贵阳银行股份有限公司
BANK OF GUIYANG CO.,LTD.
2021年半年度报告摘要
（股票代码：601997）
二〇二一年八月
- 1 -
第一节 重要提示
一、 本半年度报告摘要来自半年度报告全文，为全面了解公司的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到证监会指定媒体仔细阅读半年度报告全文。
二、 公司董事会、监事会及董事、监事和高级管理人员保证半年度报告所载内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
三、 公司第五届董事会2021年度第二次会议于2021年8月27日审议通过了2021年半年度报告及摘要，会议应表决董事14名，实际表决董事14名。
四、 本半年度报告未经审计，但经安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）根据中国注册会计师审阅准则审阅。
五、 公司董事长张正海先生、行长盛军先生、主管会计工作负责人梁宗敏先生及会计机构负责人李云先生保证半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。
六、 报告期利润分配情况
公司2021年中期不进行利润分配或资本公积转增股本。
七、本半年度报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明为母公司数据外，均为合并口径数据，货币币种以人民币列示。
- 2 -
第二节 公司基本情况
一、 公司简介
| 股票简称 | 贵阳银行 | 股票代码 | 601997 | |
| 优先股简称 | 贵银优1 | 优先股代码 | 360031 | |
| 股票上市交易所 | 上海证券交易所 | |||
| 联系人和联系方式 | 董事会秘书 | 证券事务代表 | ||
| 姓名 | 董静 | 李虹檠 | ||
| 办公地址 | 贵州省贵阳市观山湖区长岭北路中天?会展城B区金融商务区东区1-6栋 | 贵州省贵阳市观山湖区长岭北路中天?会展城B区金融商务区东区1-6栋 | ||
| 电话 | 0851-86859036 | 0851-86859036 | ||
| 电子信箱 | gysh_2007@126.com | gysh_2007@126.com | ||
| 经营业绩（人民币千元） | 2021年1-6月 | 2020年1-6月 | 本报告期较上年 同期增减（%） | 2019年1-6月 |
| 营业收入 | 7,269,689 | 8,026,841 | -9.43 | 6,764,140 |
| 营业利润 | 3,286,883 | 3,199,027 | 2.75 | 2,817,121 |
| 利润总额 | 3,287,170 | 3,185,339 | 3.20 | 2,820,517 |
| 归属于母公司股东的净利润 | 2,921,657 | 2,830,249 | 3.23 | 2,652,934 |
| 归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润 | 2,919,822 | 2,809,089 | 3.94 | 2,644,565 |
| 经营活动产生的现金流量净额 | -18,225,289 | -9,864,699 | 84.75 | 13,166,440 |
| 每股计（人民币元/股） | ||||
| 归属于母公司普通股股东的基本每股收益 | 0.87 | 0.88 | -1.14 | 0.82 |
| 归属于母公司普通股股东的稀释每股收益 | 0.87 | 0.88 | -1.14 | 0.82 |
| 扣除非经常性损益后的基本每股收益 | 0.87 | 0.87 | 0.00 | 0.82 |
| 每股经营活动产生的现金流量净额 | -5.42 | -3.07 | 76.55 | 4.09 |
| 归属于母公司普通股股东的每股净资产 | 13.19 | 11.04 | 19.47 | 9.66 |
| 盈利能力指标（%） | ||||
| 全面摊薄净资产收益率 | 6.58 | 7.97 | 下降1.39个百分点 | 8.54 |
| 扣除非经常性损益后全面摊薄净资产收益率 | 6.58 | 7.91 | 下降1.33个百分点 | 8.51 |
| 归属于母公司普通股股东的加权平均净资产收益率 | 7.16 | 8.06 | 下降0.90个百分点 | 8.66 |
- 3 -
| 扣除非经常性损益后归属于母公司普通股股东的加权平均净资产收益率 | 7.16 | 8 | 下降0.84个百分点 | 8.63 |
| 总资产收益率 | 0.51 | 0.52 | 下降0.01个百分点 | 0.52 |
| 净利差 | 2.15 | 2.39 | 下降0.24个百分点 | 2.27 |
| 净息差 | 2.26 | 2.48 | 下降0.22个百分点 | 2.32 |
| 规模指标（人民币千元） | 2021年6月30日 | 2020年12月31日 | 本报告期末较 期初增减（%） | 2019年12月31日 |
| 资产总额 | 596,816,871 | 590,680,344 | 1.04 | 560,399,290 |
| 负债总额 | 545,846,397 | 546,228,723 | -0.07 | 520,072,107 |
| 归属于母公司股东的所有者权益 | 49,373,035 | 42,944,130 | 14.97 | 39,028,717 |
| 归属于母公司普通股股东的所有者权益 | 44,380,139 | 37,951,234 | 16.94 | 34,035,821 |
| 存款本金总额 | 356,994,562 | 355,144,512 | 0.52 | 333,233,919 |
| 贷款及垫款本金总额 | 246,693,406 | 231,009,095 | 6.79 | 204,515,282 |
| 其中：企业贷款 | 199,382,955 | 185,128,360 | 7.70 | 158,109,381 |
| 零售贷款 | 45,405,337 | 44,987,208 | 0.93 | 43,689,096 |
| 贴现 | 1,905,114 | 893,527 | 113.21 | 2,716,805 |
| 贷款损失准备（含贴现） | -10,530,514 | -9,806,398 | 7.38 | -8,642,692 |
| 资本充足率指标（%） | ||||
| 资本充足率 | 13.82 | 12.88 | 上升0.94个百分点 | 13.61 |
| 一级资本充足率 | 11.54 | 10.53 | 上升1.01个百分点 | 10.77 |
| 核心一级资本充足率 | 10.37 | 9.30 | 上升1.07个百分点 | 9.39 |
| 资产质量指标（%） | ||||
| 不良贷款率 | 1.51 | 1.53 | 下降0.02个百分点 | 1.45 |
| 拨备覆盖率 | 282.65 | 277.3 | 上升5.35个百分点 | 291.86 |
| 拨贷比 | 4.27 | 4.25 | 上升0.02个百分点 | 4.23 |
- 4 -
（二）非经常性损益项目和金额
单位：人民币 千元
| 非经常性损益项目 | 本期金额 |
| 非流动资产处置损益 | 46 |
| 其他收益 | 2,639 |
| 除上述各项之外的其他营业外收入和支出 | 305 |
| 少数股东权益影响额 | -16 |
| 所得税影响额 | -1,139 |
| 合计 | 1,835 |
| 项目（%） | 2021年6月30日 | 2020年12月31日 | 2019年12月31日 |
