2019
社会责任报告妅鵓?岤?????遤?倰緸畀?????????????遳??剪歏霢?齱綘?XXXBCDIJOBDPN
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丰富小微线上融资产品解决融资困境?
支持国家战略实施支持制造业转型服务新经济新动能发展普惠金融增进民生福祉
“三农”领域率先发力数字化转型?
加强政策保障助推产业兴旺助建生态宜居助力生活富裕
董事长致辞行长致辞监事长致辞走进农行
目录
搭建“扶贫商城”助力消费扶贫?
强化基础支撑聚焦精准扶贫助力定点扶贫攻坚深贫地区
责任荣誉责任承诺附录
凝聚青春正能量共筑农行梦?
保障员工权益促进员工成长关心员工生活弘扬英模精神
捐农行积分圆公益梦想?
普及金融知识贡献社区发展
发力黄河生态保护服务百姓造福一方?发展绿色信贷创新绿色产品倡导绿色运营投身绿色公益
打造“智慧+场景”金融服务生态圈?提升服务品质提高服务效率保护消费者权益
董事长致辞
潮涌新岸阔 深耕“三农”著本色久久为功，善作善成。深耕“三农”广袤热土、助力“三农”兴旺发展，既是农业银行的立行之本，更是农业银行的政治责任与历史使命。我们始终铭记服务“三农”初心，带着深厚感情，把更大力量倾注到服务“三农”事业中。2019年，我们认真贯彻落实党中央、国务院决策部署，顺应农业农村发展新趋势，加快“三农”和县域业务数字化转型，推动互联网金融服务“三农”“一号工程”提质升级，完善“惠农e贷”“惠农e付”“惠农e商”线上平台建设，着力创新制度、流程、产品、渠道，破解“三农”融资难、融资贵等问题，努力打造“三农”普惠领域最佳数字生态银行。这一年，“三农”拳头产品惠农卡发卡量达到2.24亿张，网络融资产品“惠农e贷”余额达到1,986.22亿元，向广大农民群众提供了更加普惠、高效的现代金融服务。我们将服务乡村振兴战略作为“三农”金融服务的总抓手，聚焦“产业兴旺、生态宜居、乡风文明、治理有效、生活富裕”总要求，加强顶层设计，完善政策支持，以金融服务促进乡村产业发展，以金融活水助力美丽宜居乡村建设和农民生活富裕。截至2019年底，涉农贷款余额3.75万亿元，农业产业化龙头企业贷款余额1,433亿元，农户贷款余额达3,219.7亿元，助推农业转型升级，助建农村富庶繁荣，助力农民增收致富。2019年，我们恪守党的银行、国家的银行政治使命，深入贯彻落实党中央脱贫攻坚决策部署，积极投身脱贫攻坚战。我们坚持精准扶贫方略，聚焦贫困地区特色优势产业，着力加大扶贫贷款投放力度，打造精准扶贫新产品、新模式，并通过东西部协作扶贫、消费
扶贫等多种举措，助力贫困地区加快发展。截至2019年底，在832个国家扶贫重点县贷款余额突破1万亿元，精准扶贫贷款余额3,941.9亿元，“三区三州” 深度贫困地区贷款余额1,127.7亿元，累计服务带动了近500万贫困群众。宏微知所著 服务发展绘蓝图笃行不倦，奋楫向前。农业银行始终牢记金融服务实体经济宗旨，紧扣国家经济发展脉搏，遵循服务有效、风险可控、商业可持续原则，竭力为实体经济高质量发展加油助力，为民族复兴蓝图挥毫着墨。我们把服务国家重大发展战略作为重中之重，倾斜金融资源支持“一带一路”、京津冀协同发展、长江经济带发展、粤港澳大湾区建设、雄安新区等国家重大发展战略，着力做好交通、水利、能源、信息、环保等“补短板”重点领域金融服务，全力支持实体经济平稳健康发展。我们坚持服务供给侧结构性改革主线，持续加大对先进制造业、战略性新兴产业、现代服务业等转型升级领域的支持力度，培育经济发展新动能。2019年，农行战略性新兴产业贷款余额4,950.5亿元，较上年末增长
53.7%。持续深化普惠金融服务，不断完善“三农+小
微”双轮驱动的普惠金融服务体系，提高普惠金融服务水平，助力缓解民营和小微企业融资难、融资贵。截至2019年底，普惠型小微企业贷款余额5,923亿元，较上年末增长58.2%，增速高于全行贷款增速46.3个百分点。我们始终牢记“绿水青山就是金山银山”的发展理念，将绿色发展理念融入金融服务全过程，大力发展绿色金融，鼎力支持节能环保、清洁生产、清洁能源等绿
2019年是新中国成立70周年，也是农业银行恢复成立40周年。盛世神州，万众逐梦。在决胜全面建成小康社会、实现第一个百年奋斗目标的铿锵号角中，农业银行谛听时代强音、勇担职责使命，坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面落实党中央、国务院决策部署，坚持稳中求进工作总基调，坚持以党建为统领，着力优服务、防风险、抓改革、谋创新、补短板、促转型，发挥大型商业银行维护经济金融稳定的中流砥柱作用，奋力书写耕耘美丽中国的崭新篇章。这一年，农业银行荣膺英国《银行家》杂志“2019全球年度银行大奖”，在建设国际一流商业银行集团上迈出了新步伐，不断蓄积国之大行力量。
色产业发展。截至2019年底，绿色信贷规模达11,910亿元，以“耕耘美丽中国、创造美好生活”的农行实践，为祖国青山永绿、碧水长韵贡献力量。意重情亦长 做百姓信赖的银行
时光易逝，温情永驻。农业银行始终秉承“责任为先，兼善天下；勇于担当，造福社会”的责任理念，以实际行动回馈社会，努力做有担当、有情怀、有温度的银行。我们把优质服务奉为天职。坚守“客户至上、始终如一”的服务理念，将2019年确定为“转型服务提升年”，以网点金融生态圈建设为主线，打造全方位的网点金融场景，提升本外币一体化的客户服务能力、专业服务能力、风险管控能力、价值创造力和市场竞争力，提升客户体验和满意度，用高质量、差异化的金融产品和服务贴近客户、赢得客户。我们把员工视为宝贵财富。坚持以人为本，不断为广大员工拓宽价值提升的空间，提供梦想实现的舞台、创造可持续发展的路径。我们实施了数字化转型人才发展战略，深化分层分类培训模式，建立完善薪酬福利和晋升体系，关注员工身心健康与生活质量，保障员工权益和健康安全，推进基层员工关爱五项行动，不断提升员工获得感、幸福感和安全感。我们把推动社会和谐作为自身责任。全力维护消费者权益，积极开展金融知识普及教育，举办了“小小农行人”“金融知识进万家”等丰富多彩的活动，让广大群众了解金融知识、增强风险防范意识。组建专业志愿者队伍，深耕特色公益活动，引导和鼓励广大员工开展扶贫济困、献血、植树等公益活动，为人民幸福、社会和谐贡献力量。
中国农业银行党委书记、董事长
党建揽全局 铸牢发展“根”与“魂”
党建统领全局，党心铸就忠诚。习近平总书记强调：“党建工作是国有企业独特政治资源，是企业核心竞争力的有机组成部分。”农业银行始终把坚持党的领导、加强党的建设贯穿改革发展全过程，坚持以党的政治建设为统领，全面推进党的各项建设，确保事业兴旺发达和基业长青。我们坚持把政治建设放在首位。坚持思想建党、理论强党，把深入学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想作为首要政治任务，引导广大党员干部自觉增强“四个意识”、坚定“四个自信”、做到“两个维护”。深入开展“不忘初心、牢记使命”主题教育，解决了一批群众关心关注的突出问题，各级党组织和广大干部员工服务“三农”和实体经济的初心和使命更加坚定、行动更加自觉。我们坚持党管干部、党管人才原则。加强各级班子和基层党组织建设，不拘一格选贤任能，激励干部担当作为，着力建设一支数量充足的高素质专业化干部人才队伍，为全行改革创新和数字化转型提供强大的人才支撑和智力支持。我们坚持全面从严治党不放松。以从严治党引领从严治行，深化运用监督执纪“四种形态”，聚焦“放管服”深化作风建设，持续推进“三线一网格”管理，筑牢稳健经营和风险防范的底线，确保金融资产安全。2020年是全面建成小康社会的收官之年。在“两个一百年”奋斗目标的历史交汇点上，我们将坚持创新、协调、绿色、开放、共享的发展理念，用实干和担当践行服务“三农”和实体经济的初心使命，用拼搏和奋斗续写农行改革发展的壮丽诗篇，全力化解新冠肺炎疫情带来的冲击与挑战，以更有力的行动，回报社会、服务客户、成就员工，共同创造更加美好的明天。
行长致辞
坚持回归本源，以金融活水浇灌实体经济。我们主动扛起服务“六稳”责任，以服务供给侧结构性改革为主线，聚焦重点领域和薄弱环节，全面提升实体经济服务质效，全年新增各项贷款1.42万亿元，累计为实体经济提供融资超过2万亿元。积极服务国家重大战略，出台系列专项服务方案，全力支持京津冀协同发展、长三角一体化、“一带一路”以及粤港澳大湾区、深圳先行示范区、雄安新区建设。围绕服务经济新旧动能转换，加大先进制造业、战略性新兴产业等领域信贷投放，制造业贷款余额11,970亿元，战略性新兴产业贷款余额达到4,950.5亿元。紧密对接小微和民营企业的金融需求，大力推进普惠金融服务“扩面增量降本”，构建“小微e贷”产品体系，发展“产业e贷”等供应链金融业务，着力缓解小微企业融资难、融资贵问题，全年普惠型小微企业贷款新增2,179亿元，增幅58.2%，综合融资成本下降1.2个百分点。坚守初心使命，谱写服务“三农”华章。服务“三农”是农业银行的历史使命和神圣责任。我们坚持用改革的办法、创新的思路，破解服务“三农”难题，推动可持续发展。主动对接乡村振兴战略规划，深入推进金融服务乡村振兴七大行动，不断提升“三农”金融服务水平，全年新增县域贷款 5,472.22亿元，同比多增1,097.03亿元。以打造“三农”普惠领域最佳数字生态银行为目标，全面推进互联网金融服务“三农”“一号工程”数字化升级，丰富完善“惠农e贷”“惠农e付”“惠农e商”三大平台，强化科技赋能、生态打造、全链服务，着力拓展农村金融服务的广度和深度。围绕全面建成小康社会的硬任务，深入推进脱贫攻坚金融服务，出台深度贫困地区20条倾斜政策，开展东西部扶贫协作、消费扶贫、教育扶贫等专项行动，发挥金融扶贫排头兵作用，以实际行动助力打赢精准脱贫攻坚战。2019年，农行在全国832个重点贫困县贷款增速高出全行6.24个百分点，深度贫困地区贷款增加688亿元，向贫困地区捐赠1.01亿元，努力帮扶河北武强、饶阳，重庆秀山和贵州黄平4个国家扶贫开发工作重点县实现脱贫摘帽。
发展绿色金融，助力生态文明建设。我们始终坚持绿色发展理念，深入实施农业银行绿色金融发展规划（2017-2020），围绕打赢蓝天保卫战、农业农村污染治理等“七大战役”，聚焦生态保护修复、污染治理、新能源等重点领域，持续推动绿色信贷原则与行业信贷政策深度融合，加大绿色金融产品创新，承销发行国内金融租赁行业首单绿色租赁资产证券化产品、全国首单绿色+扶贫债务融资工具，引导更多金融资源投向绿色生态环保产业。2019年，共发行绿色债券7期，募集资金390亿元，绿色信贷余额超过1.1万亿元。坚决落实国家去产能政策要求，严格压降产能过剩行业信用风险敞口，严格执行环保“一票否决制”，全年共压降15个设限行业用信余额916亿元。积极推广绿色采购，投身绿色公益，在全行47万员工中倡导无纸化办公、节能减排、低碳出行，以实际行动践行“耕耘美丽中国”的绿色发展理念。秉承客户至上，提升金融服务品质。我们坚持以客户为中心，以金融科技和业务创新为驱动，推进产品、营销、渠道、运营、风控、决策等全面数字化转型和线上线下一体化深度融合，努力打造客户体验一流的智慧银行。成功投产数字化账户运营系统，开通“农业银行预约开户”功能，实现了“场景+账户”开放式服务；完善线上融资产品体系，“农银e贷”余额达到5,894亿元，较上年末增加3,721亿元；打造“农银智慧+”的场景品牌，围绕生活消费、政务民生、产业链三大领域，推出智慧出行、智慧政务、智慧社区、智慧医院、智慧学校系列服务场景，着力提升客户服务体验。积极开展“普及金融知识万里行”“金融知识进万家”等消费者权益保护主题宣传活动，向公众宣传货币金融知识、个人征信知识以及反假币、反洗钱、防诈骗、防非法集资等金融知识，提升公众金融素养和风险防范意识，全年累计开展各类集中宣传活动46,000余次，覆盖受众7,000万余人次。强化底线思维，筑牢稳健发展生命线。有效防控风险是银行业高质量发展的前提和基础。我们坚持“节约、补充、传导”三管齐下，持续推进“固本计划”，
不断改善资本充足率水平。进一步强化风险管理，深入实施“净表计划”，加强大额集团客户和高风险行业管控，推进高风险区域治理，实施大额不良资产处置攻坚，在风险分类更加严格的基础上，不良贷款保持“双降”，风险抵补能力继续领先可比同业。积极推进风险数据加总，强化集团并表管理和风险管理一体化建设，完善境外机构合规管理长效机制，全面风险管理水平不断提升。扎实开展“巩固治乱象成果，促进合规建设”活动，深入实施全球反洗钱合规体系建设，合规管理基础进一步夯实。以“网安2019行动”为抓手，全面加强网络信息安全防护，实施重要敏感系统加固工程，持续优化分布式核心系统平台，确保了信息系统安全稳定运行。关爱员工成长，提升企业发展内生动力。员工是企业发展的内生动力和价值创造的主体。我们积极搭建员工职业发展与成长成才的舞台，着力实施县域英才开发工程、国际化人才培养工程、科技复合型人才建设工程等一系列重大人才开发项目，组织开展面向管理人员、面向专业人才、面向基层骨干的分层分类培训，全力保障员工合法权益和健康安全，在回报股东、服务社会的同时，实现员工的共同成长，夯实农业银行长远发展的根基。全年举办培训班1.37万期，培训员工78.73万人次，累计培养选拔县域青年英才1.4万名，帮扶困难员工近3万人次。牢记企业公民责任，深耕品牌公益活动，鼓励员工投身社会公益事业，携手共创和谐美好社会。全年青年员工参与志愿者活动
9.6万余人次，累计志愿服务时间24.1万余小时。
2020年，站在“两个一百年”奋斗目标的历史交汇点上，农业银行将深入学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想，全面落实党中央、国务院决策部署，坚持稳中求进工作总基调，以服务供给侧结构性改革为主线，以服务经济社会发展为本源，以服务“六稳”为重点，持之以恒补短板、强弱项、固根基，持续推动改革创新和转型发展，守牢风险底线，为加快建成国际一流商业银行集团不懈奋斗，为决胜全面建成小康社会贡献农行力量！
2019年，农业银行认真贯彻党中央、国务院决策部署，牢固树立新发展理念，以服务实体经济为己任，以改革创新为动力，积极应对国内外经济金融形势深刻变化，着力推动高质量发展，在促进经济转型升级、维护金融安全稳定、服务社会民生等方面，彰显了国有大行的责任担当。全行主要经营指标继续保持同业前列，集团总资产达到24.88万亿元，实现净利润2,129.24亿元，向国家缴纳税收929.81亿元，市场竞争力、风险防控力、社会影响力持续提升。
中国农业银行党委副书记、行长
监事长致辞
中国农业银行党委副书记、监事长
农业银行是党领导的银行、国有控股大型商业银行、人民的银行，68年来，始终在党的坚强领导下，与人民心连心、与新时代同呼吸、与国家共命运，坚定履行着回报股东、服务民生、造福百姓的社会责任。
2019年，农业银行深入贯彻落实党的十九大和十九届二中、三中、四中全会精神，坚持稳中求进工作总基调，以党的政治建设为统领，深入开展“不忘初心、牢记使命”主题教育，切实提高政治站位，把服务“三农”和实体经济放在突出位置，加快数字化转型步伐，着力防控金融风险，在推动高质量发展的同时，积极践行从严治党的政治责任、价值创造的经济责任和兼善天下的社会责任，努力发挥国有大型商业行的引领和示范作用。正本清源 做知行合一的实践者我们始终把坚持党的领导作为根本政治原则，把党的意志和主张贯穿于金融服务的各方面全过程。我们坚持强化理论武装，深入学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想和党的十九届四中全会精神，扎实开展“不忘初心、牢记使命”主题教育，以强烈的政治责任感和担当精神，切实把思想和行动统一到党中央决策部署上来，在学思践悟中坚守初心使命，在知行合一中主动担当作为。我们把服务实体经济作为履行金融企业使命的首要责任，认真贯彻落实党中央、国务院决策部署，积极践行新发展理念，以服务供给侧结构性改革为主线，优化信贷资源配置，加大对国家重大战略、经济转型升级、民生基础设施建设等重点领域、重大项目和薄弱环节的支持力度，助力实体经济培育创新发展新动能。我们把服务“三农”作为最大的社会责任，始终牢记农业银行因“农”而生、因“农”而长，强化政策支持，倾斜服务资源，创新产品模式，延伸渠道网络，用源源不断的“金融活水”灌溉广袤农村，为脱贫攻坚和乡村振兴提供更加优质的金融服务。
我们把防控金融风险作为最基本的经济责任，深入贯彻落实党中央防范化解重大风险决策部署，深入践行“诚信立业、稳健行远”的企业核心价值观，始终把风险防控放在重要位置，固本浚源，筑牢防线，坚决守住业务经营的生命线，有效维护国有金融资产安全。至精至诚 做共同成长的推动者我们忠实践行“服务社会、普惠民生”的宗旨，坚持以市场为导向的经营思想，把客户满意作为履职尽责的出发点和落脚点，主动融入经济社会发展各个领域，不断创新金融服务新理念新模式，着力破解服务客户新难题，持续加大民生领域金融服务力度。以大力发展普惠金融为己任，创新服务模式和产品体系，推行减费让利，着力破解融资难、融资贵问题，用金融力量助推小微和民营企业成长。我们始终秉承“客户至上、始终如一”的服务理念，以打造客户体验一流的智慧银行为目标，加大数字化产品创新力度，加快金融服务场景建设推广，努力提升服务品质，提高服务效率，改进服务体验，通过科技赋能为百姓提供更加便捷贴心的服务，有效满足人民群众多样化金融需求。我们牢牢把握以客户为中心的经营理念，高度重视消费者权益保护，建立全流程消费者权益保护体系，从理念培育、销售管理、员工行为管控、金融知识宣传教育等多方面入手，提高消费者识别和防范金融风险的能力。畅通客户投诉渠道，规范客户投诉管理，及时响应客户诉求，充分保障客户合法权益，努力打造百姓信赖、客户满意的银行。
共生共济 做和谐发展的引领者我们牢记以人民为中心的发展理念，主动扛起金融扶贫的政治使命和社会责任，持续加大信贷资金、消费扶贫、扶贫捐赠的投入，建立产业扶贫、东西部协作扶贫、教育扶贫等工作机制，聚焦精准，靶向攻坚，推动金融扶贫向“三区三州”、革命老区、少数民族地区等深贫地区深度拓展，不获全胜，决不收兵，展示决胜脱贫攻坚的坚定决心和责任担当。我们秉承人与自然和谐共生的生态理念，坚决贯彻落实绿色金融相关政策指引，主动将生态文明理念融入业务发展与信贷管理流程，探索创新绿色资产证券化、绿色债券等绿色产品，加大对节能环保、清洁能源、生态治理等领域的支持力度，引导金融资源向绿色、循环、低碳方向倾斜，贡献建设绿水青山的金融力量。我们坚持“责任为先， 兼善天下 ；勇于担当， 造福社会”的责任理念，建立健全农行青年志愿者管理体系，深耕“金穗圆梦”大学生助学活动公益品牌，组织开展普及金融知识、抗险救灾、扶贫济困等形式多样的社会公益活动，鼓励各级组织和员工关注弱势群体，积极参与公益慈善事业，促进社会和谐进步。站在新中国成立70周年这一新的历史起点上，农业银行将在党中央、国务院的坚强领导下，始终把工作放在党和国家大局中谋划推动，在决战决胜脱贫攻坚、全面建成小康社会，实现中华民族伟大复兴的中国梦中，展现出应有的责任与担当。
公司简介公司战略走进农行
中国农业银行股份有限公司，前身可追溯至1951年成立的农业合作银行。自20世纪70年代末以来，本行历经国家专业银行、国有独资商业银行、国有控股商业银行等不同发展阶段，2009年1月，整体改制为股份有限公司。2010年7月，本行在上海证券交易所和香港联合交易所挂牌上市。本行是中国主要的综合性金融服务供应商之一，凭借全面的业务组合、庞大的分销网络和领先的技术平台，向广大客户提供各种公司银行和零售银行产品和服务，同时开展金融市场业务及资产管理业务，业务范围还涵盖投资银行、基金管理、金融租赁、人寿保险等领域。截至2019年底，本行境内分支机构共计23,149个，包括总行本部、总行营业部、3个总行专营机构、4个培训学院、37个一级分行（含5家直属分行）、390个二级分行（含省会城市分行、省区分行营业部）、3,445个一级支行（含直辖市、直属分行营业部和二级分行营业部）、19,216个基层营业机构以及52个其他机构。境外分支机构包括13家境外分行和4家境外代表处。主要控股子公司16家，其中境内11家，境外5家。
本行制定了完整的发展战略规划。2016年，制定印发《中国农业银行2016-2020年改革发展规划》。2018年结合内外部新形势对战略规划进行中期修订，明确“十三五”时期全行改革发展的指导思想和主要目标，指明工作方向、重点和着力点。2019年，本行启动实施数字化转型战略，努力打造客户体验一流的智慧银行和“三农”普惠领域最佳数字生态银行。
建设成为经营特色明显、服务高效便捷、功能齐全协同、价值创造能力突出的国际一流商业银行集团2019年，在美国《财富》杂志世界500强排名中本行位列第
位在英国《银行家》杂志全球银行1,000强排名中，以一级资本排名计本行位列第
位
总资产
248,782.88
亿元
上缴税收
929.81
亿元
每股社会贡献值
2.27
元
发放贷款和垫款133,601.88
亿元
吸收存款185,428.61
亿元
资本充足率
16.13
%
净利润2,129.24亿元
按照“互联网化、数据化、智能化、开放化”思路，坚持以客户为中心，以金融科技和业务创新为驱动，推进产品、营销、渠道、运营、风控、决策等全面数字化转型和线上线下一体化深度融合，着力打造客户体验一流的智慧银行、“三农”普惠领域最佳数字生态银行客户为本、极致体验；开放共享、融合创新；突出重点、凸显特色；业务驱动、风险可控；部门协同、总分联动围绕全行数字化转型战略的发展目标，处理好转型过程中破和立、发展与再造的关系，坚持统筹规划、分步实施。第一步，用两年时间抓重点、练内功、建机制，夯实转型基础；第二步，用五年左右的时间对全行经营管理实施全面系统化再造聚焦五大战略支柱领域，夯实数字化转型基础：建设智慧营销体系；推进全渠道融合发展；构建开放生态体系；重构风险管控模式；建设新一代数字化云平台2019-2020年：打造若干有竞争力的数字化产品；抓好重点场景的建设推广；加快数据整合与应用；加快风控制度、流程和方法等方面的适应性改造；加快推进全渠道一体化运营；分步推进新一代IT技术架构建设
基本原则
总目标
转型路径
战略支柱
重点工作
“推进数字化转型再造一个农业银行”战略
党建引领
