证券代码：002966 证券简称：苏州银行 公告编号：2021-023
苏州银行股份有限公司2020年年度报告摘要
本行及董事会全体成员保证信息披露内容的真实、准确和完整，没有虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。
一、重要提示
1、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
2、没有董事、监事、高级管理人员对年度报告内容真实性、准确性、完整性无法保证或存在异议。
3、本行于2021年4月26日召开第四届董事会第十一次会议，会议应出席董事12人，现场出席董事9人，叶建芳董事、兰奇董事通过视频的方式接入，委托出席董事1人，张姝董事委托闵文军董事表决，审议通过了《苏州银行股份有限公司2020年年度报告及摘要》。
4、本行经本次董事会审议通过的利润分配预案为：以3,333,333,334股为基数，向全体股东每10股派发现金红利2.4元（含税），2020年度不送红股，不以公积金转增股本。本预案尚需提交2020年度股东大会审议。
5、本行董事长王兰凤女士、行长赵琨先生、主管会计工作负责人陈洁女士及会计机构负责人徐峰先生声明：保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。
6、本年度报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明外，均为本行及控股子公司江苏沭阳东吴村镇银行股份有限公司、江苏泗阳东吴村镇银行股份有限公司、江苏泗洪东吴村镇银行有限责任公司、江苏宿豫东吴村镇银行有限责任公司、苏州金融租赁股份有限公司的合并报表数据，货币单位以人民币列示。
7、普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）根据国内会计准则对公司2020年度财务报告进行了审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。
8、本报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成本行对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。
9、请投资者认真阅读本年度报告全文，本行已在报告中详细描述存在的主要风险及拟采取的应对措施，具体详见《苏州银行股份有限公司2020年年度报告》全文第六节“经营情况讨论与分析”中有关风险管理的相关内容。
10、本年度报告除特别注明外，均以千元为单位，可能因四舍五入而存在尾差。
二、公司基本情况
1、公司简介
| 股票简称 | 苏州银行 | 股票代码 | 002966 | |
| 股票上市交易所 | 深圳证券交易所 | |||
| 变更前的股票简称（如有） | ||||
| 联系人和联系方式 | 董事会秘书 | 证券事务代表 | ||
| 姓名 | 李伟 | 詹巍 | ||
| 办公地址 | 江苏省苏州工业园区钟园路728号 | 江苏省苏州工业园区钟园路728号 | ||
| 电话 | 0512-69868509 | 0512-69868509 | ||
| 电子信箱 | dongban@suzhoubank.com | dongban@suzhoubank.com | ||
2、报告期主要业务或产品简介
吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算、办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同行拆借；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；结汇、售汇；资信调查、咨询和见证业务；经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）
3、主要会计数据和财务指标
（1）近三年主要会计数据和财务指标
公司是否需追溯调整或重述以前年度会计数据
□ 是 √ 否
单位：人民币千元
| 项目 | 2020年1-12月 | 2019年1-12月 | 本期比上年同期增减 | 2018年1-12月 |
| 营业收入 | 10,363,937 | 9,424,243 | 9.97% | 7,737,198 |
| 营业利润 | 3,326,497 | 3,289,856 | 1.11% | 2,671,748 |
| 利润总额 | 3,307,573 | 3,285,241 | 0.68% | 2,713,590 |
| 净利润 | 2,725,376 | 2,610,551 | 4.40% | 2,314,438 |
| 归属于母公司股东的净利润 | 2,571,927 | 2,473,006 | 4.00% | 2,241,964 |
| 归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润 | 2,540,835 | 2,450,068 | 3.70% | 2,181,823 |
