宁波银行股份有限公司首次公开发行股票招股意向书
（住所：浙江省宁波市中山东路 294号）
（住所：北京市西城区金融大街 7号英蓝国际中心 18 层）
保荐人（主承销商）高盛高华证券有限责任公司
重大事项提示
按照本次发行前的股份数计算，对于截止本次发行前本行已经审计的最近一个审计基准日的滚存未分配利润，由本次发行前的本行老股东享有其中的 35%，其余部分由老股东和新股东共享；对于基准日之后实现的可分配利润，则全部由老股东和新股东共享。
截至 2006 年 12 月 31 日，按滚存未分配利润计算的应由老股东享有的 35%部分为206,637,118.74元。
截至 2004年 12月 31日和 2005年 12月 31日，本行最大十家单一客户贷款比例均高于50%的监管指标，对此，本行已采取了相应措施对客户结构进行调整，压缩最大十家单一客户贷款的比例，截至 2006年 12月 31日，本行最大十家单一客户贷款比例为 48.92%，符合
监管要求。
1-1-ii
宁波银行股份有限公司首次公开发行股票招股意向书
（一）发行股票类型：人民币普通股（A股）
（二）发行股数：不超过 4.5亿股，占发行后总股本的比例不超过 18%
（三）每股面值：每股人民币 1.00元
（四）每股发行价格：[●]元
（五）预计发行日期： 2007年 7月 12日
（六）拟申请上市证券交易所：深圳证券交易所
（七）发行后总股本：不超过 25亿股
（八）本次发行前股东所持股份的流
通限制、股东对所持股份自愿锁定的承诺：
宁波市财政局、华侨银行、宁波杉杉股份有限公司、雅戈尔集团股份有限公司、宁波富邦控股集团有限公司、宁波市电力开发公司和华茂集团股份有限公司分别承诺，自本行股票在证券交易所上市交易之日起 36个月内，不转让或者委托他人管理其直接和间接持有的本行股份，也不由本行收购该部分股份。
（九）保荐人（主承销商）：高盛高华证券有限责任公司
（十）招股书签署日期： 2007年 6月 26日
1-1-iii
重要声明
发行人及全体董事、监事、高级管理人员承诺招股意向书及其摘要不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其真实性、准确性、完整性承担个别和连带的法律责任。
公司负责人和主管会计工作的负责人、会计机构负责人保证招股意向书及其摘要中财务会计资料真实、完整。
证监会、其他政府部门对本次发行所做的任何决定或意见，均不表明其对发行人股票的价值或投资者的收益作出实质性判断或者保证。任何与之相反的声明均属虚假不实陈述。
投资者作出投资决定时仅应依赖本招股意向书所载的信息。发行人并无授权任何人士向投资者提供与本招股意向书不同的信息。投资者不应将本招股意向书以外的任何信息或陈述视为发行人、主承销商、保荐人或参与承销的任何其他人士授权发布的信息。
根据《证券法》的规定，股票依法发行后，发行人经营与收益的变化，由发行人自行负责，由此变化引致的投资风险，由投资者自行负责。
投资者若对本招股意向书及其摘要存在任何疑问，应咨询自己的股票经纪人、律师、会计师或其他专业顾问。
本招股意向书是本行仅为在中国境内公开发行 A股股份而制作的。除用于在中国境内发行本行 A股股份外，本招股意向书不得用作且不构成在任何其他司法辖区内出售任何证券的要约或要约邀请。在任何其他司法辖区发行本行股份或分发本行招股意向书可能是一种受当地法律法规限制或禁止的行为，本行并未采取任何行动或准许任何人在除中国外任何其他司法辖区公开发行本行股份或分发本行招股意向书，除非这种行为已根据当地的证券法律法规进行注册登记或得到豁免。
本行在本次发行中发售的 A股并未而将来也不会在美国《证券法》或者美国任何州的证券法律下进行登记注册发行。本行在本次发行中发售的 A股不得在美国境内进行要约邀请或发售。本公司在本次发行中发售的 A股只得在美国境外，并通过符合美国《证券法》S 条例规定的境外交易进行发售。在本次发行中购买本行所发售的 A 股的投资者，将被视为已经作出了以下陈述和保证：投资者是依据美国《证券法》S条例通过该法规定的“境外交易”购买本行的 A股。
1-1-iv
目录
第一节释义.1
第二节概览.5
一、发行人基本情况.5
二、主要股东简介.6
三、发行人主要财务数据.7
四、本次发行的基本情况.8
五、募集资金的主要用途.9
第三节本次发行概况.10
一、本次发行的基本情况.10
二、有关本次发行的重要时间安排. 11
三、本次发行的有关当事人... 11
第四节风险因素.15
一、与本行业务有关的风险...15
二、与行业有关的风险...23
第五节发行人基本情况...27
一、本行基本情况...27
二、本行历史沿革...27
三、有关股本和股东的情况...30
四、主要股东情况...36
五、战略投资者情况.38
六、内部员工持股...41
七、资产评估、验资及审计情况.45
八、本行员工及其社会保障情况.45
九、本行组织结构与管理架构.48
第六节本行的业务...55
一、中国银行业的状况...55
二、宁波市银行业的状况.61
三、银行业的监管...63
四、业务和经营.66
五、主要贷款客户...84
六、主要固定资产及土地使用权.84
七、主要无形资产...87
八、特许经营情况...88
九、信息科技.88
第七节风险管理和内部控制...91
一、风险管理.91
二、内部控制. 117
第八节同业竞争与关联交易.127
一、同业竞争情况.127
二、关联交易情况.127
第九节董事、监事和高级管理人员.140
一、本行董事、监事和高级管理人员.140
二、本行董事、监事、高级管理人员聘任及变动情况.147
三、本行董事、监事、高级管理人员个人投资情况.149
1-1-v
四、本行董事、监事、高级管理人员的报酬.150
五、董事、监事、高级管理人员与本行签订的有关协议或对本行的承诺及相关履行情况...151
六、董事、监事、高级管理人员涉及诉讼和仲裁的情况.151
第十节公司治理结构.152
一、股东大会、董事会、监事会依法运作情况...152
二、本行违法违规的情况.157
三、本行主要股东占用本行资金及本行对主要股东的担保情况.157
四、管理层对本行内部控制制度的说明以及会计师对本行内部控制制度的评价报告.157
第十一节财务会计信息.158
一、会计报表编制基础.158
二、财务会计报表.158
三、主要会计政策及会计估计.162
四、业务分部报告.172
五、本行固定资产.174
六、本行股权投资.174
七、本行主要债项.174
八、本行的股东权益.176
九、或有事项、承诺及主要表外事项.177
十、资产负债表日后事项.178
十一、非经常性损益项目表.179
十二、扣除非经常性损益后的净利润.179
十三、历次验资报告.180
第十二节管理层讨论与分析.181
一、资产负债重要项目分析.181
二、利润表重要项目分析.212
三、现金流量分析.227
四、对其他事项的分析.228
五、会计政策和会计估计变更影响的分析.231
六、主要财务、监管指标分析.232
第十三节业务发展目标.236
一、本行的发展计划.236
二、假设条件和方式、方法或途径.239
三、上述业务发展计划与现有业务的关系.240
第十四节募集资金运用.241
一、预计募集资金总量及其依据...241
二、本次募集资金的用途.241
三、募集资金运用对主要财务状况及经营成果的影响.241
第十五节股利分配政策.242
一、股利分配政策.242
二、本行最近三年股利分配情况...243
三、本次发行完成前滚存利润的分配安排和已履行的决策程序.243
四、本次发行完成后的股利分配计划.243
第十六节其他重要事项.244
一、信息披露与投资者服务.244
二、重大商务合同.244
三、诉讼与仲裁事项.245
1-1-vi
第十七节董事、监事、高级管理人员及有关中介机构声明.246
一、发行人全体董事、监事、高级管理人员声明.246
二、保荐人（主承销商）声明.258
三、发行人律师声明.259
四、会计师事务所声明.260
五、资产评估复核机构声明.261
六、验资复核机构声明.262
第十八节备查文件.263
宁波银行股份有限公司股东名录（截至 2007年 6月 26日）.264
『招股意向书』第一节释义
1-1-1第一节释义
本招股书中，除非文中特别指出，下列词语具有如下涵义：
1、 ATM 指自动柜员机
2、 CEPA 指内地与香港关于建立更紧密经贸关系的安排以及内地与
澳门关于建立更紧密经贸关系的安排
3、 GDP 指国内生产总值
4、 RAROC 指风险调整资本回报率
5、 WTO 指 World Trade Organization，世界贸易组织
6、巴塞尔委员会指巴塞尔银行监管委员会
7、巴塞尔协议/巴塞尔 I 指 1988年 7月，西方主要工业国（包括比利时、加拿大、
法国、德国、意大利、日本、卢森堡、荷兰、西班牙、瑞典、瑞士、英国及美国）的中央银行行长们在瑞士巴塞尔国际清算银行原则上通过的由“巴塞尔委员会”制订的《关于统一国际资本衡量和资本标准的协议》
8、保监会指中国保险业监督管理委员会
9、保荐人/主承销商指高盛高华证券有限责任公司
10、本次发行指本行根据本招股书所载条件公开发售人民币普通股的行
为
11、不良贷款指根据《贷款风险分类指导原则》按照贷款质量对贷款进
行五级分类时，被分为“次级”、“可疑”和“损失”类的贷款
12、不良贷款比率指某一类贷款中的次级、可疑、损失三类贷款期末余额在
该类贷款期末余额中的占比
13、财政部指中华人民共和国财政部
『招股意向书』第一节释义
1-1-2
14、长江三角洲指上海市、江苏省和浙江省
15、大型企业指根据《中小企业标准暂行规定》的标准，除中型企业和
小型企业（“中小型企业”）以外的企业
16、贷款分类原则指人民银行于 2001年 12月 24日颁布并于 2002年 1月 1
日生效的《贷款风险分类指导原则》
17、发改委指中国国家发展和改革委员会
18、发行人/本行指宁波银行股份有限公司
19、发行人律师/本行律师指北京市通商律师事务所
20、华侨银行指 Oversea-Chinese Banking Corporation Limited，新加坡华
侨银行有限公司
21、公司法指《中华人民共和国公司法》
22、基点指万分之一
23、计息负债指包括客户存款、应付银行及其他金融机构款项（包括央
行存款）、其他借入资金
24、建设部指中华人民共和国建设部
25、境内金融机构指根据中国法律组建，注册于中国，并持有中国监管机构
颁发的金融许可证的银行/金融机构
26、境外金融机构指根据外国法律组建，注册于外国，并持有外国监管机构
颁发的行业经营许可证的银行/金融机构
27、立信指立信会计师事务所有限公司
28、宁波银监局指中国银行业监督管理委员会宁波监管局
29、人民银行指中国人民银行
30、商业银行法指《中华人民共和国商业银行法》
『招股意向书』第一节释义
1-1-3
31、上海银监局指中国银行业监督管理委员会上海监管局
32、生息资产指包括客户贷款、债券投资、应收银行及其他金融机构（包
括存放央行）的款项
33、四大银行
指中国工商银行股份有限公司（“工商银行”）、中国农业银行（“农业银行”）、中国建设银行股份有限公司（“建设银行”）及中国银行股份有限公司（“中国银行”）
34、我国/中国/国内/内地
指中华人民共和国，但就本招股书而言，不包括香港特别行政区、澳门特别行政区和台湾地区
35、小型企业
指根据《中小企业标准暂行规定》的标准，按照销售额划分：工业、建筑业、批发业、交通运输业、邮政业、住宿和餐饮业企业的年销售额在 3,000 万元以下的；零售业企业的年销售额在 1,000万元以下的
36、新巴塞尔协议/巴塞尔 II 指“巴塞尔委员会”在 2004年 6月 26日颁布的新资本充足
架构，以取代巴塞尔协议
37、银监会指中国银行业监督管理委员会
38、元指人民币元，但文中另有所指的除外
39、章程/公司章程指本行于 2006年 11月 8日经宁波银监局核准的《宁波银
行股份有限公司章程》
40、招股书/本招股书指本招股意向书
41、证监会指中国证券监督管理委员会
42、证券法指《中华人民共和国证券法》
43、中国银联指中国银联股份有限公司
『招股意向书』第一节释义
1-1-4、中型企业指根据《中小企业标准暂行规定》的标准，按照销售额划
分：工业、建筑业、批发业、交通运输业和邮政业企业的年销售额在 3,000万元至 30,000万元之间的；零售业企业的年销售额在 1,000万元至 15,000万元之间的；住宿和餐饮业企业的年销售额在 3,000万元至 15,000万元之间的
45、资本充足率指根据人民银行及银监会有关商业银行资产负债比例管理
的指标计算要求和《商业银行资本充足率管理办法》，用银行资本净额（即本行核心资本加附属资本减扣除项）与表内外风险加权资产期末总额的比率反映银行的资本充足情况；核心资本充足率为核心资本与表内外风险加权资产期末总额的比率
本招股书中任何表格中若出现总计数与所列数值总和不符，均为四舍五入所致。
『招股意向书』第二节概览
1-1-5第二节概览
本概览仅对招股书全文做扼要提示。投资者作出投资决策前，应认真阅读招股书全文。
一、发行人基本情况
（一）概况
1、发行人名称：宁波银行股份有限公司
英文名称： BANK OF NINGBO CO., LTD
2、住所：浙江省宁波市中山东路 294号
3、法定代表人：陆华裕
4、注册资本：20.5亿元
（二）本行简要历史沿革
本行成立于 1997年 4月 10日，系根据国务院《关于组建城市合作银行的通知》（国发[1995]25 号），由宁波市财政局、宁波经济技术开发区财务公司、城市信用合作社及市联社（定义请参见本招股书第五节“发行人基本情况”）的原股东共364家机构及企业法人和2,421名自然人，共同以发起方式设立的股份制商业银行。本行成立时的注册名称为“宁波城市合作银行”，注册资本为 23,824.43万元，其中，宁波市财政局和宁波经济技术开发区财务公司
以现金出资，城市信用合作社及市联社的原股东以经评估的可用于折股的净资产（定义请参见本招股书第五节“发行人基本情况”）折价入股。本行成立时主要从事存款、贷款、办理国内结算和票据贴现、发行金融债券等银行业务。1998 年 6 月 2 日，经人民银行浙江省分行批准，本行更名为“宁波市商业银行股份有限公司”。2007年 4月 13日，经银监会批准，本行更名为“宁波银行股份有限公司”。经银监会批准，2007 年 4 月 29 日，本行设立上海分行。本行于 2001年增资 18,127万元，2004年增资 138,048.57万元，2006年增资 25,000万
元。
（三）业务概况
本行位处浙江经济中心以及全国五个计划单列城市之一的宁波市。宁波市是长江三角洲南翼重要的经济中心城市和国内经济最活跃的地区之一，是我国东南沿海重要的港口、制造业基地和对外贸易口岸。本行的业务和营销网络主要集中在宁波市，本行相信，凭借此区位优势和自身努力，成立十年来，本行迅速发展成为具有相当规模和实力的股份制商业银行，『招股意向书』第二节概览
1-1-6在宁波市拥有较高的品牌认同度、丰富的市场经验和高效的营销网络。
本行一直致力于实现股东价值最大化，本行的盈利能力和资产质量等经营指标均跻身我国最佳商业银行之列。2006年，我国《银行家》杂志发布的《2005年－2006年中国商业银行核心竞争力报告》将本行的财务竞争力评为全国城市商业银行之首。根据人民银行的统计，以资产总额计，2005年，本行在我国的商业银行中排名第 23位；根据监管机构的统计，按照注册资本排名，2005年本行在浙江省注册的具有法人资格的银行中名列第 1位；2006年，英国《银行家》杂志将本行列为 2005年度全球 1,000家银行的第 937位。
目前，本行的经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借；提供担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱业务；办理地方财政信用周转使用资金的委托贷款业务；外汇存款、贷款、汇款；外币兑换；国际结算，结汇、售汇；同业外汇拆借；外币票据的承兑和贴现；外汇担保。
截至 2006年 12月 31日，本行员工 1,393名，下辖 68个分支机构，网点覆盖宁波全市；本行总资产 565.5 亿元，各项存款余额 461.9 亿元，贷款余额为 277.6 亿元；不良贷款比率
为 0.33%，资本充足率为 11.48%，2006 年实现净利润 6.3 亿元。经银监会批准，2007 年 4
月 29日，本行设立上海分行，实现跨区域经营。
近年来，本行在业务和营运方面实施了一系列改革措施，建立和改善了风险管理体系；实施了组织结构及业务流程再造；大力发展中小型企业客户，加大个人业务的拓展力度；投入大量资源发展信息科技。本行相信，这些措施将使本行在寻求进一步增长方面处于有利地位。
二、主要股东简介
（一）宁波市财政局
宁波市财政局系机关法人，为本行第一大股东。截至本次发行前，宁波市财政局持有本行 13.17%的股份。
（二）华侨银行
华侨银行成立于 1932年 10月 31日，总部位于新加坡，是亚洲领先的金融服务集团之一，新加坡、马来西亚地区最大的金融机构之一。截至 2006年 12月 31日，华侨银行的总资产为 1,512亿新元（按当时汇率折合人民币约 7,701亿元），净资产为 145亿新元（按当时汇率折合人民币约 738亿元），拥有共计 340多家分行和代表处，服务网络遍及新加坡、马来西亚、印度尼西亚、中国、美国、英国、日本等 15个国家和地区。截至本次发行前，华侨银行持有本行 12.2%的股份。
『招股意向书』第二节概览
1-1-7
（三）宁波杉杉股份有限公司
宁波杉杉股份有限公司成立于 1992年 12月 14日，是在上海证券交易所上市的股份有限公司，注册地为浙江省宁波市，主要从事服装、针织品、皮革制品的制造、加工、批发、零售、服装洗染等业务。截至本次发行前，宁波杉杉股份有限公司持有本行 8.73%的股份。
（四）雅戈尔集团股份有限公司
雅戈尔集团股份有限公司成立于 1993年 6月 25日，是在上海证券交易所上市的股份有限公司，注册地为浙江省宁波市，主要从事服装制造、针纺织品、技术咨询、房地产开发等业务。截至本次发行前，雅戈尔集团股份有限公司持有本行 8.73%的股份。
（五）宁波富邦控股集团有限公司
宁波富邦控股集团有限公司是成立于 2002年 4月 26日的有限责任公司，注册地为浙江省宁波市，主要从事工业实业投资、商业实业投资等业务。截至本次发行前，宁波富邦控股集团有限公司持有本行 8.73%的股份。
（六）宁波市电力开发公司
宁波市电力开发公司是成立于 1994年 10月 20日的国有企业，注册地为浙江省宁波市，主要从事实业项目投资、电力能源开发、煤加工电能协作等业务。截至本次发行前，宁波市电力开发公司持有本行 8.73%的股份。
（七）华茂集团股份有限公司
华茂集团股份有限公司是成立于 2000年 10月 13日的股份有限公司，注册地为浙江省宁波市，主要从事实业项目投资、纺织品、服装制造、房地产开发与经营等业务。截至本次发行前，华茂集团股份有限公司持有本行 8.73%的股份。
三、发行人主要财务数据
（一）主要会计数据和财务指标
项目 2006年 2005年 2004年
净利息收入(千元) 1,483,133 1,165,141 947,411净利润(千元) 632,085 471,951 438,024总资产(千元) 56,546,233 42 ,429,348 34,238,004存款余额(千元) 46,191,396 37,521,242 29,755,055贷款余额(千元) 27,762,606 19,284,907 16,961,068股东权益(千元) 3,196,184 2,187,172 1,743,629全面摊薄每股收益(元) 0.33 0.26 1.04
加权平均每股收益(元) 0.33 0.26 1.04
扣除非经常性损益后的全面摊薄每股收益(元) 0.34 0.26 1.04
扣除非经常性损益后的加权平均每股收益(元) 0.34 0.26 1.04
『招股意向书』第二节概览
1-1-8每股净资产(元) 1.66 1.22 4.16
每股经营活动产生的现金流量净额(元) 0.07 2.55 2.53
全面摊薄净资产收益率(%) 19.78% 21.58% 25.12%
加权平均净资产收益率(%) 23.79% 24.08% 301.01%
扣除非经常性损益后全面摊薄净资产收益率(%) 20.29% 21.54% 24.93%
扣除非经常性损益后加权平均净资产收益率(%) 24.41% 24.03% 298.73%
注：本表中净资产收益率及每股收益是按照《公开发行证券公司信息披露编报规则第 9 号-净资产收益率和每股收益的计算及披露》的要求计算。
（二）主要监管指标
监管指标监管标准
2006年
12月 31日
2005年
12月 31日
2004年
12月 31日
资本充足率(%)≥8 11.48 10.81 10.81
核心资本充足率(%)≥4 9.71 8.68 8.38
人民币≥25 62.61 82.59 80.42流动性比率(%)
外币≥60 108.91 132.37 188.11
拆入资金比例≤4 0 0.10 0.00拆借资金比例(%)
拆出资金比例≤8 0 0.03 0.06
存贷款比例(本外币)(%)≤75 57.79 52.26 58.13
不良贷款比率(%)≤5 0.33 0.61 0.96
拨备覆盖率(%)≥60 405.28 271.48 200.69
单一最大客户贷款比例(%)≤10 5.55 9.18 13.52
最大十家单一客户贷款比例(%)≤50 48.92 77.23 83.66
单一最大集团客户授信比例(%)≤15 9.10 不适用不适用
注：(1)上述监管指标中，存贷款比例、不良贷款比率、拨备覆盖率为按照监管口径根据经审计的数据重新计算，其余指标均为上报人民银行(银监会)数据。
(2)资本充足率=资本净额÷表内外加权风险资产总额×100%
其中：资本净额＝核心资本＋附属资本－扣减额
(3)流动性比率=流动性资产期末余额÷流动性负债期末余额×100%
(4)拆出资金比例=拆出资金期末余额÷各项存款期末余额×100%
(5)拆入资金比例=拆入资金期末余额÷各项存款期末余额×100%
(6)存贷款比例=各项贷款期末余额÷各项存款期末余额×100%，该比例按照本外币合并计算。
(7)不良贷款比率=五级分类后三类贷款期末余额÷各项贷款期末余额×100%
(8)拨备覆盖率=期末贷款损失准备总额÷期末次级、可疑、损失类贷款总额×100%
(9)单一最大客户贷款比例=对同一借款客户贷款总额÷资本净额×100%
(10)最大十家单一客户贷款比例=对最大十家客户发放的贷款总额÷资本净额×100%
(11)单一最大集团客户授信比例=对最大一家集团客户授信总额÷资本净额×100%
四、本次发行的基本情况
（一）股票种类：人民币普通股（A股）
（二）每股面值：人民币 1.00元
（三）发行股数：不超过 4.5亿股，占发行后股份总数的比例不超过 18%
（四）定价方式：
『招股意向书』第二节概览
1-1-9通过向询价对象询价确定发行价格区间。发行人与主承销商组织路演推介，在发行价格区间内进行累计投标询价，并综合累计投标询价结果和市场走势等情况确定发行价格。
（五）发行方式：
采用网下向配售对象累计投标询价发行和网上资金申购定价发行相结合的方式。
（六）发行对象：
符合资格的询价对象和在深圳证券交易所开户的境内自然人、法人等投资者（国家法律、法规和监管机构规定禁止者除外）。
（七）承销方式：
由高盛高华证券有限责任公司牵头组织的承销团以余额包销方式承销。
（八）承销期：[●]年[●]月[●]日至[●]年[●]月[●]日
（九）预计发行时间表：
询价推介时间 2007年 7月 4日至 2007年 7月 9日
网下申购日期和缴款日期 2007年 7月 11日至 2007年 7月 12日
网上申购日期和缴款日期 2007年 7月 12日
定价公告刊登日期 2007年 7月 16日
预计股票上市日期 2007年 7月 23日
五、募集资金的主要用途
根据本行 2006年第三次临时股东大会决议，本次发行募集资金扣除发行费用外，将全部用于补充本行资本金。
『招股意向书』第三节本次发行概况
1-1-10第三节本次发行概况
一、本次发行的基本情况
股票种类：人民币普通股（A股）
每股面值：人民币 1.00元
本次发行规模：不超过 4.5亿股，占发行后股份总数的比例不超过 18%
每股发行价格：通过向询价对象询价确定发行价格区间。招股书刊登后，发行人与主承销商组织路演推介，在发行价格区间内进行累计投标询价，并综合累计投标询价结果和市场走势等情况确定发行价格
发行市盈率：[●]倍
发行前每股净资产： 1.66元（截至 2006年 12月 31日）
发行后每股净资产：[●]元
发行市净率：[●]倍
发行方式：采用网下向配售对象累计投标询价发行和网上资金申购定价发行相结合的方式
发行对象：符合资格的询价对象和在深圳证券交易所开户的境内自然人、法人等投资者（国家法律、法规和监管机构规定禁止者除外）
承销方式：由高盛高华证券有限责任公司牵头组织的承销团以余额包销方式承销
发行费用概算：本次发行费用总额为[●]万元，其中承销费按本次募集资金
金额的 2.5%收取；保荐费 100万元；审计费 670万元；律
师费 110万元；登记费[●]万元；上网发行手续费[●]万元；
印花税[●]万元等
『招股意向书』第三节本次发行概况
1-1-11
二、有关本次发行的重要时间安排
询价推介时间 2007年 7月 4日至 2007年 7月 9日
网下申购日期和缴款日期 2007年 7月 11日至 2007年 7月 12日
网上申购日期和缴款日期 2007年 7月 12日
定价公告刊登日期 2007年 7月 16日
预计股票上市日期 2007年 7月 23日
三、本次发行的有关当事人
（一）发行人：宁波银行股份有限公司
住所： 浙江省宁波市中山东路 294号
法定代表人： 陆华裕
电话： （0574）87050028
传真： （0574）87050027
联系人： 杨晨
（二）保荐人（主承销商）：高盛高华证券有限责任公司
住所： 北京市西城区金融大街 7号英蓝国际中心 18层
法定代表人： 方风雷
电话： （010）66273
传真： （010）66273300
保荐代表人： 徐海、唐伟
项目主办人： 周熙
项目经办人： 钟颖洁、许志谆、王琳
（三）副主承销商：光大证券股份有限公司
地址： 上海市浦东南路 528号上海证券大厦南塔 16楼
法定代表人： 王明权
电话： （021）68816000
『招股意向书』第三节本次发行概况
1-1-12传真： （021）68818550
联系人： 魏伟、许纯
（四）分销商：
1、招商证券股份有限公司
地址： 深圳市福田区益田路江苏大厦 A座 38－45楼
法定代表人： 宫少林
电话： （0755）82943666
传真： （0755）82943100
联系人： 刘彤
2、国信证券有限责任公司
地址： 深圳市红岭中路 1012号国信证券大厦
法定代表人： 何如
电话： （0755）82130630
传真： （0755）82130570
联系人： 张小奇
3、平安证券有限责任公司
地址： 深圳市福田区八卦岭八卦三路平安大厦
法定代表人： 叶黎成
电话： （0755）82054948
传真： （0755）82400862
联系人： 周凌云、姚力
4、兴业证券股份有限公司
地址： 福州市湖东路 99号标力大厦
法定代表人： 兰荣
电话： （0591）87543114
传真： （0591）87546058
『招股意向书』第三节本次发行概况
1-1-13联系人： 林威、林书顺
（五）发行人律师：北京市通商律师事务所
住所： 北京市建国门外大街甲 12号新华保险大厦 6层
负责人： 韩小京
电话： （010）65693399
传真： （010）65693838
经办律师： 刘钢、陈巍
（六）会计师事务所：立信会计师事务所有限公司
住所： 上海市南京东路 61号上海新黄浦金融大厦 4楼
负责人： 朱建弟
电话： （021）63391166
传真： （021）63392558
注册会计师： 戴定毅、康吉言
（七）资产评估复核机构：上海大华资产评估有限公司
地址： 上海市南京东路 61号上海新黄浦金融大厦 15楼
负责人： 李则兆
电话： （021）63391088
传真： （021）63391116
总评估师： 陈晓松
评估人员： 陆雯萍、孙迅
（八）保荐人（主承销商）律师：北京市海问律师事务所
住所： 北京市朝阳区东三环北路 2号北京南银大厦 17层
负责人： 江惟博
电话： （010）64106566
传真： （010）64106928
经办律师： 何斐、高巍、蒋雪雁、赵枫
『招股意向书』第三节本次发行概况
1-1-14
（九）收款银行：
（十）股票登记机构：中国证券登记结算有限公司深圳分公司
住所： 深圳市深南中路 1093号中信大厦 18楼
电话： （0755）25938000
传真： （0755）25988122
发行人与本次发行有关的中介机构及其负责人、高级管理人员及经办人员之间不存在直接或间接的股权关系或其他利益关系。
『招股意向书』第四节风险因素
1-1-15第四节风险因素
投资者在评价本行此次发行时，除本招股书提供的其他资料外，应特别认真地考虑下述各项风险因素。
一、与本行业务有关的风险
（一）本行的公司贷款集中于中小型企业
本行的公司贷款主要为向中小型企业发放的贷款。截至 2006年 12月 31日，本行向中小型企业发放的贷款总额为人民币 186.0亿元，占全部公司贷款的 92.9%。相对于大型企业
而言，中小型企业的规模较小、抗风险能力较低，如果由于国家政策或市场因素等原因，导致中小型企业的经营状况出现显著恶化，或者本行对中小型企业借款人的信用风险作出不准确的评估，可能会导致不良贷款增加、贷款损失准备不足，从而对本行的资产质量、经营业绩和财务状况产生重大不利影响。
（二）本行的贷款集中于宁波市
目前本行绝大部分的贷款和客户集中于宁波市。如果宁波市出现重大的经济衰退，或者宁波市的信用环境出现明显恶化，可能会导致不良贷款增加、贷款损失准备不足，本行的资产质量、经营业绩和财务状况可能会遭受重大不利影响。
（三）本行的信贷集中于若干客户和行业
截至 2006年 12月 31日，本行向最大十家单一贷款客户发放的贷款总额为人民币 17.6
亿元，占全部贷款的 6.27%，占资本净额的 48.92%。截至 2006年 12月 31日，本行向制造
业、商业贸易业和房地产业发放的贷款分别占全部公司贷款的 56.1%、16.7%和 8.9%。
如果本行最大单一或集团贷款客户的贷款质量恶化，或本行贷款高度集中的行业出现显著衰退，可能会导致本行不良贷款大幅增加，也可能会对本行向这些借款人发放新贷款或续贷产生不利影响，可能会导致不良贷款增加、贷款损失准备不足，从而对本行的资产质量、经营业绩和财务状况产生重大不利影响。
（四）本行不能保证能够一直保持或进一步降低现有的不良贷款比率
截至 2004年、2005年和 2006年 12月 31日，本行的不良贷款分别为 16,662万元、11,943万元和 9,186万元，不良贷款比率分别为 0.96%、0.61%和 0.33%。
本行的不良贷款比率虽然持续下降，但可能会由于贷款组合的质量恶化而上升。贷款组合的质量恶化可能由多种原因造成，包括本行不能有效实施信贷风险管理及其他非本行所能控制的因素。例如，我国经济增长放缓及其他不利宏观经济趋势等可能导致本行借款人在『招股意向书』第四节风险因素
1-1-16营运、财务和流动性方面遇到困难，降低其偿债能力。不良贷款增加会使本行贷款减值损失上升，从而要求本行提取更多的贷款损失准备，可能对本行的资产质量、经营业绩和财务状况产生重大不利影响。
本行的贷款损失准备受贷款组合质量、借款人的财务状况、还款能力和还款意向、抵押品的可变现价值、保证人的代偿能力、借款人所属的行业以及宏观经济等多项的因素影响，其中很多方面超出本行的控制范围。此外，本行贷款损失准备是否充足，很大程度上取决于本行用以确定准备水平的模型是否可靠、本行使用该模型的技巧以及数据收集系统。模型的局限性、使用模型的经验缺乏及数据收集系统的局限性可能导致本行不能准确或充足的提取贷款损失准备。因此，实际贷款减值损失可能与本行的估计数字存在重大不同，并可能远远超出准备金金额。如果贷款损失准备最终不足以弥补实际损失，本行可能需要提取额外准备，而这可能导致利润大幅下降，并对本行的资产质量、经营业绩和财务状况产生重大不利影响。
（五）本行贷款的抵质押品或保证的价值可能不足以清偿未偿还贷款，且本行
可能无法变现抵质押品或保证的全部价值
本行大部份贷款由抵质押品作担保或由保证人提供担保。截至 2006年 12月 31日，由抵质押品作担保和由保证人提供担保的贷款分别占全部贷款的 58.9%和 17.2%。由于某些本
行无法控制的因素，本行贷款抵质押品的价值可能会出现较显著的波动。例如，我国经济减速可能导致房地产市场衰退，继而可能使担保本行贷款的房地产价值下跌。本行贷款抵质押品价值的下跌可能会导致本行抵质押品变现时收回的金额减少，甚至低于未偿还余款。再如，本行的一部分贷款是由借款人的关联机构或第三方提供的保证作为担保的，保证人的财务状况若出现严重恶化，可能使本行该等贷款的可收回金额大幅减少。
此外，在某些情况下，本行对有关抵质押品的权利可能劣后于其它权利。例如，根据于2006年 8 月 27 日颁布并于 2007年 6 月 1 日生效的《中华人民共和国企业破产法》，本行对抵质押品的权利将劣后于雇员要求破产公司清偿于 2006 年 8 月 27日前形成的公司欠款（包括薪金、医疗保险及基本养老保险等）的权利。如果本行借款人的破产财产不足以清偿其全部债务，本行对抵质押品的权利将无法实现或无法全部实现。
最后，通过变现或者其它方式来实现抵质押品价值较为费时，执行法院的判决可能存在困难。例如，根据最高人民法院发布的《最高人民法院关于人民法院执行设定抵押的房屋的规定》，由 2005 年 12月 21 日起，对借款人居住的房屋在法院批准抵债、拍卖或以其它方式变现后的 6个月内，本行不得强制借款人迁出该房屋。因此，对于本行，要控制或变现不良贷款的抵质押品可能既困难又耗时。
总之，抵质押品价值大幅下跌、保证人的财务状况恶化、或本行未能行使担保权，都可能导致本行不良贷款增加、贷款损失准备不足，可能对本行的资产质量、经营业绩和财务状『招股意向书』第四节风险因素
1-1-17况产生不利影响。
（六）本行一年内到期贷款的比重偏高，如果本行无法保持在贷款市场的地位，
可能会导致本行利息收入减少
本行的大部分贷款在一年内到期。截至 2006年 12月 31日，该等贷款占本行全部贷款的 86.3%，根据本行的经验，这部分贷款大部分会在到期后续借，因此该等贷款成为本行利
息收入的稳定来源。但是，本行难以保证在竞争加剧或者本行贷款客户能够选择其他成本更低的融资方式时，该等贷款仍能成为本行利息收入的稳定来源。例如，人民银行在 2005 年5月发布规定，允许符合一定标准的公司发行境内短期融资券。与银行贷款相比，由于境内短期融资券的利率低于银行贷款利率，可能会分流该等贷款的借款人。
因此，如果本行无法保持在贷款市场的地位，当竞争加剧或借款人可从其他来源以更低成本获得资金时，本行可能无法挽留该等借款人或吸引新的借款人，进而导致本行利息收入大幅减少，本行的经营业绩和财务状况可能遭受不利影响。
（七）本行可能出现无法符合监管机构对资本充足要求的情况，或者为了获得
更多的资本，可能需要付出更大的成本
根据监管机构的规定，从 2004 年起，商业银行的资本充足率不得低于 8%，核心资本充足率不得低于 4%。截至 2006年 12月 31日，本行资本充足率为 11.48%，核心资本充足
率为 9.71%，均符合监管机构的要求。
本行业务迅速发展使风险资产增加、资产质量恶化造成损失使本行净资产减少、或有关商业银行资本充足率管理办法发生改变，都可能导致本行的资本充足率下降，从而使本行无法符合监管机构对资本充足率的要求。
为符合监管机构对资本充足率的要求，保证本行业务的持续发展并维持竞争力，本行未来可能需要更多资本。但是，本行筹集资本的能力受制于多项因素，包括：
y 本行未来的经营业绩和财务状况；
y 任何必要的监管机构批准；
y 本行的信用评级；
y 商业银行和其它金融机构集资的市场状况；
y 我国政治、经济和其它条件。
本行不能保证能够以商业上合理的条件及时地获得或者一定能获得所需资本。若本行不能及时或不能按可接受的条款获得所需资本，则本行的资本充足率可能将会下降，监管机构可能会对本行采取包括限制本行的贷款、限制本行支付股利等措施，这些措施可能会对本行『招股意向书』第四节风险因素
1-1-18的经营业绩、财务状况及发展前景产生重大不利影响。
（八）相对于四大银行和其他已上市的股份制商业银行而言，本行成立时间较
短，规模较小，抗风险能力有限
本行成立距今不足十年时间。截至 2006年 12月 31日，本行的总资产为 565.5亿元，
存款余额为 461.9亿元，贷款余额为 277.6亿元，股东权益为 32.0亿元。相对于四大银行和
其他已上市的股份制商业银行，本行的规模较小，对于因经济环境的巨大变化或法律政策的重大改变而产生的风险，本行的抵御能力较弱。如果本行不能抵御该等风险，本行的经营业绩、财务状况及发展前景将遭受重大不利影响。
（九）本行可能不能有效实施风险管理和内部控制的政策和制度，或相关政策
和制度可能不能满足改善风险管理和内部控制的要求
近年来，本行对风险管理和内部控制的政策和制度做出了改进，以加强本行的风险管理和改善本行的内部控制体系（请参见本招股书第七节“风险管理和内部控制”）。但是，由于这些政策和制度实施时间相对较短，本行将需要更长时间以全面评价实施状况、检验实施效果。
而且，本行的员工也需要时间来理解和适应这些政策和制度，本行无法保证所有员工能够完全遵循或正确应用这些新政策和新制度。例如，本行信贷管理信息系统的一个重要部分是使用十级客户信用评级系统（请参见本招股书第七节“风险管理和内部控制－风险管理－信用风险管理－公司信贷业务的风险管理－企业法人客户信用评级”），以便评估企业客户的特殊风险和本行的整体信贷风险。由于此系统涉及有关客户或信贷风险的详细分析，须纳入定性和定量方面的因素，故可能会受人为错误影响。本行的员工在进行评估时，未必能够给予客户或信贷风险准确的信用评级，从而导致本行不能准确评估承担的风险。
此外，本行在风险管理方面的工作受到本行的技术水平制约。近年来，本行引进或开发了若干风险管理工具及系统，包括客户信用评级系统等，以协助提高本行的风险管理能力，增强本行对风险管理进行定量评估的能力。然而，由于该等系统应用时间较短，本行运作该等系统、监测及分析该等系统的效果等方面还有待全面检验。
如果该等风险管理和内部控制政策和制度未能有效执行、未能得到有效的技术支持、或未能达到预期效果，本行的资产质量、经营业绩和财务状况可能遭受不利影响。
此外，风险管理的执行缺陷还可能对本行及时且准确的记录、处理、总结和汇报财务和其他数据的能力产生不利影响，损害本行风险管理制度的效果，且增加出现财务汇报错误和违法违规的可能性。
『招股意向书』第四节风险因素
1-1-19
（十）利率的波动可能对本行的经营业绩和财务状况产生不利影响
与大多数国内商业银行一样，本行的经营业绩在很大程度上倚重净利息收入。2006年，利息净收入占本行全部营业收入的 92.6%。历史上，我国的利率受到严格管制，近年来管制
正在逐步放开。2004年 10月，人民银行放开了人民币贷款利率的上限和人民币存款利率的下限。目前，人民币贷款利率不得低于人民银行贷款基准利率的 90%，但不设上限，其中，人民币按揭贷款利率不得低于人民银行贷款基准利率的 85%；人民币存款利率不得高于人民银行规定的利率，但不设下限。银行业日益激烈的竞争和利率管制的进一步放松可能会加大利率的波动幅度。本行持有一部分以外币计值的生息资产和计息负债，因此外币市场利率的波动也可能对本行的经营业绩和财务状况造成影响。
利率波动可在不同方面影响本行的经营业绩和财务状况。例如，利率下降可能令本行的利息收入减少，降低资金收益；利率上升可能会令本行的利息支出增加，提高资金成本；利率上升还可能降低客户对贷款的需求或增加客户欠缴利息的风险。此外，鉴于目前的监管限制，本行调整贷款及存款利率的能力有限。因此，利率波动可能对本行的经营业绩和财务状况产生不利影响。
另外，本行在国内市场参与一些金融工具的交易和投资，利率波动会对该等业务的成本和收益产生影响。例如，利率上升通常会对本行投资的固定收益证券资产组合的价值产生负面影响，进而对本行经营业绩和财务状况产生不利影响。此外，由于我国衍生产品市场发展尚未成熟，本行规避利率风险的风险管理手段有限。
（十一）本行的存款可能无法持续增长或者出现大幅下降，从而对本行的流
动性产生不利影响
客户存款是本行主要的资金来源。影响存款增长的因素很多，某些因素本行无法控制，例如政治和经济环境的变化、客户对于储蓄观点的改变和其它投资的选择等。因此，本行无法保证可以保持足够的存款增长，以支持本行业务的扩展。
此外，截至 2006年 12月 31日，本行客户存款的 71.9%为 3个月以内到期或活期存款，
而本行大部分资产的期限相对较长，以致本行的资产与负债的期限不完全匹配。根据经验，本行客户在短期存款到期后一般都不会提取，故该等短期存款已成为本行稳定的资金来源。
但是，本行无法保证这种情况的延续，尤其是在国内资本市场持续发展的情况下。
如果大部分储户取出其存入本行的活期存款，或当其定期存款到期后不再续存，本行的流动性、经营业绩和财务状况将会遭受重大不利影响，本行可能被迫去寻求成本更高的资金来源以满足需求。
『招股意向书』第四节风险因素
1-1-20
（十二）本行收入主要来自利息收入，本行未必能够增加非利息收入的比例
本行收入主要来自贷款的利息收入。目前，本行的非利息收入主要来自本行的结算、代理和汇兑收入。2006年，本行的非利息收入仅占本行营业收入的 7.4%。作为本行发展战略
的一部份，本行拟增加非利息收入，尤其是来自结算业务、银行卡业务及衍生金融产品业务的收入。然而，由于种种原因，包括本行经验有限和商业银行受到监管限制等，本行增加非利息收入的能力有限。例如，商业银行在推出某些中间业务前，须事先获得监管机构的书面批准。因此，本行的经营业绩可能会在一定时期内继续倚重利息收入。
（十三）本行的部分表外业务可能产生信用风险
承诺和担保（包括开出信用证、银行承兑汇票和开出保函）是本行业务的一部分，但并未体现在资产负债表中。截至 2006年 12月 31日，本行各类承诺和担保余额为 104.5亿元。
本行在兑现相关承诺和担保时可能会产生信用风险，从而对本行的经营业绩和财务状况产生不利影响。
（十四）本行不能保证业务的增长速度或成功地管理该等增长
得益于我国整体及宁波市经济发展及本行采取的多项推动业务发展的策略，本行近年来的业务快速增长。然而，如果我国整体及宁波市的经济发展在未来减速或本行进一步推动业务发展的策略不成功，本行可能无法保持业务的增长速度，甚至未必能够实现增长。
此外，管理本行的增长需要投入大量资源，包括：
y 充足的资本；
y 继续强化财务、管理及内部控制的信息技术系统；
y 改进风险管理工具及技术；
y 严格的成本控制；
y 有效的市场营销；
y 挽留现有员工且为其提供再培训，及招聘和培训新员工。
如果本行在上述方面不能满足增长的需求，本行的业务和前景都可能会遭受不利影响。
此外，近年来，为推动业务发展，本行开发并推出了一些新产品，如个人循环信用贷款等。本行开展这些业务的时间较短，在客户资信管理、风险定价等方面尚待完善，如果本行未能及时地有效识别和控制这些新业务的风险，可能会出现资产质量恶化的情况。如果该等新产品的资产质量出现恶化，本行的资产质量、经营业绩和财务状况可能遭受不利影响。
『招股意向书』第四节风险因素
1-1-21
（十五）本行尚无跨区域经营的经验，可能在谋求跨区域发展中遭受损失
目前本行业务主要集中于宁波市，本行近年来的迅速成长在很大程度上受益于本行对宁波市经济和人文环境的深入了解和准确评估。经银监会批准，本行设立上海分行。除此之外，本行还积极谋求在其他地区拓展的机会。由于本行对上述地区经济和人文环境的了解程度可能不足，本行的管理能力和经验是否符合本行的跨地区业务拓展的需求，还需要在未来的实践中检验。因此，本行无法保证未来能够在上海或其他地区立足或实现稳定和持续的发展。
如果本行在谋求跨区域经营过程中出现损失，本行的经营业绩、财务状况及业务发展前景可能遭受不利影响。
（十六）若干与衍生工具交易有关的风险可能对本行产生不利影响
本行从事衍生工具交易将使本行面对新的风险。第一，本行的经营业绩和财务状况可能会因衍生工具价格的波动而遭受不利影响；第二，本行在从事该等交易方面的经验不足，监控、分析及报告衍生工具交易所需的信息技术系统的发展水平有限，可能导致本行在开展此类业务时遭受损失；第三，我国的衍生工具交易市场制度及相关司法体系尚待完善，可能会增加衍生工具交易的风险。
此外，本行可能面临交易对手在交易期限之内发生信用问题，从而导致到期不能履约的风险；或本行交易对手因特殊原因，未能按时按约定履行合同而出现资金交付风险。
（十七）汇率的波动可能对本行的经营业绩和财务状况产生不利影响
人民币兑美元和其他外币的价格波动受多种因素影响，包括国内外政治、经济状况变化的影响。2005年7月21日，我国政府引入有管理的浮动汇率制，允许人民币币值可根据市场供求状况及参照一篮子货币在监管范围内波动。今后，国家可能对汇率制度作进一步调整。
本行的部分资产及负债以外币计价，由于国家控制货币兑换以及可对冲工具有限，本行管理外币风险的能力受到限制。
如果本行以外币计价的资产和负债币种不完全匹配或者本行未能采取适当的对冲措施，则外币兑人民币汇率的波动可能会对本行的经营业绩和财务状况产生不利影响。
（十八）本行无法保证能够聘用、培训或挽留足够、合格的人员
本行的经营依赖于稳定的员工团队（包括高级管理层）。鉴于本行业务发展在很大程度上取决于员工的素质，本行为招聘、培训和挽留员工投入了大量资源。但是，本行在招聘和挽留该等人员方面面临激烈竞争。因此，本行员工，尤其是高级管理层和专业人员的流失，可能会对本行的经营管理和业务发展产生不利影响。
『招股意向书』第四节风险因素
1-1-22
（十九）本行信息技术系统可能存在缺陷，从而可能带来经营风险，且本行
无法保证能够及时、经济和有效地进行信息技术系统的升级、优化和完善
本行通过信息技术系统处理大量交易，存储和处理绝大部分业务及运营活动的数据。财务控制、风险管理、会计、客户服务和其它数据处理系统、各分支机构与主数据处理中心之间通讯网络的正常运作，对于本行的正常运营和有效竞争非常关键。本行对关键数据处理系统保存数据备份，并建立了备用通讯网络，以便在主要系统或通讯网络发生灾难或故障时使用。然而，由于并非所有备份系统都实时运作，本行无法确保当主要信息技术系统或通讯网络出现故障或全部瘫痪时，本行的业务活动不会发生实质性中断。该等故障可能因（但不限于）软件缺陷、计算机病毒侵袭、系统升级转换错误而产生。任何安全漏洞包括非法侵入本行信息系统、恶意破坏、丢失或损毁数据、软件、硬件或其它计算机设备，也会对本行的经营业绩和财务状况产生重大不利影响。此外，虽然本行在信息技术系统的改进上做出了很大努力（请参见本招股书第六节“本行的业务－信息科技－信息系统建设”），也已经显现了较好的成效，但是，本行未必能及时发现信息技术系统中存在的所有缺陷。
本行竞争能力的保持在一定程度上取决于能否及时、经济和有效地进行信息技术系统的升级、优化和完善。本行正在并将继续投入资源改进和提升本行的信息技术系统。但是，如果本行未能有效、及时地改进和提升信息技术系统，将会对本行的竞争力、经营业绩和财务状况产生重大不利影响。
（二十）本行无法保证能够及时发现洗钱或其它不正当活动，因而使本行承
担额外的责任并且使业务或声誉受损
本行须遵守相关的反洗钱、反恐怖主义等法律法规。该等法律法规要求本行采用及执行
“了解客户”等政策及程序，并要求本行向有关的监管机构申报可疑及大额交易。虽然本行制订了内部制度以监控和防止本行网络被利用进行洗钱活动，或被恐怖分子与组织利用，但部分制度尚待进一步完善，未必能够完全杜绝本行被他方利用进行洗钱或其它非法或不正当活动。如果本行未能完全遵守相关的法律法规，相关监管机构有权对本行实施罚款及其它处分。
此外，如果他方利用本行进行洗钱或其它不正当活动，本行的业务及声誉可能会遭受损害。
（二十一）本行可能无法及时发现并防止员工、客户或其它第三方的欺诈或其
它舞弊行为
本行员工、客户或其它第三方从事欺诈或舞弊行为会对本行业务、声誉或前景带来不利影响。欺诈或舞弊行为形式多样，其中包括：
y 隐瞒未经授权的活动或非法活动，从而导致本行无法知晓和无法管理的风险或损失；
『招股意向书』第四节风险因素
1-1-23y 违反法律或本行各项规章制度，进行未经授权的交易损害本行利益；
y 在申请信贷或贷款分类过程中伪造或隐瞒数据，贷款分类标准被错误适用或不予适用；
y 以欺诈、欺骗或其它不正当方式向客户进行业务推广或销售产品；
y 不适当地使用或披露保密数据。
本行将继续改善本行的风险管理和内部控制，包括加强内部稽核和完善管理信息系统，以期及时发现和防止欺诈或舞弊行为。但是，本行无法预知欺诈或舞弊行为是否会发生及以何种方式发生，本行无法保证有能力及时发现或防止欺诈或舞弊行为。如果本行不能及时发现并防止员工、客户或其它第三方的欺诈或舞弊行为，本行的业务和声誉有可能遭受不利影响。
（二十二）本行可能因未符合监管机构的运营要求或规则，而遭受监管机构的
罚款或其它处罚
本行必须接受有关监管机构的监管。本行曾出现过未能符合某些运营要求或规则的情况，例如 2004年之前本行的资本充足率未符合监管机构的要求等。本行无法保证任何时候均符合所有相关监管机构的各项监管要求，因此可能会由于未遵守相关规定而遭受监管机构的罚款或其它处罚，从而对本行声誉、业务发展、经营业绩和财务状况产生不利影响。
二、与行业有关的风险
（一）经济环境的变化可能对本行的资产质量、经营业绩、财务状况及发展前
景产生不利影响
本行的资产质量、经营业绩、财务状况和发展前景在很大程度上受宏观经济政策和产业结构调整的影响。近年来国内实施市场化经济改革，改革的具体措施可能因行业或地区的不同而做出调整，本行不一定能受惠于所有的措施。
国家过去多次实行调控措施，以限制通货膨胀及控制部分行业的过快增长。例如，从2003 年下半年开始，政府实施一系列宏观经济政策，包括提高贷款基准利率、提高法定存款准备金比率和颁布商业银行信贷指引以限制向部分行业发放贷款，这些宏观经济政策可能会对本行的资产质量、经营业绩、财务状况及发展前景产生重大不利影响。
经济增长的周期性波动将影响社会经济环境，影响我国经济增长速度。此外，未来任何可能发生的灾难，其中包括自然灾害及传染病的爆发，可能会对经济增长造成不利影响。如果我国经济增长速度放缓，可能影响本行业务发展规划的顺利执行，也可能导致本行不良贷款增加、准备金不足，对本行的资产质量、经营业绩和财务状况产生不利影响。
『招股意向书』第四节风险因素
1-1-24
（二）银行业日趋激烈的竞争以及资本市场对资金的分流，可能对本行的业务、
经营业绩、财务状况和发展前景产生不利影响
我国银行业的竞争日趋激烈，本行面临其他内资商业银行及金融机构的竞争。宁波市的银行业也出现了上述竞争加剧的趋势。此外，我国兑现加入 WTO 的承诺，于 2006 年底取消了外资商业银行在地域、客户及营业牌照等方面的法规限制，同时，香港银行可以在 CEPA框架下在内地开展业务。由于许多外资商业银行在管理和技术资源等方面可能比本行更具优势，并将与本行争夺类似的贷款、存款及收费业务客户，本行预期来自外资商业银行的竞争将有所增加。
本行与其他银行及金融机构竞争的加剧，可能会对本行的业务、经营业绩、财务状况和发展前景产生不利影响，例如：
y 降低本行在主要业务领域的市场份额；
y 降低净利息收益率及净利差；
y 减少本行手续费及佣金收入；
y 增加非利息支出，如管理及营销费用；
y 对合格员工需求的竞争加剧。
此外，随着国内资本市场的迅速发展，本行可能面对其他投资途径对资金的竞争，这些竞争可能会对本行的业务、经营业绩和财务状况产生不利影响。
（三）监管和政策的变化可能对本行的业务、经营业绩、财务状况及发展前景
产生重大不利影响
本行所处的行业受到高度的监管，主要监管机构包括银监会和人民银行。随着我国行政管理体制透明化的过程，银行业监管制度正经历重大变革，包括适用于本行的规定及法规的变化。这些变化可能使本行的业务成本增加或对本行的业务造成额外限制。例如，银监会颁布的《商业银行风险监管核心指标（试行）》于 2006年 1月 1日开始实施，该规定修改了对若干监管指标的要求，并且制定了新的监管指标。该项规定现在处于试行阶段，仍有待修订。
此外，其它监管机构也会实施多项监管或影响银行业的政策和措施。例如，财政部颁布并于2005年 7月 1日生效的《金融企业呆账准备提取管理办法》，要求商业银行提取一般准备，数额不少于年末风险资产的 1%；2006年 5月，国务院通过了《关于调整住房供应结构稳定住房价格的意见》，自 2006年 6月 1日起将住房贷款首付的下限由住房总购买价的 20%提高至 30%（借款人自住且套型建筑面积少于 90平方米的住宅，首付的下限仍为 20%）。
本行无法保证涉及银行业的监管制度和法律法规未来不会发生改变，或此类改变不会对『招股意向书』第四节风险因素
1-1-25本行的业务、经营业绩和财务状况产生重大不利影响；由于很多涉及银行业的法律、法规或政策较新，其解释及应用尚不清晰，本行也无法保证能够及时调整以充分适应这些变化。如果本行未能完全遵守这些法律、法规或政策，可能导致本行被罚款或业务活动受到限制，或在极端情况下本行的营业执照被暂时取消或注销，从而对本行产生重大不利影响。此外，未来的法律、法规或政策，或对现在或未来的法律、法规或政策的诠释，均可能会对本行的业务、经营业绩和财务状况产生重大不利影响。
（四）现行法规对本行可进行的投资类别做出若干限制，从而制约本行追求最
佳投资回报及进行多元化投资或对冲本行人民币资产有关风险的能力
由于现行法规的限制，本行以人民币计价的投资资产几乎全部集中在商业银行获准投资的少数项目上，主要包括国债、政策性银行发行的金融债券、人民银行发行的票据和次级债券等。如果本行所持的某类投资贬值，该限制会使本行面临更大的投资损失风险，例如，本行持有的国债均为定息债券，该类债券以固定利率计息，利率的普遍上升可能会导致该等债券的价值大幅下降。而且，多元化投资能力受限也会制约本行追求最佳投资回报的能力。
（五）本行信用风险管理的有效性受国内可获取信息的质量及范围影响
人民银行开发的全国性信用信息数据库投入使用的时间较短。由于可获得的信息有限、国内的相关信息系统仍在发展中，上述全国性信用信息资料库尚未完善，未必能够提供信贷申请人的完整信用信息。在该等信息数据库得以有效发挥作用之前，本行不得不依赖其它的一些公共信息和本行的内部信息，而该等信息的有效性可能不够。此外，受国内借款人，特别是中小型企业，在财务报表披露和所采用的会计准则方面的制约，本行对特定客户信用风险的评估可能不是根据全面、准确、可靠的信息作出的。受上述因素影响，本行有效管理信用风险的能力有可能遭受不利影响，且本行的资产质量、财务状况和经营业绩可能因信息质量导致的风险管理失误而遭受不利影响。
（六）会计政策的变化可能对本行的经营业绩和财务状况产生不利影响
近年来，中国会计准则发生较大的变化。例如，根据财政部 2005年 8月颁布并于 2006年 1月 1日开始试行的《金融工具确认和计量暂行规定（试行）》，本行需要对某些金融资产重新进行分类，部分金融资产需按公允价值计量，且公允价值变动会影响当期损益。同时，根据该规定，本行需对贷款减值损失进行测算并相应提取贷款损失准备。本行目前提取贷款损失专项准备的范围是根据财政部于 2006年 2月颁布并于 2007年 1月 1日开始实施新《企业会计准则》确定的，具体包括贷款（含抵押、质押、担保等贷款）、银行卡透支、贴现、信用垫款（含银行承兑汇票垫款、信用证垫款、担保垫款等）、进出口押汇等，采用备抵法核算。未来就国内会计准则所作的修订和颁布的解释指引可能会要求本行更改会计政策，将可能对本行的经营业绩和财务状况产生不利影响（特别是，如果本行对某些财务事项的处理『招股意向书』第四节风险因素
1-1-26因会计政策的变更而需要进行重大改变）。
（七）收购本行 5%或以上的已发行股份均须获得监管机构的事先批准
根据目前我国针对投资入股商业银行的相关法律法规，任何自然人或法人如欲收购一家商业银行 5%或以上的已发行股份，必须获得监管机构的批准。如果投资者收购本行的股份达到或超过已发行股份的 5%，而未获得监管机构批准，收购的目的可能无法实现，且该投资者可能会受到银监会处罚，处罚措施包括但不限于对上述不当行为作出矫正、罚款以及没收相关所得。
（八）本行股东质押股份的能力受到相关国内法律及监管规定限制
根据公司法，本行不能接受本行股份作为质押品。此外，任何持有本行 5%或以上股份的股东如欲质押其持有的本行股份，必须向本行董事会事先报告。投资者若未能遵守相关法律法规的规定，则不能将其持有的本行股份作为质押品。
（九）股息支付会受到法规的限制
根据我国法律规定，本行只能以可分配利润支付股利。可分配利润为根据中国会计准则确定的本行净利润及其年初未分配利润之和，并减去提取的法定盈余公积、一般准备和任意盈余公积后的余额。某年度未分配的可分配利润将被保留，可留待以后年度进行分配。如本行于某年度没有净利润，或净利润未能符合财政部关于提取一般准备的规定，则可能不会分配股利。另外，如果本行资本充足率低于 8%、核心资本充足率低于 4%或违反其他我国银行业法规，将被银监会禁止支付股利或进行其他形式的分配。
『招股意向书』第五节发行人基本情况
1-1-27第五节发行人基本情况
一、本行基本情况
（一）发行人名称（中文）：宁波银行股份有限公司
发行人名称（英文）：BANK OF NINGBO CO., LTD
（二）法定代表人：陆华裕
（三）成立日期：1997年 4月 10日
（四）注册资本： 20.5亿元
（五）住所：浙江省宁波市中山东路 294号
邮政编码： 315040
（六）电话号码：（0574）87050028
（七）传真号码：（0574）87050027
（八）互联网网址：http://www.nbcb.com.cn
（九）电子信箱：dsh@nbcb.cn
二、本行历史沿革
（一）本行的重组设立
1995年 9月 7日，国务院下发《关于组建城市合作银行的通知》（国发[1995]25号），决定自1995年起在大中城市通过企业、居民和地方财政投资入股的方式，分期分批组建城市合作银行。
根据前述通知，1995 年 11 月 5 日，宁波市政府下发《关于成立宁波市城市合作银行筹备领导小组的通知》（甬政发[1995] 221号），决定成立城市合作银行筹备领导小组，将宁波市原有 17家城市信用合作社、1家城市信用合作社联合社及挂靠城市信用合作社联合社的 4个办事处（简称“城市信用合作社及市联社”）纳入组建范围，组建宁波城市合作银行。前述城市信用合作社及市联社当时的基本情况如下表：
评估基准日（1996年 6月 21日）
名称成立时间评估资产
（千元）
评估负债
（千元）
评估净资产
（千元）
宁波市海曙合作银行 1987年 1月 7日 355,968 332,898 23,070
宁波市汇丰城市信用社 1987年 2月 26日 348,884 327,755 21,129
宁波市垦业城市信用合作社 1987年 6月 20日 205,916 196,114 9,802
宁波市湖东城市信用社 1986年 12月 20日 225,103 213,565 11,538
宁波市明州城市信用合作社 1988年 9月 1日 173,237 163,405 9,833
『招股意向书』第五节发行人基本情况
1-1-28宁波市侨银城市信用合作社 1988年 6月 20日 120,335 114,767 5,568
宁波工商联合城市信用合作社 1988年 5月 4日 226,658 211,047 15,611
宁波市科技城市信用社 1992年 12月 1日 106,519 103,846 2,673
宁波市银星城市信用合作社 1992年 12月 18日 149,236 139,776 9,459
宁波天源城市信用社 1992年 12月 12日 380,336 365,189 15,147
宁波市绿洲城市信用社 1993年 2月 28日 173,410 163,301 10,109
宁波市四明城市信用合作社 1993年 9月 13日 186,248 178,679 7,569
宁波市天宝城市信用社 1993年 9月 320,882 315,082 5,800
宁波杉杉城市信用社 1994年 1月 1日 277,532 263,359 14,172
宁波市镇海科技城市信用合作社 1993年 4月 28日 101,845 97,107 4,738
宁波市北仑联源城市信用合作社 1993年 10月 126,501 118,093 8,409
宁波经济技术开发区永鑫城市信用合作社 1992年 12月 26日 174,023 160,453 13,570
宁波市城市信用合作社联合社兴业办事处 1995年 4月 27日 164,510 154,776 9,735
宁波市城市信用合作社联合社浙东办事处 1995年 6月 8日 100,942 97,255 3,687
宁波市城市信用合作社联合社天宁储蓄所 1995年 2月 25日 97,89,069 (1,170)
宁波市城市信用合作社联合社云石办事处 1996年 2月 26日 36,746 36,541 205
宁波市城市信用社合作社联合社 1995年 12月 20日 764,058 759,909 4,149
合计 4,816,790 4,611,988 204,802
1996年 12月 6日，人民银行以《关于筹建宁波城市合作银行的批复》（银复字[1996]425号）同意本行筹建。1997 年 3 月 18 日，城市信用合作社及市联社代表其原股东与宁波市财政局、宁波经济技术开发区财务公司共同签署了《发起人协议》。根据前述批复和《发起人协议》，宁波市财政局、宁波经济技术开发区财务公司以及城市信用合作社及市联社的原股东（包括 364 家机构及企业法人和 2,421名自然人）共同发起设立“宁波城市合作银行”。
1997 年 3 月 31 日，人民银行以《关于宁波城市合作银行开业的批复》（银复[1997]136 号）同意本行开业。于本行开业之时，纳入组建范围的城市信用合作社按各自协议自动解散后成为本行的分支机构，城市信用合作社联合社自动终止；城市信用合作社及市联社的全部合法债权债务转为本行的债权债务。
1997年 4月 10日，本行在宁波市工商行政管理局注册成立，并于 4月 11日取得人民银行核发的 D10013320033号《中华人民共和国金融机构法人许可证》。成立时，本行经核准的经营范围为：存款，贷款，办理国内结算，办理票据贴现，发行金融债券，代理发行、兑付债券，代理收付款、保险业务，保管箱服务。
1998年 6月 2日，经人民银行浙江省分行批准，本行更名为“宁波市商业银行股份有限公司”。
2007年 4月 13日，经银监会批准，本行更名为“宁波银行股份有限公司”。
本行成立时的资产评估和实际入资的具体情况，请参见本节“有关股本和股东的情况－历次股本变化情况－成立时股本和发起人股东情况”。
『招股意向书』第五节发行人基本情况
1-1-29
（二）本行的主要资产和业务的变化情况
1、本行主要资产的变化情况
本行成立后，于 2001 年收购了 3 家城市信用合作社。收购时，该等城市信用合作社的总资产分别为 50,573万元、10,569万元、26,479万元。收购完成后本行将其变更为本行的分支机构，承接上述 3家信用社的债权债务，并履行了与该等收购有关的所有法定程序。
2、本行主要业务的变化情况
本行自成立以来，业务范围不断扩大，其中，对于本行的整体业务而言，重要的新增业务品种情况如下：
y 1997 年和 1999 年，本行相继成为财政部凭证式国债承销团成员和财政部记账式国债承销团成员；
y 2001年，本行获准开办外汇业务；
y 2002年，本行获准开办保函业务，并成为中国外汇交易中心会员；
y 2003年，本行获准开办网上银行业务、贷记卡业务；
y 2004年和 2005年，本行相继成为债券结算代理行和债券远期市场会员；
y 2006年 10月，本行获准开办衍生工具的交易业务。
关于本行主要业务变化的具体情况请参见本招股书第六节“本行的业务”。
（三）本行目前拥有的主要资产和实际从事的主要业务
1、本行目前拥有的主要资产情况
本行成立时的发起人出资资产的相关产权变更手续已全部办理完毕。
本行目前的资产主要包括：贷款、债券、现金、存放中央银行款项、存放及拆放同业款项、应收利息、股权投资、固定资产、抵债资产、递延税款借项及其他应收款等资产；商标、域名等无形资产。关于本行资产的具体情况请参见本招股书第六节“本行的业务”、第十一节“财务会计信息”和第十二节“管理层讨论与分析”。
2、本行目前从事的主要业务情况
本行目前经核准的经营范围为：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借；提供担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱业务；办理地方财政信用周转使用资金的委托贷款业务；外汇存款、贷款、汇款；外币兑换；国际结算，结汇、售汇；同业外汇拆借；外币票据的承兑和贴现；外汇担保。
『招股意向书』第五节发行人基本情况
1-1-30本行在《金融许可证》和《企业法人营业执照》核准的经营范围内开展各项业务。本行的核心业务主要包括公司业务、个人业务和资金业务，具体情况请参见本招股书第六节“本行的业务”。
（四）本行的独立经营能力
本行相信，本行具有完整的业务体系和直接面向市场独立经营的能力。
1、资产独立
本行的资产均由本行独立拥有，不存在本行股东违规占用本行资产的情况。
2、人员独立
截至本招股书签署之日，本行的高级管理人员（包括本行的行长、副行长、行长助理、财务负责人、董事会秘书）未兼任主要股东及其控制的其他关联方的高级管理人员；本行的董事长未兼任主要股东及其控制的其他关联方的法定代表人。主要股东的高级管理人员（董事长、副董事长）未兼任本行董事长、副董事长职务。
截至本招股书签署之日，本行的高级管理人员均在本行领取薪酬，也未在与本行业务相同或相似的、或存在其他利益冲突的企业任职；本行在劳动、人事、工资管理方面独立于主要股东及其控制的其他关联方，本行员工均与本行通过签订劳动合同等方式依法确立了劳动关系。
3、财务独立
本行设立了独立的财务会计部门，具有独立的会计核算体系和财务管理制度，依法独立核算并独立进行财务决策，本行具有规范的财务会计制度和对分支机构的财务管理制度；财务机构及财务人员均完全独立于股东，独立做出财务决策。本行依法独立设立账户，未与任一股东共用账户。
本行依法独立进行纳税申报和履行缴纳义务，国税纳税登记证号为国税甬字330204254090384号，地税纳税登记证号为税甬地字 330204711192037号。
4、机构独立
本行的营业和办公机构与股东完全分开，不存在混合经营、合署办公的情形，也不存在股东和其他关联方干预本行机构设置的情况。
本行依据法律法规、规范性文件及公司章程的规定设立了股东大会、董事会、监事会等机构，同时建立了独立的内部组织结构，各部门之间职责分明、相互协调，独立行使经营管理职权。
5、业务独立
本行独立从事《金融许可证》和《企业法人营业执照》核准的经营范围内的业务。据本行所知，本行与主要股东及其控制的其他企业之间不存在同业竞争和显失公平的关联交易。
三、有关股本和股东的情况
（一）历次股本变化情况
1、成立时股本和发起人股东情况
『招股意向书』第五节发行人基本情况
1-1-31本行设立时注册资本为 238,244,300元，折合股份总数 238,244,300股。其中，宁波市财政局以现金出资 30,000,000元，折合 30,000,000股股份，占本行股份总数的 12.59%；宁波经济技术开
发区财务公司以现金出资 10,000,000 元，折合 10,000,000 股股份，占本行股份总数的 4.20%；城
市信用合作社及市联社的原股东以资产出资，折合 198,244,300股股份，占本行股份总数的 83.21%，
其中包括 364家机构及企业法人持有的合计 184,935,700股股份，占本行股份总数的 77.62%，2,421
名自然人持有的合计 13,308,600股股份，占本行股份总数的 5.59%。前述股东均为本行的发起人。
城市信用合作社及市联社的原股东的具体出资情况为：根据宁波市资产评估事务所、宁波明州会计师事务所和宁波甬江会计师事务所以 1996年 6月 21日为评估基准日的评估结果，城市信用合作社及市联社经评估的净资产总额为 20,480 万元（请参见本节“资产评估、验资及审计情况－成立时的资产评估情况”），在扣除必要的公共积累及其他必要的扣减后，可量化给城市信用合作社及市联社原股东的净资产（简称“可用于折股的净资产”）为 174,161,954元，经宁波市政府批准，以上述 174,161,954元可用于折股的净资产折为 198,244,300股本行股份。其中，差额 24,082,346元是由于有 5 家信用社的可用于折股的净资产低于该等信用社设立时的实收资本，而该等信用社原股东暂以其在该等信用社设立时的原始出资额按 1:1 比例折为本行股份而形成的。前述差额在本行成立时先予挂账，并在本行成立后，部分由相关股东以其可分配红利进行弥补，部分由相关股东补缴，部分以相关股份转让后的转让款补缴，截至 2006年 9月 30日，欠款股东以其历年应得的红利弥补 3,425,397.94 元，欠款股东补缴 317,148.10 元，欠款股东依据法院司法裁判用其股
份抵偿所欠股款 5,267,673.39元（股份抵偿后已全部转让给了第三方），欠款股东以股份转让获得
的对价弥补欠款 10,851,690.63元，共计弥补所欠股款 19,861,910.06元。具体情况如下表：
补缴
时间
补缴户数
分配红利
弥补（元）
股东补缴所欠股金（元）股权抵偿
欠款（元）股权转让对价弥补（元）
合计弥补
（元）
股东欠款余额（元）
设立时------ 24,082,345.89
1997年 3 - 913.76 -- 913.76 24,081,432.13
1998年 65 914,043.55 1,999.19 -- 916,042.74 23,165,389.39
1999年 51 397,840.19 385.74 -- 398,225.93 22,767,163.46
2000年 49 323,240.92 2,088.76 -- 325,329.68 22,441,833.78
2001年 48 386,961.77 311,302.74 -- 698,264.51 21,743,569.27
2002年 1 - 308.15 -- 308.15 21,743,261.12
2003年 40 447,142.56 149.76 5,267,673.39 5,714,965.71 16,028,295.41
2004年 28 956,168.95 -- 10,851,690.63 11,807,859.58 4,220,435.83
2005年------ 4,220,435.83
2006 年1-9月------ 4,220,435.83
合计 285 3,425,397.94 317,148.10 5,267,673.39 10,851,690.63 19,861,910.06
对于前述弥补后尚余的 4,220,435.83 元股东欠款，本行现有股东宁波富邦控股集团有限公司
于 2006年 10月 30日自愿代为补缴，从而使股东欠款问题得以彻底解决。根据本行律师出具的法律意见，宁波富邦控股集团有限公司对股东欠款的补缴属于自愿补缴其他股东对本行的股东欠款，且宁波富邦控股集团有限公司也已在承诺函中主动放弃该等股款所对应的股东权利，因此，这部份股东欠款对应的股权应归属于原股东。根据立信出具的信长会师报字（2006）第 23019 号验资
『招股意向书』第五节发行人基本情况
1-1-32复核报告，本行的注册资本已经全部缴足。
宁波市政府国有资产监督管理委员会于 2007年 6月 1日以《关于宁波银行股份有限公司国有股权管理有关问题的批复》（甬国资产[2007]28号）确认，于本行设立时，宁波市财政局持有股份的性质为国家股，宁波市经济技术开发区财务公司持有股份的性质为国有法人股，364 名法人股东持有股份的性质为社会法人股，2,421名自然人股东持有股份的性质为个人股。
2、2001年增资
根据当时国家外管局和人民银行的规定，开办国际业务需要至少 2,000 万美元的资本金，本行为获得开办国际业务的资格，于 2001年，经人民银行宁波市中心支行初审并报人民银行上海分行核准后，以 1 元/股的价格进行增资，新增注册资本 181,270,000 元。该等价格的确定依据是，根据宁波科信会计师事务所按照人民银行《城市合作银行会计制度》出具的宁科审（2000）220
号《审计报告》，本行1999年经审计的净资产为25,863万元，扣除经审计的非信贷资产损失额50,705万元以及待处理财产损失、超额分红等 2,856万元后的净资产为-27,698万元。同时，由于经审计的不良贷款总额为 78,777万元，不良贷款比例为 27.22%，贷款损失准备仅为 2,969万元，考虑到
不良贷款损失及拨备的影响，本行当时的每股净资产实为负数。根据本行 2000年的实际情况，本行截至 2000年末的每股净资产仍为负数。鉴于此等情况，本着解决问题、促进业务发展从而化解决历史包袱的原则，参与增资的各方股东与本行协商一致，共同确定以 1元/股的价格作为增资价格。
增资后，本行的注册资本为 419,514,300 元，其中，法人股东共持有本行 96.53%的股份，自
然人股东共持有本行 3.47%的股份。
具体增资情况详见下表：
股东名称原股数（股）
新增股数
（股）
增资后总股数（股）
占增资后股份总数的比例
宁波市财政局 39,110,000 21,270,000 60,380,000 14.39%
宁波市电力开发公司 0 40,000,000 40,000,000 9.53%
宁波市市场投资有限公司 0 40,000,000 40,000,000 9.53%
宁波轻工控股(集团)有限公司 0 40,000,000 40,000,000 9.53%
宁波云海宾馆 0 20,000,000 20,000,000 4.77%
宁波庆丰热电有限公司 0 20,000,000 20,000,000 4.77%
合计 39,110,000 181,270,000 220,380,000 52.52%
本次增资扩股已履行了相关法定程序。经宁波德威会计师事务所有限公司审验，截至 2001年8月 8日，本行已收到前述股东缴纳的资金合计 181,270,000元，新增的注册资本已缴足。
3、2004年增资
为适应业务发展需要，补充资本金以满足 8%的资本充足率要求，本行于 2004年经宁波银监局批准，以 1元/股的价格进行增资，新增注册资本 1,380,485,700元，其中包括本行内部员工认缴『招股意向书』第五节发行人基本情况
1-1-33的 360,000,000元。根据立信按照《金融企业会计制度》出具的信长会师报字（2004）第 21869号
《审计报告》，本行 2004年中期的净资产为-14,857万元，加上 2004年下半年预计的净利润 5,840万元，2004年净资产约为-9,017万元。此外，结合上海立信长江资产评估事务所有限公司对本行实物资产的评估增值 43,998万元，本行 2004年净资产应约为 34,981万元，每股净资产为 0.83元。
在此基础上，参考当时商业银行的增资价格系数并结合本行实际情况，参与增资的各方股东与本行协商一致，共同决定将 2004年增资价格系数确定为 1:1.2，增资价格为每股（0.83×1.2）元，即
1元/股。
增资后，本行注册资本为 1,800,000,000元，其中，法人股东共持有本行 79.16%的股份，自然
人股东共持有本行 20.84%的股份。
具体增资情况详见下表：
股东名称原股数（股）
新增股数
（股）
增资后总股数（股）
占增资后股份总数的比例
宁波市财政局 94,130,000 175,870,000 270,000,000 15.00%
宁波杉杉股份有限公司 11,759,900 150,240,100 162,000,000 9.00%
雅戈尔集团股份有限公司 6,359,000 155,641,000 162,000,000 9.00%
宁波华茂投资控股股份有限公司 952,800 161,047,200 162,000,000 9.00%
宁波富邦控股集团有限公司 60,000,000 102,000,000 162,000,000 9.00%
宁波市电力开发公司 60,000,000 102,000,000 162,000,000 9.00%
宁波三星集团股份有限公司 21,271,331 113,027,500 134,298,831 7.46%
宁波韵升股份有限公司 1,000,000 59,840,000 60,840,000 3.38%
成功信息产业（集团）股份有限公司 132,900 819,900 952,800 0.05%
内部员工 2, 453,500(1) 360,000,000 362,453,500 20.14%(2)
合计 258,059,431 1,380,485,700 1,638,545,131 91.03%
注：(1)由作为本行发起人的部分员工持有，具体情况请参见本节“内部员工持股－形成原因和演变情况”；
(2)于 2005年降至 20%，具体情况请参见本节“内部员工持股－形成原因和演变情况”。
本次增资扩股已履行了相关法定程序。经宁波科信会计师事务所有限公司审验，截至 2004年12月 8日，本行已收到前述股东缴纳的资金合计 1,380,485,700元，新增的注册资本已缴足。
有关部分内部员工股的实际入资情况请参见本节“内部员工持股－形成原因和演变情况－2004年发行的内部员工股”。
4、2006年华侨银行入股
2006年 5月，经银监会批准，本行以增资扩股方式吸收华侨银行入股 2.5亿股。增资后，本
行注册资本为 20.5亿元，其中，华侨银行持有本行 12.20%的股份。
本次增资扩股已履行了相关法定程序。经宁波科信会计师事务所有限公司审验，截至 2006年6月 9日，本行已收到华侨银行缴纳的资金合计 5.7亿元，其中，2.5亿元为华侨银行认缴的注册
资本，3.2 亿元作为资本溢价计入资本公积；本行变更后的注册资本为 20.5 亿元，新增的注册资
『招股意向书』第五节发行人基本情况
1-1-34本已缴足。
华侨银行入股的具体情况请参见本节“战略投资者情况”。
针对本行设立时的出资和之后的历次增资，立信进行了复核，并出具了信长会师报字（2006）
第 23019号验资复核报告。
（二）本次发行前后的股本变化情况
本行自成立起至今，经历过多次股权变更。本行的股权变更包括转让双方直接签订转让协议或转让方委托本行将其持有的股权进行处理；原股东名称变更及因企业合并、分立或被兼并而丧失法人资格，并由其他法人承继其债权债务的主体进行变更等各种情形。
自 2004年起，本行对历史上长期欠缴股款的股东和不合格的股东进行全面清理。其中，2004年清理对象主要是长期欠缴股款的股东，2005年清理对象主要是已经被工商行政管理机关吊销营业执照或已经注销，因此不再符合金融机构投资入股条件的本行的部分原法人股东。截至 2006年9月 30日，在进行全面清理后仍未能取得联系的股东涉及的股权共有 329万股。此后，本行经过努力已经与上述大部分股东取得了联系，并已将相应的股款退还给该等股东。截至 2006年 12月31日，本行仍未取得任何联系且无法退回的股款仅为 192,316 元。本行认为，上述情况不存在对本行的经营构成重大影响的纠纷或潜在纠纷。此外，2006 年 11 月 9 日，本行董事长、监事长及管理层成员共 7 人共同出具了承诺函，承诺一旦有股东或相关第三人对该等清理提出异议，由此产生的法律责任由前述 7人共同承担。
经甬国资产[2007]28号文确认，经历次增资扩股和股权变更后，本行于 2007年 5月 31日的股权结构为：宁波市财政局持有 270,000,000股国家股，宁波电力开发公司持有 179,000,000股国有法人股，宁波市经济技术开发区控股有限公司持有 22,009,200 股国有法人股，浙江中烟工业公司持有 5,511,800股国有法人股，宁波市北仑区经济建设投资有限公司持有 2,000,000股国有法人股，浙江烟草公司象山县公司持有 1,600,000股国有法人股，宁波经济技术开发区建设投资公司持有 1,523,100股国有法人股，宁波市北仑区经济建设投资有限公司持有 783,400股国有法人股，宁波市工贸资产经营有限公司持有 462,000 股国有法人股，宁波商贸国有资产控股有限责任公司持有 24,800 股国有法人股，浙江省烟草公司宁波市镇海区公司持有 1,000,000 股国有法人股，宁波华源实业发展公司持有 508,800股国有法人股，宁波海曙区广聚资产经营公司持有 3,582,800股国有法人股，华侨银行持有 250,000,000 股外资股，100 名境内法人股东共持有 900,770,000 股社会法人股，3,040 名自然人股东共持有 411,230,000 股个人股。有关本行股东的具体情况请参见本招股书后附的《宁波银行股份有限公司股东名录》。
本次发行前，本行的股份总数为 20.5亿股，假设本次发行 4.5亿股，本次发行完成后，本行
的股份总数为 25亿股。本次发行前后的本行股本结构如下：
『招股意向书』第五节发行人基本情况
1-1-35发行前发行后
股东名称
持股数量（股）持股比例持股数量（股）持股比例
国家股股东（宁波市财政局） 270,000,000 13.17% 270,000,000 10.80%
国有法人股股东 218,005,900 10.63% 218,005,900 8.72%
外资股股东（华侨银行） 250,000,000 12.20% 250,000,000 10.00%
社会法人股股东 900,809,453 43.94% 900,809,453 36.03%
内部员工股东 397,777,347 19.40% 397,777,347 15.91%个人
股股东其他自然人股东 13,407,300 0.66% 13,407,300 0.54%
认购本次发行股份的股东 0 0 450,000,000 18.00%
合计 2,050,000,000 100% 2,500,000,000 100%
（三）本次发行前后的前十名股东及其关联关系情况
假设本次发行 4.5亿股，本次发行前后的前十名股东情况如下：
发行前发行后
股东名称股份性质持股数
（万股）持股比例持股数
（万股）持股比例
宁波市财政局 SS 27,000.00 13.17% 27,000.00 10.80%
华侨银行 FLS 25,000.00 12.20% 25,000.00 10.00%
宁波杉杉股份有限公司 LS 17,900.00 8.73% 17,900.00 7.16%
雅戈尔集团股份有限公司 LS 17,900.00 8.73% 17,900.00 7.16%
宁波富邦控股集团有限公司 LS 17,900.00 8.73% 17,900.00 7.16%
宁波市电力开发公司 SLS 17,900.00 8.73% 17,900.00 7.16%
华茂集团股份有限公司 LS 17,900.00 8.73% 17,900.00 7.16%
宁波韵升股份有限公司 LS 6,084.00 2.97% 6,084.00 2.43%
浙江卓立电器集团有限公司 LS 5,400.00 2.63% 5,400.00 2.16%
宁波经济技术开发区控股有限公司 SLS 2,200.92 1.07% 2,200.92 0.88%
合计 155,184.92 75.69% 155,184.92 62.07%
注：上表中股权性质标识含义为：
SS：国家股股东（State-owned Shareholder的缩写）
SLS：国有法人股股东（State-owned Legal Person Shareholder的缩写）
FLS：外资股股东（Foreign Legal-person Shareholder的缩写）
LS：社会法人股股东（Legal-person Shareholder的缩写）
据本行了解，持有本次发行前本行已发行股份 5%以上的主要股东之间不存在关联关系。
（四）本次发行前后的前十名自然人股东情况
假设本次发行 4.5亿股，本次发行前后的前十名自然人股东情况如下：
发行前发行后股东姓名在本行担任的职务持股数（万股）持股比例持股数（万股）持股比例
陆华裕董事长 700.00 0.34% 700.00 0.28%
俞凤英副董事长、行长 600.00 0.29% 600.00 0.24%
张辉监事长 600.90 0.29% 600.90 0.24%
洪立峰副行长 600.00 0.29% 600.00 0.24%
任智水行长助理 537.00 0.26% 537.00 0.21%
罗维开行长助理 522.19 0.25% 522.19 0.21%
陈雪峰行长助理 520.36 0.25% 520.36 0.21%
『招股意向书』第五节发行人基本情况
1-1-36沈中南支行行长 213.00 0.10% 213.00 0.09%
竺士琴总行工会办公室主任 210.00 0.10% 210.00 0.08%
徐俭支行行长 209.00 0.10% 209.00 0.08%
合计 4,732.45 2.31% 4,732.45 1.88%
（五）本次发行前股东所持股份的流通限制和自愿锁定股份的承诺
根据公司法，本次发行前已发行的股份，自本行股票在证券交易所上市交易之日起 12个月内不得转让。
宁波市财政局、华侨银行、宁波杉杉股份有限公司、雅戈尔集团股份有限公司、宁波富邦控股集团有限公司、宁波市电力开发公司和华茂集团股份有限公司分别承诺，自本行股票在证券交易所上市交易之日起 36个月内，不转让或者委托他人管理其直接和间接持有的本行股份，也不由本行收购该部分股份。
（六）本行股份托管情况
2005 年 5 月 25 日，本行与宁波市股权托管咨询服务有限公司签署了《股权集中托管服务协议》。根据前述协议，宁波市股权托管咨询服务有限公司对本行股权进行集中托管，办理股利分配、股份转让、过户手续，提供股权质押等服务；股权托管总额为本行的注册资本，并随本行注册资本的变化而变化。
四、主要股东情况
（一）主要股东介绍
1、宁波市财政局
宁波市财政局系机关法人，为本行第一大股东。截至本招股书签署日，宁波市财政局持有本行 13.17%的股份。
2、华侨银行
具体情况请参见本节“战略投资者情况”。
3、宁波杉杉股份有限公司
宁波杉杉股份有限公司成立于 1992年 12月 14日，是在上海证券交易所上市的股份有限公司，注册地为浙江省宁波市江东区百丈路 158号，注册资本为 410,858,200元，经营范围包括：服装、针织品、皮革制品的制造、加工、批发、零售；服装洗染；商标有偿许可使用；自营和代理各类货物和技术的进出口业务，但国家限定经营或禁止进出口的货物和技术除外；普通货物道路运输。
截至 2006年 12月 31日，宁波杉杉股份有限公司经立信审计的总资产为 331,806万元，净资产为148,836万元，2006年度的净利润为 9,080万元。其主要股东构成为：
『招股意向书』第五节发行人基本情况
1-1-37股东股份数（股）持股比例
杉杉集团有限公司 131,638,806 32.04%
其他境内法人股股东 28,436,139 6.92%
社会公众股股东 250,783,302 61.04%
4、雅戈尔集团股份有限公司
雅戈尔集团股份有限公司成立于 1993年 6月 25日，是在上海证券交易所上市的股份有限公司，注册地为浙江省鄞州石矸雅戈尔大道 1号，注册资本为 1,781,289,356元，经营范围包括：服装制造；技术咨询；房地产开发；项目投资；仓储运输；针纺织品、金属材料、化工产品及原料（除化学危险品）、建筑材料、机电、家电、电子器材、煤、焦炭的销售；经营本企业成员企业生产、科研所需的原辅材料、机械设备、仪器仪表及零配件等商品及相关的进出口业务、承办中外合资经营、合作生产及开展“三来一补”业务。截至 2006年 12月 31日，雅戈尔集团股份有限公司经立信审计的总资产为 1,319,699 万元，净资产为 454,924 万元，2006 年度的净利润为 75,501 万元。其主要股东构成为：
股东股份数（股）持股比例
宁波青春投资控股有限公司 784,009,890 44.01%
其他境内法人股股东 90,662,770 5.09%
社会公众股股东 906,617,696 50.90%
5、宁波富邦控股集团有限公司
宁波富邦控股集团有限公司是成立于 2002年 4月 26日的有限责任公司，注册地为浙江省宁波市海曙区长春路 2号 4、5楼，注册资本为 7,200万元，经营范围包括：工业实业投资，商业实
业投资。截至 2006年 12月 31日，宁波富邦控股集团有限公司经宁波九诚会计师事务所审计的总资产为 554,191万元，净资产为 65,482万元，2006年度的净利润为 10,606万元。其主要股东构成为：
股东出资额（元）出资比例
宁兴（宁波）资产管理有限公司 18,000,000 25.00%
宁波康骏投资有限公司 10,008,000 13.90%
宁波康德投资有限公司 13,032,000 18.10%
宋汉平等 20位自然人 30,960,000 43.00%
6、宁波市电力开发公司
宁波市电力开发公司是成立于 1994年 10月 20日的国有企业，注册地为浙江省宁波市海曙中山西路 138号天宁大厦 20-21层，注册资金为 58,938万元，经营范围包括：实业项目投资、电力能源开发，煤加工电能协作；金属材料，矿产品（除专业商品）、机电设备(除轿车)，建筑材料，电器机械及器材。截至 2006年 12月 31日，宁波市电力开发公司经宁波科信会计师事务所审计的总资产为 195,813万元，净资产为 126,727万元，2006年度的净利润为 7,698万元。
7、华茂集团股份有限公司
华茂集团股份有限公司是成立于 2000年 10月 13日的股份有限公司，注册地为浙江省宁波市『招股意向书』第五节发行人基本情况
1-1-38海曙西门望春工业区，注册资本为 5,600 万元，经营范围包括：一般经营项目：实业项目投资；纺织品、服装制造；家具制造；文教体育用品批发、零售；房地产开发与经营；房地产中介；物业管理、酒店管理；建筑施工；园林绿化；仓储服务；机械设备租赁、房屋租赁；商品信息咨询、计算机设备维护、应用技术咨询服务、企业管理咨询；自营和代理货物和技术的进出口，但国家限定经营或禁止进出口的货物和技术除外。截至 2006年 12月 31日，华茂集团股份有限公司经宁波正源会计师事务所审计的总资产为 116,728万元，净资产为 75,692万元，2006年度的净利润为11,856万元。其主要股东构成为：
股东股份数（股）持股比例
徐万茂 36,422,000 65.04%
张国民等 83位自然人 19,576,000 34.96%
（二）主要股东作出的主要承诺
作为本行的战略投资者，华侨银行就股份转让限制、业务合作、与第三方的未来安排等事项向本行作出了若干承诺。关于该等承诺的具体情况请参见本节“战略投资者情况”。
除上述情况外，本行的主要股东未对本行做出其他承诺。
五、战略投资者情况
（一）本行战略投资者的入股情况
本行根据自身特点、市场定位和发展战略，积极寻求与自身实力相匹配、业务具有一定互补性、发展战略与经营理念相一致的国际化银行进行战略合作。2006 年 1 月 10 日，本行与华侨银行签署了《股份认购协议》，华侨银行以相当于人民币 5.7亿元的等值美元认购本行新增 2.5亿股
股份（约占本行该次增资完成后股份总数的 12.20%），成为本行的战略投资者。2006年 5月 8日，
银监会以《关于宁波市商业银行吸收新加坡华侨银行有限公司投资入股的批复》（银监复[2006]115号），同意华侨银行向本行投资入股。
华侨银行成立于 1932年 10月 31日，总部位于新加坡，是亚洲领先的金融服务集团之一，以及新加坡、马来西亚地区最大的金融机构之一，2005年度被《环球金融》杂志（Global Finance）评选为新加坡和马来西亚最佳企业/机构网上银行和新加坡最佳贸易金融银行。截至 2006年 12月31日，华侨银行的总资产为 1,512亿新元（按当时汇率折合人民币约 7,701亿元），净资产为 145亿新元（按当时汇率折合人民币约 738亿元），拥有共计 340多家分行和代表处，服务网络遍及新加坡、马来西亚、印度尼西亚、美国、英国、日本等 15个国家和地区。
华侨银行自 1925年在厦门设立分行后，又先后在上海、成都、天津设立了分行，在北京和青岛设立了代表处，并在上海成立了中国区总部。自从在中国开展业务以来，华侨银行坚持为客户提供高品质的金融服务并且在业务发展上取得了长足的进展，其在中国的业务范围包括公司业务、『招股意向书』第五节发行人基本情况
1-1-39消费金融服务、金融机构和资金业务等。截至 2006年 11月底，华侨银行在中国的客户贷款余额约 50亿元，客户存款余额约 12亿元。2006年 1－11月期间，华侨银行在中国的营业收入总额达3亿元。
（二）本行战略投资者的投资条款
根据华侨银行的出具《承诺函》，华侨银行承诺永久的、且不可撤回的放弃其根据《股份认购协议》而享有的提名董事候选人、推荐董事会风险管理委员会成员和派遣观察员的特殊权利，该等承诺构成对《股份认购协议》的修改。经修订后的《股份认购协议》的主要条款如下：
1、认购
在《股份认购协议》规定的条款和条件下，本行向华侨银行增发 2.5 亿股普通股，该等股份
约占本行在该次增资完成后已发行普通股总数的 12.20%；每股认购价格为人民币 2.28元，认购股
份总价款为人民币 5.7亿元。
2、增持
在符合中国法律有关外资在中国金融机构中持股比例的前提下，如本行增加股本或本行的股东拟转让其股份，华侨银行可按届时有效的公司章程进行增持。
华侨银行承诺在本次发行过程中不增持本行股份。
3、退出限制
自交割日起 10年内（“禁售期”），华侨银行不得转让其本次认购的股份（“限售股份”）。禁售期满后 5年内（“限售期”），若华侨银行拟出售限售股份，则适用以下规定：（1）最高价格限制：
出售价格不得超过本行当时每股净资产的 2.20倍；（2）受让方选择限制：在约定的期限内，本行
有权介绍潜在受让方向华侨银行发出购买要约，如购买要约与华侨银行先前通知本行的出售条件存在实质性不符或者本行未向华侨银行介绍潜在受让方，华侨银行方可寻找第三方受让方；（3）
指定受让方限制：在华侨银行初步选定第三方受让方后，本行有权指定一家受让方按同等条件和条款优先购买限售股份，如本行在约定期限内未指定受让方或者明确表示不再指定受让方，华侨银行方可向其选定的第三方受让方出售限售股份。
若华侨银行自愿将其持有的本行普通股比例降到 10%以下，则上述限售期的限制将失效；若本行与其他境外金融机构或其关联方订立了任何如下协议、安排或谅解：（1）其他境外金融机构
或其关联方购买本行届时已发行普通股或其他股本性证券之 10%或以上的；（2）其他境外金融机
构或其关联方获得提名本行董事会成员之权利；（3）其他境外金融机构或其关联方获得提名本行
行长助理以上的高级管理人员之权利（“战略性合伙安排”），或者本行违反了《股份认购协议》中本行与第三方未来安排的相关约定，或者任何原因导致华侨银行无权或不能以合理方式认购新股，从而无法避免其持有本行普通股比例下降到 10%以下，则禁售期和限售期的限制均将失效。
『招股意向书』第五节发行人基本情况
1-1-40
4、转让
在华侨银行保留其在《股份认购协议》项下相关权利、义务及继续接受所有存续条款约束的前提下，华侨银行有权向以下关联方转让全部或部分限售股份和/或《股份认购协议》项下的权利：
（1）直接或间接控股华侨银行的控股公司；或（2）前述第（1）项下控股公司的子公司，该等子
公司仅为持有本行股份之目的而成立且无实质性业务或资产。
5、与第三方未来安排
华侨银行与第三方未来安排的限制为：自交割日起 5 年内，未经本行事先书面同意，华侨银行不得向注册于浙江省、江苏省和/或上海市的拥有不超过 5个省级分行的境内商业银行投资或与其订立任何战略合伙性安排。但是，若出现以下情形之一，华侨银行将不再受前述约束：（1）本
行与第三方订立战略性合伙安排；（2）任何原因导致华侨银行无权或不能以合理方式认购新股，
从而无法避免其持有本行普通股比例下降到 10%以下；或（3）本行违反了《股份认购协议》中本
行与第三方未来安排的相关约定。
本行与第三方未来安排的限制包括：
第一，于禁售期内，未经华侨银行事先书面同意，本行不得与其他境外金融机构或其关联方订立战略性合伙安排，且本行及高级管理人员不得招揽或鼓励提交与战略性合伙安排有关的建议书或要约，或就订立战略性合伙安排进行讨论和谈判。但是，若出现以下情形之一，本行将不再受前述约束：（1）华侨银行认购或取得在浙江省、江苏省或上海市任一地点经营银行业务的全国
性境内商业银行，并且华侨银行持有该商业银行的股权比例超过其当时持有本行的股权比例；或
（2）华侨银行持有本行的股份总数下降到本行已发行普通股的 10%以下。
第二，本行不得与其他境外金融机构或其关联方在某一业务领域就任何合营、战略联盟或其他形式的长期合作进行商讨、谈判或签署任何合同或其他安排，除非本行事先向华侨银行发出参与该合作的要约而华侨银行予以拒绝或 90日不予回复，且本行与任何第三方进行该合作的条件不应比向华侨银行发出要约中的条款更加优惠。
（三）本行与战略投资者的业务合作安排
2006 年 1 月 10 日，本行与华侨银行签署了《技术协助协议》。根据《技术协助协议》，华侨银行将向本行提供培训项目和技术协助，《技术协助协议》的主要条款如下：
1、培训项目
为协助本行培养员工的业务技能、领导才能以及支持本行逐步发展，华侨银行同意向本行提供综合性员工培训和发展项目（“培训项目”）。培训项目的范围包括但不限于专门制订的本行内部培训、在华侨银行场所进行的在职培训、外部培训（包括研讨会、会议和讲习班）以及向符合标准的本行员工授予奖学金。
『招股意向书』第五节发行人基本情况
1-1-41华侨银行向本行提供金额为五百万美元的培训款，用于培训项目和相关材料的费用、成本以及相关培训期内发生的交通和食宿开支。《技术协助协议》正常履行或终止时，华侨银行不得要求返还全部培训款或余额。
2、技术协助
华侨银行按《技术协助协议》约定的条件在一定期限内向本行提供有关包括但不限于风险管理、内部审计、个人银行业务、资金业务、信息技术领域以及其他领域的技术协助（“技术协助”）。
根据届时有效的年度方案，华侨银行将在合适的时候向本行派遣某些具备相应经验的人员，向本行提供与培训项目或技术协助有关的现场建议和指导。华侨银行负责支付其派遣人员在派遣期间的全部薪酬，但对于任何 12个月内为技术协助之目的累计被派至本行超过 6个月的派遣人员，本行应根据本行届时的薪酬政策，参照类似职位的本行人员的工资、奖金标准向华侨银行派遣人员支付报酬，不足部分由华侨银行负担。
3、技术协助协调委员会
本行与华侨银行成立技术协助协调委员会，制订培训项目和技术协助的方案以及监督和协调落实该等方案。
4、协议期限与终止
《技术协助协议》期限自开始日（指《股份认购协议》定义的交割日）生效，至开始日的第三个周年日（含该周年日）终止。
但如遇以下情形，《技术协助协议》立即终止：
（1）如一方构成《技术协助协议》项下的违约，且在守约方书面要求其纠正违约的 60 天内
未予以纠正，守约方有权书面通知违约方终止《技术协助协议》；
（2）华侨银行和其关联方拥有的本行普通股的累计份额低于本行已发行普通股的 10%；
（3）本行订立战略性合伙安排或违反《股份认购协议》中本行与第三方未来安排的相关约定；
（4）若另一方成为清算或解散程序的对象、资不抵债、破产或发生类似性质的事件，《技术
协助协议》可由任何一方经提前 30天通知另一方而予以终止。
六、内部员工持股
（一）形成原因和演变情况
1、成立时的内部员工持股
本行发起设立时，除宁波市财政局、宁波经济技术开发区财务公司两家股东以外，还有 364家机构及企业法人股东和 2,421名自然人股东，其中，2,421名自然人股东以其在城市信用合作社『招股意向书』第五节发行人基本情况
1-1-42及市联社的可用于折股的净资产折股认购本行 13,308,600股股份，占当时本行股份总数的 5.59%。
由于前述自然人股东部分为城市信用合作社及市联社的职工，在本行成立时，该等城市信用合作社及市联社的职工继续为本行的员工。对此，本行律师认为，该等员工对本行的持股是历史原因形成的，并非来源于员工直接出资认购股份，因而，不应属于 1993年原国家经济体制改革委员会发布的《定向募集股份有限公司内部职工持股管理规定》中所规定的定向募集的内部职工股。截至 2004年 12月，尚有 232名作为发起人的本行员工，持有本行 2,453,500股股份。
2、2004年发行的内部员工股
人民银行于 2000年 12月下发《关于城市商业银行吸收自然人入股有关问题的批复》（银办函[2000]815 号），允许城市商业银行在增资扩股和股权转让过程中吸纳内部员工成为股东，但自然人所持股份总数需控制在城市商业银行股份总数的 30%以内，且单一自然人所持股份不得超过城市商业银行股份总数的 0.5%，银行内部职工认购的股份不得超过城市商业银行股份总数的 20%。
根据银办函[2000]815 号文，本行 2004 年第一次临时股东大会通过了关于本行增资扩股的决议，根据该决议及本行于 2004年 9月 16日发布的《内部员工投资入股有关规定》（甬商银[2004]364号），本行以 1元/股的价格向本行 2004 年 9月 15日正式在编员工（不包括内部离岗退养人员、托管人员）发行了 3.6亿股股份。《内部员工投资入股有关规定》还对不同岗位级别的员工可以认
购的股份数量进行了规定。上述 3.6亿股股份均于 2004年全部由本行内部员工认购完毕。根据员
工签署的认股协议，员工用于认购股份的资金全部是自有资金，本行从未向员工提供以认购前述股份为目的的贷款。经宁波科信会计师事务所有限公司审验，该次内部员工认购本行股份的股款均已全部缴足，请参见本节“有关股本和股东的情况－历次股本变化情况－2004年增资”。
宁波银监局以甬银监复[2004]269号文和甬银监复[2005]50号文对该次内部员工股发行进行了批复，同意 999 位内部员工向本行投资入股，并确认该等内部员工具有本行股东资格；该等内部员工股东共计持有本行 3.6亿股，占当时本行股份总数的 20%。
在该次发行的 3.6亿股内部员工股中，本行预留了 6,030万股计划用于施行员工激励计划。该
等 6,030 万股股份在发行时以 12 名员工（包括管理人员）的名义认购并代持；此后，由于 13 名员工离行并出让其持有的共 440 万股本行股份，本行亦安排将该等离行员工出让的股份暂由员工认购并代持。由此，代持股份总数增加至 6,470万股（简称“代持股份”）。经本行董事会同意，前述用于认购代持股份的资金共 6,470 万元，均在本行应付工资结余额中暂付。为了进一步规范代持股份行为，在遵守人民银行有关职工持股规定的前提下，根据本行长期发展的需要，以自愿认购、风险与收益共享、责权利相统一为原则，并考虑不同岗位级别的业绩贡献度和经济承受能力，本行董事会决定将代持股份转由员工实际持有，并分别于 2005年 3月 24日和 2005年 10月 28日做出决议，同意将代持股份分两次转让给 116名员工，具体情况如下：（1）2005年 3月，将 1,790
万股转让给 8名高级管理人员，本行分别以甬商银[2006]73号文和甬商银[2005]906号文就此向宁波银监局进行了备案，宁波银监局并未提出异议；（2）2005年 11月，将 4,434.65万股转让给 108
『招股意向书』第五节发行人基本情况
1-1-43名本行的新员工和一级支行副行长以上管理人员，本行以甬商银[2006]74 号文就此向宁波银监局进行了备案，宁波银监局并未提出异议。其余 245.35 万股股份的处理请参见本节“纠正内部员工
股超比例情况”。经立信审核，股份受让人已于 2005 年内全额支付了股份转让款，前述在本行应付员工工资结余中暂支的认股款已经全部得到偿还。根据代持股份的受让人出具的关于资金来源的书面说明以及相关证明文件，其支付股份转让款的资金主要来源于：员工及其家庭成员的历年工资、奖金及其他合法收入；员工就其于增持股份前已经认购的本行股份所获得的分红；员工向其他自然人的借款；以及部分员工将其于增持股份前已经认购的本行股份质押给鄞州农村合作银行获得贷款，均不存在将在本行办理的贷款（包括房屋抵押贷款）用于认购本行股份的情况。根据本行律师出具的法律意见，虽然部分员工受让本行股份的资金来源于其向鄞州农村合作银行的股份质押贷款，不符合有关监管机构关于贷款使用的要求，但由于该等员工现已通过合法途径全部偿还了鄞州农村合作银行的贷款，因此，前述员工用于认购本行股份的资金来源总体上是合法合规的。
3、纠正内部员工股超比例情况
