苏州银行股份有限公司BANK OF SUZHOU CO.,LTD
（股票代码：002966）
2021年半年度报告
苏州银行股份有限公司2021年半年度报告
第一节 重要提示、目录和释义
一、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
二、没有董事、监事、高级管理人员对半年度报告内容存在异议或无法保证其真实、准确、完整。
三、本行于2021年8月26日召开第四届董事会第十三次会议，会议应出席董事12名，现场出席董事10名，兰奇董事通过视频的方式接入，委托出席1人，沈谦董事委托张姝董事表决，审议通过了苏州银行股份有限公司2021年半年度报告及摘要。
四、本行董事长王兰凤女士、行长赵琨先生、主管会计工作负责人陈洁女士及会计机构负责人徐峰先生声明：保证本半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。
五、本半年度报告所载财务数据及指标按照《企业会计准则》编制，除特别说明外，均为本行及控股子公司的合并报表数据，货币单位以人民币列示。
六、本行半年度财务报告未经会计师事务所审计，请投资者关注。
七、本报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成本行对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并应当理解计划、预测与承诺之间的差异。
八、请投资者认真阅读本半年度报告全文，本行已在报告中详细描述存在的主要风险及拟采取的应对措施，具体详见《苏州银行股份有限公司2021年半年度报告》全文第三节“管理层讨论与分析”中有关风险管理的相关内容。
九、本行2021年半年度计划不派发现金红利，不送红股，不以公积金转增股本。
十、本半年度报告除特别注明外，均以千元为单位，可能因四舍五入而存在尾差。
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目录
第一节 重要提示、目录和释义 ...... 1
第二节 公司简介和主要财务指标 ...... 4
第三节 管理层讨论与分析 ...... 10
第四节 公司治理 ...... 43
第五节 环境和社会责任 ...... 44
第六节 重要事项 ...... 46
第七节 股份变动及股东情况 ...... 53
第八节 优先股相关情况 ...... 59
第九节 债券相关情况 ...... 60
第十节 财务报告 ...... 62
第十一节 其他报送数据 ...... 63
第十二节 备查文件目录 ...... 65
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释义
| 释义项 | 指 | 释义内容 |
| 本行、公司、本公司、苏州银行 | 指 | 苏州银行股份有限公司 |
| 本集团 | 指 | 苏州银行股份有限公司及控股子公司 |
| 央行、人民银行 | 指 | 中国人民银行 |
| 中国证监会、证监会 | 指 | 中国证券监督管理委员会 |
| 中国银保监会、银保监会 | 指 | 中国银行保险监督管理委员会 |
| 江苏沭阳东吴村镇银行 | 指 | 江苏沭阳东吴村镇银行股份有限公司 |
| 江苏泗阳东吴村镇银行 | 指 | 江苏泗阳东吴村镇银行股份有限公司 |
| 江苏宿豫东吴村镇银行 | 指 | 江苏宿豫东吴村镇银行有限责任公司 |
| 江苏泗洪东吴村镇银行 | 指 | 江苏泗洪东吴村镇银行有限责任公司 |
| 苏州金融租赁 | 指 | 苏州金融租赁股份有限公司 |
| 江苏盐城农村商业银行 | 指 | 江苏盐城农村商业银行股份有限公司 |
| 连云港东方农村商业银行 | 指 | 连云港东方农村商业银行股份有限公司 |
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第二节 公司简介和主要财务指标
一、公司简介
| 股票简称 | 苏州银行 | 股票代码 | 002966 |
| 股票上市证券交易所 | 深圳证券交易所 | ||
| 公司的中文名称 | 苏州银行股份有限公司 | ||
| 公司的中文简称（如有） | 苏州银行 | ||
| 公司的外文名称（如有） | BANK OF SUZHOU CO., LTD | ||
| 公司的外文名称缩写（如有） | BANK OF SUZHOU | ||
| 公司的法定代表人 | 王兰凤 | ||
二、联系人和联系方式
| 董事会秘书 | 证券事务代表 | |
| 姓名 | 李伟 | 詹巍 |
| 联系地址 | 江苏省苏州工业园区钟园路728号 | 江苏省苏州工业园区钟园路728号 |
| 电话 | 0512-69868509 | 0512-69868509 |
| 传真 | 0512-69868409 | 0512-69868409 |
| 电子信箱 | dongban@suzhoubank.com | dongban@suzhoubank.com |
三、其他情况
1、公司联系方式
公司注册地址，公司办公地址及其邮政编码，公司网址、电子信箱在报告期是否变化
□ 适用 √ 不适用
本行注册地址，本行办公地址及其邮政编码，本行网址、电子信箱报告期无变化，具体可参见2020年年报。
2、信息披露及备置地点
信息披露及备置地点在报告期是否变化
□ 适用 √ 不适用
本行选定的信息披露报纸的名称，登载半年度报告的中国证监会指定网站的网址，本行半年度报告备置地报告期无变化，具体可参见2020年年报。
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3、其他有关资料
其他有关资料在报告期是否变更情况
□ 适用 √ 不适用
四、主要会计数据和财务指标
单位：人民币千元
| 项目 | 2021年1-6月 | 2020年1-6月 | 本期比上年同期增减 | 2019年1-6月 |
| 营业收入 | 5,510,984 | 5,419,539 | 1.69% | 4,841,434 |
| 营业利润 | 2,118,204 | 1,926,888 | 9.93% | 1,901,828 |
| 利润总额 | 2,113,772 | 1,912,493 | 10.52% | 1,894,462 |
| 净利润 | 1,840,899 | 1,582,805 | 16.31% | 1,510,175 |
| 归属于母公司股东的净利润 | 1,740,281 | 1,498,489 | 16.14% | 1,429,856 |
| 归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润 | 1,699,121 | 1,506,986 | 12.75% | 1,421,868 |
| 经营活动产生的现金流量净额 | -7,530,200 | 5,959,926 | 本期为负 | -7,616,503 |
| 基本每股收益（元/股） | 0.52 | 0.45 | 15.56% | 0.48 |
| 稀释每股收益（元/股） | 0.50 | 0.45 | 11.11% | 0.48 |
| 扣除非经常性损益后的基本每股收益（元/股） | 0.51 | 0.45 | 13.33% | 0.47 |
| 扣除非经常性损益后的稀释每股收益（元/股） | 0.49 | 0.45 | 8.89% | 0.47 |
| 加权平均净资产收益率（%） | 5.68 | 5.27 | 上升0.41个百分点 | 6.06 |
| 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率（%） | 5.55 | 5.30 | 上升0.25个百分点 | 6.03 |
| 项目 | 2021年6月30日 | 2020年12月31日 | 本期末比上年末增减 | 2019年12月31日 |
| 总资产 | 439,522,309 | 388,068,080 | 13.26% | 343,471,558 |
| 归属于母公司股东的净资产 | 31,130,077 | 29,730,168 | 4.71% | 27,802,331 |
| 归属于上市公司普通股股东的每股净资产（元/股） | 9.34 | 8.92 | 4.71% | 8.34 |
注：每股收益和加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）计算。
截止披露前一交易日的公司总股本：
| 截止披露前一交易日的公司总股本（股） | 3,333,333,334 |
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用最新股本计算的全面摊薄每股收益：
| 用最新股本计算的全面摊薄每股收益（元/股） | 0.52 |
五、境内外会计准则下会计数据差异
1、同时按照国际会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况
□ 适用 √ 不适用
本行报告期不存在按照国际会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况。
2、同时按照境外会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况
□ 适用 √ 不适用
本行报告期不存在按照境外会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况。
3、境内外会计准则下会计数据差异原因说明
□ 适用 √ 不适用
六、非经常性损益项目及金额
√ 适用 □ 不适用
单位：人民币千元
| 项目 | 2021年1-6月 | 2020年1-6月 | 2019年1-6月 |
| 资产处置损益 | 11,266 | -1 | 13,676 |
| 与资产相关的政府补助 | 575 | 575 | 575 |
| 与收益相关的政府补助 | 48,322 | 5,094 | 5,538 |
| 捐赠及赞助费 | -3,050 | -8,937 | -3,098 |
| 除上述各项之外的其他营业外收入和支出 | -1,382 | -5,459 | -4,268 |
| 非经常性损益合计 | 55,731 | -8,727 | 12,424 |
| 所得税影响额 | -14,525 | 421 | -3,877 |
| 减：少数股东权益影响额（税后） | 46 | 190 | 558 |
| 非经常性损益净额 | 41,160 | -8,496 | 7,988 |
注：本集团对非经常性损益项目的确认是依照《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益(2008)》(中国证券监督管理委员会公告[2008]43号)的规定执行。
本行报告期不存在将根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》定义、列举的非经常性损益项目界定为经常性损益的项目的情形。
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七、存款和贷款情况
单位：人民币千元
| 项目 | 2021年6月30日 | 2020年12月31日 | 本期末比上年末增减 | 2019年12月31日 |
| 发放贷款和垫款 | 197,288,832 | 181,033,838 | 8.98% | 155,326,331 |
| 公司贷款和垫款 | 133,752,542 | 123,128,778 | 8.63% | 103,996,365 |
| 个人贷款和垫款 | 72,341,313 | 64,988,474 | 11.31% | 56,421,171 |
| 加：应计利息 | 326,959 | 333,481 | -1.96% | 310,182 |
| 减：以摊余成本计量的发放贷款和垫款减值准备 | 9,131,982 | 7,416,895 | 23.12% | 5,401,387 |
| 吸收存款 | 268,545,347 | 250,109,032 | 7.37% | 222,114,144 |
| 公司存款 | 140,236,105 | 132,752,418 | 5.64% | 119,541,174 |
| 个人存款 | 110,052,050 | 99,572,668 | 10.52% | 86,942,189 |
| 保证金存款 | 11,666,010 | 11,277,252 | 3.45% | 9,877,507 |
| 其他存款 | 114,655 | 141,066 | -18.72% | 233,617 |
| 加：应计利息 | 6,476,526 | 6,365,627 | 1.74% | 5,519,658 |
注：根据财政部颁布的《关于修订印发 2018 年度金融企业财务报表格式的通知》 (财会[2018]36号)要求，基于实际利率法计提的利息计入发放贷款和垫款和吸收存款。
八、补充财务指标
1、主要财务指标
| 指标 | 监管指标 | 2021年6月30日 | 2020年12月31日 | 2019年12月31日 |
| 核心一级资本充足率（%） | ≥7.5 | 10.47 | 11.26 | 11.30 |
| 一级资本充足率（%） | ≥8.5 | 10.51 | 11.30 | 11.34 |
| 资本充足率（%） | ≥10.5 | 13.24 | 14.21 | 14.36 |
| 流动性比例（%） | ≥25 | 61.56 | 63.78 | 55.65 |
| 流动性覆盖率（%） | ≥100 | 156.15 | 146.12 | 154.18 |
| 存贷款比例(本外币) （%） | - | 78.64 | 77.18 | 74.06 |
| 不良贷款率（%） | ≤5 | 1.22 | 1.38 | 1.53 |
| 拨备覆盖率（%） | ≥150 | 368.88 | 291.74 | 224.07 |
| 拨贷比（%） | - | 4.50 | 4.02 | 3.42 |
| 单一客户贷款集中度（%） | ≤10 | 2.46 | 2.10 | 2.36 |
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| 单一集团客户授信集中度（%） | ≤15 | 7.42 | 4.55 | 4.77 |
| 最大十家客户贷款集中度（%） | ≤50 | 13.50 | 12.75 | 13.84 |
| 正常类贷款迁徙率（%） | - | 0.49 | 1.28 | 2.44 |
| 关注类贷款迁徙率（%） | - | 21.19 | 55.25 | 55.44 |
| 次级类贷款迁徙率（%） | - | 30.02 | 73.70 | 84.67 |
| 可疑类贷款迁徙率（%） | - | 27.44 | 63.71 | 84.69 |
| 总资产收益率（%） | - | 0.44 | 0.75 | 0.80 |
| 成本收入比（%） | ≤45 | 29.36 | 29.74 | 31.68 |
| 资产负债率（%） | - | 92.56 | 91.95 | 91.57 |
| 净利差（%） | - | 2.06 | 2.28 | 2.42 |
| 净利息收益率（%） | - | 2.00 | 2.22 | 2.21 |
注：1、上述监管指标中，资本充足率指标、存贷款比例、不良贷款率、拨备覆盖率、拨贷比、单一客户贷款集中度、单一集团客户授信集中度、最大十家客户贷款集中度、总资产收益率、成本收入比、资产负债率为按照监管口径根据经审计(或审阅)的合并财务报表数据计算，流动性比例、流动性覆盖率为上报监管部门合并口径数据，正常类贷款迁徙率、关注类贷款迁徙率、次级类贷款迁徙率、可疑类贷款迁徙率为上报监管部门母公司口径数据。
2、总资产收益率未年化。
3、净利差、净利息收益率已年化。
2、资本充足率指标
单位：人民币万元
| 项目 | 2021年6月30日 | 2020年12月31日 | 2019年12月31日 |
| 核心资本净额 | 3,167,481 | 3,023,153 | 2,837,778 |
| 一级资本净额 | 3,179,630 | 3,034,486 | 2,847,399 |
| 资本净额 | 4,002,784 | 3,816,166 | 3,604,808 |
| 风险加权资产 | 30,241,153 | 26,854,097 | 25,104,399 |
| 核心一级资本充足率（%） | 10.47 | 11.26 | 11.30 |
| 一级资本充足率（%） | 10.51 | 11.30 | 11.34 |
| 资本充足率（%） | 13.24 | 14.21 | 14.36 |
注：依照《商业银行资本管理办法（试行）》（中国银行业监督管理委员会2012年第1号令）要求，根据经审计（或审阅）的合并财务报表数据重新计算。详细信息请查阅本行网站投资者关系中的“监管信息披露”栏目。
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3、杠杆率指标
单位：人民币万元
| 项目 | 2021年6月30日 | 2021年3月31日 | 2020年12月31日 | 2020年9月30日 |
| 杠杆率（%） | 6.34 | 6.35 | 6.94 | 6.79 |
| 一级资本净额 | 3,179,630 | 3,130,286 | 3,034,486 | 2,966,812 |
| 调整后的表内外资产余额 | 50,147,415 | 49,322,950 | 43,697,450 | 43,684,626 |
注：依照《商业银行杠杆率管理办法（修订）》（中国银监会令2015年第1号）要求，根据合并财务报表数据重新计算。详细信息请查阅本行网站投资者关系中的“监管信息披露”栏目。
4、流动性覆盖率指标
单位：人民币万元
| 项目 | 2021年6月30日 | 2021年3月31日 | 2020年12月31日 | 2020年9月30日 |
| 流动性覆盖率（%） | 156.15 | 149.98 | 146.12 | 132.80 |
| 合格优质流动性资产 | 3,934,448 | 3,935,412 | 3,907,387 | 4,301,810 |
| 未来30天现金流出量的期末数值 | 2,519,716 | 2,623,960 | 2,674,123 | 3,239,365 |
注：上报监管部门合并口径数据。
5、净稳定资金比例指标
单位：人民币万元
| 项目 | 2021年6月30日 | 2021年3月31日 | 2020年12月31日 | 2020年9月30日 |
| 净稳定资金比例（%） | 114.93 | 116.25 | 118.66 | 116.13 |
| 可用的稳定资金 | 25,726,852 | 25,044,724 | 23,657,184 | 23,090,413 |
| 所需的稳定资金 | 22,384,700 | 21,543,361 | 19,936,130 | 19,882,404 |
注：上报监管部门合并口径数据。
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第三节 管理层讨论与分析
一、报告期内公司从事的主要业务
本行经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同行拆借；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；结汇、售汇；资信调查、咨询和见证业务；经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）
二、核心竞争力分析
保持战略定力，深融区域经济发展。2021年上半年，江苏省GDP超5.5万亿，苏州GDP超万亿，区域经济基础与资源禀赋位居全国前列。苏州银行作为苏州地区唯一法人城商行，坚守“以小为美、以民唯美”的发展理念，专注“服务中小、服务市民、服务区域经济社会发展”市场定位，立足苏州、面向江苏、融入长三角，业务扎根苏州、基本覆盖全省，主动对接国际金融中心城市资本、人才、技术等市场要素的辐射，为本行前瞻性布局、高起点发展奠定扎实的经济基础，努力打造苏州市区主流银行、苏南苏中特色银行、苏北质量最佳银行，保持高质量发展态势。
聚焦实体经济，专业专注特色经营。本行坚定践行服务实体经济初心使命，信贷资源持续向实体经济倾斜，加大民营小微企业支持力度，将科创金融、绿色金融、人才金融作为重点大力拓展，打造“商行+投行”、平台生态、银租联动等金融模式，为客户提供优质综合金融服务。推出专项金融产品“苏智贷”，开发供应链产品“商承保付通”，升级苏州综合金融服务平台。支持产业转型升级，绿色信贷规模及物联网金融、科创企业用信较年初快速增长。落地江苏省首单碳中和ABS和碳中和债券。
加快变革转型，创新赋能提质增效。一是深入推进事业部变革。以公司银行、零售银行、金融市场、数字银行四大专营事业总部为抓手，在管理架构和专业经营上与国际先进银行主流管理模式接轨。围绕“客户体验友好、合规风控有效、数据驱动转型、特色专营突破、精准管理赋能”五个方面不断完善，提升差异化竞争优势。二是持续推动数字化转型。启动25个数字化转型项目，对客经营转型、中后台管理转型、风险转型和基础建设等项目群协同实施。
坚持底线思维，强基固本从严治行。一是完善风险治理体系。从处置不良等治端发力逐渐转变成从防范不良等理端入手，实现被动管理向主动管理的转变，做到减负、赋能、精准管理。二是强化风险定标管理。风险识别和评估正逐步由标准不统一向统一的标准转变，在大类资产配置规划等领域实现了定框定标的管理。三是探索投研分析能力，提升队伍专业能力。探索培养授信审查审批行业专职队伍，更好地支持业务发展；初步建立专业化审批团队及押品内评团队、并对多个重要金融课题进行专题研究，提升专业专注水平。
打造家园文化，以人为本凝心聚力。一是注重引才育才成才。从全行岗位专业序列建设到配套薪酬体系优化，让员工职业发展更加明晰。二是推进全行上下协同。通过事业部2.0组织架构优化升级，将标准化、操作类的事务性工作予以集中，由总行统一提供标准化服务，实现“减负赋能融合”。三是丰富企业文化内涵。对外围绕“以小为美，以民唯美”的理念，根植实体经济，构建普惠金融，融合吴地文化，打造品质苏银，履行社会责任；对内围绕“登高、进取”理念和“家园文化”思维，加强员工关爱关怀，助力苏州银行高质量发展。
三、财务报表分析
（一）概述
2021年恰逢党的百年华诞，面对新时代、奋进新征程，本集团以事业部变革2.0和全面数字化转型为契机，以党的百年光辉照亮前行之路，以党的伟大精神激励前行动力，聚焦五大战略制高点，基于四大工程，坚持“高质量发展理念和稳中求
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进”的工作总基调，准确把握时代大势、深度融入区域优势、深刻认识监管形势，与国家战略同频共振，与区域发展同心同向，与广大客户携手共赢，共同推动苏行迈上高质量发展新台阶。
1、资产规模稳步增长，负债结构持续优化
截至报告期末，本集团资产总额4,395.22亿元，较上年末增加514.54亿元，增幅13.26%；吸收存款余额2,685.45亿元，较上年末增加184.36亿元，增幅7.37%；发放贷款和垫款余额1,972.89亿元，较上年末增加162.55亿元，增幅8.98%。投行业务余额404.22亿元，较上年末增加66.52亿元，增幅19.70%。本集团精准服务实体经济，通过发展信贷与投行业务，充分利用政策资金为小微、民营、制造业等实体企业的发展保驾护航。报告期末，普惠小微企业贷款增速远超其它各项贷款增速。民营企业、制造业贷款较年初增幅均超10%。本集团积极拓展并优化负债来源，争取低成本央行融资及资金支持，MLF、再贷款日均规模同比增长超60亿元，有效降低全行负债成本。
2、经营效益保持稳定，中间业务增长亮眼
报告期内，本集团实现营业收入55.11亿元，比上年同期增长0.91亿元，增幅1.69%；实现净利润18.41亿元，比上年同期增长2.58亿元，增幅16.31%；实现归属于母公司股东的净利润17.40亿元，比上年同期增长2.42亿元，增幅16.14%。报告期内，本集团实现手续费及佣金净收入6.63亿元，较上年同期增加1.81亿元，增幅37.45%，占营业收入比重同比提升3.13个百分点，其中代客理财业务收入较上年同期增长95.41%。本集团推进中间业务稳步发展，一方面在理财业务、代销业务、银团贷款、债券承销等方面优化创新，实现中间业务收入可持续增长；另一方面积极争取基金托管、债券主承销等各类业务资质，全方位对接客户服务需求，提升中间业务收入多样性。
3、风险指标两降两升，资产质量持续向好
报告期内，本集团加强风险分类管理，特别是隐性不良资产监测与出清，进一步降低资产风险分类偏离度。在此基础上，不良余额与不良贷款率实现“双降”。报告期末，本集团不良贷款余额25.12亿元，较年初下降0.80亿元，不良贷款率1.22%，较年初下降0.16个百分点。不良贷款新生成率和信用成本较年初持续下降。拨贷比与拨备覆盖率实现“双升”。报告期末，拨贷比4.50%，较年初上升0.48个百分点，拨备覆盖率368.88%，较年初上升77.14个百分点。
4、资本管理精细化提升，夯实高质量发展基础
报告期内，本集团持续加强资本管理，强化激励约束，优化业务结构，提升资本使用效率。本集团于2021年4月成功发行可转换债券，扣除发行费用后共计募集资金49.88亿元，其中计入权益部分资金3.67亿元补充核心一级资本，剩余资金将待投资者转股后补充资本。资本消耗的精细化管理和资本补充的持续跟进强化了集团资本使用效率和风险抵御能力。截至报告期末，本集团核心一级资本充足率为10.47%，一级资本充足率为10.51%，资本充足率为13.24%，各项资本充足率指标符合监管要求和本集团资本规划管理目标。
（二）利润表项目分析
2021年1-6月本集团实现营业收入55.11亿元，较上年同期增加0.91亿元，增幅1.69%；实现归属于母公司股东的净利润17.40亿元，较上年同期增加2.42亿元，增幅16.14%。
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利润表主要项目变动
单位：人民币千元
| 项目 | 2021年1-6月 | 2020年1-6月 | 增减额 | 增长率 |
| 一、营业收入 | 5,510,984 | 5,419,539 | 91,445 | 1.69% |
| 利息净收入 | 3,833,014 | 3,756,260 | 76,754 | 2.04% |
| 利息收入 | 8,430,594 | 7,896,221 | 534,373 | 6.77% |
| 利息支出 | 4,597,580 | 4,139,961 | 457,619 | 11.05% |
| 手续费及佣金净收入 | 662,588 | 482,063 | 180,525 | 37.45% |
| 手续费及佣金收入 | 712,754 | 520,741 | 192,013 | 36.87% |
| 手续费及佣金支出 | 50,166 | 38,678 | 11,488 | 29.70% |
| 其他收益 | 48,897 | 5,669 | 43,228 | 762.53% |
| 投资收益 | 647,624 | 1,122,917 | -475,293 | -42.33% |
| 其中：对联营企业的投资收益 | 33,245 | 39,735 | -6,490 | -16.33% |
| 公允价值变动收益 | 223,192 | 1,496 | 221,696 | 14819.25% |
| 资产处置收益 | 11,266 | -1 | 11,267 | 上年同期为负 |
| 汇兑损益 | 8,471 | -13,997 | 22,468 | 上年同期为负 |
| 其他业务收入 | 75,932 | 65,131 | 10,801 | 16.58% |
| 二、营业支出 | 3,392,780 | 3,492,650 | -99,870 | -2.86% |
| 税金及附加 | 55,898 | 43,198 | 12,700 | 29.40% |
| 业务及管理费 | 1,564,696 | 1,406,656 | 158,040 | 11.24% |
| 信用减值损失 | 1,718,921 | 1,995,799 | -276,878 | -13.87% |
| 其他业务成本 | 53,265 | 46,997 | 6,268 | 13.34% |
| 三、营业利润 | 2,118,204 | 1,926,888 | 191,316 | 9.93% |
| 营业外收入 | 1,562 | 2,679 | -1,117 | -41.69% |
| 减：营业外支出 | 5,994 | 17,075 | -11,081 | -64.90% |
| 四、利润总额 | 2,113,772 | 1,912,493 | 201,279 | 10.52% |
| 减：所得税费用 | 272,873 | 329,688 | -56,815 | -17.23% |
| 五、净利润 | 1,840,899 | 1,582,805 | 258,094 | 16.31% |
| 归属于母公司股东的净利润 | 1,740,281 | 1,498,489 | 241,792 | 16.14% |
| 少数股东损益 | 100,618 | 84,316 | 16,302 | 19.33% |
注：根据财政部等四部门联合发文财会〔2021〕2号文件要求，信用卡分期收入计入利息收入，为使同期数据可比调整了2020年1-6月的手续费及佣金收入。
1、利息净收入
利息净收入是本集团利润的主要来源。2021年1-6月，本集团实现利息净收入38.33亿元，较上年同期增加0.77亿元，
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增幅2.04%。
单位：人民币千元
| 项目 | 2021年1-6月 | 2020年1-6月 | 增减额 | 增长率 |
| 利息收入 | ||||
| 发放贷款和垫款 | 4,886,012 | 4,772,481 | 113,531 | 2.38% |
| 存放中央银行款项 | 152,440 | 155,537 | -3,097 | -1.99% |
| 存放同业款项 | 33,503 | 32,988 | 515 | 1.56% |
| 拆出资金 | 266,102 | 307,205 | -41,103 | -13.38% |
| 买入返售金融资产 | 26,718 | 30,423 | -3,705 | -12.18% |
| 金融投资 | 2,370,186 | 2,021,559 | 348,627 | 17.25% |
| 长期应收款 | 695,632 | 576,026 | 119,606 | 20.76% |
| 利息收入合计 | 8,430,594 | 7,896,221 | 534,373 | 6.77% |
| 利息支出 | ||||
| 吸收存款 | 2,869,339 | 2,718,941 | 150,398 | 5.53% |
| 同业存放款项 | 102,392 | 125,031 | -22,639 | -18.11% |
| 拆入资金 | 424,266 | 337,298 | 86,968 | 25.78% |
| 卖出回购金融资产 | 223,592 | 185,042 | 38,550 | 20.83% |
| 应付债券 | 726,294 | 693,959 | 32,335 | 4.66% |
| 向中央银行借款 | 245,141 | 72,908 | 172,233 | 236.23% |
| 长期应付款 | 1,683 | 6,783 | -5,100 | -75.19% |
| 租赁负债 | 4,872 | - | 4,872 | 上年同期无 |
| 利息支出合计 | 4,597,580 | 4,139,961 | 457,619 | 11.05% |
| 利息净收入 | 3,833,014 | 3,756,260 | 76,754 | 2.04% |
注：根据财政部等四部门联合发文财会〔2021〕2号文件要求，信用卡分期收入计入利息收入，为使同期数据可比调整了2020年1-6月的贷款利息收入。
下表列示报告期内生息资产和计息负债的平均余额、利息收入和支出、平均收息率和付息率情况：
单位：人民币千元
| 项目 | 2021年1-6月 | 2020年1-6月 | ||||
| 日均余额 | 利息收支 | 平均收益率/付息率 | 日均余额 | 利息收支 | 平均收益率/付息率 | |
| 总生息资产 | 382,831,596 | 8,430,594 | 4.40% | 327,248,422 | 7,896,221 | 4.83% |
| 存放中央银行款项 | 22,199,901 | 152,440 | 1.37% | 21,907,766 | 155,537 | 1.42% |
| 存放同业款项、拆出资金及买入返售资产 | 24,810,962 | 326,323 | 2.63% | 24,461,505 | 370,617 | 3.03% |
苏州银行股份有限公司2021年半年度报告
| 发放贷款和垫款总额 | 198,198,705 | 4,886,012 | 4.93% | 171,273,866 | 4,772,481 | 5.57% |
| 金融投资 | 116,463,526 | 2,370,186 | 4.07% | 92,731,185 | 2,021,559 | 4.36% |
| 长期应收款 | 21,158,501 | 695,632 | 6.58% | 16,874,100 | 576,026 | 6.83% |
| 付息负债 | 392,471,281 | 4,597,580 | 2.34% | 347,110,955 | 4,139,961 | 2.39% |
| 向央行借款 | 19,663,364 | 245,141 | 2.49% | 5,365,130 | 72,908 | 2.72% |
| 同业存放款项、拆入资金及卖出回购金融资产款 | 62,767,622 | 750,250 | 2.39% | 55,809,680 | 647,370 | 2.32% |
| 吸收存款 | 259,702,124 | 2,869,339 | 2.21% | 235,162,661 | 2,718,941 | 2.31% |
| 应付债券 | 49,987,967 | 726,294 | 2.91% | 50,473,897 | 693,959 | 2.75% |
| 租赁负债 | 282,660 | 4,872 | 3.45% | - | - | - |
| 长期应付款 | 67,545 | 1,683 | 4.98% | 299,587 | 6,783 | 4.53% |
| 利息净收入合计 | 3,833,014 | 3,756,260 | ||||
| 净利差（%） | 2.06% | 2.44% | ||||
| 净利息收益率（%） | 2.00% | 2.30% | ||||
注：1、净利差=生息资产平均利率-付息负债平均利率；净利息收益率=利息净收入/生息资产平均余额。平均收益率/付息率、净利差、净利息收益率已年化。
2、生息资产和付息负债的平均余额为每日余额的平均数，未经审计。
3、根据财政部等四部门联合发文财会〔2021〕2号文件要求，信用卡分期收入计入利息收入，为使同期数据可比调整了2020年1-6月的贷款利息收入。
报告期内，本集团规模和利率变动导致利息收入和利息支出变动。规模变动以生息资产和付息负债的平均余额变动衡量，而利率变动则以生息资产和付息负债的平均利率变动衡量。规模和利率的共同影响计入利息变动中。
单位：人民币千元
| 项目 | 2021年1-6月对比2020年 1-6月 | ||
| 规模因素 | 利率因素 | 增（减）净值 | |
| 资产 | |||
| 存放中央银行款项 | 2,074 | -5,171 | -3,097 |
| 存放同业款项、拆出资金及买入返售资产 | 5,295 | -49,589 | -44,294 |
| 发放贷款和垫款总额 | 750,250 | -636,720 | 113,530 |
| 金融投资 | 517,370 | -168,743 | 348,627 |
| 长期应收款 | 146,255 | -26,649 | 119,606 |
| 利息收入变动 | 1,421,244 | -886,871 | 534,373 |
| 负债 | |||
| 向央行借款 | 194,302 | -22,068 | 172,233 |
| 同业存放款项、拆入资金及卖出回购金融资产款 | 80,709 | 22,171 | 102,880 |
苏州银行股份有限公司2021年半年度报告
| 吸收存款 | 283,724 | -133,327 | 150,398 |
| 应付债券 | -6,681 | 39,016 | 32,335 |
| 租赁负债 | 4,872 | - | 4,872 |
| 长期应付款 | -5,254 | 154 | -5,100 |
| 利息支出变动 | 551,673 | -94,054 | 457,619 |
| 利息净收入变动 | 869,571 | -792,817 | 76,754 |
净利差和净利息收益率
报告期内，本集团的净利差为2.06%，较上年同期下降0.38个百分点。主要是由于受市场因素影响，贷款收益率较上年同期下降0.64个百分点，存款付息率较上年同期仅下降0.10个百分点，存贷利差收窄。净利息收益率为2.00%，较上年同期下降0.30个百分点。
2、利息收入
报告期内，本集团利息收入84.31亿元，较上年同期增加5.34亿元，增幅6.77%，主要是报告期内贷款规模和金融投资规模同比增长所致。
发放贷款和垫款利息收入报告期内，本集团发放贷款和垫款利息收入48.86亿元，较上年同期增加1.14亿元，增幅2.38%，主要是报告期内贷款规模同比增长所致。
下表列示了发放贷款和垫款各组成部分的平均余额、利息收入、平均收益率。
单位：人民币千元
| 项目 | 2021年1-6月 | 2020年1-6月 | ||||
| 日均余额 | 利息收入 | 平均收益率 | 日均余额 | 利息收入 | 平均收益率 | |
| 发放贷款和垫款 | 198,198,705 | 4,886,012 | 4.93% | 171,273,866 | 4,772,481 | 5.57% |
| 其中：公司贷款 | 128,416,421 | 2,883,570 | 4.49% | 111,749,625 | 2,902,203 | 5.19% |
| 其中：个人贷款 | 69,782,285 | 2,002,442 | 5.74% | 59,524,242 | 1,870,279 | 6.28% |
注：1、发放贷款和垫款的平均余额为每日余额的平均数，未经审计。
2、根据财政部等四部门联合发文财会〔2021〕2号文件要求，信用卡分期收入计入利息收入，为使同期数据可比调整了2020年1-6月的贷款利息收入。
金融投资利息收入
报告期内，本集团金融投资利息收入23.70亿元，较上年同期增加3.49亿元，增幅17.25%，主要是报告期内投资规模同比增长所致。
存放中央银行款项利息收入
报告期内，本集团存放中央银行款项利息收入1.52亿元，较上年同期减少0.03亿元，降幅1.99%，主要是报告期内存放中央银行款项收益率同比下降所致。
苏州银行股份有限公司2021年半年度报告
存拆放同业和其他金融机构款项利息收入报告期内，本集团存拆放同业和其他金融机构款项利息收入3.26亿元，较上年同期减少0.44亿元，降幅11.95%，主要是同业投资收益率同比下降所致。
3、利息支出
报告期内，本集团利息支出45.98亿元，较上年同期增加4.58亿元，增幅11.05%。主要是报告期内吸收存款、向央行借款和同业负债规模同比增长所致。
吸收存款利息支出
报告期内，本集团吸收存款利息支出28.69亿元，占全部利息支出的62.41%，较上年同期增加1.50亿元，增长5.53%，主要是报告期内吸收存款规模增加所致。
报告期内，本集团进一步优化结构，拓宽渠道，推动日均存款规模增长。下表列示了公司存款、个人存款和保证金存款的日均余额、利息支出和平均付息率。
单位：人民币千元
| 项目 | 2021年1-6月 | 2020年1-6月 | ||||
| 日均余额 | 利息支出 | 平均付息率 | 日均余额 | 利息支出 | 平均付息率 | |
| 吸收存款 | 259,702,124 | 2,869,339 | 2.21% | 235,162,661 | 2,718,941 | 2.31% |
| 其中：公司存款 | 140,691,805 | 1,357,333 | 1.93% | 129,807,035 | 1,352,290 | 2.08% |
| 活期 | 74,938,002 | 296,436 | 0.79% | 65,766,073 | 241,666 | 0.73% |
| 定期 | 65,753,802 | 1,060,897 | 3.23% | 64,040,961 | 1,110,623 | 3.47% |
| 其中：个人存款 | 107,101,153 | 1,425,133 | 2.66% | 93,257,115 | 1,283,656 | 2.75% |
| 活期 | 27,015,031 | 42,778 | 0.32% | 24,391,178 | 41,530 | 0.34% |
| 定期 | 80,086,122 | 1,382,355 | 3.45% | 68,865,937 | 1,242,126 | 3.61% |
| 其中：保证金存款 | 11,909,166 | 86,873 | 1.46% | 12,098,511 | 82,996 | 1.37% |
注：吸收存款的平均余额为每日余额的平均数，未经审计。
向中央银行借款利息支出
报告期内，本集团向中央银行借款利息支出2.45亿元，较上年同期增加1.72亿元，增幅236.23%。主要是报告期内向中央银行借款规模同比大幅增长所致。
同业和其他金融机构存放款项利息支出
报告期内，本集团同业和其他金融机构存放款利息支出（同业存款、拆入资金、卖出回购金融资产）合计7.50亿元，较上年同期增加1.03亿元，增幅15.89%。主要是报告期内同业负债规模和付息率均增长所致。
应付债券利息支出
报告期内，本集团应付债券利息支出7.26亿元，较上年同期增加0.32亿元，增幅4.66%，主要是报告期内应付债券付息率同比上升所致。
苏州银行股份有限公司2021年半年度报告
4、非利息收入
报告期内，本集团实现非利息收入16.78亿元，较上年同期增加0.15亿元，增幅0.88%。下表列示了报告期内本集团非利息收入的主要构成：
单位：人民币千元
| 项目 | 2021年1-6月 | 2020年1-6月 | 增减额 | 增长率 |
| 手续费及佣金收入 | 712,754 | 520,741 | 192,013 | 36.87% |
| 减：手续费及佣金支出 | 50,166 | 38,678 | 11,488 | 29.70% |
| 手续费及佣金净收入 | 662,588 | 482,063 | 180,525 | 37.45% |
| 其他收益 | 48,897 | 5,669 | 43,228 | 762.53% |
| 投资收益 | 647,624 | 1,122,917 | -475,293 | -42.33% |
| 公允价值变动损益 | 223,192 | 1,496 | 221,696 | 14819.25% |
| 资产处置收益 | 11,266 | -1 | 11,267 | 上年同期为负 |
| 汇兑损益 | 8,471 | -13,997 | 22,468 | 上年同期为负 |
| 其他业务收入 | 75,932 | 65,131 | 10,801 | 16.58% |
| 非利息净收入总额 | 1,677,970 | 1,663,279 | 14,691 | 0.88% |
手续费及佣金净收入报告期内，本集团手续费及佣金净收入6.63亿元，较上年同期增加1.81亿元，增幅37.45%。下表列示了报告期内本集团手续费及佣金净收入的主要构成。
单位：人民币千元
| 项目 | 2021年1-6月 | 2020年1-6月 | 增减额 | 增长率 |
| 手续费及佣金收入 | ||||
| 银行卡业务 | 41,950 | 30,989 | 10,961 | 35.37% |
| 代客理财业务 | 386,079 | 197,575 | 188,504 | 95.41% |
| 代理类业务 | 171,424 | 148,729 | 22,695 | 15.26% |
| 投融资业务 | 46,697 | 52,970 | -6,273 | -11.84% |
| 结算类业务 | 63,250 | 82,561 | -19,311 | -23.39% |
| 其他 | 3,355 | 7,917 | -4,562 | -57.62% |
| 手续费及佣金收入合计 | 712,754 | 520,741 | 192,013 | 36.87% |
| 手续费及佣金支出 | ||||
| 银行卡业务 | 13,146 | 11,206 | 1,940 | 17.31% |
| 结算类业务 | 14,116 | 9,196 | 4,920 | 53.50% |
| 代理类业务 | 13,435 | 7,741 | 5,694 | 73.56% |
| 其他 | 9,469 | 10,536 | -1,067 | -10.13% |
| 手续费及佣金支出合计 | 50,166 | 38,678 | 11,488 | 29.70% |
苏州银行股份有限公司2021年半年度报告
| 手续费及佣金净收入 | 662,588 | 482,063 | 180,525 | 37.45% |
注：1、本期对手续费及佣金收入进行了分类细化，同步调整上年同期数据。
2、根据财政部等四部门联合发文财会〔2021〕2号文件要求，信用卡分期收入计入利息收入，为使同期数据可比调整了2020年1-6月的手续费及佣金收入的数据。
报告期内，本集团主动适应市场变化，不断拓展中间业务客户，中间业务收入持续稳定增长，实现手续费及佣金收入
7.13亿元，较上年同期增加1.92亿元，增幅为36.87%，其中代客理财业务实现收入3.86亿元，较上年同期增加1.89亿元，增幅95.41%。
5、业务及管理费
报告期内，本集团业务及管理费用15.65亿元，较上年同期增加1.58亿元，增幅11.24%。其中，员工费用10.43亿元，较上年同期增加1.14亿元；业务费用3.14亿元，较上年同期减少0.03亿元；资产折旧1.58亿元，较上年同期增加0.45亿元，主要是执行新租赁准则增加了使用权资产折旧；资产摊销0.50亿元，较上年同期增加0.02亿元。
单位：人民币千元
| 项目 | 2021年1-6月 | 2020年1-6月 | 增减额 | 增长率 |
| 员工费用 | 1,042,667 | 928,626 | 114,041 | 12.28% |
| 业务费用 | 314,024 | 317,249 | -3,225 | -1.02% |
| 资产折旧 | 157,818 | 112,468 | 45,350 | 40.32% |
| 资产摊销 | 50,187 | 48,313 | 1,874 | 3.88% |
| 合计 | 1,564,696 | 1,406,656 | 158,040 | 11.24% |
6、信用减值损失
报告期内，本集团信用减值损失17.19亿元，发放贷款和垫款信用减值损失是主要组成部分。下表列示了报告期内本集团信用减值损失的主要构成。
单位：人民币千元
| 项目 | 2021年1-6月 | 2020年1-6月 | ||
| 金额 | 占比 | 金额 | 占比 | |
| 存放同业 | 1,269 | 0.07% | 1,653 | 0.08% |
| 拆出资金 | 28,052 | 1.63% | 51,712 | 2.59% |
| 买入返售金融资产 | -19,162 | -1.11% | -14,283 | -0.72% |
| 债权投资 | -45,410 | -2.64% | 254,468 | 12.75% |
| 其他债权投资 | 42,571 | 2.48% | 10,517 | 0.53% |
| 表外业务 | -16,829 | -0.98% | 14,521 | 0.73% |
| 发放贷款和垫款 | 1,668,155 | 97.05% | 1,616,185 | 80.98% |
| 长期应收款 | 61,042 | 3.55% | 63,472 | 3.18% |
| 其他资产 | -767 | -0.04% | -2,447 | -0.12% |
苏州银行股份有限公司2021年半年度报告
| 合计 | 1,718,921 | 100.00% | 1,995,799 | 100.00% |
报告期内，本集团发放贷款和垫款计提减值损失16.68亿元，较上年同期多计提0.52亿元，增幅3.22%。截至报告期末，本集团贷款减值准备92.67亿元，较上年末增加17.06亿元。
7、所得税费用
报告期内，本集团所得税费用为2.73亿元，较上年同比减少0.57亿元，降幅17.23%，所得税费用减少主要是由于国债和基金免税收入增加所致。
单位：人民币千元
| 项目 | 2021年1-6月 | 2020年1-6月 | 增减额 | 增长率 |
| 当期所得税费用 | 587,789 | 727,671 | -139,882 | -19.22% |
| 递延所得税费用 | -314,916 | -397,983 | 83,067 | -20.87% |
| 所得税费用合计 | 272,873 | 329,688 | -56,815 | -17.23% |
8、其他变动幅度在30%以上的主要利润表项目
单位：人民币千元
| 项目 | 2021年1-6月 | 2020年1-6月 | 变动率 | 主要原因 |
| 其他收益 | 48,897 | 5,669 | 762.53% | 人行政策补助 |
| 投资收益 | 647,624 | 1,122,917 | -42.33% | 投资资产的收益率下降 |
| 公允价值变动收益 | 223,192 | 1,496 | 14819.25% | 交易性金融资产公允价值变动 |
| 资产处置收益 | 11,266 | -1 | 上年同期为负 | 本期有资产处置收益 |
| 汇兑损益 | 8,471 | -13,997 | 上年同期为负 | 外汇业务受汇率波动影响 |
| 营业外收入 | 1,562 | 2,679 | -41.69% | 其他营业外收入减少 |
| 营业外支出 | 5,994 | 17,075 | -64.90% | 公益性捐赠较去年同期减少 |
（三）资产负债表项目分析
1、资产
截至报告期末，本集团资产总额4,395.22亿元，较上年末增加514.54亿元，增幅13.26%。截至报告期各期末，本集团资产总额及主要构成如下表列示：
单位：人民币千元
| 项目 | 2021年6月30日 | 2020年12月31日 | 增减额 | 增长率 | ||
| 金额 | 占比 | 金额 | 占比 | |||
| 现金及存放中央银行款项 | 22,825,121 | 5.19% | 21,546,216 | 5.55% | 1,278,905 | 5.94% |
| 存放同业款项 | 5,862,359 | 1.33% | 4,304,107 | 1.11% | 1,558,252 | 36.20% |
| 贵金属 | 367 | 0.00% | 1,201 | 0.00% | -834 | -69.44% |
苏州银行股份有限公司2021年半年度报告
| 拆出资金 | 14,316,448 | 3.26% | 9,102,771 | 2.35% | 5,213,677 | 57.28% |
| 衍生金融资产 | 408,705 | 0.09% | 628,318 | 0.16% | -219,613 | -34.95% |
| 买入返售金融资产 | 1,395,113 | 0.32% | 2,230,517 | 0.57% | -835,404 | -37.45% |
| 发放贷款和垫款 | 197,288,832 | 44.89% | 181,033,838 | 46.65% | 16,254,994 | 8.98% |
| 金融投资： | ||||||
| 交易性金融资产 | 52,598,628 | 11.97% | 37,757,685 | 9.73% | 14,840,943 | 39.31% |
| 债权投资 | 95,985,638 | 21.84% | 91,212,809 | 23.50% | 4,772,829 | 5.23% |
| 其他债权投资 | 20,471,740 | 4.66% | 14,193,893 | 3.66% | 6,277,847 | 44.23% |
| 其他权益工具投资 | ||||||
| 长期股权投资 | 655,681 | 0.15% | 624,634 | 0.16% | 31,047 | 4.97% |
| 固定资产 | 2,676,411 | 0.61% | 2,772,402 | 0.71% | -95,991 | -3.46% |
| 使用权资产 | 293,822 | 0.07% | - | - | 293,822 | 不适用 |
| 投资性房地产 | 7 | 0.00% | 7 | 0.00% | - | 0.00% |
| 在建工程 | 181,781 | 0.04% | 132,135 | 0.03% | 49,646 | 37.57% |
| 无形资产 | 465,181 | 0.11% | 475,847 | 0.12% | -10,666 | -2.24% |
| 递延所得税资产 | 2,537,282 | 0.58% | 2,249,914 | 0.58% | 287,368 | 12.77% |
| 长期待摊费用 | 36,720 | 0.01% | 51,490 | 0.01% | -14,770 | -28.69% |
| 长期应收款 | 21,047,576 | 4.79% | 19,548,094 | 5.04% | 1,499,482 | 7.67% |
| 其他资产 | 474,898 | 0.11% | 202,204 | 0.05% | 272,694 | 134.86% |
| 资产总计 | 439,522,309 | 100.00% | 388,068,080 | 100.00% | 51,454,229 | 13.26% |
（1）发放贷款和垫款
截至报告期末，本集团发放贷款和垫款1,972.89亿元，占资产总额的44.89%，发放贷款和垫款本金2,060.94亿元，较上年末增加179.77亿元，增幅9.56%，持续保持稳步增长态势。
本集团发放贷款和垫款具体构成如下表列示：
单位：人民币千元
| 项目 | 2021年6月30日 | 2020年12月31日 | 增减额 | 增长率 | ||
| 金额 | 占比 | 金额 | 占比 | |||
| 公司贷款和垫款本金 | ||||||
| 贷款 | 109,668,327 | 53.21% | 102,092,896 | 54.27% | 7,575,431 | 7.42% |
| 贴现 | 22,823,744 | 11.07% | 20,154,807 | 10.71% | 2,668,937 | 13.24% |
| 贸易融资 | 1,107,191 | 0.54% | 647,235 | 0.34% | 459,956 | 71.06% |
| 垫款 | 153,280 | 0.07% | 233,840 | 0.12% | -80,560 | -34.45% |
| 公司小计 | 133,752,542 | 64.90% | 123,128,778 | 65.45% | 10,623,764 | 8.63% |
| 个人贷款和垫款本金 | ||||||
苏州银行股份有限公司2021年半年度报告
| 个人住房贷款 | 30,792,064 | 14.94% | 26,790,436 | 14.24% | 4,001,628 | 14.94% |
| 个人经营贷款 | 28,392,124 | 13.78% | 24,535,391 | 13.04% | 3,856,733 | 15.72% |
| 个人消费贷款 | 13,157,125 | 6.38% | 13,662,647 | 7.26% | -505,522 | -3.70% |
| 个人小计 | 72,341,313 | 35.10% | 64,988,474 | 34.55% | 7,352,839 | 11.31% |
