中国邮政储蓄银行股份有限公司POSTAL
SAVINGS
BANK
OF
CHINA
CO.,
LTD.（股票代码
：
601658）
2022年第一季度报告
1 重要提示
1.1
本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本季度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
1.2
2022年4月29日，本行董事会审议通过了《2022年第一季度报告》。会议应出席董事13名，亲自出席13名。
1.3
本季度财务报表未经审计。
1.4
本行法定代表人刘建军
，主管财务工作副行长张学文（代为履行财务会计部负责人职责
）声明并保证本季度报告中财务报表的真实、准确、完整。
张金良先生因工作调动，不再担任本行董事长、法定代表人等职务。经董事会批准，自2022年4 月25 日起，本行执行董事、行长刘建军先生代为履行董事长、法定代表人等职责。
刘玉成先生因年龄原因，不再担任本行财务会计部负责人职务。本行主管财务工作副行长张学文先生代为履行财务会计部负责人职责。
2 公司基本情况
2.1
公司基本信息
证券简称 证券代码 上市交易所A股 邮储银行 601658 上海证券交易所H股 邮储银行 1658 香港联合交易所有限公司境外优先股 PSBC 17USDPREF 4612 香港联合交易所有限公司董事会秘书、公司秘书：
姓名 杜春野联系地址 北京市西城区金融大街3号（邮政编码：100808）电话 86-10-68858158传真 86-10-68858165电子信箱 psbc.ir@psbcoa.com.cn
2.2
主要财务数据本季度报告所载财务资料按照中国企业会计准则编制。除特别说明外，为本行及子公司合并数据，以人民币列示
。
| 营业收入 (人民币亿元) 同比增长 10.14% 851.70 773.30 2021年 2022年 1-3月 1-3月 | 净利润 (人民币亿元) 同比增长 17.34% 250.26 213.27 2021年 2022年 1-3月 1-3月 |
| 手续费及佣金净收入 (人民币亿元) 同比增长 39.59% 90.87 65.10 2021年 2022年 1-3月 1-3月 | 资产总额 (人民币万亿元) 较上年末增长 5.45% 13.27 12.59 2021年 2022年 12月31日 3月31日 |
| 客户贷款总额 (人民币万亿元) 较上年末增长 5.50% 6.45 2021年 2022年 12月31日 3月31日 | 客户存款总额 (人民币万亿元) 较上年末增长 4.98% 2021年 2022年 12月31日 3月31日 |
| 存贷比 （百分比） 较上年末提高 0.28个百分点 56.84 57.12 2021年 2022年 12月31日 3月31日 | 不良贷款率 （百分比） 与上年末持平 0.82 0.82 2021年 2022年 12月31日 3月31日 |
“客户贷款”指“发放贷款和垫款”，“客户存款”指“吸收存款”。
本报告中资产质量相关数据指标均使用不含应计利息的数据口径计算。
6.81
6.81
11.35
| 11.35 | 11.92 |
2.2.1
主要会计数据和财务指标
人民币百万元，百分比或另有标注除外
注(1)：以摊余成本计量的客户贷款的减值准备。注(2)：按期末归属于银行普通股股东的权益除以期末普通股股本总数计算。
人民币百万元，百分比或另有标注除外
2022年项目 1-3月
2021年1-3月
比上年同期增减
变动幅度(%)
营业收入净利润归属于银行股东的净利润扣除非经常性损益后归属于银行股东的净利润经营活动产生的现金流量净额基本和稀释每股收益（人民币元）
(1)
加权平均净资产收益率(%, 年化）
(1)
85,170
25,026
24,977
24,925
143,558
0.26
14.82
77,330 10.1421,327 17.3421,201 17.8121,150 17.85112,904 27.15
0.24 8.33
14.80 提高0.02个百分点
注(1)：根据中国证券监督管理委员会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号－净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）的
规定计算。本行并无潜在摊薄普通股，因此稀释每股收益与基本每股收益相同。本行发行在外的优先股及永续债均分类为其他权益工具，因此在计算相关指标时，扣除了优先股和永续债等因素影响。
| 项目 | 2022年 | 2021年 | 比上年末增减 |
| 3月31日 | 12月31日 | 变动幅度(%) | |
| 资产总额 | 13,274,075 | 12,587,873 | 5.45 |
| 发放贷款和垫款总额 | 6,808,773 | 6,454,099 | 5.50 |
| 贷款减值准备(1) | 228,173 | 216,900 | 5.20 |
| 金融投资 | 4,560,510 | 4,348,620 | 4.87 |
| 负债总额 | 12,430,546 | 11,792,324 | 5.41 |
| 吸收存款 | 11,919,329 | 11,354,073 | 4.98 |