本行成立时，作为发起人的 2,421名自然人股东中，部分为本行员工；2004年，本行向在册员工发行了共计 360,000,000股股份。截至 2004年 12月 31日，本行员工共计持有本行 362,453,500股股份，占当时本行股份总数的 20.14%，该比例超过了前述银办函[2000]815 号文规定的内部员
工持股的最高比例。
针对宁波银监局就内部员工股超比例事宜向本行提出的纠正意见，本行员工王亚萍于 2005年底将其持有的 2,453,500股本行股份转让给宁波特克轴承有限公司，使本行内部员工持股的总数降至本行股份总数的 20%，符合了监管要求。
2005年，本行原股东宁波市市场投资有限公司将 4,000万股转让给浙江卓立电器集团有限公司以及宁波三星集团股份有限公司将 133,298,831股转让给宁波富邦集团股份有限公司、雅戈尔集团股份有限公司、宁波市电力开发公司、宁波杉杉股份有限公司、宁波华茂投资控股股份有限公司、宁波特克轴承有限公司等企业的转让价格均为 1.15元/股。王亚萍与宁波特克轴承有限公司之
间的股权转让的价格参考上述定价，也确定为 1.15元/股。
除上述情况外，本行不存在其他超比例、超范围发行内部员工股或变相增发内部员工股的情况。
4、2006年新增的内部员工股
2006年 7月至 9月，本行股东宁波特克轴承有限公司、宁波彬彬文具有限公司向本行内部员工转让共计 37,777,347 股本行股份，占当时本行股份总数的 1.84%。本行内部员工持股总额由原
来的 360,000,000股增加至 397,777,347股，共计占本行股份总数的 19.40%。其中，宁波特克轴承
有限公司因资金紧张急需现金，自愿以 1.15元/股（即前述受让宁波三星集团股份有限公司和本行
『招股意向书』第五节发行人基本情况
1-1-44内部员工股时的价格，且略高于本行 2005年底扣除分红以后的每股净资产值 1.068元）向本行员
工转让 30,652,331 股本行股份；宁波彬彬文具有限公司因其母公司为美国上市公司，不允许国内子公司持有国内商业银行股份，自愿以 1 元/股（略低于本行 2005 年底扣除分红后的每股净资产值 1.068元）向本行员工转让 7,125,016股本行股份。
本行董事会在遵守人民银行有关职工持股规定的前提下，根据本行长期发展的需要，以自愿认购、风险与收益共享、责权利相统一为原则，并考虑不同岗位级别的业绩贡献度和经济承受能力，于 2006年 7月 14日通过决议，确定前述股份转让的受让对象为 2006年 6月 30日前本行正式在编的助理以上管理人员，前述人员按不同岗位级别可以认购不同额度的本行股份。根据前述董事会决议确定的受让对象范围和认购标准，宁波特克轴承有限公司、宁波彬彬文具有限公司分别与受让股份的 130 名中层以上本行管理人员签署了股份转让协议，股份受让人支付了股份转让款。该等股份转让款的资金来源情况与 2005年员工认购代持股份的资金来源情况相同，请参见本节“2004年发行的内部员工股”。
前述股份转让完成后，本行单个员工持股均未超过本行股份总数的 0.5%，全部员工持股总数
亦未超过本行股份总数的 20%，符合人民银行《关于城市商业银行吸收自然人入股有关问题的批复》的相关规定。
宁波特克轴承有限公司和宁波彬彬文具有限公司分别出具了书面确认函，确认其向本行员工转让相关股份属于自愿行为，且在前述股份转让之前就已了解本行正在筹备公开发行上市，亦不会对该等股份转让提出任何异议。此外，就前述股份转让事宜，宁波市人民政府以甬政函[2007]1号《关于确认宁波市商业银行股份有限公司自然人持股情况的函》确认，本行员工持股在入股程序上是合法的，不存在超范围、超比例或入股资金违规的情况；若今后发生纠纷或其他问题，将由宁波市人民政府协调解决。
本行已经根据银监会的相关规定就该等转让事宜向宁波银监局进行了备案。
除上述情况外，本行不存在其他任何工会持股、职工持股会持股、信托持股、委托持股等内部员工变相持股情况。
另外，截至 2007年 5月 15日，本行共有 100员工将其持有的合计 7,943.62万股本行股份进
行了质押。
（二）托管情况
具体情况请参见本节“有关股本和股东的情况－历次股本变化情况－本行股份托管情况”。
（三）潜在问题和风险
根据本行律师出具的法律意见，本行设立时向包括其部分员工在内的自然人发行股份符合当时相关法律法规的规定，不存在纠纷或潜在纠纷；本行 2004年在增资扩股时向员工发行股份，以『招股意向书』第五节发行人基本情况
1-1-45及 2005年由股份代持人将代持股份转让给本行有关管理人员是合法有效的，不存在纠纷或潜在纠纷；本行员工在 2006年受让第三方的转让股份中，股份转让合法有效，不存在纠纷或潜在纠纷；除前述已披露的情况外，本行内部员工持股不存在其他重大潜在问题或风险。
七、资产评估、验资及审计情况
（一）成立时的资产评估情况
根据国家有关清理整顿城市信用社组建城市商业银行的规定，宁波市城市合作银行筹备领导小组组织宁波市资产评估事务所、宁波明州会计师事务所和宁波甬江会计师事务所对城市信用合作社及市联社的资产进行了评估。以 1996年 6月 21日为评估基准日，对各种具体资产、负债按不同科目分别采用重置成本法、现行市价法和账面值计评等评估方法，城市信用合作社及市联社的资产评估结果如下：城市信用合作社及市联社总资产账面价值为 486,592 万元，负债账面价值为 457,156万元，净资产账面价值为人民币 29,436万元；调整后总资产账面价值为 480,374万元，负债账面价值为 461,199 万元，净资产账面价值为 19,175 万元；经评估后，总资产为 481,679 万元，负债为人民币 461,199万元，净资产为 20,480万元。
上述评估结果已经上海大华资产评估有限公司复核，并出具了沪大华资评报（2006）第 201
号《复核报告》。
（二）历次验资情况
具体情况请参见本招股书第十一节“财务会计信息－历次验资报告”。
（三）审计情况
本行聘请立信对本行 2004年和 2005年的年度法定会计报表进行了审计，并分别出具了无保留意见的审计报告。
为符合本次发行之相关要求，本行聘请立信，按中国独立审计准则对本行依据中国会计准则和制度编制的 2004年、2005年和 2006年法定会计报表进行了审计，并出具了无保留意见的审计报告。
八、本行员工及其社会保障情况
（一）员工基本情况
截至 2006年 12月 31 日，本行在岗正式员工有 1,393名。下表列出截至 2006年 12月 31日，按年龄、学历和专业等类别的本行员工构成情况如下：
『招股意向书』第五节发行人基本情况
1-1-46截至 2006年 12月 31日类别细分类别员工数目占比(%)
30岁以下 510 36.61%
30岁至 40岁 646 46.37%
40岁至 50岁 229 16.44%年龄构成
50岁至 60岁 8 0.57%
研究生及以上学历 50 3.59%
本科 667 47.88%
大学专科 456 32.74%学历构成
其他 220 15.79%
公司银行业务 343 24.62%
个人银行业务 250 17.95%
资金业务 9 0.65%
财务会计、风险管理、内部审计、法律和合规、信息技术以及管理层(1) 403 28.93%
专业构成
其他(2) 388 27.85%
合计 1393
注：(1)管理层包括高级管理层；总行的部门总经理、副总经理、总经理助理及其他管理人员；一级支行的行长、业务管理部和综合部的全部员工；二级支行行长。
(2)包括柜员等辅助员工。
本行总行的职位体系分为行政和技术两个职位类别，其中行政岗位分为五个级别，技术岗位分为八个级别；支行的职位体系分为行政和业务两个职位类别，其中行政岗位分为五个级别，业务岗位（主要指客户经理）分为六个级别；支行的柜员由结算管理部统一管理，也分为五个级别。
各级别岗位的录用或晋升均通过公开竞聘进行，需综合考虑竞聘者笔试和面试的成绩以及以往的业绩（或按照各岗位的考核方法对竞聘者以往工作的考核结果）等因素确定。本行的员工薪酬一般为基本年薪加业绩年薪，业绩根据各个岗位的考核办法进行综合考核评分后，由所属部门和人力资源部会同确定。
本行制订并实施年度员工培训计划。本行邀请培训机构开办内部培训班，组织员工到华侨银行、香港金融管理学院、上海国际银行金融学院等机构进行学习培训，鼓励并支持员工参加学历进修。员工接受培训必须满足最低培训时间，并经考核合格。未参加规定培训课程以及考试不合格的员工，不能获得岗位晋升。
本行向本行员工（包括管理人员）发放贷款。该等贷款的用途全部为购房（装修），且全部是担保贷款，不存在信用贷款，就少数未获得房产证的期房抵押物而尚未办理抵押登记的情况，本行要求抵押人将购房合同正本交存于本行保管。本行向员工提供贷款的条件包括利率等方面均不优于向一般借款人发放贷款的条件。根据宁波市政府《宁波市市区进一步深化住房制度改革实施方案》（甬政发[2000]171号）、《宁波市市区住房补贴实施试行办法》（甬房[2000]4号），宁波市行政、企事业单位可进行住房货币化改革。本行从 2004年起对在编的正式员工实施员工购房（装修）贴息贷款的福利政策，在编的正式员工可以根据级别享受不同最高额度的购房（装修）贴息贷款。
对于前述贴息贷款的贴息部分，本行已在董事会审议通过的年度工资总额中进行列支，并计入每位员工的薪酬总额，且按规定代扣代缴了个人所得税，根据本行律师出具的法律意见，该等贴息『招股意向书』第五节发行人基本情况
1-1-47并不构成本行以优惠条件提供贷款。截至 2006年 12月 31日，本行向员工发放的贷款总额为 42,857万元，其中贴息贷款总额为 35,839万元。
（二）员工的社会保障情况
本行为员工提供各种社会保险、住房公积金以及符合国家法律法规规定的其他福利。本行在职员工，根据国家、浙江省和宁波市的有关政策，参加了宁波市劳动和社会保障部门实施的社会基本养老保险、基本医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险以及地方住房管理部门实施的职工住房公积金，由本行及在职员工以各地规定的缴纳基数和比例，按月向地方主管部门缴纳单位缴费。
1、养老保障
（1）基本养老保险
本行在职员工根据国家、浙江省和宁波市的有关政策，参加了宁波市劳动和社会保障部门实施的基本养老保险，由本行和在职员工按规定的缴纳基数和比例，按月向地方主管部门缴纳单位缴纳养老保险费。
（2）补充养老保险
除基本养老保险外，根据国家有关政策，本行向商业保险公司为在职员工投保了一次性趸缴补充养老保险。
（3）提前退休福利计划
对未达到法定退休年龄而提早退休的人员，本行将自其提早退休之时至其达到法定退休年龄期间按月向其支付生活补偿费。
2、基本医疗保险
本行在职员工根据国家、浙江省和宁波市的有关政策，参加了宁波市劳动和社会保障部门实施的基本医疗保险，由本行和在职员工按规定的缴纳基数和比例，按月向宁波市基本医疗经办机构缴纳保险费。
3、其他社会保险
本行根据国家、浙江省和宁波市的有关政策执行宁波市失业保险、工伤保险、生育保险等社会保障制度，由本行和在职员工按规定的缴纳基数和比例，按月向地方主管部门缴纳单位缴纳相应的社会保障费。
4、住房公积金
本行在职员工根据国家、浙江省和宁波市的有关政策，参加了宁波市住房公积金计划，由本『招股意向书』第五节发行人基本情况
1-1-48行和在职员工按规定的缴纳基数和比例，按月向宁波市住房公积金管理中心支付住房公积金。
九、本行组织结构与管理架构
（一）本行组织结构和管理架构
本行按照相关法律规定，建立了较为完善的公司法人治理结构，设立了股东大会、董事会、监事会，制订了相应议事规则（股东大会、董事会、监事会机构及其职责情况详见本招股书第十节“公司治理结构”）。
近年来，本行积极借鉴国际商业银行的经验，逐步明晰了前、中、后台各职能部门的职责分工和业务流程，其中，前台负责市场营销，中台负责监控和管理，后台负责业务处理、事后监督、人力资源管理及信息技术等方面的支持与保障等。
在前台，本行以“事业部制”为方向，推行条线和矩阵式相结合的管理模式。总行业务部门负责制订业务发展计划和市场营销策略，并对支行业务进行日常管理和指导；支行设立相应的业务部门，在总行指导下，具体执行各项计划；支行业务部门建立专门的营销队伍，实施专业化营销。
此外，总行专门成立了信用卡中心，负责全行银行卡业务开发、管理和经营。
在中台，本行设立风险管理部，负责日常风险管理；设立授信管理部，实现授信审批职能的集中和独立；设立资产保全部，集中管理全行的不良资产。同时，在财务会计部下设财务核算中心，实行全行财务集中核算。
在后台，本行设立结算管理部，对全行的柜员、放款、资金清算、现金和库房、计算机系统等实行统一管理。本行设立复核中心，作为独立部门，对全行业务操作进行统一的事后监督和管理，并建立风险预警机制。
本行目前的组织结构和管理架构见下图：
『招股意向书』第五节发行人基本情况
1-1-49
股东大会
董事会监事会
行长
提名委员会
审计委员会纪委书记
兼工会主席
副行长
行长助理行长助理行长助理资产保全部
复核中心
财务会计部
结算管理部
科技部个人业务部信用卡中心国际业务部公司业务部监察保卫部后勤服务中心
基建办公室
工会办公室
人力资源部办公室业务检查部
风险预警部
档案管理部
对账部
财务核算中心
网银管理中心
放款中心清算中心授权中心库房中心运行中心柜员管理中心
战略委员会
风险管理委员会
关联交易控制委员会
薪酬委员会
提名委员会
审计委员会
风险管理部
授信管理部
法律合规部
稽核部
资金运营部国有股
股东
国有法人股股东
外资股
股东
社会法人股股东
个人股
股东
13.17% 10.63% 12.20% 43.94% 20.06%
宁波银行股份有限公司
『招股意向书』第五节发行人基本情况
1-1-50
（三）总行的常设部门
本行总行的常设部门包括：
序号部门主要职能
1、公司业务部主要负责全行公司业务开发、营销和公司业务从业人员管理事务。
2、个人业务部主要负责全行个人业务开发、营销和个人业务从业人员管理事务。
3、信用卡中心主要负责全行银行卡业务开发、管理和经营事务。
4、国际业务部主要负责全行国际业务运行、外汇管理等事务。
5、资金运营部主要负责全行本外币资金头寸管理、国债回购、系统外同业拆借等资金
运用事务。
6、授信管理部主要负责全行信贷业务授信和审批事务，请参见本招股书第七节“风险
管理和内部控制－风险管理－本行风险管理体系”。
7、风险管理部主要负责全行风险控制事务，请参见本招股书第七节“风险管理和内部
控制－风险管理－本行风险管理体系”。
8、财务会计部主要负责全行财务会计的管理事务及董事会薪酬管理委员会的日常工
作。
9、复核中心主要负责全行业务操作事后监督和业务档案管理事务，请参见本招股书
第七节“风险管理和内部控制－风险管理－本行风险管理体系”。
10、资产保全部主要负责不良资产的管理和处置，请参见本招股书第七节“风险管理和
内部控制－风险管理－本行风险管理体系”。
11、科技部全行金融电子化和计算机应用的实施机构，主要负责全行管理信息化的
软件开发和设备维护。
12、结算管理部主要负责全行结算管理和柜员管理，请参见本招股书第七节“风险管理
和内部控制－风险管理－本行风险管理体系”。
13、办公室主要负责全行日常事务处理和管理。
『招股意向书』第五节发行人基本情况
1-1-51
14、人力资源部主要负责全行人事管理、党建党务和教育培训的实施和管理。
15、工会办公室主要负责本行工会、女职工委员会的日常具体工作。
16、监察保卫部主要负责全行安全保卫、党风廉政建设和优质服务的监督和管理事务。
17、后勤服务中
心
主要负责后勤服务和保障。
18、基建办公室主要负责全行基建项目建设的管理。
19、稽核部主要负责对全行的内部审计工作，向董事会下设的审计委员会汇报工
作，请参见本招股书第七节“风险管理和内部控制－风险管理－本行风险管理体系”。
（四）本行分支机构运营情况
截至 2007年 4月 29日，本行在宁波市和上海市共设有 69家分支机构，并在管理上将其分为营业部、分行、一级支行和二级支行，其中营业部 1 家、分行 1 家、一级支行 22 家，二级支行45家。具体情况如下：
序号机构名称地址备注
1、总行营业部宁波市中山东路 294号直属营业部
2、上海分行上海市黄浦区南京西路 128 号永新广场
1-5层
分行
3、海曙支行宁波市解放南路 135号一级支行
4、高塘支行宁波市高塘路 29弄 15-21号二级支行
5、翠柏支行宁波市翠柏路 68号二级支行
6、镇明支行宁波市镇明路 137号二级支行
7、江东支行宁波市中山东路 466号一级支行
8、华东城支行宁波市桑田路 445-449号二级支行
9、宁穿支行宁波市宁穿路 196号二级支行
10、曙光支行宁波市惊驾路 43-47号二级支行
11、兴宁支行宁波市兴宁路 118号二级支行
『招股意向书』第五节发行人基本情况
1-1-52
12、江北支行宁波市人民路 270号一级支行
13、中马支行宁波市大庆南路 64号二级支行
14、孔浦支行宁波市大庆北路 39弄 1-3 二级支行
15、双东坊支行宁波市环城北路西段 741-745号二级支行
16、清河支行宁波市清河路 99号二级支行
17、洪塘支行宁波市洪塘街道洪塘南路边（西）
39-2.39-3号
二级支行
18、湖东支行宁波市广济街 4号一级支行
19、南门支行宁波市环城西路南段 552号二级支行
20、西门支行宁波市中山西路 197号一级支行
21、月湖支行宁波市解放南路 315号二级支行
22、马园支行宁波市马园路 128号二级支行
23、浩河支行宁波市灵桥路 529、531号二级支行
24、中环支行宁波市中山西路 820-828号二级支行
25、东门支行宁波市百丈东路 868号一级支行
26、华侨城支行宁波市中山东路 810-812号二级支行
27、望湖支行宁波市王隘路 238.236号二级支行
28、天源支行宁波市柳汀街 230号一级支行
29、天封支行宁波市矸闸街 2号二级支行
30、三江支行宁波市鄞州区钱湖北路 71号二级支行
31、灵桥支行宁波市彩虹南路 275号一级支行
32、江厦支行宁波市灵桥路 183号二级支行
33、科技园区支行宁波市江南路 651-655号一级支行
34、联丰支行宁波市联丰路 62号二级支行
35、灵东支行宁波市文景街 166.168.170号，江东南路
159号
二级支行
36、四明支行宁波市蓝天路 9号一级支行
『招股意向书』第五节发行人基本情况
1-1-53
37、浙东支行宁波市中山东路 134-136号二级支行
38、鼓楼支行宁波市呼童街 49号二级支行
39、南苑支行宁波市云霞路 5-15号二级支行
40、明州支行宁波市甬港北路 19号一级支行
41、中兴支行宁波市中兴路 363-367号二级支行
42、华光城支行宁波市百丈东路 1087号二级支行
43、石矸支行宁波市石矸镇雅戈尔大道 173号二级支行
44、下应支行宁波市鄞州区下应街道东村宁横公路天
工大楼
二级支行
45、北仑支行宁波市北仑新碶镇明州路 221号一级支行
46、经济技术开发
区支行
宁波市小港镇东海路 159-165号二级支行
47、镇海支行宁波市镇海车站路 18号一级支行
48、骆驼支行宁波市镇海骆驼镇杭甬路 28号二级支行
49、鄞州支行宁波市鄞州区四明中路 788号一级支行
50、百丈支行宁波市彩虹南路 72号二级支行
51、邱隘支行宁波市邱隘镇青年路 68-80号二级支行
52、飞虹支行宁波市鄞州中心区天童北路 56号二级支行
53、姜山支行宁波市姜山镇人民路 38号二级支行
54、宁海支行宁波市海县城关镇人民大道 52号一级支行
55、北斗支行宁波市宁海北斗北路 128号二级支行
56、跃龙支行宁波市宁海城关镇人民大道 77号二级支行
57、新建支行余姚市阳明西路 340-348号一级支行
58、阳明支行余姚市阳明东路 174号二级支行
59、余姚支行余姚市阳明西路 28号一级支行
60、仙桥支行余姚市新建北路 385号二级支行
61、江南支行余姚市世南西路 100号二级支行
『招股意向书』第五节发行人基本情况
1-1-54
62、慈溪支行慈溪市慈甬路 207号一级支行
63、周巷支行慈溪市周巷镇开发大道 418号二级支行
64、观海卫支行慈溪市观海卫镇育才路 1号二级支行
65、城东支行慈溪市三北西大街 5号一级支行
66、象山支行象山县丹城靖南路 274号一级支行
67、奉化支行奉化市中山路 16号一级支行
68、大榭支行大榭开发区行政商务区一级支行
69、泗门支行余姚市泗门镇固北中路 1号二级支行
（五）本行参股企业
1、中国银联股份有限公司
中国银联系经人民银行批准于 2002 年 3 月 8 日在上海市工商行政管理局注册成立的股份有限公司（非上市）。中国银联为本行的参股公司，截至本招股书签署日，本行持有中国银联 800万股股份，占中国银联已发行股份总数的 0.48%。中国银联住所为上海市浦东新区郭守敬路 498号，
注册资本为 165,080.86 万元，经营范围包括：建设和运营全国统一的银行卡跨行信息交换网络，
提供先进的电子化支付技术和银行卡跨行信息交换相关的专业化服务，开展银行卡技术创新；管理和经营“银联”标识，指定银行卡跨行交易业务规范和技术标准，协调和仲裁银行间跨行交易业务纠纷，组织行业培训、业务研讨和开展国际交流，从事相关研究咨询服务；经人民银行批准的其他相关业务。截至 2006 年 12 月 31 日，中国银联经毕马威华振会计师事务所审计的总资产为367,638万元，净资产为 188,040万元，2006年度的净利润为 6,201万元。
2、城市商业银行资金清算中心
城市商业银行资金清算中心系经人民银行批准成立的事业法人，开办资本为 3,015 万元，住所为上海市浦东新区张杨路 699号 7层。城市商业银行资金清算中心实行会员制，各城市商业银行按自愿原则加入，且不以营利为目的，主要负责办理城市商业银行异地资金清算事务。截至本招股书签署日，本行向城市商业银行资金清算中心出资 25万元，持有城市商业银行资金清算中心
0.83%的权益。
『招股意向书』第六节本行的业务
1-1-55第六节本行的业务
一、中国银行业的状况
（一）中国银行业概况
自改革开放以来，尤其是加入WTO后，我国经济呈现出强劲的增长势头和巨大发展潜力。根据国家统计局的资料，2005年，我国 GDP达 18.2万亿元，进出口贸易总额达 1.4万
亿美元，在 2001年至 2005年间的年复合增长率分别达 13.6%和 29.2%。
下表为 2001年至 2005年我国的 GDP、人均 GDP以及进出口总额：
2001年 2002年 2003年 2004年 2005年年复合增长率（2001-2005）GDP（亿元） 109,655 120,333 135,823 159,878 182,321 13.6%
人均GDP （元） 7,651 8,214 9,101 10,561 13,744 15.8%
进出口总额
（亿美元）
5,097 6,208 8,510 11,546 14,221 29.2%
（资料来源：国家统计局）
随着我国国民经济的高速增长，我国银行业也取得了快速的发展。截至 2005 年 12 月31日，我国人民币存款余额达 28.7万亿元，人民币贷款余额达 19.5万亿元，在 2001年至
2005年间的年复合增长率分别达到 18.9%和 14.7%。
下表为 2001年至 2005 年我国的人民币和外币贷款总额和存款总额：
截至 12月 31日
2001年 2002年 2003年 2004年 2005年
年复合增长率（2001-2005年）
人民币存款总额（亿元） 143,617 170,917 208,056 241,424 287,169 18.9%
人民币贷款总额（亿元） 112,315 131,294 158,996 178,198 194,690 14.7%
外币计价存款总额
（亿美元） 1,349 1,507 1,487 1,530 1,616 4.6%
外币计价贷款总额（亿美元） 806 1,028 1,302 1,353 1,505 16.9%
（资料来源：人民银行）
目前，我国银行业金融机构主要分为七类，一是四大银行；二是股份制商业银行；三是城市商业银行；四是城市信用合作社；五是农村信用合作社；六是外资商业银行；七是其它金融机构。目前已有 9 家银行先后在深圳、上海和/或香港的证券交易所上市，分别是深圳发展银行股份有限公司（“深圳发展银行”）、浦东发展银行股份有限公司（“浦发银行”）、招商银行股份有限公司（“招商银行”）、民生银行股份有限公司（“民生银行”）、华夏银行股份有限公司（“华夏银行”）、交通银行股份有限公司（“交通银行”）、建设银行、中国银行、工商银行和兴业银行股份有限公司（“兴业银行”）。
截至 2005年 12月 31日，我国银行业金融机构的机构数目、总资产、存款总额和贷款总额状况如下表：
『招股意向书』第六节本行的业务
1-1-56单位：亿元（百分比除外）
截至 2005年 12月 31日
总资产贷款(6)存款机构
数目(家)金额市场份额金额市场份额金额市场份额四大银行 4 205,522 53.5% 108,102 50.5% 173,744 58.7%
其他股份制商业银行(1) 13 58,975 15.3% 35,306 16.5% 45,700 15.4%
城市商业银行 115 20,591 5.4% 11,126 5.2% 16,911 5.7%
城市信用合作社 681(5) 2,051 0.5% 1,148 0.5% 1,813 0.6%
农村合作信用社(2) 32,876(5) 31,754 8.3% 19,009 8.9% 27,674 9.4%
外资商业银行(3) 211(5) 6,353 1.7% 3,301 1.5% 1,695 0.6%
其他(4) 149(5) 59,235 15.4% 36,037 16.8% 28,398 9.6%
总计 384,481 100.0% 214,029 100.0% 295,935 100.0%
注：
(1)资产、贷款和存款总额不包括浙商银行和渤海银行。
(2)包括农村商业银行和农村信用社。
(3)截至 2004年 12月 31日，共有 67家外资银行在中国设立了 211家运营机构，包括 186家分行、9家全资子银行、13家合资银行和 3家财务公司。
(4)包括政策性银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司和邮政储蓄机构，但资产、贷款和存款总额并不包括邮政储蓄机构。
(5)截至 2004年 12月 31日。
(6)贷款总额未扣减贷款损失准备。
（资料来源：人民银行，各银行的年度报告）
（二）中国银行业发展特征及发展趋势
1、银行贷款仍为主要融资来源，中小型企业贷款发展前景广阔
银行贷款一直是支持我国经济发展的主要资金来源。尽管国内资本市场近年来得到较快发展，银行贷款仍然是我国企业融资的主要来源。
下表为 2001年至 2005 年我国的非金融机构部门（包括住户、企业和政府部门）通过国内股票市场、国内债券市场和银行贷款融资的情况：
单位：亿元（百分比除外）
截至 12月 31日
2001年 2002年 2003年 2004年 2005年年复合增长率（2001-2005年）国内股票市场 1,252 962 1,357 1,504 1,884 10.8%
国内债券市场(1) 2,745 3,786 3,861 3,453 5,006 16.2%
银行贷款 12,558 19,228 29,936 24,066 24,617 18.3%
注：(1)包括企业债和国债。（资料来源：人民银行）
2005 年 2 月，国务院发布《关于鼓励支持和引导个体私营等非公有制经济发展的若干意见》，要求加大对非公有制经济的信贷支持力度，鼓励金融服务创新，此后，银监会成立了推进小企业贷款业务的专门领导小组和办公室。2005 年 7 月，银监会发布了《银行开展小企业贷款业务指导意见》，推动银行机构建立和完善风险定价、独立核算、特色审批、激励约束、专门培训和违约信息通报等六项机制，引导和督促银行机构着力解决小型企业融资难问题。2006年 10月，银监会又发布了《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》，对商业银行从事小型企业授信业务调查、授信审查、授信审批、授信后管理等各项授信业务活『招股意向书』第六节本行的业务
1-1-57动提出了基本的尽职要求。
根据银监会的数据，我国小型企业发展迅速，对 GDP的贡献迅速攀升，从 1979年的不足 1%提高到目前的三分之一左右，已成为推动经济增长和社会发展的重要力量。以我国民营经济最发达的浙江省为例，截至 2006 年 8 月底，浙江省小型企业数量已达 30.31 万家，
占全省企业总数的 99.6%，外贸出口额占全省外贸出口总额的 70%，创造的税收占浙江省财
政总收入近 60%。
同时，小型企业贷款也得到快速增长。截至 2006年 9月 30日，我国主要银行业金融机构授信小型企业数量达到 77.86万户，小型企业贷款余额为 2.64万亿元，占全部金融机构贷
款的 11.6%。浙江省小型企业贷款发展更为迅速，截至 2006 年 8 月底，小型企业贷款余额
已达 4351.90亿元，占浙江省全部金融机构贷款的 21.2%；且不良贷款比率仅为 3.19%。
基于对先进国家经验的总结，本行相信，随着资本市场的发展，大型企业、集团客户的部分融资会逐渐从银行融资转向资本市场，小型企业将成为银行越来越重要的稳定客户源。
本行相信，开发优质小型企业和提升对其服务水平是改善银行资产和盈利结构，提高银行资产质量和经营效益的重要环节之一。本行相信，在国家政策的鼓励下，在我国银行业金融机构的积极推进下，中小型企业贷款将拥有越来越广阔的发展前景。
2、个人银行产品及服务需求日增
随着我国经济的发展，居民收入水平持续上升，对个人银行产品（包括消费信贷及个人理财产品和服务）的需求显著增加。下表列出相应期间若干我国主要个人收入和个人消费贷款的情况：
截至 12月 31日
2001年 2002年 2003年 2004年 2005年
年复合增长率
2001年－2005年
城市家庭年人均可支配收入（元） 6,860 7,703 8,472 9,422 10,493 11.2%
农村居民家庭年人均纯收入（元） 2,366 2,476 2,622 2,936 3,255 8.3%
人民币个人消费贷款余额（万亿元） 0.7 1.1 1.7 2.0 2.2 33.2%
（资料来源：国家统计局）
根据人民银行的数据，截至 2005 年 12 月 31 日，人民币个人消费贷款余额合计为 2.2
万亿元，占我国贷款总额的 11.3%。相比之下，截至 2005年 12月 31日，香港个人贷款余
额占贷款总额的百分比为 33.5%。本行相信我国的个人贷款市场有巨大的增长潜力。
房地产按揭贷款是个人贷款的最大组成部分。根据人民银行的资料，个人房地产按揭贷款总额由截至 2001年 12月 31日的 5,598亿元增至截至 2005年 12月 31日的 1.8万亿元，
占贷款总额的 9.2%。但与国际成熟市场相比，仍有巨大发展潜力，例如截至 2005年 12 月
31日，香港房地产按揭贷款余额占贷款总额的百分比为 23.1%。
近年来我国银行卡业务亦迅速发展。国内已发行的银行卡总数由 2001年 12月 31日的『招股意向书』第六节本行的业务
1-1-58
3.83亿张增加至 2005年 12月 31日的 9.6亿张。国内已发行的银行卡中，绝大部分是借记
卡，截至 2005年 12月 31日，已发行借记卡 9.2亿张，而贷记卡仅 0.4亿张。随着我国居民
收入的不断增长、消费支付习惯的改变以及相关信息技术和征信系统的支持不断加强，我国的贷记卡业务预计将会有大幅增长。
3、中间业务产品和服务的发展
近年来，商业银行中间业务发展迅速，产品和服务日益丰富，中间业务收入大幅提高，不仅给银行盈利带来新的增长点，而且有利于改善收入结构，提高收入的稳定性。过去我国商业银行在服务收费方面受到较多限制，2003 年银监会、发改委颁布的《商业银行服务价格管理暂行办法》（2003 年 3 号令），明确规定除人民币基本结算类业务和银监会、发改委确定的服务项目实行政府指导价外，其他服务实行市场调节价，由商业银行自行制订和调整。
随着客户对金融产品和服务需求的不断增长以及金融改革的进一步深化，中间业务产品和服务将有更广阔的发展空间。
4、银行业务范围逐步拓宽
近年来出台的若干政策，如 2005年出台的《商业银行设立基金管理公司试点管理办法》、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《金融机构信贷资产证券化试点监督管理办法》等，有利于丰富银行的产品和服务，促进银行业务的多元化，推动商业银行在证券和保险领域的业务拓展。
我国证券和保险市场在近年来取得了快速的发展。股票市场总市值由 2001年的 43,522亿元增加至 2006年 9月 30日的 58,811亿元，国内债券市场（包括国债、政策性金融债、短期融资券、中央银行票据、非政策性金融债券和企业债券）的融资规模由 2001年的 7,614亿元增加至 2005年的 44,192亿元，证券投资基金的数目由 2001年的 51个上升至 2005年的 218个，管理的资产由 2001年的 804亿元增加至 2005年的 4,714亿元，保费收入总额由2001年的 2,109亿元增加至 2005年的 4,927亿元。
我国证券和保险市场的不断发展和深化，将有利于银行进一步拓展业务范围，满足客户对金融产品和服务更加多元和复杂的需求。
5、资产质量的改善及资本的充实
由于历史原因以及我国银行的风险控制体系不完善等原因，我国银行业的不良贷款规模较大。为解决不良贷款问题，上世纪九十年代末以来，政府采取了多项措施以减轻四大国有银行不良贷款的负担，包括 1999年成立四家资产管理公司收购并管理四大银行的不良资产和贷款、近年来政府对建设银行、中国银行和工商银行注资以化解不良资产问题等。同时，商业银行也采取多项措施，不断完善内控机制，加强风险管理以改善资产质量。另外，银监会要求商业银行最迟在 2007年 1月 1日达到最低资本要求，为此，各商业银行通过公开发行上市、发行可转换债券或次级债以及引入战略投资者等不同渠道，补充其资本金。资产质『招股意向书』第六节本行的业务
1-1-59量的改善和资本充足率的提高将有利于降低我国银行业的整体风险，但我国银行业未来的信贷资产质量取决于良好的风险管理。
6、外资银行和其他金融机构的参与增加
历史上，外资银行在我国的经营受到很大限制。自 2001年 12月加入WTO后，我国根据有关协议，于 2006年年底前逐步取消了对外资银行的相关限制。截至 2006年 6月末，71家外资银行在我国设立了 197家营业性机构，并可在 25个城市办理人民币业务；资产总额971亿美元，占银行业总资产的 1.9％。
此外，根据 CEPA，在香港或澳门注册成立的商业银行总资产达 60 亿美元或以上的，可申请在我国境内设立分行，这远低于对在其他司法辖区注册成立的银行的总资产最低需达200亿美元的要求。因此，预期将有更多香港和澳门的商业银行进入我国银行市场。
近年来我国政府还采取了一系列措施鼓励外资银行和其他金融机构参与我国银行业，包括：提高外国投资者对境内金融机构的参股比率上限，鼓励合格境外战略投资者参与我国银行业的重组与改革等。大型国际商业银行和金融机构对中资商业银行的投资额大幅增加，亦反映了外资越来越多参与我国银行业的趋势。本行也于 2006年 6月引入了华侨银行，成为本行的第二大股东。境外战略投资者在资本、公司治理、风险管理及多个业务领域为内资银行提供协助，对提升内资银行的整体竞争力有所帮助。
（三）影响中国银行业发展的因素
1、监管不断完善、银行业改革日益深化
人民银行和银监会实施了一系列的改革措施，以强化对我国银行业的监管、开放金融市场并改善我国商业银行的公司治理和风险管理。这些举措包括：
（1）加强对资本充足率、资产质量、流动性、运营效率和盈利能力等的监管和考核。
（2）逐步放开市场准入、规范行政许可程序。
（3）要求银行建立更完善的公司治理结构。如：明确对董事会构成、特别是独立董事
和管理层董事比例的要求，明确对董事会下设专门委员会的要求，明确对银行内部审计职能和内部控制体系独立性和完备性的要求等。
（4）强化对银行风险管理的监管。要求银行改善信贷审批程序和其他信贷操作，监督
实施贷款五级分类及相关贷款损失准备制度，强化对市场风险和操作风险管理的监管。
（5）鼓励境外的银行和金融机构参与对我国银行业的投资。
（6）鼓励商业银行拓展新业务领域。挑选若干有条件的银行试点综合化经营业务模式，
包括鼓励商业银行与保险公司合作、成立基金管理公司等。
2、利率市场化改革稳步推进
我国人民币存贷款的基准利率由人民银行统一制定。1996 年以后，人民银行先后放开银行间拆借市场利率、债券市场利率和银行间市场国债和政策性金融债的发行利率；放开境『招股意向书』第六节本行的业务
1-1-60内外币贷款和大额外币存款利率；试办人民币长期大额协议存款；逐步扩大人民币贷款利率的浮动区间。2004年 10月，人民银行放开人民币贷款利率的上限和人民币存款利率的下限，利率市场化的趋势日益明显。利率市场化使商业银行在为产品定价时更具弹性，但同时，利率市场化推进过程中利率的不确定及其频繁变动加大了商业银行管理利率风险的难度。
3、外部信用环境逐步改善
近年来，我国政府开始开发全国信用征信系统，以促使我国商业银行作出更切合实际的信贷决定。1997 年，人民银行着手开发银行信贷登记咨询系统，以收集公司借款人的信贷记录。截至 2005年 11月 30日，该系统收录借款企业 450万户，人民币贷款余额 17.4万亿
元，占我国金融机构人民币贷款余额的 90%。2005 年底，人民银行将该系统升级为全国性的企业信用信息基础数据库。2005 年 12 月，升级后的系统在部分地区试运行。自 2006 年下半年开始，在全国范围内所有商业银行和有条件的农村信用社中均实施了该系统。人民银行征信管理局于 2004年开始开发个人信用信息基础数据库，于同年 12月中旬实现 15家股份制商业银行和 8家城市商业银行在全国 7个城市的联网试运行，于 2005年 8月底完成与全国所有商业银行和部分有条件的农村信用社的联网运行，并经过 1 年的试运行后于 2006年 1月向全国正式推出。截至 2005年 12月 31日，该系统收录个人贷款余额 2.2万亿元，
占全国个人贷款余额的 97.5%。
不断完善的社会征信体系，可以极大地提高银行等金融机构筛选客户的速度与准确率，降低信息不对称带来的负面影响。
4、行业竞争加剧
目前，我国银行业内多种形式的商业银行或金融机构并存，截至 2006年 10月，我国共有银行业法人机构 2.8万家，总资产近 41万亿元，占我国全部金融资产的 96％左右。这些
商业银行或金融机构的相互竞争，致使国内银行业的竞争形势愈加严峻。
另一方面，我国加入WTO后，银行业在 2006年底对外资银行全面开放。截至 2006年6月末，71家外资银行在我国设立了 197家营业性机构，并可在 25个城市办理人民币业务；资产总额 971亿美元，占银行业总资产的 1.9％。由于外资银行在品牌、技术与产品和经营
体制等方面相对于内资银行有明显的优势，其进入国内市场必将对内资银行造成一定的冲击，我国银行业的竞争逐渐加剧。
5、直接融资渠道日益发展
近年来，我国股票和债券市场得到了迅速的发展，越来越多的企业选择通过直接融资渠道获取资金。2001年，股票和债券（仅包括国债和企业债）市场的融资规模仅为 3,997亿元，而 2005年则达到 6,890亿元。2005年 5月，人民银行允许符合条件的企业在境内银行间市场发行短期融资券。由于融资成本较低，短期融资券受到企业的欢迎。2006 年上半年，发行的短期融资券已达到 1,447亿元，相当于同期银行贷款总额的 6.5%。随着我国证券市场的
发展和扩大，直接融资预计将会成为我国企业越来越重要的融资方式。
『招股意向书』第六节本行的业务
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6、金融创新工具增加
近年来，随着资产支持证券、大额存单、资产支持商业票据等创新金融工具的推出，银行投资渠道拓宽，资金使用效率提高，收入来源增加。更为重要的是，新的金融工具为商业银行提供了不良资产处置、调整期限结构、加强流动性管理等新渠道，有利于商业银行降低经营风险。
二、宁波市银行业的状况
（一）宁波市概况
宁波市位于我国东海之滨，大陆海岸线中部，下辖宁海、象山两个县，慈溪、余姚、奉化三个县级市，市区设海曙、江东、江北、镇海、北仑、鄞州六个区，是长江三角洲南翼重要的经济中心城市，浙江省经济中心之一，副省级计划单列市。宁波市是全国第二大港口，宁波市还是全国历史文化名城、全国优秀旅游城市、全国环保模范城市和全国首批 10个文明城市之一。
改革开放以来，宁波市经济持续快速发展，宁波市为国内经济最活跃的地区之一。2003－2005 年，中国社科院财政与贸易经济研究所组织编写的《中国城市竞争力报告》连续三年将宁波市列为内地城市综合竞争力的前十位；按照国家统计局公布的 2005年全国百强县名单，宁波市所辖的 6个县市全部进入全国百强县行列。
下表为 2002年至 2006年宁波市的主要经济指标：
2002年 2003年 2004年 2005年 2006年年复合增长率（2002年－2006年）GDP（亿元） 1,500.3 1,769.9 2,158.0 2,446.4 2,864.5 17.6%
固定资产投资（亿元） 601.3 837.6 1095.7 1370.4 1,543.0 26.6%
进出口总额（亿美元） 122.7 188.1 261.1 334.9 422.1 36.2%
出口总额（亿美元） 81.6 120.7 166.9 222.3 287.7 37.0%
集装箱吞吐量（万标箱） 185.8 277.2 400.5 520.8 706.8 39.7%
社会消费品零售总额（亿元） 462.9 521.5 595.6 759.8 882.5 17.5%
人均 GDP（元） 27,570 32,629 39,173 44,156 51,285 16.8%
城市居民人均可支配收入（元） 12,970 14,277 15,882 17,408 19,674 11.0%
（数据来源：宁波市统计局）
宁波市的民营经济起步早、发展快，已成为宁波经济发展的主力军，在全市经济社会发展中占据重要地位。根据宁波市工商行政管理局提供的数据，截至 2006年底，宁波全市共有个体工商户 24.93万户，从业人员 48.26万人；私营企业 8.32万户，投资者 18.04万人，
雇工 125.93万人，注册资本 1,132.75亿元。此外，宁波市还培育了 34个中国驰名商标、12
个“中国 500个最具价值品牌”和 46个中国名牌产品，使宁波市成为中国品牌研究院评选的『招股意向书』第六节本行的业务
1-1-622005年和 2006年“中国品牌之都”。
相对于我国其他省市而言，宁波市拥有良好的信用环境。2005 年度，中国社会科学院金融所和人民出版社共同举办的“城市金融生态综合排名”中，宁波市仅次于上海，名列全国第二，金融生态环境被评为最高的 I级；同时宁波市地处全国最佳的信用环境——长江三角洲，该区域的不良贷款比率远低于全国其他地区。
根据国务院批准的《宁波市城市总体规划》（2006年－2020年），宁波市计划：到 2020年，经济发展达到发达国家水平，成为东北亚航运中心深水枢纽港，华东地区重要的先进制造业基地、现代物流中心和交通枢纽，浙江省对外开放窗口；到 2010年宁波市 GDP将达到4,200亿元，年均增长 12%，人均 GDP达 7,700美元；自营出口达 550亿美元，年均增长 15%；货物吞吐量达 3亿吨，集装箱吞吐量达 1,000万标箱；城乡居民人均可支配收入超 2万元。
（二）宁波市银行业发展现状
近年来，随着宁波市经济的发展，宁波市银行业发展迅速。截至 2006年 12月 31日，宁波市人民币存款余额已达 4,707.9亿元，人民币贷款余额已达 3,876.0元，2004年至 2006
年的年复合增长率分别达到 23.4%和 24.9%。下表为 2004 年至 2006 年宁波市的人民币和
外汇贷款总额和存款总额：
截至 12月 31日
2004年 2005年 2006年
年复合增长率（2004-2006年）人民币存款总额（亿元） 3,091.8 3,791.9 4,707.9 23.4%
人民币贷款总额（亿元） 2,483.6 2,959.8 3,876.0 24.9%
外币存款总额（亿元） 138.9 124.1 121.8 -6.4%
外币贷款总额（亿元） 120.1 129.6 177.3 21.5%
（数据来源：宁波市统计局）
（三）宁波市银行业的竞争状况
目前，本行的业务主要集中于宁波市，面对在宁波市从事银行业务的金融机构的竞争。
除本行外，宁波市从事银行业务的金融机构还包括：四大银行的宁波分行；交通银行、中信银行、中国光大银行、广东发展银行股份有限公司、深圳发展银行、招商银行、浦发银行、兴业银行、民生银行、浙商银行股份有限公司、华夏银行和上海银行股份有限公司的宁波分行或支行；中国农业发展银行和国家开发银行的支行或代表处；宁波国际银行、协和银行有限公司两家外资银行；以及宁波市的农村合作银行、农村信用社、城市信用社和邮政储蓄等。
截至 2006年 12月 31日，宁波市金融机构的总资产、存款总额和贷款总额状况如下表：
『招股意向书』第六节本行的业务
1-1-63单位：亿元（百分比除外）
截至 2006年 12月 31日
总资产存款贷款
金额市场份额金额市场份额金额市场份额本行 565.5 12.2% 461.9 9.8% 277.6 7.2%
四大银行 2,065.0 44.6% 2,128.7 45.2% 1,989.3 51.3%
其他股份制商业银行 1,208.5 26.1% 1,355.7 28.8% 1,128.0 29.1%
政策性银行 22.7 0.5% 2.9 0.1% 22.2 0.6%
农村信用社 672.3 14.5% 603.1 12.8% 446.3 11.5%
外资商业银行 21.9 0.5% 5.1 0.1% 5.1 0.1%
邮政储蓄 62.4 1.3% 139.6 3.0%--
城市信用社 11.8 0.3% 10.8 0.2% 7.5 0.2%
总计 4,630.0 100.0% 4,707.9 100.0% 3,876.0 100.0%
（本行数据来源于立信出具的审计报告；其他数据来源于宁波银监局）
三、银行业的监管
（一）银行业的监管架构
我国银行业主要受银监会和人民银行的监管。2003 年 4 月之前，人民银行是银行业的主要监管者和指导者，2003 年 4 月，银监会成立，履行对银行业的监管职能，人民银行则保留了其中央银行的职能。
1、银监会
根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银监会负责对在国内成立的银行业金融机构实行监督和管理。银监会的主要职责包括：制定有关银行业金融机构监管的规章制度和办法；审批银行业金融机构及分支机构的设立、变更、终止及其业务范围；对银行业金融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为进行查处；审查银行业金融机构高级管理人员任职资格；负责统一编制全国银行数据、报表，并按照国家有关规定予以公布；会同有关部门提出存款类金融机构紧急风险处置意见和建议；负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作等。
银监会及其派出机构通过现场和非现场检查对银行业金融机构进行监管，并有权对违反有关法律法规的银行业金融机构命令其纠正和（或）进行惩罚。银监会在各地的派出机构在银监会的授权范围内，履行监督管理职责。
2、人民银行
根据《中华人民共和国人民银行法》，人民银行是我国的中央银行，其与商业银行运行相关的职责主要包括：起草有关法律和行政法规，完善有关金融机构运行规则，发布与履行职责有关的命令和规章；依法制定和执行货币政策；监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场；确定人民币汇率政策，维护合理的人民币汇率水平，实施外汇管理；会同有关部门制定支付结算规则，维护支付、清算系统的正常运行；组织协调国家反洗钱工作，指导、部署金融业反洗钱工作，承担反洗钱的资金监测职责；管理信贷征信业，推动建立社会信用体系等。
『招股意向书』第六节本行的业务
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3、其他监管机构
根据不同的业务和运营情况，我国的商业银行还受其它监管机构的监管，主要包括国家外汇管理局、证监会、保监会、国家审计署等。
（二）银行业的监管内容
我国银行业的监管职责主要由银监会承担，监管内容主要包括市场准入、对商业银行业务的监管、产品和服务定价、审慎性经营的要求、公司治理与风险控制、对在中国运营的外资银行的监管等方面。
y 市场准入，包括商业银行设立的标准和其他要求、业务范围的确定、金融营业许可证的发放、分支机构的设立、经营事项变更的批准、股权及股东的限制等。
y 对商业银行业务的监管，包括对贷款业务、个人理财、证券及资产管理业务、金融机构信贷资产证券化、保险兼业代理业务、自营性投资和衍生产品的管理等。
y 产品和服务定价，包括贷款和存款利率、手续费和佣金产品和服务定价等。
y 审慎性经营的要求，包括法定存款准备金及超额存款准备金、对资本充足情况的监管、贷款损失的分类、计提和核销、流动性及其他经营比率等。
y 风险管理和公司治理，包括公司治理、内部控制、关联交易、信息披露、反洗钱、操作风险管理、市场风险管理和银行风险评级等。
y 对在中国运营的外资银行的监管，包括外资银行在境内的设立、运营，境外金融机构对中资商业银行的投资等。
人民银行主要通过制定利率和汇率政策以规范金融机构的业务发展。
（三）银行业的监管趋势
1、新巴塞尔协议的影响
《巴塞尔协议》（巴塞尔Ⅰ）由巴塞尔银行管理委员会于 1988年制订并公布。巴塞尔Ⅰ是一套银行资本衡量系统，实施最低资本充足率标准为 8%的信贷风险衡量架构。自 1999年起，巴塞尔委员会开始对巴塞尔Ⅰ进行修改，并就新资本充足框架（巴塞尔Ⅱ）颁布若干建议，以替代巴塞尔Ⅰ。巴塞尔Ⅱ保留巴塞尔Ⅰ的主要元素，并通过引入以下措施改善资本架构，包括：就资本规定及信用风险评价作出建议，以改善资本架构对信用风险的敏感度；引进监控及监查标准，让银行就其整体风险进行内部评价；提高银行向公众汇报的透明度。
巴塞尔Ⅱ将于 2007年年底前在部分国家正式实施。银监会表示《商业银行资本充足率管理办法》是以巴塞尔 I为制订基准，并已在若干方面参考巴塞尔 II。为稳步推动中国银行业实施巴塞尔Ⅱ，银监会于 2007年 2月 28日印发了《中国银行业实施新资本协议指导意见》（简称“《新资本协议指导意见》”）。根据《新资本协议指导意见》，鉴于短期内中国银行业『招股意向书』第六节本行的业务
1-1-65尚不具备全面实施巴塞尔Ⅱ的条件，遵循“分类实施”、“分层推进”、“分步达标”的原则，银监会将商业银行分为“新资本协议银行”和“其他商业银行”两大类，实施不同的资本监管制度，其中新资本协议银行指在其他国家或地区（含香港、澳门等）设有业务活跃的经营性机构、国际业务占相当比重的大型商业银行。新资本协议银行从 2010年底起开始实施巴塞尔Ⅱ；如果届时不能达到银监会规定的最低要求，经批准可暂缓实施巴塞尔Ⅱ，但不得迟于2013年底。其他商业银行可以自愿申请实施巴塞尔Ⅱ，并且从 2011年后提出实施新资本协议的申请；若不选择实施巴塞尔Ⅱ，将继续执行现行资本监管规定，并且自 2010年底开始实施经银监会借鉴巴塞尔Ⅱ而对现行资本监管规定进行修订后的资本监管规定。届时，若新资本协议银行尚未实施巴塞尔Ⅱ，也将执行前述修订后的资本监管规定。
2、混业经营和监管国际化
我国金融业目前仍然实行分业经营、分业监管。从分业走向混业是我国金融业发展的一个重要趋势。随着创新的金融产品和金融业务的不断涌现，银行、证券、保险各业之间交叉和融合的趋势越来越明显，混业经营的交叉监管将是未来的金融监管的重要课题。
此外，随着我国银行业的改革开放，境外金融机构的不断进入，适应国际化市场环境，尽快与国际银行业的监管水平接轨，将成为未来国内监管的主要发展趋势。
（四）银行业的主要法律法规及政策
银行业的主要法律法规及政策分为基本法律法规与行业规章两大部分。
1、基本法律法规主要有：《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督
管理法》、《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国反洗钱法》等。
2、行业规章主要涉及行业管理、公司治理、业务操作、风险防范和信息披露等方面。
行业管理方面的规章主要有：《中资商业银行行政许可事项实施办法》、《金融许可证管理办法》、《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》、《关于向金融机构投资入股的暂行规定》、《金融机构管理规定》、《金融企业会计制度》（2001年）等；公司治理方面的规章主要有：《股份制商业银行公司治理指引》、《商业银行内部控制评价试行办法》、《股份制商业银行独立董事和外部监事制度指引》、《股份制商业银行董事会尽职指引（试行）》、《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》等；业务操作方面的规章主要有：《贷款通则》、《商业银行授信工作尽职指引》、《商业银行中间业务暂行规定》、《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》等；风险防范方面的规章主要有：《商业银行内部控制评价试行办法》、《银行业金融机构内部审计指引》、《金融机构反洗钱规定》、《股份制商业银行风险评级体系》、《商业银行市场风险管理指引》、《商业银行资本充足率管理办法》、《贷款风险分类指导原则》、《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》、《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》、《商业银行合规风险管理指引》等；信息披露方面的规章主要有《商业银行信息披露暂行办法》等。
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（五）近年监管机构对本行的监管审查
本行受人民银行、银监会、证监会、国家税务总局、国家工商行政管理总局、国家外汇管理局、国家审计署及其在宁波市的派出机构的审查、检查和审计。
1、宁波银监局对本行的年度检查
宁波银监局对本行进行年度检查，包括实地检查本行的总行及支行。根据该等检查，宁波银监局每年出具有关本行的检查报告，其中包括相关的检查结果及改进建议。宁波银监局2005 年对本行的检查报告中指出，本行的公司治理框架已经建立，董事会和高级管理层十分重视内部控制和合规文化的建设，在培训上配置了较多资源，员工的内部控制意识和整体素质有明显提高。但是，宁波银监局指出了本行的一些不足之处，包括客户集中问题仍然比较突出，贷款风险调整率较高，非授信资产风险管理仍较为薄弱等。宁波银监局在 2006年上半年度的监管意见也指出了本行的不足，主要是由于资产和负债业务的发展过快，风险管理和内部审计资源不足，影响风险管理和内部控制的质量，从而带来多方面的风险隐患。此外，还指出本行存在授信前调查和授信后检查不尽职的情况；经济资本管理未完全到位；管理制度修订比较频繁等。针对宁波银监局的检查意见，本行已经进行了整改。
2、宁波市审计局对本行的审计
宁波市审计局会不时对本行进行审计。宁波市审计局于 2005年下半年对本行的审计是针对本行 2003年至 2004年度资产、负债和损益进行的。在审计过程中，宁波市审计局指出了本行的资产质量明显改善和提高，同时也发现本行在损益核算、贷款集中度、关联交易、贷款控制等方面存在尚待改进之处。对上述审计报告中提出的问题，本行已经纠正。
本行相信，上述监管机构指出的本行的不足之处对本行的经营业绩或财务状况并无重大不利影响。并且，本行在提交给宁波银监局和宁波市审计局的整改报告表明，本行已经或正在采取多项补救措施，改正有关监管机构指出的问题。例如，针对宁波银监局及宁波市审计局指出的薄弱环节，本行制订了更为严密的内部规章制度和更为严格的财务管理制度，正在开发更先进的信息科技系统，计划引进更多的专业人才并加强对现有员工的培训，增加对部分业务的专项检查，调整考核指标等。尤其是，本行实施了若干运营改革措施，包括一系列风险管理和内部控制方面的措施以加强内控、防范风险。在发展和实施这些改革措施时，本行已考虑到有关的政策及法规的发展，并在可行的情况下，向有关监管机构进行咨询。
四、业务和经营
本行位处浙江经济中心以及全国五个计划单列城市之一的宁波市。宁波市是长江三角洲南翼重要的经济中心城市和国内经济最活跃的地区之一，是东南沿海最重要的港口、制造业基地和对外贸易口岸之一。本行的业务和网络主要集中在宁波市，本行相信，凭借此区位优势和本行努力，成立十年来，本行已迅速发展成为宁波市具有相当规模和实力的商业银行，『招股意向书』第六节本行的业务
1-1-67在宁波市拥有较高的品牌认同度、丰富的市场经验和高效的营销网络。此外，本行还积极谋求在其他地区拓展业务的机会，并经银监会批准设立上海分行，实现了跨区域经营。
本行向客户提供公司及个人银行产品和服务，并从事资金业务。本行相信，在中小型企业客户领域及在中高端个人客户、个体私营业主领域，本行拥有成功的经验和独特的竞争优势。本行强调产品和服务的创新，推出的许多创新产品和服务受到广大客户的欢迎，并成为本行极具品牌优势的产品。截至 2006年 12月 31日，本行总资产为 565.5亿元，存款余额
为 461.9亿元，贷款余额为 277.6亿元。
截至 2007年 4月 29日，本行共拥有 69家分支机构。此外，截至 2006年 12月 31日，本行还拥有 1个自助银行、100台自助服务设备，并提供电话银行及网上银行等电子银行服务。截至 2006年 12月 31日，本行员工 1,393人。
本行一直致力于实现股东价值最大化，盈利能力和资产质量等经营指标均跻身我国最佳商业银行之列，2006年，中国《银行家》杂志发布的《2005年－2006年中国商业银行核心竞争力报告》将本行的财务竞争力评为全国城市商业银行之首。根据人民银行统计，以资产总额计，2005年，本行在我国的商业银行中排名第 23位；根据监管机构的统计，按照注册资本排名，2005年本行名列在浙江省注册的具有法人资格的银行第 1位；2006年，英国《银行家》杂志将本行列为 2005年度全球 1000家银行的第 937位。
（一）本行的竞争优势
本行相信，本行具有的以下特质使本行在日益市场化和国际化的中国银行业竞争中保持独特的竞争优势。本行的竞争优势对本行业务的可持续发展至关重要。
1、位于中国经济最活跃、信用环境最佳的地区之一
本行所在的宁波市位于我国经济最活跃的长江三角洲南翼，是浙江省经济中心和全国 5个计划单列市之一。在中国社会科学院发布的“2005 年中国城市竞争力排行榜”上，宁波市位列第 6位。宁波市 2001－2005年 GDP的年复合增长率为 16.9%，高于全国平均 13.6%的
水平；进出口额的年复合增长率为 39.3%，高于全国平均 29.2%的水平；2005 年人均 GDP
达 44,156元，是全国平均水平的 3.2倍；2005年居民人均年可支配收入为 17,408元，是全
国平均水平的 1.7倍。
本行相信，以中小型企业为主体的民营经济是宁波市经济的主角和增长的主要动力。截至 2006年 6月，宁波市的包括个体工商户、私营企业和其他混合型企业在内的民营经济实体占全市 37万余户各类经济主体总数的 96%。2005年，民营经济对宁波市 GDP贡献率达到 84%，在宁波市制造业的占比近 75%，在宁波市中小型企业的占比达 90%，在出口企业中，民营企业占比近 70%。此外，宁波市培育了 34 个中国驰名商标、12 个“中国 500 个最具价值品牌”和 46个中国名牌产品，使宁波市成为中国品牌研究院评选的 2005年和 2006年『招股意向书』第六节本行的业务
1-1-68的“中国品牌之都”。
本行相信，宁波市是全国信用环境最佳的地区之一，2006 年全市银行业金融机构的不良贷款比率仅为 1.98%，远低于 7.5%的全国平均水平。2005 年，在中国社会科学院金融所
和人民出版社共同举办的“城市金融生态综合排名”中，宁波市名列全国第二，仅次于上海；金融生态环境更是被评为最高的 I级。
本行的业务和网络主要位于宁波市，本行相信，这既使本行能够分享宁波市经济高速增长带来的商机，又为本行带来了良好的经营环境，为本行的发展奠定了基础。
2、专注于中小型企业的商业银行
根据宁波市经济特点，本行公司贷款的目标客户以中小型企业为主。本行相信，经过多年实践，本行逐步形成了针对中小型企业客户的、比较完整的业务发展和客户管理理念和措施。本行通过对中小型企业进行细分，选择产品前景良好、主业突出的中小型企业作为目标客户，大力发展有自营进出口权的中小型企业客户，并推出针对中小型企业客户的特点与需求的产品，如存货抵押贷款、出口退税账户托管贷款等。
截至 2006年 12月 31日，本行的中小型企业授信客户达到 3,778家，占全部公司客户的 94.8%；本行对中小型企业贷款余额已达 186.0亿元，占全部公司贷款余额的 92.9%。本
行相信，本行培育了一批忠诚度较高、信誉良好的中小型企业客户群体。截至 2006 年 12月 31 日，本行的中小型企业贷款余额在宁波市中小型企业贷款余额中占 14.9%。在推动本
行中小型企业业务快速发展的同时，本行也保持了良好的资产质量。本行中小型企业贷款的不良贷款比率在 2006年 12月 31日仅为 0.37%。
3、快速发展的个人银行业务
根据宁波市人均收入水平高、个体经济发达的特点，本行一直重视发展个人业务，并选择中高端个人客户和个体私营业主作为本行个人业务的目标客户。截至 2006年 12月 31日，本行的个人客户约为 268.58万户，其中中高端个人客户 76,433户，个体私营业主客户 21,942
户。根据宁波银监局提供的数据，截至 2006年 12月 31日，本行个人贷款在宁波市的市场份额约为 15.6%。
近三年来，本行的个人业务取得了快速的发展，截至 2004年、2005年和 2006年 12月31 日本行个人贷款余额分别为 33.5 亿元、39.1 亿元和 81.3 亿元，占本行全部贷款余额的
19.4%、19.9%和 28.9%，年复合增长率为 55.8%。截至 2004年、2005年和 2006年 12月 31
日本行个人业务的营业利润分别为 1,149万元、7,246万元和 15,587万元，占本行全部营业利润的 2.0%、11.1%和 18.6%，年复合增长率为 268.3%。
为服务好个人客户，促进个人银行业务的发展，本行相信本行建立了颇具特色的个人业『招股意向书』第六节本行的业务
1-1-69务营销体系。本行组建了个人营销经理、个人业务经理和个贷操作员三个团队，通过这三个团队的分工与配合，在巩固现有客户的基础上，进一步发展新客户。截至 2006 年 12 月 31日，本行共有 265名个人营销经理、72名个人业务经理和 67名个贷操作员。
本行通过前述营销体系的有效运作，争取发掘客户的深层次需求，致力于推出创新产品。
例如，本行针对中高端客户推出了“个人 VIP”和“白领通”，这两个产品是我国商业银行中较早推出的个人循环信用贷款产品，在宁波市拥有较高的知名度；本行相信，本行针对个体私营业主推出的“贷易通”为宁波市数量庞大的个体私营业主提供了便捷的融资渠道，是本行极具品牌优势的产品。截至 2006年 12月 31日，“个人 VIP”、“白领通”和“贷易通”共为本行贡献贷款 46.5亿元，占全部个人贷款的 57.2%；不良贷款比率仅为 0.06%，低于个人贷款 0.28%
的不良贷款比率。同时，这三个产品还为本行带来了 8.7 亿元的存款，占全部个人存款的
9.4%。
4、灵活高效的组织架构
本行致力于建立扁平化的管理体系，以加强管理并提高运营效率。
本行相信，本行对于前中后台职能进行了明确的区分，建立了相互独立、相互制约的运行机制。在前台，本行推行条线与矩阵式相结合的管理模式，由总行业务部门统一管理全行的各项业务；在中后台，本行实施集中化管理，将支行的各项管理职能集中于总行。
本行相信，通过下述组织架构的调整，本行的管理将变得更加灵活和高效：
y 缩短了内部报告路线，使总行能够在第一时间掌握信息，并迅速做出反应，提高了管理和决策的效率；
y 支行的职能集中于市场营销，提高了支行业务人员的专业化程度和工作效率；同时，总行业务部门可以掌握业务和客户的最新信息，及时为支行提供支持，为客户提供更快捷和个性化的服务；
y 中后台管理职能的集中，使本行能够随时监控全行的风险，及时做出相应部署，强化对风险的管理和控制。
5、审慎的风险管理和内部控制
本行相信，通过风险管理和内部控制的流程再造、全面梳理内部制度、应用先进的风险控制工具，本行建立了较为全面、独立和集中的风险管理和内部控制体系：
y 本行建立了独立的授信审批流程，主要由各级审批官对授信进行集中管理；实施客户信用评级和贷款十级分类制度；由资产保全部对全行不良资产进行集中管理；推行损失类资产责任追究制度；
『招股意向书』第六节本行的业务
1-1-70y 本行的授信审批、客户信用评级、贷款分类和风险预警通过信贷管理信息系统进行，总行亦通过该系统进行授权、管理和控制，降低了管理过程中的人为因素，提高了效率和准确性；
y 本行通过组织结构调整，对操作风险实施集中管理。例如，本行的结算管理部负责对全行柜面业务及柜员、放款、账户、核心业务系统等的垂直、统一管理，本行的复核中心负责全行业务操作的复核、对账、事中预警和档案管理；
y 本行以 RAROC 考核为中心，建立涵盖不良贷款、拨备、流动性和内控的、体现全面风险控制的考核体系。
本行相信，审慎的风险管理和内部控制有助于本行保持高质量的资产。截至 2004年、2005年和 2006年 12月 31日，本行的不良贷款比率分别仅为 0.96%、0.61%和 0.33%，拨备
覆盖率则分别达到 200.69%、271.48%和 405.28%。
6、有效的公司治理结构
本行的股权相对分散。本次发行前，本行的第一大股东持股比例仅为 13.17%，第二大
股东持股比例仅为 12.20%，其他五家主要股东持股比例均未超过 10%，管理层和员工持股
比例合计为 19.4%，其余均为法人和自然人的零星持股，避免了“一股独大”的情形。此外，
本行的股权结构多元化。本行的股东有政府机构、民营企业、外资股东，也有管理层、员工和其他普通自然人、法人，以民营企业和自然人股东为主，这样的股权结构更加有利于促进股东价值最大化，使得本行的董事会可以比较独立的运作，减少股东损害公司利益的可能性。
2006 年 6 月，本行引入华侨银行作为战略投资者，其首席财务官进入本行董事会并成为下设的风险管理委员会和审计委员会的成员，有助于本行进一步完善公司治理。
本行董事会下设六个专门委员会，协助董事会履行各项职责。本行亦设置五个业务委员会直接对行长负责，以提高决策的效率和专业化程度。
本行相信，本行的公司治理结构有助于稳健经营并为股东创造最大价值。
7、经验丰富的管理团队和有效的员工激励机制
本行相信，本行拥有一支具有丰富管理经验的、年轻的高级管理团队。本行的高级管理团队平均年龄 43岁，在银行业拥有平均 10年以上工作经验，在本行工作的时间平均超过 5年。在加入本行之前，高级管理团队均在宁波市从事银行及相关经济工作，对宁波市市场有着深入的了解和丰富的实际工作经验。
为建立长期激励机制，本行实施了管理层和员工持股计划，其中本行管理层持有股份占本行股份总数的 2.1%，其他一般员工持有股份占本行股份总数的 17.3%，员工持股人数占
本行总员工数的 71%。本行相信，由于自身持股，管理层和员工的自身利益与银行的发展利『招股意向书』第六节本行的业务
1-1-71害攸关，从而激发了管理层和员工的工作责任感和积极性。此外，本行相信，持股计划也有助于本行吸引和保留优秀的人才，为持续发展奠定基础。
8、优异的资产质量和财务表现
本行相信，依托上述优势，本行的资产质量和财务表现跻身于我国银行最优水平之列。
本行是我国不良贷款比率最低的银行之一。本行成立时，承继了城市信用合作社及市联社遗留的大量不良贷款。通过不断完善风险管理、加大贷款清收和核销力度等手段，本行在没有依靠政府注资和不良资产剥离的情况下，依靠自身努力，将不良贷款比率降低并保持在很低水平。2006年 12月 31日，本行的不良贷款比率为 0.33%，远低于 A股上市银行平均
3.02%的水平。同时，本行截至 2006 年 12 月 31 日的拨备覆盖率高达 405.28%，远高于 A
股上市银行平均 110.40%的水平。
本行亦是国内盈利能力最高的银行之一。本行 2006年加权平均净资产收益率为 23.79%，
资产收益率为 1.28%，高于 A股上市银行平均 17.33%和 0.65%的水平。
（二）业务经营情况
截至 2006年 12月 31日，本行的总资产、存款余额和贷款余额分别为 565.5亿元、461.9
亿元和 277.6亿元；根据宁波银监局公布的数据，截至 2006年 12月 31日，本行的存款余
额和贷款余额分别占宁波市所有银行机构存款余额和贷款余额的 9.8%和 7.2%。本行近三年
在宁波市的本外币存、贷款市场份额情况如下：
2006年 12月 31日 2005年 12月 31日 2004年 12月 31日
人民币存款 9.99% 9.73% 9.44%
人民币贷款 7.43% 6.53% 6.88%
外币存款 3.84% 3.00% 3.55%
外币贷款 2.51% 2.18% 2.78%
截至 2006年 12月 31日，本行本外币存款业务在宁波市金融机构中位列第四名。宁波市金融机构本外币存款业务前十名的情况如下：
单位：亿元（百分比除外）
截至 2006年 12月 31日排名
金融机构名称金额市场份额
1 工商银行 698.0 14.8%
2 农业银行 531.4 11.3%
3 建设银行 502.3 10.7%
4 本行 461.9 9.8%
5 中国银行 397.0 8.4%
6 浦发银行 279.8 5.9%
7 交通银行 208.2 4.4%
8 民生银行 152.7 3.2%
9 中国光大银行 136.0 2.9%
『招股意向书』第六节本行的业务
1-1-7210 招商银行 122.7 2.6%
（本行数据来源于立信出具的审计报告；其他数据来源于宁波银监局）
截至 2006年 12月 31日，本行本外币贷款业务在宁波市金融机构中位列第五名。宁波市金融机构本外币贷款业务前十名的情况如下：
单位：亿元（百分比除外）
截至 2006年 12月 31日排名
金融机构名称金额市场份额
1 工商银行 644.4 16.6%
2 建设银行 500.5 12.9%
3 农业银行 448.4 11.6%
4 中国银行 396.0 10.2%
5 本行 277.6 7.2%
6 浦发银行 223.9 5.8%
7 交通银行 167.9 4.3%
8 中国光大银行 125.0 3.2%
9 招商银行 102.3 2.6%
10 中信银行 93.5 2.4%
（本行数据来源于立信出具的审计报告；其他数据来源于宁波银监局）
本行的核心业务包括公司业务、个人业务及资金业务。
在公司和个人业务方面，本行坚持稳健发展的信贷政策，着力于信贷资产结构、客户结构的优化；公司业务坚持以外向型的中小型制造企业为核心目标客户；在巩固和发展公司业务的同时，本行以中高端个人客户和个体私营业主为目标客户，大力发展个人业务；积极发展中间业务，促进营业收入多元化格局的形成，提高综合收益。
本行资金业务的目标是在保证流动性的前提下，通过调整投资组合，提高资金的收益水平。下表为本行三大类业务近三年的营业利润和总资产的占比情况：
单位：千元（百分比除外）
2006年 2005年 2004年
金额占比金额占比金额占比
营业利润 616,256 73.5% 482,175 73.8% 503,634 86.8%公司业务
资产总额 21,547,400 38.1% 16,618,897 39.2% 14,812,565 43.3%
营业利润 155,871 18.6% 72,461 11.1% 11,491 2.0%个人业务
资产总额 8,293,347 14.7% 4,011,021 9.5% 3,378,684 9.9%
营业利润 65,005 7.8% 101,331 15.5% 60,646 10.4%资金业务
资产总额 26,441,848 46.8% 21,781,325 51.3% 16,025,376 46.8%
在本节中，本行将按照公司业务、个人业务和资金业务进行分类介绍。
1、公司业务
（1）概况
公司业务是本行的核心业务之一，是本行最重要的收入和利润来源。本行相信，公司业务稳定而持续的增长是本行健康快速发展以及增强竞争力的重要保证。2006 年，公司业务『招股意向书』第六节本行的业务
1-1-73的营业利润占本行全部营业利润的 73.5%。
（2）客户基础
本行的公司客户具有以下特征：第一，主要是中小型企业；第二，主要是制造型企业；第三，主要是民营企业；第四，主要集中于宁波市。截至 2006年 12月 31日，本行与超过3,986 家公司客户保持授信业务关系，其中，按照企业规模区分，本行的中小型企业客户占全部公司客户的 94.8%；按照行业区分，本行的制造型企业客户占全部公司客户的 49.1%；
按照所有制性质区分，本行的民营企业客户占全部公司客户的 78.7%。
本行秉承做“熟悉的市场、了解的客户”的指导方针，每年根据市场形势的变化，明确公司业务的市场定位策略，制订和调整信贷投向政策和行业组合政策。目前，本行公司业务的核心客户群为相对成熟或成长较快的中小型企业，尤其是拥有自营进出口权的制造型企业。
（3）公司业务产品与服务
本行向公司客户提供各种公司业务产品和服务，主要包括公司贷款、票据贴现、公司存款、中间业务及服务、国际业务。
●公司贷款
公司贷款一直是本行贷款组合中占比最大的部分。截至 2004年、2005年和 2006年 12月 31日，本行公司贷款余额分别达 139.5亿元、157.0亿元及 200.1亿元，分别占本行全部
贷款余额的 80.6%、80.1%和 71.1%。根据宁波银监局的数据，截至 2006年 12月 31日，本
行人民币和外币公司贷款在宁波市的市场份额分别为 7.4%和 2.5%。
一般公司贷款
流动资金贷款
本行的公司贷款主要是流动资金贷款。截至 2004年、2005年和 2006年 12月 31日，流动资金贷款占公司贷款的 79.2%、81.7%及 84.4%。本行提供的流动资金贷款主要是满足
客户对流动资金的需求。本行也以流动资金贷款的形式提供国内与贸易相关的短期融资产品。
固定资产贷款
本行提供各种固定资产贷款产品，以满足客户在基础设施项目开发、建设以及购买机器设备等方面的融资需求。本行的固定资产贷款种类有基本建设贷款、技术改造贷款、市政建设配套贷款、房地产开发贷款以及其他类固定资产贷款。截至 2004 年、2005 年和 2006 年12月 31日，固定资产贷款占公司贷款的 20.8%、18.3%及 15.6%。
特色公司贷款
针对中小型企业的经营特点，本行推出了一系列特色公司贷款产品，如出口退税账户托管贷款、存货抵押贷款、仓单质押贷款等，在有效控制风险的基础上，满足客户的融资需要。
出口退税账户托管贷款是本行针对进出口公司和拥有自营进出口权的生产型企业设计的短期流动资金贷款，该等产品要求借款人在本行开立出口退税专用账户，并承诺以出口退『招股意向书』第六节本行的业务
1-1-74税应收款作为贷款担保。
存货抵押贷款是本行为公司客户设计的以流动存货作为抵押的短期流动资金贷款，该等产品要求借款人将自有存货交存本行认可的仓储单位，由本行以及仓储单位共同监管抵押存货。抵押的存货一般是容易变现的原材料和半成品。
仓单质押贷款是本行为公司客户设计的以流动存货作为担保的短期流动资金贷款，该等产品要求借款人将自有存货交存本行认可的仓储单位，将仓储单位出具的仓单质押给本行。
质押的货物一般必须是不易损耗、不易贬值、具有较强变现能力的原材料和半成品，且借款人须按贷款的一定比例向本行交存保证金。
●票据贴现
票据贴现指按折扣价购买银行承兑票据和商业承兑票据。票据贴现是为客户提供的短期融资的一种。本行主要办理银行承兑汇票贴现；办理商业承兑票据贴现业务的范围，仅限于本行认可的承兑人所承兑的商业承兑票据。截至 2006年 12月 31日，本行的银行承兑票据贴现占本行票据贴现业务的 97.8%。本行可将贴现购买的票据向人民银行或获准从事票据贴
现业务的其他金融机构再贴或转贴，从而获得额外流动资金。
截至 2004年、2005年和 2006年 12月 31日，本行的总票据贴现余额分别为 68,518万元、99,417万元和 144,131万元，占全部贷款的 4.0%、5.1%和 5.1%。
●公司存款
本行接受公司客户的人民币和主要外币（如美元、港元、欧元、日元及英镑等）的存款。
公司存款的形式主要包括大额外币存款、单位通知存款、协议存款、人民币单位定期存款以及单位银行结算账户存款等。本行制订了《办理中央国库现金管理业务暂行办法》、《柜台业务操作流程》等一系列内部制度，以确保公司存款业务的开展符合法律、法规和监管要求，避免出现高息揽储的情况。
截至 2004年、2005年和 2006年 12月 31日，本行公司存款余额分别为 215.9亿元、257.0
亿元及 315.3亿元，分别占本行全部存款的 72.6%、68.5%和 68.3%，年复合增长率为 20.9%。
根据宁波银监局的数据，截至 2006年 12月 31日，本行人民币和外币公司存款在宁波市的市场份额分别为 10.0%和 3.8%。
●中间业务及服务
本行为公司客户提供各项中间业务产品及服务，主要包括：
结算服务
本行为公司客户提供国内和国际结算服务。本行的国内结算服务主要包括银行汇票、本票、支票、汇款、托收、托收承付、银行承兑汇票。本行的国际结算业务主要包括进出口信用证、出口托收、进口代收、国际汇入汇款和国际汇出汇款等。有关国际结算业务的描述，请参见本节“国际业务”。
保函服务
『招股意向书』第六节本行的业务
1-1-75本行为公司客户提供各种银行保函服务，包括投标保函、履约保函、付款保函以及其他类的保函。本行将保函作为本行为公司客户所提供的综合授信额度的一部分进行管理，担保业务的审批一般履行与本行公司信贷产品相同的信贷审批程序。
本行还为公司客户提供其他中间业务服务，包括委托贷款及资信证明服务。
现金管理产品及服务
本行提供多种增值及个性化的现金管理产品及服务，包括人民币收付款服务、账户服务、结算与清算服务等。本行利用网上银行平台，为公司客户提供个性化的实时现金管理产品及服务。
●国际业务
国际结算
本行向宁波市的进出口企业提供国际贸易结算及贸易融资业务产品和服务，主要包括：
出口信用证的来证通知、出口信用证议付、出口信用证的转让业务、出口跟单托收、光票托收、进口开证、进口代收以及“汇易通”国际汇入汇出汇款等。
贸易融资
本行的贸易融资业务服务主要包括：出口信用证项下的打包贷款、出口押汇/贴现、出口 T/T项下商业发票融资、出口信用保险项下融资、以及进口项下的假远期信用证、进口代付和提货担保等。其中 T/T项下商业发票融资是本行对国内出口商按国际贸易合同规定出运货物后，凭出口商提供的货权凭证和其他贸易真实性资料给予资金融通的一种产品，它作为一种方便快捷的融资形式，获得了客户的欢迎。
对于上述国际结算业务和贸易融资业务，本行还提供本行相信为独具特色的增值业务，主要包括：国际汇款到账和信用证收汇的传真实时通知、进口开证的传真实时发送确认、收付汇截至时间直至晚间九点、手机短信到账通知、网上结汇业务等。本行相信，该等增值业务为本行维持与客户的长期合作关系起到较为重要的作用。
保理
本行的保理业务主要可为客户提供坏账担保，贸易融资和应收账款催收等服务。
福费廷
福费廷是指无追索权地购买贸易项下产生的应收款项。本行通过此产品，为公司客户提供规避出口收汇风险，加速收汇资金周转等服务。
本行的国际结算业务发展迅速。2004年、2005年和 2006年，本行的国际结算业务量分别达 24.9亿美元、34亿美元和 47.3亿美元；根据宁波银监局的数据，本行在宁波市的市场
份额分别为 6.5%、6.9%和 7.3%。
（4）市场营销
『招股意向书』第六节本行的业务
1-1-76
●管理架构
本行总行的公司业务部和国际业务部负责制订整体市场营销策略和业务规划；支行的公司业务部负责推行具体市场营销举措，并收集来自客户的重要信息，反馈营销举措的效果。
●客户经理制
本行实行客户经理制，通过客户经理与目标客户的沟通、联系，为目标客户提供长期持续的跟踪服务，从而与客户建立长期业务关系。截至 2006年 12月 31日，本行共有 180名客户经理。
本行主要从岗位级别和薪酬制度两方面对客户经理进行激励，建立能体现市场化原则的客户经理激励机制：客户经理设置六个级别，总行根据客户经理的工作业绩和业务素质两方面对客户经理进行考核，确定客户经理的级别；客户经理的收入与其业绩挂钩。
总行公司业务部统一负责对全行客户经理进行培训和培养，积极推进和落实“带教制度”、“团队管理”等措施，协助客户经理在营销经营方面的成长。
●“做客户”的理念
本行在营销拓展中注重“做客户，而不是简单地做业务”。以客户为中心，根据客户的经营特点，设计整体营销方案，通过“方案式”营销，达到稳定客户、做深客户、增加客户在本行的业务贡献度的目的。
●整体营销
本行公司业务管理以“矩阵管理、中小分立”为原则，强调集体服务理念。
总行层面突出“组织营销与产品支持”职能，具体负责以下工作：营销策划、营销指导；产品开发、新产品推广；营销人员培训、行业分析、投向指导；支行公司业务条线考核办法制定及客户管理系统、考核系统、信息系统建设与优化。
支行层面以“分工明确，大小并重，内控优先”为原则，以业务稳健发展和新市场拓展为工作重点，努力扩大市场占有率，具体包括：客户结构调整优化、深度营销、营销渠道建设与管理、授信调查、授信后管理、内控检查。
●交叉营销
本行强调全方位“交叉营销”的理念，一是要求重视资产业务与负债业务的协调发展；二是要求重视中间业务和表外业务，利用中间业务和表外业务来调整本行的盈利结构，应对利率市场化带来的挑战。
2、个人业务
（1）概况
个人业务是本行核心业务之一。本行近年来致力于个人业务的发展，个人业务的营业利润占本行全部营业利润的比重由 2004年的 2.0%迅速增加至 2006年的 18.6%。
（2）客户基础
『招股意向书』第六节本行的业务
1-1-77本行每年根据市场形势的变化，制订和调整个人业务的授信指导意见，明确个人业务的市场定位策略，目前，本行个人信贷业务的目标客户是宁波市中高端个人客户和个体私营业主。
截至2006年12月31日，本行的个人客户268.58万户，拥有204.93万个人民币存款账户，
有19.68万个个人贷款账户；中高端个人客户76,433户，个体私营业主客户21,942户。
（3）个人银行业务产品和服务
本行提供一系列个人银行业务产品和服务，包括个人信贷、个人储蓄、中间/代理业务及银行卡服务等。
●个人信贷业务
本行的个人信贷业务主要包括个人住房贷款、汽车消费贷款、商业用房贷款、个人生产经营贷款以及“个人 VIP”、“白领通”、“贷易通”、“个私通”等形式的产品。其中，“个人 VIP”、“白领通”、“贷易通”、“个私通”是本行专为中高端个人客户和个体私营业主提供的人民币循环授信融资产品，其具体情况如下表：
产品名称目标客户授信额度利率标准担保情况个人 VIP 科级以上公务员、企事业单位高级管理人员等高端个人客户
50万元和 30万元两档基准利率信用
白领通政府公务员、事业编制员工（如教师、医生等）、1,000万元以上注册资本的企业的中高级管理人员或其他行业（如电信、电力、烟草、炼化、港务、盐务、金融、律师、会计师等）职业稳定、收入较高、信誉良好的普通工作人员等中端个人客户
20 万元、15 万元、10万元、5万元四档
存贷款积数匹配法
信用
贷易通各类个人客户，尤其是个体私营业主
原则上不超过 500万元存贷款积数匹配法
房地产抵押和质押个私通个体工商户、个人独资企业、合伙企业、有限责任公司等经济实体的负责人、法定代表人或主要个人股东
最高额度 100万元存贷款积数匹配法
第三方（个人或单位）的连带责任保证
对于上述“个人 VIP”、“贷易通”、“个私通”的客户，本行均采取“一次授信，两年有效”的授信模式，对“白领通”采取“一次授信，三年有效”的授信模式。在授信期间，本行承诺，无论通过柜面交易或者网上交易，贷款办理的时间只需三分钟。此外，“白领通”、“贷易通”、“个私通”均采用“存贷款积数匹配法”，即本行将授信客户在本行的存款作为客户的存款贡献『招股意向书』第六节本行的业务
1-1-78积数累计起来，在客户来贷款时，和存款积数匹配的部分实行优惠利率。本行相信，这种将利率优惠和存款结合的方式，能有效带动存款的增长。
“个人 VIP”、“白领通”、“贷易通”针对不同客户群体进行差异定价，追求贷款利率与客户贡献的统一，使得定价更趋合理。本行相信，由于这些授信产品拥有突出的便利性，满足了客户当前和潜在的融资需求，并大大简化了贷款手续，从而迅速成为本行乃至宁波金融市场极具品牌优势的产品之一。针对个体私营业主往往因缺乏抵押物难以获得银行贷款的状况，本行专为综合市场内的个体私营业主开发了“个私通”业务，通过第三方保证的方式，为个体私营业主提供了便捷的、无抵押的融资渠道。“个私通”业务也是本行极具潜力的品牌产品之一。
下表为截至 2006年 12月 31日，“个人 VIP”、“白领通”、“贷易通”的具体情况：
产品客户数量（户）贷款余额（万元）
个人 VIP 3,203 62,300
白领通 44,141 232,304
贷易通 5,538 170,728
截至 2004年、2005年和 2006年 12月 31日本行个人贷款余额分别为 33.5亿元、39.1
亿元和 81.3亿元，占本行全部贷款的 19.4%、19.9%和 28.9%，年复合增长率为 55.8%。根
据宁波银监局提供的数据，截至 2006年 12月 31日，本行个人贷款在宁波市的市场份额为
15.6%。
●个人储蓄业务
本行接受人民币和外币存款。本行主要向客户提供普通的人民币和外币储蓄存款、个人结算存款以及教育储蓄存款等储蓄产品。本行充分利用现有67个网点，并通过提供优质的服务和具有特色的产品来增加储蓄存款。
截至2004年、2005年和2006年12月31日，本行个人存款余额分别为49.1亿元、68.4亿
元和92.6亿元，占本行全部存款的16.5%、18.2%和20.0%，年复合增长率为37.3%。根据宁
波银监局提供的数据，截至2006年12月31日，本行个人存款在宁波市的市场份额为5.3%。
●中间/代理业务
本行为个人提供的中间/代理业务主要包括银证转账业务、二手房交易付款履约保函业务、异地托收、个人存款证明、个人支付结算业务、“一卡通”缴费、保管箱业务、个人外币兑换以及代发工资、代发企业单位离退休工资、代理保险、代扣学杂费等。代发工资业务具有拉动储蓄存款、深化客户关系和提高中间业务收入的特点，成为本行重点推广的中间业务产品。此外，本行还通过提供全面的代收费服务，如水费、电费、电话费、手机费、有线电视收视费、驾照考试费等，进一步密切了与客户的联系。
●银行卡
本行向客户提供包括借记卡及贷记卡等银行卡产品，截至 2006年 12月 31日，本行共『招股意向书』第六节本行的业务
1-1-79发行 115.79万张银行卡。
借记卡
本行的人民币借记卡，不仅可以在国内使用，而且可以通过中国银联网络在若干海外地区使用。截至 2006年 12月 31日，本行借记卡的发卡量为 105.33万张，卡均存款总额为 1,611
元。
贷记卡
贷记卡业务将是未来在个人业务方面本行的发展重点之一。截至 2006年 12月 31日，本行贷记卡的发卡量为 10.26万张。2006年，贷记卡业务的总收入约为 1600万元。
（4）市场营销
●管理架构
本行总行的个人业务部负责制订个人业务的整体市场营销策略和规划；支行的个人业务部负责推行市场营销举措，反馈营销举措的效果。为扩大营销深度和广度，本行在所有一级支行和部分二级支行设立个人业务部，专门从事个人业务的营销和市场拓展。此外，本行在总行成立了信用卡中心，负责制订银行卡的整体市场营销策略和规划，信用卡中心建立专门的营销队伍，专门负责推行银行卡的市场营销举措。
为提升本行个人银行业务的地位，本行采取了多项措施提升个人金融业务的销售能力，引导和鼓励本行客户使用本行方便的电子银行服务。
●个人业务的营销队伍
本行一级支行和部分二级支行的个人业务部下设个人营销经理、个人业务经理和个贷操作员三个团队，通过这三个团队拓展个人业务。
个人营销经理主要负责发展新客户、推销新产品，个人业务经理主要负责现有客户维护以及与客户维护有关的其他工作；个贷操作员主要负责支持个人营销经理和个人业务经理的具体操作工作。
截至2006年12月31日，本行共有265名个人营销经理、72名个人业务经理和67名个贷操作员。
3、资金业务
本行的资金业务主要包括货币市场业务、债券市场业务和外汇市场业务。本行发展资金业务的主要考虑包括：平衡资金头寸，满足流动性需求；实现资产多元化，分散经营风险；尽可能地创造效益；推进产品与业务创新。其中，流动性需求是目前本行资金业务的首要考虑因素。本行的资金业务由资金运营部统一开展，并实行本外币一体化管理。
●货币市场业务
本行的货币市场业务主要包括：（1）与境内金融机构开展短期资金拆借业务；（2）通过
回购协议买卖证券业务（正回购和逆回购业务）。本行正回购和逆回购交易的证券绝大多数『招股意向书』第六节本行的业务
1-1-80是国债。
●债券市场业务
本行以利率、汇率、信用、流动性及其它风险考量因素来选择投资的债券。本行主要持有国债以及其它少量的中央银行、政策性银行发行的高等级债券。
●外汇市场业务
在自营业务发展的基础上，本行自 2005年开展代客业务。目前，本行提供即期结售汇、即期代客外汇买卖等业务。
此外，本行已于 2006年 10月获准开办衍生产品的交易业务。
（三）产品定价
1、存、贷款利率
商业银行的人民币存款和贷款的利率在人民银行公布的基准利率的浮动区间内设定。
下表列出所示期间内有效的基准利率：
人民银行人民币贷款与存款基准利率
1999/06/10
-
2002/02/20
2002/02/21
-
2004/10/28
2004/10/29-
2006/04/282006/04/29-
2006/08/182006/08/19-
2007/03/172007/03/18
-
2007/05/18
2007/05/19起
（年利率%）
贷款
短期贷款：
六个月以内 5.58 5.04 5.22 5.40 5.58 5.67 5.85
六个月至一年 5.85 5.31 5.58 5.85 6.12 6.39
6.57
中长期贷款：
一至三年 5.94 5.49 5.76 6.03 6.30 6.57 6.75
三至五年 6.03 5.58 5.85 6.12 6.48 6.75 6.93
五年以上和三十年以下 6.21 5.76 6.12 6.39 6.84 7.11
7.20
个人住房按揭贷款(1)：
五年或五年以下 5.31 4.77 4.95 6.12 6.48 6.75
6.93
五年以上 5.58 5.04 5.31 6.39 6.84 7.11 7.20
个人住房公积金贷款：
五年或五年以下 4.14 3.60 3.78
(2) 4.14(4) 4.14 4.32(6)
4.41(8)
五年以上 4.59 4.05 4.23(3) 4.59(5) 4.59 4.77(7) 4.86(9)
存款
活期： 0.99 0.72 0.72 0.72 0.72 0.72 0.72
定期：
三个月 1.98 1.71 1.71 1.71 1.80 1.98 2.07
六个月 2.16 1.89 2.07 2.07 2.25 2.43 2.61
一年 2.25 1.98 2.25 2.25 2.52 2.79 3.06
两年 2.43 2.25 2.70 2.70 3.06 3.33 3.69
三年 2.70 2.52 3.24 3.24 3.69 3.96 4.41
五年 2.88 2.79 3.60 3.60 4.14 4.41 4.95
注：(1)自 2005年 3月 17日起生效，人民银行规定的个人住房按揭基准利率与人民银行规定的相同期『招股意向书』第六节本行的业务
1-1-81限贷款基准利率相同。
(2)自 2005年 3月 17日起增加至 3.96%。
(3)自 2005年 3月 17日起增加至 4.41%。
(4)经人民银行同意，建设部办公厅于 2006年 4月 28日发布通知，自 2006年 5月 8日起，上调各档次个人住房公积金贷款利率 0.18%，据此五年或五年以下贷款利率由 3.96%调整为 4.14%。
(5)经人民银行同意，建设部办公厅于 2006年 4月 28日发布通知，自 2006年 5月 8日起，上调各档次个人住房公积金贷款利率 0.18%，据此五年以上期限贷款利率由 4.41%调整为 4.59%。
(6)经人民银行同意，建设部办公厅于 2007年 3月 17日发布通知，自 2007年 3月 18日起，上调各档次个人住房公积金贷款利率 0.18%，据此五年或五年以下贷款利率由 4.14%调整为 4.32%。
(7)经人民银行同意，建设部办公厅于 2007年 3月 17日发布通知，自 2007年 3月 18日起，上调各档次个人住房公积金贷款利率 0.18%，据此五年以上期限贷款利率由 4.59%调整为 4.77%。
(8)经人民银行同意，建设部办公厅于 2007年 5月 18日发布通知，自 2007年 5月 19日起，上调各档次个人住房公积金贷款利率 0.09%，据此五年或五年以下贷款利率由 4.32%调整为 4.41%。
(9)经人民银行同意，建设部办公厅于 2007年 5月 18日发布通知，自 2007年 5月 19日起，上调各档次个人住房公积金贷款利率 0.09%，据此五年以上期限贷款利率由 4.77%调整为 4.86%。
2004年 1月 1日前，所有期限在一年或一年以下的人民币贷款须按要求采用固定利率，而一年期以上的人民币贷款须采用浮动利率。当适用的人民银行基准利率发生变动后，采用浮动利率的公司贷款的利率通常在利率变动后，于借款日下一周年届满时重新确定，而采用浮动利率的住房按揭贷款的利率则在利率变动后下一年的 1月 1日重新确定。
自 2004年 1月 1日起，允许一年期以上的贷款采用固定利率方式。对于公司贷款和个人消费贷款，商业银行可以与借款人协商按月、按季或按年调整浮动利率条款。对于住房按揭贷款、个人助学贷款和一些其他特定贷款，浮动利率条款在适用基准利率调整后下一年的 1月 1日重设。自 2005 年 3月 17日起，对住房按揭贷款利率的重设机制与其他商业贷款相同。
从 2004年 10月 29日起，商业银行可以根据人民银行规定的适用基准利率及浮动范围，自行设定人民币存贷款利率。具体情况如下所述：
产品截至 2004年 10月 28日自 2004年 10月 29日起
贷款
人民币贷款
一年以下不低于人民银行基准利率下浮 10%到不高于人民银行基准利率上浮70%
无上限但不得低于人民银行基准利率 90%
一年至五年不低于人民银行基准利率下浮 10%到不高于人民银行基准利率上浮70%
无上限但不得低于人民银行基准利率 90%
五年以上不低于人民银行基准利率下浮 10%到不高于人民银行基准利率上浮70%
无上限但不得低于人民银行基准利率 90%
贴现票据不低于人民银行的再贴现利率，不得超过同期限贷款利率
不低于人民银行的再贴现利率，不高于适用于具有类似期限的贷款的借贷利率的利率的范围
按揭由人民银行制订截至 2005年 3月 16日，由人民银行制订；2005年 3月 17日至 2006年 8月 18日，该利率没有上限，但不得低于人民银行基准利率的90%；2006年 8月 19日起，该利率『招股意向书』第六节本行的业务
1-1-82没有上限，但不得低于人民银行基准利率的 85%
个人汽车和其他贷款不低于人民银行基准利率下浮 10%到不高于人民银行基准利率上浮70%
无上限，但不得低于人民银行基准利率 90%
外币贷款不受限制不受限制
存款
人民币存款（不包括协议存款）由人民银行设定无下限，但不得高于人民银行规定的利率
协议存款不受限制不受限制
300 万美元以下（或其他等值外币）的币种为美元、欧元、日元、
港元的中国居民及非同业的存款
无下限，但不得高于人民银行规定的利率上限
无下限，但不得高于人民银行规定的利率上限
其它外币存款不受限制不受限制
外币贷款的利率可由商业银行酌情根据市场状况和其它因素来决定。
协议存款的利率目前不受此限制。协议存款是来自保险公司的 3,000万元以上的存款，或是来自全国社会保障基金的 5亿元以上的存款（两者的存期均为五年以上），或是来自中国邮政的 3,000万元以上，存期为三年以上的存款。
此外，300 万美元（或其等值）以上的外币存款利率、外币同业存款利率及非中国居民外币存款利率目前已经放开。300万美元（或其等值）以下以美元、欧元、日元或港元列值的外币存款利率不得高于人民银行规定的利率上限。
2、中间业务产品的定价
根据《商业银行服务价格管理暂行办法》（银监会、发改委 2003年 3号令）的规定，实行政府指导价的商业银行服务范围为人民币基本结算类业务（包括银行汇票、银行承兑汇票、本票、支票、汇兑、委托收款、托收承付）和银监会、发改委确定的商业银行服务项目，商业银行提供的其他服务实行市场调节价，实行市场调节价的服务价格，由商业银行自行制订和调整。商业银行制订服务价格，应至少于执行前 15个工作日向银监会报告，并应至少于执行前 10个工作日在相关营业场所公告。
3、本行的定价策略
本行依据相关规定和监管要求，通过对风险调整收益的评估来设定产品价格。在制订价格时，本行会考虑多种因素，包括：负债成本、资产的风险状况、单个客户对本行业务的贡献度、资本金成本、税收成本、预期的风险调整后的回报率等。此外，本行会考虑整体市况及竞争对手所提供同类产品和服务的价格。
（四）分销渠道
本行在宁波市建立了广泛的分销渠道，主要包括：
『招股意向书』第六节本行的业务
1-1-83
1、分支机构
截至 2007年 4月 29日，本行在宁波市和上海市拥有 1家营业部、1家分行、22家一级支行和 45家二级支行。分支机构情况请参见本招股书第五节“发行人基本情况－本行基本情况”。
2、自助服务设备和自助银行
本行的自助服务设备包括自动柜员机、存款机、存取款一体机及自助服务终端机。截至2006年 12月 31日，本行在宁波市设有 1个自助银行和 100部自助服务设备。本行在宁波市的大多数分支机构以及多个购物中心、写字楼及住宅区设有自助服务设备。
3、电话银行及客户服务中心
目前本行的电话银行业务对象为持有本行的借记卡、贷记卡、各种联名卡、储蓄存单存折以及与本行签署电话银行业务服务协议的单位客户。电话银行业务的服务功能主要为利用自动语音应答系统为客户提供个人业务、公司业务、银证转账业务、代缴费业务、金融信息查询、传真和人工坐席服务等。本行的电话银行还增加了基金、国债、外汇业务等功能。
4、网上银行
本行通过本行网站 www.nbcb.com.cn提供网上银行服务。
本行的网上企业银行提供的服务主要有：
y 信息服务：包括业务介绍、本行动态、财经资讯、金融法律法规等。
y 查询业务：包括企业账户的余额查询、明细查询、网上交易查询等。
y 对外转账：包括系统内的转账结算、同城转账、异地汇款等。
y 批量转账：企业客户通过批量上传转账汇款的文件，通过网上银行办理支付结算业务。
y 企业结汇：通过网上办理结汇业务。
y 集团理财：提供集团企业总部与分支机构之间的资金调控、划拨等功能，包括分支机构的账户查询、主动收款、主动拨款等业务。
y 代发工资：用于企业通过网上向本企业员工发放工资。
本行的个人网上银行产品与服务包括查询业务、同名转账、不同客户行内转账、跨行转账、异地汇款、银证转账、自助贷款、秘书服务、账户挂失、自助缴费等。
本行网上银行具有以下特征：
（1）本行的网上银行借助宁波市独特的支付密码和清算系统，实现了网银客户汇划业
务的无缝实时链接，是目前国内异地汇划业务“不落地”处理的网上银行之一。
（2）本行借助一级法人及外汇一日多价的系统应用，成为目前国内实现客户进行网上
自动结汇的网上银行之一。
（3）本行是国内对个人综合授信客户进行网上自动测算利率并进行网上自助贷款的银
行之一。
『招股意向书』第六节本行的业务
1-1-84
五、主要贷款客户
本行主要贷款客户详细情况请参见本招股书第十二节“管理层讨论与分析－资产负债重要项目分析－资产结构变动分析－客户贷款－借款人集中度”。
六、主要固定资产及土地使用权
本行固定资产是指为提供劳务、出租或经营管理而持有的并且使用年限超过一年的有形资产。
截至 2004年、2005年和 2006年 12月 31日，本行的固定资产的原价、累计折旧、减值准备及净额情况如下：
单位：千元
固定资产 2006年 12月 31日 2005年 12月 31日 2004年 12月 31日
账面原价 804,012 705,164 634,428累计折旧 226,308 170,406 129,535减值准备 4,865 5,275 2,165固定资产净额 572,839 529,483 502,727
（一）主要房屋及建筑物、土地使用权
截至 2004年、2005年和 2006年 12月 31日，本行的房屋及建筑物的原价、累计折旧、减值准备、净额情况如下：
单位：千元
房屋及建筑物 2006年 12月 31日 2005年 12月 31日 2004年 12月 31日
账面原价 568,501 523,045 481,970累计折旧 114,497 93,425 71,129减值准备 1,722 2,116 2,165净额 452,282 427,503 408,675
1、房屋及建筑物
根据本行律师为本次发行出具的法律意见书，本行房屋建筑物情况如下：
（1）对于本行拥有的房屋及建筑物：
截止 2006年 12月 31日，本行已取得房产证的房产共有 114项，建筑面积共计 84,187.51
平方米，该等房产所座落的土地性质全部为出让土地。
截止 2006年 12月 31日，本行已经签订相关房产购买合同但尚未取得房产证的房产共有以下 3项：
2006年 8月 1日、2006年 9月 18日，本行与浙江新中源建设有限公司分别签订了 16份《商品房买卖合同》，购买建筑面积为 1,750.38平方米的房屋和 15处车位。本行已按照合
同约定支付了首期购房款共计人民币 7,660,000元，占全部购房款的 40.4%，余款将于 2007
年房屋交付时付清。
『招股意向书』第六节本行的业务
1-1-852006 年 11月 22 日，本行与宁波银亿海港房地产开发有限公司分别签订了 3 份《商品房买卖合同》，购买建筑面积为 1,173.21平方米的房屋。本行已按照合同约定支付了全部房
款。
2006 年 12 月 30 日，本行与慈溪市建筑工程有限公司（现更名为慈溪市建工建设集团有限公司）分别签订 2份《房地产转让补充协议》，购买建筑面积为 3,914.79平方米的房屋。
本行已按照合同约定支付了首期购房款共计人民币 6,000,000 元，占全部购房款的 34.3%，
余款部分将于相关房屋产权证变更手续办理完毕后支付，部分将于房屋交付后支付。本行正在办理相关房屋产权证的变更手续。
（2）对于本行租赁的房产：
截止 2006年 12月 31日，本行总行共承租了 2项总面积为 3,794.1平方米的房产，本行
下属分支机构共承租 84项总面积约为 22,365.68平方米的房产，本行总行或分支机构均与出
租方签署了租赁协议。
（3）对于本行出租的房产：
截止 2006年 12月 31日，本行及下属分支机构共就其 12项总面积约为 3,526.75平方米
的房产与第三方签署了房产出租协议。
2、土地使用权
根据本行律师为本次发行出具的法律意见书，本行截至 2006年 12月 31日的土地使用权情况如下：
对于 1宗土地使用面积为 7,249平方米的土地，本行已取得国有土地使用权证。土地使用期至 2047年 6月 4日。
对于 2 宗使用面积共计 22,807 平方米的土地，本行已与宁波市国土资源局签订了国有土地使用权出让合同，并已按照出让合同的约定全额缴纳了土地出让金；土地使用权出让年限为 40年。根据本行律师出具的法律意见，本行取得该等土地使用权证不存在法律障碍。
（二）在建工程
本行在建工程的期初、期末余额及变化情况如下：
单位：千元
本期发生期间期初
增加转入固定资产其他减少
期末
2006年 63,659 99,888 67,273 503 95,771
2005年 71,398 43,048 45,218 5,568 63,659
2004年 96,196 50,937 75,735 - 71,398
根据本行律师为本次发行出具的法律意见书，本行截至 2006年 12月 31日的在建工程情况如下：
本行拟在前述尚未取得国有土地使用权证的 2宗土地上，分别建设 2处办公用房，拟建建筑面积分别为 43,328平方米和 56,490平方米。对于前者，本行已取得该项在建工程的『招股意向书』第六节本行的业务
