先股股东之间，上述股东与前十名普通股股东之间存在关联关系或属于一致行动人的说明 | 上述股东之间本行未知其关联关系或属于一致行动人。 | ||||
6 重要事项
6.1利润表分析
（单位：人民币百万元）
| 项目 | 2022年 | 2021年 | 同比增减（%） |
| 一、营业收入 | 66,276 | 66,275 | 0.00 |
| 其中：利息净收入 | 51,458 | 51,397 | 0.12 |
| 手续费及佣金净收入 | 7,066 | 5,990 | 17.96 |
| 二、营业支出 | 39,332 | 40,978 | (4.02) |
| 其中：业务及管理费 | 17,599 | 16,543 | 6.38 |
| 三、营业利润 | 26,944 | 25,297 | 6.51 |
| 四、利润总额 | 27,019 | 25,178 | 7.31 |
| 五、净利润 | 24,930 | 22,392 | 11.33 |
| 其中：归属于母公司股东的净利润 | 24,760 | 22,226 | 11.40 |
6.2主要生息资产和付息负债的类别、平均规模及平均利率
下表列出报告期内本公司主要生息资产和付息负债平均规模及平均利率情况：
（单位：人民币百万元）
| 项 目 | 2022年 | 2021年 | ||||
| 平均规模 | 利息收入/支出 | 平均利率 | 平均规模 | 利息收入/支出 | 平均利率 | |
| 资产 | ||||||
| 贷款及垫款 | 1,723,967 | 75,125 | 4.36% | 1,623,284 | 73,821 | 4.55% |
| 其中：公司贷款 | 1,124,946 | 42,300 | 3.76% | 1,081,290 | 45,959 | 4.25% |
| 个人贷款 | 599,022 | 32,825 | 5.48% | 541,994 | 27,862 | 5.14% |
| 存放中央银行款项 | 151,312 | 2,266 | 1.50% | 168,899 | 2,574 | 1.52% |
| 同业往来 | 264,783 | 6,214 | 2.35% | 242,643 | 6,601 | 2.72% |
| 债券及其他投资 | 778,929 | 28,844 | 3.70% | 772,039 | 31,168 | 4.04% |
| 生息资产合计 | 2,918,991 | 112,449 | 3.85% | 2,806,865 | 114,164 | 4.07% |
| 负债 | ||||||
| 客户存款 | 1,814,125 | 36,619 | 2.02% | 1,661,485 | 32,723 | 1.97% |
| 其中：公司存款 | 1,335,614 | 25,690 | 1.92% | 1,244,741 | 22,618 | 1.82% |
| 个人存款 | 478,512 | 10,929 | 2.28% | 416,745 | 10,105 | 2.42% |
| 同业往来 | 544,879 | 11,440 | 2.10% | 583,979 | 14,960 | 2.56% |
| 应付债券 | 365,395 | 9,615 | 2.63% | 396,205 | 11,619 | 2.93% |
| 向中央银行借款 | 123,681 | 3,317 | 2.68% | 122,236 | 3,465 | 2.83% |
| 付息负债合计 | 2,848,081 | 60,991 | 2.14% | 2,763,905 | 62,767 | 2.27% |
| 存贷利差 | — | — | 2.34% | — | — | 2.58% |
| 净利差 | — | — | 1.71% | — | — | 1.80% |
| 净息差 | — | — | 1.76% | — | — | 1.83% |
6.3 资产负债表分析
6.3.1 主要资产负债表项目
（单位：人民币百万元）
| 项目 | 2022年12月31日 | 2021年12月31日 | 增减幅度（%） |
| 现金及存放中央银行款项 | 163,645 | 162,810 | 0.51 |
| 同业间往来 | 257,993 | 207,195 | 24.52 |
| 发放贷款和垫款本金净额 | 1,744,465 | 1,623,329 | 7.46 |
| 金融投资 | 1,127,241 | 987,904 | 14.10 |
| 资产总计 | 3,387,952 | 3,058,959 | 10.76 |
| 向中央银行借款 | 125,429 | 127,579 | (1.69) |
| 同业间往来 | 541,742 | 467,018 | 16.00 |
| 吸收存款本金 | 1,913,358 | 1,699,337 | 12.59 |
| —公司存款 | 1,215,963 | 1,148,942 | 5.83 |
| —储蓄存款 | 539,297 | 445,452 | 21.07 |
| —保证金存款 | 158,098 | 104,943 | 50.65 |
| 应付债券 | 404,053 | 384,003 | 5.22 |
| 负债总计 | 3,077,335 | 2,761,881 | 11.42 |
| 股东权益合计 | 310,617 | 297,078 | 4.56 |
| 负债及股东权益合计 | 3,387,952 | 3,058,959 | 10.76 |
6.3.2 贷款
报告期末，贷款本金按产品类型分布情况
（单位：人民币百万元）
| 产品类型 | 2022年12月31日 | 2021年12月31日 | ||
| 账面余额 | 占比（%） | 账面余额 | 占比（%） | |
| 公司贷款 | 1,157,446 | 64.40 | 1,084,523 | 64.82 |
| 一般贷款及垫款 | 960,835 | 53.46 | 921,935 | 55.10 |
| 贴现 | 154,774 | 8.61 | 142,735 | 8.53 |
| 福费廷 | 41,837 | 2.33 | 19,853 | 1.19 |
| 个人贷款 | 639,873 | 35.60 | 588,715 | 35.18 |
| 个人住房贷款 | 339,075 | 18.87 | 349,631 | 20.90 |
| 个人经营贷款 | 156,654 | 8.72 | 133,386 | 7.97 |
| 个人消费贷款 | 134,301 | 7.47 | 94,076 | 5.62 |
| 信用卡 | 9,843 | 0.55 | 11,622 | 0.69 |
| 合计 | 1,797,319 | 100.00 | 1,673,238 | 100.00 |
6.3.3 存款（本金）
（单位：人民币百万元）
| 项目 | 2022年12月31日 | 2021年12月31日 |
| 企业活期存款 | 631,144 | 597,669 |
| 个人活期储蓄存款 | 165,046 | 146,522 |
| 企业定期存款 | 584,819 | 551,273 |
| 个人定期储蓄存款 | 374,251 | 298,930 |
| 保证金存款 | 158,098 | 104,943 |
| 合计 | 1,913,358 | 1,699,337 |
董事长：霍学文北京银行股份有限公司董事会二零二三年四月六日