| 归属于银行股东权益 | 842,022 | 794,091 | 6.04 |
| 每股净资产（人民币元）(2) | 7.08 | 6.89 | 2.76 |
2.2.2
非经常性损益项目和金额
人民币百万元
政府补助其他小计所得税影响数合计其中：
归属于银行股东的非经常性损益归属于少数股东的非经常性损益
注（1）：本行依照中国证券监督管理委员会颁布的《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号－非经常性损益》（证监会公告[2008]第43号）
的规定确认非经常性损益项目。非经常性损益是指与公司正常经营业务无直接关系，以及虽与正常经营业务相关，但由于性质特殊和偶发性，影响报表使用人对公司经营业绩和盈利能力做出正常判断的各项交易和事项产生的损益。结合自身正常业务的性质和特点，截至2022年3月31日止3个月期间，本行未将已计提资产减值准备冲销，持有交易性金融资产产生的公允价值变动收益，处置交易性金融资产、交易性金融负债、其他债权投资取得的投资收益，以及受托经营取得的托管费收入等列入非经常性损益项目。
2.2.3
按中国企业会计准则与按国际财务报告准则编制的财务报表差异说明本行按照中国企业会计准则编制的合并财务报表与按照国际财务报告准则编制的合并财务报表的报告期内净利润及股东权益无差异。
| 项目 | 2022年1-3月 |
(19)
–
| 易方达基金管理有限公司－ 社保基金1104组合 | 88,813,176 | 0.10 | – | – 境内非国有法人 人民币普通股 | ||||
2.3
普通股股东数量及持股情况截至报告期末，本行普通股股东总数169,728名（其中包括167,161名A股股东及2,567名H股股东），无表决权恢复的优先股股东。
截至报告期末，前十名普通股股东持股情况如下：
持股比例
持有有限售
条件的
质押、标记
或冻结的
股，百分比除外
股东名称
持股数量
(%)
股份数量
股份数量
股东性质
普通股股份种类
中国邮政集团有限公司62,244,339,189 67.38 61,253,339,187 –国有法人
人民币普通股、
境外上市外资股香港中央结算（代理人）有限公司19,843,728,510 21.48 –未知
境外法人
境外上市外资股
中国人寿保险股份有限公司2,197,732,315 2.38 – –国有法人
人民币普通股
中国电信集团有限公司1,117,223,218 1.21 – –国有法人
人民币普通股
香港中央结算有限公司1,088,863,186 1.18 – –境外法人
人民币普通股
大家人寿保险股份有限公司－
万能产品
深圳市新智达投资管理有限公司－
新智达成长一号基金
133,468,645 0.14 – –境内非国有法人
人民币普通股
113,380,000 0.12 – –境内非国有法人
人民币普通股
上海国际港务（集团）股份有限公司112,539,226 0.12 – –国有法人
人民币普通股
前海人寿保险股份有限公司－自有资金
99,999,997 0.11 – –境内非国有法人
人民币普通股
注(1)： 香港中央结算（代理人）有限公司持股总数是该公司以代理人身份，代表截至报告期末，在该公司开户登记的所有机构和个人投资者持有的H股股份合计数，其中包括中国邮政集团有限公司通过香港中央结算（代理人）有限公司以代理人身份持有的80,700,000股H股。注(2)：香港中央结算有限公司持股总数是以名义持有人身份受香港及海外投资者指定并代表其持有的A股股份（沪港通股票）。注(3)： 香港中央结算（代理人）有限公司是香港中央结算有限公司的全资子公司。除此之外，本行未知上述股东之间是否存在关联关系或是否属
于《上市公司收购管理办法》中规定的一致行动人。注(4)：除香港中央结算（代理人）有限公司情况未知外，截至报告期末，本行其余前十名普通股股东未参与融资融券、转融通业务。注(5)：上述股东不存在回购专户；不涉及委托／受托表决权、放弃表决权、战略投资者或一般法人因配售新股成为前10名普通股股东的情况。
截至报告期末，前十名无限售条件普通股股东持股情况如下：
股
持无限售条件 股份种类及数量股东名称 流通股的数量 种类 数量香港中央结算（代理人）有限公司 19,843,728,510 境外上市外资股 19,843,728,510中国人寿保险股份有限公司 2,197,732,315 人民币普通股 2,197,732,315中国电信集团有限公司 1,117,223,218 人民币普通股 1,117,223,218香港中央结算有限公司 1,088,863,186 人民币普通股 1,088,863,186中国邮政集团有限公司 991,000,002 人民币普通股 910,300,002
境外上市外资股 80,700,000大家人寿保险股份有限公司－万能产品 133,468,645 人民币普通股 133,468,645深圳市新智达投资管理有限公司－新智达成长一号基金 113,380,000 人民币普通股 113,380,000上海国际港务（集团）股份有限公司 112,539,226 人民币普通股 112,539,226前海人寿保险股份有限公司－自有资金 99,999,997 人民币普通股 99,999,997易方达基金管理有限公司－社保基金1104组合 88,813,176 人民币普通股 88,813,176