| 经营活动产生的现金流量净额 | 19,134,871 | -13,900,735 | 上年同期为负 | -8,547,925 |
| 基本每股收益（元/股） | 0.77 | 0.79 | -2.53% | 0.75 |
| 稀释每股收益（元/股） | 0.77 | 0.79 | -2.53% | 0.75 |
| 扣除非经常性损益后的基本每股收益（元/股） | 0.76 | 0.78 | -2.56% | 0.73 |
| 加权平均净资产收益率（%） | 8.96 | 9.85 | 下降0.89个百分点 | 10.08 |
| 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率（%） | 8.85 | 9.76 | 下降0.91个百分点 | 9.81 |
| 项目 | 2020年12月31日 | 2019年12月31日 | 本期比上年末增减 | 2018年12月31日 |
| 总资产 | 388,068,080 | 343,471,558 | 12.98% | 311,085,780 |
| 归属于母公司股东的净资产 | 29,730,168 | 27,802,331 | 6.93% | 23,562,649 |
| 归属于上市公司普通股股东的每股净资产（元/股） | 8.92 | 8.34 | 6.93% | 7.85 |
注：每股收益和加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）计算。本集团于2019年7月发行A股，因此在计算每股收益和加权平均净资产收益率时，“普通股加权平均数”和“加权平均净资产”已考虑A股增加因素的影响。
（2）分季度主要会计数据
单位：人民币千元
| 项目 | 第一季度 | 第二季度 | 第三季度 | 第四季度 |
| 营业收入 | 2,652,074 | 2,767,464 | 2,497,209 | 2,447,189 |
| 归属于上市公司股东的净利润 | 775,389 | 723,100 | 603,642 | 469,796 |
| 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润 | 781,248 | 725,737 | 579,749 | 454,101 |
| 经营活动产生的现金流量净额 | -9,366,925 | 15,326,851 | 3,143,012 | 10,031,934 |
注：上述财务指标或其加总数与公司已披露季度报告、半年度报告相关财务指标不存在重大差异。
（3）非经常性损益项目及金额
单位：人民币千元
| 项目 | 2020年1-12月 | 2019年1-12月 | 2018年1-12月 |
| 资产处置损益 | 5,171 | 13,865 | 9,967 |
| 与资产相关的政府补助 | 1,150 | 1,150 | 1,150 |
| 与收益相关的政府补助 | 69,708 | 28,065 | 36,614 |
| 捐赠及赞助费 | -11,775 | -5,674 | -3,333 |
| 或有事项产生的损益 | - | - | 43,243 |
| 除上述各项之外的其他营业外收入和支出 | -7,149 | 1,059 | 1,932 |
| 非经常性损益合计 | 57,106 | 38,465 | 89,572 |
| 所得税影响额 | -18,397 | -12,512 | -23,458 |
| 减：少数股东权益影响额（税后） | 7,617 | 3,014 | 5,974 |
| 非经常性损益净额 | 31,092 | 22,939 | 60,141 |
注：本集团对非经常性损益项目的确认是依照《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益(2008)》(中国证券监督管理委员会公告[2008]43号)的规定执行。
公司报告期不存在将根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》定义、列举的非经常性损益项目界定为经常性损益的项目的情形。
（4）补充财务指标
| 指标 | 监管指标 | 2020年12月31日 | 2019年12月31日 | 2018年12月31日 |
| 核心一级资本充足率（%） | ≥7.5 | 11.26 | 11.30 | 10.07 |
| 一级资本充足率（%） | ≥8.5 | 11.30 | 11.34 | 10.10 |
| 资本充足率（%） | ≥10.5 | 14.21 | 14.36 | 12.96 |
| 流动性比例（%） | ≥25 | 63.78 | 55.65 | 51.66 |
| 流动性覆盖率（%） | ≥100 | 146.12 | 154.18 | 129.27 |
| 存贷款比例(本外币) （%） | - | 77.18 | 74.06 | 73.35 |
| 不良贷款率（%） | ≤5 | 1.38 | 1.53 | 1.68 |
| 拨备覆盖率（%） | ≥150 | 291.74 | 224.07 | 174.33 |
| 拨贷比（%） | - | 4.02 | 3.42 | 2.94 |