| 流动性比例 | 98.25 | 88.08 | 97.49 |
| 存贷比 | 69.10 | 65.05 | 61.37 |
| 单一最大客户贷款比率 | 6.51 | 7.31 | 3.51 |
| 最大十家客户贷款比率 | 33.04 | 34.03 | 27.10 |
| 成本收入比 | 25.01 | 23.84 | 26.30 |
| 项目（%） | 2021年6月30日 | 2020年12月31日 | 2019年12月31日 |
| 正常类贷款迁徙率 | 0.72 | 2.48 | 1.72 |
| 关注类贷款迁徙率 | 6.75 | 53.12 | 42.77 |
| 次级类贷款迁徙率 | 73.37 | 70.95 | 95.00 |
| 可疑类贷款迁徙率 | 88.40 | 94.39 | 96.24 |
| 项目 | 2021年6月30日 | |
| 合并 | 非合并 | |
| 资本净额 | 60,169,844 | 55,581,734 |
| 核心一级资本 | 45,315,295 | 43,105,726 |
| 核心一级资本净额 | 45,160,698 | 41,328,862 |
- 5 -
| 其他一级资本 | 5,117,584 | 4,992,896 |
| 一级资本净额 | 50,278,282 | 46,321,759 |
| 二级资本 | 9,891,562 | 9,259,976 |
| 风险加权资产合计 | 435,511,566 | 402,291,486 |
| 信用风险加权资产 | 390,374,548 | 359,336,270 |
| 市场风险加权资产 | 18,517,883 | 18,517,883 |
| 操作风险加权资产 | 26,619,135 | 24,437,333 |
| 核心一级资本充足率（%） | 10.37 | 10.27 |
| 一级资本充足率（%） | 11.54 | 11.51 |
| 资本充足率（%） | 13.82 | 13.82 |
| 项目 | 2021年 6月30日 | 2021年 3月31日 | 2020年 12月31日 | 2020年 9月30日 |
| 杠杆率（%） | 7.80 | 6.92 | 6.52 | 6.44 |
| 一级资本净额 | 46,321,759 | 41,216,899 | 39,963,585 | 38,420,508 |
| 调整后的表内外资产余额 | 592,096,764 | 581,096,033 | 606,586,554 | 596,631,834 |
| 项目 | 2021年6月30日 | |
| 合并 | 非合并 | |
| 合格优质流动性资产 | 113,413,639 | 111,875,748 |
| 现金净流出量 | 54,133,578 | 52,984,218 |
| 流动性覆盖率（%） | 209.51 | 211.15 |
| 项目 | 2021年6月30日 | 2021年3月31日 |
| 可用的稳定资金 | 371,934,447 | 368,970,905 |
- 6 -
| 所需的稳定资金 | 350,793,195 | 349,535,475 |
| 净稳定资金比例（%） | 106.03 | 105.56 |
| 项目 | 2021年6月30日 | 2020年12月31日 | 变动 | |||
| 余额 | 占比（%） | 余额 | 占比（%） | 金额 | 比例（%） | |
| 正常类 | 235,889,947 | 95.62 | 221,912,532 | 96.06 | 13,977,415 | 下降0.44个百分点 |
| 关注类 | 7,077,829 | 2.87 | 5,560,116 | 2.41 | 1,517,713 | 上升0.46个百分点 |
| 次级类 | 1,191,138 | 0.48 | 2,294,962 | 1.00 | -1,103,824 | 下降0.52个百分点 |
| 可疑类 | 1,592,996 | 0.65 | 356,277 | 0.15 | 1,236,719 | 上升0.50个百分点 |
| 损失类 | 941,496 | 0.38 | 885,208 | 0.38 | 56,288 | - |
| 贷款总额 | 246,693,406 | 100.00 | 231,009,095 | 100.00 | 15,684,311 | |
| 截至报告期末普通股股东总数(户) | 80,636 |
| 半年度报告披露日前上一月末的普通股股东总数(户) | 78,319 |
| 前十名股东持股情况 | |||||||
| 股东名称 （全称） | 报告期内增减 | 期末持股数量 | 比例(%) | 持有有限售条件股份数量 | 质押、标记或冻结情况 | 股东性质 | |
| 股份状态 | 数量 | ||||||
| 贵阳市国有资产投资管理公司 | 0 | 468,599,066 | 12.82 | 0 | 质押 | 179,000,000 | 国有法人 |
| 贵州乌江能源投资有限公司 | 0 | 200,832,586 | 5.49 | 0 | 无 | 0 | 国有法人 |
| 贵阳市工商产业投资集团有限公司 | 87,633,885 | 153,853,380 | 4.21 | 87,633,885 | 质押 | 33,100,000 | 国有法人 |
| 遵义市国有资产投融资经营管理有限责任公司 | 9,737,098 | 143,626,148 | 3.93 | 9,737,098 | 质押 | 57,500,000 | 国有法人 |
| 贵州神奇投资有限公司 | 0 | 100,118,819 | 2.74 | 0 | 质押 | 100,118,818 | 境内非国有法人 |
- 7 -
| 中国证券金融股份有限公司 | 0 | 96,556,213 | 2.64 | 0 | 无 | 0 | 国有法人 |
| 贵阳市投资控股集团有限公司 | 0 | 92,707,293 | 2.54 | 0 | 质押 | 46,340,000 | 国有法人 |
| 中融人寿保险股份有限公司－分红产品 | 74,001,947 | 74,001,947 | 2.02 | 74,001,947 | 无 | 0 | 境内非国有法人 |
| 贵州省仁怀市酱香型白酒产业发展投资有限责任公司 | 68,159,688 | 68,159,688 | 1.86 | 68,159,688 | 无 | 0 | 国有法人 |
| 中国贵州茅台酒厂（集团）有限责任公司 | 0 | 52,975,597 | 1.45 | 0 | 无 | 0 | 国有法人 |
| 前十名无限售条件股东持股情况 | |||||||
| 股东名称 | 持有无限售条件流通股的数量 | 股份种类及数量 | |||||
| 种类 | 数量 | ||||||
| 贵阳市国有资产投资管理公司 | 468,599,066 | 人民币普通股 | 468,599,066 | ||||
| 贵州乌江能源投资有限公司 | 200,832,586 | 人民币普通股 | 200,832,586 | ||||
| 遵义市国有资产投融资经营管理有限责任公司 | 133,889,050 | 人民币普通股 | 133,889,050 | ||||
| 贵州神奇投资有限公司 | 100,118,819 | 人民币普通股 | 100,118,819 | ||||
| 中国证券金融股份有限公司 | 96,556,213 | 人民币普通股 | 96,556,213 | ||||
| 贵阳市投资控股集团有限公司 | 92,707,293 | 人民币普通股 | 92,707,293 | ||||
| 贵阳市工商产业投资集团有限公司 | 66,219,495 | 人民币普通股 | 66,219,495 | ||||