注(1)：香港中央结算（代理人）有限公司持股总数是该公司以代理人身份，代表截至报告期末，在该公司开户登记的所有机构和个人投资者持有的
H股股份合计数，其中包括中国邮政集团有限公司通过香港中央结算（代理人）有限公司以代理人身份持有的80,700,000股H股。注(2)：香港中央结算有限公司持股总数是以名义持有人身份受香港及海外投资者指定并代表其持有的A股股份（沪港通股票）。注(3)：香港中央结算（代理人）有限公司是香港中央结算有限公司的全资子公司。除此之外，本行未知上述股东之间是否存在关联关系或是否属于《上市公司收购管理办法》中规定的一致行动人。注(4)：除香港中央结算（代理人）有限公司情况未知外，截至报告期末，本行其余前十名无限售条件普通股股东未参与融资融券、转融通业务。注(5)：上述股东不存在回购专户；不涉及委托／受托表决权、放弃表决权、战略投资者或一般法人因配售新股成为前10名普通股股东的情况。
2.4
境外优先股股东数量及持股情况截至报告期末，本行境外优先股股东（或代持人）总数为1户，持股情况如下表所示：
股，百分比除外
股东名称
股东性质
股份类别
The
Bank
of
New
York
境外境外Depository
(Nominees)
Limited
法人优先股
注(1)：境外优先股股东持股情况是根据本行境外优先股股东名册中所列的信息统计。注(2)：本次境外优先股为境外非公开发行，境外优先股股东名册中所列为获配售人代持人信息。注(3)：“持股比例”指境外优先股股东持有境外优先股的股份数量占境外优先股的股份总数的比例。
| 持有有限售 | 质押、标记 | |||
| 报告期内 | 报告期末 | 持股比例 | 条件的 | 或冻结的 |
| 增减 | 持股数量 | (%) | 股份数量 | 股份数量 |
| – | 362,500,000 | 100.00 | – | 未知 |
3 季度经营简要分析
3.1
经营情况概览本行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深刻认识金融工作的政治性、人民性，坚决贯彻落实党中央、国务院重大决策部署，立足新发展阶段，贯彻新发展理念，服务和融入新发展格局。2022 年以来，本行围绕“十四五”规划纲要，以高质量发展为主题，积极践行服务实体经济和绿色发展理念，加强全面风险管理，加快集约化转型步伐，加速推进科技赋能，奋力建设一流大型零售银行，实现一季度平稳开局。
经营业绩稳健良好。一是业务规模稳定增长。截至报告期末，本行资产总额突破13万亿元，达到13.27万亿元，较上年末增长5.45%；其中客户贷款总额6.81万亿元，较上年末增长5.50%。负债总额突破12万亿元，达到
12.43万亿元，较上年末增长5.41%，其中客户存款总额11.92万亿元，较上年末增长4.98%。二是盈利能力保持稳定。一季度实现归属于银行股东的净利润249.77亿元，同比增长17.81%；实现营业收入851.70亿元，同比增长10.14%，其中手续费及佣金净收入90.87亿元，同比增长39.59%。年化平均总资产回报率和年化加权平均净资产收益率分别为0.78%和14.82%，同比分别提高0.04个和0.02个百分点。
发展质量稳步提升。本行以结构优化作为管理的出发点和落脚点，着力引导业务高质量发展。在资产配置上，坚持以风险调整后收益率（RAROC）为资源配置依据，信贷资产投放按照“节奏更快，实体优先，结构更优”的思路积极前置安排，报告期内发放贷款和垫款增加3,546.74亿元，同比多增821.84亿元，其中实体贷款新增占比达98.56%，存贷比和信贷资产占比较上年末分别提升0.28个和0.02个百分点；在非信贷资产投放上继续加强投研建设，提升组合管理能力，提升RAROC较高的资产占比，加快资产流转，稳定组合收益。在负债管理上，围绕负债成本管控加强精细化管理，建立以价值存款为核心的负债发展机制，着力发展低成本存款，新增存款中主要是一年期及以下的价值存款，成本较高的三年期存款持续压降。在收入结构上，全面贯彻减费让利要求的同时，以财富管理体系升级为主线，着力提升中间业务贡献。报告期内，本行手续费及佣金净收入占营业收入比率10.67%，同比提高2.25个百分点。在客户经营上，强化客户经营服务能力。服务个人客户超6.4亿户，其中，VIP客户较上年末增长235.68万户，规模近4,500万户，财富客户较上年末增长32.16万户，规模达388万户；公司客户较上年末增长5.64万户，规模突破120万户；同业生态圈客户较上年末增长351家，规模达1,809家。坚持为客户创造价值，紧抓旺季营销黄金期，实现管理个人客户资产(AUM)规模快速增长，截至报告期末，本行AUM规模突破13万亿元。
服务实体经济扎实有效。加大“三农”支持力度，持续开展农村信用体系建设，加快小额贷款发展，做好春耕备耕信贷支持，助力全面推进乡村振兴。截至报告期末，评定信用村23.28万个，评定信用户389.78万户，小额贷款突破1万亿元，涉农贷款结余1.68万亿元。深化小微金融服务，加快推动小微金融数字化转型，依托“小微易贷”、小额“极速贷”等数字化拳头产品提升小微金融服务覆盖度，持续为小微企业提供稳定高效的信贷供给。截至报告期末，本年普惠型小微企业贷款余额突破1万亿元，余额占全行各项贷款比例稳居大型银行前列。做好“专精特新”及科创企业金融服务，与科学技术部火炬高技术产业开发中心签署战略合作协议，“专精特新”及科创企业贷款客户数超过1.9万户。以新模式、新架构推进雄安分行发展，高标准服务雄安新区建设。切实加强新市民客户金融服务，制定新市民金融服务方案，推出专属借记卡“U+卡”，叠加多项资费减免和优惠，加大信贷支撑力度，不断提升新市民金融服务体验，陪伴新市民客户通过善用金融实现美好生活。持续做好个人住房贷款疫情期间延期还款等政策执行，向疫情严重地区的房贷客户提供纾困政策支持。