本行以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入贯彻党的十九大和十九届二中、三中、四中全会精神，全面落实新时代党的建设总要求，按照治行兴行“六维方略”，始终坚持以党的政治建设为统领，全面加强党的各项建设，分两批开展“不忘初心、牢记使命”主题教育，不断深化党的创新理论武装，切实加强干部人才队伍建设，着力提升基层党组织标准化规范化建设水平，有力推进纪检监察派驻制改革成功落地，切实强化正风肃纪，党建工作质量持续提升，为农业银行改革发展提供坚强政治保证。
湖南分行党员在湖南党史陈列馆重温入党誓词。（段雨东 摄）
本行召开“不忘初心、牢记使命”主题教育动员部署会议。(陈顺喜 摄)
全面推进从严治党、从严治行
对标中央巡视要求，认真开展巡视整改，并对分支机构开展巡视巡察。从严正风肃纪，强化形式主义、官僚主义专项整治，落实“基层减负年”要求，深化“放管服”改革，营造求真务实、干事创业的浓厚氛围
深入开展“不忘初心、牢记使命”主题教育
各级党组织紧紧围绕主题主线，自觉按照“守初心、担使命,找差距、抓落实”总要求，把四项重点措施贯穿始终，做到学习教育“真”、调查研究“深”、检视问题“严”、整改整治“实”，解决了一批突出问题，主题教育取得积极成效加强党的政治建设和思想武装
印发《关于加强党的政治建设的实施意见》
出台《重大事项报告若干规定》
举办党的十九届四中全会专题报告会
召开中国农业银行机关党的建设工作会议
落实党风廉政建设，加强监督执纪问责
以“高素质、专业化”为目标加强干部队伍建设
坚持党管干部原则，配备结构合理、梯次搭配、坚强有力的各级行领导班子
制定《新时期发现培养选拔优秀年轻干部的实施意见》《加强分支行领导班子建设的意见》
修订农行领导干部选拔任用规定推进基层党组织建设全面过硬
编印《党支部建设标准化手册》
实施基层党组织清单式管理和党员积分制管理
出台《党内关怀帮扶实施办法》
大连分行开展“不忘初心、牢记使命”主题教育先进典型事迹宣讲活动。（曲文鹏 摄）
公司治理本行持续推进公司治理体系和治理能力的现代化建设，遵循各治理主体独立运作、有效制衡、相互合作、协调运转的原则，不断完善董事会科学决策、监事会严格监督和高级管理层高效执行的运行机制。本行重视投资者关系管理，通过业绩发布会、路演、反向路演、资本市场峰会、投资者集体接待日、投资者热线与邮箱、上证E平台等方式，将公司战略规划、经营业绩和资本市场热点及时传递给投资者，与资本市场保持高效沟通。
本行依法合规披露定期报告和临时公告，加强环境、社会和公司治理信息的披露，不断提升信息披露透明度。密切跟踪监管要求，及时优化信息披露操作规程，持续提升信息披露工作的制度化、标准化和规范化水平。2019年，本行在上海证券交易所和香港联合交易所共披露94项A股文件、126项H股中文文件和97项H股英文文件，信息披露工作连续五年获上海证券交易所信息披露工作评价“A”。
截至2019年底，本行董事会共有董事
名， 其中执行董事
名，非执行董事
名，独立非执行董事
名。监事会共有监事
名，其中，股东代表监事
名，职工代表监事
名，外部监事
名；共有高级管理人员
名。
合规经营本行秉持“诚信立业 稳健行远”的核心价值观，坚持服务有效、风险可控、商业可持续理念，始终将风险防范放置首位，持续加强各层级内部控制体系建设，完善体制机制，力争将风险因素置于可控范围，以诚信稳健经营推动量质效平衡发展。
合规经营优化措施
加强法治合规建设制定《法律事务尽职监督工作实施细则》修订《合同管理办法》《诉讼案件管理办法》《中国农业银行员工行为守则》加强自有知识产权申报及保护工作，开展知识产权违规使用风险监测和排查深化境外机构合规管理机制建设制定《加强境外机构合规管理长效机制建设行动方案》《全球反洗钱中心建设规划（2019-2021年）》，继续推广自主研发的境外反洗钱监测与管理系统（OAMLS)
开展境外机构驻在地法律法规动态监测，开展欧盟《通用数据保护条例》（GDPR）实施落地工作
优化责任追究流程
制定《责任追究委员会工作规则》，成立各级行责任追究委员会
建立责任追究民主决策机制，强化精准问责
开展“乱象”治理工作落实监管要求，出台“巩固治乱象成果 促进合规建设”总体工作方案，围绕5大领域16个方面全面开展整治工作细化形成96个整治要点，逐一分解落实到各部门、各层级，确保整治效果通过深化整治，持续加强内控合规管理长效机制建设，牢牢守住依法合规经营底线，为农行深化改革与转型发展提供坚实保障
优化管理制度2019年总行共制定制度114项，修订相关制度178项，废止制度256项
建立合规风险评估、测试体系制定《中国农业银行合规风险评估操作规程（试行）》出台《中国农业银行合规测试操作规程（试行）》
投资审议委员会
公司治理架构图
风险管控
本行建立层次清晰、科学适用、全面覆盖的风险政策制度框架，包括风险管理基本制度、风险偏好与专项风险管理政策，各项综合性与专项风险管理办法，以及日常风险管理工作细则与操作规程。截至2019年底，本行不良贷款率1.4%，比2018年下降
0.19%，拨备覆盖率288.75%，
保持较强的风险抵补和损失吸收能力。
信用风险强化资产质量管控工作部署和责任落实，扎实做好行业限额管理，完善经济资本计量，评级体系平稳运行
市场风险完善市场风险管理制度体系，加强对金融市场业务与理财业务的管理
操作风险优化操作风险管理信息系统，提升操作风险数据自动化加总能力整合深化操作风险管理工具应用，增强风险防控主动性和前瞻性继续加强信息科技风险和业务连续性管理工作
并表风险及境外机构风险
强化境外、并表机构风险制度约束，持续做好附属机构监督工作
全面风险管理体系制定《中国农业银行股份有限公司风险管理基本制度》经济资本计量制定《中国农业银行经济资本计量管理办法》市场风险管理制定《中国农业银行理财业务风险管理办法》《中国农业银行资产管理产品风险评级管理办法》《中国农业银行金融产品代理销售业务风险管理办法》，修订《中国农业银行市场风险限额管理办法》《中国农业银行市场风险监测报告管理办法》
风险管理组织架构
“三农”风险
适度提升“三农”业务的信用风险偏好，优化管理工具，准确计量“三农”风险继续实施单独的“三农”拨备机制，增强“三农”业务的风险抵补能力
风险管理措施
董事会风险管理/消费者权益保护委员会
内控合规监督部（反洗钱中心）
资产管理部
2021
责任管理
使命
面向“三农” 服务城乡回报股东 成就员工
经营理念以市场为导向以客户为中心以效益为目标
管理理念细节决定成败合规创造价值责任成就事业
服务理念客户至上 始终如一
风险理念违规就是风险安全就是效益
人才理念德才兼备 以德为本尚贤用能 绩效为先
廉洁理念清正廉洁 风清气正
愿景建设国际一流商业银行集团
核心价值观诚信立业 稳健行远核心价值观指导下的相关理念
责任理念 企业文化核心理念
作为一家面向“三农”的国有大型商业银行，本行始终做国家宏观经济政策的执行者，始终把服务“三农”作为最大的社会责任，始终把为股东创造价值作为履行社会责任的基石
自觉将履行社会责任放在国家大局和经济大局中去谋划，在促进社会全面进步中担当责任
通过金融力量，共圆中国梦，共筑小康梦，是本行长期的责任追求
除了为股东创造价值，本行致力做百姓的贴心银行，在支持经济转型、缩小城乡差距、改善民生、绿色环保、普惠金融、扶持弱势群体等方面持续发力，义利共生
中国农业银行
2019社会责任报告
责任治理
责任议题
本行将社会责任管理和自身经营发展融合，遵守《中国农业银行社会责任工作指引》《中国农业银行公益项目指引》等制度。社会责任工作由总行企业文化部牵头，在总行部门和分行设立专员，负责社会责任日常工作。
本行开展实质性议题分析，识别可持续发展议题。
识别排序
审核改进
遵照《中国农业银行社会责任工作指引》，从“对农行可持续发展重要性”和“对利益相关方重要性”两个维度开展议题重要性排序
董事会负责审核可持续发展议题，调整和确定议题重要性排序，同时借助第三方专业机构力量，确保工作科学性
总结分析当年可持续发展议题落实情况，明确下一年议题管理目标和实施方案，持续提升可持续发展能力
通过多种方式收集议题：
总行高管层提出建议向境内外分支机构征集向外部利益相关方征集与社会责任相关标准对标内外部专家分析
1.金融扶贫
2.公益扶贫
3.服务农业
4.服务农村
5.服务农民
6.服务国家战略
7.服务新兴产业发展
8.服务小微企业
9.服务民生福祉
10.绿色金融
11.绿色经营
12.绿色公益
13.提升服务品质
14.提高服务效率
15.保护客户权益
16.保障员工权益
17.促进员工成长
18.关怀关爱员工
19.传播金融知识
20.参与抢险救灾
贡献脱贫攻坚金融力量
绘就乡村振兴惠农华章
坚守服务实体经济天职
推动耕耘美丽中国实践
书写慧民服务满意答卷
彰显新时代奋斗者风采
携手共创和谐
美好社会
责任地图
从黑龙江黑河到云南腾冲有一条“人口地理分界线”，以此线为界，东南半壁占国土面积的42.9%，人口占94.4%，西北半壁面积占57.1%，人口仅占
5.6%。农业银行在这条线的西北地区
设置大量的机构，为我国绝大部分少数民族和边疆地区提供普惠金融服务。在新疆，农业银行是唯一一家设有新疆和兵团两家省级分行的金融机构。在全国，农业银行有12,566个机构在县域，
19.49万名员工长期工作在县域和农村
以及边远地区。
边境线2公里以内的网点
家
海拔3,000米以上的网点
家
海拔3,500米以上的网点
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海拔4,900米以上的网点
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1.源自胡焕庸，《中国人口的分布、区划和展望》。
指标201720182019总资产（亿元）210,533.82226,094.71248,782.88发放贷款和垫款总额（亿元）107,206.11119,406.85 133,601.88不良贷款率
（%）1.811.591.40资本充足率
（%）13.7415.1216.13净利润（亿元）1,931.332,026.312,129.24平均总资产回报率
（%）0.950.930.90加权平均净资产收益率
（%）14.5713.6612.43各类税金
（亿元）677.23838.32929.81股东权益（亿元）14,293.9716,747.8719,597.62股东分红
（亿元）579.11608.62636.62
指标201720182019
每股社会贡献值
（元）22.062.27县域金融业务发放贷款和垫款总额（亿元）35,683.6340,058.8245,531.04农户贷款余额
（亿元）2,060.42,499.93,219.7县域机构数（个）12,72812,62212,566惠农卡发卡总量（万张）20,62721,60122,398惠农卡惠及农户数
（万户）9,5009,6009,800惠农通电子机具行政村覆盖占比（%）74.474.274.3普惠型小微企业贷款余额
（亿元）?3,7445,923村镇银行贷款余额
（亿元）15.7315.0316.26对外捐赠金额
（万元）4,411.386,685.69 11,900西部地区发放贷款总额
（亿元）24,081.4326,407.1329,704.70少数民族地区贷款余额
（亿元）6,885.467,366.858,169保障性安居工程贷款余额（亿元）1,415.802,001.202,410.89员工总数（人）487,307473,691464,011县域员工数（人）208,530200,556194,892女性员工占比（%）46.646.145.6少数民族员工占比（%）8.238.408.49员工培训（万人次）161.3797.9578.73境外员工数（人）8129611,024境内分支机构数（个）23,66123,38123,149指标201720182019
电子渠道金融性交易笔数占总交易笔数的比重（%）979898绿色信贷业务贷款余额（亿元）7,476.2510,50411,910总行本部
办公人均用水量（立方米/人）42.7044.3147.61总行本部
办公人均用电量（度/人）5,724.995,866.876,042.16总行本部
办公人均燃气量（立方米/人）61.1863.0462.82
关键绩效
经济绩效
社会绩效
环境绩效
1.不良贷款率为不良贷款余额（不含应计利息）除以发放贷款和垫款总额（不含应计利息）。
2.根据《商业银行资本管理办法（试行）》等相关规定计算。
3.平均总资产回报率为净利润除以年初和年底资产总额的平均值。
4.加权平均净资产收益率根据证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号-净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年
修订）的规定计算。
5.各类税金等于企业所得税（当期）、营业税及附加、其他税金的合计数。
6.普通股股东分红情况（含税）。
7.每股社会贡献值=基本每股收益+（各类税金+职工薪酬福利+利息支出+对外捐赠金额）/股本。
8.农户贷款余额包含农牧民安居工程一般贷款、个人地震灾区农民建房贷款、农民购建房贷款、个人农用机械贷款、农村个人生产经营贷款、
农户小额贷款、个人其他涉农贷款、个人农业贷款和金穗快农贷余额。
9.惠农卡惠及农户数＝（按户发卡数＋按人发卡数）/ 4，按每户4人折算按人发卡数。
10.根据《中国银保监会办公厅关于2019年进一步提升小微企业金融服务质效的通知》，“普惠型小微企业贷款”指单户授信总额1000
万元及以下小微企业贷款（包括小型微型企业贷款、个体工商户贷款、小微企业主贷款）。
11.村镇银行共6家。
12.对外捐赠金额为银行口径（境内），不包括员工捐款。
13.西部地区包括内蒙古、广西、重庆、四川、贵州、云南、西藏、陕西、甘肃、青海、宁夏、新疆（含新疆兵团）。
14.少数民族地区包括内蒙古、广西、西藏、宁夏、新疆（含新疆兵团）。
15.总行本部用水量统计范围包括：东单农银大厦南北楼、丰台科技大厦。
16.总行本部用电量统计范围包括：东单农银大厦南北楼、丰台科技大厦、凯晨大厦、光耀东方。
17.总行本部燃气量统计范围包括：东单农银大厦南北楼、丰台科技大厦、展览路办公楼。
利益相关方
核心期望服务国家战略服务“三农”发展支持实体经济发展民生金融实施普惠金融依法足额纳税带动社会就业
主要回应
遵守法律法规服务区域协调发展服务乡村振兴助力供给侧结构性改革主动纳税持续开展普惠金融
核心期望依法合规运营维护金融稳定有效防范风险
主要回应合规管理接受监管考核开展全面风险管理
核心期望可持续投资回报健全公司治理保障股东权益强化信息披露
主要回应实现稳健经营创造股东价值真实准确完整披露信息
核心期望维护客户权益提升服务品质持续产品创新
主要回应加强消费者权益保护全面提升服务能力加快产品创新建设信息化银行
核心期望保障合法权益促进成长发展提供人文关怀
主要回应
遵守国家劳工法律法规及国际惯例提供多元化培训畅通职业发展通道倡导工作与生活平衡
核心期望公平透明诚信履约合作共赢
主要回应完善采购管理创新合作模式
核心期望普及金融知识促进社区发展实施公益帮扶
主要回应开展金融知识宣传积极参与公益慈善
核心期望管控环境风险发展绿色金融推行绿色办公
主要回应
支持绿色产业发展创新绿色金融产品践行绿色运营
员工
供应商与合作伙伴
公众与社区
政府
客户环境
监管机构
股东和投资者
832个国家扶贫重点县贷款余额
10,914.4亿元
4个定点扶贫县贷款余额
103.7亿元
“三区三州”深度贫困
地区贷款余额1,127.7亿元
存量带动服务建档立卡贫困人口
498.8万人
123456
本行依托先进的互联网技术和遍布全国的机构网点，与中央定点扶贫单位合作共建扶贫商城，按照“共建、共销、共享、共赢”的建设理念，通过聚焦互联网应用场景建设，打造新型互联网扶贫模式，打通贫困地区“优产”与发达地区“高销”的绿色通道，实现专项扶贫、行业扶贫、社会扶贫齐头并进，为助力打赢脱贫攻坚战提供金融减贫方案。
中国农业银行
2019社会责任报告
2017年8月,作为唯一一家金融机构参与由商务部开展的“电商扶贫频道”建设，积极对接贫困县政府，动员社会各界“以购代捐”消费扶贫，走出一条电商扶贫的特色之路2019年6月29日，个人掌银扶贫商城正式上线，帮助广大个人消费者积极参与消费扶贫，助力脱贫攻坚2019年10月16日，扶贫商城发布会在京举行，标志着农业银行与中央、地方扶贫单位深化合作共建进入新阶段
2019年12月26日，外交部扶贫合作专区在农业银行扶贫商城正式营业，这是扶贫商城为中央和地方扶贫单位搭建的第100个扶贫合作专区
2019年11月14日，企业网银扶贫商城正式上线，既为企业客户集体采购扶贫商品开辟新渠道，提升扶贫商城的扶贫能力，也助力企业事业单位阳光采购，为完成国家脱贫攻坚任务做出贡献
扶贫商城特色举措借力网络 开辟精准扶贫新路
借助互联网，为贫困县农特产品展销、消费者在线采购、中央定点扶贫单位开展消费扶贫工作等提供全流程服务
合作共建 共谋脱贫攻坚大计
在832个国家扶贫重点县设有专业机构和专业团队
免费为贫困县商户策划全方位市场推广方案，帮助商户打开产品销路
为合作伙伴配备专业运营人员，按需定制推广方案，通过秒杀、特惠、展销等多种方式，开展营销活动，提供活动实施全流程服务
为合作伙伴直接购买定点扶贫县商品提供专业解决方案
为合作伙伴的员工提供消费扶贫绿色通道
产销对接 助力贫困地区增收
秉承入驻商户必须“直接经营”或“产地直采”的原则，严把商品准入关，通过上门实地考察、定期组织巡检，确保在售商品均来自贫困县
通过各种方式为商户提供补贴，让消费者能够购买到物美价廉的商品
“商城”消费一点，更近小康一步
2019年推出新版扶贫商城，架起一座连接城乡的扶贫产品线上销售金桥，为832 个国家扶贫重点县提供线上展销平台，形成全社会广泛参与消费扶贫的大格局，共建消费扶贫的大规模生态圈，让互联网金融服务不延时、不缺位。
扶贫商城商户在现场推销贫困县特产（李象凯 摄）扶贫商城为本行定点扶贫县特色产品打开销路(叶义坤 摄)
截至2019年底，扶贫商城在营店铺上千家在售商品
5,000
余款在线交易额近4,000万元
覆盖率达
93.75
％
832个国家扶贫重点县中入驻扶贫商城
个
实现中央定点扶贫单位592个定点扶贫县
％全覆盖为中央和地方扶贫单位开通扶贫合作专区
家
扶贫商城手机APP界面
强化基础支撑
本行推行“银行让利、企业带动、贫困户受益”利益联结机制，加大贷款支持力度，倾斜更多资源，强化基础保障，推动金融扶贫工作向纵深发展。
农行普惠灿田野（王修章 摄）
本行制定东西部扶贫协作金融服务行动方案，聚焦西部地区现代农业、特色产业、特色旅游业、带贫效果好的企业四大领域，出台优先审查投放、优惠定价服务举措，向西部地区脱贫攻坚提供金融活水。2019年，上海、天津、江苏、福建等12家东部行结对帮扶“三区三州”12个地州，共对接招商项目39个，协调引进项目企业7个。
加强东西部扶贫协作 做好产业扶贫金融服务
搭好资金桥
积极支持贫困县重大项目建设和重点产业发展，为企业到西部投资兴业、发展产业提供全方位金融服务
搭好信息桥
邀请贫困县宣讲区位特色和投资环境、意向企业介绍扶贫经验和投资需求，解决信息不对称问题
搭好人才桥每年选派一批优秀干部到贫困县政府或支行挂职交流，为东西部产业合作提供持久“融智”服务
东西部扶贫协作行动方案内容
本行开展东西部协作扶贫金融服务（何城钢 摄）
建立绿色通道，优先审查审批年度扶贫协作项目库中的项目融资申请
优先审查审批
优惠定价
优先投放
优先办理授信业务向年度扶贫协作项目库贷款实行优惠利率，并以优惠费率提供结算服务
积极支持年度扶贫协作项目库的合理资金需要，按照项目建设需求按时足额安排信贷资金投放
对年度扶贫协作项目库的项目和企业开展平行作业，加快办理授信业务
保障措施
聚焦精准扶贫
本行在脱贫攻坚关键时期，精准支持扶贫产业项目，精准对接贫困农户需求，加大扶贫产品创新力度，提高金融服务效率，带动贫困人口脱贫增收。2019 年，新增贫困地区乡镇网点57 个、自助网点46 个，创新推出金融扶贫产品17项。
全行精准扶贫贷款余额3,941.9亿元
较上年末增长
19.4
%
扶贫英模—龙俊自2015年以来，湖南分行龙俊同志先后三次主动请缨到一线扶贫，帮助2镇3村建档立卡贫困户59户221人脱贫、2个贫困村摘帽，千余户村民奔向富裕幸福之路。龙俊在阳坪村担任驻村第一书记期间，通过发展猕猴桃、柑橘等种植业和大雁、青蛙等特色养殖业，助力阳坪村步入脱贫致富的快车道。2019年7月29日，在前往阳坪村途中遭遇车祸，献出了宝贵生命。2019年，龙俊同志被总行党委追授为“优秀共产党员”、授予“五一劳动奖章”，被湖南省委追授为“湖南最美扶贫人物”“湖南省优秀共产党员”。
农村长大的，回到乡村，就像一粒种子扎到土地中。——湖南省保靖
县阳坪村驻村第一书记 龙俊
扫码了解龙俊的驻村扶贫故事
广西柳州分行以产业带动三江贫困户脱贫致富（蒋青青 摄）
截至2019年底，在832个国家扶贫重点县贷款余额10,914.4亿元，较2015年底增长了78%
适用贫困地区“三农”特色产品213 项， 总结可复制推广的精准扶贫模式25 个
截至2019年底，精准扶贫贷款余额3,941.9亿元，存量带动和服务贫困人口
498.8万人
在国家扶贫重点县实现了营业网点全覆盖，在贫困地区电子机具行政村覆盖率超过80%
金融扶贫工作成效贷款投放大幅增加
金融创新不断增强
基础服务持续提升
带动成效显著
云南分行为方便独龙族群众办理业务，特地在独龙江乡设置惠农支付点。（梁志强 摄）
截至2019年底，
“五专”做好脱贫攻坚金融服务
设立专门机构制定专门规划安排专门资源实施专门考核落实专门政策
产业扶贫助推贫困地区脱贫致富海南分行以支持贫困农民脱贫致富为核心，以实现贫困地区经济可持续发展为重点，通过产业扶贫、多方联动和创新形式等举措，支持当地贫困地区经济发展。截至2019年底，精准扶贫贷款余额40亿元，支持和带动建档立卡人口5.26万人。
向金融扶贫“最后一公里”冲锋内蒙古分行实施“千乡千队、万村百亿”金融支持脱贫攻坚专项行动，打造一支“乌兰牧骑式”金融轻骑兵，弥补网点网络覆盖面不足，增加县域特别是乡镇以下地区金融供给，打通农村牧区金融服务“最后一公里”。截至2019年底，涉农贷款余额183.63亿元，专项行动覆盖乡镇（苏木）717个、行政村（嘎查）8,553个，组建“农行支持脱贫攻坚流动服务党员先锋队”308支，派驻乡镇（苏木）717支。