| 中国贵州茅台酒厂（集团）有限责任公司 | 52,975,597 | 人民币普通股 | 52,975,597 | ||||
| 北京市仁爱教育技术有限公司 | 47,468,600 | 人民币普通股 | 47,468,600 | ||||
| 金世旗国际控股股份有限公司 | 42,000,000 | 人民币普通股 | 42,000,000 | ||||
| 前十名股东中回购专户情况说明 | 不适用 | ||||||
| 上述股东委托表决权、受托表决权、放弃表决权的说明 | 无 | ||||||
| 上述股东关联关系或一致行动的说明 | 贵阳市国有资产投资管理公司、贵阳市投资控股集团有限公司和贵阳市工商产业投资集团有限公司属于《商业银行股权管理暂行办法》规定的关联方关系，也属于中国证监会规定的关联方关系 | ||||||
| 表决权恢复的优先股股东及持股数量的说明 | 无 | ||||||
| 序号 | 有限售条件股东名称 | 持有的有限售条件股份数量 | 有限售条件股份可上市交易情况 | |
| 可上市交易时间 | 新增可上市交易股份数量 | |||
| 1 | 贵阳市工商产业投资集团有限公司 | 87,633,885 | 2021.10 | 87,633,885 |
| 2 | 中融人寿保险股份有限公司－分红产品 | 74,001,947 | 2021.10 | 74,001,947 |
| 3 | 贵州省仁怀市酱香型白酒产业发展投资有限责任公司 | 68,159,688 | 2021.10 | 68,159,688 |
| 4 | 贵阳城南投资开发（集团）有限公司 | 19,474,196 | 2021.10 | 19,474,196 |
| 5 | 贵州开阳紫兴磷业投资有限公司 | 19,474,196 | 2021.10 | 19,474,196 |
- 8 -
| 6 | 贵阳南明投资（集团）有限责任公司 | 19,474,196 | 2021.10 | 19,474,196 |
| 7 | 贵州强德实业投资有限责任公司 | 19,474,196 | 2021.10 | 19,474,196 |
| 8 | 修文县国有资产投资经营有限责任公司 | 19,474,196 | 2021.10 | 19,474,196 |
| 9 | 贵州兴义阳光资产经营管理集团有限公司 | 19,474,196 | 2021.10 | 19,474,196 |
| 10 | 习水县扬帆建设有限责任公司 | 19,474,196 | 2021.10 | 19,474,196 |
| 11 | 贵阳观投资产运营投资管理有限公司 | 19,474,196 | 2021.10 | 19,474,196 |
| 上述股东关联关系或一致行动的说明 | 无 | |||
| 截至报告期末优先股股东总数(户) | 13 |
| 半年度报告披露日前上一月末的优先股股东总数（户） | 13 |
| 截至报告期末表决权恢复的优先股股东总数（户） | - |
| 前十名优先股股东持股情况 | |||||||
| 股东名称 （全称） | 报告期内增减 | 期末持股数量 | 比例(%) | 所持股份类型 | 质押或冻结情况 | 股东性质 | |
| 股份状态 | 数量 | ||||||
| 交银施罗德资管－交通银行－交银施罗德资管卓远2号集合资产管理计划 | - | 8,000,000 | 16.00 | 人民币 优先股 | - | - | 其他 |
| 中金公司－农业银行－中金公司农银瑞驰1号集合资产管理计划 | - | 7,590,000 | 15.18 | 人民币 优先股 | - | - | 其他 |
| 中国邮政储蓄银行股份有限公司 | - | 5,000,000 | 10.00 | 人民币 优先股 | - | - | 其他 |
| 宁波银行股份有限公司－汇通理财 | - | 5,000,000 | 10.00 | 人民币 优先股 | - | - | 其他 |
| 博时基金－民生银行－博时基金－民生银行量化1期资产管理计划 | - | 5,000,000 | 10.00 | 人民币 优先股 | - | - | 其他 |
| 杭州银行股份有限公司－“幸福99”丰裕盈家KF01号银行理财计划 | - | 4,000,000 | 8.00 | 人民币 优先股 | - | - | 其他 |
| 中信保诚人寿保险有限公司－盛世优选投资账户 | 4,000,000 | 4,000,000 | 8.00 | 人民币 优先股 | - | - | 其他 |
| 中融人寿保险股份有限公司－传统产品 | -4,000,000 | 4,000,000 | 8.00 | 人民币 优先股 | - | - | 其他 |
| 中金公司－农业银行－中金农银10号集合资产管理计划 | 31,000 | 2,410,000 | 4.82 | 人民币 优先股 | - | - | 其他 |
| 中信保诚人寿保险有限公司 | - | 2,000,000 | 4.00 | 人民币 优先股 | - | - | 其他 |
- 9 -
| 前十名优先股股东之间，上述股东与前十名普通股股东之间存在关联关系或属于一致行动人的说明 | 根据公开信息，本行初步判断中金公司－农业银行－中金公司农银瑞驰1号集合资产管理计划、中金公司－农业银行－中金农银10号集合资产管理计划同为中金公司专户产品，具有关联关系；中融人寿保险股份有限公司－传统产品、中融人寿保险股份有限公司－分红产品同为中融人寿保险股份有限公司产品，具有关联关系；中信保诚人寿保险有限公司 -盛世优选投资账户为中信保诚人寿保险有限公司管理专户，与中信保诚人寿保险有限公司,具有关联关系。除此之外，本行未知上述优先股股东之间、上述优先股股东与前十名普通股股东之间存在关联关系或一致行动关系。 |
- 10 -
第三节 重要事项
一、经营情况讨论与分析
（一）总体经营情况讨论与分析
报告期内，本行积极贯彻落实各级党委政府决策部署和监管要求，紧紧围绕贵州省“一二三四”总体发展思路和贵阳市“强省会”五年行动、贵阳贵安融合发展，以新一轮战略规划为引领，按照“一个统揽、两条底线、三项策略、四大引擎、五项重点工作”的“12345”工作思路，强化主责主业，优化资源配置，持续推动业务转型和结构调整，提升专业化经营能力，强化风险管控和不良化解，实现了规模、质量、效益的协调发展。经营规模合理增长。截至报告期末，资产总额5,968.17亿元，较年初增加61.37亿元，增长1.04%。贷款总额2,466.93亿元，较年初增加
156.84亿元，增长6.79%。存款总额3,569.95亿元，较年初增加18.50亿元，增长0.52%。
经营业绩保持稳健。报告期内实现营业收入72.70亿元，同比下降
9.43%，一是由于本行积极落实减费让利的有关政策，让利实体经济，且部分存量贷款重定价后执行利率有所下降，加上存款定期化趋势，导致净息差有所收窄。二是受债券市场利率波动影响，导致投资收益同比减少。二季度本行调整资产负债结构，加强宏观趋势研判，优化投资组合结构，积极把握市场机遇，促进各项业务稳健发展，营业收入较一季度环比增长5.47%，利息净收入环比增长2.21%，投资收益环比增长156.04%，一定程度上扭转了一季度营收的下降态势。报告期内实现归属于母公司股东的净利润29.22亿元，同比增长3.23%；实现基本每股收益0.87元；加权平均净资产收益率14.32%（年化）；总资产收益率1.02%（年化）。
- 11 -
监管指标稳中向好。本行积极应对复杂多变的外部形势和疫情冲击带来的压力，全面提升风险管理能力，聚焦重点领域，加强大额授信管控，加大清收化解力度，资产质量总体保持稳定。截至报告期末，本行不良贷款率1.51%，较年初下降0.02个百分点。拨备覆盖水平充足，拨备覆盖率282.65%，较年初上升5.35个百分点；拨贷比4.27%，较年初上升0.02个百分点。