| 本金合计 | 206,093,855 | 100.00% | 188,117,253 | 100.00% | 17,976,602 | 9.56% |
| 应计利息 | 326,959 | 333,481 | -6,522 | -1.96% | ||
| 发放贷款和垫款总额 | 206,420,814 | 188,450,733 | 17,970,081 | 9.54% | ||
| 以摊余成本计量的贷款减值准备 | -9,131,982 | -7,416,895 | -1,715,087 | 23.12% | ||
| 发放贷款和垫款 | 197,288,832 | 181,033,838 | 16,254,994 | 8.98% |
公司贷款
截至报告期末，本集团公司贷款本金1,337.53亿元（不含应计利息，下同），较上年末增加106.24亿元，增幅8.63%。公司贷款占发放贷款和垫款本金总额的64.90%。报告期内，本集团加强对普惠小微贷款的投放力度，有效落实减费让利，进一步提高服务实体经济的质效。
个人贷款
截至报告期末，本集团个人贷款本金723.41亿元，较上年末增加73.53亿元，增幅11.31%。其中，本集团个人住房贷款较上年末增长14.94%；个人经营贷款较上年末增长15.72%，主要是增加了对个体工商户和小微企业主的贷款投放。
（2）金融投资
截至报告期末，本集团金融投资账面价值1,690.56亿元，较上年末增加258.92亿元，增幅18.09%。本集团金融投资构成如下表列示：
单位：人民币千元
| 项目 | 2021年6月30日 | 2020年12月31日 | 增减额 | 增长率 | ||
| 金额 | 占比 | 金额 | 占比 | |||
| 交易性金融资产 | 52,598,628 | 31.11% | 37,757,685 | 26.37% | 14,840,943 | 39.31% |
| 债权投资 | 95,985,638 | 56.78% | 91,212,809 | 63.71% | 4,772,829 | 5.23% |
| 其他债权投资 | 20,471,740 | 12.11% | 14,193,893 | 9.91% | 6,277,847 | 44.23% |
| 合计 | 169,056,005 | 100.00% | 143,164,387 | 100.00% | 25,891,618 | 18.09% |
交易性金融资产
交易性金融资产主要是以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产。截至报告期末，交易性金融资产余额为
525.99亿元，较上年末增加148.41亿元，增幅39.31%，主要是债券投资和基金投资规模增加。
债权投资债权投资是以摊余成本计量的债务工具投资。截至报告期末，债权投资余额为959.86亿元，较上年末增加47.73亿元，
苏州银行股份有限公司2021年半年度报告
增幅5.23%，主要是政府债券投资规模增加。
其他债权投资其他债权投资是以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债务工具投资。截至报告期末，其他债权投资余额为
204.72亿元，较上年末增加62.78亿元，增幅44.23%，主要是政府债券和企业债券投资规模增加。
持有的前十大金融债券余额
报告期内，本集团兼顾流动性管理与盈利增长需要，合理配置债券投资。截至报告期末，本集团持有的面值最大的十只金融债券合计面值金额为83.80亿元，主要为政策性金融债。截至报告期末，本集团持有的前十大金融债券面值情况如下表列示：
单位：人民币千元
| 债券种类 | 面额 | 票面利率(%) | 到期日 | 减值准备 |
| 17政策性金融债券 | 2,660,000 | 4.04 | 2027/4/10 | - |
| 18政策性金融债券 | 800,000 | 4.65 | 2028/5/11 | - |
| 20地方政府债券 | 720,000 | 3.53 | 2027/10/19 | - |
| 17政策性金融债券 | 710,000 | 3.85 | 2024/1/9 | - |
| 21金融债券 | 700,000 | 2.49 | 2021/7/21 | 29 |
| 17政策性金融债券 | 680,000 | 4.39 | 2027/9/8 | - |
| 16政策性金融债券 | 600,000 | 3.30 | 2021/12/5 | - |
| 16政策性金融债券 | 510,000 | 3.18 | 2026/9/5 | - |
| 20资产支持证券 | 500,000 | 2.05 | 2022/2/26 | 49 |
| 18政策性金融债券 | 500,000 | 4.98 | 2025/1/12 | - |
（3）报告期末所持的衍生金融工具
单位：人民币千元
| 项目 | 2021年6月30日 | 2020年12月31日 | ||||
| 名义金额 | 资产 公允价值 | 负债 公允价值 | 名义金额 | 资产 公允价值 | 负债 公允价值 | |
| 外汇掉期协议 | 42,849,843 | 359,900 | 393,732 | 29,048,855 | 562,901 | 606,197 |
| 外汇远期协议 | 174,423 | 918 | 868 | 72,084 | 3,311 | 3,214 |
| 利率互换协议 | 16,595,790 | 7,386 | 9,367 | 18,817,330 | 29,376 | 32,966 |
| 其他 | 52,675 | 40,501 | - | 52,675 | 32,730 | - |
| 合计 | 59,672,731 | 408,705 | 403,967 | 47,990,944 | 628,318 | 642,377 |
报告期内，公司为交易适用下述衍生金融工具
外汇远期：是指交易双方约定在将来某一个确定的时间按规定的价格和金额进行货币买卖的交易。
外汇掉期：是指由二笔交易组成，约定一前一后两个不同交割日、方向相反的，但金额相同的货币互换交易。
苏州银行股份有限公司2021年半年度报告
利率互换：是指在约定期限内，交易双方按照约定的利率向对方支付利息的交易。互换双方按同货币同金额以固定利率换得浮动利率或以一种浮动利率换得另一种浮动利率，到期互以约定的利率支付对方利息。
本行主要以资产负债管理为目的而续做与汇率相关的衍生金融工具。衍生金融工具的名义金额仅为资产负债表中所确认的资产或负债的公允价值提供对比的基础，并不代表所涉及的未来现金流量或当前公允价值，因而也不能反映本行所面临的信用风险或市场风险。
（4）现金及存放中央银行款项
截至报告期末，本集团现金及存放中央银行款项余额为228.25亿元，较上年末增加12.79亿元。报告期末，本集团现金及存放中央银行款项占资产总额的5.19%，保持在合理水平。
（5）同业资产
截至报告期末，本集团同业资产（存放同业款项、拆出资金、买入返售金融资产）余额为215.74亿元，较上年末增加
59.37亿元。报告期末，本集团同业资产占资产总额的4.91%，保持在合理水平。
（6）长期应收款
截至报告期末，本集团长期应收款余额为210.48亿元，较上年末增加14.99亿元，增幅7.67%，是本集团子公司苏州金融租赁股份有限公司业务增长；长期应收款减值准备余额7.30亿元，较上年末上升5.03%。
（7）其他变动幅度在30%以上的主要资产项目
单位：人民币千元
| 项目 | 2021年6月31日 | 2020年12月31日 | 变动率 | 主要原因 |
| 贵金属 | 367 | 1,201 | -69.44% | 贵金属库存减少 |
| 使用权资产 | 293,822 | - | 不适用 | 执行新租赁准则产生 |
| 在建工程 | 181,781 | 132,135 | 37.57% | 建造营业用房投资增加 |
| 其他资产 | 474,898 | 202,204 | 134.86% | 待清算款项余额增加 |
2、负债
截至报告期末，本集团负债总额为4,068.29亿元，较上年末增加499.92亿元，增幅14.01%。吸收存款占全部负债的
66.01%，是本集团最主要的资金来源。
截至报告期各期末，本集团负债总额及主要构成如下表列示：
单位：人民币千元
| 项目 | 2021年6月30日 | 2020年12月31日 | 增减额 | 增长率 | ||
| 金额 | 占比 | 金额 | 占比 | |||
| 向中央银行借款 | 20,042,945 | 4.93% | 22,373,173 | 6.27% | -2,330,228 | -10.42% |
| 同业及其他金融机构存放款项 | 6,316,482 | 1.55% | 5,375,592 | 1.51% | 940,890 | 17.50% |
| 拆入资金 | 27,734,059 | 6.82% | 26,612,676 | 7.46% | 1,121,383 | 4.21% |
| 衍生金融负债 | 403,967 | 0.10% | 642,377 | 0.18% | -238,410 | -37.11% |
| 卖出回购金融资产 | 18,980,580 | 4.67% | 14,297,908 | 4.01% | 4,682,672 | 32.75% |
苏州银行股份有限公司2021年半年度报告
| 吸收存款 | 268,545,347 | 66.01% | 250,109,032 | 70.09% | 18,436,315 | 7.37% |
| 应付职工薪酬 | 682,629 | 0.17% | 903,149 | 0.25% | -220,520 | -24.42% |
| 应交税费 | 524,294 | 0.13% | 974,449 | 0.27% | -450,155 | -46.20% |
| 应付债券 | 61,699,236 | 15.17% | 33,451,749 | 9.37% | 28,247,487 | 84.44% |
| 递延收益 | 10,926 | 0.00% | 11,501 | 0.00% | -575 | -5.00% |
| 租赁负债 | 271,914 | 0.07% | - | - | 271,914 | 不适用 |
| 预计负债 | 456,365 | 0.11% | 473,195 | 0.13% | -16,830 | -3.56% |
| 其他负债 | 1,160,594 | 0.29% | 1,612,334 | 0.45% | -451,740 | -28.02% |
| 负债总计 | 406,829,337 | 100.00% | 356,837,135 | 100.00% | 49,992,202 | 14.01% |
（1）吸收存款
截至报告期各期末，本集团按产品和客户类型划分的存款分布情况如下表列示：
单位：人民币千元
| 项目 | 2021年6月30日 | 2020年12月31日 | 增减额 | 增长率 | ||
| 金额 | 占比 | 金额 | 占比 | |||
| 公司存款本金 | ||||||
| 活期 | 75,943,798 | 28.98% | 69,277,701 | 28.42% | 6,666,097 | 9.62% |
| 定期 | 64,292,307 | 24.53% | 63,474,718 | 26.04% | 817,589 | 1.29% |
| 小计 | 140,236,105 | 53.51% | 132,752,418 | 54.46% | 7,483,686 | 5.64% |
| 个人存款本金 | ||||||
| 活期 | 28,739,189 | 10.97% | 26,308,317 | 10.79% | 2,430,872 | 9.24% |
| 定期 | 81,312,861 | 31.03% | 73,264,351 | 30.06% | 8,048,510 | 10.99% |
| 小计 | 110,052,050 | 41.99% | 99,572,668 | 40.85% | 10,479,382 | 10.52% |
| 保证金存款 | 11,666,010 | 4.45% | 11,277,252 | 4.63% | 388,758 | 3.45% |
| 其他存款 | 114,655 | 0.04% | 141,066 | 0.06% | -26,411 | -18.72% |
| 本金合计 | 262,068,820 | 100.00% | 243,743,405 | 100.00% | 18,325,415 | 7.52% |
| 应计利息 | 6,476,526 | 6,365,627 | 110,899 | 1.74% | ||
| 吸收存款 | 268,545,347 | 250,109,032 | 18,436,315 | 7.37% | ||
截至报告期末，本集团公司存款本金1,402.36亿元，较上年末增加74.84亿元，增幅5.64%。报告期内，本集团积极营销各类对公活期和通知存款，优化存款结构降低付息成本，推动报告期内公司存款规模的稳步增长。
截至报告期末，本集团个人存款本金1,100.52亿元，较上年末增加104.79亿元，增幅10.52%。主要是通过强化到期理财产品衔接、滚动发行产品，公司联合推动代发业务等措施，推动个人存款的持续增长。
保证金存款主要为承兑汇票保证金、信用证保证金、保函保证金及其他。截至报告期末，本集团保证金存款本金116.66亿元，较上年末增加3.89亿元，增幅3.45%。
（2）向中央银行借款
苏州银行股份有限公司2021年半年度报告
截至报告期末，本集团向中央银行借款余额为200.43亿元，较上年末减少23.30亿元，降幅10.42%，主要是央行政策调整，本集团部分再贷款到期后退出，减少了向央行借款规模。
（3）同业负债
截至报告期末，本集团同业负债（同业及其他金融机构存放款项、拆入资金、卖出回购金融资产）余额为530.31亿元，较上年末增加67.45亿元，增幅14.57%，主要为同业负债结构调整，拆入资金和卖出回购金融资产规模增长。同业负债余额占负债总额的13.04%，保持在合理水平。
（4）应付债券
截至报告期末，本集团应付债券余额为616.99亿元，较上年末增加282.47亿元，增幅84.44%，主要为业务结调整同业存单规模增长和发行可转债发行。应付债券余额占负债总额的15.17%，保持在合理水平。
（5）其他变动幅度在30%以上的主要负债项目
单位：人民币千元
| 项目 | 2021年6月30日 | 2020年12月31日 | 变动率 | 主要原因 |
| 应交税费 | 524,294 | 974,449 | -46.20% | 企业所得税税负下降 |
| 租赁负债 | 271,914 | - | 不适用 | 执行新租赁准则产生 |
3、股东权益
截至报告期末，本集团股东权益为326.93亿元，较上年末增加14.62亿元，增幅为4.68%。归属于母公司股东权益合计为311.30亿元，较上年末增加14.00亿元，增幅为4.71%。
单位：人民币千元
| 项目 | 2021年6月30日 | 2020年12月31日 | 增减额 | 增长率 | ||
| 金额 | 占比 | 金额 | 占比 | |||
| 股本 | 3,333,333 | 10.20% | 3,333,333 | 10.67% | - | - |
| 其他权益工具 | 366,988 | 1.12% | - | - | 366,988 | 不适用 |
| 资本公积 | 10,829,060 | 33.12% | 10,829,060 | 34.67% | - | - |
| 其他综合收益 | 254,720 | 0.78% | 162,081 | 0.52% | 92,639 | 57.16% |
| 盈余公积 | 2,504,432 | 7.66% | 2,504,432 | 8.02% | - | - |
| 一般风险准备 | 4,579,362 | 14.01% | 4,106,362 | 13.15% | 473,000 | 11.52% |
| 未分配利润 | 9,262,181 | 28.33% | 8,794,900 | 28.16% | 467,281 | 5.31% |
| 归属于母公司股东的权益 | 31,130,077 | 95.22% | 29,730,168 | 95.19% | 1,399,909 | 4.71% |
| 少数股东权益 | 1,562,895 | 4.78% | 1,500,778 | 4.81% | 62,117 | 4.14% |
| 股东权益合计 | 32,692,972 | 100.00% | 31,230,946 | 100.00% | 1,462,026 | 4.68% |
苏州银行股份有限公司2021年半年度报告
（四）现金流量表项目分析
报告期内，本集团现金流量主要情况如下表列示：
单位：人民币千元
| 项目 | 2021年1-6月 | 2020年1-6月 | 变动额 | 变动率 |
| 经营活动产生的现金流入 | 31,798,920 | 49,647,194 | -17,848,274 | -35.95% |
| 经营活动产生的现金流出 | 39,329,120 | 43,687,269 | -4,358,149 | -9.98% |
| 经营活动（使用）/产生的现金流量净额 | -7,530,200 | 5,959,926 | -13,490,126 | -226.35% |
| 投资活动产生的现金流入 | 159,237,712 | 310,539,244 | -151,301,532 | -48.72% |
| 投资活动产生的现金流出 | 178,121,103 | 328,644,408 | -150,523,305 | -45.80% |
| 投资活动使用的现金流量净额 | -18,883,391 | -18,105,164 | -778,227 | 4.30% |
| 筹资活动产生的现金流入 | 102,786,185 | 113,568,746 | -10,782,561 | -9.49% |
| 筹资活动产生的现金流出 | 75,778,266 | 103,243,612 | -27,465,346 | -26.60% |
| 筹资活动产生的现金流量净额 | 27,007,919 | 10,325,134 | 16,682,785 | 161.57% |
| 汇率变动对现金及现金等价物的影响 | -3,698 | 13,611 | -17,309 | -127.17% |
| 本期现金及现金等价物净减少额 | 590,630 | -1,806,493 | 2,397,123 | -132.69% |
| 期末现金及现金等价物余额 | 11,171,958 | 16,946,698 | -5,774,740 | -34.08% |
报告期内，经营活动产生的现金净流出75.30亿元。其中，现金流入317.99亿元，比上年同期减少178.48亿元，主要是向中央银行借款和吸收存款的现金流入减少；现金流出393.29亿元，比上年同期减少43.58亿元，主要是同业业务现金流出减少。
报告期内，投资活动产生的现金净流出188.83亿元。其中，现金流入1,592.38亿元，比上年同期减少1,513.02亿元，主要是金融投资收到的现金减少；现金流出1,781.21亿元，比上年同期减少1,505.23亿元，主要是金融投资支付的现金减少。
报告期内，筹资活动产生的现金净流入270.08亿元。其中，现金流入1,027.86亿元，比上年同期减少107.83亿元，主要是发行同业存单收到的现金流入减少；现金流出757.78亿元，比上年同期减少274.65亿元，主要是偿付同业存单的现金流出减少。
（五）分部分析
本集团主要业务分部有公司业务、个人业务、资金业务和其他业务分部。分部间的转移价格按照资金来源和运用的期限，匹配中国人民银行公布的存贷款利率和同业市场利率水平确定，费用根据受益情况在不同分部间进行分配。
公司业务指为公司客户提供的银行业务服务，包括存款、贷款、结算、与贸易相关的产品及其他服务等；
个人业务指为个人客户提供的银行业务服务，包括存款、借记卡、消费信贷和抵押贷款及个人资产管理等；
资金业务包括外汇交易、根据客户要求续做外汇衍生工具交易、同业存/拆放业务、回售/回购业务、投资业务、外汇买卖等自营及代理业务；
其他业务指除公司业务、个人业务及资金业务外其他自身不形成可单独报告的分部，或未能合理分配的资产、负债、收入和支出。
报告期内，本集团业务分部的主要情况如下表列示：
苏州银行股份有限公司2021年半年度报告
单位：人民币千元
| 分部 | 2021年1-6月 | 2020年1-6月 | ||||||
| 资产总额 | 占比 | 利润总额 | 占比 | 资产总额 | 占比 | 利润总额 | 占比 | |
| 公司业务 | 202,948,488 | 46.17% | 846,575 | 40.05% | 144,984,650 | 38.11% | 717,165 | 37.50% |
| 个人业务 | 81,962,886 | 18.65% | 531,534 | 25.15% | 72,335,830 | 19.01% | 503,120 | 26.30% |
| 资金业务 | 154,488,951 | 35.15% | 687,209 | 32.51% | 163,002,499 | 42.85% | 666,047 | 34.83% |
| 其他业务 | 121,984 | 0.03% | 48,454 | 2.29% | 118,736 | 0.03% | 26,161 | 1.37% |
| 合计 | 439,522,309 | 100.00% | 2,113,772 | 100.00% | 380,441,715 | 100.00% | 1,912,493 | 100.00% |
四、资产及负债状况分析
1、主要境外资产情况
□ 适用 √ 不适用
2、以公允价值计量的资产和负债
单位：人民币百万元
| 项目 | 期初数 | 本期公允价值变动损益 | 计入权益的累计公允价值变动 | 本期计提的减值 | 期末数 |
| 金融资产 | |||||
| 交易性金融资产（不含衍生金融资产） | 37,758 | 214 | - | - | 52,599 |
| 衍生金融资产 | 628 | -220 | - | - | 409 |
| 其他债权投资 | 14,194 | - | 51 | -43 | 20,472 |
| 其他权益工具投资 | - | - | - | - | - |
| 金融资产小计 | 52,580 | -6 | 51 | -43 | 73,479 |
| 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款 | 20,433 | - | 26 | 9 | 23,145 |
| 上述合计 | 73,013 | -6 | 77 | -33 | 96,624 |
| 金融负债小计 | 642 | -238 | - | - | 404 |
注：1、上表不存在必然的勾稽关系。
2、本期公允价值变动损益包含在报告期间处置的以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产和负债取得的投资收益，也包含衍生金融资产和负债计入汇兑损益的部分。
3、截至报告期末的资产权利受限情况
□ 适用 √ 不适用
苏州银行股份有限公司2021年半年度报告
五、贷款质量分析
出于讨论与分析目的，如无特别说明，本小节以下分析中的贷款金额均不含应计利息。
（一）按五级分类划分的贷款分布情况
截至报告期各期末，本集团贷款五级分类情况如下表列示：
单位：人民币千元
| 项目 | 2021年6月30日 | 2020年12月31日 | 期间变动 | |||
| 金额 | 占比 | 金额 | 占比 | 金额 | 占比 | |
| 正常类 | 201,289,199 | 97.67% | 182,946,770 | 97.25% | 18,342,429 | 0.42% |
| 关注类 | 2,292,521 | 1.11% | 2,578,760 | 1.37% | -286,239 | -0.26% |
| 次级类 | 1,161,213 | 0.56% | 1,270,543 | 0.68% | -109,330 | -0.11% |
| 可疑类 | 756,205 | 0.37% | 735,984 | 0.39% | 20,221 | -0.02% |
| 损失类 | 594,717 | 0.29% | 585,196 | 0.31% | 9,521 | -0.02% |
| 发放贷款和垫款 | 206,093,855 | 100.00% | 188,117,253 | 100.00% | 17,976,602 | - |
| 不良贷款及贷款率 | 2,512,135 | 1.22% | 2,591,722 | 1.38% | -79,587 | -0.16% |
通过持续加强全面风险管控工作，本集团贷款整体质量不断优化，风险抵补能力持续增强。截至报告期末，不良贷款余额为25.12亿元，较上年末减少0.80亿元；不良贷款率为1.22 %，较上年末下降0.16个百分点。拨备覆盖率368.88%，较上年末提高77.14个百分点；拨贷比4.50 %，较上年末提高0.48个百分点。本集团正常类贷款占比较上年末提高0.42个百分点，关注类贷款占比较上年末下降0.26个百分点；各项贷款指标向好，贷款质量持续优化，风险抵补能力进一步增强。
（二）按贷款类别划分的贷款及不良贷款情况
截至报告期各期末，本集团贷款按贷款类别划分的五级分类情况如下表列示：
单位：人民币千元
| 项目 | 2021年6月30日 | 2020年12月31日 | ||||||
| 金额 | 占比 | 不良贷款金额 | 不良贷款率 | 金额 | 占比 | 不良贷款金额 | 不良贷款率 | |
| 公司贷款和垫款 | 133,752,542 | 64.90% | 2,087,958 | 1.56% | 123,128,778 | 65.45% | 2,171,601 | 1.76% |
| 流动资金及其他贷款 | 90,139,688 | 43.74% | 1,990,062 | 2.21% | 83,792,809 | 44.54% | 2,046,618 | 2.44% |
| 固定资产贷款 | 13,521,556 | 6.56% | 88,802 | 0.66% | 13,164,244 | 7.00% | 115,890 | 0.88% |
| 银团贷款 | 7,267,554 | 3.53% | 9,093 | 0.13% | 6,016,918 | 3.20% | 9,093 | 0.15% |
| 票据贴现 | 22,823,744 | 11.07% | - | - | 20,154,807 | 10.71% | - | - |
| 个人贷款和垫款 | 72,341,313 | 35.10% | 424,178 | 0.59% | 64,988,474 | 34.55% | 420,121 | 0.65% |
| 个人经营贷款 | 28,392,124 | 13.78% | 187,927 | 0.66% | 24,535,391 | 13.04% | 186,020 | 0.76% |
| 个人住房贷款 | 30,792,064 | 14.94% | 17,326 | 0.06% | 26,790,436 | 14.24% | 11,469 | 0.04% |
苏州银行股份有限公司2021年半年度报告
| 个人消费贷款 | 13,157,125 | 6.38% | 218,925 | 1.66% | 13,662,648 | 7.26% | 222,632 | 1.63% |
| 合计 | 206,093,855 | 100.00% | 2,512,135 | 1.22% | 188,117,253 | 100.00% | 2,591,722 | 1.38% |
截至报告期末，本集团公司贷款和垫款占比64.90%，较上年末下降0.55个百分点；不良贷款率1.56%，较上年末下降
0.20个百分点。本集团稳健发展个人信贷业务，个人经营贷款和住房贷款均保持良好增长。截至报告期末，本集团个人贷款和垫款占比35.10%，较上年末上升0.55个百分点；不良贷款率0.59%，较上年末下降0.06个百分点。
（三）按逾期期限划分的贷款分布情况
本集团的逾期贷款指本金或利息逾期，包括利息逾期但本金未逾期的贷款；对于分期偿还的贷款，如果一期逾期，逾期和未逾期部分全部作为逾期贷款。截至报告期各期末，本集团贷款的逾期情况如下表列示：
单位：人民币千元
| 2021年6月30日 | |||||
| 项目 | 未逾期 | 逾期1天至90天 | 逾期90天至1年 | 逾期1年以上 | 合计 |
| 正常类 | 201,273,404 | 15,795 | - | - | 201,289,199 |
| 关注类 | 2,147,255 | 145,266 | - | - | 2,292,521 |
| 次级类 | 293,808 | 201,224 | 666,180 | - | 1,161,213 |
| 可疑类 | 23,302 | 4,973 | 155,642 | 572,287 | 756,205 |
| 损失类 | 26,408 | 195 | 98,253 | 469,862 | 594,717 |
| 合计 | 203,764,178 | 367,453 | 920,075 | 1,042,149 | 206,093,855 |
| 2020年12月31日 | |||||
| 项目 | 未逾期 | 逾期1天至90天 | 逾期90天至1年 | 逾期1年以上 | 合计 |
| 正常类 | 182,928,963 | 17,807 | - | - | 182,946,770 |
| 关注类 | 2,433,604 | 145,156 | - | - | 2,578,760 |
| 次级类 | 287,543 | 376,286 | 406,714 | 200,000 | 1,270,543 |
| 可疑类 | 4,648 | 13,275 | 344,043 | 374,018 | 735,984 |
| 损失类 | 6,632 | 11 | 83,446 | 495,106 | 585,196 |
| 合计 | 185,661,391 | 552,534 | 834,204 | 1,069,123 | 188,117,253 |
截至报告期末，本集团逾期贷款23.30亿元，逾期贷款占全部贷款的比例为1.13%，较上年末下降0.18个百分点，其中逾期90天以上贷款与不良贷款的比值为78.11%，较上年末上升4.67个百分点。
（四）按行业类型划分的贷款及不良贷款情况
截至报告期各期末，本集团按行业划分的发放贷款和垫款分布情况如下表列示：
苏州银行股份有限公司2021年半年度报告
单位：人民币千元
| 行业类别 | 2021年6月30日 | 2020年12月31日 | ||||||
| 金额 | 占比 | 不良贷款金额 | 不良贷款率 | 金额 | 占比 | 不良贷款金额 | 不良贷款率 | |
| 制造业 | 35,692,993 | 17.32% | 1,174,506 | 3.29% | 31,966,907 | 16.99% | 1,384,850 | 4.33% |
| 水利、环境和公共设施管理业 | 16,383,381 | 7.95% | 23,889 | 0.15% | 14,658,501 | 7.79% | 24,487 | 0.17% |
| 租赁和商务服务业 | 21,210,174 | 10.29% | 17,550 | 0.08% | 18,392,601 | 9.78% | 19,550 | 0.11% |
| 批发和零售业 | 14,395,450 | 6.98% | 327,011 | 2.27% | 15,143,242 | 8.06% | 228,385 | 1.51% |
| 建筑业 | 13,948,855 | 6.77% | 211,468 | 1.52% | 12,857,838 | 6.84% | 212,121 | 1.65% |
| 转贴现 | 7,785,835 | 3.78% | - | - | 7,719,125 | 4.10% | - | - |
| 房地产业 | 7,238,234 | 3.51% | 88,802 | 1.23% | 6,548,524 | 3.48% | 88,802 | 1.36% |
| 农、林、牧、渔业 | 6,272,422 | 3.04% | 121,124 | 1.93% | 6,225,965 | 3.31% | 128,528 | 2.06% |
| 交通运输、仓储和邮政业 | 2,772,861 | 1.35% | 15,469 | 0.56% | 2,590,807 | 1.38% | 17,000 | 0.66% |
| 电力、燃气及水的生产和供应业 | 1,791,863 | 0.87% | 15,914 | 0.89% | 1,753,303 | 0.93% | - | - |
| 其他 | 6,260,474 | 3.04% | 92,224 | 1.47% | 5,271,965 | 2.79% | 67,878 | 1.29% |
| 公司贷款和垫款 | 133,752,542 | 64.90% | 2,087,958 | 1.56% | 123,128,778 | 65.45% | 2,171,601 | 1.76% |
| 个人贷款和垫款 | 72,341,313 | 35.10% | 424,178 | 0.59% | 64,988,474 | 34.55% | 420,121 | 0.65% |
| 合计 | 206,093,855 | 100.00% | 2,512,135 | 1.22% | 188,117,253 | 100.00% | 2,591,722 | 1.38% |
本集团公司贷款涉及行业较广泛，主要集中于制造业、水利、环境和公共设施管理业、租赁和商务服务业、批发和零售业、建筑业等。截至报告期末，上述五个行业贷款金额占全部贷款金额比重约为49.31%。
本集团公司不良贷款主要集中在制造业、批发和零售业、建筑业和农、林、牧、渔业，不良贷款率分别为3.29%、2.27%、
1.52%和1.93%，受经济下行压力因素的影响，上述行业面临较大冲击，导致不良贷款率高于本集团平均水平。
（五）按地区划分的贷款及不良贷款情况
截至报告期各期末，本集团按地理地区划分的发放贷款和垫款分布情况如下表列示：
单位：人民币千元
| 区域 | 2021年6月30日 | 2020年12月31日 | ||||||
| 金额 | 占比 | 不良贷款金额 | 不良贷款率 | 金额 | 占比 | 不良贷款金额 | 不良贷款率 | |
| 苏州市 | 126,441,884 | 61.35% | 990,061 | 0.78% | 117,600,844 | 62.51% | 1,231,247 | 1.05% |
| 江苏省内其他地区 | 79,651,971 | 38.65% | 1,522,074 | 1.91% | 70,516,409 | 37.49% | 1,360,475 | 1.93% |
| 合计 | 206,093,855 | 100.00% | 2,512,135 | 1.22% | 188,117,253 | 100.00% | 2,591,722 | 1.38% |
截至本报告期末，苏州市贷款余额占比61.35%，不良贷款率0.78%，与上年末下降0.27个百分点。江苏省内其他地区贷款余额占比38.65%，不良贷款率1.91%，较上年末下降0.02个百分点，主要是本集团不断加大对不良贷款的管理力度。
苏州银行股份有限公司2021年半年度报告
（六）按担保方式划分的贷款及不良贷款情况
截至报告期各期末，本集团按担保方式划分的发放贷款和垫款分布情况如下表列示：
单位：人民币千元
| 项目 | 2021年6月30日 | 2020年12月31日 | ||||||
| 金额 | 占比 | 不良贷款金额 | 不良贷款率 | 金额 | 占比 | 不良贷款金额 | 不良贷款率 | |
| 信用贷款 | 21,334,889 | 10.35% | 399,506 | 1.87% | 17,904,699 | 9.52% | 307,327 | 1.72% |
| 保证贷款 | 71,510,578 | 34.70% | 1,148,087 | 1.61% | 68,218,102 | 36.26% | 1,102,069 | 1.62% |
| 抵押贷款 | 84,786,860 | 41.14% | 933,725 | 1.10% | 76,747,325 | 40.80% | 1,105,325 | 1.44% |
| 质押贷款 | 28,461,528 | 13.81% | 30,817 | 0.11% | 25,247,126 | 13.42% | 77,000 | 0.30% |
| 合计 | 206,093,855 | 100.00% | 2,512,135 | 1.22% | 188,117,253 | 100.00% | 2,591,722 | 1.38% |
报告期内，本集团各类贷款规模稳步增长。信用贷款不良率1.87%，较上年末上升0.15个百分点，主要是互联网消费类信用贷款不良率有所上升；抵押贷款不良率1.10%，较上年末下降0.34个百分点，主要是本集团加强了抵押贷款清收力度。
（七）前十大单一借款人的贷款情况
截至2021年6月30日，本集团向前十大单一借款人提供的贷款余额如下表列示：
单位：人民币千元
| 借款人 | 所属行业 | 贷款评级 | 贷款余额 | 占当期贷款和垫款比例 | 占资本净额比例 |
| 客户1 | 水利、环境和公共设施管理业 | 正常 | 982,950 | 0.48% | 2.46% |
| 客户2 | 租赁和商务服务业 | 正常 | 975,203 | 0.47% | 2.44% |
| 客户3 | 租赁和商务服务业 | 正常 | 490,000 | 0.24% | 1.22% |
| 客户4 | 租赁和商务服务业 | 正常 | 450,000 | 0.22% | 1.12% |
| 客户5 | 房地产业 | 正常 | 450,000 | 0.22% | 1.12% |
| 客户6 | 水利、环境和公共设施管理业 | 正常 | 450,000 | 0.22% | 1.12% |
| 客户7 | 制造业 | 正常 | 406,406 | 0.20% | 1.02% |
| 客户8 | 批发和零售业 | 正常 | 400,000 | 0.19% | 1.00% |
| 客户9 | 租赁和商务服务业 | 正常 | 400,000 | 0.19% | 1.00% |
| 客户10 | 水利、环境和公共设施管理业 | 正常 | 399,000 | 0.19% | 1.00% |
| 合计 | 5,403,559 | 2.62% | 13.50% |
苏州银行股份有限公司2021年半年度报告
截至2020年12月31日，本集团向前十大单一借款人提供的贷款余额如下表列示：
单位：人民币千元
| 借款人 | 所属行业 | 贷款评级 | 贷款余额 | 占当期贷款和垫款比例 | 占资本净额比例 |
| 客户1 | 租赁和商务服务业 | 正常 | 799,873 | 0.43% | 2.10% |
| 客户2 | 批发和零售业 | 正常 | 770,000 | 0.41% | 2.02% |
| 客户3 | 水利、环境和公共设施管理业 | 正常 | 500,000 | 0.27% | 1.31% |
| 客户4 | 房地产业 | 正常 | 417,080 | 0.22% | 1.09% |
| 客户5 | 租赁和商务服务业 | 正常 | 406,800 | 0.22% | 1.07% |
| 客户6 | 水利、环境和公共设施管理业 | 正常 | 400,000 | 0.21% | 1.05% |
| 客户7 | 租赁和商务服务业 | 正常 | 400,000 | 0.21% | 1.05% |
| 客户8 | 房地产业 | 正常 | 399,580 | 0.21% | 1.05% |
| 客户9 | 房地产业 | 正常 | 387,500 | 0.21% | 1.02% |
| 客户10 | 房地产业 | 正常 | 383,600 | 0.20% | 1.01% |
| 合计 | 4,864,433 | 2.59% | 12.75% |
根据中国银保监会颁布的《商业银行风险监管核心指标（试行）》，本集团向任何单一借款人发放贷款，以不超过本集团资本净额10%为限。本集团的贷款集中度相对较低，2021年6月30日，单一最大人民币借款人贷款余额占当期贷款和垫款比例、资本净额比例分别为0.48%、2.46%，前十大人民币借款人贷款总额占当期贷款和垫款比例、资本净额比例分别为
2.62%、13.50%。
（八）抵债资产及减值准备计提情况
抵债资产为本集团依法行使债权或担保物权而受偿于债务人、担保人或第三人的实物资产或财产权利。截至2021年6月30日，本集团抵债资产净值为0元。
单位：人民币千元
| 项目 | 2021年6月30日 | 2020年12月31日 |
| 设备 | - | - |
| 土地使用权及房屋 | - | - |
| 合计 | - | - |
| 抵债资产跌价准备 | - | - |
| 抵债资产净值 | - | - |
（九）贷款损失准备计提与核销情况
本集团自2019年1月1日起实施新金融工具会计准则，并建立预期信用损失模型，以预期信用损失为基础对贷款进行减值会计处理和确认损失准备。按照新金融工具会计准则对预期信用损失法核算的要求，企业在进行相关评估时，应当考虑
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所有合理且有依据的信息，包括前瞻性信息。截至报告期末，本集团贷款减值准备92.67亿元，较上年末增加17.06亿元。本集团将发放贷款和垫款分类为以摊余成本计量的发放贷款和垫款和以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款和垫款。截至报告期末，以摊余成本计量的发放贷款和垫款减值准备余额91.32亿元，以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款和垫款减值准备余额1.35亿元。
报告期内，以摊余成本计量的发放贷款和垫款减值准备变动情况如下：
单位：人民币千元
| 项目 | 金额 |
| 年初数 | 7,416,895 |
| 计提/转回 | 1,677,576 |
| 核销 | -77,035 |
| 收回的已核销贷款 | 137,817 |
| 已减值贷款利息回拨 | -23,271 |
| 期末数 | 9,131,982 |
报告期内，以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款和垫款减值准备变动情况如下：:
单位：人民币千元
| 项目 | 金额 |
| 年初数 | 144,293 |
| 本期计提/回拨 | -9,421 |
| 期末数 | 134,872 |
（十）重组贷款情况
重组贷款是指本集团由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对借款合同还款条款作出调整的贷款。本集团对贷款重组实施严格审慎的管控，报告期末，本集团重组贷款占比0.16%，比上年末上升0.06个百分点。截至报告期各期末，本集团重组贷款金额如下表列示：
单位：人民币千元
| 项目 | 2021年6月30日 | 2020年12月31日 | ||
| 金额 | 占比 | 金额 | 占比 | |
| 重组贷款合计 | 332,167 | 0.16% | 186,185 | 0.10% |
| 发放贷款和垫款合计 | 206,093,855 | 100.00% | 188,117,253 | 100.00% |
六、投资状况分析
1、总体情况
请参阅本章节“三、财务报表分析 （三）资产负债表项目分析 （2）金融投资”内容。
苏州银行股份有限公司2021年半年度报告
2、报告期内获取的重大的股权投资情况
□ 适用 √ 不适用
3、报告期内正在进行的重大的非股权投资情况
□ 适用 √ 不适用
4、金融资产投资
（1）证券投资情况
请参阅本章节“三、财务报表分析 （三）资产负债表项目分析 （2）金融投资”内容。
（2）衍生品投资情况
请参阅本章节“三、财务报表分析 （三）资产负债表项目分析 （2）金融投资”内容。
七、重大资产和股权出售
1、出售重大资产情况
□ 适用 √ 不适用
2、出售重大股权情况
□ 适用 √ 不适用
八、主要控股参股公司分析
√ 适用 □ 不适用
主要子公司及对公司净利润影响达10%以上的参股公司情况
单位：千元
| 公司名称 | 公司类型 | 主要业务 | 注册资本 | 总资产 | 净资产 | 营业收入 | 营业利润 | 净利润 |
| 江苏沭阳东吴村镇银行 | 子公司 | 吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；代理收付款项及代理保险业务；经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。 | 106,000.00 | 4,215,351.26 | 512,740.75 | 80,758.16 | 45,214.09 | 33,928.32 |
苏州银行股份有限公司2021年半年度报告
| （依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动） | ||||||||
| 江苏泗阳东吴村镇银行 | 子公司 | 吸收公众存款；发放短期、中期、长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事借记卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；代理收付款项及代理保险业务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动） | 100,000.00 | 1,445,979.62 | 219,478.46 | 27,349.78 | 8,037.62 | 5,788.39 |
| 江苏泗洪东吴村镇银行 | 子公司 | 吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事借记卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；代理收付款项及代理保险业务；经银行保险监督管理机构批准的其他业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动） | 100,000.00 | 1,478,727.35 | 204,497.47 | 23,862.68 | 10,378.71 | 7,743.53 |
| 江苏宿豫东吴村镇银行 | 子公司 | 吸收公众存款、发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事借记卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；代理收付款项及代理保险业务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动） | 100,000.00 | 1,199,938.72 | 135,167.69 | 21,215.81 | 4,467.64 | 3,243.59 |
| 苏州金融租赁股份有限公司 | 子公司 | 融资租赁业务；转让和受让融资租赁资产；固定收益类证券投资业务；接受承租人的租赁保证金；吸收非银行股东3个月（含）以上定期存款；同业拆借；向金融机构借款；境外借款；租赁物变卖及处理业务；经济咨询；中国银行业监督管理机构批准的其他业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动） | 2,000,000.00 | 22,005,960.69 | 2,718,512.49 | 359,473.74 | 254,054.73 | 190,312.64 |
注：本行2家参股公司（江苏盐城农村商业银行、连云港东方农村商业银行）对本行净利润影响未达10%。
报告期内取得和处置子公司的情况
□ 适用 √ 不适用
苏州银行股份有限公司2021年半年度报告
主要控股参股公司情况说明本行控股子公司——江苏沭阳东吴村镇银行于2008年2月28日成立，注册资本1500万元人民币。2008年12月30日，江苏沭阳东吴村镇银行股份有限公司增资扩股，注册资本增至5,000万元，本行持有67%股份。2011年4月26日，江苏沭阳东吴村镇银行股份有限公司增资扩股，注册资本增至10,000万元，本行持有67%股份。2012年10月29日，江苏沭阳东吴村镇银行股份有限公司增资扩股，注册资本增至10,600万元，本行持有67%股份。2016年7月6日，通过收购苏州新海宜通信科技有限公司10%的股份，本行持有77%股份；2016年12月2日，通过收购江苏大江木业集团有限公司2.8%的股份，本行持有79.8%股份。江苏沭阳东吴村镇银行股份有限公司主要从事：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事借记卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；代理收付款项及代理保险业务；经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。本行控股子公司——江苏泗阳东吴村镇银行于2010年12月10日成立，注册资本5,000万元人民币。2013年12月江苏泗阳东吴村镇银行增资扩股，注册资本增至1亿元，本行持有56.95%股份；2017年7月，江苏泗阳东吴村镇银行实行股份制改造，注册资本1亿元；2018年10月，推行员工持股，本行持股51.95%。江苏泗阳东吴村镇银行股份有限公司主要从事：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事借记卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；代理收付款项及代理保险业务；经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。
本行控股子公司——江苏泗洪东吴村镇银行于2010年12月10日成立，注册资本5,000万元人民币。2014年3月，江苏泗洪东吴村镇银行有限责任公司增资扩股，注册资本增至1亿元，本行持有55.8%股份。截至报告期末，本行持有其65.80%股份。江苏泗洪东吴村镇银行有限责任公司主要从事：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事借记卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；代理收付款项及代理保险业务；经中国银行保险监督管理机构批准的其他业务。本行控股子公司——江苏宿豫东吴村镇银行于2010年12月13日成立，注册资本5,000万元人民币。2013年12月，江苏宿豫东吴村镇银行有限责任公司增资扩股，注册资本增至1亿元，本行持有66.00%股份；截至报告期末，本行持有宿豫东吴村镇银行75.60%股份。江苏宿豫东吴村镇银行有限责任公司主要从事：吸收公众存款、发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事借记卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；代理收付款项及代理保险业务；经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。本行控股子公司——苏州金融租赁股份有限公司于2015年12月28日成立，注册资本15亿元人民币，公司持有其54%股份。2020年6月，苏州金融租赁股份有限公司增资扩股，注册资本增至20亿元人民币，公司持有其54%股份。苏州金融租赁股份有限公司主要从事融资租赁业务，包括：转让和受让融资租赁资产；固定收益类证券投资业务；接受承租人和租赁保证金；同业拆借；向金融机构借款；境外借款；租赁物变卖及处理业务；经济咨询；中国银监会批准的其他业务。苏州金融租赁股份有限公司以“服务实体经济、支持产业升级、促进产融结合”为基本定位，坚持专业化经营，确立了“专心专注专业，用苏式工匠精神做强苏州金租”的战略愿景。目前，公司已形成市政公用、文旅传媒、环保新能源、创新业务、中小科创等五大专业化板块。本行参股公司——江苏盐城农村商业银行于1996年4月18日成立，注册资本100,229.68万元人民币。截至报告期末，本行持有15,242.52万股，占总股本的15.21%。江苏盐城农村商业银行主要从事：吸收公众存款、发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；从事银行卡业务；代理收付款项；提供保管箱服务；经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务；健康保险、人寿保险、意外伤害保险代理。本行参股公司——连云港东方农村商业银行于2012年5月30日成立，注册资本69,083.11万元。截至报告期末，本行持有64,278,360股，占总股本的9.3%。连云港东方农村商业银行股份有限公司主要从事：吸收本外币公众存款；发放本外币短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；从事银行卡业务；办理外汇汇款、外币兑换；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；提供资信调查、咨询和见证业务；经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。
苏州银行股份有限公司2021年半年度报告
九、机构建设情况
| 序号 | 名称 | 地址 | 机构数 | 员工数 | 资产规模 |
| （家） | （人） | （千元） | |||
| 1 | 总行 | 苏州工业园区钟园路728号 | 1 | 1265 | 268,678,879 |
| 2 | 苏州分行 | 苏州市东吴北路143号 | 57 | 849 | 107,292,694 |
| 3 | 宿迁分行 | 宿迁市宿城区洪泽湖路750号 | 6 | 144 | 8,833,365 |
| 4 | 淮安分行 | 淮安市淮海东路1号 | 4 | 117 | 7,775,779 |
| 5 | 常州分行 | 常州市武进区延政中路19号 | 3 | 83 | 10,188,497 |
| 6 | 南京分行 | 南京市中央路288号 | 3 | 95 | 7,546,714 |
| 7 | 南通分行 | 南通市跃龙路100号 | 5 | 122 | 10,919,578 |
| 8 | 无锡分行 | 无锡市太湖新城金融二街1号 | 3 | 99 | 8,105,935 |
| 9 | 泰州分行 | 泰州市济川东路88号 | 2 | 71 | 6,321,505 |
| 10 | 扬州分行 | 扬州市江阳中路421号 | 2 | 64 | 4,023,753 |
| 11 | 连云港分行 | 连云港市海州区苍梧路53号 | 2 | 59 | 3,201,236 |
| 12 | 盐城分行 | 盐城市盐都区神州路39号翰林壹品城38幢 | 3 | 77 | 4,483,637 |
| 13 | 工业园区支行 | 苏州工业园区苏绣路89号 | 22 | 260 | 37,629,405 |
| 14 | 高新技术产业开发区支行 | 苏州高新区长江路485号 | 24 | 293 | 24,988,773 |
| 15 | 常熟支行 | 常熟市黄河路12号 | 6 | 119 | 7,493,315 |
| 16 | 昆山支行 | 昆山市前进路东路386号 | 5 | 89 | 7,403,373 |
| 17 | 太仓支行 | 太仓市城厢镇上海东路1号 | 5 | 67 | 4,684,971 |
| 18 | 吴江支行 | 苏州市吴江区花园路2211号 | 7 | 101 | 6,701,162 |
| 19 | 张家港支行 | 张家港市杨舍镇人民东路799号 | 7 | 99 | 6,171,332 |
十、公司控制的结构化主体情况
公司结构化主体情况请参照“第十节 财务报告”中的“财务报表附注 九、在其他主体中的权益”。
十一、行业及业务发展情况
报告期内，在党中央正确领导下，我国持续巩固拓展疫情防控和经济社会发展成果，经济持续稳定恢复、稳中向好。产业转型持续推进、新兴行业不断涌现、消费模式多元化，科技创新带动实体企业产业链条更加丰富，均为金融服务的延伸提供了良好机遇。在各项监管政策指引下，银行业不断提升风险管理水平，妥善应对外部风险挑战，回归服务实体经济初心，聚焦民生金融需求，实现了有序健康发展。