1-1-86建设用地规划许可证、建设工程规划许可证及建筑工程施工许可证；对于后者，本行已取得当地发展和改革局对该项在建工程的批复和建设用地规划许可证。
本行通过购买获得前述已取得国有土地使用权证的 1宗土地及其上的房屋，本行拟对该等房屋进行改建，目前已就改建取得建设用地规划许可证、建设工程规划许可证及建筑工程施工许可证，但还需就该在建工程所占用土地办理土地用途变更手续。
（三）其他主要固定资产
本行其他主要固定资产包括运输工具、电子设备、机具设备、租入固定资产改良、装修费等。截至 2004年、2005年和 2006年 12月 31日，本行上述其他主要固定资产的原价、累计折旧、减值准备、净额情况如下：
上述其他主要固定资产的原价为：
单位：千元
运输工具电子设备机具设备租入固定资产改良
自有房屋装修费合计
2006 年 12月 31日 76,394 95,651 19,611 29,970 13,886 235,511
2005 年 12月 31日 68,967 63,600 18,262 23,429 7,861 182,120
2004 年 12月 31日 64,209 49,935 17,497 20,817 - 152,458
上述其他主要固定资产的累计折旧为：
单位：千元
运输工具电子设备机具设备租入固定资产改良
自有房屋装修费合计
2006 年 12月 31日 36,972 48,520 13,210 11,003 2,106 111,811
2005 年 12月 31日 26,954 27,586 11,857 10,499 86 76,981
2004 年 12月 31日 16,887 19,736 10,952 10,831 - 58,406
上述其他主要固定资产的减值准备为：
单位：千元
运输工具电子设备机具设备租入固定资产改良
自有房屋装修费合计
2006年 12月 31日 709 1,709 725 -- 3,143
2005年 12月 31日 724 1,709 725 -- 3,159
2004年 12月 31日----- 0
上述其他主要固定资产的净额为：
『招股意向书』第六节本行的业务
1-1-87单位：千元
运输工具电子设备机具设备租入固定资产改良
自有房屋装修费合计
2006 年 12月 31日 38,712 45,422 5,676 18,967 11,780 120,557
2005 年 12月 31日 41,289 34,305 5,681 12,930 7,775 101,980
2004 年 12月 31日 47,321 30,200 6,545 9,986 - 94,052
七、主要无形资产
无形资产（不含土地使用权）包括计算机软件及其他知识产权等。截至 2004年、2005年和 2006年 12月 31日，本行计算机软件的原价、累计摊销、减值准备、账面价值情况如下：
单位：千元
2006年 12月 31日 2005年 12月 31日 2004年 12月 31日
原价 16,766 24,939 20,996
累计摊销 5,785 10,273 6,120
减值准备---账面价值 10,981 14,666 14,876
本行主要在商标、著作权、域名等领域拥有知识产权。
（一）商标
截至 2006年 9月 30日，本行已取得国家工商行政管理局商标局颁发《商标注册证》或出具了商标转让登记证明文件的商标共 21项；已向国家工商行政管理局商标局提出商标注册申请并取得《受理通知书》的共 6项。
（二）著作权
2002年 2月，本行与合肥众成信息技术有限公司签订《技术开发合同书》，约定共同合作开发银行电子报表及 OA系统，所开发的技术成果或验证的专有技术由双方共享。
2003年 3月，本行与北京科蓝软件系统有限公司签订《技术开发合同》，本行委托北京科蓝软件系统有限公司开发网上银行项目，由此产生的开发成果及其相关知识产权权利归属，由双方共有。
2004年 5月，本行与北京华信正合信息技术有限公司签订《应用软件开发合同书》，约定应本行需求，北京华信正合信息技术有限公司开发“宁波市商业银行核心业务系统软件”，该软件由双方共同所有。
2005年 10月，本行与西安未来国际软件有限公司签订《宁波市商业银行综合业务监测预警系统合同书》，约定西安未来国际软件有限公司为本行完成系统的上线和二次开发，系统验收通过后本行拥有该软件产品的使用权和版权，但未经西安未来国际软件有限公司同『招股意向书』第六节本行的业务
1-1-88意，本行不能将该软件用于其他商业用途，也不能赠送、转让给其他单位。
2005年 12月，本行与上海高伟达计算机系统工程有限公司签订《商业智能平台系统项目开发合同》，约定双方共同开发本行商业智能平台系统项目，本项目完成的软件版权由双方共同享有。
（三）域名
截至 2006年 12月 31日，本行为注册人（申请人）的域名共计 2项，均为国内域名，均在有效期限之内。
（四）许可使用
2002年 2月、2002年 3月及 2003年，本行与杭州恒生电子股份有限公司分别签订三份《技术开发合同书》，约定本行享有恒生电话银行系统、恒生银证通系统、HZHSGS多币种银证转账系统的使用权，且不得转让给第三方。
八、特许经营情况
本行的经营范围已经银监会核准并由宁波市工商行政管理局进行了登记，其经营范围符合《公司法》、《公司登记管理条例》、《商业银行法》的有关规定。本行及境内分支机构获得的业务许可具体情况如下：
（一）金融许可证
截至 2006年 12月 31日，本行以及下属的所有支行均已取得宁波银监局颁发的《金融许可证》。2007年 4月 29日，本行上海分行取得上海银监局颁发的《金融许可证》。
（二）结汇、售汇业务及其他外汇业务
截至 2006年 12月 31日，本行的 67家支行已取得当地外汇管理部门关于其开办外汇业务的批准或已按照法律规定办理了相关的备案手续。2007 年 5 月 8 日，本行上海分行已按照法律规定办理了相关的备案手续、
（三）保险兼业代理业务
本行于 2003年 3月 10日获准开办代理保险业务。
九、信息科技
本行信息科技体系为业务运作提供了关键的支持，包括客户服务、交易处理、风险管理以及财务管理等各方面。
『招股意向书』第六节本行的业务
1-1-89
（一）信息科技管理体系
本行设置科技部，科技部下设四个部门，包括两个软件开发部，采用项目制管理方式；以及系统安全部和硬件维护部。
在具体的项目实施过程中，科技部的人员和相关业务部门的人员组成项目小组，协调互动，共同推进项目的实施。科技部负责系统设计并组织开发；财务部门负责安排所需的财务资金和资源；业务部门负责业务流程的设计和标准化，提交项目需求以及测试验收。
（二）信息系统建设
本行已建立的信息系统主要包括：
1、新一代核心业务系统
新一代核心业务系统是处理本行业务的主要系统，集中处理本行的存款、贷款、结算、代理等主要业务。此外，还集成了宁波市同城电子实时清算系统、全国现代大额支付系统和小额支付系统、ATM和电话银行等电子渠道的后台处理系统。
2、信贷管理信息系统和信贷登记咨询系统
信贷管理信息系统主要包括客户资料管理、贷前调查、授信额度控制、网上审批与控制、授信后检查、贷款五级分类、风险管理、统计报表、企业信用评级、客户经理及客户贡献度考核等功能。
信贷登记咨询系统根据人民银行的要求安装，本行每一笔信贷业务都通过该系统登录记载，本行也可以利用该系统查询客户在其他银行贷款情况，加强了本行信贷风险控制能力。
3、SWIFT系统
SWIFT 系统是本行境外外汇资金清算的唯一通讯出口，保证本行外汇资金的安全性和总行对各级支行的有效管理。
4、路透资金交易风险控制系统
路透资金交易系统实现了本行资金交易的前台交易、中台控制、后台清算的流程自动化。
5、风险预警系统和事后复核系统
风险预警系统确保本行能够对柜面及电子渠道的各种交易实现实时监控，出现问题系统自动报警，监控人员可以及时核实。
事后复核系统实现了对柜面交易的事后集中复核。
6、财务管理系统
财务管理系统包括总账、费用、报销记账、设备、资产管理等功能，实现了本行财务管『招股意向书』第六节本行的业务
1-1-90理的电子化。
7、数据仓库
本行建立了一个企业级的数据仓库，把分散在各个业务系统的数据按照一定规律定期地抽取到数据仓库，在此基础上建立了综合查询分析系统等。
（三）信息系统安全管理
本行重视信息系统的安全管理工作，注重防范计算机犯罪。总行成立计算机信息系统安全工作领导小组，由稽核、保卫、科技、会计、人事等相关部门的主要负责人组成，行长任组长，领导全行的信息系统安全管理工作，重点集中于安全管理员、系统管理员、系统操作员、程序员等计算机要害岗位的管理；数据信息的保密和备份；密钥管理；计算机用户权限的控制；系统漏洞的发现和补救；网络安全；计算机病毒防范以及计算机硬件设备的安全保卫工作等。
为了保证计算机系统连续运行，防止计算机系统在发生故障、灾难或安全受到破坏时对银行的日常运行工作产生不利影响，本行采取了如下应对策略：
y 在架构上简化前台，关键设备集中到后台，以便能快速有效地集中力量进行维护；
y 采用不同运营商提供的通讯线路构建广域网，做到互为备份，防止单个运营商的风险影响到本行整体网络运行；
y 对应用系统采用双机热备份、一备一冷备份和一备多冷备份，硬盘镜像以及预装系统硬盘冷备份等多种方式进行备份；
y 重视应用数据的日常备份管理，采用实时备份、电子备份、流带介质备份等多种模式备份数据，并对核心备份数据实行异地保管；
y 建立灾难备份中心，除生产中心机房外，本行另外建立了数据备份中心机房，用作生产中心的灾难备份和应用测试。数据备份中心机房配备了关键应用系统设备，用作生产中心的灾难备份机和所有应用数据的实时镜像备份，一旦生产中心机房发生灾难情况，可实时切换到数据备份中心机房，保障关键性业务的连续性运行。
y 制订计算机应急预案，每年全行都要进行一到二次应急预案演习，加强灾难发生时的应对策略。
『招股意向书』第七节风险管理和内部控制
1-1-91第七节风险管理和内部控制
一、风险管理
（一）本行近年来加强风险管理的措施
本行面临的主要风险包括信用风险、市场风险（包括利率风险和汇率风险）、流动性风险和操作风险。本行一直致力于改善和加强风险管理水平，在过去几年中，本行在组织架构、内部制度、信息科技和考核体系建设等方面采取了一系列措施，主要包括：
1、进一步完善风险管理架构，推进本行风险管理独立性和集中性的建设
y 1999年，本行成立了高级管理层下设的贷款审批委员会，集中对贷款审批的管理；
y 2001年初，本行成立了资产保全部，集中管理全行的不良资产；
y 2002年，本行将事后复核中心（2006年更名为复核中心）从稽核部中分离出来，作为独立部门，对全行业务操作进行统一的事后监督和管理。2005年，本行在复核中心下增设了风险预警部和档案管理部，对全行风险预警和业务档案进行统一管理；
y 2001年底，本行成立了高级管理层下设的风险资产责任认定委员会（2006年更名为损失类资产责任认定委员会），对全行损失类资产实施责任认定，并对相关责任人进行处罚；
y 2003年，本行将原来的信贷管理部改组为风险管理部，专门从事全行风险控制的日常管理，监测、检查和防范本行的各类风险；
y 2003年，本行成立了高级管理层下设的风险管理委员会，负责本行各项风险管理政策的制订和实施的监控；
y 2004年底，本行从原来的公司业务部中分离出现在的授信管理部，专门从事全行信贷业务授信和审批的管理；
y 2005年初，本行设立了结算管理部，对全行的柜员、本外币资金清算、现金头寸调剂和库房、计算机业务系统的运行、综合业务系统的授权管理、公司业务放款出账等实行统一管理；
y 2005年，本行成立了董事会下设的风险管理委员会和关联交易控制委员会，相应撤销了高级管理层下设的风险管理委员会；
『招股意向书』第七节风险管理和内部控制
1-1-92y 2005年 8月，本行在复核中心下增设了对账部，负责银企综合对账；
y 2006年 2月，本行成立了高级管理层下设的企业法人客户信用评级委员会，集中企业客户信用评级的管理；
y 2006年 5月，本行成立了高级管理层下设的资产负债管理委员会，加强对全行资产负债和流动性的管理；
y 2006年 9月，本行成立了高级管理层下设的新产品审批委员会，加强对新产品风险的识别和认定。
2、完善各项风险管理规章制度，推进本行风险管理制度化的建设
为了加强信用风险管理，本行制订并修改了一批关于授信管理的内部制度，主要包括：
y 为了加强对整个授信业务流程的管理，本行针对各个环节制订了《授信调查尽职办法》、《授信审查和审批尽职办法》、《授信业务审批官制度实施办法》、《授信业务审批权限》、《授信后管理尽职办法》、《损失类资产核销管理办法》、《授信业务担保管理办法》、《抵押物评估办法》等一批管理办法；
y 为了加强对承兑业务的管理，本行制订了《承兑汇票业务管理办法》、《银行承兑汇票出账操作细则》、《银行承兑汇票交接操作流程》、《支行内部控制评价试行办法》等内控制度，以确保承兑业务的开展符合法律、法规和监管要求，避免出现贸易背景不真实或以贷款资金作为保证金的情况；
y 为了加强对贷款的管理，本行在贷款五级分类的基础上，制订了《贷款风险分类管理办法》，对贷款进行十级分类，并模拟计提拨备，优化对贷款风险的评估；
y 为了加强对公司客户的管理，本行制订了《企业法人客户信用等级评定办法》；
y 为了强化员工风险意识，本行制订了《损失类信贷资产责任认定及追究办法》和《损失类非信贷资产责任认定及追究办法》；
y 为了完善市场风险管理，本行先后制订了《市场风险管理办法》和《市场风险管理实施细则》；
y 为了加强流动性风险管理，本行先后制订了《资产负债管理办法》、《流动性管理办法》和《流动性风险应急预案》。
3、加强并提高对风险管理的系统支持
本行于 2004年 6月起正式启用信贷管理信息系统，实现信用风险管理和授信审批的电子化。2005 年 5 月起，本行启用了风险预警系统和事后复核系统，实现了对操作风险的事中和事后的电子化管理。2006 年 3 月起，本行启用了路透资金交易风险控制系统，协助控『招股意向书』第七节风险管理和内部控制
1-1-93制市场风险。
4、将风险管理纳入考核体系
为了更加有效的在全行范围贯彻各项风险管理的制度和理念，本行将风险管理的指标纳入全行的考核体系，主要包括：
（1）以 RAROC考核为中心，将利润与风险直接挂钩。
（2）不良贷款考核。对于新产生的上划资产保全部的不良贷款（请参见本节“风险管理
－信用风险管理－公司信贷业务的风险管理－授信后管理－贷款的分类”部分），在考核时全额扣减支行利润，并按相应比例扣减支行行长年薪。
（3）拨备考核。对表内外资产进行十级分类考核，按不同比例模拟计提准备金并体现
在绩效考核中。
（4）支行流动性（存贷比）考核。对不同支行设定相应的存贷比指标，超出存贷比指
标部分的贷款所产生的利息收入，将按一定比例作为支行的扣减因素，但该部分贷款对应的准备金及各种税金均由支行自行承担。
（5）损失类资产责任追究。对形成损失类资产的责任人（包括调查人、审查人和审批
人），将给予经济处罚和相关处分，包括：扣发各类工资、调离工作岗位、撤职、解除劳动合同、开除直至移交司法机关等。请参见本节“风险管理－信用风险管理－公司信贷业务的风险管理－损失类信贷资产的责任追究”部分。
（二）本行风险管理体系
下图反映了本行的风险管理体系结构：
『招股意向书』第七节风险管理和内部控制
1-1-94
董事会
行长
行长助理
稽核部风险管理委员会审计委员会关联交易控制委员会董事会层面
资产负债
管理委员会反洗钱
领导小组
贷款审批委员会
损失类资产责任认定委员会企业法人客户信用评级委员会
新产品审批委员会
高管层面
业务管理部
副行长
清算中心授权中心运行中心
柜员管理中心库房中心
放款中心总行与风险管理有关部门
一级支行行长
支行层面
结算
管理部
业务检查部
风险预警部档案管理部对账部法律合规部
资产保全部复核中心授信管理部风
险
管
理
部
『招股意向书』第七节风险管理和内部控制
1-1-95
1、董事会及其专门委员会
本行董事会在风险管理方面的职责主要包括：
y 承担对各类风险管理实施监控的最终责任，确保有效识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类风险；
y 负责审批风险管理的战略、政策和程序，确定本行可以承受的风险水平；
y 督促高级管理层采取必要的措施识别、计量、监测和控制风险，并定期获得关于风险性质和水平的报告，监控和评价风险管理的全面性、有效性以及高级管理层在风险管理方面的履职情况。
董事会下设的风险管理委员会、关联交易控制委员会和审计委员会是董事会在风险管理工作方面最重要的三个委员会。
（1）风险管理委员会
董事会风险管理委员会的职责主要包括：
y 对本行高级管理层在信用、市场、操作等方面的风险控制情况进行监督；
y 对本行风险状况进行定期评估；
y 审查总体风险管理策略、风险管理政策和风险测度方案，并向董事会提交报告或议案。
本行风险管理委员会成员目前包括李多森、李如成、洪立峰、罗维开和孙泽群五名董事，现由独立董事李多森担任该委员会主任，负责主持委员会工作。
（2）关联交易控制委员会
董事会关联交易控制委员会主要负责本行重大关联交易的审核，从而对关联交易带来的风险进行控制，其职责主要包括：
y 负责审议批准董事会授权范围内的关联交易；
y 审核需提交董事会、股东大会审议批准的关联交易，并向董事会汇报；
y 收集、整理本行关联方名单、信息（由其下设在授信管理部的办公室负责完成）；
y 检查、监督本行关联交易的控制情况，及本行董事、高级管理人员、关联人执行本行关联交易控制制度的情况，并向董事会汇报；
y 向董事会提交有关本行关联方情况、本行关联交易控制制度有效实施情况以及本行关联交易是否合乎相关规定的报告。
『招股意向书』第七节风险管理和内部控制
1-1-96关联交易控制委员会现由韩子荣、洪立峰和时利众三名董事组成，现由独立董事韩子荣担任主任，负责主持委员会工作。
（3）审计委员会
审计委员会的职责主要包括：
y 负责检查本行会计政策、财务状况和财务报告程序；
y 检查本行风险及合规状况；
y 负责本行年度审计工作，并就审计后的财务报告信息的真实性、完整性和准确性做出判断性报告，提交董事会审议；
y 审查本行内控制度，对重大关联交易进行审计。
审计委员会现由韩子荣、翁礼华、李多森三名独立董事和华侨银行提名的董事孙泽群组成，现由独立董事韩子荣担任主任，负责主持委员会工作。
2、高级管理层及其下设委员会
本行高级管理层负责定期审查和监督执行风险管理的政策、程序，制订具体的操作规程，了解风险水平及其管理状况，并保证本行具备足够的人力、物力以及合理的组织结构、管理信息系统和技术水平，以识别、计量、监测和控制各项业务承担的各类风险。
行长下设企业法人客户信用评级审定委员会、贷款审批委员会、资产负债管理委员会、损失类资产责任认定委员会和新产品审批委员会。
（1）企业法人客户信用评级审定委员会（“评级委员会”）
评级委员会是全行最高的企业法人客户信用评级结果审定部门，其主要职责是负责AA+级以上客户信用评级的最终审定以及对评级结果有异议的客户进行评判。
评级委员会由风险分管行长以及风险管理部、授信管理部、公司业务部、国际业务部的相关人员组成；设主任一人，由风险分管行长担任。
评级委员会会议应由不少于二分之一的委员出席方可举行。会议作出的决议，必须经参加会议的具有表决权的委员三分之二以上通过。
（2）贷款审批委员会
贷款审批委员会负责根据本行关于授信业务的有关授权规定，审议超越分管副行长审批权限的各类授信业务。贷款审批委员会的审批意见分为否决、同意和补充调查后另行上会三种。对于被否决的授信业务，相同条件下不得再次上会；对于同意的授信业务，需报行长审批。行长审阅贷款审批委员会的审批意见后，做出批准或否决的意见。此外，行长可以要『招股意向书』第七节风险管理和内部控制
1-1-97求贷款审批委员会进行复审，但复审只能提出一次。
贷款审批委员会由授信管理部和风险管理部的相关人员组成；设主任一人，由风险分管行长担任。
贷款审批委员会会议应由不少于二分之一的委员出席方可举行。会议作出的决议，必须经参加会议的具有表决权的委员三分之二以上通过。
（3）资产负债管理委员会
资产负债管理委员会的职责主要包括：制订本行的资产负债管理政策与程序；制订全行的年度资产负债计划；定期监控资产负债运行情况，并根据需要对资产负债作出调整；负责流动性管理，包括建立流动性管理及分析、监测和预警机制，定期对流动性指标进行监控；实行流动性缺口管理，对流动性缺口进行计量和分析，并对流动性缺口在定量分析的基础上确定合适的融资限额；建立对大额资金提供者稳定性评估制度；建立流动性管理的信息交流和反馈机制等。资产负债管理委员会制订的目标和政策、资产负债重大事宜的决策必须报行长办公会议批准。
资产负债管理委员会的委员包括：行长、风险分管行长、资金分管行长、财务分管行长以及风险管理部、财务会计部、资金运营部、授信管理部的负责人；设主任一人，由行长担任，设副主任一人，由风险分管行长担任。
资产负债管理委员会会议应由三分之二以上的委员出席方可举行，会议作出的决议，必须经全体委员的过半数通过。
（4）损失类资产责任认定委员会（“认定委员会”）
认定委员会负责全行损失类资产的责任认定。认定委员会根据该业务办理时的历史条件、经济环境及相关规定，以原始调查报告、审查和审批书、事后检查报告等客观事实以及当事人签署的意见作为认定依据，对责任作出认定。
认定委员会由下列成员组成：行长室成员一名，法律合规部、稽核部、财务会计部、资产保全部、人力资源部等部门的负责人各一名，临时确定与认定事项无利害关系的一级支行行长三名；行长室成员为认定委员会主任。
认定委员会的责任认定决议经三分之二以上委员表决同意后，报行长办公会议审议并最终作出责任人的处理决定。
（5）新产品审批委员会
新产品审批委员会负责从风险管理方面审批业务部门开发的新产品以及与新产品有关『招股意向书』第七节风险管理和内部控制
1-1-98的政策、制度，以加强本行的新产品开发管理工作，防范在开发、推广和销售新产品过程中产生的各类风险。
新产品审批委员会的委员包括：开发新产品的业务部门、风险管理部、授信管理部、财务会计部、结算管理部和科技部的负责人各一名；设主任一人，由新产品开发部门的分管行长担任。
新产品审批委员会会议应由三分之二以上的委员出席方可举行。会议作出的新产品核准决议，必须经与会委员三分之二以上同意通过。
3、总行与风险管理有关的部门
（1）风险管理部
本行的风险管理部是全行风险的日常管理机构，具体职责主要包括：制订并组织实施识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和办法；制订并组织实施各业务部门、各分支机构的内部控制制度；监测资产质量的变化，分析不良资产形成的原因，制订防范和化解风险的对策；对全行授信业务的五级分类予以认定；按照损失类资产责任认定及追究办法，提出对风险责任人的处理意见；负责全行抵押物评估、企业法人客户信用等级评定、授信后管理、监管统计等方面的管理工作以及全行法律事务及合规工作等。此外，风险管理部还负责风险管理委员会的日常工作，评级委员会和资产负债管理委员会的办公室也设在风险管理部。
风险管理部下设法律合规部，具体职责主要包括：负责全行的合规性工作，尤其是本行的规章制度、业务产品、操作流程、客户关系等方面的合规性；负责识别和报告本行的合规风险；实施损失类资产的责任认定及追究；负责全行的法律事务工作等。此外，认定委员会的办公室设在法律合规部。
（2）授信管理部
授信管理部的具体职责主要包括：制订全行授信业务发展规划和年度工作计划并组织实施；制订全行授信业务政策和风险防范指引，对支行开展授信业务情况实施指导；在授权范围内办理授信等相关业务的审查和审批等。此外，授信管理部还负责关联交易控制委员会的日常工作，贷款审批委员会的办公室也设在授信管理部。
授信管理部设置一级、二级、三级和高级四个等级的授信业务审批官，审批官的等级根据工作年限、以往业绩、工作态度等因素综合考虑后由高级管理层确定，高级审批官实行聘任制，其他三级审批官须通过考试并经过总行统一的授信业务审批官资格认定，取得《上岗资格证书》。
审批官按照行业划分并兼顾地域和支行管辖的原则，在各自的审批权限范围内独立进行『招股意向书』第七节风险管理和内部控制
1-1-99审批，超越单人审批权限的，可以通过两人权限相加或三人权限相加的方法满足权限的要求，并由其中等级最高的审批官进行审批。
（3）资产保全部
资产保全部是全行固定资产和不良资产的管理和处置机构。具体职责主要包括：负责全行不良资产的集中管理，主要是对不良资产的调查、催收以及纠纷案件的处理；负责全行不良资产核销资料的收集和整理；负责全行抵债资产的抵入、管理、处置、出租；负责全行房屋建筑物的购入、管理、出租、出售和保险工作等。
（4）复核中心
复核中心的主要职责包括：负责对全行业务操作的合规性、有效性和完整性的事后监督；建立完善业务操作预警系统，实施事中监督，对异常情况采取必要措施；负责全行信贷资料的集中管理和有效性、完整性的审核；负责会计档案资料集中保管；实施银企综合对账工作等。
复核中心下设业务检查部、风险预警部、档案管理部和对账部。
业务检查部负责对全行前台业务办理的合规性、有效性和完整性进行复核，督促支行对指出的问题进行及时整改等。
风险预警部负责对支行的交易设置预警规则，检测高频、高额、可疑和异动等业务；对重大的异常情况采取必要措施；对预警数据记录的风险交易进行统计分析等。
档案管理部负责全行信贷客户档案的管理工作等。
对账部负责实施银企综合对账工作；与企业进行定期对账；对银企对账中发现的重大问题及异常情况及时报告等。
（5）结算管理部
结算管理部的具体职责包括：负责全行柜员统一管理；负责全行本外币资金清算；负责全行现金头寸调剂和库房管理；负责全行计算机业务系统的运行；负责全行会计综合业务系统的授权管理；负责全行授信业务的统一出账等。此外，反洗钱领导小组的办公室设在结算管理部。
结算管理部下设柜员管理中心、放款中心、授权中心、清算中心、库房中心、运行中心六大中心。
柜员管理中心负责全行柜员的统一管理、考核、分配、检查和培训等。
放款中心负责法人账户透支额度、流动资金循环贷款额度、公司业务项下的本外币贷『招股意向书』第七节风险管理和内部控制
1-1-100款、代理他行/本行的银行承兑汇票承兑、国内保函、贷款承诺（意向）书、非额度项下个人授信业务、个人授信额度以及国际业务进口类授信额度的集中审核和统一出账，并进行账务处理等。
授权中心负责全行有关业务的授权管理，主要包括大额资金划转以及其他特殊交易的授权等。
清算中心负责系统内外的本外币资金清算和账务核对；全国城市商业银行银行汇票的资金清算；全国大额现代化支付系统的资金清算；受理客户提交的网上银行电子交易指令以及银行承兑汇票的查询、查复工作等。
库房中心负责总行中心库房的安全管理，全行现金头寸余缺调剂，全行重要空白凭证、有价证券的管理等。
运行中心负责全行计算机业务系统的运行，系统批处理及各类参数的设置与维护等。
（6）稽核部
稽核部是全行的内部审计部门，向董事会下设的审计委员会汇报工作。
稽核部的具体职责主要包括：制订全行稽核的年度计划；检查各部门、各支行执行国家的金融政策、法律法规及其他各项规章制度的情况；对全行各项业务、财务收支和账务核算进行现场稽核和非现场稽核，并进行检查和评价，对检查中发现的各类问题提出整改和处理意见；对总行各部门内部管理和风险控制进行检查和评价；对强制休假的高级管理人员实施履责稽核；对高级管理人员离任审计和重要岗位的离岗审计等。
4、一级支行业务管理部
一级支行设业务管理部作为支行的风险管理部门，对一级支行行长负责，并与风险管理部、授信管理部、资产保全部和复核中心保持工作上的联系关系。业务管理部的具体职责主要包括落实总行各项风险管理政策，对各类授信业务尽职审查、授信后管理工作的检查，对本行表内外业务风险分类的审查等。
（三）信用风险管理
信用风险是指客户（或者交易对象）可能无法或者不愿意履行对本行按约定负有的义务的风险。
本行贷款审查制度和风险防范制度的核心内容包括：信贷政策制订；授信前尽职调查；客户信用评级（或测分）；担保评估；贷款审查和审批；放款；授信后管理；不良贷款管理；追究损失类信贷资产责任人的责任。
『招股意向书』第七节风险管理和内部控制
1-1-101本节将按照上述内容来介绍本行信用风险的基本控制流程。
本行对表内授信业务和表外授信业务采取相同的信用风险控制流程。
1、信贷政策
本行的所有信贷业务都必须在授信业务指导意见的指导下开展。每年年初，授信管理部拟订本年度的授信业务指导意见，交行长办公会议讨论并通过。授信业务指导意见的内容包括贷款分布目标、存量客户调整与新拓展客户准入原则、大额授信集中度控制目标、主要授信品种、主要客户选择与行业投向政策等。制订授信业务指导意见时，本行主要考虑的因素包括对本年经济形势的判断、本行的总体信贷资产目标、同行授信业务政策以及本行的财务状况等。如遇国家政策调整等重大事件，本行会及时对授信业务指导意见进行调整。
2、公司信贷业务的风险管理
中小型企业是本行公司业务的目标客户，在风险管理体系的建设和贷款审查程序的制定过程中，本行重点考虑了中小型企业的特点，主要体现在以下方面：
y 本行在制定信贷政策时，明确了中小型企业授信主体的选择和行业投向以及存量客户的调整和新客户的准入原则，对不同类型的企业客户作出详细具体的规定；
y 本行对中小型企业的授信品种有明确的规定，为控制中小型企业贷款的风险，本行在强调企业经营现金流和第一还款来源的同时，一般会要求企业提供适当的担保，主要是抵质押品，作为第二还款来源。除少量优质客户外，本行一般不提供信用贷款；
y 本行在授信业务审查审批管理中，强调专业化审批，根据客户结构分行业进行审批；本行培养或聘用了一批了解行业经营特点、熟悉行业经营风险的贷款审批官，提高了审查审批过程中行业风险识别和行业风险管理能力。
y 本行在授信审查审批中，对不同规模的企业采取不同的措施。例如，对于小型企业申请办理一定金额以下的抵押贷款，如果能够全部以房地产抵押且抵押额充足，本行一级支行即可审批。
本行相信，本行目前的风险管理体系符合银监会制定的对中小型企业贷款相关管理办法的要求，且在实践中取得了较好的效果。截至 2006年 12月 31日，本行中小型企业贷款的不良贷款比率仅为 0.37%。
（1）授信前调查
公司信贷业务的授信前调查实行双人调查和双人核保制度，一般由支行的主办调查人员『招股意向书』第七节风险管理和内部控制
1-1-102（一般为客户经理）和协办人员（如支行的公司业务部经理或二级支行行长）负责；对于大额单户贷款或中长期项目贷款，总行公司业务部会派遣调查人员对客户进行独立调查。
本行要求调查人员回避对其近亲属控制的企业法人进行调查。授信前对客户的调查和客户资料的验证包括实地调查和间接调查；本行认为必要时，还会通过外部征信机构对客户资料的真实性进行核实。
授信前调查的内容主要包括：了解客户合法经营的基本资料、股东及管理人员、所处行业及发展前景、业务等客户基本情况；了解贷款的用途及还款来源；研究客户的财务报表，分析客户的现金流（如果本行认为财务数据不能完整反映客户的财务情况，还会根据不同情况要求客户提供更多的财务证明资料，例如纳税凭证、缴纳水电费的收据等）；了解客户和管理人员的诚信度和道德水准、客户的偿债记录和履约能力等信誉情况；对客户提供的担保进行调查；调查相关授信业务是否符合本行的授信政策等。
授信前调查完成后，调查人员须撰写调查报告，作为授信决策的主要依据之一。主办人员和协办人员对授信前调查的结论承担同等责任。
（2）企业法人客户信用评级
本行建立十级企业法人客户的信用评级系统，对客户实施内部信用等级评定。本行根据客户的生产经营规模、市场竞争力、发展前景、管理水平、净现金流量、偿债能力、对本行的业务发展的价值以及信誉状况等因素，将客户信用从高到低分为 AAA 级、AA+级、AA级、AA-级、A+级、A级、A-级、BBB级、BB级和 B级 10个等级。
原则上，本行要求对所有在本行有授信敞口余额的客户进行定期评级，有效期一年；对于新客户，本行要求在与之发生信贷关系之前，应当对其进行评级；如客户发生了重大变化足以影响其还款能力及评级结果时，本行要求对客户进行重新评级，有效期至下一次全面定期评级之时。
评级委员会主要负责 AA+级以上客户的最终审定以及对评级结果有异议的客户进行评判；风险管理部负责 A-级（含）以上客户的审查和审定；一级支行负责 BBB级（含）以下客户的审查和审定。原则上，本行将终止与 BB级以下的现有客户的信贷关系，允许与 A级以上的目标客户建立信贷关系。
（3）担保评估
除了少量特别优质的客户外（一般为 AA+级以上），本行一般会要求借款人提供适当的担保，担保的形式主要包括抵押、质押和保证。本行建立了内部评估制度对担保进行评估，以确定其可以担保的价值。
『招股意向书』第七节风险管理和内部控制
1-1-103
●抵押品和质押品的评估
本行要求经办人员在办理抵质押担保时，优先考虑价值相对稳定、变现能力较强的抵质押物；对不易保管、不易变现或价值波动较大的抵质押物持谨慎态度或不予接受。
对于大额单项房地产抵押物价值的确定，必须经风险管理部的内部评估或经风险管理部认可的资产评估机构评估；一级支行业务管理部负责小额单项房地产抵押物价值的审查。
经评估确定的抵押物价值有效期限为一年，该有效期限是指评估报告出具日至相关授信业务的出账日，到期后须重新评估。
本行对不同类别的抵押品设定了不同的抵押率或质押率：
抵质押品一般抵质押率最高抵质押率
厂房、土地 60% 70%
商业用房和住宅房、存货 50% 70%
在建工程 50%
航空器、船舶、车辆等交通运输工具 50% 60%
机器、设备等其他动产 40% 50%
机械设备按揭业务中的机械设备 60%
动产 50% 70%
本行签发的定期存款单、外汇存单、外汇现汇 95% 100%
国债、银行承兑汇票 95% 100%
仓单、提单 50% 70%
公路收费权 60% 70%
●保证人的评估
针对由保证人提供担保的贷款，本行会参照主债务人所适用的程序和准则对保证人的财务状况、信贷记录和履行责任的能力进行评估。本行一般不接受内部信用等级评定低于 BBB级企业提供的担保。
（4）授信审查和审批
本行授信审批权限分五个层次，即支行层面（包括业务管理部和一级支行行长）、授信管理部的各级授信业务审批官、风险分管行长、贷款审批委员会、行长。每笔业务均由业务管理部开始进行审查，并在权限内进行审批；超过该级审批人员权限的，应在履行审查义务并撰写书面审查报告后逐级上报，最终直至有审批权限的审批人员予以批准。经贷款审批委员会审批同意的业务须由行长最终批准。无论是否具有批准权限，上一级均可否决下一级呈报的业务。
各级授信审批人员须在本行授信政策的指导下，逐项审查授信材料是否完整、齐全，并『招股意向书』第七节风险管理和内部控制
1-1-104对客户和保证人的基本情况、授信用途、财务因素、现金流量、非财务因素、担保、审查报告等方面的内容进行尽职审查，不仅关注财务报表、抵押物，更关注借款人的第一还款来源，以及资金的安全，着重审查企业真实经营状况、提供材料的真实性以及贷款用途，最后独立发表审批意见。
授信业务的上报、审查和审批全部通过本行信贷管理信息系统操作和管理，系统自动控制各级审批人员的权限，一旦超过授权，审批员将无法予以批准。此外，对于由一级支行上报到各级审批官的业务，由审批官根据行业兼顾地域的划分原则，在信贷管理信息系统中进行审查或审批。
授信业务获得批准后，风险管理部下设的法律合规部负责对授信业务中的各种非格式合同、业务协议、函件等授权文件进行审查。
对于集团客户，本行实行统一管理，由授信管理部统一负责集团客户授信的审查、核定、额度分配，统一授信对象原则上为集团公司或集团内核心企业。
授信限额的有效期限最长不超过一年，每年核定一次。在授信限额内开展授信业务，仍须按贷款审批流程对其风险状况进行调查、审查，按授信审批权限进行审批及授信后管理。
此外，客户另行申请新贷款，必须经过本行的标准信贷审批流程审批。一般而言，借款人另行申请新贷款之前，必须偿还到期的本金及利息。本行通过严格的审批流程控制贷款展期，所有的贷款展期均要求逐笔审查审批。2006年底本行有余额的贷款展期共 7户贷款客户的 8笔贷款，余额共计 6,422万元，全部为非不良贷款。
（5）放款
本行对公司贷款（除贴现与出口押汇业务）的放款及其他授信业务的出账实行集中管理，由结算管理部下设的放款中心统一负责。放款中心的出账员对授信项目客户的基本资料、授信业务资料的完整性、审批意见中提到的授信条件的落实情况、合同的完整性和规范性等进行形式审查后，认为符合放款/出账规定的，按照放款/出账规则办理授信业务的放款/出账手续。
（6）授信后管理
授信后管理主要包括：授信后跟踪检查；风险预警机制；到期处理；贷款分类等。
本行授信后管理实行责任人负责制，客户的管户人（包括营销客户的二级支行行长、支行业务部经理、一级支行副行长）是本人营销客户授信后管理的主责任人。
支行业务部经理（二级支行行长）对本部门的客户授信后管理进行检查；一级支行行长检查、监督本支行的授信后管理工作；公司业务部对重点客户授信后管理进行监测检查；风『招股意向书』第七节风险管理和内部控制
1-1-105险管理部对全行的授信后管理进行全面监测检查，并负责督促各业务部门的授信后管理工作；稽核部对授信后管理工作执行情况进行稽核。
●授信后跟踪检查
放款后，本行要求管户人对公司客户进行授信后检查，包括首次跟踪检查和日常检查，检查频率如下表：
不同情况的授信业务检查频率
项目融资、新增业务和新客户首笔业务（低风险业务—风险敞口系数为零的业务、个人消费贷款贷款除外）
业务发生后 30天内，此后，项目融资还需至少每三个月检查一次
小额且抵押足值或风险敞口为零的授信业务到期前至少检查一次
其他正常类授信业务至少每半年检查一次
异地授信业务至少每三个月检查一次出现逾期等风险预警信号加大检查频率
关注类授信业务至少每三个月检查一次尚未上划的次级类授信业务至少每一个月检查一次上划的次级类以下（包括次级类）授信业务资产保全部及时将催收、诉讼等进展情况录入信贷管理信息系统
对于集团客户，由公司业务部和一级支行负责授信后跟踪检查，重点监控：
y 授信资金流向，防止授信资金被挪作他用；
y 集团本部或主要企业出现的异常动态；
y 企业主要投资人和主要管理人员的诚信状况、管理能力及其对集团关联企业的影响；
y 关联方之间发生购买或销售商品、提供或接受劳务等行为，金额占企业对外采购或销售额 10%以上；关联方之间一方出售资产占其总资产 20%以上。
本行在授信后跟踪过程中，发现存在极个别的企业将流动资金贷款沉淀于长期项目的情况。对此，本行一般采取以下应对措施：（1）如果客户符合本行中长期项目贷款的要求，则
收回企业流动资金贷款，改为配套与企业需求相一致的中长期项目贷款；（2）如果客户达不
到本行中长期项目贷款的要求，则收回企业流动资金贷款并退出该客户。
就承兑汇票业务，立信对本行截至 2006年 12月 31日的全部承兑汇票进行核查，发现『招股意向书』第七节风险管理和内部控制
1-1-106有两家企业各用一笔贷款作为承兑汇票保证金和押汇保证金，具体如下表：
客户开票或押汇金额（元）保证金金额（元）
存款缺额（动用贷款或贴现）（元）宁波市北仑区新矸电器电视配件厂 RMB1,000,000.00（承兑汇票） 500,000.00 450,082.46
莲香纺织品（宁波）有限公司 USD52,289.20（押汇） 415,800.00 399,433.47
本行已采取措施，于 2007年 4月 2日收回了对宁波市北仑区新矸电器电视配件厂的贷款 61万元，收回了对莲香纺织品（宁波）有限公司的贷款 40万元。
●风险预警机制
本行建立了以预警信号为主要内容、以风险预警系统为技术支持的风险预警机制。预警信号由风险管理部制订和调整，并报行长办公会批准后实施。预警信号的内容主要包括与客户品质的有关情况、客户在银行账户变化情况、运营环境变化情况、客户管理层变化情况、贷款状况变化情况、履约能力等方面的内容。本行还针对客户挪用授信资金、擅自处理抵质押物、逃废银行债务、财务状况恶化等情况，规定了详细的应对措施。
授信后管理的责任人在发现预警信号时，通过风险预警系统及时向风险管理部、授信管理部和审批人员通报，一般情况下，由一级支行负责采取应对措施，并向风险管理部和总行的公司业务部报告，风险管理部和公司业务部可以对应对措施提出指导意见。
●到期处理
原则上，本行要求，贷款到期前 10天，采取书面或其他有效方式及时通知客户；承兑、信用证等其他授信业务到期前 5日，若客户账户资金不足以还款的，通知客户将足额资金存入本行；如发生合同约定事项而导致贷款提前到期，以书面形式向借款人和担保人发出贷款提前到期的通知书，并办理相关还款手续；对于项目贷款，在项目竣工投产后，撰写后评价报告，并在贷款收回后 15个工作日内向授信管理部提交贷款总结报告。
●贷款的分类
本行依据相关政策和规定，参考本行实际情况，按照贷款本金利息收回的可能性，考虑借款人的还款能力、还款记录、还款意愿、贷款的担保、贷款偿还的法律责任和银行的信贷管理等因素，把贷款分为正常类（包括正常+、正常和正常-）、关注类（包括关注+、关注和关注-）、次级类（包括次级+和次级-）以及可疑类、损失类。该等十级贷款分类制度以量化的形式揭示了贷款的实际价值和风险程度，有助于本行准确的预警贷款中隐藏的风险，发现贷款发放、管理、监控、催收以及不良贷款管理中存在的问题，实施多层次的风险监控和管理。同时，本行通过十级贷款分类，对不同类别的贷款提取不同比例的模拟贷款损失准备，更有针对性地进行基于风险回报的考核。各类贷款的模拟贷款损失准备的提取比例分别为：
『招股意向书』第七节风险管理和内部控制
1-1-107贷款风险类别模拟贷款损失准备的提取比例
正常+ 0.5%
正常 1.0%
正常- 1.5%
关注+ 2.0%
关注 2.5%
关注- 3.0%
次级+ 25.0%
次级- 30.0%
可疑 50.0%
损失 100.0%
贷款分类工作采取“贷时预分、定期认定，实时调整”的原则。在发起业务申请时，由管户人根据调查情况、结合本行的贷款分类标准进行手工预分类，此后，每一级审查人员都可以对该笔贷款的分类进行调整，直到由最后的审批人确定该笔贷款的分类。所有贷款，本行按季进行风险分类，分类工作通过信贷管理信息系统的贷款十级分类模块自动进行，对所有系统分类结果的贷款以及一定金额以上的次级类、可疑类贷款和所有损失类贷款，由风险管理部或行长办公会议根据各自的权限进行最终认定。在授信业务或客户出现特殊事件时，本行将对相关贷款进行实时调整。
（7）关注类贷款的管理
对于被分为关注类的已发生贷款，本行会加强对客户的检查力度，要求管户人查明不利原因，并根据形成原因采取要求补充担保、停止发放新贷款等风险防范措施，同时提高授信后的日常检查频率，改为每三个月进行一次。
在年终考核时，将关注类贷款的比例作为对业务人员的重要考核因素之一，并根据十级贷款分类结果，通过对不同类别的关注类贷款按照相应比例提取模拟贷款损失准备，从而影响业务人员的业绩。
（8）不良贷款的管理
本行对不良贷款进行实时监控和跟踪检查，对最终确定为次级类、可疑类和损失类的贷款，将上划总行，由资产保全部统一管理。
不良贷款上划后，资产保全部在管户人的协助下，首先进行必要的调查工作，包括：落实档案文本的真实性和合法性；核实债务人的欠款情况；到抵押物登记部门查询和实地查访或到担保企业落实情况；向有关部门了解查询借款人的资产状况；向工商部门查询借款人的注册情况等。
资产保全部根据调查结果，综合分析各方面的情况后，确定清收方案。清收方案主要包括以下几种：
y 依据合同规定直接扣收债务人和保证人账户上的款项。
『招股意向书』第七节风险管理和内部控制
1-1-108y 限时承诺清收：借款人答应还款的，资产保全部要求借款人签署书面的限时还款承诺书，要求借款人在一定时间内还清本金、利息和逾期利息。
y 共同处置抵押物：借款人答应还款但还款能力不足的，资产保全部与借款人协商一致后，协助借款人处理抵押物，以抵偿本金、利息和逾期利息。
y 承诺的财产优先偿还或追加有履约能力的有效担保：资产保全部要求借款人做出书面承诺，答应处理其特定财产获得的价值用于优先偿还不良贷款，或者要求借款人书面承诺其具有履约能力，例如在执行时其可以搬出抵押的房产等。
y 依法向法院起诉，要求借款人还款，并且向法院申请财产保全。
y 向法院申请强制执行。
（9）贷款核销
本行参照国家相关政策和规定制订了《损失类资产核销管理办法》，详细规定了核销的范围。对于在本行《损失类资产核销管理办法》规定的核销范围内的不良贷款，资产保全部负责收集损失类资产的核销材料，并撰写核销报告，提交风险管理部。风险管理部对资产保全部提交的核销资料进行初审后提交行长办公会议讨论；行长办公会议讨论通过后，按公司章程规定的权限确定是否提交董事会讨论；最后，财务会计部根据有关决议申报核销，并经税务部门批准核销。
（10）损失类信贷资产的责任追究
损失类信贷资产是指按照本行十级分类标准被确定为损失类的贷款、垫款本金和利息。
对于损失类信贷资产，负有责任的各级授信业务调查人员、审查人员以及审批人员可能受到扣发各类工资、调离工作岗位、撤职、解除劳动合同、开除直至移交司法机关等处罚。
认定委员会根据该业务办理时的历史条件、经济环境及相关规定，以原始调查报告、审查和审批书、事后检查报告等客观事实以及当事人签署的意见，对责任人的责任进行认定。
责任人就损失类信贷资产承担的责任金额＝实际损失额×责任人的责任权重。责任权重的确定一般以责任人是否有故意或过失以及过失的大小程度为标准，最高为 100%。
3、个人信贷业务的风险控制流程
（1）授信前调查
个人客户申请贷款，须按照本行的要求填写贷款申请书（主要包括借款人的基本情况和借款用途等）并提交相关资料。
本行收到申请后，由个人业务经理对个人的财产状况、信誉度、还款能力等进行授信前『招股意向书』第七节风险管理和内部控制
1-1-109调查，获取自动测分系统要求的所有个人客户的资料，并提交给个贷操作员。
（2）贷款审查和审批
“白领通”和“个人VIP”的授信业务通过作为本行信贷管理信息系统的模块之一的自动测分系统进行审查和审批。完成授信前调查后，由个贷操作员将个人客户的基本信息和拟申请的贷款信息录入自动测分系统，自动测分系统根据既定的测分标准，对个人客户的信用级别进行测分，以测分结果作为是否批准授信的依据。测分标准一般包括个人客户的年龄、婚姻状况、身体状况、工作单位性质、工作年限、职称、编制、岗位性质、收入情况、家庭财产情况以及与本行的既往业务关系等。此外，根据测分结果，自动测分系统将个人客户的信用分为 AAA、AA、A、BBB和 BB五个级别，用于客户管理。
根据系统自动测分，个人客户的分值在最低标准分值以下的，由系统自动否决贷款；个人客户的分值在基本标准分值以上的，由系统自动批准贷款；个人客户的分值在最低标准分值和基本标准分值之间的，由一级支行行长再次进行审查，一级支行行长审查个人客户的资料后，在不知道第一次自动测分结果的前提下，决定是否对个人客户进行加分以及加多少分，一级支行行长将加分决定录入系统后，由系统自动测算个人客户的分值是否达到基本标准分值，如果达到，则自动批准贷款，如果没有达到，则自动否决贷款。
除“白领通”和“个人 VIP”以外的个人信贷业务的审查和审批与公司业务相同，请参见本节“信用风险管理－公司信贷业务的风险管理－授信审查和审批”。如果个人贷款有担保的，担保的评估制度与公司业务的担保评估相同，请参见本节“信用风险管理－公司信贷业务的风险管理－担保评估”。
贷记卡业务的审查和审批采用中国银联数据公司的统一信用评分模型完成，评分模式与前述本行的自动测分系统类似。
（3）放款
个人贷款获得批准后，由个贷操作员办理个人客户的贷款法律手续，如签订合同等。个人非额度类贷款的放款与授信额度的出账，由总行结算管理部的放款中心统一进行；办理了“个人 VIP”、“白领通”等贷款额度的客户，则可在本行各营业网点的柜面或网上银行办理提款。
（4）授信后管理
个人授信业务授信后管理包括账户监管、授信后检查、风险预警机制、到期处理、贷款分类、逾期催收等方面内容。
●账户监管
『招股意向书』第七节风险管理和内部控制
1-1-110本行要求个人业务经理和个贷操作员密切配合，监管客户资金账户往来、资金使用用途及资金流向情况，防止违反有关法规情况的产生。一旦在账户监管中发现问题，则由管户人对贷款的分类进行调整，并根据调整后的贷款分类采取进一步应对措施。
●授信后检查
授信后检查通过本行的信贷管理信息系统进行。对于非循环授信额度的个人贷款，能够按期还款的，不进行专门的贷款定期检查；未按期还款的，实行逾期贷款催收。对于循环授信额度的个人授信客户，按照风险大小的不同，分别由个人业务经理或分管个人业务的一级支行副行长负责回访检查，回访至少每年一次。对于房地产开发商、经销商、担保公司、保险公司等重点合作商，进行定期跟踪检查，定期跟踪检查至少每年一次。
本行要求在授信后检查中，个人业务经理和办理出账的有关人员要密切配合，监管客户资金账户往来、资金使用用途及资金流向情况，防止违反有关法规情况的产生。按照宁波银监局《转发银监会<关于进一步防范银行业金融机构与证券公司业务往来相关风险的通知>》的要求，本行稽核部于 2007年 2月 15日至 2007年 3月 20日通过逐户、逐笔跟踪的方式对2006年内发放、年底尚有贷款余额的个人客户贷款资金流向实施了专项检查。经检查发现，本行个人客户中有 8户个人客户存在贷款资金流入股市现象，资金总额为 174.9万元。本行
立即要求相关支行进行了整改，并将 8户个人客户的贷款全部收回。
●风险预警机制
本行建立了个人授信业务的风险预警机制，通过客户资金账户信息、授信后检查、征信系统、职业变化、家庭变化、风险分类等方式及时发现风险预警信号，并采取有效措施控制和化解风险。
个人业务风险预警的运行机制与公司业务基本相同。发现预警信号后，由一级支行负责采取应对措施，并向风险管理部和总行的个人业务部报告，风险管理部和个人业务部对应对措施提出指导意见。
●到期处理
原则上，本行要求，贷款到期前 10天内，个人业务经理应采取书面通知、手机短信或其他有效方式及时通知客户。如发生合同约定事项而导致贷款提前到期，应以书面形式向借款人和担保人发出贷款提前到期的通知书，并办理相关还款手续。
●贷款的分类
个人贷款分类的管理与公司贷款基本相同。对于个人贷款，贷款逾期天数是影响贷款分类的重要指标，本行关注个人贷款利息逾期情况，将贷款本金没有逾期但有欠息作为调低风『招股意向书』第七节风险管理和内部控制
1-1-111险类别的一个考虑因素。下表为目前本行规定的不同个人贷款类别的逾期时间：
逾期时间
贷款风险类别个人按揭贷款（违约次数）
个人抵质押贷款
（除按揭贷款）
个人信用及保证贷款（除按揭贷款）
贷记卡
正常+无未逾期未逾期
正常无未逾期未逾期
正常- 1次逾期但无风险敞口未逾期
不超过 30天
关注+ 2次不超过 15天不超过 3天
关注 3次超过 15 天但未超过 30天
超过 3 天但未超过 7天
关注- 4次超过 30 天但未超过 45天
超过 7天但未超过 15天
超过 30 天但未超过 90天
次级+ 5次超过 45 天但未超过 90天
超过 15 天但未超过45天
次级- 6次超过 90天但未超过 180天
超过 45 天但未超过90天
超过 90 天但未超过 120天
可疑 7次（含）以上超过 180 天但未超过720天
超过 90 天但未超过360天
超过 120 天但未超过 180天
损失无法收回超过 720天无法收回超过 360天无法收回超过 180天
●逾期贷款催收
原则上，本行要求，如果分期付款的贷款逾期，个人业务经理在贷款逾期后 5个工作日内，通过电话、手机短信、约见客户、发送催收通知书等方式，向借款人催收；但连续逾期3期以上（含）或累计逾期 6期以上（含）的，上划到资产保全部，由资产保全部负责清收。
原则上，本行要求，一次性还本的贷款逾期的，个人业务经理在贷款逾期后 5个工作日内，通过电话、手机短信等方式向借款人催收；但对逾期 15天以上的信用贷款和保证贷款、逾期 45天以上的抵质押贷款，原则上上划到资产保全部，由资产保全部负责清收。
个人贷款的不良贷款的处理、核销以及损失类信贷资产的责任追究等制度均与公司业务的相关制度相同。
4、信用风险管理的信息技术
信贷管理信息系统是本行贷款管理、风险监控和风险预警系统的基础，同时负责收集客『招股意向书』第七节风险管理和内部控制
1-1-112户信息、贷款协议、风险分类和会计处理等资料，为信贷和相关分析提供主要的资料来源。
信贷管理信息系统包括贷款审批、客户信用评级、贷款十级分类、风险预警四个与风险管理密切相关的模块。请参见本招股书第六节“本行的业务－信息科技”。
本行的信贷管理信息系统由风险管理部统一负责，并根据本行业务发展及管理要求提出开发或修改的需求，由科技部负责开发软件。
（四）市场风险管理
市场风险是指利率、汇率以及其他市场因素变动而引起金融工具的价值变化，进而对未来收益或者未来现金流量可能造成潜在损失的风险。影响本行业务的市场风险主要类别有利率风险与汇率风险。
董事会风险管理委员会负责整体市场风险的管理，包括审议市场风险管理政策、程序、量化标准、风险限额等。高级管理层负责制订、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程。
风险管理部负责具体的市场风险管理工作，通过 Kondor+等系统，对本行的市场风险及风险限额等遵守情况进行中台监控，对发现的市场风险异常情况与违规情况及时进行报告与处理，以监控与管理市场风险。风险管理部还定期向董事会风险管理委员会及高级管理层提交市场风险报告。
资金运营部根据本行的市场风险管理办法及批准的市场风险限额，进行前台资金交易。
本行将资产分为交易账户和银行账户进行管理。为交易目的或规避交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具记入交易账户，其他则记入银行账户。本行根据董事会批准的市场风险限额来管理和实施资金交易业务，风险管理部监控交易账户的市场风险及其风险限额的遵守情况。
1、利率风险管理
利率风险是利率水平的变动使银行财务状况受到不利影响的风险。本行的利率风险主要来源于利率敏感性资产和负债的到期日或者重新定价期限不相匹配，致使净利息收入受到利率水平变动的影响。
本行已开始采用量化的方法（如缺口分析、久期分析及利率风险敏感度分析）来监控和管理资产和负债组合的整体利率风险。
本行现在主要通过调整资产和负债的到期日、设定市场风险限额等手段来管理利率风险。本行通过利率缺口分析，来评估本行在一定时期内到期或者需要重新定价的生息资产和计息负债两者的差额，进而为调整生息资产和计息负债的到期日提供指引。同时，本行通过『招股意向书』第七节风险管理和内部控制
1-1-113制定投资组合指引和授权限额，来控制和管理本行的利率风险。
针对利率市场化的趋势，本行正在提高分析金融市场利率变动的能力。本行目前采用Kondor+对交易账户与债券投资业务进行市值重估，监控与管理利率风险管理。
2、汇率风险管理
汇率风险主要来源于本行自营业务和代客业务的资产负债币种错配和外币交易导致的货币头寸错配。为管理汇率风险，本行尽量使每个币种的借贷相互匹配，同时通过设定外汇敞口限额与止损限额来降低和控制汇率风险。本行每日监控汇率风险敞口，定期向高级管理层及董事会风险管理委员会报告汇率风险。本行目前采用 Kondor+对交易账户进行市值重估，监控和管理汇率风险。
（五）流动性风险管理
流动性风险包括因无法履行还款责任，或者因无法及时和/或以合理的价格为本行资产组合变现提供资金所带来的风险。
资产负债管理委员会负责制订与本行流动性风险管理战略有关的政策，这些政策由风险管理部、财务会计部、资金运营部、授信管理部、结算管理部、公司业务部、个人业务部以及各支行实施，并由风险管理部牵头和监控实施情况。本行已实施下列多项措施：
y 每年由董事会风险管理委员会根据上年全行资产负债比例、结构及风险情况，确定全行总的资产负债比例和资产结构。
y 由风险管理部按月监测全行的资产负债比例和资产结构，并向资产负债管理委员会、高级管理层和风险管理委员会报告。
y 如出现风险预警（如监控指标已达到触发比率），资产负债管理委员会及时研究对策，采取措施。
y 设置了流动性指标、比率、触发比率，流动性指标包括流动性比例、核心负债比例、流动性缺口率、超额备付金比率、存贷款比例、最大十家客户存款比例、同业拆入比例等流动性风险指标，并进行监控。
y 实行流动性缺口管理，对流动性缺口进行计量和分析，并对流动性缺口在定量分析的基础上，确定合适的融资限额。
y 建立流动性管理的分析、监测、预警、信息交流和反馈机制。
y 建立流动性风险应急预案。
『招股意向书』第七节风险管理和内部控制
1-1-114本行的主要资金来源是客户存款，为维持稳定的资金来源，本行还建立了定期对大额资金提供者进行稳定性评估的制度。本行亦可通过从同业间市场融入资金以解决短期流动性需求。此外，本行通过采用内部资金转移定价机制，将支行的资金集中到总行统一管理和分配。
（六）操作风险管理
操作风险是由于不完善或失灵的内部程序、人员、系统或外部事件导致损失的风险。
风险管理部负责制订与操作风险管理战略有关的政策，这些政策由全行各操作部门负责实施，并由风险管理部牵头和监控实施情况。
为加强操作风险管理，本行过去几年在如下方面采取了一系列措施：
y 加强制度建设。本行制订了操作风险管理的规章制度，基本建立了涵盖全行各层面的主要业务活动的控制政策和程序。
y 进一步完善操作风险管理的组织框架，进一步集中本行操作风险的管理。本行实施了以防范操作风险为主的业务流程再造。请参见本节“本行风险管理体系”。
y 加强对业务、管理、基层营业网点等方面的监督和管理。定期对各个层面的相关操作风险进行检查，并采取相应的整改措施。
y 强化对操作风险的监督评价、纠正和信息反馈、交流机制。本行按照平衡计分的考核要求，将内部控制纳入对部门、分支机构经营管理考核的范围，建立了对分支机构五个等级内部控制的评价体系，评级结果影响支行的综合经营管理评价，并作为支行行长以及分管副行长任职资格的依据。对于发现的问题，相关部门必须根据要求进行整改，稽核部适时对整改情况进行检查。
y 建立独立的内部稽核体系。本行建立集中管理的独立稽核审计体系，直接向本行董事会及其下设的审计委员会汇报。
y 提高信息与沟通程序的通畅。确保董事会和高级管理层及时了解业务信息、管理信息以及其他重要的操作风险信息，帮助所有员工了解相关信息、遵守涉及其责任和义务的政策和程序。
本行通过以下途径逐步实现对操作风险的控制：建立各管理层和操作层的授权和批准制度；界定不同部门的职责，分离存在有潜在利益冲突的职位，特别是对前中后台实行严格的职责分离；通过实施重大事项报告制度；建立新产品审批制度，实行新产品在审批前的操作风险评估和推广应用后的检查机制；建立关键职位的强制性轮换制度；实施集中财务、对账和风险预警制度；颁布员工行为准则，建立资产损失责任追究制度，对违反本行规章制度和『招股意向书』第七节风险管理和内部控制
1-1-115对资产造成损失的员工进行严格的处罚和责任追究；由复核中心对本行各项业务办理过程中操作步骤的事后复查；由稽核部对各个部门、岗位和业务实施全面监控、检查和评价；建立各项危机管理制度及应急处理方案。
在具体的操作风险控制上，本行通过以下途径实施对授信业务操作风险、存款及柜台业务操作风险、资金交易操作风险、财务核算操作风险、计算机系统操作风险的控制。
y 授信业务操作风险控制：通过信贷管理信息系统实现对信贷审查和审批的统一分级授权；将全行的贷款全部集中到放款中心统一出账，取消支行的贷款出账权；将全行所有的公司和个人信贷资料由档案管理部整理、保管、归档。
y 柜面结算业务操作风险控制：由结算管理部对全行柜员进行垂直、扁平化的集中管理，主要包括：制订存款及柜面业务的操作实施细则，规范柜面人员的操作规范；对超越网点主管的权限统一由授权中心进行集中授权，计算机自动控制；实行定期或不定期的跨网点、跨支行的轮岗制度；实时监控相关数据和信息等，发现业务运行中出现异常状况，及时采取防范措施；由复核中心对本行柜面业务办理过程中操作步骤的事后复查等。
y 资金业务操作风险控制：按权限等级和职责分离的原则，明确资金交易相关业务部门的权限和职责；前台交易严格执行交易权限及止损额规定，实行换人复核的原则；采用较先进的资金业务前台交易系统、中台风险控制系统以及后台清算系统；由资金营运部、风险管理部、结算管理部分别履行前、中、后台的职能，建立交易前台、中台风险控制、后台资金清算严格分离、相互监督与制约的机制。
y 财务核算操作风险控制：将全行的财务核算集中由财务核算中心处理；建立明确的财务分级审批制度；实行集中采购管理办法，后勤服务中心实行公开招投标办法。
y 计算机系统操作风险控制：建立明确的岗位责任制度，实行分级管理，实现系统开发和运行的分离；建立计算机机房的出入登记制度；在结算管理部下设立运行中心，统一负责全行各应用系统中业务数据的批处理及各类参数的设置与维护。
此外，在本行的风险预警系统和事后复核系统专门对操作风险进行事中和事后的监控，监控的工作由复核中心下设的风险预警部及业务检查部分别负责。
（七）跨区域经营方面的风险管理
对于跨区域经营，本行将重点采取以下风险控制方案：
y 异地分行的管理团队将直接由总行委派，以保证本行的企业文化与经营理念在异地的贯彻；
『招股意向书』第七节风险管理和内部控制
1-1-116y 对异地分行公司业务与个人业务实行条线结合、矩阵式管理，分行向总行进行双线报告，以强化总行政策与制度的执行；
y 异地分行中后台部门实行总行垂直管理，严格控制异地分行的经营风险。异地分行授信审批官、运营部、出账分中心、复核分中心（含档案管理）、财务核算分中心等由总行实行垂直管理；
y 异地分行执行总行的风险控制政策与流程，接受总行的监督与审计。总行每年对异地分行进行内控评价，以有效控制风险；
y 将风险管理纳入异地分行的考核体系。以 RAROC 作为关键绩效指标，并结合经营管理目标、内部控制、团队合作等内容，采用平衡计分法，全面评价异地分行的业绩，激励异地分行提高风险控制水平。
（八）内部稽核
本行内部稽核工作由稽核部负责。稽核工作分为现场稽核和非现场稽核两部分。
1、现场稽核
（1）稽核对象：总行及支行各职能部门；上述部门的经营管理人员以及需要进行履责
稽核的强制休假人员。
（2）稽核内容：对总行职能部门的稽核内容主要为各项业务经营管理情况和部门内部
控制情况；对支行和总行营业部的稽核以内部控制措施的执行情况为主要内容。
（3）稽核方式和频率
常规稽核。一般每两年进行一次常规稽核；对新设单位满一年后进行一次常规稽核；对于在以前稽核中发现问题较多的机构，尤其是内部控制方面存在较多问题的机构，可以缩短稽核周期。
专项稽核。专项稽核视稽核对象当时的风险程度和潜在的风险情况进行，确定专项稽核对象考虑的因素主要包括：银行经营策略或环境的变化、内外部监督机构的评估结果和要求，其他渠道收集的信息等。2004年至 2006年期间，本行共实施专项稽核 12次。
持续稽核。跟踪前期稽核处理措施，如稽核报告中的稽核整改要求、稽核建议、经营的高风险业务等；根据非现场监测结果，发现经营状况陡变、业务指标出现恶化趋势，或稽核指标异常变化等。
此外，还有离任稽核和强制休假人员履责稽核。
2、非现场稽核
『招股意向书』第七节风险管理和内部控制
1-1-117非现场稽核的稽核对象是总行和支行各职能部门，稽核内容主要包括对资本充足性、资产质量、流动性和盈利状况的非现场稽核，一般每季度进行一次。
（九）反洗钱工作
本行按照《反洗钱法》和《金融机构反洗钱规定》，并结合实际情况，建立了反洗钱机制。反洗钱领导小组是本行的反洗钱管理机构，统一负责全行的反洗钱工作，对支行的反洗钱工作进行检查、监督。反洗钱领导小组中设反洗钱专职联络员，负责汇总全行的人民币和外币大额和可疑交易，撰写反洗钱工作报告，并负责与人民银行反洗钱工作室进行沟通。
反洗钱领导小组由总行各部门的负责人组成，结算分管行长任小组组长。反洗钱领导小组根据反洗钱工作的需要随时召开会议。
在具体工作方面，本行对办理开户、存款、结算的客户，审查其身份证明文件，一律以实名登记办理，并制订了《个人存款账户实名制规定》；本行分别制订了人民币和外币《大额和可疑支付交易报告管理和操作暂行办法》，规范人民币和外币的大额和可疑支付交易流程；此外，本行的《外汇账户管理暂行办法》、《人民币个人结算账户管理实施细则》、《验资账户管理暂行办法》，明确了开立各类账户必须审查并留存的证明文件，从而实现对客户的了解。
二、内部控制
（一）本行内部控制制度概述
1、内部控制管理框架
本行的内部控制管理框架由内部控制决策层、建设执行层、监督评价层三部分组成。
（1）决策层
本行的董事会是内部控制的决策机构，董事会及时审议银行整体经营战略和重大政策，确定全行总体风险承受能力，为风险控制活动确立战略目标和宗旨，定期检查经营战略和重大政策的执行情况，并通过绩效考核和经营目标督促高级管理层对内部控制的有效性进行监督。
（2）建设执行层
本行各级机构的管理层负责该机构的内部控制建设和执行。
高级管理层按照董事会确定的战略目标和宗旨，负责执行和制订相关业务的风险管理政策和规定，建立内部控制体系，根据扁平化和条线化管理以及支行目标经营考核办法协助落『招股意向书』第七节风险管理和内部控制
1-1-118实董事会各项决策的有效执行。总行各部门负责全行或本部门业务管理范围内的内部控制建设和内部控制制度执行，并向高级管理层汇报有关情况。
支行负责人负责本支行制订和实施内部控制方案，识别、评估各类风险，根据总行制订的内部控制流程、规章制度或本支行制订的操作细则进行业务操作。
（3）监督评价层
本行的稽核部负责内部控制监督和评价。
2、加强内控制度建设取得的成果
近年来，本行按照银监会《商业银行内部控制指引》和《商业银行内部控制评价（试行）办法》的要求，梳理内控制度，建立了较为完善内部控制体系，主要完成了以下工作：
（1）强化内控管理制度建设，制订了基本涵盖全行各层面的控制政策和程序，尤其是
《内部审计管理办法》，并就其执行情况进行检查、跟踪和评价，持续补充、完善内部控制制度，提高对操作风险识别、评估和控制的能力。
（2）进一步完善了操作风险管理的组织框架，实施一系列防范操作风险的业务流程再
造，以改进操作风险自我分析与评估机制，实施前中后台的业务分离和控制。
（3）对支行实施分层次的内控评级制度。稽核部定期对各支行的公司业务、个人业务
和综合管理进行内控评级，并根据评价得分确定被评价支行的内部控制等级。评级结果影响支行的综合经营管理评价，并作为支行行长以及分管副行长任职资格的依据。
（4）进行内控专项治理。内控专项治理检查主要从个人业务、公司业务、结算管理和
IT 业务四条线方面进行，总行稽核部定期对各支行和总行部门的内控专项治理检查情况进行后评价。
3、内部控制体系建设的总体目标
未来几年，本行内部控制体系建设的总体目标是：确保国家法律规定和本行内部规章制度的贯彻执行，全行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现，风险管理体系的有效性，业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。
（1）本行内部控制建设遵循的原则
y 全面性原则。内部控制渗透到各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查。
y 审慎性原则。内部控制以防范风险、审慎经营为出发点，各项经营管理活动，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求。
y 有效性原则。内部控制具有高度的权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权『招股意向书』第七节风险管理和内部控制
1-1-119力，内部控制存在的问题应当能够得到及时反馈和纠正。
y 独立性原则。内部控制的监督、评价部门必须独立于内部控制的建设、执行部门，并直接向董事会、监事会和高级管理层报告监督、评价中发现的问题。
y 适度性原则。内部控制应当与本行的经营规模、业务范围和风险特点相适应，以合理的成本实现内部控制的目标。
（2）进一步完善内部控制的措施
在建立和完善内部控制体系方面，本行正在或将要做的工作包括：
y 继续按照银监会的要求，建立和完善各项内控制度。严格按照本行关于内部控制的相关制度，规范操作行为和操作程序。
y 建立全行的内部控制信息反馈机制，包括建立内部控制信息反馈通道和内控制度信息交流及反馈的档案管理制度。
y 继续加强对风险评估工具的研发，强化对信用风险、市场风险、操作风险的管理。
y 继续定期对各支行和总行各部门进行内控专项治理检查，持续改进支行和总行各部门的内控管理水平。
y 进一步完善人事控制机制。在选人、用人和管人上坚持内控优化的原则，不断完善员工工作业绩评价考核办法和员工激励竞争机制。
（二）本行对内部控制制度的说明
本行出具的《宁波银行股份有限公司关于内部控制有效性认定的说明》对本行内部控制状况做出了说明。主要内容如下：
1、内部控制环境
（1）治理结构
本行目前已初步构建了以股东大会、董事会、监事会、高级管理层等为主体的公司治理组织架构；董事会下设了战略委员会、风险管理委员会、关联交易控制委员会、薪酬委员会、审计委员会和提名委员会等专门委员会，监事会下设了审计委员会和提名委员会；董事会、监事会和各专门委员会制定了完备的议事规则和决策程序，各个治理主体基本能够按照职责规定和规范程序履行相应职责。
（2）组织结构
按照银行内部控制的要求，本行的各职能部门总体划分为业务营销部门、风险控制部门、『招股意向书』第七节风险管理和内部控制
1-1-120营运和支援部门三类，实现了各项业务前台营销和中台风险控制、业务营运的分离。做到了：
y 授信业务调查岗与审查、审批岗的分离。
y 授信业务审批与会计账务处理的分离。
y 信贷档案的集中管理。
y 财务核算的集中管理。
y 柜面结算业务授权的集中管理。
y 系统开发和运行的分离。
（3）内部控制政策
根据法律法规和监管要求，本行构筑了基本涵盖全行各项业务和管理活动的内部控制制度体系，主要分为十大类，包括公司治理类、授信业务类（细分为授信综合类、公司业务类、个人业务类）、信用卡业务类、国际业务类、资金业务类、财务会计结算类、人力资源类、科技类、稽核检查考核类和后勤其他类。
内控制度较为全面、合理、有效，并根据外部经营环境的变化和风险控制的需要及时修改和完善内控制度，同时强化对员工的业务培训。
2、风险识别与控制
本行设立了风险管理部履行风险管理职能。制定了识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法，对信用风险、操作风险、道德风险等主要风险进行了识别和管理，对市场风险和流动性风险等正着手建立相应的程序和模型予以识别和计量。高级管理层基本能保障及时识别风险，并通过要情简报等方式传递给决策层。
3、主要业务控制措施
本行各部门对日常经营活动包括授信、资金、中间业务、存款及柜台业务均制订了较健全的各项规章制度，经济业务的处理有明确的授权和核准，并能及时汇总到财务及相关部门，进行记录与核对，并妥善保管原始凭据。
（1）授信业务的控制
y 董事会下设风险管理委员会和关联交易控制委员会，完善信贷管理的决策体系；
y 实施授信业务独立审批官制度，强化授信业务的风险控制水平；
y 完善客户评价体系和信用评级制度；
『招股意向书』第七节风险管理和内部控制
1-1-121y 实施统一授信管理；
y 建立集中的授信审批、额度管理和风险监控的管理体系；
y 强化对集团客户和关联客户的授信业务管理与授信风险控制；
y 建立授信业务项下的抵押物评估制度；
y 全面实施和进一步细化授信业务风险分类制度；
y 建立授信业务的风险预警机制，强化授信业务的风险控制；
y 实行不良资产的统一催收和集中处置；
y 建立和实施信贷资产责任追究办法，强化岗位责任的约束，进一步明确授信岗位职责。
（2）资金业务的控制
y 实行资金业务的集中管理，分级授权，授信管理；
y 资金业务新产品的开发和经营需经过高级管理层授权批准；
y 规范资金交易员操作，实行交易员授权管理，严格控制交易员的操作权限，控制操作风险；
y 资金业务坚持业务操作、审批和会计核算“三分离”制度，做到前台交易与后台结算分离、自营业务与代客业务分离、业务操作与风险监控分离，控制操作风险；
y 对资金业务的风险状况和损失情况进行必要的评估，债券交易设置止损点，单笔交易账户亏损达到 5%时，必须止损；同业信用拆出拆入业务设立了风险警戒线；
y 根据授信原则和资金交易对手的财务状况，确定交易对手、投资对象的授信额度和期限，加强信用风险控制；
y 制定资金业务操作规范标准，并定期检查；
y 进行统一的会计核算、业务台账与会计账及时核对。
（3）中间业务的控制
y 对银行承兑汇票、保函、贷款承诺、开出信用证、发放信用贷记卡等业务纳入统一授信范畴，并实施分级授权，加强信用风险控制；
y 建立各种业务的管理办法和操作规程，防范操作风险；
『招股意向书』第七节风险管理和内部控制
1-1-122y 建立各岗位责任制，明确各岗位职能，并建立问责制度，对违法、违规造成的风险进行责任认定；
y 建立和健全内部管理机制，完善重要凭证、银行卡卡片、客户密码、止付名单、技术档案等重要资料的传递与存放管理，以减少产生操作风险和内部作案的可能；
y 表外科目定期进行核对，确保业务数据与会计数据、统计数据的一致性和上报监管机构的数据完整、真实和准确。
（4）存款与柜台业务控制
y 设立结算管理部，统一管理全行柜面结算业务，对各种业务、人员的系统权限进行集中授权，控制内部风险；
y 建立各项业务的操作规程，防范操作风险；
y 实行印、押、证分管制度，防止操作风险和内部作案；
y 会计、储蓄业务实行事后监督制度，保障了业务与监督在人员上的分离；
y 对大额存单签发、大额存款支取实行分级授权和双签制度，并按规定对大额款项收付进行登记和报备，防止洗钱、金融诈骗、逃汇、骗汇等非法活动的发生可能；
y 对会计业务重大差错建立了差错的标准、差错的报告程序及差错的责任追究。
4、会计系统的内部控制
本行的会计系统遵循制订的岗位责任制，能够做到：
y 记录所有有效的经济业务；
y 适时地对经济业务的细节进行充分记录；
y 经济业务的价值用货币进行正确的反映；
y 经济业务记录和反映在正确的会计期间；
y 会计报表及其相关说明能够恰当反映企业的财务状况、经营成果和资金变动情况。
5、计算机系统控制
本行目前运行的系统主要有综合业务系统、信贷管理信息系统、信用卡系统、国际业务系统、网上银行系统、大额支付系统、财务管理系统、风险预警系统和办公自动化系统。计算机系统的主要控制程序有：
（1）制定岗位责任制度，明确计算机信息系统开发人员、管理人员与操作人员的岗位
『招股意向书』第七节风险管理和内部控制
1-1-123职责，做到岗位之间的相互制约，各岗位之间不得相互兼任，防范操作风险；同时配备计算机安全管理人员，加强计算机的安全管理；
（2）对计算机信息系统的项目立项、开发、验收、运行和维护整个过程实施有效管理，
开发环境与生产环境严格分离，保证系统的整体安全；
（3）购买计算机软、硬件设备时，对供应商的资格条件进行严格审查，在使用前进行
试用性安全测试，明确产品供应商对产品在使用期间应当承担的责任，确保产品的正常使用和有效维护；
（4）计算机机房建设按照国家的有关标准，出入计算机机房有严格的审批程序和出入
记录，保证计算机硬件、各种存储介质的物理安全；
（5）建立完备的计算机机房和营业网点，完备计算机监控系统，确保计算机终端的正
常使用；
（6）建立和健全网络管理系统，有效地管理网络的安全、故障、性能、配置等；
（7）对计算机信息系统实施有效的用户管理和密码（口令）管理，对用户的创建、变
更、删除、用户口令的长度、时效等均有严格的控制，防止产生操作风险和内部作案的可能；
（8）对计算机信息系统的接入建立适当的授权程序，对接入后的操作进行安全控制，
确保计算机系统的安全；
（9）及时更新系统安全设置、病毒代码库、攻击特征码、软件补丁程序等，通过认证、
加密、内容过滤、入侵监测等技术手段，以保障计算机信息系统的安全运行；
（10）对网络设备、操作系统、数据库系统、应用程序等设置必要的日志；
（11）严格管理各类数据信息，对数据的操作、数据备份介质的存放、转移和销毁等有
严格的管理制度，保证数据信息的安全；
（12）电子银行服务具备客户身份识别、安全认证等功能，防止泄密；
（13）建立计算机安全应急系统，制定详细的应急方案，并定期进行修订和演练，将损
失最小化。
6、监督与纠正机制
（1）本行设立稽核部为内部审计部门，授权其对各部门、岗位、各项业务实施全面监
控和评价；
（2）稽核部可直接报告董事会或其下设的审计委员会，具有独立性；
『招股意向书』第七节风险管理和内部控制
1-1-124
（3）建立了完备的内部稽核办法和操作手册，授权稽核部进行各种常规和专项稽核；
（4）建立整改制度，使发现的问题能得到及时纠正。
7、内部控制尚需完善的方面和改进措施
本行在公司治理、信贷评估和监控、资金和资产管理、托管业务、财务报告、人力资源、信息技术和内部稽核等方面还存在如下薄弱环节：
（1）虽然在全行范围内建立了相应的授权管理体系，并实行统一法人管理和法人授权，
但尚未真正根据各分支机构和业务部门的经营管理水平、风险管理能力、地区经济环境和业务发展需要实施差别化授权。
（2）尚未建立专门的覆盖新产品开发的市场调研论证、方案设计及研发、审批、市场
运营及后续评价等一系列过程的制度，对产品推出前预测和推出后评价尚缺乏明确、具体的要求。
（3）集团授信的风险控制尚不够到位，虽对全行单一客户实行了统一授信额度管理，
但目前尚未将同一集团或关联体内各个企业的授信纳入统一的授信额度管理。
（4）风险计量和评估模型尚未能涵盖所有业务；各类风险计量和评估模型尚不够完善，
不能真实、全面地揭示业务的各类风险。
（5）尚未真正建立贯穿各级机构、覆盖各个业务领域的数据库和管理信息系统，尚无
法完全做到及时、准确提供经营管理所需要的各种数据。
（6）内部审计资源配置与资产负债规模的扩大速度、业务增长的速度尚不够匹配，同
时，内部审计的独立性尚需要进一步加强。
对于上述薄弱环节，本行已采取措施、制订政策和程序进一步改善内部控制体系，目前各项改进工作正在进行中：
（1）目前正在实施对全行分支机构的内部控制评价，真正体现各分支机构的经营管理
水平和风险管理能力，并修改和完善本行的《授权管理办法》，根据各分支机构的内部控制评价结果和地区经济环境、业务发展需要在全行实施差别化授权。
（2）本行已成立新产品审批委员会，明确相关工作程序和议事规则；并着手制定《新
产品开发管理办法》，建立一整套符合内部控制要求和本行实际的覆盖新产品开发的市场调研论证、方案设计及研发、审批、市场运营及后评价等一系列过程的制度，加强本行的新产品开发管理工作，有效防范新产品在开发、推广和销售过程中产生的各类风险。
（3）根据本行《统一授信管理办法》以及《集团客户授信业务风险管理办法》的要求，
『招股意向书』第七节风险管理和内部控制
1-1-125正着手制定《集团客户授信限额管理办法》，通过对集团客户和关联体内部各企业的偿债能力、信用等级、授信业务担保方式等风险分析，结合信贷政策和经营目标等要求，确定能实际反映本行风险控制要求的集团客户和关联体内部各企业总授信限额。
（4）正在逐步完善现有的各类信用风险计量和评估模型，包括修改和完善授信客户信
用评价模型、细化授信业务风险分类评估模型等，并开发建立相应的模型对市场风险和流动性风险进行准确的计量和评估，为各级管理部门提供市场风险的利率敏感度、汇率风险敞口、流动性风险的敏感性缺口、资产和负债的项目结构及其期限结构的完整分析数据。
（5）正全力实施数据库建设，通过实施数据库建设，引入一套强大的报表分析系统，
为全行各级管理人员和业务人员提供各自需要的业务管理服务，并在全行内实现信息共享，形成全行的统一数据平台，为各业务部门的报表分析提供统一而且完整的数据视图，并为今后各个面向主题的分析型应用的开发建设提供数据基础和技术基础。
（6）本行将按照《银行业金融机构内部审计指引》的相关规定，加强内部审计监督、
评价和咨询功能，一方面增加内部审计资源的配置，一方面着手制定内部审计管理办法，明确相关规定，加强所有内审项目报告的真实性和独立性，以强化本行的风险控制能力。
综上所述，本行制定了较为合理、有效的内部控制制度，并且符合银行的实际情况，通过制度的有效实施，对规范财务会计行为、提高会计信息质量、强化经营管理、控制经营风险、堵塞漏洞、防止舞弊等具有重要作用，可以保证银行的财产安全、完整，维护与企业相关的利益各方的权益，增强本行的信誉度和市场竞争力。
（三）会计师对本行内部控制制度的评价
立信针对《宁波银行股份有限公司关于内部控制有效性认定的说明》出具了《内部控制审核报告》（信长会师报字（2007）第 20347-1号），报告内容如下：
“我们接受委托，审核了宁波银行股份有限公司（以下简称“贵行”）管理当局对 2006年12月 31日与会计报表相关的内部控制有效性的认定。贵行管理当局的责任是建立健全内部控制并保持其有效性，我们的责任是对贵行内部控制的有效性发表意见。
我们的审核是依据《内部控制审核指导意见》进行的。在审核过程中，我们实施了包括了解、测试和评价内部控制设计的合理性和执行的有效性，以及我们认为必要的其他程序。
我们相信，我们的审核为发表意见提供了合理的基础。
内部控制具有固有限制，存在由于错误或舞弊而导致错报发生和未被发现的可能性。此外，由于情况的变化可能导致内部控制变得不恰当，或降低对控制政策、程序遵循的程度，根据内部控制评价结果推测未来内部控制有效性具有一定的风险。
『招股意向书』第七节风险管理和内部控制
1-1-126我们认为，贵行按照其关于内部控制有效性认定的说明设定的标准于 2006 年 12 月 31日在所有重大方面保持了与会计报表相关的有效的内部控制。
本专项说明仅供贵行为本次申请向境内社会公众发行人民币普通股股票申报材料之目的使用，并不适用于其他目的，且不得用作任何其他用途。”
『招股意向书』第八节同业竞争与关联交易
1-1-127第八节同业竞争与关联交易
一、同业竞争情况
本行不存在按股权比例、公司章程或协议能够控制本行董事会多数投票权的法人或其他组织。
本行的最大股东宁波市财政局在本次发行前持有本行 13.17%的股份，鉴于宁波市财政
局的政府机关性质，本行与宁波市财政局之间不构成同业竞争关系。本行的第二大股东为华侨银行，在本次发行前持有本行 12.20%的股份。华侨银行与本行虽属同业，但其仅通过股
东大会行使表决权及派驻一名董事的方式影响本行，其派出的董事人数不到本行董事会人数的十分之一，对本行不构成控制关系。此外，分别在本次发行前持有本行 8.73%股份的宁波
杉杉股份有限公司、雅戈尔集团股份有限公司、宁波富邦控股集团有限公司、宁波市电力开发公司和华茂集团股份有限公司，均不从事金融业务，也不对本行构成控制关系。上述持有本行 5%以上股份的股东均非本行的控股股东，不存在通过操控本行业务以损害中小股东利益的情形。
就本行的战略投资者华侨银行而言，鉴于：（1）根据银监会《境外金融机构投资入股中
资金融机构管理办法》对单个境外金融机构向中资金融机构投资入股比例的限制，华侨银行在本行的持股比例应不超过 20%。在现行法律政策未改变且本行目前的股权结构基本不变的情况下，华侨银行不会对本行构成控制关系。同时，华侨银行没有派遣任何管理人员进入本行的高级管理层，不会干涉本行的日常经营活动，不存在通过操控本行业务以损害中小股东利益的可能性；（2）根据华侨银行与本行签订的《股份认购协议》，华侨银行承诺，在 2011
年 6月 8 日前不会向注册于浙江省、江苏省和/或上海市的拥有不超过 5个省级分行的境内商业银行投资或与其订立任何战略合伙性安排（请参见本招股书第五节“发行人基本情况－战略投资者情况”）；（3）华侨银行在中国的业务主要定位于以大中型企业为主的公司银行业
务、以高端个人理财为代表的消费金融服务以及金融机构和资金业务等；而本行的市场主要集中于长江三角洲地区，业务定位于以中小型企业为主的公司业务、以中高端个人客户和个体私营业主为主的个人业务。两者在目标客户和市场细分方面存在差别。综上，华侨银行不会对本行构成控制关系，不存在通过操控本行业务以损害中小股东利益的可能性；由于目标客户和市场细分的不同，华侨银行与本行之间不会构成实际上的同业竞争关系。
二、关联交易情况
（一）关联方及其关联关系
按照《公司法》、《企业会计准则－关联方关系及其交易的披露》及银监会《商业银行与『招股意向书』第八节同业竞争与关联交易
1-1-128内部人和股东关联交易管理办法》的相关规定，结合本行的实际情况，本行关联方包括：（1）
持有本行 5%及 5%以上股份的主要法人股东；（2）受本行内部人及其近亲属直接、间接、
共同控制或可施加重大影响的企业；（3）本行的董事、关键管理人员；（4）除本行董事、关
键管理人员外的内部人以及内部人的近亲属；（5）本行关联法人的控股自然人股东、董事、
关键管理人员。
内部人包括本行的董事、关键管理人员、总行和分行的高级管理人员、有权决定或者参与授信和资产转移的其他人员；近亲属包括父母、配偶、兄弟姐妹及其配偶、成年子女及其配偶、配偶的父母、配偶的兄弟姐妹及其配偶、父母的兄弟姐妹及其配偶、父母的兄弟姐妹的成年子女及其配偶；关键管理人员包括本行董事、监事及高级管理人员。
截至 2006年 12月 31日，本行关联方的具体情况如下：
1、持有本行 5%及 5%以上股份的主要法人股东
持有本行 5%及 5%以上股份的主要法人股东共计 5家，分别为宁波杉杉股份有限公司、雅戈尔集团股份有限公司、宁波富邦控股集团有限公司、宁波市电力开发公司、华茂集团股份有限公司，具体情况请参见本招股书第五节“发行人基本情况－主要股东情况”。
2、受本行内部人及其近亲属直接、间接、共同控制或可施加重大影响的企业
受本行内部人及其近亲属直接、间接、共同控制或可施加重大影响的企业，包括杉杉集团有限公司、中基宁波对外贸易股份有限公司、宁波富邦精业集团股份有限公司、宁波华茂文教股份有限公司等 132家单位。
3、本行的董事、关键管理人员
本行的董事、关键管理人员包括本行的董事、监事和高级管理人员，共计 27人，具体情况请参见本招股书第九节“董事、监事和高级管理人员”。
4、除本行董事、关键管理人员外的内部人以及内部人的近亲属
除本行董事、关键管理人员外的内部人以及内部人的近亲属共计 3,770人。
5、本行关联法人的控股自然人股东、董事、关键管理人员
本行关联法人的控股自然人股东、董事、关键管理人员共计 52人。
（二）报告期内本行的主要关联交易情况
1、贷款利息收入
（1）报告期内向持有本行 5%及 5%以上股份的主要法人股东收取的贷款利息收入为：
『招股意向书』第八节同业竞争与关联交易
1-1-129单位：千元
关联方名称 2006年 2005年 2004年
宁波市电力开发公司- 1,104 1,908
（2）报告期内向受本行内部人及其近亲属直接、间接、共同控制或可施加重大影响的
企业收取的贷款利息收入为：
单位：千元
名称 2006年 2005年 2004年
杉杉集团有限公司 3,376 3,385 2,097宁波杉杉科技创业投资有限公司 1,257 1,296 1,141宁波杉杉服装有限公司 1,898 1,671 -宁波杉杉新材料科技有限公司 573 1,214 1,161宁波贝儿森孕婴用品有限公司 72 71 -浙江省技术进出口宁波有限公司 392 501 510中基宁波对外贸易股份有限公司 954 1,439 1,485宁波雅戈尔晃立服装水洗有限责任公司-- 93宁波市家电日用品进出口有限公司 3,640 4,128 3,967宁波双鹿电池有限公司 297 331 97宁波亨润集团有限公司 2,193 2,076 1,460宁波亨润聚合有限公司 4,564 4,037 2,771宁波富邦精业集团股份有限公司 551 615 676宁波富邦家具有限公司 1,113 976 894宁波富邦精业集团股份有限公司铝材厂 2,495 3,074 3,404宁波亨润家具有限公司 1,908 1,596 1,353宁波庆丰热电有限公司- 486 965宁波开发投资集团有限公司-- 2,572宁波久丰热电有限公司 846 200 246宁波华茂文教股份有限公司 2,269 1,608 -宁波华茂进出口有限公司 1,908 1,415 501浙江华茂国际贸易有限公司 1,018 --宁波海诚电器有限公司-- 445宁波三星科技有限公司-- 2,095合计 31,327 30,119 27,936
2、存款利息支出
（1）报告期内向持有本行 5%及 5%以上股份的主要法人股东支付的存款利息支出为：
单位：元
关联方名称 2006年 2005年 2004年
宁波市财政局 11,966,869 7,556,421 4,786,490宁波杉杉股份有限公司 40,302 25,541 89,042雅戈尔集团股份有限公司 21,977 2,326 1,433宁波富邦控股集团有限公司 38,678 41,738 49,386宁波市电力开发公司 41,843 63,682 69,810宁波三星集团股份有限公司-- 9,711
（2）报告期内向受本行内部人及其近亲属直接、间接、共同控制或可施加重大影响的
企业支付的存款利息支出为：
单位：元
关联方名称 2006年 2005年 2004年
杉杉集团有限公司 46,205 38,105 51,135『招股意向书』第八节同业竞争与关联交易
1-1-130宁波杉杉科技创业投资有限公司 19,662 21,815 35,966宁波杉杉环保发展有限公司- 2,335 2,314宁波杉杉服装有限公司 19,034 39,966 7,896中国宁波国际合作有限责任公司 8,284 112,433 43,470宁波杉杉新材料科技有限公司 234,733 122,756 33,399宁波贝儿森孕婴用品有限公司 1,417 2,423 1,081浙江省技术进出口宁波有限公司 2,841 2,047 3,640宁波奇能商贸有限公司 22,739 18,711 -宁波市工艺品进出口有限公司 37,093 9,281 -宁波杉杉西服有限公司-- 580宁波杉杉时装有限公司-- 463宁波杉杉衬衫有限公司 521 1,175 1,210宁波源兴贸易有限公司 6,631 7,297 8,567宁波杰艾希服装有限公司 15,340 10,192 6,127宁波新明达针织有限公司- 721 396宁波杉杉童装有限公司 180 360 383宁波中方荣自动化仪表科技有限公司- 91 217宁波杉杉实业有限公司 25 46 45宁波杉杉进出口有限公司 436 578 1,355宁波松和制衣有限公司 1,164 1,886 -宁波杉杉大东服装有限公司 2,350 4,121 10,458中基宁波对外贸易股份有限公司 197,407 181,920 328,043宁波经济技术开发区中基进出口有限公司 22,250 27,439 11,150宁波保税区新悦国际贸易有限公司 4,224 1,901 425宁波雅戈尔国际贸易运输有限公司 32,306 15,350 2,040宁波千一进出口有限公司 8,542 --宁波雅戈尔晃立服装水洗有限责任公司-- 719宁波雅戈尔置业有限公司 48,164 10,678 9,577宁波建国物业管理有限公司 4,285 10,371 352宁波宜科科技实业股份有限公司 289 9,112 11,950宁波正新源进出口有限公司 1,743 1,918 1,270宁波市家电日用品进出口有限公司 15,838 19,483 15,857宁波双鹿电池有限公司 35,892 13,881 2,731宁波亨润集团有限公司 5,574 4,946 12,622宁波亨润聚合有限公司 12,209 5,356 66,951宁波富邦精业集团股份有限公司 2,132 2,364 4,667宁波富邦家具有限公司 1,837 3,638 6,955宁波富邦精业集团股份有限公司铝材厂 23,331 15,281 8,758宁波云海宾馆有限公司 2,514 3,708 3,692宁波亨润家具有限公司 20,976 15,722 26,080宁波亨润铝业有限公司 261 252 231宁波东方线材制品有限公司- 45 1,224宁波庆丰热电有限公司 745 1,132 1,722宁波开发投资集团有限公司 65,758 136,857 102,671宁波长丰热电有限公司 75,958 73,595 3,825宁波凯利大酒店有限公司 11,617 13,274 10,237宁波宁电进出口有限公司 1,389 3,778 12,944宁波溪口抽水蓄能电站有限公司 180,124 178,782 85,683宁波久丰热电有限公司 17,199 23,132 25,863『招股意向书』第八节同业竞争与关联交易
1-1-131宁波华茂文教股份有限公司 9,780 8,971 0宁波华茂进出口有限公司 85,755 77,536 68,292宁波华源文教科技器材有限公司 15 --宁波中天投资有限公司 37 15 47,250宁波华茂房地产开发有限公司 2,611 5,552 14,365浙江华茂国际贸易有限公司 1,581 --宁波奥克斯空调有限公司-- 20,007宁波华强电器有限公司-- 10,595宁波海诚电器有限公司-- 2,053宁波明州龙电气有限公司-- 2,833宁波三星科技有限公司-- 11,455宁波奥克斯进出口有限公司-- 1,865宁波奥克斯销售有限公司-- 20,292合计 1,310,999 1,262,329 1,165,948
3、关联交易余额
（1）报告期末对董事、关键管理人员的贷款为：
单位：千元
关联方名称 2006年12月31日 2005年12月31日 2004年12月31日
陈雪峰 2,625 2,500 1,000洪立峰 1,480 1,400 1,200林应军 500 --陆华裕 1,500 1,500 1,500罗维开 930 1,125 1,190任智水 1,000 1,000 1,300王力行 1,000 1,000 1,000杨晨 550 550 1,250俞凤英 1,418 1,418 1,450张辉 1,500 1,500 1,680合计 12,503 11,993 11,570
（2）报告期末对除本行董事、关键管理人员外的内部人以及内部人的近亲属的贷款为：
单位：千元
2006年12月31日 2005年12月31日 2004年12月31日
金额 266,039 220,284 281,916户数 486 417 428
（3）报告期末向本行关联法人的控股自然人股东、董事、关键管理人员的贷款为：
单位：千元
关联方名称 2006年12月31日 2005年12月31日 2004年12月31日
周波 320 370 380宋汉心 300 - 300黄小明 70 300 300许奇刚-- 450
690 670 1,430『招股意向书』第八节同业竞争与关联交易
1-1-132
（4）报告期末与持有本行5%及5%以上股份的主要法人股东的关联交易余额为：
单位：千元
2006年12月31日
关联方名称贷款余额存款余额开出信用证
银行
承兑汇票开出保函
存入
保证金
宁波市财政局- 766,296 ----宁波杉杉股份有限公司- 3,633 ----宁波富邦控股集团有限公司- 4,372 ----宁波市电力开发公司- 349 ----
单位：千元
2005年12月31日
关联方名称贷款余额存款余额开出信用证
银行
承兑汇票开出保函
存入
保证金
宁波市财政局- 753,952 ----宁波杉杉股份有限公司- 2,444 ----雅戈尔集团股份有限公司- 11,948 -- 66,838 11,662宁波富邦控股集团有限公司- 10,086 ----宁波市电力开发公司- 7,706 ----
单位：千元
2004年12月31日
关联方名称贷款余额存款余额开出信用证
银行承兑汇票开出保函
存入保证金
宁波市财政局- 500,874 ----宁波杉杉股份有限公司- 11,881 ----雅戈尔集团股份有限公司- 11,859 -- 166,956 -宁波富邦控股集团有限公司- 579 ----宁波市电力开发公司 40,000 9,752 ----宁波三星集团股份有限公司- 0.66 ----
（5）报告期末与受本行内部人及其近亲属直接、间接、共同控制或可施加重大影响的
企业的关联交易余额为：
单位：元
2006年 12月 31日
关联方名称贷款余额存款余额开出信用证银行承兑汇票
开出保函存入保证金杉杉集团有限公司 70,000,000 229,341 ----宁波杉杉科技创业投资有限公司- 1,580,415 ----宁波杉杉服装有限公司 15,000,000 452,732 ----中国宁波国际合作有限责任公司- 146,306 539,404 -- 193,700宁波杉杉新材料科技有限公司- 14,918,371 1,974,336 13,782,410 - 7,111,885宁波贝儿森孕婴用品有限公司 1,000,000 118,908 ----浙江省技术进出口宁波有限公司 5,000,000 32,201 ----宁波奇能商贸有限公司- 1,404,534 ----宁波市工艺品进出口有限公司- 44,770 ----宁波杉杉衬衫有限公司- 163,290 ----『招股意向书』第八节同业竞争与关联交易
1-1-133宁波源兴贸易有限公司- 176,467 ----宁波杰艾希服装有限公司- 737,644 ----宁波杉杉进出口有限公司- 20,525 ----宁波松和制衣有限公司- 50,275 ----宁波杉杉大东服装有限公司- 5,000,000 ----中基宁波对外贸易股份有限公司 11,852,569 48,456,188 137,442,702 -- 5,558,942宁波经济技术开发区中基进出口有限公司- 5,981,720 13,831,713 -- 2,062,324宁波保税区新悦国际贸易有限公司- 67,270 ----宁波雅戈尔国际贸易运输有限公司 3,425,600 1,324,524 ----宁波千一进出口有限公司- 1,289,440 630,149 -- 197,872宁波雅戈尔置业有限公司- 1,049,785 ----宁波建国物业管理有限公司- 1,918,538 ----宁波宜科科技实业股份有限公司- 19,826 ----宁波正新源进出口有限公司- 109,034 ----宁波市家电日用品进出口有限公司 83,303,814 5,467,295 15,323,151 -- 1,277,858宁波双鹿电池有限公司 5,000,000 2,230,307 ---
宁波亨润集团有限公司 30,000,000 113,276 ---
宁波亨润聚合有限公司 57,000,000 2,552,408 20,739,113 -- 1,324,094宁波富邦精业集团股份有限公司- 94,258 ----宁波富邦家具有限公司 20,000,000 145,002 ----宁波富邦精业集团股份有限公司铝材厂 30,000,000 2,417,878 ----宁波云海宾馆有限公司- 300,973 ----宁波亨润家具有限公司 35,000,000 697,423 ----宁波亨润铝业有限公司- 34,988 ----宁波庆丰热电有限公司- 99,810 ----宁波开发投资集团有限公司- 695,614 ----宁波长丰热电有限公司- 9,245,100 ----宁波凯利大酒店有限公司- 1,853,681 ----宁波宁电进出口有限公司- 196,771 ----宁波溪口抽水蓄能电站有限公司- 10,000,000 ----宁波久丰热电有限公司 20,000,000 237,520 ----宁波华茂文教股份有限公司 40,000,000 631,725 ----宁波华茂进出口有限公司 26,900,000 4,282,072 ----宁波华源文教科技器材有限公司- 2,021 ----宁波中天投资有限公司- 5,002 ----宁波华茂房地产开发有限公司- 90,913 ----浙江华茂国际贸易有限公司 40,000,000 710,931 22,515,493 ---合计 493,481,983 127,397,071 212,996,062 13,782,410 - 17,726,674
单位：元
2005年 12月 31日
关联方名称
贷款余额存款余额开出信用证银行承兑汇票开出保函存入保证金杉杉集团有限公司 60,000,000 268,442 ----宁波杉杉科技创业投资有限公司 20,000,000 1,146,821 ----宁波杉杉服装有限公司 50,000,000 2,547,600 ----中国宁波国际合作有限责任公司- 2,065,487 ----宁波杉杉新材料科技有限公司 20,800,000 24,395,962 - 52,700,000 - 23,715,000宁波贝儿森孕婴用品有限公司 1,000,000 389,433 ----浙江省技术进出口宁波有限公司 7,000,000 194,376 ----『招股意向书』第八节同业竞争与关联交易
1-1-134宁波奇能商贸有限公司- 6,288 ----宁波市工艺品进出口有限公司- 6,155,807 ----宁波杉杉衬衫有限公司- 155,554 ----宁波源兴贸易有限公司- 1,005,189 ----宁波杰艾希服装有限公司- 3,133,686 ----宁波杉杉童装有限公司- 49,482 ----宁波杉杉实业有限公司- 6,386 ----宁波杉杉进出口有限公司- 41,072 ----宁波松和制衣有限公司- 6,391 ----宁波杉杉大东服装有限公司- 3,000,000 ----中基宁波对外贸易股份有限公司 11,200,000 10,360,716 128,120,829 - 50,000,000 -宁波经济技术开发区中基进出口有限公司- 4,128,509 6,950,685 -- 371,667宁波保税区新悦国际贸易有限公司 3,741,425 2,119,581 21,304,924 ---宁波雅戈尔国际贸易运输有限公司- 9,167,243 13,285,580 -- 3,328,558宁波雅戈尔置业有限公司- 162,590 ----宁波建国物业管理有限公司- 202,893 ----宁波宜科科技实业股份有限公司- 57,948 ----宁波正新源进出口有限公司- 380,577 ----宁波市家电日用品进出口有限公司 23,000,000 3,870,045 35,459,087 -- 2,539,029宁波双鹿电池有限公司 8,000,000 1,786,929 ----宁波亨润集团有限公司 30,000,000 5,004,014 ----宁波亨润聚合有限公司 69,200,000 1,377,187 18,692,601 -- 1,451,463宁波富邦精业集团股份有限公司 10,000,000 67,309 ----宁波富邦家具有限公司 20,000,000 152,929 ----宁波富邦精业集团股份有限公司铝材厂 72,650,000 2,907,320 ----宁波云海宾馆有限公司- 510,326 ----宁波亨润家具有限公司 31,100,000 2,030,131 ----宁波亨润铝业有限公司- 34,739 ----宁波庆丰热电有限公司- 99,085 ----宁波开发投资集团有限公司- 17,851,197 ----宁波长丰热电有限公司- 5,152,255 ----宁波凯利大酒店有限公司- 1,899,571 ----宁波宁电进出口有限公司- 240,350 ----宁波溪口抽水蓄能电站有限公司- 10,042,750 ----宁波久丰热电有限公司 5,000,000 17,524 ----宁波华茂文教股份有限公司 40,000,000 190,771 ----宁波华茂进出口有限公司 24,500,000 2,555,582 ----宁波华源文教科技器材有限公司- 2,006 ----宁波中天投资有限公司- 4,965 ----宁波华茂房地产开发有限公司- 1,726,862 ----合计 507,191,425 128,671,882 223,813,705 52,700,000 50,000,000 31,405,716
『招股意向书』第八节同业竞争与关联交易
1-1-135单位：元
2004年 12月 31日
关联方名称
贷款余额存款余额开出信用证银行承兑汇票开出保函存入保证金
杉杉集团有限公司 60,000,000 2,242,253 ----宁波杉杉科技创业投资有限公司 20,000,000 1,116,468 ----宁波杉杉环保发展有限公司- 4,980,569 - 8,000.000.00 - 4,500,000