资本管理持续加强。报告期内，本行完成非公开发行45亿元A股股票，资本得到有效补充，截至报告期末，资本充足率13.82%，一级资本充足率11.54%，核心一级资本充足率10.37%，分别较年初上升0.94、
1.01和1.07个百分点。
（二）报告期内业务条线主要经营情况
1.公司类业务
本行公司业务的发展定位正逐步由过去做大转变为做强、做优，更加注重对公业务板块间的统筹协调，以传统信贷业务、投行业务、绿色金融业务、贸金业务为支撑，打造政务金融、科技金融和产业金融的定制化、数字化、特色化的产品和服务。围绕客户需求，本行将综合化金融服务嵌入客户全生命周期，从市场拓展到产品研发、从市场营销到后续服务整个价值链，力争成为服务地方重点战略、重点产业、重点行业、绿色金融的首选银行，政府机构、特色产业、中小企业的金融专业服务伙伴。
公司金融业务
报告期内，本行将自身发展深植地方发展，重点围绕全省“三大战略”“四化”建设、贵阳市“强省会”五年行动、贵阳贵安融合发展等重大战略部署，加大重点行业信贷投放，持续强化对民营、小微企业支
- 12 -
持力度，继续支持企业复工复产，推动公司业务高质量发展。一是大力扶持重点优势产业。结合省、市资源禀赋和产业布局特点，制定授信业务指导意见，将信贷资源优先向十大工业产业、农业特色产业、绿色产业等主要领域倾斜。在新型工业化方面，重点围绕高端制造业、新基建、铝精深加工、传统工业补短板升级改造等，突出主导产业、首位产业，提供优质金融服务支持；在新型城镇化方面，加大对“六网会战”、新基建、医疗、教育等公共服务设施的金融支持力度；在农业现代化方面，围绕《贵阳银行党委关于金融服务乡村振兴战略的实施意见》的要求，更好地支持贵州农业现代化发展；在旅游产业化方面，通过资产证券化、金融租赁等方式支持省内优质核心旅游景区项目及其上下游产业发展，支持旅游市场主体的培育和壮大。截至报告期末，本行对公贷款余额2,012.88亿元，较年初增长8.21%。其中，支持“四化”建设贷款余额999.34亿元，重大工程项目贷款余额69.14亿元。报告期内，累计投放对公贷款495.52亿元，其中，对“十大工业产业”投放贷款56.5亿元，对“十二大农业产业”投放贷款18.84亿元。母公司对公客户数26.89万户，较年初增加1.07万户。
二是坚持不懈服务民营实体。持续深化金融供给侧结构性改革，夯实基础金融服务，丰富普惠产品，落实减费让利，提高实体经济薄弱领域金融可获得性。截至报告期末，全行民营企业贷款余额408.09亿元，较年初增加22.74亿元，增长5.9%。三是稳健推动科技金融发展。通过知识产权质押融资、发行债务融资工具、融资租赁等方式支持企业升级改造、推动企业上市融资。截至报告期末，科技型企业贷款余额121.65亿元，较年初增加1.75亿元，增长1.46%。“战略新兴产业”投放贷款28.36亿元，制造业投放贷款
- 13 -
56.94亿元。
投资银行业务报告期内，在大公司金融整体布局下，继续深化投行业务转型，不断提升服务实体企业质效。一是加强标准化产品运用，为符合发债条件的企业提供主承销服务，承销发行非金融企业债务融资工具3亿元。二是加强险资合作，助力“险资入黔”，推动“引资入黔”，保险债权投资计划业务实现险资入黔8.25亿元。三是加强政策产品研究，探索支持乡村振兴，由本行发起的乡村振兴研究课题成功入围交易商协会“NAFMII研究计划”。
绿色金融业务作为实现“30·60”双碳目标的助力，绿色金融正迎来重要政策“窗口期”。报告期内，本行将发展绿色金融纳入五年发展战略规划，着力建设“绿色金融+绿色项目”的综合平台，以“便利融资+差异化降费+增值服务”为亮点，全力打造“绿色金融+”品牌形象，持续推进绿色生态特色银行建设。一是明确发展蓝图和信贷投向，拟定2021-2025年加快发展绿色金融的实施意见，建立以绿色信贷为核心的特色金融服务体系。二是执行差别信贷政策，建立符合绿色企业和项目特点的信贷管理制度，设置绿色审批通道，重点支持生态林业产业、绿色食品产业、清洁能源产业、资源节约与循环利用产业等十大特色产业。实施风险敞口管理制度，重点管控铝化工、磷化工、钢铁等有重大环境和社会风险的行业。截至报告期末，本行绿色贷款余额206.21亿元，较年初增长12.5亿元，绿色贷款在全行贷款中占比达8.36%。三是充分整合集团优势，协同子公司贵银金融租赁公司围绕“四化”发展绿色金融，报告期内，金融租赁支持绿色项目33个，绿色租赁余额145.10亿元。
- 14 -
国际业务和票据业务报告期内，通过提供专业的产品和服务，持续做好传统跨境结算业务，大力支持贸易融资和资本项目业务，积极引导客户办理跨境人民币业务，切实推进人民币跨境使用。截至报告期末，母公司国际结算量为11,684.25万美元。报告期内,本行按照审慎经营原则，适度调整票据业务发展规模，夯实票据业务基础客户群体，合规开展票据业务。截至报告期末，母公司银行承兑汇票余额273.34亿元，贴现余额19.05亿元。
2.零售类业务
“做大零售业务”作为本行整体发展战略的“四大引擎”之一，是全行业务发展的压舱石、增长的发动机。本行坚定不移推动大零售改革转型，坚持以客户为中心的理念，深化体制机制建设，加强零售各业务板块之间的统筹、协调，推动零售客户资源共享、产品研发和交叉营销，提升客户资源和渠道资源的使用效率，以平台化、线上化、智能化、综合化方式增强获客、活客、运营、风控能力；精进客户服务与价值挖掘，探索零售数据创新应用，建立零售数据集市、客户标签体系，将客户进行分层次、分客群管理，持续推进“爽生活”“产品+服务”权益体系的建设和运营，稳步提高零售业务对全行业务发展的贡献度。
截至报告期末，母公司零售客户数1,151.77万户，较年初增加67.85万户；手机银行客户累计509.58万户，较年初增加40.1万户。报告期内，手机银行累计交易笔数1,341.36万笔，同比增长34.13%，手机银行累计交易金额3,535.67亿元，同比增长28.21%。
零售存款业务
本行以客户需求和体验为中心，以零售AUM值为抓手，以场景化营
- 15 -
销为手段，以数字化转型为方向，持续丰富零售产品体系，加强公私联动、资产负债联动，线上线下有效联动，提升零售获客、活客效能，推动储蓄业务实现稳步增长。截至报告期末，本行储蓄存款余额1,384.80亿元，较年初增加173.91亿元，增长14.36%。储蓄存款占总存款的占比为38.79%，较年初上升4.69个百分点。
零售信贷业务本行坚持大零售转型战略，“以客户为中心、数字化转型”发展方向，围绕三农、小微、消费客群，加强产品和服务创新，培育实体小微客户，支持个体经营户发展，助力居民消费升级。截至报告期末，本行零售贷款（不含信用卡）余额396.27亿元，较年初增加3.59亿元。
个人生产经营性贷款方面，持续优化升级产品，拓宽服务渠道，提升信贷服务便捷性。线上业务方面，持续推进税源e贷、烟草e贷等重点产品量化风险模型优化，完善配套系统建设，在强化自身风控能力的同时，进一步提升服务质效。截至报告期末，个人经营性贷款余额204.17亿元。
个人住房按揭贷款方面，坚持“房住不炒”的定位，严格执行差异化住房贷款政策，优先支持首套住房贷款和改善性住房贷款需求；稳健开展优质楼盘的个人住房贷款业务，保持个人住房贷款占比基本稳定。截至报告期末，个人住房贷款余额170.18亿元，较年初增加1.84亿元，贷款余额占全行零售贷款（不含信用卡）42.95%，与年初基本持平。
个人综合消费贷款方面，本行准确把握居民消费融资需求增加的趋势，不断优化产品体系，积极支持居民综合消费。同时，遵循监管导向，主动优化消费信贷客群结构，强化业务风险全流程管控。2020年11月上线的“爽快贷”业务，在部分分支机构试运营期间，深受市场青睐，
- 16 -
业务发展优势明显。截至报告期末，母公司个人综合消费贷款余额15.14亿元，较年初增加2.64亿元；其中，“爽快贷”业务较年初增加5.64亿元，“爽快贷”业务规模占个人综合消费贷款的比重为42.73%。
