公司代码：601860 公司简称：紫金银行
江苏紫金农村商业银行股份有限公司
2022年年度报告摘要
一 重要提示1 本年度报告摘要来自年度报告全文，为全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到上海证券交易所网站等中国证监会指定媒体上仔细阅读年度报告全文。
2 本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、
完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
3 公司全体董事出席董事会会议。
4 苏亚金诚会计师事务所（特殊普通合伙）为本公司出具了标准无保留意见的审计报告。
5 经董事会审议的报告期利润分配预案或公积金转增股本预案公司以实施分红派息股权登记日登记的总股本为基数，每10股派发现金股利1.00元（含税）。上述议案尚待股东大会审议通过。
二 公司基本情况1 公司简介
| 公司股票简况 | ||||
| 股票种类 | 股票上市交易所 | 股票简称 | 股票代码 | 变更前股票简称 |
| 普通股A股 | 上海证券交易所 | 紫金银行 | 601860 | - |
| 联系人和联系方式 | 董事会秘书 | 证券事务代表 |
| 姓名 | 吴飞 | 张毅 |
| 办公地址 | 南京市建邺区江东中路381号 | 南京市建邺区江东中路381号 |
| 电话 | 025-88866792 | 025-88866792 |
| 电子信箱 | boardoffice@zjrcbank.com | boardoffice@zjrcbank.com |
2 报告期公司主要业务简介
公司成立于2011年3月，总部位于江苏南京，由原南京市区、江宁区、浦口区、六合区的4家信用联社合并组建成立。作为地方法人银行，围绕宁镇扬经济一体化和南京都市圈发展规划，主动融入地方高质量发展新形势，较好实现与地方经济同频共振，发展成果更多惠及本地居民。2019年1月，公司在上海证券交易所上市，成为全国首家A股上市的省会城市农商行。
公司坚持“服务三农,服务中小,服务城乡”市场定位，将零售转型尤其是普惠金融作为推动高质量发展的着力点，精准服务地方实体经济。陆续推出“金陵惠农小额贷”“民宿贷”等乡村振兴系列贷，“房易融”“税信贷”“税微贷”“见贷e贷”“保e贷”等创新产品；落实“整村授信”服务模式为农村、农业、农民带去低成本、更便捷的贷款支持；创新“村村通”项目，实现对全市所有区级财政服务全覆盖，荣获南京市金融创新项目奖励一等奖;聚焦“四新”行动，联合政府、担保公司、企业共同打造“紫金快贷”系列产品，并在玄武、秦淮、浦口、江宁、栖霞等区域相继落地；与文化和旅游局、农业农村局联合创新“乡旅文旅贷”，助力休闲旅游和乡村旅游复苏。公司深化可持续发展理念，全面推动绿色金融发展，发布全国农商行首份《ESG报告》，成为全国第10家联合国“负责任银行原则”签署银行、江苏省绿色金融专委会副主任单位，首家绿色支行在江北新区分行正式揭牌，荣获“江苏省绿色金融十大杰出机构”。报告期内，公司坚持高质量发展理念，坚持“十四五”战略规划引领，以“全力打造特色鲜明、服务领先、业绩突出的一流上市农商行，最佳省会城市农商行”为目标，零售转型取得突破成效，基础管理有效提升，核心竞争力进一步增强。3 公司主要会计数据和财务指标
3.1 近3年的主要会计数据和财务指标
单位：千元 币种：人民币
| 项目 | 2022年 | 2021年 | 本年比上年增减（%） | 2020年 |
| 经营业绩 | ||||
| 营业收入 | 4,506,757 | 4,502,101 | 0.10 | 4,476,750 |
| 营业利润 | 1,942,694 | 1,777,448 | 9.30 | 1,562,035 |
| 利润总额 | 1,941,790 | 1,778,951 | 9.15 | 1,600,292 |
| 净利润 | 1,600,177 | 1,515,204 | 5.61 | 1,441,496 |
| 归属于公司普通股股东的净利润 | 1,600,177 | 1,515,204 | 5.61 | 1,441,496 |
| 扣除非经常性损益后归属于公司普通股股东的净利润 | 1,546,124 | 1,478,729 | 4.56 | 1,364,819 |
| 经营活动产生的现金流量净额 | 6,555,690 | -23,135,964 | - | 13,081,997 |
| 每股计（人民币元） | ||||
| 归属于公司股东的基本每股收益 | 0.44 | 0.41 | 7.32 | 0.39 |
| 归属于公司股东的稀释每股收益 | 0.40 | 0.38 | 5.26 | 0.37 |
| 扣除非经常性损益后归属于公司股东的基本每股收益 | 0.42 | 0.4 | 5.00 | 0.37 |
| 每股经营活动产生的现金流量净额 | 1.79 | -6.32 | - | 3.57 |
| 财务比率（%） | ||||
| 归属于公司股东的平均总资产收益率 | 0.74 | 0.71 | 上升0.03个百分点 | 0.69 |