绿色发展深入践行。本行深入贯彻绿色发展理念，制定落实碳达峰碳中和行动方案，绘就绿色发展的总蓝图和总规划，提出碳达峰碳中和分步推进的时间表和路线图。制定2022年碳达峰碳中和暨绿色金融工作要点，明确年度工作目标和重点任务。践行负责任银行原则(PRB)，大力发展绿色贷款、绿色融资、绿色债券等绿色金融业务，累计成立绿色金融机构11家。截至报告期末，绿色贷款余额4,025.37亿元，较上年末增长8.12%。加快绿色金融数字化转型，“基于大数据技术的绿色信贷服务”项目被纳入中国人民银行金融数据综合应用项目试点。
风控先行持续深化。本行始终坚持底线思维，持续完善“全面、全程、全员”的全面风险管理体系建设。加快推进资本管理高级方法实施，研究制定新一轮高级方法建设规划；明确2022年总体风险偏好要求及各主要风险策略导向，支撑业务高质量发展；加速风险管理数字化转型，积极吸纳风险管控优秀人才；针对性开展重点领域风险排查，完善风险动态监测机制，启动全面风险管理系统建设，提升风险监测的主动性和前瞻性。资产质量持续平稳优良，不良贷款率0.82%，与上年末持平。资本实力进一步提升，成功发行300亿元永续债和400亿元二级资本债券，资本充足率14.99%，较上年末上升0.21个百分点。
运营效率不断提高。本行加快建设集约化运营模式，进一步提高成本投入产出效率。加快打造行业一流的零售信贷工厂，启动零售信贷全国逻辑集中，将零售信贷工厂模式从省分行集中作业升级为全国集中作业；持续提升贷后管理能力和贷后服务质量，有序推动总、分、支联动的零售信贷贷后集中管理体系建设，探索全国集中催收模式。成本收入比同比下降0.14个百分点。
科技赋能加速推进。本行加快推动“十四五”IT规划实施，“邮储大脑”知识图谱系统等53项工程成功上线。自主可控能力加快提升，新增新一代反洗钱系统、现金管理业务系统等8个自主研发系统，自主研发、自主平台应用、敏捷研发三项占比继续提升。强化数据赋能，新增专项债营销和公司存款重点项目库内容，客户数据集市新增五大领域450余个客户标签，目前已上线零售客户标签近1,300个。
3.2
财务数据表现
3.2.1
财务业绩
报告期内，本行实现营业收入851.70亿元，同比增长10.14%；实现净利润250.26亿元，同比增长17.34%；年化平均总资产回报率和年化加权平均净资产收益率分别为0.78%和14.82%，同比分别提高0.04个和0.02个百分点。经营实现良好开局，价值创造能力不断提升。
(1) 利息净收入
利息净收入687.16亿元，同比增加27.02亿元，增长4.09%，主要是资产负债规模增长，以及本行积极优化调整资产负债结构，利息净收入实现稳定增长。净利息收益率2.32%，净利差2.29%。
(2) 手续费及佣金净收入
手续费及佣金净收入90.87亿元，同比增加25.77亿元，增长39.59%，主要是本行坚持中间业务发展战略，以财富管理体系升级为主线，代理保险、理财、信用卡、投行、交易银行、托管等业务收入均实现较快增长。
(3) 业务及管理费
业务及管理费441.07亿元，同比增加39.52亿元，增长9.84%；成本收入比51.79%，同比下降0.14个百分点，投入产出效率进一步提升。
(4) 信用减值损失
信用减值损失115.98亿元，同比减少7.29亿元，下降5.91%。其中，客户贷款减值损失119.90亿元，同比增加20.87亿元，增长21.07%。
3.2.2
资产负债及股东权益截至报告期末，本行资产总额132,740.75亿元，较上年末增加6,862.02亿元，增长5.45%；负债总额124,305.46亿元，较上年末增加6,382.22亿元，增长5.41%；股东权益总额8,435.29亿元，较上年末增加479.80亿元，增长6.03%。
(1) 发放贷款和垫款
发放贷款和垫款总额68,087.73亿元，较上年末增加3,546.74亿元，增长5.50%。其中，个人贷款38,956.03亿元，较上年末增长3.71%，主要是本行坚持零售战略定位，助力乡村振兴，加大对小额贷款和个人消费贷款的投放力度；公司贷款24,640.63亿元，较上年末增长9.32%，主要是本行积极落实国家政策导向，支持实体经济发展，加大对交通基础设施、清洁能源、生态环保等重点领域的信贷投放，小企业和公司贷款规模实现稳健增长。
(2) 吸收存款
吸收存款119,193.29亿元，较上年末增加5,652.56亿元，增长4.98%。其中，个人存款105,635.83亿元，较上年末增长
5.16%，主要是一年期及以下价值存款的增长；公司存款13,519.86亿元，较上年末增长3.57%。
(3) 股东权益
股东权益总额8,435.29亿元，较上年末增加479.80亿元，增长6.03%。其中，归属于银行股东权益8,420.22亿元，较上年末增加479.31亿元，增长6.04%，主要是未分配利润和其他综合收益等增加179.33 亿元，以及发行永续债募集资金净额299.98亿元。
3.2.3
资产质量和资本充足率情况