宁波杉杉服装有限公司- 808,750 ----中国宁波国际合作有限责任公司- 18,279,050 ----宁波杉杉新材料科技有限公司 20,800,000 8,209,305 - 11,946,075 - 3,433,823宁波贝儿森孕婴用品有限公司 1,000,000 550,848 ----浙江省技术进出口宁波有限公司 8,000,000 256,362 ----宁波杉杉衬衫有限公司- 262,087 ----宁波杰艾希服装有限公司- 2,056,198 ----宁波杉杉通达贸易有限公司- 50 ----宁波新明达针织有限公司- 198,371 ----宁波杉杉童装有限公司- 49,123 ----宁波中方荣自动化仪表科技有限公司- 23,904 ----宁波杉杉实业有限公司- 6,340 ----宁波杉杉进出口有限公司- 106,157 ----宁波特米洛服饰有限公司- 328 ----宁波杉杉大东服装有限公司- 492,566 ----中基宁波对外贸易股份有限公司 41,382,500 70,603,275 450,921,630 30,000,000 50,000,000 19,013,573宁波经济技术开发区中基进出口有限公司- 5,796,515 25,464,891 -- 886,426宁波保税区新悦国际贸易有限公司 10,079,946 82,241 ----宁波雅戈尔国际贸易运输有限公司- 913,918 989,207 ---宁波雅戈尔置业有限公司- 1,240,954 ----宁波建国物业管理有限公司- 3,115,089 ----宁波宜科科技实业股份有限公司- 5,113,602 ----宁波正新源进出口有限公司- 363,422 ----宁波市家电日用品进出口有限公司 87,263,615 4,455,310 54,013,316 -- 2,862,275宁波双鹿电池有限公司 20,000,000 62,047 ---宁波亨润集团有限公司 30,000,000 146,719 ---宁波亨润聚合有限公司 77,141,229 1,899,686 30,822,348 -- 1,470,395宁波富邦精业集团股份有限公司 15,000,000 619,842 ----宁波富邦家具有限公司 20,000,000 64,349 ----宁波富邦精业集团股份有限公司铝材厂 65,000,000 636,969 ----宁波云海宾馆有限公司- 506,618 ----宁波亨润家具有限公司 29,900,000 1,491,711 ----宁波亨润铝业有限公司- 34,487 ----宁波东方线材制品有限公司- 12,013 ----宁波庆丰热电有限公司 20,000,000 115,123 ----宁波开发投资集团有限公司- 18,061,755 ----宁波长丰热电有限公司 100,000,000 -----宁波凯利大酒店有限公司- 1,332,100 ----『招股意向书』第八节同业竞争与关联交易
1-1-136宁波宁电进出口有限公司- 2,962,634 ----宁波溪口抽水蓄能电站有限公司- 1,693,987 ----宁波久丰热电有限公司- 10,085,683 ----宁波华茂文教股份有限公司- 8,293,783 ----宁波华茂进出口有限公司- 100 ----宁波华茂房地产开发有限公司 19,000,000 5,282,451 27,312 5,000,000 - 1,500,000宁波奥克斯空调有限公司- 661,881 ----宁波华强电器有限公司- 154,390,537 - 315,162,000 - 89,116,407宁波海诚电器有限公司 166,950,000 103,559 --- 28,500,000宁波明州龙电气有限公司- 137,707 --- 10,500,000宁波三星科技有限公司- 11,969 ----宁波奥克斯进出口有限公司- 1,105,513 ----宁波奥克斯销售有限公司 9,895,799 15,393,184 166,854 -- 133,173合计 821,413,090 356,429,459 562,405,559 362,108,075 50,000,000 161,916,071本行参照当时市场环境，按照一般商业条款和条件，向关联方提供贷款、存款、信贷融资等产品和服务。上述关联交易均按照公司章程和本行《关联交易管理实施办法》的规定，履行了必要的审批程序，上述关联交易对本行的财务状况和经营成果不存在重大不利影响。
除本招股书已经披露的情况外，本行与关联方之间不存在其他对本行有重大影响的应予披露的交易。
本行预计上市后将继续向该等关联方提供类似的产品和服务。
（三）规范关联交易的制度安排
1、公司章程中关于关联交易决策权力及程序的规定
“第四十二条本行对股东贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。本行不得为股东及其关联方的债务提供融资性保证，但股东及其关联方以银行存单或国债提供反担保的除外。
本行对一个关联方的授信余额不得超过本行资本净额的 10%，本行对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过本行资本净额的 15%，本行对全部关联方的授信余额不得超过本行资本净额的 50%。”
“第八十四条股东大会审议有关关联交易事项时，关联股东不应当参与投票表决，其所代表的有表决权的股份数不计入有效表决总数；股东大会决议的公告应当充分披露非关联股东的表决情况。
关联股东可以自行回避，也可以由其他参加股东大会的股东或股东代表提出回避请求。
如由其他参加股东大会的股东或股东代表提出回避请求，但有关股东认为自己不属于应回避情形的，应说明理由。如说明理由后仍不能说服提出请求的股东或股东代表的，股东大会可将有关议案的表决结果就关联关系身份存在争议股东或股东代表参加或不参加投票的结果『招股意向书』第八节同业竞争与关联交易
1-1-137分别记录。股东大会后应由董事会办公室提请有关部门裁定关联关系后确定最后表决结果，并通知全体股东。”
“第一百一十四条独立董事有下列情况之一为严重失职：……（四）关联交易导致商业
银行重大损失，独立董事未行使否决权；……”
“第一百二十三条独立董事对董事会讨论事项发表客观、公正的独立意见，独立董事在发表意见时，应当尤其关注以下事项：（一）重大关联交易；……”
“第一百二十八条董事会行使下列职权：……（八）在股东大会授权范围内，决定本行
对外投资、收购出售资产、资产抵押、委托理财、关联交易等事项；……”
“第一百三十一条董事会应当确定对外投资、收购出售资产、资产抵押、对外担保事项、委托理财、关联交易的权限，建立严格的审查和决策程序；……”
“第一百三十七条董事与董事会会议决议事项所涉及的企业有关联关系的，不得对该项决议行使表决权，也不得代理其他董事行使表决权。该董事会会议由过半数的无关联关系董事出席即可举行，董事会会议所作决议须经无关联关系董事过半数通过。出席董事会的无关联董事人数不足 3人的，应将该事项提交股东大会审议。”
“第一百四十七条本行董事会设立战略委员会、关联交易控制委员会、风险管理委员会、审计委员会、薪酬委员会和提名委员会。专门委员会的负责人应当由董事担任，且成员不得少于三人，其中关联交易控制委员会、审计委员会、提名委员会应当由独立董事担任负责人。
控股股东提名的董事不得担任关联交易控制委员会和提名委员会的成员。”
“第一百四十九条关联交易控制委员会的主要职责：
（一）审议批准董事会授权范围内的关联交易；
（二）审核需提交董事会、股东大会审议批准的关联交易，并向董事会汇报；
（三）收集、整理本行关联方名单、信息；
（四）检查、监督本行的关联交易的控制情况，及本行董事、高级管理人员、关联人执
行本行关联交易控制制度的情况，并向董事会汇报；
（五）本行董事会授予的其他事项。”
“第一百五十一条审计委员会的主要职责：……（四）审查本行内控制度，对重大关联
交易进行审计；……”
“第一百五十四条本行按照中国银行业监督管理委员会的有关规定，对关联交易事项进行严格管理。凡本行与关联方发生的转移资源或义务的下列事项均属于关联交易：
（一）授信；
（二）资产转移；
『招股意向书』第八节同业竞争与关联交易
1-1-138
（三）提供服务；
（四）中国银行业监督管理委员会规定的其他关联事项。”
“第一百五十五条根据本行现有资本净额和经营情况，本行的关联交易分为一般关联交易、重大关联交易和特别重大关联交易：
一般关联交易是指：本行与一个关联方之间单笔交易金额占本行资本净额 1%以下，且该笔交易发生后本行与该关联方的交易余额占本行资本净额 5%以下的交易。一般关联交易由本行按内部授权程序批准，并报关联交易控制委员会备案。一般关联交易也可以按照重大关联交易程序审批。
重大关联交易是指：本行与一个关联方之间单笔交易金额占本行资本净额 1%以上，或本行与一个关联方发生交易后，与该关联方的交易余额占本行资本净额 5%以上的交易。重大关联交易应当由本行关联交易控制委员会审查后，提交董事会批准。
特别重大关联交易是指：本行与一个关联方之间单笔交易金额占本行资本净额 5%以上，或本行与一个关联方发生交易后，与该关联方的交易余额占本行资本净额 10%以上的交易。
特别重大关联交易应当提交股东大会批准。”
2、《股东大会议事规则》和《董事会议事规则》中的也就关联交易决策权力及程序做出
了与公司章程相同的规定。
3、根据《商业银行法》的规定，本行按照公司章程和《商业银行与内部人和股东关联
交易管理办法》的要求，制订了《关联交易管理实施办法》，对关联交易的相关事宜做出了详细的规定。
（四）目前仍然有效的重大关联交易
根据银监会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》的规定，本行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额 1%以上，或本行与一个关联方发生交易后本行与该关联方的交易余额占本行资本净额 5%以上的交易为本行的重大关联交易。
本行与关联方之间的重大关联交易主要是本行在正常业务经营中向关联方提供贷款和存款、结算等各类银行服务。截至 2006年 12月 31日，本行的正在履行中的重大关联交易共 3笔，具体情况如下：
1、2006年 5月 17日，宁波杉杉服装有限公司与本行签订《短期借款合同》，向本行借
款人民币 5,000万元。借款期限至 2007年 5月 15日，借款利息为月利率 5.11875‰。该项
借款由宁波杉杉股份有限公司作为保证人，提供连带保证；
2、2004年 12月 30日，本行与中基宁波对外贸易股份有限公司签署《开立保函协议》。
协议约定，由本行为中基宁波对外贸易股份有限公司出具融资保函，保函金额为人民币 5,000『招股意向书』第八节同业竞争与关联交易
1-1-139万元。本行向该公司收取 24万元的手续费。鄞州新华投资有限公司为该保函提供连带保证；
3、2006年 7月 31日，宁波华茂文教股份有限公司与本行签订《短期借款合同》，向本
行借款人民币 4,000万元。借款期限至 2007年 5月 20日，借款利息为月利率 4.875‰。该
项借款由华茂集团股份有限公司作为保证人，提供连带保证。
宁波杉杉服装有限公司、中基宁波对外贸易股份有限公司和宁波华茂文教股份有限公司为受本行内部人及其近亲属直接、间接、共同控制或可施加重大影响的企业。本行的独立董事认为，上述重大关联交易均属于公允的关联交易，对本行的财务状况和经营成果不存在重大不利影响，并且已按照公司章程和《关联交易管理实施办法》的要求完成了内部审批程序。
第九节董事、监事和高级管理人员
1-1-140第九节董事、监事和高级管理人员
一、本行董事、监事和高级管理人员
（一）本行董事
本行董事会由 18名成员组成，其中 6名为独立董事。董事列表如下：
姓名在本行任职国籍提名人任职期间
陆华裕董事、董事长中国董事会 2005/01/15－2008/01/14俞凤英董事、副董事长兼行长中国董事会 2005/01/15－2008/01/14洪立峰董事兼副行长中国董事会 2005/01/15－2008/01/14罗维开董事兼行长助理、财务负责人
中国董事会 2006/08/15－2008/01/14杨晨董事
兼董事会秘书
中国董事会 2005/01/15－2008/01/14孙泽群董事新加坡董事会 2006/08/15－2008/01/14宋汉平董事中国董事会 2005/01/15－2008/01/14李如成董事中国董事会 2005/01/15－2008/01/14时利众董事中国董事会 2005/01/15－2008/01/14郑永刚董事中国董事会 2005/01/15－2008/01/14徐万茂董事中国董事会 2005/01/15－2008/01/14王峥董事中国董事会 2006/11/6－2008/01/14
陈永富独立董事中国董事会 2006/08/15－2008/01/14万建华独立董事中国董事会 2005/01/15－2008/01/14李多森独立董事中国董事会 2005/01/15－2008/01/14翁礼华独立董事中国董事会 2005/01/15－2008/01/14韩子荣独立董事中国董事会 2005/01/15－2008/01/14刘亚独立董事中国董事会 2006/11/6－2008/01/14
第九节董事、监事和高级管理人员
1-1-141本行董事的简历如下：
陆华裕先生，43岁
经济学硕士，高级会计师。1988 年 7 月参加工作，历任宁波市财政局预算处副处长，预算二处、综合处处长，局长助理兼国有资产管理局副局长，宁波市财政局副局长等职；2000年 11月－2005年 1月任本行行长；2005年 1月至今任本行董事长。
俞凤英女士，49岁
本科学历，高级经济师。1980 年 9 月参加工作，历任鄞县财政税务局直属所所长，中国银行鄞县支行副行长、行长，宁波市城市信用联社副主任，本行副行长；2005 年 1 月至今任本行行长。
洪立峰先生，43岁
本科学历，高级经济师。1986 年 7 月参加工作，历任中国银行宁波市分行北仑支行副行长，中国银行宁波市分行信用卡处、信贷业务处副处长，香港华侨商业银行中国业务部、工商业务部经理、高级经理、主管，中国银行（香港）有限公司内地分行业务部高级经理，中国银行宁波市分行结算业务处处长；2003年 1月至今任本行副行长。
罗维开先生，42岁
研究生学历，经济师。1984 年 8 月参加工作，历任工商银行宁波市分行科长、处长助理，本行天源支行副行长、财务会计部总经理，同时兼任行总部营业部主任、电子银行部总经理；2005年 3月至今任本行行长助理。
杨晨先生，46岁
本科学历，高级经济师。1982 年 8 月参加工作，历任浙江省温州市政府办公室干部、温州市龙湾区委办秘书科副科长、浙江省温州市政府办公室干部、浙江省宁波市外资办公室主任科员、宁波市政府办公厅副处级干部，本行办公室主任，2005 年 1 月至今任本行董事会秘书。
孙泽群先生，56岁
工商管理硕士。1976年以来历任法国道威尔?斯伦谢夫公司石油采掘和生产设备维护工程师，花旗集团的执行董事，Wilmar Holdings 财务总监等职，现任华侨银行的执行副总裁和财务总监、华侨银行证券董事会主席和华侨银行马来西亚的董事。
宋汉平先生，44岁
研究生学历，高级经济师。1984 年以来历任宁波波美拉链有限公司副总经理，宁波裕江塑胶公司、宁波裕江实业总公司总经理，宁波亨润集团公司总经理，宁波二轻集团总公司第九节董事、监事和高级管理人员
1-1-142副总经理，宁波轻工控股集团公司总经理、董事长，2002 年 4 月至今任宁波富邦控股集团公司董事长兼总裁。
李如成先生，56岁
大专学历，高级经济师。1981 年以来历任宁波青春服装厂厂长、书记，宁波雅戈尔制衣有限公司董事长兼总经理，现任雅戈尔集团股份有限公司董事长、雅戈尔集团总裁，并于2003年 7月 7日至今任中信证券股份有限公司董事。
时利众先生，52岁
本科学历，高级工程师。1970年 12月参加工作，历任宁波电业局计划处处长，宁波市电力开发公司副总经理、总经理，2004年 3月至今任宁波开发投资集团有限公司总经理（宁波市电力开发公司总经理）。
郑永刚先生，49岁
工商管理硕士，高级经济师。1989 年以来历任甬港服装总厂（杉杉集团前身）厂长，1991年杉杉集团实施股份制改造，1996年杉杉股份有限公司在上海证券交易所上市后，任杉杉集团有限公司董事长、总裁至今。
徐万茂先生，62岁
大专学历，高级经济师。1968 年以来历任宁波云洲乡工艺竹编厂副厂长、厂党支部书记、厂长，宁波文教科技器材厂厂长，宁波华茂集团总公司总裁、党委书记，华茂集团股份有限公司董事局主席、总裁。2000 年宁波华茂投资控股股份有限公司成立后，任华茂集团董事局主席兼集团党委书记至今。
王峥先生，42岁
工商管理硕士，高级会计师。1982 年参加工作，历任宁波财政税务局科长，宁波地方税务局第一分局科长，宁波市财政局副处长，宁波市财政局正处级干部，同时派驻宁波开发投资集团有限公司任董事、党委委员、财务总监；2004 年 3 月至今任宁波开发投资集团有限公司董事、党委委员、副总经理。
陈永富先生，62岁
本科学历，高级经济师。1970 年 8 月参加工作，历任江苏省江都县公安局干部，江苏省江都县委党校教员，人民银行江苏省分行干部，中国农业银行江苏省分行副科长、科长、副处长、处长，交通银行总行处长、副主任（副司局级），人民银行总行办公厅副主任（副司局级）；1998 年 11月至 2005年 10月任人民银行上海分行党委副书记、副行长（副司局级）。
第九节董事、监事和高级管理人员
1-1-143万建华先生，51岁
工商管理博士，高级经济师，现任中国银联总裁。先后获厦门大学经济学学士学位，人民银行研究生部货币银行学硕士学位，澳大利亚国立大学博士课程毕业文凭和博士候选人资格，以及美国南加州职业大学工商管理博士学位。复旦大学、人民银行研究生部、厦门大学兼职教授，人民银行研究生部硕士生导师，中国金融学会理事。1985 年起历任人民银行总行资金管理司副处长、处长，中国招商银行副行长、常务副行长，在招商银行期间主持创建并兼任国通证券公司董事长、长城证券公司董事长、香港江南财务公司副董事长兼总经理等职。
李多森先生，67岁
本科学历，现任香港华侨商业有限公司董事、科铸技术集团有限公司独立非执行董事（上市公司）、香港证券专业学会会员、香港永春同乡会永远名誉会长。1963年 9月进入香港华侨商业银行，曾先后担任业务发展部、营业部、分行管理部、工作研究部、稽核部、信贷部、放款部等部门主管，董事兼代理总经理。2001年 10月 1日香港华侨商业银行并入中国银行（香港）有限公司，2001年 12月 1日退休。1985年以来曾分别担任北京燕山大酒店董事、常务董事，香港侨裕财务有限公司董事、董事长，香港侨商（代理人）有限公司董事、董事长，香港安联贸易有限公司董事、董事长，香港财置发展有限公司董事。
翁礼华先生，62岁
本科学历。1967 年 9 月参加工作，历任浙江省奉化县、鄞县县长，浙江省政府办公厅副主任、浙江省政府副秘书长，浙江省财政厅厅长兼浙江省地方税务局局长、浙江省国资办主任，现任浙江省政府经济建设资格委员会副主任、财政部中国财政博物馆筹建领导小组副组长、浙江大学财经文史研究中心主任，中共浙江省委九届、十届省委委员，九届、十届全国人大代表。浙江大学特聘教授，浙江财经学院、浙江工程学院、浙江省委党校兼职教授。
韩子荣先生，44岁
本科学历，中国注册会计师。现任深圳融信会计师事务所首席合伙人。曾在长春市工商银行信贷管理部门工作七年，独立负责多个行业贷款的全面管理工作，后到深圳从事国家审计工作和社会审计工作多年，并先后参与深圳、武汉、大连、广州等城市商业银行组建中的清产核资工作，主持参与深圳、海口、潮州、中山等多家信用社及广东中山华侨、广东南海国际、浙江温州国际等多家信托投资公司的清产核资及资产评估工作；参与人民银行总行对各类信托投资公司进行清理整顿过程中涉及的清产核资、资产评估方案的制订工作；参与人民银行关于贷款五级分类指导意见的制订和关于股份制商业银行公司治理结构指导意见的编写工作等，具有多年对金融机构的审计、清算、评估经验。
刘亚先生，48岁
第九节董事、监事和高级管理人员
1-1-144国际金融专业经济学博士，金融学教授、博士研究生导师，现任对外经济贸易大学副校长。1984年 12月参加工作，历任辽宁大学经济系国际金融专业（后相继改为辽宁大学经济管理学院金融保险系、国际经济系）副教授，国际金融专业硕士研究生导师，国际金融教研室主任、国际经济系系主任助理，中国金融学院（人民银行行属院校）国际金融系（后改为国际经济系）副主任，中国金融学院副院长、教授，对外经济贸易大学副校长、党委常委。
现为中国金融学会常务理事，享受国务院“政府特殊津贴专家”，兼任对外经济贸易大学学报主编、对外经济贸易大学与香港泛华科技集团合资企业——北京经华智业教育科技有限公司董事长。
（二）本行监事
本行监事会由七名监事组成，其中包括三名职工代表监事和两名外部监事，本行监事任期三年，可连选连任。监事列表如下：
姓名在本行任职国籍提名人任职期间
张辉职工代表监事、监事长中国监事会 2005/01/15－2008/01/14王力行职工代表监事中国监事会 2005/01/15－2008/01/14应林军职工代表监事中国监事会 2006/11/2－2008/01/14
张建杰监事中国监事会 2006/01/6－2008/01/14
杨雨莳监事中国监事会 2005/04/28－2008/01/14郑孟状外部监事中国监事会 2005/01/15－2008/01/14罗国芳外部监事中国监事会 2005/01/15－2008/01/14本行监事简历如下：
张辉先生，47岁
本科学历，高级经济师。1978年 4月参加工作，历任宁波市经济研究室干部，宁波市委政策研究室副处级秘书，宁波市永鑫城市信用社主任，本行北仑支行行长；2000年 12月至 2005年 1月任本行副行长；2005年 1月至今任本行监事长。
王力行先生，48岁
本科学历，高级经济师。1979年 11月参加工作，历任农行鄞县支行大嵩办事处会计、会计辅导员，农行鄞县支行姜山、望春办事处主任，农行鄞县支行稽核科、会计科科长，农行鄞县支行信贷科科长、国际业务部经理，宁波市城市信用社中心社、联社兴业办事处主任，本行明州支行行长，本行鄞州支行行长；2004年 11月至今任本行结算管理部总经理。
第九节董事、监事和高级管理人员
1-1-145应林军先生，34岁
本科学历，经济师。1994年 7月参加工作，历任宁波双圆集团股份有限公司财务部会计，本行浙东支行营业部副经理、会计科长、业务部副经理职务，2002 年 7 月至今任本行稽核部主管。
张建杰先生，39岁
大专学历。1987年 3月参加工作，先后在慈溪云城农机厂、慈溪无线电云城七厂等工作，并历任宁波恒发电器实业有限公司厂长；1996 年至今任浙江卓力电器集团有限公司董事长、总经理。
杨雨莳先生，48岁
大专学历，高级会计师。1976年 12月至 1986年 4月在浙江船厂工作；1986年 4月至 1994 年 4 月任奉化农技培训学校主办会计、奉化市果汁厂副厂长；1994 年 4 月至 1999年 10月任奉化市审计事务所所长；1999年 10月至今任宁波韵升股份有限公司财务总监。
郑孟状先生，43岁
研究生学历，律师，现任宁波大学副校长、教授；宁波市人大常委会委员；中国国际法学会理事；中国国际经济贸易仲裁委员会仲裁员；浙江众信律师事务所首席顾问。1987年 8月以来历任宁波大学法律系主任、法学院院长、校长助理、副校长，副教授、教授。1995年至 1996年加拿大麦吉尔大学法学院商法研究生毕业。
罗国芳先生，42岁
本科学历，中国注册会计师、中国注册税务师，现任科信会计师事务所主任。1989年8月以来历任宁波市财政税务学校教师，宁波明州会计师事务所副所长，宁波科信会计师事务所董事长，宁波 LG甬兴化工有限公司、台塑工业（宁波）有限公司、宁波城建投资控股有限公司等项目签字注册会计师。
（三）本行高级管理人员
本行高级管理人员包括：行长、副行长、行长助理、财务负责人和董事会秘书。高级管理人员列表：
姓名在本行任职
俞凤英行长
洪立峰副行长
罗维开行长助理、财务负责人
第九节董事、监事和高级管理人员
1-1-146杨晨董事会秘书
任智水行长助理
陈雪峰行长助理
本行高级管理人员简历如下：
俞凤英女士，49岁
本行董事、副董事长兼行长，简历请参见本节“本行董事”。
洪立峰先生，43岁
本行董事兼副行长，简历请参见本节“本行董事”。
罗维开先生，42岁
本行董事兼行长助理、财务负责人，简历请参见本节“本行董事”。
杨晨先生，46岁
本行董事兼董事会秘书，简历请参见本节“本行董事”。
任智水先生，43岁
本科学历，经济师。1981年 10月参加工作，历任中国银行宁波市分行存汇科副科长，中国银行宁波市分行信用卡部副经理，宁波市国际信托投资公司证券部副经理，宁波市国际信托投资公司国际部副经理、经理，宁波市保税区信亚贸易公司总经理，宁波市国际信托投资公司国际部经理，香港甬信投资有限公司总经理，宁波市国际信托投资公司总经理助理，本行国际业务部总经理；2005年 5月至今任本行行长助理。
陈雪峰先生，40岁
研究生学历。1985 年 8 月参加工作，历任慈溪市逍林财税所专管员，慈溪市财政局秘书，办公室副主任，慈溪市政府办公室秘书，慈溪市横河财税所副所长，慈溪市财政局预算科长，慈溪市财政局副局长，宁波安信投资公司董事、总经理，本行慈溪支行行长；2005年 12月至今任本行行长助理。
（四）董事、监事、高级管理人员的境外居留权和任职资格
据本行了解，本行董事李多森拥有香港的居留权，本行董事徐万茂拥有美国的居留权，本行董事孙泽群为外国国籍，除此之外，本行的董事、监事和高级管理人员均没有境外居留权。
本行董事、监事、高级管理人员的任职资格均符合法律法规的规定。
第九节董事、监事和高级管理人员
1-1-147
（五）董事、监事、高级管理人员之间的亲属关系
据本行了解，本行董事、监事、高级管理人员之间不存在亲属关系。
（六）本行董事、监事、高级管理人员在其他关联企业任职情况
据本行了解，除本招股书已披露的情况外，本行的董事、监事和高级管理人员未在本行关联企业任职或兼职。
二、本行董事、监事、高级管理人员聘任及变动情况
2003 年，本行的董事共 8 名，包括：孙国海、章翠飞、郑永刚、杨大勇、何大元、俞凤英、柴振法、竺士琴，其中，孙国海担任董事长；监事共 3名，包括：徐俭、包科学及徐岳祥；陆华裕担任行长；俞凤英、张辉及洪立峰担任副行长。2005 年初，本行对董事、监事进行了换届选举，并在此后根据情况需要进行了补选或增选。
下表为本行董事、监事及高级管理人员 2003年至今的变动情况及其原因：
变动时间变动人员变动职务变动形式批准机构变动原因2003年 8月孙国海董事长离任不适用退休2005年 1月 11日陈雪峰、王力行第二届监事会职工代表监事
选举担任全体职工代表大会
换届陆华裕、李如成、宋汉平、时利众、郑永刚、郑坚江、周海铭、俞凤英、洪立峰、徐万茂、杨晨
第二届董事会董事
万建华、李多森、翁礼华、韩子荣
第二届董事会独立董事
张辉(1)、王力行、何国斌、竺韵德
第二届监事会监事
2005年 1月 15日
郑孟状、罗国芳第二届监事会外部监事
选举担任 2005 年第一次临时股东大会批准
换届陆华裕董事长选举担任换届杨晨董事会秘书
俞凤英行长
2005年 1月 15日
洪立峰副行长
聘任
第二届董事会第一次会议
2005年 1月 15日张辉监事长选举担任第二届监事换届第九节董事、监事和高级管理人员
1-1-148会第一次会议
2005年 3月 24日罗维开、任智水行长助理聘任第二届董事会第二次会议
竺韵德第二届监事会监事
批准离任辞职2005年 4月 28日
杨雨莳第二届监事会监事
选举担任2004 年度股东大会
接任2005年 12月 3日陈雪峰行长助理聘任第二届董事会第五次会议
郑坚江第二届董事会董事
何国斌第二届监事会监事
批准离任辞职2006年 1月 6日
张建杰第二届监事会监事
选举担任2006 年第一次临时股东大会
接任2006年 8月 14日陈雪峰第二届监事会职工代表监事
离任无需辞职罗维开、孙泽群第二届董事会董事
2006年 8月 15日
陈永富第二届董事会独立董事
选举担任 2006 年第二次临时股东大会
补选罗维开财务负责人聘任第二届董事会临时会议
2006年 9月 4日
俞凤英副董事长选举第二届董事会临时会议
增加职位2006年 11月 2日应林军第二届监事会职工代表监事
选举担任全体职工大会
接任周海鸣第二届董事会董事
批准离任辞职王峥第二届董事会董事
选举担任接任2006年 11月 6日
刘亚第二届董事会独立董事
选举担任2006 年第三次临时股东大会
补选注：(1)张辉于 2006年 8月被本行职工选举为本行的职工代表监事。
除上述情况外，本行的董事、监事和高级管理人员在报告期内不存在其他变动情况。
第九节董事、监事和高级管理人员
1-1-149
三、本行董事、监事、高级管理人员个人投资情况
（一）直接、间接持有本行股份情况及报告期内的变动情况
作为城市信用社及市联社的原股东，截至 2003年，本行行长助理罗维开和监事长张辉分别持有 2,300股和 9,000股本行股份。
2004 年 9 月 15 日，本行发行内部员工股时（请参见本招股书第五节“发行人基本情况－内部员工持股”），陆华裕认购 150万股；俞凤英、张辉、洪立峰分别认购 120万股；罗维开、任智水、陈雪峰、杨晨、王力行分别认购 100万股；应林军认购 35万股。认购价格为1元/股。
2005 年 10 月 28 日，根据二届董事会二次会议批准的内部员工股增持方案，陆华裕增持 350万股；俞凤英、张辉、洪立峰分别增持 280万股；罗维开、任智水分别增持 200万股；陈雪峰增持 152 万股，增持价格为 1 元/股。根据二届董事会四次会议批准的内部员工股增持方案，杨晨、王力行分别增持 78万股，增持价格为 1.15元/股。
2006年 7月 14日，根据二届董事会七次会议批准的内部员工股增持方案，陆华裕、俞凤英、张辉、洪立峰分别增持 200万股；罗维开增持 2,219,647股；任智水增持 237万股；陈雪峰增持 2,683,600股；杨晨、王力行分别增持 30万股。增持价格为 1.12元/股。
除上述情况外，本行董事、监事、高级管理人员及其近亲属持有的本行股份在报告期内均不存在变动情况。
下表列示了本行董事、监事和高级管理人员截至 2006年 12月 31日持有本行股份的数量以及股份的质押和冻结情况：
姓名目前持股的数量（股）是否质押及质押详情是否冻结及冻结详情
陆华裕 7,000,000 质押 500万股无
俞凤英 6,000,000 质押 400万股无
张辉 6,009,000 质押 400万股无
洪立峰 6,000,000 质押 400万股无
罗维开 5,221,947 质押 300.23万股无
任智水 5,370,000 质押 300万股无
陈雪峰 5,203,600 质押 100万股无
杨晨 2,080,000 质押 100万股无
王力行 2,080,000 质押 100万股无
应林军 350,000 无无
前述股份质押的质权人均为鄞州农村合作银行，质押贷款的用途均为购房贷款。
据本行了解，除上述情况外，本行董事、监事、高级管理人员及其近亲属均不存在直接或间接持有本行股份的情况。
第九节董事、监事和高级管理人员
1-1-150
（二）董事、监事、高级管理人员的其他对外投资情况
本行董事徐万茂持有本行主要股东之一华茂集团股份有限公司 65.04%的股权；本行董
事郑永刚持有杉杉投资控股有限公司 51%的股权，该公司通过杉杉投资集团有限公司控制本行主要股东之一宁波杉杉股份有限公司；本行董事宋汉平持有本行主要股东之一宁波富邦控股集团有限公司 10%的股权；本行董事李如成持有宁波盛达发展公司 23.09%的股权；本
行监事张建杰持有浙江杭州湾晴纶化纤有限公司 5%的股权。上述投资与本行均不存在利益冲突。据本行了解，除上述情况外，本行董事和监事均不存在其他对本行有重大影响的对外投资；本行高级管理人员及其配偶均不存在其它重大对外投资。
四、本行董事、监事、高级管理人员的报酬
2006 年度本行的非独立董事、非外部监事和高管人员在本行领取薪酬或享受其他待遇的情况如下：
姓名在本行任职报酬（元）(1)
陆华裕董事、董事长 938,387
俞凤英董事、副董事长兼行长 919,639
洪立峰董事兼副行长 882,137
罗维开董事兼行长助理、财务负责人 844,638
杨晨董事兼董事会秘书 422,795
张辉职工代表监事、监事长 900,888
王力行职工代表监事 467,795
应林军职工代表监事 132,605
任智水行长助理 844,638
陈雪峰行长助理 698,388
注(1)：报酬包括基本年薪、奖励年薪、养老保险、失业保险、医疗保险、住房公积金等。
本行的独立董事和外部监事在本行领取津贴，2006年度领取津贴的情况如下：
姓名在本行任职津贴（元）
陈永富独立董事 45,000
万建华独立董事 108,000
李多森独立董事 108,000
翁礼华独立董事 108,000
韩子荣独立董事 108,000
刘亚独立董事 18,000
第九节董事、监事和高级管理人员
1-1-151郑孟状外部监事 72,000
罗国芳外部监事 72,000
除上述情况之外，2006 年度本行董事、监事和高级管理人员未在本行领取薪酬或享受其他待遇。
五、董事、监事、高级管理人员与本行签订的有关协议或对本行的承
诺及相关履行情况
本行按照一般商业条款向陆华裕、俞凤英、张辉、洪立峰、罗维开、任智水、陈雪峰、杨晨、王力行九名本行的董事、监事或高级管理人员提供贷款，本行均与其签订了住房抵押贷款合同。截至 2006年 12月 31日，上述贷款的余额合计约为 1,250万元（请参见本招股书第八节“同业竞争与关联交易－报告期内本行的主要关联交易情况－关联交易余额－报告期内本行的董事、关键管理人员的贷款”），但截至 2007年 4月 30日，前述贷款已全部偿还完毕。除此之外，本行未与其他董事、监事、高级管理人员签订重大的商务协议，本行的董事、监事、高级管理人员也未对本行做出过对本行有重大影响的承诺。
六、董事、监事、高级管理人员涉及诉讼和仲裁的情况
截至本招股书签署之日，本行董事、监事和高级管理人员均未涉及任何民事诉讼、刑事诉讼或仲裁事项。
『招股意向书』第十节公司治理结构
1-1-152第十节公司治理结构
一、股东大会、董事会、监事会依法运作情况
（一）本行的股东大会、董事会、监事会
本行股东大会、董事会、监事会均能按照有关法律、法规和公司章程规定的职权及各自的议事规则独立有效运作。
1、股东大会
本行股东大会的职能和权力包括但不限于以下几个方面：
y 决定本行的经营方针和投资计划；
y 选举和更换非由职工代表担任的董事、监事，决定有关董事、监事的报酬事项；
y 审议批准董事会报告；
y 审议批准监事会报告；
y 审议批准本行的年度财务预算方案和决算方案；
y 审议批准本行的利润分配方案和弥补亏损方案；
y 对本行增加或者减少注册资本作出决议；
y 对发行公司债券作出决议；
y 对本行合并、分立、解散、清算或者变更公司形式作出决议；
y 修改公司章程；
y 对本行聘用、解聘会计师事务所作出决议；
y 审议批准董事会对董事的评价和独立董事相互之间的评价报告以及监事会对监事的评价和外部监事相互之间的评价报告；
y 审议本行单笔金额在 3.6亿元以上的固定资产购置和资产处置事项；
y 审议批准有关变更募集资金用途的事项；
y 审议股权激励计划；
y 审议代表本行已发行在外有表决权股份总数的 3%以上的股东的提案；
y 审议法律、行政法规、部门规章或公司章程规定应当由股东大会决定的其他事项。
2、董事会
本行董事会由 18 名董事组成，包括 6 名独立董事。董事会中由本行高级管理人员担任董事的人数应不少于董事会成员总数的 1/4，但不应超过董事会成员总数的 1/3。
『招股意向书』第十节公司治理结构
1-1-153本行董事会的职能和权力包括但不限于以下几个方面：
y 召集股东大会，并向股东大会报告工作；
y 执行股东大会的决议；
y 决定本行的经营计划和投资方案；
y 制订本行的年度财务预算方案和决算方案；
y 制订本行的利润分配方案和弥补亏损方案；
y 制订本行增加或者减少注册资本、发行债券或其他证券及上市方案；
y 拟订本行重大收购、收购本行股票或者合并、分立、解散及变更公司形式的方案；
y 在股东大会授权范围内，决定本行对外投资、收购出售资产、资产抵押、委托理财、关联交易等事项；
y 决定本行内部管理机构的设置；
y 聘任或者解聘本行行长；根据董事长提名，聘任或解聘董事会秘书；根据行长的提名，聘任或者解聘本行副行长、行长助理、财务负责人等高级管理人员，并决定其报酬事项和奖惩事项；
y 制订本行的基本管理制度；
y 制订公司章程的修改方案；
y 管理本行信息披露事项；
y 向股东大会提请聘请或更换为本行审计的会计师事务所；
y 听取本行行长的工作汇报并检查行长的工作；
y 法律、行政法规、部门规章或公司章程授予的或监管机构要求董事会行使的其他职权。
3、监事会
本行监事会负责监督董事会和高级管理层的行为。本行监事会由 7名监事组成，包括3名职工代表监事和 2名外部监事。根据公司法，本行监事会至少三分之一的成员必须是由本行职工选举的职工代表。
监事会的职能和权力包括但不限于以下几个方面：
y 应当对董事会编制的本行定期报告进行审核并提出书面审核意见；
y 检查本行财务；
y 对董事、高级管理人员执行本行职务的行为进行监督，对违反法律、行政法规、公司章程或者股东大会决议的董事、高级管理人员提出罢免的建议；
『招股意向书』第十节公司治理结构
1-1-154y 当董事、高级管理人员的行为损害本行的利益时，要求董事、高级管理人员予以纠正；
y 提议召开临时股东大会，在董事会不履行《公司法》规定的召集和主持股东大会职责时召集和主持股东大会；
y 向股东大会提出提案；
y 依照《公司法》第一百五十二条的规定，对董事、高级管理人员提起诉讼；
y 发现本行经营情况异常，可以进行调查；必要时，可以聘请会计师事务所、律师事务所等专业机构协助其工作，费用由本行承担；
y 对董事和高级管理层成员进行离任审计，指导本行内部稽核部门的工作；
y 检查、监督本行的财务活动；
y 对本行的经营决策、风险管理和内部控制等进行审计；
y 对董事、董事长及高级管理层成员进行质询。
（二）董事会专门委员会
本行董事会下设专门委员会，根据董事会的授权，协助董事会履行监控职责。本行董事会设立战略发展委员会、关联交易控制委员会、风险管理委员会、审计委员会、薪酬委员会、提名委员会等专门委员会。各专门委员会对董事会负责，专门委员会成员由董事组成，各委员会成员不少于三人，且其中关联交易控制委员会、审计委员会、提名委员会应当由独立董事担任负责人。控股股东提名的董事不得担任关联交易控制委员会和提名委员会的成员。董事会也可以根据需要另设其他委员会和调整现有委员会。
1、战略委员会
本行战略委员会现由陆华裕、俞凤英、万建华和陈永富四名董事组成。战略委员会委员由董事长、独立董事或者全体董事的三分之一以上提名，并由董事会选举产生。战略委员会设主任（召集人）一名，现由本行董事长陆华裕担任。
具体职责为：
y 负责制订本行经营目标和长期发展战略；
y 监督、检查本行年度经营计划、投资方案的执行情况；
y 对规定须经董事会批准的重大资本运作、资产经营项目进行研究并提出建议；
y 对其他影响本行发展的重大事项进行研究并提出建议；
y 董事会授权的其他事宜。
2、关联交易控制委员会
关联交易控制委员会成员由三名董事组成，委员中至少有一名独立董事为会计专业人『招股意向书』第十节公司治理结构
1-1-155士。关联交易控制委员会的其他情况请参见本招股书第七节“风险管理与内部控制－风险管理－本行风险管理体系－董事会及专门委员会”。
3、风险管理委员会
风险管理委员会成员由三至五名董事组成。风险管理委员会委员由董事长、二分之一以上独立董事或者全体董事的三分之一以上提名，并由董事会选举产生。风险管理委员会的其他情况请参见本招股书第七节“风险管理与内部控制－风险管理－本行风险管理体系－董事会及专门委员会”。
4、审计委员会
审计委员会由三至五名董事组成，至少有一名专业会计人士的独立董事。审计委员会成员由董事长、独立董事或者全体董事的三分之一以上提名，并由董事会选举产生。审计委员会的其他情况请参见本招股书第七节“风险管理与内部控制－风险管理－本行风险管理体系－董事会及专门委员会”。
5、薪酬委员会
薪酬委员会现由郑永刚、万建华、徐万茂三名董事组成。薪酬委员会委员由董事长、二分之一以上独立董事或者全体董事的三分之一以上提名，并由董事会选举产生。薪酬委员会设主任一名，现由郑永刚担任，负责主持委员会工作；主任在委员内选举，并报请董事会批准产生。
具体职责如下：
y 研究董事和高级管理人员的考核标准，视本行实际情况进行考核并提出建议；
y 研究和审查董事、高级管理人员的薪酬政策与方案；
y 董事会授权的其他事项。
6、提名委员会
提名委员会现由翁礼华、宋汉平、时利众三名董事组成。提名委员会委员由董事长、二分之一以上独立董事或者全体董事的三分之一以上提名，并由董事会选举产生。本行控股股东提名的董事不得担任董事会提名委员会委员。提名委员会设主任一名，现由独立董事翁礼华担任，负责主持委员会工作；主任在委员内选举，并报请董事会批准产生。
具体职责为：
y 根据本行经营活动情况、资产规模和股权结构对董事会的规模和构成向董事会提出建议；
y 研究董事、高级管理人员的选择标准和程序，并向董事会提出建议；
y 搜寻合格的董事和高级管理人员的人选；
y 对董事候选人和高级管理人员人选进行初步审查并提出建议；
『招股意向书』第十节公司治理结构
1-1-156y 董事会授权的其他事项。
（三）监事会专门委员会
本行监事会下设专门委员会，根据监事事会的授权，协助监事会履行监控职责。本行监事会设立审计委员会和提名委员会等专门委员会。各专门委员会对监事会负责，专门委员会成员由监事组成，各委员会成员不少于三人，且审计委员会负责人应当由外部监事担任。
1、审计委员会
审计委员会现由罗国芳、杨雨莳、王力行三名监事组成。审计委员会委员由监事长、二分之一以上外部监事或者全体监事的三分之一以上提名，并由监事会选举产生。审计委员会设主任一名，现由外部监事罗国芳担任，负责主持委员会工作；主任由委员会成员中选举产生，并报请监事会批准。
具体职责为：
y 负责拟定对本行的财务活动进行检查、监督的方案；
y 负责拟定对董事和高级管理层成员进行离任审计的方案；
y 负责拟定对本行的经营决策、风险管理和内部控制等进行审计的方案；
y 监事会授权的其他事宜。
2、提名委员会
提名委员会现由郑孟状、应林军、张建杰三名监事组成。提名委员会委员由监事长、二分之一以上外部监事或者全体监事的三分之一以上提名，并由监事会选举产生。提名委员会设主任一名，现由外部监事郑孟状担任，负责主持委员会工作；主任由委员会成员中选举产生，并报请监事会批准。
具体职责为：
y 对监事会的规模和构成向监事会提出建议；
y 研究监事的选择标准和程序，并向监事会提出建议；
y 广泛搜寻合格的监事的人选；
y 对由股东提名的监事候选人的任职资格和条件进行初步审核，并提出建议；
y 监事会授权的其他事宜。
（四）本行的独立董事
1、本行独立董事
本行目前有独立董事 6 名，为全体董事会成员的 1/3，符合监管机构的要求。依据公司章程的要求，本行独立董事分别担任董事会下设的关联交易控制委员会、审计委员会和提名委员会的主任。
『招股意向书』第十节公司治理结构
1-1-157
2、本行独立董事发挥作用的情况
本行独立董事对本行的风险管理、内部控制以及本行的发展提出了许多意见与建议。
独立董事以独立客观的立场参与公司重大事项的决策，发挥了实质性作用。
二、本行违法违规的情况
本行自 2004年至 2006年期间受到了以下行政处罚：
1、2005 年 11 月 1 日，宁波银监局对本行余姚支行未经核准更换高级管理人员的行为
处以 50万元罚款，对本行的不正当业务竞争行为处以 20万元罚款；
2、2005年 11月 10日，人民银行宁波市中心支行对本行明州支行信贷登记系统信息错
登记的行为处以 1万元罚款；
3、2006年 1月 5日，在税务检查中，本行因在 2004年的税务问题，被税务部门处以
罚款 24,238.75元；
4、2006年 2月 10日，人民银行宁波市中心支行对本行违规占压财政资金的行为处以 3
万元罚款。
本行已经全部交纳了上述罚款，并且纠正了相关违规行为。本行律师认为，导致本行受到上述行政处罚的违法违规行为情节尚不严重，不属于重大违法、违规行为，且已被纠正，不会对本行的经营和财务情况产生重大影响。
本行接受监管与检查的情况请参见本招股书第六节“本行的业务－银行业的监管－近年监管机构对本行的监管审查”。
三、本行主要股东占用本行资金及本行对主要股东的担保情况
截至本招股书签署之日，不存在本行主要股东占用本行资金的情形，亦不存在本行违规为主要股东提供担保的情况。
四、管理层对本行内部控制制度的说明以及会计师对本行内部控制制
度的评价报告
详见本招股书第七节“风险管理和内部控制－内部控制”中相关内容。
『招股意向书』第十一节财务会计信息
1-1-158第十一节财务会计信息
本行聘请立信依据中国注册会计师独立审计准则对本行2004年度、2005年度和2006年度的会计报表进行了审计，并对上述报表出具了无保留意见的审计报告信会师报字(2007)第20346-1号。本节只提供从经审计的会计报表中摘录的部分信息。
一、会计报表编制基础
本行原执行《城市合作银行会计制度》，本次改按财政部2006年2月颁布的《企业会计准则——基本准则》和其他各项会计准则的规定并假设以2004年1月1日作为首次执行日进行确认和计量，在此模拟假设的基础上重新编制了2004年度、2005年度和2006年度财务报表。
二、财务会计报表
（一）资产负债表
单位：千元
资产 2006年 12月 31日 2005年 12月 31日 2004年 12月 31日
现金及存放中央银行款项 7,527,711 4,507,746 4,115,265
存放同业款项 970,791 1,510,640 902,882
拆出资金- 7,000 14,000
买入返售金融资产 3,337,535 --
应收利息 251,159 174,509 155,088
发放贷款和垫款 27,762,606 19,284,907 16,961,068
可供出售金融资产 470,910 2,008,152 1,360,148
持有至到期投资 13,715,867 13,447,627 9,275,333
长期股权投资 8,250 8,250 8,250
投资性房地产 163,738 159,481 190,604
固定资产 572,839 529,483 502,727
无形资产 10,981 14,666 14,876
递延所得税资产 41,356 57,278 104,213
其他资产 1,712,489 719,608 633,550
资产总计 56,546,233 42,429,348 34,238,004负债和股东权益
同业及其他金融机构存放款项 138,580 38,829 50,286
拆入资金- 36,773 -
卖出回购金融资产款 5,000,000 1,600,000 2,028,500『招股意向书』第十一节财务会计信息
1-1-159
吸收存款 46,191,396 37,521,242 29,755,055
应付职工薪酬 129,089 111,172 35,114
应交税费 88,939 150,249 17,244
应付利息 169,792 109,585 63,301
递延所得税负债 21,007 17,073 17,899
其他负债 1,611,246 657,252 526,975
负债合计 53,350,049 40,242,176 32,494,375
股东权益：
股本 2,050,000 1,800,000 1,800,000
资本公积 336,906 (21)(2,785)
盈余公积 147,913 84,704 25,823
一般风险准备 70,973 --
未分配利润 590,392 302,489 (79,410)其中：拟分配现金股利 206,637 --
股东权益合计 3,196,184 2,187,172 1,743,629
负债和股东权益总计 56,546,233 42,429,348 34,238,004
（二）利润表
单位：千元
项 目 2006年 2005年 2004年
一、营业收入 1,600,804 1,230,574 1,039,215
利息净收入 1,483,133 1,165,141 947,411
利息收入 2,218,735 1,655,794 1,334,971
利息支出 735,602 490,653 387,561
手续费及佣金净收入 112,116 69,157 56,514
手续费及佣金收入 128,458 89,761 67,905
手续费及佣金支出 16,342 20,605 11,391
投资收益 8,093 (1,280)(2,577)
公允价值变动收益（损失以“-”号填列）-- 28,877
汇兑收益(5,330)(4,126)(4)
其他业务收入 2,792 1,681 8,994
二、营业支出 762,108 577,193 458,824
营业税金及附加 100,006 72,331 58,408
业务及管理费 601,779 466,057 399,139
资产减值损失 59,656 35,865 298
其他业务成本 667 2,940 979
三、营业利润 838,696 653,381 580,391
加：营业外收入 11,067 7,953 6,854
减：营业外支出 35,567 6,706 1,896
四、利润总额 814,196 654,627 585,349
减：所得税费用 182,182,677 147,325『招股意向书』第十一节财务会计信息
1-1-160
五、净利润 632,085 471,951 438,024
六、每股收益：
（一）基本每股收益(元) 0.33 0.26 1.04
（二）稀释每股收益(元) 0.33 0.26 1.04
（三）股东权益变动表
单位：千元
2006年项目
股本资本公积盈余公积一般风险准备未分配利润所有者权益合计
一、上年年末余额 1,800,000 (21) 84,704 - 302,489 2,187,172
加：会计政策变更------前期差错更正------
二、本年年初余额 1,800,000 (21) 84,704 - 302,489 2,187,172
三、本年增减变动金额 250,000 336,927 63,208 70,973 287,903 1,009,012
（一）净利润---- 632,085 632,085
（二）直接计入所有者权益的
利得和损失- 16,927 --- 16,9271．可供出售金融资产公允价值变动净额-(801)---(801)
（1）计入所有者权益的金额-(833)---(833)
（2）转入当期损益的金额- 32 --- 32
2．与计入所有者权益项目相关的所得税影响-(8,337)---(8,337)3．其他- 26,065 --- 26,065上述（一）和（二）小计- 16,927 -- 632,085 649,012
（三）所有者投入和减少资本 250,000 320,000 --- 570,000
1．所有者投入资本 250,000 320,000 --- 570,0002．股份支付计入所有者权益的金额------3．其他------
（四）利润分配-- 63,208 70,973 (344,182)(210,000)
1．提取盈余公积-- 63,208 -(63,208)-2．提取一般风险准备--- 70,973 (70,973)-3．对所有者（或股东）的分配----(210,000)(210,000)4．其他------
四、本年年末余额 2,050,000 336,906 147,913 70,973 590,392 3,196,184
单位：千元
2005年项目股本资本公积盈余公积一般风险准备未分配利润所有者权益合计
一、上年年末余额 1,800,000 (2,785) 25,823 -(79,410) 1,743,629
加：会计政策变更------
前期差错更正------
二、本年年初余额 1,800,000 (2,785) 25,823 -(79,410) 1,743,629
三、本年增减变动金额- 2,764 58,881 - 381,899 443,543
（一）净利润---- 471,951 471,951
（二）直接计入所有者权益的
利得和损失- 2,764 --- 2,764
1．可供出售金融资产公允价值变动净额- 4,125 --- 4,125
（1）计入所有者权益的金额-(32)---(32)
（2）转入当期损益的金额- 4,157 --- 4,157
『招股意向书』第十一节财务会计信息
1-1-1612．与计入所有者权益项目相关的所得税影响-(1,361)---(1,361)3．其他------
上述（一）和（二）小计- 2,764 -- 471,951 474,714
（三）所有者投入和减少资本------
1．所有者投入资本------
2．股份支付计入所有者权益的金额------
3．其他------
（四）利润分配-- 58,881 -(90,052)(31,171)
1．提取盈余公积-- 58,881 -(58,881)-
2．提取一般风险准备------
3．对所有者（或股东）的分配----(31,171)(31,171)4．其他------
四、本年年末余额 1,800,000 (21) 84,704 - 302,489 2,187,172
单位：千元
2004年项目股本资本公积盈余公积一般风险准备未分配利润所有者权益合计
一、上年年末余额 419,514 (3,854) 25,823 -(494,360)(52,877)
加：会计政策变更------
前期差错更正------
二、本年年初余额 419,514 (3,854) 25,823 -(494,360)(52,877)
三、本年增减变动金额 1,380,486 1,069 -- 414,951 1,796,506
（一）净利润---- 438,024 438,024
（二）直接计入所有者权益的
利得和损失- 1,069 --- 1,069
1．可供出售金融资产公允价值变动净额- 1,596 --- 1,596
（1）计入所有者权益的金额-(3,814)---(3,814)
（2）转入当期损益的金额- 5,410 --- 5,410
2．与计入所有者权益项目相关的所得税影响-(527)---(527)3．其他------
上述（一）和（二）小计- 1,069 -- 438,024 439,093
（三）所有者投入和减少资本 1,380,486 ---- 1,380,486
1．所有者投入资本 1,380,486 ---- 1,380,486
2．股份支付计入所有者权益的金额------
3．其他------
（四）利润分配----(23,073)(23,073)
1．提取盈余公积------
2．提取一般风险准备------
3．对所有者（或股东）的分配----(23,073)(23,073)4．其他------
四、本年年末余额 1,800,000 (2,785) 25,823 -(79,410) 1,743,629
（四）现金流量表
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1-1-162
单位：千元
项 目 2006年 2005年 2004年
一、经营活动产生的现金流量：
客户存款和同业存放款项净增加额 8,769,905 7,754,730 5,621,731
向其他金融机构拆入资金净增加额 181,092 --
收取利息、手续费及佣金的现金 1,936,573 1,408,734 1,152,386
收到的其他与经营活动有关的现金 71,384 62,349 89,477
经营活动现金流入小计 10,958,954 9,225,813 6,863,594
客户贷款及垫款净增加额 8,544,223 2,358,983 1,088,788
向中央银行借款净减少额-- 365,633
存放中央银行和同业款项净增加额 631,647 1,012,182 757,982
向其他金融机构拆入资金净减少额- 397,127 2,725,217
支付利息、手续费及佣金的现金 691,737 464,973 396,084
支付给职工及为职工支付的现金 290,022 179,750 264,108
支付的各项税费 340,624 86,274 74,741
支付的其他与经营活动有关的现金 319,292 143,486 128,492
经营活动现金流出小计 10,817,544 4,642,776 5,801,046
经营活动产生的现金流量净额 141,410 4,583,038 1,062,548
二、投资活动产生的现金流量：
收回投资所收到的现金 11,592,114 5,679,631 2,051,036
取得投资收益收到的现金 334,033 317,400 190,526
处置固定资产、无形资产和其他长期资产所收到的现金净额 40,958 13,594 50,643
投资活动现金流入小计 11,967,104 6,010,625 2,292,206
投资支付的现金 12,455,970 8,605,365 4,246,862
购建固定资产、无形资产和其他长期资产所支付的现金 146,933 83,731 173,491
投资活动现金流出小计 12,602,902 8,689,096 4,420,354
投资活动产生的现金流量净额(635,798)(2,678,471)(2,128,148)
三、筹资活动产生的现金流量：
吸收投资收到的现金 570,000 - 1,380,486
筹资活动现金流入小计 570,000 - 1,380,486
分配股利、利润或偿付利息支付的现金 210,000 28,896 19,706
筹资活动现金流出小计 210,000 28,896 19,706
筹资活动产生的现金流量净额 360,000 (28,896) 1,360,780
四、汇率变动对现金的影响(8,831)(8,295)(4)
五、现金及现金等价物净增加额(143,218) 1,867,375 295,175
加：期初现金及现金等价物余额 5,392,724 3,525,349 3,230,173
六、期末现金及现金等价物余额 5,249,506 5,392,724 3,525,349
三、主要会计政策及会计估计
本行执行财政部 2006年颁布的《企业会计准则——基本准则》和其他各项会计准则。
（一）会计计量所运用的计量属性
本行会计核算以权责发生制为基础进行会计确认、计量和报告，可供出售金融资产和投『招股意向书』第十一节财务会计信息
1-1-163资性房地产采用公允价值计量，其余均以历史成本作为会计要素计量方法。
（二）现金及现金等价物
现金，是指企业库存现金以及可以随时用于支付的存款，包括库存现金、可以随时用于支付的银行存款、可用于支付的存放中央银行非限定性存款，三个月内到期的存放同业款项和拆放同业款项等。现金等价物，是指企业持有的期限短、流动性强、易于转换为已知金额现金、价值变动风险很小的投资，包括三个月内到期的债券投资和买入返售证券等。
（三）外币业务核算方法
按经营业务涉及不同的币种采用分账制核算，期末以人民币编制会计报表。编制折合人民币财务报表的原则是先按各币种分别编制会计报表,然后将各币种金额先折算为美元，再从美元折合为人民币金额汇编成以人民币金额表示的财务报表。
资产负债表，除权益类项目外，其他项目均按期末汇率折合为人民币；权益类项目除未分配利润外按照历史汇率折合为人民币。利润表按期末汇率折合为人民币。本行采用的汇率为人民银行发布的基准汇率及国家认可的套算汇率。各币种报表项目折算的差额计入当期损益。
（四）金融资产和金融负债
1、金融资产的分类
本行按照取得金融资产的目的，将持有的金融资产分成以下四类：以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产，包括交易性金融资产和指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产；持有至到期投资；贷款和应收款项；可供出售金融资产。金融资产在初始确认时以公允价值计量，对于不属于以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产，在初始确认时还需要加上可直接归属于该金融资产购置的相关交易费用。
（1）以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产包括为交易而持有的金融资产，或是初始确认时就被管理层指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产。为交易而持有的金融资产包括为了在短期内出售而买入的金融资产。这类金融资产在后续计量期间以公允价值计量。所有已实现和未实现的损益均计入当期损益。
（2）持有至到期投资
持有至到期投资指具有固定或可确定回收金额及固定到期日的，且本行有明确意图和能力持有至到期的非衍生金融资产。持有至到期投资以实际利率法计算的摊余成本减去减值准备计量。当持有至到期投资被终止确认、出现减值或在摊销时所产生的利得或损失，均计入当期损益。
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1-1-164如果本行在本会计期间或前两个会计年度，于到期日前出售或重分类了较大金额的持有至到期投资（较大金额是指相对持有至到期类投资总金额而言），则本行将不能再将任何金融资产分类为持有至到期投资，满足下述条件的出售或重分类除外：
出售日或重分类日距离该项投资的到期日或赎回日很近（如到期前三个月内），以至于市场利率的变化对该项投资的公允价值没有重大影响；
根据约定的偿付或提前还款的方式已经收回了该项投资几乎全部初始本金后发生的出售或重分类；或出售或重分类可归属于某个本行无法控制、预期不会重复发生且难以合理预计的独立事项。
（3）贷款和应收款项
贷款和应收款项指具有固定或可确定回收金额，缺乏活跃市场的非衍生金融资产，且本行没有意图立即或在短期内出售该等资产。贷款和应收款项的价值以按实际利率法计算的摊余成本减去减值准备计量。
当贷款和应收款项被终止确认、出现减值或在摊销时所产生的利得或损失，均计入当期损益。
（4）可供出售类金融资产
可供出售金融资产指那些被指定为可供出售的非衍生金融资产，或未划分为贷款和应收款项类投资、持有至到期投资或以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产这三类的其他金融资产。在后续计量期间，该类金融资产以公允价值计量。可供出售类金融资产的公允价值变动所带来的未实现收益，在该金融资产被终止确认或发生减值之前，列入资本公积（其他资本公积）。在该金融资产被终止确认或发生减值时，以前计入在资本公积中的累计公允价值变动应转入当期损益。
本行对可供出售金融资产的公允价值按银行间债券交易市场价确定。
2、金融资产之贷款
（1）贷款的分类
短期及中长期贷款：本行按贷款的发放期限确定贷款类别。凡合同期限在 1年以内（含1年）的贷款为短期贷款，合同期限在 1-5年（含 5年）的贷款为中期贷款，合同期限在 5年以上的贷款为长期贷款。
贴现：是指向持有未到期商业汇票的客户或其他金融机构办理贴现的款项。
进出口押汇：指本行在开展贸易融资业务时提供给客户的打包贷款、信用证项下出口押汇、出口托收项下贸易融资、出口 T/T项下商业发票融资和福费廷。
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1-1-165逾期贷款：因借款人原因贷款到期（含展期）不能归还的贷款；或贴现业务因汇票承兑人不能按期支付，并且贴现申请人账户存款不足而形成的被动垫款；或本行承兑的汇票到期，承兑申请人存款不足等原因形成的被动垫款；或逾期的进出口押汇或因信用证及担保等表外业务项下的垫付款项，从垫付日起即转为逾期贷款。
（2）应计及非应计贷款
本行将贷款分为应计贷款和非应计贷款。非应计贷款指贷款本金或利息逾期 90天（不含 90天）没有收回的贷款，其利息作表外核算。当实际收回该款项时，首先冲减本金；本金全部收回后，超出部分才计入当期利息收入。贷款转为非应计贷款前，则作为应计贷款。
（3）贷款以实际发放的金额入账。票据贴现以票据面值入账，贴现利息收入在贴现业
务发生期间，按让渡资金使用权的时间及适用利率计算确认，计入各相关期间损益。在资产负债表日，票据贴现以面值和未实现利息收入分别在资产负债表贷款和递延收益列示。
（4）根据人民银行《贷款风险分类指导原则》[银发(2001)416号]，本行把贷款分为正
常、关注、次级、可疑和损失五类。正常类贷款是指借款人能够履行合约，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还；关注类贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素；次级类贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失；可疑类贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失；损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。
3、金融负债
本行按照取得金融负债的目的，将持有的金融负债分成以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债以及存款、应付款项、应付债券及其他金融负债。
（1）以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债
本行以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债分成为交易而持有的金融负债和初始确认时管理层就指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债。所有公允价值的变动均计入当期损益。
（2）存款、应付债券及其他金融负债
除被指定为交易类债券或以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债外的存款、应付款项、应付债券以及其他金融负债均以摊余成本计量。
4、金融资产和金融负债的终止确认
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1-1-166
（1）金融资产
当收取金融资产未来现金流量的合同权利终止时，该金融资产将终止确认。
（2）金融负债
当金融负债的现时义务全部或部分已解除时，才能终止确认该金融负债或其一部分。
（五）投资性房地产的后续计量方法
投资性房地产是指为赚取租金或资本增值，或两者兼有而持有的房地产。
本行的投资性房地产所在地有活跃的房地产交易市场，能够从房地产交易市场取得同类或类似房地产的市场价格及其他相关信息，从而能对投资性房地产的公允价值进行估计，故本行对投资性房地产采用公允价值模式进行计量。
外购、自行建造等取得的投资性房地产，按成本价确认投资性房地产的初始金额。将固定资产转换为投资性房地产的，按其在转换日的公允价值确认投资性房地产的初始金额，公允价与大于账面价值的，差额计入资本公积（其他资本公积），公允价小于账面价值的计入当期损益。
之后，每个资产负债表日，投资性房地产按公允价值计量。公允价值的增减变动均计入当期损益。
（六）固定资产的核算方法
固定资产是指为提供劳务、出租或经营管理而持有的并且使用年限超过一年的有形资产。
固定资产在取得时，按取得时的成本入账。与购买或建造固定资产有关的一切直接或间接成本，在所购建资产达到预定可使用状态前所发生的，全部资本化为固定资产的成本。固定资产折旧采用直线法平均计算，并按固定资产的原值扣除残值和其预计使用年限制定折旧率。符合资本化条件的固定资产装修费用，在两次装修期间与固定资产尚可使用年限两者中较短的期间内，采用年限平均法单独计提折旧。
主要固定资产类别的折旧年限和年折旧率如下：
类别折旧年限（年）残值率（%）年折旧率（%）
房屋建筑物 20 3 4.85
运输工具 5 3 19.40
电子设备 5 3 19.40
机具设备 5-10 3 19.40-9.70
固定资产装修 5 0 20.00
租入固定资产改良租赁期 0 -
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1-1-167
（七）在建工程的核算方法
以立项项目分类核算工程发生的实际成本。
当所建工程项目达到预定可使用状态时，转入固定资产核算；尚未办理竣工决算的，按估计价值转账，待办理竣工决算手续后再作调整。
（八）借款费用的核算办法
本行为筹集经营所需资金等而发生的借款费用计入当期损益。为购建固定资产的专门借款所发生的借款费用，在所购建的固定资产达到预定可使用状态前计入有关固定资产的购建成本，在所购建的固定资产达到预定可使用状态后，计入当期损益。
（九）无形资产的核算办法
无形资产在取得时，按实际成本入账。无形资产自取得当月起按直线法在预计使用年限内进行摊销。软件从购入月份起按 5年平均摊销。
（十）长期待摊费用的核算方法
长期待摊费用指已经支出但受益期限在 1 年以上(不含 1 年)的各项费用，以实际发生额入账，按受益期限平均摊销，其中：
预付经营租入固定资产的租金，按租赁合同规定的期限平均摊销。
经营租赁方式租入的固定资产改良支出，按剩余租赁期与租赁资产尚可使用年限两者中较短的期限平均摊销。
（十一）抵债资产的核算方法
抵债资产按取得时的公允价值入账，同时冲销被抵部分的资产账面价值，包括贷款本金、已确认的表内利息以及其他应收款项，与贷款或应收款项对应的贷款损失准备、坏账准备等。
抵债资产处置时，如果取得的处置收入大于抵债资产账面价值，其差额计入营业外收入；如果取得的处置收入小于抵债资产账面价值，其差额计入营业外支出。
（十二）委托业务
本行承办委托业务为委托贷款。委托贷款指由委托人提供资金，并按照委托人确定的贷款对象、用途、期限和利率，本行代理发放、监督、使用和协助收回的贷款。所有委托业务的风险、损益和责任由委托人承担，本行只收取手续费。
（十三）买入返售与卖出回购款项的核算方法
买入返售交易按照合同或协议的约定，以一定的价格向交易对手买入相关资产（包括债券及票据），合同或协议到期日再以约定价格返售相同之金融产品。买入返售按买入返售相关资产时实际支付的款项入账，在资产负债表之“买入返售金融资产”列示。对于买入返售之金融产品，买入该等金融产品之成本将作为有抵押的融资交易，买入之金融产品则作为该融『招股意向书』第十一节财务会计信息
1-1-168资交易的抵押品。
卖出回购交易按照合同或协议，以一定的价格将相关的资产（包括债券和票据）出售给交易对手，到合同或协议到期日，再以约定价格回购相同之金融产品。卖出回购按卖出回购相关资产时实际收到的款项入账，在资产负债表之“卖出回购金融资产款”列示。对于卖出待回购之金融产品，该等金融产品将持续于本行的资产负债表上反映，并按照相关的会计政策核算。
买入返售及卖出回购的买卖差价，在返售或回购期间内以实际利率平均确认利息收支。
（十四）主要资产的减值
1、金融资产
本行在每个资产负债表日对交易性金融资产以外的金融资产的账面价值进行检查，以判断是否有证据表明金融资产已由于一项或多项事件的发生而出现减值。减值事项是指在该等资产初始确认后发生的、对预期未来现金流量有影响的，且公司能对该影响做出可靠计量的事项。
（1）以摊余成本计量的金融资产
如果有客观证据表明以摊余成本计量的金融资产（包括贷款和应收款项、持有至到期投资）发生减值，则应当将该金融资产的账面价值减记至可收回金额，减记的金额确认为资产减值损失，计入当期损益。可收回金额应当通过对该金融资产的未来现金流量（不包括尚未发生的信用损失）按原实际利率折现确定，并考虑相关担保物的价值（扣除预计处置费用等）。
原实际利率是初始确认该金融资产时计算确定的实际利率。企业的贷款、应收款项、持有至到期类投资属浮动利率金融资产的，在计算可收回金额时可采用合同规定的当期实际利率作为折现率。
本行对单项金额重大的金融资产进行单项评价，以确定其是否存在减值的客观证据，并对其他单项金额不重大的资产，以单项或组合评价的方式进行检查，以确定是否存在减值的客观证据。已进行单独评价，但没有客观证据表明已出现减值的单项金融资产，无论重大与否，该资产仍会与其他具有类似信用风险特征的金融资产构成一个组合再进行组合减值评价。已经进行单独评价并确认或继续确认减值损失的金融资产将不被列入组合评价的范围内。如有客观证据表明其发生了减值的，根据其未来现金流量现值低于其账面价值的差额，确认减值损失，计提准备。
以摊余成本计量的金融资产之贷款，本行采用备抵法核算贷款损失准备。贷款损失准备覆盖本行承担风险和损失的全部贷款。
贷款损失准备包括专项准备、特种准备两种。专项准备按照贷款资产的风险程度和收回『招股意向书』第十一节财务会计信息
1-1-169的可能性合理确定；特种准备是指对特定国家发放贷款计提的准备。
期末本行对是否存在客观证据表明贷款已经发生减值损失进行检查。其中，对单笔重大贷款进行逐笔检查；对单笔非重大贷款按情况进行逐笔检查或进行组合检查。如果没有客观证据表明进行逐笔检查的贷款存在减值情况，无论该贷款是否重大，本行将其与其他信贷风险特征相同的贷款一并进行组合减值检查和计量。如有客观证明表明影响该贷款或影响该类贷款组合的未来现金流量的事件已经发生且该等事件的财务影响可以可靠计量，本行确认该等贷款或贷款组合发生减值损失，并计提贷款损失准备。贷款减值的客观证据包括但不限于借款人逾期支付利息或偿还本金、发生重大财务困难等。
如果有客观证明表明贷款已经发生减值损失，则其损失将以贷款的账面金额与使用此贷款的原始实际利率贴现的预计未来现金流量（不包括还未发生的未来信用损失）的现值之间的差额进行计量，并计入利润表。如果贷款合约利率为浮动利率，用于确定贷款减值损失的贴现率则按合同约定的当前实际利率。抵押贷款按照执行抵押物值减去获得和出售抵押物成本的金额估计和计算未来现金流量的现值。
如果在以后的财务报表期间，减值损失的金额减少且该等减少减值与发生的某些事件有客观关联（如债务人信用等级提高），本行通过调整准备金金额在先前确认的减值损失金额内予以转回，转回的金额计入当期损益。发生的贷款损失在完成必须的程序作核销时冲减已计提的贷款损失准备。已核销的贷款损失，以后又收回的应计入当期损益中以冲减当期计提的贷款准备。
（2）可供出售金融资产
期末如果可供出售金融资产的公允价值发生较大幅度下降，或在综合考虑各种相关因素后，预期这种下降趋势属于非暂时性的，就认定其已发生减值，即使该金融资产没有终止确认，原直接计入资本公积的因公允价值下降形成的累计损失，应当予以转出计入当期损益。
该转出的累计损失，为该资产的初始取得成本（扣除已收回本金和已摊销金额）与当前公允价值之间的差额，减去所有原已计入损益的减值损失。
划分为可供出售金融资产的权益工具投资的减值损失一经确认，不得通过损益转回；划分为可供出售金融资产的债务工具的减值损失一经确认，不得转回。
（3）以成本计量的金融资产
如有证据表明由于无法可靠地计量其公允价值所以未以公允价值计量的无市价权益性金融工具出现减值，减值损失的金额应按该金融资产的账面金额与以类似金融资产当前市场回报率折现计算所得的预计未来现金流量现值之间的差额进行计量。
2、固定资产、在建工程、无形资产等长期非金融资产
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1-1-170对于固定资产、在建工程、无形资产等长期非金融资产，本行在每期末判断相关资产是否存在可能发生减值的迹象。使用寿命不确定的无形资产，无论是否存在减值迹象，每年都进行减值测试。
资产存在减值迹象的，估计其可收回金额。可收回金额根据资产的公允价值减去处置费用后的净额与资产预计未来现金流量的现值两者之间较高者确定。
可收回金额的计量结果表明，资产的可收回金额低于其账面价值的，将资产的账面价值减记至可收回金额，减记的金额确认为资产减值损失，计入当期损益，同时计提相应的资产减值准备。
资产减值损失确认后，减值资产的折旧或者摊销费用在未来期间作相应调整，以使该资产在剩余使用寿命内，系统地分摊调整后的资产账面价值（扣除预计净残值）。
资产减值损失一经确认，在以后会计期间不得转回。
有迹象表明一项资产可能发生减值的，以单项资产为基础估计其可收回金额。难以对单项资产的可收回金额进行估计的，以该资产所属的资产组为基础确定资产组的可收回金额。
资产组的认定，以资产组产生的主要现金流入是否独立于其他资产或者资产组的现金流入为依据。同时，在认定资产组时，考虑本行管理经营活动的方式和对资产的持续使用或者处置的决策方式等。
几项资产的组合生产的产品（或者其他产出）存在活跃市场的，即使部分或者所有这些产品（或者其他产出）均供内部使用，也在符合前款规定的情况下，将这几项资产的组合认定为一个资产组。如果该资产组的现金流入受内部转移价格的影响，按照本行管理层在公平交易中对未来价格的最佳估计数来确定资产组的未来现金流量。
资产组一经确定，各个会计期间保持一致。
3、抵债资产
期末本行对是否存在客观证据表明抵债资产已经发生减值损失进行检查。抵债资产跌价准备期末按账面价值与可变现净值孰低计价，按可变现净值低于账面价值的差额计提跌价准备。若以前减记抵债资产价值的影响因素已经消失的，减记的金额予以恢复，并在原已计提的抵债资产跌价准备金额内转回，转回的金额计入当期损益。
（十五）利息收入和支出
利息收入和支出根据权责发生制原则按实际利率法在利润表中确认。非应计贷款的应收利息在表外核算。实际利率法是一种计算某项金融资产或负债的摊余成本以及在相关期间分摊利息收入和利息支出的方法。实际利率是在金融工具预计到期日或某一恰当较短期限内，将其未来现金流量贴现为账面净额所使用的利率。本行在估计未来现金流量时，会考虑金融『招股意向书』第十一节财务会计信息
1-1-171工具的所有合同条款，但不会考虑未来的信用损失。计算实际利率会考虑交易成本、折溢价和合同各方之间收付的所有与实际利率相关的费用。
（十六）手续费及佣金收入
手续费及佣金收入通常在提供相关服务时按权责发生制原则确认。与贷款承诺相关的佣金及手续费通常按照直线法在承诺期间摊销确认。
（十七）所得税的会计处理方法
本行按所得税适用的税率，以会计报表中确认的利润总额为基础，并根据现有的税收法规及其解释就免税收入和不可抵扣的支出作相应的纳税调整后计提应交税金。
资产和负债按会计和税务基础不同产生暂时性差额，并采用债务法以该暂时性差额为基础确认递延所得税资产或负债，该暂时性差额会于未来产生应税所得额。暂时性差额是指资产或负债的账面价值与其计税基础之间的差额；未作为资产和负债确认的项目，按照税法规定可以确定其计税基础的，该计税基础与其账面价值之间的差额也属于暂时性差异。
本行在每一资产负债表日对递延所得税资产的账面价值进行核查，并且在未来不再很可能有足够纳税所得以转回部份或全部递延所得税资产时，按不能转回的部份扣减递延所得税资产。
（十八）现金股利分配会计处理
现金股利于股东大会决议通过时从未分配利润中提取。
（十九）报告期内主要会计政策、会计估计的变更
按照证监会《关于做好与新会计准则相关财务会计信息披露工作的通知的规定》，首次公开发行证券的公司在 2007年 1月 1日之后刊登招股说明书的，原则上应当采用新会计准则作为申报财务报表的编制基础。因此会计报表已假定 2004年 1月 1日为新会计准则的首次执行日，并以此为基础，分析《企业会计准则第 38号—首次执行企业会计准则》第五条至第十九条对会计报表的影响，按照追溯调整的原则编制。
上列各项对会计报表的影响如下：
单位：千元
项 目
分账制外币报表折算差额
投资性房地产所得税调整合计
对 2004年初留存收益的影响(2) 45,025 (14,858) 30,165
其中：对 2004年初未分配利润的影响(2) 45,025 (14,858) 30,165
对 2004年度净利润的影响(4) 30,412 (10,035) 20,373
对 2005年度净利润的影响(4,126)(14,914) 6,283 (12,757)对 2006年度净利润的影响(5,330)(37,800)(550)(43,680)
『招股意向书』第十一节财务会计信息
1-1-172
（二十）税项
本行适用的税项及税率如下：
1、营业税
营业税按金融业务收入的 5%计缴，由本行各支行向其所在地的税务局缴纳。
2、城建税
按营业税额的 5%或 7%计缴，由本行各支行向其所在地的税务局缴纳。
3、教育费附加
2004年至 2006年 4月按营业税额的 4%计缴，2006年 5月起按营业税的 5%计缴。由本行各支行向其所在地的税务局缴纳。
4、企业所得税
企业所得税税率 33%，由本行总部汇总缴纳。
四、业务分部报告
业务分部是指由一组资产和经营活动组成的与其他业务分部中的资产和经营活动面临不同的风险及收益的特定组成部分。分部收入、运营成果、资产及负债包含直接归属某一分部的项目以及可按合理的基准分配至该分部的项目。分部资产及负债和分部收入及运营成果，按照本行的会计政策计量。
本行主要通过四个业务分部提供金融服务，即公司业务、个人银行业务、资金业务及其他业务。其中，公司业务为本行最主要的业务分部，是本行最重要的收入和利润来源，通过推进以中小型企业为目标客户的发展战略以及实施一系列针对中小型企业客户的、完整的业务发展和客户管理理念和措施，近年来公司业务持续、稳定增长；个人银行业务是本行核心业务之一，通过确立以中高端个人客户和个体私营业主为个人银行业务目标客户的市场定位策略，本行致力于以特色金融产品为载体满足目标客户的融资需求，从而使本行的个人银行业务获得了快速的发展。
（一）2006年业务分部分析
单位：千元
项 目公司业务个人银行业务资金业务其他业务合计
利息收入净额 964,830 320,151 198,152 - 1,483,133
手续费收入净额 39,330 17,027 3,923 - 60,280
净交易收入/支出 51,835 --- 51,835
证券投资净收益 64 - 8,029 - 8,093
其他营业收入/支出--- 2,125 2,125
『招股意向书』第十一节财务会计信息
1-1-173公允价值变动收益-----汇兑收益(5,330)---(5,330)营业税金及附加 75,205 23,984 663 155 100,006
业务及管理费 346,215 110,415 144,437 712 601,779
贷款减值（损失）/回拨 19,615 46,909 -- 66,524
除贷款外的其他资产减值（损失）/回拨(6,562)--(306)(6,868)营业利润 616,256 155,871 65,005 1,564 838,696
营业外收支净额---(24,500)(24,500)税前利润 616,256 155,871 65,005 (22,936) 814,196
资产总额 21,547,400 8,293,347 26,441,848 263,637 56,546,233
负债总额 38,430,774 9,456,844 5,171,674 290,757 53,350,049
补充信息
1、折旧和摊销费用 44,848 14,303 18,710 92 77,953
2、资本性支出 84,533 26,959 35,266 174 146,933
（二）2005年业务分部分析
单位：千元
项 目公司业务个人银行业务资金业务其他业务合计
利息收入净额 816,574 135,954 212,614 - 1,165,141
手续费收入净额 29,485 7,863 7,695 - 45,043
净交易收入/支出 24,114 --- 24,114
证券投资净收益--(1,280)-(1,280)其他营业收入/支出---(1,259)(1,259)公允价值变动收益-----汇兑收益(4,126)---(4,126)营业税金及附加 61,513 10,170 426 72,331
业务及管理费 299,030 49,438 116,489 1,101 466,057
贷款减值（损失）/回拨 24,065 11,079 -- 35,144
除贷款外的其他资产减值（损失）/回拨(735) 668 788 - 721
营业利润 482,175 72,461 101,331 (2,586) 653,381
营业外收支净额--- 1,247 1,247
税前利润 482,175 72,461 101,331 (1,339) 654,627
资产总额 16,618,897 4,011,021 21,781,325 18,105 42,429,348
负债总额 31,397,176 6,947,918 1,725,721 171,360 40,242,176
补充信息
1、折旧和摊销费用 39,570 6,542 15,415 146 61,672
2、资本性支出 53,723 8,882 20,928 198 83,731
（三）2004年业务分部分析
单位：千元
项 目公司业务个人银行业务资金业务其他业务合计
利息收入净额 754,858 41,237 151,316 - 947,411
手续费收入净额 21,799 4,177 5,750 - 31,726
净交易收入/支出 24,788 --- 24,788
证券投资净收益--(2,577)-(2,577)其他营业收入/支出--- 8,014 8,014
公允价值变动收益 28,877 --- 28,877
汇兑收益(4)---(4)营业税金及附加 54,165 3,089 307 847 58,408
『招股意向书』第十一节财务会计信息
1-1-174业务及管理费 286,996 16,365 93,230 2,547 399,139
贷款减值（损失）/回拨(21,976) 14,434 --(7,542)除贷款外的其他资产减值（损失）/回拨 7,500 35 306 - 7,840
营业利润 503,634 11,491 60,646 4,620 580,391
营业外收支净额--- 4,958 4,958
税前利润 503,634 11,491 60,646 9,578 585,349
资产总额 14,812,565 3,378,684 16,025,376 21,379 34,238,004
负债总额 10,325,896 19,977,308 2,097,386 93,785 32,494,375
补充信息
1、折旧和摊销费用 39,194 2,235 12,732 348 54,508
2、资本性支出 124,747 7,113 40,524 1,107 173,491
五、本行固定资产
单位：千元
项目 2006年 12月 31日 2005年 12月 31日 2004年 12月 31日
固定资产原价 804,012 705,164 634,428
累计折旧 226,308 170,406 129,535
固定资产减值准备 4,865 5,275 2,165
固定资产净额 572,839 529,483 502,727
固定资产清理---
固定资产 572,839 529,483 502,727
六、本行股权投资
单位：千元
项目 2006年 12月 31日 2005年 12月 31日 2004年 12月 31日
中国银联股份有限公司 8,000 8,000 8,000
城市商业银行资金清算中心 250 250 250
合计 8,250 8,250 8,250
注：本行的上述股权投资占被投资方的投资比例均小于 5%，由于无法可靠地计量其公允价值，该股权投资期末余额按成本减减值准备核算。
七、本行主要债项
（一）同业及其他金融机构存放款项
单位：千元
项目 2006年 12月 31日 2005年 12月 31日 2004年 12月 31日同业存放 90,093 15,996 1,314
其他金融机构存放 48,487 22,834 48,972
合计 138,580 38,829 50,286
（二）拆入资金
单位：千元
项目 2006年 12月 31日 2005年 12月 31日 2004年 12月 31日非银行金融机构拆入- 36,773 -
『招股意向书』第十一节财务会计信息
1-1-175
（三）卖出回购金融资产款
单位：千元
项目 2006年 12月 31日 2005年 12月 31日 2004年 12月 31日债券 5,000,000 1,600,000 1,933,500
票据-- 95,000
合计 5,000,000 1,600,000 2,028,500
（四）吸收存款
单位：千元
项目 2006年 12月 31日 2005年 12月 31日 2004年 12月 31日短期存款 28,416,383 23,667,491 19,516,824
短期储蓄存款 8,666,793 6,401,613 4,512,641
长期存款 3,111,365 2,035,000 2,074,369
长期储蓄存款 591,240 434,591 398,628
财政性存款 30,828 33,991 40,934
存入保证金 5,333,584 4,902,019 3,108,802
应解汇款和汇出汇款 41,204 46,537 102,858
合计 46,191,396 37,521,242 29,755,055
（五）应付职工薪酬
单位：千元
项目 2006年 12月 31日 2005年 12月 31日 2004年 12月 31日工资、奖金、津贴和补贴 124,667 104,850 27,528
职工福利费 1,864 1,954 1,629
工会经费和职工教育经费---
因解除劳动关系给予的补偿（注） 2,558 4,368 5,957
合计 129,089 111,172 35,114
注：本行对未达到法定退休年龄而提早退休的员工,承诺在其提早退休之时直至到达法定退休年龄前,向其按月支付内退人员生活补偿费。本行对未来将支付的补偿费做出了预计,并采用同期政府债券的利率予以贴现为现时负债。
（六）应交税费
单位：千元
项目 2006年 12月 31日 2005年 12月 31日 2004年 12月 31日企业所得税 44,617 117,956 -营业税 38,699 19,071 14,206
城市维护建设税 2,016 1,262 960
教育费附加 1,397 773 554
房产税- 290 -个人所得税 397 9,904 1,077
印花税-- 86
其他 1,813 993 360
合计 88,939 150,249 17,244
『招股意向书』第十一节财务会计信息
1-1-176
（七）应付利息
单位：千元
项目 2006年 12月 31日 2005年 12月 31日 2004年 12月 31日定期存款利息 68,609 30,856 32,964
定期储蓄存款利息 73,876 59,389 30,281
保证金存款利息 21,378 15,898 -通知存款利息 3,790 3,385 -卖出回购国债利息 2,083 --其他应付利息 56 56 56
合计 169,792 109,585 63,301
（八）递延所得税负债
单位：千元
递延税款贷项 2006年 12月 31日 2005年 12月 31日 2004年 12月 31日补充养老保险摊销 2,281 4,012 57
可供出售债券的溢折价摊销-(956) 63
按公允价计量投资性房地产公允价变动(6,949)(3,882) 4,033
合计(4,668)(826) 4,152
（九）其他负债
单位：千元
项目 2006年 12月 31日 2005年 12月 31日 2004年 12月 31日
委托存款 1,301,223 550,735 433,004
应付代理证券款项 992 2,355 5,360
应付利润 23,811 23,811 21,536
其他应付款 161,418 60,789 24,234
预提费用- 80 80
递延收益 12,103 7,814 6,956
其他流动负债 111,699 11,669 35,805
合计 1,611,246 657,252 526,975
八、本行的股东权益
单位：千元
项目 2006年 12月 31日 2005年 12月 31日 2004年 12月 31日
股本 2,050,000 1,800,000 1,800,000
资本公积 336,906 (21)(2,785)
盈余公积 147,913 84,704 25,823
一般风险准备 70,973 --
未分配利润 590,392 302,489 (79,410)其中：拟分配现金股利 206,637 --
股东权益合计 3,196,184 2,187,172 1,743,629『招股意向书』第十一节财务会计信息
1-1-177
九、或有事项、承诺及主要表外事项
（一）诉讼事项形成的或有事项
截至 2006年 12月 31日，本行作为原告的诉讼案件的标的金额为 2,256.40万元，本行
作为被告的诉讼案件的标的金额为 51.50万元。
（二）资本性支出承诺
单位：千元
项目 2006年 12月 31日 2005年 12月 31日 2004年 12月 31日
已签约但未计提 29,496 6,245 53,240
已批准但未签约 2,035 --合计 31,531 6,245 53,240
（三）经营性租赁承诺
于各资产负债表日，本行就不可撤销之营业场所及办公楼租赁协议未来需缴付的最低租金为：
单位：千元
项目 2006年 12月 31日 2005年 12月 31日 2004年 12月 31日
一年以内 24,868 8,393 7,356
一至二年 26,287 7,497 4,638
二至三年 24,927 8,326 3,618
三至四年 22,263 5,822 2,747
四至五年 20,925 4,554 2,062
五年以上 88,744 20,034 10,507
合计 208,013 54,626 30,928
（四）对外资产质押承诺
本行部分国债被用作个人理财产品项下存款、邮政储蓄存款及同业间卖出回购等业务的质押物。于各资产负债表日，相关余额及质押到期日如下：
单位：千元
项目 2006年 12月 31日质押到期日
个人理财产品项下 17,400 2007年 12月 25日
邮政储蓄存款项下 2,100,000 2009年 4月 21日~2009年 5月 10日
卖出回购证券协议 5,000,000 2007年 1月 4日~2007年 12月 28日
单位：千元
项目 2005年 12月 31日质押到期日
个人理财产品项下 235,110 2006年 2月 28日~2007年 12月 25日邮政储蓄存款项下 2,100,000 2009年 4月 21日~2009年 5月 10日
卖出回购证券协议 1,600,000 2006年 1月 9日~2006年 1月 11日
『招股意向书』第十一节财务会计信息
1-1-178单位：千元
项目 2004年 12月 31日质押到期日
个人理财产品项下 35,110 2005年 5月 31日~2007年 12月 25日邮政储蓄存款项下 2,100,000 2009年 4月 21日~2009年 5月 10日
卖出回购证券协议 2,060,000 2005年 1月 4日~2005年 1月 7日
卖出回购票据 95,000 2005年 2月 4日~2005年 3月 10日
（五）主要的或有风险的表外项目
单位：千元
项目 2006年 12月 31日 2005年 12月 31日 2004年 12月 31日
开出信用证 1,274,725 1,091,787 1,029,171
银行承兑汇票 8,856,094 7,781,695 5,349,764
开出保函 319,072 488,209 524,574
贷款承诺及其他 6,019,375 980,081 609,029
国库券承兑承诺 2,256,181 2,081,260 1,796,620
承销责任- 400,000 800,000
开出信用证指本行根据申请人的要求和指示，向收益人开立载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件的信贷业务。
银行承兑汇票是由收款人或付款人（或承兑申请人）签发，由承兑申请人向本行申请，经本行审查同意承兑商业汇票的信贷业务。
开出保函指本行应申请人或委托人的要求，以出具保函的形式向受益人承诺，当申请人不履行合同约定的义务或承诺的事项时，由本行按保函约定履行债务或承担责任的信贷业务。
贷款承诺指本行与客户经过协商，出具承诺书，向客户承诺在一定期限内给予其确定额度的贷款。
国库券承兑承诺是指，本行受财政部的委托作为其代理人发行凭证式国债，本行有义务履行承兑责任。凭证式国债的持有人可以要求提前兑付持有的凭证式国债，而本行亦有义务履行兑付责任，兑付金额为凭证式国债本金及至兑付日的应付利息。
承销责任是指按财政部下达的发行计划，本行需承担的凭证式国债承销责任。
十、资产负债表日后事项
（一）截至 2007年 2月 15日止，抵债资产出售情况如下：
有房产证和土地证但权利人尚未过户的抵债资产期后已出售的金额为 693,208.00 元,已
计提的减值准备为 415,924.80元。
（二）除上述事项外，本行不存在其他应披露的资产负债表日后重大事项。
『招股意向书』第十一节财务会计信息
1-1-179
十一、非经常性损益项目表
单位：千元
2006年 2005年 2004年
项 目金
额
占利润总额百分比金
额
占利润总额百分比金
额
占利润总额百分比
（一）非流动资产处置损益 2,625 0.32%(3,011)(0.46%) 2,959 0.51%
（二）越权审批或无正式批准文
件的税收返还、减免------
（三）计入当期损益的政府补
助，但与公司业务密切相关，按照国家统一标准定额或定量享受的政府补助除外------
（四）计入当期损益的对非金融
企业收取的资金占用费，但经国家有关部门批准设立的有经营资格的金融机构对非金融企业收取的资金占用费除外------
（五）企业合并的合并成本小于
合并时应享有被合并单位可辨认净资产公允价值产生的损益------
（六）非货币性资产交换损益------
（七）委托投资损益------
（八）因不可抗力因素，如遭受
自然灾害而计提的各项资产减值准备------
（九）债务重组损益------
（十）企业重组费用------
（十一）交易价格显失公允的交
易产生的超过公允价值部分的损益------
（十二）同一控制下企业合并产
生的子公司期初至合并日的当期净损益------
（十三）与公司主营业务无关的
预计负债产生的损益------
（十四）除上述各项之外的其他
营业外收支净额(27,125)(3.33%) 4,258 0.65% 1,999 0.34%
（十五）中国证监会认定的其他
非经常性损益项目------
（十六）所得税影响额 8,085 0.99%(411)(0.06%)(1,636)(0.28%)
（十七）少数股东损益------
合计(16,415)(2.02%) 835 0.13% 3,322 0.57%
十二、扣除非经常性损益后的净利润
单位：千元
2006年 2005年 2004年
净利润 632,085 471,951 438,024
减：营业外收入 11,067 7,953 6,854
加：营业外支出 35,567 6,706 1,896
减：非经常性损益对所得税的影响数 8,085 (411)(1,636)扣除非经常性损益后的净利润 648,499 471,115 434,702
『招股意向书』第十一节财务会计信息
1-1-180
十三、历次验资报告
1997 年 3 月，经宁波甬江会计师事务所验证并出具甬会字[1997]第 51017 号验资报告确认本行成立时的注册资本为人民币 238,244,300元。
2001 年 8 月，本行增资 181,270,000 元，注册资本变更为 419,514,300元，业经宁波德威会计师事务所验证并出具德威验字[2001]277号验资报告验证确认。
2004 年 12 月，本行增资 1,380,485,700元，注册资本变更为 1,800,000,000元，业经宁波科信会计师事务所有限公司验证并出具科信验报字[2004]第 152号验资报告。
2006 年 6 月，本行增资 250,000,00元，注册资本变更为人民币 2,050,000,000元，业经宁波科信会计师事务所有限公司验证并出具科信验报字[2006]第 082号验资报告。
上述验资报告已经立信复核，并出具了信长会师报字[2006]第 23019号验资复核报告。
『招股意向书』第十二节管理层讨论与分析
1-1-181第十二节管理层讨论与分析
一、资产负债重要项目分析
（一）资产结构变动分析
截至 2004年、2005年和 2006年 12月 31日，本行的总资产分别为 342.4亿元、424.3
亿元和 565.5亿元，增长率分别达到 23.9%和 33.3%。本行资产的主要组成部分包括客户贷
款和债券投资，截至 2006年 12月 31日，本行客户贷款和债券投资分别占总资产的 49.8%
和 25.1%。本行总资产的组成情况如下：
单位：千元
2006年 12月 31日 2005年 12月 31日 2004年 12月 31日
项目
金额
占总额
百分比
(%)
金额
占总额
百分比
(%)
金额
占总额
百分比
(%)
客户贷款总计 28,134,899 49.8 19,609,133 46.2 17,295,444 50.5
贷款损失准备(372,293)(0.7)(324,226)(0.8)(334,376)(1.0)
客户贷款净额 27,762,606 49.1 19,284,907 45.5 16,961,068 49.5
债券投资 14,186,777 25.1 15,455,779 36.4 10,635,481 31.1
其他资产 14,596,850 25.8 7,688,662 18.1 6,641,454 19.4
资产总计 56,546,233 100.0 42,429,348 100.0 34,238,004 100.0
注：(1)债券投资包括可供出售金融资产和持有至到期投资。
(2)其他资产包括现金及存放中央银行款项、存放同业款项、拆出资金、买入返售金融资产、应收利息、长期股权投资、投资性房地产、固定资产、无形资产、递延所得税资产及其他应收款等。请参见本节“资产结构变动分析—本行资产的其他组成部分”。
在本节讨论中，除另有指明外，客户贷款是基于扣除贷款损失准备之前向客户提供的贷款总额。
1、客户贷款
客户贷款是本行资产的最主要组成部分。截至 2004年、2005年和 2006年 12月 31日，本行客户贷款的余额分别为 173.0亿元、196.1亿元和 281.3亿元，增长率分别达到 13.4%和
43.5%，分别占本行总资产的 50.5%、46.2%和 49.8%。
本行截至 2006年 12月 31日的客户贷款较 2005年 12月 31日大幅增长的原因主要有以下几方面：（1）本行在 2006年重点拓展个人业务，以提高个人贷款业务在总贷款业务中的
占比；（2）宁波市经济的高速发展有助于本行贷款的快速增长；（3）2006 年，本行进一步
改进和完善了以 RAROC为核心的考核办法，提高了前台营销人员的积极性；同时，本行改进了管理模式，实施了公司业务和个人业务条线结合、矩阵式管理，提高了团队营销能力和执行能力，加大了市场营销力度，上述措施在一定程度上也刺激了贷款的增长。本行一贯执『招股意向书』第十二节管理层讨论与分析
1-1-182行稳健的授信政策，2006年的贷款增长并非因授信政策和风险管理变化所致。
本行 2006 年新增公司贷款中，新客户的贡献略高于老客户，超过一半以上的新增公司贷款来自制造业，商业贸易业及房地产业的占比也较高。本行 2006年新增个人贷款绝大部分来自于新客户。
(1)按客户类型划分的贷款
本行客户贷款由公司贷款（包括票据贴现）和个人贷款组成。本行公司和个人贷款的分布情况如下：
单位：千元
2006年 12月 31日 2005年 12月 31日 2004年 12月 31日
项目
金额
占总额
百分比
(%)
金额
占总额
百分比
(%)
金额
占总额
百分比
(%)
公司贷款 20,006,543 71.1 15,700,566 80.1 13,945,420 80.6
票据贴现 1,441,307 5.1 994,166 5.1 685,177 4.0
个人贷款 8,128,356 28.9 3,908,567 19.9 3,350,024 19.4
合计 28,134,899 100.0 19,609,133 100.0 17,295,444 100.0
公司贷款是本行客户贷款最重要的组成部分。截至 2004年、2005年和 2006年 12月 31日，本行分别拥有 139.5亿元、157.0亿元和 200.1亿元的公司贷款，分别占本行客户贷款总
额的 80.6%、80.1%和 71.1%。本行 2006年 12月 31日公司贷款余额比 2005年 12月 31日
有大幅增长，主要由于 2006年在我国整体经济形势良好的背景下，宁波市经济稳定增长，中小企业贷款需求旺盛；同时，也由于本行改进了管理模式，对公司业务实施条线结合、矩阵式管理，组建专门的营销团队，加大了公司贷款的营销力度。
本行的票据贴现包括银行承兑票据贴现和商业承兑票据贴现。截至 2004年、2005年和2006年 12月 31日，本行分别拥有 6.9亿元、9.9亿元和 14.4亿元的票据贴现，分别占本行
客户贷款总额的 4.0%、5.1%和 5.1%。本行 2006年 12 月 31日票据贴现余额比 2005年 12
月 31日有大幅增长，主要是由于区域经济整体发展良好，中小企业对票据贴现业务需求旺盛。本行在从事票据贴现业务时，以谨慎控制风险为原则，主要接受风险较低的银行承兑票据，对自身风险及所处地区风险较高的银行的承兑票据，本行原则上不办理贴现；对商业承兑票据贴现，本行要求贴现申请人信用等级一般在 AA级以上，无不良银行信用记录，且资产达到一定规模，贴现金额与经营活动现金流量相匹配。截至 2004 年、2005 年和 2006 年12月 31日，银行承兑票据贴现余额分别是 5.3亿元、8.8亿元和 14.1亿元，分别占本行票