在长三角一体化、沪苏同城化以及江苏省十四五规划背景下，在苏州市委市政府对金融业高质量发展的高度关注和支持下，本行努力挖掘区域发展利好，寻求协同联动机遇，不断以特色化、差异化服务深融区域发展，推动2021-2023三年发展战略规划落地实施。依托公司银行、零售银行、金融市场、数字银行四大专业化经营的事业总部，以客户为中心，专业化经营，实现了各项业务的良好发展。
苏州银行股份有限公司2021年半年度报告
（一）公司银行业务
公司银行总部深入落实服务实体战略，重视科技赋能，持续加大系统建设和流程优化改造；狠抓内部管理，强化客群管理、产品管理、保障支撑、内外联动，形成发展合力；调优业绩分配规则，制定重点业务计价标准，加大对基础客群、战略业务的倾斜，激发全员营销动能。着力优化存款结构，拓展低成本结算资金，主动控制高价存款，切实降低存款付息率。开展本外币联动营销，国际结算量较去年同期增长114%。以“白名单、网格化、大数据、铁脚板”的方式，强化小微企业金融服务，普惠小微企业贷款增速明显高于对公贷款增速。创新票据产品和服务模式，推出“商承保付通”业务，助力小微企业降低融资成本。建立政府金融统筹对接机制，抢抓城市更新发展机遇，优化“产业园区综合金融服务方案”，助力地方产业升级。积极发展科创金融、人才金融，科创企业用信2,366户，较年初增加210户，用信余额224.88亿元，较年初增加28.19亿元。投行业务快速发展，实际投放达去年同期的1.3倍，债券二级市场业务、境外美元债业务等纷纷取得突破，债券承销再创新高，上半年累计承销金额250.85亿，是去年同期的1.81倍，投行业务成为推动公司银行高质量发展的重要推力。
（二）零售银行业务
零售银行总部坚持走高质量发展道路，锚定目标、稳扎稳打，实现各项业务稳步提升。财富管理方面，深入存款结构优化，同时兼顾存款规模稳步增长；把握自营与代销理财业务合力发展，理财总保有量突破1,000亿元；顺应市场趋势，强化基金投顾服务，深化财富金字塔产品体系；推进私行客户服务体系，提升客户管理能力。贷款业务方面，服务小微实体经济，缩短小微融资链条，降低小微融资成本；紧跟房地产调控政策，把握业务投放节奏；拓展消费金融场景，迭代消贷拳头产品“市民贷”。民生金融方面，不断深化“智慧人社、智慧医疗、智慧工会、智慧食药监”等惠民服务体系内涵，成功获批国家医保电子凭证接入资格，成功首发江苏省社会保障卡；加大推进人才项目，提升业务辐射能力，与苏州、南通、连云港、常州四市以及姑苏、园区等十区联合发行人才卡。客户体验方面，联合凤凰新华书店和苏州图书馆共同打造“品?苏”金融书屋，助推我行品牌文化建设；实现15家“驾驶人一站式警医通”网点运行。
（三）金融市场业务
报告期内，债券市场行情走势较为平缓，机构预期分化，与去年相比整体波动较小，10年期国债收益率小幅下行。金融市场总部积极应对外部形势变化，加快推进业务转型，努力提升投资交易能力和资产管理水平。
强化交易能力，加快业务创新。成功发行省内首单外币同业存单，发行量1000万美元。创新产品投资渠道，首次实现交易商协会发行的ABN产品投资，丰富了ABS产品投资渠道，上半年交易所ABS共计投放12.55亿元。持续推进同业业务转型，增加标准化同业资产投资，同业借款、银行间及交易所资产证券化等三项产品余额达162.06亿元，较去年末新增30亿元。强化外币交易能力，外汇自营交易业务增长较快，交易金额超过1,838.89亿人民币，同比增长136.52%。
理财业务发展已全面进入净值化阶段。今年以来我行着力在投研分析、净值型产品创设、产品净值管理、专业人才培养及信息化建设等方面重点打造，不断提升本行理财产品的竞争力，目前已构建全系列产品体系，期限及产品多样性可以充分满足客户的投资需求。报告期末，理财总规模618.94亿元（含净值），较上年末增加57.93亿元，增幅为10.33%。
（四）数字银行业务
数字银行总部秉持“合作、共赢、共享”的发展理念，顺应金融科技变革潮流，深化产品创新，加强场景金融建设，优化用户渠道体验，着力为客户提供 “智能、安全、舒心”的线上金融服务。
创新产品建设。一是Su-Pay项目成功落地。围绕苏州自贸片区营商环境优化目标，针对外籍人士移动支付需求，研发了日韩短期入境游客境内移动支付产品--Su-Pay，并于5月27日正式对外上线，成为同类产品国内首创。二是“小苏公积贷”。小苏公积贷目前基本上都是优质的政府、事业单位及优质企业类客户，风险表现良好，余额突破4.61亿元。三是数字人民币接入自有渠道。在苏州银行手机银行APP上开发了数字人民币个人钱包服务功能，实现收银码、扫码盒子、智能POS等“苏E付”标准支付产品全面支持数字人民币受理，在企业网银上线数字人民币对公钱包服务。
创新场景建设。一是人才房场景建设。根据苏州地区房地产行业旺盛的资金冻结服务需求，推出了“小苏抽签宝”产品。二是教育场景建设。研发教育资金监管产品“小苏教育宝”，以解决民办、私立教育培训机构跑路维权难问题，实现学校、家长、银行和教育局四方共赢。
数字人民币场景应用探索。一是在2021年数字人民币苏州年货节红包活动中，携手29个老字号门店，成为全国首家参与数字人民币流通领域的非运营机构商业银行，累计交易笔数1,675笔，交易金额超10万元。二是将数字货币融入加油场景，推动AI无感加油项目建设，将苏州银行无跳转支付技术应用与加油场景进行了结合，是苏州地区唯一支持数字人民币
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支付功能的银行。三是与苏州市总工会定向推出“五五购物节”活动试点，活动期间累计发放红包110万元，领取红包人数18,396人，累计交易笔数18,885笔，消费红包总金额72.9万元。
十二、公司面临的风险和应对措施
本行面临的风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、银行账簿利率风险、合规风险、声誉风险、信息科技风险以及战略风险等。报告期内，本行已建立较为完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序，持续提升内部资本管理和风险管理水平，确保本行面临的主要风险得到识别和计量、资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应，资本规划与经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配。本行紧紧围绕三年战略发展规划，以“降不良、调结构、优质量、增效益、强基础”为主要目标，以“差异化、专业化、精细化、智能化”为指导原则，以“制度先行、内控优先、检查纠偏、科技支撑”为管理手段，以“全口径、全覆盖、全流程、全周期”为整体模式，以更加全面有效的风险管控体系为全行高质量发展赋能护航。
（一）信用风险
信用风险是指因借款人或交易对手未按照约定履行义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。本行面临的信用风险主要来自于各项贷款、投资业务、担保业务、承诺业务以及其他表内外信用风险敞口等。
2021年上半年，我国持续巩固疫情防控成果，经济持续稳定恢复，发展基础更加巩固，工业生产稳定增长，企业经营状况持续改善。在此环境下，本行围绕“三升三降三防”的风险管控目标，坚定新三年战略导向，筑牢“三道防线”，持续加大信用风险管控力度。资产质量稳中有升，分类偏离持续缩小，风险抵补能力不断增强，主要信用风险指标达到预期目标。本行主要信用风险管理措施如下：
1、加强信用风险扎口管理。本行在事业部制架构下，建立“总行-总部-区域”的风险管理体系，确保二道防线的独立性、客观性。坚持统一授信，通过系统、人工、集团管理，将承担实质信用风险业务纳入统一风险管理体系，并按照穿透原则开展风险识别、计量、监测、管控。同时根据大额风险管理要求，建立和完善大额风险暴露体系，有效管控集中度风险。建立信用风险缓释政策，明确信用风险缓释工具管理流程，开展押品估值工作，有效控制和降低授信风险。
2、加强授信政策引导执行。本行根据经济金融形势、监管政策、疫情影响，围绕新三年“客户体验友好、合规风控有效、数据驱动转型、特色专营突破、精准管理赋能”战略制高点，制定和完善了2021年度苏州银行授信政策指引。深入分析当前授信业务面临的重点风险，提出授信管理总体要求和业务组合目标，围绕实体、中小微、科创、人才、高端制造业等领域优化信贷投向。从政策制度层面引导业务良性发展方向，夯实信用风险基础。
3、提高不良资产处置质效。制定全年不良资产清收处置计划，压实管理责任，严格“一户一策”推进，对不良资产“应收尽收”。上半年，本行以清收为主、核销为辅，加强重点地区、重点客户风险督导，推动存量大额不良资产的抵押物拍卖，处置进度及质量超预期。同时，深入挖潜已核销资产，有效追偿潜在回收价值。
4、加强数字化风控运用。夯实底层数据基础，引进多样化外部数据源，丰富底层数据类别，为授信全流程提供决策依据。持续优化大数据预警系统，逐步接入工商、税务、海关、法院、舆情、地方征信等数据，提升风控效率。优化大数据征信报告，实现行内外数据比对和交叉验证，提升中小微企业信用评估、风险定价中的信息对称。
5、优化信贷风险三查管理。优化授信流程，严格授权执行，加强授信集中审批，确保审批高效专业。优化贷后管理，运用科技赋能，简化、优化贷后检查，确保重点客户贷后工作的广度与深度。完善信贷业务档案管理，有序推进集中移交，提升规范化水平。
6、优化信用风险考核体系。按照“权责对等”原则，对重点区域实行差异化风险考核任务和权重占比，完善风险激励约束机制，执行风险条线对业务前台的评价机制，实现对首道防线的风险提示。推进信贷基础创建，提升经营人员基础信贷管理标准化和精细化水平。强化责任约束，不断加强问题贷款责任认定和追究，对发现的违规及时追责，处罚覆盖面和处罚力度保持高压态势。
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（二）市场风险
市场风险是指因市场价格的波动而使表内和表外业务发生变动的风险，市场价格包括利率、汇率、股票价格、商品价格。本行市场风险管理的范畴包括交易账簿利率风险、交易账簿和银行账簿汇率风险、交易账簿和银行账簿商品风险以及代客理财业务股票风险。
本行市场风险管理旨在根据监管要求和全行战略规划，在全面风险管理框架下，通过将市场风险控制在可承受的范围内，实现资金交易业务收益的最大化。本行根据中国银监会于2004 年12 月29 日颁布的《商业银行市场风险管理指引》建立了比较完善的市场风险管理体系。
1、交易账簿利率风险管理。交易账簿利率风险是指由于市场利率变动的不确定性而导致交易账簿金融资产整体收益和经济价值遭受损失的可能性。现阶段，本行交易账簿利率风险主要来源于本币债券交易业务。为进一步控制交易账簿利率风险，本行制订了《苏州银行交易账簿利率风险管理办法》，并对利率风险实行限额管理，设置了交易账簿债券仓位面额限额、年度累计止损限额、久期限额、基点价值限额、集中度限额、产品限额、交易员仓位面额限额和止损限额等一系列限额管理指标，并对限额指标进行每日计量、监测、控制和报告。在日常利率风险计量的基础上，本行定期开展交易账簿利率风险压力测试工作，评估市场利率发生极端不利情况时可能给银行造成的损失。
2、交易账簿和银行账簿汇率风险管理。汇率风险（包括黄金）是指由于不同货币之间汇率（如人民币与美元、欧元等）的不利变动而导致本行以外币计价的资产与负债头寸出现亏损的可能，包括交易账簿汇率风险和银行账簿汇率风险。报告期内，本行交易账簿汇率风险主要来源于外汇掉期业务，银行账簿汇率风险主要来源于自营黄金拆借、黄金掉期、外汇拆借、外汇掉期业务以及代客结售汇业务。为进一步控制汇率风险，本行制订了《苏州银行汇率风险管理办法》。对交易账簿汇率风险设置了外汇净敞口、日止损限额、年度累计止损限额、基点价值等指标进行管理，并每日估值和每日报告。对银行账簿汇率风险，通过跟踪本外币汇率走势，合理安排资金来源与运用，代客端控制代客结售汇综合头寸；自营端采取拆借和掉期相组合的方式，利用掉期衍生产品业务锁定负债成本进行套期保值，定期评估累计外汇敞口头寸比例。整体而言，本行汇率风险较低。
3、交易账簿商品风险管理。报告期内，本行涉及交易账簿商品风险的业务为白银掉期套利业务，掉期合约中近端和远端价格全部锁定。因此，此类业务主要面临的是交易对手违约风险。为控制白银掉期交易对手违约风险，本行制定了交易对手准入名单，交易对手需要签订银行间交易商协会NAFMII 主协议，并在本行取得同业授信额度。
4、银行账簿利率风险。银行账簿利率风险是指利率水平、期限结构等要素发生变动导致银行账簿整体收益和经济价值遭受损失的风险，主要包括缺口风险、基准风险和期权性风险等形式。本行银行账簿利率风险管理的总体目标是对利率变动趋势进行科学合理判断，根据本行业务发展战略、风险偏好和风险管理能力，合理地确定资产负债结构与价格，有效控制银行账簿利率风险，在可承受的风险范围内实现经营收益最大化。报告期内，本行在以下方面加强银行账簿利率风险管理：一是密切关注外部利率环境变化，调整存款定价方式，分析存款定价方式给我行带来的影响并及时调整存款定价策略；二是加强大额存单、结构性存款、协议存款等主动负债产品限额管控和同业对客定价对比，灵活主动调整定价策略，保持净利息收入稳健增长；三是加强债券久期监测频率，丰富利率冲击情景，采用重定价缺口分析、净利息收入和经济价值敏感性分析、久期分析等方法计量和分析银行账簿利率风险。
（三）操作风险
操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。报告期内，本行操作风险识别、评估、监测、控制、报告和计量工作有序推进，不断优化操作风险管理方法、工具和系统，推进操作风险管理的标准化、工具化和系统化，积极开展各类操作风险管理措施，有效降低操作风险损失，保证业务的正常持续开展。
1、完善各类规章制度和操作流程，加强对新产品新业务的审查，保证业务操作的合法合规性。通过完善制度、优化流程、制度解读和学习培训等方式规范业务操作，加强内部管理，控制本行操作损失水平。
2、优化操作风险管理三大工具“操作风险与控制自我评估（RCSA）、关键风险指标（KRI）、损失数据收集（LDC）”及其系统。制定业务流程盘点计划，对重要业务流程的风险点和控制措施进行梳理和自评估；定期开展关键风险指标监测，对
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呈报结果进行分析，及时发现问题并积极整改；加强各条线间风险信息沟通，丰富操作风险损失事件收集来源，提升事件管理的及时性、完整性和有效性；搭建新版内控合规与操作风险一体化管理系统，按计划落实操作风险模块系统功能的优化和升级工作。
3、加强业务前台、风险中台和审计后台三道防线的协同合作，有序开展业务操作、风险检查与审计监督，完善内部控制架构，提升操作风险管控能力。
4、完善业务连续性管理体系，开展体系自评估工作；组织业务影响分析，实施业务风险评估；修订业务连续性计划，更新各类应急预案；开展业务连续性应急演练，提高本行应急处置意识与应急处置能力。
（四）流动性风险
流动性风险是指无法获得充足资金或只有在付出额外成本后才能获得充足资金以应对资产增长或支付到期义务的风险。公司高度重视全行流动性风险管理建设，现已建立了一套较为完善的、符合公司现阶段发展需求的流动性风险管理体系，管理政策及手段不断完善，管理水平持续提高。
本行根据监管政策的要求，不断加强流动性风险管理体系建设，不断完善流动性风险管理技术，持续加强市场研判和对流动性指标的监控，定期开展流动性风险压力测试，切实提高流动性风险管理水平。
报告期内，本行根据宏观经济形势和监管政策，结合本行资产负债结构，加强预判，提前部署，动态调整流动性风险管理策略，确保全行流动性风险处于安全范围。报告期内，为加强流动性风险管控，本行主要采取了以下措施：一是加强负债管理。通过内部定价和考核机制引导鼓励事业总部加强存款吸收，特别是低成本、结算性、有业务关系存款；相继发行10亿元绿色金融债、50亿元可转换债债，增加中长期稳定负债。二是优化资产结构。本行积极响应监管要求，增加信贷资产投放，支持实体经济发展；合理管控同业资产规模，增加标类资产配置，夯实流动性风险安全垫。三是加强指标监测和管控。本行通过流动性风险限额指标的监测及流动性监管指标的预测，进一步提高前瞻性管理能力，并通过业务结构的合理摆布，将流动性风险控制在合理范围内。报告期内，本行流动性比例、流动性覆盖率较高，净稳定资金比例相对稳定，本外币轻、中、重度压力测试最短生存期都大于30天的要求。
（五）合规风险
合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则而可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。报告期内，本行致力于发挥合规对全行各项业务的支持和风险防控作用，努力构建合规管理长效机制。
一是开展合规数字化转型，重塑GRC系统，优化合同管理系统，利用系统工具提升法律合规管理手段和工作效率；二是优化完善全行问责体系，按照“分层规范，宽严相济”的思路，构建从涉刑案件到高频低害积分管理的多层次问责体系夯实各层级管理责任；三是组织“明规矩、存敬畏、守底线”合规主题教育活动，引导全行员工明晰从业规范和行为操守、遵纪守法心存敬畏、严守纪律底线红线，不断增强全行员工“四种意识”，即岗位意识、责任意识、合规意识和敬业意识，从而形成“不能违规、不敢违规、不愿违规”的合规文化。
（六）声誉风险
声誉风险是指由本行行为、从业人员行为或外部事件等，导致利益相关方、社会公众、媒体等对本行形成负面评价，从而损害品牌价值，不利正常经营，甚至影响到市场和社会稳定的风险。作为苏州本地唯一的法人城商行，苏州银行高度重视声誉风险管理工作，公众对于苏州银行整体印象良好，2021年上半年未出现过重大负面报道。
1、立足顶层设计，培育声誉创造价值理念。本行已将声誉风险管理纳入本行战略发展规划，坚持《苏州银行声誉风险管理办法》、《苏州银行舆情工作管理办法》、《苏州银行突发事件舆情控制应急处置操作规程》和《苏州银行金融营销宣传管理办法》等，加强本行相关工作的规范化、专业化和制度化建设，将声誉风险管理纳入了公司治理、全面风险管理体系及内审范畴。统筹设计声誉风险管理工作的考评机制，全面提高声誉风险管理水平。
2、夯实管理责任，构筑全员声誉风险文化。本行高度重视声誉风险的监测、识别、评估、应对和评价。一是完善覆盖
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全网的监测体系。建立覆盖本行及4 家村镇银行、1 家金融租赁公司的舆情监测体系和应急预案体系，突发事件实行“实时报”制度。二是建立职责清晰的治理架构。明确发挥党组织政治核心作用，明确各级负责人是本单位第一责任人的规定。突出关口前移的重要性，明确声誉评估、防范预案、应对处置、培训宣教、媒体管理常抓不懈。三是健全相互衔接的运行机制。不定期组织全行性舆情苗头问题排查，制订《舆情分析月报》、《声誉风险分析季报》，涵盖苏州银行新闻信息量分析、正负面信息统计分析等内容。定期组织声誉风险管理培训和突发事件应急演练，强化员工的舆情防范意识和应对能力。
3、培厚声誉资本，提升媒体关系管理能力。一是以周年行庆、重大活动、品牌推广为契机，新闻宣传与系列活动交叉推进，加强“两微一刊”宣传工作，“苏州银行”官微粉丝数达109万，视频号及抖音号推出短视频18条。推出新春祝福企划、马拉松等各类赛事活动冠名，着力构筑先进文化引领高地。围绕建党百年大庆，展现苏行人对党和国家的忠诚热爱和青春活力。二是加强媒体对接工作，对全国级、省级主要媒体、较活跃并有一定影响力的网络媒体和新媒体形成良好沟通交流，加快了本行财经媒体“朋友圈”的扩容。三是利用“好喉舌”喊出“好声音”，2021年上半年组织《新华日报》《金融时报》《苏州日报》《名城苏州》《网易苏州》等权威媒体，对我行普惠金融、业务特色、战略方向、地方支持等加大宣传力度。
（七）信息科技风险
信息科技风险是指信息科技在运用过程中，由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。
本行高度重视信息科技风险管理，将信息科技风险纳入全面风险管理工作。先后制订《苏州银行信息科技风险管理政策》、《苏州银行信息科技风险管理办法》、《苏州银行信息科技风险监测指标管理办法》和《苏州银行信息科技风险评估实施细则》等规章制度，搭建完整的信息科技风险管理组织架构，明确管理流程与职责，细化管理模式与工具，与信息科技部、稽核审计部紧密配合、互相监督，信息科技风险管理有效性稳步提升。
（八）战略风险
战略风险指商业银行因经营策略不适当或外部经营环境变化而导致的风险。战略风险管理能力缺陷可能直接影响银行战略规划的适用性和有效性，对商业银行经营业绩、市场竞争力和可持续发展产生严重的负面影响。
本行已建立起较为完整的战略风险管理架构。董事会负责审批战略风险管理政策，监督高级管理层履行战略风险管理中的各项职责，审批符合本行战略发展方向和风险容忍度的战略风险偏好，并通过定期听取报告及时了解风险状况的变化和管理过程中发现的问题。高级管理层负责基于董事会设定的原则与目标建立战略风险管理体系并提出自己对战略设计的意见和建议，并组织相关部门起草战略规划，并建立与战略方向相符的绩效考核体系，同时高级管理层负责设计战略转型指标体系，并组织战略规划的落地实施、跟踪监测和战略风险管理等工作。董事会办公室是战略风险的主管部门，负责协调行内外资源，牵头全行战略规划的起草、修订工作，监督战略规划的落地执行、调整和评估，并推动高级管理层和职能部门实施必要的变革及制定了相关的战略管理制度；总行人力资源部以及计划财务部建立了战略绩效考核机制，对各单位战略执行情况实施考评，以强化战略目标导向，控制战略执行偏离风险；稽核审计部负责开展战略风险管理专项审计，持续跟踪审计问题整改工作，有效促进本行各项战略风险管理工作。
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第四节 公司治理
一、报告期内召开的年度股东大会和临时股东大会的有关情况
1、本报告期股东大会情况
| 会议届次 | 会议类型 | 投资者参与比例 | 召开日期 | 披露日期 | 会议决议 |
| 2020年度股东大会 | 年度股东大会 | 40.76% | 2021年5月18日 | 2021年5月19日 | 《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》、《证券日报》及巨潮资讯网（http://www.cninfo.com.cn）《2020年度股东大会决议公告》（公告编号：2021-035） |
2、表决权恢复的优先股股东请求召开临时股东大会
□ 适用 √ 不适用
二、公司董事、监事、高级管理人员变动情况
| 姓名 | 担任的职务 | 类型 | 日期 | 原因 |
| 徐中 | 股东董事 | 离任 | 2021.3.19 | 工作变动原因 |
| 何胜旗 | 股东监事 | 离任 | 2021.5.18 | 工作变动原因 |
| 钱晓红 | 股东董事 | 被选举 | 2021.5.18 | 工作原因 |
| 顾春浩 | 股东监事 | 被选举 | 2021.5.18 | 工作原因 |
| 陈冬华 | 外部监事 | 被选举 | 2021.5.18 | 工作原因 |
注： 2021年5月18日，本行召开2020年度股东大会，选举钱晓红、顾春浩、陈冬华分别为股东董事、股东监事、外部监事。其中，钱晓红任职资格待监管机构核准。
三、本报告期利润分配或资本公积金转增股本情况
□ 适用 √ 不适用
本行计划半年度不派发现金红利，不送红股，不以公积金转增股本。
四、公司股权激励计划、员工持股计划或其他员工激励措施的实施情况
□ 适用 √ 不适用
本行报告期无股权激励计划、员工持股计划或其他员工激励措施及其实施情况。
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第五节 环境和社会责任
一、重大环保问题
上市公司及其子公司是否属于环境保护部门公布的重点排污单位。
□ 是 √ 否
经本行核查，本行及子公司不属于环境保护部门公布的重点排污单位。报告期内未出现因违法违规而受到处罚的情况。本行所属货币金融服务行业，主营业务不产生《重点排污单位名录管理规定》所规定的污染物。本行及子公司在未来的生产经营活动中，仍将认真执行《中华人民共和国环境保护法》、《中华人民共和国水污染防治法》、《中华人民共和国大气污染防治法》、《中华人民共和国固体废物污染防治法》等环保方面的法律法规。
二、社会责任情况
1、精准扶贫规划
本行充分发挥网络、资金和专业优势，加大公益扶贫力度，宣传先进典型事迹，发挥榜样引领作用，多措并举，切实帮扶贫困地区早日实现乡村振兴。总体目标：深入探索脱贫助困的有效路径，建立健全精准脱贫的金融服务渠道，为打赢脱贫攻坚战、早日实现全面小康做贡献。主要任务：深入学习国家精准扶贫的各项政策与实施意见，精准锁定帮扶人群和帮扶渠道、重点工作，精准确定帮扶项目与资金对接，推进扶贫工作深入开展。保障措施：精准扶贫项目对接人，精准项目预期目标与绩效考核机制，精准成果宣传。
2、半年度精准扶贫概要
截至报告期末，苏州银行金融精准扶贫贷款余额1,944.57万元，其中，个人精准扶贫贷款余额1,460.19万元，占全部金融精准扶贫贷款余额比75.09%，单位精准扶贫贷款余额484.38万元，占比达24.91%；已脱贫人口贷款余额13,808.11万元，带动服务贫困人口的贷款余额94,679.78万元。带动服务贫困人口的人数余额为1,507人，带动服务建档立卡贫困人口人数的余额为0人，带动服务已脱贫人口人数的余额为483人。
3、精准扶贫成效
| 指标 | 计量单位 | 数量/开展情况 |
| 一、总体情况 | —— | 报告期内发放金融精准扶贫贷款6.5万元 |
| 二、分项投入 | —— | —— |
| 1.产业发展脱贫 | —— | —— |
| 2.转移就业脱贫 | —— | —— |
| 3.易地搬迁脱贫 | —— | —— |
| 4.教育扶贫 | —— | —— |
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| 5.健康扶贫 | —— | —— |
| 6.生态保护扶贫 | —— | —— |
| 7.兜底保障 | —— | —— |
| 8.社会扶贫 | —— | —— |
| 9.其他项目 | —— | —— |
| 三、所获奖项（内容、级别） | —— | —— |
4、后续精准扶贫计划
2021年下半年，本行将进一步帮扶苏州相城区太平街道沈桥村，通过开展形式多样的帮扶共建，力所能及地为沈桥村解决一些实际问题，采取精准的帮扶措施，帮助沈桥村改善生产生活状况，增强致富能力。此外，持续对口帮扶铜仁市及其辖属沿河县、高峰村，坚持“扶志+扶智”开拓脱贫新思路，“输血+造血”提高脱贫主动力，“互联网+农业”培育脱贫新模式，捐资建设现代化生态茶园，金融支持沿河县文化旅游项目，持续优化“黔货进苏”扶贫馆APP，线上线下持续帮扶，进一步促进当地产业增效、农民增收，为铜仁打赢脱贫攻坚战、实现全面小康作出贡献。
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第六节 重要事项
一、本行实际控制人、股东、关联方、收购人以及公司等承诺相关方在报告期内履行完毕及截至报告期末超期未履行完毕的承诺事项
□ 适用 √ 不适用
本行报告期不存在公司实际控制人、股东、关联方、收购人以及公司等承诺相关方在报告期内履行完毕及截至报告期末超期未履行完毕的承诺事项。
二、控股股东及其他关联方对上市公司的非经营性占用资金情况
□ 适用 √ 不适用
本行报告期不存在控股股东及其他关联方对上市公司的非经营性占用资金。
三、违规对外担保情况
□ 适用 √ 不适用
本行报告期无违规对外担保情况。
四、聘任、解聘会计师事务所情况
□ 适用 √ 不适用
本行半年度报告未经审计。
五、董事会、监事会对会计师事务所本报告期“非标准审计报告”的说明
□ 适用 √ 不适用
六、董事会对上年度“非标准审计报告”相关情况的说明
□ 适用 √ 不适用
七、破产重整相关事项
□ 适用 √ 不适用
本行报告期未发生破产重整相关事项。
八、诉讼事项
重大诉讼仲裁事项
□ 适用 √ 不适用
本报告期本行无重大诉讼、仲裁事项。
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其他诉讼事项
√适用 □ 不适用
截止报告期末，本行非信贷类案件未决诉讼或仲裁事项合计标的金额为人民币8,729.16万元，其中本行作为被告或被申请人的合计标的为人民币83.02万元，作为原告或申请人的合计标的金额为人民币8,646.14万元。在日常业务过程中因收回借款等原因作为原告或申请人涉及信贷类诉讼事项合计标的金额为24.14亿元。这些诉讼和仲裁事项不会对本行财务或经营结果构成重大不利影响。
九、处罚及整改情况
□ 适用 √ 不适用
报告期内，本行及董事、监事、高级管理人员不存在被有权机关调查、被司法机关或纪检部门采取强制措施、被移送司法机关或追究刑事责任、被中国证监会立案调查或行政处罚、被采取市场禁入、被认定为不适当人选、被环保、安监、税务等其他行政管理部门給予重大行政处罚，以及被证券交易所公开谴责的情形。
十、公司及其控股股东、实际控制人的诚信状况
□ 适用 √ 不适用
十一、重大关联交易
1、与日常经营相关的关联交易
报告期内，本行关联交易均按照相关法律规定及本公司正常审查、审批和交易程序进行，有关交易公平合理，符合本行和股东的整体利益。本行与关联方交易的定价遵循市场价格原则，以不优于对非关联方同类交易的条件，不存在给其他股东合法利益造成损害的情形，具备合法性与公允性。
2021年5月18日，本行2020年度股东大会审议通过了《关于苏州银行股份有限公司2021年度部分关联方日常关联交易预计额度的议案》。报告期内，公司根据《公司法》、《公司章程》及股东大会审议通过的相关事项，执行与关联方之间日常经营性的重大关联交易，具体情况如下：
（1）本行与关联方（不含商业银行）发生的重大关联交易
单位：人民币万元
| 序号 | 关联法人 | 授信金额 | 授信余额 | 业务类型 |
| 1 | 江苏沙钢集团有限公司及其关联体 | 50,000.00 | 19,800.00 | 授信类 |
| 2 | 盛虹集团有限公司及其关联体1 | 60,000.00 | 66,000.00 | 授信类 |
| 3 | 江苏国泰国际贸易有限公司 | 100,000.00 | 50,000.00 | 授信类 |
| 4 | 苏州城市建设投资发展有限责任公司及其关联体2 | 241,646.45 | 134,652.45 | 授信类 |
| 5 | 苏州金融租赁股份有限公司 | 276,000.00 | — | 授信类 |
| 6 | 江苏吴中集团有限公司及其关联体 | 114,987.50 | 99,425.00 | 授信类 |
| 7 | 苏州国际发展集团有限公司及其关联体 | 347,000.00 | 117,684.92 | 授信类 |
| 8 | 苏州工业园区经济发展有限公司及其关联体3 | 231,500.00 | 83,460.76 | 授信类 |
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| 9 | 苏州金融租赁股份有限公司4 | 328,000.00 | 34,096.74 | 授信类 |
注：1、报告期内，授信余额多出的6,000万元为票据贴现余额，该余额占用的是承兑行的同业授信额度而非关联方的额度。
2、报告期内，本行审批通过苏州城市建设投资发展有限责任公司集团授信金额204,246.45万元，该交易为重大关联交易, 苏州高铁新城经济发展有限公司授信金额为22,000万元，该交易为一般关联交易，苏州市姑苏区鑫鑫农村小额贷款股份有限公司授信金额为15,400万元，该交易为一般关联交易。按照《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》有关规定，该2笔一般关联交易不需纳入苏州城市建设投资发展有限责任公司集团授信，但苏州高铁新城经济发展有限公司、苏州市姑苏区鑫鑫农村小额贷款股份有限公司属于本行主要股东苏州城市建设投资发展有限责任公司关联方，统计时与苏州城市建设投资发展有限责任公司集团授信进行了合并计算，所以苏州城市建设投资发展有限责任公司集团授信金额合计为241,646.45万元。
3、报告期内，本行审批通过苏州资产管理有限公司135,000万元授信额度的申请，该交易为重大关联交易, 按照《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》有关规定，该笔交易不需纳入苏州工业园区经济发展有限公司集团授信，但苏州资产管理有限公司属于我行主要股东苏州工业园区经济发展有限公司关联方，统计时与苏州工业园区经济发展有限公司进行了合并计算，所以苏州工业园区经济发展有限公司集团授信金额合计为231,500万。
4、报告期内，本行先后审批通过对苏州金融租赁股份有限公司的2次授信申请，且后序审批金额包含前序审批金额授信金额，审批额度均为累计存量授信金额。
江苏沙钢集团有限公司及其关联体
单位：人民币万元
| 序号 | 关联法人 | 授信金额 | 授信余额 | 业务类型 |
| 1 | 江苏沙钢集团有限公司 | 40,000.00 | 9,800.00 | 授信类 |
| 2 | 江苏沙钢集团淮钢特钢股份有限公司 | 10,000.00 | 10,000.00 | 授信类 |
盛虹集团有限公司及其关联体
单位：人民币万元
| 序号 | 关联法人 | 授信金额 | 授信余额 | 业务类型 |
| 1 | 吴江市平望漂染厂有限公司 | 3,000.00 | 3,000.00 | 授信类 |
| 2 | 江苏东方盛虹股份有限公司 | 15,000.00 | 15,000.00 | 授信类 |
| 3 | 江苏斯尔邦石化有限公司 | 2,969.00 | 2,969.00 | 授信类 |
| 4 | 江苏盛虹科技股份有限公司1 | 27,031.00 | 30,031.00 | 授信类 |
| 5 | 吴江飞翔印染有限公司 | 4,000.00 | 4,000.00 | 授信类 |
| 6 | 苏州新民印染有限公司 | 8,000.00 | 8,000.00 | 授信类 |
| 7 | 盛虹控股集团有限公司2 | 0.00 | 3,000.00 | 授信类 |
注：1、报告期内，我行向江苏盛虹科技有限公司授信27,031万元，授信余额中多出的3,000万元为贴现余额，该余额占用的是承兑行的同业授信额度而非关联方的额度。
2、报告期内，我行未向盛虹控股集团有限公司授信，该3,000万元为贴现余额，该余额占用的是承兑行的同业授信额度而非关联方的额度。
苏州银行股份有限公司2021年半年度报告
苏州城市建设投资发展有限责任公司及其关联体
单位：人民币万元
| 序号 | 关联法人 | 授信金额 | 授信余额 | 业务类型 |
| 1 | 苏州绕城高速公路有限公司 | 13,771.45 | 12,057.45 | 授信类 |
| 2 | 苏州市轨道交通集团有限公司 | 132,575.00 | 98,295.00 | 授信类 |
| 3 | 苏州吴都能源发展有限公司 | 4,107.00 | 0.00 | 授信类 |
| 4 | 苏州浩峰新能源科技有限公司 | 893.00 | 0.00 | 授信类 |
| 5 | 扬州壹能新能源有限公司 | 5,000.00 | 0.00 | 授信类 |
| 6 | 吴都融资租赁（天津）有限公司 | 20,000.00 | 0.00 | 授信类 |
| 7 | 苏州城投商业保理有限公司 | 27,900.00 | 2,900.00 | 授信类 |
| 8 | 苏州高铁新城经济发展有限公司 | 22,000.00 | 6,000.00 | 授信类 |
| 9 | 苏州市姑苏区鑫鑫农村小额贷款股份有限公司 | 15,400.00 | 15,400.00 | 授信类 |
江苏吴中集团有限公司及其关联体
单位：人民币万元
| 序号 | 关联法人 | 授信金额 | 授信余额 | 业务类型 |
| 1 | 江苏吴中集团有限公司 | 65,000.00 | 45,000.00 | 授信类 |
| 2 | 苏州市信华贸易有限公司 | 500.00 | 200.00 | 授信类 |
| 3 | 苏州锦信源汽车租赁有限公司 | 500.00 | 400.00 | 授信类 |
| 4 | 苏州市嘉融投资咨询有限公司 | 500.00 | 450.00 | 授信类 |
| 5 | 苏州汇盈贵金属有限公司1 | 6,000.00 | 16,000.00 | 授信类 |
| 6 | 苏州市天然居文化坞文化产业发展有限公司 | 17,100.00 | 14,200.00 | 授信类 |
| 7 | 苏州市吴中典当有限责任公司 | 12,000.00 | 12,000.00 | 授信类 |
| 8 | 南京金川科技园管理有限公司 | 4,687.50 | 4,375.00 | 授信类 |
| 9 | 江苏蓝园商业管理发展有限公司 | 1,700.00 | 0.00 | 授信类 |
| 10 | 苏州市洞庭山碧螺春茶叶有限公司 | 1,000.00 | 1,000.00 | 授信类 |
| 11 | 苏州太湖生态农业发展有限公司 | 1,000.00 | 1,000.00 | 授信类 |
| 12 | 海门和星汽车销售服务有限公司 | 4,000.00 | 4,000.00 | 授信类 |
| 13 | 苏州市聚盈乾贸易有限公司 | 1,000.00 | 800.00 | 授信类 |
注：报告期内，我行向苏州汇盈贵金属有限公司授信6,000万元，授信余额中多出的10,000万元为贴现余额，该余额占用的是承兑行的同业授信额度而非关联方的额度。
苏州银行股份有限公司2021年半年度报告
苏州国际发展集团有限公司及其关联体
单位：人民币万元
| 序号 | 关联法人 | 授信金额 | 授信余额 | 业务类型 |
| 1 | 苏州国际发展集团有限公司 | 58,500.00 | 0.00 | 授信类 |
| 2 | 东吴证券股份有限公司 | 50,000.00 | 0.00 | 授信类 |
| 3 | 苏州国发商业保理有限公司 | 6,000.00 | 5,500.00 | 授信类 |
| 4 | 上海东吴玖盈投资管理有限公司 | 20,000.00 | 9,982.00 | 授信类 |
| 5 | 苏州国发科技小额贷款有限公司 | 9,500.00 | 6,936.84 | 授信类 |
| 6 | 苏州市融资再担保有限公司 | 90,000.00 | 34,258.13 | 授信类 |
| 7 | 苏州国发融资担保有限公司 | 50,000.00 | 22,796.53 | 授信类 |
| 8 | 苏州园恒融资租赁有限公司 | 20,000.00 | 11,556.43 | 授信类 |
| 9 | 苏州国发融资租赁有限公司 | 8,000.00 | 6,655.00 | 授信类 |
| 10 | 盐城响盛新材料科技发展有限公司 | 35,000.00 | 20,000.00 | 授信类 |
苏州工业园区经济发展有限公司及其关联体
单位：人民币万元
| 序号 | 关联法人 | 授信金额 | 授信余额 | 业务类型 |
| 1 | 苏州融华租赁有限公司 | 10,000.00 | 1,460.76 | 授信类 |
| 2 | 苏州元禾控股股份有限公司 | 60,000.00 | 5,000.00 | 授信类 |
| 3 | 苏州工业园区禾裕科技金融集团有限公司 | 6,500.00 | 4,000.00 | 授信类 |
| 4 | 苏州工业园区国有资本投资运营控股有限公司 | 20,000.00 | 10,000.00 | 授信类 |
| 5 | 苏州资产管理有限公司 | 135,000.00 | 63,000.00 | 授信类 |
（2） 本行与关联方（商业银行）发生的重大关联交易
根据原中国银监会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》第八条的有关规定，商业银行的关联法人或其他组织不包含商业银行。但在《深圳证券交易所股票上市规则》对于关联方认定的有关条款中规定，上市公司的关联自然人直接或者间接控制的，或者担任董事、高级管理人员的法人或者其他组织属于关联方认定范畴。因此本行将关联自然人担任董事、高级管理人员的商业银行与我行发生相关交易的情况作如下报告：
单位：人民币万元
| 序号 | 关联法人 | 授信金额 | 授信余额 | 业务类型 |
| 1 | 江苏银行股份有限公司 | 600,000.00 | 56,300.00 | 授信类 |
| 2 | 江苏张家港农村商业银行股份有限公司 | 70,000.00 | 10,000.00 | 授信类 |
| 3 | 江苏沭阳东吴村镇银行 | 42,000.00 | 0.00 | 授信类 |
| 4 | 江苏泗洪东吴村镇银行 | 46,000.00 | 0.00 | 授信类 |
| 5 | 江苏宿豫东吴村镇银行 | 50,000.00 | 5,500.00 | 授信类 |
苏州银行股份有限公司2021年半年度报告
| 6 | 江苏泗阳东吴村镇银行 | 46,000.00 | 0.00 | 授信类 |
| 7 | 连云港东方农村商业银行股份有限公司1 | 20,000.00 | 10,000.00 | 授信类 |
| 8 | 洛阳银行股份有限公司 | 50,000.00 | 31,652.00 | 授信类 |
注：报告期内，与连云港东方农村商业银行股份有限公司发生的该笔交易为一般关联交易。
（3） 截至2021年6月末，本行与关联担保公司发生的重大关联交易
截至2021年6月末，本行为苏州市融资再担保有限公司核定60,000万元担保类额度，用于为我行授信客户提供担保，担保余额11,850万元。
截至2021年6月末，本行为苏州国发融资担保有限公司核定95,000万元担保类额度，用于为我行授信客户提供担保，担保余额10,439.42万元。
2、资产或股权收购、出售发生的关联交易
□ 适用 √ 不适用
本行报告期未发生资产或股权收购、出售的关联交易。
3、共同对外投资的关联交易
□ 适用 √ 不适用
本行报告期未发生共同对外投资的关联交易。
4、关联债权债务往来
□ 适用 √ 不适用
本行报告期不存在关联债权债务往来。
5、其他重大关联交易
□ 适用 √ 不适用
本行报告期无其他重大关联交易。
十二、重大合同及其履行情况
1、托管、承包、租赁事项情况
（1）托管情况
□ 适用 √ 不适用
本行报告期不存在重大托管情况。
苏州银行股份有限公司2021年半年度报告
（2）承包情况
□ 适用 √ 不适用
本行报告期不存在重大承包情况。
（3）租赁情况
□ 适用 √ 不适用
本行报告期不存在重大租赁情况。
2、重大担保
□ 适用 √ 不适用
报告期内，本行无正常业务之外的对外担保业务，没有发现违规担保的情况。
3、委托理财
□ 适用 √ 不适用
报告期内，本行未发生正常业务范围之外的委托理财事项。
4、日常经营重大合同
□ 适用 √ 不适用
报告期内，本行不存在日常经营重大合同。
5、其他重大合同
□ 适用 √ 不适用
报告期内，本行不存在其他重大合同。
十三、其他重大事项的说明
□ 适用 √ 不适用
本行报告期不存在需要说明的其他重大事项。
十四、公司子公司重大事项
□ 适用 √ 不适用
苏州银行股份有限公司2021年半年度报告
第七节 股份变动及股东情况
一、股份变动情况
1、股份变动情况
单位：股
| 2020年12月31日 | 本次变动增减（＋，－） | 2021年6月30日 | |||||||
| 数量 | 比例 | 发行新股 | 送股 | 公积金转股 | 其他 | 小计 | 数量 | 比例 | |
| 一、有限售条件股份 | 1,708,580,419 | 51.26% | - | - | - | 26,625 | 26,625 | 1,708,607,044 | 51.26% |
| 1、国家持股 | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| 2、国有法人持股 | 668,000,000 | 20.04% | - | - | - | - | - | 668,000,000 | 20.04% |
| 3、其他内资持股 | 1,040,580,419 | 31.22% | - | - | - | 26,625 | 26,625 | 1,040,607,044 | 31.22% |
| 其中：境内法人持股 | 887,877,357 | 26.64% | - | - | - | -110,230 | -110,230 | 887,767,127 | 26.63% |
| 境内自然人持股 | 152,703,062 | 4.58% | - | - | - | 136,855 | 136,855 | 152,839,917 | 4.59% |
| 4、外资持股 | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| 其中：境外法人持股 | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| 境外自然人持股 | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| 二、无限售条件股份 | 1,624,752,915 | 48.74% | - | - | - | -26,625 | -26,625 | 1,624,726,290 | 48.74% |
| 1、人民币普通股 | 1,624,752,915 | 48.74% | - | - | - | -26,625 | -26,625 | 1,624,726,290 | 48.74% |
| 2、境内上市的外资股 | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| 3、境外上市的外资股 | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| 4、其他 | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| 三、股份总数 | 3,333,333,334 | 100.00% | - | - | - | - | 3,333,333,334 | 100.00% | |
股份变动的原因
□适用 √ 不适用
股份变动的批准情况
□适用 √ 不适用
股份变动的过户情况
□ 适用 √ 不适用
苏州银行股份有限公司2021年半年度报告
股份回购的实施进展情况
□ 适用 √ 不适用
采用集中竞价方式减持回购股份的实施进展情况
□ 适用 √ 不适用
股份变动对最近一年和最近一期基本每股收益、归属于公司普通股股东的每股净资产等财务指标的影响
□适用 √ 不适用
公司认为必要或证券监管机构要求披露的其他内容
□ 适用 √ 不适用
2、限售股份变动情况
√ 适用 □ 不适用
单位：股
| 股东名称 | 期初限售股数 | 本期增加限售股数 | 本期解除限售股数 | 期末限售股数 | 限售原因 | 解除限售日期 |
| 张小玉、陈洁 | 13,125 | 26,625 | - | 39,750 | 高管锁定股 | - |
| 合计 | 13,125 | 26,625 | - | 39,750 | -- | -- |
二、证券发行与上市情况
√ 适用 □ 不适用
| 股票及其衍生证券名称 | 发行日期 | 发行价格 | 发行利率 | 发行数量 | 上市日期 | 获准上市交易数量 | 交易终止日期 | 披露索引 | 披露日期 |
| 苏行转债 | 2021年4月12日 | 100元/张 | 第一年为0.20%；第二年为0.40%；第三年为1.00%；第四年为1.50%；第五年为2.00%；第六年为2.50%。 | 5,000万张 | 2021年5月12日 | 5,000万张 | 2027年4月11日（如遇节假日，向后顺延） | 《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》、《证券日报》及巨潮资讯网（http://www.cninfo.com.cn） | 2021年5月11日 |
三、公司股东数量及持股情况
单位：股
| 报告期末普通股股东总数 | 85,836 | 报告期末表决权恢复的优先股股东总数（如有）（参见注8） | 不适用 |
苏州银行股份有限公司2021年半年度报告
| 持股5%以上的普通股股东或前10名股东持股情况 | ||||||||
| 股东名称 | 股东性质 | 持股比例 | 报告期末持有的普通股数量 | 报告期内增减变动情况 | 持有有限售条件的普通股数量 | 持有无限售条件的普通股数量 | 质押、标记或冻结情况 | |
| 股份状态 | 数量 | |||||||
| 苏州国际发展集团有限公司 | 国有法人 | 9.00% | 300,000,000 | - | 300,000,000 | - | - | - |
| 张家港市虹达运输有限公司 | 境内非国有法人 | 5.85% | 195,000,000 | - | 195,000,000 | - | - | - |
| 苏州工业园区经济发展有限公司 | 国有法人 | 5.40% | 180,000,000 | - | 180,000,000 | - | - | - |
| 波司登股份有限公司 | 境内非国有法人 | 3.99% | 133,000,000 | - | 133,000,000 | - | 质押 | 133,000,000 |
| 盛虹集团有限公司 | 境内非国有法人 | 3.33% | 111,152,660 | - | 111,152,660 | - | - | - |
| 江苏吴中集团有限公司 | 境内非国有法人 | 2.70% | 90,000,000 | - | 90,000,000 | - | 质押 | 44,000,000 |
| 苏州城市建设投资发展有限责任公司 | 国有法人 | 2.22% | 74,000,000 | - | 74,000,000 | - | - | - |
| 江苏国泰国际贸易有限公司 | 国有法人 | 1.92% | 64,000,000 | - | 64,000,000 | - | - | - |
| 苏州海竞信息科技集团有限公司 | 境内非国有法人 | 1.64% | 54,812,341 | - | 54,812,341 | - | 质押 | 54,810,000 |
| 苏州市相城区江南化纤集团有限公司 | 境内非国有法人 | 1.50% | 50,000,000 | - | 50,000,000 | - | 质押 | 50,000,000 |
| 苏州新浒投资发展有限公司 | 国有法人 | 1.50% | 50,000,000 | - | 50,000,000 | - | - | - |
| 战略投资者或一般法人因配售新股成为前10名普通股股东的情况（如有）（参见注3） | 不适用 | |||||||
| 上述股东关联关系或一致行动的说明 | 前十名股东间不存在关联关系或一致行动人。 | |||||||
| 上述股东涉及委托/受托表决权、放弃表决权情况的说明 | 不适用 | |||||||
| 前10名股东中存在回购专户 | 不适用 | |||||||
苏州银行股份有限公司2021年半年度报告
| 的特别说明（参见注11） | ||||
| 前10名无限售条件普通股股东持股情况 | ||||
| 股东名称 | 报告期末持有无限售条件普通股股份数量 | 股份种类 | ||
| 股份种类 | 数量 | |||
| 香港中央结算有限公司 | 34,876,407 | 人民币普通股 | 34,876,407 | |
| 苏州市吴中国裕资产经营有限公司 | 30,000,000 | 人民币普通股 | 30,000,000 | |
| 苏州创智投资管理有限公司 | 20,454,100 | 人民币普通股 | 20,454,100 | |
| 苏州创元投资发展（集团）有限公司 | 20,000,000 | 人民币普通股 | 20,000,000 | |
| 苏州市吴江东方国有资本投资经营有限公司 | 20,000,000 | 人民币普通股 | 20,000,000 | |
| 苏州市相城城市建设投资（集团）有限公司 | 20,000,000 | 人民币普通股 | 20,000,000 | |
| 太仓市水务集团有限公司 | 20,000,000 | 人民币普通股 | 20,000,000 | |
| 恒力集团有限公司 | 20,000,000 | 人民币普通股 | 20,000,000 | |
| 昆山银桥控股集团有限公司 | 20,000,000 | 人民币普通股 | 20,000,000 | |
| 常熟市城市经营投资有限公司 | 20,000,000 | 人民币普通股 | 20,000,000 | |
| 前10名无限售条件普通股股东之间，以及前10名无限售条件普通股股东和前10名普通股股东之间关联关系或一致行动的说明 | 本行未知上述股东之间是否存在关联关系或是否属于《上市公司收购管理办法》规定的一致行动人。 | |||
| 前10名普通股股东参与融资融券业务股东情况说明（如有）（参见注4） | 不适用 | |||
公司前10名普通股股东、前10名无限售条件普通股股东在报告期内是否进行约定购回交易
□ 是 √ 否
本行前10名普通股股东、前10名无限售条件普通股股东在报告期内未进行约定购回交易。
四、董事、监事和高级管理人员持股变动
| 姓名 | 职务 | 任职状态 | 性别 | 年龄 | 任期起始日期 | 任期终止日期 | 期初持股数（股） | 本期增持股份数量（股） | 本期减持股份数量（股） | 其他增减变动（股） | 期末持股数（股） |
| 王兰凤 | 董事、董事长 | 现任 | 女 | 58 | 2012.01.16 | 2022.12.31 | 10,000 | 0 | 0 | 0 | 10,000 |
| 赵 琨 | 董事、行长 | 现任 | 男 | 54 | 2020.04.21 | 2022.12.31 | 10,000 | 0 | 0 | 0 | 10,000 |
| 王 强 | 董事、副行长 | 现任 | 男 | 49 | 2020.04.21 | 2022.12.31 | 23,000 | 0 | 0 | 0 | 23,000 |
苏州银行股份有限公司2021年半年度报告
| 张小玉 | 董事、副行长兼首席信息官 | 现任 | 男 | 52 | 2017.2.13 | 2022.12.31 | 10,000 | 23,000 | 0 | 0 | 33,000 |
| 闵文军 | 董事 | 现任 | 男 | 48 | 2013.07.01 | 2022.12.31 | 20,000 | 0 | 0 | 0 | 20,000 |
| 徐 中 | 董事 | 离任 | 男 | 53 | 2020.04.21 | 2021.03.19 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 张 姝 | 董事 | 现任 | 女 | 56 | 2016.07.22 | 2022.12.31 | 15,500 | 0 | 0 | 0 | 15,500 |