2022年一季度，国际环境更趋复杂严峻，国内疫情频发，部分小微企业和个人客户的还款能力承压，银行资产质量管控面临一定挑战。
本行持续加强资产质量管控，加大不良处置力度，资产质量保持稳定。截至报告期末，本行不良贷款余额557.90亿元，较上年末增加31.05亿元；不良贷款率0.82%，与上年末持平。关注类贷款余额323.63亿元，较上年末增加19.53亿元；关注类贷款占比0.48%，较上年末上升0.01个百分点。逾期贷款余额630.89亿元，较上年末增加57.30亿元；逾期率0.93%，较上年末上升0.04个百分点。拨备覆盖率413.58%，较上年末下降5.03个百分点。报告期内，本行新生成不良贷款99.76亿元，不良贷款生成率0.15%
，同比上升0.02个百分点。
截至报告期末，核心一级资本充足率9.61%，较上年末下降0.31个百分点；一级资本充足率12.37%，较上年末下降
0.02个百分点；资本充足率14.99%，较上年末上升0.21个百分点，均满足监管要求。
不良贷款生成率=（期末不良信贷余额-期初不良信贷余额+期间清收处置金额）/期初信贷余额。
4 其他提醒事项
4.1
需提醒投资者关注的关于经营情况的其他重要信息经中国银行保险监督管理委员会和中国人民银行核准，本行于2022年1月在全国银行间债券市场公开发行300亿元减记型无固定期限资本债券，募集资金在扣除发行费用后，依据适用法律和主管部门的批准，用于补充其他一级资本。具体情况请参见本行刊登的公告。
经中国银行保险监督管理委员会和中国人民银行核准，本行于2022年3月在全国银行间债券市场公开发行合计规模为400亿元的二级资本债券，募集资金依据适用法律和主管部门的批准，用于补充二级资本。具体情况请参见本行刊登的公告。
报告期内，本行依据监管要求所披露的其他重大事件请参见本行刊登的公告。
5 附录
5.1
按中国企业会计准则编制的财务报表载于本报告附录一
5.2
资本充足率、杠杆率和流动性覆盖率信息载于本报告附录二
6 发布季度报告
本报告同时刊载于上海证券交易所网站(www.sse.com.cn)及本行网站(www.psbc.com)。根据国际财务报告准则编制的季度报告同时刊载于香港交易所“披露易”网站(www.hkexnews.hk)及本行网站(www.psbc.com)。
中国邮政储蓄银行股份有限公司董事会
二〇二二年四月二十九日
附录一 按中国企业会计准则编制的财务报表
中国邮政储蓄银行股份有限公司2022年3月31日合并及银行资产负债表
（除特别注明外，金额单位均为人民币百万元）
| 资产 | 合并 2022年 3月31日 （未经审计） | 2021年 12月31日 （经审计） | 银行 2022年 3月31日 （未经审计） | 2021年 12月31日 （经审计） | ||
| 现金及存放中央银行款项 | 1,251,270 | 1,189,458 | 1,251,270 | 1,189,458 | ||
| 存放同业款项 | 110,140 | 90,782 | 107,362 | 93,075 | ||
| 拆出资金 | 262,705 | 280,093 | 269,310 | 287,655 | ||
| 衍生金融资产 | 5,293 | 6,053 | 5,293 | 6,053 | ||
| 买入返售金融资产 | 334,305 | 265,229 | 334,305 | 265,080 | ||
| 发放贷款和垫款 | 6,580,600 | 6,237,199 | 6,539,699 | 6,195,006 | ||
| 金融投资 | ||||||
| 交易性金融资产 | 797,132 | 750,597 | 796,735 | 750,585 | ||
| 债权投资 | 3,347,244 | 3,280,003 | 3,345,913 | 3,278,979 | ||
| 其他债权投资 | 406,553 | 306,132 | 398,988 | 298,451 | ||
| 其他权益工具投资 | 9,581 | 11,888 | 9,581 | 11,888 | ||
| 长期股权投资 | 650 | – | 15,115 | 10,115 | ||
| 固定资产 | 54,722 | 54,669 | 54,600 | 54,621 | ||
| 使用权资产 | 10,524 | 10,664 | 10,144 | 10,257 | ||
| 无形资产 | 4,205 | 4,067 | 4,134 | 3,994 | ||
| 递延所得税资产 | 59,049 | 56,319 | 58,307 | 55,594 | ||
| 其他资产 | 40,102 | 44,720 | 39,517 | 43,350 | ||
| 资产总计 | 13,274,075 | 12,587,873 | 13,240,273 | 12,554,161 | ||
中国邮政储蓄银行股份有限公司2022年3月31日合并及银行资产负债表（续）
（除特别注明外，金额单位均为人民币百万元）
| 负债 | 合并 2022年 3月31日 （未经审计） | 2021年 12月31日 （经审计） | 银行 2022年 3月31日 （未经审计） | 2021年 12月31日 （经审计） | ||
| 向中央银行借款 | 18,710 | 17,316 | 18,710 | 17,316 | ||