据贴现总额的 77.3%、88.7%和 97.8%。
截至 2004年、2005年和 2006年 12月 31日，本行分别拥有 33.5亿元、39.1亿元和 81.3
亿元的个人贷款，分别占本行客户贷款总额的 19.4%、19.9%和 28.9%。本行将发展个人银
行业务，特别是个人贷款业务，作为一项重要发展战略，已经采取并将继续采取多项措施以『招股意向书』第十二节管理层讨论与分析
1-1-183加强个人贷款业务，包括推出“白领通”、“贷易通”等个人贷款新产品，对个人银行业务实施条线结合、矩阵式的管理模式，组建专门的营销团队，改进营销模式等。其中，本行 2006年 12月 31日个人贷款余额较 2005年 12月 31日增长 108.0%，主要由于本行 2006年进一
步加强了个人业务的拓展力度，包括施行条线管理的新模式，加强个人贷款的营销力度；同时，也由于受到本行推出的符合市场需求的个人贷款新产品的拉动。
(2)按客户规模划分的公司贷款
本行按客户规模划分的公司贷款分布情况如下：
单位：千元
2006年 12月 31日 2005年 12月 31日 2004年 12月 31日
项目
金额
占总额
百分比
(%)
金额
占总额百分比(%)
金额
占总额
百分比
(%)
大型企业 551,893 2.8 386,244 2.5 389,141 2.8
中型企业 4,057,385 20.3 3,041,581 19.4 2,698,253 19.3
小型企业 14,545,815 72.6 11,429,431 72.7 10,156,436 72.9
其他 851,450 4.3 843,310 5.4 701,590 5.0
公司贷款合计 20,006,543 100.0 15,700,566 100.0 13,945,420 100.0
注：(1)本表中对大型、中型、小型企业的划分标准按照《中小企业标准暂行规定》执行，请参见本招股书第一节“释义”。
(2)“其他”是指医院、学校、文化传媒等事业法人单位。
本行根据宁波市经济特点，专注于发展对中小企业客户的贷款业务，请参见本招股书第六节“本行的业务—业务和经营—本行的竞争优势—专注于中小型企业的商业银行”。截至2004年、2005年和 2006年 12月 31日，本行对中小企业客户发放的贷款余额分别为 128.5
亿元、144.7亿元和 186.0亿元，分别占本行公司贷款总额的 92.2%、92.1%和 92.9%。
(3)按单一借款人贷款规模划分的公司贷款
截至 2006年 12月 31日，本行按单一借款人贷款规模划分的公司贷款余额组成如下：
单位：千元
截至 2006年 12月 31日
项目金额占总额百分比(%)
公司借款人贷款余额的贷款总余额分列如下：
500万元以下(包括 500万元) 3,815,167 19.1
500万元以上至 1000万元(包括 1000万元) 2,929,521 14.7
1000万元以上至 5000万元(包括 5000万元) 7,547,996 37.7
5000万元以上至 1亿元(包括 1亿元) 2,944,868 14.7
1亿元以上 2,768,991 13.8
合计 20,006,543 100.0
(4)按行业划分的公司贷款
本行的公司贷款主要投向制造业、商业贸易业和房地产业。截至 2006年 12月 31日，该三类行业的贷款余额合计占本行公司贷款总额的 81.8％。
『招股意向书』第十二节管理层讨论与分析
1-1-184本行的公司贷款按行业分类的分布情况如下：
单位：千元
2006年 12月 31日 2005年 12月 31日 2004年 12月 31日
项目
金额
占总额百分比(%)
金额
占总额百分比(%)
金额
占总额百分比(%)
制造业 11,218,774 56.1 7,732,504 49.3 5,862,685 42.1
商业贸易业 3,332,468 16.7 2,480,737 15.9 1,876,972 13.5
房地产业 1,789,396 8.9 1,647,776 10.5 2,262,739 16.2
水利、环境和公共设施管理和投资业 839,750 4.2 1,040,100 6.6 973,330 7.0
建筑业 594,219 3.0 603,191 3.8 607,618 4.4
交通运输、仓储和邮政业 575,082 2.9 482,577 3.1 461,729 3.3
公共管理和社会组织 436,250 2.2 234,550 1.5 99,090 0.7
租赁和商务服务业 357,538 1.8 493,100 3.1 837,300 6.0
居民服务和其他服务业 227,680 1.1 116,050 0.7 115,350 0.8
信息传输、计算机服务和软件业 201,790 1.0 210,500 1.3 93,667 0.7
教育 177,500 0.9 165,150 1.1 196,200 1.4
电力、燃气及水的生产和供应业 109,235 0.5 168,600 1.1 182,750 1.3
住宿和餐饮业 64,170 0.3 237,530 1.5 124,630 0.9
农、林、牧、渔业 27,120 0.1 25,804 0.2 71,310 0.5
采矿业 19,0.1 2,990 0.0 --
卫生、社会保障和社会福利业 17,500 0.1 21,100 0.1 31,600 0.2
科学研究、技术服务和地质勘察业 9,490 0.0 16,500 0.1 15,700 0.1
文化、体育和娱乐业 6,940 0.0 7,640 0.0 112,420 0.8
金融业 2,640 0.0 14,167 0.1 20,330 0.1
公司贷款总计 20,006,543 100.0 15,700,566 100.0 13,945,420 100.0
其中，本行制造业贷款的具体分布情况如下：
单位：千元
2006年 12月 31日 2005年 12月 31日 2004年 12月 31日
项目
金额
占总额百分比(%)
金额
占总额百分比(%)
金额
占总额百分比(%)
电气机械及器材制造业 1,352,256 6.8 918,996 5.9 949,313 6.8
金属制品业 1,314,789 6.6 789,581 5.0 621,085 4.5
通用设备制造业 1,254,619 6.3 957,667 6.1 574,106 4.1
纺织业 977,529 4.9 980,372 6.2 636,821 4.6
塑料制品业 742,938 3.7 439,053 2.8 263,713 1.9
化学原料及化学制品制造业 530,178 2.7 327,466 2.1 251,693 1.8
化学纤维制造业 527,152 2.6 298,250 1.9 164,841 1.2
『招股意向书』第十二节管理层讨论与分析
1-1-185纺织服装、鞋、帽制造业 499,171 2.5 298,348 1.9 271,830 2.0
通信设备、计算机及其他电子设备制造业 493,446 2.5 332,949 2.1 411,274 3.0
文教体育用品制造业 409,119 2.0 310,823 2.0 194,624 1.4
交通运输设备制造业 387,018 1.9 197,616 1.3 211,292 1.5
造纸及纸制品业 368,362 1.8 316,978 2.0 201,556 1.5
专用设备制造业 285,893 1.4 200,933 1.3 172,093 1.2
工艺品及其他制造业 265,655 1.3 230,776 1.5 147,030 1.1
家具制造业 257,205 1.3 139,515 0.9 91,869 0.7
农副食品加工业 246,011 1.2 81,677 0.5 75,853 0.5
有色金属冶炼及压延加工业 240,654 1.2 191,882 1.2 147,785 1.1
黑色金属冶炼及压延加工业 193,540 1.0 163,588 1.0 125,550 0.9
木材加工及木、竹、藤、棕、草制品业 186,759 0.9 129,558 0.8 23,845 0.2
非金属矿物制品业 144,820 0.7 90,048 0.6 80,930 0.6
印刷业和记录媒介的复制 140,790 0.7 144,611 0.9 110,738 0.8
仪器仪表及文化、办公用机械制造业 113,571 0.6 44,961 0.3 37,464 0.3
橡胶制品业 81,377 0.4 16,079 0.1 20,800 0.2
医药制造业 56,564 0.3 66,637 0.4 32,970 0.2
食品制造业 54,695 0.3 20,880 0.1 18,510 0.1
废弃资源和废旧材料回收加工业 33,590 0.2 14,190 0.1 14,790 0.1
皮革、毛皮、羽毛(绒)及其制品业 31,300 0.2 4,800 0.0 3,900 0.0
饮料制造业 25,100 0.1 15,260 0.1 2,800 0.0
石油加工、炼焦及核燃料加工业 4,674 0.0 9,010 0.1 3,610 0.0
制造业贷款总计 11,218,774 56.1 7,732,504 49.3 5,862,685 42.1
注：占总额百分比=该行业贷款÷公司贷款总额
对制造业借款人发放的贷款是本行公司贷款的最主要组成部分，截至 2004年、2005年和 2006年 12月 31日，分别占本行公司贷款总额的 42.1%、49.3%和 56.1%。本行制造业贷
款集中度高，与本行所处的经营环境有非常密切的关系：（1）宁波市民营经济活跃，这些民
营经济实体多数为从事制造业的中小型企业；（2）宁波市制造业企业以具有自营进出口权的
生产性企业为主，大多具有品牌和技术的竞争力，第一还款能力较强，且一般经过了发展的初级阶段，有自有的土地、厂房、机器设备，可以设置抵押，第二还款来源有保证。本行制造业的贷款占比持续增加，主要是由于本行将相对成熟或成长较快的、具有一定资本规模和完成了技术更新的制造型中小企业作为重点目标客户。
对商业贸易业借款人发放的贷款也在本行公司贷款中占有较大比重，截至 2004年、2005年和 2006年 12月 31日，分别占本行公司贷款总额的 13.5%、15.9%和 16.7%。本行商业贸
易业的贷款占比较高，主要因为宁波市外向型经济发达，外贸企业借款人较多。
『招股意向书』第十二节管理层讨论与分析
1-1-186本行对房地产行业借款人发放的贷款，截至 2004年、2005年和 2006年 12月 31日，分别占本行公司贷款总额的 16.2％、10.5%和 8.9％。本行根据国家经济宏观调控政策，自
2004 年起主动对新发放房地产开发贷款加以限制，使本行对房地产行业贷款的占比持续下降，其中，2005年 12月 31日较 2004年 12月 31日的占比下降幅度尤为显著。
(5)按产品划分的公司贷款
本行按产品划分的公司贷款分布情况如下：
单位：千元
2006年 12月 31日 2005年 12月 31日 2004年 12月 31日
项目
金额
占总额百分比(%)
金额
占总额百分比(%)
金额
占总额百分比(%)
流动资金贷款 16,877,489 84.4 12,823,415 81.7 11,044,282 79.2
固定资产贷款 3,129,054 15.6 2,877,151 18.3 2,901,138 20.8
基础设施贷款 1,685,010 8.5 1,611,360 10.2 955,280 6.9
房地产开发贷款 1,268,330 6.3 1,131,010 7.2 1,877,950 13.4
技改贷款 149,463 0.7 117,898 0.8 43,0.3
公司按揭贷款 26,251 0.1 16,883 0.1 24,908 0.2
公司贷款总计 20,006,543 100.0 15,700,566 100.0 13,945,420 100.0
截至 2004年、2005年和 2006年 12月 31日，流动资金贷款分别占本行公司贷款总额的 79.2％、81.7%和 84.4％。这是由于本行主要向中小企业客户提供短期流动资金贷款，以
满足其短期资金需求。出于控制风险和保持流动性的考虑，本行原则上不发放五年期以上的公司贷款。
2004年下半年宏观调控开始之后，本行在信贷政策上限制房地产开发贷款的发放，2005年 12 月 31 日和 2006 年 12 月 31 日，房地产开发贷款分别占本行公司贷款总额的 7.2%和
6.3%，较 2004年 12月 31日的 13.4%分别下降了 6.2个百分点和 7.1个百分点。
(6)按产品划分的个人贷款
本行的个人贷款产品主要包括房屋贷款（包括购房贷款和住房按揭贷款）和个体私营业主经营性贷款，截至 2006年 12月 31日，该两类贷款合计占个人贷款总额的 93.8%。本行
按产品划分的个人贷款分布情况如下：
单位：千元
2006年 12月 31日 2005年 12月 31日 2004年 12月 31日
项目
金额
占总额百分比(%)
金额
占总额百分比(%)
金额
占总额百分比(%)
房屋贷款 6,964,745 85.7 3,181,804 81.5 2,556,348 76.3
购房贷款 5,986,363 73.7 2,650,001 67.9 2,081,082 62.1
住房按揭贷款 978,382 12.0 531,803 13.6 475,266 14.2
『招股意向书』第十二节管理层讨论与分析
1-1-187个体私营业主经营性贷款 657,983 8.1 346,327 8.9 316,761 9.5
装修贷款 327,984 4.0 283,002 7.2 376,515 11.2
信用卡 110,862 1.4 36,724 0.9 21,278 0.6
汽车消费贷款 42,891 0.5 44,192 1.1 55,549 1.7
其他贷款 23,891 0.3 16,518 0.4 23,573 0.7
个人贷款总计 8,128,356 100.0 3,908,567 100.0 3,350,024 100.0
注：其他贷款包括耐用消费品贷款、其他消费贷款、下岗失业人员自主创业贷款和开业贷款。
房屋贷款是本行个人贷款的最主要产品。截至 2004年、2005年和 2006年 12月 31日，本行房屋贷款余额分别为 25.6亿元、31.8亿元和 69.6亿元，增长率分别达到 24.5%和 118.9
％。本行房屋贷款余额持续增长，特别是 2006年 12月 31日较 2005年 12月 31日增长较多，主要是由于宁波市作为沿海开放城市，居民收入水平相对较高，购房需求旺盛，且人均收入的不断提高，带来购房需求的不断上升；此外，宁波市旧城改造以及外来人才落户，也推动了房地产市场的持续发展；同时，房屋贷款的增长也得益于本行加大了个人贷款的营销力度，推出了符合市场需求的“贷易通”等个人贷款新产品。
本行房屋贷款中主要是购房贷款，购房贷款是以非按揭方式发放的贷款用途为购房的贷款，其中一半以上是抵质押贷款，其余主要是信用贷款，保证贷款只占极小比例。从单笔贷款金额看，本行购房贷款的金额基本为人民币 20万元以下的贷款。为有效地控制风险，对于购房贷款中的抵押贷款，本行执行与其他抵押贷款同样的抵押品审查和评估程序，请参见本招股书第七节“风险管理和内部控制－风险管理－信用风险管理”；对于购房贷款中的信用贷款，本行主要针对特色产品“白领通”和“个人 VIP”的客户发放，客户对象控制为公务员和事业单位员工；对于购房贷款中的保证贷款，本行要求保证人主要为公务员或事业单位员工，同时不得进行连环担保。此外，在首笔贷款出账后，本行要求在一个月内对客户进行第一次交叉实地回访，以后每年至少回访一次，并建立书面或电子文档记录，录入信贷管理信息系统，请参见本招股书第七节“风险管理和内部控制—风险管理—信用风险管理—个人信贷业务的风险控制流程—授信后检查”。
本行在授信政策上将住房按揭贷款列入鼓励支持类，大力拓展个人按揭贷款业务。截至2004年、2005年和 2006年 12月 31日，本行住房按揭贷款余额分别为 4.8亿元、5.3亿元
和 9.8亿元，增长率分别达到 11.9%和 84.0％。本行在住房按揭贷款的管理上强调对交易真
实性的审查，并且要求所购房屋用途限于自住，以加强对住房按揭贷款的风险控制。
截至 2004年、2005年和 2006年 12月 31日，本行个体私营业主经营性贷款余额分别为 3.2亿元、3.5亿元和 6.6亿元，增长率分别达到 9.3％和 90.0％。本行个体私营业主经营
性贷款逐步增长，主要由于本行在宁波市民营经济发达的环境下，着力推进个体私营业主经营性贷款，尝试担保方式与服务手段的创新，促进个体私营经济融资。
(7)按担保类型划分的客户贷款
『招股意向书』第十二节管理层讨论与分析
1-1-188本行按担保类型划分的客户贷款分布情况如下：
单位：千元
2006年 12月 31日 2005年 12月 31日 2004年 12月 31日
项目
金额
占总额百分比(%)
金额
占总额百分比(%)
金额
占总额百分比(%)
抵押贷款 16,072,776 57.2 11,847,272 60.4 9,488,265 54.9
质押贷款 490,407 1.7 274,541 1.4 351,945 2.0
保证贷款 4,829,982 17.2 3,849,833 19.6 4,084,740 23.6
信用贷款 5,300,427 18.8 2,643,321 13.5 2,685,317 15.5
银行承兑票据贴现 1,409,364 5.0 881,768 4.5 529,425 3.1
商业承兑票据贴现 31,943 0.1 112,398 0.6 155,752 0.9
客户贷款合计 28,134,899 100.0 19,609,133 100.0 17,295,444 100.0
为控制贷款风险，本行在强调审查借款人第一还款来源的基础上，还尽可能要求借款人提供抵质押品作为担保。截至 2004年、2005年和 2006年 12月 31日，本行抵质押贷款分别占本行客户贷款总额的 56.9％、61.8%和 58.9％。本行对授信业务担保行为制订了严格的
管理办法，对抵质押品的范围、评估、抵质押率等均有相关规定。请参见本招股书第七节“风险管理和内部控制—风险管理—信用风险管理”。
本行一直控制保证贷款的发放，截至 2004年、2005年和 2006年 12月 31日，保证贷款余额分别为 40.8亿元、38.5亿元和 48.3亿元，分别占本行客户贷款总额的 23.6％、19.6%
和 17.2％。
本行严格控制信用贷款的发放。对公司客户，信用贷款原则上只发放给客户信用评级达到 AA+级以上的客户；对个人客户，信用贷款原则上只发放给中高端客户。截至 2004年、2005年和 2006年 12月 31日，信用贷款分别占本行客户贷款总额的 15.5％、13.5%和 18.8
％。本行 2006年 12月 31日信用贷款余额比 2005年 12月 31日增长了 100.5%，增长主要
由于受到本行“白领通”等个人信用贷款产品的拉动。
(8)按货币划分的客户贷款
本行主要向客户提供人民币贷款。截至 2004年、2005年和 2006年 12月 31日，人民币贷款分别占本行贷款总额的 98.3%、98.6%和 98.4%。
本行按货币划分的客户贷款分布情况如下：
单位：千元
2006年 12月 31日 2005年 12月 31日 2004年 12月 31日
项目
金额
占总额百分比(%)
金额
占总额百分比(%)
金额
占总额百分比(%)
人民币 27,692,202 98.4 19,335,267 98.6 16,996,149 98.3
外币
美元 438,969 1.6 272,414 1.4 296,123 1.7
『招股意向书』第十二节管理层讨论与分析
1-1-189欧元 3,728 0.0 1,276 0.0 3,172 0.0
港元-- 176.87 0.0 --
小计 442,697 1.6 273,866 1.4 299,295 1.7
客户贷款总计 28,134,899 100.0 19,609,133 100.0 17,295,444 100.0
(9)贷款到期情况
截至 2006年 12月 31日，本行客户贷款的到期情况如下：
单位：千元
截至 2006年 12月 31日
项目
一年内到期一年至五年内到期五年后到期逾期总计
公司贷款 17,669,464 2,273,764 - 63,315 20,006,543个人贷款 6,603,961 250,197 1,246,746 27,452 8,128,356按揭贷款 12,557 298,472 846,767 4,181 1,161,977客户贷款总计 24,273,425 2,523,961 1,246,746 90,767 28,134,899注：在本表中，逾期贷款指本金逾期的客户贷款。
截至 2006年 12月 31日，本行一年内到期的贷款占客户贷款总额的 86.3%，主要由公
司流动资金贷款和票据贴现组成。本行个人贷款中五年后到期的贷款占 15.3%，主要是个人
按揭贷款。
截至 2006年 12月 31日，本行按人民币和外币划分的客户贷款到期情况如下：
单位：千元
截至 2006年 12月 31日
项目
一年内到期一年至五年内到期五年后到期逾期总计
人民币贷款 23,830,728 2,523,961 1,246,746 90,767 27,692,202外币贷款 442,697 --- 442,697客户贷款总计 24,273,425 2,523,961 1,246,746 90,767 28,134,899注：在本表中，逾期贷款指本金逾期的客户贷款。
(10)借款人集中度
根据我国银行业有关监管要求，向单一借款人提供的贷款总额不得超过本行资本净额的10％。目前，本行符合有关借款人集中度的监管要求。
下表列示截至 2006年 12月 31日本行向十大单一借款人提供的贷款余额，所有贷款当时均为非不良贷款。
单位：千元
截至 2006年 12月 31日
项目行业未收回本金额占贷款总额百分比(%)
占资本净额
百分比(%)
客户 A
水利、环境和公共设施管理和投资业 200,0.71 5.55
客户 B 房地产业 200,0.71 5.55
客户 C 公共管理和社会组织 194,930 0.69 5.40
『招股意向书』第十二节管理层讨论与分析
1-1-190客户 D 房地产业 180,0.64 4.99
客户 E 公共管理和社会组织 179,0.64 4.96
客户 F 制造业 174,023 0.62 4.82
客户 G 房地产业 170,0.60 4.71
客户 H 制造业 158,550 0.56 4.40
客户 I 制造业 156,500 0.56 4.34
客户 J
水利、环境和公共设施管理和投资业 151,290 0.54 4.19
合计 1,764,293 6.27 48.92
注：贷款金额占本行资本净额的比例，按照银监会的法定要求及中国会计准则数据计算。欲了解 2006年 12月 31日本行的资本净额的计算，请参见本节“主要财务、监管指标分析—主要监管指标”。
2、贷款质量
根据监管要求，本行以贷款五级分类来衡量和监控本行的贷款质量。本行根据人民银行的贷款分类原则制订了具体的贷款分类标准，这些标准主要用来衡量借款人及时足额归还贷款本息的可能性。
本行将贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五个类别，其中次级、可疑和损失类的贷款为不良贷款。
正常。借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。本行将此类贷款划分为正常类贷款。
关注。尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，本行将此类贷款划分为关注类贷款。关注类贷款在现阶段预期不会有最终损失，但如果不利因素持续存在，则可能会出现损失。
次级。借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入已无法足额偿还本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，本行将此类贷款划分为次级类贷款。此类贷款即使在执行担保之后仍可能导致损失。
可疑。借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失，本行将此类贷款划分为可疑类贷款。
损失。在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，贷款本息仍然无法收回，或只能收回极少部分，本行将此类贷款划分为损失类贷款。
(1)按贷款五级分类分布的贷款
下表列示本行的客户贷款按照贷款五级分类的分布情况：
『招股意向书』第十二节管理层讨论与分析
1-1-191单位：千元
2006年 12月 31日 2005年 12月 31日 2004年 12月 31日
项目
金额
占总额百分比(%)
金额
占总额
百分比(%)
金额
占总额百分比(%)
正常 25,759,365 91.6 16,399,980 83.6 13,355,687 77.2
关注 2,283,674 8.1 3,089,726 15.8 3,773,142 21.8
次级 21,252 0.1 34,068 0.2 44,352 0.3
可疑 9,799 0.0 8,335 0.0 3,117 0.0
损失 60,809 0.2 77,024 0.4 119,146 0.7
客户贷款总计 28,134,899 100.0 19,609,133 100.0 17,295,444 100.0
不良贷款比率(%) 0.33 0.61 0.96
注：不良贷款比率=不良贷款总额÷客户贷款总额
下表列示本行的公司贷款（含票据贴现）按照贷款五级分类的分布情况：
单位：千元
2006年 12月 31日 2005年 12月 31日 2004年 12月 31日
项目
金额
占总额百分比(%)
金额
占总额百分比(%)
金额
占总额百分比(%)
正常 17,700,282 88.4 12,526,550 79.8 10,021,919 71.9
关注 2,237,427 11.2 3,075,049 19.6 3,762,187 27.0
次级 14,004 0.1 22,704 0.1 41,210 0.3
可疑-- 1,0.0 2,550 0.0
损失 54,830 0.3 75,263 0.5 117,554 0.8
公司贷款总计 20,006,543 100.0 15,700,566 100.0 13,945,420 100.0
不良贷款比率(%) 0.34 0.63 1.16
注：不良贷款比率=不良公司贷款总额÷公司贷款总额
下表列示本行的个人贷款按照贷款五级分类的分布情况：
单位：千元
2006年 12月 31日 2005年 12月 31日 2004年 12月 31日
项目
金额
占总额百分比(%)
金额
占总额百分比(%)
金额
占总额百分比(%)
正常 8,059,083 99.1 3,873,430 99.1 3,333,768 99.6
关注 46,247 0.6 14,677 0.4 10,955 0.3
次级 7,248 0.1 11,364 0.3 3,142 0.1
可疑 9,799 0.1 7,335 0.2 567 0.0
损失 5,979 0.1 1,761 0.0 1,592 0.0
个人贷款总计 8,128,356 100.0 3,908,567 100.0 3,350,024 100.0
不良贷款比率(%) 0.28 0.52 0.16
注：不良贷款比率=不良个人贷款总额÷个人贷款总额
截至 2004年、2005年和 2006年 12月 31日，本行客户贷款中关注类贷款余额分别为
37.7亿元、30.9亿元和 22.8亿元，分别占本行客户贷款总额的 21.8％、15.8%和 8.1％。本
行关注类贷款余额及占比逐年下降的原因主要是本行加强了对关注类贷款的控制和管理，请参见本招股书第七节“风险管理与内部控制—风险管理—信用风险管理—公司信贷业务的风险管理—关注类贷款的管理”。本行个人贷款中，关注类贷款余额在 2006 年 12 月 31 日比『招股意向书』第十二节管理层讨论与分析
1-1-1922005年 12月 31日增加了 3,157万元，主要由于本行在 2006年对个人贷款执行了更严格的分类标准，例如，个人按揭贷款累计违约期数达到 2次，全部贷款金额都计入关注类，请参见本招股书第七节“风险管理与内部控制—风险管理—信用风险管理—个人信贷业务的风险控制流程—授信后管理”。
截至 2004年、2005年和 2006年 12月 31日，本行不良贷款比率分别为 0.96％、0.61%
和 0.33％。本行不良贷款比率逐年下降，主要因为：（1）本行持续加强和改进了信用风险管
理，请参见本招股书第七节“风险管理与内部控制—风险管理—本行近年来加强风险管理的措施”；（2）加大对不良贷款的回收力度；（3）通过逐年核销减少不良贷款存量。本行个人
贷款中，不良贷款余额和不良贷款比率在 2005年有所上升，主要原因是：（1）2005年以来
本行对贷款分类标准进行调整，相比以前年度更加严格；（2）本行更新了按揭类贷款的会计
系统处理程序，能够更准确的反映和监控按揭贷款的情况；（3）本行 2003年曾经开展过手
机按揭贷款业务，该业务中大部分贷款到 2005年计入不良贷款（该项贷款有保险公司的全额履约保证，预期可以收回）。
(2)不良贷款
●不良贷款的变动
本行不良公司贷款的变动情况如下：
单位：千元
项目 2006年度 2005年度 2004年度
年初余额 98,967 161,314 491,383年内增长 14,224 26,279 30,794年内减少
当年核销 14,620 45,735 198,264回收 29,737 42,891 145,509升级-- 16,690以物抵债-- 400年末余额 68,834 98,967 161,314截至 2004年 12月 31日，本行不良公司贷款余额为 1.6亿元，比 2004年 1月 1日减少
3.3亿元。不良贷款大幅减少主要是因为本行 2004年度核销了 2.0亿元信用社时期遗留下来
的历史呆账，减少了不良贷款存量；同时，本行大力清收不良贷款，收回了 1.5亿元不良贷
款。本行不良公司贷款当年新增 3,079万元。本行 2004年 12月 31日公司贷款的不良贷款比率为 1.16%。
截至 2005年 12月 31日，本行不良公司贷款余额为 9,897万元，比 2004年 12月 31日减少 6,235万元。2005年度不良贷款继续下降，主要由于本行继续核销和清收不良贷款。本行不良公司贷款当年新增 2,628万元，与 2004年相比，新增不良贷款减少了 14.7%，主要由
于本行风险管理水平提高，能够更有效的管理贷款质量。本行 2005年 12月 31日公司贷款的不良贷款比率为 0.63%。
『招股意向书』第十二节管理层讨论与分析
1-1-193截至 2006年 12月 31日，本行不良公司贷款余额 6,883万元，比 2005年 12月 31日减少 3,013万元。其中，新增不良公司贷款 1,422万元，与 2005年相比，新增不良贷款减少了
45.9%，主要由于本行风险管理水平提高，能够更有效的管理贷款质量。本行 2006年 12月
31日公司贷款的不良贷款比率为 0.34%。
本行不良个人贷款的变动情况如下：
单位：千元
项目 2006年度 2005年度 2004年度
年初余额 20,460 5,301 4,316年内增长 11,360 18,213 3,765年内减少---当年核销---回收 7,414 2,665 2,780升级 1,379 390 -年末余额 23,026 20,460 5,301截至 2004年 12月 31日，本行不良个人贷款余额为 530万元，比 2004年 1月 1日增加99万元。本行不良个人贷款当年新增 377万元。本行 2004年 12月 31日个人贷款的不良贷款比率为 0.16%。
截至 2005年 12月 31日，本行不良个人贷款余额为 2,046万元，比 2004年 12月 31日增加 1,516万元。本行不良个人贷款当年新增 1,821万元，一是因为 2005年以来本行实行了更加严格的贷款分类标准；二是因为本行的按揭类贷款的会计系统处理程序得到更新，监控准确度提高；三是因为本行手机按揭贷款中大部分贷款成为不良贷款。请参见本节“资产负债重要项目分析—资产结构变动分析—贷款质量—按贷款五级分类分布的贷款”。本行 2005年 12月 31日个人贷款的不良贷款比率为 0.52%。
截至 2006年 12月 31日，本行不良个人贷款余额为 2,303万元，比 2005年 12月 31日增加 257 万元。本行不良个人贷款当年新增 1,136 万元，较 2005 年的新增不良贷款减少了
37.6%，主要由于本行风险管理水平提高，能够更有效的管理贷款质量。本行 2006年 12 月
31日个人贷款的不良贷款比率为 0.28%。
●按发生时点划分的不良贷款
单位：千元
2006年 12月 31日 2005年 12月 31日 2004年 12月 31日
项目
金额
占总额百分比(%)
金额
占总额百分比(%
金额
占总额百分比(%
不良贷款总额 91,860 100.0 119,427 100.0 166,615 100.0
2004年以前发生的贷款 54,881 59.8 73,259 61.4 132,056 79.3
在 2004年发生的贷款 1,257 1.4 1,676 1.4 34,559 20.7
在 2005年发生的贷款 10,138 11.0 44,492 37.3 --
在 2006年发生的贷款 25,584 27.9 ----
『招股意向书』第十二节管理层讨论与分析
1-1-194
●按客户规模划分的不良公司贷款
本行按客户规模划分的不良公司贷款分布情况如下：
单位：千元
2006年 12月 31日 2005年 12月 31日 2004年 12月 31日
项目
金额
占总额百分比(%)
不良贷款比率(%)
金额
占总额百分比(%)
不良贷款比率(%)
金额
占总额百分比(%)
不良贷款比率(%)
大型企业---
中型企业 5,000 7.3 0.12 10,726 10.8 0.35 5,000 3.1 0.19
小型企业 63,834 92.7 0.44 88,241 89.2 0.77 156,314 96.9 1.54
其他---
不良公司贷款总额 68,834 100.0 0.34 98,967 100.0 0.63 161,314 100.0 1.16
注：(1)本表中对大型、中型、小型企业的划分标准按照《中小企业标准暂行规定》执行，请参见本招股书第一节“释义”。
(2)“其他”是指医院、学校、文化传媒等事业法人单位。
(3)不良贷款比率=每类贷款中的不良贷款金额÷该类贷款总额
截至 2004年、2005年和 2006年 12月 31日，本行向小型企业客户发放的贷款占公司贷款总额的 72.9%、72.7%和 72.6%，而其不良贷款比率分别是 1.54%、0.77%和 0.44%。本
行小型企业客户的不良贷款比率不断降低，主要由于本行在客户选择上，将产权关系明晰、资信状况良好的小型企业作为目标客户，并根据小型企业客户的特点，采取了有针对性的风险控制措施，从而有效地控制了风险。
●按行业划分的不良公司贷款
本行按行业划分的不良公司贷款分布情况如下：
单位：千元
2006年 12月 31日 2005年 12月 31日 2004年 12月 31日
项目
金额
占总额百分比(%)
不良贷款比率(%)
金额
占总额百分比(%)
不良贷款比率(%)
金额
占总额百分比(%)
不良贷款比率(%)
制造业 19,985 29.0 0.18 30,672 31.0 0.40 48,490 30.1 0.83
商业贸易业 38,118 55.4 1.14 49,561 50.0 2.00 69,727 43.1 3.71
房地产业 266 0.4 0.01 266 0.3 0.02 1,249 0.8 0.06
水利、环境和公共设施管理和投资业
---
---
---
建筑业 1,015 1.5 0.17 1,158 1.2 0.19 4,888 3.0 0.80
交通运输、仓储和邮政业
---
---
---
公共管理和社会组织
---
---
---
租赁和商务服务业
9,310 13.5 2.60
9,560 9.7 1.94
18,800 11.7 2.25
居民服务和其他服务业
---
---
---
『招股意向书』第十二节管理层讨论与分析
1-1-195信息传输、计算机服务和软件业
---
---
3,500 2.2 3.74
教育 --- 6,000 6.1 3.63 ---
电力、燃气及水的生产和供应业
---
---
---
住宿和餐饮业
---
1,610 1.6 0.68
9,240 5.7 7.41
农、林、牧、渔业
---
---
---
采矿业 --- --- ---
卫生、社会保障和社会福利业
---
---
---
科学研究、技术服务和地质勘察业
---
---
---
文化、体育和娱乐业
140 0.2 2.02
140 0.1 1.83
5,420 3.4 4.82
金融业 --- --- ---
不良公司贷款总计 68,834 100.0 0.34 98,967 100.0 0.63 161,314 100.0 1.16
注：不良贷款比率=每类贷款中的不良贷款金额÷该类贷款总额
其中，本行制造业贷款中的不良公司贷款分布情况如下：
单位：千元
2006年 12月 31日 2005年 12月 31日 2004年 12月 31日
项目
金额
占总额百分比(%)
不良贷款比率(%)
金额
占总额百分比(%)
不良贷款比率(%)
金额
占总额百分比(%)
不良贷款比率(%)
电气机械及器材制造业
420 0.6 0.03
3,420 3.5 0.37
420 0.3 0.04
金属制品业 4,720 6.8 0.36 5,350 5.4 0.68 5,751 3.7 0.93
通用设备制造业
784 1.1 0.06
1,099 1.1 0.11
884 0.5 0.15
纺织业 536 0.8 0.05 1,536 1.6 0.16 4,738 2.9 0.74
塑料制品业 414 0.6 0.06 1,176 1.2 0.27 980 0.6 0.37
化学原料及化学制品制造业
---
5,411 5.4 1.65
1,780 1.1 0.71
化学纤维制造业
---
纺织服装、鞋、帽制造业
1,511 2.2 0.30
3,621 3.7 1.21
10,856 6.8 3.99
通信设备、计算机及其他电子设备制造业
250 0.4 0.05
250 0.3 0.08
2,100 1.3 0.51
文教体育用品制造业---
交通运输设备制造业
132 0.2 0.03
132 0.1 0.07
2,532 1.6 1.20
『招股意向书』第十二节管理层讨论与分析
1-1-196造纸及纸制品业---
专用设备制造业---
工艺品及其他制造业---
家具制造业 530 0.8 0.21 572 0.6 0.41 680 0.4 0.74
农副食品加工业
868 1.3 0.35
5,488 5.4 6.72
8,603 5.3 11.34
有色金属冶炼及压延加工业
266 0.4 0.11
266 0.3 0.14
266 0.2 0.18
黑色金属冶炼及压延加工业---
1,000 1.0 0.61
1,0.6 0.80
木材加工及木、竹、藤、棕、草制品业------
75 0.0 0.31
非金属矿物制品业
2,540 3.6 1.75
740 0.7 0.82
2,010 1.2 2.48
印刷业和记录媒介的复制---
96 0.1 0.07 ---
仪器仪表及文化、办公用机械制造业
304 0.4 0.27
5 0.0 0.01
5 0.0 0.01
橡胶制品业 50 0.1 0.06 50 0.1 0.31 50 0.0 0.24
医药制造业------ 4,800 3.0 14.56
食品制造业 360 0.5 0.66 460 0.5 2.20 960 0.6 5.19
废弃资源和废旧材料回收加工业---
皮革、毛皮、羽毛(绒)及其制品业
6,300 9.2 20.13 ------
饮料制造业---
石油加工、炼焦及核燃料加工业---
制造业不良贷款总计
19,985 29.0 0.18
30,672 31.0 0.40
48,490 30.1 0.83
注：(1)占总额百分比=每类贷款中的不良贷款金额÷不良公司贷款总额
(2)不良贷款比率=每类贷款中的不良贷款金额÷该类贷款总额
本行不良公司贷款集中在商业贸易业和制造业，这与本行公司贷款主要投向这两个行业相一致。截至 2006年 12月 31日，这两个行业的贷款分别占本行公司贷款总额的 16.7%和
56.1%，不良贷款比率分别为 1.14%和 0.18%。
截至 2006年 12月 31日，本行制造业贷款余额为 112.2亿元，占全部公司贷款总额的
56.1%，而不良贷款比率仅为 0.18%。本行制造业贷款集中度高且不良贷款比率低，与本行
所处的经营环境有非常密切的关系：（1）宁波市民营经济活跃，这些民营经济实体多数为从
事制造业的中小型企业；（2）宁波市制造业企业以具有自营进出口权的生产性企业为主，大
『招股意向书』第十二节管理层讨论与分析
1-1-197多具有品牌和技术的竞争力，第一还款能力较强，且一般经过了发展的初级阶段，有自有的土地、厂房、机器设备，可以设置抵押，第二还款来源有保证；（3）宁波市是中国信用环境
最佳的地区之一，2006 年宁波市银行业金融机构不良贷款比率仅为 1.98%，远远低于 7.5%
的全国平均水平。
本行在制造业客户的选择上，以相对成熟或成长较快的、具有一定资本规模、完成了技术更新、资信状况良好的民营制造型中小企业为重点目标客户，这一客户定位使本行对制造业的贷款质量保持在较高水平，截至 2004年、2005年和 2006年 12月 31日，本行制造业的不良贷款比率均低于全部公司贷款的不良贷款比率。
●按产品划分的不良公司贷款
本行按产品划分的不良公司贷款分布情况如下：
单位：千元
2006年 12月 31日 2005年 12月 31日 2004年 12月 31日
项目
金额
占总额百分比(%)
不良贷款比率(%)
金额
占总额百分比(%)
不良贷款比率(%)
金额
占总额百分比(%)
不良贷款比率(%)
流动资金贷款 68,834 100.0 0.41 98,605 99.6 0.77 161,314 100.0 1.46
固定资产贷款--- 362 0.4 0.01 ---
基础设施贷款---房地产开发贷款---技改贷款---公司按揭贷款--- 362 0.4 2.14 ---
不良公司贷款总额 68,834 100.0 0.34 98,967 100.0 0.63 161,314 100.0 1.16
注：不良贷款比率=每类贷款中的不良贷款金额÷该类贷款总额
●按产品划分的不良个人贷款
本行按产品划分的不良个人贷款分布情况如下：
单位：千元
项目 2006年 12月 31日 2005年 12月 31日 2004年 12月 31日
金额
占总额百分比(%)
不良贷款比率(%)
金额
占总额百分比(%)
不良贷款比率(%)
金额
占总额百分比(%)
不良贷款比率(%)
房屋贷款 12,897 56.0 0.19 9,838 48.1 0.31 1,040 19.6 0.04
住房按揭贷款 1,816 7.9 0.03 2,545 12.4 0.10 ---
购房贷款 11,081 48.1 1.13 7,293 35.6 1.37 1,040 19.6 0.22
个体私营业主经营性贷款 1,905 8.3 0.29 3,421 16.7 0.99 1,246 23.5 0.39
装修贷款 1,565 6.8 0.48 2,257 11.0 0.80 1,745 33.0 0.46
信用卡 3,872 16.8 3.49 421 2.1 1.15 580 10.9 2.73
汽车消费贷款 300 1.3 0.70 611 3.0 1.38 100 1.9 0.18
其他贷款 2,487 10.8 10.41 3,912 19.1 23.68 590 11.1 2.50
不良个人贷款总计 23,026 100.0 0.28 20,460 100.0 0.52 5,301 100.0 0.16
『招股意向书』第十二节管理层讨论与分析
1-1-198注：(1)其他贷款包括耐用消费品贷款、其他消费贷款、下岗失业人员自主创业贷款和开业贷款。
(2)不良贷款比率=每类贷款中的不良贷款金额÷该类贷款总额
本行不良个人贷款集中在房屋贷款和个体私营业主经营性贷款，这与这两类贷款是本行主要发放的个人贷款品种相一致。截至 2006年 12月 31日，这两类贷款分别占本行个人贷款总额的 85.7 和 8.1%，不良贷款比率分别是 0.19%和 0.29%。本行房屋贷款不良贷款比率
在 2005年 12月 31日比 2004年 12月 31日明显上升，主要是由于本行在 2005年以后执行了更严格的贷款分类标准。
本行其他贷款在 2005年以后的不良贷款比率较高，主要是由于手机按揭贷款中的大部分贷款在 2005年计入不良贷款。请参见本节“资产负债重要项目分析—资产结构变动分析—贷款质量—按贷款五级分类分布的贷款”。
●按担保类型划分的不良贷款
本行按担保类型划分的不良贷款分布情况如下：
单位：千元
2006年 12月 31日 2005年 12月 31日 2004年 12月 31日
项目
金额
占总额百分比(%)
不良贷款比率(%)
金额
占总额百分比(%)
不良贷款比率(%)
金额
占总额百分比(%)
不良贷款比率(%)
抵押贷款 31,004 33.7 0.19 31,146 26.1 0.26 23,349 14.0 0.25
质押贷款 440 0.5 0.09 ------
保证贷款 29,739 32.4 0.62 45,048 37.7 1.17 47,379 28.4 1.16
信用贷款 30,677 33.4 0.58 43,233 36.2 1.64 95,887 57.6 3.57
银行承兑票据贴现---商业承兑票据贴现---客户不良贷款总额 91,860 100.0 0.33 119,427 100.0 0.61 166,615 100.0 0.96
注：不良贷款比率=每类贷款中的不良贷款金额÷该类贷款总额
本行通过逐步加强对保证贷款和信用贷款的风险管理，使两类贷款的不良贷款比率呈下降趋势。截至 2006年 12月 31日，这两类贷款的不良贷款比率分别为 0.62%和 0.58%。
●按货币划分的不良贷款
本行按货币划分的不良贷款分布情况如下：
单位：千元
2006年 12月 31日 2005年 12月 31日 2004年 12月 31日
项目
金额
占总额百分比(%)
不良贷款比率(%)
金额
占总额百分比(%)
不良贷款比率(%)
金额
占总额百分比(%)
不良贷款比率(%)
人民币 91,556 99.7 0.33 118,760 99.4 0.61 166,615 100.0 0.98
外币 304 0.3 0.07 667 0.6 0.24 ---
合计 91,860 100.0 0.33 119,427 100.0 0.61 166,615 100.0 0.96
注：不良贷款比率=每类贷款中的不良贷款金额÷该类贷款总额
『招股意向书』第十二节管理层讨论与分析
1-1-199
●最大不良贷款借款人
截至 2006年 12月 31日，本行十大不良贷款借款人的具体情况如下：
单位：千元
截至 2006年 12月 31日
项目行业未收回本金额占不良贷款总额百分比(%)
客户 A 商业贸易业 21,300 23.19
客户 B 制造业 6,300 6.86
客户 C 商业贸易业 5,170 5.63
客户 D 租赁和商务服务业 5,000 5.44
客户 E 制造业 4,720 5.14
客户 F 租赁和商务服务业 3,750 4.08
客户 G 商业贸易业 2,600 2.83
客户 H 制造业 1,800 1.96
客户 I 商业贸易业 1,450 1.58
客户 J 商业贸易业 1,000 1.09
合计 53,090 57.80
该十名借款人中没有本行的关联方。据本行了解，这些借款人相互之间也不存在关联关系。
●减值贷款
本行对所有贷款逐笔确认是否出现减值。
对于出现减值的公司贷款，本行采用个别评估方式逐笔分析计提减值准备。损失金额以贷款账面金额与按贷款实际利率折现估计未来现金流量现值之间的差额计量，并考虑相关担保物的价值。对于没有客观证据证明出现减值的公司贷款，即正常类及关注类公司贷款，本行采用组合评估方式计提减值准备。
对于所有的个人贷款，无论是否出现减值，本行均采用组合评估方式计提减值准备。
本行采取个别或组合等不同减值准备评估方式的减值贷款情况如下表：
单位：千元
项目 2006年 12月 31日 2005年 12月 31日 2004年 12月 31日
组合 23,026 20,460 5,301
个别 68,834 98,967 161,314
合计 91,860 119,427 166,615
(3)贷款损失准备
本行根据相关规定对可能存在减值的贷款提取贷款损失准备。贷款损失准备包括专项准备和特种准备两种。专项准备按照贷款资产的风险程度和收回的可能性合理确定；特种准备是指对特定国家发放贷款计提的准备。
『招股意向书』第十二节管理层讨论与分析
1-1-200本行贷款损失准备提取的情况如下表：
单位：千元
项目 2006年 12月 31日 2005年 12月 31日 2004年 12月 31日
专项准备 372,294 324,226 334,376特种准备---合计 372,294 324,226 334,376如无特别说明，本节所指贷款损失准备仅指专项准备。
期末本行对是否存在客观证据表明贷款已经发生减值损失进行检查。其中，对单笔重大贷款进行逐笔检查；对单笔非重大贷款按情况进行逐笔检查或进行组合检查。如有客观证据表明影响该贷款或影响该类贷款组合的未来现金流量的事件已经发生且该等事件的财务影响可以可靠计量，本行确认该等贷款或贷款组合发生减值损失，并计提贷款损失准备。有关贷款损失准备的会计政策的详细说明，请参见本招股书第十一节“财务会计信息—主要会计政策及会计估计—主要资产的减值—金融资产”。
●五级分类下贷款损失准备的提取情况
本行客户贷款损失准备的提取情况如下：
单位：千元
2006年 12月 31日 2005年 12月 31日 2004年 12月 31日
项目
金额
占总额百分比(%)
准备金覆盖率(%)
金额
占总额百分比(%)
准备金覆盖率(%)
金额
占总额百分比(%)
准备金覆盖率(%)
正常 258,583 69.5 1.00 175,965 54.2 1.07 133,557 39.9 1.00
关注 45,673 12.3 2.00 61,795 19.1 2.00 78,841 23.6 2.09
次级 2,329 0.6 10.96 5,430 1.7 15.94 4,965 1.5 11.19
可疑 4,900 1.3 50.01 4,012 1.2 48.13 1,245 0.4 39.94
损失 60,809 16.3 100.00 77,024 23.8 100.00 115,768 34.6 97.16
客户贷款损失准备总额 372,294 100.0 1.32 324,226 100.0 1.65 334,376 100.0 1.93
拨备覆盖率(%)
405.28 271.48 200.69
注：(1)准备金覆盖率=该类贷款损失准备金额÷该类贷款总额
(2)拨备覆盖率=客户贷款损失准备总额÷客户不良贷款总额
本行公司贷款（含票据贴现）损失准备的提取情况如下：
单位：千元
2006年 12月 31日 2005年 12月 31日 2004年 12月 31日
项目
金额
占总额百分比(%)
准备金覆盖率(%)
金额
占总额百分比(%)
准备金覆盖率(%)
金额
占总额百分比(%)
准备金覆盖率(%)
正常 177,992 64.0 1.01 137,231 49.6 1.10 100,219 33.6 1.00
关注 44,749 16.1 2.00 61,501 22.2 2.00 78,622 26.4 2.09
次级 517 0.2 3.69 2,589 0.9 11.40 4,180 1.4 10.14
可疑--- 345 0.1 34.50 962 0.3 37.73
『招股意向书』第十二节管理层讨论与分析
1-1-201损失 54,830 19.7 100.00 75,263 27.2 100.00 114,176 38.3 97.13
公司贷款损失准备总额 278,088 100.0 1.39 276,929 100.0 1.76 298,159 100.0 2.14
拨备覆盖率(%)
404.00 279.82 184.83
注：(1)准备金覆盖率=该类贷款损失准备金额÷该类贷款总额
(2)拨备覆盖率=公司贷款损失准备总额÷不良公司贷款总额
本行个人贷款损失准备提取情况如下：
单位：千元
2006年 12月 31日 2005年 12月 31日 2004年 12月 31日
项目
金额
占总额百分比(%)
准备金覆盖率(%)
金额
占总额百分比(%)
准备金覆盖率(%)
金额
占总额百分比(%)
准备金覆盖率(%)
正常 80,591 85.6 1.00 38,734 81.9 1.00 33,338 92.0 1.00
关注 924 1.0 2.00 294 0.6 2.00 219 0.6 2.00
次级 1,812 1.9 25.00 2,841 6.0 25.00 785 2.2 24.98
可疑 4,900 5.2 50.01 3,667 7.8 49.99 283 0.8 49.91
损失 5,979 6.3 100.00 1,761 3.7 100.00 1,592 4.4 100.00
个人贷款损失准备总额 94,206 100.0 1.16 47,297 100.0 1.21 36,217 100.0 1.08
拨备覆盖率(%)
409.13 231.17 683.17
注：(1)准备金覆盖率=该类贷款损失准备金额÷该类贷款总额
(2)拨备覆盖率=个人贷款损失准备总额÷不良个人贷款总额
●贷款损失准备的变动情况
本行客户贷款损失准备的变动情况如下：
单位：千元
项目 2006年度 2005年度 2004年度
期初余额 324,226 334,376 540,235
本期计提 66,524 35,144 -
本期收回 40 500 -
资产价值回升转回数 -- 7,542
本期核销 18,399 45,735 198,264
本期转出 ---
折算差异 (98)(60)(53)
期末余额 372,294 324,226 334,376
本行贷款损失准备由 2004年 1月 1日的 5.4亿元减少到 2004年 12月 31日的 3.3亿元。
贷款损失准备减少主要由于本行 2004年核销了 2.0亿元呆账。截至 2004年 12月 31日，本
行拨备覆盖率为 200.69%。
本行贷款损失准备由 2005年 1月 1日的 3.3亿元减少到 2005年 12月 31日的 3.2亿元。
贷款损失准备减少主要由于本行 2005年核销了 0.5亿元呆账。2005年，本行当年计提贷款
损失准备 0.4亿元，主要由于当年本行贷款总量增长。截至 2005年 12月 31日，本行拨备
覆盖率为 271.48%。
『招股意向书』第十二节管理层讨论与分析
1-1-202本行贷款损失准备由 2006年 1月 1日的 3.2亿元增加到 2006年 12月 31日的 3.7亿元。
贷款损失准备增加主要因为 2006 年本行贷款总量大幅增长，计提损失准备 0.7 亿元。截至
2006年 12月 31日，本行拨备覆盖率为 405.28%。
●按客户规模划分的不良公司贷款损失准备
本行按客户规模划分的不良公司贷款损失准备情况如下：
单位：千元
2006年 12月 31日 2005年 12月 31日 2004年 12月 31日
项目
金额
占总额百分比(%)
不良贷款准备金覆盖率(%)
金额
占总额百分比(%)
不良贷款准备金覆盖率(%)
金额
占总额百分比(%)
不良贷款准备金覆盖率(%)
大型企业---中型企业 5,000 9.0 100.00 5,500 7.0 51.28 5,000 4.2 100.00
小型企业 50,347 91.0 78.87 72,697 93.0 82.38 114,318 95.8 73.13
其他---不良公司贷款损失准备总额 55,347 100.0 80.41 78,197 100.0 79.01 119,318 100.0 73.97
注：(1)本表中对大型、中型、小型企业的划分标准按照《中小企业标准暂行规定》执行，请参见本招股书第一节“释义”。
(2)“其他”是指医院、学校、文化传媒等事业法人单位。
(3)不良贷款准备金覆盖率=该类贷款中不良贷款损失准备金额÷该类贷款中不良贷款金额
●按行业划分的不良公司贷款损失准备
本行按行业划分的不良公司贷款损失准备情况如下：
单位：千元
2006年 12月 31日 2005年 12月 31日 2004年 12月 31日
项目
金额
占总额百分比(%)
不良贷款准备金覆盖率(%)
金额占总额百分比(%)
不良贷款准备金覆盖率(%)
金额
占总额百分比(%)
不良贷款准备金覆盖率(%)
制造业 11,149 20.1 55.79 22,210 28.4 72.41 34,408 28.8 70.96
商业贸易业 36,991 66.8 97.04 45,983 58.7 92.78 67,624 56.7 96.98
房地产业 266 0.5 100.00 266 0.3 100.00 819 0.7 65.57
水利、环境和公共设施管理和投资业---建筑业 1,015 1.8 100.00 1,158 1.5 100.00 4,889 4.1 100.02
交通运输、仓储和邮政业---公共管理和社会组织---租赁和商务服务业 5,786 10.5 62.15 6,710 8.6 70.19 5,810 4.9 30.90
居民服务和其他服务业---信息传输、计算机服务和软件业------ 3,500 2.9 100.00
教育--- 120 0.2 2.00 ---
『招股意向书』第十二节管理层讨论与分析
1-1-203电力、燃气及水的生产和供应业---住宿和餐饮业--- 1,610 2.1 100.00 1,740 1.5 18.83
农、林、牧、渔业---采矿业---卫生、社会保障和社会福利业---科学研究、技术服务和地质勘察业---文化、体育和娱乐业 140 0.3 100.00 140 0.2 100.00 528 0.4 9.74
金融业---不良公司贷款损失准备总计 55,347 100.0 80.41 78,197 100.0 79.01 119,318 100.0 73.97
注：不良贷款准备金覆盖率=该类贷款中不良贷款损失准备金额÷该类贷款中不良贷款金额
其中，本行制造业贷款的不良公司贷款损失准备情况如下：
单位：千元
2006年 12月 31日 2005年 12月 31日 2004年 12月 31日
项目
金额
占总额百分比(%)
不良贷款准备金覆盖率(%)
金额占总额百分比(%)
不良贷款准备金覆盖率(%)
金额
占总额百分比(%)
不良贷款准备金覆盖率(%)
电气机械及器材制造业
420 0.8 100.00
555 0.7 16.23
420 0.4 100.00
金属制品业 4,720 8.5 100.00 4,915 6.3 91.87 5,751 4.8 100.00
通用设备制造业 784 1.4 100.00 1,072 1.4 97.54 836 0.7 94.57
纺织业 536 1.0 100.00 1,536 2.0 100.00 1,877 1.6 39.62
塑料制品业 414 0.7 100.00 982 1.3 83.50 542 0.5 55.31
化学原料及化学制品制造业
---
1,401 1.8 25.89 280 0.2 15.73
化学纤维制造业---纺织服装、鞋、帽制造业
1,511 2.7 100.00
3,482 4.5 96.16
10,083 8.5 92.88
通信设备、计算机及其他电子设备制造业
250 0.5 100.00
250 0.3 100.00
1,100 0.9 52.38
文教体育用品制造业---交通运输设备制造业
132 0.2 100.00
132 0.2 100.00
2,532 2.1 100.00
造纸及纸制品业---专用设备制造业---工艺品及其他制造业---家具制造业 530 1.0 100.00 530 0.7 92.66 680 0.6 100.00
农副食品加工业 179 0.3 20.62 5,488 7.0 100.00 6,185 5.2 71.89
有色金属冶炼及压延加工业
266 0.5 100.00
266 0.3 100.00
266 0.2 100.00
黑色金属冶炼及压延加工业---
345 0.4 34.50
439 0.4 43.90
木材加工及木、竹、藤、棕、草制品业------
75 0.1 100.00
非金属矿物制品业 801 1.4 31.54 740 0.9 100.00 2,010 1.7 100.00
『招股意向书』第十二节管理层讨论与分析
1-1-204印刷业和记录媒介的复制---
1 0.0 1.04 ---
仪器仪表及文化、办公用机械制造业
3 0.0 0.99
5 0.0 100.00
5 0.0 100.00
橡胶制品业 50 0.1 100.00 50 0.1 100.00 50 0.0 100.00
医药制造业------ 317 0.3 6.60
食品制造业 360 0.7 100.00 460 0.6 100.00 960 0.8 100.00
废弃资源和废旧材料回收加工业---皮革、毛皮、羽毛(绒)及其制品业
193 0.3 3.06 ------
饮料制造业---石油加工、炼焦及核燃料加工业---制造业贷款损失准备总计
11,149 20.1 55.79
22,210 28.4 72.41
34,408 28.8 70.96
注：(1)占总额百分比=该类贷款中不良贷款损失准备金额÷不良公司贷款损失准备总额
(2)不良贷款准备金覆盖率=该类贷款中不良贷款损失准备金额÷该类贷款中不良贷款金额
截至 2006年 12月 31日，本行制造业贷款的不良贷款准备金覆盖率为 55.79%，明显低
于 2005年 12月 31日的水平，主要是由于本行截至 2006年 12月 31日的制造业不良贷款抵押物或担保更为充分，预计变现收入可以抵补大部分不良贷款损失，因此需要计提的贷款损失准备较少。
z 按产品划分的不良公司贷款损失准备
本行按产品划分的不良公司贷款损失准备情况如下：
单位：千元
2006年 12月 31日 2005年 12月 31日 2004年 12月 31日
项目
金额
占总额百分比(%)
不良贷款准备金覆盖率(%)
金额占总额百分比(%)
不良贷款准备金覆盖率(%)
金额
占总额百分比(%)
不良贷款准备金覆盖率(%)
流动资金贷款 55,347 100.0 80.41 78,194 100.0 79.30 119,318 100.0 73.97
固定资产贷款--- 3 0.0 0.83 ---
基础设施贷款---房地产开发贷款---技改贷款---公司按揭贷款--- 3 0.0 0.83 ---
不良公司贷款损失准备总额
55,347 100.0 80.41 78,197 100.0 79.01 119,318 100.0 73.97
注：不良贷款准备金覆盖率=该类贷款中不良贷款损失准备金额÷该类贷款中不良贷款金额
●按产品划分的不良个人贷款损失准备
本行按产品划分的不良个人贷款损失准备情况如下：
『招股意向书』第十二节管理层讨论与分析
1-1-205单位：千元
2006年 12月 31日 2005年 12月 31日 2004年 12月 31日
项目
金额
占总额百分比(%)
不良贷款准备金覆盖率(%)
金额占总
额百
分比(%)
不良贷款准备金覆盖率(%)
金额
占总额百分比(%)
不良贷款准备金覆盖率(%)
房屋贷款 5,057 39.8 39.21 3,030 36.6 30.80 260 9.8 25.00
住房按揭贷款 549 4.3 30.23 743 9.0 29.19 ---
购房贷款 4,508 35.5 40.68 2,287 27.7 31.36 260 9.8 25.00
个体私营业主经营性贷款
1,495 11.8 78.48
1,425 17.2 41.65
1,245 46.8 99.94
装修贷款 1,167 9.2 74.57 1,011 12.2 44.79 736 27.7 42.18
信用卡 2,285 18.0 59.01 330 4.0 78.38 222 8.3 38.24
汽车消费贷款 200 1.6 66.67 229 2.8 37.48 50 1.9 50.00
其他 2,487 19.6 100.00 2,244 27.1 57.36 147 5.5 24.92
不良个人贷款损失准备总额
12,691 100.0 55.12
8,269 100.0 40.42
2,660 100.0 50.18
注：(1)其他贷款包括耐用消费品贷款、其他消费贷款、下岗失业人员自主创业贷款和开业贷款。
(2)不良贷款准备金覆盖率=该类贷款中不良贷款损失准备金额÷该类贷款中不良贷款金额
●按担保类型划分的客户不良贷款损失准备
本行按担保类型划分的客户不良贷款损失准备情况如下：
单位：千元
2006年 12月 31日 2005年 12月 31日 2004年 12月 31日
项目
金额
占总额百分比(%)
不良贷款准备金覆盖率(%)
金额占总额百分比(%)
不良贷款准备金覆盖率(%)
金额
占总额百分比(%)
不良贷款准备金覆盖率(%)
抵押贷款 9,492 14.0 30.62 11,180 12.9 35.90 5,092 4.2 21.81
质押贷款 405 0.6 92.05 ------
保证贷款 29,566 43.4 99.42 39,069 45.2 86.73 37,760 31.0 79.70
信用贷款 28,575 42.0 93.15 36,217 41.9 83.77 79,126 64.8 82.52
银行承兑票据贴现---商业承兑票据贴现---客户不良贷款损失准备总额
68,038 100.0 74.07 86,466 100.0 72.40 121,978 100.0 73.21
注：不良贷款准备金覆盖率=该类贷款中不良贷款损失准备金额÷该类贷款中不良贷款金额
(4)贷款逾期情况
单位：千元
2006年 12月 31日 2005年 12月 31日 2004年 12月 31日
项目
金额
占总额
百分比
(%)
金额
占总额
百分比
(%)
金额
占总额
百分比
(%)
未逾期 28,044,132 99.7 19,500,177 99.4 17,156,838 99.2
逾期
1至 90日 17,747 0.1 10,847 0.1 8,956 0.1
91至 180日 5,415 0.0 13,905 0.1 1,971 0.0
超过 180日 67,605 0.2 84,204 0.4 127,679 0.7
『招股意向书』第十二节管理层讨论与分析
1-1-206逾期贷款总额 90,767 0.3 108,956 0.6 138,606 0.8
客户贷款总额 28,134,899 100.0 19,609,133 100.0 17,295,444 100.0
逾期超过 90日 73,020 0.3 98,109 0.5 129,650 0.7
注：在本表中，只有本金逾期支付时，客户贷款才会被视为逾期。
(5)重组贷款与展期业务
本行在 2004、2005和 2006年度均无重组贷款和以旧换新贷款。展期业务方面，本行实
行了较为严格的审查审批制度，每笔展期业务均须履行新贷款的审批程序，并要求说明展期原因和还款来源，以确保到期能及时还款。截至 2004年、2005年和 2006年 12月 31日，本行展期贷款余额分别为 2.3亿元、1.4亿元和 0.6亿元，具体情况见下表：
单位：千元
行业 2006年 12月 31日 2005年 12月 31日 2004年 12月 31日房地产业 48,000 93,410 153,000制造业 9,350 45,230 9,500商业贸易业 6,867 1,700 -建筑业-- 40,000农、林、牧、渔业-- 20,000公共管理和社会组织-- 3,900水利、环境和公共设施管理和投资业-- 960合计 64,217 140,340 227,360
3、债券投资
截至 2004年、2005年和 2006年 12月 31日，本行债券投资分别为 106.4亿元、154.6
亿元和 141.9亿元，分别占本行总资产的 31.1%、36.4%和 25.1%。
目前，本行的债券投资包括持有至到期投资和可供出售金融资产。有关本行债券投资分类的说明，请参见本招股书第十一节“财务会计信息－主要会计政策及会计估计—金融资产和金融负债—金融资产的分类”。
本行债券投资的组成情况如下：
单位：千元
2006年 12月 31日 2005年 12月 31日 2004年 12月 31日
项目
金额
占总额
百分比
(%)
金额
占总额
百分比
(%)
金额
占总额
百分比
(%)
持有至到期投资
13,715,867 96.7
13,447,627 87.0
9,275,333 87.2
可供出售金融资产
470,910 3.3
2,008,152 13.0
1,360,148 12.8
合计 14,186,777 100.0 15,455,779 100.0 10,635,481 100.0
(1)按发行人分类的债券投资
本行按发行人分类的债券投资组成情况如下：
『招股意向书』第十二节管理层讨论与分析
1-1-207单位：千元
2006年 12月 31日 2005年 12月 31日 2004年 12月 31日
项目
金额
占总额
百分比
(%)
金额
占总额百分比(%)
金额
占总额
百分比
(%)
持有至到期投资
国债 13,475,879 95.0 13,199,573 85.4 9,027,057 84.9
—记账式 12,571,334 88.6 12,298,867 79.6 8,081,697 76.0
—凭证式 904,545 6.4 900,706 5.8 945,360 8.9
金融债 239,988 1.7 248,054 1.6 248,276 2.3
可供出售金融资产
国债 470,910 3.3 2,008,152 13.0 1,360,148 12.8
—记账式 470,910 3.3 2,008,152 13.0 1,360,148 12.8
—凭证式 ------金融债 ------合计 14,186,777 100.0 15,455,779 100.0 10,635,481 100.0
本行投资的债券主要为国债。截至 2004年、2005年和 2006年 12月 31日，本行持有的国债账面总值分别为 103.9 亿元、152.1 亿元和 139.5 亿元，分别占本行债券投资总额的
97.7%、98.4%和 98.3%。
(2)按利率性质分类的债券投资
截至 2006年 12月 31日，本行投资的债券全部是固定利率债券。本行按利率性质分类的债券投资组成情况如下：
单位：千元
2006年 12月 31日
项目人民币美元总计
持有至到期投资
固定利率 13,708,063 7,804 13,715,867
浮动利率 - - -
可供出售金融资产
固定利率 470,910 - 470,910
浮动利率 - - -
4、本行资产的其他组成部分
单位：千元
项目 2006年 12月 31日 2005年 12月 31日 2004年 12月 31日
现金及存放中央银行款项 7,527,711 4,507,746 4,115,265
存放同业款项 970,791 1,510,640 902,882
拆出资金 - 7,000 14,000
买入返售金融资产 3,337,535 - -应收利息 251,159 174,509 155,088
长期股权投资 8,250 8,250 8,250
投资性房地产 163,738 159,481 190,604
固定资产 572,839 529,483 502,727
无形资产 10,981 14,666 14,876
递延所得税资产 41,356 57,278 104,213
『招股意向书』第十二节管理层讨论与分析
1-1-208其他资产 1,712,489 719,608 633,550
总计 14,596,850 7,688,662 6,641,454
本行资产的其他组成部分主要包括下列各项：
y 现金及存放中央银行款项，包括本行库存现金、必须存放在中央银行的法定存款准备金、存放在中央银行的备付金和财政性存款；
y 存放同业款项，包括存放于境内外同业以方便银行间日常业务的存款；
y 拆出资金，包括拆放同业的款项；
y 买入返售金融资产，包括本行买入的返售国债，截至 2006年 12月 31日，本行持有买入返售国债 33.4亿元；
y 应收利息，包括应收贷款利息、应收信用卡利息、应收债券利息和其他应收利息；
y 长期股权投资，包括本行对中国银联和城市商业银行资金清算中心的投资；
y 投资性房地产，指为了赚取租金或资本增值，或两者兼有而持有的房地产；
y 固定资产，包括房屋及建筑、运输工具、电子设备、机具设备、租入固定资产改良和装修费；
y 无形资产，均为本行的计算机软件；
y 递延所得税资产，包括资产减值准备、可供出售债券投资未实现的损益和其它暂时性差异，请参见本招股书第十八节“备查文件”所列审计报告附注六、报表项目注释
（十三）；
y 其他资产，包括其他应收款、委托贷款、在建工程、长期待摊费用、抵债资产、待摊费用等。
截至 2004年、2005年和 2006年 12月 31日，本行除贷款和债券投资外的其他资产分别为 66.4亿元、76.9亿元和 146.0亿元，分别占本行总资产的 19.4%、18.1%和 25.8%。
现金及存放中央银行款项是本行资产的一个重要组成部分。截至2004年、2005年和2006年 12月 31日，本行现金及存放中央银行款项分别为 41.2亿元、45.1亿元和 75.3亿元。存
放中央银行款项持续增长主要源于本行客户存款的增加；在一定程度上，也与人民银行提高人民币存款准备金的比率有关。
本行其他资产于 2006年 12月 31日为 17.1亿元，比 2005年 12月 31日的 7.2亿元和
2004年 12月 31日的 6.3亿元有明显增长，主要由于截至 2006年 12月 31日本行其他应收
款中应收待结算及清算款项的余额较大，以及本行 2006年委托贷款的增长。
下表列示本行从 2004年 12月 31日至 2006年 12月 31日投资性房地产公允价值的变化情况：
『招股意向书』第十二节管理层讨论与分析
1-1-209单位：千元
项目投资性房地产公允价值2004年 12月 31日 190,604
本期增加-本期减少 31,123
2005年 12月 31日 159,481本期增加 38,635本期减少 34,3772006年 12月 31日 163,738
2005年本行投资性房地产公允价值减少 3,112万元，主要由于本行当年处置了 3项投资性房地产。
2006 年本行投资性房地产公允价值增加了 3,864 万元，主要由于本行当年新认定了 2项投资性房地产。2006年本行投资性房地产公允价值减少 3,438万元，主要由于本行当年处置了 16项投资性房地产。
（二）负债结构变动分析
截至 2004年、2005年和 2006年 12月 31日，本行总负债分别为 324.9亿元、402.4亿
元和 533.5亿元。客户存款占本行总负债的比重最大，截至 2004年、2005年和 2006年 12
月 31日，客户存款分别占本行总负债的 91.6%、93.2%和 86.6%。本行的负债及资金来源情
况如下：
单位：千元
2006年 12月 31日 2005年 12月 31日 2004年 12月 31日
项目
金额
占总额
百分比
(%)
金额
占总额
百分比
(%)
金额
占总额
百分比
(%)
客户存款 46,191,396 86.6 37,521,242 93.2 29,755,055 91.6
其他负债 7,158,653 13.4 2,720,934 6.8 2,739,320 8.4
负债总计 53,350,049 100.0 40,242,176 100.0 32,494,375 100.0
注：其他负债包括向同业及向其他金融机构存放款项、拆入资金、卖出回购金融资产款、应付职工薪酬、应交税费、应付利息、递延所得税负债和委托存款等。请参见本节“负债结构变动分析—本行负债的其他组成部分”。
1、客户存款
(1)按客户类型划分的客户存款
本行按客户类型划分的客户存款分布情况如下：
单位：千元
2006年 12月 31日 2005年 12月 31日 2004年 12月 31日
项目
金额
占总额百分比(%)
金额
占总额
百分比
(%)
金额
占总额百分比(%)
公司存款
活期存款 23,608,185 51.1 19,834,366 52.9 16,407,112 55.1
定期存款 7,919,562 17.1 5,868,125 15.6 5,184,080 17.4
『招股意向书』第十二节管理层讨论与分析
1-1-210合计 31,527,747 68.3 25,702,491 68.5 21,591,192 72.6
个人存款
活期存款 3,795,876 8.2 2,707,815 7.2 1,965,928 6.6
定期存款 5,462,157 11.8 4,128,389 11.0 2,945,341 9.9
合计 9,258,033 20.0 6,836,204 18.2 4,911,270 16.5
其他 5,405,616 11.7 4,982,547 13.3 3,252,593 10.9
客户存款总计 46,191,396 100.0 37,521,242 100.0 29,755,055 100.0
公司存款是本行客户存款的重要组成部分。截至 2004 年、2005 年和 2006 年 12 月 31日，本行的公司存款分别为 215.9亿元、257.0亿元和 315.3亿元，分别占本行客户存款总额
的 72.6%、68.5%和 68.3%。
本行公司存款中活期存款占比较高，分别占截至 2004 年、2005 年和 2006 年 12 月 31日公司存款总额的 76.0%、77.2%和 74.9％。
本行截至 2004年 12月 31日的公司定期存款为 51.8亿元，主要由于 2004年本行与国
家邮政局邮政储汇局签订了总额为 20亿元协议存款合同书，国家邮政局邮政储汇局分次在本行存入总额为 20亿元的长期存款，期限 5年。本行公司定期存款由截至 2005年 12月 31日的 58.7亿元增长至截至 2006年 12月 31日的 79.2亿元，主要由于 2006年 3月本行与中
国人寿保险股份有限公司签订了总额为 10亿元协议存款合同书，中国人寿保险股份有限公司在本行存入总额为 10亿元的长期存款，期限 5年零 1个月。
截至 2004年、2005年和 2006年 12月 31日，本行的个人存款分别为 49.1亿元、68.4
亿元和 92.6亿元，分别占本行客户存款总额的 16.5%、18.2%和 20.0%。本行个人存款整体
增长主要由于本行将扩展个人银行业务作为本行的一项重要发展战略，采取多种措施发展个人存款业务，包括通过资产业务带动负债业务，通过产品吸引存款（如推出“白领通”、“贷易通”等个人贷款新产品）。
本行个人存款中定期存款占比较多，分别占截至 2004 年、2005 年和 2006 年 12 月 31日个人存款总额的 60.0%、60.4%和 59.0％。
其他存款主要包括保证金存款。这些保证金存款主要为承兑汇票保证金、信用证保证金和保函保证金。截至 2004年、2005年和 2006年 12月 31日，本行的其他存款余额分别为
32.5亿元、49.8亿元和 54.1亿元，分别占本行客户存款总额的 10.9%、13.3%和 11.7%。
(2)按到期日划分的客户存款
截至 2006年 12月 31日，活期存款占本行客户存款总额的 59.6%。按到期日划分的本
行客户存款分布情况如下：
『招股意向书』第十二节管理层讨论与分析
1-1-211单位：千元
2006年 12月 31日
项目
活期三个月内到期三至十二个月内到期一至五年内到期五年后到期合计
金额
占总额百分比(%)
金额
占总额百分比(%)
金额
占总额百分比(%)
金额
占总额百分比(%)
金额
占总额百分比(%)
金额
占总额百分比(%)
公司存款 23,637,650 75.0 1,461,325 4.6 3,317,409 10.5 3,111,365 9.9 -- 31,527,747 100.0
个人存款 3,830,600 41.4 1,584,659 17.1 3,251,534 35.1 591,158 6.4 82 0.0 9,258,033 100.0
其他 72,032 1.3 2,626,839 48.6 2,610,264 48.3 54,488 1.0 41,994 0.8 5,405,616 100.0
存款总计 27,540,282 59.6 5,672,822 12.3 9,179,206 19.9 3,757,011 8.1 42,076 0.1 46,191,396 100.0
(3)按货币划分的客户存款
截至 2006年 12月 31日，本行按货币划分的客户存款分布情况如下：
单位：千元
2006年 12月 31日
项目
人民币美元港元日元其他合计
金额
占总额百分比(%)
金额
占总额百分比(%)
金额
占总额百分比(%)
金额
占总额百分比(%)
金额
占总额百分比(%)
金额
占总额百分比(%)
公司存款 31,116,647 98.7 375,107 1.2 2,974 0.0 24,907 0.1 8,113 0.0 31,527,747 100.0
个人存款 9,208,758 99.5 36,484 0.4 9,346 0.1 581.183 0.0 2,863 0.0 9,258,033 100.0
其他 5,400,669 99.9 4,838 0.1 ---- 109.104 0.0 5,405,616 100.0
存款总计 45,726,073 99.0 416,429 0.9 12,320 0.0 25,489 0.1 11,085 0.0 46,191,396 100.0
本行绝大部分客户存款以人民币计值。截至 2006年 12月 31日，以人民币计值的本行客户存款为 457.3亿元，占本行客户存款总额的 99.0%。
2、本行负债的其他组成部分
单位：千元
项目 2006年 12月 31日 2005年 12月 31日 2004年 12月 31日
同业及其他金融机构存放款项 138,580 38,829 50,286
拆入资金 - 36,773 -卖出回购金融资产款 5,000,000 1,600,000 2,028,500
应付职工薪酬 129,089 111,172 35,114
应交税费 88,939 150,249 17,244
应付利息 169,792 109,585 63,301
递延所得税负债 21,007 17,073 17,899
其他负债 1,611,246 657,252 526,975
总计 7,158,653 2,720,934 2,739,320
本行负债的其他组成部分主要包括以下各项：
y 同业及其它金融机构存放款项，包括同业存款和其它金融机构存款；
y 拆入资金；
y 卖出回购金融资产款，包括卖出回购债券和票据；
y 应付职工薪酬，包括应付工资、奖金、职工福利费等；
y 应交税费，包括应交企业所得税、营业税、城市维护建设税等；
『招股意向书』第十二节管理层讨论与分析
1-1-212y 应付利息，包括定期存款利息、定期储蓄存款利息、保证金存款利息、通知存款利息和卖出回购国债利息等；
y 递延所得税负债包括补充养老保险摊销、可供出售债券的溢折价摊销和按公允价计量投资性房地产公允价变动等，请参见本招股书第十八节“备查文件”所列审计报告附注六、报表项目注释（二十二）；
y 其他负债，包括与委托贷款相对应的委托存款、其它应付款、应付利润和其他流动负债等。
截至 2004年、2005年和 2006年 12月 31日，本行除客户存款之外的其他负债分别为
27.4亿元、27.2亿元和 71.6亿元，占本行总负债的 8.4%、6.8%和 13.4%。
卖出回购金融资产款是本行负债的重要组成部分。截至 2004年、2005年和 2006年 12月 31日，本行卖出回购金融资产款分别为 20.3亿元、16.0亿元和 50.0亿元。本行一般会根
据市场利率水平和本行资金需求订立回购协议，以获取成本较低的资金以及满足本行流动性需求。
二、利润表重要项目分析
本行的经营业绩主要受到以下几个因素的影响：
●我国及宁波市的经营环境
本行的经营业绩受到与我国整体经济环境有关的多项外在因素的影响，包括经济增长率、整体商业和经济状况、监管环境、利率、汇率和行业竞争。近几年，我国经济高速增长，根据国家统计局公布的资料，我国国内生产总值在 2001 年至 2005 年间的年复合增长率达
13.6%。根据人民银行公布的资料，我国同期的人民币贷款年复合增长率为 14.7%。请参见
本招股书第六节“本行的业务—中国银行业的状况—中国银行业概况”。本行预计，本行贷款增长率、财务状况及经营业绩将继续受到与我国整体经济环境有关的外在因素的影响。
我国政府过去实施了多项宏观调控政策调控经济的增长，相关宏观经济政策通常会对我国银行业和本行造成重大影响。预计我国政府将继续采取宏观调控政策（包括财政和货币政策）。本行预计，本行财务状况及经营业绩将继续受到相关政策的影响。
由于本行业务目前集中在宁波市，宁波市的经济环境对本行财务状况及经营业绩将产生重大影响。近年来，宁波市经济持续快速发展，根据宁波市统计局提供的资料，宁波市国内生产总值在 2004年至 2006年间的年复合增长率达 15.2%，宁波市同期的人民币贷款年复合
增长率达到 24.9%。请参见本招股书第六节“本行的业务—宁波市银行业的状况”。本行预计，
本行贷款增长率、财务状况及经营业绩将继续受到与宁波市经济环境有关的外在因素的影『招股意向书』第十二节管理层讨论与分析
1-1-213响。
●监管环境
我国银行业监管目前正在经历重大改变。例如，银监会提高披露要求，修订银行产品和服务的申请和审核程序，实施新的资产质量和风险管理规定。此外，我国政府采取多项措施改善商业银行的经营管理和财务状况，包括鼓励中国的商业银行吸引国际投资者和进入国际资本市场，并通过修改资本充足率的计算方法和其他措施，制定更严格的资本充足率要求。
本行预计，该等监管改革和政府措施将继续影响我国银行业和本行。
●利率
人民币贷款和存款利率受人民银行的管制，人民银行公布基准利率并不定期修订。近年，我国政府积极放宽利率方面的管制，例如，人民银行 2004年 10月放开了人民币贷款利率的上限和人民币存款利率的下限。如果管制进一步放宽，可能导致利率出现更大的波动。本行预计，未来利率环境的变化，特别是人民银行基准利率或利率管制的变动，将继续对本行财务状况及经营业绩造成一定影响。请参见本招股书第四节“风险因素—与本行业务有关的风险”。
本行持有一部分以外币计值的生息资产和计息负债，因此外币市场利率的波动对本行的财务状况及经营业绩也会造成一定影响。
●汇率
本行一部分资产和负债为外币，因此，人民币价值的升跌对本行的财务状况及经营业绩有一定影响。人民币的币值会受我国政治和经济状况变化的影响。2005年 7月 21日，人民银行改变其沿用多年的人民币币值与美元挂钩的政策。新的政策允许人民币币值可根据市场供求状况及参照包括美元在内的一篮子货币在监管范围内浮动。请参见本招股书第四节“风险因素—与本行业务有关的风险”。本行预计，未来汇率环境的变化，将继续对本行财务状况及经营业绩造成一定影响。
●银行业的竞争
宁波市银行业的竞争日趋激烈。本行面对在宁波市从事银行业务的四大银行、股份制商业银行、农村合作银行、农村信用社、城市信用社以及外资商业银行等金融机构的竞争。请参见本招股书第六节“本行的业务—宁波市银行业的状况—宁波市银行业的竞争状况”。本行预计，未来银行业的竞争将继续对本行财务状况及经营业绩造成一定影响。
●资产质量
本行的盈利能力在很大程度上一直受本行贷款组合质量的影响，截至 2004年、2005年和 2006年 12月 31日，本行的贷款损失准备分别为 3.3亿元、3.2亿元和 3.7亿元。有关本
『招股意向书』第十二节管理层讨论与分析
1-1-214行资产质量的进一步详细论述，请参见本节“资产负债重要项目分析—资产结构变动分析—贷款质量”。本行预计，本行的经营业绩将继续受到本行贷款组合质量的影响。
●会计政策
近年来，国内会计准则发生较大的变化，对于本行的财务状况和经营业绩造成一定影响。
本行预计，未来就国内会计准则所作的修订和解释将继续对本行财务状况及经营业绩造成影响。关于会计政策对本行的影响，请参见本节“会计政策和会计估计变更影响的分析”。
（一）净利息收入
净利息收入是本行利润的主要来源，2004、2005和 2006年度本行的净利息收入分别为
9.5亿元、11.7亿元和 14.8亿元。本行利息收入及利息支出的主要组成情况如下：
单位：千元
项目 2006年度 2005年度 2004年度
利息收入
客户贷款 1,664,709 1,225,205 1,008,964
债券投资 408,644 336,740 250,344
应收银行及其他金融机构款项 145,382 93,849 75,664
小计 2,218,735 1,655,794 1,334,971
利息支出
应付客户存款 623,649 483,101 343,093
应付银行及其他金融机构款项 111,953 7,552 44,468
其他借入资金---小计 735,602 490,653 387,561
净利息收入 1,483,133 1,165,141 947,411
本行净利息收入主要受本行生息资产收益率与计息负债成本的差额，以及这些资产和负债的平均余额所影响。这些生息资产的平均收益率和计息负债的平均成本在很大程度上受人民银行的基准利率和利率政策的影响。尤其对于人民币贷款和存款，以及低于特定金额的外汇存款，人民银行都为其设定基准利率并不定期修订。本行生息资产的平均收益率和计息负债的平均成本也受我国其他货币政策、宏观经济状况、宁波市市场竞争和资金需求状况的影响。
本行生息资产的平均余额及平均利率、计息负债的平均余额及平均利率列示如下表。本表各项资产和负债的平均余额，是本行管理账目的日均余额，未经审计。
『招股意向书』第十二节管理层讨论与分析
1-1-215单位：千元
2006年度 2005年度 2004年度
项目
平均余额利息收入/支出
平均收益率/成本(%)平均余额利息收入/支出
平均收益率/成本(%)平均余额利息收入/支出
平均收益率/
成本(%)
资产
客户贷款
公司贷款 19,492,179 1,254,697 6.44 16,742,283 1,050,332 6.27 16,756,845 956,700 5.71
个人贷款 5,867,864 410,012 6.99 2,639,923 174,873 6.62 833,918 52,264 6.27
债券投资 18,492,688 408,644 2.21 10,668,613 336,740 3.16 8,619,514 250,344 2.90
应收银行及其他金融机构的款项
5,236,204 145,381 2.78 4,986,517 93,849 1.88 3,548,323 75,664 2.13
生息资产总计 49,088,936 2,218,735 4.52 35,037,336 1,655,794 4.73 29,758,601 1,334,971 4.49
减值损失准备(356,679)--(240,275)--(2,167)--非生息资产 1,291,543 -- 1,351,827 -- 2,410,489 --资产总计 50,023,800 -- 36,148,888 -- 32,166,923 --负债
客户存款
公司存款 33,379,897 497,633 1.49 27,403,619 379,037 1.38 23,036,331 285,175 1.24
个人存款 8,222,852 126,016 1.53 5,593,658 104,064 1.86 4,575,073 57,918 1.27
应付银行及其他金融机构的款项
5,033,121,952 2.22 368,033 7,551 2.05 2,005,627 44,468 2.22
其他借入资金---计息负债总计 46,635,870 735,602 1.58 33,365,310 490,653 1.47 29,617,030 387,561 1.31
非计息负债 766,977 -- 691,508 -- 1,542,971 --负债总计 47,402,847 -- 34,056,818 -- 31,160,001 --净利息收入- 1,483,133 -- 1,165,141 -- 947,411 -净利差-- 2.94 -- 3.26 -- 3.18
净利息收益率-- 3.02 -- 3.33 -- 3.18
注：(1)平均收益率/成本=利息收入/支出÷平均余额
(2)净利差=生息资产平均收益率－计息负债平均成本
(3)净利息收益率=净利息收入÷生息资产平均余额
本行净利息收入受生息资产和计息负债的平均余额规模和利率变化的影响。本行利息收入和利息支出因规模和利率变动而引起变化的具体情况如下：
单位：千元
2006年度与 2005年度对比 2005年度与 2004年度对比
增/（减）原因增/（减）原因项目
规模利率净增/（减）规模利率净增/（减）资产
客户贷款
公司贷款 172,516 31,849 204,365 (831) 94,463 93,632个人贷款 213,824 21,315 235,139 113,187 9,422 122,609债券投资 246,956 (175,052) 71,904 59,514 26,882 86,396『招股意向书』第十二节管理层讨论与分析
1-1-216应收银行及其他金融机构的款项
4,699 46,833 51,532 30,668 (12,483) 18,185生息资产总计 664,050 (101,109) 562,941 236,804 84,019 320,823负债
客户存款
公司存款 82,662 35,934 118,596 54,064 39,798 93,862个人存款 48,913 (26,961) 21,952 12,895 33,251 46,146应付银行及其他金融机构款项
95,714 8,687 104,401 (36,308)(609)(36,917)其他借入资金------计息负债总计 195,150 49,799 244,949 49,049 54,043 103,092注：本表中，因规模因素变动和利率因素变动共同产生的影响归结为利率变动。
截至 2006年 12月 31日止年度与截至 2005年 12月 31日止年度比较
1、利息收入
本行利息收入从 2005年的 16.6亿元增长至 2006年的 22.2亿元，增幅为 34.0％。增长
主要由于生息资产平均余额从 2005年的 350.4亿元增长至 2006年的 490.9亿元；但本行生
息资产平均收益率从 2005年的 4.73%下降至 2006年的 4.52%，部分抵消了前述增长。
(1)贷款利息收入
本行贷款利息收入从 2005年的 12.3亿元增长至 2006年的 16.6亿元，增幅为 35.9％。
增长主要由于本行贷款平均余额从 2005年的 193.8亿元增长至 2006年的 253.6亿元，增长
了 30.8%；也得益于贷款平均收益率从 2005年的 6.32%增长至 2006年的 6.56%，增幅为 24
个基点。
其中，本行公司贷款的利息收入从 2005年的 10.5亿元增长至 2006年的 12.5亿元，增
幅为 19.5％。增长主要由于本行公司贷款平均余额从 2005年的 167.4亿元增长至 2006年的
194.9亿元，增长了 16.4%；同时也由于公司贷款平均收益率从 2005年的 6.27%增长至 2006
年的 6.44%，增幅为 17 个基点。公司贷款平均余额的增长，主要由于宁波区域经济持续发
展，中小企业的贷款需求旺盛，同时也由于本行努力拓展公司贷款业务。公司贷款平均收益率的增长，主要由于 2006年 4月和 8月人民银行先后两次上调人民币贷款基准利率。本行2006年公司贷款的平均收益率达到 6.44%，与宁波市贷款利率水平整体较高相一致。宁波市
的民营经济发达，以中小型企业为代表的民营经济对资金的需求旺盛，从而宁波市全市金融机构整体平均贷款利率均较高。根据宁波银监局的统计，2006 年宁波市全市金融机构人民币贷款加权平均利率为 6.64%，而本行为 6.72%。同时，本行的公司客户以中小型企业为主，
中小型企业贷款利率相对大型企业要高；本行强调为客户提供优质、快速和个性化服务，通过提升服务素质和提高客户满意度，有利于本行寻求更高的贷款收益。此外，风险定价也是本行控制中小型企业贷款风险、寻求合理的风险回报的有力手段。本行根据不同类型的贷款客户和产品制定了相应的利率政策，请参见本招股书第六节“本行的业务－业务和经营－产『招股意向书』第十二节管理层讨论与分析
1-1-217品定价”。
本行个人贷款的利息收入从 2005年的 1.7亿元增长至 2006年的 4.1亿元，增幅为 134.5
％。增长主要由于个人贷款平均余额从 2005年的 26.4亿元增长至 2006年的 58.7亿元，增
长了 122.3%；同时也由于个人贷款平均收益率从 2005年的 6.62%增长至 2006年的 6.99%，
增幅为 37个基点。个人贷款平均余额的增长，主要由于本行在宁波区域经济持续发展的环境下，大力拓展个人贷款业务。个人贷款平均收益率的增长，主要由于 2006年 4月和 8月人民银行先后两次上调人民币贷款基准利率。
(2)债券投资利息收入
本行债券投资的利息收入从 2005年的 3.4亿元增长至 2006年的 4.1亿元，增幅为 21.4
％。增长主要由于债券投资平均余额从 2005年的 106.7亿元增长至 2006年的 184.9亿元，
增长了 73.3%。但债券投资平均收益率从 2005年的 3.16%下降至 2006年的 2.21%，部分抵
消了前述增长。债券投资平均余额的增长主要由于本行客户存款的增长令本行可投资于债券的资金增加。债券投资平均收益率的下降主要是由于本行购入的一批收益率较高的债券到期。
(3)应收银行及其他金融机构款项利息收入
“应收银行及其他金融机构款项”主要包括存放及拆放同业款项和存放中央银行存款。本行应收银行及其他金融机构款项利息收入从 2005 年的 9,385 万元增长至 2006 年的 14,538万元，增幅 54.9％。增长主要是由于本行应收银行及其他金融机构款项平均收益率从 2005
年的 1.88%增长至 2006年的 2.78%，增幅为 90个基点；同时也由于平均余额从 2005 年的
49.9亿元增长至 2006年的 52.4亿元，增长了 5.0%。平均收益率上升主要是由于人民币银行
间拆借的市场利率上升。平均余额增长主要由于本行客户存款增长，可用资金增加。
2、利息支出
本行利息支出从 2005年的 4.9亿元增长至 2006年的 7.4亿元，增幅为 49.9％。增长主
要由于计息负债平均余额从 2005年的 333.7亿元增长至 2006年的 466.4亿元；也由于本行
计息负债平均成本从 2005年的 1.47%增长至 2006年的 1.58%。
(1)客户存款利息支出
本行客户存款利息支出从 2005年的 4.8亿元增长至 2006年的 6.2亿元，增幅为 29.1％。
增长主要由于本行客户存款平均余额从 2005年的 330.0亿元增长至 2006年的 416.0亿元；
以及客户存款平均成本从 2005年的 1.46%增长至 2006年的 1.50%。
其中，本行公司存款利息支出从 2005年的 3.8亿元增长至 2006年的 5.0亿元，增幅为
31.3％。增长主要由于公司存款平均余额从 2005年的 274.0亿元增长至 2006年的 333.8亿
『招股意向书』第十二节管理层讨论与分析
1-1-218元，增长了 21.8%；同时也由于平均成本从 2005年的 1.38%增长至 2006年的 1.49%，增幅
为 11 个基点。公司存款平均余额的增长，主要由于宁波区域经济持续发展，中小企业财务状况较好，同时本行大力拓展公司存款业务。公司存款平均成本的增加，主要由于 2006年8月人民银行上调人民币存款基准利率。
本行个人存款利息支出从 2005年的 1.0亿元增长至 2006年的 1.3亿元，增幅为 21.1％。
增长主要由于个人存款平均余额从 2005年的 55.9亿元增长至 2006年的 82.2亿元，增长了
47.0%。但个人存款平均成本从 2005 年的 1.86%下降至 2006 年的 1.53%，部分抵消了前述
增长。个人存款平均余额的增长，主要由于宁波区域经济持续发展，人民收入水平提高，同时也是本行大力拓展个人存款业务所致。个人存款平均成本的下降，是由于 2005年 9月人民银行对计结息方法进行调整，导致部分应在 2006年结息的存款在 2005年就办理了结息，从而降低了本行 2006年的利息支出。
(2)应付银行及其他金融机构的款项利息支出
“应付银行及其他金融机构的款项”主要包括同业存入及拆入款项和对中央银行负债。本行应付银行及其他金融机构的款项利息支出从 2005 年的 755 万元增长至 2006 年的 11,195万元，增幅 1382.4％。增长主要由于本行应付银行及其他金融机构款项平均余额从 2005年
的 3.7亿元增长至 2006年的 50.3亿元，增长了 1267.6%；以及平均成本从 2005年的 2.05%
增长至 2006年的 2.22%，增长了 17个基点。平均余额的大幅增长主要是，为获取成本较低
的资金以及满足本行流动性需求，本行持有较大规模的卖出回购金融资产款。平均成本的增长主要是由于人民币银行间拆借的市场利率上升。
3、净利息收入
由于上述原因，本行净利息收入由 2005年的 11.7亿元增加至 2006年的 14.8亿元，增
幅为 27.3%。
4、净利差
本行 2006年的净利差为 2.94%，而 2005年为 3.26%。
截至 2005年 12月 31日止年度与截至 2004年 12月 31日止年度比较
1、利息收入
本行利息收入从 2004年的 13.3亿元增长至 2005年的 16.6亿元，增幅为 24.0％。增长
主要由于生息资产平均余额从 2004年的 297.6亿元增长至 2005年的 350.4亿元；同时也得
益于本行生息资产平均收益率从 2004年的 4.49%增长至 2005年的 4.73%。
(1)贷款利息收入
『招股意向书』第十二节管理层讨论与分析
1-1-219本行贷款利息收入从 2004年的 10.1亿元增长至 2005年的 12.3亿元，增幅为 21.4％。
增长主要由于本行贷款平均收益率从 2004 年的 5.74%增长至 2005 年的 6.32%，增幅为 58
个基点；也得益于贷款平均余额从 2004年的 175.9亿元增长至 2005年的 193.8亿元，增长
了 10.2%。
其中，本行公司贷款的利息收入从 2004年的 9.6亿元增长至 2005年的 10.5亿元，增幅
为 9.8％。增长主要由于本行公司贷款平均收益率从 2004年的 5.71%增长至 2005年的 6.27%，
增幅为 56个基点。公司贷款平均收益率的提高，主要由于 2004年 10月人民银行放开贷款利率的上限，使本行风险定价的能力进一步提高，同时也得益于 2004年 10月人民银行提高了人民币贷款基准利率。本行公司贷款平均余额 2004年是 167.6 亿元，2005年是 167.4亿
元，大致维持不变。