普惠金融业务围绕小微企业“融资难”“融资贵”问题，切实做好金融支撑保障，本行持续完善普惠金融服务体系，推进普惠业务数字化转型。一是强化资源保障。单列普惠小微信贷规模，优先保障普惠小微信贷投放；实行内部资金转移定价倾斜，对普惠型小微企业贷款给予优惠的FTP支持；实行差异化考核机制，将普惠信贷业务纳入分支行、县域支行管理人员考核，鼓励和引导资金投向小微企业。二是持续推进产品服务创新。强化金融科技赋能，提升线上化水平和服务便利度，优化完善“爽农诚意贷”“爽农订单贷”等产品，为普惠涉农小微企业提供有力支撑；通过特色金融服务方案，强化优质集群小微客户信贷支持，扶持地方特色产业发展。三是加强银政担合作。持续开展政银担风险分担业务，推出快捷担保模式，简化办理流程，并充分运用支小再贷款、通过延期还本付息等政策工具，以及小微续贷业务等方式，切实推动普惠小微贷款“量增价降”。四是继续执行普惠型小微企业阶段性延期还本付息政策，及时纾解普惠小微企业客户因疫情影响出现的暂时经营困难。报告期内，累计办理普惠小微企业延期还本1563户，延期本金共计38.67亿元；延期付息48户，延期利息共计0.12亿元。本行将切实防范政策执行中的道德风险和信用风险，加强贷款用途监控，确保资金投向真实合规，持续对延期还本付息贷款质量进行跟踪监测和分析研判，前瞻性做好政策退出后的应对方案，努力保持资产质量稳定。截至报告期末，本行母公司普惠型小微企业贷款（银监“两增两控”
- 17 -
口径，下同）客户数34509户，较上年末增加1436户；普惠型小微企业贷款余额256.89亿元，较上年末增加16.54亿元，增幅6.88%。报告期内，新发放普惠型小微企业贷款101.98亿元，新发放普惠型小微贷款加权平均利率5.62%，较上年平均利率下降47个BP。
信用卡业务信用卡业务坚持以全行大零售改革为风向标，秉持“数字化科技赋能”的核心理念，围绕建立“敏捷的业务发展和市场响应机制”，打造“获客渠道”“交叉营销渠道”“数据流量渠道”，实现“营销获客线上化”“审批流程自动化”“风险控制智能化”“运营管理系统化”的转型目标，持续提升信用卡业务价值创造能力。一是通过“发卡-激活-关注-绑卡-消费-分期”六联动的营销路径，深挖客户价值贡献，以“获客线上化”、“运营系统化”推动客户用卡生命周期的经营服务；二是通过特色分期活动及产品“组合式”交叉营销，差异化定位目标客群开展分期业务营销；三是持续深耕线上“金融+生活+支付”场景，做好信用卡线上支付营销活动布局，逐步搭建线上消费金融生态圈；四是严守风险底线，筑牢风险管理，通过优化贷前风险防控、完善贷中交易监测、布局贷后智能外呼催收，提升前中后端风险管理效能。截至报告期末，信用卡累计发卡158.81万张，激活率86.17%。报告期内，实现信用卡利息收入及手续费收入1.67亿元。
财富管理业务报告期内，本行正式推出财富客户子品牌“爽盈门”，打造全新财富管理模式，不断夯实财富管理业务产品、权益及服务基础。一是持续丰富储蓄、理财、基金、贵金属、信托和保险六大产品体系以及资产配置服务，发行多期特色化理财，制定基金营销策略，开展贵金属产品专
- 18 -
项营销。二是持续完善渠道丰富、层次清晰的客户回馈机制，已实现机场、高铁贵宾厅和健康体检等财客专属权益，后续将持续优化“爽心享”增值服务权益体系，建设私人银行中心，打造特色高端客户专属服务区，不断满足客户多元化金融和非金融需求，持续提升“爽盈门”品牌形象和影响力。三是构建“1+1+N”财客专属服务体系，形成总、分、支三个层级的财富客户服务营销体系，实现财富客户全覆盖的“一对一”管户服务。
截至报告期末，本行服务财富客户数共计30.45万户，财富客户时点AUM值规模为1,647.54亿元。
3.金融市场业务
本行金融市场业务坚持回归本源，在做优流动性管理和做优资产配置方面发挥基础作用，同时，通过加强主动负债管理，合理进行同业融入，强化市场研判能力，获取新业务资质等举措，实现盈利水平和交易能力的双提升。报告期内，一是密切关注市场利率走势，准确把握二季度利率中枢下行趋势，调整债券投资策略，在严格控制资产配置久期下，优化投资组合结构，灵活配置投资品种，适时判断利率走势并加大投资力度提前锁定收益，通过强化市场预判和波段操作，获得较好投资收益。二是积极践行绿色发展理念，在中国银行间市场交易商协会2021年半年度绿色债务融资工具投资排名中，进入全国性商业银行及农村金融机构前10位。三是继续深化同业客户服务，配合全行流动性管理需要，积极拓展业务渠道，持续深化与银行、证券、基金等各类交易对手在各业务领域进行深入合作，为实体企业客户提供更为优质的金融服务。
4.资产管理业务
报告期内，本行紧跟市场发展、锚定客户需求，严格按照资管规定
- 19 -
构建市场化的投研体系、营销体系和产品体系，有序开展理财业务，稳妥推进产品转型，确保资管业务平稳转型。一是完善产品体系。制定固定收益类、固收增强类、现金管理类、混合类、权益类产品体系。二是持续提高投研能力。制定2021投资策略报告，前瞻2-3年挖掘投资方向，定期根据市场演变调整策略，建立基金经理持仓热度分析模型及基金经理行为分析模型，大幅提升基金量化研究能力。三是积极开展专项营销活动。加强全员联动、协同营销，开展“理财节”、“爽爽630”活动，持续提升“爽银财富”品牌知名度。
截至报告期末，本行存续理财产品155期，存续余额839.86亿元，理财客户72.3万户，较年初新增3.2万户。报告期内，累计实现中间业务收入1.76亿元。
5.信息科技建设
本行将科技赋能作为新一轮战略规划的五项重点工作之一，将科技基因植入企业文化，建设敏捷高效的系统服务能力和数据能力，推动科技与业务深度融合，推动数据资产有效管控并初步发挥价值，实现科技定位由“技术支撑”向“合作伙伴”转变，形成敏态、稳态双模格局。报告期内，围绕夯实信息科技基础服务能力，不断深化科技创新，推进业务与科技有机融合，充分发挥信息科技对业务产品开发、客户服务和渠道拓展的支撑作用，赋能业务高质量发展。一是通过建立业务与科技融合的工作机制、组建融合团队、调整信息科技组织架构等工作，加快业务与科技的融合。二是逐步构建起服务全行的共享能力中台，为资源的高效复用及前台的敏捷开发、快速迭代提供支撑。三是优化公司业务管理平台、零售CRM平台、权益系统基础平台等业务管理平台，实现客户生命周期管理、产品推荐模型等功能，协助提升业务管理水平、拓宽
- 20 -
业务应用场景。四是深化数据中台建设，完善零售、对公、同业、信用卡等数据集市，运用大数据技术辅助客户管理及业务统计分析。五是持续推进自助设备统一服务平台、智能柜台等渠道服务平台建设，丰富平台功能性和服务能力，提升客户满意度。本行把握数字化技术发展趋势，紧跟大数据、人工智能等前沿技术应用，持续加强金融科技人才队伍建设，不断加大金融科技投入，推动信息科技转型。截至报告期末，母公司科技人员201人，占员工总数的
3.51%；报告期内，科技投入10,316.13万元，其中，用于创新性研究与应用的科技投入1,759.2万元。
为积极响应国家对金融核心领域技术自主可控的要求，本行稳步推进国产数据库核心业务系统建设项目及其他重要系统的信息技术应用创新工作。该项目以核心业务系统、数据库、中间件、操作系统、服务器的全栈式国产化软硬件产品为建设基础，采用分布式应用与数据库技术，上线后将大幅度提升核心业务系统的业务处理能力，可以满足本行未来5-10年以上业务发展需要；同时，该系统可通过梳理优化现有业务流程，缩短业务办理时间，提升客户体验。目前已经完成了仿真系统模拟运行、需求确认、技术方案确认、联机交易开发等工作，系统其它交易开发、开发自测、国产软硬件测试优化、系统集成测试等工作正在同步进行，项目按照实施计划正在有序推进中。
二、报告期内主要经营情况分析
（一）主营业务分析
1. 利润表及现金流量表相关科目变动分析
单位：人民币 千元
| 项目 | 2021年1-6月 | 2020年1-6月 | 同比变动（%） |