| 同业及其他金融机构存放款项 | 105,891 | 154,809 | 106,783 | 155,510 | ||
| 拆入资金 衍生金融负债 | 60,792 3,999 | 42,565 5,176 | 33,130 3,999 | 15,990 5,176 | ||
| 卖出回购金融资产款 | 118,780 | 34,643 | 118,780 | 34,643 | ||
| 吸收存款 | 11,919,329 | 11,354,073 | 11,919,329 | 11,354,073 | ||
| 应付职工薪酬 | 16,840 | 19,071 | 16,693 | 18,888 | ||
| 应交税费 | 13,229 | 8,721 | 12,988 | 8,414 | ||
| 应付债券 | 101,346 | 81,426 | 101,346 | 81,426 | ||
| 租赁负债 | 9,596 | 9,683 | 9,193 | 9,253 | ||
| 递延所得税负债 | 9 | 11 | – | – | ||
| 其他负债 | 62,025 | 64,830 | 61,810 | 63,479 | ||
| 负债合计 | 12,430,546 | 11,792,324 | 12,402,761 | 11,764,168 | ||
| 股东权益 | ||||||
| 股本 | 92,384 | 92,384 | 92,384 | 92,384 | ||
| 其他权益工具 | ||||||
| 优先股 | 47,869 | 47,869 | 47,869 | 47,869 | ||
| 永续债 | 139,984 | 109,986 | 139,984 | 109,986 | ||
| 资本公积 | 125,486 | 125,486 | 125,497 | 125,497 | ||
| 其他综合收益 | 8,629 | 12,054 | 8,567 | 12,004 | ||
| 盈余公积 | 50,105 | 50,105 | 50,105 | 50,105 | ||
| 一般风险准备 | 157,407 | 157,367 | 156,771 | 156,771 | ||
| 未分配利润 | 220,158 | 198,840 | 216,335 | 195,377 | ||
| 归属于银行股东权益合计 | 842,022 | 794,091 | 837,512 | 789,993 | ||
| 少数股东权益 | 1,507 | 1,458 | – | – | ||
| 股东权益合计 | 843,529 | 795,549 | 837,512 | 789,993 | ||
| 负债及股东权益总计 | 13,274,075 | 12,587,873 | 13,240,273 | 12,554,161 | ||
刘建军 张学文
法定代表人
主管财务工作副行长、财务会计部负责人
中国邮政储蓄银行股份有限公司截至2022年3月31日止三个月期间合并及银行利润表（除特别注明外，金额单位均为人民币百万元）
| 合并 银行 2022年1-3月 2021年1-3月 2022年1-3月 2021年1-3月 （未经审计） （未经审计） （未经审计） （未经审计） | ||||
| 一、营业收入 利息收入 利息支出 利息净收入 手续费及佣金收入 手续费及佣金支出 手续费及佣金净收入投资收益／（损失） 其中 ：以摊余成本计量的金融资产终止确认产生的收益 公允价值变动收益／（损失）汇兑收益／（损失） 其他业务收入资产处置收益 其他收益 | 116,799 | 109,059 | 114,921 | 107,567 |
| (48,083) | (43,045) | (47,810) | (42,865) | |
| 68,716 | 66,014 | 67,111 | 64,702 | |
| 16,089 | 14,239 | 15,733 | 14,088 | |
| (7,002) | (7,729) | (7,031) | (7,850) | |
| 9,087 | 6,510 | 8,702 | 6,238 | |
| 6,040 | 3,284 | 6,036 | 3,280 | |
| – | 3 | – | 3 | |
| 611 | 776 | 611 | 772 | |
| 483 | 511 | 483 | 511 | |
| 55 | 64 | 56 | 64 | |
| 9 | (3) | 9 | (3) | |
| 169 | 174 | 168 | 174 | |
| 小计 | 85,170 | 77,330 | 83,176 | 75,738 |
| 二、营业支出 | ||||
| 税金及附加 | (682) | (618) | (663) | (605) |
| 业务及管理费 | (44,107) | (40,155) | (43,716) | (39,836) |
| 信用减值损失 | (11,598) | (12,327) | (10,605) | (11,851) |
| 其他资产减值损失 | (2) | (1) | (2) | (1) |
| 其他业务成本 | (18) | (21) | (18) | (21) |