本行个人贷款的利息收入从 2004年的 0.5亿元增长至 2005年的 1.7亿元，增幅为 234.6
％。增长主要由于个人贷款平均余额从 2004年的 8.3亿元增长至 2005年的 26.4亿元，增长
了 216.6%；同时也由于个人贷款平均收益率从 2004年的 6.27%增长至 2005年的 6.62%，增
幅为 35个基点。个人贷款平均余额的增长，主要由于本行在宁波区域经济持续发展的环境下，大力拓展个人贷款业务，特别是在 2005年推出“白领通”、“贷易通”等个人贷款新产品，带动了个人贷款业务的较快发展。个人贷款平均收益率的增长，主要由于 2004年 10月人民银行放开贷款利率的上限，使本行风险定价的能力进一步提高；同时也得益于 2004 年 10月人民银行提高了人民币贷款基准利率。
(2)债券投资利息收入
本行债券投资的利息收入从 2004年的 2.5亿元增长至 2005年的 3.4亿元，增幅为 34.5
％。增长主要由于债券投资平均余额从 2004年的 86.2亿元增长至 2005年的 106.7亿元，增
长了 23.8%；债券投资平均收益率从 2004 年的 2.90%增长至 2005 年的 3.16%，增幅为 26
个基点，也是当年债券投资利息收入增长的原因之一。债券投资平均余额的增长主要由于本行客户存款的增长令本行可投资于债券的资金增加。债券投资平均收益率的提高主要是由于本行 2004年购入的债券收益率较高，债券购入是分批的，其收益在 2005年充分体现。
(3)应收银行及其他金融机构款项利息收入
本行应收银行及其他金融机构款项利息收入从 2004 年的 7,566 万元增长至 2005 年的9,385 万元，增幅 24.0％。增长是由于本行应收银行及其他金融机构款项平均余额从 2004
年的 35.5亿元增长至 2005年的 49.9亿元，增长了 40.5%。但平均收益率从 2004年的 2.13%
下降至 2005年的 1.88%，减少了 25个基点，部分抵消了上述增幅。平均余额增长主要由于
本行客户存款增长，可用资金增加。而平均收益率下降则主要是由于货币市场资金利率下降，并且 2005年 3月超额存款准备金利率由 1.62%下降到 0.99%。
『招股意向书』第十二节管理层讨论与分析
1-1-220
2、利息支出
本行利息支出从 2004年的 3.9亿元增长至 2005年的 4.9亿元，增幅为 26.6％。增长主
要由于计息负债平均余额从 2004年的 296.2亿元增长至 2005年的 333.7亿元；也由于本行
计息负债平均成本从 2004年的 1.31%增长至 2005年的 1.47%。
(1)客户存款利息支出
本行客户存款利息支出从 2004年的 3.4亿元增长至 2005年的 4.8亿元，增幅为 40.8％。
增长主要由于本行客户存款平均余额从 2004年的 276.1亿元增长至 2005年的 330.0亿元；
以及客户存款平均成本从 2004年的 1.24%增长至 2005年的 1.46%。
其中，本行公司存款利息支出从 2004年的 2.9亿元增长至 2005年的 3.8亿元，增幅为
32.9％。增长主要由于公司存款平均余额从 2004年的 230.4亿元增长至 2005年的 274.0亿
元，增长了 19.0%；同时也由于平均成本从 2004年的 1.24%增长至 2005年的 1.38%，增幅
为 14个基点。公司存款平均余额的增长，主要由于宁波区域经济持续发展，中小企业财务状况较好，同时本行大力拓展公司存款业务。公司存款平均成本的增加，主要由于 2004年10月人民银行提高了人民币存款基准利率。
本行个人存款利息支出从 2004 年的 5,792 万元增长至 2005 年的 10,406 万元，增幅为
79.7％。增长主要由于个人存款平均成本从 2004年的 1.27%增长至 2005年的 1.86%，增幅
为 59 个基点；同时也由于个人存款平均余额从 2004 年的 45.8 亿元增长至 2005 年的 55.9
亿元，增长了 22.3%。个人存款平均成本的增加，一是由于 2004年 10月人民银行提高了人
民币存款基准利率，二是由于人民银行 2005年 9月对计结息方法进行调整，对个人活期存款账户由原一年结息一次改为按季度结息，每季度结息后的利息也能在下季度产生利息，因此也增加了本行的利息支出。个人存款平均余额的增长，主要由于宁波区域经济持续发展，人民收入水平提高，同时也是本行大力拓展个人存款业务所致。
(2)应付银行及其他金融机构的款项利息支出
本行应付银行及其他金融机构的款项利息支出从 2004 年 4,447 万元下降至 2005 年的755 万元，降幅 83.0％。减少主要由于本行应付银行及其他金融机构款项平均余额从 2004
年的 20.1亿元下降至 2005年的 3.7亿元，下降了 81.7%；以及平均成本从 2004年的 2.22%
下降至 2005年的 2.05%，下降了 17个基点。平均余额的下降主要因为本行 2005年资金比
较充足，减少了同业存入及拆入。平均成本的下降主要是由于货币市场资金利率下降。
3、净利息收入
由于上述原因，本行净利息收入由 2004年的 9.5亿元增加至 2005年的 11.7亿元，增幅
为 23.0%。
『招股意向书』第十二节管理层讨论与分析
1-1-221
4、净利差
本行 2005年的净利差为 3.26%，而 2004年为 3.18%。
（二）非利息收入
1、手续费及佣金净收入
单位：千元
项目 2006年度 2005年度 2004年度
手续费及佣金收入 128,458 89,761 67,905
国内结算手续费收入 22,895 18,916 8,775
代理手续费收入 21,545 15,705 8,372
银行卡手续费收入 5,916 2,584 2,897
外汇结算手续费收入 22,659 18,699 14,519
其他手续费收入- 1,137 7,792
外汇兑换收入 1,089 590 748
经营套汇收入 449 186 2,958
结售汇业务收入 53,978 31,707 21,837
代客外汇买卖收入 12 221 -
其他外汇收入(84) 16 7
手续费及佣金支出 16,342 20,605 11,391
手续费及佣金净收入 112,116 69,157 56,514
截至 2006年 12月 31日止年度与截至 2005年 12月 31日止年度的比较
本行手续费及佣金净收入由 2005 年 6,916 万元增加至 2006 年 11,212 万元，增幅为
62.1%，主要由于结算手续费收入、结售汇业务收入、代理手续费收入及银行卡手续费收入
有所增加。手续费及佣金净收入增加的主要原因是本行近年来大力拓展了中间业务。
国内结算手续费收入。本行国内结算手续费收入由 2005年的 1,892万元增加至 2006年的 2,290万元，增幅为 21.0%。国内结算手续费收入增加的主要原因是本行中小企业客户对
结算及清算服务需求增加。
外汇结算手续费收入。本行外汇结算手续费收入由 2005年的 1,870万元增加至 2006年的 2,266万元，增幅为 21.2%。外汇结算手续费收入增加，主要由于在宁波市外向型经济发
达的环境下，本行重点发展一批具有自营进出口权的生产型中小企业客户，相应带来国际结算业务量的增长。
结售汇业务收入。本行结售汇业务收入由 2005年的 3,171万元增加至 2006年的 5,398万元，增幅为 70.2%。结售汇业务收入增加的主要原因是结售汇业务量的增加。
代理手续费收入。本行代理手续费主要包括代理国债发行的佣金。本行代理手续费收入由 2005年 1,571万元增加至 2006年 2,155万元，增幅为 37.2%。代理手续费收入增加，主
要是因为 2006年本行代理发行的国债规模较 2005年有所增加，佣金收入相应增加。
银行卡手续费收入。本行银行卡手续费收入由 2005年的 258万元增加至 2006年的 592『招股意向书』第十二节管理层讨论与分析
1-1-222万元，增长了 128.9%。银行卡手续费收入之所以大幅增加，主要由于本行加大银行卡业务
的营销力度，以及本行银行卡的使用量有所增加。
手续费及佣金支出。本行手续费及佣金支出由 2005年 2,060万元减少至 2006年 1,634万元，减幅为 20.7%。手续费及佣金支出减少，主要由于本行外汇结算手续费支出减少，以
及受人民币升值影响，本行外币兑换损失减少。
截至 2005年 12月 31日止年度与截至 2004年 12月 31日止年度的比较
本行手续费及佣金净收入由 2004年 5,651万元增加至 2005年 6,916万元，增幅为 22.4%，
主要由于结算手续费收入、结售汇业务收入及代理手续费收入有所增加。手续费净收入增加的主要原因是本行近年来大力拓展了中间业务，特别是 2005年实行资本收益率考核机制后，大力推动低资本的中间业务的发展。但前述增加金额因手续费及佣金支出增加而部分抵消。
国内结算手续费收入。本行国内结算手续费收入由 2004年的 877万元增加至 2005年的1,892万元，增幅为 115.6%。国内结算手续费收入增加的主要原因是本行中小企业客户对结
算及清算服务需求增加。
外汇结算手续费收入。本行外汇结算手续费收入由 2004年的 1,452万元增加至 2005年的 1,870万元，增幅为 28.8%。外汇结算手续费收入增加，主要由于在宁波市外向型经济发
达的环境下，本行重点发展一批具有自营进出口权的生产型中小企业客户，相应带来国际结算业务量的增长。
结售汇业务收入。本行结售汇业务收入由 2004年的 2,184万元增加至 2005年的 3,171万元，增幅为 45.2%。结售汇业务收入增加的主要原因是结售汇业务量的增加。
代理手续费收入。本行代理手续费收入由 2004年 837万元增加至 2005年 1,571万元，增幅为 87.6%。代理手续费收入增加，主要是因为 2005年本行代理发行的国债规模较 2004
年有大幅增加，佣金收入相应增加。
手续费及佣金支出。本行手续费及佣金支出由 2004年 1,139万元增加至 2005年 2,060万元，增幅为 80.9%。手续费及佣金支出上升，主要由于手续费及佣金业务交易量的增加及
就此支付的费用随之增加。
2、投资收益
本行投资收益的组成情况如下：
单位：千元
项目 2006年度 2005年度 2004年度
可供出售债券交易差价 8,029 （1,280）（2,577）
股权投资收益 64 --
合计 8,093 （1,280）（2,577）
『招股意向书』第十二节管理层讨论与分析
1-1-2232006 年，本行可供出售债券投资净收益为 8,029 万元。本行可供出售债券投资在 2004年和 2005年分别出现 258万元和 128万元的净损失，主要因为本行的个别债券票面利率低于同期限债券的市场收益率。
本行在 2006年获得股权投资收益 6万元，是来自本行的参股公司中国银联的分红。
3、公允价值变动收益
本行公允价值变动收益情况如下：
单位：千元
项目 2006年度 2005年度 2004年度
投资性房地产公允价值变动-- 28,877
合计-- 28,877
4、汇兑收益
本行汇兑收益产生于会计报表折算差额。本行汇兑收益情况如下：
单位：千元
项目 2006年度 2005年度 2004年度
汇兑收益(5,330)(4,126)(4)
合计(5,330)(4,126)(4)
5、其他营业收入
本行其他营业收入的组成情况如下：
单位：千元
项目 2006年度 2005年度 2004年度
租金收入 2,626 1,681 8,994
其他收入 165 --
合计 2,792 1,681 8,994
本行其他营业收入主要是租金收入，租金收入主要指来自本行投资物业的租赁收入。
（三）营业支出
1、业务及管理费
本行业务及管理费的组成情况如下：
单位：千元
项目 2006年度 2005年度 2004年度
员工费用 307,938 264,063 219,492
业务费用 215,887 140,322 125,138
固定资产折旧 63,781 51,911 45,113
长期待摊费用摊销 11,276 5,608 6,032
无形资产摊销 2,896 4,153 3,363
合计 601,779 466,057 399,139
截至 2006年 12月 31日止年度与截至 2005年 12月 31日止年度的比较
『招股意向书』第十二节管理层讨论与分析
1-1-224本行业务及管理费由 2005年的 4.7亿元增加至 2006年的 6.0亿元，增幅为 29.1%。其
它营业费用的增加主要是由于员工费用、业务费用、固定资产折旧和长期待摊费用摊销增加所致。
员工费用由 2005年的 2.6亿元增加至 2006年的 3.1亿元，增幅为 16.6%。员工费用增
加主要由于本行继续完善激励约束机制提高竞争力，员工工资和社会保障方面的支出有所增加。同时，本行员工人数的一定增加也是员工费用增加的原因之一。
业务费用包括业务宣传费、招待费、监管费、电子设备的运转费、货币运输费、审计费和其它各种办公开支。本行业务费用由 2005年的 1.4亿元增加至 2006年的 2.2亿元，增幅
为 53.9%。业务费用增加主要是随着本行业务快速发展，业务拓展费用和维护费用相应有所
增加，特别是“白领通”、“贷易通”等新产品相继推出，宣传推广费用支出较大。
固定资产折旧由 2005年的 5,191万元增加至 2006年的 6,378万元，增幅为 22.9%。2006
年本行新购电子设备以及部分营业用房投入使用使得固定资产有所增长，因此折旧支出有相应增长。
长期待摊费用摊销由 2005年的 561万元增加至 2006年的 1,128万元。
无形资产摊销由 2005年的 415万元下降至 2006年的 290万元。
截至 2005年 12月 31日止年度与截至 2004年 12月 31日止年度的比较
本行业务及管理费由 2004年的 4.0亿元增加至 2005年的 4.7亿元，增幅为 16.8%。其
它营业费用的增加主要是由于员工费用、业务费用和固定资产折旧增加所致。
员工费用由 2004年的 2.2亿元增加至 2005年的 2.6亿元，增幅为 20.3%。员工费用增
加主要由于本行继续完善激励约束机制提高竞争力，员工工资和社会保障方面的支出有所增加。
业务费用由 2004年的 1.3亿元增加至 2005年的 1.4亿元，增幅为 12.1%。业务费用增
加主要是随着本行业务快速发展，业务拓展费用和维护费用相应有所增加。
固定资产折旧由 2004年的 4,511万元增加至 2005年的 5,191万元，增幅为 15.1%。2005
年本行数个支行营业用房相继投入使用，因此折旧支出有一定增长。
长期待摊费用摊销由 2004年的 603万元减少至 2005年的 561万元。
无形资产摊销由 2004年的 336万元增加至 2005年的 415万元。
2、营业税金及附加
单位：千元
项目 2006年度 2005年度 2004年度
营业税 89,745 65,267 52,717
城建税 6,307 4,401 3,606
『招股意向书』第十二节管理层讨论与分析
1-1-225教育费附加 3,954 2,663 2,085
合计 100,006 72,331 58,408
营业税金及附加包括营业税、城建税和教育费附加。本行执行 5%的营业税税率。营业税金及附加由 2004年的 5,841万元增加至 2005年的 7,233万元，增幅为 23.8%，并由 2005
年的 7,233万元增加至 2006年的 10,001万元，增幅为 38.3%。增长是由本行应税收入增长
所致。
3、资产减值损失准备
单位：千元
项目 2006年度 2005年度 2004年度
其他应收款坏账准备(306)(194) 256
存放同业款项坏账准备- 194 -
贷款损失准备 66,524 35,144 (7,542)
固定资产减值准备 - 3,159 2,165
抵债资产跌价准备(6,562)(2,438) 5,419
合计 59,656 35,865 298
资产减值损失准备主要包括贷款损失准备和其他资产减值准备。2004、2005和 2006年
度，本行资产减值损失准备分别为 30万元、3,587万元和 5,966万元。
本行资产损失准备的最主要组成部分是客户贷款损失准备。关于本行贷款损失准备的变化，请参见本节“资产负债重要项目分析—资产结构变动分析—贷款质量—贷款损失准备”。
本行对抵债资产的跌价准备主要反映这些资产现况的不利变动。2005年和 2006年本行抵债资产的跌价准备为负值，是公允价值提高，损失准备转回所致。
本行在 2005年提取存放同业款项坏账准备，是针对本行在广东普宁信用社的存款因该信用社破产清算而全额计提损失准备。
下表列示本行原始会计报表和申报报表中的资产减值损失准备金额的差异情况：
单位：千元
项目 2006年度 2005年度 2004年度
减值损失原始报表数 66,695 167,072 373,304
本次审计调整数(7,039)(131,207)(373,005)
减值损失申报报表数 59,656 35,865 298
本行原始会计报表和申报报表中的资产减值损失金额差异较大，主要由于以下原因：
本行原执行的《城市合作银行会计制度》并未对资产减值损失的计提作任何规定。根据谨慎性原则，本行计提了贷款损失准备，但未计提其他资产减值损失准备。本行本次改按财政部颁布的新《企业会计准则》及有关规定重新编制了 2004 年度、2005 年度和 2006 年报表。根据重新编制报表时所执行的主要的会计政策和会计估计，本行在重新编制报表时，根据本行资产的状况和资产减值损失发生的时点，对资产减值准备作了追溯调整，并将 2004『招股意向书』第十二节管理层讨论与分析
1-1-226年年初存在的减值资产追溯调整计提了相应的资产减值准备，减少了 2004年的年初留存收益，由此也减少了 2004 年度、2005 年度和 2006 年度的资产减值准备的当期计提数，具体贷款资产减值损失的调整情况如下：
单位：千元
减值损失调整金额减值损失调整内容
2006年度 2005年度 2004年度 2003年初
其他应收款坏帐准备 395 (194) 256 39,797
存放同业款项坏帐准备- 194 --
拆放同业坏帐准备 282 -- 105,707
短期投资减值准备(5,298)---
贷款损失准备(19,855)(131,929)(380,845) 590,429
固定资产减值准备合计 395 3,159 2,165 -
抵债资产减值准备合计 17,042 (2,438) 5,419 79,532
合计调整(7,039)(131,207)(373,005) 815,464
4、其他业务成本
单位：千元
项目 2006年度 2005年度 2004年度
租金收入税费 147 235 358
其他 520 2,706 622
合计 667 2,940 979
其他费用包括房产过户交易费、土地出让金、土地注册费等。其他费用由 2004年的 62万元增加至 2005年的 271万元，主要是因为在 2005年，本行为规范固定资产管理，集中办理了一批房产的过户手续和土地出让手续，缴纳的房产过户交易费和土地出让金较多。
（四）营业外收入和支出
本行营业外收入主要包括固定资产清理净收益、抵债资产收益、久悬未取款、结算罚款收入等。2004、2005和 2006年度，本行营业外收入分别为 685万元、795万元和 1,107万
元。
本行营业外支出主要包括捐赠及赞助费、固定资产清理净损失、滞纳金等。2004、2005
和 2006年度，本行营业外支出分别为 190万元、671万元和 3,557万元。
（五）所得税
本行实际所得税支出与按法定税率 33%计算的所得税支出有所不同，主要调节事项如下：
单位：千元
项目 2006年度 2005年度 2004年度
税前利润 814,196 654,627 585,349
按税前利润乘以 33％计算之所得税 268,685 216,027 193,165
不可税前抵扣的费用 72,250 75,559 33,591
免税收入(158,823)(108,909)(79,431)
按有效税率计算的税费 182,182,677 147,325
『招股意向书』第十二节管理层讨论与分析
1-1-227注：(1)不可税前抵扣费用主要为超过税法抵扣范围的工资等成本费用。
(2)免税收入系国债利息所得。
本行的所得税支出从 2004年的 1.5亿元增长至 2005年的 1.8亿元，增长了 23.6%。2006
年所得税支出为 1.8 亿元，与 2005 年基本持平。本行所得税支出的增长主要是由于税前利
润增加。
2004、2005和 2006年度，本行的有效税率分别为 25.2%、27.9%和 22.4%。与 2004年
相比，本行 2005年的有效税率增加，主要因为不可税前抵扣的费用增加。与 2005年相比，本行 2006年的有效税率减少，主要由于免税收入增加。
三、现金流量分析
本行现金流量的主要情况如下：
单位：千元
项目 2006年度 2005年度 2004年度
经营活动产生的现金流入 10,958,954 9,225,813 6,863,594
经营活动产生的现金流出 10,817,544 4,642,776 5,801,046
经营活动产生的现金流量净额 141,410 4,583,038 1,062,548
投资活动产生的现金流入 11,967,104 6,010,625 2,292,206
投资活动产生的现金流出 12,602,902 8,689,096 4,420,354
投资活动产生的现金流量净额(635,798)(2,678,471)(2,128,148)
筹资活动产生的现金流入 570,000 - 1,380,486
筹资活动产生的现金流出 210,000 28,896 19,706
筹资活动产生的现金流量净额 360,000 (28,896) 1,360,780
汇率变动对现金流量的影响额(8,831)(8,295)(4)
现金及现金等价物净增加额(143,218) 1,867,375 295,175
（一）经营活动产生的现金流量
本行经营活动产生的现金流入构成主要为客户存款和同业存放款项，以及收取的利息、手续费和佣金。本行 2004、2005和 2006年度客户存款和同业存放款项净增加额分别是 56.2
亿元、77.5亿元和 87.7亿元；收取利息、手续费和佣金的现金分别是 11.5亿元、14.1亿元
和 19.4 亿元，其中利息收入持续上升主要由于生息资产规模的扩张以及生息资产平均收益
率的提高。
本行经营活动产生的现金流出主要为客户贷款及垫款、存放中央银行和同业款项，以及支付的利息、手续费和佣金。2004、2005和 2006年度，本行的客户贷款及垫款净增加额分
别是 10.9亿元、23.6亿元和 85.4亿元；存放中央银行和同业款项净增加额分别是 7.6亿元、
10.1亿元和 6.3亿元；支付利息、手续费和佣金的现金分别是 4.0亿元、4.6亿元和 6.9亿元。
（二）投资活动产生的现金流量
本行投资活动产生的现金流入主要为收回投资所收到的现金。本行 2004、2005和 2006
『招股意向书』第十二节管理层讨论与分析
1-1-228年度收回投资所收到的现金分别为 20.5亿元、56.8亿元和 115.9亿元。与 2004年相比，本
行在 2005年和 2006年收回投资所收到的现金连续大幅增加，主要是由于本行在这两个阶段到期的债券增加。
本行投资活动产生的现金流出主要为投资支付的现金。本行 2004、2005和 2006年度投
资所支付的现金分别为 42.5亿元、86.1亿元和 124.6亿元。本行 2005年以来投资所支付的
现金增加主要是由于本行增加债券投资所致。
（三）筹资活动产生的现金流量
本行筹资活动产生的现金流入主要为2004年增资扩股所注入的资本金和2006年引入战略投资者所收到的资金。本行于 2004 年增资扩股，注入了 13.8 亿元资本金。本行于 2006
年引入华侨银行作为战略投资者，华侨银行以人民币 5.7亿元为对价认购本行新发行股份。
本行筹资活动产生的现金流出主要为向股东分配股利所支付的现金。本行在 2004、2005
和 2006年度分别向股东支付了 1,971万元、2,890万元和 21,000万元的股利。
四、对其他事项的分析
（一）流动性
本行主要通过客户存款向本行的贷款和投资组合提供资金。虽然本行客户存款大部分都是短期存款，但却一直是本行稳定的资金来源。截至 2006年 12月 31日，本行到期日在一年之内的客户存款占客户存款总额的 91.8%。更多关于本行短期负债和资金来源的信息，请
参见本节“资产负债重要项目分析—负债结构变动分析”。
本行主要通过监控资产和负债的到期日管理流动性，以确保当债务到期时本行有充足的资金进行偿还。此外，本行还投资于国债等流动资产，使本行有能力应对潜在的流动性要求。
若出现更进一步的流动性要求，本行可进入银行间货币市场。
下表列示了于 2006年 12月 31日，本行资产与负债的到期日结构。
单位：千元
截至 2006年 12月 31日
项目
逾期即期偿还三个月以内三个月
至一年一至五年
五年
以上合计
资产
现金及存放中央银行款项- 3,879,839 --- 3,647,872 7,527,711存放同业款项- 254,338 320,548 352,985 3,902 39,019 970,791
拆出资金-------买入返售金融资产-- 150,000 3,187,535 -- 3,337,535
应收利息- 11,658 4,804 58,167 149,079 27,451 251,159
『招股意向书』第十二节管理层讨论与分析
1-1-229发放贷款和垫款 23,548 6,821 6,353,850 17,649,465 2,494,949 1,233,973 27,762,606
债券投资- 470,910 644,781 3,201,374 7,769,834 2,099,877 14,186,777
长期股权投资----- 8,250 8,250
投资性房地产----- 163,738 163,738
固定资产----- 572,839 572,839
无形资产----- 10,981 10,981
递延所得税资产---- 41,356 - 41,356
其他资产 104,338 262,797 55,947 310,618 838,736 140,054 1,712,489
资产总计 127,886 4,886,363 7,529,931 24,760,143 11,297,856 7,944,055 56,546,233
负债
向中央银行借款-------同业及其他金融机构存放款项- 64,107 74,473 --- 138,580
拆入资金-------卖出回购金融资产款-- 2,000,000 3,000,000 -- 5,000,000
吸收存款- 27,540,282 5,672,822 9,179,206 3,757,011 42,076 46,191,396
应付职工薪酬- 129,089 ---- 129,089
应交税费- 88,939 ---- 88,939
应付利息- 100,120 23,456 32,983 13,143 90 169,792
递延所得税负债---- 21,007 - 21,007
其他负债 104,338 285,496 56,464 334,351 830,598 - 1,611,246
负债合计 104,338 28,208,033 7,827,214 12,546,540 4,621,758 42,166 53,350,049
流动性净额 23,548 (23,321,671)(297,284) 12,213,603 6,676,098 7,901,889 3,196,184
（二）利率风险
利率风险主要来源于本行对利率敏感的资产和负债的到期日或重新定价日的错配。到期日的错配会使净利息收入受到利率水平的变化影响。当前，本行使用敞口分析和敏感度分析来评估本行面临的利率风险。另外，不同产品的不同定价基础在同一重新定价期间内也引起对本行的资产和负债的利率风险。本行主要基于对利率环境的潜在变化的评估来调整本行资产负债组合以管理本行的利率风险敞口。关于本行对利率风险管理的更多内容，请参见本招股书第七节“风险管理和内部控制—风险管理—市场风险管理—利率风险管理”。
下表是于 2006年 12月 31日本行基于(1)下一次重新定价日期和(2)本行的各种资产和负债的各种到期日（这两者中以较早的一项为准）所做的敞口分析的结果。
单位：千元
截至 2006年 12月 31日
项目一个月内一至三个月
三个月至一年一至五年五年以上已逾期/
不计息合计
资产
现金及存放中央银行款项 7,456,115 ---- 71,596 7,527,711
存放同业款项 327,262 247,624 352,985 3,902 39,019 - 970,791
『招股意向书』第十二节管理层讨论与分析
1-1-230拆出资金-------买入返售金融资产 150,000 - 3,187,535 --- 3,337,535
应收利息
----- 251,159 251,159
发放贷款和垫款 1,650,146 4,710,525 21,378,387 -- 23,548 27,762,606
债券投资 670,636 445,055 3,201,374 7,769,834 2,099,877 - 14,186,777
长期股权投资----- 8,250 8,250
投资性房地产----- 163,738 163,738
固定资产----- 572,839 572,839
无形资产----- 10,981 10,981
递延所得税资产----- 41,356 41,356
其他资产----- 1,712,489 1,712,489
资产总计 10,254,158 5,403,204 28,120,281 7,773,736 2,138,896 2,855,957 56,546,233
负债
向中央银行借款-------同业及其他金融机构存放款项 138,580 ----- 138,580
拆入资金-------卖出回购金融资产款 2,000,000 - 3,000,000 --- 5,000,000
吸收存款 29,223,691 3,989,412 9,179,206 3,757,011 42,076 - 46,191,396
应付职工薪酬----- 129,089 129,089
应交税费----- 88,939 88,939
应付利息----- 169,792 169,792
递延所得税负债----- 21,007 21,007
其他负债----- 1,611,246 1,611,246
负债合计 31,362,272 3,989,412 12,179,206 3,757,011 42,076 2,020,073 53,350,049
利率敏感度缺口(21,108,113) 1,413,792 15,941,075 4,016,726 2,096,819 835,885 3,196,184
（三）汇率风险
本行汇率风险主要来源于资产和负债中货币的错配。本行主要通过监控本行的净货币头寸来评估汇率风险，主要通过各类货币资产与负债相匹配来管理汇率风险。关于本行对汇率风险管理的更多内容，请参见本招股书第七节“风险管理和内部控制—风险管理—市场风险管理—汇率风险管理”。
截至 2006年 12月 31日，本行以原币种分类的资产与负债情况如下：
『招股意向书』第十二节管理层讨论与分析
1-1-231单位：千元
截至 2006年 12月 31日
美元港元日元欧元其他币种本外币项目
人民币折合
人民币
折合
人民币
折合
人民币
折合
人民币
折合
人民币
折合人民币
合计
资产
现金及存放中央银行款项 7,498,826 22,653 3,219 397 1,941 676 7,527,711
存放同业款项 587,533 287,925 44,372 29,081 11,328 10,552 970,791
拆出资金-------
买入返售金融资产 3,337,535 ----- 3,337,535
应收利息 251,145 14 ---- 251,159
发放贷款和垫款 27,324,515 434,410 -- 3,681 - 27,762,606
债券投资 14,178,973 7,804 ---- 14,186,777
长期股权投资 8,250 ----- 8,250
投资性房地产 163,738 ----- 163,738
固定资产 572,839 ----- 572,839
无形资产 10,981 ----- 10,981
递延所得税资产 41,356 ----- 41,356
其他资产 1,712,316 173 ---- 1,712,489
资产总计 55,688,007 752,979 47,591 29,478 16,950 11,228 56,546,233
负债
向中央银行借款-------
同业及其他金融机构存放款项 64,107 50,724 23,749 --- 138,580
拆入资金-------
卖出回购金融资产款 5,000,000 ----- 5,000,000
吸收存款 45,726,074 416,429 12,320 25,488 9,416 1,669 46,191,396
应付职工薪酬 129,089 ----- 129,089
应交税费 88,939 ----- 88,939
应付利息 169,410 293 64 - 9 15 169,792
递延所得税负债 21,007 ----- 21,007
其他负债 1,494,760 84,715 11,547 3,960 7,155 9,109 1,611,246
负债合计 52,693,385 552,162 47,680 29,448 16,580 10,794 53,350,049
资产负债净头寸 2,994,621 200,818 (89) 30 370 434 3,196,184
五、会计政策和会计估计变更影响的分析
财政部于 2006年 2月 15日发布了一系列与国际财务报告准则趋同的、新的和修订的《企业会计准则》（“新会计准则”）。本行自 2007年 1月 1日起执行新会计准则。会计准则的变更及其影响，请参见本招股书第十一节“财务会计信息—主要会计政策及会计估计—报告期内主要会计政策、会计估计的变更”。
『招股意向书』第十二节管理层讨论与分析
1-1-232
六、主要财务、监管指标分析
（一）主要财务指标
本行按《公开发行证券公司信息披露编报规则第 9号-净资产收益率和每股收益的计算及披露》的要求计算的净资产收益率、每股收益如下：
净资产收益率(%)每股收益（元）
报告期净利润
全面摊薄加权平均基本每股收益
稀释每股
收益
归属于公司普通股股东的净利润 19.78 23.79 0.33 0.33
2006年度扣除非经常性损益后归属于公司普通股股东的净利润 20.29 24.41 0.34 0.34
归属于公司普通股股东的净利润 21.58 24.08 0.26 0.26
2005年度扣除非经常性损益后归属于公司普通股股东的净利润 21.54 24.03 0.26 0.26
归属于公司普通股股东的净利润 25.12 301.01 1.04 1.04
2004年度扣除非经常性损益后归属于公司普通股股东的净利润 24.93 298.73 1.04 1.04
本行其他财务指标如下：
财务指标 2006年度 2005年度 2004年度
资产收益率(%) 1.28 1.26 1.31
成本收入比(%) 37.59 37.95 39.70
每股经营现金流量净额(元) 0.07 2.55 0.59
每股现金流量净额(元)(0.07)(0.01)(0.24)
注：(1)资产收益率＝税后利润÷平均资产
平均资产＝（期初资产总额＋期末资产总额）÷2
(2)成本收入比＝总营业费用÷（净利息收入＋非利息收入）
(3)每股经营现金流量净额＝经营现金流量净额÷总股本
(4)每股现金流量净额＝现金流量净额÷总股本
（二）主要监管指标
银监会颁布的《商业银行风险监管核心指标（试行）》自 2006年 1月 1日起试行，1996年颁布的《商业银行资产负债比例管理监控、监测指标和考核办法》同时废止。新指引修改了多项现行的商业银行风险监管核心指标，并增加了有关商业银行运营的一些新核心指标。
本行的主要监管指标如下：
监管指标监管标准2006年
12月 31日
2005年
12月 31日
2004年
12月 31日
资本充足率(%)≥8 11.48 10.81 10.81
核心资本充足率(%)≥4 9.71 8.68 8.38
人民币≥25 62.61 82.59 80.42
流动性比率(%)外币≥60 108.91 132.37 188.11
『招股意向书』第十二节管理层讨论与分析
1-1-233拆入资金比例≤4 0.00 0.10 0.00
拆借资金比例(%)拆出资金比例≤8 0.00 0.03 0.06
存贷款比例(本外币)(%)≤75 57.79 52.26 58.13
不良贷款比率(%)≤5 0.33 0.61 0.96
拨备覆盖率(%)≥60 405.28 271.48 200.69
单一最大客户贷款比例(%)≤10 5.55 9.18 13.52
最大十家单一客户贷款比例(%)≤50 48.92 77.23 83.66
单一最大集团客户授信比例(%)≤15 9.10 不适用不适用
注：(1)上述监管指标中，存贷款比例、不良贷款比率、拨备覆盖率为按照监管口径根据经审计的数据重新计算，其余指标均为上报人民银行(银监会)数据。
(2)资本充足率=资本净额÷表内外加权风险资产总额×100%
其中：资本净额＝核心资本＋附属资本－扣减额
(3)流动性比率=流动性资产期末余额÷流动性负债期末余额×100%
(4)拆出资金比例=拆出资金期末余额÷各项存款期末余额×100%
(5)拆入资金比例=拆入资金期末余额÷各项存款期末余额×100%
(6)存贷款比例=各项贷款期末余额÷各项存款期末余额×100%，该比例按照本外币合并计算。
(7)不良贷款比率=五级分类后三类贷款期末余额÷各项贷款期末余额×100%
(8)拨备覆盖率=期末贷款损失准备总额÷期末次级、可疑、损失类贷款总额×100%
(9)单一最大客户贷款比例=对同一借款客户贷款总额÷资本净额×100%
(10)最大十家客户贷款比例=对最大十家客户发放的贷款总额÷资本净额×100%
(11)单一最大集团客户授信比例=对最大一家集团客户授信总额÷资本净额×100%
下表列示了在所示日期关于本行资本充足率的有关情况：
单位：千元
项目 2006年
12月 31日
2005年
12月 31日
2004年
12月 31日
核心资本
股本 2,050,000 1,800,000 1,800,000储备 461,860 90,100 37,550未分配利润 537,610 70,970 55,440少数股东权益---核心资本总值 3,049,470 1,961,070 1,892,990附属资本
一般准备金 281,350 196,090 175,820已发行次级债券---其他 276,220 276,220 307,990附属资本总值 557,570 472,310 483,810扣减前资本基础总计 3,607,040 2,433,380 237,680扣减
对未并表金融机构的投资---投资物业---对工商企业的投资 250 250 4,300其他- 37,520 227,370扣减后资本基础总计 3,606,790 2,395,610 2,145,130风险资产总额 31,417,300 22,163,620 19,842,410核心资本充足率(%) 9.71 8.68 8.38
资本充足率(%) 11.48 10.81 10.81
本行的股本因 2004年增资扩股和 2006年引入战略投资者而分别增加了 13.8亿元和 2.5
亿元，请参见本招股书第十一节“财务会计信息—本行的股东权益”。
附属资本中的“其他”科目主要指固定资产重估储备，即对固定资产进行重估时，固定资『招股意向书』第十二节管理层讨论与分析
1-1-234产公允价值大于账面价值的部分。本行按照重估储备的 70%计入附属资本。
截至 2004年、2005年和 2006年 12月 31日，本行的资本充足率和核心资本充足率均符合有关监管要求。
（三）主要监管指标的分析
1、衡量安全性的指标
商业银行衡量安全性的指标主要为：资本充足率、不良贷款比率、单一最大客户贷款比例、最大十家单一客户贷款比例和单一最大集团客户授信比例。
（1）资本充足率
本行根据银监会 2004年 2月 23 日颁布的《商业银行资本充足率管理办法》计算和披露核心资本充足率和资本充足率。2004年本行增资 13.8亿元，使本行的资本充足率水平得
到提高，截至 2004年 12月 31日，本行的资本充足率为 10.81%，核心资本充足率为 8.38%。
2006年本行成功引进战略投资者资金 5.7亿元，使本行的资本充足率水平进一步提高，截至
2006年 12月 31日，本行资本充足率为 11.48%，较 2005年 12月 31日的 10.81%提高了 0.67
个百分点；核心资本充足率 9.71%，较 2005年 12月 31日的 8.68%提高了 1.03个百分点。
截至 2006年 12月 31日，本行资本净额为 36.1亿元。其中，核心资本净额 30.5亿元。
本行加权风险资产总额 314.2亿元。
（2）不良贷款比率
近三年以来，本行五级分类口径下的不良贷款比率持续下降。本行的不良贷款余额由2004年 12月 31日的 1.7亿元下降为 2006年 12月 31日的 0.9亿元，不良贷款比率由 2004
年 12月 31日的 0.96%下降为 2006年 12月 31日的 0.33%，本行不良贷款比率逐年下降的
主要原因有：本行对贷款的风险控制能力不断提高；加大了不良贷款清收力度；以及对历史遗留的呆账逐年核销，减少了本行的不良贷款存量。
（3）单一最大客户贷款比例、最大十家单一客户贷款比例及单一最大集团客户授信比
例
2004年 12月 31日，本行最大单一客户贷款比例为 13.52%，超出监管指标。随着本行
盈利能力的增强以及两次增资扩股的完成，同时严格压缩和控制新增单户大额贷款，截至2005年 12月 31日和 2006年 12月 31日，本行最大单一客户贷款比例分别为 9.18%及 5.55%，
均符合监管要求。
截至 2004年 12月 31日和 2005年 12月 31日，本行最大十家单一客户贷款比例均高『招股意向书』第十二节管理层讨论与分析
1-1-235于 50%的监管指标，对此，本行已采取了相应措施对客户结构进行调整，压缩最大十家单一客户贷款的比例，截至 2006年 12月 31日，本行最大十家单一客户贷款比例为 48.92%，符
合监管要求。
单一最大集团客户授信比例是银监会自 2006年 1月 1日起执行的新的监管指标。截至2006 年 12 月 31 日，本行单一集团客户授信比例为 9.10%，低于 15%的监管指标，符合监
管要求。
2、衡量流动性的指标
商业银行衡量流动性的指标主要为流动性比率。
本行资产流动性比率一直维持在较高水平。从负债的期限结构来看，短期化特点显著，公司存款和个人存款中的活期存款占比一直较高；从资产的期限结构来看，中长期贷款的发放控制得较为严格，高流动性的流动资金贷款占比较高。因此本行的资产流动性比率均保持在较高水平。截至 2004年、2005年和 2006年 12月 31日，本行人民币资产的流动性比率分别是 80.42%、82.59%和 62.61%，远高于 25%的监管指标；外币资产的流动性比率分别是
188.11%、132.37%和 108.91%，远高于 60%的监管指标。
3、衡量总量结构性的指标
商业银行衡量总量结构性的指标为：存贷款比例和拆借资金比例。
（1）存贷款比例
本行截至 2004年、2005年和 2006年 12月 31日的存贷款比例分别为 58.13%、52.26%
和 57.79%，均低于 75%的监管指标，符合监管要求。
（2）拆借资金比例
2004 年以来，本行拆借资金比例均符合监管要求，总量结构性的指标保持了较好的状态。
『招股意向书』第十三节业务发展目标
1-1-236第十三节业务发展目标
一、本行的发展计划
本行计划发展成为规模适度、业务特色鲜明、具有良好管理营运和风险控制水平，且资产质量和经营效益良好的股份制商业银行，为本行股东创造更好的回报。在未来两到三年中，本行旨在通过以下战略重点实现本行的战略目标：
（一）进一步发展以中小型企业为主要客户的公司业务
1、完善、再造公司业务组织架构，策略性的扩大和调整分销网络
本行在吸收、借鉴华侨银行在公司业务，尤其是中小型企业服务方面的先进经验和技术的基础上，结合本行特点和本地市场特色，确立了公司业务“矩阵管理、中小分立”的组织结构调整目标，并将分步骤付诸实施。
从服务中小型企业的市场定位出发，本行将进一步在中小型企业集中度高的地区增设分支机构，同时调整布局，将现有的部分支行迁入中小型企业密集区域，以更好地服务客户，进一步提升市场竞争地位。
2、提高服务水平，拓宽服务渠道
本行将组建公司业务客户服务中心，提供包括业务咨询、重要客户优先服务、账户查询、业务电话委托、投诉在内的一系列热线服务。同时，本行将依托该客户服务中心开展电话销售业务，配合前台客户经理有针对性地向目标客户进行营销。本行还将进一步开发、拓展网上业务平台，作为柜台业务的延伸。
3、组建小型企业销售平台，推广现金管理产品
本行将尽快完成小型企业营销、管理团队的组建工作，打造小型企业服务的品牌。加强产品开发，重点推广现金管理产品，在市场上树立本行企业现金管理品牌。
（二）进一步拓展个人银行业务
1、完善个人业务领域的组织结构和管理体系
增强总行个人业务部的力量，强化财富管理和客户关系管理；完善条线结合的“矩阵式管理”结构；在支行的营销层面上，根据对客户的层次进行细分，相应的将个人业务经理细分为“大众银行”、“惠财银行”和“私人银行”的业务经理。
2、对客户实施分类管理和服务
『招股意向书』第十三节业务发展目标
1-1-237本行将对目标客户依据社会层次、职业、年龄、收入等进行进一步细分，研究不同市场的金融需求，结合本行特点进一步明确本行擅长的市场领域和客户群体。此外，依据客户综合贡献度，对客户进行分层，并向不同层次客户提供分类服务。
3、巩固和发展个人优势产品，积极开发新产品
加大“白领通”、“贷易通”等资产类产品的拓展力度；开发财富管理类产品，满足中高端客户的理财需求；扩大各类代理业务。
（三）加快资金业务的发展
充分依托与华侨银行的全面合作关系，培养一支高素质的交易员队伍。拓宽资金业务的盈利渠道，重点发展低风险、回报稳定的代客业务。通过为公司和个人客户设计不同类别的投资产品，投资于低风险、高流动性、回报稳定的金融产品。利用金融衍生产品来对冲表内外各项资产负债项目的市场风险敞口，提升抗风险的能力。
（四）全面提升风险管理能力
1、信用风险控制
本行计划引进国际上先进的信用风险管理理念、方法与工具，完善信用风险管理体系：
采取更严格的信贷审批标准，对不同的授信产品建立更加细化的风险管理指引与风险接受标准；根据授信客户行业限定和规模大小、授信业务担保方式等差异，采取不同的风险管理模式。在控制风险的前提下实施不同的审批流程；继续加强客户信用评级及风险分类的模型建设，提高客户信用评级与分类结果的准确性；继续提升本行的信用风险预警系统的功能；启动内部评级（IRB）体系的建设，建立符合新巴赛尔协议的新客户信用评级系统及债项评级系统。
2、流动性风险控制
本行计划加强运用量化方法来监测和控制流动性风险。本行正在引进先进的资产负债管理系统，建立更加科学的流动性风险监控指标与流动性风险分析模型。加强资产负债比例管理，保证本行具有良好的流动性。
3、市场风险控制
本行计划加强运用量化方法来监测和控制市场风险。本行将继续完善 Kondor+在市场风险量化管理方面的作用，以资产负债管理系统为基础，完善本行市场风险管理。本行将继续完善对市场风险的计量，并将通过建立内部模型来计量市场风险价值。本行将继续改良市场风险监控指标，建立市场风险限额管理体系，实施风险限额管理。本行将继续完善市场风险『招股意向书』第十三节业务发展目标
1-1-238管理制度，优化市场风险管理流程。
4、操作风险控制
本行将继续完善内部控制体系，健全内部控制制度，继续完善操作风险的管理；建立专业的操作风险管理队伍，覆盖本行的各业务线及运营管理部门，搭建全面的操作风险管理体系；建立操作风险的自我诊断与评估机制，继续完善内控制度与操作流程；开发操作风险的监控指标体系，建立风险的监控、分析、风险量化及预警系统；创新风险管理手段，运用市场工具，转移及控制操作风险；逐步完善统一的操作风险管理方法，并对不同的操作风险进行评分和划分，充分识别和评估各类不同风险水平的操作风险；按照《反洗钱法》的规定，进一步健全本行的客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额和可疑交易报告制度。
（五）强化绩效考核和成本管理
进一步深化经济资本考核，全面有效实施经济附加值（EVA）在全行的考核运用，并按照经济资本要求进行资产的配置和优化资产结构，实现股东价值最大化。
以 RAROC作为关键绩效指标，并结合经营管理目标、内部控制、团队合作等内容，采用平衡计分法，全面评价每个分支机构和业务部门的业绩。
根据完善业务流程再造的要求，积极调整组织结构，在全行范围内设立利润中心和成本中心，建立以客户为中心的管理模式，实现按客户、按产品、按部门、按渠道进行利润或成本核算。
建立全面的内部转移定价模式，对利润和成本进行有效的识别、科学的分类、合理的分摊，最终实现对盈利能力的准确计量，为全行业务发展、客户管理、产品定价、成本控制等提供决策依据。
（六）加强信息化建设
建设支持 SOA的银行信息系统，通过渠道应用层、客户信息及关系管理层、处理流程与操作层、产品与核心层、管理与风险控制层等五个层次，支持和催生银行产品创新、经营模式创新、业务结构转型、业务流程再造以及经营效率和管理有效性的整体提升。
建设客户服务中心和低柜系统；整合现有客户的数据资料，建立客户数据库，在此基础上建设客户信息与关系管理系统；进一步完善信用审批流程，着手建设影像工作流；引进资金业务后台处理系统，启动贷记卡系统、银保通系统、银基通系统等理财系统；完善数据仓库的建设，同时启动管理会计系统、内部资金转移定价系统、资产负债管理系统和人力资源管理系统；进一步完善灾备系统。
『招股意向书』第十三节业务发展目标
1-1-239
（七）加强人力资源管理
建立招聘基础人才、专业人才、高端人才的多种渠道；加强员工职业生涯管理，营造良好的用人环境；强化对现有员工的多层次培训；构建科学完整的薪酬体系；继续发挥员工持股制度的长期激励机制。
（八）深化与华侨银行的合作
在风险管理、内部审计、个人业务、资金业务、信息技术等领域，与华侨银行进行合作，学习华侨银行的先进经验；华侨银行适时向本行派遣具备相应经验的人员，向本行提供现场建议和指导；以华侨银行成熟的管理技术和流程为参照，引入新的风险监测和计量手段，强化风险管理与控制；每年选拔 20名左右员工赴华侨银行工作 1－2年，用 5年时间培养 100名左右人才。
（九）跨区域经营方面的发展战略
本行已经在上海设立了分行，并将继续在长江三角洲地区经济发达的大中城市中拓展业务。在异地分行的市场定位方面，本行将一如既往的贯彻专注于中小型企业的业务发展理念，着重为中小型企业与个人客户提供优质的金融服务。在中小型企业业务方面，本行将通过对当地的中小型企业进行细分，选择产品前景良好、主业突出的中小型企业作为目标客户，大力发展有自营进出口权的中小型企业客户。在个人业务方面，本行将重点选择当地的中高端个人客户和个体私营业主作为本行个人业务的目标客户。
二、假设条件和方式、方法或途径
（一）拟定上述计划所依据的假设条件
y 国家政治、宏观经济、法律和社会环境处于正常发展的状态，且没有对本行发展产生重大不利影响的不可抗力事件发生；
y 国家金融体制平稳运行，货币政策、财政政策保持相对的稳定性和连续性；
y 国家对商业银行政策遵循既定方针，不会有重大的不可预期的改变；
y 无不可预测的其他重大变化。
（二）实现上述计划拟采用的方式、方法或途径
进一步发展以中小型企业为主要客户的公司业务，进一步拓展个人银行业务，加快资金业务的发展，全面提升风险管理能力，强化绩效考核和成本管理，加强信息化建设，加强人力资源管理，深化与华侨银行的合作。
『招股意向书』第十三节业务发展目标
1-1-240
三、上述业务发展计划与现有业务的关系
本行业务发展计划是在分析现有业务和资产规模，结合行业发展趋势和本行发展情况后，围绕巩固本行的市场地位并拓展长江三角洲地区业务的发展战略制订的。
本行将充分利用现有的业务优势和经验，根据市场和客户的需求，大力推动业务创新和调整，推动技术创新，培育新的利润增长点，提高盈利能力和抗风险能力，使现有的业务运作和发展计划形成一种良性互动关系，从而全面提升经营管理水平和综合竞争力。
『招股意向书』第十四节募集资金运用
1-1-241第十四节募集资金运用
一、预计募集资金总量及其依据
根据本行2006年第三次临时股东大会审议通过的《关于公司公开发行A股并上市方案及有关问题的议案》，本次发行不超过4.5亿股人民币普通股，募集资金不超过[●]亿元，扣除
发行费用后，预计募集资金净额约为[●]亿元。
二、本次募集资金的用途
本次发行募集资金扣除发行费用外，将全部用于补充本行资本金。
三、募集资金运用对主要财务状况及经营成果的影响
本次募集资金的运用，对本行的财务状况及经营成果产生的影响主要表现在：
1、对净资产的影响：通过本次发行，本行的净资产将增加。
2、对每股净资产和净资产收益率的影响：本行预计本次发行价格将高于本行截至 2006
年 12月 31日的每股净资产值，因此本次募集资金到位后，本行的每股净资产将有所增加，净资产的增加将对本行的净资产收益率产生影响。
3、本次募集资金到位后，本行的资本充足率及核心资本充足率将得以提高。
『招股意向书』第十五节股利分配政策
1-1-242第十五节股利分配政策
一、股利分配政策
本行股东大会依据本行的经营业绩、资本充足率、现金流量、财务状况、业务开展状况和发展前景、本行股东的利益、本行进行股利分配的法定和监管限制以及其他相关因素，决定是否分配股利及具体数额。根据公司法及公司章程，所有股东均享有同等的获取股利的权利。
根据公司法及公司章程，本行在全数弥补累计亏损（如有）并进行下列分配之后才会分配股利：
z 提取法定公积金。按中国会计准则及规定确定的本行净利润的 10%提取法定公积金。法定公积金余额达到本行注册资本的 50%时，本行可不再继续提取法定公积金。
z 经本行股东大会批准后提取任意公积金。
此外，按照财政部《关于印发<金融企业呆账准备提取管理办法>的通知》（财金[2005]49号）和《关于呆账准备提取有关问题的通知》（财金[2005]90号）的规定，包括本行在内的金融机构必须保持不低于在进行股利分配前所承担风险资产的 1%的一般准备金。财政部要求金融机构应采取必要步骤，以于 2008年前符合此规定，最迟不得超过 2010年。截至 2006年 12月 31日，本行一般准备金余额为 7,097万元。根据财政部关于提取一般准备金的要求，截至 2006年 12月 31日，本行应提取的一般准备总额约为 31,500万元，尚需在税后提取约24,500万元。本行计划在 2008年达到上述要求。本行的一般准备金将经年度股东大会批准确定每年提取的金额，并在提取法定盈余公积金后提取。
根据我国法律规定，只能以可分配利润支付股利。可分配利润指根据企业会计准则确定的本行净利润及其年初未分配利润之和，并减去提取的法定盈余公积、一般准备金和任意盈余公积金（由股东大会决定是否提取）后的余额。当年未分配的可分配利润可留待下一年度进行分配。但是，如果本行在当年没有可分配利润，或本行未能满足财政部关于提取一般准备金的规定，一般将不会分配股利。本行 2006年实现净利润 63,209万元，截至 2006年 12月 31日，未分配利润为 59,039万元，扣除本次发行前老股东享有的滚存未分配利润 20,664万元，剩余滚存未分配利润为 38,375万元。根据以上情况，本行相信，本行在 2008年达到财政部关于提取一般准备金的要求不会对本行股利分配造成重大不利影响。
如果本行资本充足率低于8%，或核心资本充足率低于4%，或违反其他我国银行业法规，将被银监会禁止支付股利或进行其他形式的分配。截至2006年12月31日，本行的资本充足率为11.48%，核心资本充足率为9.71%。
『招股意向书』第十五节股利分配政策
1-1-243
二、本行最近三年股利分配情况
报告期内，本行以现金方式向在册股东进行2004年度的利润分配共计31,170,858元，截至2006年12月31日，上述已分配的利润中，尚有253,091.04元未被股东领取；本行以现金方
式向在册股东进行2005年度的利润分配共计210,000,000元，截至2006年12月31日，上述已分配的利润中，尚有1,592,662.08元未被股东领取。上述股利分配均已获得股东大会的批准。
经本行第二届董事会第十次会议及2006年度股东大会的批准，本行以现金方式向在册股东进行2006年度的利润分配共计206,637,118.74元，即2006年度滚存利润的35%。截至2007
年6月22日，上述已分配的利润中，尚有2,621,746.66元未被股东领取。
三、本次发行完成前滚存利润的分配安排和已履行的决策程序
按照本次发行前的股份数计算，对于截止本次发行前本行已经审计的最近一个审计基准日的滚存未分配利润，由本次发行前的本行老股东享有其中的 35%，其余部分由老股东和新股东共享；对于基准日之后实现的可分配利润，则全部由老股东和新股东共享。根据本行律师出具的法律意见，前述有关发行完成前滚存利润的分配安排已经适当的本行内部决策程序批准。
四、本次发行完成后的股利分配计划
在满足本行资本充足率和长期资金需求的前提下，本行计划实行以下股利分配政策：上市后两年按当年净利润的 25%-40%的比例派发股利。以上股利分配的具体时间和分配方案需经董事会提出并由股东大会批准后执行。
『招股意向书』第十六节其他重要事项
1-1-244第十六节其他重要事项
一、信息披露与投资者服务
根据有关法律法规的要求，本行制订了严格的信息披露制度和投资者服务计划，主要内容如下：
（一）责任机构
负责信息披露和投资者关系的部门：董事会办公室
联系人：杨晨
电话：（0574）87050028
传真：（0574）87050027
电子邮箱：dsh@nbcb.cn
地址：浙江省宁波市中山东路 294号
（二）信息披露制度
本行上市后将严格按照证监会等有关证券监管机构的相关法律法规要求披露信息，确保披露信息真实、准确、完整、及时，无虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。
（三）投资者服务计划
1、本行将设立投资者咨询电话，负责解答投资者提出的关于本行经营状况、业务发展
等方面的相关问题；
2、本行将利用公司网站及时和定期披露经营状况、重大经营决策等信息，收集投资者
和资本市场对本行的评价，对投资者关注的问题及时上报董事会，为本行提供决策依据；
3、本行将与机构投资者、证券分析师及中小投资者保持经常联系，定期与投资者沟通，
确保与投资者沟通渠道的畅通，提高投资者对本行的满意度。
二、重大商务合同
本行的重大商务合同是指正在执行的金额较大或者虽然金额不大但对本行生产经营、未『招股意向书』第十六节其他重要事项
1-1-245来发展或财务状况有较大影响的合同。
（一）贷款余额最大的前十名借款人签署的借款合同
截至 2006年 12月 31日，本行贷款余额最大的前十名借款人在本行的贷款余额总计为
17.6亿元，占本行同期贷款总额的 6.27%。
（二）重大长期存款合同
2004年 2 月 24日和 4月 13日，本行与国家邮政局储汇总局签订了总额为 20亿元的协议存款合同，国家邮政局储汇总局分次在本行存入总额为 20亿元的长期存款，期限 5年、年利率 3.8%；本行以面值为 21亿元的国债和金融债券作为质押。
2006年 3月 7日，本行与中国人寿保险股份有限公司签订了总额为 10亿元的协议存款合同，中国人寿保险股份有限公司在本行存入总额为 10亿元的长期存款，期限 5年零 1个月、年利率 3.6%。
（三）其他重大合同
2006年 1月 10日，本行与华侨银行签订了《股份认购协议》和《技术协助协议》，具体情况请参见本招股书第五节“发行人基本情况－战略投资者”的相关内容。
除上述情况外，截至本招股书签署之日，不存在本行与第三方签订的正在执行的其他重大合同。
三、诉讼与仲裁事项
截至 2006年 12月 31日，本行作为原告的涉及金额超过 100万元人民币的尚未了结的诉讼共 8项，涉及诉讼标的金额共计 1,850万元，这些诉讼均为本行在日常业务过程中涉及的法律诉讼，主要是由本行提起的申索请求，以收回本行不良贷款的余额。此外，本行作为被告的诉讼共 1项：因原告诉本行曾经发行的明州信用卡侵犯其商标权而引起的诉讼，诉讼标的额为 50 万元，同时要求支付律师费 1.5 万元，现该诉讼处于中止审理中，本行也已不
再发行明州信用卡。除前述情况外，不存在对本行的业务和经营活动构成重大影响的其他诉讼或仲裁。根据本行律师出具的法律意见，上述诉讼和仲裁均不会对本行的业务和经营活动造成实质影响。
截至本招股书签署之日，本行董事、监事和高级管理人员均未涉及任何民事诉讼、刑事诉讼或仲裁事项。
『招股意向书』第十七节有关声明
1-1-246第十七节董事、监事、高级管理人员及有关中介机构声明
一、发行人全体董事、监事、高级管理人员声明
本行全体董事、监事、高级管理人员承诺本招股意向书及其摘要不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其真实性、准确性、完整性承担个别和连带的法律责任。
董事签名：
_ _
陆华裕 俞凤英 洪立峰
_ _
罗维开 杨晨 孙泽群
_ _
王峥 郑永刚 徐万茂
_ __
李如成 宋汉平 时利众
_ __
万建华 李多森 翁礼华
_ __
韩子荣 陈永富 刘亚
宁波银行股份有限公司
年月日
『招股意向书』第十七节有关声明
1-1-247『招股意向书』第十七节有关声明
1-1-248『招股意向书』第十七节有关声明
1-1-249『招股意向书』第十七节有关声明
1-1-250『招股意向书』第十七节有关声明
1-1-251『招股意向书』第十七节有关声明
1-1-252『招股意向书』第十七节有关声明
1-1-253『招股意向书』第十七节有关声明
1-1-254『招股意向书』第十七节有关声明
1-1-255『招股意向书』第十七节有关声明
1-1-256
监事签名：
_ _ _
张辉 王力行 应林军
_ _ _
张建杰 杨雨莳 郑孟状
_
罗国芳
宁波银行股份有限公司
年月日『招股意向书』第十七节有关声明
1-1-257高级管理人员签名：
_ _ _
俞凤英 洪立峰 罗维开
_ _ _
任智水 陈雪峰 杨晨
宁波银行股份有限公司
年月日
『招股意向书』第十七节有关声明
1-1-258
二、保荐人（主承销商）声明
本公司已对招股书及其摘要进行了核查，确认不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其真实性、准确性和完整性承担相应的法律责任。
保荐代表人：
_
徐海
_
唐伟
项目主办人：
_
周熙
公司法定代表人：
_
方风雷
高盛高华证券有限责任公司
年月日
『招股意向书』第十七节有关声明
1-1-259
三、发行人律师声明
本所及经办律师已阅读招股书及其摘要，确认招股书及其摘要与本所出具的法律意见书和律师工作报告无矛盾之处。本所及经办律师对发行人在招股书及其摘要中引用的法律意见书和律师工作报告的内容无异议，确认招股书不致因上述内容而出现虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其真实性、准确性和完整性承担相应的法律责任。
经办律师：
_
刘钢
_
陈巍
律师事务所负责人：
_
韩小京
北京市通商律师事务所
年月日
『招股意向书』第十七节有关声明
1-1-260
四、会计师事务所声明
本所及签字注册会计师已阅读招股意向书及其摘要，确认招股意向书及其摘要与本所出具的审计报告、内部控制评价报告及经本所核验的非经常性损益明细表无矛盾之处。本所及签字注册会计师对宁波银行股份有限公司在招股意向书及其摘要中引用的由本所出具的审计报告、内部控制评价报告及经本所核验的非经常性损益明细表的内容无异议，确认招股意向书及其摘要不致因完整准确地引用上述内容而导致在相应部分出现虚假记载、误导性陈述及重大遗漏，并对其真实性、准确性和完整性依据有关法律法规的规定承担相应的法律责任。
签字注册会计师：
_
戴定毅
_
康吉言
审计机构负责人：
_
朱建弟
立信会计师事务所有限公司
年月日
『招股意向书』第十七节有关声明
1-1-261
五、资产评估复核机构声明
本机构及签字注册资产评估师已阅读招股书及其摘要，确认招股书及其摘要与本机构出具的资产评估复核报告无矛盾之处。本机构及签字注册资产评估师对发行人在招股书及其摘要中引用的资产评估复核报告的内容无异议，确认招股书不致因上述内容而出现虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其真实性、准确性和完整性承担相应的法律责任。
签字注册资产评估师：
_
陈晓松
_
陆雯萍
_
孙迅
负责人：
_
李则兆
上海大华资产评估有限公司
年月日
『招股意向书』第十七节有关声明
1-1-262
六、验资复核机构声明
本机构及签字注册会计师已阅读招股书及其摘要，确认招股书及其摘要与本机构出具的信长会师报字（2006）第 23019号验资复核报告无矛盾之处。本机构及签字注册会计师对
发行人在招股书及其摘要中引用的验资复核报告的内容无异议，确认招股书不致因上述内容而出现虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其真实性、准确性和完整性承担相应的法律责任。
经办注册会计师：
_
戴定毅
_
康吉言
审计机构负责人：
_
朱建弟
立信会计师事务所有限公司
年月日
『招股意向书』第十八节备查文件
1-1-263第十八节备查文件
一、备查文件
1、发行保荐书
2、财务报表及审计报告
3、经注册会计师核验的非经常性损益明细表
4、法律意见书及律师工作报告
5、公司章程
6、证监会核准本次发行的文件
7、其他与本次发行有关的重要文件
二、查阅地点
投资者可于本次发行承销期间，可直接在深圳证券交易所网站查阅，也可到本行及主承销商住所查阅。
三、查阅时间
除法定节假日以外的每日 8:30－11:30，13:30－16:30。
四、信息披露网址
http：//www.szse.cn
『招股意向书』第十八节备查文件
1-1-264宁波银行股份有限公司股东名录（截至 2007年 6月 26日）
法人股东清单
编号股东名称股权余额营业执照/组织机构代码证号
1 宁波市财政局 270,000,000.0294050-6
2 宁波富邦控股集团有限公司 179,000,000.00 73698066-2
3 华茂集团股份有限公司 179,000,000.00 3302002006255
4 宁波杉杉股份有限公司 179,000,000.00 3302001000643
5 宁波市电力开发公司 179,000,000.00 3302001001283
6 雅戈尔集团股份有限公司 179,000,000.00 3302001000611
7 宁波三星集团股份有限公司 1,000,000.00 3302001000750
8 宁波韵升股份有限公司 60,840,000.00 3302001000185
9 宁波经济技术开发区控股有限公司 22,009,200.00 3302061701104
10 银泰控股股份有限公司 11,214,900.00 3302001001958
11 浙江中烟工业公司 5,511,800.00 3301002723宁波大榭开发区华雷特种紧固件工贸有限公司 4,382,800.00 3302062900069
13 宁波市海曙区江厦工贸实业总公司 3,286,200.00 3302031000142
14 宁波保税区丰源国际贸易有限公司 2,601,000.00 3302062800882
15 宁波市纺织器材配件厂 2,561,000.00 3302041000200
16 宁波金叶烟丝发展有限公司 2,553,000.00 3302001003998
17 宁波市金鑫金银饰品公司 2,294,600.00 3302001002330
18 宁波市银河综合服务管理中心 3,247,400.00 3302001002134
19 宁波市福达刀片发展有限公司 2,116,500.00 3302002000797
20 浙江省烟草公司余姚市公司 2,000,000.00 3302811000981
21 浙江省烟草公司慈溪市公司 2,000,000.00 3302821000285
22 浙江省烟草公司宁波市北仑区公司 2,000,000.00 3302061000361
编号股东名称股权余额营业执照/组织机构代码证号
23 宁波市镇海经济实业有限公司 1,900,800.00 3302112000385
24 浙江省烟草公司象山县公司 1,600,000.00 3302251000626
25 宁波经济技术开发区建设投资公司 1,523,100.00 3302061700950
26 宁波市城市建设发展总公司 1,144,600.00 事证第 133020296
27 宁波大榭开发区昭明电气有限公司 958,200.00 3302062900016
28 宁波市宁立塑料电器有限公司 952,800.00 71115768-8
29 宁波华盛实业总公司 952,800.00 3302271012190
30 宁波市红旗幼儿园 806,200.00 教民 3302036023号 宁波市北仑区经济建设投资有限公司 783,400.00 3302061011
32 宁波市鄞县统一征地事务所 762,200.00 事证第 133022700023号
33 宁波市鄞州科达咨询评估事务部 762,200.00 3302271012205
34 宁波市江东区校办企业公司 716,200.00 事证第 133020400105号
35 宁波华龙投资建设开发有限公司 671,400.00 3302272001789
36 宁波三丰投资发展有限公司 607,800.00 3302062700642
37 宁波市海曙海协商贸有限公司 601,100.00 3302032004081
38 宁波大榭开发区明州建筑有限公司 576,000.00 3302062901038
39 宁波天平外贸包装有限公司 559,500.00 3302061000270
40 宁波市江东区工业公司 516,475.00 3302041000199 宁波经济技术开发区华天房地产有限公司 499,100.00 3302062700652
42 宁波市工贸资产经营有限公司 462,000.00 3302001005051 宁波经济技术开发区中兴建筑工程有限公司 431,900.00 3302062702044
『招股意向书』第十八节备查文件
1-1-265编号股东名称股权余额营业执照/组织机构代码证号 宁波经济技术开发区鸿兴通信发展公司 386,300.00 3302061700183
45 宁波市海曙区鼓楼工贸实业总公司 358,300.00 3302031000109
46 宁波精兴工艺品有限公司 333,478.00 企合浙甬总副字第 001294号
47 宁波市海曙区五金交电有限公司 319,700.00 3302032001185
48 宁波三明电力发展有限公司 319,400.00 3302112000407
49 宁波电业局电力成套设备公司 319,400.00 3302111000197
50 宁波市镇海农村电力公司 319,300.00 3302111001120
51 宁波三江购物俱乐部有限公司 265,800.00 3302061900109
52 宁波市江北工程机械修造厂 259,700.00 3302051087
53 宁波南苑集团股份有限公司 221,500.00 3302001001661
54 宁波金润资产经营有限公司 221,500.00 3302001000536
55 宁波市鄞州中环电机工具有限公司 208,300.00 3302272020116宁波市海曙区饮食服务有限责任公司 203,000.00 3302032002005
57 宁波市江东大众五交化有限公司 201,300.00 3302042000548
58 宁波市江东区百货有限公司 200,000.00 3302002003009宁波市海曙区糖业烟酒有限责任公司 178,800.00 3302032001536
60 哈工大首创科技股份有限公司 157,700.00 3302001000405
61 宁波市海曙区蔬菜食品有限公司 233,900.00 3302032001895
62 宁波市江东鑫狮租赁实业有限公司 148,300.00 3302041000195
63 宁波市海曙区工业品有限责任公司 143,600.00 3302032000469
64 宁波石源投资有限公司 135,200.00 3302062700206
65 宁波广厦住房股份有限公司 132,900.00 330200100176 宁波市江北区地方商业公司 132,200.00 3302051000486
67 宁波市江北区甬石石油公司 129,800.00 3302051000708
68 宁波新型建材厂 125,000.00 14427213-6
69 宁波新乐电器有限公司 124,400.00 3302001045
70 宁波市江东印刷厂 99,400.00 3302041000193
71 宁波市软垫蓬帆厂 89,500.00 3302031000158
编号股东名称股权余额营业执照/组织机构代码证号
72 宁波市江北物业总公司 77,900.00 3302051000717
73 宁波大红鹰药业股份有限公司 75,500.00 3302001002507
74 中国石化财务有限责任公司 74,600.00 1001000841
75 宁波华盛房地产有限公司 67,100.00 企合浙甬总字第 000768号
76 宁波市江北印章服务中心 56,900.00 3302052701816
77 宁波市永年实业有限公司 51,900.00 3302002000781
78 宁波市甬江业余学校 49,700.00 教民 3302017001号
79 宁波甬江财经学校 49,600.00 教民 3302013002号
80 宁波市海协物资有限公司 37,500.00 3302062901236
81 宁波繁华建筑装饰工程有限公司 31,300.00 3302272016211
82 宁波市江东综合厂 25,300.00 3302041000203
83 宁波市江东区商贸经营公司 25,300.00 3302041000544 宁波商贸国有资产控股有限责任公司 24,800.00 3302001003347
85 宁波博洋纺织有限公司 24,800.00 3302001005586 宁波针织纺织品有限公司 24,800.00 3302002006403
87 宁波市江东区糖业烟酒有限公司 15,600.00 3302042002600
88 宁波双圆有限公司 15,000.00 3302001004815
89 宁波华丰金属型材箱橱厂 5,100.00 3302051069 宁波市江北区工贸实业资产管理中心 5,100.00 3302051001659
91 宁波市槐树电器电机厂 2,500.00 3302052001192 宁波市北站生产生活服务站 2,500.00 3302051000609
93 宁波市海曙区月湖工贸实业总公司 1,396,516.00 3302031000497
94 浙江省烟草公司宁波市镇海区公司 1,000,000.00 3302111000239
95 宁波市远景广告设计有限公司 952,800.00 3302001000575
96 宁波市江东区个体劳动者协会 533,200.00 甬东社证字第 709号
97 宁波华源实业发展公司 508,800.00 3302061700558
98 宁波电子器材一厂 335,700.00 14427809-5
99 宁波市中马物资公司 259,700.00 3302051016
『招股意向书』第十八节备查文件
1-1-266编号股东名称股权余额营业执照/组织机构代码证号 宁波市镇海区海江投资发展有限公司 241,200.00 3302111000290
101 宁波埃美柯投资有限公司 164,800.00 3302111002082
102 宁波市盛宇塑料制品有限公司 51,900.00 3302002009313
103 宁波市江北港华食品饼业公司 51,900.00 3302051000781
104 宁波市江东菜篮子配送有限公司 47,084.00 3302001004380
105 宁波甬牧动物技术服务部 24,800.00 3302001004189
106 宁波信宁国际经贸有限公司 19,300.00 3302001002567
107 宁波市江北华通木材公司 15,500.00 3302051000460
108 宁波市甬江工业总公司 12,900.00 3302051001284
109 宁波市海曙光明五金装璜材料商店 2,600.00 3302031000335
110 浙江卓力电器集团有限公司 54,000,000.00 3302822001654
111 宁波海曙区广聚资产经营公司 3,582,800.00 33020310018312 宁波特克轴承有限公司 6,100,000.00 33028220007813 新加坡华侨银行有限公司 250,000,000.00 500-1/314 宁波市锦和拍卖有限公司 397,200.00 3302002005794
合计 1,638,815,353.00
『招股意向书』第十八节备查文件
1-1-267自然人股东（员工）清单
序号姓名身份证号码持股额
1 白汉民 330204570922*** 850,000.00
2 包科学 330204560701*** 2,082,300.00
3 蔡文晖 330203691202*** 253,600.00
4 曹乐涌 330227701003*** 200,000.00
5 岑曙栋 330222197805094*** 200,000.00
6 柴芸 330203730317*** 200,000.00
7 陈晨 330204790618*** 200,000.00
8 陈峰 330204710425*** 353,300.00
9 陈慧芬 330203196711031*** 200,000.00
10 陈健 330204198012121*** 200,000.00
11 陈君 330227711229*** 250,000.00
12 陈君 330227720412*** 200,000.00
13 陈敏 330204196507131*** 210,600.00
14 陈明远 330211621015*** 2,080,000.00
15 陈培莉 330203780314*** 200,000.00
16 陈琦 330204197405142*** 203,600.00
17 陈盛华 330227710326*** 355,600.00
18 陈卫华 330205761121*** 350,000.00
19 陈兴龙 330225540512*** 1,050,000.00
20 陈雪峰 330222671208*** 5,203,600.00
21 陈云雯 330226720628*** 200,000.00
22 陈云鹰 330205750326*** 200,000.00
23 程波 330203197710280*** 200,000.00
24 仇晶晶 330204197212260*** 200,000.00
25 褚永春 330205720226*** 202,300.00
26 崔志生 330204195507112*** 1,053,000.00
序号姓名身份证号码持股额
27 戴帼君 330204680226*** 250,000.00
28 丁碧波 330224760705*** 210,000.00
29 丁玲 330205197411040*** 200,000.00
30 杜群娟 330203570621*** 2,085,000.00
31 范辉 330227741002*** 250,000.00
32 范荣 330225770129*** 350,000.00
33 范亚进 360111680828*** 360,000.00
34 范颖彦 330203771005*** 201,000.00
35 方德雷 330225710609*** 350,000.00
36 方芳 330203631030*** 353,300.00
37 方六医 3302191966052808*** 200,000.00
38 冯立 330203197509111*** 250,000.00
39 冯培炯 330203741128*** 630,000.00
40 冯晓静 330205197202260*** 352,300.00
41 葛伟国 330203570322*** 2,080,000.00
42 葛竹仙 330226197005052*** 350,000.00
43 郭美芬 330205630125*** 260,300.00
44 韩曙岚 330204690715*** 700,000.00
45 何思红 330203730531*** 200,000.00
46 何志峰 330721197910130*** 200,000.00
47 洪立峰 330203641226*** 6,000,000.00
48 洪荣 330227760217*** 250,000.00
49 洪晓波 330204711107*** 200,000.00
50 侯作韩 330327198001054*** 200,000.00
51 胡斌 330203197307171*** 350,000.00
52 胡斌 330903197705020*** 200,000.00
序号姓名身份证号码持股额
53 胡萍 330203730308*** 203,600.00
54 胡薇薇 330204197009171*** 200,000.00
55 胡雅萍 330211196210290*** 207,900.00
56 胡玉芳 330211740909*** 200,000.00
57 华亚男 330205197310130*** 202,300.00
58 姜伟 330823760524*** 700,000.00
59 蒋夏雨 330205691120*** 203,300.00
60 金飞 330205790424*** 200,000.00
61 金喆 330205750308*** 200,000.00
62 金莺莺 330205760924*** 200,000.00
63 靳艳 330203771023*** 200,000.00
64 黎光 430219197909196*** 200,000.00
65 李成哲 330227720304*** 1,000,000.00
66 李辉 330203781223*** 200,000.00
67 李慧华 332528198112060*** 200,000.00
68 李军杰 330227730624*** 200,000.00
69 李敏 330203730528*** 203,600.00
70 李清彦 330106720829*** 130,000.00
71 李耀龙 330227720205*** 200,000.00
72 梁泓 330203780407*** 200,000.00
73 林锋 330203197201100*** 200,000.00
74 林琳 330204661104*** 203,600.00
75 林婉君 330205741005*** 200,000.00
76 林伟红 330203680212*** 250,000.00
77 林文杰 420197507227*** 2,080,000.00
78 刘昶 220105721224*** 200,000.00
『招股意向书』第十八节备查文件
1-1-268序号姓名身份证号码持股额
79 刘茹芬 330227650809*** 1,050,000.00
80 刘文颖 330211770105*** 200,000.00
81 刘燕 3302051969040709*** 200,000.00
82 柳翠珍 330204196312284*** 210,000.00
83 卢碧兰 330203741018*** 200,000.00
84 卢军儿 110108700729*** 630,000.00
85 芦特尔 330205198004191*** 200,000.00
86 陆华裕 330203640913*** 7,000,000.00
87 陆铭瑜 350203197201304*** 700,000.00
88 陆依萍 330203770410*** 203,600.00
89 陆志琼 330203800305*** 200,000.00
90 吕晓慧 330203660805*** 200,000.00
91 吕莺 330205760219*** 200,000.00
92 罗维开 330205650416*** 5,221,947.00
93 罗琰 330203197411232*** 200,000.00
94 罗岳青 330225640726*** 1,930,000.00
95 毛静伙 330227621231*** 1,053,300.00
96 毛一平 330203581017*** 2,085,900.00
97 缪箫影 330203620905*** 200,000.00
98 倪佳梅 330521760418*** 200,000.00
99 裘根 330203196601130*** 250,000.00
100 任琳 330203770901*** 203,600.00
101 任明驰 330227720902*** 350,000.00
102 任智水 330203640817*** 5,370,000.00
103 阮伟 330602198002290*** 200,000.00
104 沙亚萍 330204640215*** 203,300.00
105 邵雅珍 330203681225*** 203,300.00
序号姓名身份证号码持股额
106 沈栋 330402198005250*** 200,000.00
107 沈红炳 330211730111*** 200,000.00
108 沈静芬 330203630913*** 265,000.00
109 沈威 330204750619*** 350,000.00
110 沈甬泉 330205198010030*** 200,000.00
111 施敏跃 330204591007*** 200,000.00
112 施岳平 330203760630*** 200,000.00
113 史瑞祥 110221196802088*** 2,080,000.00
114 史雁平 330204680513*** 630,000.00
115 史一波 330204810129*** 200,000.00
116 宋莲英 370625700924*** 250,000.00
117 孙芳雄 330227760516*** 606,500.00
118 孙洪波 330203197009081*** 2,083,600.00
119 孙凯 330222198012041*** 200,000.00
120 孙蕊华 330222197806082*** 200,000.00
121 孙亚利 330901680327*** 350,000.00
122 唐壹勋 330227780921*** 200,000.00
123 陶继光 330204730215*** 203,300.00
124 陶益群 330219711109*** 1,050,000.00
125 童创贵 330127730328*** 250,000.00
126 童益仙 330227781014*** 200,000.00
127 汪红莺 330204761010*** 200,000.00
128 汪莉萍 330203680626*** 200,000.00
129 王芳 330203197710130*** 200,000.00
130 王放 330225660602*** 350,000.00
131 王海伟 330206197404033*** 350,000.00
132 王力行 330204591228*** 2,080,000.00
序号姓名身份证号码持股额
133 王两丰 330225730304*** 250,000.00
134 王奇 330203720630*** 200,000.00
135 王琦琪 330225198201140*** 200,000.00
136 王盛裕 330203520927*** 903,600.00
137 王伟光 330204601017*** 200,000.00
138 王骁国 330205650918*** 630,000.00
139 王亚萍 330227601105*** 1,250,000.00
140 王寅 330203741125*** 250,000.00
141 王永良 420106680801*** 1,200,000.00
142 王勇杰 321102721026*** 2,080,000.00
143 王越 330623761227*** 252,300.00
144 王镇浩 330203520625*** 2,088,300.00
145 翁继君 330219610409*** 1,253,300.00
146 翁宇哲 330204198011171*** 200,000.00
147 邬凌岭 330204751114*** 350,000.00
148 吴丽蓉 330203620713*** 2,083,300.00
149 吴培锋 330105730713*** 250,000.00
150 吴同卫 330204610723*** 1,065,600.00
151 吴小安 330205720130*** 200,000.00
152 吴晓波 330205740113*** 250,000.00
153 吴峥 330203196205250*** 1,930,000.00
154 夏立勋 330106680407*** 1,053,300.00
155 夏文昌 330227196604152*** 630,000.00
156 谢开良 330227741224*** 350,000.00
157 谢晓燕 330227197506182*** 250,000.00
158 徐定舜 330203560306*** 1,803,000.00
159 徐慧 330205196912170*** 250,000.00
『招股意向书』第十八节备查文件
1-1-269序号姓名身份证号码持股额
160 徐璐 330204751231*** 250,000.00
161 徐荣 332625761226*** 200,000.00
162 徐素敏 330205800815*** 200,000.00
163 徐晓泓 360203197309144*** 260,000.00
164 徐岳祥 330203500425*** 750,000.00
165 许斌峰 330204198003316*** 200,000.00
166 许继朋 342197910127*** 250,000.00
167 许家扬 330203198007100*** 200,000.00
168 许建明 330227197108192*** 130,000.00
169 薛成峰 330227197909292*** 200,000.00
170 杨晨 330302610408*** 2,080,000.00
171 杨静艳 330203761226*** 353,600.00
172 杨丽芳 330203670111*** 205,000.00
173 杨明华 330203195503101*** 350,000.00
174 杨晰军 330205691015*** 203,300.00
175 杨宗毅 330204196204171*** 900,000.00
176 姚剑峰 330203750315*** 200,000.00
177 叶慰周 362501711221*** 350,000.00
178 易实 330205710425*** 350,000.00
179 应林军 330224730403*** 350,000.00
180 尤银花 330226680113*** 250,000.00
181 余建栋 330219740319*** 630,000.00
182 余建琴 330203631220*** 203,600.00
183 俞凤英 330204580326*** 6,000,000.00
184 俞军 330203670417*** 700,000.00
185 俞晓霞 330203197003080*** 350,000.00
186 俞亿忠 330205681221*** 200,000.00
序号姓名身份证号码持股额
187 俞勇侠 330227760924*** 200,000.00
188 虞宁宁 330227761225*** 250,000.00
189 郁怡文 330203631015*** 203,600.00
190 袁红霞 330106661203*** 630,000.00
191 袁建勇 330227741026*** 350,000.00
192 岳迪晖 330205197411010*** 200,000.00
193 臧春亚 330222730114*** 200,000.00
194 张国锋 610113196806242*** 350,000.00
195 张辉 330203601208*** 6,009,000.00
196 张剑 330226760217*** 200,000.00
197 张金凤 330203196306100*** 200,000.00
198 张克义 330203196312082*** 1,050,000.00
199 张舲 310107196710051*** 1,050,000.00
200 张明 310110197210153*** 250,000.00
201 张蓉 330203630719*** 215,600.00
202 张行儿 330224711228*** 200,000.00
203 张彦和 330204550205*** 2,080,000.00
204 张振华 342922198304253*** 200,000.00
205 张振鹏 330227710527*** 2,080,000.00
206 张志斌 330902198010*** 200,000.00
207 章艳 330719197801210*** 200,000.00
208 赵剑 330206760214*** 200,000.00
209 郑勇 330203197110313*** 350,000.00
210 钟盛 330227710922*** 200,000.00
211 钟晓灵 330203720421*** 200,000.00
212 钟谊 330203721222*** 350,000.00
213 周伯乐 330203640917*** 350,000.00
序号姓名身份证号码持股额
214 周吉 330205690714*** 200,000.00
215 朱斌 330222197202100*** 130,000.00
216 朱芳华 332524731215*** 200,000.00
217 朱雷 330203791013*** 200,000.00
218 朱薇 330204197909021*** 200,000.00
219 朱晓峰 330203731019*** 200,000.00
220 朱秀文 330227730919*** 700,000.00
221 竺士琴 330204530704*** 2,100,000.00
222 毕君 330211195908312*** 350,000.00
223 蔡光灿 330211196206210*** 200,000.00
224 车海平 320106196606081*** 850,000.00
225 陈梅 330211197501240*** 203,100.00
226 陈燕儿 330211196010100*** 203,100.00
227 胡佩华 330211195712100*** 1,053,100.00
228 江艳芳 330211197905270*** 200,000.00
229 李敏君 330211196407280*** 203,100.00
230 李玉仙 330211620614*** 250,000.00
231 林亚辉 330204590514*** 2,080,000.00
232 刘海波 330211196804180*** 250,000.00
233 刘纪鸣 330211196103200*** 200,000.00
234 钱宇峰 330211197211253*** 200,000.00
235 屈军杰 330203197612280*** 200,000.00
236 史珺 330204197512201*** 200,000.00
237 王芸 330211197509250*** 203,100.00
238 肖剑 330211197810200*** 200,000.00
239 辛可的 330211197009301*** 480,000.00
240 张琦 330211197211140*** 480,000.00
『招股意向书』第十八节备查文件
1-1-270序号姓名身份证号码持股额
241 蔡晓达 330104660401*** 1,050,000.00
242 曹云 330205197107060*** 130,000.00
243 顾颂东 330204196912221*** 1,600,000.00
244 洪晓高 330219631119*** 350,000.00
245 胡建伟 330219761225*** 350,000.00
246 胡强翔 330219197103290*** 200,000.00
247 黄琦儿 330219660506*** 350,000.00
248 李忠国 330219571015*** 200,000.00
249 毛小威 330219197305080*** 200,000.00
250 茅文琦 330219761104*** 250,000.00
251 沈春发 330219197602147*** 200,000.00
252 沈梦映 330219197709250*** 200,000.00
253 王立勇 330281730123*** 200,000.00
254 王文群 330219197301281*** 250,000.00
255 谢晓东 330219198101268*** 200,000.00
256 杨国海 330219670613*** 200,000.00
257 叶维勋 330219197511023*** 200,000.00
258 应志东 330219197608260*** 200,000.00
259 郑建浩 330219197804280*** 250,000.00
260 郑伟炎 330219630729*** 250,000.00
261 周军 330219197209140*** 350,000.00
262 朱旦 330219600101*** 350,000.00
263 白志浩 330225197907211*** 200,000.00
264 贝瑜 330203680108*** 2,080,000.00
265 陈慧波 330203770917*** 200,000.00
266 陈珊萍 330204550923*** 700,000.00
267 葛鼎泰 330205630829*** 250,000.00
序号姓名身份证号码持股额
268 何莹 330222197902180*** 200,000.00
269 金红 330204740706*** 250,000.00
270 金晶 330211197810201*** 200,000.00
271 李红 330106197012294*** 850,000.00
272 李京俐 330205196008150*** 350,000.00
273 陆耀生 330203690610*** 350,000.00
274 茅微微 330204710128*** 200,000.00
275 宓笑容 330204196006201*** 200,000.00
276 钱庚旺 330204198005090*** 200,000.00
277 裘晶红 330203670307*** 350,000.00
278 孙洪论 330203197506101*** 200,000.00
279 滕翠霞 330719198002131*** 200,000.00
280 王雪红 330205197603010*** 200,000.00
281 王志远 330203620718*** 1,350,000.00
282 谢澄波 330227681027*** 209,600.00
283 张春燕 330203196902221*** 200,000.00
284 赵晖 330204197302142*** 250,000.00
285 赵敏 330203670403*** 355,000.00
286 周乾军 330104196908132*** 350,000.00
287 朱敏红 330203681105*** 250,000.00
288 朱湘浙 330226198012090*** 200,000.00
289 鲍君刚 330227197211027*** 480,000.00
290 陈亚华 330227196505114*** 250,000.00
291 董刚军 330227197605223*** 200,000.00
292 何培国 330104196803052*** 2,080,000.00
293 胡杭斐 330222197510040*** 200,000.00
294 郏亚君 330204197004041*** 200,000.00
序号姓名身份证号码持股额
295 林葵 330227197102052*** 200,000.00
296 林立益 330227197206035*** 350,000.00
297 刘汐忆 330203197611101*** 200,000.00
298 陆汝芳 330204196503271*** 350,000.00
299 马文青 330227196807202*** 250,000.00
300 钱俏斐 330204197412060*** 200,000.00
301 孙洪流 330203196804290*** 350,000.00
302 王国海 330203196604020*** 200,000.00
303 吴晓红 330104196509171*** 1,050,000.00
304 项伟海 330227197812272*** 200,000.00
305 徐辉 330204196911211*** 1,050,000.00
306 杨海忠 330227197411073*** 250,000.00
307 叶卫红 332529196610280*** 250,000.00
308 应沛林 330227196109242*** 250,000.00
309 张笑波 330204197612101*** 200,000.00
310 周素梅 330227196505150*** 200,000.00
311 周文龙 330227196107044*** 350,000.00
312 陈江力 330219196702115*** 350,000.00
313 鲁久丰 330219196508190*** 850,000.00
314 陆建英 330219681002*** 250,000.00
315 马慧芬 330219621104*** 350,000.00
316 孙红卫 330219690524*** 200,000.00
317 铁骑 330219197143*** 200,000.00