| 归属于公司股东的加权平均净资产收益率 | 9.64 | 9.85 | 下降0.21个百分点 | 10.14 |
| 扣除非经常性损益后归属于公司股东的加权平均净资产收益率 | 9.32 | 9.62 | 下降0.3个百分点 | 9.60 |
3.2 报告期分季度的主要会计数据
单位：千元 币种：人民币
| 项目 | 2022年第一季度 | 2022年第二季度 | 2022年第三季度 | 2022年第四季度 |
| 按季度披露的经营业绩指标 | ||||
| 营业收入 | 1,074,414 | 1,093,404 | 1,207,872 | 1,131,067 |
| 归属于公司股东的净利润 | 364,541 | 459,667 | 450,823 | 325,146 |
| 扣除非经常性损益后归属于公司股东的净利润 | 354,122 | 461,360 | 441,673 | 288,969 |
| 经营活动产生的现金流量净额 | 17,201,054 | -2,573,855 | -10,567,888 | 2,496,379 |
3.3 商业银行主要会计数据及财务指标
单位:千元 币种:人民币
| 项目 | 2022年12月31日 | 2021年12月31日 | 本年末比上年末增减（%） | 2020年12月31日 |
| 规模指标 | ||||
| 总资产 | 224,722,133 | 206,666,030 | 8.74 | 217,664,378 |
| 贷款和垫款总额 | 160,295,782 | 140,059,315 | 14.45 | 120,689,850 |
| 正常贷款 | 158,367,942 | 138,029,008 | 14.74 | 118,659,226 |
| 不良贷款 | 1,927,840 | 2,030,307 | -5.05 | 2,030,624 |
| 贷款损失准备 | 4,755,178 | 4,710,311 | 0.95 | 4,470,422 |
| 总负债 | 207,624,981 | 190,666,834 | 8.89 | 202,849,278 |
| 客户存款总额 | 175,912,396 | 156,229,331 | 12.60 | 148,174,925 |
| 公司活期存款 | 38,900,661 | 41,810,309 | -6.96 | 49,930,646 |
| 公司定期存款 | 34,991,314 | 32,181,285 | 8.73 | 28,523,277 |
| 零售活期存款 | 15,499,898 | 13,298,838 | 16.55 | 14,443,361 |
| 零售定期存款 | 79,855,690 | 65,122,669 | 22.62 | 53,674,978 |
| 归属于公司股东权益 | 17,097,152 | 15,999,196 | 6.86 | 14,815,100 |
| 归属于公司股东的每股净资产（人民币元） | 4.67 | 4.37 | 6.86 | 4.05 |
| 资本净额 | 23,073,720 | 22,448,082 | 2.79 | 21,762,436 |
| 其中：核心一级资本净额 | 16,754,427 | 15,723,599 | 6.56 | 14,477,161 |
| 风险加权资产 | 160,741,259 | 147,654,491 | 8.86 | 129,432,556 |
| 资本充足率指标（%） | 2022年12月31日 | 2021年12月31日 | 本年末比上年末增减（增加/减少多少个百分点） | 2020年12月31日 |
| 核心一级资本充足率 | 10.42 | 10.65 | 减少0.23个百分点 | 11.19 |
| 一级资本充足率 | 10.42 | 10.65 | 减少0.23个百分点 | 11.19 |
| 资本充足率 | 14.35 | 15.20 | 减少0.85个百分点 | 16.81 |
| 主要指标（%） | 标准值 | 2022年 | 2021年 | 2020年 |
| 流动性比例 | ≥25 | 60.47 | 58.60 | 51.36 |
| 单一最大贷款和垫款比例 | ≤10 | 4.76 | 4.90 | 3.47 |
| 最大十家贷款和垫款比例 | ≤50 | 31.07 | 28.48 | 24.12 |
| 项目（%） | 2022年12月31日 | 2021年12月31日 | 2020年12月31日 |
| 正常类贷款迁徙率 | 2.35 | 2.41 | 3.05 |
| 关注类贷款迁徙率 | 32.48 | 2.38 | 3.31 |
| 次级类贷款迁徙率 | 16.07 | 68.69 | 55.06 |
| 可疑类贷款迁徙率 | 4.11 | 24.20 | 79.26 |
资本结构
单位:千元 币种:人民币
| 项目 | 2022年12月31日 | 2021年12月31日 | 2020年12月31日 |
| 1. 资本净额 | 23,073,720 | 22,448,082 | 21,762,436 |