| 小计 | (56,407) | (53,122) | (55,004) | (52,314) |
| 三、营业利润 | 28,763 | 24,208 | 28,172 | 23,424 |
| 营业外收入 | 86 | 53 | 86 | 53 |
| 营业外支出 | (56) | (37) | (56) | (37) |
| 四、利润总额 | 28,793 | 24,224 | 28,202 | 23,440 |
| 所得税费用 | (3,767) | (2,897) | (3,625) | (2,706) |
中国邮政储蓄银行股份有限公司截至2022年3月31日止三个月期间合并及银行利润表（续）
（除特别注明外，金额单位均为人民币百万元）
| 合并 银行 2022年1-3月 2021年1-3月 2022年1-3月 2021年1-3月 （未经审计） （未经审计） （未经审计） （未经审计） | ||||
| 五、净利润 按所有权归属分类 归属于银行股东的净利润 少数股东损益 | 25,026 | 21,327 | 24,577 | 20,734 |
| 24,977 | 21,201 | 24,577 | 20,734 | |
| 49 | 126 | – | – | |
| 六、其他综合收益的税后净额 不能重分类进损益的其他综合收益 指定以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的权益工具投资公允价值变动 将重分类进损益的其他综合收益 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产公允价值变动 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的 金融资产信用损失准备 | (2,766) | (309) | (2,778) | (304) |
| (885) | 208 | (885) | 208 | |
| (1,221) | (471) | (1,233) | (465) | |
| (660) | (46) | (660) | (47) | |
| 七、综合收益总额 | 22,260 | 21,018 | 21,799 | 20,430 |
| 归属于银行股东的综合收益 | 22,211 | 20,892 | 21,799 | 20,430 |
| 归属于少数股东的综合收益 | 49 | 126 | – | – |
| 八、每股收益 基本及稀释每股收益（人民币元） | 0.26 | 0.24 | ||
刘建军 张学文
法定代表人
主管财务工作副行长、财务会计部负责人
中国邮政储蓄银行股份有限公司截至2022年3月31日止三个月期间合并及银行现金流量表
（除特别注明外，金额单位均为人民币百万元）
| 合并 银行 2022年1-3月 2021年1-3月 2022年1-3月 2021年1-3月 （未经审计） （未经审计） （未经审计） （未经审计） | ||||
| 一、经营活动产生的现金流量 | ||||
| 向中央银行借款净增加额 | 1,390 | – | 1,390 | – |
| 客户存款和同业存放款项净增加额 | 559,678 | 466,079 | 559,870 | 464,122 |
| 向其他金融机构拆入资金净增加额 | 18,197 | 12,489 | 17,130 | 12,438 |
| 向其他金融机构拆出资金净减少额 | 7,437 | – | 8,437 | – |
| 买入返售金融资产净减少额 | 7,943 | – | 7,943 | – |
| 卖出回购金融资产款净增加额 | 84,131 | 61,902 | 84,131 | 61,902 |
| 收取利息、手续费及佣金的现金 | 102,450 | 92,924 | 99,559 | 90,695 |
| 收到其他与经营活动有关的现金 | 5,708 | 349 | 672 | 349 |
| 经营活动现金流入小计 | 786,934 | 633,743 | 779,132 | 629,506 |
| 向中央银行借款净减少额 | – | (42) | – | (42) |
| 发放贷款和垫款净增加额 | (357,298) | (273,187) | (357,064) | (273,275) |
| 存放中央银行和同业款项净增加额 | (79,461) | (64,683) | (74,833) | (64,683) |
| 向其他金融机构拆出资金净增加额 | – | (11,305) | – | (9,955) |
| 买入返售金融资产净增加额 | – | (11,024) | – | (11,024) |
| 为交易目的而持有的金融资产净增加额 | (58,163) | (35,968) | (58,163) | (36,167) |
| 支付利息、手续费及佣金的现金 | (98,121) | (62,704) | (97,565) | (62,271) |
| 支付给职工及为职工支付的现金 | (15,575) | (15,179) | (15,365) | (14,994) |
| 支付的各项税费 | (6,075) | (6,113) | (5,728) | (5,792) |
| 支付其他与经营活动有关的现金 | (28,683) | (40,634) | (27,803) | (39,837) |