| 沈 谦 | 董事 | 现任 | 男 | 33 | 2020.4.21 | 2022.12.31 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 侯福宁 | 独立董事 | 现任 | 男 | 58 | 2017.2.13 | 2022.12.31 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 叶建芳 | 独立董事 | 现任 | 女 | 56 | 2017.9.26 | 2022.12.31 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 范从来 | 独立董事 | 现任 | 男 | 59 | 2020.04.21 | 2022.12.31 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 刘晓春 | 独立董事 | 现任 | 男 | 63 | 2020.04.21 | 2022.12.31 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 兰 奇 | 独立董事 | 现任 | 男 | 65 | 2020.04.21 | 2022.12.31 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 杨建清 | 职工监事、监事长、工会主席 | 现任 | 男 | 56 | 2020.03.06 | 2022.12.31 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 钱凌欣 | 职工监事 | 现任 | 男 | 58 | 2016.11.25 | 2022.12.31 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 柯建新 | 职工监事、公司银行昆山区域总裁 | 现任 | 男 | 41 | 2016.11.25 | 2022.12.31 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 孟卫元 | 股东监事 | 现任 | 男 | 49 | 2013.11.25 | 2022.12.31 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 韩 燕 | 股东监事 | 现任 | 女 | 37 | 2019.12.31 | 2022.12.31 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 何胜旗 | 股东监事 | 离任 | 男 | 46 | 2019.12.31 | 2021.5.18 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 顾春浩 | 股东监事 | 现任 | 男 | 46 | 2021.05.18 | 2022.12.31 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 葛 明 | 外部监事 | 现任 | 男 | 71 | 2017.07.21 | 2022.12.31 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 陈 志 | 外部监事 | 现任 | 男 | 59 | 2019.12.31 | 2022.12.31 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 陈冬华 | 外部监事 | 现任 | 男 | 46 | 2021.05.18 | 2022.12.31 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 张水男 | 副行长 | 现任 | 男 | 56 | 2004.12.17 | 至今 | 500,000 | 10,000 | 0 | 0 | 510,000 |
| 魏 纯 | 副行长 | 现任 | 女 | 43 | 2020.09.24 | 至今 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 李 伟 | 副行长兼董事会秘书 | 现任 | 男 | 48 | 2020.11.23 | 至今 | 25,000 | 0 | 0 | 0 | 25,000 |
| 任巨光 | 行长助理兼金融市场总部总裁 | 现任 | 男 | 55 | 2014.12.02 | 至今 | 21,300 | 0 | 0 | 0 | 21,300 |
苏州银行股份有限公司2021年半年度报告
| 后 斌 | 风险总监兼风险管理部总经理 | 现任 | 男 | 53 | 2008.07.17 | 至今 | 523,000 | 0 | 0 | 0 | 523,000 |
| 陈 洁 | 财务总监 | 现任 | 女 | 47 | 2016.07.15 | 至今 | 7,500 | 12,500 | 0 | 0 | 20,000 |
注：2021年5月18日，本行召开2020年度股东大会，选举钱晓红、顾春浩、陈冬华分别为股东董事、股东监事、外部监事。其中，钱晓红任职资格待监管机构核准。
五、控股股东或实际控制人变更情况
控股股东报告期内变更
□ 适用 √ 不适用
本行报告期控股股东未发生变更。
实际控制人报告期内变更
□ 适用 √ 不适用
本行报告期实际控制人未发生变更。
苏州银行股份有限公司2021年半年度报告
第八节 优先股相关情况
□ 适用 √ 不适用
报告期本行不存在优先股。
苏州银行股份有限公司2021年半年度报告
第九节 债券相关情况
一、企业债
□ 适用 √ 不适用
二、公司债券
□ 适用 √ 不适用
三、非金融企业债务融资工具
□ 适用 √ 不适用
四、可转换公司债券
1、转股价格历次调整情况
本行于2021年5月27日（除息日）实施了2020年度利润分配方案。根据《苏州银行股份有限公司公开发行A股可转换公司债券募集说明书》相关条款及有关法规规定，在本行可转债发行后，如遇实施利润分配，将相应调整转股价格。因此2020年度利润分配实施后，苏行转债价格自2021年5月27日（除息日）起，由人民币8.34元/股调整为人民币8.10元/股。
2、累计转股情况
报告期内，本行可转换公司债券尚未进入转股期，不存在已转股的情况。
3、前十名可转债持有人情况
| 序号 | 可转债持有人名称 | 可转债持有人性质 | 报告期末持有可转债数量（张） | 报告期末持有可转债金额（元） | 报告期末持有可转债占比 |
| 1 | 苏州国际发展集团有限公司 | 国有法人 | 4,499,700 | 449,970,000 | 9.00% |
| 2 | 中国工商银行股份有限公司－汇添富可转换债券债券型证券投资基金 | 基金、理财产品等 | 2,102,800 | 210,280,000 | 4.21% |
| 3 | 国信证券股份有限公司 | 国有法人 | 1,787,194 | 178,719,400 | 3.57% |
| 4 | 中国银行股份有限公司－广发聚鑫债券型证券投资基金 | 基金、理财产品等 | 1,777,989 | 177,798,900 | 3.56% |
| 5 | 泰康人寿保险有限责任公司－分红－个人分红-019L-FH002深 | 基金、理财产品等 | 1,562,667 | 156,266,700 | 3.13% |
| 6 | 第一创业证券股份有限公司 | 国有法人 | 1,369,871 | 136,987,100 | 2.74% |
苏州银行股份有限公司2021年半年度报告
| 7 | 泰康资产管理有限责任公司－开泰－稳健增值投资产品 | 基金、理财产品等 | 1,208,918 | 120,891,800 | 2.42% |
| 8 | 苏州城市建设投资发展有限责任公司 | 国有法人 | 1,109,926 | 110,992,600 | 2.22% |
| 9 | 中国农业银行股份有限公司－南方希元可转债债券型证券投资基金 | 基金、理财产品等 | 1,073,391 | 107,339,100 | 2.15% |
| 10 | 泰康资产信用增利固定收益型养老金产品－中国银行股份有限公司 | 基金、理财产品等 | 986,760 | 98,676,000 | 1.97% |
4、担保人盈利能力、资产状况和信用状况发生重大变化的情况
□ 适用 √ 不适用
5、报告期末公司的负债情况、资信变化情况以及在未来年度还债的现金安排
本行主体信用等级为AAA级，评级展望稳定，本次可转债的信用等级为AAA级，评级未发生变化。本行经营情况良好，财务指标稳健，具备充分的偿债能力。
五、报告期内合并报表范围亏损超过上年末净资产10%
□ 适用 √ 不适用
六、截至报告期末公司近两年的主要会计数据和财务指标
单位：人民币千元
| 项目 | 本报告期末 | 上年末 | 本报告期末比上年末增减 |
| 流动比率 | 不适用 | 不适用 | 不适用 |
| 资产负债率 | 92.56% | 91.95% | 上升0.61个百分点 |
| 速动比率 | 不适用 | 不适用 | 不适用 |
| 本报告期 | 上年同期 | 本报告期比上年同期增减 | |
| 扣除非经常性损益后净利润 | 1,699,121 | 1,506,986 | 12.75% |
| EBITDA全部债务比 | 不适用 | 不适用 | 不适用 |
| 利息保障倍数 | 不适用 | 不适用 | 不适用 |
| 现金利息保障倍数 | 不适用 | 不适用 | 不适用 |
| EBITDA利息保障倍数 | 不适用 | 不适用 | 不适用 |
| 贷款偿还率 | 不适用 | 不适用 | 不适用 |
| 利息偿付率 | 不适用 |
不适用
苏州银行股份有限公司2021年半年度报告
第十节 财务报告
一、审计报告
本行半年度财务报告未经审计。
二、财务报表
财务报表及报表附注详见附件。
苏州银行股份有限公司2021年半年度报告
第十一节 其他报送数据
一、其他重大社会安全问题情况
上市公司及其子公司是否存在其他重大社会安全问题
□ 是 √ 否 □ 不适用
报告期内是否被行政处罚
□ 是 √ 否 □ 不适用
二、报告内接待调研、沟通、采访等活动登记表
| 接待时间 | 接待地点 |
接待方式
接待对象类型
接待对象
| 谈论的主要内容及提供的资料 | 调研的基本情况索引 | |||
| 2021年1月22日 | 苏州银行大厦 |
实地调研 机构 机构投资者
| 经营情况 | 巨潮资讯网（www.cninfo.com.cn）本行《投资者关系活动记录表》 | |||
| 2021年2月25日 | 苏州银行大厦 |
电话沟通 机构 机构投资者
| 经营情况 | 巨潮资讯网（www.cninfo.com.cn）本行《投资者关系活动记录表》 | |||||
| 2021年3月5日 | 苏州银行大厦 | 实地调研 | 机构 | 机构投资者 | 经营情况 | 巨潮资讯网（www.cninfo.com.cn）本行《投资者关系活动记录表》 |
| 2021年3月11日 | 苏州银行大厦 | 电话沟通 | 机构 | 机构投资者 | 战略规划 | 巨潮资讯网（www.cninfo.com.cn）本行《投资者关系活动记录表》 |
| 2021年3月11日 | 苏州银行大厦 | 电话沟通 | 机构 | 机构投资者 | 经营情况 | 巨潮资讯网（www.cninfo.com.cn）本行《投资者关系活动记录表》 |
| 2021年3月23日 | 苏州银行大厦 | 实地调研 | 机构 | 机构投资者 | 经营情况 | 巨潮资讯网（www.cninfo.com.cn）本行《投资者关系活动记录表》 |
| 2021年3月26日 | 苏州银行大厦 | 电话沟通 | 机构 | 机构投资者 | 经营情况 | 巨潮资讯网（www.cninfo.com.cn）本行《投资者关系活动记录表》 |
| 2021年5月12日 | 苏州银行大厦 | 电话沟通 | 机构 | 机构投资者 | 资产质量 | 巨潮资讯网（www.cninfo.com.cn）本行《投资者关系活动记录表》 |
| 2021年5月13日 | 苏州银行大厦 | 实地调研 | 机构 | 机构投资者 | 经营情况 | 巨潮资讯网（www.cninfo.com.cn）本行《投资者关系活动记录表》 |
| 2021年5月13日 | 苏州银行大厦 | 实地调研 | 机构 | 机构投资者 | 经营情况 | 巨潮资讯网（www.cninfo.com.cn）本行《投资者关系活动记录表》 |
| 2021年5月13日 | 苏州银行大厦 | 实地调研 | 机构 | 机构投资者 | 经营情况 | 巨潮资讯网（www.cninfo.com.cn）本行《投资者关系活动记录表》 |
| 2021年5月13日 | 苏州银行大厦 |
实地调研 机构 机构投资者
| 经营情况 | 巨潮资讯网（www.cninfo.com.cn）本行《投资者关系活动记录表》 |
苏州银行股份有限公司2021年半年度报告
| 2021年5月14日 | 苏州银行大厦 | 实地调研 | 机构 | 机构投资者 | 经营情况 | 巨潮资讯网（www.cninfo.com.cn）本行《投资者关系活动记录表》 |
| 2021年5月28日 | 苏州银行大厦 | 实地调研 | 机构 | 机构投资者 | 经营情况 | 巨潮资讯网（www.cninfo.com.cn）本行《投资者关系活动记录表》 |
| 2021年6月2日 | 苏州银行大厦 | 电话沟通 | 机构 | 机构投资者 | 资产质量 | 巨潮资讯网（www.cninfo.com.cn）本行《投资者关系活动记录表》 |
| 2021年6月22日 | 苏州银行大厦 | 实地调研 | 机构 | 机构投资者 | 经营情况 | 巨潮资讯网（www.cninfo.com.cn）本行《投资者关系活动记录表》 |
| 2021年6月22日 | 苏州银行大厦 | 实地调研 | 机构 | 机构投资者 | 经营情况 | 巨潮资讯网（www.cninfo.com.cn）本行《投资者关系活动记录表》 |
| 2021年6月22日 | 苏州银行大厦 |
实地调研 机构 机构投资者
| 战略规划 | 巨潮资讯网（www.cninfo.com.cn）本行《投资者关系活动记录表》 |
三、上市公司与控股股东及其关联方资金往来情况
□ 适用 √ 不适用
苏州银行股份有限公司2021年半年度报告
第十二节 备查文件目录
一、载有董事长王兰凤女士签名的2021年半年度报告全文。
二、载有法定代表人王兰凤女士、行长赵琨先生、主管会计工作负责人陈洁女士及会计机构负责人徐峰先生签字并盖章的财务报表。
苏州银行股份有限公司
董事长： 王兰凤
二〇二一年八月二十六日
截至2021年6月30日止六个月期间中期财务报表及审阅报告
截至2021年6月30日止六个月期间中期财务报表及审阅报告
内容 页码
审阅报告
截至2021年6月30日止六个月期间中期财务报表
合并及银行资产负债表1-2
合并及银行利润表3-4
合并及银行现金流量表5-6
合并股东权益变动表7-8
银行股东权益变动表9-10
财务报表附注11-115
补充资料1-2
审阅报告
普华永道中天阅字(2021)第0031号
苏州银行股份有限公司全体股东：
我们审阅了后附的苏州银行股份有限公司(以下简称“苏州银行”)的中期财务报表，包括2021年6月30日的合并及银行资产负债表，截至2021年6月30日止六个月期间的中期合并及银行利润表、合并及银行股东权益变动表和合并及银行现金流量表以及中期财务报表附注。按照《企业会计准则第32号—中期财务报告》的规定编制中期财务报表是苏州银行管理层的责任，我们的责任是在实施审阅工作的基础上对中期财务报表出具审阅报告。
我们按照《中国注册会计师审阅准则第2101号—财务报表审阅》的规定执行了审阅业务。该准则要求我们计划和实施审阅工作，以对中期财务报表是否不存在重大错报获取有限保证。审阅主要限于询问公司有关人员和对财务数据实施分析程序，提供的保证程度低于审计。我们没有实施审计，因而不发表审计意见。
根据我们的审阅，我们没有注意到任何事项使我们相信上述中期财务报表没有在所有重大方面按照《企业会计准则第32号—中期财务报告》的规定编制。
普华永道中天会计师事务所(特殊普通合伙)
中国?上海市2021年8月26日
注册会计师
注册会计师
————————胡 亮
————————张 武
2021年6月30日合并及银行资产负债表(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 1 -
附注五 本集团
本银行
2021年6月30日
2020年12月31日
2021年6月30日
2020年12月31日
(未经审计)
(经审计)
(未经审计)
(经审计)
资产
现金及存放中央银行款项1 22,825,120,706
21,546,216,151 22,092,385,182 20,810,904,353存放同业款项2 5,862,358,993
4,304,106,843 4,462,432,807 2,276,207,848贵金属367,171
1,200,573 367,171 1,200,573拆出资金3 14,316,448,323
9,102,771,144 14,316,448,323 9,102,771,144衍生金融资产4 408,705,410
628,318,154 408,705,410 628,318,154买入返售金融资产5 1,395,112,914
2,230,516,608 1,395,112,914 2,230,516,608发放贷款和垫款6 197,288,831,745
181,033,837,941 191,085,005,102 175,749,460,614金融投资：
交易性金融资产52,598,627,607
37,757,685,226 52,598,627,607 37,757,685,226债权投资95,985,638,010
91,212,808,657 95,985,638,010 91,212,808,657其他债权投资20,471,739,533
14,193,892,799 20,471,739,533 14,193,892,799长期股权投资8 655,680,745
624,634,317 2,058,738,902 2,027,692,474固定资产9 2,676,410,990
2,772,401,579 2,507,328,822 2,591,760,259投资性房地产6,591
6,591 6,591 6,591在建工程10 181,780,853
132,135,148 180,260,746 131,159,474使用权资产11 293,821,977
- 275,480,887 -无形资产12 465,181,440
475,846,515 453,669,792 464,879,973递延所得税资产13 2,537,281,958
2,249,914,049 2,365,583,070 2,077,881,177长期待摊费用14 36,720,314
51,489,541 31,538,128 45,505,423长期应收款15 21,047,575,906
19,548,094,213 - -其他资产16 474,897,902
202,204,247 405,495,511 115,837,776资产总计439,522,309,088
388,068,080,296 411,094,564,508 361,418,489,123
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
2021年6月30日合并及银行资产负债表(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 2 -
附注五 本集团
本银行
2021年6月30日
2020年12月31日
2021年6月30日
2020年12月31日
(未经审计)
(经审计)
(未经审计)
(经审计)
负债
向中央银行借款18 20,042,944,572
22,373,172,689
19,641,195,992 22,037,754,663同业及其他金融机构存放款项19 6,316,482,169
5,375,591,716
6,549,447,686 5,892,404,826拆入资金20 27,734,058,900
26,612,675,989
11,269,239,922 10,885,146,018衍生金融负债4 403,966,705
642,377,024
403,966,705 642,377,024卖出回购金融资产款21 18,980,579,519
14,297,908,094
18,980,579,519 14,297,908,094吸收存款22 268,545,346,622
250,109,032,099
261,512,018,702 243,751,852,959应付职工薪酬23 682,628,719
903,148,987
661,193,744 862,316,424应交税费24 524,293,939
974,449,228
495,669,425 918,504,888租赁负债11 271,913,971
-
256,164,620 -应付债券25 61,699,236,063
33,451,749,262
60,194,752,220 31,944,302,093递延收益26 10,926,149
11,501,209
10,926,149 11,501,209预计负债27 456,365,422
473,194,516
456,365,422 473,194,516其他负债28 1,160,594,281
1,612,333,724
359,877,666 708,735,764负债总计406,829,337,031
356,837,134,537
380,791,397,772 332,425,998,478
股东权益
股本29 3,333,333,334
3,333,333,334
3,333,333,334 3,333,333,334其他权益工具30 366,988,495
-
366,988,495 -资本公积31 10,829,059,592
10,829,059,592
10,820,729,494 10,820,729,494其他综合收益32 254,720,242
162,080,681
254,720,242 162,080,681盈余公积33 2,504,432,336
2,504,432,336
2,504,432,336 2,504,432,336一般风险准备34 4,579,362,300
4,106,362,300
4,272,464,413 3,799,464,413未分配利润35 9,262,180,542
8,794,899,720
8,750,498,422 8,372,450,387归属于母公司股东的权益31,130,076,841
29,730,167,963
不适用
不适用少数股东权益1,562,895,216
1,500,777,796
不适用
不适用股东权益合计32,692,972,057
31,230,945,759
30,303,166,736 28,992,490,645
负债及股东权益总计439,522,309,088
388,068,080,296
411,094,564,508 361,418,489,123
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
此财务报表已于2021年8月26日获董事会批准。
本财务报表由以下人士签署：
法定 主管会计 会计机构代表人： 行长： 工作负责人： 负责人： 盖章
截至2021年6月30日止六个月期间合并及银行利润表(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 3 -
附注五 本集团
本银行
截至2021年6月30日止六个月期间
截至2020年6月30日止六个月期间
截至2021年6月30日止六个月期间
截至2020年6月30日止六个月期间
(未经审计)
(未经审计)
(未经审计)
(未经审计)
一、营业收入
利息净收入36 3,833,013,960
3,756,259,826 3,330,584,572
3,312,808,847利息收入36 8,430,593,748
7,896,220,638 7,515,263,437
7,123,998,320利息支出36 (4,597,579,788)
(4,139,960,812) (4,184,678,865)
(3,811,189,473)手续费及佣金净收入37 662,587,940
482,062,681 661,968,627
481,208,563手续费及佣金收入37 712,754,239
520,741,033 711,594,498
519,108,010手续费及佣金支出37 (50,166,299)
(38,678,352) (49,625,871)
(37,899,447)其他收益38 48,897,264
5,669,489 48,810,652
5,553,460投资收益39 647,623,809
1,122,917,239 698,602,849
1,173,794,799其中：对联营企业的投资
收益
39 33,244,575
39,734,931 33,244,575
39,734,931公允价值变动收益40 223,192,149
1,496,181 223,192,149
1,496,181资产处置收益41 11,265,541
(1,019) 11,265,541
-汇兑损益8,471,330
(13,996,560) 8,471,330
(13,996,560)其他业务收入42 75,931,996
65,131,085 66,407,126
60,014,537营业收入合计5,510,983,989
5,419,538,922 5,049,302,846
5,020,879,827
二、营业支出
税金及附加43 (55,897,690)
(43,198,390) (53,706,886)
(40,251,947)业务及管理费44 (1,564,696,302)
(1,406,656,238) (1,447,531,671)
(1,309,643,945)信用减值损失45 (1,718,920,548)
(1,995,798,608) (1,653,724,559)
(1,926,345,207)其他业务成本42 (53,265,260)
(46,997,260) (47,123,019)
(38,837,640)营业支出合计(3,392,779,800)
(3,492,650,496) (3,202,086,135)
(3,315,078,739)
三、营业利润
2,118,204,189
1,926,888,426 1,847,216,711
1,705,801,088营业外收入1,561,919
2,679,455 1,350,105
1,937,787营业外支出(5,993,973)
(17,075,351) (5,938,749)
(17,075,351)
四、利润总额
2,113,772,135
1,912,492,530 1,842,628,067
1,690,663,524所得税费用46 (272,872,933)
(329,687,557) (191,580,032)
(260,577,270)
五、净利润
1,840,899,202
1,582,804,973 1,651,048,035
1,430,086,254
按所有权归属分类
归属于母公司股东的净利润1,740,280,822
1,498,489,431
少数股东损益100,618,380
84,315,542
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
截至2021年6月30日止六个月期间合并及银行利润表(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 4 -
附注五 本集团
本银行
截至2021年6月30日止六个月期间
截至2020年6月30日止六个月期间
截至2021年6月30日止六个月期间
截至2020年6月30日止六个月期间
(未经审计)
(未经审计)
(未经审计)
(未经审计)
六、其他综合收益的税后净额
92,639,561
18,262,477 92,639,561
18,262,477
归属于母公司股东的其他综合收益的
税后净额
92,639,561
18,262,477不适用
不适用
将重分类进损益的其他综合收益
权益法下可转损益的其他综合收益32 9,995,865
3,740,286 9,995,865
3,740,286以公允价值计量且其变动计入其他
综合收益的金融资产公允价值变动
32 57,781,124
(16,680,427) 57,781,124
(16,680,427)以公允价值计量且其变动计入其他
综合收益的金融资产信用减值准备
32 24,862,572
29,299,662 24,862,572
29,299,662
不能分类进损益的其他综合收益其他权益工具投资公允价值变动32 -
1,902,956 -
1,902,956
七、综合收益总额
1,933,538,763
1,601,067,450 1,743,687,596
1,448,348,731其中：
归属于母公司股东的综合收益总额1,832,920,383
1,516,751,908
归属于少数股东的综合收益总额100,618,380
84,315,542
八、每股收益
基本每股收益47 0.52
0.45
稀释每股收益47 0.50 0.45
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
此财务报表已于2021年8月26日获董事会批准。
截至2021年6月30日止六个月期间合并及银行现金流量表(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 5 -
附注五 本集团
本银行
截至2021年6月30日止六个月期间
截至2020年6月30日止六个月期间
截至2021年6月30日止六个月期间
截至2020年6月30日止六个月期间
(未经审计)
(未经审计)
(未经审计)
(未经审计)
一、经营活动(使用)/ 产生的现金流量
存放中央银行和同业款项净减少额-
1,675,967,381 - 1,526,182,425同业及其他金融机构存放款项净增
加额
946,774,654
- 663,354,989 -向中央银行借款净增加额-
7,654,006,420 - 7,589,006,420吸收存款净增加额18,325,415,604
30,795,919,455 17,649,877,390 31,151,942,334拆入资金净增加额1,057,360,920
1,945,357,621 345,738,444 2,873,818,340卖出回购金融资产款净增加额4,680,738,606
- 4,680,738,606 -为交易目的而持有的金融资产净减
少额
-
301,952,392 - 301,952,392收取利息、手续费及佣金的现金6,661,980,460
6,551,540,517 5,747,892,094 5,781,214,991收到其他与经营活动有关的现金126,649,522
722,450,434 116,826,227 725,891,697经营活动现金流入小计31,798,919,766
49,647,194,220 29,204,427,750 49,950,008,599
向中央银行借款净减少额(2,347,064,881)
- (2,413,519,671) -存放中央银行和同业款项净增加额(670,276,411)
- (813,294,989) -同业及其他金融机构存放款项净减
少额
-
(4,290,127,256) - (4,480,155,838)发放贷款和垫款净增加额(19,450,498,379)
(20,758,519,774) (16,965,545,634) (19,317,912,001)拆出资金净增加额(4,543,552,577)
(1,500,623,707) (4,543,552,577) (1,300,623,707)卖出回购金融资产款净减少额-
(11,397,890,560) - (11,397,890,560)买入返售金融资产净增加额(1,394,800,000)
- (1,394,800,000) -为交易目的而持有的金融资产净增加额
(3,787,673,910)
- (3,787,673,910) -支付利息、手续费及佣金的现金(3,718,628,015)
(3,397,450,957) (3,353,899,679) (3,070,841,311)支付给职工以及为职工支付的现金(1,263,187,168)
(1,087,533,247) (1,171,506,417) (1,006,676,954)支付各项税费(1,093,841,719)
(753,837,091) (983,372,172) (682,098,316)支付其他与经营活动有关的现金(1,059,596,469)
(501,286,082) (939,191,212) (332,646,529)经营活动现金流出小计(39,329,119,529)
(43,687,268,674) (36,366,356,261) (41,588,845,216)
经营活动 (使用)/ 产生的现金流量净额
49 (7,530,199,763)
5,959,925,546 (7,161,928,511) 8,361,163,383
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
截至2021年6月30日止六个月期间合并及银行现金流量表(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 6 -
附注五 本集团
本银行
截至2021年6月30日止六个月期间
截至2020年6月30日止六个月期间
截至2021年6月30日止六个月期间
截至2020年6月30日止六个月期间
(未经审计)
(未经审计)
(未经审计)
(未经审计)
二、投资活动使用的现金流量
收回投资收到的现金156,321,165,681
307,997,949,355 156,321,165,681 307,997,949,355取得投资收益收到的现金2,916,546,532
2,503,104,965 2,967,525,572 2,553,982,524处置固定资产、无形资产和其他长期资产收回的现金净额
-
38,189,665 - -投资活动现金流入小计159,237,712,213
310,539,243,985 159,288,691,253 310,551,931,879
购建固定资产、无形资产和其他长期资
产支付的现金
(95,752,832)
(83,205,317) (91,555,262) (78,079,454)投资支付的现金(178,025,350,667)
(328,561,202,259) (178,025,350,667) (328,831,202,259)投资活动现金流出小计(178,121,103,499)
(328,644,407,576) (178,116,905,929) (328,909,281,713)
投资活动使用的现金流量净额(18,883,391,286)
(18,105,163,591) (18,828,214,676) (18,357,349,834)
三、筹资活动产生的现金流量
发行债券收到的现金102,786,184,593
113,338,745,715 102,786,184,593 111,835,048,093吸收投资收到的现金-
230,000,000 - -其中：子公司吸收少数股东投资收到
的现金
-
230,000,000 - -筹资活动现金流入小计102,786,184,593
113,568,745,715 102,786,184,593 111,835,048,093
偿还债务支付的现金(74,267,224,789)
(101,707,809,304) (74,266,834,189) (101,703,695,703)偿还租赁负债支付的现金(41,761,609)
- (37,781,408) -分配股利、利润或偿付利息支付的现
金
(1,469,279,418)
(1,535,802,907) (1,406,418,568) (1,502,226,449)其中：分配给少数股东的现金股利(38,500,960)
(33,542,437) - -筹资活动现金流出小计(75,778,265,816)
(103,243,612,211) (75,711,034,165) (103,205,922,152)
筹资活动产生的现金流量净额27,007,918,777
10,325,133,504 27,075,150,428 8,629,125,941
四、汇率变动对现金及现金等价物的影响
(3,698,129)
13,611,101 (3,698,129) 13,611,101
五、本期现金及现金等价物净增加(减少)额
590,629,599
(1,806,493,440) 1,081,309,112 (1,353,449,409)加：期初现金及现金等价物余额10,581,328,549
18,753,191,036 8,799,228,707 17,274,288,535
六、期末现金及现金等价物余额
48 11,171,958,148
16,946,697,596 9,880,537,819 15,920,839,126
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
此财务报表已于2021年8月26日获董事会批准。
截至2021年6月30日止六个月期间合并股东权益变动表
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 7 -
本集团
截至2021年6月30日止六个月期间(未经审计)
附注五
归属于母公司股东的权益
少数股东权益
股东权益合计
股本
其他权益工具
资本公积
其他综合收益
盈余公积
一般风险准备
未分配利润
小计
一、本期期初余额
3,333,333,334 -
10,829,059,592 162,080,681 2,504,432,336 4,106,362,300 8,794,899,720 29,730,167,963 1,500,777,796 31,230,945,759
二、本期增减变动金额
(一)综合收益总额
- - - 92,639,561 - - 1,740,280,822 1,832,920,383 100,618,380 1,933,538,763
(二)所有者投入和减少资本
1．其他权益工具持有者
投入资本
30 - 366,988,495 - - - - - 366,988,495 - 366,988,495
(三)利润分配
1．提取一般风险准备35 - - - - - 473,000,000
(473,000,000)
- - -2．股利分配35 - - - - - -
| (473,000,000) |
| (800,000,000) |
-
| (800,000,000) | (800,000,000) |
3．支付给少数股东的股利- - - - - - - -
| (38,500,960) | (38,500,960) |
本期增减变动合计- 366,988,495 - 92,639,561 - 473,000,000 467,280,822 1,399,908,878 62,117,420 1,462,026,298
三、本期期末余额
3,333,333,334 366,988,495
10,829,059,592 254,720,242 2,504,432,336 4,579,362,300 9,262,180,542 31,130,076,841
1,562,895,216
32,692,972,057
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
此财务报表已于2021年8月26日获董事会批准。
截至2021年6月30日止六个月期间合并股东权益变动表(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 8 -
本集团
截至2020年6月30日止六个月期间(未经审计)
归属于母公司股东的权益
少数股东权益
股东权益合计
股本
资本公积
其他综合收益
盈余公积
一般风险准备
未分配利润
小计
一、本期期初余额
3,333,333,334 10,814,539,319 159,283,375 2,504,432,336 3,710,200,914 7,280,541,346
1,150,870,751 28,953,201,375
二、本期增减变动金额
(一)综合收益总额
- - 18,262,477 - - 1,498,489,431 1,516,751,908 84,315,542 1,601,067,450
(二)所有者投入和减少资本
1．少数股东投入股本- - - - - - - 230,000,000 230,000,000
(三)利润分配
1．提取一般风险准备- - - - 318,941,386 (318,941,386) - - -2．股利分配- - - - - (666,666,667) (666,666,667) - (666,666,667)3．支付给少数股东的股利- - - - - - - (33,542,437) (33,542,437)本期增减变动合计- - 18,262,477 - 318,941,386 512,881,378 850,085,241 280,773,105 1,130,858,346
三、本期期末余额
3,333,333,334 10,814,539,319 177,545,852 2,504,432,336 4,029,142,300 7,793,422,724
27,802,330,62428,652,415,865
| 28,652,415,865 |
1,431,643,856
30,084,059,721
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
截至2021年6月30日止六个月期间银行股东权益变动表
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 9 -
本银行
附注五
截至2021年6月30日止六个月期间(未经审计)
股本
其他权益工具
资本公积
其他综合收益
盈余公积
一般风险准备
未分配利润
合计
一、本期期初余额
3,333,333,334 -
10,820,729,494
162,080,681
2,504,432,336
3,799,464,413 8,372,450,387 28,992,490,645
二、本期增减变动金额
(一)综合收益总额
- - - 92,639,561 - - 1,651,048,035 1,743,687,596
(二)所有者投入和减少资本
1． 其他权益工具持有者
投入资本- 366,988,495 - - - - - 366,988,495
(三)利润分配
1．提取一般风险准备
-
-
-
- - 473,000,000 (473,000,000) -2．股利分配 35-
-
-
- - - (800,000,000) (800,000,000)本期增减变动合计-
366,988,495
-
92,639,561
-
473,000,000
378,048,035
1,310,676,091
三、本期期末余额
3,333,333,334 366,988,495 10,820,729,494 254,720,242 2,504,432,336 4,272,464,413 8,750,498,422 30,303,166,736
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
此财务报表已于2021年8月26日获董事会批准。
截至2021年6月30日止六个月期间银行股东权益变动表(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 10 -
本银行
截至2020年6月30日止六个月期间(未经审计)
股本
资本公积
其他综合收益
盈余公积
一般风险准备
未分配利润
合计
一、本期期初余额
3,333,333,334 10,806,209,221
159,283,375
2,504,432,336
3,489,464,413 6,936,763,208 27,229,485,887
二、本期增减变动金额
(一)综合收益总额
- - 18,262,477 - - 1,430,086,254 1,448,348,731
(二)所有者投入和减少资本
(三)利润分配
1．提取一般风险准备-
-
- - 310,000,000 (310,000,000) -2．股利分配
-
-
- - - (666,666,667) (666,666,667)本期增减变动合计-
-
18,262,477
-
310,000,000
453,419,587
781,682,064
三、本期期末余额
3,333,333,334 10,806,209,221 177,545,852 2,504,432,336 3,799,464,413 7,390,182,795 28,011,167,951
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
截至2021年6月30日止六个月期间财务报表附注(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 11 -
一 银行基本情况
苏州银行股份有限公司(以下简称“本行”或“本银行”)前身为江苏东吴农村商业银行股份有限公司，系于2004年12月17日经原中国银行业监督管理委员会(以下简称“原银监会”)《关于江苏东吴农村商业银行股份有限公司开业的批复》(银监复[2004]211号)批准设立的农村商业银行，并经江苏省工商行政管理局核准领取了注册号为320500000039152号的《企业法人营业执照》。本行经原银监会江苏监管局批准持有G1031305H0004号金融许可证。2010年9月，经原银监会银监复[2010]440号批复批准，更名为苏州银行股份有限公司。2010年9月21日经原银监会江苏监管局批准金融许可证号变更为B0236H232050001号。2011年3月17日经《中国银监会关于调整苏州银行股份有限公司监管隶属关系的批复》(银监复[2011]82号)同意，本行监管隶属关系由农村中小金融机构监管序列调整为中小商业银行监管序列。2016年4月22日经江苏省工商行政管理局核准，本行领取了91320000768299855B号统一社会信用代码证。本行于2019年8月2日在在深圳证券交易所挂牌上市交易。于2021年6月30日，本行的总股本为人民币3,333,333,334元，每股面值人民币1元。
本行及子公司(统称“本集团”)主要经营业务为：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱业务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外汇兑换；结汇、售汇；资信调查、咨询和见证业务；融资租赁业务；转让和受让融资租赁资产；固定收益类证券投资业务；接受承租人的租赁保证金；租赁物变卖及处理业务；经济咨询；经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。(依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动)
本财务报表业经本行董事会于2021年8月26日决议批准报出。
二 财务报表的编制基础
本财务报表按照财政部于2006年2月15日及以后期间颁布的《企业会计准则-基本准则》、各项具体会计准则及相关规定(以下合称“企业会计准则”)编制。
截至2021年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
-12-
二 财务报表的编制基础(续)
本财务报表按照《企业会计准则第32号-中期财务报告》和中国证券监督管理委员会《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第3号-半年度报告的内容与格式》(2021年修订)的规定进行列报和披露。本财务报表应与本集团2020年度财务报表一并阅读。除附注三、2以及新增附注三、3之外，本财务报表所采用的会计政策与本集团编制2020年度财务报表所采用的会计政策一致。
本财务报表以持续经营为基础编制。
三 重要会计政策和会计估计
1 遵循企业会计准则的声明
本财务报表符合财政部颁布的《企业会计准则第32号-中期财务报告》的要求，真实、完整地反映了本行2021年6月30日的合并及银行财务状况、2021年1月1日至6月30日止期间的合并及银行经营成果和合并及银行现金流量。
会计政策变更
财政部于2018年颁布了修订后的《企业会计准则第21号——租赁》(以下简称“新租赁准则”)，本集团已采用上述准则编制截至2021年6月30日止六个月期间财务报表。根据相关规定，本集团对于首次执行日前已存在的合同选择不再重新评估。本集团对于该准则的累积影响数调整2021年年初财务报表相关项目金额，比较财务报表未重述。
修订后新租赁准则对本集团及本行报表的影响列示如下：
截至2021年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
-13-
三 重要会计政策和会计估计(续)
会计政策变更(续)
会计政策变更的内容和原因
受影响的报表项目
影响金额
(1)
2021年1月1日
本集团 本银行
对于首次执行新租赁准则前已存在的经营租赁合同，本集团按照剩余租赁期区分不同的衔接方法：
剩余租赁期长于1年的，本集团根据2021年1月1日的剩余租赁付款额和增量借款利率确认租赁负债，假设使用权资产等于租赁负债，并根据预付租金进行必要调整。
剩余租赁期短于1年的，本集团采用简化方法，不确认使用权资产和租赁负债，对财务报表无重大影响。
对于首次执行新租赁准则前已存在的低价值资产的经营租赁合同，本集团采用简化方法，不确认使用权资产和租赁负债，对财务报表无重大影响。
使用权资产
331,012,369 309,974,445
租赁负债
299,378,403 279,993,917
其他资产*
(31,633,966) (29,980,528)
*其他资产为预付租金
于2021年1月1日，本集团在计量租赁负债时，对于具有相似特征的租赁合同采用同一折现率，所采用的增量借款利率的加权平均值为3.50%。
(2)于2021年1月1日，本集团将原租赁准则下披露的尚未支付的最低经营租赁付款额调整为新租赁准则下确认的租赁负债的调节表如下：
本集团
本银行
于2020年12月31日披露的经营租赁承诺
356,897,275
331,275,911
减：属于短期、低价值租赁的豁免
(35,538,819)
(30,609,739)
采用初次适用日承租人的租赁负债合同总额
321,358,456
300,666,172
于2021年1月1日的增量借款利率折现后的现值
299,378,403
279,993,917
截至2021年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
-14-
三 重要会计政策和会计估计(续)
会计政策变更(续)
(3)受新租赁准则影响的具体会计政策如下：
新租赁准则的实施对本集团的影响主要在于作为承租人的经营租赁业务。
本集团于租赁期开始日确认使用权资产，并按尚未支付的租赁付款额的现值确认租赁负债。租赁付款额包括固定付款额，以及在合理确定将行使购买选择权或终止租赁选择权的情况下需支付的款项等。本集团按照固定的周期性利率计算租赁负债在租赁期内各期间的利息费用，并计入当期损益。
本集团的使用权资产包括租入的房屋及建筑物、运输工具等。使用权资产按照成本进行初始计量，该成本包括租赁负债的初始计量金额、租赁期开始日或之前已支付的租赁付款额、初始直接费用等，并扣除已收到的租赁激励。本集团能够合理确定租赁期届满时取得租赁资产所有权的，在租赁资产剩余使用寿命内计提折旧；若无法合理确定租赁期届满时是否能够取得租赁资产所有权，则在租赁期与租赁资产剩余使用寿命两者孰短的期间内计提折旧。当可收回金额低于使用权资产的账面价值时，本集团将其账面价值减记至可收回金额。
对于租赁期不超过12个月的短期租赁和单项资产全新时价值较低的低价值资产租赁，本集团选择不确认使用权资产和租赁负债，将相关租金支出在租赁期内各个期间按照直线法计入当期损益或相关资产成本。
可转换公司债券
可转换公司债券包括负债部分和权益部分。负债组成部分体现了支付固定本息义务，被分类为负债并在初始确认时按照未嵌入可转换期权的同类债券的市场利率计算其公允价值，并采用实际利率法，按照摊余成本进行后续计量。权益组成部分体现了将负债转换成普通股的嵌入期权，按照可转换公司债券的整体发行所得与其负债组成部分的差额计入所有者权益。所有直接的交易费用按照负债和权益组成部分占发行所得的比例分摊。
当可转换公司债券转换为股票时，按转换的股数与股票面值计算的金额转换为股本，可转换公司债券的相关组成部分的账面余额与上述股本之间的差额，计入资本公积股本溢价。
实施会计政策中采用的重大会计估计及判断
本财务报表所采用的重大会计估计及判断与本集团编制2020年度财务报表所采用的一致。
截至2021年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
-15-
四 税项
本集团在中国境内的业务应缴纳的主要税项及有关税率列示如下：
增值税
本行及下属子公司均为增值税一般纳税人。本行应税收入按6%的税率计算销项税，并按扣除当期允许抵扣的进项税额后的差额缴纳增值税。本行部分业务及村镇银行按3%的简易征收率缴纳增值税。
苏州金融租赁股份有限公司2019年3月31日(含)之前对于各项应税收入按16%或6%的税率计算销项税，2019年4月1日(含)之后对于各项应税收入按13%或6%的税率计算销项税，并按扣除当期允许抵扣的进项税额后的差额缴纳增值税。
城市维护建设税
按实际缴纳的增值税的5%、7%缴纳。
教育费附加
按实际缴纳的增值税的3%、5%缴纳。
企业所得税
按应纳税所得额的25%计缴。
截至2021年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
-16-
五 财务报表主要项目附注
现金及存放中央银行款项
本集团
本银行
2021年
2020年
2021年
2020年
6月30日
12月31日 6月30日 12月31日
库存现金502,474,314
546,928,102 470,618,847 515,051,295
存放中央银行法定准备金
(注1)17,650,360,583
16,849,270,138
17,265,969,795
16,481,860,806
存放中央银行超额准备金
(注2)4,637,289,481
4,088,755,856 4,321,017,397 3,752,994,500
存放中央银行财政性存款
(注3)26,393,000
52,207,000 26,393,000 52,207,000
小计22,816,517,378
21,537,161,096 22,083,999,039 20,802,113,601
应计利息
8,603,328
9,055,055 8,386,143 8,790,752
合计22,825,120,706
21,546,216,151 22,092,385,182 20,810,904,353
注1：本集团按规定向中国人民银行缴存法定存款准备金，法定存款准备金
不能用于日常业务。于资产负债表日，本行的人民币存款和外币存款按照中国人民银行规定的准备金率缴存：
本银行
2021年
2020年
6月30日 12月31日
人民币存款法定准备金比率
7% 7%
外币存款法定准备金比率
7%
5%
于2021年6月30日和2020年12月31日，下属子公司的人民币存款均按照中国人民银行规定的准备金率5%-6%缴存。
注2：存放于中国人民银行的超额准备金主要用作资金清算用途。
注3：存放中央银行财政性存款不能用于日常业务。
截至2021年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
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五 财务报表主要项目附注(续)
存放同业款项
本集团
本银行
2021年
2020年
2021年
2020年
6月30日
12月31日 6月30日 12月31日
存放境内同业4,965,873,340 4,017,958,759 3,571,580,562 1,992,497,080
存放境外同业
900,126,245
289,749,832 900,126,245
289,749,832
小计
5,865,999,585
4,307,708,591 4,471,706,807
2,282,246,912
应计利息7,616,483
6,386,644 630,430
655,450
信用减值准备(附注五、17)(11,257,075)
(9,988,392) (9,904,430)
(6,694,514)
合计
5,862,358,993
4,304,106,843 4,462,432,807
2,276,207,848
拆出资金
本集团及本银行
2021年6月30日
2020年12月31日
拆放银行同业
672,194,769
26,447,423
拆放其他金融机构
13,700,000,000
9,130,000,000
小计
14,372,194,769
9,156,447,423
应计利息
252,696,791
226,715,333
信用减值准备(附注五、17)
(308,443,237)
(280,391,612)
合计14,316,448,323
9,102,771,144
| 衍生 |
金融资产/负债
以下列示的是本集团及本行衍生金融工具的名义金额和公允价值：
本集团及本银行 名义金额
公允价值
资产
负债
2021年6月30日
外汇掉期协议42,849,843,300 359,899,814 393,732,023
外汇远期协议174,422,700 918,419 867,969
利率互换协议16,595,790,000 7,386,326 9,366,713