318 翁利英 330219196602196*** 200,000.00
319 吴大庆 330219196307200*** 250,000.00
320 叶林富 330204196412150*** 1,200,000.00
321 赵尔群 330219197107060*** 130,000.00
『招股意向书』第十八节备查文件
1-1-271序号姓名身份证号码持股额
322 赵明辉 330219721101*** 200,000.00
323 朱立铭 330219196611200*** 250,000.00
324 朱铭 330219197504230*** 250,000.00
325 顾燕 330225197408170*** 250,000.00
326 寿益民 330225196211050*** 250,000.00
327 谢宏 330225197003160*** 1,050,000.00
328 徐松丽 330225196104110*** 1,200,000.00
329 张海松 330225197309123*** 250,000.00
330 蔡福明 330203196012311*** 360,000.00
331 蔡之军 330203197207290*** 352,300.00
332 陈江波 330204197403301*** 350,000.00
333 丁子虎 330203630408*** 200,000.00
334 范一波 330203196612132*** 350,000.00
335 傅潭青 330227196412293*** 200,000.00
336 胡英 330203196111270*** 200,000.00
337 黄波 330203196307280*** 350,000.00
338 黄浣新 330203195303052*** 200,000.00
339 黎琼阳 330225198108180*** 200,000.00
340 李弘 330205197201160*** 200,000.00
341 李翔 330204197412082*** 350,000.00
342 钱黎明 330622196006126*** 200,000.00
343 钱杏菊 330225196407030*** 260,000.00
344 阮海荣 330205196211081*** 335,900.00
345 史薇薇 330203196602242*** 255,000.00
346 陶碧雯 330205196902190*** 200,000.00
347 汪忠海 330203196601311*** 350,000.00
348 王骏 330204196607052*** 200,000.00
序号姓名身份证号码持股额
349 王伟 330203197810200*** 200,000.00
350 吴嘉汇 330203197001221*** 210,000.00
351 吴静波 330204196807083*** 250,000.00
352 项明 330205197190*** 1,050,000.00
353 徐耀庭 330203197801291*** 250,000.00
354 叶丽波 330205197401264*** 200,000.00
355 应志齐 330204196311301*** 1,052,300.00
356 余亚波 330204197105141*** 200,000.00
357 张靖 330203196312230*** 353,300.00
358 张松 330205196808260*** 150,000.00
359 张苏萍 330205195711070*** 200,000.00
360 郑一萍 330204197003202*** 444,500.00
361 钟之巍 330203196310270*** 2,080,000.00
362 周晓勤 330203197312011*** 200,000.00
363 朱雁华 330203197306190*** 200,000.00
364 邹伟国 330203196010100*** 150,000.00
365 蒋国桢 330225196180*** 250,000.00
366 孙建定 330203571010*** 360,000.00
367 王英雄 330227670905*** 350,000.00
368 曹晟江 330203197204270*** 352,300.00
369 陈晓辉 330203711124*** 1,200,000.00
370 龚琛琛 330211197712080*** 200,000.00
371 黄维 330203710624*** 1,052,300.00
372 金涌洋 330622197002050*** 352,300.00
373 卢吉华 330205195511140*** 200,000.00
374 卢亚芬 330204631211*** 250,000.00
375 吕宁 330204761014*** 200,000.00
序号姓名身份证号码持股额
376 吕英 330204660104*** 352,300.00
377 倪绍宁 330204600727*** 202,300.00
378 邵霖 330203196110190*** 352,300.00
379 苏家华 330204760828*** 202,300.00
380 王牡丹 330227196504057*** 200,000.00
381 邬燕华 330204197510246*** 202,300.00
382 夏敏 330203197411220*** 200,000.00
383 姚建芬 330203197709090*** 202,300.00
384 叶枫 330203197608011*** 202,300.00
385 叶蕾 330203660628*** 200,000.00
386 尹革生 330204680408*** 350,000.00
387 虞亦群 330203670528*** 1,052,300.00
388 郑岳飞 330227630207*** 350,000.00
389 朱涛 330203680719*** 1,052,300.00
390 邹泉龙 330204761217*** 202,300.00
391 皇甫翔华 330122197401202*** 130,000.00
392 陈洪波 330203196709200*** 350,000.00
393 戴吉利 330203196401231*** 350,000.00
394 范方未 330204198001196*** 200,000.00
395 范国宇 330203195704200*** 2,080,000.00
396 方莉虹 330204197707116*** 200,000.00
397 葛淑岑 330205197701220*** 200,000.00
398 顾亦琦 330106197903070*** 200,000.00
399 茅慧君 330203196510220*** 250,000.00
400 秦学军 330226196807080*** 350,000.00
401 施乾君 330227197512060*** 350,000.00
402 王建中 330204196207053*** 200,000.00
『招股意向书』第十八节备查文件
1-1-272序号姓名身份证号码持股额
403 王瑞丹 330204196709182*** 200,000.00
404 魏世权 330219197608080*** 350,000.00
405 吴怡 330203197501060*** 200,000.00
406 徐国良 330205196806230*** 350,000.00
407 徐剑达 330203197507140*** 200,000.00
408 徐文华 330204196911*** 480,000.00
409 詹海平 330205197407050*** 350,000.00
410 张川阳 330203197211131*** 350,000.00
411 章海雅 330227198001270*** 200,000.00
412 赵阳 330204196108143*** 250,000.00
413 周曼滔 330203197605050*** 250,000.00
414 朱瑛 330104196606222*** 1,050,000.00
415 卓晓雁 330203671109*** 352,300.00
416 陈金彩 330226197106170*** 200,000.00
417 陈小明 330226196304160*** 850,000.00
418 陈燕平 330226730601*** 250,000.00
419 丁荣旺 330226195703060*** 2,080,000.00
420 丁伟军 330226701221*** 250,000.00
421 冯晓云 330226198109147*** 200,000.00
422 何海永 330226760217*** 200,000.00
423 胡敏建 330226641005*** 1,050,000.00
424 蒋莉莉 330226640127*** 350,000.00
425 卢凯 330226197903020*** 200,000.00
426 苏伟军 330226680208*** 350,000.00
427 王淑慧 330226781217*** 200,000.00
428 伍洁 610104197209108*** 200,000.00
429 伍玮俊 330226700204*** 200,000.00
序号姓名身份证号码持股额
430 徐式安 330226680131*** 250,000.00
431 徐淑英 330205741129*** 200,000.00
432 杨文红 310104196712170*** 480,000.00
433 叶在永 330226690110*** 350,000.00
434 袁朝霞 330226650601*** 200,000.00
435 蔡聚波 330203197312021*** 200,000.00
436 陈勇 330227197506018*** 200,000.00
437 何伟红 330227196912136*** 200,000.00
438 胡涤静 330227197502127*** 203,300.00
439 胡一峰 330204197807071*** 200,000.00
440 黄海英 330204196503263*** 200,000.00
441 蒋浩 330227197505164*** 350,000.00
442 金良米 330204196412181*** 850,000.00
443 李该友 330227197208025*** 200,000.00
444 李晓 330203196710230*** 1,053,600.00
445 陆海波 330211197603014*** 200,000.00
446 潘献华 330204196410281*** 200,000.00
447 水旭霞 330227196608257*** 250,000.00
448 王继盛 210103196807061*** 200,000.00
449 王小莉 330204701124*** 350,000.00
450 王祖梁 330203196605270*** 200,000.00
451 闻荣峰 330204197805061*** 200,000.00
452 吴曙峰 330227197402066*** 200,000.00
453 吴镇 330203197409191*** 250,000.00
454 杨振苗 330227196202070*** 200,000.00
455 姚琪 330203196809090*** 350,000.00
456 叶鹏伟 330204195609042*** 350,000.00
序号姓名身份证号码持股额
457 余斌 330204197408262*** 200,000.00
458 俞笑刚 330227197310237*** 200,000.00
459 张铭训 330204197003031*** 200,000.00
460 张亚敏 330205196405191*** 2,080,000.00
461 郑松 330204197802070*** 200,000.00
462 钟巧 330227198209058*** 200,000.00
463 周凯 330227198003306*** 200,000.00
464 陈利军 330204690415*** 350,000.00
465 陈琦 330205701028*** 350,000.00
466 陈世玉 330203660907*** 200,000.00
467 陈雯 330203701221*** 350,000.00
468 陈晔 330203750410*** 200,000.00
469 何南耕 330203691028*** 200,000.00
470 蒋忠平 330227197009275*** 150,000.00
471 刘伟荣 330203621104*** 350,000.00
472 盛美华 330203630630*** 200,000.00
473 史建洋 330203671106*** 700,000.00
474 徐三波 330227770211*** 200,000.00
475 徐贤达 330204196805091*** 350,000.00
476 杨慧俊 330204680122*** 250,000.00
477 伊琳 330211730613*** 250,000.00
478 尹莉 330203631123*** 250,000.00
479 郁磊 330203770422*** 200,000.00
480 张甫昌 330204671210*** 200,000.00
481 周建光 330204720830*** 130,000.00
482 周伟平 330211740105*** 250,000.00
483 周秀琴 330224711219*** 200,000.00
『招股意向书』第十八节备查文件
1-1-273序号姓名身份证号码持股额
484 周意蓉 330203730201*** 350,000.00
485 朱红英 330106196705200*** 1,200,000.00
486 陈豪 330204197802063*** 200,000.00
487 王明权 330222610405*** 200,000.00
488 王晔 330203197407221*** 200,000.00
489 叶建辰 330203640919*** 253,600.00
490 应立平 330203197512110*** 200,000.00
491 陈崇钢 330203721027*** 350,000.00
492 成亦莺 330203197603281*** 350,000.00
493 管文 330204197401134*** 480,000.00
494 胡敏刚 330203196911271*** 250,000.00
495 胡薇 330203196605092*** 867,600.00
496 姜雨轩 222402197707110*** 200,000.00
497 李迪 330204197610113*** 250,000.00
498 林盛囡 330206198203081*** 200,000.00
499 林卫星 330203196007163*** 2,080,000.00
500 林勇 330204197307062*** 850,000.00
501 毛明哲 330204197810206*** 350,000.00
502 桑小玉 330205196703210*** 203,300.00
503 王强 330227196003270*** 1,053,300.00
504 王雅芳 330205718*** 200,000.00
505 王盈 330204197705160*** 200,000.00
506 吴建华 330203196403023*** 350,000.00
507 吴艳霞 330204196511212*** 250,000.00
508 姚幼波 330204197409011*** 203,600.00
509 张燕 330227700114*** 250,000.00
510 郑玲敏 330205196708130*** 350,000.00
序号姓名身份证号码持股额
511 周卫红 330203731030*** 250,000.00
512 包立萍 330226740926*** 200,000.00
513 鲍敏芸 330224650118*** 250,000.00
514 毕玲 330227197707292*** 350,000.00
515 边烨红 330206196911201*** 200,000.00
516 蔡鸿杰 330226750617*** 200,000.00
517 蔡军 330203196608211*** 268,700.00
518 蔡文睛 330205197109121*** 200,000.00
519 曹胜 330219720424*** 200,000.00
520 曹霞 330203681108*** 203,600.00
521 曹燕峰 330206790101*** 200,000.00
522 常玲玲 330204197306032*** 203,600.00
523 陈春晓 330203197712271*** 202,300.00
524 陈刚 330204197502020*** 200,000.00
525 陈浩波 330227197405234*** 200,000.00
526 陈弘 330205197210124*** 203,600.00
527 陈红红 330203670409*** 203,600.00
528 陈华军 330204197008182*** 210,000.00
529 陈坚 330211198010170*** 200,000.00
530 陈坚华 330203197308171*** 359,000.00
531 陈瑾 330203197607211*** 200,000.00
532 陈兰 330203197603160*** 204,600.00
533 陈兰军 330203196508091*** 208,900.00
534 陈丽 330227197512182*** 200,000.00
535 陈敏 330205196803280*** 200,000.00
536 陈敏霞 330204720122*** 202,300.00
537 陈佩瑜 330204196807053*** 200,000.00
序号姓名身份证号码持股额
538 陈媲雄 330222197311120*** 200,000.00
539 陈素莹 330206196401181*** 200,200.00
540 陈文萍 330206650901*** 203,100.00
541 陈亚波 330203197111032*** 202,300.00
542 陈亚红 330205196505260*** 200,000.00
543 陈英 330227197116*** 200,000.00
544 陈莺 330203197605191*** 200,000.00
545 崔飞跃 330205196403130*** 200,000.00
546 戴国萍 330203196604242*** 253,300.00
547 戴继雄 330204197010132*** 210,000.00
548 戴宁虹 330203196901171*** 208,900.00
549 戴淑君 330205197201232*** 200,000.00
550 邓国英 330203196304260*** 277,300.00
551 狄佩君 330204691013*** 202,300.00
552 丁建红 330203197003070*** 210,000.00
553 丁晓 330203197408032*** 230,200.00
554 董红蓓 330227197412250*** 200,000.00
555 董建英 330226680825*** 200,000.00
556 董剑波 330205730410*** 203,600.00
557 杜朝亚 330206197011161*** 260,000.00
558 范佩红 330203196705130*** 200,000.00
559 方慧慧 330204197305251*** 210,000.00
560 方琳静 330203197410172*** 200,000.00
561 符睿波 330219197111270*** 355,000.00
562 傅艳波 330203197111040*** 200,000.00
563 高霞丽 330211197608051*** 200,000.00
564 顾苏奋 330205196507310*** 200,000.00
『招股意向书』第十八节备查文件
1-1-274序号姓名身份证号码持股额
565 顾亚月 330204196504283*** 205,000.00
566 管敏龙 330203195702152*** 203,600.00
567 桂建波 330204197207211*** 203,600.00
568 郭梅 330204196512260*** 200,000.00
569 贺维波 330227196704253*** 200,000.00
570 洪蕾 330203196801071*** 200,000.00
571 洪小琴 330219651227*** 200,000.00
572 胡红专 330222731004*** 210,000.00
573 胡杰 330224197512280*** 220,000.00
574 胡君飞 330222196905217*** 200,000.00
575 胡黎红 330222197003225*** 200,000.00
576 胡黎红 330226770605*** 200,000.00
577 胡凌 330227197602241*** 200,000.00
578 胡美君 330203197012270*** 205,000.00
579 胡雪珍 330203690225*** 220,000.00
580 胡燕 330219790531*** 200,000.00
581 黄国飞 330204197105104*** 203,600.00
582 黄慧 330204196207082*** 200,000.00
583 黄侃 330203196403231*** 285,900.00
584 黄珍 330205197403150*** 200,000.00
585 江苏君 330203631103*** 200,000.00
586 姜学生 330219197305080*** 200,000.00
587 蒋伟静 330203750516*** 200,000.00
588 金红 330203196610241*** 350,000.00
589 乐燕 330203197801070*** 200,000.00
590 李春 330204197503054*** 210,000.00
591 李坚 330204197711013*** 200,000.00
序号姓名身份证号码持股额
592 李凌 330204197401171*** 200,000.00
593 李向武 330226196903060*** 350,000.00
594 李晓华 330203197402043*** 202,300.00
595 李瑛 330203670309*** 210,000.00
596 李芸 330204196610051*** 200,000.00
597 李再波 330224720424*** 250,000.00
598 李智艳 330211197701220*** 200,000.00
599 厉科红 330222196211210*** 200,000.00
600 林碧翡 330211741007*** 203,100.00
601 林建宁 330204721217*** 200,000.00
602 林君 330203197212030*** 200,000.00
603 刘李萍 330204197505251*** 200,000.00
604 刘敏 330203197305290*** 200,000.00
605 柳明霞 330227196712132*** 203,300.00
606 卢培艳 330203197604120*** 200,000.00
607 卢颖军 330204197606092*** 200,000.00
608 芦飞 330203197604211*** 200,000.00
609 鲁甬甬 330205731010*** 200,000.00
610 陆汉明 330222197610210*** 200,000.00
611 陆健莹 330203197304243*** 203,600.00
612 陆黎明 330222197109160*** 200,000.00
613 陆群央 330222197811176*** 200,000.00
614 陆志红 330205197011073*** 200,000.00
615 罗晓萍 330205196801230*** 200,000.00
616 马海伟 330204196611232*** 200,000.00
617 马利群 330205197407100*** 250,000.00
618 毛惊殊 330203197411181*** 200,000.00
序号姓名身份证号码持股额
619 毛亚红 330203196902051*** 200,000.00
620 缪兵 330203196810081*** 230,000.00
621 缪幸娜 330203197110300*** 200,000.00
622 缪亚芬 330203196309262*** 200,000.00
623 莫正辉 432621197401015*** 200,000.00
624 潘海静 330205196602270*** 200,000.00
625 潘文文 330203197408013*** 265,000.00
626 潘秀琴 330203196607060*** 353,600.00
627 裴锡珍 330203197009072*** 200,000.00
628 皮静波 412801196508220*** 200,000.00
629 平霞 330203196505140*** 210,000.00
630 钱蓓蕾 330227198110014*** 200,000.00
631 钱兰芳 330203196509231*** 220,000.00
632 钱敏 330226730907*** 200,000.00
633 秦朝霞 330226700309*** 200,000.00
634 裘莉英 330203700905*** 205,600.00
635 裘小霞 330203701101*** 202,300.00
636 任辽波 330203196301130*** 203,600.00
637 沙琼 330227197401290*** 200,000.00
638 邵慧莉 330219196909210*** 200,000.00
639 沈群英 330222197101040*** 200,000.00
640 沈燕琳 330219781006*** 200,000.00
641 盛文斌 330205760225*** 250,000.00
642 施可慧 330203197311303*** 252,300.00
643 史培红 330204196707182*** 200,000.00
644 史蕴华 330203197203092*** 200,000.00
645 舒菁 330205197411170*** 200,000.00
『招股意向书』第十八节备查文件
1-1-275序号姓名身份证号码持股额
646 宋文波 330219651027*** 350,000.00
647 孙小华 330203196308150*** 285,900.00
648 孙旭东 330203196401181*** 200,000.00
649 滕黎明 330204197211012*** 200,000.00
650 童红霞 330203196701021*** 220,000.00
651 童宇丹 330226721215*** 200,000.00
652 屠旭波 330204197505223*** 200,000.00
653 汪红艳 330227700616*** 200,000.00
654 汪曙君 330205197103240*** 200,000.00
655 王爱玲 330219710121*** 200,000.00
656 王彩丽 330204197012025*** 210,000.00
657 王昉 330205197306140*** 200,000.00
658 王海燕 330224670912*** 203,600.00
659 王惠 330203196906140*** 200,000.00
660 王静 330205751201*** 200,000.00
661 王薇 330204197302080*** 202,300.00
662 王伟 330205197602250*** 200,000.00
663 王霞 330205721001*** 203,600.00
664 王亚利 330222196411046*** 200,000.00
665 王央珍 330222196912317*** 200,000.00
666 王云梅 330203197207060*** 202,300.00
667 王肇莹 330204650117*** 200,000.00
668 文瑾 330219710102*** 200,000.00
669 闻聪英 330203650813*** 203,600.00
670 翁水菊 330219640820*** 203,300.00
671 翁霞敏 330204196504291*** 200,000.00
672 邬聪颖 330204197302062*** 270,000.00
序号姓名身份证号码持股额
673 吴海蓉 330204197204271*** 210,000.00
674 吴君 330203197111210*** 200,000.00
675 吴良玉 332525196702114*** 200,000.00
676 吴培红 330203196608203*** 200,000.00
677 吴蓉蓉 330204196904181*** 210,000.00
678 吴文蓉 330203197208160*** 200,000.00
679 吴霞 330227197610251*** 200,000.00
680 吴莹莹 330204197901052*** 200,000.00
681 吴跃飞 330203630111*** 200,000.00
682 吴峥 330205197308170*** 210,000.00
683 夏淑飞 330204197612310*** 203,600.00
684 谢冰 330203691118*** 202,300.00
685 谢坚军 330205196810220*** 200,000.00
686 谢文雯 330219197806090*** 200,000.00
687 忻斌努 330205197309130*** 200,000.00
688 忻惠芬 330204196411251*** 230,000.00
689 忻惠萍 330204670326*** 200,000.00
690 忻燕平 330205197303200*** 200,000.00
691 徐波 330204197602021*** 202,300.00
692 徐欢文 330205197001133*** 200,000.00
693 徐洁明 330219691224*** 200,000.00
694 徐立新 330227197002140*** 200,000.00
695 徐凌 330205197212130*** 200,000.00
696 徐奶飞 330222197802230*** 200,000.00
697 徐蓉 330203770112*** 203,600.00
698 徐世慧 330203197212101*** 210,000.00
699 徐玮 330219681201*** 200,000.00
序号姓名身份证号码持股额
700 徐益臻 330227197806231*** 200,000.00
701 徐银燕 330203197308061*** 202,300.00
702 徐颖波 330205760908*** 202,300.00
703 许爱军 330206197301053*** 352,300.00
704 许燕形 330219197704060*** 200,000.00
705 严臻 330203710630*** 200,000.00
706 颜建君 330205197301181*** 200,000.00
707 杨人华 330203640803*** 200,000.00
708 杨燕玲 330227197011036*** 200,000.00
709 姚敏 330204197203292*** 200,000.00
710 姚萍 330203197512102*** 200,000.00
711 姚盈蕾 330227197612244*** 200,000.00
712 叶斐 330205197507210*** 203,600.00
713 叶剑波 330204197008051*** 200,000.00
714 叶丽娜 330205720131*** 350,000.00
715 叶佩蕾 330203197406040*** 230,200.00
716 叶秀萍 330203197102162*** 205,000.00
717 尹国芬 330203650521*** 203,600.00
718 尹晓萍 330203196201142*** 200,000.00
719 尹秀萍 330205196303120*** 200,000.00
720 应丽群 330219701221*** 200,000.00
721 应亚娟 320102196511203*** 350,000.00
722 余笑艳 330205196912170*** 200,000.00
723 余新兴 330222197702061*** 200,000.00
724 余幸芬 330203196602270*** 205,000.00
725 俞芳 330204700201*** 203,600.00
726 俞瑾 330203197501030*** 203,600.00
『招股意向书』第十八节备查文件
1-1-276序号姓名身份证号码持股额
727 俞立南 330204720922*** 253,600.00
728 俞亚波 330219197807220*** 200,000.00
729 虞洪斌 330204197203071*** 200,000.00
730 虞娇虹 330204197407271*** 200,000.00
731 郁冠敏 330921197210200*** 350,000.00
732 郁婷婷 330227197703282*** 200,000.00
733 袁丽华 330219196910270*** 200,000.00
734 袁淑雄 330204197801020*** 200,000.00
735 张初初 330204197712016*** 203,600.00
736 张红芬 330227196609077*** 200,000.00
737 张静 330203751108*** 220,000.00
738 张菊润 330205701011*** 202,300.00
739 张美珍 330219691230*** 200,000.00
740 张琼 330205197311270*** 200,000.00
741 张群 330219670123*** 200,000.00
742 张霞 330203196506151*** 200,000.00
743 张霞 330219197501290*** 200,000.00
744 张霞珍 330205197311080*** 200,000.00
745 张沿 330204197101112*** 200,000.00
746 张燕 330204720913*** 200,000.00
747 张燕娜 330204680125*** 200,000.00
748 张益军 330204700731*** 203,300.00
749 张莹 330204197211223*** 200,000.00
750 张宇红 330205196906300*** 200,000.00
751 章淑萍 330203196308020*** 200,000.00
752 章玉玲 330204196903160*** 265,000.00
753 赵红霞 330203197010280*** 202,300.00
序号姓名身份证号码持股额
754 赵素芳 330204700914*** 203,600.00
755 赵薇 330204197110011*** 200,000.00
756 赵晓莺 330206197103291*** 250,200.00
757 赵雪玲 330222197403210*** 200,000.00
758 郑畅 330225198106220*** 200,000.00
759 郑莉莉 330204196503032*** 210,000.00
760 郑颂 330204196903070*** 230,000.00
761 郑梓华 330203197412072*** 210,000.00
762 钟萍萍 330204196901301*** 230,000.00
763 周晨斌 330205197610060*** 202,300.00
764 周斐 330222197304010*** 200,000.00
765 周海劼 330204197510010*** 200,000.00
766 周建恩 330219197907125*** 200,000.00
767 周锦秀 330203630410*** 203,600.00
768 周静君 330204197912021*** 200,000.00
769 周琦 330222197304192*** 200,000.00
770 周蔚志 330203196505030*** 200,000.00
771 周翔 330205197012060*** 200,000.00
772 周向文 330219197212182*** 200,000.00
773 周燕 330205197407124*** 200,000.00
774 周颖 330219800911*** 200,000.00
775 周颖 330205197612240*** 200,000.00
776 周珍 330206197110281*** 200,200.00
777 朱宇震 330205197605271*** 350,000.00
778 庄虹 330227196905162*** 203,300.00
779 庄嫣 330203197508081*** 203,600.00
780 卓立敏 330203197201142*** 200,000.00
序号姓名身份证号码持股额
781 卓巍 330204720908*** 200,000.00
782 邹伟莲 330203196206020*** 220,000.00
783 邹晓红 330219701026*** 200,000.00
784 赵珍 330219196706100*** 200,000.00
785 包文国 330204196912290*** 429,500.00
786 葛素玲 330204196410093*** 370,000.00
787 蒋佩勇 330106196811220*** 850,000.00
788 蒋琦 330205197512140*** 250,000.00
789 金幼琴 330203196203032*** 1,000,000.00
790 李宁芬 330204196712061*** 870,000.00
791 李伟民 330203196602200*** 210,000.00
792 陆全新 330203197205162*** 350,000.00
793 孙斌 330204197701121*** 398,000.00
794 王高飞 330204196301091*** 350,000.00
795 王以雄 330205195008260*** 700,000.00
796 魏群 330203196407010*** 220,000.00
797 巫金成 330821198002056*** 200,000.00
798 忻磊 330204197703206*** 200,000.00
799 徐君 330204197805073*** 200,000.00
800 徐霞 330204197703291*** 200,000.00
801 许利明 330203196602150*** 203,300.00
802 严宏磊 330204198003141*** 200,000.00
803 颜涛 330204620917*** 350,000.00
804 杨继伟 330203197010251*** 370,000.00
805 张明明 330204196909142*** 1,110,000.00
806 郑静妹 330205196702170*** 370,000.00
807 郑伟均 330204195708072*** 210,000.00
『招股意向书』第十八节备查文件
1-1-277序号姓名身份证号码持股额
808 周晓波 330204197102252*** 398,400.00
809 朱军 330204197110233*** 210,000.00
810 蔡洪波 330205196305150*** 352,300.00
811 柴庆波 330205197204150*** 250,000.00
812 陈国良 330205196510072*** 250,000.00
813 陈军波 330203197001210*** 435,900.00
814 陈莉莉 330205196506131*** 1,050,000.00
815 陈黎明 330205196710223*** 1,050,000.00
816 陈琴 330211197011044*** 200,000.00
817 范宏刚 330204197704061*** 200,000.00
818 葛仲泰 330205195708160*** 2,080,000.00
819 何震 330205197511283*** 250,000.00
820 华剑峰 330204197405070*** 200,000.00
821 金佩琴 330205196312260*** 250,000.00
822 李振峰 330205197606032*** 200,000.00
823 刘盛海 330211197301034*** 350,000.00
824 楼旭峰 330224197808186*** 200,000.00
825 钱丽萍 330206196305175*** 1,050,000.00
826 童霞红 330205196109010*** 200,000.00
827 汪静之 330203198008030*** 200,000.00
828 王春梅 330203196503072*** 200,000.00
829 辛云霞 330203196305201*** 200,000.00
830 徐光伟 330227196503100*** 1,050,000.00
831 徐晓萍 330203196707042*** 250,000.00
832 徐懿 330205196912112*** 200,000.00
833 颜红武 330205197312161*** 360,000.00
834 叶菊妹 330227196510015*** 200,000.00
序号姓名身份证号码持股额
835 应建波 330203196805010*** 200,000.00
836 张亚萍 330203196201*** 200,000.00
837 陈佩君 330205196912170*** 350,000.00
838 陈志亚 330227196808065*** 350,000.00
839 池晓红 330203196812182*** 220,000.00
840 冯英 330203197012060*** 210,000.00
841 何芷女 330227196207025*** 207,000.00
842 李志平 330203196205040*** 350,000.00
843 林晓 330203196601221*** 200,000.00
844 陆永福 330203195801312*** 200,000.00
845 齐孝伟 231027197002026*** 360,000.00
846 沈中南 330203196307030*** 2,130,000.00
847 夏佩红 330203196609240*** 360,000.00
848 徐萍 330203196912172*** 205,000.00
849 尹美君 330203196012281*** 200,000.00
850 应莉 330203197402101*** 200,000.00
851 张成伟 330204196106020*** 1,350,000.00
852 张川红 330203196811202*** 1,060,000.00
853 章志波 330205196806100*** 353,300.00
854 赵红霞 330203196207130*** 210,000.00
855 赵明铭 330203198102041*** 200,000.00
856 郑海平 330205196301240*** 1,060,000.00
857 郑颖 330203197510160*** 200,000.00
858 仲红萍 330203196903082*** 250,000.00
859 周洪天 330203197506200*** 200,000.00
860 周艳 330204197402173*** 200,000.00
861 庄旭艳 330502197207080*** 355,000.00
序号姓名身份证号码持股额
862 蔡双红 330227196304040*** 253,600.00
863 陈良君 330203197507063*** 203,600.00
864 陈月辉 330203196912120*** 353,600.00
865 高霞萍 330204197306086*** 203,600.00
866 何宇琳 330205196808180*** 200,000.00
867 黄健 330203197210241*** 350,000.00
868 蒋瑞庆 330203195909181*** 353,600.00
869 李安江 330203195910220*** 353,600.00
870 廖智玲 330203196308050*** 353,600.00
871 刘国平 330203196207120*** 203,600.00
872 宋文学 310105196603122*** 250,000.00
873 童烈红 330211196603300*** 480,000.00
874 屠锋 330204197310200*** 203,600.00
875 王伟东 330106196709180*** 350,000.00
876 王雪芳 330206720814*** 200,000.00
877 肖光玲 330203196008271*** 353,600.00
878 徐俭 330203196306090*** 2,090,000.00
879 徐雅菊 330211196206160*** 350,000.00
880 应美成 330203196201100*** 250,000.00
881 余源舟 420106196909054*** 860,000.00
882 张国君 330227197509306*** 250,000.00
883 赵兰军 330203196008200*** 350,000.00
884 单峰 330224700711*** 1,050,000.00
885 单岳汀 330224197303112*** 250,000.00
886 韩秀清 330224196007136*** 250,000.00
887 何振海 330224720509*** 200,000.00
888 李晓英 330224196611120*** 1,050,000.00
『招股意向书』第十八节备查文件
1-1-278序号姓名身份证号码持股额
889 孙国华 330224710104*** 200,000.00
890 王萍爱 330224660417*** 200,000.00
891 王宣庆 330205661014*** 350,000.00
892 杨莉 330224710316*** 200,000.00
893 俞彪 330224196909301*** 350,000.00
894 俞雪萌 330224641103*** 2,080,000.00
895 张健 330224700512*** 350,000.00
896 戴剑萍 330203640306*** 850,000.00
897 胡骥 330205731202*** 200,000.00
898 胡剑波 330203701225*** 200,000.00
899 江卫国 330205196306080*** 352,300.00
900 姜亚芬 330225196805189*** 200,000.00
901 蒋凯 330203197802093*** 200,000.00
902 蒋莹 330203750414*** 250,000.00
903 马凯波 330203197411062*** 200,000.00
904 唐国诚 330203195810012*** 350,000.00
905 童红波 330227196812060*** 850,000.00
906 王海鹰 330205690101*** 200,000.00
907 王益民 330203710306*** 350,000.00
908 翁胜平 330227580326*** 2,090,000.00
909 许文伟 330204196609040*** 1,050,000.00
910 严苑红 330203680630*** 250,000.00
911 杨树生 330204196212110*** 350,000.00
912 叶燕飞 330205197408121*** 200,000.00
913 尹勤玉 330205196908313*** 200,000.00
914 俞春丽 330203197104120*** 200,000.00
915 郁军 330204710218*** 250,000.00
序号姓名身份证号码持股额
916 张贤君 330227821220*** 200,000.00
917 周萍 330203196310221*** 250,000.00
918 朱炯 330205197212210*** 200,000.00
919 朱萍 330205651009*** 200,000.00
920 贺明光 330206196206043*** 2,080,000.00
921 陆孝素 330222700109*** 850,000.00
922 孙韬 231002770325*** 200,000.00
923 沃群暖 330206640203*** 250,200.00
924 曾飞波 330206197801292*** 200,000.00
925 张群英 330206197209202*** 350,000.00
926 蔡晓波 330222197212240*** 200,000.00
927 岑幼萍 330222197104290*** 200,000.00
928 陈迪青 330222197201100*** 200,000.00
929 陈芳芳 330222196712200*** 200,000.00
930 陈炯炯 330222196210260*** 350,000.00
931 陈丽 330222196412220*** 200,000.00
932 陈远飞 330222196411187*** 850,000.00
933 费天荣 330222197409141*** 200,000.00
934 龚权 330222196412150*** 350,000.00
935 龚永胜 330222197007315*** 250,000.00
936 胡昊 330222197509140*** 250,000.00
937 胡利波 330222197704025*** 200,000.00
938 胡霞黎 330222197205022*** 200,000.00
939 胡亚芬 330222196007290*** 200,000.00
940 黄月泉 330222196201040*** 200,000.00
941 李红军 330222197112230*** 200,000.00
942 卢央娣 330222196805130*** 200,000.00
序号姓名身份证号码持股额
943 陆晓霞 330222195907250*** 200,000.00
944 戎飞舟 330222670401*** 150,000.00
945 沈建挺 330222197811226*** 200,000.00
946 沈杰 330222197812272*** 200,000.00
947 沈利义 330222196907242*** 250,000.00
948 宋军耀 330222196507190*** 1,200,000.00
949 王一钦 330222197403020*** 350,000.00
950 许解民 330222196101048*** 350,000.00
951 严列根 330222196307160*** 250,000.00
952 杨杰 330222198003150*** 200,000.00
953 叶亚娣 330222196602050*** 250,000.00
954 应小芬 330222196409086*** 200,000.00
955 张伟利 330222196407270*** 200,000.00
956 朱曙伟 330282197506170*** 200,000.00
957 诸君杰 330222196001180*** 350,000.00
958 邹可群 330222196204027*** 1,050,000.00
959 黄维 330222197303020*** 500,000.00
960 蒋平 330222197001180*** 250,000.00
961 施佰超 330222197306260*** 200,000.00
962 孙群 330222197101295*** 200,000.00
963 屠世荣 330222196209011*** 1,200,000.00
964 熊小英 330222196001217*** 200,000.00
965 余建清 330222196508064*** 250,000.00
966 方成效 330206197802213*** 200,000.00
967 何波 330203751014*** 480,000.00
968 何汉军 330206197510030*** 200,000.00
969 罗孟波 120104701103*** 2,080,000.00
『招股意向书』第十八节备查文件
1-1-279序号姓名身份证号码持股额
970 毛君敏 330204196511070*** 250,000.00
971 毛臻怡 330204196205010*** 350,000.00
972 邵建英 330203196308132*** 250,000.00
973 王建国 330205196012030*** 350,000.00
974 王剑平 330205196006220*** 200,000.00
975 徐正良 330206197211220*** 1,050,000.00
976 杨国安 330203195511271*** 350,000.00
977 杨林 330211197503250*** 200,000.00
978 张海峰 330206196808133*** 200,000.00
979 张晋龙 330206195508291*** 350,200.00
980 张维依 330206630425*** 200,000.00
981 张英 330203196509100*** 250,000.00
982 周怡 330206196914*** 200,000.00
983 朱君 330227197611081*** 200,000.00
984 崔培定 330226491120*** 600,000.00
985 胡惠芳 330204195103061*** 1,785,000.00
986 庞越一 330203600422*** 200,000.00
987 虞伟健 330204651109*** 5,600.00
988 左宁 330203500209*** 750,000.00
合计 397,777,347.00
『招股意向书』第十八节备查文件
1-1-280自然人股东（非员工）清单
序号姓名身份证号码股数
1 杨志芬 330204196809291*** 5,600
2 柯励芳 330203350429*** 6,500
3 沈霞 330203195509010*** 7,800
4 张雅龄 330205193604220*** 5,600
5 黄美凤 330203421208*** 4,400
6 穆蔚盛 330211281110*** 1,800
7 王志伟 330211291216*** 1,800
8 王军 330203690115*** 5,600
9 韩静 330205680519*** 600
10 张晴 330205197209160*** 5,600
11 董建新 330204194812273*** 600
12 林宏良 330205660624*** 2,300
13 徐筠玉 330205320721*** 2,300
14 李鸿芳 330203193112151*** 2,300
15 柯卫 330203661006*** 5,600
16 刘忠和 330203470529*** 2,300
17 夏惠君 330205610121*** 10,000
18 陈淑惠 330203261010*** 2,300
19 纪美云 330205341208*** 2,100
20 顾国平 330204620426*** 10,000
21 朱宝镛 330219350813*** 8,900
22 陈吉先 330203411005*** 2,300
23 顾静芬 330205640815*** 2,300
24 王康欣 330203630916*** 2,300
25 李翠娣 330203470321*** 2,300
26 徐善菊 330203195204251*** 2,300
27 徐颖芳 330205197207060*** 2,300
28 陈敏 330203471229*** 2,300
序号姓名身份证号码股数
29 袁忠鹤 330203195911041*** 5,000
30 陆其林 330203481005*** 5,600
31 陈志方 330211194810010*** 4,500
32 胡晓红 330203670624*** 2,300
33 李伟 33020519651022*** 2,300
34 陈春菊 330204370806*** 2,300
35 管丽君 330203640702*** 2,300
36 陈海娜 330205571022*** 2,300
37 李静 330203620409*** 2,300
38 徐秀兰 330203340405*** 2,300
39 蔡天华 330205197610210*** 5,600
40 徐吉卿 330203330729*** 2,300
41 陈蓉 330204197110080*** 2,300
42 王幸波 330203690929*** 5,600
43 华慧君 330227740402*** 5,600
44 杨金萍 330203195604290*** 5,600
45 朱玲 330205660628*** 2,300
46 张瞻 330203196606140*** 2,300
47 任海平 330203530626*** 2,300
48 孙镇 330205661112*** 2,300
49 张军 330204196303163*** 2,300
50 邵伟 330203671011*** 2,300
51 林越 362101197004300*** 2,300
52 徐伦冠 330205300914*** 2,300
53 钱冰 330205710622*** 2,300
54 王亚红 330203640529*** 2,300
55 蒋国杰 330203611217*** 2,300
56 乐之光 330204530121*** 2,300
序号姓名身份证号码股数
57 韩小红 330203660901*** 2,300
58 陈亚利 330227196007096*** 3,600
59 吴木兰 330203430826*** 5,600
60 林敏 441202630520*** 5,600
61 罗伟 330203600303*** 2,300
62 杨雪芬 330219196308220*** 5,000
63 仇秀娟 330204470924*** 5,000
64 傅强 330206196310201*** 10,000
65 葛建清 330205680121*** 10,000
66 张明霞 330204661031*** 5,000
67 杨晓军 330205630713*** 2,300
68 陈苇坊 330205170114*** 2,300
69 俞东昌 330204193702160*** 10,000
70 施银 330203340414*** 2,300
71 任桂萍 330204671202*** 2,300
72 陈鼎旭 330203581007*** 2,300
73 朱佳平 330204196309303*** 2,300
74 陈希忠 330203640106*** 1,200
75 朱建东 330204621114*** 2,300
76 吴斌 330204580508*** 2,300
77 周文伟 330203196608*** 5,000
78 张明化 330204196101293*** 10,000
79 王亚敏 330203630129*** 18,000
80 陈文英 330203581115*** 2,300
81 王玲仙 330204470906*** 6,900
82 忻佩萍 330204710723*** 5,000
83 夏春雷 330204197205100*** 2,300
84 汤和平 330203600329*** 10,000
『招股意向书』第十八节备查文件
1-1-281序号姓名身份证号码股数
85 胡美珍 330203193311162*** 5,000
86 赵宽 330203192105312*** 5,600
87 吴明 330204197001311*** 10,000
88 李萍 330204630226*** 5,000
89 毛文玉 330205196208210*** 5,000
90 徐晓明 330205670318*** 4,600
91 许娜 330204195706293*** 20,000
92 杨亚玲 330203530910*** 10,000
93 周和培 330203440325*** 5,000
94 林晓红 330203600103*** 2,300
95 姚光华 330204197183*** 2,300
96 张幼萍 330203196212120*** 2,300
97 陈娴波 330203641027*** 2,300
98 俞存英 330204195202026*** 10,000
99 王海珍 330203520904*** 2,300
100 郭志坚 330203500203*** 2,300
101 何美君 330203700926*** 2,300
102 包志敏 610113620923*** 5,600
103 张秀卿 330203321006*** 2,400
104 卓立敏 330203197201142*** 5,600
105 李雪萍 330204720208*** 2,300
106 戴飞虹 330204196310261*** 5,000
107 冉荣 330204571204*** 5,000
108 金如囡 330203620105*** 5,600
109 朱蓓蕾 330203650126*** 5,000
110 林志刚 330206700604*** 2,700
111 邵坚 330203580102*** 1,200
112 王国珍 330206601011*** 200
113 蔡新伟 330204641227*** 5,000
114 阮向明 330206196005313*** 1,200
序号姓名身份证号码股数
115 戴兆裕 230604195112060*** 1,300
116 姜力勤 330106660603*** 2,000
117 贝儒国 330206196301064*** 1,200
118 陈中秋 330206510916*** 200
119 汪波 330203680109*** 2,300
120 陈雄鹰 330203701029*** 2,300
121 葛良峰 330203621205*** 2,300
122 王蓉 330203195601100*** 2,300
123 何江虹 330205196204270*** 2,300
124 候宏儒 330205630624*** 2,300
125 陈宇杰 330203811108*** 5,600
126 李守霖 330204191230*** 2,300
127 忻菊芬 330203195203100*** 3,600
128 姚辉 330203197206100*** 2,300
129 邬习维 330204450808*** 2,300
130 邬冠卿 330205161129*** 2,300
131 尹峰 330224195902280*** 5,000
132 金丽洁 330204710906*** 2,300
133 彭东胜 330204370324*** 5,000
134 傅海清 330205620923*** 2,300
135 李肖军 330204670707*** 5,600
136 朱建明 330203640427*** 5,600
137 张莲娣 330203193502011*** 5,000
138 戴军忠 330203196902051*** 2,300
139 黄维生 330203630216*** 2,300
140 周灏 330203670305*** 2,300
141 傅剑舜 330205671210*** 2,300
142 陈蔚波 330203196901250*** 5,000
143 李志军 330203197311172*** 5,000
144 丁金芳 330205195801100*** 5,000
序号姓名身份证号码股数
145 应建萍 330203670926*** 5,000
146 麻建红 330204681006*** 5,000
147 麻承度 330204390824*** 15,000
148 陈军 330203730131*** 2,300
149 黄超 330203198103210*** 5,600
150 王莉荣 330902196208130*** 5,000
151 顾菁 330203630418*** 2,300
152 包琼枝 330204261225*** 2,300
153 张兰珍 330205300224*** 2,300
154 干宙 330203197211202*** 2,300
155 邱玲芳 330203430716*** 2,300
156 叶佩芬 330227261027*** 5,000
157 徐一鸣 330211195210090*** 3,600
158 周雍堂 330203200824*** 2,300
159 陈云霞 330203700128*** 5,600
160 陈柳荫 330204196212091*** 2,300
161 冯黎明 330203560101*** 15,000
162 朱晓燕 330205701217*** 2,300
163 陈才凤 330203490312*** 25,200
164 张池鳌 330203480822*** 10,000
165 彭宗德 330203230807*** 2,300
166 姜纪波 330205640204*** 5,600
167 刘姬萍 330205670619*** 2,300
168 沈伊平 330203680709*** 2,300
169 周康华 330205450804*** 2,300
170 柯位敔 330203320906*** 2,300
171 陈国莉 330203630710*** 2,300
172 郭毓燕 330203320415*** 2,300
173 周亚伟 330203560503*** 2,300
174 钱祖安 330203170423*** 1,200
『招股意向书』第十八节备查文件
1-1-282序号姓名身份证号码股数
175 乐群 330203710422*** 3,600
176 郑德祥 330204571211*** 2,300
177 黄卫平 330206591125*** 5,600
178 江小达 330106650629*** 5,600
179 周菊莉 330204531012*** 2,300
180 王杏清 330203390702*** 2,300
181 林杏花 330203440103*** 2,300
182 沈冰心 330205530721*** 2,300
183 彭旭 330204196605290*** 5,000
184 朱晓文 330203197111302*** 5,000
185 韩丽丽 330203620913*** 5,600
186 陈亚敏 330203197006150*** 5,600
187 乌云才 330205660209*** 2,300
188 王晓伟 330203531022*** 2,300
189 高努力 330203630924*** 2,300
190 王筱良 330203310210*** 2,300
191 梁敏 330204600510*** 4,500
192 王鹏程 330204680312*** 2,300
193 闻碧霞 330204571219*** 5,600
194 尹仁道 330204440303*** 5,000
195 黄群 330204700211*** 10,000
196 蔡秀美 330205195410100*** 5,600
197 陆松鋆 330203180405*** 2,300
198 施春江 330204197601062*** 2,300
199 李道轩 3302902650829*** 1,200
200 庄静珠 330205510228*** 2,300
201 况家瓒 360102701015*** 5,600
202 蒋金娣 330204560217*** 10,000
203 李军 330204540728*** 2,300
204 谢军业 330204660901*** 2,300
序号姓名身份证号码股数
205 赵明霞 330203271015*** 2,300
206 朱叶寒 330206661204*** 5,000
207 叶相校 330205490703*** 2,300
208 沙超 330204691002*** 2,300
209 范耀德 330205661210*** 2,300
210 梁昱峰 330205650618*** 2,300
211 孙决明 330205620502*** 2,300
212 姚克勤 330204610909*** 5,600
213 于岚 330203721006*** 3,300
214 朱镇祥 330211270802*** 3,100
215 董红蕾 330205196812070*** 5,600
216 胡毓珍 110108661001*** 2,300
217 郭蓉晖 330203196912160*** 10,000
218 胡琼芳 330203197503241*** 5,000
219 陈和民 330205195011200*** 10,000
220 徐晓晖 330203197502150*** 5,000
221 陈良江 330205600714*** 2,300
222 毛建华 330206195507301*** 1,000
223 管红萍 330205196706110*** 2,300
224 颜永明 330205620422*** 2,300
225 余维龙 330204350915*** 2,300
226 张申瑑 330203281020*** 2,300
227 胡爱珍 330205680402*** 2,300
228 林祖耀 330203410318*** 5,600
229 赵龙福 330226310719*** 7,000
230 潘华芬 330226197311120*** 1,000
231 潘正配 330226521108*** 2,000
232 胡月昌 430202400317*** 3,000
233 张德源 330203620731*** 10,000
234 王锡英 330205420910*** 5,600
序号姓名身份证号码股数
235 袁家文 330204631017*** 5,000
236 杨卫定 330205196802190*** 2,300
237 夏风 330901650430*** 7,700
238 翟书汾 110108193608015*** 12,000
239 王玉玲 30203610128*** 5,600
240 楼国南 330203680819*** 2,300
241 李艳 370111671021*** 2,700
242 姚晓波 330205197511180*** 129,800
243 王家明 330203195808310*** 13,100
244 贝国君 330203621001*** 89,500
245 葛自瑞 330205330328*** 5,000
246 盛美华 330203196306301*** 5,600
247 江维平 330203580526*** 5,600
248 张惠国 330204530801*** 5,000
249 穆菲 330205197307130*** 5,000
250 孙剑峰 330206580101*** 200
251 汪耀法 330205351105*** 2,300
252 凌建树 330204580831*** 10,000
253 张情芬 330203491208*** 5,000
254 周雅君 330203501207*** 5,600
255 范思希 330203311006*** 2,300
256 翁瑾瑾 330219760508*** 5,600
257 王光璧 330203420210*** 2,300
258 何晓芳 330204196009162*** 5,000
259 毛晓明 330203717*** 5,000
260 楼戈飞 330219600708*** 5,000
261 毛翼云 330204198201061*** 14,400
262 王小琳 330204721028*** 5,600
263 余秀兰 330203610224*** 2,300
264 张永东 330225720306*** 5,600
『招股意向书』第十八节备查文件
1-1-283序号姓名身份证号码股数
265 李筱凤 330203370523*** 25,800
266 李金成 330205195909160*** 5,600
267 朱康文 330203195410091*** 1,500
268 王意波 330204710218*** 5,600
269 黄剑芬 330206650215*** 5,600
270 沈波 330203620406*** 2,300
271 应继荣 330211715*** 5,600
272 钟渔艇 330206370723*** 7,700
273 林昌祥 330211270530*** 3,100
274 李夫星 330203194710210*** 1,000
275 严旭平 320106660519*** 1,000
276 江甬辉 330204630100*** 2,300
277 朱纪龙 330205150925*** 2,300
278 许亚芬 330203641018*** 2,300
279 邬伟定 330205651020*** 5,600
280 曹波 330203610105*** 2,300
281 徐美君 330204660105*** 2,300
282 胡学雷 330203630221*** 5,600
283 张明余 330203192110262*** 2,300
284 郑新康 330205450923*** 1,000
285 罗晓岚 330205720725*** 600
286 邱秀琴 330203231224*** 2,300
287 李维贤 330203300528*** 1,200
288 葛莘 330203310907*** 2,300
289 任培伦 330203300710*** 2,300
290 王淑君 330203201203*** 2,300
291 韩香芸 330203500716*** 2,300
292 王剑萍 330203470311*** 2,300
293 余承尧 330203471201*** 2,300
294 江芝兰 330203510224*** 2,300
序号姓名身份证号码股数
295 丁况 330206620406*** 2,700
296 顾中伟 330203195112262*** 2,300
297 陈驰波 330204197202022*** 2,300
298 陈庆祥 330205194904040*** 2,300
299 许世良 3302054610064*** 4,600
300 周建平 330224196305230*** 5,000
301 姚爱珍 330204196507082*** 2,300
302 徐敏奉 330204580619*** 2,300
303 任哲娟 330622470227*** 5,000
304 周仲贤 330203311215*** 5,300
305 陆仁娟 330205194903040*** 2,300
306 丁瑞凤 330204193309100*** 2,300
307 金志平 330203195101180*** 2,300
308 陆亚萍 330203670611*** 2,300
309 王慧军 330205630529*** 2,300
310 仇月虹 330203671230*** 2,300
311 章冬梅 330203651211*** 2,300
312 袁文年 330204550112*** 2,300
313 胡洁云 33024350321*** 2,300
314 邵敬诚 330203260712*** 2,300
315 钱正良 330106650301*** 10,000
316 陈展耀 330204340823*** 5,600
317 陈根法 330204330317*** 10,000
318 虞斌芳 330203530404*** 25,200
319 林美玉 330204481104*** 25,200
320 管康振 330204431014*** 10,000
321 孙银根 330203350317*** 6,500
322 王恒秀 330204400522*** 5,600
323 毛祖发 330204194308040*** 5,000
324 毛勇 330204197404280*** 5,000
序号姓名身份证号码股数
325 陈永前 330204651213*** 5,600
326 陈烨 330106680303*** 5,600
327 刘永蓝 330203331003*** 5,600
328 刘盛波 330204680302*** 5,600
329 陆明土 330203420218*** 2,300
330 王雅飞 330203670618*** 5,000
331 万忠信 330206530324*** 1,800
332 陈耀庭 330203440106*** 2,300
333 林兴根 330203330112*** 5,600
334 陈伟 330227730301*** 10,000
335 吴柏年 330203231005*** 2,300
336 钱祖煦 330205180312*** 2,300
337 崔志金 330203640608*** 5,600
338 陈宝丰 330219570404*** 10,000
339 周金元 330204430305*** 10,000
340 徐美娟 330203631025*** 5,000
341 吴常英 330203194205030*** 2,300
342 刘珮良 330203491112*** 3,600
343 凌亚萍 330203630225*** 3,300
344 周隐玉 330203380318*** 5,600
345 张寅至 33025621222*** 5,000
346 陈惠瑜 330205191128*** 2,300
347 阮学军 330203670104*** 3,600
348 徐善德 330203340308*** 2,300
349 黄庆平 330205460110*** 2,300
350 燕丽君 330203510313*** 2,300
351 施剑峰 330203630427*** 2,300
352 王雪莲 330203197101050*** 2,300
353 周育敏 330203660802*** 2,300
354 李震龙 330203601119*** 2,300
『招股意向书』第十八节备查文件
1-1-284序号姓名身份证号码股数
355 王经纶 330203290322*** 2,300
356 蔡继进 330203600317*** 2,300
357 潘海英 330204730222*** 2,300
358 吴琼 330204670119*** 2,300
359 许志澄 330203210803*** 2,300
360 许荣玲 330203540412*** 2,300
361 周红英 330204630520*** 2,300
362 陈亚董 330203630828*** 2,300
363 陈展文 330203196701130*** 2,300
364 郁宝锋 330204600703*** 2,300
365 赵雅娣 330203470530*** 2,300
366 王征 330203671017*** 2,300
367 陈华芳 330203197301260*** 2,300
368 虞意福 330203711218*** 2,300
369 邵曼华 330203530207*** 2,300
370 吴佩君 330205551201*** 2,300
371 陈跃英 330203590910*** 2,300
372 段丽萍 330205196206210*** 3,600
373 张俊 330203730805*** 3,600
374 舒峰 330203690219*** 3,600
375 王曙 330203760718*** 3,600
376 陈明 330204630401*** 5,600
377 钱婷 330203680105*** 10,000
378 虞剑红 330204650131*** 5,600
379 姚洁 330205650124*** 5,600
380 赵镤 330205340110*** 2,300
381 姚波 330205620119*** 2,300
382 戴玲 330204680506*** 5,600
383 费迪娜 330203196506111*** 5,300
384 柴苏明 330205591229*** 2,300
序号姓名身份证号码股数
385 杨玉珍 370825560402*** 2,300
386 李勇 330203550704*** 2,300
387 李秀华 330205410220*** 2,300
388 周瑞华 330205421125*** 10,000
389 刘长明 330204310928*** 2,300
390 陈旭光 330205580620*** 5,600
391 胡忠玲 330205530916*** 5,600
392 鲍亚萍 330205193004070*** 15,600
393 叶佩芸 330204510731*** 5,600
394 周亚男 330211540207*** 3,100
395 李泰山 330211441*** 3,100
396 何海鹰 330205590512*** 5,600
397 胡耐波 330204660608*** 5,600
398 郑雷 330204660528*** 5,000
399 陆玲慧 330203640410*** 5,000
400 陈建阳 330203410915*** 2,300
401 陈如君 330203630201*** 2,300
402 毛绳祖 330205320901*** 5,600
403 忻惠风 330204430823*** 5,000
404 严传茂 330204310718*** 10,000
405 周幼梅 330204650812*** 2,300
406 王国武 330204360313*** 5,600
407 周刚 330204720405*** 2,300
408 安东明 330204520310*** 5,600
409 殷彩玉 330203411022*** 2,300
410 杨德明 330203640511*** 5,600
411 何祖德 330203350106*** 2,300
412 支文美 330211591216*** 2,300
413 应静芝 330205540801*** 2,300
414 严文鑑 330219190221*** 2,300
序号姓名身份证号码股数
415 严美芳 330203570313*** 2,300
416 郁亚萍 330203610627*** 2,300
417 王峰 330203601024*** 2,300
418 郭达元 330203570427*** 2,300
419 王国惠 330203195609081*** 2,300
420 江明华 330205261105*** 2,300
421 胡丹 330203520314*** 5,000
422 吴惠娟 330227460524*** 5,000
423 管敏霞 330203670918*** 2,300
424 孟嘉贞 330203280728*** 1,500
425 曹艳 330205521204*** 2,300
426 陈定生 330203260108*** 2,300
427 金崇先 330203310125*** 2,300
428 蒋根花 330203410219*** 2,300
429 魏永章 330205200102*** 2,300
430 李金兰 330203510128*** 2,300
431 陈章尧 330203211208*** 2,300
432 陈小雅 330203331219*** 2,300
433 刘宝桢 330203311219*** 2,300
434 唐月琴 330203330605*** 2,300
435 屠维力 330203320408*** 2,300
436 陈素贞 330205390521*** 2,300
437 金慰先 330204261123*** 2,300
438 项宝麟 330204310506*** 2,300
439 陈翔 330203470711*** 2,300
440 李敬 330203290527*** 2,300
441 屠维润 330203360106*** 2,300
442 陈忠文 330203140419*** 2,300
443 赵盈 330204470524*** 2,300
444 魏杏春 330205510321*** 2,300
『招股意向书』第十八节备查文件
1-1-285序号姓名身份证号码股数
445 马建伟 330203600402*** 51,900
446 刘惠红 330205690123*** 5,600
447 吕小萍 330203670602*** 7,900
448 郑呈钢 330203721122*** 2,300
449 王建红 330205680803*** 2,300
450 余谦 430202700818*** 4,600
451 张辉 330203197211041*** 2,300
452 汪洁 330204197210142*** 2,300
453 朱宗达 330203520610*** 2,300
454 华晓波 330205700513*** 2,300
455 吴卫国 330225670903*** 2,300
456 周瑛 330203670515*** 2,300
457 汤瑞娣 330203430623*** 10,000
458 朱凤珍 330205551020*** 5,600
459 方向红 330122680527*** 30,200
460 王慧君 330203310815*** 2,300
461 马姣娣 330204551230*** 5,000
462 傅慧群 330203620421*** 2,300
463 王银红 330203621018*** 2,300
464 董芸一 330203501010*** 2,300
465 童国祥 330203580217*** 2,300
466 唐伟华 330203612*** 2,300
467 王秀娥 330203310826*** 2,300
468 周凤珍 330204521008*** 2,300
469 江宁 330203710311*** 2,300
470 钱援朝 330205510824*** 5,000
471 毛国光 33020558/0731*** 2,300
472 陈学伦 330211700505*** 3,100
473 乐秀卿 330203260904*** 2,300
474 忻惠勤 330203730907*** 3,600
序号姓名身份证号码股数
475 顾惠丽 330205580617*** 3,600
476 陆益波 330204730501*** 3,600
477 马一鸣 330203440111*** 3,600
478 陈亮 330203671104*** 5,000
479 汪文豪 330205331025*** 2,300
480 裘静 330205340521*** 2,300
481 谢庆芬 330204420304*** 5,600
482 马红娴 330204741026*** 3,600
483 戴金燕 330205260706*** 2,300
484 张坚君 330203690629*** 3,600
485 王亦奇 330203660411*** 2,300
486 任玲 33205511207*** 5,600
487 马岳良 330203340813*** 10,000
488 葛超美 330205581002*** 2,300
489 李桂珍 330203570307*** 2,300
490 徐开敏 330205590929*** 5,600
491 徐全良 330203410404*** 10,000
492 王萍 330203196806130*** 10,600
493 干安平 330205650913*** 10,000
494 朱小平 330204650816*** 5,000
495 赵日亘 330107720809*** 94,500
496 贺静波 330203460424*** 174,300
497 花玲英 330205630104*** 2,300
498 王雪芳 330206720814*** 10,000
499 李齐勋 330205280102*** 10,000
500 马忠清 330205600606*** 7,900
501 范杏菊 330204370616*** 2,300
502 杨华明 330204196709174*** 5,600
503 史庭耀 330203370514*** 5,600
504 余绍忠 330203500209*** 4,500
序号姓名身份证号码股数
505 李晓冕 330203270724*** 2,300
506 印茵 330203540214*** 2,300
507 乐炜明 330205710326*** 2,300
508 徐剑华 330203631011*** 5,000
509 叶国平 330203540403*** 2,300
510 张绪德 330204370514*** 5,000
511 陈振棠 330205270903*** 2,300
512 叶建标 330211340303*** 10,000
513 裘臻幼 330211340808*** 5,000
514 李祖康 330203271215*** 2,300
515 吴量官 330203230327*** 2,300
516 吴鹤年 330203360114*** 10,000
517 马文汇 330205380602*** 2,300
518 张冲霄 330204281221*** 10,000
519 周祥麟 330205300601*** 10,000
520 董士元 330205210925*** 2,300
521 张东波 330204731026*** 5,600
522 翁根成 330203580803*** 2,300
523 章芝茵 330204250302*** 2,300
524 郑斐 330203250309*** 2,300
525 戴佩贞 330204350815*** 2,300
526 谢浩旻 330204740322*** 3,300
527 李立波 330204700105*** 5,000
528 沈锋 330204192701123*** 2,300
529 李静娥 330204620904*** 10,000
530 朱永平 330204631029*** 2,300
531 吴慧 330203651226*** 2,300
532 王仁法 330205580707*** 2,300
533 俞森木 330203311221*** 5,300
534 朱红天 310105720223*** 3,300
『招股意向书』第十八节备查文件
1-1-286序号姓名身份证号码股数
535 费顺吉 330205241227*** 10,000
536 项惠民 330203461122*** 2,300
537 王经海 330204610704*** 4,600
538 罗清根 330203200510*** 2,300
539 陶健敏 330106196706120*** 5,600
540 任剑宏 330203710919*** 5,600
541 任永萍 330203620531*** 10,000
542 叶斌 330205710127*** 2,300
543 张金树 330204610629*** 2,300
544 何志仁 330204291128*** 6,500
545 郑卫民 330205661010*** 2,300
546 徐钦余 330204281010*** 2,300
547 蒋秀珍 330203430208*** 2,300
548 周建国 330203640223*** 2,300
549 孙维之 330203560714*** 2,300
550 郑志龙 330204621114*** 2,300
551 单美琴 330204630409*** 5,000
552 邬松华 330203300621*** 10,000
553 戎福存 330203300807*** 2,300
554 王学正 330203231119*** 5,300
555 褚群 330203195908210*** 5,600
556 郑悌利 330204450110*** 35,200
557 周耐安 330224410303*** 35,200
558 陈信慰 330204490410*** 10,000
559 翁明 330204610425*** 5,000
560 黄家宝 330205470731*** 77,800
561 王承英 330203341023*** 37,500
562 冯海菊 330203471213*** 25,200
563 孙国海 330203440706*** 10,000
564 王海燕 330205591224*** 10,000
序号姓名身份证号码股数
565 赵建平 330726651023*** 68,700
566 孙祖荫 330204271011*** 10,000
567 贺建明 330204640405*** 10,000
568 丁慧芬 330205640716*** 2,300
569 张海萍 330204620812*** 10,000
570 孙岚 330203620602*** 10,000
571 房丽芬 330222550829*** 25,200
572 劳加威 330222501026*** 10,000
573 林亚琴 330203620405*** 94,500
574 林爱军 330203196808172*** 10,000
575 邱国美 330204681011*** 2,300
576 孙敏晖 330204711213*** 30,200
577 熊福田 330204630728*** 10,000
578 曹矼 330204650702*** 5,000
579 裘森福 330203580909*** 10,000
580 鲍慧娟 330205591115*** 10,000
581 袁雪华 330203361026*** 2,300
582 林鹤昌 330203280228*** 5,600
583 俞卫萍 330204550705*** 2,300
584 王爱国 330204560516*** 2,300
585 唐军英 330203730311*** 2,300
586 徐建昌 330203560403*** 12,600
587 丁彩芬 330203571206*** 17,600
588 夏建明 330203660426*** 2,300
589 朱慧敏 330204530722*** 60,000
590 孟惠芬 330205580414*** 68,700
591 叶联明 330203570618*** 68,700
592 顾玮 330203571118*** 10,000
593 顾惠明 330204560501*** 10,000
594 严锡卿 330203301010*** 4,600
序号姓名身份证号码股数
595 赵玉芳 330921571109*** 77,300
596 赵继平 330203591110*** 2,300
597 王海卫 330205710610*** 2,300
598 刘建设 330203580502*** 2,300
599 张海莉 330203510826*** 9,000
600 朱逸梅 330203440701*** 2,300
601 冀文卫 3423423196912290*** 4,500
602 杜秀花 330204390327*** 5,000
603 马如伦 330204195411143*** 10,000
604 韩亚珍 330204570614*** 5,000
605 朱宏泉 330211194503060*** 5,000
606 彭建奋 330203195312300*** 2,300
607 泮振祥 330203550108*** 2,300
608 孔岚岚 330203231212*** 2,300
609 周波 330103690105*** 5,000
610 林赛耀 330204610720*** 10,000
611 高莹 330204197212203*** 2,300
612 朱炜 330204721104*** 2,300
613 吴曼丽 330203330319*** 2,300
614 蔡长孺 330203310415*** 2,300
615 赵大勤 330203331202*** 5,600
616 陈鸿胜 330203330929*** 10,000
617 陈爱芳 330203610320*** 3,300
618 钱嘉珩 330205240205*** 2,300
619 应又明 330205581125*** 2,300
620 林文珍 330204511109*** 2,300
621 韩逸民 330203300930*** 2,300
622 徐炼 330204551205*** 5,000
623 章文浩 330204551205*** 10,000
624 章成辉 330227230416*** 2,300
『招股意向书』第十八节备查文件
1-1-287序号姓名身份证号码股数
625 魏希舜 330203290316*** 2,300
626 史英娣 330204620322*** 5,000
627 张岚 370919580304*** 10,000
628 谢爱珠 330204470513*** 10,000
629 方国英 330203600504*** 5,000
630 周波 330205640326*** 10,000
631 戴亚仙 330204197107191*** 2,300
632 陆鹏飞 330203720109*** 2,300
633 冯麟 330203720703*** 2,300
634 汪树苑 330203621027*** 2,300
635 郑恭伟 330203641208*** 2,300
636 陈丹青 330204630303*** 2,300