| 营业收入 | 7,269,689 | 8,026,841 | -9.43 |
- 21 -
| 营业支出 | -3,982,806 | -4,827,814 | -17.50 |
| 营业利润 | 3,286,883 | 3,199,027 | 2.75 |
| 经营活动产生的现金流量净额 | -18,225,289 | -9,864,699 | 84.75 |
| 投资活动产生的现金流量净额 | 15,530,676 | 5,708,942 | 172.04 |
| 筹资活动产生的现金流量净额 | 650,578 | 6,079,779 | -89.30 |
| 业务种类 | 2021年1-6月 | 2020年1-6月 | 同比变动（%） |
| 发放贷款及垫款 | 6,854,296 | 6,293,882 | 8.90 |
| 存放同业 | 42,732 | 34,977 | 22.17 |
| 存放中央银行 | 254,879 | 238,022 | 7.08 |
| 长期应收款 | 993,143 | 940,227 | 5.63 |
| 拆出资金 | 49,550 | 24,835 | 99.52 |
| 买入返售金融资产 | 256,788 | 191,039 | 34.42 |
| 债券（及其他投资） | 2,422,283 | 2,249,985 | 7.66 |
| 信托及资管计划 | 3,341,594 | 3,718,935 | -10.15 |
| 手续费及佣金收入 | 500,652 | 566,485 | -11.62 |
| 其他项目收入 | 489,412 | 951,972 | -48.59 |
| 地区 | 2021年1-6月 | 2020年1-6月 | ||
| 营业收入 | 占比（%） | 营业收入 | 占比（%） | |
| 贵州省 | 6,435,821 | 97.47 | 7,059,314 | 96.34 |
| 其中：贵阳市 | 3,304,956 | 50.05 | 3,605,132 | 49.2 |
| 四川省 | 167,082 | 2.53 | 267,894 | 3.66 |
| 合计 | 6,602,903 | 100 | 7,327,208 | 100 |
- 22 -
财务报表数据变动幅度达30%（含30%）以上的项目及变化情况如下：
单位：人民币 千元
| 项目 | 2021年6月30日 | 2020年12月31日 | 比年初增减（%） | 变动主要原因 |
| 资产负债表项目 | ||||
| 存放同业款项 | 13,588,703 | 9,980,382 | 36.15 | 存放同业款项增加 |
| 衍生金融资产 | - | 54 | - | 衍生金融资产减少 |
| 买入返售金融资产 | 2,241,679 | 6,949,833 | -67.74 | 质押式逆回购减少 |
| 使用权资产 | 345,773 | 不适用 | - | 执行租赁准则影响 |
| 衍生金融负债 | 519 | - | - | 衍生金融负债增加 |
| 卖出回购金融资产款 | 3,005,052 | 4,714,389 | -36.26 | 质押式正回购减少 |
| 预计负债 | 242,423 | 472,903 | -48.74 | 表外资产减值影响 |
| 租赁负债 | 321,166 | 不适用 | - | 执行租赁准则影响 |
| 资本公积 | 7,999,184 | 3,942,512 | 102.90 | 非公开发行股票所致 |
| 项目 | 2021年1-6月 | 2020年1-6月 | 同比增减（%） | 变动主要原因 |
| 利润表项目 | ||||
| 投资收益 | 414,001 | 1,000,296 | -58.61 | 债券市场利率波动影响 |
| 公允价值变动损益 | 60,821 | -94,713 | -164.22 | 交易性金融资产公允价值变动 |
| 汇兑损益 | 612 | 918 | -33.33 | 汇兑收益减少 |
| 其他业务收入 | 11,275 | 3,634 | 210.26 | 租金收入增加 |
| 资产处置损益 | 64 | -43 | -248.84 | 资产处置损益增加 |
| 其他收益 | 2,639 | 41,880 | -93.70 | 政府补贴减少 |
| 营业外收入 | 2,002 | 923 | 116.90 | 主要系久悬未取款增加 |
| 营业外支出 | -1,715 | -14,611 | -88.26 | 捐赠支出减少 |
| 类别 | 2021年6月30日 | 2020年12月31日 | ||
| 金额 | 占比（%） | 金额 | 占比（%） | |
- 23 -
| 企业贷款和垫款 | 199,382,955 | 80.82 | 185,128,360 | 80.14 |
| 个人贷款和垫款 | 45,405,337 | 18.41 | 44,987,208 | 19.47 |
| 贴现 | 1,905,114 | 0.77 | 893,527 | 0.39 |
| 贷款和垫款本金总额 | 246,693,406 | 100.00 | 231,009,095 | 100.00 |
| 行业 | 2021年6月30日 | 2020年12月31日 | ||
| 贷款余额 | 占贷款总额比例（%） | 贷款余额 | 占贷款总额比例（%） | |
| 建筑业 | 60,414,134 | 24.49 | 56,048,237 | 24.26 |
| 批发和零售业 | 21,326,707 | 8.66 | 18,575,166 | 8.04 |
| 水利、环境和公共设施管理和投资业 | 18,724,989 | 7.59 | 14,158,374 | 6.13 |
| 房地产业 | 17,995,714 | 7.29 | 16,090,273 | 6.97 |
| 租赁和商务服务业 | 17,575,342 | 7.12 | 17,542,420 | 7.58 |
| 交通运输、仓储及邮政业 | 14,933,455 | 6.05 | 13,710,160 | 5.93 |
| 制造业 | 14,651,920 | 5.94 | 12,973,487 | 5.62 |
| 农、林、牧、渔业 | 8,387,598 | 3.40 | 12,048,993 | 5.22 |
| 教育 | 7,902,804 | 3.20 | 7,380,738 | 3.19 |
| 卫生、社会保障和社会福利业 | 5,878,254 | 2.38 | 6,831,764 | 2.96 |
| 采矿业 | 4,637,732 | 1.88 | 4,087,959 | 1.77 |
| 住宿和餐饮业 | 2,347,625 | 0.95 | 1,841,698 | 0.80 |
| 电力、燃气及水的生产和供应业 | 1,878,112 | 0.76 | 1,606,286 | 0.70 |
| 信息传输、计算机服务和软件业 | 1,439,209 | 0.58 | 1,299,498 | 0.56 |
| 金融业 | 1,292,432 | 0.52 | 1,821 | 0.00 |
| 居民服务和其他服务业 | 889,178 | 0.36 | 892,131 | 0.39 |
| 文化、体育和娱乐业 | 682,798 | 0.28 | 681,598 | 0.30 |
| 科学研究、技术服务和地质勘察业 | 238,116 | 0.10 | 153,584 | 0.07 |
| 公共管理和社会组织 | 91,950 | 0.04 | 97,700 | 0.04 |
| 合计 | 201,288,069 | 81.59 | 186,021,887 | 80.53 |