| 1.1 核心一级资本 | 17,097,151 | 15,999,195 | 14,815,100 |
| 1.2 核心一级资本扣减项 | 342,724 | 275,597 | 337,939 |
| 1.3 核心一级资本净额 | 16,754,427 | 15,723,599 | 14,477,161 |
| 1.4 其他一级资本 | 0 | 0 | 0 |
| 1.5 其他一级资本扣减项 | 0 | 0 | 0 |
| 1.6 一级资本净额 | 16,754,427 | 15,723,599 | 14,477,161 |
| 1.7 二级资本 | 6,319,293 | 7,684,021 | 7,285,276 |
| 1.8 二级资本扣减项 | 0 | 959,538 | 0 |
| 2. 信用风险加权资产 | 152,347,890 | 137,924,291 | 119,340,149 |
| 3. 市场风险加权资产 | 178,328 | 1,391,626 | 1,968,485 |
| 4. 操作风险加权资产 | 8,215,041 | 8,338,574 | 8,123,922 |
| 5. 风险加权资产合计 | 160,741,259 | 147,654,491 | 129,432,556 |
| 6. 核心一级资本充足率（%） | 10.42 | 10.65 | 11.19 |
| 7. 一级资本充足率（%） | 10.42 | 10.65 | 11.19 |
| 8. 资本充足率（%） | 14.35 | 15.20 | 16.81 |
杠杆率
单位:千元 币种:人民币
| 项目 | 2022年12月31日 | 2021年12月31日 | 2020年12月31日 |
| 杠杆率(%) | 6.95 | 7.24 | 6.54 |
| 一级资本净额 | 16,754,427 | 15,723,599 | 14,477,161 |
| 调整后的表内外资产余额 | 240,915,907 | 217,178,362 | 221,341,984 |
流动性覆盖率
单位:千元 币种:人民币
| 项目 | 2022年 |
| 流动性覆盖率（%） | 119.3 |
| 合格优质流动资产 | 27,869,786 |
| 未来30天现金净流出的期末数值 | 23,362,001 |
净稳定资金比例
单位:千元 币种:人民币
| 项目 | 2022年9月30日 | 2022年12月31日 |
| 净稳定资金比例（%） | 134.69 | 131.98 |
| 可用的稳定资金 | 156,123,449 | 157,007,485 |
| 所需的稳定资金 | 115,915,224 | 118,965,420 |
4 股本及股东情况
4.1股东总数
| 截至报告期末普通股股东总数(户) | 70,823 |
| 年度报告披露日前上一月末的普通股股东总数(户) | 72,405 |
| 截至报告期末表决权恢复的优先股股东总数（户） | 不适用 |
| 年度报告披露日前上一月末表决权恢复的优先股股东总数（户） | 不适用 |
4.2截至报告期末前十名股东、前十名流通股东（或无限售条件股东）持股情况表
单位:股
| 前十名股东持股情况 | ||||||||
| 股东名称 （全称） | 报告期内增减 | 期末持股数量 | 比例(%) | 持有有限售条件股份数量 | 质押、标记或冻结情况 | 股东 性质 | ||
| 股份 状态 | 数量 | |||||||
| 南京紫金投资集团有限责任公司 | 328,129,524 | 8.96 | 0 | 无 | 0 | 国有法人 | ||
| 江苏省国信集团有限公司 | 267,852,322 | 7.32 | 0 | 无 | 0 | 国有法人 | ||
| 江苏苏豪投资集团有限公司 | 176,639,543 | 4.82 | 0 | 无 | 0 | 国有法人 | ||
| 南京市河西新城区国有资产经营控股（集团）有限责任公司 | 93,232,360 | 2.55 | 0 | 无 | 0 | 国有法人 | ||
| 南京天朝投资有限公司 | -500 | 70,276,485 | 1.92 | 0 | 无 | 0 | 境内非国有法人 | |
| 南京建工产业集团有限公司 | 41,689,006 | 1.14 | 0 | 无 | 0 | 境内非国有法人 | ||
| 南京凤南投资实业有限公司 | -5,340,000 | 37,006,941 | 1.01 | 0 | 无 | 0 | 境内非国有法人 | |
| 金陵药业股份有限公司 | 35,296,430 | 0.96 | 0 | 无 | 0 | 国有法人 | ||
| 南京江北新区产业投资集团有限公司 | 34,543,001 | 0.94 | 0 | 无 | 0 | 国有法人 | ||
| 雨润控股集团有限公司 | -33,822,800 | 28,561,620 | 0.78 | 0 | 无 | 0 | 境内非国有法人 | |
| 前十名无限售条件股东持股情况 | ||||||||