| 单一客户贷款集中度（%） | ≤10 | 2.10 | 2.36 | 2.98 |
| 单一集团客户授信集中度（%） | ≤15 | 4.55 | 4.77 | 3.02 |
| 最大十家客户贷款集中度（%） | ≤50 | 12.75 | 13.84 | 15.80 |
| 正常类贷款迁徙率（%） | - | 1.28 | 2.44 | 1.92 |
| 关注类贷款迁徙率（%） | - | 55.25 | 55.44 | 67.44 |
| 次级类贷款迁徙率（%） | - | 73.70 | 84.67 | 86.87 |
| 可疑类贷款迁徙率（%） | - | 63.71 | 84.69 | 7.98 |
| 总资产收益率（%） | - | 0.75 | 0.80 | 0.78 |
| 成本收入比（%） | ≤45 | 29.74 | 31.68 | 37.73 |
| 资产负债率（%） | - | 91.95 | 91.57 | 92.10 |
| 净利差（%） | - | 2.28 | 2.42 | 1.96 |
| 净利息收益率（%） | - | 2.22 | 2.21 | 2.21 |
注：1、上述监管指标中，资本充足率指标、存贷款比例、不良贷款率、拨备覆盖率、拨贷比、单一客户贷款集中度、单一集团客户授信集中度、最大十家客户贷款集中度、总资产收益率、成本收入比、资产负债率为按照监管口径根据经审计的合并财务报表数据计算，流动性比例、流动性覆盖率为上报监管部门合并口径数据，正常类贷款迁徙率、关注类贷款迁徙率、次级类贷款迁徙率、可疑类贷款迁徙率为上报监管部门母公司口径数据。
2、根据财政部等四部门联合发文财会〔2021〕2号文件要求，信用卡分期收入计入利息收入，为使同期数据可比调整了2018、2019年度的净利差及净利息收益率。
4、股本及股东情况
（1）普通股股东和表决权恢复的优先股股东数量及前10名股东持股情况表
单位：股
| 报告期末普通股股东总数 | 104,323 | 年度报告披露日前上一月末普通股股东总数 | 97,542 | 报告期末表决权恢复的优先股股东总数（如有）（参见注8） | 不适用 | 年度报告披露日前上一月末表决权恢复的优先股股东总数（如有）（参见注8） | 不适用 | ||||||||
| 持股5%以上的股东或前10名股东持股情况 | |||||||||||||||
| 股东名称 | 股东性质 | 持股比例 | 报告期末持股数量 | 报告期内增减变动情况 | 持有有限售条件的股份数量 | 持有无限售条件的股份数量 | 质押或冻结情况 | ||||||||
| 股份状态 | 数量 | ||||||||||||||
| 苏州国际发展集团有限公司 | 国有法人 | 9.00% | 300,000,000 | - | 300,000,000 | - | - | - | |||||||
| 张家港市虹达运输有限公司 | 境内非国有法人 | 5.85% | 195,000,000 | - | 195,000,000 | - | - | - | |||||||
| 苏州工业园区经济发展有限公司 | 国有法人 | 5.40% | 180,000,000 | - | 180,000,000 | - | - | - | |||||||
| 波司登股份有限公司 | 境内非国有法人 | 3.99% | 133,000,000 | - | 133,000,000 | - | 质押 | 133,000,000 | |||||||
| 盛虹集团有限公司 | 境内非国有法人 | 3.33% | 111,152,660 | - | 111,152,660 | - | - | - | |||||||
| 江苏吴中集团有限公司 | 境内非国有法人 | 2.70% | 90,000,000 | - | 90,000,000 | - | 质押 | 44,000,000 | |||||||
| 苏州城市建设投资发展有限责任公司 | 国有法人 | 2.22% | 74,000,000 | - | 74,000,000 | - | - | - | |||||||
| 江苏国泰国际贸易有限公司 | 国有法人 | 1.92% | 64,000,000 | - | 64,000,000 | - | - | - | |||||||
| 苏州海竞信息科技集团有限公司 | 境内非国有法人 | 1.64% | 54,812,341 | - | 54,812,341 | - | 质押 | 54,810,000 | |||||||
| 冻结 | 54,812,341 | ||||||||||||||
| 苏州市相城区江 | 境内非国有法人 | 1.50% | 50,000,000 | - | 50,000,000 | - | 质押 | 50,000,000 | |||||||
| 南化纤集团有限公司 | |||||||||
| 苏州新浒投资发展有限公司 | 国有法人 | 1.50% | 50,000,000 | - | 50,000,000 | - | - | - | |
| 战略投资者或一般法人因配售新股成为前10名股东的情况（如有）（参见注3） | 不适用 | ||||||||