建档立卡贫困户享受贴息政策贷款未享受贴息政策的贫困户，贷款利率为基准利率下浮10%
开展贫困村、贫困户信用评定，给予建档立卡贫困户最高5-10万元贷款额度和免抵押、免担保的扶贫到户贷款
精准扶持特色产业助力脱贫攻坚针对当地牦牛产业大而不壮、青稞产业优而不强、高原特色旅游业发展缓慢等现实“瓶颈”，青海分行专门配套10亿元信贷资金，用于“高原生态畜牧贷”“惠农e贷”“惠社e贷”“旅游开发建设贷”等特色“三农”金融产品，支持具有产业引领和带贫益贫作用的龙头企业、农牧业专业合作社、家庭农牧场、小微农牧业企业。截至2019年底，“高原生态畜牧贷”贷款余额0.34亿元、“惠农e贷”贷款余额20.73亿元、“惠社e贷” 贷款余额0.13亿元、“旅游开发建设贷” 贷款余额1.22亿元。
内蒙古分行金融轻骑兵为牧民上门提供金融服务（陈振峰 摄）
贫困户享受优惠贷款利率信用评定解决贷款难题
结合临高县新贤村情况，形成“公司+合作社+社员+银行”产业帮扶模式，建立“资源变资产，资金变股金，农民变股东”长效产业扶贫机制利用保亭黎族苗族自治县丰富旅游资源，通过“旅游+扶贫”产业帮扶模式，带动农家乐特色旅游业发展，吸纳当地贫困农民就业
与海南省农业农村厅联合制定《海南省农业产业化联合体支持政策创新试点方案》，推动设立风险补偿基金，推进农业产业化联合体试点工作，带动产业链贫困户就业脱贫、产业脱贫
借助互联网金融平台技术和数据优势，创新扶贫小额信贷融资模式，实现金融扶贫工作线上化、规模化
产业扶贫确保脱贫攻坚
有“效力”多方联动确保脱贫攻坚
有“合力”
创新形式确保脱贫攻坚
有“活力”
探索四维特色扶贫工作模式
山西分行针对贫困地区实际情况，提出“精神扶贫、金融扶贫、健康扶贫、教育扶贫”四维工作格局，通过“扶精神、助企业、献爱心、开讲堂”等扶贫模式，助力打赢脱贫攻坚战。截至2019年底，成立驻村帮扶工作机构91个，派出驻村帮扶员工303名，为贫困村“送金融知识下乡”729次，向23,366个贫困户发放贷款10.49亿元。
采取“一人一策”“一户一策”帮扶措施，引导贫困户自主脱贫开展多形式、多类型的技能培训，鼓励和引导村民外出就业，就近转移就业帮助贫困学生实现从学前教育到高等教育资助全覆盖
帮助贫困村修通村级道路、通电、通电视、通网络
采取村级集中式光伏扶贫形式，协助政府新建光伏项目
向贫困户发放贷款进行牛、羊、猪、鸡养殖
为两个贫困村引进帮扶资金，建设光伏电站为农林牧专业合作社引进投资，为农牧有限公司投入并引进养牛资金牵头筹资组建白坡头村箱包加工厂，培训技工，提供手提宣传袋订单
开展党员带头帮扶脱贫户结对子活动，在帮扶村援建和参与建设党建活动室，建立党员活动阵地
“扶精神”，扶贫先扶“志”和“智”
“夯基础”，以产业发展助力脱贫攻坚
“助企业”，助力企业拓产业
“抓党建”，加强贫困村党建工作
特色金融扶贫模式
本行开展“金穗圆梦”大学生助学活动，通过单位捐赠和员工捐款方式筹集善款，用来资助来自“三区三州”深度贫困县、农业银行定点扶贫县和重点帮扶县的建档立卡贫困家庭大一新生，精准帮扶他们圆大学梦。截至2019年底，拨付资助款3,914万元，共资助7,828名建档立卡贫困大学生，实现从家门到校门的跨越。（陈顺喜 摄）
新疆兵团分行针对贫困地区金融服务网络薄弱问题，将惠农通服务点延伸至边境团场，提高贫困农户金融服务可得性、便利性。截至2019年底，在兵团设立惠农通工程服务点3,822个，其中，助农取款服务点1,089个，服务点布放电子机具5,565台，电子机具对行政村（连队）及乡镇(团场)覆盖率达到98%、100%。（桂明福 摄）
本行创新“公益展卖+消费扶贫”模式，带动全行开展公益展卖活动，截至2019年底，总行机关累计扶贫助销979万元。（孙宁 摄）
助力定点扶贫
本行倾力做好河北武强县、饶阳县和重庆秀山县、贵州黄平县4 个定点扶贫县的扶贫工作，制定年度定点扶贫工作计划，加大定点扶贫资源倾斜和帮扶指导力度，差异化推进帮扶工作，巩固脱贫成果，切实将扶贫扶到点上。
截至2019年底，秀山县、饶阳县、武强县已实现整体脱贫摘帽，黄平县贫困发生率下降到
对4 个定点扶贫县共计投
入帮扶资金11,125.34万
元， 完成计划数的278%
引进无偿帮扶资金2,357.94万元， 完成计划数的236%
4 个定点扶贫县贷款余额
103.7 亿元，较上年末增
加15.3 亿元
扶贫人物—李海波总行干部李海波赴河北饶阳县挂职任副县长，围绕破解农民“融资难、融资贵、融资慢”问题，不断探索创新解决办法。他创新推出了政府增信业务线上审批系统，将政府增信网上审批与银行贷款网上审批进行无缝对接，实现了“让信息多跑路，群众少跑腿”；推动建立了“10+1+1000”金融扶贫带动机制，协调开发了“政银贷”“政银保”“政融保”等一系列新产品新业务，先后帮助8,000余名贫困农民增收脱贫。2019年，荣获“全国脱贫攻坚奖创新奖”，成为全国金融系统中唯一获此殊荣的先进个人。邀请中央主要新闻媒体开展专题采访和调研，刊播定点扶贫新闻报道75篇
协调32家企业考察，签订投资框架协议12个、协议投资额
28.8亿元，正式落地项目7个、
投资额3.7亿元印发加强金融扶贫产品创新政策，扩大定点扶贫县所在省分行产品创新权限推广“政府增信扶贫模式”“特色产业扶贫模式”，累计投放贷
深入开展典型
宣传推广
加大扶贫产品创新和模式推广力度
帮助解决“两不愁、三保障”突出问题
大力开展精准产业扶贫
动员社会力量招商引资
| 实施教育、医疗、住房、饮水帮扶项目39个，投入帮扶 |
资金2,128.2万元，受益贫困人口42,549名
实施捐赠资金产业帮扶项目，发放产业精准扶贫贷款5.9亿元，带动（服务）贫困人口1,755人投放4个定点扶贫县扶贫小额贷款余额3.06亿元，帮助7,000多名贫困人口发展生产
2019年定点扶贫县工作
举措
李海波同扶贫龙头企业负责人交流融资事宜（陈顺喜 摄）
1.13
%
2019年
金融创新赋予脱贫攻坚新动能
河北分行在饶阳县、武强县先后提前实现脱贫摘帽后，继续发挥金融扶贫优势，以扶贫生态图谱明确帮扶路径，让脱贫群众不返贫、持续增收，踏出共同富裕第一步。截至2019年底，两县精准扶贫贷款余额3.79亿元，支持带动建档立卡贫困人口2,509万人次。
河北饶阳县支行“党建+金融”信用村、信用户贷款模式登上央视新闻出台《关于支持饶阳武强巩固脱贫成效接续推进乡村振兴的实施意见》，支持2个定点扶贫县巩固脱贫成果、接续乡村振兴
首创“信用村、信用户”农户贷款模式。搭建农户基础金融服务新平台，营造良好农村金融生态。2019年，饶阳县完成28个村、348个信用户推荐工作，累计为235户发放贷款3,404万元
金融“立体扶贫”助力脱贫攻坚贵州分行通过信贷支持、扶贫捐赠、人才支撑等举措助力黄平县脱贫攻坚。2015年以来，累计投放扶贫贷款19亿元，带动建档立卡贫困人口2万多人。
信贷支持2019年，脱贫攻坚贷款净增
3.91亿元，有力支持了棚改、
旅游、中药材、百香果等重点项目和特色产业
扶贫捐赠
2019年，专项帮扶资金投入4,583.91万元，用于产业、党建、教育培训等扶贫项目；募集助学金192.5万元，直接资助建档立卡贫困户大学新生385名
人才支撑全年培训黄平县基层干部579人，培训当地特色产业带头人及种植养殖农户6,074人
招商引资
推荐引进12家企业到当地投资，促成与有关企业签订合同金额17.61亿元，其中，种草养牛全产业链建设项目已落地
电商扶贫打造“且兰生活馆”综合金融服务站81家，将覆盖行政村142个重庆分行派驻秀山县隘口平所村扶贫干部，协助引入黑斑蛙养殖产业，助力定点扶贫县脱贫致富（潘钰琳 摄）
“党建+扶贫”模式助力定点扶贫
重庆分行发挥好基层党组织、党员干部在脱贫攻坚中的战斗堡垒作用和先锋模范作用，建立“党建+扶贫”模式，以加强党的建设带动脱贫攻坚各项任务全面落实。
发挥基层党组织的战斗堡垒作用秀山县支行基层党支部与联系村开展“党支部结对共建”，通过支部共建，党员帮扶贫困户，共筑组织基础、共解群众难题、共办实事好事、共谋双方发展，共同推进扶贫工作。截至2019底，秀山县支行10个基层党支部分别联系10个乡镇、对接深度贫困镇隘口镇所有村支部
发挥党员干部先锋模范作用
定点扶贫干部全脱产、专职对口到村开展扶贫工作。重庆分行派驻镇、村定点扶贫干部2人，支行派驻雅江镇红星村第一书记3人，派驻平所村驻村干部1人，秀山县支行帮扶的贫困户20户，全部实现脱贫
本行助力黄平县百香果产业发展，已建成百香果种植基地1,200亩，通过土地流转、劳动就业、产业收益等方式，累计带动1,658名贫困群众受益（叶义坤 摄）
攻坚深贫地区
深度贫困地区是如期完成脱贫攻坚任务的重中之重、难中之难。本行把深度贫困地区脱贫任务扛在肩上，制定出台二十条倾斜政策，实行贷款优先审批、资源优先保障、干部优先配备、政策优先倾斜，创新服务模式，构建“人工网点+自助网点+惠农通服务点+互联网线上渠道+流动服务”五位一体新型渠道服务体系，在“三区三州” 开展移动金融服务车试点，累计为190个金融服务“空白”乡镇提供金融服务，支持深度贫困地区脱贫。
截至2019年底，深度贫困地区贷款余额4,026.3
亿元
开展“双百”干部人才结对帮扶
本行制定《中国农业银行聚焦精准扶贫开展“双百”干部人才结对帮扶计划实施方案》，结对帮扶深度贫困地区县支行打好精准脱贫攻坚战，通过干部人才结对帮扶，在脱贫攻坚一线培养懂农业、爱农村、爱农民的“三农”金融工作队伍，为金融服务脱贫攻坚和乡村振兴提供人才支持。
从深度贫困、“三区三州”地区选择100家县支行，与东部发达地区100家一级支行建立干部人才结对帮扶关系，提升贫困地区县支行金融扶贫能力2019-2020年2021年
建立完善与金融服务持续减贫和实施乡村振兴战略相适应的“双百”干部人才结对帮扶长效机制
多措并举助力深贫地区脱贫攻坚
“钻金银铜”四卡解西藏农牧民之忧
云南分行创新金融产品，倾斜信贷资源，延伸服务网络，推进贫困地区惠农通服务点互联网化升级，助力深度贫困地区脱贫攻坚。
西藏分行创新推出“钻、金、银、铜”四卡特色信用贷款产品，采用信用方式破解贫困农牧民足值抵押物缺少难题，有效解决融资难问题，为贫困农牧民改善家庭生产生活条件提供保障。截至2019年底，四卡覆盖全区93%以上农牧户；位于海拔4,500米以上的西藏当雄县支行发卡量达9,230张，发证面达97%，使用率达98.5%。
截至2019年底，扶贫贷款和精准扶贫贷款余额分别为1,401.79亿元、249.86亿元，累计向27个深度贫困县发放贷款221.32亿元。
持有西藏分行钻石卡贷款证的牧民在当雄乌玛营业所成功办理续贷业务（阿旺次仁 摄）
“三区三州”深度贫困地区贷款余额
1,127.7
亿元
创新产品，线下线上齐开花
倾斜资源，助力“三区三州”
延伸服务，提供智能金融服务
以产业扶贫带动建档立卡贫困户脱贫增收，创新推出“七彩云南”系列农户贷款产品20个，实现业务线上化、批量化、便捷化、普惠化，使当地农户享受现代便捷金融服务
优先支持“三区三州”建档立卡贫困户和带动贫困户就业企业，降低融资成本。截至2019年底，“三区三州”各项贷款余额112.85亿元，比年初增加14.10亿元，增速14.28%
新增设深度贫困地区乡镇网点6个，配备智能机具设备，延伸金融服务触角。截至2019年底，深贫地区乡镇网点17个，惠农通服务点10,929个，智能机具设备3,433台，移动金融服务车2辆，电子机具乡镇覆盖率达96.69%
全力推进东西部扶贫协作工作上海分行制定“一进、一出、一保障”帮扶方案，推动东西部扶贫协作工作快速落地，发挥品牌、资金、渠道、产品等方面优势，帮助怒江州特色农业产业健康发展，带动当地贫困户增收脱贫。截至2019年底，在怒江地区消费扶贫金额1,094万元，带动建档立卡贫困户4,300余户，组织召开怒江州农产品推介会，展销14家商户68种商品，帮助5家商户入驻“惠农e通”电商扶贫专区。
“一进”
突出产业投资
走进怒江
“一出”突出帮扶产品
走出怒江
“一保障”
突出各项保障
下发怒江州招商引资项目手册春秋旅游项目已形成整体方案旅游服务领域集团意向投资文旅项目医药领域公司意向收购中草药项目
直接采购怒江农产品供应商及产品目录内的农产品帮助当地商户上线“惠农e商”扶贫专区建立线下商品采购机制，确定采购目录制作“七彩云南怒江特卖”海报及“您有一份来自七彩云南的礼物”微刊将扶贫商户引入“本来生活”电商平台成立由分行行长担任组长的东西部协作扶贫工作团队各部门分工协作支持贫困地区农产品采购、线上产品推广选派多名优秀干部赴云南怒江开展交流，开展东西部扶贫协作金融服务
“一进、一出、一保障”帮扶方案主要内容
四川分行再向“三区三州”深贫地区投放10辆移动金融服务车（杨键 摄）
厦门分行携手扶贫电商，帮助甘肃临夏州永靖县上百万斤滞销苹果打通销路（中达 摄）
广西百色分行通过“信用村、信用户”模式支持深度贫困地区发展民宿旅游产业（杨胜永 摄）
涉农贷款余额37,547亿元农户贷款余额
3,219.7亿元
支持粮食种植类法人客户贷款余额
58.99亿元
生猪养殖贷款余额达到
98.15亿元
本行顺应农业农村发展新趋势，创新推出互联网化新型信贷产品“惠农e贷”，依托农户信息建档挖掘利用内外部数据，扎实推进“惠农e贷”全线上化运作，走出一条前端移动数据采集、中端授信自动核定、后端掌银便捷送达、支持“7×24”服务的农户贷款数字化转型之路，打造广受农户认知、广受社会赞誉、具有一定国内国际影响力的中国品牌、世界品牌。
中国农业银行
2019社会责任报告
截至2019年底，“惠农e贷”贷款余额
1,986.22亿元
惠及农户
173.78
万户
新
准
简
快
信
惠
创新运用互联网大数据分析技术，采取线上线下相结合方式办理贷款
批量化精准对接贷款需求，准确定位客户群体
申请流程简单，操作便捷，支持柜台及网上银行、手机银行等多种渠道办理
系统自动审查审批，贷款快速到账
采取信用方式发放贷款，支持政府增信、法人保证、抵质押等多种担保方式
实行优惠利率，节约利息支出；循环使用、随借随还，按实际使用天数计息
“惠农e贷”优势
高质量推进农户信息建档
本行将推进农户信息建档作为打造“惠农e贷+”中国品牌、世界品牌的基础性工作，自主研发了农户信息档案系统，通过充分挖掘内外部有效数据及客户经理实地采集等方式，批量建立农户信息档案，为“惠农e贷”扩面上量提供有力支持，提高工作效率、降低作业成本、提升客户体验。为推进农户信息建档高质量开展，各级行紧密结合区域实际，积极进行模式创新、手段创新，有重点、有目标、有步骤地稳妥推进农户信息建档工作。
福建分行
试点研发“惠农e贷”移动作业系统
上线农户信息档案系统
宁波分行
在搭建村民信贷档案系统基础上，将省、市信用村（社区）、信用乡（镇、街道）评定名单作为整村推进农户信息建档工作的试点
安徽分行
以乡村振兴带头人作为农户信息建档的切入点 首批面向乡村干部、医生教师、
表彰人员、专业大户（家庭农场）等四类客户群体，有序推进农户信息建档工作
山东分行
联合地方政府、行业协会、村两委、
农担公司等涉农组织，共同开展农户信息建档，提高建档效率
广西桂林分行发放“惠农e贷”等惠农新产品，支持农户种植金桔脱贫致富，图为阳朔百里桔乡(李象凯 摄)
加强政策保障助推产业兴旺
本行认真贯彻落实中央经济工作会议、中央农村工作会议和中央一号文件精神，紧紧围绕“三农”工作大局，出台专门指导意见和实施方案，为乡村振兴提供政策支持和资源保障。
本行不断加大对特色农业和优势农产品支持力度，助推农业基础设施建设提档升级，大力支持新型农业经营主体，推动农村产业融合发展，培育保障国家粮食安全重要载体和力量，服务好国家粮食安全战略。
制定《“三农”和县域业务数字化转型实施方案》，明确“三农”和县域业务数字化转型的总体要求、重点内容、支持保障及组织实施等
做好粮食安全金融服务
实施服务国家粮食安全行动，落实国家质量兴农战略，以粮食生产功能区和重要农产品生产保护区为区域重点，积极支持粮食全产业链发展、主产区发展粮食精深加工，促进主食产业化
支持农村产业融合发展
实施服务农村产业融合发展行动，积极支持农村产业融合发展新模式、新载体、新业态
支持特色农业发展
持续实施“百优特色农业产区”专项活动，重点支持全国80个特色农产品产区
支持各类农业经营主体开展粮食生产
为农民合作社、农业产业化龙头企业提供全方位金融服务，积极支持生产经营主体尤其是建档立卡贫困户，开展春耕备耕、夏播夏收等工作
支持新型农业经营主体发展
推进“百亿百家”和“万社促进计划”专项活动，择优扶持新型农业经营主体发展适度规模经营、延伸产业链条
制定《关于贯彻落实2019年中央一号文件精神 全面做好金融扶贫和服务“三农”工作的意见》《关于做好小农户与现代农业发展有机衔接金融服务工作的意见》，推动服务乡村振兴七大行动目标化、 项目化、具体化
制定《中国农业银行2019年“三农”信贷政策指引》，对 “三农”信贷服务工作进行部署
制定《关于对县域支行进行分 类指导管理的意见》《2019年县域支行分类指导专项评价方案》，明确差异化定位和支持政策，推动县域支行差异化发展
制度保障
吉林和龙市支行通过“农地贷”支持和龙市东城镇林源农作物种植专业农场水稻丰收（李春 摄）
支持农业产业化发展措施
截至2019年底，农业产业化龙头企业贷款余额1,433亿元
专业大户、家庭农场等新型农业经营主体贷款余额1,198
亿元
较上年末增加
亿元省级以上农业产业化龙头企业服务覆盖率
%
服务现代产业园
新举措
服务现代农业产业园再出新招
解决客户准入难在客户分类、评级、授信、担保以及增信等方面，出台产业园差异化支持政策
解决贷款担保难创新推出“农业龙头贷”“农园实施主体贷”“农园微e 贷”“惠农e 贷”等专项信用产品提供产业化龙头企业和园区内实施主体、小微企业、家庭农场（专业大户）等客户相应高额度信用贷款解决融资贵根据客户类型和资质，最低可执行同类型客户最优惠贷款利率解决办贷效率低开辟信贷审批绿色通道，执行审查审批优先办结制度配足配强服务团队，对园区贷款项目配备专职客户经理
广东分行通过优先配置专项信贷规模及金融产品、提供优惠贷款利率、配置专业服务团队等方式，选取现代农业产业园2-3个、农业产业化龙头企业5家、“一村一品、一镇一业”实施主体10个作为推动试点，助力乡村产业振兴。
广东分行通过“红茶贷”助力英德市特色农产品红茶产业发展（方健 摄）
截至2019年底，为55个省级现代农业产业园设立专项资金账户，为产业园内10,791个经营主体发放贷款48.5亿元。
江苏兴化市支行大力支持兴化水产养殖业发展（黄书荣 摄）
大力支持生猪产业稳定发展
本行出台《支持生猪产业稳定生产加快转型升级的若干信贷政策》，从助力生猪行业恢复产能、推动生猪产业转型升级、创新金融服务模式、倾斜资源配置等方面，促进生猪产业信贷的有效投放，满足生猪生产融资需求，全力保障猪肉市场供应和价格稳定。截至2019年底，生猪养殖贷款余额达到
98.15亿元。
支持养殖基础设施建设列为积极介入类行业不盲目抽贷、停贷、压贷
支持核心技术研究和开发支持建设智能化现代养殖场
支持构建冷链物流网络支持养猪废弃物处理利用项目
“公司+农户”模式“公司+家庭农场”模式“公司+合作社”模式
信贷规模贷款利率业务审查审批
助力加快恢复产能
创新金融服务模式推动产业转型升级
倾斜资源
配置
打造“一行一特色”金融服务模式
河南分行围绕10大优势特色农业基地建设，研发“惠农e贷·辣椒贷”“惠农e贷·菌菇贷”“惠农e贷·烟叶贷”“惠农e贷·苹果贷”等特色农业金融产品，打造“一行一特色”金融服务模式。截至2019年底，投放“惠农e贷·辣椒贷” 147户、贷款余额5,690万元。
扶持农业产业化联合体助力产业融合发展
安徽分行推出产业融合、林权抵押、政府增信、农担合作四种产业化联合体信贷发展模式，实现农业信贷服务批量、专业、高效发展；通过支持产业联合体核心企业技术升级、产业融合发展项目，推动第一产业“接二连三”。2019年，与安徽省农业农村厅签署战略合作协议，计划3年向涉农产业提供500亿元意向性信用支持。截至2019 年底，累计支持48,961 户各类新型经营主体，与178 家省级示范现代农业产业化联合体进行合作，信贷支持9.82 亿元。
扫码了解安徽分行扶持农业产业化
联合体详细举措
本行与陕西省农业农村厅签署服务乡村振兴战略全面合作协议，并发布“金穗陕果贷”系列产品，支持陕西特色果业链各类经营主体发展（陕西分行 供图）
深化老区苏区金融服务福建分行积极融入老区苏区发展大局，出台深化老区苏区金融服务助力乡村振兴“十条意见”，以实际行动支持老区苏区全面发展。未来5年，计划在68个老区苏区县（市、区）新增信贷投放2,000亿元。截至2019年底，在老区苏区发放贷款2,767.26亿元，较年初增加
344.36亿元。
扫码了解福建分行倾心倾情倾力支持老区苏区全面发展
助力“两大平原”春耕生产
黑龙江分行积极向三江平原和松嫩平原提供精准服务，在目标客户、贷款方式、支持重点和业务模式方面实施精准“转向”，有效提高金融服务效能。截至2019年底，累计投放备春耕贷款8.6亿元、支持农户0.8万户，惠农通服务点达1.2万个，乡镇覆盖率99.62%，行政村覆盖率95.82%。
助力“两大平原”春耕生产举措
出台《农民专业合作社流动资金贷款管理办法》《农村产业链贷款管理办法》
为合作社提供保证、抵押和质押三种专属金融服务方式
创新推出杜蒙“现代化牧场养牛项目”、九三“助农购置大农机”等多种贷款服务模式
保障信贷规模服务新型主体
持续加大对垦区4,000万亩高标准生态农田、大中型灌区和节水灌溉工程建设支持
对接省内14项国家重大水利工程项目，助力农业基础设施建设改善
围绕“粮头食尾”“农头工尾”，加大对现代农业龙头企业支持
为客户制定“公司+农户”“订单+农户”整体服务方案
建设现代农业打造金融旗舰
加大电子机具布放力度，进一步提高金穗惠农通工程使用效率，为农户备耕生产资料结算提供可靠保障
实现“一县一快贷”模式，为农户备春耕提供最大便利
不忘惠农初心阳光流程办贷
1.河南驻马店分行信贷支持粮食生产，喜获丰收（邓国勇 摄）
2. 江西新余分行扶持现代农业观光葡萄园发展（伍加乐 摄）
3.宁夏分行通过“滩羊e贷”支持中宁县滩羊养殖户（马巧丽 摄）
4.新疆分行推出“新棉通”业务，解决棉花收储企业收购资金紧缺问题。截至2019年底，
投放贷款31.8亿元，满足37家棉花收购加工企业资金需求（李冬芳 摄）
助建生态宜居