| 地区 | 2021年6月30日 | 2020年12月31日 | ||
| 账面余额 | 占比（%） | 账面余额 | 占比（%） | |
| 贵州省 | 231,464,590 | 93.83 | 217,916,225 | 94.33 |
| 其中：贵阳市 | 110,258,513 | 44.69 | 103,823,064 | 44.94 |
| 四川省 | 15,228,816 | 6.17 | 13,092,870 | 5.67 |
| 合计 | 246,693,406 | 100.00 | 231,009,095 | 100.00 |
- 24 -
4. 前十名贷款客户情况
单位：人民币 千元
| 序号 | 贷款户名 | 2021年6月30日 | 占贷款总额比（%） |
| 1 | 客户A | 3,919,500 | 1.59 |
| 2 | 客户B | 3,799,729 | 1.54 |
| 3 | 客户C | 1,672,300 | 0.68 |
| 4 | 客户D | 1,658,000 | 0.67 |
| 5 | 客户E | 1,532,240 | 0.62 |
| 6 | 客户F | 1,532,100 | 0.62 |
| 7 | 客户G | 1,517,800 | 0.62 |
| 8 | 客户H | 1,440,000 | 0.58 |
| 9 | 客户I | 1,413,639 | 0.57 |
| 10 | 客户J | 1,395,540 | 0.57 |
| 合计 | 19,880,847 | 8.06 |
| 项目 | 2021年6月30日 | 2020年12月31日 | ||
| 金额 | 占比（%） | 金额 | 占比（%） | |
| 信用贷款 | 31,319,045 | 12.70 | 31,327,167 | 13.56 |
| 保证贷款 | 53,915,390 | 21.86 | 45,025,142 | 19.49 |
| 抵押贷款 | 75,477,790 | 30.59 | 70,643,563 | 30.58 |
| 质押贷款 | 85,981,181 | 34.85 | 84,013,223 | 36.37 |
| 合计 | 246,693,406 | 100.00 | 231,009,095 | 100.00 |
| 项目 | 2021年6月30日 | 2020年12月31日 | ||
| 金额 | 占比（%） | 金额 | 占比（%） | |
| 个人住房贷款 | 17,018,474 | 37.48 | 16,834,587 | 37.42 |
| 个人经营性贷款 | 20,417,348 | 44.97 | 20,560,466 | 45.70 |
| 信用卡透支 | 5,778,294 | 12.72 | 5,719,361 | 12.72 |
| 其他 | 2,191,221 | 4.83 | 1,872,794 | 4.16 |
| 合计 | 45,405,337 | 100 | 44,987,208 | 100.00 |
| 项目 | 2021年6月30日 | 2020年12月31日 | ||
| 金额 | 占比（%） | 金额 | 占比（%） | |
- 25 -
| 债券 | 2,012,361 | 89.72 | 6,570,584 | 94.49 |
| 同业存单 | 230,668 | 10.28 | 383,240 | 5.51 |
| 小计 | 2,243,029 | 100.00 | 6,953,824 | 100.00 |
| 应计利息 | 708 | 1,651 | ||
| 减值准备 | -2,058 | -5,642 | ||
| 合计 | 2,241,679.0 | 6,949,833.0 |
| 项目 | 2021年6月30日 | 2020年12月31日 |
| 对公客户存款 | ||
| 活期 | 96,385,645 | 118,935,915 |
| 定期 | 111,592,614 | 103,779,784 |
| 小计 | 207,978,259 | 222,715,699 |
| 对私客户存款 | ||
| 活期 | 37,051,645 | 34,707,544 |
| 定期 | 101,428,765 | 86,381,490 |
| 小计 | 138,480,410 | 121,089,034 |
| 财政性存款 | 209,279 | 108,559 |
| 汇出汇款及应解汇款 | 55,238 | 48,635 |
| 保证金存款 | 10,271,376 | 11,182,585 |
| 存款本金总额 | 356,994,562 | 355,144,512 |
| 应计利息 | 6,380,675 | 5,740,982 |
| 合计 | 363,375,237 | 360,885,494 |
| 项目 | 2021年6月30日 | 2020年12月31日 |
| 同业存放 | 26,512,633 | 27,621,919 |
| 其他金融机构存放 | 15,083,891 | 12,867,866 |
- 26 -
| 应计利息 | 591,988 | 263,391 |
| 合计 | 42,188,512 | 40,753,176 |
| 项目 | 2021年6月30日 | 2020年12月31日 |
| 债券 | 3,004,924 | 4,713,695 |
| 应计利息 | 128 | 694 |
| 合计 | 3,005,052 | 4,714,389 |
| 项目 | 2021年1-6月 | 2020年1-6月 |
| 营业收入 | 7,269,689 | 8,026,841 |
| 利息净收入 | 6,410,123 | 6,623,482 |
| 手续费及佣金净收入 | 370,154 | 451,387 |
| 投资收益 | 414,001 | 1,000,296 |
| 公允价值变动损益 | 60,821 | -94,713 |
| 汇兑损益 | 612 | 918 |
| 其他业务收入 | 11,275 | 3,634 |
| 资产处置损益 | 64 | -43 |
| 其他收益 | 2,639 | 41,880 |
| 营业支出 | -3,982,806 | -4,827,814 |
| 税金及附加 | -74,799 | -64,786 |
| 业务及管理费 | -1,818,410 | -1,799,787 |
| 信用减值损失 | -2,089,597 | -2,963,241 |
| 营业利润 | 3,286,883 | 3,199,027 |
| 加：营业外收入 | 2,002 | 923 |
| 减：营业外支出 | -1,715 | -14,611 |
- 27 -
| 利润总额 | 3,287,170 | 3,185,339 |
| 减：所得税费用 | -275,768 | -244,029 |
| 净利润 | 3,011,402 | 2,941,310 |
| 少数股东损益 | 89,745 | 111,061 |
| 归属于母公司股东的净利润 | 2,921,657 | 2,830,249 |
| 项目 | 2021年1-6月 | 2020年1-6月 | ||
| 金额 | 占比（%） | 金额 | 占比（%） | |
| 利息收入 | 14,215,265 | 100.00 | 13,691,902 | 100.00 |
| 发放贷款及垫款 | 6,854,296 | 48.22 | 6,293,882 | 45.97 |
| 存放同业 | 42,732 | 0.30 | 34,977 | 0.25 |
| 存放中央银行 | 254,879 | 1.79 | 238,022 | 1.74 |
| 长期应收款 | 993,143 | 6.99 | 940,227 | 6.87 |