| 股东名称 | 持有无限售条件流通股的数量 | 股份种类及数量 | ||||||
| 种类 | 数量 | |||||||
| 南京紫金投资集团有限责任公司 | 328,129,524 | 人民币普通股 | 328,129,524 | |||||
| 江苏省国信集团有限公司 | 267,852,322 | 人民币普通股 | 267,852,322 |
| 江苏苏豪投资集团有限公司 | 176,639,543 | 人民币普通股 | 176,639,543 |
| 南京市河西新城区国有资产经营控股（集团）有限责任公司 | 93,232,360 | 人民币普通股 | 93,232,360 |
| 南京天朝投资有限公司 | 70,276,485 | 人民币普通股 | 70,276,485 |
| 南京建工产业集团有限公司 | 41,689,006 | 人民币普通股 | 41,689,006 |
| 南京凤南投资实业有限公司 | 37,006,941 | 人民币普通股 | 37,006,941 |
| 金陵药业股份有限公司 | 35,296,430 | 人民币普通股 | 35,296,430 |
| 南京江北新区产业投资集团有限公司 | 34,543,001 | 人民币普通股 | 34,543,001 |
| 雨润控股集团有限公司 | 28,561,620 | 人民币普通股 | 28,561,620 |
| 前十名股东中回购专户情况说明 | 不适用 | ||
| 上述股东委托表决权、受托表决权、放弃表决权的说明 | 无 | ||
| 上述股东关联关系或一致行动的说明 | 无 | ||
| 表决权恢复的优先股股东及持股数量的说明 | 不适用 | ||
三 经营情况讨论与分析1 报告期内主要经营情况
一是主要指标增势稳定。截至报告期末，全行总资产2247.22亿元，较年初增加180.56亿元，增幅8.74%。存款余额1759.12亿元，较年初增加196.83亿元，增幅12.60%。贷款余额1602.96亿元，较年初增加202.36亿元，增幅14.45%。
二是经营质效稳中有进。报告期内，实现营业收入45.07亿元，同比增幅0.10%。净利润
16.00亿元，同比增幅5.61%。
三是风控能力持续增强。截至报告期末，五级不良贷款余额19.28亿元，较年初减少1.02亿元，五级不良率为1.20%，较年初减少0.25个百分点。拨备覆盖率246.66%，较年初增加14.66个百分点。
四是品牌形象不断提升。位列英国《银行家》全球银行排名484位，较上年提升21位；连续三年上榜“中国银行业100强”榜单，较上年提升1位；荣获第二届江苏资本市场峰会2022年度“ESG金茉莉奖”；成为全国唯一一家获得《亚洲银行家》“年度绿色可持续农村商业银行”奖项的农商银行。
五是精细管理高效赋能。促进合规文化建设，深化“内控合规管理建设年”活动，制定年度合规案防工作规划，压实主体责任。抓好科技赋能业务发展，以“无纸化、线上化、数字化、智能化”为抓手，坚持数字转型，持续实施“科技紫金”战略。梳理优化组织结构，全方位延伸普惠金融触角。在135家网点的基础上成立小微业务专营团队，以做小做散为战略定位，精耕小微客群。深入实施人才强企战略，以选人用人为突破口深化人事制度改革，推动人岗相适、人事相宜。
2 利润表分析
单位：千元 币种：人民币
| 利润表及现金流量表相关科目变动分析表 | |||
| 科目 | 本期数 | 上年同期数 | 变动比例（%） |
| 营业收入 | 4,506,757 | 4,502,101 | 0.1 |
| 营业成本 | 2,564,063 | 2,724,653 | -5.89 |
| 营业利润 | 1,942,694 | 1,777,448 | 9.3 |
| 经营活动产生的现金流量净额 | 6,555,690 | -23,135,964 | - |
| 投资活动产生的现金流量净额 | 2,712,307 | 19,574,618 | -86.14 |
| 筹资活动产生的现金流量净额 | -8,807,126 | -6,963,602 | -26.47 |
| 营业收入按业务种类分布情况 | |||
| 项目 | 数额 | 所占比例（%） | 与上年同期相比增减（%） |
| 贷款利息收入 | 7,053,645 | 76.37 | 增加7.46个百分点 |
| 拆出资金利息收入 | 20,572 | 0.22 | 减少0.21个百分点 |
| 存放中央银行利息收入 | 170,452 | 1.84 | 减少0.16个百分点 |
| 存放同业利息收入 | 19,981 | 0.22 | 增加0.05个百分点 |
| 证券投资利息收入 | 1,199,721 | 12.99 | 减少6.15个百分点 |
| 手续费及佣金收入 | 171,480 | 1.86 | 增加0.08个百分点 |
| 买入返售金融资产利息收入 | 192,800 | 2.09 | 减少0.87个百分点 |
| 其他项目 | 407,244 | 4.41 | 减少0.2个百分点 |
| 营业收入按地区分布情况 | |||||
| 地区 | 本期金额 | 本期占比（%） | 上年同期金额 | 上年同期占比（%） | 本期金额较上年同期变动比例 (%) |