本行积极支持“美丽乡村”建设，推进县域旅游金融服务，服务好农村集体产权制度改革，推动县域幸福产业发展。2019年，与旅游业主管部门联合印发《关于金融支持全国乡村旅游重点村建设的通知》，共同推进新时代乡村旅游高质量发展。截至2019年底，
江苏分行支持兴化地区“三农”和重点景区建设（黄书荣 摄）
开展城镇化业务调研与指导先后赴四川、河北、重庆等地区开展业务调研，了解特色小镇、美丽乡村建设、农业产业园等金融服务需求及业务开展中存在的问题
完善和创新城镇化相关产品与服务
明确城镇化建设贷款产品优化升级要素，制定有效推广应用计划积极协助和指导分行研发适应性与市场竞争能力强的区域性产品根据城镇化项目实践，总结分行业务发展新模式
加大县域城镇化贷款投放力度加大城镇基础设施、“美丽乡村”“特色小镇”等城镇化建设项目信贷投放力度
持续实施“绿色家园?百城千镇”
专项行动2019年，新覆盖84个县城（含县级市）和231个镇，分别完成全年目标的280%和159.31%，新增贷款702.67亿元，完成全年目标的
140.53%
成立全国首家文化旅游专营银行
专设团队、专设机构，提供专业化服务
提供信贷支持、投贷联动、产品创新贴身服务
对省内重点文旅项目、重点文旅企业（集团）及产业链相
关企业提供全方位金融和信息咨询服务
浙江分行积极推进政、银、企深度合作对接，推动金融和文旅产业深度融合。2019年，成立全国首家文化旅游专营银行—杭州文旅支行，解决文旅企业信息不对称、缺乏抵押物、抗风险属性弱和融资难、慢、贵等难题，助力浙江美丽宜居乡村建设和文化旅游产业发展。2019年，新增文化企业客户57户，文化企业贷款余额8.58亿元；新增旅游行业贷款客户60户，旅游业贷款余额64亿元。
杭州文旅支行助力文旅企业发展举措
农村城镇化
措施县域旅游业贷款余额
711.04
亿元
较上年末增加
137.35
亿元
较上年末增加
702.67
亿元县域城镇化贷款余额7,329.4亿元
助力农村“三资”管理
顺应农村集体产权制度改革、农村集体经济快速发展新趋势，按照“做优场景、做通渠道”数字化转型要求，研发以智慧乡村场景建设为载体，兼具融合行政管理和金融服务功能、利于广泛复制应用的“三资”（资金、资产、资源）平台。计划到2020年底，“三资”平台推广至200个县，覆盖行政村1万个。
集体经济组织层面
农户层面
法人层面
“样板村”建设举措利用农户信息档案系统为信用户建档，开展“整村授信”制定“惠农e贷”农户贷款整体服务方案，完善差异化授信模型推广农村集体资产担保信贷产品探索农村集体经济组织融资模式围绕“样板村”特色产业支持农业产业化联合体发展服务乡村旅游、生态农业、养老养生等项目订单管理通过PPP等方式积极对接新农村重点基础设施建设项目
打造“服务乡村振兴示范村”
山东分行通过定制专项金融服务方案，研发农户信息档案系统，推广“整村授信”和线上融资等举措，努力担当服务乡村振兴金融主力军。2019年，助力寿光市三元朱村建成首个“农业银行服务乡村振兴样板村”，分别从农户、集体经济组织、法人三个层面，为“样板村”提供资金支持。截至2019年底，完成整体服务方案审批的“示范村” 27 个，“惠农e贷”余额1亿元；建设惠农通服务点“示范村”74个，服务点存款余额5.84亿元；开立集体经济组织账户“示范村”33个。
资产资源管理
资金管理
股权管理乡村治理
农村金融
服务
“三资”平台五大功能
广东茂名分行大力支持海岛旅游发展，助力放鸡岛景区打造成国家5A级海岛旅游景区（尚晶晶 摄）
湖北分行支持盛家坝乡小溪村旅游项目（湖北分行 供图）
助力生活富裕
本行顺应金融科技发展趋势，深入贯彻国家数字乡村战略，以金融科技和创新为驱动，优化县域网点布局，推进互联网金融服务“三农”“一号工程”优化升级，打造数字化服务平台“惠农e通”，创新推出线上化融资产品，打造“线上线下融合”农村基础金融服务渠道，不断提升农村地区基础金融覆盖面和贷款可得性。截至2019年底，发放惠农卡
2.24
亿张
掌上银行藏文版菜单成功上线
拓展互联网金融服务“三农”场景应用
西藏分行加快推进农牧区移动金融服务，2019年，成功上线掌上银行藏文版菜单，使农牧民足不出户便可享受账户余额、账户明细、账户主档查询金融服务。
辽宁分行积极打造“智生活”频道，通过“掌上银行”，为县域农民提供生活缴费、常用缴费项目、短信提醒等定制服务。截至2019年底，“智生活”频道为14个县域地区提供包含水、电、燃气、通讯等服务17项。2019年，辽宁铁岭分行利用互联网服务和自助缴费机具为铁岭县中心医院提供综合“智慧医疗”解决方案，通过“智慧医疗”平台，帮助医院实现线上、线下一体化收款，为广大县域农村患者提供在线自助体验预约挂号、门诊缴费、明细查询、报告跟踪等服务，减少排队次数及等待时间。
福建霞浦县支行开展“快农贷”业务，有效支持当地紫菜、海带产业，助力海洋经济发展（李象凯 摄）
山东分行利用互联网帮助农户做“网红”，通过“农银e管家”推广当地特色农产品（陈鹏 摄）
农民安家贷余额
5,640
亿元
较上年末增加
亿元
全面完成互联网化升级惠农通服务点
万个
成功研发农村金融互联网平台
创新“2+X”模式互联网融资服务
浙江分行依托整村推进农户信息建档，构建多维度农户数据库，研发出以“惠农e贷”为核心的农村金融互联网平台，打造低成本、可复制的农村普惠金融新模式。截至2019年底，农户档案277万户，占全省农户总规模45.56%，“惠农e 贷”余额437 亿元、支持农户16.45万户。
贵州分行围绕贵州省特色优势产业，以烟草、乡村旅游为“2”、一县一特色产业为“X”，创新推出“惠农e 贷·乡村旅游e 贷”“惠农e 贷·烟农e 贷”等线上产品67 个，为农户提供精准化、便捷化、纯信用、利率优的互联网融资服务。截至2019年底，累计投放贷款62亿元，贷款余额37亿元，直接支持农户6.61万户。
新疆兵团分行支持当地红花产业发展（辛小武 摄）
1.山西太谷县支行通过“惠农e贷”支持阳邑乡特色农业发展（张
大鹏 摄）
2.在海拔4300米的西藏比如县，农行夏曲营业所大堂经理热情周到
服务牧民（赵新喜 摄）
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发放贷款和垫款总额
133,601.88亿元
制造业贷款余额11,969.78亿元普惠型小微企业贷款余额
5,923亿元
文化产业贷款余额1,746.1亿元
中国农业银行2019社会责任报告7273中国农业银行2019社会责任报告7273
本行充分运用互联网、大数据技术，挖掘内外部数据，精准对接小微企业客户需求，为客户综合“画像”，秉承“数据化、智能化、开放化”的理念开展产品与业务创新，建立种类繁多、覆盖城乡的小微线上融资产品体系，切实提高普惠金融服务水平，助力缓解民营和小微企业融资难、融资贵问题。
主要针对规模较小、缺乏担保的小微企业设计，小微企业足不出户即可在线借款和还款，实现融资“即需即贷”“秒审秒贷”
代表产品
资产e贷、纳税e贷
主要针对核心企业供应链的上下游客户提供，对接核心企业ERP交易数据，提供批量化、线上化、自动化的融资服务
代表产品应收e贷、保理e融、票据e融
主要针对传统线下、融资额度较大的小微企业客户设计，对相应产品进行业务全流程梳理和线上化再造，采用线上线下相结合的方式服务小微企业
代表产品
抵押e贷
广东分行研发全线上保理融资产品“链捷贷”，可解决TCL集团上下游8,000多户供应商的融资难题（陈嘉杰 摄）
截至2019年底，小微线上融资产品贷款余额
1,066.94亿元
服务客户数
14.9
万户
线上供应链融资产品
链捷贷
小额网络融资产品微捷贷
智能化融资产品快捷贷
厦门分行员工为客户讲解普惠业务产品“纳税e贷”（毛伟 摄）
整合金融资产、结算交易、信贷投放等行内数据，引入税务、海关、司法、电力等外部数据，围绕小微企业金融服务场景，研发推广线上纯信用类信贷产品，实现客户“秒申、秒审、秒贷”
充分运用数字化手段
依托供应链核心企业的信用和价值，为上下游小微企业提供多样化贷款服务，加快与外部供应链平台合作，与中国中车、TCL集团、小米集团等制造业龙头企业实现平台对接，将供应链多级供应商纳入服务范围，形成与大型国企、大型民企合作共同支持小微企业，以大带小的供应链融资服务新模式
创新供应链融资模式
创新推广线上小微企业中长期信贷产品，以互联网技术为依托，实现小微信贷业务在线营销、批量获客、智能审批，单户贷款额度最高1,000万元，贷款额度期限最长10年，有效盘活小微企业固定资产，满足其长周期、大额度的贷款需求
推广线上中长期产品
支持国家战略实施
本行大力支持“一带一路”倡议，紧密围绕服务京津冀协同发展、长江经济带、粤港澳大湾区等国家重大战略以及雄安新区和自贸区建设，关注铁路、公路、水运、机场、能源、生态环保等补短板重点领域，加大信贷投放力度，做好战略资源配置，为国民经济提质增效注入金融活水。
推动全面开放新格局
服务“一带一路”倡议
2019年，共办理涉及“一带一路”沿线国家国际业务
997.53
亿美元
在17个国家和地区设立了22家境外机构和1家合资银行，其中有6家机构布局在“一带一路”沿线国家和地区，初步形成涵盖主要国际金融中心及周边合作密切国家和地区的境外经营网络；与全球139个国家1,230家银行建立了密押合作关系，包括“一带一路”沿线53个国家和地区近500家银行，实现五大洲经营网络全覆盖。
持续完善全球服务体系，全面满足“走出去”企业在农业合作、基础设施建设、能源资源投资等方面金融需求，助力中国企业走出国门、扬帆远航。
完善顶层设计出台关于加强境内外联动支持
“一带一路”项目的政策
出台推进国际产能合作和装备制造实施意见
支持重点领域建设为涉农“走出去”企业提供多元化跨境金融综合服务支持基础设施项目投资与建设
创新产品和服务开展跨境金融产品创新，推出七大类80余种跨境金融产品推出对外承包工程企业专属综合金融解决方案“工程易融”
提高跨境人民币结算支持
深化外交战略金融合作服务支持中刚非洲银行稳步提升金融服务水平持续推进中国与塔吉克斯坦金融合作
服务“一带一路”倡议措施
本行作为中粮集团重要战略合作银行，为中粮集团在境外筹组多个俱乐部贷款项目，支持开展国际大宗粮食贸易、海外粮食收储、国际物流及粮源基地建设。2019年，融资总额逾10亿美元，用信份额同业领先。
青岛分行重点支持国内企业对越南、孟加拉、罗马尼亚、巴西等境外投资项目，累计提供融资15亿元；发挥金融稳外贸作用，积极向小微企业推广出口信保融资业务。截至2019年底，累计投放贸易融资123亿元；落地“引进来”投资资本金账户22个；支持15个“走出去”投资项目，业务42笔，金额3.8亿美元。
助力中粮集团提升海外粮源掌控能力
支持国内企业“走出去”
广西桂林分行信贷支持桂林国际线缆集团公司拓展“一带一路”海外市场（伍文悄 摄）覆盖
个国家
本行与摩根大通集团将进一步在跨境金融、互联互通、理财投资等方面加强合作（陈顺喜 摄）
成立京津冀协同发展、北京城市副中心建设、冬奥会筹建等多个金融服务领导小组，对接战略落地中的重大项目金融需求
北京分行积极服务京津冀协同发展，为国民经济“输血补气”，让重大项目“落地生根”。
成为京津冀城际铁路联络线一期工程牵头行，作为京张高铁、京沈高铁和京雄高铁的主要业务合作行，累计审批固定资产贷款300多亿元支持北京地铁建设，对10余条地铁线路项目提供融资支持近300亿元助推2022年冬奥会配套基础设施建设，为兴延高速公路提供固定资产贷款近15亿元，发放冬奥会重要比赛场地项目银团贷款近8亿元
助推京津冀协同发展
助推区域经济协调发展
服务京津冀协同发展
围绕京津冀金融服务需求，广泛对接区域重点项目，加快信贷投放，促进京津冀在基础设施建设和产业转型升级等领域协同发展。
新机场总投资799.8亿元，其中40%的资金采用了银团贷款的方式来筹集。在将近5年的建设周期中，也曾经遇到过经济基本面承压、市场流动性收紧的情况，但以农行为首的银团始终对新机场建设项目鼎力支持，及时足额保证资金供给。在整个建设过程中，我们如同战友一样，并肩作战，攻坚克难，协力合作，确保了新机场建设工程顺利推进。——北京大兴国际机场建设指挥部财务部总经理
王海瑛
北京分行支持大兴国际机场建设（马赛 摄）
服务自贸区发展
持续加大自贸区金融支持力度，着力提升跨境结算能力、政策服务能力和风险防控能力。2019年，相继成立上海自贸试验区新片区分行、江苏自贸试验区苏州片区支行、青岛市分行自贸区支行和烟台自贸区支行等。
成功办理上海自贸新片区首笔境外银团贷款
上海自贸试验区新片区分行携手法兰克福分行和伦敦分行，成功办理首笔新片区境外银团贷款，2019年10月25日完成3,500万欧元投放。本次采埃孚集团德国（全球最大的汽车变速器和底盘技术供应商之一，世界500强企业）债券型银团贷款融资项目，总额约20亿欧元，期限3-10年不等，支持其在沪亚太地区综合和两大研发中心建设。
苏州吴江分行全方位配置金融工具帮助企业扩大出口规模（卜妍 摄）
支持京津冀交通一体化建设
支持天津滨海国际机场二期项目建设，新增授信15. 252 亿元，全部实现投放，该项目将有效缓解天津机场旅客吞吐压力，分流首都机场客运压力
支持津秦铁路客运专线项目建设，发放8亿元银赁通保理融资，项目已竣工投入运营，天津至秦皇岛时间缩短为1小时
支持航空旅客运输支持京津冀区域高速铁路建设
服务长江经济带发展为长江经济带沿线城市基础设施建设、产业转型升级、新型城镇化建设等领域提供优质金融服务。
截至2019年底，长江经济带11 省本外币法人贷款余额35,417.8
亿元
同比增长3,594.1
亿元
湖北分行支持建设武汉杨泗港长江大桥（余胜亲 摄）
天津分行支持天津滨海国际机场二期项目建设（李珠 摄）
贵州分行支持沪昆高速贵州清镇段建设（叶义坤 摄）
京沪改扩建项目是国家重点工程，江苏段里程约259.5公里，项目实施后，将进一步优化江苏省高速公路网，促进国家长江经济带建设和江苏省产业转型升级，该项目总投资314.3亿元，江苏分行参贷30亿元。
四川分行积极支持省内成都天府国际机场高速公路、成都轨道交通等700个重点项目，独家承贷或牵头组团地铁18号线、成安渝高速、绵阳综合管廊、内江沱江水环境治理等一批标志性项目，截至2019年底，已投放贷款319亿元。服务京沪改扩建项目
支持长江经济带交通建设
江苏分行与江苏交通控股有限公司签署京沪改扩建项目银团合作协议（潘锋 摄）
服务粤港澳大湾区建设
贯彻落实《粤港澳大湾区发展规划纲要》，对接湾区内重点项目，实行扩大业务授权、鼓励产品创新、优化利率定价等优惠政策，全方位为粤港澳大湾区建设提供金融动力。
支持粤港澳大湾区
建设措施
助力粤港澳大湾区 “菜篮子”产业链建设广东广州分行与广州市农业农村局签订粤港澳大湾区“菜篮子”产业链建设广清一体化协议，发挥客户和渠道优势，因地制宜推出“番石榴e贷”，截至2019年底，投放“番石榴e贷”贷款近400万元。
广东分行牵头组建惠州中建PPP项目支持粤港澳大湾区互联互通（葛卉 摄）
印发《中国农业银行支持粤港澳大湾区建设发展的意见》
坚持转型创新，坚持集成联动，按照高质量发展要求，将支持和服务大湾区建设作为本行加快业务转型和创新的重要“试验地”和“示范田”显著提升全面金融服务能力进一步增强系统引领作用和市场竞争能力基本形成湾区机构高效协同创新的格局
探索设立粤港澳大湾区股权投资基金探索以入股等适当方式参与粤港澳大湾区国际商业银行筹建
完善科技创新金融服务体系完善基础设施金融服务体系完善产业金融服务体系推进绿色金融创新完善零售金融服务体系完善跨境金融服务体系
总行完善客户联动服务模式及联动业务考核机制，建立业务联动信息共享机制湾区内各分行建立大湾区机构联席会议制度
政策支持指导思想
发展目标组织保障
服务体系业务联动
服务雄安新区建设紧紧围绕雄安新区发展定位，打造“创新、智慧、绿色、普惠、开放”的金融服务体系，为雄安新区建设提供强有力金融支撑。
印发《关于全面支持雄安新区建设发展的实施意见》制度设计
金融服务
率先贷款审批京雄高铁项目，服务荣乌和京德高速公路项目；持续支持“千年秀林”造林项目、“市民服务中心”项目
机构设置
河北雄安分行下辖一级支行3个，网点13个，自助银行34个，助农取款点661个，员工343人，成为新区机构人员最多，服务范围最广的金融机构
服务雄安新区建设措施
河北雄安分行积极支持雄安新区“千年秀林”工程（雄安发布 供图）
河北雄安分行积极支持雄安新区“千年秀林”工程，创新实现造林企业网上银行和现金管理平台双通道接入雄安集团区块链平台系统。2019年，共为62家企业接入该平台，发放新区支持植树造林区块链贷款4,371万元。
全面支持雄安新区建设发展
支持制造业转型
制造业是实体经济的主体，也是本行服务的重点领域。本行加大信贷投放力度，深入挖掘制造业客户需求，优化内部流程机制，完善重点客户名单制管理，建立支持制造业转型升级的“愿贷、敢贷、会贷”长效工作机制，全力支持制造业发展和转型升级。
2019年11月14日，北京分行“高端制造业金融服务特色行”正式成立，成为北京经济技术开发区内首家高端制造业特色金融机构（北京分行 供图）
印发《关于支持制造业高质量发展的实施意见》推出产业集群、绿色制造、智能制造、平台合作四大专属产品服务包创新推广批量营销、平台合作、产业链金融、数字化金融和多元融资服务等五大金融服务模式打造制造业特色专营机构，成立系统内首家高端制造业金融服务特色行推进转型升级三方联动合作试点工作，江苏、安徽、宁波等六家试点分行发放项目融资84.34亿元，支持348个隐形冠军、小巨人企业转型与发展，投放贷款逾250亿元
截至2019年底，制造业贷款余额11,969.78亿元
先进制造业贷款余额超过4,500亿元
制造业有贷客户数
8.09
万户
较上年末增加
4.5
万户
中国宝武钢铁集团有限公司是国务院国资委直管的特大型钢铁集团，本行通过“数据网贷”与其“小额宝”“厂商银”供应链融资业务模式结合，不断加大与其下属优质钢材制造企业合作，深度参与其钢铁生态圈转型升级，成为首家为其下游客户提供供应链融资的商业银行，成功依托智慧物联网为客户提供高效金融支持。
广东分行围绕“中国制造2025”、先进装备制造业、制造业产业园区等重点领域，倾斜信贷资源，全力支持格力集团、美的集团和广汽集团等一大批制造业龙头企业，提供基础结算、理财、发债等全方位金融服务，助力高端制造业转型升级。截至2019年底，制造业贷款余额803.5亿元，比年初增加227.5亿元，增速达39.5%，高于法人贷款平均增速23.8个百分点。
支持宝武集团制造业转型升级
为制造业发展浇灌金融活水
吉林分行支持一汽集团发展（吉林分行 供图）
服务新经济新动能
本行制定出台加强新经济金融服务的指导意见，聚焦新经济，培育新动能，创新“新技术”“新产业”“新业态”“新模式”企业识别模式，大力支持新经济客户发展，重点服务信息技术、生物医药、人工智能、新能源汽车等新兴产业领域，为新经济增添新动能。
截至2019年底，战略性新兴产业贷款余额4,950.5
亿元较上年末增长
53.72
%
幸福产业贷款余额1,761.4
亿元较上年末增长
25.29
%
建立“科创板客户名单库”，制定《科创板企业特色金融服务方案》
对字节跳动、货车帮、大疆无人机等7家“独角兽”企业进行直接股权投资，金额逾1.22亿美元
在度小满金融和货车帮的首轮融资中，农银国际均为第一家股权投入银行
与京东数科、丁香园、易果生鲜等13户互联网平台类“独角兽”签订网络商户合作协议，开展“商E付”、POS收单、消费分期、线上支付结算等业务合作
推出“科创贷”品牌下的“结算诚信贷”“纳税贷”“工资贷”等新产品
分行及时下发独角兽、科创板企业清单，让支行做到“有泰山可倚”
加强顶层设计
加大产品创新力度
分支行协同联动
助力“独角兽”企业发展本行根据“独角兽”企业特点，加大产品创新力度，加强行司联动、投贷联动。
服务科创板企业发展措施
支持新经济企业发展
湖北分行主动顺应新经济产业变革趋势，全力支持集成电路及面板产业、物流产业、新能源汽车产业、互联网及大数据产业，先后对长江存储、华星光电、京东方、湖北今日头条等新兴产业提供全方位金融支持。截至2019年底，对新经济名单库中的40家企业累计授信255.4亿元，用信84.9亿元，其中总投300亿元以上的重点项目5个，储备投放200亿元。
支持新旧动能转换瑞阳制药有限公司是一家集研发、生产、销售于一体的综合性现代化大型制药企业，该公司“7,200万支冻干粉制剂项目”是市级新旧动能转换重点建设项目。山东淄博分行针对可抵押资产短缺问题，创新采取“土地抵押＋知识产权和无形资产质押”担保方式，成功为企业办理知识产权质押贷款3亿元，既盘活了企业的闲置资产，又解决了抵押物不足的问题。
江苏分行与全球家用机器人专业智造领先企业科沃斯开展全方位合作（陈晓林 摄）
助力TCL集团新型显示器件项目建设本行为帮助TCL集团加快新型显示技术产业化进程，牵头组建银团承贷170亿元，为第11代超高清新型显示器件生产线项目建设提供资金支持，助力其打造中国智能制造的标杆。
发展普惠金融
创新服务产品体系，破解融资难问题
本行以发展普惠金融为己任，深化普惠金融事业部建设，持续优化独具特色的“三农+小微”双轮驱动的普惠金融服务体系，紧密对接小微企业和民营企业的金融需求，加大产品创新和服务力度，破解小微企业融资难、融资慢、融资贵问题，发挥本行在普惠金融服务中的主力军作用。
着力打造数字化产品体系，构建包括“微捷贷”“快捷贷”系列在内的“小微e贷”产品体系，发展“产业e贷”等供应链金融业务，满足不同层次、不同场景的小微客户融资需求。
截至2019年底，普惠型小微企业贷款余额5,923
亿元
增速高于全行贷款增速
46.3
个百分点增长
53.37
个百分点
较上年末增长
58.2
%较上年末增加
38.6
万户有贷客户数
110.92
万户
湖南分行发布“湘瓷贷”助力醴陵陶瓷产业发展（段雨东 摄）
小微企业产品创新路径加大线上产品创新迭代力度
推进线下业务智能化再造截至2019年底，通过线上产品新增小微法人客户
12.86万户；新增线上产
品贷款余额958.29亿元，占全部新增普惠型小微企业法人贷款的81.54%
构建以“小微e贷”系列线上产品和以“简式贷”“工商物业贷”“科创贷”等线下产品为代表的产品格局，产品数量约140个
引入移动办公、大数据辅助调查、模型辅助决策、智能化风险预警、自动化押品监控、全流程留痕验证、电子印章等新型业务处理方式，重构业务流程与模式
打造总分结合的产品研发模式
发放全国首单个人“链捷贷”