其他52,675,000 40,500,851 -
合计59,672,731,000 408,705,410 403,966,705
截至2021年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
-18-
五 财务报表主要项目附注(续)
| 衍生 |
金融资产/负债(续)
本集团及本银行 名义金额
公允价值
资产
负债
2020年12月31日
外汇掉期协议29,048,854,800
562,901,180
606,196,676
外汇远期协议72,084,172
3,311,016 3,213,873
利率互换协议18,817,330,000 29,376,298 32,966,475
其他52,675,000 32,729,660 -
合计47,990,943,972 628,318,154 642,377,024
衍生金融工具的名义金额仅为资产负债表中所确认的资产或负债的公允价值提供对比的基础，并不代表所涉及的未来现金流量或当前公允价值，因而也不能反映本集团所面临的信用风险或市场风险。
买入返售金融资产
本集团及本银行
2021年6月30日
2020年12月31日
按担保物类别分析：
债券1,394,800,000
2,248,936,000
按交易对手类别分析：
境内其他金融机构1,394,800,000
2,248,936,000
应计利息828,018
1,257,453
信用减值准备(附注五、17)(515,104)
(19,676,845)
合计1,395,112,914
2,230,516,608
于2021年6月30日和2020年12月31日，本集团持有的上述作为担保物的债券公允价值分别约为人民币14.73亿元和人民币24.00亿元。于2021年6月30日和2020年12月31日，本集团并无将上述债券在卖出回购协议下再次作为担保物。
截至2021年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
-19-
五 财务报表主要项目附注(续)
发放贷款和垫款
6.1
按计量属性列示
本集团
本银行
2021年
2020年
2021年
2020年
6月30日
12月31日 6月30日 12月31日
以摊余成本计量：
公司贷款和垫款
贷款
109,668,327,011
102,092,895,807 109,002,932,601 101,418,698,333
贸易融资
785,633,757
369,343,454 785,633,757 369,343,454
垫款
153,279,911
233,840,428 153,279,911 233,840,428
小计
110,607,240,679
102,696,079,689 109,941,846,269 102,021,882,215
个人贷款和垫款
个人住房贷款
30,792,064,304
26,790,435,894 30,288,859,443 26,356,777,210
个人经营贷款
28,392,124,074
24,535,391,371 24,074,059,583 21,023,373,155
个人消费贷款
13,157,124,893
13,662,646,926 12,253,897,992 12,816,414,989
小计
72,341,313,271
64,988,474,191 66,616,817,018 60,196,565,354
加：应计利息326,958,760 333,480,637 313,359,004 320,831,489
以摊余成本计量的发放贷款和
垫款总额183,275,512,710 168,018,034,517 176,872,022,291 162,539,279,058
减：以摊余成本计量的贷款信用减值准备(附注五、6.4(1))(9,131,982,419)
(7,416,895,247) (8,932,318,643) (7,222,517,115)
以摊余成本计量的发放贷款和
垫款净值小计
174,143,530,291
160,601,139,270
167,939,703,648
155,316,761,943
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益：
公司贷款和垫款
票据贴现
22,823,744,105 20,154,807,238 22,823,744,105 20,154,807,238
贸易融资
321,557,349 277,891,433 321,557,349 277,891,433
发放贷款和垫款账面价值
197,288,831,745 181,033,837,941 191,085,005,102 175,749,460,614
截至2021年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
-20-
五 财务报表主要项目附注(续)
发放贷款和垫款(续)
6.2
按担保方式列示
本集团
本银行
2021年
2020年
2021年
2020年
6月30日
12月31日 6月30日 12月31日
信用贷款21,334,888,706
17,904,698,709 20,755,388,014 17,526,230,081
保证贷款71,510,578,395
68,218,102,218 69,616,631,295 66,381,488,561
抵押贷款84,786,860,525
76,747,325,340 80,876,527,654 73,509,351,314
质押贷款28,461,527,778
25,247,126,284 28,455,417,778 25,234,076,284
小计206,093,855,404
188,117,252,551 199,703,964,741 182,651,146,240
应计利息326,958,760
333,480,637 313,359,004 320,831,489
发放贷款和垫款总额206,420,814,164
188,450,733,188 200,017,323,745 182,971,977,729
6.3
按担保方式分类的逾期贷款列示
本集团 2021年6月30日
逾期1天至90天(含90天)
逾期90天至1年(含1年)
逾期1年至3年(含3年)
逾期3年以上
合计
信用贷款49,375,601141,188,983 127,407,099
2,622,323
320,594,006
保证贷款159,145,234484,867,428 350,475,796
63,792,877
1,058,281,335
抵押贷款158,931,815265,055,034 460,542,798
35,454,878
919,984,525
质押贷款-28,963,848 1,853,514
-
30,817,362
合计367,452,650920,075,293 940,279,207
101,870,078
2,329,677,228
本集团 2020年12月31日
逾期1天至90天(含90天)
逾期90天至1年(含1年)
逾期1年至3年(含3年)
逾期3年以上
合计
信用贷款90,520,173157,796,635 99,678,946
1,398,442
349,394,196
保证贷款297,122,666384,472,738 279,241,492
38,859,955
999,696,851
抵押贷款164,891,616291,934,504 542,864,573
30,080,028
1,029,770,721
质押贷款-- 77,000,000
-
77,000,000
合计552,534,455834,203,877 998,785,011
70,338,425
2,455,861,768
截至2021年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
-21-
五 财务报表主要项目附注(续)
发放贷款和垫款(续)
6.3
按担保方式分类的逾期贷款列示(续)
本银行 2021年6月30日
逾期1天至90天(含90天)
逾期90天至1年(含1年)
逾期1年至3年(含3年)
逾期3年以上
合计
信用贷款49,375,601141,188,983
127,407,099 2,622,323 320,594,006
保证贷款155,407,059471,222,271
343,076,420 52,323,600 1,022,029,350
抵押贷款150,490,223260,844,591
458,479,227 32,757,734 902,571,775
质押贷款-28,963,848
1,853,514 - 30,817,362
合计355,272,883902,219,693
930,816,260 87,703,657 2,276,012,493
本银行 2020年12月31日
逾期1天至90天(含90天)
逾期90天至1年(含1年)
逾期1年至3年(含3年)
逾期3年以上
合计
信用贷款90,520,173157,796,635
99,678,946 1,398,442 349,394,196
保证贷款291,352,521374,133,523
271,424,739 25,977,319 962,888,102
抵押贷款160,261,749288,670,623
537,859,771 28,753,394 1,015,545,537
质押贷款--
77,000,000 - 77,000,000
合计542,134,443820,600,781
985,963,456 56,129,155 2,404,827,835
6.4
贷款信用减值准备变动情况
本集团
本银行
截至2021年
6月30日止
六个月期间
2020年度
截至2021年
6月30日止
六个月期间
2020年度
以摊余成本计量的发放
贷款和垫款
期/年初余额7,416,895,247
5,401,386,783 7,222,517,115 5,225,112,496
本期/年计提1,677,575,765
2,934,287,169 1,671,359,312 2,915,358,771本期/年核销(77,034,600)
(999,313,653) (75,818,238) (997,500,537)
本期/年核销后收回137,816,645
132,640,717 137,244,879 131,025,657
其他(23,270,638)
(52,105,769) (22,984,425) (51,479,272)
期/年末余额小计
9,131,982,419
7,416,895,247 8,932,318,643 7,222,517,115
本集团
本银行
截至2021年
6月30日止
六个月期间
2020年度
截至2021年
6月30日止
六个月期间
2020年度
以公允价值计量且其变
动计入其他综合收益的发放贷款和垫款
期/年初余额144,292,718
76,520,140 144,292,718 76,520,140
本期/年计提(9,420,553)
67,772,578 (9,420,553) 67,772,578
期/年末余额小计134,872,165
144,292,718 134,872,165 144,292,718
期/年末余额合计9,266,854,584
7,561,187,965 9,067,190,808 7,366,809,833
截至2021年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
-22-
五 财务报表主要项目附注(续)
发放贷款和垫款(续)
6.4
贷款信用减值准备变动情况(续)
(1)以摊余成本计量的发放贷款和垫款：
本集团 截至2021年6月30日止6个月期间
阶段一
阶段二
阶段三
(12个月预期
(整个存续期 (整个存续期 合计
信用损失)
预期信用损失)
预期信用损失
-已减值)
期初余额4,780,839,324
908,886,320 1,727,169,603 7,416,895,247
第一阶段与第二阶段转移净额(142,368,213)
142,368,213 - -
第一阶段与第三阶段转移净额(53,673,410)
- 53,673,410 -
第二阶段与第三阶段转移净额-
(161,521,727) 161,521,727 -
本期净增加/(收回)1,655,838,401
(94,248,961) (419,166,277) 1,142,423,163
重新计量
337,765,237
61,336,790 136,050,575 535,152,602
核销-
- (77,034,600) (77,034,600)
收回已核销贷款而转回
-
- 137,816,645 137,816,645
已减值贷款利息回拨-
- (23,270,638) (23,270,638)
期末余额(附注五、17)6,578,401,339
856,820,635 1,696,760,445 9,131,982,419
本集团 2020年度
阶段一
阶段二
阶段三
(12个月预期
(整个存续期 (整个存续期 合计
信用损失)
预期信用损失)
预期信用损失
-已减值)
年初余额2,841,107,678
834,801,022 1,725,478,083 5,401,386,783
第一阶段与第二阶段转移净额9,296,251
(9,296,251) - -
第一阶段与第三阶段转移净额(48,487,400)
- 48,487,400 -
第二阶段与第三阶段转移净额-
(44,002,740) 44,002,740 -
本年净增加/(收回)1,611,344,725
(607,190,367) (477,571,653) 526,582,705
重新计量367,578,070
734,574,656 1,305,551,738 2,407,704,464
核销-
- (999,313,653) (999,313,653)
收回已核销贷款而转回-
- 132,640,717 132,640,717
已减值贷款利息回拨-
- (52,105,769) (52,105,769)
年末余额(附注五、17)4,780,839,324
908,886,320 1,727,169,603 7,416,895,247
截至2021年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
-23-
五 财务报表主要项目附注(续)
发放贷款和垫款(续)
6.4
贷款信用减值准备变动情况(续)
(1)以摊余成本计量的发放贷款和垫款(续)：
本银行 截至2021年6月30日止6个月期间
阶段一
阶段二
阶段三
(12个月预期
(整个存续期 (整个存续期 合计
信用损失)
预期信用损失)
预期信用损失
-已减值)
期初余额4,620,218,633
908,226,157 1,694,072,325 7,222,517,115
第一阶段与第二阶段转移净额(138,772,566) 138,772,566 - -
第一阶段与第三阶段转移净额(45,314,719) - 45,314,719 -
第二阶段与第三阶段转移净额- (158,825,250) 158,825,250 -
本期净增加/(收回)1,633,684,905 (94,248,960) (409,773,261) 1,129,662,684
重新计量348,314,008 61,087,432 132,295,188 541,696,628
核销- - (75,818,238) (75,818,238)
收回已核销贷款而转回- - 137,244,879 137,244,879
已减值贷款利息回拨- - (22,984,425) (22,984,425)
期末余额(附注五、17)
6,418,130,261 855,011,945 1,659,176,437 8,932,318,643
本银行 2020年度
阶段一
阶段二
阶段三
(12个月预期
(整个存续期 (整个存续期 合计
信用损失)
预期信用损失)
预期信用损失
-已减值)
年初余额2,705,026,216
830,864,886 1,689,221,394 5,225,112,496
第一阶段与第二阶段转移净额9,436,110 (9,436,110) - -
第一阶段与第三阶段转移净额(48,116,244) - 48,116,244 -
第二阶段与第三阶段转移净额- (44,447,487) 44,447,487 -
本年净增加/(收回)1,586,127,205 (603,329,788) (474,485,834) 508,311,583
重新计量367,745,346 734,574,656 1,304,727,186 2,407,047,188
核销- - (997,500,537) (997,500,537)
收回已核销贷款而转回- - 131,025,657 131,025,657
已减值贷款利息回拨- - (51,479,272) (51,479,272)
年末余额(附注五、17)
4,620,218,633 908,226,157 1,694,072,325 7,222,517,115
截至2021年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
-24-
五 财务报表主要项目附注(续)
发放贷款和垫款(续)
6.4
贷款信用减值准备变动情况(续)
(2)以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款和垫款：
本集团及本银行 截至2021年6月30日止6个月期间
阶段一
阶段二
阶段三
(12个月预期
(整个存续期 (整个存续期 合计
信用损失)
预期信用损失)
预期信用损失
-已减值)
期初余额144,292,718
- - 144,292,718
本期净增加/(收回)16,962,681
- - 16,962,681
重新计量(26,383,234) - - (26,383,234)
期末余额(附注五、17)
134,872,165 - - 134,872,165
本集团及本银行 2020年度
阶段一
阶段二
阶段三
(12个月预期
(整个存续期 (整个存续期 合计
信用损失)
预期信用损失)
预期信用损失
-已减值)
年初余额76,520,140
- - 76,520,140
本年净增加/(收回)67,772,578 - - 67,772,578
年末余额(附注五、17)144,292,718 - - 144,292,718
截至2021年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
-25-
五 财务报表主要项目附注(续)
发放贷款和垫款(续)
6.4
贷款信用减值准备变动情况(续)
截至2021年6月30日止六个月期间，本集团及本行阶段一以摊余成本计量的发放贷款和垫款信用减值准备的变动，主要来自于阶段一以摊余成本计量的发放贷款和垫款账面总额较2020年12月31日净新增约10%和计提比例的增加。
截至2021年6月30日止六个月期间，本集团及本行阶段二以摊余成本计量的发放贷款和垫款信用减值准备的变动主要由计提比例增加所致，2021年6月30日阶段二以摊余成本计量的发放贷款和垫款账面总额较2020年12月31日净减少约13%。
截至2021年6月30日止六个月期间，本集团及本行阶段三以摊余成本计量的发放贷款和垫款信用减值准备的变动主要由相关发放贷款和垫款本金由阶段二下迁至三导致计提比例增加所致，其对信用减值准备的影响被相关发放贷款和垫款的还款、核销部分抵消，2021年6月30日阶段三以摊余成本计量的发放贷款和垫款账面总额与2020年12月31日相比未发生重大变化。
截至2021年6月30日止六个月期间，本集团及本行阶段一以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款和垫款信用减值准备的变动，主要来自于阶段一以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款和垫款计提比例的减少。
截至2021年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
-26-
五 财务报表主要项目附注(续)
金融投资
7.1
金融投资：交易性金融资产
本集团及本银行
2021年6月30日
2020年12月31日
以公允价值计量且其变动计入当期损益
的金融资产
债券投资(按发行人分类)
政府债券1,870,015,389
10,357,578
政策性金融债券1,921,231,205
-
金融债券2,608,303,427
1,397,098,105
企业债券3,524,084,439
4,148,498,487
理财产品4,139,408,108
5,473,891,758
资产管理计划及信托计划10,308,575,279
8,770,074,172
资产支持证券944,286,904
1,594,472,627
权益投资249,132,785
212,910,096
基金投资27,033,590,071
16,150,382,403
合计52,598,627,607
37,757,685,226
于2021年6月30日，上述资产管理计划及信托计划最终投向均为债券类资产(2020年12月31日：同)。
7.2
金融投资：债权投资
(1)债权投资按投资品种列示
本集团及本银行
2021年6月30日
2020年12月31日
债券投资(按发行人分类)
政府债券45,093,859,854 41,962,022,903
政策性金融债券10,882,846,075
11,165,130,015
金融债券400,021,013
400,020,646
企业债券5,640,472,747
4,813,005,102
资产管理计划及信托计划27,528,396,208
28,035,321,221
收益凭证2,124,735,918
2,271,517,123
债权融资计划2,265,000,000
1,275,000,000
资产支持证券2,487,554,952
1,836,415,010
小计96,422,886,767
91,758,432,020
应计利息1,356,235,301
1,293,270,989
债权投资总额97,779,122,068
93,051,703,009
信用减值准备(附注五、7.2(2))(1,793,484,058)
(1,838,894,352)
合计95,985,638,010
91,212,808,657
截至2021年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
-27-
五 财务报表主要项目附注(续)
金融投资(续)
7.2
金融投资：债权投资(续)
(1)债权投资按投资品种列示(续)
于2021年6月30日，上述资产管理计划及信托计划中最终投向为信贷类资产的金额为人民币110.49亿元，债券类资产的金额为人民币164.79亿元(2020年12月31日：信贷类资产为人民币133.87亿元，债券类资产为人民币146.48亿元)。
(2)债权投资信用减值准备变动情况
本集团及本银行 截至2021年6月30日止6个月期间
阶段一
阶段二
阶段三
(12个月预期
(整个存续期 (整个存续期 合计
信用损失)
预期信用损失)
预期信用损失
-已减值)
期初余额1,234,753,281
52,130,272 552,010,799 1,838,894,352
本期净增加/(收回)100,425,788
(52,130,272) (64,290,799) (15,995,283)
重新计量(29,415,011)
- - (29,415,011)
期末余额(附注五、17)1,305,764,058
- 487,720,000 1,793,484,058
本集团及本银行 2020年度
阶段一
阶段二
阶段三
(12个月预期
(整个存续期 (整个存续期 合计
信用损失)
预期信用损失)
预期信用损失
-已减值)
年初余额841,423,697
35,146,768 499,579,529 1,376,149,994
第一阶段与第三阶段转移
净额(7,424,538)
- 7,424,538 -
本年净增加/(收回)400,514,817
- - 400,514,817
重新计量239,305
16,983,504 45,006,732 62,229,541
年末余额(附注五、17)1,234,753,281
52,130,272 552,010,799 1,838,894,352
截至2021年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
-28-
五 财务报表主要项目附注(续)
金融投资(续)
7.3
金融投资：其他债权投资
(1)其他债权投资按投资品种列示
本集团及本银行
2021年6月30日
2020年12月31日
债券投资(按发行人分类)
政府债券2,723,996,840
702,970,300
政策性金融债券2,065,264,160
4,175,619,420
金融债券6,477,268,101
6,058,229,726
企业债券7,927,998,856
2,350,172,652
资产支持证券1,025,452,350
727,368,040
小计20,219,980,307
14,014,360,138
应计利息251,759,226
179,532,661
合计20,471,739,533
14,193,892,799
对其他债权投资的说明如下：
本集团及本银行 2021年6月30日
累计计入其他综
累计已计提减
摊余成本
公允价值 合收益的公允价 值金额(附注
值变动金额
五、17)
其他债权投资20,418,022,529
20,471,739,533 53,717,004 (86,949,092)
本集团及本银行 2020年12月31日
累计计入其他综
累计已计提减
摊余成本
公允价值 合收益的公允价 值金额(附注
值变动金额
五、17)
其他债权投资14,191,371,066
14,193,892,799 2,521,733 (44,378,443)
截至2021年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
-29-
五 财务报表主要项目附注(续)
金融投资(续)
7.3
金融投资：其他债权投资(续)
(2)其他债权投资信用减值准备变动情况
本集团及本银行 截至2021年6月30日止6个月期间
阶段一
阶段二
阶段三
(12个月预期
(整个存续期 (整个存续期 合计
信用损失)
预期信用损失)
预期信用损失
-已减值)
期初余额44,378,443
- - 44,378,443
本期净增加/(收回)51,879,508
- - 51,879,508
重新计量(9,308,859)
- - (9,308,859)
期末余额(附注五、17)86,949,092
- - 86,949,092
本集团及本银行 2020年度
阶段一
阶段二
阶段三
(12个月预期
(整个存续期 (整个存续期 合计
信用损失)
预期信用损失)
预期信用损失
-已减值)
年初余额8,253,342
- - 8,253,342
本年净增加/(收回)36,032,610
- - 36,032,610
重新计量92,491
- - 92,491
年末余额(附注五、17)44,378,443
- - 44,378,443
7.4
金融投资：其他权益工具投资
本集团及本银行
持股
本期现
2020年度 期初余额
本期增加
本期减少
合计
比例
金红利
中证机构间报价系统股份
有限公司54,399,125 2,613,875 57,013,000 -
小于
5% -
本集团将部分非交易性权益投资指定为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资。
2020年度，本集团处置了中证机构间报价系统股份有限公司权益工具投资，处置价格为人民币57,013,000元，将累计计入其他综合收益转入盈余公积人民币0元和税后未分配利润人民币5,259,750元(附注五、35)。
截至2021年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
-30-
五 财务报表主要项目附注(续)
| 长期股权投资 |
本集团
2021年6月30日
2020年12月31日
权益法：联营企业(附注九、2)655,680,745 624,634,317
本集团 2021年6月30日
初始投资成本
期初余额
权益法下确认
的投资收益
权益法下确认的
其他综合收益
其他权益变动
宣告发放现金股利或利润
期末余额
权益法：
联营企业346,668,624
624,634,317
33,244,575 9,995,865 - (12,194,012) 655,680,745
本集团 2020年12月31日
初始投资成本
年初余额
权益法下确认
的投资收益
权益法下确认的
其他综合收益
其他权益变动
宣告发放现金
股利或利润
年末余额
权益法：
联营企业346,668,624
563,040,078
53,674,158 (3,986,592) 14,520,273 (2,613,600) 624,634,317
本银行
2021年6月30日
2020年12月31日
权益法：
联营企业
655,680,745
624,634,317
成本法：
子公司1,403,058,157 1,403,058,157
合计2,058,738,902 2,027,692,474
截至2021年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
-31-
五 财务报表主要项目附注(续)
固定资产
本集团 房屋及建筑物
运输工具
机器设备
电子设备
经营租出固定资产
其他
合计
原值
2020年12月31日3,703,639,046 19,177,512 146,745,284 539,352,347 77,586,207 65,895,822 4,552,396,218
本期变动1,392,764 1,215,841 4,191,543 12,401,672 - 1,947,055 21,148,875
在建工程转入- - - 26,678 - 178,975 205,653
2021年6月30日3,705,031,810
20,393,353
150,936,827 551,780,697 77,586,207 68,021,852 4,573,750,746
累计折旧
2020年12月31日(1,161,620,758)
(13,715,255)
(112,652,767) (414,489,094) (24,568,966) (52,795,306) (1,779,842,146)
本期计提(78,534,256)
(962,252)
(8,165,356) (21,269,387) (6,142,241) (2,271,625) (117,345,117)
2021年6月30日(1,240,155,014)
(14,677,507)
(120,818,123) (435,758,481) (30,711,207) (55,066,931)
(1,897,187,263)
减值准备(附注五、17)
2020年12月31日(66,517)
-
- (85,976) - - (152,493)
2021年6月30日(66,517)
-
- (85,976) - - (152,493)
账面价值
2021年6月30日2,464,810,279
5,715,846
30,118,704 115,936,240 46,875,000 12,954,921 2,676,410,990
2020年12月31日2,541,951,771
5,462,257
34,092,517 124,777,277 53,017,241 13,100,516 2,772,401,579
截至2021年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
-32-
五 财务报表主要项目附注(续)
固定资产(续)
本集团 房屋及建筑物
运输工具
机器设备
电子设备
经营租出固定资产
其他
合计
原值
2019年12月31日3,684,715,250 21,766,408 134,673,372 499,640,160 139,979,369 61,875,797 4,542,650,356
本年增加5,816,383 1,153,363 10,880,359 40,160,040 - 3,855,950 61,866,095
在建工程转入33,985,641 - 1,248,652 - - 200,075 35,434,368
本年减少(20,878,228)
(3,742,259)
(57,099) (447,853) (62,393,162) (36,000) (87,554,601)
2020年12月31日3,703,639,046
19,177,512
146,745,284 539,352,347 77,586,207 65,895,822 4,552,396,218
累计折旧
2019年12月31日(1,009,920,375)
(15,133,046)
(96,968,365) (374,690,298) (34,475,651) (46,017,101) (1,577,204,836)
本年计提(156,069,627)
(2,174,912)
(15,732,082) (40,217,364) (14,301,862) (6,813,125) (235,308,972)
本年减少4,369,244
3,592,703
47,680 418,568 24,208,547 34,920 32,671,662
2020年12月31日(1,161,620,758)
(13,715,255)
(112,652,767) (414,489,094) (24,568,966) (52,795,306)
(1,779,842,146)
减值准备(附注五、17)
2019年12月31日(66,517)
-
- (85,976) - - (152,493)
2020年12月31日(66,517)
-
- (85,976) - - (152,493)
账面价值
2020年12月31日2,541,951,771
5,462,257
34,092,517 124,777,277 53,017,241 13,100,516 2,772,401,579
2019年12月31日2,674,728,358
6,633,362
37,705,007 124,863,886 105,503,718 15,858,696 2,965,293,027
于2021年6月30日和2020年12月31日，本集团已在使用但未取得产权登记证明的房屋及建筑物的原值均为人民币46,416,286元，净值分别为人民币21,274,826元和22,232,826元。管理层认为本集团取得上述房屋及建筑物的产权登记证明不存在重大障碍，上述事项不会对本集团的整体财务状况构成任何重大不利影响。
于2021年6月30日和2020年12月31日，本集团已提足折旧尚在使用的固定资产的原值分别为人民币502,500,663元和
520,512,856元。
截至2021年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
-33-
五 财务报表主要项目附注(续)
固定资产(续)
本银行 房屋及建筑物
运输工具
机器设备
电子设备
其他
合计
原值
2020年12月31日3,532,316,674 16,362,063
137,045,280
512,732,400
57,963,596
4,256,420,013
本期变动1,320,462 1,215,841
3,289,955
12,187,159
1,835,254
19,848,671
2021年6月30日3,533,637,136
17,577,904
140,335,235 524,919,559
59,798,850 4,276,268,684
累计折旧
2020年12月31日(1,101,129,581)
(12,019,302)
(107,003,704) (396,156,536)
(48,198,138)
(1,664,507,261)
本期计提(74,386,216)
(796,292)
(7,229,436) (20,090,777)
(1,777,387) (104,280,108)
2021年6月30日(1,175,515,797)
(12,815,594)
(114,233,140) (416,247,313)
(49,975,525) (1,768,787,369)
减值准备(附注五、17)
2020年12月31日(66,517)
-
- (85,976)
- (152,493)
2021年6月30日(66,517)
-
- (85,976)
- (152,493)
账面价值
2021年6月30日2,358,054,822
4,762,310
26,102,095 108,586,270
9,823,325 2,507,328,822
2020年12月31日2,431,120,576
4,342,761
30,041,576 116,489,888
9,765,458 2,591,760,259
截至2021年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
-34-
五 财务报表主要项目附注(续)
固定资产(续)
本银行 房屋及建筑物
运输工具
机器设备
电子设备
其他
合计
原值
2019年12月31日3,540,571,803 18,264,623
127,047,338
475,589,712
54,726,764
4,216,200,240
本年增加2,914,095 350,053
8,749,290
37,436,945
3,036,757
52,487,140
在建工程转入9,709,004 -
1,248,652
-
200,075
11,157,731
本年减少(20,878,228) (2,252,613)
-
(294,257)
-
(23,425,098)
2020年12月31日3,532,316,674
16,362,063
137,045,280 512,732,400
57,963,596 4,256,420,013
累计折旧
2019年12月31日(956,417,084)
(12,329,570)
(93,013,933) (358,525,443)
(42,411,321)
(1,462,697,351)
本年计提(149,081,741)
(1,837,477)
(13,989,771) (37,900,908)
(5,786,817) (208,596,714)
本年减少4,369,244
2,147,745
- 269,815
- 6,786,804
2020年12月31日(1,101,129,581)
(12,019,302)
(107,003,704) (396,156,536)
(48,198,138) (1,664,507,261)
减值准备(附注五、17)
2019年12月31日(66,517)
-
- (85,976)
- (152,493)
2020年12月31日(66,517)
-
- (85,976)
- (152,493)
账面价值
2020年12月31日2,431,120,576
4,342,761
30,041,576 116,489,888
9,765,458 2,591,760,259
2019年12月31日2,584,088,202
5,935,053
34,033,405 116,978,293
12,315,443 2,753,350,396
截至2021年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
-35-
五 财务报表主要项目附注(续)
在建工程
本集团
本期转入
本期转入
本期转入长
2020年12月31日
本期增加
固定资产
无形资产
期待摊费用
2021年6月30日
资金来源
营业用房130,506,087
45,418,740 - - - 175,924,827
自筹
其他1,629,061
5,094,564 (205,653) (661,946) - 5,856,026
自筹
合计132,135,148
50,513,304 (205,653) (661,946) - 181,780,853
本集团
本年转入
本年转入
本年转入长
2019年12月31日
本年增加
固定资产
无形资产
期待摊费用
2020年12月31日
资金来源
营业用房79,686,499
93,257,553
(35,434,368) -
(7,003,597) 130,506,087
自筹
其他1,125,206
503,855
- -
- 1,629,061
自筹
合计80,811,705
93,761,408
(35,434,368) -
(7,003,597) 132,135,148
本银行
本期转入
本期转入
本期转入长
2020年12月31日
本期增加
固定资产
无形资产
期待摊费用
2021年6月30日
资金来源
营业用房130,072,004
45,237,968
- -
- 175,309,972
自筹
其他1,087,470
3,863,304
- -
- 4,950,774
自筹
合计131,159,474
49,101,272
- -
- 180,260,746
本银行
本年转入
本年转入
本年转入长
2019年12月31日
本年增加
固定资产
无形资产
期待摊费用
2020年12月31日
资金来源
营业用房56,897,455
91,335,877
(11,157,731) -
(7,003,597) 130,072,004
自筹
其他1,087,470
-
- -
- 1,087,470
自筹
合计57,984,925
91,335,877
(11,157,731) -
(7,003,597) 131,159,474
截至2021年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 36 -
五 财务报表主要项目附注(续)
使用权资产
本集团 房屋及建筑物
其他
合计
原值
2020年12月31日- - -
会计政策变更330,517,068 495,301 331,012,369
2021年1月1日330,517,068 495,301 331,012,369
本期增加8,940,487 484,299 9,424,786
2021年6月30日339,457,555 979,600 340,437,155
累计折旧
2021年1月1日- - -
本期计提(46,344,799) (270,379) (46,615,178)
2021年6月30日(46,344,799) (270,379) (46,615,178)
净值
2021年6月30日293,112,756 709,221 293,821,977
2021年1月1日330,517,068 495,301 331,012,369
本银行 房屋及建筑物
其他
合计
原值
2020年12月31日- - -
会计政策变更309,479,144 495,301 309,974,445
2021年1月1日309,479,144 495,301 309,974,445
本期增加8,940,487 484,299 9,424,786
2021年6月30日318,419,631 979,600 319,399,231
累计折旧
2021年1月1日- - -
本期计提(43,647,965) (270,379) (43,918,344)
2021年6月30日(43,647,965) (270,379) (43,918,344)
净值
2021年6月30日274,771,666 709,221 275,480,887
2021年1月1日309,479,144 495,301 309,974,445
(1)
2021年6月30日，本集团租赁负债余额为人民币2.72亿元(2021年1月1日：人民币2.99亿元)。
截至2021年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 37 -
五 财务报表主要项目附注(续)
| 使用权资产 |
(续)
(2)
| 于 |
2021年6月30日，本集团已签订尚未开始执行
款额为人民币0.16亿元。
| 的租赁合同相关的租赁付 |
(3)
2021年6月30
| 日止六个月期间，本集团短期租赁和低价值资产租赁费 |
用为人民币0.17亿元。
无形资产
本集团 土地使用权
计算机软件及其他
合计
原值
2020年12月31日329,091,241 809,584,297 1,138,675,538
本期增加- 23,150,312 23,150,312
在建工程转入- 661,946 661,946
2021年6月30日329,091,241 833,396,555 1,162,487,796
累计摊销
2020年12月31日(60,389,489) (602,439,534) (662,829,023)
本期计提(3,641,020) (30,836,313) (34,477,333)
2021年6月30日(64,030,509) (633,275,847) (697,306,356)
净值
2021年6月30日265,060,732 200,120,708 465,181,440
2020年12月31日268,701,752 207,144,763 475,846,515
本集团 土地使用权
计算机软件及其他
合计
原值
2019年12月31日312,700,115 693,870,355 1,006,570,470
本年增加16,505,136 119,229,942 135,735,078
本年减少(114,010) (3,516,000) (3,630,010)
2020年12月31日329,091,241 809,584,297 1,138,675,538
累计摊销
2019年12月31日(53,133,863) (544,995,150) (598,129,013)
本年计提(7,284,129) (60,960,384) (68,244,513)
本年减少28,503 3,516,000 3,544,503
2020年12月31日(60,389,489) (602,439,534) (662,829,023)
净值
2020年12月31日268,701,752 207,144,763 475,846,515
2019年12月31日259,566,252 148,875,205 408,441,457
截至2021年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 38 -
五 财务报表主要项目附注(续)
无形资产(续)
本银行 土地使用权
计算机软件及其他
合计
原值
2020年12月31日324,091,241 799,457,599 1,123,548,840
本期增加- 22,605,319 22,605,319
2021年6月30日324,091,241 822,062,918 1,146,154,159
累计摊销
2020年12月31日(59,222,823) (599,446,044) (658,668,867)
本期计提(3,578,520) (30,236,980) (33,815,500)
2021年6月30日(62,801,343) (629,683,024) (692,484,367)
净值
2021年6月30日261,289,898 192,379,894 453,669,792
2020年12月31日264,868,418 200,011,555 464,879,973
本银行 土地使用权
计算机软件及其他
合计
原值
2019年12月31日307,700,115 684,491,800 992,191,915
本年增加16,505,136 118,481,799 134,986,935
本年减少(114,010) (3,516,000) (3,630,010)
2020年12月31日324,091,241 799,457,599 1,123,548,840
累计摊销
2019年12月31日(52,092,197) (543,074,334) (595,166,531)
本年计提(7,159,129) (59,887,710) (67,046,839)
本年减少28,503 3,516,000 3,544,503
2020年12月31日(59,222,823) (599,446,044) (658,668,867)
净值
2020年12月31日264,868,418 200,011,555 464,879,973
2019年12月31日255,607,918 141,417,466 397,025,384
截至2021年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 39 -
五 财务报表主要项目附注(续)
递延所得税资产
(1)未经抵销的递延所得税资产和递延所得税负债及对应的暂时性差异列示如下：
2021年6月30日 本集团
本银行
可抵扣暂时性差
异
递延所得税
资产
可抵扣暂时性差
异
递延所得税
资产
资产减值准备10,049,085,564 2,512,271,391 9,368,773,244 2,342,193,311
以公允价值计量且其变动计
入当期损益的金融工具公允价值变动
403,966,705 100,991,676 403,966,705 100,991,676
已计提但尚未支付的工资315,646,216
78,911,554
309,162,984 77,290,746
贴现收益434,914,576
108,728,644
434,914,576 108,728,644
无形资产摊销3,628,116
907,029
3,628,116 907,029
小计11,207,241,177
2,801,810,294
10,520,445,625 2,630,111,406
本集团
本银行
应纳税暂时性
差异
递延所得税负债
应纳税暂时性
差异
递延所得税
负债
以公允价值计量且其变动计
入当期损益的金融工具公允价值变动
(826,542,020)
(206,635,505) (826,542,020) (206,635,505)
以公允价值计量且其变动计
入其他综合收益的金融工具公允价值变动
(76,037,848)
(19,009,462)
(76,037,848) (19,009,462)
固定资产折旧(101,149,320)
(25,287,330)
(101,149,320) (25,287,330)
固定资产评估增值(54,384,156)
(13,596,039)
(54,384,156) (13,596,039)
小计(1,058,113,344)
(264,528,336)
(1,058,113,344) (264,528,336)
净额10,149,127,833
2,537,281,958
9,462,332,281 2,365,583,070
截至2021年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 40 -
五 财务报表主要项目附注(续)
递延所得税资产(续)
(1)未经抵销的递延所得税资产和递延所得税负债及对应的暂时性差异列示如下(续)：
2020年12月31日 本集团
本银行
可抵扣暂时性
差异
递延所得税
资产
可抵扣暂时性
差异
递延所得税
资产
资产减值准备8,598,049,732 2,149,512,433 7,932,318,464 1,983,079,616
以公允价值计量且其变动计
入当期损益的金融工具公允价值变动
642,377,024 160,594,256 642,377,024 160,594,256
以公允价值计量且其变动计
入其他综合收益的金融工具公允价值变动
3,540,712
885,178
3,540,712 885,178
已计提但尚未支付的工资408,609,296
102,152,324
386,209,076 96,552,269
贴现收益312,327,228
78,081,807
312,327,228 78,081,807
无形资产摊销5,937,356
1,484,339
5,937,356 1,484,339
小计9,970,841,348
2,492,710,337
9,282,709,860 2,320,677,465
本集团
本银行
应纳税暂时性
差异
递延所得税负债
应纳税暂时性
差异
递延所得税
负债
以公允价值计量且其变动计
入当期损益的金融工具公允价值变动
(839,736,176)
(209,934,044) (839,736,176) (209,934,044)
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融工具公允价值变动
(2,537,064)
(634,266)
(2,537,064) (634,266)
固定资产折旧(72,999,164)
(18,249,791)
(72,999,164) (18,249,791)
固定资产评估增值(55,912,748)
(13,978,187)
(55,912,748) (13,978,187)
小计(971,185,152)
(242,796,288)
(971,185,152) (242,796,288)
净额8,999,656,196
2,249,914,049
8,311,524,708 2,077,881,177
截至2021年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 41 -
五 财务报表主要项目附注(续)
递延所得税资产(续)
(2)
递延所得税资产/负债的变动情况列示如下：
本集团
2020年12月31日
计入损益
计入其他综合收益
2021年6月30日
递延所得税资产：
资产减值准备
2,149,512,433 371,046,482 (8,287,524) 2,512,271,391
以公允价值计量且其变动
计入当期损益的金融工具公允价值变动
160,594,256 (59,602,580) - 100,991,676
以公允价值计量且其变动
计入其他综合收益的金融工具公允价值变动
885,178 - (885,178) -
已计提但尚未支付的工资
102,152,324 (23,240,770) - 78,911,554
贴现收益
78,081,807 30,646,837 - 108,728,644
无形资产摊销
1,484,339
(577,310) - 907,029
小计
2,492,710,337
318,272,659 (9,172,702) 2,801,810,294
递延所得税负债：
以公允价值计量且其变动
计入当期损益的金融工具公允价值变动
(209,934,044)
3,298,539 - (206,635,505)
以公允价值计量且其变动
计入其他综合收益的金融工具公允价值变动
(634,266)
- (18,375,196) (19,009,462)
固定资产折旧
(18,249,791)
(7,037,539) - (25,287,330)
固定资产评估增值(13,978,187)
382,148 - (13,596,039)
小计(242,796,288)
(3,356,852) (18,375,196) (264,528,336)
递延所得税净值2,249,914,049
314,915,807 (27,547,898) 2,537,281,958
截至2021年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 42 -
五 财务报表主要项目附注(续)
递延所得税资产(续)
(2)递延所得税资产/负债的变动情况列示如下(续)：
本集团
2019年12月31日
计入损益
计入其他综合收益
2020年12月31日
递延所得税资产：
资产减值准备
1,513,770,875 661,715,978 (25,974,420) 2,149,512,433
以公允价值计量且其变动
计入当期损益的金融工具公允价值变动
93,019,676 67,574,580 - 160,594,256
以公允价值计量且其变动
计入其他综合收益的金融工具公允价值变动
(341,223) - 1,226,401 885,178
已计提但尚未支付的工资65,617,553 36,534,771 - 102,152,324
贴现收益