| 南京 | 3,520,783 | 78.12 | 3,636,025 | 80.76 | -3.17 |
| 镇江 | 482,931 | 10.72 | 457,222 | 10.16 | 5.62 |
| 扬州 | 503,043 | 11.16 | 408,854 | 9.08 | 23.04 |
2.1 财务业绩摘要
报告期内，公司实现税前利润19.42亿元，同比增长9.15%，实际所得税率17.59%。下表列出报告期内公司主要损益项目变化。
单位：千元 币种：人民币
| 项目 | 2022年 | 2021年 |
| 利息净收入 | 4,035,252 | 3,958,887 |
| 手续费及佣金净收入 | 65,883 | 123,330 |
| 其他净收入 | 405,622 | 419,884 |
| 营业收入 | 4,506,757 | 4,502,101 |
| 税金及附加 | -60,218 | -64,529 |
| 业务及管理费 | -1,738,455 | -1,614,191 |
| 信用减值损失 | -765,390 | -1,045,933 |
| 营业外收支净额 | -904 | 1503 |
| 利润总额 | 1,941,790 | 1,778,951 |
| 所得税费用 | -341,613 | -263,747 |
| 净利润 | 1,600,177 | 1,515,204 |
2.2 营业收入
报告期内，公司实现营业收入45.07亿元，同比增长0.1%，其中净利息收入占比89.54%，同比增加1.61个百分点。
下表列出公司近三年营业收入构成的占比情况。
单位：%
| 项目 | 2022年 | 2021年 | 2020年 |
| 利息净收入 | 89.54 | 87.93 | 85.78 |
| 手续费及佣金净收入 | 1.46 | 2.74 | 2.81 |
| 其他净收入 | 9.00 | 9.33 | 11.41 |
2.3利息收入
报告期内，公司实现利息收入86.59亿元，同比增长1.51%，主要是生息资产规模扩张。贷款和垫款利息收入是本公司利息收入的最大组成部分，为70.54亿元，同比增长12.32%，占比81.46%，同比增加7.84个百分点。
单位:千元 币种:人民币
| 项目 | 2022年 | 2021年 |
| 利息收入 | 8,658,793 | 8,530,106 |
| 其中：存放同业 | 19,981 | 15,584 |
| 存放中央银行 | 170,452 | 182,240 |
| 拆出资金 | 20,572 | 38,877 |
| 买入返售金融资产 | 192,800 | 269,582 |
| 发放贷款及垫款 | 7,053,645 | 6,279,882 |
| 项目 | 2022年 | 2021年 |
| —公司贷款和垫款 | 4,578,540 | 4,006,828 |
| —个人贷款及垫款 | 2,072,259 | 1,855,602 |
| —票据贴现 | 402,846 | 417,452 |
| 证券投资 | 1,199,721 | 1,743,812 |
| 其他 | 1,622 | 129 |
下表列出所示期间公司贷款和垫款各组成部分的平均余额（日均余额，下同）、利息收入及平均收益率情况。
单位:千元 币种:人民币
2.4 利息支出
报告期内，公司利息支出46.24亿元，同比增长1.14%。其中，客户存款利息支出37.81亿元，同比增长18.73%。
单位:千元 币种:人民币
| 项目 | 2022年 | 2021年 |
| 利息支出 | 4,623,541 | 4,571,219 |
| 向中央银行借款 | 68,933 | 54,721 |
| 同业存放 | 77,600 | 102,307 |
| 卖出回购金融资产 | 183,284 | 265,266 |
| 拆入资金 | 89,495 | 107,971 |
| 吸收存款 | 3,781,374 | 3,184,903 |
| 债券 | 422,843 | 856,051 |
| 其他 | 12 | 0 |
2.5 净利息收入
报告期内，公司净利息收入40.35亿元，同比增长1.93%。
下表列出所示期间公司资产负债项目平均余额、利息收入/利息支出及平均收益/成本率情况。
单位:千元 币种:人民币
| 项目 | 2022年 | 2021年 | ||||
| 平均余额 | 利息收入 | 平均收益率（%） | 平均余额 | 利息收入 | 平均收益率 （%） | |
| 公司贷款 | 95,817,940 | 4,578,540 | 4.78 | 83,020,685 | 4,006,828 | 4.83 |
| 零售贷款 | 38,470,838 | 2,072,259 | 5.39 | 35,318,998 | 1,855,602 | 5.25 |
| 票据贴现 | 21,408,685 | 402,846 | 1.88 | 15,035,779 | 417,452 | 2.78 |