本行首批个人“链捷贷”业务投产上线，产品打破法人个人界限，突破异地授信藩篱，实现信息共享风险预警，客户足不出户通过银行卡即可得到贷款支持。
“数据网贷”为小微企业融资难“破冰”青岛分行推出线上供应链金融产品“数据网贷”，解决核心企业供应商群体融资难问题，供应商无需抵押担保，凭借与核心企业发生的订单或应收账款即可在线上申请。截至2019年底，累计为7家青岛市核心企业231户上游小微企业客户发放贷款4,554笔，金额12.83亿元，贷款余额为3.24亿元。
着力构建一套数字化产品体系，以智能化产品提升小微企业服务质效打造一个数字化客户服务平台，以便捷化服务提升小微企业客户体验建设一个数字化经营管理系统，以差异化服务满足小微企业金融需求搭建一个数字化智能风控体系，以科技手段助力小微金融可持续发展
“四个一”工程
方案
推进数字化转型，破解融资慢问题
顺应数字化发展机遇，制定出台小微企业金融数字化转型“四个一”工程方案，全面推进小微企业金融业务数字化转型，提高金融服务效率，为小微企业提供更加优质便捷高效的金融服务。
真是太方便了，不用跑银行，用钱的时候直接用手机申请，立马到账，什么都不耽误，不用钱的时候就直接还款，省时省力不说，还节约了一大笔利息。——菏泽秋南机械有限公司总经理 刘先生
开展“微捷贷”服务小微企业
推出“纳税e贷”解小微企业融资难问题
“微捷贷”产品运用互联网思维和大数据技术，采取纯信用线上操作，满足小微企业“短、频、急、快”的融资需求特点，山东菏泽郓城县龙泉油脂有限公司负责人侯先生在办公室登录农行掌银，不到3分钟，就收到郓城县支行发放的40万元贷款。截至2019年底，山东分行小微企业贷款余额
505.36亿元，较年初增加52.75亿元，其中累计发放“微捷
贷”646,635万元，惠及企业8,034家。
2019年3月，本行首款全线上银税互动小微融资产品“纳税e贷”在深圳分行投产上线，该产品依托纳税数据授信，从申请至贷款到账仅需2分钟，随借随还，额度最高可达300万元，真正帮助企业实现融资省时、省力、省心。截至2019年底，深圳分行为7,146家小微企业投放“纳税e贷”43.63亿元。
山东潍坊分行组建专业团队走访“微捷贷”白名单客户（毕成杰 摄）
福建福州分行向福州利胜制衣有限公司介绍“智动贷”产品（杨至妤 摄）
降低融资成本，破解融资贵问题
践行“减费让利、惠企惠民”的使命，主动、及时、全面地向客户公开收费项目清单及服务价格标准，规范和合理减免金融服务收费。
我算过账，在农行贷款，融资成本节省了近一半。——福州利胜制衣有限公司负责人
浙江分行积极落实浙江省“融资畅通工程”，从体制、机制、服务等方面全方位、全流程支持民营和小微企业发展，将信贷资金源源不断地精准输送到民营经济领域。截至2019年底，新增民营企业贷款378亿元，余额2,658亿元，占法人贷款的42%，在浙江省政府组织的“万企评银行”活动中，被评为“最满意银行”。
实施“融资畅通工程”，推动解决民企融资难题
北京福斯特开关设备有限公司原在本行办理贷款300万元，推行LPR定价机制后，新办理担保类贷款，利率下降近80bp，年贷款利息可减少2.4万元，下降比例高达16%
大力推广LPR定价，减轻小微企业负担本行加速落地LPR利率改革，落实普惠贷款利率优惠政策，降低小微企业融资成本。
信阳华电环保工程技术有限公司原在本行获得“科创贷”460万元，推行LPR定价机制后，年贷款利息可减少2.92万元
增进民生福祉
本行积极参与民生领域建设，持续优化资源配置，积极调整信贷结构，创新服务渠道与产品，增进文教、医疗、住房、养老等领域民生福祉。
支持文教事业发展
教育行业贷款余额
亿元开展智慧学校项目合作高校
家
2019年11月19日，本行出国留学金融服务中心在广州揭牌。作为本行个人外汇旗舰网点，中心配备专业的个人外汇专家团队，为留学家庭提供因私购汇、跨境汇款、存款证明、留学信用卡、预开境外账户、外币理财、留学资讯和外汇政策咨询等一揽子留学金融产品和服务，满足客户不同留学阶段的金融需求。未来两年，本行计划在主要留学生源地所在城市挂牌成立300家出国留学金融服务中心，为广大留学生家庭提供更贴心、更丰富、更优质的金融服务。
成立“出国留学金融服务中心”
深圳分行与深圳市龙华区教育局、腾讯云签约“龙华区智慧校园”项目，依托大数据、物联网、人工智能等技术，统一平台入口，实现多学校多场景的智慧化管理，构建更加智能的校园生态体系，全面促进教育行业数字化转型。截至2019年底，已为深圳市近1,200所基础教育学校提供智慧金融服务。
大力开展智慧教育场景建设
扫一扫观看本行独家冠名的《中国诗词大会》第五季，感受诗词之趣，采撷诗意匠心，走进诗意人生
江苏分行在溧阳中学上线“智慧校园”无人超市项目（孙徐亚 摄）
截至2019年底，文化产业贷款余额
1,746.1亿元
高度重视文化产业和教育事业发展，持续支持传统文化和艺术产品的传承和创作，依托人工智能和大数据分析等新技术，开展银校合作，构建“智慧校园”。
支持医疗事业发展
将医疗卫生领域作为重点支持领域，依托专业的银医合作经验、丰富的金融产品和优质的服务质量，服务基本医疗服务体系建设，打造智慧医疗服务，支持医疗卫生事业发展。
截至2019年底，卫生行业贷款余额
亿元
开展智慧医疗项目合作医院
家
2019年12月27日，本行与人力资源与社会保障部签署社会保障卡创新应用服务合作协议，将在社保卡发行、电子社保卡签发、数字化赋能等方面深化合作，充分发挥社会保障卡服务推广主力军作用。2019年，累计发行实体社保卡逾2亿张，位居同业第一；电子社保卡签发131万张，位居银行渠道第一。
积极推广社保卡服务
青海分行成功上线西宁和海东地区居民、职工医保缴费项目，成为全省首家实现城乡居民、职工医疗保险线上查询和缴费服务的金融机构。截至2019年底，西宁、海东地区城乡居民、职工医疗保险缴费项目交易笔数7.09万笔，同比增长65.22%；交易金额6,536.35万元，同比增长101.3%，使用客户数达27,006户。
开创医保缴费新格局
重庆分行总冠名“中国农业银行杯”2019长江三峡国际马拉松赛事（潘钰琳 摄）
改善住房金融服务
把服务改善居民住房条件作为增进民生福祉的重要领域，完善差别化信贷准入政策，主动对接保障性住房建设计划、棚户区改造计划等重点项目，持续加大对保障性住房、共有产权住房和租赁住房项目的信贷支持力度，助力人民安居乐业。
北京分行大力支持共有产权住房建设，已审批通过6个项目、投放贷款21亿元
四川分行大力支持人才公寓建设，累计向创业产业园区、产业新城等人才公寓项目投放贷款13亿元
支持保障性安居工程
陕西省汉中市兴元新区天汉大道以西片区（一期）政府购买服务棚户区改造项目贷款需求共计31亿元，截至2019年底，陕西汉中分行投放20亿元，为汉中市新区棚户区改造顺利实施提供大力支持。
支持棚改项目
截至2019年底，保障性安居工程贷款余额
2,410.89
亿元
较上年末增加
亿元
江西分行员工为儿童医院客户介绍“银医通”（徐亮 摄）河北邯郸分行走进工地为农民工办理开卡、激活业务（李晓龙 摄）
加强养老金融服务
集中资源和力量，大力推进对养老产业的金融服务，服务人民幸福美好生活。
湖南分行创新推出“农民养老贷”，被征地农民可贷款足额补缴养老保险，退休后拿出部分养老金偿还贷款，缓解农民缴费难问题。截至2019年底，在10家二级分行48家支行推进“农民养老贷”业务，累计投放贷款2.94万笔、136.75亿元，余额13.51亿元。
“农民养老贷”解民后顾之忧
宁波分行无感停车项目在宁波集合广场上线（薛笑彧 摄）重庆分行开展“智慧社区”宣传推介活动（潘钰琳 摄）
本行荣获《证券时报》评选的2019年度养老金融服务银行天玑奖
加强顶层设计，指导全行推进养老产业服务
促进产品创新，拓展养老金融产品创新研发，鼓励先行先试、复制推广的模式
养老产业金融服务模式
推进客户服务，积极为环渤海、长三角、珠三角和西南地区的重大养老项目提供全方位的支持
开展公私联动，充分发挥客户基础和网络渠道优势，构建养老金融服务品牌
发行绿色债券7期募集资金
390亿元
绿色信贷业务贷款余额
11,910亿元折合节约标准煤
3,367万吨
组织或参与绿色公益活动
3,588次累计参与员工
59,698人次
中国农业银行2019社会责任报告9697中国农业银行2019社会责任报告9697
黄河流域是我国重要的生态屏障和经济地带，在我国经济社会发展和生态安全方面具有十分重要的地位。本行持续发力服务黄河流域生态保护，助力黄河流域实现高质量发展。
位于黄河上游的海南州共和县塔拉滩平均海拔2,920米，平均日照时间长达8小时，独有的地貌气候，促成了国内最大的光伏发电项目落地于此。该行积极对接客户，以内部银团贷款方式支持青海广恒新能源有限公司“20MW并网光伏发电项目”建设，贷款额度1.1亿元。
柴家峡水电站以发电为主，兼具美化城市、发展旅游功能，该行组建服务团队，为其量身定制金融服务方案，发放固定资产贷款3亿元，为水电站后续项目建设提供了有力支持，实现经济、社会、环境效益三丰收。
发挥金融优势助力内蒙古蒙草生态环境（集团）股份有限公司发展，开启绿色通道，为其发放生态修复项目贷款3亿元。截至2019年12月，已在资源循环利用、生态修复等领域投放贷款近10.18亿元。
不断提升金融服务水平，促进地方特色农产品提高品质、创出品牌、转型升级，帮助宁夏实现农业品牌建设开创新局面、农业绿色发展取得新成效。
为改善三门峡水利枢纽周边生态环境，提升其调沙治水能力，该行累计向三门峡黄河明珠集团公司发放贷款8,000万元。如今，大坝库区200多平方公里水域已形成新的黄河湿地，成为当地一张美丽的生态名片。
密切关注绿色生态河流廊道建设，与水利行业龙头企业加强合作，服务山西“两山七河”生态发展战略。截至2019年12月，已为省内节水、城乡供水、污水处理等项目累计授信60亿元，贷款投放8亿元。
以当地农业产业化龙头企业为重点，将金融服务嵌入粮食产业链上下游各环节，2015年以来累计为滨州市粮食产业发放贷款97.2亿元，初步实现粮食产业的大循环、全利用、可持续发展。
2019年8月15日，审批通过在西咸新区发放5亿元项目贷款，用于中国西部科技创新港科教板块综合能源工程（干热岩供热供冷）建设，为干热岩项目顺利实施提供了有力支撑。
青海分行：助力高原生态修复
甘肃分行：呵护陇原清水长流
内蒙古分行：守护北疆生态屏障
宁夏分行：服务农业提质升级
河南分行：护卫中原水清安澜
山西分行：描绘三晋碧水蓝图
山东分行：打造高效生态农业
陕西分行：守护三秦绿水青山
甘肃分行为柴家峡水电站提供信贷支持
（王双美 摄）
陕西分行积极支持黄河流域生态保护和高质量发展 （马海雄 摄）
流经青海循化县的黄河曲湾
（郭得衡 摄）
山西分行为绘就黄河碧水蓝图添砖加瓦
（师小杰 摄）
发展绿色信贷
本行认真贯彻落实国家产业、环保政策和金融监管要求，积极践行绿色发展理念，明确发展目标，细化创新举措，持续推动绿色信贷业务与行业信贷政策深度融合，实行环保“一票否决制”，引导金融资源向绿色、循环、低碳方向倾斜，支持污染防控和环境保护，为绿色产业发展注入金融活水。
截至2019年底，绿色信贷业务贷款余额
11,910
亿元
折合节约标准煤3,367万吨
加强绿色信贷政策指导
加强环境社会风险管理
创新区域信贷产品
夯实业务管理基础
减排二氧化碳当量7,494
万吨减排化学需氧量
万吨
减排氨氮
万吨减排二氧化硫
万吨
根据全行客户环境和社会风险状况实施差异化分类管理将环境和社会风险管理要求贯穿于信贷业务各环节，实施全流程管控，严格执行环境和社会风险“一票否决制”与存在较大环境和社会风险的客户签署责任承诺书，通过合同方式防范环境和社会风险
支持浙江湖州分行推出专属金融服务产品“绿色金融制造贷”
举办绿色信贷专题培训，讲解国家绿色信贷监管政策、绿色产业形势、本行绿色信贷管理体系等内容加强绿色信贷数据管理，提升数据质量
引导信贷资金流向绿色项目和绿色产业，加大绿色信贷业务支持力度对“两高一剩”行业基本实现行业信贷政策和客户名单制管理全覆盖制定生物质能发电行业信贷政策，引导新能源行业信贷业务健康发展将效率、效益、环保、资源消耗、社会管理等五大类绿色信贷指标嵌入行业信贷政策
绿色信贷工作举措
为水面漂浮光伏发电项目提供支持
深化环保企业合作，助推深圳绿色发展
深圳分行自2015年与深圳能源集团垃圾焚烧发电板块达成合作以来，已为其“宝安二期垃圾焚烧发电项目”发放经营性固定资产贷款超10亿元，用于其设备改造升级，以缓解深圳本地垃圾围城现状，助力深圳蓝天计划实施。2019年，与深圳能源集团垃圾焚烧发电、风力发电板块超过15个项目达成合作意愿，已审批环保项目贷款总额超41.1亿元。
三峡新能源淮南光伏发电有限公司水面漂浮光伏发电项目为目前世界一次建设单体容量最大的水面漂浮式光伏项目。该项目总装机容量150兆瓦，相当于年节约标准煤约5.3万吨，减少森林砍伐5.4万平方米。安徽分行创新采用“银赁通”保理方式为项目提供7亿元金融支持，项目融资用时仅2个月。
安徽淮南水面漂浮光伏项目（孙成聚 摄）
减排氮氧化物
万吨节水3,179万吨
江苏分行支持南通如东龙源海上风电项目建设（徐亚楠 摄）
签署《“一带一路”绿色投资原则》
助力迪拜清洁能源发展
2019年初，迪拜国际金融中心分行作为联合牵头行，签署迪拜950兆瓦聚光太阳能热电站项目银团贷款协议，贷款总额逾25亿美元。该项目是中资主权投资机构作为投资人的首个中东再生能源项目，并由中资企业承建，项目建成后将是世界上最大的单体聚光太阳能热发电项目，对中东北非地区再生能源产业发展极具示范效应。
2019年4月，第二届“一带一路”国际合作高峰论坛期间，本行签署中国金融协会绿色金融专业委员会联合伦敦金融城等机构发布的《“一带一路”绿色投资原则》，成为国内首批签署该倡议的金融机构。本行将在该原则指引下，充分运用绿色金融工具为绿色项目融资，推进绿色供应链管理。
《可持续融资框架》下首单绿色俱乐部贷款成功落地新加坡分行在法国巴黎银行和新加坡大华银行协助下，制定《可持续融资框架》，并于2019年8月成功落地《框架》下首单2亿美元绿色俱乐部贷款。贷款资金由6家国际银行联合提供，已全部用于符合《框架》绿色融资原则、指南和标准的绿色项目及资产的融资和再融资。
山西分行对企业环保型生产设备投产情况进行考察（张大鹏 摄）江西分行为九江都昌风电项目提供资金支持（段晔 摄）
本行与三峡集团在共抓长江大保护方面开展合作
携手三峡集团，共抓长江大保护
长江大保护是本行与三峡集团重要合作方向之一。作为长江生态环保产业联盟副理事长单位及金融专业委员会牵头单位，本行牵头四大国有银行、国开行、农发行、中国人寿等大型金融单位，为长江大保护工作提供金融支持，并就长江绿色基金开展相关合作，共同推进长江绿色发展。截至2019年底，已为九江、芜湖、岳阳等长江沿线水环境综合治理项目审批信贷额度近100亿元。
吉林分行为生物质发电项目提供信贷支持（张春洋 摄）
创新绿色产品
本行将绿色发展理念融入业务发展、信贷管理和产品设计全过程，不断完善绿色金融服务和管理体系，创新绿色金融产品，积极支持技术水平先进、具有资源节约、生态环境保护、清洁生产特点的企业信贷需求，助力实现“天更蓝、山更绿、水更清、环境更优美”目标。
绿色资产证券化
高度重视绿色金融工具研发，积极开展绿色资产证券化创新，开创利用绿色资产证券化产品推动绿色产业发展、加快生态文明建设新模式。2019年，发行绿色资产证券化产品
期
承销发行国内金融租赁行业首单绿色租赁资产证券化产品由本行担任主承销商的“苏租2019年第一期绿色租赁资产证券化信托资产支持证券”成功发行，规模19.2亿元。该产品是国内金融租赁行业首单绿色租赁资产证券化产品，荣获“2018 年度介甫奖?绿色金融资产证券化优秀示范产品奖”。
中远海运租赁绿色资产支持票据成功发行本行是“中远海运租赁有限公司2019年第二期绿色资产支持票据”的主承销商，该票据发行规模7.9亿元，入池基础资产对应10个水利发电类租赁项目。与传统火电项目相比，每年可节约标准煤约
61.55万吨，折算减排二氧化碳约164.34万吨，减排二氧化硫1,599.52万吨，减排氮氧化物1,374.43
万吨，减排烟尘667.3万吨。
涉及金额
27.1
亿元
绿色债券通过承销、发行绿色债券，为低碳环保、资源节约、清洁能源等绿色项目融资提供支持。2019年，发行绿色债券
期
承销发行全国首单绿色+扶贫债务融资工具2019年9月，本行独立主承销的全国首单绿色+扶贫债务融资工具?龙源电力集团股份有限公司2019年度第一期绿色超短期融资券(扶贫)成功发行，发行规模5亿元。募集资金将100%用于绿色项目，部分专项投向国家级贫困县贵州省威宁彝族回族苗族自治县风力发电项目，为加快民族贫困地区绿色产业发展、促进可再生能源合理利用、带动困难群众脱贫致富提供坚强金融支撑。
农银租赁绿色金融债券成功发行
2019年，绿色ESG主题产品规模达
亿元
绿色ESG主题产品
本行将社会责任纳入投资决策，优先投资于清洁能源、节能环保以及生态保护等绿色环保产业，兼顾金融扶贫、乡村振兴、小微企业支持、民企纾困等领域，在为客户提供投资回报的同时，践行ESG可持续发展理念，支持绿色环保产业发展。
募集资金
亿元
本行份额
亿元
2019年6月，由上海分行牵头主承销的农银金融租赁有限公司2019年绿色金融债券在中国银行间市场成功发行，发行金额30亿元。本债券是农银租赁在银行间债券市场上首次亮相，是上海地区金租公司首次发行绿色金融债券，募集资金一年之内全部用于绿色产业项目。
推动绿色办公
践行绿色发展理念，倡导简约适度、绿色低碳的生产生活方式，推行无纸化运营和绿色办公，创建节约型银行，培育员工节能意识，引导员工形成绿色发展方式和生活方式，努力实现节能降耗和低碳排放。
倡导绿色运营
本行高度重视能源节约和环境保护工作，积极响应国家节能减排工作号召，将节能减排融入业务运营全过程，致力提高资源利用效率，提升自身绿色运营水平。
2019年，电子渠道交易笔数占总交易笔数的比重达
%
微机（主机）处理量
台
显示器处理量
台
笔记本电脑处理量3,258
台
打印机处理量
台
掌握节能减排趋势了解掌握国家节能减排政策和发展趋势参加北京市发改委、生态环境局组织的会议、培训
构建节能减排机制
成立能源管理工作小组，完善小组工作职责成立节水工作领导小组建立健全涵盖节水管理制度、节水例会制度、节约用水奖罚制度等内容的节水管理制度
2019年，总行在京机构废弃物统计
提升节能减排意识
发放《节能通知》，组织节水节电培训深入开展节能宣传教育，普及节能知识
实施节能减排行动
优化中央空调、照明系统及其他重点耗能设备节能运行方案开展多项技改项目，降低能耗电脑硬盘由办公室保密办统一销毁，办公电子设备交由有资质的设备处置商集中处置
跟踪节能减排成效
完成《节能自查报告》《能源利用状况报告》《能源管理负责人备案》完成《碳排放核查报告》及碳交易履约等工作事项
环境能耗数据表
类别单位总行在京机构
北京分行电力
千瓦时(度)32,798,382.8139,669,323天然气立方米436,110256,106.52液化石油气吨
040.74
汽油吨
31.43199.20
柴油
吨
3.07135
外购热力百万千焦125,819.1765,563.74范围一：直接温室气体排放
吨1,143.712,127
范围二：间接温室气体排放
吨57,026.1235,492.27
温室气体排放总量
吨59,311.2939,741.31
综合能耗
吨标准煤12,368.728,012.67
用水吨285,382.47389,423.39
污水
吨242,575.10331,009.88
1.总行在京机构的范围：东单农银大厦南
北楼、展览路办公楼、凯晨大厦、丰台科技大厦、公主坟办公楼、光耀东方、金唐国际金融大厦、稻香湖科技园
2.本行数据中心主要集中在上海，因此北京
地区用电量同比其他银行较低
3.柴油主要为数据中心备用发电机
4.温室气体测算以世界资源研究所（WRI）
和世界可持续发展工商理事会（WBCSD）《温室气体核算体系?企业核算与报告标准》、政府间气候变化专门委员会（IPCC）《2006年IPCC国家温室气体清单指南》、政府间气候变化专门委员会（IPCC）《第四次评估报告2007》等为依据范围一直接温室气体排放包括通过天然气、液化石油气、汽油、柴油使用所产生的温室气体排放量
5.用于范围二计算的电网排放因子参考中国
生态环境部气候司最新发布的中国区域电网排放因子（2017年）
6.温室气体总量为范围一直接温室气体排放
总量和范围二间接温室气体排放量的总和
7.采用国家统计局能源统计折算方法
8.采用用水量*0.85进行折算，污水排放系
数参照GB 50318━2017 《中华人民共和国国家标准城市排水工程规划规范》及统计局相关文件
坚持绿色采购
本行倡导绿色采购理念，积极落实国家绿色采购政策，牢牢抓住绿色环保这条主线，引导供应商树立绿色发展理念，优先选择生产过程中对环境影响小的供应商，同时不断完善采购管理系统，借助电商平台，通过电子化管理减少人力和纸张使用率，推动社会可持续发展。
供应商地域分布
环渤海
53%
其他地区
11%珠江三角洲
14%
长江三角洲
22%
2019年，总行级合作期内供应商
个
在同等条件下，对于采用清洁生产模式、物流模式，提供环保产品与服务，倡导绿色企业文化的供应商优先考虑
与供应商一起推动绿色采购，通过集中采购绿色产品及服务，引导供应商进行绿色产品及服务技术创新，节约能源，减少环境污染，共同履行绿色发展社会责任
供应商提供的产品与服务应尽量符合相应的国家绿色认证标准，充分考虑使用方人体健康安全、资源节约和循环利用，减少环境影响等因素
投身绿色公益
开展农行青年林建设活动4月12日，本行组织近百名青年员工前往河北省高邑县，参加“农行青年林”启动仪式暨“青春心向党·建功新时代”特别主题团日活动。百名青年志愿者一起挥锹铲土、扶苗培土、围堰浇水，共同见证“农行青年林”的落成，助力生态文明建设。
2019年，组织或参与绿色公益活动3,588
次
累计参与员工59,698
人次
1.云南红河分行开展“学雷锋·建
绿地”志愿服务活动（郑佳欣 摄）
2.上海宝山支行参与“党建引领，
绿色共治，垃圾分类，从我做起”共建活动（汤志嘉 摄）
本行积极组织开展绿色公益活动，引导员工树立“爱护环境 人人有责”的环保理念，进一步增强员工资源节约、环境保护的责任感和使命感，共同建设绿色家园。
1.“小小农行人”走进文明社区学习垃圾
分类知识（英锐 摄）