81,155,124 (3,073,317) - 78,081,807
无形资产摊销
2,767,430
(1,283,091) - 1,484,339
小计
1,755,989,435
761,468,921 (24,748,019) 2,492,710,337
递延所得税负债：
以公允价值计量且其变动
计入当期损益的金融工具公允价值变动
(149,984,179)
(59,949,865) - (209,934,044)
以公允价值计量且其变动
计入其他综合收益的金融工具公允价值变动
(23,120,987)
- 22,486,721 (634,266)
固定资产折旧
(13,510,240)
(4,739,551) - (18,249,791)
固定资产评估增值(14,742,483)
764,296 - (13,978,187)
小计(201,357,889)
(63,925,120) 22,486,721 (242,796,288)
递延所得税净值1,554,631,546
697,543,801 (2,261,298) 2,249,914,049
截至2021年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 43 -
五 财务报表主要项目附注(续)
递延所得税资产(续)
(2)递延所得税资产/负债的变动情况列示如下(续)：
本银行
2020年12月31日
计入损益
计入其他综合收益
2021年6月30日
递延所得税资产：
资产减值准备1,983,079,616 367,401,219 (8,287,524) 2,342,193,311
以公允价值计量且其变动计
入当期损益的金融工具公允价值变动
160,594,256 (59,602,580) - 100,991,676
以公允价值计量且其变动计
入其他综合收益的金融工具公允价值变动
885,178 - (885,178) -
已计提但尚未支付的工资
96,552,269 (19,261,523) - 77,290,746
贴现收益78,081,807 30,646,837 - 108,728,644
无形资产摊销
1,484,339
(577,310) - 907,029
小计
2,320,677,465
318,606,643 (9,172,702) 2,630,111,406
递延所得税负债：
以公允价值计量且其变动计
入当期损益的金融工具公允价值变动
(209,934,044)
3,298,539 - (206,635,505)
以公允价值计量且其变动计
入其他综合收益的金融工具公允价值变动
(634,266)
- (18,375,196) (19,009,462)
固定资产折旧
(18,249,791)
(7,037,539) - (25,287,330)
固定资产评估增值
(13,978,187)
382,148 - (13,596,039)
小计(242,796,288)
(3,356,852) (18,375,196) (264,528,336)
递延所得税净值2,077,881,177
315,249,791 (27,547,898) 2,365,583,070
截至2021年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 44 -
五 财务报表主要项目附注(续)
递延所得税资产(续)
(2)递延所得税资产/负债的变动情况列示如下(续)：
本银行
2019年12月31日
计入损益
计入其他综合收益
2020年12月31日
递延所得税资产：
资产减值准备1,392,929,545 616,124,491 (25,974,420) 1,983,079,616
以公允价值计量且其变动计
入当期损益的金融工具公允价值变动
93,019,676 67,574,580 - 160,594,256
以公允价值计量且其变动计
入其他综合收益的金融工具公允价值变动
(341,223) - 1,226,401 885,178
已计提但尚未支付的工资
60,537,412 36,014,857 - 96,552,269
贴现收益81,144,814 (3,063,007) - 78,081,807
无形资产摊销
2,767,430
(1,283,091) - 1,484,339
小计
1,630,057,654
715,367,830 (24,748,019) 2,320,677,465
递延所得税负债：
以公允价值计量且其变动计
入当期损益的金融工具公允价值变动
(149,984,179)
(59,949,865) - (209,934,044)
以公允价值计量且其变动计
入其他综合收益的金融工具公允价值变动
(23,120,987)
- 22,486,721 (634,266)
固定资产折旧
(13,510,240)
(4,739,551) - (18,249,791)
固定资产评估增值
(14,742,483)
764,296 - (13,978,187)
小计(201,357,889)
(63,925,120) 22,486,721 (242,796,288)
递延所得税净值1,428,699,765
651,442,710 (2,261,298) 2,077,881,177
截至2021年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 45 -
五 财务报表主要项目附注(续)
长期待摊费用
本集团 装修费 其他 合计
2020年12月31日19,734,706 31,754,835 51,489,541
本期增加708,741
231,600
940,341
本期摊销(7,746,300)
(7,963,268)
(15,709,568)
2021年6月30日12,697,147
24,023,167 36,720,314
本集团 装修费 其他 合计
2019年12月31日25,700,949 24,326,263 50,027,212
本年增加8,181,549
18,913,340
27,094,889
在建工程转入7,003,597
-
7,003,597
本年摊销(21,151,389)
(11,484,768)
(32,636,157)
2020年12月31日19,734,706
31,754,835 51,489,541
本银行 装修费 其他 合计
2020年12月31日15,414,860
30,090,563
45,505,423
本期摊销(6,432,854)
(7,534,441)
(13,967,295)
2021年6月30日8,982,006 22,556,122 31,538,128
本银行 装修费 其他 合计
2019年12月31日20,504,882
23,386,848
43,891,730
本年增加6,039,398
17,272,878
23,312,276
在建工程转入7,003,597
-
7,003,597
本年摊销(18,133,017)
(10,569,163)
(28,702,180)
2020年12月31日15,414,860 30,090,563 45,505,423
截至2021年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 46 -
五 财务报表主要项目附注(续)
长期应收款
本集团 2021年6月30日
2020年12月31日
长期应收款总额21,777,777,205 20,243,317,515
信用减值准备(附注五、17)(730,201,299) (695,223,302)
长期应收款净值21,047,575,906
19,548,094,213
本集团 截至2021年6月30日止6个月期间
阶段一
阶段二
阶段三
(12个月预期
(整个存续期预 (整个存续期预期 合计
信用损失)
期信用损失)
信用损失-已减值)
期初余额572,022,081 57,016,918
66,184,303 695,223,302
第一阶段与第二
阶段转移净额2,911,801 (2,911,801)
- -
本期净增加/(收
回)22,572,553 -
(3,694,326) 18,878,227
重新计量(61,567,315) 103,731,193
- 42,163,878
核销- -
(26,064,108) (26,064,108)
期末余额(附注
五、17)535,939,120
157,836,310 36,425,869 730,201,299
本集团 2020年度
阶段一
阶段二
阶段三
(12个月预期
(整个存续期预 (整个存续期预期 合计
信用损失)
期信用损失)
信用损失-已减值)
年初余额384,831,949 2,287,844
105,485,015 492,604,808
第一阶段与第二
阶段转移净额(13,649,867) 13,649,867
- -
第一阶段与第三
阶段转移净额(1,786,718) -
1,786,718 -
第二阶段与第三
阶段转移净额- (562,521)
562,521 -
本年净增加/(收
回)137,569,550 (466,907)
(46,340,186) 90,762,457
重新计量65,057,167 42,108,635
4,690,235 111,856,037
年末余额(附注
五、17)572,022,081
57,016,918 66,184,303 695,223,302
截至2021年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 47 -
五 财务报表主要项目附注(续)
其他资产
本集团
本银行
2021年
2020年
2021年
2020年
6月30日
12月31日 6月30日 12月31日
应收利息(附注五、16.1)3,334,329
1,723,356 3,311,405 1,657,522
其他应收款(附注五、16.2)386,095,380
118,855,523 337,848,837 67,741,276
预付款(附注五、16.3)79,621,332
80,735,791 72,616,156 55,499,830
待抵扣进项税额47,010,043
42,965,197 - -
小计516,061,084
244,279,867 413,776,398 124,898,628
信用减值准备(附注五、17)(41,163,182)
(42,075,620) (8,280,887) (9,060,852)
合计474,897,902
202,204,247 405,495,511 115,837,776
16.1
应收利息
本集团
本银行
2021年
2020年
2021年
2020年
6月30日
12月31日 6月30日 12月31日
应收贷款和垫款利息3,334,329
1,723,356 3,311,405 1,657,522
金融资产采用实际利率法计算的应计利息列报于该些资产的账面价值，到期应收取的利息(即逾期利息)列报于应收利息。
16.2
其他应收款
本集团
本银行
2021年
2020年
2021年
2020年
6月30日
12月31日 6月30日 12月31日
待清算款项324,114,338
57,222,159
318,780,685 51,730,750
应收诉讼费垫款19,723,866
16,916,277
18,026,650 15,098,668
其他42,257,176
44,717,087
1,041,502 911,858
合计386,095,380
118,855,523 337,848,837 67,741,276
16.3
预付款
本集团
本银行
2021年
2020年
2021年
2020年
6月30日
12月31日 6月30日 12月31日
项目预付款65,772,201 33,639,308 64,632,548 15,674,706
待摊费用13,849,131 47,096,483 7,983,608 39,825,124
合计79,621,332 80,735,791 72,616,156 55,499,830
截至2021年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 48 -
五 财务报表主要项目附注(续)
资产减值准备
本集团 2020年12月31日
本期计提/
(转回)
本期核销及核销
后收回
其他
2021年6月30日
存放同业信用减值准备9,988,392
1,268,683 - - 11,257,075
拆出资金信用减值准备280,391,612
28,051,625 - - 308,443,237
买入返售金融资产信用减值准备19,676,845
(19,161,741) - - 515,104
发放贷款和垫款信用减值准备7,561,187,965
1,668,155,212 60,782,045 (23,270,638)
9,266,854,584
其中：以摊余成本计量的发放贷款和垫款7,416,895,247
1,677,575,765 60,782,045 (23,270,638)
9,131,982,419
以公允价值计量且其变动计入其他综
合收益的发放贷款和垫款
144,292,718
(9,420,553) - - 134,872,165
债权投资信用减值准备1,838,894,352
(45,410,294) - - 1,793,484,058
其他债权投资信用减值准备44,378,443
42,570,649 - - 86,949,092
固定资产减值准备152,493
- - - 152,493
长期应收款信用减值准备695,223,302
61,042,105 (26,064,108) - 730,201,299
其他资产信用减值准备42,075,620
(766,597) (145,841) - 41,163,182
表外业务信用减值准备473,194,516
(16,829,094) - - 456,365,422
合计10,965,163,540
1,718,920,548 34,572,096 (23,270,638)
12,695,385,546
截至2021年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 49 -
五 财务报表主要项目附注(续)
资产减值准备(续)
本集团 2019年12月31日
本年计提/
(转回)
本年核销及核销
后收回
其他
2020年12月31日
存放同业信用减值准备1,025,023
8,963,369 - - 9,988,392
拆出资金信用减值准备159,122,007
121,269,605 - - 280,391,612
买入返售金融资产信用减值准备16,462,211
3,214,634 - - 19,676,845
发放贷款和垫款信用减值准备5,477,906,923
3,002,059,747 (866,672,936) (52,105,769) 7,561,187,965
其中：以摊余成本计量的发放贷款和垫款5,401,386,783
2,934,287,169 (866,672,936) (52,105,769) 7,416,895,247
以公允价值计量且其变动计入其他综
合收益的发放贷款和垫款
76,520,140
67,772,578 - - 144,292,718
债权投资信用减值准备1,376,149,994
462,744,358 - - 1,838,894,352
其他债权投资信用减值准备8,253,342
36,125,101 - - 44,378,443
固定资产减值准备152,493
- - - 152,493
长期应收款信用减值准备492,604,808
202,618,494 - - 695,223,302
其他资产信用减值准备57,451,843
(13,206,963) (2,169,260) - 42,075,620
表外业务信用减值准备434,002,181
39,192,335 - - 473,194,516
合计8,023,130,825
3,862,980,680 (868,842,196) (52,105,769) 10,965,163,540
截至2021年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 50 -
五 财务报表主要项目附注(续)
资产减值准备(续)
本银行 2020年12月31日
本期计提/
(转回)
本期核销及核销
后收回
其他
2021年6月30日
存放同业信用减值准备6,694,514
3,209,916 - - 9,904,430
拆出资金信用减值准备280,391,612
28,051,625 - - 308,443,237
买入返售金融资产信用减值准备19,676,845
(19,161,741) - - 515,104
发放贷款和垫款信用减值准备7,366,809,833
1,661,938,759 61,426,641 (22,984,425) 9,067,190,808
其中：以摊余成本计量的发放贷款和垫款7,222,517,115
1,671,359,312 61,426,641 (22,984,425) 8,932,318,643
以公允价值计量且其变动计入其他综合
收益的发放贷款和垫款
144,292,718
(9,420,553) - - 134,872,165
债权投资信用减值准备1,838,894,352
(45,410,294) - - 1,793,484,058
其他债权投资信用减值准备44,378,443
42,570,649 - - 86,949,092
固定资产减值准备152,493
- - - 152,493
其他资产信用减值准备9,060,852
(645,261) (134,704) - 8,280,887
表外业务信用减值准备473,194,516
(16,829,094) - - 456,365,422
合计10,039,253,460
1,653,724,559 61,291,937 (22,984,425) 11,731,285,531
截至2021年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 51 -
五 财务报表主要项目附注(续)
资产减值准备(续)
本银行 2019年12月31日
本年计提/
(转回)
本年核销及核销
后收回
其他
2020年12月31日
存放同业信用减值准备1,443,744
5,250,770 - - 6,694,514
拆出资金信用减值准备159,896,978
120,494,634 - - 280,391,612
买入返售金融资产信用减值准备16,462,211
3,214,634 - - 19,676,845
发放贷款和垫款信用减值准备5,301,632,636
2,983,131,349 (866,474,880) (51,479,272) 7,366,809,833
其中：以摊余成本计量的发放贷款和垫款5,225,112,496
2,915,358,771 (866,474,880) (51,479,272) 7,222,517,115
以公允价值计量且其变动计入其他综合
收益的发放贷款和垫款
76,520,140
67,772,578 - - 144,292,718
债权投资信用减值准备1,376,149,994
462,744,358 - - 1,838,894,352
其他债权投资信用减值准备8,253,342
36,125,101 - - 44,378,443
固定资产减值准备152,493
- - - 152,493
其他资产信用减值准备24,570,724
(13,352,793) (2,157,079) - 9,060,852
表外业务信用减值准备434,002,181
39,192,335 - - 473,194,516
合计7,322,564,303
3,636,800,388 (868,631,959) (51,479,272) 10,039,253,460
截至2021年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 52 -
五
注(续)
向中央银行借款
本集团
本银行
2021年
2020年
2021年
2020年
6月30日
12月31日 6月30日 12月31日
财务报表主要项目附
向中央银行借款20,042,944,572
22,373,172,689 19,641,195,992 22,037,754,663
于2021年6月30日，本集团向中央银行借款系由账面价值人民币118.28亿元的债权投资和人民币82.4亿元的发放贷款和垫款作为质押(于2020年12月31日：人民币196.47亿元的债权投资和人民币21.62亿元的发放贷款和垫款作为质押)。
同业及其他金融机构存放款项
本集团
本银行
2021年
2020年
2021年
2020年
6月30日
12月31日 6月30日 12月31日
境内银行同业1,823,729,496
4,018,837,369 2,056,592,898 4,535,120,437
境内其他金融机构4,482,807,952
1,340,925,425 4,482,807,952 1,340,925,425
小计6,306,537,448
5,359,762,794 6,539,400,850 5,876,045,862
应计利息9,944,721
15,828,922 10,046,836 16,358,964
合计6,316,482,169
5,375,591,716 6,549,447,686 5,892,404,826
拆入资金
本集团
本银行
2021年
2020年
2021年
2020年
6月30日
12月31日 6月30日 12月31日
境内银行同业拆入27,421,305,296
26,363,944,376
11,192,907,244
10,847,168,800
应计利息312,753,604
248,731,613
76,332,678
37,977,218
合计27,734,058,900
26,612,675,989
11,269,239,922
10,885,146,018
于2021年6月30日和2020年12月31日，本集团拆入资金人民币1,570,673,215元和1,723,175,576元分别系由账面价值人民币2,289,911,262元和2,370,332,017元的租赁业务应收款作为质押。
截至2021年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 53 -
五
注(续)
卖出回购金融资产款
本集团及本银行
2021年6月30日
2020年12月31日
财务报表主要项目附
按担保物类别分析：
债券17,580,220,000
11,468,100,000
票据1,395,141,384
2,826,522,778
小计18,975,361,384
14,294,622,778
按交易对手类别分析：
境内银行同业18,975,361,384
14,294,622,778
应计利息5,218,135
3,285,316
合计18,980,579,519
14,297,908,094
本集团以下列金融资产作为卖出回购交易的担保物。于资产负债表日，作为负债的担保物账面价值列示如下：
本集团及本银行
项目 2021年6月30日
2020年12月31日
债权投资19,060,661,372
12,597,727,591
发放贷款和垫款1,398,985,000
2,827,332,504
吸收存款
本集团
本银行
2021年
2020年
2021年
2020年
6月30日
12月31日 6月30日 12月31日
活期存款
公司客户75,943,798,366
69,277,700,911 74,339,150,836 67,459,766,119
个人客户28,739,188,624
26,308,317,064 27,552,725,359 25,225,325,085
定期存款
公司客户64,292,307,017
63,474,717,507 63,496,149,500 62,835,412,261
个人客户81,312,861,366
73,264,351,209 78,090,091,089 70,671,701,315
保证金存款11,666,010,213
11,277,252,307 11,601,220,606 11,210,844,236
其他存款114,654,700
141,065,684 114,654,700 141,065,684
小计262,068,820,286
243,743,404,682 255,193,992,090 237,544,114,700
应计利息6,476,526,336
6,365,627,417 6,318,026,612 6,207,738,259
合计268,545,346,622
250,109,032,099 261,512,018,702 243,751,852,959
截至2021年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 54 -
五
注(续)
应付职工薪酬
本集团
本银行
2021年
2020年
2021年
2020年
6月30日
12月31日 6月30日 12月31日
财务报表主要项目附
短期薪酬(1)589,439,287
795,945,902 570,542,067 759,070,644
设定提存计划(2)93,189,432
107,203,085 90,651,677 103,245,780
合计682,628,719
903,148,987 661,193,744 862,316,424
(1)短期薪酬
本集团
2020年12月31日
本期增加
本期减少
2021年6月30日
工资、奖金、津贴和补贴743,360,820
768,539,732 (984,598,405) 527,302,147
职工福利费-
15,551,570 (15,551,570) -
社会保险费
其中：医疗保险费6,084,213
30,340,189 (29,686,765) 6,737,637
工伤保险费801,528
728,360 (552,240) 977,648
生育保险费146,750
3,274,793 (3,221,336) 200,207
住房公积金175,857
98,446,809 (95,710,845) 2,911,821
工会经费和职工教育经费45,376,734
16,709,317 (10,776,224) 51,309,827
合计795,945,902
933,590,770 (1,140,097,385) 589,439,287
本集团
2019年12月31日
本年增加
本年减少
2020年12月31日
工资、奖金、津贴和补贴604,415,118
1,459,587,801 (1,320,642,099) 743,360,820
职工福利费-
39,664,476 (39,664,476) -
社会保险费
其中：医疗保险费4,629,653
48,429,896 (46,975,336) 6,084,213
工伤保险费731,633
233,399 (163,504) 801,528
生育保险费243,198
6,220,244 (6,316,692) 146,750
住房公积金866,315
176,805,130 (177,495,588) 175,857
工会经费和职工教育经费39,962,532
34,126,886 (28,712,684) 45,376,734
合计650,848,449
1,765,067,832 (1,619,970,379) 795,945,902
截至2021年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 55 -
| 五 | 财务报表主要项目附注 |
(续)
| 2 |
(续)
(1)短期薪酬(续)
本银行
2020年12月31日
本期增加
本期减少
2021年6月30日
应付职工薪酬
工资、奖金、津贴和补贴706,673,218
719,829,335
(917,748,612) 508,753,941
职工福利费-
9,809,990
(9,809,990) -
社会保险费
其中：医疗保险费6,063,738
27,905,317
(27,294,480) 6,674,575
工伤保险费799,334
673,067
(496,854) 975,547
生育保险费146,750
2,972,331
(2,923,527) 195,554
住房公积金175,857
91,283,864
(88,719,584) 2,740,137
工会经费和职工教育经费45,211,747
15,450,826
(9,460,260) 51,202,313
合计759,070,644
867,924,730
(1,056,453,307) 570,542,067
本银行
2019年12月31日
本年增加
本年减少
2020年12月31日
工资、奖金、津贴和补贴572,109,868
1,356,536,004
(1,221,972,654) 706,673,218
职工福利费-
27,718,251
(27,718,251) -
社会保险费
其中：医疗保险费4,629,653
44,721,396
(43,287,311) 6,063,738
工伤保险费731,633
224,260
(156,559) 799,334
生育保险费243,198
5,622,544
(5,718,992) 146,750
住房公积金866,315
163,011,877
(163,702,335) 175,857
工会经费和职工教育经费39,413,726
31,554,407
(25,756,386) 45,211,747
合计617,994,393
1,629,388,739
(1,488,312,488) 759,070,644
(2)设定提存计划
本集团
2020年12月31日
本期增加
本期减少
2021年6月30日
基本养老保险费6,493,497
66,271,936 (63,236,592) 9,528,841
失业保险费2,586,634
584,900 (585,251) 2,586,283
企业年金98,122,954
42,219,294 (59,267,940) 81,074,308
合计107,203,085
109,076,130 (123,089,783) 93,189,432
本集团
2019年12月31日
本年增加
本年减少
2020年12月31日
基本养老保险费283,782
19,832,985 (13,623,270) 6,493,497
失业保险费2,375,754
753,821 (542,941) 2,586,634
企业年金111,751,117
84,581,103 (98,209,266) 98,122,954
合计114,410,653
105,167,909 (112,375,477) 107,203,085
截至2021年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 56 -
| 五 | 财务报表主要项目附注 |
(续)
| 2 |
(续)
(2)设定提存计划(续)
应付职工薪酬
本银行
2020年12月31日
本期增加
本期减少
2021年6月30日
基本养老保险费6,319,117
61,487,908
(58,483,456) 9,323,569
失业保险费2,583,709
391,805
(396,809) 2,578,705
企业年金94,342,954
40,579,294
(56,172,845) 78,749,403
合计103,245,780
102,459,007
(115,053,110) 90,651,677
本银行
2019年12月31日
本年增加
本年减少
2020年12月31日
基本养老保险费283,782
18,865,883
(12,830,548) 6,319,117
失业保险费2,375,754
552,671
(344,716) 2,583,709
企业年金108,539,321
81,158,588
(95,354,955) 94,342,954
合计111,198,857
100,577,142
(108,530,219) 103,245,780
| 2 | 应交税费 |
本集团
本银行
2021年
2020年
2021年
2020年
6月30日
12月31日 6月30日 12月31日
企业所得税345,234,748
820,661,591 319,853,768 767,379,289
增值税117,002,932
104,227,241 115,379,976 102,558,331
城建税23,060,388
20,333,709 22,793,451 20,256,536
教育费附加14,737,336
12,791,542 14,528,452 12,716,369
房产税10,667,136
7,892,427 10,309,845 7,509,845
个人所得税9,882,125
5,587,670 9,446,201 5,243,618
其他3,709,274
2,955,048 3,357,732 2,840,900
合计524,293,939
974,449,228 495,669,425 918,504,888
截至2021年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 57 -
五 财务报表主要项目附注(续)
应付债券
本集团
本银行
2021年
2020年
2021年
2020年
6月30日
12月31日 6月30日 12月31日
同业存单(注1)48,321,480,399
25,826,221,205 48,321,480,399 25,826,221,205
应付金融债券(注2)1,499,782,586
1,499,690,094 - -
应付商业银行金融债
(注3)2,499,132,611
1,499,554,388 2,499,132,611 1,499,554,388
应付二级资本债券(注4)4,499,536,081
4,499,516,911 4,499,536,081 4,499,516,911
可转换公司债券(注5)4,657,505,321
- 4,657,505,321 -
小计61,477,436,998
33,324,982,598 59,977,654,412 31,825,292,504
应计利息221,799,065
126,766,664 217,097,808 119,009,589
合计61,699,236,063
33,451,749,262 60,194,752,220 31,944,302,093
注1：2021上半年度和2020年度本行在全国银行间市场分别发行了229期及
326期人民币同业存单，面值均为人民币100元，折价发行。截至2021年6月30日和2020年12月31日，本行发行的人民币同业存单分别有157期和89期尚未到期，余额分别为人民币483.21亿元和
258.26亿元，期限为1个月至1年不等。2021上半年度和2020年度，
本行发行的人民币同业存单利率期间分别为0.13%～3.22%和1.00%～
3.43%。
注2：苏州金融租赁股份有限公司于2020年5月25日在银行间债券市场发行
了总额为人民币15亿元的金融债券，债券期限为3年。债券采用固定利率单利按年计息，每年付息一次，年利率为2.99%。
注3：本行于2020年3月11日在银行间债券市场发行了总额为人民币15亿
元的商业银行金融债券，债券期限为3年。债券采用固定利率单利按年计息，每年付息一次，年利率为2.92%。本行绿色金融债券于2021年1月29日发行完毕，品种为3年期固定利率债券，票面利率为3.55%。
注4：本行于2020年8月5日在银行间债券市场发行了总额为人民币45亿元
的商业银行二级资本债券，债券期限为10年。债券采用固定利率单利按年计息，每年付息一次，年利率4.62%，在2025年8月7日即第五年，本行有权行使赎回权。上述债券具有二级资本工具的减记特征，当发生发行文件中约定的监管触发事件时，本行有权对上述债券的本金进行全额减记，任何尚未支付的累积应付利息亦将不再支付。依据中国银保监会相关规定，上述二级资本债券符合合格二级资本工具的标准。
截至2021年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 58 -
五 财务报表主要项目附注(续)
应付债券(续)
注5：经中国银行保险监督管理委员会出具的《中国银保监会江苏监管局关于苏州
银行公开发行A股可转换公司债券相关事宜的批复》(苏银保监复[2020]428号)，以及经中国证券监督管理委员会出具的《关于核准苏州银行股份有限公司公开发行可转换公司债券的批复》(证监许可[2021]788号)，本行于2021年4月12日公开发行人民币50亿元可转换公司债券(以下简称“可转债”)，本次可转债存续期限为六年，即自2021年4月12日至2027年4月11日，本次发行可转债票面利率：第一年债券利率0.20%，第二年债券利率0.40%，第三年债券利率1.00%，第四年债券利率1.50%，第五年债券利率2.00%，第六年债券利率2.50%。本次可转债采用每年付息一次的付息方式，到期归还本金和最后一年利息。本债券转股期自债券发行结束之日满六个月的第一个交易日起至可转换债到期日止，即为2021年10月18日至2027年4月11日。
根据可转债募集说明书上的转股价格的计算方式，本次发行可转债的初始转股价格为人民币8.34元/股，为体现派发现金股利和特定情况下股本增加的摊薄影响，可转债转股价格将进行调整。于2021年5月27日，本行派发现金股利后，可转债的转股价格调整为人民币8.10元/股。
在本次发行的可转债存续期间(即2021年4月12日至2027年4月11日)，当本行A股股票在任意连续三十个交易日中有十五个交易日的收盘价低于当期转股价格的80%时，本行董事会有权提出转股价格向下修正方案并提交本行股东大会审议表决。
本次可转债设有条件赎回条款，在本次发行的可转债转股期内，如果本行A股股票连续三十个交易日中至少有十五个交易日的收盘价格不低于当期转股价格的130%(含130%)，经相关监管部门批准(如需)，本行有权按照债券面值加当期应计利息的价格赎回全部或部分未转股的可转债。此外，当本次发行的可转债未转股的票面总金额不足人民币3,000万元时，本行有权按面值加当期应计利息的价格赎回全部未转股的可转债。
在本次发行的可转债期满后五个交易日，本行将以本次发行的可转债的票面面值110%(含最后一期年度利息)的价格向投资者赎回全部未转股的可转债。
本集团及本行已发行可转换公司债券的负债和权益成分拆分如下：
负债成分
权益成分
合计
可转债初始发行金额4,632,153,347 367,846,653 5,000,000,000
直接发行费用(10,806,464)
(858,158)
(11,664,622)
于发行日余额4,621,346,883
366,988,495
4,988,335,378
本期利息调整36,158,438
-
36,158,438
2021年6月30日4,657,505,321
366,988,495 5,024,493,816
截至2021年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 59 -
五
注(续)
递延收益
本集团及本银行
2021年6月30日
2020年12月31日
与资产相关的政府补助搬迁补偿款10,926,149 11,501,209
截至2021年6月30日止6个月期间
期初余额
本期计入其他收益
期末余额
与资产/收益相关
财务报表主要项目附
搬迁补偿款11,501,209
(575,060) 10,926,149与资产相关
2020年度
期初余额
本期计入其他收益
期末余额
与资产/收益相关
搬迁补偿款12,651,329
(1,150,120) 11,501,209与资产相关
预计负债
本集团及本银行
2021年6月30日
2020年12月31日
表外业务信用减值准备(附注五、17)456,365,422
473,194,516
本集团及本银行 2021年6月30日
阶段一
阶段二
阶段三
(12个月预期
(整个存续期预 (整个存续期预期 合计
信用损失)
期信用损失)
信用损失-已减值)
表外业务信用减值准备451,085,286 1,975,284
3,304,852 456,365,422
本集团及本银行 2020年12月31日
阶段一
阶段二
阶段三
(12个月预期
(整个存续期预 (整个存续期预期 合计
信用损失)
期信用损失)
信用损失-已减值)
表外业务信用减值准备465,265,329 3,394,805
4,534,382 473,194,516
截至2021年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 60 -
五
注(续)
其他负债
本集团
本银行
2021年
2020年
2021年
2020年
6月30日
12月31日 6月30日 12月31日
财务报表主要项目附
其他应付款(附注
五、
28.1)
708,262,457
1,050,722,945
302,416,942
665,667,970
融资租赁保证金359,632,610
390,110,898
-
-
长期应付款35,238,490
117,696,631
-
-
递延收入55,932,608
52,279,102
55,932,608
41,543,646
应付股利1,528,116
1,524,148
1,528,116
1,524,148
合计1,160,594,281
1,612,333,724 359,877,666 708,735,764
28.1
其他应付款
本集团
本银行
2021年
2020年
2021年
2020年
6月30日
12月31日 6月30日 12月31日
待清算款项473,731,725
677,417,005 77,076,212 306,615,117
项目尾款98,877,426
219,547,164 95,416,550 210,120,576
预提费用48,715,930
47,332,791 48,535,905 47,183,023
久悬未取款17,529,016
20,801,391 15,791,687 18,985,500
应付工程款26,077,283
23,366,116 23,862,031 21,150,864
代销贵金属应付款3,961,153
11,135,113 3,961,153 11,135,113
其他39,369,924
51,123,365 37,773,404 50,477,777
合计708,262,457
1,050,722,945 302,416,942 665,667,970
股本
2021年6月30日
股份数
名义金额
境内上市(A股)，每股面值人民币1元3,333,333,334
3,333,333,334
2020年12月31日
股份数
名义金额
境内上市(A股)，每股面值人民币1元3,333,333,334
3,333,333,334
注1：A股是指境内上市的以人民币认购和交易的普通股股票。
截至2021年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 61 -
五
注(续)
其他权益工具
本集团及本银行
2021年6月30日
2020年12月31日
其他权益工具——可转债权益成分366,988,495 -
注1：于2021年6月30日，本行发行的可转换公司债券权益成份为人民币
3.67亿元(2020年12月31日：无)，具体信息参见附注五、25(注5)。
资本公积
本集团
2020年12月31日
本期增加
本期减少
2021年6月30日
财务报表主要项目附
股本溢价10,814,627,643
- - 10,814,627,643
其他14,431,949
- - 14,431,949
合计10,829,059,592
- - 10,829,059,592
本集团
2019年12月31日
本年增加
本年减少
2020年12月31日
股本溢价10,814,627,643
- - 10,814,627,643
其他(88,324)
14,520,273 - 14,431,949
合计10,814,539,319
14,520,273 - 10,829,059,592
本银行
2020年12月31日
本期增加
本期减少
2021年6月30日
股本溢价10,806,209,221
- - 10,806,209,221
其他14,520,273
- - 14,520,273
合计10,820,729,494
- - 10,820,729,494
本银行
2019年12月31日
本年增加
本年减少
2020年12月31日
股本溢价10,806,209,221
- - 10,806,209,221
其他-
14,520,273 - 14,520,273
合计10,806,209,221
14,520,273 - 10,820,729,494
截至2021年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 62 -
五
注(续)
其他综合收益
本集团及本银行
2020年12月31日
增减变动
2021年6月30日
将重分类进损益的其他综合收益
财务报表主要项目附
权益法下可转损益的其他综合收益
21,330,043 9,995,865 31,325,908
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产公允价值变动
(752,733) 57,781,124 57,028,391
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产信用减值准备(注1)
141,503,371 24,862,572 166,365,943
合计
162,080,681 92,639,561 254,720,242
本集团及本银行
2019年12月31日
增减变动
2020年12月31日
将重分类进损益的其他综合收益
权益法下可转损益的其他综合收益
25,316,635 (3,986,592) 21,330,043
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产公允价值变动
67,087,285 (67,840,018) (752,733)
以公允价值计量且其变动计入其他综
合收益的金融资产信用减值准备(注1)
63,580,112 77,923,259 141,503,371
不能重分类进损益的其他综合收益
其他权益工具投资公允价值变动
3,299,343 (3,299,343) -
合计
159,283,375 2,797,306 162,080,681
注1：以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产信用减值准备为以公允价值计
量且其变动计入其他综合收益的发放贷款和垫款和金融投资：其他债权投资的信用减值准备。以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款和垫款的信用减值准备计入其他综合收益2021年6月30日余额为人民币101,154,124元(2020年12月31日：人民币108,219,538元)，金融投资：其他债权投资的信用减值准备计入其他综合收益2021年6月30日余额为人民币65,211,819元(2020年12月31日：人民币33,283,833元)。
截至2021年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 63 -
五
注(续)
其他综合收益(续)
本集团及本银行 截至2021年6月30日止6个月期间利润表中其他综合收益
税前发生额
前期计入其他综合收益当期转入损益
所得税
归属于母公司
股东
财务报表主要项目附
将重分类进损益的其他综合收益
权益法下可转损益的其他综合收益
9,995,865
- - 9,995,865
以公允价值计量且其
变动计入其他综合收益的金融资产公允价值变动
90,345,868
(13,304,370) (19,260,374)
57,781,124
以公允价值计量且其
变动计入其他综合收益的金融资产信用减值准备
33,150,096
- (8,287,524)
24,862,572
合计133,491,829
(13,304,370) (27,547,898)
92,639,561
本集团及本银行 2020年度利润表中其他综合收益
税前发生额
前期计入其他综合收益当期转入损益
所得税
归属于母公司
股东
将重分类进损益的其他综合收益
权益法下可转损益的其他综合收益
(3,986,592)
- - (3,986,592)
以公允价值计量且其
变动计入其他综合收益的金融资产公允价值变动
(52,727,455)
(37,725,903) 22,613,340 (67,840,018)
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产信用减值准备
103,897,679
- (25,974,420) 77,923,259
不能分类进损益的其他
综合收益
其他权益工具投资公允价值变动
2,613,875
- (653,468) 1,960,407
合计49,797,507
(37,725,903) (4,014,548) 8,057,056
截至2021年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 64 -
五
注(续)
盈余公积
本集团及本银行
2021年
2020年
6月30日
12月31日
财务报表主要项目附
法定盈余公积1,666,666,667
1,666,666,667
任意盈余公积837,765,669
837,765,669
合计2,504,432,336
2,504,432,336
根据《中华人民共和国公司法》及公司章程，本行及子公司按净利润的10%提取法定盈余公积金。由于本行已提取的法定盈余公积金累计额为本行注册资本50%，截至2021年6月30日止6个月期间本行未提取法定盈余公积金(截至2020年6月30日止6个月期间本行未提取法定盈余公积金)。经股东大会批准，提取的法定盈余公积金可用于弥补亏损或者转增资本。
本行及子公司提取任意盈余公积由股东大会决定。经股东大会批准，任意盈余公积金可用于弥补亏损或转增资本。
一般风险准备
本集团2020年12月31日
本期提取
2021年6月30日
一般风险准备
4,106,362,300
473,000,000
4,579,362,300
本集团2019年12月31日
本年提取
2020年12月31日
一般风险准备3,710,200,914
396,161,386
4,106,362,300
本银行
2020年12月31日
本期提取
2021年6月30日
一般风险准备3,799,464,413
473,000,000
4,272,464,413
本银行
2019年12月31日
本年提取
2020年12月31日
一般风险准备3,489,464,413
310,000,000
3,799,464,413
根据本行2021年5月18日召开的2020年度股东大会决议，本行从2020年度可供分配利润中提取一般风险准备人民币473,000,000元。
根据本行2020年5月19日召开的2019年度股东大会决议，本行从2019年度可供分配利润中提取一般风险准备人民币310,000,000元。
截至2021年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 65 -
五
注(续)
未分配利润
本集团
本银行
截至2021年
6月30日止
六个月期间
截至2020年12月31日止十二个月期间
截至2021年
6月30日止
六个月期间
截至2020年12月31日止十二个月期间
期/年初未分配利润8,794,899,720
财务报表主要项目附
7,280,541,346
8,372,450,387 6,936,763,208
加：本期/年归属于母公司
股东的净利润
1,740,280,822
2,571,926,677
1,651,048,035 2,407,094,096
其他综合收益转入(附注五、7.4)-
5,259,750
- 5,259,750
减：提取一般风险准备(473,000,000)
(396,161,386)
(473,000,000) (310,000,000)
股利分配(注1)(800,000,000)
(666,666,667)
(800,000,000) (666,666,667)
合计9,262,180,542
8,794,899,720 8,750,498,422 8,372,450,387
注1：根据本行2021年5月18日召开的2020年度股东大会决议，本行以
总股本3,333,333,334股为基数，按照每10股派发股利人民币2.4元(含税)，共计派发股利人民币800,000,000元(含税)。
根据本行2020年5月19日召开的2019年度股东大会决议，本行以总股本3,333,333,334股为基数，按照每10股派发股利人民币2.00元(含税)，共计派发股利人民币666,666,667元(含税)。
截至2021年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 66 -
五 财务报表主要项目附注(续)
利息净收入
本集团
本银行
截至2021年
6月30日止
六个月期间
截至2020年
6月30日止
六个月期间
截至2021年
6月30日止
六个月期间
截至2020年
6月30日止
六个月期间
利息收入
发放贷款和垫款4,886,011,952
4,772,481,149 4,688,597,839 4,595,593,749
其中：公司贷款和垫款2,555,852,790
2,603,827,957 2,536,257,404 2,579,751,964
个人贷款2,002,441,663
1,870,278,605 1,824,622,936 1,717,467,198
票据贴现314,891,355
282,687,727 314,891,355 282,687,727
贸易融资12,826,144
15,686,860 12,826,144 15,686,860
金融投资2,370,185,999
2,021,559,305 2,370,185,999 2,021,559,305
长期应收款695,632,398
576,026,328 - -
买入返售金融资产26,717,809
30,423,357 26,717,809 30,423,357
存放中央银行款项152,440,485
155,537,280 148,765,834 151,677,395
拆出资金266,101,730
307,205,199 266,101,730 308,409,366
存放同业款项33,503,375
32,988,020 14,894,226 16,335,148
小计8,430,593,748
7,896,220,638 7,515,263,437 7,123,998,320
其中：已减值金融资产利息
收入23,270,636
32,176,897 22,984,424 31,756,459
利息支出
吸收存款(2,869,338,733)
(2,718,941,001) (2,803,509,998) (2,648,140,569)
应付债券(726,293,948)
(693,958,959) (704,989,876) (689,811,338)
拆入资金(424,266,144)
(337,297,972) (102,620,452) (88,434,873)
同业及其他金融机构存放
款项(102,391,582)
(125,030,706) (103,835,320) (127,165,489)
卖出回购金融资产款(223,592,451)
(185,041,747) (223,592,451) (185,041,747)
向中央银行借款(245,141,281)
(72,907,915) (241,603,442) (72,595,457)
长期应付款(1,683,257)
(6,782,512) - -
租赁负债(4,872,392)
- (4,527,326) -
小计(4,597,579,788)
(4,139,960,812) (4,184,678,865) (3,811,189,473)
合计3,833,013,960
3,756,259,826 3,330,584,572 3,312,808,847
截至2021年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 67 -