| 贷款和垫款 | 155,697,463 | 7,053,645 | 4.53 | 133,375,462 | 6,279,882 | 4.71 |
| 项目 | 2022年 | 2021年 | ||||
| 平均余额 | 利息收入 | 平均收益率 （%） | 平均余额 | 利息收入 | 平均收益率 （%） | |
| 生息资产 | ||||||
| 存放同业 | 2,994,668 | 19,981 | 0.67 | 2,581,285 | 15,584 | 0.60 |
| 存放中央银行 | 10,686,249 | 170,452 | 1.60 | 11,523,554 | 182,240 | 1.58 |
| 拆出资金 | 984,708 | 20,572 | 2.09 | 1,595,530 | 38,877 | 2.44 |
| 买入返售金融资产 | 10,286,812 | 192,800 | 1.87 | 10,828,923 | 269,582 | 2.49 |
| 发放贷款及垫款 | 155,697,463 | 7,053,645 | 4.53 | 133,375,462 | 6,279,882 | 4.71 |
| 投资 | 43,460,358 | 1,201,343 | 2.76 | 56,681,364 | 1,743,941 | 3.08 |
| 合计 | 224,110,258 | 8,658,793 | 3.86 | 216,586,118 | 8,530,106 | 3.94 |
| 计息负债 | ||||||
| 向中央银行借款 | 3,370,643 | 68,933 | 2.05 | 2,489,378 | 54,721 | 2.20 |
| 同业存放 | 3,208,705 | 77,612 | 2.42 | 4,012,655 | 102,307 | 2.55 |
| 卖出回购金融资产 | 12,028,858 | 183,284 | 1.52 | 11,996,731 | 265,266 | 2.21 |
| 拆入资金 | 3,473,473 | 89,495 | 2.58 | 4,124,333 | 107,971 | 2.62 |
| 吸收存款 | 168,800,202 | 3,781,374 | 2.24 | 150,860,945 | 3,184,903 | 2.11 |
| 应付债券 | 13,016,367 | 422,843 | 3.25 | 26,537,604 | 856,051 | 3.23 |
| 合计 | 203,898,248 | 4,623,541 | 2.26 | 200,021,646 | 4,571,219 | 2.29 |
| 净利息收入 | / | 4,035,252 | / | / | 3,958,887 | / |
| 净利差 | / | / | 1.6 | / | / | 1.65 |
| 净利息收益率 | / | / | 1.8 | / | / | 1.83 |
报告期内，公司生息资产平均收益率3.86%，同比减少0.08个百分点；计息负债平均成本率2.26%，同比减少0.03个百分点；净利差1.6%，同比减少0.05个百分点，净利息收益率1.8%，同比减少0.03个百分点。
2.6 手续费及佣金净收入
单位:千元 币种:人民币
| 项目 | 2022年 | 2021年 |
| 手续费及佣金收入 | 171,480 | 162,617 |
| 其中：代理业务手续费收入 | 66,464 | 63,326 |
| 结算手续费收入 | 87,735 | 72,687 |
| 银行卡手续费收入 | 17,281 | 26,604 |
| 手续费及佣金支出 | 105,597 | 39,287 |
| 其中：代理业务手续费支出 | 95,680 | 24,061 |
| 结算手续费支出 | 6,233 | 8,113 |
| 银行卡手续费支出 | 3,684 | 7,113 |
| 手续费及佣金净收入 | 65,883 | 123,330 |
2.7 业务及管理费
单位:
千元
币种:
人民币
| 项目 | 2022年 | 2021年 |
| 员工费用 | 905,261 | 835,067 |
| 办公费 | 571,373 | 522,244 |
| 折旧费用 | 168,331 | 155,592 |
| 长期待摊费用摊销 | 12,546 | 21,858 |
| 无形资产摊销 | 11,338 | 10,394 |
| 其他 | 69,606 | 69,036 |
| 合计 | 1,738,455 | 1,614,191 |
2.8 信用减值损失
单位:千元 币种:人民币
| 项目 | 2022年 | 2021年 |
| 发放贷款及垫款减值准备 | 385,603 | 772,109 |
| 存放同业款项减值准备 | 217 | 480 |
| 拆出资金减值准备 | 83 | 0 |
| 买入返售金融资产减值准备 | -194 | -1,100 |
| 债权投资减值准备 | 319,741 | 309,292 |
| 其他债权投资减值准备 | 8,894 | -82,301 |