2.甘肃分行开展保护母亲河环保实践志愿
活动（武亮 摄）
3.内蒙古乌兰察布分行?“构建北疆生
态屏障，打造绿色万里长城”（张志军 摄）
4.纽约分行员工参加中央公园环境维护义
工活动（张洲洋 摄）
掌上银行签约客户数31,000万个
企业网银签约客户数722万个
客户通话满意度
99.59%
客户投诉办结率
99.98%
协助查询电信诈骗涉案账户交易线索
90万笔
为客户挽回电信诈骗损失近
2亿元
本行顺应数字革命大趋势，推进数字化转型和线上线下深度融合，围绕政务民生、消费零售和产业链三大领域，持续做优场景建设，打造“农银智慧+”场景品牌，提升客户服务水平。2019年，新增场景项目2,540个。
中国农业银行
+
2019社会责任报告
一个平台：
“农行江苏分行金穗领航”微信公众号平台一户一管：
业主录入亲朋好友“人脸”信息，保障小区安全，提升住户体验
智慧停车：
业主主动管理车辆信息，告别乱停车尴尬
数据开放：
银行、物业公司、业主三方数据共享，实现业主物业消费透明优惠商户：
新老业主可快速发现周边配套设施，并享受消费优惠
与当地大型货运服务企业开展业务合作，实现广大货车车主ETC卡充值、高速路通行、加油等场景支付需求全线上化上线无感停车项目，借助掌银APP，提供线上快捷签约无感支付服务，实现停车场降本增效，提升客户体验与加油站对接，通过掌银，实现无感加油服务输出
“智慧政务”：让办事更便捷
2019年5月，中国政务服务平台（以下简称“国家平台”）首次面向社会公众试运行。作为首批上线国家平台的金融机构，本行主动建构以“政务+技术”“政务服务+金融服务”“政务服务+政务管理”“政务服务、金融服务与客户生产生活场景”“社会建信、用信和征信体系”五大融合为核心的“智慧政务”方案，在为服务智慧城市、数字政府建设提供解决方案和实现路径的同时，为各细分行业领域搭场景、建生态提供方案样本和实践示范。
“智慧物业”：让生活更美好江苏分行积极响应客户需求，为广大市民提供在线门禁、物业缴费、金融咨询等“智慧物业”服务，从源头上进一步规范物业管理，为美好生活贡献力量。
“智慧出行”：让路途更畅通
陕西分行抢抓出行行业数字化发展机遇，深耕ETC充值、停车、加油等“智慧出行”场景，通过加大与互联网优势平台企业的深度合作，与客户开展系统对接和平台服务合作，促使金融科技与客户出行深度融合，为客户提供智能化、个性化的贴心服务。
“智慧医疗”：让就医更简单云南分行牢牢把握云南省政府“健康云南”和“数字云南”建设开启的契机，加快推进“智慧医疗”建设，方便广大群众看病就医。
湖南张家界分行在当地财政非税、政务中心缴费大厅专设金融服务窗口，为客户提供便捷金融服务（崔玲 摄）
厦门分行员工向客户介绍掌银业务（黄志祥 摄）
“银医通”项目互联化
2019年5月，上线“互联网+缴费”处方单账单二维码支付服务方案，在提高医院综合服务水平的同时，提升了广大患者的缴费体验
普通医疗机构业务互联网化
依托在线支付平台，实现患者在线挂号、缴费、查询就诊记录等功能，有效解决看病难、缴费难问题
开展医共体互联网化模式
为云县医疗体系统一信息平台建设、业务互联网化、公立医疗机构资金统一归集、大健康网站建设提供全方位服务方案
提升服务品质
本行将2019年确定为“转型服务提升年”，以深化网点转型、加强服务管理、提升服务质量、提高服务效能为主线，打造全方位的网点金融场景，提升客户专业服务能力，努力为客户提供更加便捷优质的金融服务。
推进网点智能转型
以“网点金融生态圈建设”为主线，加快推进数字化运营体系建设，创新网点服务模式，加快线上线下渠道融合互通，提升本外币一体化的客户服务能力和价值创造能力。截至2019年底，完成2.2万家智慧网点改造，智能化覆盖率达到100%，新一代超级柜台系统和设备覆盖所有网点，在业内首家实现现金、票据、非现金业务一体化办理。
打造转型样板网点，满足客户多元诉求2019年11月，宁波分行首家转型样板网点?宁波海曙新区支行开业。该网点根据客户动线轨迹，依次安排自助服务区、智能服务区、营销服务区、综合服务区、现金服务区、财富管理区和集中办公区7个区域，形成全方位、开放式厅堂格局，同时设置特色文化展示板块，让客户亲身感受海曙老城区浓厚的文化氛围。
山西首家贫困地区轻型智慧网点正式开业
2019年7月，山西省首家贫困地区轻型智慧乡镇网点?大同天镇谷前堡镇支行正式开业，实现功能分区人性化、智能机具科技化、用户体验完善化，为客户提供专业、全面、多元智能服务，业务处理效率平均提高2-3倍，超级柜台柜面业务替代率达94%。
网点员工向客户介绍海曙特色文化（陈芋荣 摄）
苏州分行建成吴江广福街精品自助银行（卜妍 摄）
山西大同天镇谷前堡镇支行员工向客户介绍智能机具（皇甫玎琪 摄）
5G，为智慧网点建设赋能
自2018年乌镇智慧网点开业试运行
以来，本行全面推动先进金融科技
与网点转型深度融合，打造“智慧
识别+个性定制+场景融合+远程
互动”的新型智慧网点，实现“云
坐席”“移动银行”等新型服务功能，
以更灵活的形式、更便捷的渠道，
为客户提供“触手可得”的金融服务。
2019年10月，以“5G+场景”为主题，
本行举行智慧网点品牌发布会，向
公众充分展示本行“5G+场景”智
慧网点转型成效。
5G
1. 2019年12月10日，雄安新区首个5G智慧银行网点?
农业银行雄安市民服务中心支行正式揭牌营业（杨珊 摄）
2. 深圳分行首家“5G智慧网点”（徐瑶 摄）
3.海南三沙分行完成“5G+场景”智慧网点建设（林慧 摄）
4.湖南麻阳锦和支行“智慧货架”搭载5G速度，跑出业务上
架和农产品上线加速度（刘岚 摄）
5.集“智慧体验馆”+“场景专享舱”+“网红打卡地”于一体
的“5G+智慧银行”?北京大兴国际机场支行（吴娜 摄）
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优化业务办理流程
持续深化业务流程改造，不断优化服务流程，减少业务办理环节，缩短客户等待时间，全方位提高客户服务效率，让客户业务办理更加高效便捷，切实提升客户服务质效。
全面取消企业银行账户许可2019年2月，本行在江苏、浙江、宁波3家分行实施取消企业银行账户许可，7月22日前在全行分批完成推广实施。截至2019年底，取消许可后共开立企业基本存款账户和临时存款账户65万户，在开户资料准备齐全的情况下，开户时间由原来的3-4天缩短至当天办结，开户后即可办理收付款业务。
创新措施为企业开户提供便利上海分行关注优化营商环境，从五方面入手，致力于为企业提供更为便捷的开户服务。
账户启用
速度快
集中申报操作少
组合收费效率高
手工填单内容少
一站服务市场好
落实取消企业账户许可，将企业基本户开户纸质材料传递时间压缩至5分钟，在线完成报备，企业账户开户即启用
将总行超级柜台对公业务系统与分行账户集中管理系统进行无缝对接，减少网点操作环节
开发对公开户“一键收费”组合收费模式，支持现金、转账、微信、支付宝等各种付费方式
逐步取消《企业法人
客户补充信
息采集表》《客户信息尽
职调查表》
等手工填写
要求，提高
客户经理尽
职调查效率
实施推广“政银通”
项目，设立
企业注册、
开户、税务
登记一站式
服务窗口
大连分行开展“优化开户规则，悦享时代便利”主题宣传活动（林罡 摄）
本行首届“鼎新杯”最受欢迎零售产品和最佳零售流程优化项目评选成功举办（陈顺喜 摄）
完善客户投诉机制畅通客户投诉渠道，规范客户投诉管理，建立健全客户投诉快速联动处理机制，及时响应客户诉求，提高客户投诉办结率，保护客户合法权益，提升客户满意度。
2019年，客户服务中心总呼入量
3.4
亿通接通率
91.56
%
客户通话满意度
99.59
%
转人工量超过
亿通
客户投诉办结率
99.98
%
接听量近
9,200
万通
推进金融消费者投诉管理系统建设，完成客服联动系统、客服座席系统等功能优化升级，新建监管转办投诉录入系统，实现监管转办投诉电子化登记
全面导入金融消费者投诉分类行业标准，对消费者投诉数据进行真实、完整、准确、及时的分类统计
健全投诉联动工作机制，畅通全行联动渠道，明确客服联动工作职责，合规处理客服联动投诉事件，确保客服联动工作时效性和规范性
客户投诉管理举措
山东分行员工真诚微笑服务客户（陈鹏 摄）
规范投诉管理标准
加强客服联动管理完善投诉管理系统
提高服务效率
本行积极顺应金融科技发展趋势和客户需求变化，以客户需求和场景服务为导向，深化科技与产品创新体制改革，提高产品、服务与现实业务场景的契合度，不断提升服务效率。
推动金融产品研发
以金融科技关键技术为支撑，以互联网化、数据化、智能化、开放化为方向，持续推进新一代智能掌银及开放银行平台建设，增强金融科技创新应用能力，努力打造客户体验一流的智慧银行。
重庆分行以“科技赋能银行，智领数字转型”为主题，举办“金穗杯”银行数字化转型创新大赛（潘钰琳 摄）
加快“农银快e付”产品创新，重构支付生态
“聚合支付+”系列产品成功发布
2019年12月14日，本行联合中国银联在北京举办“一码聚合，智享生活”支付产品发布会，将“聚合支付+”系列产品融入居民生活应用场景，激发支付数字化创新强劲动力，构建支付便捷、
优惠分享、服务互联的金融－生活生态圈。
依托智能掌银2.0，本行优化“农银快e 付”部分核心功能，实现掌银支持银标收款码，优化公交乘车场景体验创新推出“快e 付+ 时时付”产品，在同业中率先支持客户使用理财产品余额支付研发上线手机号码支付，拓宽客户支付方式围绕“支付+ 权益”，上线积分和优惠券支付功能在第三方APP 中提供本行支付注册认证和聚合支付服务，为场景建设和线上展业提供支付支撑
拓宽客户服务渠道
充分发挥电子信息前沿技术支撑作用，创新客户服务方式，满足客户多元化需求，进一步拉近与客户之间的距离，为客户提供实时高效优质的金融服务。
2017-2019微信银行客户数量
“农行微服务”访问量
1. 贵州地铁农行号上，乘客通过手机扫码了解农行业务（叶义坤 摄）
2.利用前沿技术，本行打造高度智能化的新版智能掌上银行，实现“千人千面”页面展示及智能化产品推荐，大
幅提升人机交互体验及安全保护能力（网络金融部 供图）
3.河北分行在全省推广现金票据一体机，为客户提供智能化的现金和票据服务（任跃龙 摄）
4.本行成功投产网点智能播控系统，使信息传递数字化、交互化，实现“千点千面”投放效果。截至2019年底，
已累计通过系统投放营销宣传、公告公示、人员资质类图片600余张，视频50余个，文字滚动110余条（李超 摄）
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201720182019
2017-2019年掌上银行签约客户数
201720182019
单位：百万
“中国农业银行”关注量
201767.05
90.812018
133.882019
单位：百万
单位：百万
2019年，网点WIFi注册客户数
4,843
万
2017-2019年网上银行签约客户数个人网银签约客户数
企业网银签约客户数
2017
2017
2018
2018
2019
2019
5.32
6.20
7.22
单位：百万
单位：百万
保护消费者权益
保护信息安全
制定《中国农业银行隐私政策（个人版）》《中国农业银行网络金融数据管理办法》等文件，明确收集、处理、保护个人信息方面的权利和义务，保障客户知情权和信息安全权，不断完善技术防护体系，加强数据安全培训，提升员工数据安全和隐私保护意识，遏制信息泄露风险。
快速反应堵截克隆卡盗刷交易
2019年1月，广州客服分中心陆续接到集中在广东某地区的客户来电，反映其银行卡出现境外被盗刷交易情况。在及时向上级报告事件风险，按流程快速有序跟进的同时，当班主管迅速联动分行，提请做好客户盗刷事件查证工作，采取有效措施防范资金风险和声誉风险。在中心本部支持下，广州客服分中心成功冻结14个账户，有效保障客户资金安全。
本行高度重视消费者权益保护工作，在董事会、高级管理层指导推动下，完善消费者权益保护工作体系，认真践行全流程消费者权益保护体系各项要求，从理念培育、销售管理、员工行为管控、金融知识宣传教育等多方面入手，提高消费者识别和防范金融风险的能力，充分保障消费者权益。
防范金融犯罪始终把风险防控放在业务经营的突出位置，强化合规理念，依法合规诚信经营，培育员工良好的职业操守，提升员工金融犯罪防范能力，守牢风控案防底线，有效维护金融资产安全。
反洗钱
坚持对标国际最高标准和同业最佳实践，构建管理高效、运行有序、保障有力的全球反洗钱合规管理体系，健全完善反洗钱与制裁合规管理政策制度，提高大额交易和可疑交易监测有效性，着力提升反洗钱合规治理能力，切实防范洗钱与恐怖融资风险。
洗
扎实开展反洗钱工作
天津分行加强合规文化建设，采取巡回宣讲、会议、培训、考试等多种方式，提升员工对反洗钱及制裁监管要求的了解掌握程度，提高反洗钱合规管理工作能力。同时加强反洗钱宣传工作力度，通过发放宣传资料、设立咨询点、走进社区宣讲、新媒体宣传等多种形式，向公众宣传洗钱特征与危害，普及反洗钱知识。
广西分行举办反洗钱业务专题培训班（王通逖 摄）
本行开展国家网络安全宣传周活动（林涛 摄）
反假币严格落实人民银行反假货币各项工作要求，分阶段指导推进全额清分工作在各地市、县域网点的全面落地实施，严格按照“依法履职、加强合作、资源共享、打防结合”原则，在人民银行、公安机关指定机构设置假币监测反应站点，为建立全网假币动态监测机制，破获假币案件提供支持，组织开展反假专题培训与宣传活动，提升员工货币反假能力和防范意识，增强公众自我保护意识和反假责任感。
坚守反假一线，护卫货币安全2019年5月，河南安阳分行市区支行在办理第四套人民币存款业务时，发现17 张价值1,370 元可疑币，在向客户询问情况后，及时报警处理。鉴于客户为代其父办理业务，且无假币基本常识，警方做出“误收假币，银行收缴，不再追究法律责任”处理意见，由市区支行对假币进行收缴，并向客户详细讲解防范、识别假币的方法。
青海分行开展新版人民币宣传及识别教育活动（马青措 摄）
反欺诈全面推动企业级智能反欺诈平台建设，全力构建全行欺诈风险监测、欺诈风险控制、欺诈风险处置、欺诈数据资产、反欺诈产品“五大中心”，积极打造数据整合互通、模型智能高效、监测手段多样、风险分类管控、产品统一精准的欺诈风险防控新框架，有效防范外部诈骗、维护客户利益和提升安全价值。2019年，协助公安机关累计查询电信诈骗涉案账户交易线索90万笔，司法冻结5.8万笔，监控并限制8.2万个电信诈骗可疑账户交易，为客户挽回电信诈骗损失近2亿元。
骗
关联方和附属机构监控
协助有权机关对涉案账户查控
采购供应商筛查
反洗钱筛查
转账
借记卡
支付
登录
取现
信用卡
开户
单位结算卡
个人e贷
惠农e贷
产业e贷
小微e贷
传统信贷
智能反欺诈平台
申请反欺诈
交易反欺诈
其他
推进智能反欺诈平台建设
对多种欺诈风险进行实时、准时、定时等监测，加快线上信贷业务反欺诈，逐步整合本行各类欺诈风险监控预警业务，实现智能化风险识别和计量综合利用历史数据和专家经验，构建灵活量化模型，由线性规则防控向离散型模型防控演变，使欺诈防控更精细化构建欺诈风险数据“集市”，提供“按需定制”的欺诈数据共享服务及“纵观全景”的反欺诈产品，积极开展新型欺诈风险特征及趋势预判
科技引领，推进欺诈风险一体化管控AI赋能，丰富欺诈风险侦测手段深度挖掘，展现欺诈数据资产价值
防非法集资将非法集资防范处置工作作为打好防范化解重大风险攻坚战，维护经济金融秩序和社会稳定的一项重要政治任务，按照全行整体联动、部门分工负责、常态监测预警、专项排查治理模式，扎实开展非法集资风险防范处置工作。
集
大连分行开展防范非法集资宣传活动（魏娜 摄）
扫黑除恶
以彻底摧毁黑恶势力“输血供氧”金融“动脉”和“毛细血管”为重要工作内容，持续深入开展扫黑除恶专项斗争，建立常态化监测预警与排查治理机制，密切配合行政、司法、监管部门，及时提供相关线索信息，认真做好涉黑涉恶账户查询、冻结工作。
黑
持续完善工作机制
设立反洗钱合规管理委员会，逐级成立防范和打击非法集资、非法放贷、金融诈骗有关工作领导小组，明确职责分工，细化工作责任常态化开展非法集资监测预警
建立风险提示和预警处置长效机制；不断完善交易监测模型
深入开展排查治理
运用模型线索分析，开展非法集资等风险专项治理宣传教育全渗透
充分利用网点优势和电子渠道，开展形式多样的宣传教育，多层次提高公众防范意识
将扫黑除恶专项斗争与“不忘初心、牢记使命”主题教育专项整治、各项排查治理活动相结合，形成监督合力
利用大数据手段，研发优化系统预警监测模型，做好非现场监测分析
综合运用网点巡查、客户走访、视频监控、群众举报、查询采集政法机关公开信息等多种方式，强化涉黑涉恶线索摸排
利用网点、网络、自助设备终端等渠道，通过多种形式，持续进行公众宣传教育和风险提示
防范打击非法集资具体行动
扫黑除恶具体行动
江西分行宣传防诈骗知识（唐堃 摄）
在职员工总数
464,011人
帮扶困难员工近3万人次
举办培训班
1.37万期
培训员工
78.73万人次
本行积极贯彻落实中央关于适应新时代要求大力发现培养选拔优秀年轻干部的精神，顺应城乡融合发展和数字化转型趋势，2019年制定出台《中国农业银行青年英才开发工程V3.0实施方案》，统筹推进基层行优秀年轻干部培养开发工作，打通青年英才城乡融合培养通道，加快发现培养选拔优秀年轻干部，为打赢脱贫攻坚战、实施乡村振兴、做好普惠金融和城市金融、建设国际一流商业银行集团提供基础性、战略性干部人才支持。截至2019年底，累计培养选拔县域青年英才1.4万名，平均年龄29岁。
中国农业银行
2019社会责任报告
江西九江分行县域青年英才风采（段晔 摄）
县域青年英才开发工程V3.0
县域青年英才?何竹
作为县域青年英才，入行9年来，她始终爱岗敬业，在技能上严格要求自己，苦练业务基本功；扎实开展网点转型工作，指导建设自助银行，开设分行第一家乡镇金融便利店，成为网点转型骨干力量。凭借卓越的工作表现，荣获“全国金融服务明星”、河北省“五一劳动奖章”、河北省“青年岗位能手”、“县域最美青年”奖章等荣誉。
着眼未来5至10年分支行领导干部队伍建设需要
80后、90后、00后优秀年轻干部
建设一支忠实贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想，对党忠诚、堪当重任、作风优良、数量充足、充满活力的高素质专业化青年英才队伍，为分支行领导班子和全行干部队伍建设源源不断培养输送忠诚干净担当、经过基层实践考验、适应城乡融合发展的优秀年轻干部
实施初级英才、中级英才、高级英才递进式培养计划，采取“基层锻炼、轮岗交流、任职培养”方式，分别对应培养网点负责人、一级支行副行长、一级支行行长
工程聚焦
培养目标
培养对象
培养方式
县域青年英才开发工程2013年 启动实施县域青年英才开发工程
2016年 出台《县域青年英才开发工程V2.0实施方案》2019年 出台《中国农业银行青年英才开发工程V3.0实施方案》
保障员工权益
规范用工制度严格遵守《劳动合同法》《劳动合同管理办法》，依法依规同员工订立劳动合同，实行全员合同制管理，同时严格遵守《就业促进法》等国家相关法律法规，向劳动者提供平等的就业机会，坚决反对就业歧视，禁止强制用工和雇佣童工，公平、公正对待不同国籍、种族、性别、宗教信仰和文化背景的员工。
本行把员工权益维护作为增强员工主人翁意识、凝聚发展合力的重要抓手，切实推进“民主治行”，建立健全民主管理机制，在劳动关系、民主建设、薪酬福利方面严格管理，提供稳定的工作岗位，健全薪酬福利体系，保障员工合法权益。
30岁及以下89,697人
19.33%
31-40岁88,018人
18.97%
41-50岁159,282人
34.33%
51岁及以上127,014人
27.37%
综合化经营子公司及村镇银行8,459
人
截至2019年底，在职员工总数
464,011人境外分子行及代表处
人
新招聘入职大学毕业生和大学生村官
12,472
人较上年末增加
人
年龄结构
硕士28,408人
6.1%
博士528 人
0.1%
专科及以下200,271人
43.2%
本科234,804人
50.6%
学历结构
离职员工5,514人离职率
1.21%
离职情况
男员工252,296人
54.4%
女员工211,715人
45.6%
男女比例
提升民主管理完善以职工代表大会为基本形式的民主管理制度，畅通职工诉求表达、利益协调、权益保障通道，把民主管理工作做到员工心坎上，提高民主管理工作的普惠效果。 截至2019年底，员工入会率为100%。
开展职工代表大会提案征集活动，征集提案133条，内容涉及改革发展、创新创效、内部管理、人力资源、人文关怀等方面
组织职工代表审议《中国农业银行员工行为守则》等，履行民主审议程序
开展对涉及基层员工切身利益的政策制度和执行情况的调研和评估，制定下发《关于开展基层员工关爱行动的实施意见》
第三届职工（工会会员）代表大会第一次会议（陈顺喜 摄）
完善薪酬福利构建统一的薪酬制度，健全完善薪酬福利体系，建立覆盖全行的企业年金和补充医疗保险制度，优化企业年金和福利负债基金管理，守好广大员工的养老钱。坚持薪酬向基层倾斜的原则，保障基层员工收入，努力为员工提供劳动报酬、社会保险、休息休假、劳动保护等待遇及福利。
两项基金累计投资收益
亿元
截至2019年底，企业年金和福利负债基金规模
1,113
亿元
全年投资收益率
8.64
%
职业成长
制定《2019—2022年人才发展规划》，完善管理和专业序列岗位“双通道”晋升机制，新选聘资深专员以上专业岗位人才超1300名，完善优秀年轻领导人员培养选拔机制，合理优化科级及以下人员职业成长路径，创造人才持续成长发展良好环境。
本行积极搭建员工成长和发展平台，拓宽员工职业发展路径，注重挖掘员工潜力，组织开展多元化的培训活动，助力员工实现职业追求和人生价值。
促进员工成长
构建适应数字化转型要求的组织体系，组建数字化转型办公室，设置业务部门数字化转型推进处室和一级分行数据分析团队，成立研发中心西安、武汉研发部（二级部）
出台《数字化转型人才队伍建设方案》，加快推进产品经理、客户经理、数据分析师和科技项目经理“四支队伍”建设
印发《网点转型岗位优化调整指导意见》，按照“宽泛化、综合化、差异化”的原则，分类设置网点岗位指引，合理优化岗位设置
部门设置人才支撑岗位优化
2019年，全行共举办各类培训班
1.37
万期
培训员工
78.73
万人次
多元培训