637 潘安杰 330203197407040*** 2,300
638 李越伟 330203720420*** 2,300
639 邬鲁波 330205701014*** 2,300
640 王玲 330203600404*** 82,900
641 翁晓仁 330203510704*** 2,300
642 胥德海 110108530104*** 9,000
643 乐堇华 330204530504*** 2,300
644 周丽芬 330204520730*** 2,300
645 毛亚蓉 330204451222*** 2,300
646 李文珍 330204671113*** 10,000
647 于小明 330204196308210*** 2,300
648 任建平 330203196409031*** 194,800
649 陈建明 330203491121*** 5,000
650 陈玲玲 330203700206*** 2,300
651 朱芝芬 330203520921*** 2,300
652 阮光义 330203640207*** 2,300
653 崔志强 330203610707*** 2,300
654 柯波 330203710624*** 2,300
序号姓名身份证号码股数
655 冯东升 330203600417*** 2,300
656 茹卡亚 330205560301*** 2,300
657 于维光 330203551007*** 2,300
658 任可敏 330203560421*** 2,300
659 姚家晔 330219631115*** 2,300
660 俞金良 330203631007*** 2,300
661 陈善伟 330203441104*** 2,300
662 戴丽萍 330204501120*** 2,300
663 包建雄 330205530421*** 2,300
664 陆春涛 330204280305*** 2,300
665 洪杏英 330204320324*** 2,300
666 李谟贤 330204340914*** 10,000
667 王其铭 330203260316*** 10,000
668 王祥麟 330203310216*** 2,300
669 王勤奋 330204550704*** 2,300
670 车晋泉 330204194201306*** 10,000
671 胡杏义 330222194801270*** 10,000
672 汪建萍 330204331211*** 2,300
673 尹跃 330203195909150*** 5,000
674 周玉珊 330205600524*** 5,000
675 钟胜华 330203370418*** 2,300
676 尹文俊 330203270910*** 10,000
677 章贤伦 330204310910*** 10,000
678 章旻 330204620808*** 10,000
679 马强根 330203261226*** 5,600
680 朱德康 330203490110*** 4,600
681 郑明福 330203690417*** 5,000
682 张旭 330204320906*** 2,300
683 赵锡敏 330204520915*** 10,000
684 许戴娥 330203340709*** 12,600
序号姓名身份证号码股数
685 邵甬光 330203640301*** 5,000
686 邵甬敏 330203651231*** 22,600
687 余红 330204620221*** 2,300
688 王力敏 330203590811*** 5,600
689 张雅琴 330203551222*** 5,600
690 费波 330205651214*** 5,000
691 徐波 330204660602*** 5,000
692 李建伟 330204196812025*** 5,000
693 鲍建明 330204531029*** 5,000
694 陈文伟 330203661209*** 10,000
695 邹本录 330203320504*** 19,500
696 周玲仙 330203560810*** 6,200
697 陈军 330204710415*** 5,000
698 朱亚男 330205690712*** 5,000
699 宋之芳 330203311018*** 2,300
700 孙珍芳 330203580324*** 194,800
701 汪惠芳 330203410620*** 2,300
702 周宇航 330203690407*** 5,000
703 王露 330205196/803300*** 10,000
704 周忠德 330204550904*** 10,000
705 王忠义 330203590320*** 10,000
706 董明德 330204271212*** 5,600
707 成祖风 330205320718*** 2,300
708 周仁娣 330203570918*** 5,600
709 王莉 330203590723*** 2,300
710 曹丽芳 330205530421*** 4,600
711 吴永良 330204251017*** 2,300
712 吴宝新 330205460122*** 4,600
713 任考德 330204530401*** 4,600
714 范慧萍 330203690716*** 5,600
『招股意向书』第十八节备查文件
1-1-288序号姓名身份证号码股数
715 刘晓青 330205720405*** 5,600
716 包霞琴 330203620326*** 10,000
717 郑裕国 330225471019*** 10,000
718 周安佐 330215194712250*** 5,000
719 徐明 330204580626*** 2,300
720 奚峥 330204480926*** 10,000
721 钟良 330203670914*** 2,300
722 罗迪英 330204600727*** 7,900
723 姚慰黎 310224671*** 10,000
724 陈惠丽 330222500817*** 5,600
725 陈良金 330203230123*** 2,500
726 顾燕芬 330204701208*** 10,000
727 吴汉波 330203196403211*** 2,300
728 赖荣飞 330204550827*** 2,300
729 方德康 330205630225*** 2,300
730 徐忠达 330203520724*** 2,300
731 徐荣惠 330203190623*** 2,300
732 包红兵 330203681231*** 20,400
733 苏建国 330205540410*** 5,000
734 周心妙 330203530623*** 10,000
735 马晓燕 330203691204*** 2,300
736 朱世军 330204630314*** 600
737 吴伟武 330203570421*** 600
738 卢建玲 330205196403130*** 2,300
739 刘来友 330204580726*** 2,300
740 曹荣 330204680609*** 2,300
741 俞国英 330205500711*** 5,000
742 袁慈华 330204490914*** 5,000
743 陈国明 330204660318*** 5,000
744 王利卿 330204660113*** 5,000
序号姓名身份证号码股数
745 洪婉珍 330204500326*** 5,000
746 杨夫定 330203196107243*** 5,000
747 杨硕明 330203195505303*** 22,600
748 王美芬 330203580627*** 25,200
749 张根华 330203530128*** 2,300
750 李辉 330204680811*** 5,000
751 夏慧玲 330204560618*** 30,000
752 钱素余 330203600830*** 20,000
753 郁惠英 330204480425*** 10,000
754 龙亚男 330204600113*** 20,000
755 郭红 330204690614*** 10,000
756 余仁娣 330203621109*** 10,000
757 陈齐彬 330204197509281*** 10,000
758 葛聪敏 330204570728*** 20,000
759 俞慧慧 330203560420*** 10,000
760 陈瞻 330204680822*** 10,000
761 朱建珍 330204600829*** 10,000
762 葛衡泰 330205510523*** 10,000
763 马云颖 339294660812*** 10,000
764 毛仁波 330203640131*** 2,300
765 许剑波 330104690528*** 5,000
766 姜军甫 330204520916*** 5,000
767 钱秀芬 330204519*** 5,000
768 周天英 330205196809140*** 2,300
769 朱正奋 330203531101*** 4,600
770 余丽君 330203550218*** 2,300
771 钱凌 330204720619*** 5,600
772 周洪苗 330222690213*** 5,000
773 倪芝琴 330203551219*** 10,000
774 姚亚芬 330203560309*** 10,000
序号姓名身份证号码股数
775 候乃昌 330203291017*** 10,000
776 李赛珍 330203650219*** 2,300
777 胡秀香 330226540130*** 10,000
778 卢雅萍 330203650703*** 5,600
779 郑甬 330204630819*** 2,300
780 楼连芳 330204551025*** 2,300
781 陈明 330204680204*** 2,300
782 张杰 330203640203*** 2,300
783 杨泽 330205311218*** 5,600
784 方芸芬 330203195207301*** 3,600
785 程文虎 330203620817*** 94,500
786 戴善良 330203320217*** 5,900
787 陈世君 330203631229*** 5,000
788 杨笑兰 330204630606*** 5,000
789 鲍建伟 330106690105*** 5,000
790 陈裕祥 330203620225*** 10,000
791 王玉英 330204580801*** 5,000
792 罗雄 330204620420*** 5,000
793 王建珍 330211196512280*** 3,100
794 黄谦 330205711231*** 2,300
795 陆善真 410105630513*** 5,600
796 张永江 450305681101*** 10,000
797 缪雪凤 330203730105*** 2,300
798 申润海 330205621015*** 2,300
799 郭毅 330205591010*** 2,300
800 贺佩娣 330205611225*** 2,300
801 丁穗颖 330205600102*** 2,300
802 盛跃进 330203581231*** 2,300
803 张薇萍 330103680823*** 5,600
804 倪志刚 330203631107*** 2,300
『招股意向书』第十八节备查文件
1-1-289序号姓名身份证号码股数
805 李春晓 330203710502*** 2,300
806 胡宏伟 330203631225*** 2,300
807 吕军 330203710331*** 2,300
808 俞基田 330204461001*** 129,800
809 黄燕娥 330203570220*** 3,600
810 张阿二 330203195311081*** 15,000
811 张拙 330203701001*** 10,000
812 程军勇 330802700719*** 4,500
813 姚晓君 330205196903161*** 150,000
814 江志信 330205408927*** 369,500
815 赵盛员 420106660401*** 5,600
816 黄自扬 330225390101*** 5,600
817 马旭辉 330203650523*** 2,300
818 肖淑茹 330203350206*** 11,200
819 陈宗烨 330203231124*** 2,300
820 应如宝 330203471112*** 5,600
821 郑永丽 330205431005*** 5,600
822 张银萍 330204630513*** 2,300
823 樊虹国 330203580104*** 10,000
824 裘文宇 330204621214*** 5,600
825 张红波 330205620721*** 2,300
826 何恩翔 330203281021*** 2,300
827 马奇勇 330203640911*** 2,300
828 王林章 330203510708*** 2,300
829 王子年 330203210301*** 2,300
830 罗庆国 330205610901*** 2,300
831 陈艳萍 330205640613*** 2,300
832 朱静君 330204551224*** 2,300
833 张晓梅 330227481*** 3,300
834 陈耀章 330203250120*** 2,300
序号姓名身份证号码股数
835 姚思远 330204630731*** 2,300
836 佘吟云 330203670314*** 2,300
837 刘丽君 330203600720*** 5,600
838 忻娇霞 330204631011*** 2,300
839 赵燕 330205761103*** 2,300
840 范玲 330203640404*** 2,300
841 陈永涛 310105196707150*** 3,100
842 刘继军 330211570515*** 1,800
843 顾中静 330211540122*** 1,800
844 孙伦伟 330211490507*** 4,500
845 张敏光 330211641220*** 1,800
846 陈培武 330104196805132*** 1,800
847 李鸣 330211661023*** 1,800
848 邬其明 330211630727*** 3,600
849 虞怀仁 310104196712214*** 1,800
850 胡菁菁 330211700513*** 1,800
851 茅勤 330211680618*** 1,800
852 童娜 330211680618*** 1,800
853 郑兴国 330104196505152*** 1,800
854 孙卫海 330211661031*** 1,800
855 何纯青 330203230220*** 9,000
856 何大元 330203500101*** 9,000
857 蒋优良 330211540711*** 3,600
858 俞命仑 330205681122*** 800
859 屠德文 330204450314*** 4,500
860 梅冯民 330106671220*** 1,800
861 汪光明 330206610304*** 1,600
862 金亦文 330206196611260*** 1,200
863 朱永新 330206660417*** 500
864 李素珍 330206580725*** 500
序号姓名身份证号码股数
865 陈雁 330206600507*** 1,800
866 张雪岭 330206195502011*** 500
867 洪雅萍 330211660806*** 1,800
868 赵艺茗 330211680520*** 9,000
869 徐军 330104670525*** 1,800
870 刘建明 330125195401150*** 4,500
871 胡佩珍 330211580224*** 3,600
872 胡跃骅 330227196606242*** 1,200
873 陈惠萍 330203591210*** 2,300
874 俞佩锐 330203500226*** 4,600
875 王玮琦 330283590902*** 2,300
876 凌文英 330203310425*** 2,300
877 桑鸿瑜 330203721015*** 2,300
878 孔建国 330205710702*** 2,300
879 严春辉 330203490514*** 2,300
880 樊雅兰 330203196502100*** 2,300
881 赵国伟 330203196708090*** 2,300
882 谢维雅 330203651122*** 2,300
883 胡志平 330203196306152*** 2,300
884 董海波 330204711006*** 2,300
885 何平 330203640624*** 2,300
886 黄汉珠 330225490408*** 2,300
887 楼永萍 330203490704*** 2,300
888 胡英杰 330205600410*** 2,300
889 李瑞建 330203530704*** 2,300
890 邬齐骏 330204550722*** 2,300
891 顾国斌 330203660922*** 2,300
892 李朝敏 330203600626*** 2,300
893 程垦 330203610522*** 2,300
894 陆滨炜 330205620714*** 1,200
『招股意向书』第十八节备查文件
1-1-290序号姓名身份证号码股数
895 肖步东 330204671018*** 2,300
896 黄志文 330204640331*** 2,300
897 郭松波 330203481018*** 2,300
898 汪伟鲲 330203671122*** 2,300
899 张振芬 3302033909004*** 1,200
900 董楚卿 330204101220*** 2,300
901 李松洋 330203540115*** 2,300
902 洪锦 330203560203*** 2,300
903 陈立群 330203680704*** 2,300
904 施晓东 330203630925*** 2,300
905 鞠志英 330204660909*** 2,300
906 滕志红 330203711013*** 2,300
907 吴军辉 330203590115*** 2,300
908 丁露君 330203720920*** 2,300
909 倪绍芬 330203230317*** 2,300
910 高惠玲 330203441214*** 2,300
911 李琼 330203196410092*** 2,300
912 朱卫一 330203570804*** 2,300
913 王光红 330203670611*** 2,300
914 鲍常玲 330203620821*** 2,300
915 项红梅 330205690524*** 2,300
916 林培奋 330203680807*** 2,300
917 乐云鹤 330203640302*** 2,300
918 董力群 330203720503*** 2,300
919 陆建年 330203580106*** 2,300
920 韩立光 330205651222*** 2,300
921 余香梅 330203351218*** 2,300
922 娄一鸣 330203640114*** 2,300
923 林瑾瑾 330203701031*** 2,300
924 谢建波 330203600711*** 2,300
序号姓名身份证号码股数
925 王银艳 330203580601*** 2,300
926 刘新 330203681204*** 2,300
927 张振华 330203671110*** 2,300
928 何亚平 330203650207*** 2,300
929 徐雅芬 330203521109*** 2,300
930 任振芳 330203631025*** 2,300
931 陆赛珠 330203590307*** 2,300
932 李普庆 330203640129*** 2,300
933 李萍 330204560601*** 2,300
934 唐安波 330203630616*** 2,300
935 余桂英 330203550520*** 2,300
936 冯跃明 330204600616*** 2,300
937 胡茂祥 330203530707*** 2,300
938 程鸣 330203720802*** 4,600
939 胡华富 330203620809*** 2,300
940 郑舫 330203197103201*** 2,300
941 吴学军 330204661210*** 2,300
942 吴立军 330203670106*** 2,300
943 单继萍 330203650905*** 2,300
944 陈斌 330203700518*** 2,300
945 孙晓红 330203651009*** 2,300
946 朱中天 330203196308050*** 2,300
947 仇夏平 330203710704*** 2,300
948 叶卫东 330203670416*** 2,300
949 郎小素 330203661106*** 2,300
950 袁艳霞 330203510114*** 2,300
951 何婉贞 330203300115*** 5,300
952 朱珍萍 330203560406*** 2,300
953 陈英宽 330205350218*** 2,300
954 李明 330211650812*** 1,800
序号姓名身份证号码股数
955 张静芬 330104680203*** 1,800
956 顾兴荣 330211561028*** 800
957 陈侠星 330211430519*** 1,800
958 谢华海 330211561215*** 9,000
959 张美婷 330104650315*** 1,800
960 胡朝阳 330211600924*** 7,200
961 屠益康 330106640726*** 1,800
962 张小燕 330211570515*** 1,800
963 王大为 330203197401031*** 3,600
964 齐建国 330203640217*** 2,300
965 陈晓曙 330204510725*** 2,300
966 谢端木 330203230425*** 5,300
967 项尧水 330204193004100*** 2,300
968 蒋根泰 330203221016*** 2,300
969 马立祥 330203141017*** 2,300
970 郑庆泉 330204300404*** 2,300
971 林超 330204700516*** 5,000
972 姚铭钎 330203192810121*** 2,300
973 沈娴 330204681007*** 2,300
974 黄宇 330203197408073*** 2,300
975 徐美云 330203601217*** 2,300
976 裘丽娅 330203560424*** 2,300
977 周芳 330203650916*** 2,300
978 孔素娟 330203650815*** 2,300
979 郭卫 330104670802*** 2,300
980 董克渊 330203641003*** 2,300
981 林晓莺 330203641103*** 2,300
982 张佩红 330203670725*** 2,300
983 朱伶俐 330203610510*** 2,300
984 柳红 330205581118*** 2,300
『招股意向书』第十八节备查文件
1-1-291序号姓名身份证号码股数
985 王洁萍 330203671105*** 2,300
986 邸勤宁 330203590816*** 2,300
987 徐国平 330203600627*** 2,300
988 周明亚 330203701022*** 2,300
989 候丽君 330203196703221*** 2,300
990 罗红 330203661023*** 2,300
991 余兴军 330203680609*** 2,300
992 王正松 330203420406*** 2,300
993 范蜂 330204240224*** 2,300
994 龚兰芳 330205600309*** 10,000
995 江炜 330204680731*** 2,300
996 张志国 330204510418*** 10,000
997 丁健 330204610503*** 5,000
998 沈红 330205681101*** 2,300
999 陈寅 330205621217*** 2,300
1000 周幼英 330205660901*** 2,300
1001 章宇峰 330203680729*** 2,300
1002 徐新桥 330222510620*** 2,300
1003 杨伟祖 330203630202*** 2,300
1004 吴志刚 330203611109*** 2,300
1005 徐丽娜 330203601113*** 3,600
1006 李刚 330203540716*** 3,600
1007 姚之新 330204270218*** 5,600
1008 吴丹浪 330204650721*** 2,300
1009 徐丹萍 330203650630*** 5,000
1010 鲍一菡 330203780728*** 5,600
1011 赵漪萍 330204331215*** 5,000
1012 贺师三 330204270702*** 5,600
1013 陈忠孝 330203410209*** 5,600
1014 周静芬 330205641014*** 2,300
序号姓名身份证号码股数
1015 舒亚飞 330205540615*** 2,300
1016 周幸幸 330204196502021*** 2,300
1017 吴晓华 330204681*** 3,600
1018 徐德成 330205240115*** 2,300
1019 周忠良 330203195012232*** 35,200
1020 顾颖亚 330206671014*** 4,500
1021 徐富尧 330203350920*** 2,300
1022 毛有锱 330205210917*** 2,300
1023 王鼎文 330203241227*** 2,300
1024 张瑞荣 330203193911212*** 5,300
1025 王婷心 330203450416*** 4,600
1026 乐月娥 330205194102240*** 2,300
1027 赵静 330205720801*** 77,300
1028 李卫东 330204196711201*** 5,000
1029 斯科峰 330203640422*** 2,300
1030 谢信良 330205150419*** 2,300
1031 谢重雅 330204450510*** 2,300
1032 赵原壁 330203820528*** 5,600
1033 贺平 330204510930*** 10,000
1034 张雪芹 330203340616*** 2,300
1035 沈益生 620103640602*** 9,000
1036 马英 330203690106*** 2,300
1037 陈强 330205670818*** 2,300
1038 王迎建 330204560116*** 2,300
1039 任佩儿 330203600422*** 4,600
1040 徐玲华 330219621109*** 5,600
1041 韩依群 330902570806*** 2,300
1042 赵椒江 330205570417*** 2,300
1043 楼惠芳 330204521223*** 5,000
1044 曹红儿 330204670313*** 2,300
序号姓名身份证号码股数
1045 栗学勤 330203470426*** 2,300
1046 许理君 330203320107*** 2,300
1047 张慧芬 330203330828*** 1,800
1048 江长庚 330203311213*** 5,600
1049 张莉莉 330203590707*** 900
1050 徐静秀 330204510305*** 20,000
1051 郑德利 330203501028*** 5,200
1052 王海东 330204720909*** 48,400
1053 袁亚华 330205550312*** 5,000
1054 陈慧敏 330203700119*** 10,000
1055 毛余富 330205250801*** 5,000
1056 冯长乐 330203550325*** 10,000
1057 缪亚芬 330203630926*** 5,600
1058 韩美英 330211360225*** 5,600
1059 姜斌 330203680926*** 10,000
1060 林千云 330204711129*** 2,300
1061 王哲飞 330204650720*** 10,000
1062 周亮宏 330203410305*** 5,000
1063 尹辉 330104196808031*** 5,000
1064 肖立煌 330204270802*** 2,300
1065 姚一省 330205691017*** 5,600
1066 王瑞岳 330205500710*** 2,300
1067 张佩君 330203290913*** 2,300
1068 金爱玲 330205490316*** 2,300
1069 李奇 330203196611131*** 5,000
1070 章菊芳 330203571029*** 10,000
1071 葛华泰 330204540226*** 15,000
1072 史文姬 330203611209*** 2,300
1073 何亚芬 330205196104290*** 3,600
1074 李春萌 330203610319*** 3,600
『招股意向书』第十八节备查文件
1-1-292序号姓名身份证号码股数
1075 刘振国 330204490818*** 10,000
1076 沈磊 330205731013*** 5,600
1077 戴金英 330203561227*** 5,600
1078 陈敏琴 330204350212*** 5,600
1079 任惠明 330203670327*** 7,900
1080 马济实 332621193208080*** 10,000
1081 傅微微 332621381210*** 5,600
1082 李海英 330204195610036*** 5,000
1083 葛伟义 330204551018*** 3,300
1084 孙阿国 330203380703*** 5,600
1085 蔡蕉芬 330203490107*** 35,200
1086 裘愉顺 330203440925*** 10,000
1087 顾剑辉 330203710824*** 77,300
1088 刘翠琴 330203341008*** 5,600
1089 陈联军 330204670110*** 5,000
1090 林红 330204460112*** 5,600
1091 郑吉祥 330204311018*** 10,000
1092 袁蓓蓓 330204700219*** 5,000
1093 曹柳村 330205290921*** 2,300
1094 郑林海 330203350313*** 5,600
1095 郑晓蕾 330702690119*** 5,000
1096 黄贝田 330205470204*** 10,000
1097 缪剑萍 330205460708*** 5,600
1098 莫伟强 330203560322*** 3,600
1099 张幸 330203681117*** 3,600
1100 孙祖英 330203281209*** 2,300
1101 陈爱华 330204570603*** 10,000
1102 高小国 330204540217*** 5,600
1103 曹蔷菊 330204400403*** 5,600
1104 杨立红 330204710820*** 20,000
序号姓名身份证号码股数
1105 孙天汉 330203210809*** 2,300
1106 赵海燕 330204601112*** 10,000
1107 史济国 330204490423*** 30,200
1108 卓一川 330203470504*** 10,000
1109 冷晓波 330205730808*** 5,600
1110 楼巍 330227700731*** 10,000
1 徐可萍 330203641130*** 5,600
1112 王佩君 330204600625*** 5,000
1113 吴桂月 330203330926*** 2,300
1114 吕超兰 330203196410291*** 2,300
1115 王卫 330203581210*** 2,300
1116 陆燕燕 330203630702*** 2,300
1117 魏向前 330203195501241*** 2,300
1118 王翠英 330203340613*** 2,300
1119 叶媛华 330203631126*** 2,300
1120 叶元豪 330203340905*** 5,000
1121 徐亚娣 330203590215*** 3,600
1122 汤国蕊 330205610521*** 5,000
1123 汤贤军 330205661116*** 5,000
1124 周峰 330204570727*** 12,600
1125 陆静薇 330206621128*** 17,600
1126 耿伟 222301620402*** 2,300
1127 王晓虹 330203196911170*** 2,300
1128 朱国卿 330203680622*** 2,300
1129 俞芳 330203196401260*** 2,300
1130 崔红玲 330205196702130*** 3,600
1131 王毅 330205231211*** 2,300
1132 余建国 330203630601*** 5,600
1133 傅月飞 330203330730*** 5,600
1134 桑男勇 330204661120*** 5,000
序号姓名身份证号码股数
1135 钱微红 330204450606*** 5,000
1136 陈薇 330204640602*** 5,000
1137 陈佩 330203196909141*** 5,000
1138 陈涤凡 330205630223*** 20,000
1139 俞国海 330204630604*** 5,600
1140 柯仲娥 330104670701*** 1,800
1141 方士良 330224500322*** 5,000
1142 董捷 330203197208020*** 5,600
1143 邵全华 330205192911040*** 22,600
1144 白桂英 330205560115*** 10,000
1145 李铁华 330204540527*** 5,000
1146 楼海千 330204570318*** 10,000
1147 张玲 330203195601282*** 10,000
1148 王定玉 330204500508*** 10,000
1149 李兴祥 330203510225*** 10,000
1150 王健伟 330203560114*** 5,000
1151 段培芝 330203600605*** 5,000
1152 金志康 330203196802161*** 5,000
1153 齐孝杰 330203320730*** 2,300
1154 高绍云 330203521118*** 10,000
1155 徐兆琴 330204195208231*** 10,000
1156 马志鸣 330204193308060*** 2,300
1157 傅琴 330203570406*** 10,000
1158 陈惠康 330211195002100*** 10,000
1159 张贤慧 330211610626*** 85,900
1160 徐佩琦 330203311216*** 3,800
1161 许苏敏 330205194912230*** 2,300
1162 薄冲祥 330204195312190*** 5,000
1163 夏平凡 330204530506*** 10,000
1164 陈小萍 330211195609020*** 5,000
『招股意向书』第十八节备查文件
1-1-293序号姓名身份证号码股数
1165 吴迎阳 330204630202*** 10,000
1166 孙弘泉 330203620625*** 10,000
1167 芦小萍 330203650829*** 10,000
1168 陈晓奇 330106650324*** 5,000
1169 茅庄维 330219580422*** 5,000
1170 商宇平 330204570419*** 10,000
1171 沈泉 330203290712*** 2,300
1172 张轲 330204197510261*** 10,000
1173 周安利 330204440404*** 5,000
1174 葛文荣 330203200829*** 4,300
1175 乐素婉 330204421229*** 5,000
1176 林美英 330205630918*** 3,600
1177 陈国珠 330203560223*** 3,600
1178 蒋春芬 330203670408*** 3,600
1179 曹小萍 330203611014*** 3,600
1180 封月凤 330203610906*** 3,600
1181 陈兴芬 330203560218*** 3,600
1182 汤瑞海 330203511209*** 3,600
1183 应穆亚 330203641*** 3,600
1184 许福威 330205690704*** 2,300
1185 郑松甲 330205381*** 2,300
1186 王振武 330204240615*** 2,300
1187 周守松 330203240721*** 2,300
1188 徐亚男 330204600905*** 8,300
1189 卢寿生 330203311*** 5,600
1190 钱伟真 330205631225*** 2,300
1191 范斌 330203720907*** 2,300
1192 钟安萍 330203651011*** 2,300
1193 毛晓涛 330203720605*** 2,300
1194 林平波 330204700314*** 5,600
序号姓名身份证号码股数
1195 米新刚 330205771112*** 7,900
1196 徐依久 330205192911040*** 12,600
1197 李承辈 330204710717*** 3,600
1198 邱康年 330227681027*** 3,600
1199 张德书 330203560721*** 2,300
1200 金国椿 330203197108230*** 68,700
1201 黄莹 330204451124*** 5,000
1202 李骏捷 330205720426*** 2,300
1203 毛节凉 330203197108230*** 3,300
1204 王泓若 330204710527*** 2,300
1205 黄云海 330204490213*** 10,000
1206 吕涌良 330203196308170*** 2,300
1207 林伊群 330203510504*** 10,000
1208 徐国年 330205650505*** 12,900
1209 戴红婴 330104670222*** 5,000
1210 范明儿 330204570827*** 5,000
1211 邱晓岑 330219195102206*** 3,600
1212 陈跃媛 330203640626*** 10,000
1213 吕美娣 330203193601180*** 2,300
1214 王燕萍 330203710501*** 3,600
1215 王明珠 330203481007*** 2,300
1216 王建明 330203651114*** 2,300
1217 吕军 330227691218*** 5,000
1218 罗云霞 330204650922*** 5,000
1219 仇飞波 330204690513*** 5,000
1220 罗娟 330204197402052*** 5,000
1221 戴美菊 330203470320*** 2,300
1222 王良芬 330203530725*** 2,300
1223 郑建萍 330204196311161*** 10,000
1224 朱茂洪 330204195603123*** 5,000
序号姓名身份证号码股数
1225 吕宏 332524631222*** 3,600
1226 冯银燕 330203195104280*** 5,600
1227 柳天野 330203197304300*** 3,600
1228 王爱琴 330204193305232*** 2,300
1229 张梅芳 330205491124*** 10,000
1230 林志萍 330204551210*** 12,600
1231 史爱萍 330204640514*** 5,000
1232 殷志云 330204611001*** 10,000
1233 蔡红 330203197406040*** 10,000
1234 李维岳 330204490122*** 5,000
1235 沈敏霞 330205630302*** 3,300
1236 叶雄 330205196202241*** 12,600
1237 范思尧 330204580608*** 5,000
1238 史亚萍 330204671026*** 5,000
1239 曹松英 330205196801041*** 5,000
1240 吕晶 330204680518*** 5,000
1241 唐志恩 330203550514*** 1,000
1242 吴佐翠 330203670820*** 5,600
1243 胡金康 330203631022*** 2,300
1244 陈明楞 330203220615*** 2,300
1245 刘祖英 330203560719*** 5,000
1246 吴云兴 330203195704043*** 5,000
1247 陈耕吟 330203631109*** 2,300
1248 陈顺祥 330205290904*** 2,300
1249 周黎明 330203570611*** 5,000
1250 柳健 330227641121*** 5,000
1251 葛凌晔 330203198508210*** 5,600
1252 陈春明 330204640328*** 2,300
1253 徐海峰 330204571008*** 2,300
1254 章林玲 330203197406181*** 2,300
『招股意向书』第十八节备查文件
1-1-294序号姓名身份证号码股数
1255 陈玉泉 330205196203030*** 2,300
1256 朱建新 330204196602172*** 2,300
1257 江维钧 330203530623*** 2,300
1258 张汇康 330205480531*** 2,300
1259 李秀英 330203630812*** 2,300
1260 竺玲霞 220203196711050*** 2,300
1261 郭颖华 330203580419*** 2,300
1262 严力进 330204590909*** 2,300
1263 王甬平 330205620813*** 2,300
1264 吴咪娥 330203660108*** 2,300
1265 陈斌 330203710217*** 2,300
1266 董谷鸣 330203195903111*** 2,300
1267 曹惠芳 330205610807*** 2,300
1268 缪丽君 330203690327*** 2,300
1269 布奇峰 330203670706*** 2,300
1270 苏若蕙 330203331019*** 2,300
1271 包玉莉 330203360113*** 2,300
1272 沈沛呤 330203340811*** 2,300
1273 张素珍 330203290426*** 2,300
1274 陈悉庄 330204260111*** 2,300
1275 管竹君 330204196504253*** 3,300
1276 邹永明 330205340722*** 5,600
1277 徐云国 210304620808*** 5,000
1278 顾宇峰 310225720904*** 5,000
1279 李建伟 330203621029*** 2,300
1280 姚善城 330205621013*** 2,300
1281 李菁 330203670430*** 2,300
1282 周小军 330203651105*** 2,300
1283 徐闻年 330203510913*** 2,300
1284 郑亚平 330203540921*** 2,300
序号姓名身份证号码股数
1285 郑康宏 330203261006*** 2,300
1286 郑建平 330203571122*** 2,300
1287 任蕾 330204730416*** 2,300
1288 洪斌 330203680405*** 2,300
1289 李可俊 330203591029*** 2,300
1290 郑瑞 330204670115*** 2,300
1291 邵忠伟 330203291201*** 2,300
1292 方宗沛 330203260605*** 2,300
1293 王文安 330203240121*** 2,300
1294 王和庆 330203540402*** 2,300
1295 王伟胜 330203540402*** 6,900
1296 徐建军 330203660801*** 2,300
1297 徐红霞 330203581201*** 2,300
1298 陈娅辉 330203570421*** 2,300
1299 徐巍 330203600429*** 2,300
1300 李红 330203621029*** 2,300
1301 李静晔 330203720118*** 2,300
1302 陈旭 330205681217*** 2,300
1303 杨波 330205660310*** 2,300
1304 胡颖 330203710505*** 2,300
1305 李雷波 330203630414*** 2,300
1306 朱晓军 330205197305270*** 2,300
1307 林汉晨 330205195604130*** 2,300
1308 靳浩军 330205520712*** 2,300
1309 钱红 330205580210*** 2,300
1310 李驰明 330103510514*** 4,600
1311 马樊黎 330203710923*** 2,300
1312 王晓东 330204681125*** 2,300
1313 李淑芬 330203521012*** 3,600
1314 邬亚萍 330203196705010*** 3,600
序号姓名身份证号码股数
1315 王伟 330203710527*** 3,600
1316 郑晓雷 330203197204170*** 3,600
1317 冯大庆 330203611008*** 5,600
1318 陈月琴 330203311001*** 2,300
1319 郑明伦 330203511019*** 10,000
1320 冯孝琴 330203521126*** 10,000
1321 曹晋晋 330204611105*** 10,000
1322 周健 330205710825*** 2,300
1323 王耐平 330203630514*** 5,600
1324 钱佩瑶 330204570924*** 2,300
1325 汪志萍 330203550423*** 2,300
1326 沈烈忠 330203471220*** 2,300
1327 高志民 210723195305250*** 10,000
1328 史晶莹 330203330601*** 5,600
1329 程振登 110104331209*** 95,400
1330 程维华 110104601220*** 210,300
1331 冯卓 110108610424*** 190,700
1332 顾洁雯 330203511228*** 2,300
1333 马康生 330204441117*** 2,300
1334 俞红霞 330205730320*** 2,300
1335 郑德馨 330205260423*** 2,300
1336 舒雪明 330205271101*** 2,300
1337 谈霞 330205197502130*** 2,300
1338 刘青 330205570218*** 2,300
1339 方晓红 330205670710*** 2,300
1340 李元良 330205331015*** 7,700
1341 周捷 330203196704230*** 2,300
1342 严建勇 330203570305*** 2,300
1343 郑健 330205530928*** 2,300
1344 李家驹 330205201228*** 2,300
『招股意向书』第十八节备查文件
1-1-295序号姓名身份证号码股数
1345 王福民 330205196602113*** 2,300
1346 黄玉珍 330205630729*** 2,300
1347 蔡民敏 330205531102*** 4,600
1348 陈国明 330205196307253*** 2,300
1349 吴君娣 330205330830*** 2,300
1350 管锋 330206196306080*** 5,600
1351 忻晓琴 330227681001*** 5,600
1352 陈伟勇 330203620506*** 2,300
1353 林建国 330205550502*** 2,300
1354 张一鸣 330203451108*** 3,600
1355 李一彬 330203197107020*** 2,300
1356 竺立峰 330203710104*** 2,300
1357 周金根 330203550115*** 2,300
1358 陆雁 330203620706*** 2,300
1359 赵晓青 330205196309220*** 2,300
1360 张剑秋 330203580717*** 2,300
1361 丁国明 330204651216*** 2,300
1362 刘燕萍 330203196008240*** 2,300
1363 徐绍忠 330203350623*** 10,000
1364 陆启辉 330204470103*** 2,300
1365 蔡春霞 330204196505033*** 5,000
1366 黄韵梅 330203581112*** 5,600
1367 葛英菊 330204590408*** 5,600
1368 朱美凤 330203410214*** 2,300
1369 俞兆年 330203351129*** 2,300
1370 何良平 330203610408*** 2,300
1371 赵乃康 330203470318*** 2,300
1372 单楚珩 330204310125*** 10,000
1373 何亚文 330203590423*** 2,300
1374 金耀红 330203196702250*** 2,300
序号姓名身份证号码股数
1375 方见 330203661020*** 10,000
1376 俞安芬 330203660702*** 2,300
1377 邬婷惠 330203531018*** 2,300
1378 陈海舟 330227710502*** 5,600
1379 王亚贞 330205601128*** 5,600
1380 张德书 330204430620*** 5,600
1381 林莘如 330204340309*** 5,600
1382 卢俊达 330205610328*** 2,300
1383 董秀英 330203311102*** 2,300
1384 汪交根 330204600708*** 2,300
1385 王建其 330106660816*** 2,700
1386 杜海生 330205600405*** 2,300
1387 董春阳 330203570331*** 2,300
1388 李小英 330203590507*** 2,300
1389 吴建华 330203620626*** 2,300
1390 阮继波 330205680724*** 2,300
1391 陈兆康 330204195512091*** 5,000
1392 毛燕芬 330203600504*** 3,600
1393 陶联 330203700228*** 5,000
1394 谢跻岳 610402194606230*** 2,300
1395 周爱珠 330204501216*** 20,000
1396 邬科表 330205196706200*** 5,000
1397 竺继荣 330204196903081*** 2,300
1398 宋浩巍 330203640212*** 2,300
1399 舒乐乐 330204196102050*** 2,300
1400 王一之 330203630910*** 2,300
1401 何建国 330204600811*** 2,300
1402 毛燕敏 330203640119*** 2,300
1403 忻惕凤 330204520319*** 5,000
1404 鲁洲 330203791001*** 5,600
序号姓名身份证号码股数
1405 侯明礼 330204490209*** 2,300
1406 马喜君 330203790731*** 5,600
1407 董哲舜 330106520723*** 5,600
1408 王玫 330204640713*** 5,000
1409 陈志刚 330203630719*** 5,000
1410 俞建彪 330203680226*** 2,300
1411 李雄伟 330203740520*** 2,300
1412 孔钟秀 330204371021*** 10,000
1413 张桂珠 330203360120*** 10,000
1414 谢赛卿 330203361229*** 2,300
1415 陈仁友 330204210628*** 2,300
1416 桂志莉 330203520219*** 2,300
1417 方萍 330204661206*** 2,300
1418 侯铁钧 330204680204*** 2,300
1419 许琦 330922640730*** 2,300
1420 陈小梅 330219510628*** 5,600
1421 张振洲 330206197308241*** 3,100
1422 毛幼萍 330205661020*** 5,000
1423 王永岳 330205550323*** 2,300
1424 黄鸿雁 330203630919*** 2,300
1425 王银海 330205515*** 4,600
1426 王辉 330203710116*** 5,600
1427 王冬青 330205421102*** 5,600
1428 滕磊 330204651102*** 5,000
1429 王敏芬 330204620515*** 5,000
1430 俞善祥 330211520115*** 10,000
1431 郑定龙 330204580704*** 10,000
1432 李振敏 330203270304*** 5,300
1433 严宪 330205540726*** 2,300
1434 葛志洁 330205461213*** 5,600
『招股意向书』第十八节备查文件
1-1-296序号姓名身份证号码股数
1435 徐一凤 330204260630*** 2,300
1436 盛明 330205196212200*** 2,300
1437 李瑞芬 330204371108*** 5,600
1438 张薇林 330203350506*** 5,600
1439 谢波 330204751026*** 5,600
1440 王丽莺 330203600402*** 10,000
1441 张群 330203670824*** 2,300
1442 徐宇国 330106650817*** 5,600
1443 裘慧君 330203820919*** 5,600
1444 冯伟 330205197602210*** 2,300
1445 魏舟平 330205600328*** 5,000
1446 李荣伶 330205501201*** 2,300
1447 周靖 330203581122*** 2,300
1448 薛峰 330205197102071*** 2,300
1449 孙海勤 330203580817*** 5,600
1450 罗海宏 330921196912181*** 2,300
1451 应海萍 330203710307*** 2,300
1452 朱超定 330204196503125*** 5,000
1453 孙敏霞 330203196807260*** 10,000
1454 吴建新 330203580912*** 2,300
1455 宋文军 330203660808*** 2,300
1456 汪立红 330204610418*** 2,300
1457 胡慧娟 330203570523*** 3,600
1458 谢碧霞 330203720520*** 2,300
1459 周宁娣 330205194809090*** 2,300
1460 朱芝兰 330204560315*** 5,600
1461 郁昕芬 330204550113*** 5,000
1462 丁浩 330204700404*** 5,000
1463 翁爱芬 330205400924*** 5,600
1464 钱绮萍 330203195406180*** 1,500
序号姓名身份证号码股数
1465 史丽芬 330205550611*** 2,300
1466 陈伟岳 330106660208*** 2,300
1467 李铁军 330203730122*** 2,300
1468 毛援朝 330203530403*** 2,300
1469 施建敏 330205196909060*** 2,300
1470 劳静奋 330204300305*** 10,000
1471 朱海萍 330204710131*** 2,300
1472 张建国 330203640506*** 2,300
1473 李婉贞 330203330929*** 7,900
1474 林宜国 330204650128*** 7,900
1475 章丽芬 330203670729*** 2,300
1476 管玲芬 330204710306*** 10,000
1477 忻贤芳 330204681207*** 5,600
1478 陈蓉 330227580404*** 3,300
1479 元鸢 330205710412*** 5,600
1480 元鸢 330205710412*** 5,000
1481 邢艳洁 370202700917*** 2,300
1482 刘志民 330203590412*** 5,600
1483 张毓芬 330203300430*** 2,300
1484 刘荣山 330203300224*** 5,600
1485 张忠贤 330226183107040*** 5,000
1486 陈德芳 330203196708023*** 5,000
1487 张珍丽 330203570208*** 3,600
1488 郭玉章 330203240105*** 2,300
1489 徐锦城 330203380129*** 5,600
1490 张坚 330219710116*** 5,000
1491 王其新 330203320410*** 10,000
1492 缪才馥 330203300519*** 5,000
1493 陈勇 330204810512*** 5,600
1494 洪勤俭 330204670117*** 2,300
序号姓名身份证号码股数
1495 陈政 330203270128*** 2,300
1496 马伟珍 330205195408311*** 5,600
1497 陈瑾 330204711021*** 2,300
1498 麻回波 330204197101013*** 2,300
1499 秦伟 330205641103*** 2,300
1500 陈蔚 330203197203090*** 2,300
1501 陈桂芳 330204660207*** 5,000
1502 李兆东 330205640714*** 2,300
1503 邵幸萌 330205550216*** 5,100
1504 余开华 330203540918*** 5,000
1505 俞柳燕 330211490726*** 25,200
1506 吴海平 330502550419*** 25,200
1507 李子祥 330205260129*** 2,300
1508 戴胜潮 330205620601*** 5,000
1509 谢伟棠 330205381006*** 5,600
1510 包伟微 330203196501280*** 5,600
1511 赵燕群 310101700924*** 5,600
1512 顾炎 330222340312*** 5,600
1513 张钦贤 330203520210*** 5,600
1514 张志军 330203590402*** 5,600
1515 张杰 330203630912*** 10,000
1516 乌慧红 330203540105*** 10,000
1517 史琴琴 330205480218*** 4,600
1518 汪玲月 330203560527*** 5,600
1519 卢金标 330203611102*** 2,300
1520 唐美珍 330205460602*** 2,300
1521 邱捷 330203196407130*** 5,000
1522 陈文燕 330203690412*** 5,600
1523 杨德香 330203401209*** 2,300
1524 朱文华 330203501209*** 1,500
『招股意向书』第十八节备查文件
1-1-297序号姓名身份证号码股数
1525 徐丽红 330205730530*** 5,600
1526 蒋伟 330204721208*** 2,300
1527 林秋月 330204580909*** 3,600
1528 忻云龙 330203410923*** 5,600
1529 张小容 330203570805*** 2,300
1530 陈志明 330204196404042*** 5,600
1531 葛军 330205671110*** 2,300
1532 朱小蕾 330203197109271*** 2,300
1533 顾荣乐 330205280516*** 2,300
1534 唐振华 330204720525*** 2,300
1535 林洪世 330205630723*** 2,300
1536 吴姗姗 330203500317*** 600
1537 王玉桥 330203210207*** 5,300
1538 邱爱新 330203320929*** 5,600
1539 王国余 330203580423*** 10,000
1540 陆亿 330203831127*** 5,000
1541 沈香翠 330203270527*** 2,300
1542 张秀珍 330611570309*** 3,100
1543 龚瑞娣 330204580921*** 4,000
1544 张志来 330204680908*** 2,300
1545 童弟君 330203640509*** 10,000
1546 范宁安 330204194308072*** 10,000
1547 王丽蓉 330211420824*** 2,300
1548 郑焕 330205641030*** 2,300
1549 万解宝 330226521115*** 20,000
1550 贺刚 330203801101*** 5,600
1551 罗炳铨 330205195804250*** 12,900
1552 赵瑞仙 330205501127*** 2,300
1553 孙炎彪 330205490109*** 1,200
1554 王国东 332625664401*** 6,600
序号姓名身份证号码股数
1555 张永东 330225197203063*** 5,600
1556 葛传增 330203370107*** 1,500
1557 卓士林 330204210421*** 2,100
1558 邬一炳 330205770125*** 5,600
1559 俞雪芬 330205630916*** 5,600
1560 陈汉中 330204192702100*** 10,000
1561 许宇 330203817*** 5,600
1562 徐妙章 330205421019*** 5,600
1563 应卫刚 330204630319*** 2,300
1564 余茂达 330204520305*** 5,000
1565 周胜瑜 330203250802*** 2,300
1566 毛敏尔 330204800211*** 2,300
1567 徐春明 330203194709122*** 2,300
1568 张昌原 330226620729*** 100,000
1569 俞汉炳 330203371006*** 5,600
1570 杨敏 330204370209*** 2,300
1571 吴浙甬 330204600125*** 2,300
1572 李恒苗 330203590516*** 35,200
1573 章秀贞 330203194403010*** 2,300
1574 陈艳珍 330203320624*** 2,300
1575 毛晓波 330203690828*** 3,600
1576 郑琴英 330106640209*** 5,000
1577 王妙龙 330203621102*** 10,000
1578 曹琦 330203621114*** 10,000
1579 周仁祥 330203450105*** 37,700
1580 董雅珠 330204195712011*** 2,300
1581 徐光裕 330204390709*** 2,300
1582 钱菊钗 330203391031*** 5,600
1583 高林义 330203520918*** 259,600
1584 林伟明 330203620511*** 2,300
序号姓名身份证号码股数
1585 任佳凤 330204520425*** 5,000
1586 郭俊云 330203310504*** 2,300
1587 邵开宇 330204196712173*** 2,300
1588 孙洪 420106690714*** 600
1589 林晓梅 330203521219*** 1,600
1590 邵俊杰 330205620811*** 1,000
1591 范治华 330205480227*** 900
1592 陈丽君 330206451205*** 500
1593 夏福娣 330219341117*** 51,900
1594 余香华 330206670612*** 2,300
1595 叶舜华 330203500309*** 5,000
1596 吴红光 330211196903171*** 1,800
1597 孙雄伟 330106195612150*** 5,600
1598 李孝莹 330205500115*** 2,300
1599 陈小天 330205671107*** 2,300
1600 翁琦 330329541126*** 3,300
1601 俞国平 330203611103*** 10,000
1602 陈昊 330205716*** 5,000
1603 陈震华 330203330114*** 10,000
1604 毛信龙 330204470610*** 2,300
1605 赵敏 330203730704*** 2,300
1606 景学峰 330203196307170*** 2,300
1607 徐滢 330203671219*** 5,000
1608 邢宁 330203651109*** 10,000
1609 郁炯彦 330203195601020*** 2,300
1610 倪琦魏 330204741027*** 3,300
1611 朱惠玲 330203194912091*** 2,300
1612 叶雪波 330203670202*** 5,000
1613 徐立君 330106631016*** 10,000
1614 马承勋 330203331013*** 5,600
『招股意向书』第十八节备查文件
1-1-298序号姓名身份证号码股数
1615 陈敏 330204651031*** 2,300
1616 李莉莉 330205630728*** 2,300
1617 王斐霞 330203194403081*** 2,300
1618 邬惠斐 330224560622*** 10,000
1619 张东曙 330204710207*** 5,000
1620 石惠明 330204650419*** 2,300
1621 金淑兰 330205690728*** 2,300
1622 夏祖兴 330211420905*** 1,200
1623 董娟芬 330205390304*** 5,600
1624 周挺 330203197601093*** 5,000
1625 支雪芬 330211195011070*** 4,500
1626 洪玉华 330204531005*** 5,000
1627 郑保喆 330203193602171*** 2,300
1628 邵姣娣 330205480108*** 10,000
1629 张惠娥 330205450804*** 2,300
1630 郭惠珍 133026350601*** 2,300
1631 陈琴芬 330106196511270*** 5,000
1632 蔡志文 330203196309180*** 2,300
1633 王信国 330203196310140*** 2,300
1634 茅慧君 330203196510220*** 3,600
1635 洪雅君 330203531118*** 600
1636 朱华 330203570112*** 2,300
1637 汤玲 330203600123*** 5,000
1638 仲伟 330203610106*** 2,300
1639 徐为民 330204196805052*** 2,300
1640 高峰 330204197103132*** 5,000
1641 戎良华 330204480908*** 5,000
1642 曹义权 330204531228*** 5,600
1643 宋宏 330204650915*** 5,000
1644 陈红芳 330204721004*** 3,600
序号姓名身份证号码股数
1645 王玮 330205195508180*** 5,000
1646 贺文荣 330206194801173*** 200
1647 石建民 330222570827*** 5,000
1648 陈祥明 330227192610272*** 2,300
1649 陈新春 330227540204*** 5,000
1650 应荣昌 510103680628*** 1,800
1651 费国忠 330502195603160*** 10,000
1652 李福意 330205570102*** 2,300
1653 毛幼芬 330203196208030*** 600
1654 项瑛 330203196207310*** 2,000
1655 赵丽玲 150102700803*** 5,600
1656 赵良军 330224196810125*** 10,000
1657 包玲波 330203690417*** 2,300
1658 毕虎 330204140606*** 5,300
1659 薄建龙 330211430304*** 1,800
1660 蔡和声 330203430917*** 1,100
1661 蔡亚萍 330205640331*** 5,600
1662 藏鲁江 330204670921*** 2,300
1663 岑余华 330211194211080*** 400
1664 柴振法 330203440714*** 5,000
1665 陈芳 330203196404110*** 2,300
1666 陈红 330203197004092*** 5,000
1667 陈晖 330211197012282*** 3,100
1668 陈君 330204196510011*** 2,300
1669 陈路 330204680928*** 5,000
1670 陈霓 330106196709270*** 5,000
1671 陈伟 330203630428*** 2,300
1672 陈欣 330205710111*** 5,000
1673 陈诚忠 330203195908110*** 5,600
1674 陈聪芳 33020619491013*** 400
序号姓名身份证号码股数
1675 陈光思 330206196604020*** 800
1676 陈海女 330203680125*** 2,300
1677 陈华鸣 330204570413*** 10,000
1678 陈惠炳 330211320202*** 5,600
1679 陈茂军 330204196504196*** 5,600
1680 陈梅月 330205410305*** 2,300
1681 陈明来 200
1682 陈佩君 330203510106*** 2,300
1683 陈萍 330204195907164*** 5,600
1684 陈琦 330227196906227*** 5,600
1685 陈庆华 330203660930*** 2,300
1686 陈伟标 330204691010*** 10,000
1687 陈锡安 420106520408*** 800
1688 陈燕儿 330203197306091*** 5,000
1689 陈益雯 30203197309110*** 600
1690 陈银菊 330203630613*** 2,300
1691 陈英鼎 330205196209010*** 2,300
1692 陈玉仙 330203520829*** 2,300
1693 陈月明 330205195811250*** 2,300
1694 陈兆辉 330203711228*** 2,300
1695 陈宗熙 33021119281210*** 1,800
1696 程芳 330203680112*** 5,600
1697 仇正伟 330203610629*** 5,000
1698 崔继莲 330203311226*** 2,300
1699 戴波 330203630313*** 2,300
1700 戴林潮 330204197002142*** 5,000
1701 戴文波 330219710120*** 3,600
1702 戴自祥 330203561224*** 2,300
1703 单奋 330204196607250*** 5,000
1704 单姣英 330623600216*** 2,300
『招股意向书』第十八节备查文件
1-1-299序号姓名身份证号码股数
1705 邓娜 330211195606270*** 10,100
1706 邓旭波 330205630302*** 2,300
1707 丁健 330203196712232*** 5,000
1708 丁大富 620102670723*** 2,300
1709 丁晓晓 330203196912111*** 5,000
1710 杜月珍 330206490128*** 500
1711 范惠娟 330203194112110*** 2,300
1712 范琦毅 330205196610250*** 10,000
1713 范森尧 330204281201*** 2,300
1714 冯韬 330203730507*** 2,300
1715 傅红卫 330205196605213*** 2,300
1716 傅远志 33020630614*** 2,300
1717 甘永清 330203710331*** 10,000
1718 高宏辉 330205197311210*** 2,300
1719 高其祥 330203630924*** 2,300
1720 葛建斐 330204194810080*** 5,000
1721 葛静波 33021168053*** 10,000
1722 龚其文 330203611231*** 2,300
1723 顾安平 330203580214*** 2,300
1724 顾定凤 330211570328*** 1,000
1725 顾永忠 330206640127*** 200
1726 郭岭 330205630102*** 600
1727 郭向阳 330205196506200*** 1,800
1728 韩稼 330103610707*** 2,300
1729 韩强 330203721118*** 5,000
1730 韩志琦 330203630528*** 2,300
1731 何剑培 330204196612282*** 4,600
1732 何剑涛 330205196407070*** 2,300
1733 何梁 330219198109010*** 5,000
1734 何文元 330203197204170*** 5,600
序号姓名身份证号码股数
1735 何幼均 330203680116*** 2,300
1736 贺速建 330204196005142*** 2,300
1737 贺怡 330205196604210*** 5,600
1738 洪平 330203680704*** 2,300
1739 侯学勇 330204196412283*** 5,000
1740 候福年 330203196305281*** 10,000
1741 侯曙耀 330203196108101*** 2,300
1742 候耀程 330204641003*** 2,300
1743 胡斌 330204670129*** 2,300
1744 胡宁 330205710710*** 2,300
1745 胡立宏 330205197212223*** 2,300
1746 胡珊萍 330205196802173*** 2,300
1747 胡姝敏 330203197109060*** 2,300
1748 胡锡雷 330224711127*** 3,300
1749 胡重山 30205195509280*** 10,000
1750 黄光明 330205670111*** 2,300
1751 黄国强 330203195609230*** 2,300
1752 黄志斌 330205660912*** 2,300
1753 江琪 330203690614*** 5,000
1754 蒋春 330204196911054*** 5,000
1755 蒋萍 330203196404111*** 10,000
1756 蒋红燕 330302720601*** 2,300
1757 蒋耀男 330204630329*** 2,300
1758 蒋勇生 330203196209210*** 2,300
1759 金伟进 330205166208164*** 10,000
1760 金镇成 330211510130*** 1,800
1761 景莉莉 330204571224*** 600
1762 蒉剑奋 330206195911200*** 200
1763 郎鲁衡 330206195409044*** 1,200
1764 乐如宝 330205510410*** 2,300
序号姓名身份证号码股数
1765 李斌 330205196911170*** 2,300
1766 李坚 330205197001280*** 5,000
1767 李黎 330205196405030*** 2,300
1768 李伟 330205196510220*** 2,300
1769 李菠 330203196712120*** 2,300
1770 李华 330204197311182*** 3,500
1771 李莉 330203701030*** 5,600
1772 李明钧 330205630920*** 2,300
1773 李宁 330204197811061*** 5,600
1774 李桑阳 330204196706170*** 2,300
1775 李叶萍 330203661107*** 2,300
1776 李有源 330205501108*** 2,300
1777 李浙东 330205195505040*** 1,300
1778 梁洪 640203196408020*** 1,200
1779 梁晓峰 330106196711140*** 10,000
1780 林国良 330204600915*** 5,000
1781 林红 330204196610252*** 600
1782 林剑波 330205730123*** 2,300
1783 林菊美 330204590703*** 5,000
1784 林俊波 330203197307040*** 600
1785 林连琴 330203196006251*** 5,600
1786 林荣伟 330206195609223*** 1,200
1787 林圣森 330205194005250*** 2,300
1788 林伟峰 330106641121*** 5,000
1789 林振良 330203630226*** 2,300
1790 林志辉 33020363062*** 5,000
1791 凌坚明 330205620725*** 5,600
1792 刘忠 330204196708282*** 2,300
1793 刘爱利 330205196402020*** 5,600
1794 刘洁芬 330224621004*** 2,300
『招股意向书』第十八节备查文件
1-1-300序号姓名身份证号码股数
1795 刘秀琴 330205290923*** 2,300
1796 刘雅英 330106660305*** 2,300
1797 柳雷达 330205630228*** 10,000
1798 柳夏衣 330226193712136*** 5,600
1799 娄鞠野 330203611210*** 5,000
1800 鲁凤英 330203480718*** 2,700
1801 鲁伟波 330205631126*** 2,300
1802 鲁玉仙 330203570604*** 2,000
1803 陆国平 330205691105*** 5,000
1804 陆建范 330205590730*** 5,000
1805 陆蛟昌 330204731112*** 5,000
1806 陆佩君 330206195407224*** 500
1807 陆晓东 330203760615*** 2,300
1808 陆亚春 330106570903*** 100
1809 陆耀德 330206194701133*** 300
1810 陆祖诒 330203460422*** 2,300
1811 吕欣 330205712*** 2,300
1812 吕骏英 330205198312120*** 2,300
1813 吕孟福 330203541020*** 2,300
1814 吕勤 330203196106022*** 2,000
1815 罗慧莉 330203530128*** 1,200
1816 罗姬娜 330211197208150*** 1,200
1817 罗美茹 330205490131*** 10,000
1818 马静菊 330205194001221*** 5,600
1819 马军 652601671209*** 5,600
1820 马雪芬 330226501122*** 2,300
1821 毛海波 330203197610011*** 3,600
1822 毛震波 330203197202200*** 2,300
1823 潘钦 330205720425*** 2,300
1824 潘虹 330203196908220*** 5,600
序号姓名身份证号码股数
1825 潘晓亮 330624690513*** 5,000
1826 潘肖甬 330203196405211*** 2,300
1827 潘亚军 330106660721*** 5,000
1828 亓辉 330205550318*** 10,000
1829 钱海枫 330203700910*** 2,300
1830 钱利军 330205630804*** 2,300
1831 秦凯敏 330204196111273*** 2,300
1832 邬显林 330203290505*** 5,300
1833 邱信珠 330204590512*** 5,000
1834 邱雅芬 310103560321*** 1,000,000
1835 邱云飞 330204550525*** 5,000
1836 邱振东 330203710425*** 2,300
1837 裘中良 330206671203*** 1,000
1838 屈煜 330203196308140*** 5,600
1839 任国辉 330203710916*** 2,300
1840 任国平 330203630528*** 2,300
1841 任建尧 330205611216*** 2,300
1842 任剑波 330203640415*** 2,300
1843 阮岚 330203196501072*** 2,300
1844 阮海燕 330204197102033*** 10,000
1845 桑宏 330203630916*** 2,300
1846 邵慧 330205681220*** 5,000
1847 邵定龙 330204551224*** 2,300
1848 邵国雄 330211194508270*** 2,700
1849 沈陈荣 330205570127*** 2,300
1850 沈光辉 610103660401*** 10,000
1851 沈晓东 330205591222*** 5,600
1852 施惠珍 330204195003293*** 5,000
1853 施容如 330205194212230*** 10,000
1854 石生良 330203491225*** 600
序号姓名身份证号码股数
1855 史济平 330206196202031*** 200
1856 史建洋 330203671106*** 5,000
1857 宋丽青 330203195912280*** 3,600
1858 苏堤 330203240205*** 2,300
1859 苏春姣 410106630325*** 4,500
1860 苏金荣 330205195703020*** 2,300
1861 隋丽丽 330203600229*** 2,300
1862 孙林 330203670804*** 2,300
1863 孙克宗 352126480303*** 2,700
1864 孙佩莉 330203251120*** 2,300
1865 孙天鹰 330203196512130*** 2,300
1866 孙行烈 330205194303300*** 2,300
1867 孙旭辉 330206720206*** 1,200
1868 谭家芷 330203320106*** 2,300
1869 汤上瑜 330203193408151*** 2,300
1870 唐世雄 330203470501*** 2,300
1871 唐伟侠 33020370625*** 2,300
1872 陶勤海 330203630323*** 2,300
1873 童均健 330203197202252*** 5,600
1874 童秀峰 330205618*** 5,000
1875 汪雪娥 330203196112020*** 5,000
1876 王斌 330203197208121*** 3,600
1877 王翔 330205700209*** 2,300
1878 王以 330203193108250*** 10,000
1879 王琇 330203192708070*** 1,500
1880 王宝莉 330205195107180*** 10,000
1881 王海英 330226590406*** 10,000
1882 王晖 330203680324*** 5,600
1883 王辉 330205640228*** 5,600
1884 王建美 500
『招股意向书』第十八节备查文件
1-1-301序号姓名身份证号码股数
1885 王菊英 330203196207140*** 5,600
1886 王军彪 330205196811200*** 5,000
1887 王立民 330205640601*** 2,300
1888 王秋薇 330203631205*** 10,000
1889 王全来 330203580513*** 5,000
1890 王邵萌 330203196504050*** 2,300
1891 王省三 330206196208120*** 100
1892 王为众 330204531211*** 5,000
1893 王伟尧 330203611231*** 2,300
1894 王文武 330205196808030*** 2,300
1895 王小平 330203195102260*** 2,300
1896 王秀珍 330203480601*** 5,600
1897 王琢明 330203196310261*** 1,000
1898 王永莹 330203481231*** 10,000
1899 王钰英 330203580717*** 2,300
1900 王越标 330203196306212*** 2,300
1901 王志明 330211195502180*** 1,200
1902 翁伟勇 330106630224*** 2,300
1903 乌秋波 330205711013*** 2,300
1904 邬德茂 3302271617*** 2,300
1905 邬静其 330206710606*** 1,000
1906 邬亚明 330205710409*** 2,300
1907 邬一峰 330103620921*** 2,300
1908 吴颖 330203660527*** 2,300
1909 吴波波 330203680928*** 2,300
1910 吴礼春 330204500803*** 5,000
1911 吴龙裕 330206541219*** 200
1912 吴以刚 330211195101210*** 200
1913 吴卫军 330205700423*** 2,300
1914 吴信南 330206530625*** 100
序号姓名身份证号码股数
1915 伍艳 330204740126*** 5,000
1916 夏幽娴 330203192908311*** 2,300
1917 项建中 330226501123*** 10,000
1918 项培余 330204196211032*** 2,300
1919 周建军 330204195404082*** 600
1920 谢凯军 330205691214*** 2,300
1921 谢灵飞 330203370316*** 5,600
1922 谢善孝 330204640401*** 5,000
1923 谢祖裕 330204621003*** 2,300
1924 忻文豹 330227481201*** 10,000
1925 辛淑娟 630911551701*** 2,300
1926 徐琦 330204197602101*** 2,300
1927 徐艳 330203196708291*** 2,300
1928 徐鸿 330203711205*** 5,600
1929 徐艰奋 330203196104132*** 2,300
1930 徐肯堂 330204193709051*** 2,300
1931 徐力波 330203671031*** 2,300
1932 徐敏尔 330205196703263*** 2,300
1933 徐善贤 330226520214*** 5,000
1934 徐锡棠 330206620214*** 1,200
1935 徐小菊 330203570101*** 5,600
1936 徐燕玉 330203550515*** 600
1937 徐益芬 330227460814*** 5,600
1938 徐永成 330211194503180*** 200
1939 徐跃年 330205590609*** 10,000
1940 徐子恩 330205730523*** 2,300
1941 许平 330203660110*** 2,300
1942 许建波 330203196608040*** 3,600
1943 薛法生 330203194503252*** 600
1944 薛伟东 330226721218*** 3,300
序号姓名身份证号码股数
1945 严荣杰 330204640108*** 1,200
1946 颜辉 330203670820*** 2,300
1947 杨期 330203197301183*** 2,300
1948 杨寅 330203620425*** 2,300
1949 杨碧红 330203197407293*** 2,300
1950 杨福安 330203220730*** 5,300
1951 杨淑琴 330203197105230*** 5,000
1952 杨笑平 330203195011200*** 600
1953 杨秀萍 30203540601*** 600
1954 杨亚雄 330203196205121*** 2,300
1955 杨雁北 330203630720*** 2,300
1956 姚力宁 330203196312112*** 2,300
1957 姚志成 330205196410270*** 2,300
1958 姚志芳 330203720126*** 2,300
1959 叶刚 330204196310011*** 2,300
1960 叶春麟 330203570204*** 2,300
1961 叶国华 330204631230*** 2,300
1962 叶帼珺 330203197301121*** 2,300
1963 叶丽丽 330204610502*** 2,300
1964 叶群星 330203710305*** 2,300
1965 叶仁娣 330206451017*** 500
1966 叶为民 330205670827*** 1,200
1967 殷志群 330227690721*** 5,000
1968 尹建君 330204197309232*** 2,300
1969 应红华 330203196811052*** 2,300
1970 应雨辰 330205190511*** 2,300
1971 余萌 330227640802*** 10,000
1972 余国琪 330203196109231*** 2,300
1973 余静洲 330203540103*** 5,600
1974 余琨 330204740317*** 5,600
序号姓名身份证号码股数
1975 余扬恩 330205194906290*** 2,300
1976 俞纲 330204670315*** 10,000
1977 俞芳华 330203631228*** 5,000
1978 俞国凤 330203671005*** 2,300
1979 俞宏阳 330203670725*** 1,200
1980 俞丽芳 330203196607102*** 2,300
1981 俞丽芬 330203630111*** 3,300
1982 俞婷儿 33020680203*** 2,300
1983 俞战峰 330203720911*** 2,300
1984 虞红专 330204580904*** 2,300
1985 虞群 330206195807043*** 200
1986 虞永明 330206551016*** 1,200
1987 郁海卿 330203196005030*** 5,600
1988 袁芳 330623710214*** 2,300
1989 詹伟恩 330205700930*** 600
1990 张宾 330205610820*** 2,300
1991 张蕾 330702700618*** 200
1992 张熙 330203711128*** 10,000
1993 张颖 330203197109280*** 3,600
1994 张安仁 330204500829*** 600
1995 张刚 330203660329*** 600
1996 张桂林 330206430911*** 500
1997 张汉楚 330522194907073*** 1,200
1998 张建国 330203680619*** 2,300
1999 张钧君 330203196708050*** 2,300
2000 张亮 330203197302020*** 700
2001 张美芳 330204340217*** 2,300
2002 张明江 330206620613*** 200
2003 张培红 330203680621*** 2,300
2004 张婷婷 330203196803300*** 5,600
序号姓名身份证号码股数
2005 张伟国 330205196801300*** 2,300
2006 张卫东 330203680821*** 5,600
2007 张文波 330203670212*** 2,300
2008 张文进 330203670917*** 2,300
2009 张晓峰 330203651116*** 5,600
2010 张一春 330203700301*** 2,300
2011 章旭东 330203197006050*** 2,300
2012 赵璟 330203197305211*** 2,300
2013 赵海萍 330203611211*** 2,300
2014 赵培毅 330204660301*** 5,600
2015 赵希飏 330205720915*** 2,300
2016 赵雪六 330203210923*** 2,300
2017 郑爱丽 332522600411*** 10,000
2018 郑家旦 330225196903060*** 2,300
2019 郑卫东 330205640414*** 10,000
2020 郑晓波 330106650130*** 5,000
2021 郑杏凤 330203460316*** 2,300
2022 郑吟秋 330203650903*** 5,000
2023 郑勇 330225197108101*** 1,200
2024 钟增力 330106690823*** 2,300
2025 周莉 330204197211081*** 2,300
2026 周光辉 330203197011261*** 2,300
2027 周国斌 330206600624*** 1,200
2028 周海宁 330204631018*** 5,600
2029 周海依 330204731031*** 5,000
2030 周鸿铭 330203196412240*** 2,300
2031 周建海 330205197511304*** 5,000
2032 周立新 330204650410*** 2,300
2033 周荣荣 330203481218*** 600
2034 周雅君 330203501207*** 5,600
序号姓名身份证号码股数
2035 周湧海 330206196306291*** 1,200
2036 周悦红 330205680214*** 2,300
2037 周振祥 330206196510180*** 200
2038 周之捷 330204741228*** 2,300
2039 周志芬 330205620425*** 2,300
2040 朱科 330205651010*** 5,000
2041 朱纯福 330204195307241*** 2,300
2042 朱锋 330203741013*** 5,600
2043 朱红军 420196911244*** 3,300
2044 朱金香 330211130904*** 9,000
2045 朱秀红 330725601005*** 5,000
2046 朱战明 330203197001140*** 600
2047 朱作权 330203197309073*** 600
2048 卓国良 330203621022*** 2,300
2049 邹芬 330203580330*** 2,300
2050 邹大立 330222630707*** 4,800
2051 邹亚丹 510103690506*** 5,600
2052 左景云 330205194702039*** 10,000
合计 13,407,300
注：2名自然人股东（共计持有 700股本行股份）一直未从本行领取股份红利，并经多方查找至今仍无法与其取得联系，本行目前仍在通过各种途径设法联系与该等自然人股东