| 经营活动现金流出小计 | (643,376) | (520,839) | (636,521) | (518,040) |
| 经营活动产生的现金流量净额 | 143,558 | 112,904 | 142,611 | 111,466 |
| 二、投资活动产生的现金流量 收回投资收到的现金 取得投资收益收到的现金 处置固定资产、无形资产和 其他长期资产收到的现金 | 344,919 | 268,566 | 344,418 | 266,118 |
| 39,533 | 39,254 | 39,443 | 39,207 | |
| 37 | 184 | 37 | 184 | |
| 投资活动现金流入小计 | 384,489 | 308,004 | 383,898 | 305,509 |
| 投资支付的现金 | (501,292) | (430,989) | (498,262) | (427,124) |
| 购建固定资产、无形资产和 | ||||
| 其他长期资产支付的现金 | (2,309) | (1,573) | (2,199) | (1,565) |
| 投资活动现金流出小计 | (503,601) | (432,562) | (500,461) | (428,689) |
| 投资活动产生的现金流量净额 | (119,112) | (124,558) | (116,563) | (123,180) |
中国邮政储蓄银行股份有限公司截至2022年3月31日止三个月期间合并及银行现金流量表（续）
（除特别注明外，金额单位均为人民币百万元）
| 合并 银行 2022年1-3月 2021年1-3月 2022年1-3月 2021年1-3月 （未经审计） （未经审计） （未经审计） （未经审计） | ||||
| 三、筹资活动产生的现金流量 | ||||
| 普通股股东投入的现金 | – | 29,999 | – | 29,999 |
| 发行永续债收到的现金 | 30,000 | 30,000 | 30,000 | 30,000 |
| 发行债券收到的现金 | 40,000 | – | 40,000 | – |
| 筹资活动现金流入小计 | 70,000 | 59,999 | 70,000 | 59,999 |
| 分配股利、利润或偿付利息支付的现金 | (5,178) | (3,852) | (5,178) | (3,852) |
| 偿付已发行债券支付的现金 | (20,000) | – | (20,000) | – |
| 为发行永续债所支付的现金 | (2) | – | (2) | – |
| 为已发行债券支付的现金 | (3) | – | (3) | – |
| 为发行股票所支付的现金 | – | (14) | – | (14) |
| 偿付租赁负债的本金和利息支付的现金 | (939) | (998) | (907) | (967) |
| 筹资活动现金流出小计 | (26,122) | (4,864) | (26,090) | (4,833) |
| 筹资活动产生的现金流量净额 | 43,878 | 55,135 | 43,910 | 55,166 |
| 四、汇率变动对现金及现金等价物的影响 | (78) | 69 | (78) | 69 |
| 五、现金及现金等价物净增加额 | 68,246 | 43,550 | 69,880 | 43,521 |
| 加 ：现金及现金等价物－ 期初余额 | 313,766 | 335,526 | 310,925 | 334,898 |
| 六、现金及现金等价物－ 期末余额 | 382,012 | 379,076 | 380,805 | 378,419 |
刘建军 张学文
法定代表人
主管财务工作副行长、财务会计部负责人
附录二 资本充足率、杠杆率和流动性覆盖率信息
资本充足率情况表
人民币百万元，百分比除外
2022年3月31日 2021年12月31日项目 合并 银行 合并 银行
根据《商业银行资本管理办法（试行）》计算 ：
核心一级资本净额 652,776 632,300 635,024 619,935一级资本净额 840,751 820,153 793,006 777,789资本净额 1,018,605 997,403 945,992 930,200核心一级资本充足率(%)
9.61
9.36 9.92 9.74一级资本充足率(%)
12.37
12.14 12.39 12.22资本充足率(%) 14.99 14.77 14.78 14.62
杠杆率情况表
人民币百万元，百分比除外
2022年项目 3月31日
2021年12月31日
2021年9月30日
2021年6月30日
一级资本净额调整后的表内外资产余额杠杆率(%)流动性覆盖率情况表
840,75113,733,769
6.12
793,006 776,553 747,72813,010,219 12,673,915 12,677,234
6.10 6.13 5.90
人民币百万元，百分比除外
| 项目 | 2022年3月31日 | 2021年12月31日 |
| 合格优质流动性资产 | 2,332,446 | 2,337,935 |
| 未来30天现金净流出量 | 947,973 | 940,684 |
| 流动性覆盖率(%) | 246.05 | 248.54 |