五
注(续)
手续费及佣金净收入
本集团
本银行
截至2021年
6月30日止
六个月期间
截至2020年
6月30日止
六个月期间
截至2021年
6月30日止
六个月期间
截至2020年
6月30日止
六个月期间
财务报表主要项目附
手续费及佣金收入
代客理财业务386,078,910
197,574,540 386,078,908 197,574,540
代理类业务171,423,955
148,728,964 171,410,911 148,723,523
结算类业务63,249,582
82,561,156 63,225,161 82,529,939
投融资业务46,696,852
52,969,918 46,696,852 52,969,918
银行卡业务41,949,635
30,989,091 41,793,499 30,840,916
其他3,355,305
7,917,364 2,389,167 6,469,174
小计712,754,239
520,741,033 711,594,498 519,108,010
手续费及佣金支出
银行卡业务(13,145,732)
(11,205,688) (13,018,571) (10,825,859)
结算类业务(14,116,473)
(9,195,722) (14,005,125) (9,194,681)
代理类业务(13,434,608)
(7,741,094) (13,390,267) (7,686,293)
其他(9,469,486)
(10,535,848) (9,211,908) (10,192,614)
小计(50,166,299)
(38,678,352) (49,625,871) (37,899,447)
合计662,587,940
482,062,681 661,968,627 481,208,563
其他收益
计入当年损益的政府补助如下：
本集团
本银行
与资产/收益相关
截至2021年
6月30日止
六个月期间
截至2020年6月30日止
六个月期间
截至2021年
6月30日止
六个月期间
截至2020年
6月30日止
六个月期间
搬迁补偿 资产575,060
575,060
575,060 575,060
与日常活动相关的
政府补助 收益48,322,204
5,094,429
48,235,592 4,978,400
合计
48,897,264
5,669,489 48,810,652 5,553,460
截至2021年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 68 -
五
注(续)
投资收益
本集团
本银行
截至2021年
6月30日止
六个月期间
截至2020年
6月30日止
六个月期间
截至2021年
6月30日止
六个月期间
截至2020年
6月30日止六个月期间
财务报表主要项目附
衍生金融工具收益(5,346,236)
37,438,072 (5,346,236) 37,438,072
交易性金融资产收益603,240,188
906,622,241 603,240,188 906,622,241
其他债权投资收益16,485,282
139,121,995 16,485,282 139,121,995
长期股权投资收益33,244,575
39,734,931 84,223,615 90,612,491
合计647,623,809
1,122,917,239 698,602,849 1,173,794,799
公允价值变动收益
本集团及本银行
截至2021年
6月30日止
六个月期间
截至2020年
6月30日止
六个月期间
衍生金融工具9,380,983
15,179,381
交易性金融资产213,811,166
(13,683,200)
合计223,192,149
1,496,181
资产处置收益
本集团
本银行
截至2021年
6月30日止六个月期间
截至2020年
6月30日止
六个月期间
截至2021年
6月30日止
六个月期间
截至2020年
6月30日止
六个月期间
固定资产处置损益11,265,541
(1,019) 11,265,541 -
截至2021年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 69 -
五 财务报表主要项目附注(续)
其他业务收入/其他业务成本
本集团
本银行
截至2021年6月30日止
六个月期间
截至2020年
6月30日止
六个月期间
截至2021年
6月30日止
六个月期间
截至2020年
6月30日止六个月期间
其他业务收入
销售贵金属收入55,009,740
46,073,413
55,009,740 46,073,413
机器设备经营租赁收入9,464,711
11,158,476
- -
其他收入11,457,545
7,899,196
11,397,386 13,941,124
合计75,931,996
65,131,085
66,407,126 60,014,537
其他业务成本
销售贵金属成本47,123,019
38,837,413
47,123,019 38,837,413
经营租出机器设备折旧6,142,241
8,159,620
- -
投资性房地产折旧-
- 227
合计53,265,260
46,997,260
47,123,019 38,837,640
税金及附加
本集团
本银行
截至2021年
6月30日止
六个月期间
截至2020年
6月30日止
六个月期间
截至2021年
6月30日止六个月期间
截至2020年
6月30日止
六个月期间
城市维护建设税21,310,100
14,020,218 20,928,022 12,962,690
教育费附加15,374,928
10,160,681 15,063,125 9,366,865
房产税14,762,504
14,786,870 14,169,632 14,020,208
其他4,450,158
4,230,621 3,546,107 3,902,184
合计55,897,690
43,198,390 53,706,886 40,251,947
业务及管理费
本集团
本银行
截至2021年
6月30日止
六个月期间
截至2020年
6月30日止
六个月期间
截至2021年
6月30日止
六个月期间
截至2020年
6月30日止
六个月期间
员工费用1,042,666,900
928,625,922 970,383,737 865,106,355
业务费用314,024,447
317,249,216 281,166,687 292,251,745
资产折旧157,818,054
112,468,298 148,198,452 106,397,156
资产摊销50,186,901
48,312,802 47,782,795 45,888,689
合计1,564,696,302
1,406,656,238 1,447,531,671 1,309,643,945
截至2021年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 70 -
五 财务报表主要项目附注(续)
信用减值损失
本集团
本银行
截至2021年
6月30日止
六个月期间
截至2020年
6月30日止
六个月期间
截至2021年
6月30日止六个月期间
截至2020年
6月30日止
六个月期间
存放同业款项1,268,683
1,653,466 3,209,916 368,023
拆出资金28,051,625
51,712,462 28,051,625 50,937,491
买入返售金融资产(19,161,741)
(14,282,560) (19,161,741) (14,282,560)
发放贷款和垫款1,668,155,212
1,616,185,009 1,661,938,759 1,612,307,978
其中：以摊余成本计量1,677,575,765
1,587,635,411 1,671,359,312 1,583,758,380
以公允价值计量且
其变动计入其他综合收益
(9,420,553)
28,549,598 (9,420,553) 28,549,598
债权投资(45,410,294)
254,467,939 (45,410,294) 254,467,939
其他债权投资42,570,649
10,516,618 42,570,649 10,516,618
长期应收款61,042,105
63,471,929 - -
其他资产(766,597)
(2,447,243) (645,261) (2,491,270)
表外业务(16,829,094)
14,520,988 (16,829,094) 14,520,988
合计1,718,920,548
1,995,798,608 1,653,724,559 1,926,345,207
所得税费用
本集团
本银行
截至2021年
6月30日止六个月期间
截至2020年
6月30日止
六个月期间
截至2021年
6月30日止六个月期间
截至2020年
6月30日止六个月期间
当期所得税费用587,788,740
727,670,857 506,829,823 646,578,766
递延所得税费用
(附注五、13)(314,915,807)
(397,983,300) (315,249,791) (386,001,496)
合计272,872,933
329,687,557 191,580,032 260,577,270
截至2021年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 71 -
五 财务报表主要项目附注(续)
所得税费用(续)
所得税费用与会计利润的关系列示如下：
本集团
本银行
截至2021年
6月30日止
六个月期间
截至2020年
6月30日止
六个月期间
截至2021年
6月30日止六个月期间
截至2020年
6月30日止
六个月期间
利润总额2,113,772,135
1,912,492,530 1,842,628,067 1,690,663,524
税率25%
25%
25% 25%
按法定税率计算的税额528,443,034
478,123,132 460,657,017 422,665,881
免税收入(注1)(259,087,774)
(160,359,916) (271,879,100) (173,161,982)
不可抵扣的支出(注2)5,646,684
19,931,295 4,825,006 19,414,666
对以前期间当期税项的
调整(2,129,011)
(8,006,954) (2,022,891) (8,341,295)
所得税费用272,872,933
329,687,557 191,580,032 260,577,270
注1：免税收入主要包括国债利息收入、地方政府债券利息收入、基金分
红、免税长期股权投资收益等。
注2：不可抵扣的支出主要包括无法在税前抵扣的贷款核销影响和不可抵扣
的业务招待费用等。
每股收益
47.1
基本每股收益
基本每股收益按照归属于本行普通股股东的当年净利润，除以发行在外普通股的加权平均数计算。
基本每股收益的具体计算如下：
本集团
截至2021年
6月30日止
六个月期间
截至2020年
6月30日止六个月期间
项目
归属于本行普通股股东的当期净利润1,740,280,822
1,498,489,431
本行发行在外普通股的加权平均数(股)3,333,333,334
3,333,333,334
基本每股收益
0.52
0.45
截至2021年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 72 -
五 财务报表主要项目附注(续)
每股收益(续)
47.2
稀释每股收益
稀释每股收益基于本行2021年公开发行的人民币50亿元可转换公司债券在发行时转换为普通股的假设，以调整可转换公司债券当期计提的利息费用后归属于本行普通股股东的净利润除以本行在假设条件下发行在外的普通股加权平均数计算。
本集团
截至2021年6月30日止
六个月期间
截至2020年6月30日止
六个月期间
项目
归属于本行普通股股东的当期净利润1,740,280,822
1,498,489,431
加：当期可转换公司债券的利息费用(税后)28,762,665
-
当期用于计算稀释每股收益的净利润1,769,043,487
1,498,489,431
本行发行在外普通股的加权平均数(股)3,333,333,334
3,333,333,334
加：假设可转换公司债券全部转换为普通
股的加权平均数(股)205,761,317
-
用以计算稀释每股收益的当期发行在外普
通股加权平均数(股)3,539,094,651
3,333,333,334
稀释每股收益
0.50
0.45
截至2021年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 73 -
五
注(续)
现金及现金等价物
本集团
本银行
截至2021年6月30日止
六个月期间
截至2020年6月30日止六个月期间
截至2021年6月30日止六个月期间
截至2020年6月30日止六个月期间
财务报表主要项目附
现金10,253,763,380
9,447,844,596
9,208,343,051 8,700,986,126
其中：库存现金502,474,314
492,782,279
470,618,847 455,577,604
活期存放同业款项5,113,999,585
3,696,694,589
4,416,706,807 3,310,906,676
存放中央银行非限制
性款项
4,637,289,481
5,258,367,728
4,321,017,397 4,934,501,846
现金等价物918,194,768
7,498,853,000
672,194,768 7,219,853,000
其中：期限不超过三个月的
存放同业款项
246,000,000
399,000,000
- 120,000,000
期限不超过三个月的
拆出资金
672,194,768
4,635,565,000
672,194,768 4,635,565,000
期限不超过三个月的
买入返售金融资产
-
2,464,288,000
- 2,464,288,000
现金及现金等价物余额11,171,958,148
16,946,697,596
9,880,537,819 15,920,839,126
经营活动现金流量
本集团
本银行
截至2021年6月30日止六个月期间
截至2020年6月30日止六个月期间
截至2021年6月30日止六个月期间
截至2020年6月30日止六个月期间
将净利润调节为经营活动的现金
流量：
净利润1,840,899,202
1,582,804,973 1,651,048,035 1,430,086,254
加：信用减值损失1,718,920,548
1,995,798,608 1,653,724,559 1,926,345,207
固定资产折旧111,202,876
112,468,298 104,280,108 106,397,156
使用权资产折旧46,615,178
- 43,918,344 -
经营租出固定资产折旧6,142,241
8,159,620 - -
投资性房地产折旧-
227 - 227
公允价值变动收益(223,192,149)
(1,496,181) (223,192,149) (1,496,181)
长期待摊费用摊销15,709,568
16,958,301 13,967,295 15,106,045
无形资产摊销34,477,333
31,354,501 33,815,500 30,782,644
处置固定资产、无形资产和
其他长期资产净收益
(11,265,541)
1,019 (11,265,541) -
汇兑损益3,698,129
(13,611,101) 3,698,129 (13,611,101)
投资活动净收益(3,034,332,512)
(2,743,911,220) (3,085,311,552) (2,794,788,780)
发行债券利息支出726,293,948
693,958,959 704,989,876 689,811,338
租赁负债利息支出4,872,392
- 4,527,326 -
递延所得税资产的增加(314,915,807)
(397,983,300) (315,249,791) (386,001,496)
经营性应收项目的增加(30,194,631,844)
(19,846,952,594) (27,811,168,150)
(18,414,548,879)
经营性应付项目的增加21,739,306,675
24,522,375,436 20,070,289,500 25,773,080,949
经营活动 (使用) /产生的现金流量净额(7,530,199,763)
5,959,925,546 (7,161,928,511) 8,361,163,383
截至2021年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 74 -
五
注(续)
金融资产转移
在日常业务中，本集团进行的某些交易会将已确认的金融资产转移给第三方或者特殊目的主体，这些金融资产转移若符合终止确认条件，相关金融资产全部或部分终止确认。当本集团保留了已转移资产的绝大部分风险与回报时，相关金融资产转移不符合终止确认的条件，本集团继续确认上述资产。
资产证券化交易
在日常交易中，本集团及本银行将信贷资产出售给特殊目的信托，再由特殊目的信托向投资者发行资产支持证券。
本集团及本银行在该等业务中可能会持有部分次级档的信贷资产支持证券，从而可能对所转让信贷资产保留了继续涉入。本集团及本银行在资产负债表上会按照继续涉入程度确认该项资产，其余部分终止确认。继续涉入所转让金融资产的程度，是指该金融资产价值变动使本集团及本银行面临的风险水平。
于2021年6月30日，本集团通过持有次级档证券对已证券化信贷资产保留了继续涉入，本集团继续确认的资产价值为人民币0.04亿元（2020年12月31日：人民币0.04亿元）。
贷款转让
截至2021年6月30日止六个月期间，本集团通过向第三方转让不良贷款人民币0.30亿元(截至2020年6月30日止六个月期间：无)。由于本集团转移了不良贷款所有权上几乎所有的风险和报酬，因此本集团终止确认不良贷款。
卖断式卖出回购交易
在卖出回购交易中，作为抵押品而转移的金融资产未终止确认。于2021年6月30日及2020年12月31日无相关担保物权利已转移给交易对手的卖断式交易所对应的债券投资已包括在附注五、21的披露中。
截至2021年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 75 -
六 分部报告
出于管理目的，本集团根据产品和服务划分成业务单元，本集团有如下四个报告分部：
(1) 公司业务指为公司客户提供的银行业务服务，包括存款、贷款、结
算、与贸易相关的产品及其他服务等；
(2) 个人业务指为个人客户提供的银行业务服务，包括存款、借记卡、消
费信贷和抵押贷款及个人资产管理等；
(3) 资金业务包括外汇交易、根据客户要求叙做外汇衍生工具交易、同业
存/拆放业务、回售/回购业务、投资业务、外汇买卖等自营及代理业务；
(4) 其他业务指除公司业务、个人业务及资金业务外其他自身不形成可单
独报告的分部，或未能合理分配的资产、负债、收入和支出。
分部间的转移价格按照资金来源和运用的期限，匹配中国人民银行公布的存贷款利率和同业间市场利率水平确定，费用根据受益情况在不同分部间进行分配。
截至2021年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 76 -
六 分部报告(续)
本集团 截至2021年6月30日止六个月期间
公司业务
个人业务
资金业务
其他业务
合计
外部利息净收入2,218,700,969 577,309,029 1,037,003,962 -
3,833,013,960
内部利息净收入397,895,318 613,661,251 (1,011,556,569)
-
-
手续费及佣金净收入195,206,344 282,170,468 185,211,128 -
662,587,940
投资收益- - 614,379,230 33,244,579
647,623,809
公允价值变动收益- - 223,192,149 -
223,192,149
汇兑损益(17,732,237) (43,057) 26,246,624 -
8,471,330
其他业务收入/成本7,365,935 8,225,481 - 7,075,320
22,666,736
税金及附加(20,493,906) (10,370,491) (24,951,982)
(81,311)
(55,897,690)
业务及管理费(540,590,829) (711,276,794) (312,828,679)
-
(1,564,696,302)
信用减值损失(1,418,435,710) (250,998,004) (49,486,834)
-
(1,718,920,548)
其他收益25,168,719 23,728,545 - -
48,897,264
资产处置收益- - - 11,265,541
11,265,541
营业利润847,084,603 532,406,428 687,209,029 51,504,129
2,118,204,189
营业外收支净额(509,824) (872,230) - (3,050,000)
(4,432,054)
利润总额846,574,779 531,534,198 687,209,029 48,454,129
2,113,772,135
资产总额202,948,488,183 81,962,885,785 154,488,950,677 121,984,443
439,522,309,088
负债总额157,174,006,253 113,236,329,318 136,368,277,689 50,723,771
406,829,337,031
补充信息：
资本性支出44,225,940 17,861,112 33,665,780 - 95,752,832
折旧和摊销费用79,695,125 39,106,036 95,346,035 - 214,147,196
本集团 截至2020年6月30日止六个月期间
公司业务
个人业务
资金业务
其他业务
合计
外部利息净收入1,858,854,465 586,622,639 1,310,782,722 -
3,756,259,826
内部利息净收入434,649,826 662,422,537 (1,097,072,363)
-
-
手续费及佣金净收入197,270,949 245,327,624 39,464,108 -
482,062,681
投资收益- - 1,083,182,306 39,734,933
1,122,917,239
公允价值变动收益- - 1,496,181 -
1,496,181
汇兑损益(8,971,477) 1,426 (5,026,509)
-
(13,996,560)
其他业务收入/成本3,016,499 7,236,001 - 7,881,325
18,133,825
税金及附加(24,801,335) (15,775,733) (2,621,322)
-
(43,198,390)
业务及管理费(609,139,385) (411,750,723) (364,310,944)
(21,455,186)
(1,406,656,238)
信用减值损失(1,130,412,578) (565,539,084) (299,846,946)
-
(1,995,798,608)
其他收益5,569,489 100,000 - -
5,669,489
资产处置收益(1,019) - - -
(1,019)
营业利润726,035,434 508,644,687 666,047,233 26,161,072
1,926,888,426
营业外收支净额(8,871,657) (5,524,239) - -
(14,395,896)
利润总额717,163,777 503,120,448 666,047,233 26,161,072
1,912,492,530
资产总额144,984,650,605 72,335,829,569 163,002,498,839 118,736,360
380,441,715,373
负债总额156,388,102,662 99,033,121,151 94,858,984,470 77,447,369
350,357,655,652
补充信息：
资本性支出31,719,077 15,825,301 35,660,939 - 83,205,317
折旧和摊销费用77,374,431 48,483,579 43,082,710 - 168,940,720
截至2021年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 77 -
七 关联方关系及其交易
关联方的认定标准
下列各方构成本行的关联方：
1) 持有本行5%及5%以上股份的股东；
2021年6月30日
2020年12月31日
关联方名称 持股数(万股)
持股比例
持股数(万股)
持股比例
苏州国际发展集团有限公司30,000
9.00%
30,000 9.00%
张家港市虹达运输有限公司19,500
5.85%
19,500 5.85%
苏州工业园区经济发展有限
公司18,000
5.40% 18,000 5.40%
2) 本行的控股子公司，详见附注九、1；
3) 本行的联营企业，详见附注九、2；
4) 本行的其他关联方，包括持本行5%及5%以上股份的股东所控制的企
业，对本行施加重大影响的企业控制、共同控制的其他企业，本行的关键管理人员或与其关系密切的家庭成员，本行的关键管理人员或与其关系密切的家庭成员控制、共同控制或施加重大影响的其他企业。
本行与关联方之主要交易
2.1
与持本行5%及5%以上股份的股东之交易
交易余额
2021年6月30日
2020年12月31日
吸收存款423,976,189
1,027,872,951
交易金额
截至2021年
6月30日止
六个月期间
截至2020年
6月30日止
六个月期间
吸收存款利息支出1,614,392 2,252,201
截至2021年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 78 -
七 关联方关系及其交易(续)
本行与关联方之主要交易(续)
2.2
与本行控股子公司之交易
与控股子公司之间的重大交易与交易余额均已在合并财务报表中抵消，详细情况如下：
交易余额
2021年6月30日
2020年12月31日
存放同业款项176,964,838 219,517,202
其他资产7,501,846 -
同业及其他金融机构存放款项
232,762,090 516,283,068
吸收存款109,419,572 162,833,481
银行承兑汇票326,363,253 368,514,916
交易金额
截至2021年
6月30日止六个月期间
截至2020年
6月30日止六个月期间
利息收入2,139,810 3,263,018
利息支出2,109,818 2,758,770
手续费及佣金收入803,837 898,736
劳务服务7,075,320 6,059,799
2.3
与本行联营公司之交易
与本行联营公司之交易交易余额
2021年6月30日
2020年12月31日
存放同业款项3,896,693 1,479,389
交易金额
交易余额
截至2021年
6月30日止
六个月期间
截至2020年
6月30日止六个月期间
存放同业款项利息收入7,806 8,699
截至2021年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 79 -
七 关联方关系及其交易(续)
本行与关联方之主要交易(续)
2.4
与本行其他关联方之交易
交易余额
2021年6月30日
2020年12月31日
存放同业款项1,239,948 18,237,013
发放贷款和垫款804,302,437 501,105,350
交易性金融资产10,053,990 160,958,200
债权投资1,004,607,600 706,799,172
其他债权投资100,824,600 199,934,593
吸收存款及同业存放款项3,821,845,426 2,175,306,387
银行承兑汇票300,112,838 126,759,999
保函570,546,508 832,151,004
关联方作为管理人的资产管理计划及信托计划
2021年6月30日
2020年12月31日
债权投资700,000,000 850,000,000
交易金额
截至2021年
6月30日止
六个月期间
截至2020年
6月30日止
六个月期间
存放同业款项利息收入1,655 522,990
贷款利息收入14,262,435 9,853,404
金融投资利息收入14,792,245 -
投资收益1,014,441 13,412,419
手续费及佣金收入1,067,599 72,639
手续费及佣金支出201,000 495,283
吸收存款及同业存放利息支出18,363,240 27,109,554
截至2021年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 80 -
七 关联方关系及其交易(续)
本行与关联方之主要交易(续)
2.5
其他关联方交易
交易名称
截至2021年
6月30日止
六个月期间
截至2020年
6月30日止六个月期间
关键管理人员薪酬8,199,603 6,482,082
本集团管理层认为与以上关联方的交易按一般的商业交易条款及条件，以一
般交易价格为定价基础并按正常业务程序进行。
八 或有事项、承诺及主要表外事项
未决诉讼
于2021年6月30日和2020年12月31日，无以本集团作为被告的重大未决诉讼案件。
资本性支出承诺
2021年6月30日
2020年12月31日
已批准但尚未签约182,669,677 47,272,839
已签约但未拨付805,385,253 228,777,667
经营性租赁承诺
根据与出租人签订的租赁合同，不可撤销租赁的最低租赁付款额如下：
2020年12月31日
1年以内(含1年)116,095,853
1年至2年(含2年)92,838,338
2年至3年(含3年)66,953,380
3年以上81,009,704
合计356,897,275
截至2021年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 81 -
八 或有事项、承诺及主要表外事项(续)
表外承诺事项
2021年6月30日
2020年12月31日
银行承兑汇票34,635,316,288 34,646,052,018
开出保函1,167,663,257 1,152,855,803
开出信用证640,205,519 596,210,541
信用卡额度24,308,970,500 23,255,059,700
不可撤销的贷款承诺746,555,785 693,372,276
其他财务担保749,794,177 638,145,600
合计62,248,505,526 60,981,695,938
财务担保合同具有担保性质，一旦客户未按其与受益人签订的合同偿还债务或履行约定义务时，本集团需履行担保责任。
委托代理业务
2021年6月30日
2020年12月31日
委托存款1,859,665,692 2,290,144,063
委托贷款1,859,665,692 2,290,144,063
2021年6月30日
2020年12月31日
委托理财资金66,600,950,737 56,408,797,522
委托理财资产66,600,837,326 56,408,574,158
委托存款是指存款人存于本集团的款项，仅用于向存款者指定的第三方发放贷款之用。贷款相关的信贷风险由存款人承担。
委托理财业务是指本集团按照与客户事先约定的投资计划和方式，以客户支付的本金进行投资和资产管理，投资收益由本集团代为收取，根据约定条件和实际投资收益向客户支付收益的业务。
截至2021年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 82 -
九 在其他主体中的权益
在子公司中的权益
本行子公司的情况如下：
主要经营地
注册地
业务性质
注册资本
持股比例
通过设立方式取得的子公司：
江苏沭阳东吴村镇银行股份有
限公司 江苏省
江苏省
村镇银行
10,600万
79.80%
江苏泗洪东吴村镇银行有限责
任公司 江苏省
江苏省
村镇银行
10,000万
65.80%
江苏泗阳东吴村镇银行股份有
限公司 江苏省
江苏省
村镇银行
10,000万
51.95%
江苏宿豫东吴村镇银行有限责
任公司 江苏省
江苏省
村镇银行
10,000万
75.60%
苏州金融租赁股份有限公司 江苏省
江苏省
金融租赁公司
200,000万
54.00%
在联营企业中的权益
主要经营地
注册地
业务性质
持股比例
会计处理
联营企业
江苏盐城农村商业银行股份有限公司(注1) 江苏省
江苏省
银行业
15.21%
权益法
连云港东方农村商业银行股份
有限公司(注2) 江苏省
江苏省
银行业
9.3%
权益法
注1：本集团是江苏盐城农村商业银行股份有限公司第一大股东并向其派驻
董事，即使仅拥有其不足20%的表决权，仍能够对其经营和财务决策施加重大影响。
注2：本集团是连云港东方农村商业银行股份有限公司第二大股东并向其派
驻董事，即使仅拥有其不足20%的表决权，仍能够对其经营和财务决策施加重大影响。
下表列示了对本集团不重大的联营企业的汇总财务信息：
截至2021年
6月30日止六个月期间
截至2020年
6月30日止六个月期间
联营企业
投资账面价值合计(附注五、8)655,680,745 606,515,295
下列各项按持股比例计算的合计数
净利润33,244,575 39,734,931
其他综合收益9,995,865 3,740,286
综合收益总额43,240,440 43,475,217
截至2021年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 83 -
九 在其他主体中的权益(续)
在结构化主体中的权益
3.1
纳入合并财务报表范围的结构化主体
本集团主要在金融工具投资、资产管理等业务中会涉及结构化主体，这些结构化主体通常以发行证券或其他方式募集资金以购买资产。本集团会分析判断是否对这些结构化主体存在控制，以确定是否将其纳入合并财务报表范围。截至2021年6月30日止六个月期间本集团无纳入合并财务报表范围的结构化主体(截至2020年6月30日止六个月期间：同)。
3.2
未纳入合并财务报表范围的结构化主体
本集团未纳入合并财务报表范围的结构化主体的相关信息如下：
本集团管理的结构化主体
本集团在开展理财业务过程中，设立了不同的目标界定明确且范围较窄的结构化主体，向客户提供专业化的投资机会。于2021年6月30日，本集团非合并的理财产品合计人民币666.01亿元(2020年12月31日：人民币
564.09亿元)。截至2021年6月30日止六个月期间，本集团从该等产品获
得的利益主要包括手续费及佣金净收入合计人民币3.86亿元(截至2020年6月30日止六个月期间：人民币1.98亿元)。
本集团无合同义务为理财产品提供融资。
第三方机构发起及管理的结构化主体
本集团通过直接投资在第三方机构发起的结构化主体中分占的权益列示如下：
2021年6月30日 交易性金融资产
债权投资
其他债权投资
合计
最大损失敞口
理财产品4,139,408,108 - - 4,139,408,108 4,139,408,108
基金27,033,590,071 - - 27,033,590,071 27,033,590,071
资产管理计划及信托
计划10,308,575,279 26,298,766,264 - 36,607,341,543 36,607,341,543
资产支持证券944,286,904 2,494,477,419 1,027,079,409 4,465,843,732 4,465,843,732
合计42,425,860,362 28,793,243,683 1,027,079,409 72,246,183,454 72,246,183,454
2020年12月31日 交易性金融资产
债权投资
其他债权投资
合计
最大损失敞口
理财产品5,473,891,758 - - 5,473,891,758 5,473,891,758
基金16,150,382,403 - - 16,150,382,403 16,150,382,403
资产管理计划及信托计划8,770,074,172 25,860,701,124 - 34,630,775,296 34,630,775,296
资产支持证券1,594,472,627 1,836,334,238 728,631,426 4,159,438,291 4,159,438,291
合计31,988,820,960 27,697,035,362 728,631,426 60,414,487,748 60,414,487,748
截至2021年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 84 -
十 金融工具及其风险分析
本集团设有风险管理委员会，并由相关的部门负责风险管理工作。负责风险管理的部门职责明确，与承担风险的业务经营部门保持相对独立，向董事会和高级管理层提供独立的风险报告。风险管理委员会制定适用于本集团风险管理的政策和程序，设定适当的风险限额和管理机制。风险管理委员会除定期召开风险管理会议外，还根据市场情况变化召开会议，对相关风险政策和程序进行修改。
信用风险
信用风险主要指借款人或交易对手不能按事先达成的协议履行其义务的风险。当所有交易对手集中在单一行业或地区中，信用风险则较高。这是由于原本不同的交易对手会因处于同一地区或行业而受到同样的经济发展影响，最终影响其还款能力。本集团的信用风险主要来自于发放贷款和垫款、金融投资以及长期应收款。
本集团制订了一整套规范的信贷审批和管理流程，并在集团范围内实施。公司贷款和个人贷款的信贷管理程序可分为：信贷调查、信贷审查、信贷审批、信贷放款、贷后监控和清收管理。本集团在向个别客户授信之前，会先进行信用评核，并定期检查所授出的信贷额度。信用风险管理的手段也包括取得抵押物及保证。
信用风险的集中：当一定数量的客户在进行相同的经营活动时，或处于相同的地理位置上或其行业具有相似的经济特性使其履行合约的能力会受到同一经济变化的影响。信用风险的集中程度反映了集团业绩对某一特定行业或地理位置的敏感程度。
1.1
信用风险的计量
预期信用损失是以发生违约的风险为权重的金融工具信用损失的加权平均值。信用损失是本集团按照原实际利率折现的、根据合同应收的所有合同现金流量与预期收取的所有现金流量之间的差额，即全部现金短缺的现值。对资产组合的信用风险评估需要更多估计，如违约发生的可能性、相关损失率以及风险敞口。本集团使用违约概率(PD)、违约风险敞口(EAD)、及违约损失率(LGD)计量信用风险。
针对公司类客户风险暴露，本集团采用内部评级反映单个交易对手的违约概率(PD)评估结果。本集团的内部评级体系包括了13个未违约等级(AAA到C)及1个违约等级(D)。主标尺为每个评级类别匹配特定范围的违约概率，且在一段时间内保持稳定。本集团定期对评级的方法进行验证和重新校准，且在实际计算预期信用损失时根据选取的宏观因子的变动对违约概率进行前瞻性调整，使其能够反映出观测时点的合理预测。
截至2021年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 85 -
十 金融工具及其风险分析(续)
信用风险(续)
1.1
信用风险的计量(续)
集团为规范信贷业务风险管理，制定了信贷业务风险预警管理办法。通过集团内大数据平台对接工商数据、舆情信息、司法诉讼数据等，在信贷业务的各环节中及时发现对集团信贷资产产生负面影响的事由。黄色预警：指情况不紧急，暂不会形成实质风险或损失的情形；橙色预警：指情况比较紧急，预计会对资产形成实质性风险的情形；红色预警：指情况非常紧急，风险已经基本确定而且非常高，将会使集团信贷资产造成损失的情形。
根据金融工具自初始确认后信用风险的变化情况，本集团区分三个阶段计算预期信用损失：
第一阶段：自初始确认后信用风险无显著增加的金融工具纳入阶段一，按照该金融工具未来12个月内预期信用损失的金额计量其减值准备；
第二阶段：自初始确认起信用风险显著增加，但尚无客观减值证据的金融工具纳入阶段二，按照该金融工具整个存续期内预期信用损失的金额计量其减值准备；
第三阶段：在资产负债表日存在客观减值证据的金融资产纳入阶段三，按照该金融工具整个存续期内预期信用损失的金额计量其减值准备。
对于前一会计期间已经按照相当于金融工具整个存续期内预期信用损失的金额计量了减值准备，但在当期资产负债表日，该金融工具已不再属于自初始确认后信用风险显著增加的情形的，本集团在当期资产负债表日按照相当于未来12个月内预期信用损失的金额计量该金融工具的减值准备。
本集团计量金融工具预期信用损失的方式反映了：
(a)通过评价一系列可能的结果而确定的无偏概率加权金额；
(b)货币时间价值；
(c)在无须付出不必要的额外成本或努力的情况下可获得的有关过去事项、当前状况及未来经济状况预测的合理且有依据的信息。
在计量预期信用损失时，并不需要识别每一可能发生的情形。然而，本集团考虑信用损失发生的风险或概率已反映信用损失发生的可能性及不会发生信用损失的可能性(即使发生信用损失的可能性极低)。
截至2021年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 86 -
十 金融工具及其风险分析(续)
信用风险(续)
1.1
信用风险的计量(续)
本集团结合前瞻性信息进行了预期信用损失评估，其预期信用损失的计量中使用了复杂的模型和假设。这些模型和假设涉及未来的宏观经济情况和借款人的信用状况(例如，客户违约的可能性及相应损失)。本集团根据会计准则的要求在预期信用损失的计量中使用了如下判断、假设和估计。
信用风险显著增加的判断标准
本集团在每个资产负债表日评估相关金融工具的信用风险自初始确认后是否已显著增加。在确定信用风险自初始确认后是否显著增加时，本集团考虑在无须付出不必要的额外成本或努力即可获得合理且有依据的信息，包括基于本集团历史数据的定性和定量分析、外部信用风险评级以及前瞻性信息。本集团以单项金融工具或者具有相似信用风险特征的金融工具组合为基础，通过比较金融工具在资产负债表日发生违约的风险与在初始确认日发生违约的风险，以确定金融工具预计存续期内发生违约风险的变化情况。
当触发以下一个或多个定量标准或定性指标时，本集团认为金融工具的信用风险已发生显著增加：
(a)定量指标
债务人合同付款(包括本金和利息)逾期超过30天。
(b)定性标准
债务人经营或财务情况出现重大不利变化。
其他信用风险显著增加的情况。例如出现风险预警或五级分类下降，可能给本集团造成损失的金融资产。
新型冠状病毒感染的肺炎疫情发生后，本集团依政府规定对受疫情影响的存量客户提供纾困方案。对于申请贷款纾困政策的客户，本集团审慎评估该等客户的还款能力，对于满足政策标准的客户采用延期还息、调整还款计划等方式予以纾困，同时评估该等客户信用风险是否发生显著上升。
截至2021年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 87 -
十 金融工具及其风险分析(续)
信用风险(续)
1.1
信用风险的计量(续)
违约及已发生信用减值资产的定义
本集团界定金融资产发生违约的标准与已发生信用减值的定义一致。当金融工具符合以下一项或多项条件时，本集团将该金融资产界定为已发生信用减值或违约：
(a)发行方或债务人发生重大财务困难；
(b)债务人违反合同，如偿付利息或本金发生违约或逾期等；
(c)债权人出于与债务人财务困难有关的经济或合同考虑，给予债务人在任何其他情况下都不会做出的让步；
(d)债务人很可能破产或进行其他财务重组；
(e)发行方或债务人财务困难导致该金融资产的活跃市场消失；
(f)资产在集团内部评级为D(违约级别)；
(g)债务人对本集团的任何本金、垫款、利息或投资的公司债券逾期超过90天。
金融资产发生信用减值，有可能是多个事件的共同作用所致，未必是可单独识别的事件所致。
预期信用损失计量的参数
根据信用风险是否发生显著增加以及是否已发生信用减值，本集团对不同的资产分别以12个月或整个存续期的预期信用损失计量减值准备。预期信用损失计量的关键参数包括违约概率、违约损失率和违约风险敞口。本集团考虑历史统计数据的定量分析及前瞻性信息，建立违约概率、违约损失率及违约风险敞口模型。
截至2021年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 88 -
十 金融工具及其风险分析(续)
信用风险(续)
1.1
信用风险的计量(续)
预期信用损失计量的参数(续)
相关定义如下：
违约概率是指债务人在未来12个月或在整个剩余存续期，无法履行其偿
行调整，参考历史统计数据，加入前瞻性信息，以反映当前宏观经济环境下的债务人违约概率。
违约损失率是指本集团对违约风险暴露发生损失程度作出的预期。根据交易对手的类型以及担保品或其他信用支持的可获得性不同，违约损失率也有所不同。
违约风险敞口是指，在未来12个月或在整个剩余存续期中，在违约发生时，本集团应被偿付的金额。
前瞻性信息
信用风险显著增加的评估及预期信用损失的计算均涉及前瞻性信息。本集团通过进行历史数据分析，识别出影响各业务类型信用风险及预期信用损失的宏观经济指标，主要包括消费者物价指数及国内生产总值同比增长率等。
在不同的业务类型中，这些经济指标对违约概率的影响有所不同。本集团定期应用外部专业机构对于经济指标进行预测，并且评估了其预测值的合理性，通过回归分析确定预期信用减值准备计算中涉及的宏观经济指标。本集团定期对模型进行评估并且全面重审前瞻性信息。
于2021年6月30日，本集团对关键经济指标消费者物价指数同比增长率在不同情景下的预测值如下：基准情景下为1.13%，乐观情景下为1.64%，悲观情景下为0.64%；对国内生产总值同比增长率在不同情景下的预测值如下：基准情景下9.38%，乐观情景下13.78%，悲观情景下4.97%。
截至2021年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 89 -
十 金融工具及其风险分析(续)
信用风险(续)
1.1
信用风险的计量(续)
前瞻性信息(续)
除了提供基准经济情景外，本集团结合实践及专家判断结果来确定其他可能的情景及其权重，“基准”50%、“乐观”25%、“悲观”25%(2020年12月31日：同)。本集团以加权的12个月预期信用损失(第一阶段)或加权的整个存续期预期信用损失(第二阶段及第三阶段)计量相关的减值准备。上述加权信用损失是由各情景下预期信用损失乘以相应情景的权重计算得出。
敏感性分析
假若乐观情景的权重增加10%，而基准情景的权重减少10%，则信用减值准备的变动不超过当前信用减值准备的5%(2020年12月31日：同)；假若悲观情景的权重增加10%，而基准情况的权重减少10%，则信用减值准备的变动不超过当前信用减值准备5%(2020年12月31日：同)。
截至2021年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 90 -
十 金融工具及其风险分析(续)
信用风险(续)
1.2
贷款和垫款按行业分类列示如下：
2021年6月30日
2020年12月31日
金额
比例
金额
比例
制造业35,692,992,910 17.32% 31,966,907,287 16.99%
租赁和商务服务业21,210,173,910 10.29% 18,392,601,069 9.78%
水利、环境和公共设施管
理业16,383,380,665 7.95% 14,658,501,191 7.79%
批发和零售业14,395,450,356 6.98% 15,143,241,684 8.06%
建筑业13,948,854,726 6.77% 12,857,837,611 6.84%
房地产业7,238,233,850 3.51% 6,548,524,245 3.48%
农、林、牧、渔业6,272,421,918 3.04% 6,225,965,242 3.31%
交通运输、仓储及邮政业2,772,861,491 1.35% 2,590,807,072 1.38%
电力、热力、燃气及水生
产和供应业1,791,863,155 0.87% 1,753,303,425 0.93%
信息传输、计算机服务和
软件业1,414,103,282 0.69% 1,259,813,606 0.67%
科学研究、技术服务和地
质勘查业1,769,459,373 0.86% 1,267,454,051 0.67%
住宿和餐饮业841,532,751 0.41% 833,775,631 0.44%
金融业1,095,168,421 0.53% 571,500,000 0.30%
文化、体育和娱乐业620,682,562 0.30% 723,775,408 0.38%
居民服务和其他服务业310,007,101 0.15% 430,696,805 0.23%
卫生、社会保障和社会福
利业108,500,000 0.05% 128,500,000 0.07%
教育业101,020,634 0.05% 56,449,267 0.03%
个人贷款和垫款72,341,313,271 35.10% 64,988,474,191 34.55%
转贴现7,785,835,028 3.78% 7,719,124,766 4.10%
合计206,093,855,404 100.00% 188,117,252,551 100.00%
1.3
贷款和垫款按地区分类列示如下：
2021年6月30日
2020年12月31日
金额
比例
金额
比例
苏州市126,441,884,598
61.35% 117,600,843,540
62.51%
江苏省内其他地区79,651,970,806
38.65% 70,516,409,011 37.49%
合计206,093,855,404
100.00% 188,117,252,551 100.00%
本集团以发放贷款的分支机构地区为依据划分地区分类。
截至2021年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 91 -
十 金融工具及其风险分析(续)
信用风险(续)
1.4
信用风险敞口
于资产负债表日，本集团不考虑任何可利用的抵押物及其他信用增级措施的最大信用风险敞口情况如下：
2021年6月30日
2020年12月31日
存放中央银行款项22,322,646,392 20,999,288,049
存放同业款项5,862,358,993 4,304,106,843
拆出资金14,316,448,323 9,102,771,144
衍生金融资产408,705,410 628,318,154
买入返售金融资产1,395,112,914 2,230,516,608
发放贷款和垫款197,288,831,745 181,033,837,941
金融投资：
其中：交易性金融资产52,349,494,822 37,544,775,130
债权投资95,985,638,010 91,212,808,657
其他债权投资20,471,739,533 14,193,892,799
长期应收款21,047,575,906 19,548,094,213
其他金融资产348,266,527 78,503,259
表内信用风险敞口431,796,818,575 380,876,912,797
承诺事项62,248,505,526 60,981,695,938
最大信用风险敞口494,045,324,101 441,858,608,735
纳入减值评估范围的金融工具
本集团根据资产的质量状况对资产风险特征进行分类，将纳入信用减值准备的金融资产区分为“低风险”、“中风险”、“高风险”和“违约”。“低风险”指偿债能力较强，未来发生减值的可能性较低，受外部不利因素影响较小；“中风险”指有一定的偿债能力，但持续的重大不稳定情况或恶劣的商业、金融或经济条件，可能使其偿债能力下降；“高风险”指存在对偿债能力造成较大影响的不利因素或未来发生减值的可能性较高；“违约”指符合本集团已减值定义的资产。
下表对纳入信用减值准备评估范围的金融工具的信用风险敞口进行了分析。下列金融资产的账面价值即本集团就这些资产的最大信用风险敞口：
截至2021年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 92 -
十 金融工具及其风险分析(续)
信用风险(续)
1.4
信用风险敞口(续)
2021年6月30日低风险 中风险 高风险 违约 账面金额 减值准备 账面价值
存放中央银行款项(第一阶段)22,322,646,392 - - - 22,322,646,392 - 22,322,646,392应收同业款项
第一阶段21,867,950,878 - - - 21,867,950,878 (294,030,648) 21,573,920,230第三阶段- - - 26,184,768 26,184,768 (26,184,768) -发放贷款和垫款
第一阶段149,396,103,161 51,872,061,715 - - 201,268,164,876 (6,578,401,339) 194,689,763,537第二阶段528,336,067 1,527,852,135 563,383,513 - 2,619,571,715 (856,820,635) 1,762,751,080第三阶段- - - 2,533,077,573 2,533,077,573 (1,696,760,445) 836,317,128债权投资
第一阶段81,652,720,167 15,638,681,901 - - 97,291,402,068 (1,305,764,058) 95,985,638,010第三阶段- - - 487,720,000 487,720,000 (487,720,000) -其他债权投资(第一阶段)20,471,739,533 - - - 20,471,739,533 - 20,471,739,533长期应收款
第一阶段21,070,301,126 - - - 21,070,301,126 (535,939,120) 20,534,362,006第二阶段- 613,945,969 - - 613,945,969 (157,836,310) 456,109,659第三阶段- - - 93,530,110 93,530,110 (36,425,869) 57,104,241其他金融资产
第一阶段334,571,514 - - - 334,571,514 (1,082,295) 333,489,219第三阶段- - - 54,858,195 54,858,195 (40,080,887) 14,777,308合计317,644,368,838 69,652,541,720 563,383,513 3,195,370,646 391,055,664,717 (12,017,046,374) 379,038,618,343
截至2021年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 93 -
十 金融工具及其风险分析(续)
信用风险(续)
1.4
信用风险敞口(续)
2020年12月31日低风险 中风险 高风险 违约 账面金额 减值准备 账面价值
存放中央银行款项(第一阶段)20,999,288,049 - - - 20,999,288,049 - 20,999,288,049应收同业款项
第一阶段15,921,004,021 - - - 15,921,004,021 (283,609,426) 15,637,394,595第三阶段- - - 26,447,423 26,447,423 (26,447,423) -发放贷款和垫款
第一阶段138,225,519,104 44,664,270,486 - - 182,889,789,590 (4,780,839,324) 178,108,950,266第二阶段729,308,550 1,823,076,249 452,565,449 - 3,004,950,248 (908,886,320) 2,096,063,928第三阶段- - - 2,555,993,350 2,555,993,350 (1,727,169,603) 828,823,747债权投资