围绕本行发展和员工成长之需，制定实施《2019-2022年教育培训规划》，加强分层分类培训，以数字化转型专项培训为重点，积极拓展网络视频、手机APP、微课程等培训方式，促进员工知识结构更新，推动从人力大行向人才强行转变。
完善员工教育培训体系
数字化转型人才发展战略
举办数字化转型专项培训344期，培训2.3万人次举办基层员工转型和柜面经理转岗培训478期，培训3.9万人次开阔高管人员战略视野，举办9期国外培训班，培训225人次建设学习型总行机关，举办“农行大讲堂”系列讲座91期，覆盖2.3万人次推进国际化人才培养，选派51名青年员工赴境外机构跟班学习推动网络学院升级和农银大学移动APP建设完善内训师认证制度，组织“农行好讲师、我有好课件”评选活动“以考促学”组织全行16.1万名员工参加岗位资格考试
本行开展境外机构主管培训班 (刘芮宁 摄)
突出重点
创新形式
强化基础
395,934人男
68.5万人基层人员
391,355人女10.5万人
中层及以上管理人员
本行在剑桥大学举办变革管理与数字化转型培训班（时欣 摄）
组织员工赴境外机构跟班学习
本行注重国际化人才培养和青年员工实践锻炼，加强总行与境外机构的双向沟通和业务联系，自2017年起开展总行员工赴境外机构跟班学习工作，定期分批选派青年员工跟班香港、新加坡、悉尼等分行，开展在岗学习业务、行内培训、拜访客户、交流研讨等活动，多维度培养和锻炼人才。2019年，选派51名青年员工赴境外机构跟班学习。
本行员工在新加坡分行跟班学习金融市场及资产负债业务知识（赵博阳 摄）
与北京师范大学首次合作举办师资培训班本行与北京师范大学教育学部培训学院合作举办农银大学教师培训班，通过案例教学法、培训需求分析、教学设计原则、教育社会学、教育心理学、教学研究方式方法等课程的学习，提升本行教师培训管理与教学研发水平，为员工获得高质量培训提供保障。2019年，共计来自本行党校3所培训学院的61名中青年教师参加培训。
本行与北京师范大学首次合作举办师资培训班（人力资源部 供图）本行开展新员工入职培训，帮助新员工从“毕业生”到“农行人”华丽转变（王安琪 摄）
本行开展女性领导力提升培训活动，提升战略思维和领导能力，培养高素质女干部队伍（乔羽彬 摄）
本行重视员工身心健康与生活质量，扎实推进基层员工关爱五项行动，完善健康保障体系，推进职工之家建设，落实带薪休假制度，深化员工关爱帮扶，切实提升员工获得感、幸福感和安全感。
关心员工生活
保障健康组织员工定期体检，搭建“互联网+”健康管理平台，跟踪员工健康情况，关注员工心理健康，开展精神关怀，举办心理健康讲座、基层员工心理关爱活动，全面保障员工身心健康。总行本部农银大厦北楼、南楼员工餐厅荣获2018-2019年度“北京市全民健康生活方式行动示范食堂”称号。
2019年，总行本部完成员工生理健康体检和心理健康体检5,000
人次
组织开展总行员工急救知识及技能培训本行持续推进新型员工健康管理体系建设，为有效增强员工自救互救和突发健康事件应对能力，邀请急救中心专业人员为员工进行急救知识及技能培训。截至2019年底，累计培训员工300余名，完成急救知识培训覆盖率达5%的目标。
河北分行机关举办“逐梦前行 乐享生活”健步走活动（李璇 摄）
本行研发中心开展红十字急救培训（卢燚 摄）
温情帮扶畅通困难员工帮扶通道，坚持集中性帮扶与即时性帮扶相结合，做好因工负伤致残、因工殉职困难员工（家属）和困难劳模、单亲困难女员工、受灾困难员工等特殊群体帮扶工作，增强员工的幸福感和归属感。
关注女员工成长发展，定期为女员工进行健康检查；开展剪纸、插花、茶艺、读书会、旗袍秀等文艺活动，丰富女员工生活情趣；打造安全、私密、温馨的“女职工关爱室”，为孕期和哺乳期女员工提供特别呵护和支持。
本行重视基层员工思想动态，通过走访慰问、实地调研等，及时了解基层员工工作开展及生活诉求（上海管理部 供图）
妈咪小屋（安冬梅 摄）
2019年，帮扶困难员工近
万人次
2019年，全行共建“妈咪小屋”2,460
个
丰富员工生活
切实关爱员工生活，组织开展丰富多彩的文体活动，搭建员工展现才艺、绽放自我、陶冶情操的舞台，倡导员工培养健康向上的文化生活氛围，不断增强员工的向心力和凝聚力。
举办“雅典娜杯”数据挖掘大赛
“雅典娜杯”数据挖掘大赛由本行及《金融电子化》杂志社联合举办，该大赛以深化业技融合，探索大数据、人工智能等前沿技术落地应用为着力点，结合业务发展中遇到的热点难点问题进行命题。本行24 个总行部室和37 家分行共1,400 余人、556 支队伍参加内部赛，选手们在科技创新模式、推进数字化转型、强化产学联盟方面大展身手，完成模型优化386个。
非常感谢北研开发三部全体领导，多次陪我们奋战到深夜；感谢各位专家给予的指导，帮助我们更好地理解基础数据的业务意义；感谢部门内同事在这段时间对我们工作的理解和帮助。——“飞雪连天射白鹿”团队“雅典娜杯”数据挖掘大赛颁奖典礼（史柯宇 摄）
安徽合肥分行员工参加安徽电视台全民KTV节目录制（李文佩 摄）
扫码观看农行人歌唱《我和我的祖国》共祝祖国繁荣昌盛大连分行举办“根植法治文化、建设法治农行”法律知识竞赛 （林罡 摄）
本行举办“庆祝农行恢复成立四十周年员工书画展”。图为海南分行员工孙廷营为农行劳模王东云创作的油画
广西分行唱响《我和我的祖国》庆祝新中国成立70周年（王光强 摄）
宁波分行举办“衡·美”女员工瑜伽交流展示活动（徐力 摄）悉尼分行员工参加“新南威尔士州自行车挑战”活动（悉尼分行 供图）
本行员工立足本职，爱岗敬业，不忘初心勇担当，牢记使命再出发，用智慧和汗水，在平凡的岗位上创造不平凡的业绩，涌现了一批批勇于奉献、艰苦创业的时代先锋和英雄集体，推动着金融事业不断向前。2019年，本行积极开展先进典型选树工作，评选41名作出杰出贡献的“功勋员工”，举办“农行榜样”事迹报告会，肯定员工辛勤付出，鼓励员工见贤思齐，高唱新时代奋斗者之歌。
弘扬英模精神
把服务“三农”和支持地方经济发展作为检验各项工作的重要标准，先后落地“金穗葡萄贷”“金穗金足贷”，实现慈溪市70%以上的“百强企业”和80%以上的“纳税工业50强企业”授信覆盖。作为慈溪市首家全国文明单位，积极投身社会公益，连续23年资助乡村小学，开展“你养老 我尽善 大爱慈溪”公益助老项目。连续10年获评服务地方经济优秀金融机构，多次获评人行综合评价A类行、外汇管理考核A类行。2011年，被中央文明委授予“全国文明单位”荣誉称号，2013年，被全国总工会授予“全国模范职工之家”。
全国五一劳动奖状宁波慈溪分行
山东茌平县支行营业部综合柜员他是越战中荣立一等功的伤残退役军人，也是坚守在一线30多年的农行柜员。他始终坚持苦练业务技能，每次“三基本”业务考试都名列前茅，工作中频繁的起立坐下导致伤口经常磨出血丝，但他从未因身体原因提过要求，即使工作地点离家往返30多公里，也依然准时到岗。2015年被中国金融工会授予“全国金融五一劳动奖章”，2016年被中国银监会评为“银行业最美人物”，2017年担任党的十九大代表。
全国五一劳动奖章
步同良
广东南海分行网络金融部总经理李宜忠在南海分行系统中，被公认为“写代码最快、最好的人”，他主导研发联网储蓄系统，实现不同网点通存通兑，获得广东省“金融系统科技进步奖”；研发农行系统首本定期一本通，解决客户定期存款存取难的问题；研发区域医保IC卡金融标准，被南海社保局全数采用。他主管的网络金融业务多项考核指标常年位居广东省农行系统第一，主导研发的科技项目数次荣获广东分行产品创意大赛一等奖。
全国五一劳动奖章
李宜忠
连续
年开展“小积分 · 大梦想”公益行动爱心助盲志愿者团队连续
年开展“我的声音 你的眼睛”爱心助盲项目
对外捐赠总额
11,900万元
青年员工参与志愿者活动
9.6万余人次
累计志愿服务时间
24.1万余小时
为助力公益事业发展，2015年起，本行联合中国青少年发展基金会启动“小积分?大梦想”积分公益圆梦行动，搭建农行信用卡积分捐赠公益平台，打通“持卡人-农业银行-公益项目-帮扶对象”之间的通道，汇聚广大农行信用卡持卡人的爱心积分，转换为公益善款，用于支持希望工程、关爱留守儿童和生态环保等公益事业，为在全社会营造“学雷锋 献爱心”的浓厚氛围做出积极贡献。
中国农业银行
2019社会责任报告
截至2019年底，“小积分·大梦想”公益行动共募集
公益善款
万元
希望工程快乐阅读?一本书影响乡村孩子的一生留守儿童助学基金?大手拉小手，温暖留守儿童保护母亲河?增绿减霾，再造蓝天青年之家?留守儿童“微爱圆梦”
“小积分·大梦想”公益行动支持的公益项目
甘肃平凉灵台支行开展“金穗圆梦”助学暨“小积分·大梦想”青年公益活动（孙英 摄）
快来扫一扫加入到“小积分·大梦想”活动之中吧
资助全国
个希望小学班级建设“快乐阅读角”
资助1,241名贫困留守儿童完成学业
支持建设绿色生态林
亩
参与对象公益领域
“小积分·大梦想”公益行动开展模式
捐赠渠道
公开透明志愿队伍广泛宣传
农行信用卡持卡人农行青年志愿者
支持“希望工程快乐阅读”“留守儿童健康成长”“保护母亲河”“青年之家”等公益项目
设立专题网页、网银、电话银行、短信、微信、掌银等渠道，方便信用卡持卡人快捷地参与积分捐赠
定期统计积分捐赠情况，在“小积分·大梦想”专题网站页面公示项目进展、捐赠爱心榜等信息，确保捐赠活动公开、公正、透明2016年成立青年志愿者协会，规范志愿服务管理，壮大青年志愿者队伍，更好地推动“小积分·大梦想”公益行动实施精心设计公益宣传片、海报，通过网点屏幕、报纸、微信微博等媒体大力倡导“微公益”理念，动员广大持卡人捐赠积分
河北承德分行开展“小积分·大梦想”品牌公益宣传活动（于绍礼 摄）
以爱之名播撒希望的种子
2016年，宁波分行组织发起“小积分·大梦想”关爱留守儿童健康成长公益活动，为余姚市四明山镇的留守儿童带去学习用具，并通过家访方式实时关心孩子们的学习生活和心理成长情况，帮助填补缺失的亲情温暖，每年“六一”，志愿者还会带孩子们走出四明山，感受山外的生活。2019年，宁波分行开展“以书传爱、公益微捐赠”活动，为学校设立“爱心书屋”，将爱心与希望一起打包，努力为孩子们构建一个温暖美好的世界。
普及金融知识
落实《中国农业银行金融知识宣传教育工作规定》《中国农业银行2019年度金融知识宣传培训计划》，深入社区、校园，面向中老年人、青少年、务工人员等群体开展金融知识宣教活动，提升公众金融素养和风险防范意识。
金融知识进社区
开展“3·15消费者权益保护教育宣传周”“普及金融知识守住‘钱袋子’”“普及金融知识万里行”“金融知识普及月”“金融知识进万家”等活动，为公众宣传个人征信、反假币、反洗钱、防诈骗、防非法集资等金融知识。
多层次精准聚焦群体
多形式创新开展活动 打造“主题”漫画宣传册及宣传短片 以金融知识为主题开发小游戏 采用笔记本、临时停车牌、雨伞、水杯等实用宣传物料
个体经营者
宣传对公账户、支付结算、代收代付、防范非法集资等知识
社区居民
宣传个人信息保护、个人征信、反假币、反洗钱、金融理财等知识
农村居民及贫困群体
组织开展“小额扶贫贷款知识”“脱贫致富成功案例介绍”等活动
务工人员、中老年人、残疾人等
弱势群体开展“防范电信诈骗保障财产安全”主题教育
军人群体宣传防范电信网络诈骗、远离非法集资等知识
云南华坪支行员工向市民宣传金融知识（梁志强 摄）
甘肃天水分行走进当地农业龙头企业宣传金融知识（胡和平 摄）
福建泉州分行员工走进工厂社区，为外来务工人员普及金融知识（连玮玮 摄）
安徽池州分行开展3·15金融知识宣传活动（唐启胜 摄）
截至2019年底，全行累计开展各类集中宣传活动46,000余次
发放宣传材料1,786万份
覆盖受众突破
7,000万人
广西钦州分行在钦州农业学校组织送金融知识进校园活动，开展“支付安全”主题金融知识宣讲，内容涵盖银行卡业务、金融安全、银行消费者权益保护、反非法集资等知识,增强学生对有害网络借贷业务甄别和抵制能力。
开展金融知识进校园活动
金融知识进校园
青少年是社会建设的重要组成部分，是社会发展的后备军。本行通过开展高校宣教、中小学“小小银行家”“小小农行人”等金融知识进课堂活动，培养青少年金融安全和风险防范意识。
广西钦州分行员工为学生们讲解金融知识（劳颖 摄）
贵州贵阳分行开展“小小银行家、成就大梦想”活动，帮助小学生防范电信诈骗（余程 摄）河北邢台分行开展“送金融知识进校园”活动（高洪水 摄）
贡献社区发展
本行积极履行社会责任，不断创新公益形式，鼓励和引导广大员工参加社会公益活动，带动全社会帮助社区和弱势群体，积极参与抢险救灾和灾后援建工作，为人民幸福、社会和谐贡献自身力量。
2019年，对外捐赠总额
11,900万元
2019年，青年员工参与志愿者活动
9.6
万余人次
累计志愿服务时间
24.1
万余小时
热心公益志愿活动倡导公益理念，热心公益事业，发扬志愿者精神，持续开展志愿服务活动，推动公益事业常态化、品牌化发展，积极传播文明和谐的社会风尚。
爱心助盲志愿者团队助力“心目影院”创造吉尼斯世界纪录
本行“我的声音 你的眼睛”爱心助盲志愿者团队努力为视障群体创建融合性支持环境，坚持每月到“心目影院”为视障朋友讲电影，录制有声图书，陪伴视障朋友出行。2019年6月29日，爱心助盲志愿者团队与北京市心目助残基金会等单位合作，同时为11个城市1,260名蒙眼观众和盲人观众放映纪录电影《港珠澳大桥》，创造“最多观众的人声解说式电影放映（多场地）”吉尼斯世界纪录。
扫码观看北京卫视关于“心目影院”创造吉尼斯
纪录的相关报道
“我的声音 你的眼睛” 爱心助盲志愿者团队在成都分会场为视障朋友讲说电影（吴炬 摄）
吉林分行参与由吉林省关工委发起的“筑梦小主人”大型公益活动，成立兼职“学校金融辅导员”队伍，建立金融实践教育标准化课程体系，开展小记者进农行网点和金融知识进课堂等丰富多彩的金融教育实践活动。2019年，建立“筑梦小主人”金融教育实践基地5个，顺利对接2所小学。
厦门分行创新“工匠精神做公益”模式，开展“源梦农行”敬老孝亲志愿服务，坚持每月一家支行轮办“源梦农行”敬老服务。活动包括到源泉山庄老年公寓举办敬老生日会、组织青年志愿者开展入户探访和老年人陪护。截至2019年底，共组织走进源泉山庄敬老院“生日会”活动40场，2,580名老人享受义剪，1,430名志愿者参与活动，志愿服务超3,000小时。
积极开展敬老孝亲志愿服务活动
助力“筑梦小主人”大型公益活动
厦门分行“源梦农行”志愿者为老人举办生日会（黄志祥 摄）
吉林分行兼职金融辅导员进小学开展金融启蒙培训，讲授“货币的起源”课程（吉林分行 供图）
内蒙古乌兰察布分行组织青年志愿者为化德县建国村留守老人们打扫卫生 （张志军 摄）
浙江分行员工胡田心成为该行第3位造血干细胞捐献者（裘春熙 摄）
东京分行志愿者为Family House患病儿童及家庭捐赠食品、日用品（东京分行 供图）
湖南分行开展“金穗助学 爱心同行”公益活动，为枣市中心小学捐建“农行爱心书屋”（陈文 摄）
凝聚抢险救灾合力灾情就是命令，抢险救灾就是责任。本行积极参与抢险救灾和灾后援建工作，把保护人民群众生命安全摆在首位，在做好防汛抗洪抢险工作的同时，同步做好受灾地区金融服务和灾后重建信贷支持，帮助受灾群众重建家园。
2019年8月，超强台风“利奇马”袭击浙江、上海、山东等地，当地各分行、支行积极响应，迅速恢复运营，及时帮助受灾企业与居民渡过难关。
为台风“利奇马”受灾地区提供有效金融服务
山东分行
山东邹平支行采购大量食品和60床军用床垫，送到居民安置点慰问受灾群众
宁波分行组织8个专项救灾小组，2天内派遣198人次分赴各地参与防灾救灾
上海分行上海松江城西支行第一时间恢复正常运营，支行辖内25个网点无安全事故发生，保障广大客户金融服务需求
安徽分行
安徽宁国市支行及时捐赠各类生活用品，向16户受灾农户投放160万元，对受灾严重的4户小微企业发放“纳税e贷”314.5万元
浙江绍兴嵊州石璜支行客户经理第一时间深入田间地头调查农户受灾情况，帮助农户解决实际困难（徐灿法 摄）
山东分行突击队赴寿光纪台镇小王家村开展防汛排涝工作（王殿昌 摄）
浙江路桥支行第一时间了解台州路桥三友控股集团有限公司受灾情况，拨放救灾贷款1,000万元
浙江分行
江苏盐城分行为响水“3·21”爆炸事故受伤群众无偿献血 （潘军 摄）
辽宁铁岭分行全力支援龙卷风受灾群众，为受灾群众发放食品，为灾区人民送上亲手包的“爱心包子”（陈颖 摄）
责任荣誉
2019年银团贷款最佳业绩奖助力打赢“三大攻坚战”成效奖
最佳普惠金融成效奖最佳绿色金融成效奖银行业客户服务中心“寻找好声音业务综合技能竞赛”客服好声音“综合团队
一等奖”2019年银行业普及金融知识万里行
活动最佳成效单位2019年中国银行业杰出好新闻2019年中国银行业优秀新媒体好新闻
2019精准扶贫贡献年度典范企业2019年度杰出责任管理
最佳影响力投资奖最佳全国性零售银行奖零售银行最佳互联网服务奖最佳境内现金管理银行中东及非洲地区服务“一带一路”倡议
最佳中国金融机构中东及非洲地区“一带一路”倡议最佳
项目
2019年度全国性银行天玑奖2019年度资产托管银行天玑奖2019年度全能银行投行业务天玑奖2019年度养老金融服务银行天玑奖2019年度银行资产管理品牌君鼎奖
中国主板上市公司价值百强榜
中国上市公司资本运作标杆奖
2018年人民银行科技发展奖一等奖(基于异地双活的两地三中心工程)
Top Investment House Commercialand Investment Bank China/Hong
Kong Rank 1（亚洲G3货币债券最佳投资机构第一名（中国/香港区商业银行及投资
银行类））Best Private Bank Highly Commended
China（最佳私人银行（高度推荐））Most Innovative Digital Collaboration（最创新性金融合作奖）Most Innovative Risk Management
Project（最创新性风险管理奖）Most Innovative Public Sector System
（最创新性国营部门系统奖）Most Innovative Retail Payment
Project
（最创新性零售支付系统奖）BEST DOMESTIC M&A DEAL CHINA（最佳境内收购奖）
2019年“金理财”资产管理卓越奖
新浪财经
责任投资最佳银行奖卓越理财师培育奖
中央国债登记结算有限责任公司
2018年度“结算100强-优秀
自营商奖”
中国银行保险监督管理委员会2019年“3˙15消费者权益保护教育宣传周”活动优秀组织单位2019年“金融知识普及月 金融知识进万家”活动优秀组织单位
中国外汇交易中心
2018年度最佳外汇市场交易后支持奖2019年度银行间本币市场核心交易商
优秀货币市场交易商优秀债券市场交易商
2018年度金牛理财银行奖
中国青少年发展基金会
希望工程最佳合作伙伴奖希望工程“突出贡献者”
第十四届人民企业社会责任奖
年度企业奖
中国支付清算协会
“支付安全与防范电信网络新型欺诈”宣传周活动优秀组织奖
《中国融资》最佳上市公司
中国网优秀扶贫先锋机构澎湃年度金融机构年度金融科技机构和讯
2019年度优秀金融机构
界面
年度信用卡中心
《香港商报》
“普惠金融智慧营销系统”荣获“2019金融创新服务实体经济十
佳创新成果”“乐分易”产品荣获“ 2019金融创新服务实体经济十佳金融产品”
《财经》杂志
长青奖·可持续发展贡献奖
《财富管理》
金臻奖 | 最佳中国私人银行 - 最佳
风险管理奖 （国有银行组）
《第一财经》2019金融价值榜·年度金准扶贫
上海票据交易所
2018年度优秀会员单位
优秀银行类交易商
全国银行间同业拆借中心
2018 年度“银行间本币市场资产
支持证券市场贡献奖”
《环球金融》（Global Finance）
Best Bank for SOE Reform（最佳国企混改金融服务银行）年度优秀企业文化奖年度亚洲卓越零售银行
年度金融科技银行2019最佳私人银行2019最佳资产管理银行
英国《银行家》杂志
Global Bank of the Year 2019（2019全球年度银行大奖）Bank of the Year in Asia-Paci?c 2019（2019亚太地区年度银行大奖）Bank of the Year in China 2019（2019中国年度银行大奖）
2019年度零售银行（国有银行组）
“2019年度产业金融国际优秀案例”
一等奖
2019卓越竞争力普惠金融践行
金融机构
2019年度受尊敬企业
责任承诺附录
2020年是全面建成小康社会和“十三五”规划收官之年。本行以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入贯彻党的十九大、十九届二中、三中、四中全会和十九届中央纪委四次全会精神，全面落实中央经济工作会议、中央农村工作会议和监管工作会议部署，增强“四个意识”、坚定“四个自信”、做到“两个维护”，紧扣全面建成小康社会目标任务，坚持稳中求进工作总基调，坚持新发展理念，以服务供给侧结构性改革为主线，以服务实体经济为主业，以服务“六稳”为重点，深入实施治行兴行“六维方略”，持之以恒补短板、强弱项、固根基，攻坚克难推动改革转型和创新发展，毫不松懈守牢各类风险底线，全力推动建设国际一流商业银行集团目标取得新的突破！
贡献脱贫攻坚金融力量
绘就乡村振兴惠农华章
坚守服务实体经济天职
推动耕耘美丽中国实践
书写惠民服务满意答卷
彰显新时代奋斗者风采
携手共创和谐美好社会
推行“银行让利、企业带动、贫困户受益”利益联结机制精准支持扶贫产业项目，精准对接贫困农户需求，加大扶贫产品创新力度加大定点扶贫资源倾斜和帮扶指导力度，差异化推进帮扶工作，巩固脱贫成果对深度贫困地区实行贷款优先审批、资源优先保障、干部优先配备、政策优先倾斜加大对特色农业和优势农产品支持力度，助推农业基础设施建设提档升级培育保障国家粮食安全重要载体和力量，服务好国家粮食安全战略支持“美丽乡村”建设，服务好农村集体产权制度改革，推动县域幸福产业发展大力推进互联网金融服务“三农”“一号工程”，让现代金融服务惠及更多农民服务国家重大发展战略，优化重点领域服务支持战略性新兴产业和高端制造业发展深入推进普惠金融和民生领域金融服务发挥专业优势，引领绿色金融发展坚持绿色办公，实施绿色采购，提升绿色运营水平开展绿色环保行动，助力建设美丽中国加快推进数字化转型，通过系统集成和战略协同提升数字化核心能力深入推进科技体制改革，重点围绕敏捷研发、业技融合持续用力启动案防“利箭计划”，打一场案防攻坚战，确保不发生重大风险事件和案件全面保障员工权益与福利组织开展多元化培训活动，拓宽员工职业发展路径开展丰富多彩的文体活动，充实员工精神生活大力宣传金融知识，提升公众金融素养积极献身社会公益事业，为社会和谐贡献力量