| 表外预期信用减值损失 | 54,054 | 24,864 |
| 其他应收款减值准备 | 1,652 | 6,196 |
| 其他资产—应收利息减值准备 | -3,190 | 9,670 |
| 债权投资应收利息减值准备 | -135 | 6,755 |
| 其他债权投资应收利息减值准备 | -1,335 | -32 |
| 合计 | 765,390 | 1,045,933 |
3资产负债表分析
3.1资产及负债状况
单位:千元 币种:人民币
| 项目名称 | 本期期末数 | 本期期末数占总资产的比例（%） | 上期期末数 | 上期期末数占总资产的比例（%） | 本期期末金额较上期期末变动比例（%） | 情况说明 |
| 资产： |
| 现金及存放中央银行存款 | 12,213,929 | 5.44 | 11,708,054 | 5.67 | 4.32 | |
| 存放同业款项 | 3,381,459 | 1.5 | 3,850,283 | 1.86 | -12.18 | |
| 拆出资金 | 2,001,409 | 0.89 | 262,208 | 0.13 | 663.29 | 拆放其他银行增加 |
| 买入返售金融资产 | 4,022,436 | 1.79 | 5,261,956 | 2.55 | -23.56 | |
| 发放贷款及垫款 | 155,889,460 | 69.37 | 135,679,601 | 65.65 | 14.9 | |
| 衍生金融资产 | 0 | 0 | 3,072 | 0 | 0 | |
| 交易性金融资产 | 142,222 | 0.06 | 2,199,531 | 1.06 | -93.53 | 国债等减少 |
| 债权投资 | 4,164,903 | 1.86 | 7,932,978 | 3.84 | -47.5 | 国债和地方政府债等减少 |
| 其他债权投资 | 38,322,521 | 17.05 | 35,308,230 | 17.08 | 8.54 | |
| 其他权益工具投资 | 600 | 0 | 600 | 0 | 0 | |
| 长期股权投资 | 1,040,009 | 0.46 | 947,731 | 0.46 | 9.74 | |
| 固定资产 | 1,206,208 | 0.54 | 1,296,112 | 0.63 | -6.94 | |
| 在建工程 | 70,800 | 0.03 | 21,622 | 0.01 | 227.44 | 房屋装修款增加 |
| 使用权资产 | 186,942 | 0.08 | 210,229 | 0.1 | -11.08 | |
| 无形资产 | 115,544 | 0.05 | 118,361 | 0.06 | -2.38 | |
| 递延所得税资产 | 1,751,092 | 0.78 | 1,664,979 | 0.8 | 5.17 | |
| 其他资产 | 212,599 | 0.1 | 200,483 | 0.1 | 6.04 | |
| 资产总计 | 224,722,133 | 100 | 206,666,030 | 100 | 8.74 | |
| 负债： | ||||||
| 向中央银行借款 | 4,628,967 | 2.06 | 3,063,038 | 1.48 | 51.12 | 向中央银行借款增加 |
| 同业及其他金融机构存放款项 | 2,009,290 | 0.89 | 708,654 | 0.34 | 183.54 | 同业存入资金增加 |
| 拆入资金 | 4,908,303 | 2.18 | 2,285,364 | 1.11 | 114.77 | 拆入资金增加 |
| 衍生金融负债 | 727 | 0 | 0 | 0 | ||
| 卖出回购金融资产款 | 4,395,177 | 1.96 | 5,515,271 | 2.67 | -20.31 | |
| 吸收存款 | 179,727,730 | 79.98 | 159,519,829 | 77.19 | 12.67 | |
| 应付职工薪酬 | 144,086 | 0.06 | 147,119 | 0.07 | -2.06 | |
| 应交税费 | 270,844 | 0.12 | 110,684 | 0.05 | 144.7 | 应交所得税增加 |
| 预计负债 | 150,365 | 0.07 | 95,649 | 0.05 | 57.2 | 表外预期信用损失准备增加 |
| 应付债券 | 10,697,648 | 4.76 | 18,653,100 | 9.03 | -42.65 | 同业存单等减少 |
| 租赁负债 | 189,990 | 0.08 | 207,970 | 0.1 | -8.65 | |
| 递延所得税负债 | 22,007 | 0.01 | 21,215 | 0.01 | 3.73 | |
| 其他负债 | 479,847 | 0.21 | 338,941 | 0.16 | 41.57 | 其他应付款增加 |
| 负债合计 | 207,624,981 | 92.39 | 190,666,834 | 92.26 | 8.89 |
3.2发放贷款及垫款