| 拆出资金 | 49,550 | 0.35 | 24,835 | 0.18 |
| 买入返售金融资产 | 256,788 | 1.80 | 191,039 | 1.40 |
| 债券及其他投资 | 2,422,283 | 17.04 | 2,249,985 | 16.43 |
| 信托及资管计划 | 3,341,594 | 23.51 | 3,718,935 | 27.16 |
| 利息支出 | -7,805,142 | 100.00 | -7,068,420 | 100.00 |
| 同业存放和拆放 | -1,226,065 | 15.71 | -818,958 | 11.59 |
| 向中央银行借款 | -265,967 | 3.41 | -276,731 | 3.92 |
| 吸收存款 | -4,679,711 | 59.96 | -4,015,750 | 56.81 |
| 卖出回购金融资产款 | -206,418 | 2.64 | -156,026 | 2.21 |
| 发行债券 | -1,426,981 | 18.28 | -1,800,955 | 25.48 |
| 利息净收入 | 6,410,123 | 6,623,482 | ||
- 28 -
年同期减少0.81亿元，同比下降18%，主要是由于市场利率下行导致理财投资收益下滑，本行为让利客户，主动调低理财产品费率。投资收益
4.14亿元，较上年同期减少5.86亿元，主要是受债券市场利率波动影响，交易性金融资产取得的收益及其他债权投资处置损益减少而导致。单位：人民币 千元
| 项目 | 2021年1-6月 | 2020年1-6月 | ||
| 金额 | 占比（%） | 金额 | 占比（%） | |
| 手续费及佣金净收入 | 370,154 | 43.06 | 451,387 | 32.16 |
| 其中：手续费及佣金收入 | 500,652 | 58.24 | 566,485 | 40.36 |
| 手续费及佣金支出 | -130,498 | -15.18 | -115,098 | -8.20 |
| 投资收益 | 414,001 | 48.16 | 1,000,296 | 71.28 |
| 公允价值变动损益 | 60,821 | 7.08 | -94,713 | -6.75 |
| 汇兑损益 | 612 | 0.07 | 918 | 0.07 |
| 其他业务收入 | 11,275 | 1.31 | 3,634 | 0.26 |
| 资产处置损益 | 64 | 0.01 | -43 | 0.00 |
| 其他收益 | 2,639 | 0.31 | 41,880 | 2.98 |
| 合计 | 859,566 | 100.00 | 1,403,359 | 100.00 |
| 项目 | 2021年1-6月 | 2020年1-6月 | ||
| 金额 | 占比（%） | 金额 | 占比（%） | |
| 结算手续费收入 | 18,356 | 3.67 | 22,034 | 3.89 |
| 代理业务手续费收入 | 47,844 | 9.56 | 55,354 | 9.77 |
| 银行卡手续费收入 | 58,972 | 11.78 | 60,192 | 10.63 |
| 投资银行业务手续费收入 | 154,325 | 30.82 | 148,457 | 26.21 |
| 理财产品手续费收入 | 175,803 | 35.11 | 265,576 | 46.88 |
| 担保及承诺手续费收入 | 29,370 | 5.87 | 5,505 | 0.97 |
| 其他手续费收入 | 15,982 | 3.19 | 9,367 | 1.65 |
| 合计 | 500,652 | 100.00 | 566,485 | 100.00 |
| 项目 | 2021年1-6月 | 2020年1-6月 | ||
| 金额 | 占比（%） | 金额 | 占比（%） | |
| 交易性金融资产取得的收益 | 441,046 | 106.53 | 640,184 | 64.00 |
| 其他债权投资处置损益 | -27,045 | -6.53 | 360,112 | 36.00 |
| 合计 | 414,001 | 100.00 | 1,000,296 | 100.00 |
- 29 -
（3）公允价值变动损益
单位：人民币 千元
| 项目 | 2021年1-6月 | 2020年1-6月 | ||
| 金额 | 占比（%） | 金额 | 占比（%） | |
| 交易性金融资产公允价值变动 | 60,821 | 100 | -94,713 | 100 |
| 项目 | 2021年1-6月 | 2020年1-6月 | ||
| 金额 | 占比（%） | 金额 | 占比（%） | |
| 职工工资及福利 | 1,193,165 | 65.61 | 1,217,689 | 67.66 |
| 业务费用 | 264,161 | 14.53 | 228,166 | 12.68 |
| 租赁费 | 17,256 | 0.95 | 67,178 | 3.73 |
| 固定资产折旧 | 189,206 | 10.41 | 194,943 | 10.83 |
| 长期待摊费用摊销 | 56,759 | 3.12 | 57,560 | 3.20 |
| 无形资产摊销 | 25,613 | 1.41 | 16,826 | 0.93 |
| 使用权资产折旧费 | 51,545 | 2.83 | 不适用 | 不适用 |
| 其他 | 20,705 | 1.14 | 17,425 | 0.97 |
| 合计 | 1,818,410 | 100.00 | 1,799,787 | 100.00 |
| 项目 | 2021年1-6月 | 2020年1-6月 | ||
| 金额 | 占比（%） | 金额 | 占比（%） | |
| 发放贷款及垫款减值损失 | 1,072,831 | 51.34 | 1,754,907 | 59.22 |
| 金融投资减值损失 | 822,056 | 39.34 | 656,755 | 22.17 |
| 拆出资金减值损失 | - | - | 112 | 0.00 |
| 信用承诺减值损失 | 132,023 | 6.32 | 412,800 | 13.93 |
| 长期应收款减值损失 | 86,899 | 4.16 | 144,013 | 4.86 |
| 其他 | -24,212 | -1.16 | -5,346 | -0.18 |
| 合计 | 2,089,597 | 100.00 | 2,963,241 | 100.00 |
- 30 -
5. 所得税费用
单位：人民币 千元
| 项目 | 2021年1-6月 | 2020年1-6月 |
| 当期所得税 | 596,164 | 960,474 |
| 递延所得税 | -320,396 | -716,445 |
| 合计 | 275,768 | 244,029 |
| 项目 | 2021年6月30日 | 2020年12月31日 | 变动（%） |
| 股本 | 3,656,198 | 3,218,029 | 13.62 |
| 其他权益工具 | 4,992,896 | 4,992,896 | 0.00 |
| 其中：优先股 | 4,992,896 | 4,992,896 | 0.00 |
| 资本公积 | 7,999,184 | 3,942,512 | 102.90 |
| 其他综合收益 | -338,035 | -447,301 | -24.43 |
| 盈余公积 | 3,568,496 | 3,568,496 | 0.00 |
| 一般风险准备 | 6,901,288 | 6,444,860 | 7.08 |
| 未分配利润 | 22,593,008 | 21,224,638 | 6.45 |