第一阶段77,467,249,525 14,805,283,484 - - 92,272,533,009 (1,234,753,281) 91,037,779,728第二阶段- - 158,000,000 - 158,000,000 (52,130,272) 105,869,728第三阶段- - - 621,170,000 621,170,000 (552,010,799) 69,159,201其他债权投资(第一阶段)14,193,892,799 - - - 14,193,892,799 - 14,193,892,799长期应收款
第一阶段19,518,848,976 - - - 19,518,848,976 (572,022,081) 18,946,826,895第二阶段- 591,787,469 - - 591,787,469 (57,016,918) 534,770,551第三阶段- - - 132,681,070 132,681,070 (66,184,303) 66,496,767其他金融资产
第一阶段70,139,246 - - - 70,139,246 (1,214,768) 68,924,478第三阶段- - - 50,439,633 50,439,633 (40,860,852) 9,578,781合计287,125,250,270 61,884,417,688 610,565,449 3,386,731,476 353,006,964,883 (10,303,145,370) 342,703,819,513
注：以上债权投资中，资产管理计划及信托计划余额为275.28亿元(2020年12月31日：280.35亿元)，其中最终投向为信贷类资产的金额为110.49亿元，减值准备为9.17亿元(2020年12月31日：133.87
亿元，减值准备为10.68亿元)，第三阶段信贷类资产余额为4.88亿元(2020年12月31日：6.21亿元)，第三阶段信贷类资产计提减值准备4.88亿元(2020年12月31日：5.52亿元)。
截至2021年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 94 -
十 金融工具及其风险分析(续)
信用风险(续)
1.5
抵押物和其他信用增级
抵押物的类型和金额视交易对手的信用风险评估而定。本集团以抵押物的可接受类型和它的价值作为具体的执行标准。
本集团接受的抵押物主要为以下类型：
(i) 买入返售交易：票据、债券等
(ii) 公司贷款：房产、机器设备、土地使用权、存单等
(iii) 个人贷款：房产、存单等
管理层定期对抵押物的价值进行检查，在必要的时候会要求交易对手增加抵押物。
本集团密切监控已发生信用减值的金融资产对应的担保品，因为相较于其他担保品，本集团为降低潜在信用损失而没收这些担保品的可能性更大。已发生信用减值的金融资产，以及为降低其潜在损失而持有的担保品价值列示如下：
2021年6月30日
账面金额
减值准备
账面价值
持有担保品的公允价值
已发生信用减值的资产
发放贷款和垫款2,533,077,573
(1,696,760,445) 836,317,128 886,242,400
金融投资487,720,000
(487,720,000) - -
2020年12月31日
账面金额
减值准备
账面价值
持有担保品的
公允价值
已发生信用减值的资产
发放贷款和垫款2,555,993,350
(1,727,169,603) 828,823,747 2,256,410,169
金融投资621,170,000
(552,010,799) 69,159,201 641,190,000
截至2021年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 95 -
十 金融工具及其风险分析(续)
信用风险(续)
1.6
信用质量分析
于2021年6月30日本集团各项金融资产(未扣除减值准备)的风险阶段划分如下：
2021年6月30日 账面金额
合计
第一阶段
第二阶段
第三阶段
(12个月预期
信用损失)
(整个存续期预期
信用损失)
(整个存续期预期信用
损失-已减值)
存放中央银行款项22,322,646,392 - - 22,322,646,392
存放同业款项5,873,616,068 - - 5,873,616,068
拆出资金14,598,706,792 - 26,184,768 14,624,891,560
买入返售金融资产1,395,628,018 - - 1,395,628,018
发放贷款和垫款201,268,164,876 2,619,571,715 2,533,077,573 206,420,814,164
债权投资97,291,402,068 - 487,720,000 97,779,122,068
其他债权投资20,471,739,533 - - 20,471,739,533
长期应收款21,070,301,126 613,945,969 93,530,110 21,777,777,205
其他金融资产334,571,514 - 54,858,195 389,429,709
合计384,626,776,387 3,233,517,684 3,195,370,646 391,055,664,717
于2020年12月31日本集团各项金融资产(未扣除减值准备)的风险阶段划分如下：
2020年12月31日 账面金额
合计
第一阶段
第二阶段
第三阶段
(12个月预期
信用损失)
(整个存续期预期
信用损失)
(整个存续期预期信用
损失-已减值)
存放中央银行款项20,999,288,049 - - 20,999,288,049
存放同业款项4,314,095,235 - - 4,314,095,235
拆出资金9,356,715,333 - 26,447,423 9,383,162,756
买入返售金融资产2,250,193,453 - - 2,250,193,453
发放贷款和垫款182,889,789,590 3,004,950,248 2,555,993,350 188,450,733,188
债权投资92,272,533,009 158,000,000 621,170,000 93,051,703,009
其他债权投资14,193,892,799 - - 14,193,892,799
长期应收款19,518,848,976 591,787,469 132,681,070 20,243,317,515
其他金融资产70,139,246 - 50,439,633 120,578,879
合计345,865,495,690 3,754,737,717 3,386,731,476 353,006,964,883
债权投资中包括由第三方受托人或资产管理人管理和运作的资产管理计划及信托计划，并最终投向于信贷类资产、债券等。于2021年6月30日和2020年12月31日，第三阶段债权投资最终投向均为信贷类资产。
截至2021年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 96 -
十 金融工具及其风险分析(续)
信用风险(续)
1.7
债券资产
本集团参考内外部评级对所持债券的信用风险进行持续监控，与资产负债表日债券投资账面余额按外部信用评级的分布如下：
2021年6月30日
无评级
AAA
AA-至AA+
A-至A+
合计
政府债券48,403,806,610 1,284,065,473 - - 49,687,872,083
政策性金融债券14,869,341,440 - - - 14,869,341,440
金融债券5,532,631,601 3,618,196,177 334,764,763 - 9,485,592,541
企业债券9,256,345,879 3,106,708,095 3,435,439,127 1,294,062,941 17,092,556,042
合计78,062,125,530 8,008,969,745 3,770,203,890 1,294,062,941 91,135,362,106
2020年12月31日
无评级
AAA
AA-至AA+
A-至A+
合计
政府债券33,715,653,822 7,121,783,994 1,845,321,966 - 42,682,759,782
政策性金融债券9,530,142,816 1,326,165,993 308,821,207 4,269,301,506 15,434,431,522
金融债券- 6,457,852,697 1,450,980,793 - 7,908,833,490
企业债券2,220,496,273 1,984,523,244 6,062,285,926 1,068,063,973 11,335,369,416
合计45,466,292,911 16,890,325,928 9,667,409,892 5,337,365,479 77,361,394,210
以公允价值计量且其变动计入当期损益的债券性证券、以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债券性证券以及以摊余成本计量的债券性证券中包含中国财政部、江苏省政府等信用评级较好的发行人发行的未经独立评级机构评级的投资类和交易类证券。
1.8
债权投资中资产管理计划及信托计划按基础资产担保方式列示：
本集团及本银行
2021年6月30日
2020年12月31日
第三方企业担保13,278,100,810
14,353,352,037
信用9,113,845,398
9,692,099,184
财产抵押1,130,200,000
1,429,420,000
质押4,006,250,000
2,560,450,000
合计27,528,396,208
28,035,321,221
截至2021年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 97 -
十 金融工具及其风险分析(续)
流动性风险
流动性风险是指虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。资产和负债的期限或金额的不匹配，均可能导致流动性风险。本集团流动性风险管理的方法体系涵盖了流动性的事前计划、事中管理、事后调整以及应急计划的全部环节。并且根据监管部门对流动性风险监控的指标体系，按适用性原则，设计了一系列符合本集团实际的日常流动性监测指标体系，逐日监控有关指标限额的执行情况。
下表按照资产负债表日至合同到期日的剩余期限列示了本集团非衍生金融资产和负债的现金流，以及以总额结算的衍生金融工具的现金流。
下表概括了金融工具(不含权益投资)按未折现的合同现金流量所作的到期期限分析：
2021年6月30日 已逾期
即时偿还
3个月内
3个月至1年
1年至5年
5年以上
无固定期限
合计
非衍生金融工具现金流
资产项目
现金及存放中央银行款项- 5,166,156,795 8,603,328 - - - 17,650,360,583 22,825,120,706
存放同业款项- 5,209,893,140 344,864,250 320,104,006 - - - 5,874,861,396
拆出资金- - 6,228,796,979 8,645,373,693 - - - 14,874,170,672
交易性金融资产(不含权益
投资)- - 12,165,714,162 12,497,100,920 23,810,706,144 4,622,850,728 - 53,096,371,954
买入返售金融资产- - 1,395,750,057 - - - - 1,395,750,057
发放贷款和垫款2,323,360,334 - 25,294,242,451 112,251,701,886 56,017,990,504 49,393,552,931 - 245,280,848,106
债权投资300,000,000 - 4,574,040,875 23,195,152,712 58,350,401,769 25,599,203,600 - 112,018,798,956
其他债权投资- - 3,046,869,000 6,483,728,000 12,064,491,000 1,925,611,000 - 23,520,699,000
长期应收款122,917,133 - 2,044,483,286 6,105,000,994 16,086,215,368 380,568,227 - 24,739,185,008
其他金融资产54,858,195 - 324,159,337 10,048,177 364,000 - - 389,429,709
资产总额2,801,135,662
10,376,049,935
55,427,523,725
169,508,210,388
166,330,168,785 81,921,786,486 17,650,360,583
504,015,235,564
截至2021年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 98 -
十 金融工具及其风险分析(续)
流动性风险(续)
下表概括了金融工具(不含权益投资)按未折现的合同现金流量所作的到期期限分析(续)：
2021年6月30日 已逾期
即时偿还
3个月内
3个月至1年
1年至5年
5年以上
无固定期限
合计
负债项目
向中央银行借款- - 6,000,399,573 14,138,921,175 - - - 20,139,320,748
同业及其他金融机构
存放款项- 461,317,582 4,648,377,087 1,227,216,444 - - - 6,336,911,113
拆入资金- - 7,908,850,964 18,559,143,375 1,822,940,240 - - 28,290,934,579
卖出回购金融资产款- - 18,688,862,713 300,758,333 - - - 18,989,621,046
吸收存款- 101,190,681,504 35,875,022,133 65,813,758,934 80,994,131,228 - - 283,873,593,799
租赁负债- - 22,638,256 70,573,609 174,014,440 13,684,902 - 280,911,207
应付债券- - 20,557,900,000 28,654,150,000 5,031,250,000 10,549,500,000 - 64,792,800,000
其他金融负债- - 304,251,812 411,030,386 475,442,374 68,887,546 1,528,116 1,261,140,234
负债总额- 101,651,999,086 94,006,302,538 129,175,552,256 88,497,778,282 10,632,072,448 1,528,116 423,965,232,726
表内流动性净额2,801,135,662 (91,275,949,151) (38,578,778,813)
40,332,658,132
77,832,390,503 71,289,714,038 17,648,832,467 80,050,002,838
表外承诺- - 32,510,119,620 28,734,413,601 1,003,972,305 - - 62,248,505,526
衍生金融工具现金流
按净额结算的衍生金
融工具
流入合计-
-
1,856,643 158,164
-
-
-
2,014,807
流出合计-
-
(2,735,602) (949,917)
-
-
-
(3,685,519)
合计-
-
(878,959) (791,753)
-
-
-
(1,670,712)
按总额结算的衍生金
融工具
流入合计- - 26,077,481,570 17,132,881,307 - - - 43,210,362,877
流出合计- - (26,063,641,920) (17,123,900,108) - - - (43,187,542,028)
截至2021年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 99 -
十 金融工具及其风险分析(续)
流动性风险(续)
下表概括了金融工具(不含权益投资)按未折现的合同现金流量所作的到期期限分析(续)：
2020年12月31日 已逾期
即时偿还
3个月内
3个月至1年
1年至5年
5年以上
无固定期限
合计
非衍生金融工具现金流
资产项目
现金及存放中央银行款项- 4,687,890,958 9,055,054 - - - 16,849,270,139 21,546,216,151
存放同业款项- 3,556,708,591 402,336,426 361,566,832 - - - 4,320,611,849
拆出资金- - 3,292,917,000 6,231,014,718 - - - 9,523,931,718
交易性金融资产(不含权益
投资)- - 13,590,506,081 6,634,944,323 17,214,338,764 118,536,354 - 37,558,325,522
买入返售金融资产- - 2,251,273,161 - - - - 2,251,273,161
发放贷款和垫款2,001,379,711 - 33,873,739,928 94,950,372,167 51,159,652,612 44,681,879,111 - 226,667,023,529
债权投资433,450,000 - 6,543,905,022 16,222,103,930 57,647,396,229 25,251,063,280 - 106,097,918,461
其他债权投资- - 3,370,000,000 3,507,175,000 6,599,493,000 2,879,319,000 - 16,355,987,000
长期应收款158,425,966 - 2,123,215,820 5,267,900,585 15,192,325,084 339,318,450 - 23,081,185,905
其他金融资产50,439,633 - 57,222,159 4,258,985 8,658,102 - - 120,578,879
资产总额2,643,695,310
8,244,599,549
65,514,170,651
133,179,336,540
147,821,863,791 73,270,116,195 16,849,270,139
447,523,052,175
截至2021年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 100 -
十 金融工具及其风险分析(续)
流动性风险(续)
下表概括了金融工具(不含权益投资)按未折现的合同现金流量所作的到期期限分析(续)：
2020年12月31日 已逾期
即时偿还
3个月内
3个月至1年
1年至5年
5年以上
无固定期限
合计
负债项目
向中央银行借款- - 7,525,032,582 14,861,069,472 - - - 22,386,102,054
同业及其他金融机构
存放款项
- 369,762,794 4,910,252,094 100,972,222 - - - 5,380,987,110
拆入资金- - 7,770,692,140 17,612,300,958 1,834,391,760 - - 27,217,384,858
卖出回购金融资产款- - 14,303,160,266 - - - - 14,303,160,266
吸收存款- 94,732,388,730 42,755,013,400 44,715,438,334 86,900,564,387 - - 269,103,404,851
应付债券- - 10,963,800,000 15,412,750,000 4,008,900,000 5,539,500,000 - 35,924,950,000
其他金融负债- - 557,093,073 421,638,259 575,085,158 72,299,615 1,524,148 1,627,640,253
负债总额- 95,102,151,524 88,785,043,555 93,124,169,245 93,318,941,305 5,611,799,615 1,524,148 375,943,629,392
表内流动性净额2,643,695,310 (86,857,551,975) (23,270,872,904) 40,055,167,295 54,502,922,486 67,658,316,580 16,847,745,991 71,579,422,783
表外承诺- - 43,179,803,097 16,923,607,801 878,285,040 - - 60,981,695,938
衍生金融工具现金流
按净额结算的衍生金
融工具
流入合计-
-
9,457,123 7,931,444
-
-
-
17,388,567
流出合计-
-
(9,254,083) (8,023,796)
-
-
-
(17,277,879)
合计-
-
203,040 (92,352)
-
-
-
110,688
按总额结算的衍生金
融工具
流入合计- - 5,270,545,050 7,699,938,994 - - - 12,970,484,044
流出合计- - (4,989,395,900) (7,235,498,102) - - - (12,224,894,002)
截至2021年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 101 -
十 金融工具及其风险分析(续)
市场风险
市场风险主要包括因利率、汇率、股票、商品以及它们的隐含波动性引起的波动风险。市场风险可存在于非交易类业务中，也可存在于交易类业务中。
本集团专门搭建了市场风险管理架构和团队，总览集团的市场风险敞口，并负责拟制相关市场风险管理政策报送风险管理委员会。
本集团按照既定标准和当前管理能力测度市场风险，其主要的测度方法包括敏感性分析等。在新产品或新业务上线前，该产品和业务中的市场风险将按照规定予以辨识。
本集团的市场风险主要源于利率风险及汇率风险。
3.1
利率风险
本集团面临的利率风险主要是由于市场相关利率可能发生的不利变动会导致利息净收入减少和金融工具公允价值减少，从而导致利率风险敞口公允价值减少。
由于市场利率的波动，本集团的利差可能增加，也可能因无法预计的变动而减少甚至产生亏损。本集团遵照中国人民银行规定的存贷款利率政策经营业务。中国人民银行于2019年8月16日发布中国人民银行公告[2019]第15号，决定改革完善贷款市场报价利率(LPR)形成机制，要求各银行应在新发放的贷款中主要参考贷款市场报价利率定价，并在浮动利率贷款合同中采用贷款市场报价利率作为定价基准。
截至2021年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 102 -
十 金融工具及其风险分析(续)
市场风险(续)
3.1
利率风险(续)
于资产负债表日，本集团资产和负债的重新定价日或到期日(较早者)的情况如下：
2021年6月30日 1个月内
1至3个月
3个月至1年
1年至5年
5年以上
已逾期/不计息
合计
资产项目
现金及存放中央银行款项22,287,650,064 - -
-
- 537,470,642 22,825,120,706
存放同业款项5,187,024,682 352,323,458 315,394,370
-
- 7,616,483 5,862,358,993
拆出资金2,878,548,340 2,941,389,582 8,243,813,610
- - 252,696,791 14,316,448,323
衍生金融资产- - -
- - 408,705,410 408,705,410
买入返售金融资产1,394,284,896 - -
- - 828,018 1,395,112,914
发放贷款和垫款11,705,765,633 12,847,536,022 126,778,656,548
36,741,783,518
7,975,955,353 1,239,134,671 197,288,831,745
交易性金融资产10,200,424,837 1,844,372,052 12,162,734,468
23,392,687,561 4,555,541,958 442,866,731 52,598,627,607
债权投资1,438,407,178 3,265,872,891 19,918,022,494
46,379,861,220 23,627,238,928 1,356,235,299 95,985,638,010
其他债权投资1,872,044,815 1,085,042,241 7,709,812,911
7,927,109,740 1,625,970,600 251,759,226 20,471,739,533
长期应收款633,026,013 1,063,687,537 5,051,022,306
13,905,009,748
329,913,357 64,916,945 21,047,575,906
其他金融资产- - -
-
- 348,266,527 348,266,527
资产总额57,597,176,458 23,400,223,783 180,179,456,707 128,346,451,787 38,114,620,196 4,910,496,743 432,548,425,674
负债项目
向中央银行借款3,431,105,802 2,383,710,926 14,098,691,010
-
- 129,436,834 20,042,944,572
同业及其他金融机构存放款项5,016,638,760 80,000,000 1,210,000,000
-
- 9,843,409 6,316,482,169
拆入资金4,020,773,500 3,546,466,400 18,199,891,584 1,654,173,812 - 312,753,604 27,734,058,900
衍生金融负债- - - - - 403,966,705 403,966,705
卖出回购金融资产款18,678,069,719 - 297,291,666 - - 5,218,134 18,980,579,519
吸收存款116,398,539,860 12,470,697,304 62,074,668,155 71,124,970,402 - 6,476,470,901 268,545,346,622
租赁负债2,377,955 19,784,263 68,066,710 171,038,389 10,646,654 - 271,913,971
应付债券10,722,211,158 9,574,198,275 28,025,070,966 3,998,915,197 9,157,041,402 221,799,065 61,699,236,063
其他金融负债- 17,500,000 17,500,000 - - 1,069,661,673 1,104,661,673
负债总额158,269,716,754 28,092,357,168 123,991,180,091 76,949,097,800 9,167,688,056 8,629,150,325 405,099,190,194
利率风险缺口(100,672,540,296)
(4,692,133,385)
56,188,276,616
51,397,353,987
28,946,932,140
(3,718,653,582)
27,449,235,480
截至2021年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 103 -
十 金融工具及其风险分析(续)
市场风险(续)
3.1
利率风险(续)
于资产负债表日，本集团资产和负债的重新定价日或到期日(较早者)的情况如下(续)：
2020年12月31日 1个月内
1至3个月
3个月至1年
1年至5年
5年以上
已逾期/不计息
合计
资产项目
现金及存放中央银行款项20,938,025,993 - -
-
- 608,190,158 21,546,216,151
存放同业款项3,787,905,067 154,640,598 355,174,534
-
- 6,386,644 4,304,106,843
拆出资金872,439,917 2,084,162,024 5,919,453,870
- - 226,715,333 9,102,771,144
衍生金融资产- - -
- - 628,318,154 628,318,154
买入返售金融资产2,229,259,155 - -
- - 1,257,453 2,230,516,608
发放贷款和垫款14,438,392,753 15,907,594,709 77,567,504,990
34,742,962,120
37,482,752,040 894,631,329 181,033,837,941
交易性金融资产9,458,932,831 4,036,270,710 6,529,980,798
17,191,724,344 102,537,054 438,239,489 37,757,685,226
债权投资3,052,836,932 3,209,917,988 14,745,460,552
45,759,265,869 23,082,897,126 1,362,430,190 91,212,808,657
其他债权投资619,563,042 2,504,321,331 2,945,679,535
5,393,628,460 2,551,167,770 179,532,661 14,193,892,799
长期应收款658,193,598 1,113,151,737 4,294,168,935
13,148,458,802
303,094,306 31,026,835 19,548,094,213
其他金融资产- - -
-
- 78,503,259 78,503,259
资产总额56,055,549,288 29,010,059,097 112,357,423,214 116,236,039,595 63,522,448,296 4,455,231,505 381,636,750,995
负债项目
向中央银行借款510,289,565 6,866,634,950 14,883,772,340
-
- 112,475,834 22,373,172,689
同业及其他金融机构存放
款项4,949,762,794 310,000,000 100,000,000
-
- 15,828,922 5,375,591,716
拆入资金4,339,960,000 2,892,329,500 17,501,244,524 1,630,410,352 - 248,731,613 26,612,675,989
衍生金融负债- - - - - 642,377,024 642,377,024
卖出回购金融资产款14,294,622,778 - - - - 3,285,316 14,297,908,094
吸收存款108,958,358,809 20,590,909,160 41,766,062,707 72,426,751,247 - 6,366,950,176 250,109,032,099
应付债券2,478,605,500 8,396,269,310 14,951,346,394 2,999,244,483 4,499,516,911 126,766,664 33,451,749,262
其他金融负债- 63,933,648 52,500,000 - - 1,443,620,974 1,560,054,622
负债总额135,531,599,446 39,120,076,568 89,254,925,965 77,056,406,082 4,499,516,911 8,960,036,523 354,422,561,495
利率风险缺口(79,476,050,158)
(10,110,017,471)
23,102,497,249
39,179,633,513
59,022,931,385
(4,504,805,018)
27,214,189,500
截至2021年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 104 -
十 金融工具及其风险分析(续)
市场风险(续)
3.1
利率风险(续)
敏感性分析是交易性业务市场风险的主要风险计量和控制工具，主要通过久期分析评估固定收益金融工具市场价格预期变动对本行权益的潜在影响。缺口分析是本行监控非交易性业务市场风险的主要手段。
久期分析，也称为持续期分析或期限弹性分析，是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法，也是对利率变动进行敏感性分析的方法之一。
缺口分析是一种通过计算未来某些特定区间内资产和负债的差异，来预测未来现金流情况的分析方法。
本集团对利率风险的衡量与控制主要采用敏感性分析。对于非衍生金融资产和非衍生金融负债，本集团主要采用缺口分析以衡量与控制该类金融工具的利率风险。
本集团采用的敏感性分析方法的描述性信息和数量信息列示如下：
1) 缺口分析方法
下表列示于资产负债表日，对非衍生金融资产和非衍生金融负债进行缺口分析所得结果：
2021年6月30日
利率变更(基点)
(100) 100
利率风险导致损益变更594,880,189 (594,880,189)
2020年12月31日
利率变更(基点)
(100) 100
利率风险导致损益变更569,445,946 (569,445,946)
以上缺口分析基于非衍生金融资产和非衍生金融负债具有静态的利率风险结构的假设。有关的分析仅衡量一年内利率变化，反映为一年内本集团非交易性金融资产和非交易性金融负债的重新定价对本集团净利润的影响，基于以下假设：
(1)各类非交易性金融工具发生金额保持不变；(2)收益率曲线随利率变化而平
行移动；(3)非交易性金融资产和非交易性金融负债组合并无其他变化。由于基于上述假设，利率增减导致本集团损益的实际变化可能与此敏感性分析的结果存在一定差异。
截至2021年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 105 -
十 金融工具及其风险分析(续)
市场风险(续)
3.2
汇率风险
本集团汇率风险主要来源于表内外外汇资产及负债币种错配导致的头寸错配。
报告期内，本集团加强外汇业务管理，积极运用价格杠杆等多项措施，调整资金结构。针对集团外汇资产加强动态管理，尽量压缩头寸，减少风险敞口，办理兑换业务实行结售汇头寸零限额管理，采取集中控制汇率风险的管理模式。
有关资产和负债按币种列示如下：
2021年6月30日 人民币
美元
英镑
日元
欧元
其他币种
合计
折合人民币
折合人民币
折合人民币
折合人民币
折合人民币
资产项目
现金及存放中央银行款项22,579,042,084 231,637,080 - 1,569,142 394,994 12,477,406 22,825,120,706
存放同业款项3,990,936,520 1,090,727,845 16,245 578,354 8,465,322 771,634,707 5,862,358,993
拆出资金13,644,253,555 672,194,768 - - - - 14,316,448,323
衍生金融资产47,887,177 360,818,233 - - - - 408,705,410
买入返售金融资产1,395,112,914 - - - - - 1,395,112,914
发放贷款和垫款196,346,996,091 928,997,221 - 2,337,120 10,501,313 - 197,288,831,745
交易性金融资产52,598,627,607 - - - - - 52,598,627,607
债权投资95,985,638,010 - - - - - 95,985,638,010
其他债权投资20,277,936,533 193,803,000 - - - - 20,471,739,533
长期应收款21,047,575,906 - - - - - 21,047,575,906
其他金融资产348,266,527 - - - - - 348,266,527
资产总额428,262,272,924 3,478,178,147 16,245 4,484,616 19,361,629 784,112,113 432,548,425,674
截至2021年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 106 -
十 金融工具及其风险分析(续)
市场风险(续)
3.2
汇率风险(续)
有关资产和负债按币种列示如下(续)：
2021年6月30日 人民币
美元
英镑
日元
欧元
其他币种
合计
折合人民币
折合人民币
折合人民币
折合人民币
折合人民币
负债项目
向中央银行借款20,042,944,572 - - - - - 20,042,944,572
同业及其他金融机构存放款项6,316,482,169 - - - - - 6,316,482,169
拆入资金26,200,394,156 1,533,664,744 - - - - 27,734,058,900
衍生金融负债9,366,713 394,599,992 - - - - 403,966,705
卖出回购金融资产款18,980,579,519 - - - - - 18,980,579,519
吸收存款264,704,850,950 3,031,855,828 25,781 4,129,348 18,751,740 785,732,975 268,545,346,622
租赁负债271,913,971 - - - - - 271,913,971
应付债券61,699,236,063 - - - - - 61,699,236,063
其他金融负债1,104,661,673 - - - - - 1,104,661,673
负债总额399,330,429,786 4,960,120,564 25,781 4,129,348 18,751,740 785,732,975 405,099,190,194
表内净头寸28,931,843,138 (1,481,942,417) (9,536) 355,268 609,889 (1,620,862) 27,449,235,480
表外头寸61,618,359,875 564,255,476 - 44,673,517 21,216,658 - 62,248,505,526
截至2021年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 107 -
十 金融工具及其风险分析(续)
市场风险(续)
3.2
汇率风险(续)
有关资产和负债按币种列示如下(续)：
2020年12月31日 人民币
美元
英镑
日元
欧元
其他币种
合计
折合人民币
折合人民币
折合人民币
折合人民币
折合人民币
资产项目
现金及存放中央银行款项21,456,182,720 87,742,790 - 1,640,342 372,280 278,019 21,546,216,151
存放同业款项3,783,516,484 494,606,565 1,617 2,459,957 5,861,472 17,660,748 4,304,106,843
拆出资金9,076,323,721 26,447,423 - - - - 9,102,771,144
衍生金融资产62,105,958 566,212,196 - - - - 628,318,154
买入返售金融资产2,230,516,608 - - - - - 2,230,516,608
发放贷款和垫款180,783,707,244 239,770,728 - - 10,359,969 - 181,033,837,941
交易性金融资产37,757,685,226 - - - - - 37,757,685,226
债权投资91,212,808,657 - - - - - 91,212,808,657
其他债权投资14,193,892,799 - - - - - 14,193,892,799
长期应收款19,548,094,213 - - - - - 19,548,094,213
其他金融资产78,503,259 - - - - - 78,503,259
资产总额380,183,336,889 1,414,779,702 1,617 4,100,299 16,593,721 17,938,767 381,636,750,995
截至2021年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 108 -
十 金融工具及其风险分析(续)
市场风险(续)
3.2
汇率风险(续)
有关资产和负债按币种列示如下(续)：
2020年12月31日 人民币
美元
英镑
日元
欧元
其他币种
合计
折合人民币
折合人民币
折合人民币
折合人民币
折合人民币
负债项目
向中央银行借款22,373,172,689 - - - - - 22,373,172,689
同业及其他金融机构存放款项5,375,591,716 - - - - - 5,375,591,716
拆入资金23,669,946,089 2,942,729,900 - - - - 26,612,675,989
衍生金融负债609,410,549 32,966,475 - - - - 642,377,024
卖出回购金融资产款14,297,908,094 - - - - - 14,297,908,094
吸收存款248,309,458,908 1,764,274,340 3,742 2,383,031 15,056,704 17,855,374 250,109,032,099
应付债券33,451,749,262 - - - - - 33,451,749,262
其他金融负债1,560,054,622 - - - - - 1,560,054,622
负债总额349,647,291,929 4,739,970,715 3,742 2,383,031 15,056,704 17,855,374 354,422,561,495
表内净头寸30,536,044,960 (3,325,191,013) (2,125) 1,717,268 1,537,017 83,393 27,214,189,500
表外头寸60,309,805,472 525,894,557 - 94,716,603 51,279,306 - 60,981,695,938
截至2021年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 109 -
十 金融工具及其风险分析(续)
市场风险(续)
3.2
汇率风险(续)
本集团采用敏感性分析衡量汇率变化对本集团汇兑损益的可能影响。下表列出于2021年6月30日、2020年12月31日按当日资产和负债进行汇率敏感性分析结果。
2021年6月30日
外币对人民币的汇率变动 对人民币贬值100基点
对人民币升值100基点
汇率风险导致净利润变更11,119,557 (11,119,557)
2020年12月31日
外币对人民币的汇率变动 对人民币贬值100基点
对人民币升值100基点
汇率风险导致净利润变更24,913,916 (24,913,916)
以上敏感性分析基于资产和负债具有静态的汇率风险结构，其计算了当其他因素不变时，外币对人民币汇率的合理可能变动对净利润及权益的影响。有关的分析基于以下假设：(1)各种汇率敏感度是指各币种对人民币于报告日当天收盘(中间价)汇率绝对值波动100基点造成的汇兑损益；(2)各币种汇率变动是指各币种对人民币汇率同时同向波动。由于基于上述假设，汇率变化导致本集团汇兑净损益出现的实际变化可能与此敏感性分析的结果不同。
3.3
金融工具公允价值
公允价值确定的原则和公允价值层次
本集团根据以下层次确定及披露金融工具的公允价值：
第一层次：相同资产或负债在活跃市场未经调整的公开报价；
第二层次：使用估值技术，所有对估值结果有重大影响的参数均采用可直接或间接观察的市场信息；及
第三层次：使用估值技术，部分对估值结果有重大影响的参数并非基于可观察的市场信息。
本集团构建了公允价值计量相关的内部机制，规范了金融工具公允价值计量方法以及操作规程，明确了计量时点、估值技术、参数选择、相关模型，以及相应的部门分工。在公允价值计量过程中，前台业务部门负责计量对象的日常交易管理，财务会计部门牵头制定计量的会计政策与估值技术方法并负责系统实现及估值结果的验证。
截至2021年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 110 -
十 金融工具及其风险分析(续)
市场风险(续)
3.3
金融工具公允价值(续)
公允价值确定的原则和公允价值层次(续)
下表按公允价值层次对以公允价值计量的金融工具进行分析：
第一层次
第二层次
第三层次
合计
2021年6月30日
持续的公允价值计量
以公允价值计量且其变
动计入其他综合收益的贷款和垫款
- 23,145,301,454 - 23,145,301,454
衍生金融资产- 408,705,410 - 408,705,410
交易性金融资产
债券投资- 9,923,634,460 - 9,923,634,460
理财产品- - 4,139,408,108 4,139,408,108
资管计划及信托计划- - 10,308,575,279 10,308,575,279
资产支持证券- 944,286,904 - 944,286,904
基金投资26,648,975,071 384,615,000 - 27,033,590,071
权益投资37,871,042 - 211,261,743 249,132,785
其他债权投资- 20,471,739,533 - 20,471,739,533
金融资产合计26,686,846,113 55,278,282,761 14,659,245,130 96,624,374,004
衍生金融负债- 403,966,705 - 403,966,705
截至2021年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 111 -
十 金融工具及其风险分析(续)
市场风险(续)
3.3
金融工具公允价值(续)
公允价值确定的原则和公允价值层次(续)
下表按公允价值层次对以公允价值计量的金融工具进行分析(续)：
第一层次
第二层次
第三层次
合计
2020年12月31日
持续的公允价值计量
以公允价值计量且其变
动计入其他综合收益的贷款和垫款
- 20,432,698,671 - 20,432,698,671
衍生金融资产- 628,318,154 - 628,318,154
交易性金融资产
债券投资- 5,555,954,170 - 5,555,954,170
理财产品- - 5,473,891,758 5,473,891,758
资管计划及信托计划- - 8,770,074,172 8,770,074,172
资产支持证券- 1,594,472,627 - 1,594,472,627
基金投资16,150,382,403 - - 16,150,382,403
权益投资45,528,353 - 167,381,743 212,910,096
其他债权投资- 14,193,892,799 - 14,193,892,799
金融资产合计16,195,910,756 42,405,336,421 14,411,347,673 73,012,594,850
衍生金融负债- 642,377,024 - 642,377,024
截至2021年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 112 -
十 金融工具及其风险分析(续)
市场风险(续)
3.3
金融工具公允价值(续)
公允价值确定的原则和公允价值层次(续)
2021年6月30日未按公允价值列示的债权投资和应付债券，下表列明了其账面价值以及相应的公允价值：
2021年6月30日
账面价值
公允价值
债权投资95,985,638,010 97,045,004,585
应付债券61,699,236,063 60,689,763,500
2020年12月31日未按公允价值列示的债权投资和应付债券，下表列明了其账面价值以及相应的公允价值：
2020年12月31日
账面价值
公允价值
债权投资91,212,808,657 92,173,894,314
应付债券33,451,749,262 33,000,678,970
下表列示了在2021年6月30日未按公允价值列示的债权投资和应付债券三个层次的公允价值：
第一层次
第二层次
第三层次
合计
2021年6月30日
金融资产
债权投资- 64,633,716,509 32,411,288,076 97,045,004,585
金融负债
应付债券-
60,689,763,500 - 60,689,763,500
下表列示了在2020年12月31日未按公允价值列示的债权投资和应付债券三个层次的公允价值：
第一层次
第二层次
第三层次
合计
2020年12月31日
金融资产
债权投资- 60,139,558,925 32,034,335,389 92,173,894,314
金融负债
应付债券-
33,000,678,970 - 33,000,678,970
截至2021年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 113 -
十 金融工具及其风险分析(续)
市场风险(续)
3.3
金融工具公允价值(续)
公允价值确定的原则和公允价值层次(续)
以公允价值计量的金融工具参考可获得的市价计算其公允价值。倘无可获得之市价，则按定价模型或现金流折现法估算公允价值。本集团在估值技术中使用的主要参数包括债券价格、利率、汇率、波动水平等，均为可观察到的且可从公开市场获取的参数：
(i) 对于本集团持有的债券投资主要是人民币债券，其公允价值按照中央
国债登记结算有限责任公司的估值结果确认。
(ii) 对于本集团持有的资管计划和信托计划以及非保本理财产品，管理层
从交易对手处询价或使用估值技术确定公允价值，估值技术采用资产净值法或现金流折现法。
(iii) 对于本集团持有的权益工具投资，所采用的估值技术为可比公司法，
若涉及的参数不可观察的，则划分为第三层级。管理层使用的估值模型包含并考虑了市场流动性的折扣率等不可观察的参数。
由于下列金融工具期限较短或定期按市价重新定价等原因，其账面价值与其公允价值相若：
资产
负债
现金及存放中央银行款项
向中央银行借款
存放同业款项
同业及其他金融机构存放款项
拆出资金
拆入资金
买入返售金融资产
卖出回购金融资产款
以摊余成本计量的发放贷款和垫款
吸收存款
长期应收款
其他金融负债
其他金融资产
截至2021年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 114 -
十 金融工具及其风险分析(续)
市场风险(续)
3.3
金融工具公允价值(续)
公允价值的计量的调节
持续的第三层次公允价值计量的调节信息如下：
截至2021年6月30日止六个月期间
当期利得或损失总额
期初余额
买入
卖出或到期
计入损益
计入其他综合收益
期末余额
交易性金融资产
其中：理财产品5,473,891,758 2,038,566,890 (3,365,840,274) (7,210,266) - 4,139,408,108
资管计划及信托计划8,770,074,172 47,751,054,932 (46,384,500,000) 171,946,175 -
10,308,575,279
权益投资167,381,743 - - 43,880,000 - 211,261,743
合计14,411,347,673 49,789,621,822 (49,750,340,274) 208,615,909 - 14,659,245,130
截至2020年6月30日止六个月期间
当期利得或损失总额
期初余额
买入
卖出或到期
计入损益
计入其他综合收益
期末余额
交易性金融资产
其中：理财产品6,502,044,494 7,102,908,477 (5,533,198,233) (19,072,407) - 8,052,682,331
资管计划及信托计划10,560,267,389 27,596,905,662 (24,273,571,449) (2,308,848) -
13,881,292,754
权益投资115,304,084 - - 8,989,110 - 124,293,194
其他权益工具投资54,399,125 - - - 2,537,275 56,936,400
合计17,232,015,092 34,699,814,139 (29,806,769,682) (12,392,145) 2,537,275 22,115,204,679
截至2021年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 115 -
十 金融工具及其风险分析(续)
市场风险(续)
3.3
金融工具公允价值(续)
公允价值的计量的调节(续)
持续的第三层次的公允价值计量中，计入当期损益的利得和损失中与金融资产和非金融资产有关的损益信息如下：
截至2021年6月30日止六个月期间
与金融资产有关的损益
与非金融资产有关的损益
计入当期损益的利得或损失总额208,615,909 -
期末持有的资产计入的当期未实现
利得或损失的变动208,615,909 -
截至2020年6月30日止六个月期间
与金融资产有关的损益
与非金融资产有关的损益
计入当期损益的利得或损失总额(12,392,145) -
期末持有的资产计入的当期未实现
利得或损失的变动(12,392,145) -
十一 比较数据
若干比较数据已经过重分类，以符合本财务报表之列报要求。
2021年6月30日止上半年度财务报表补充资料
截至2021年6月30日止六个月期间财务报表补充资料(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 1 -
一 非经常性损益明细表
2021年1-6月
2020年1-6月
归属于普通股股东的净利润1,740,280,822 1,498,489,431
资产处置损益11,265,541
(1,019)
与资产相关的政府补助575,060
575,060
与收益相关的政府补助48,322,204
5,094,429
捐赠及赞助费(3,050,000)
(8,936,814)
除上述各项之外的其他营业外收入和支出(1,382,054)
(5,459,082)
非经常性损益合计55,730,751
(8,727,426)
所得税影响额(14,524,916)
421,080
减：少数股东权益影响额(税后)(45,669)
(190,010)
非经常性损益净额41,160,166
(8,496,356)
扣除非经常性损益后归属于普通股股
东的净利润1,699,120,656
1,506,985,787
本集团对非经常性损益项目的确认是依照《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益(2008)》(中国证券监督管理委员会公告[2008]43号)的规定执行。
持有交易性金融资产/负债产生的公允价值变动损益，以及处置交易性金融资产/负债、其他债权投资及债权投资取得的投资收益，系本集团的正常经营业务，不作为非经常性损益。
-1-
截至2021年6月30日止六个月期间财务报表补充资料(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
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二 净资产收益率及每股收益
截至2021年6月30日止六个月期间
报告期利润
加权平均净资产
每股收益(人民币元)
收益率(%)
基本
稀释
归属于普通股股东
的净利润1,740,280,822 5.68%
0.52
0.50
扣除非经常性损益
后归属于普通股股东的净利润
1,699,120,656 5.55%
0.51
0.49
截至2020年6月30日止六个月期间
报告期利润
加权平均净资产
每股收益(人民币元)
收益率(%)
基本
稀释
归属于普通股股东
的净利润1,498,489,431 5.27%
0.45
0.45
扣除非经常性损益
后归属于普通股股东的净利润
1,506,985,787 5.30%
0.45
0.45
以上净资产收益率和每股收益按中国证券监督管理委员会于2010年修订的《公开发行证券公司信息披露编报规则第9号》所载之计算公式计算。
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