关键数据编报基础
对外捐赠金额（万元）：
对外捐赠金额包括公益性捐赠金额和其他捐赠金额，不包括员工捐赠。其中，公益性捐赠是指通过公益性社会团体或者县级（含县级）以上人民政府及其部门，用于《中华人民共和国公益事业捐赠法》规定的公益事业的捐赠。其他捐赠是指除公益性捐赠以外的捐赠。农户贷款余额（亿元）：
农户贷款余额包含农牧民安居工程一般贷款、个人地震灾区农民建房贷款、农民购建房贷款、个人农用机械贷款、农村个人生产经营贷款、农户小额贷款、个人其他涉农贷款、个人农业贷款和金穗快农贷余额。
员工总数（人）：
员工总数指集团范围内签有劳动合同的员工总人数，包括境内机构、境外分子行及代表处和综合化经营子公司及村镇银行，且不包括劳务派遣。
县域员工数（人）：
县域员工包括纳入三农金融事业部名录的二级分行、一级支行、二级分行营业部及所辖基层营业机构内签有劳动合同的员工及劳务派遣用工。
女性员工占比（%）：
女性员工占比=女性员工数/员工总数。其中，员工总数指集团范围内签有劳动合同的员工总人数，包括境内机构、境外分子行及代表处和综合化经营子公司及村镇银行的全部员工；女性员工指集团范围内签有劳动合同的女性员工总人数，包括境内机构、境外分子行及代表处和综合化经营子公司及村镇银行的全部女性员工。
少数民族员工占比（%）：
少数民族员工占比=少数民族员工数/员工总数。其中，员工总数指境内签有劳动合同的员工总人数（不含综合化经营子公司及村镇银行）。少数民族员工指境内签有劳动合同的少数民族员工总人数（不含综合化经营子公司及村镇银行）。员工培训（万人次）：
员工培训人次数指中国农业银行以正式发文方式通知员工参加的面授培训人次数，统计范围包括总部、境内37家分行和3家培训学院。境内分支机构数（个）：
境内分支机构数包括总行本部、总行营业部、总行专营机构、一级(直属)分行、二级分行(含省区分行营业部)、一级支行(含直辖市、直属分行营业部、二级分行营业部)、基层营业机构以及其他机构。该数据为获取营业许可证的所有分支机构，包括已获取许可证但尚未开始营业的分支机构。县域机构数（个）：
县域机构包括纳入三农金融事业部名录的二级分行、一级支行、二级分行营业部及所辖基层营业机构。
总行本部办公人均用电量（度/人）
2019年农行总行本部全年用电量/总行办公楼实际办公人数
总行本部办公人均用水量（立方米/人）
2019年农行总行本部全年用水量/总行办公楼实际办公人数=
=总行本部办公人均燃气量（立方米/人）
2019年农行总行本部全年使用燃气量/总行办公楼实际办公人数
=
注册会计师独立鉴证报告
致：中国农业银行股份有限公司董事会
我们接受委托，对中国农业银行股份有限公司（“贵行”）2019年度社会责任报告中选定的2019年度关键数据（以下简称“关键数据”）执行了有限保证的鉴证业务。关键数据本报告就以下选定的2019年度贵行社会责任报告关键数据实施了有限保证鉴证工作程序：
我们的鉴证工作仅限于社会责任报告中选定的2019年度关键数据，社会责任报告中所披露的其他信息、2018年及以前年度信息均不在我们的工作范围内。标准
贵行编制2019年度社会责任报告关键数据所采用的标准列示于本报告前附的关键数据编报基础（以下简称“编报基础”）中。董事会的责任按照编报基础编制2019年度社会责任报告关键数据是贵行董事会的责任。这种责任包括设计、执行和维护与编制社会责任报告关键数据有关的内部控制，以使该等数据不存在由于舞弊或错误而导致的重大错报。我们的独立性与质量控制我们遵守了国际会计师职业道德准则理事会颁布的国际会计师职业道德守则（包括国际独立性标准）中的独立性及其他职业道德要求。该职业道德守则以诚信、客观、专业胜任能力及应有的关注、保密和良好职业行为为基本原则。本事务所遵循国际质量控制准则第 1号，据此维护全面系统的质量控制体系，包括与遵守职业道德要求、专业标准和适用的法律和法规要求相关的书面政策与程序。
注册会计师的责任我们的责任是在执行鉴证工作的基础上对2019年度社会责任报告关键数据发表结论。我们根据《国际鉴证业务准则第3000号(修订版)--历史财务信息审计或审阅以外的鉴证业务》的规定执行了鉴证工作。该准则要求我们计划和实施工作，以形成鉴证结论。有限保证鉴证业务所实施程序的性质和时间较合理保证鉴证业务有所不同，且范围较小。因此，有限保证鉴证业务的保证程度远低于合理保证鉴证业务。因此，我们不会就2019年度社会责任报告中选定的2019年度关键数据是否在所有重大方面按照编报基础编制，发表合理保证意见。我们的鉴证工作包括评估2019年度社会责任报告关键数据是否存在由于舞弊或错误导致的重大错报风险，以及应对评估出的风险。选择的鉴证程序取决于我们的判断及对项目风险的评估。在我们的工作范围内，我们仅在贵行总行及北京分行层面开展工作。我们所实施的工作包括：
与贵行参与提供社会责任报告中所选定的
关键数据的相关部门员工进行访谈； 实施分析程序； 对选定的社会责任报告中关键数据实施抽
样检查； 重新计算； 我们认为必要的其他程序。
对外捐赠金额（万元）农户贷款余额（亿元）员工总数（人）县域员工数（人）女性员工占比（%）少数民族员工占比（%）员工培训（万人次）境内分支机构数（个）县域机构数（个）总行本部办公人均用水量（立方米/人）总行本部办公人均用电量（度/人）总行本部办公人均燃气量（立方米/人）
固有限制我们提请使用者注意，针对非财务数据，尚无公认的评估和计量标准体系，因此存在不统一的计量方法，这将会影响公司间数据的可比性。结论基于已实施的程序及获取的证据，我们没有注意到任何事项使我们相信2019年度社会责任报告中选定的2019年度关键数据未能在所有重大方面按照编报基础编制。使用限制本报告仅向贵行董事会出具，而无其他目的。我们不会就本报告的内容向任何其他人士承担任何责任。
普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）
中国·上海市2020年3月30日
指标编号和描述 页码 注解
GRI 101：基础GRI 102：一般披露
组织概况
102-1 组织名称P12102-2 活动、品牌、产品与服务P12102-3 总部位置P170102-4 营运位置P12102-5 所有权与法律形式P12102-6 服务的市场P12102-7 组织规模P16、P134102-8 关于员工和其他工作者的信息P27、P134102-9 供应链P106102-10组织及其供应链的重大变化无重大变化102-11预警原则或方针P17-18、P125102-12外部倡议P23102-13协会的成员资格P158-159战略
102-14高级决策者的声明P4-11102-15关键影响、风险和机遇P13、P18-19道德和诚信
102-16价值观、原则、标准和行为规范P20-21102-17关于道德的建议和关切问题的机制P20-22
管治
102-18管理架构P16102-19授权P22102-20行政管理层对于经济、环境和社会议题的责任P22102-21 就经济、环境和社会议题与利益相关方进行的磋商P28-29102-22最高管治机构及其委员会的组成 P16102-23最高管治机构主席102-24最高管治机构的提名和甄选102-25利益冲突102-26最高管治机构在制定宗旨、价值观和战略方面的作用102-27最高管治机构的集体认识 P22102-28最高管治机构的绩效评估102-29经济、环境和社会影响的识别和管理102-30风险管理流程的效果 P19102-31经济、环境和社会议题的评审102-32最高管治机构在可持续发展报告方面的作用 P22102-33重要关切问题的沟通102-34重要关切问题的性质和总数102-35报酬政策102-36决定报酬的过程
指标编号和描述 页码 注解
管治
102-37利益相关方对报酬决定过程的参与102-38年度总薪酬比率102-39年度总薪酬增幅比率利益相关方沟通
102-40利益相关方群体列表 P28-29102-41集体谈判协议102-42利益相关方的识别和遴选 P22-23102-43利益相关方参与方针 P28-29102-44提出的主要议题和关切问题 P28-29
报告实践
102-45合并财务报表中所涵盖的实体 P170102-46界定报告内容和议题边界 P170102-47实质性议题列表 P23102-48信息重述P164-167无重述信息102-49报告变化 P164-167报告议题无重大变化102-50报告期P170102-51最近报告日期 P170102-52报告周期P170102-53有关本报告问题的联系人信息 P170102-54符合 GRI 标准进行报告的声明 P164-167102-55 GRI内容索引P164-167102-56外部鉴证P162-163GRI 200经济
GRI 103管理方法
103-1对实质性议题及其边界的说明
P23、P50-69、
P70-93、P170103-2管理方法及其组成部分P50-69、P70-93103-3管理方法的评估P50-69、P70-93GRI 201经济绩效
201-1直接产生和分配的经济价值P26-27201-2气候变化带来的财务影响以及其他风险和机遇P94-109201-3义务性固定福利计划和其他退休计划 P135201-4政府给予的财政补贴GRI 202 市场表现
202-1按性别的标准起薪水平工资与当地最低工资之比202-2从当地社区雇佣高管的比例GRI 203间接经济影响
203-1 基础设施投资和支持性服务P50-69、P70-93203-2 重要间接经济影响P50-69、P70-93GRI 204采购实践
103 管理方法P106204-1向当地供应商采购支出的比例GRI 205反腐败
103 管理方法P125-129205-1已进行腐败风险评估的运营点 P125-129205-2反腐败政策和程序的传达及培训 P125-129205-3经确认的腐败事件和采取的行动
指标索引
GRI内容索引
指标编号和描述 页码 注解GRI 401雇佣
401-2提供给全职员工（不包括临时或兼职员工）的福利 P135401-3育儿假 P135GRI 402 劳资关系402-1有关运营变更的最短通知期GRI 403 职业健康与安全
403-1劳资联合健康安全委员会中的工作者代表403-2工伤类别，工伤、职业病、损失工作日、缺勤等比率 P140403-3从事职业病高发职业或高职业病风险职业的工作者 P140403-4工会正式协议中的健康与安全议题GRI 404 培训与教育
404-1每名员工每年接受培训的平均小时数404-2员工技能提升方案和过渡协助方案 P136-139404-3定期接受绩效和职业发展考核的员工百分比GRI 405多元化与平等机会
103 管理方法
P23、P134、P170405-1管治机构与员工的多元化 P134405-2男女基本工资和报酬的比例 P134GRI 406 反歧视406-1歧视事件及采取的纠正行动GRI 407 结社自由与集体谈判
103 管理方法407-1结社自由与集体谈判权利可能面临风险的运营点和供应商GRI 408 童工408-1具有重大童工事件风险的运营点和供应商GRI 409 强迫与强制劳动
409-1具有强迫或强制劳动事件重大风险的运营点和供应商GRI 410 安保实践410-1接受过人权政策或程序的培训的安保人员GRI 411原住民权利411-1 涉及侵犯原住民权利的事件GRI 412 人权评估
412-1接受人权审查或影响评估的运营点
412-2人权政策或程序方面的员工培训
412-3包含人权条款或已进行人权审查的重要投资协议和合约GRI 413 当地社区
103 管理方法
P23、P146-
157、P170
413-1有当地社区参与、影响评估和发展计划的运营点 P146-157
413-2对当地社区有实际或潜在重大负面影响的运营点GRI 414 供应商社会评估
414-1使用社会标准筛选的新供应商 P106
414-2供应链对社会的负面影响以及采取的行动GRI 415 公共政策415-1政治捐赠GRI 416 客户健康与安全
103 管理方法P110-129
416-1对产品和服务类别的健康与安全影响的评估 P124-129
416-2涉及产品和服务的健康与安全影响的违规事件GRI 417 营销与标识
417-1对产品和服务信息与标识的要求 P124
417-2涉及产品和服务信息与标识的违规事件
417-3涉及市场营销的违规事件GRI 418 客户隐私418-1与侵犯客户隐私和丢失客户资料有关的经证实的投诉GRI 419 社会经济合规
103管理方法
419-1违反社会与经济领域的法律和法规
指标编号和描述 页码 注解
GRI 206反竞争行为206-1针对不当竞争行为、反托拉斯和反垄断实践的法律诉讼GRI 300环境
GRI 103管理方法
103-1对实质性议题及其边界的说明
P23、P94-109、
P170103-2管理方法及其组成部分P94-109103-3管理方法的评估P94-109GRI 301物料
301-1所用物料的重量或体积301-2所使用的回收进料301-3回收产品及其包装材料GRI 302能源
302-1组织内部的能源消耗量P26、P105302-2组织外部的能源消耗量P105302-3能源强度P105302-4减少能源消耗量P26302-5降低产品和服务的能源需求P104-106GRI 303 水资源
303-1按源头划分的取水303-2因取水而受重大影响的水源303-3水循环与再利用P105GRI 304 生物多样性
304-1组织所拥有、租赁、在位于或邻近于保护区和保护区外生物多样性丰富区域管理的运营点304-2活动、产品和服务对生物多样性的重大影响304-3受保护或经修复的栖息地304-4受运营影响区域的栖息地中已被列入 IUCN 红色名录及国家保护名册的物种
GRI 305 排放
305-1直接（范畴 1）温室气体排放 P105305-2能源间接（范畴 2）温室气体排放 P105305-3其他间接（范畴 3）温室气体排放305-4温室气体排放强度 P105305-5温室气体减排量305-6臭氧消耗物质（ODS） 的排放305-7氮氧化物（NOx）、硫氧化物（SOx） 和其他重大气体排放
P98GRI 306 污水和废弃物
306-1按水质及排放目的地分类的排水总量306-2按类别及处理方法分类的废弃物总量 P104-105306-3重大泄漏306-4危险废物运输306-5受排水和/或径流影响的水体GRI 307 环境合规307-1违反环境法律法规GRI 308 供应商环境评估
308-1使用环境标准筛选的新供应商P106308-2供应链对环境的负面影响以及采取的行动P106GRI 400社会
GRI 103管理方法
103-1对实质性议题及其边界的说明
P23、P130-
145、P170
103-2管理方法及其组成部分P130-145103-3管理方法的评估P130-145GRI 401雇佣401-1新进员工和员工流动率 P134
指标 指标编号 指标内容 披露情况
层面A1：排放物
一般披露
有关废气及温室气体排放、向水及土地的排污、有害及无害废弃物的产生等的：
政策；及遵守对发行人有重大影响的相关法律及规例的资料。
P104-105A1.1排放物种类及相关排放数据。P104-105A1.2
温室气体总排放量（以吨计算）及(如适用）密度（如以每产量单位、每项设施计算）。
P105A1.3
所产生有害废弃物总量（以吨计算）及（如适用）密度（如以每产量单位、每项设施计算）。
P104-105A1.4
所产生无害废弃物总量（以吨计算）及(如适用）密度（如以每产量单位、每项设施计算）。
P104-105A1.5描述减低排放量的措施及所得成果。P104-105A1.6描述处理有害及无害废弃物的方法，减低产生量的措施及所得成果。P104-105
层面A2：资源使用
一般披露有效使用资源（包括能源、水及其他原材料）的政策。P104-105A2.1
按类型划分的直接及/或间接能源（如电，气或油）总耗量（以千个千瓦时计算）及密度（如以每产量单位，每项设施计算）。
P105A2.2总耗水量及密度(如以每产屋单位、每项设施计算）。P105A2.3描述能源使用效益计划及所得成果。P104-105A2.4描述求取适用水源上可有任何问题，以及提升用水效益计划及所得成果。P104-105A2.5制成品所用包装材料的总量（以吨计算）及（如适用）每生产单位占量。不适用层面A3：环境及天然资源
一般披露减低发行人对环境及天然资源造成重大影响的政策。
P98、P104-
A3.1描述业务活动对环境及天然资源的重大影响及已采取管理有关影响的行动。
P98、P104-
层面B1：雇佣
一般披露
有关薪酬及解雇、招聘及晋升、工作时数、假期、平等机会、多元化、反歧视以及其他待遇及福利的政策；及遵守对发行人有重大影响的相关法律及规例的资料。
P134-135B1.1按性别、雇佣类型、年龄组别及地区划分的雇员总数。P134B1.2按性别、年龄组别及地区划分的雇员流失比率。P134层面B2：健康与安全
一般披露
有关提供安全工作环境及保障雇员避免职业性危害的政策；及遵守对发行人有重大影响的相关法律及规例的资料。
P140B2.1因工作关系而死亡人数及比率。B2.2因工伤损失工作曰数。B2.3描述所采纳的职业健康与安全措施，以及相关执行及监察方法。P140
指标 指标编号 指标内容 披露情况层面B3：发展与培训
一般披露有关提升雇员履行工作职责的知识及技能的政策。描述所提供的培训活动。P136-139B3.1按性别及雇员类别（如高级管理层、中级管理层等）划分的受训雇员百分比。P136B3.2按性别及雇员类别划分，每名雇员完成受训的平均时数。层面B4：劳工准则
一般披露
有关防止童工或强制劳工的政策；及遵守及对发行人有重大影响的相关法律及规例的资料。
P134B4.1描述检讨招聘惯例的措施以避免童工及强制劳工。P134B4.2描述在发现违规情况时消除有关情况所采取的步骤。层面B5：供应链管理
一般披露管理供应链环境及社会风险的政策。P106B5.1按地区划分的供货商数目。P106B5.2
描述有关聘用供货商的惯例，向其执行有关惯例的供货商数目、以及有关惯例的执行及监察方法。
P106
层面B6：产品责任
一般披露
有关所提供产品及服务的健康与安全、广告、标签及私隐事宜以及补救方法的政策；及遵守对发行人有重大影响的相关法律及规例的资料。
P124B6.1已售或已运送产品总数中因安全与健康理由而须回收的百分比。B6.2接获关于产品及服务的投诉数目以及应对方法。P120B6.3描述与维护及保障知识产权有关的惯例。B6.4描述质量检定过程及产品回收程序。B6.5描述消费者数据保障及私隐政策，以及相关执行及监察方法。P124层面B7：反贪污
一般披露
有关防止贿赂、勒索、欺诈及洗黑钱的政策；及遵守对发行人有重大影响的相关法律及规例的资料。
P17、P125-
B7.1
于汇报期内对发行人或其雇员提出并已审结的贪污诉讼案件的数目及诉讼结果。B7.2描述防范措施及举报程序，以及相关执行及监察方法。P125-129层面B8：社区投资
一般披露
有关以小区参与来了解营运所在小区需要和确保其业务活动会考虑小区利益的政策。
P146-157B8.1专注贡献范畴（如教育、环境事宜、劳工需求、健康、文化、体育）。P146-157B8.2在专注范畴所动用资源（如金钱或时间）。P146-157
ESG内容索引
关于本报告
报告范围
本报告覆盖中国农业银行股份有限公司总部、境内各一级（直属）分行、培训学院、直属机构及境外机构。报告时间范围：2019年1月1日至12月31日，为年度报告。部分内容超出上述范围。
数据说明
报告中的部分财务数据来自本行2019年度财务报表（该报表已经普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）审计），其他数据以2019年为主，主要来源于本行内部系统及各分支机构统计数据。
发布形式
本报告以印刷版和电子版两种形式发布。电子版可在本公司网站查阅（www.abchina.com）。报告以简体中文、繁体中文、英文三种文字出版，在对三种文本理解发生歧义时，请以简体中文文本为准。
保证方法
为保证报告的真实性、可靠性，本报告提请普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）按照《国际鉴证业务准则第3000号：历史财务信息审计或审阅以外的鉴证业务》的要求对选定的关键数据实施有限鉴证工作。
指代说明为便于表述，报告文中“中国农业银行股份有限公司”也以“中国农业银行”“农行”或“本行”表示。
联系方式中国农业银行股份有限公司企业文化部地 址：北京市东城区建国门内大街69 号邮 编：100005传 真：86-10-85108214
编制依据本报告参照全球可持续发展标准委员会《GRI可持续发展报告标准》（GRI Standards）及金融服务业行业补充指南、国际标准化组织ISO 26000《社会责任指南（2010）》等标准编写，同时符合原中国银行业监督管理委员会《关于加强银行业金融机构社会责任的意见》、中国银行业协会《中国银行业金融机构企业社会责任指引》、上海证券交易所《上海证券交易所上市公司环境信息披露指引》及《公司履行社会责任的报告》编制指引、香港联合交易所《环境、社会及管治报告指引》等相关意见和指引要求。
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2019年，我们围绕“对农行可持续发展重要性?对利益相关方重要性”两个维度筛选出18项社会责任重点议题并在本报告中披露。请选出您最关注的5项议题，我们将根据反馈结果对议题进行优先排序，并在未来社会责任工作和报告编制中重点回应。服务农业服务农村服务农民金融扶贫服务国家战略服务民生服务新兴产业发展普惠金融绿色金融绿色经营绿色公益保护客户权益提升服务品质保障员工权益帮助员工成长关怀关爱员工传播金融知识抢险救灾重建其他_________
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