截至报告期末，本公司发放贷款和垫款总额1602.96亿元，较上年末增长14.45%，占总资产的比例为71.33%，同比增加3.56个百分点。
3.3债权投资
报告期内，公司按照“坚守主业、回归本源”以及“支农支小支实”的要求，主动调整业务结构，压降金融市场业务规模，加大涉农及小微信贷投放，支持实体经济发展。
单位:千元 币种:人民币
| 项目 | 2022年12月31日 | 2021年12月31日 |
| 国债 | 309,955 | 1,109,829 |
| 地方债 | 2,490,599 | 4,177,238 |
| 金融债 | 0 | 20,000 |
| 企业债 | 795,715 | 937,610 |
| 其他 | 1,479,629 | 2,487,625 |
| 债权投资小计 | 5,075,898 | 8,732,302 |
| 减：减值准备 | 931,479 | 871,388 |
| 债权投资本金净额 | 4,144,419 | 7,860,914 |
| 应收利息 | 20,491 | 79,706 |
| 减：减值准备 | 7 | 7,642 |
| 债权投资应收利息净额 | 20,484 | 72,064 |
| 合计 | 4,164,903 | 7,932,978 |
3.4存款总额
截至报告期末，本公司存款总额1759.12亿元，较上年末增长12.60%，占公司负债总额的84.73%，同比增加2.79个百分点。
单位:千元 币种:人民币
| 项目 | 2022年12月31日 | 2021年12月31日 |
| 活期存款 | 54,400,559 | 55,109,147 |
| 其中：公司 | 38,900,661 | 41,810,309 |
| 个人 | 15,499,898 | 13,298,838 |
| 定期存款 | 114,847,004 | 97,303,954 |
| 其中：公司 | 34,991,314 | 32,181,285 |
| 个人 | 79,855,690 | 65,122,669 |
| 保证金存款 | 6,647,695 | 3,636,677 |
| 其他 | 17,138 | 179,553 |
| 合计 | 175,912,396 | 156,229,331 |
3.5应付债券
单位:千元 币种:人民币
| 项目 | 2022年12月31日 | 2021年12月31日 |
| 二级资本债 | 0 | 1,697,636 |
| 同业存单 | 6,235,228 | 12,610,999 |
| 可转换公司债券 | 4,438,455 | 4,283,616 |
| 小计 | 10,673,683 | 18,592,251 |
| 应付利息 | 23,965 | 60,849 |
| 合计 | 10,697,648 | 18,653,100 |
3.6股东权益变动
单位:千元 币种:人民币
| 项目 | 2022年12月31日 | 2021年12月31日 |
| 股本 | 3,660,976 | 3,660,958 |
| 其他权益工具 | 329,641 | 439,541 |
| 资本公积 | 2,977,384 | 2,977,321 |
| 其他综合收益 | 112,702 | 139,007 |
| 盈余公积 | 2,490,989 | 2,179,451 |
| 一般风险准备 | 4,643,980 | 3,962,139 |
| 未分配利润 | 2,881,480 | 2,640,779 |
| 股东权益合计 | 17,097,152 | 15,999,196 |
3.7报告期末本公司所持金融债券
持有金融债券的类别和金额
单位: 千元 币种:人民币
| 类别 | 金额 |
| 政策性金融债券 | 1,921,722 |
| 商业银行金融债券 | 13,336,867 |
| 合计 | 15,258,589 |
持有前十大面值金融债券
| 债券名称 | 面值（人民币千元） | 票面利率（%） | 到期日 | 损失准备（人民币千元） |
| 21国开02 | 1,600,944 | 2.9800 | 2024-01-08 | 0 |
| 21国开07 | 1,462,634 | 3.0000 | 2024-06-17 | 0 |
| 20国开03 | 1,278,699 | 3.2300 | 2025-01-10 | 0 |
| 19国开03 | 1,152,693 | 3.3000 | 2024-02-01 | 0 |
| 21国开18 | 874,512 | 2.7300 | 2024-11-11 | 0 |
| 22国开06 | 867,800 | 1.8300 | 2023-05-23 | 0 |
| 19国开08 | 832,354 | 3.4200 | 2024-07-02 | 0 |
| 22国开02 | 681,478 | 2.5900 | 2025-03-17 | 0 |
| 18国开06 | 627,712 | 4.7300 | 2025-04-02 | 0 |
| 21农发02 | 605,578 | 3.1900 | 2024-03-03 | 0 |