| 上述股东关联关系或一致行动的说明 | 前十名股东间不存在关联关系或一致行动人。 | ||||||||
| 上述股东涉及委托/受托表决权、放弃表决权情况的说明 | 不适用 | ||||||||
| 前10名无限售条件股东持股情况 | |||||||||
| 股东名称 | 报告期末持有无限售条件股份数量 | 股份种类 | |||||||
| 股份种类 | 数量 | ||||||||
| 苏州市吴中国裕资产经营有限公司 | 30,000,000 | 人民币普通股 | 30,000,000 | ||||||
| 苏州创智投资管理有限公司 | 22,420,000 | 人民币普通股 | 22,420,000 | ||||||
| 苏州创元投资发展（集团）有限公司 | 20,000,000 | 人民币普通股 | 20,000,000 | ||||||
| 苏州市吴江东方国有资本投资经营有限公司 | 20,000,000 | 人民币普通股 | 20,000,000 | ||||||
| 苏州市相城城市建设投资（集团）有限公司 | 20,000,000 | 人民币普通股 | 20,000,000 | ||||||
| 太仓市水务集团有限公司 | 20,000,000 | 人民币普通股 | 20,000,000 | ||||||
| 恒力集团有限公司 | 20,000,000 | 人民币普通股 | 20,000,000 | ||||||
| 昆山银桥控股集团有限公司 | 20,000,000 | 人民币普通股 | 20,000,000 | ||||||
| 常熟市城市经营投资有限公司 | 20,000,000 | 人民币普通股 | 20,000,000 | ||||||
| 苏州晨浩动力设备有限公司 | 16,815,000 | 人民币普通股 | 16,815,000 | ||||||
| 前10名无限售流通股股东之间，以及前10名无限售流通股股东和前10名股东之间关联关系或一致行动的说明 | 本行未知上述股东之间是否存在关联关系或是否属于《上市公司收购管理办法》规定的一致行动人。 | ||||||||
| 前10名普通股股东参与融资融券业务情况说明（如有）（参见注4） | 不适用 | ||||||||
（2）公司优先股股东总数及前10名优先股股东持股情况表
□ 适用 √ 不适用
公司报告期无优先股股东持股情况。
（3）以方框图形式披露公司与实际控制人之间的产权及控制关系
报告期末，本行无控股股东及实际控制人。
5、公司债券情况
公司是否存在公开发行并在证券交易所上市，且在年度报告批准报出日未到期或到期未能全额兑付的公司债券
□ 是 √ 否
三、经营情况讨论与分析
1、报告期经营情况简介
2020年，新冠肺炎疫情冲击全球经济，全球动荡源和风险点显著增多，国内正处在转变发展方式、优化经济结构、转换增长动力的攻关期，结构性、体制性、周期性问题相互交织，“三期叠加”影响持续深化，经济下行压力加大，外部形势复杂严峻。面对新冠疫情带来的市场冲击以及日益复杂的经济环境，全行以习近平新时代中国特色社会主义思想为指引，坚决贯彻党中央“六稳”、“六保”政策，坚持“稳中求进、进中调优、深融区域”的工作主基调，以服务区域实体经济、服务民生消费为战略目标，紧盯 “客户体验友好、合规风控有效、数据驱动转型、特色专营突破、精准管理赋能”的战略制高点，合理控制负债成本，精细管控经营开支，强化全员内控管理，加大风险资产化解与处置力度，全面完成三年战略规划指标。报告期内，本集团经营业绩良好，资产质量向好，战略转型坚定，品牌形象提升，保持高质量可持续发展态势，夺取了防疫抗疫和稳健经营双胜利。
1、经营业绩稳健增长
截至报告期末，本集团资产总额3,880.68亿元，较上年末增加445.97亿元，增幅12.98%；吸收存款2,501.09亿元，较上年末增加279.95亿元，增幅12.60%；发放贷款及垫款1,810.34亿元，较上年末增加257.08亿元，增幅16.55%。报告期内，实现营业收入103.64亿元，较上年同期增加9.40亿元，增幅9.97%；实现净利润27.25亿元，较上年同期增加1.15亿元，增幅4.40%；实现归属于母公司股东的净利润25.72亿元，较上年同期增加0.99亿元，增幅4.00%。
2、业务结构持续优化
资产方面，本集团继续回归贷款主业，精准服务实体经济，总贷款占总资产比重46.65%，较上年提升1.43个百分点。信贷结构不断优化，对公政信类业务占比下降，房地产和个人住房按揭贷款占比均低于贷款集中度上限。制造业、租赁和商务服务业以及农、林、牧、渔业贷款较上年末增幅均高于贷款平均增幅。负债方面，积极拓展负债来源，保持存款增长稳定的同时，综合运用多种负债工具，获得MLF资格，申请再贷款、MLF低成本资金超过190亿元。报告期内，苏州银行成功
发行15亿元双创债和45亿元二级资本债，苏州金融租赁成功发行15亿元金融债。
3、非息收入凸显亮点
报告期内，本集团实现手续费及佣金净收入9.45亿元，较上年同期增加2.31亿元，增幅32.45%，占营业收入比重同比提升1.55个百分点，其中零售代理业务、代客理财业务、债券承销业务表现突出，代客理财业务、债券承销业务中收分别较上年同期增长109%、156%。本集团不断完善中间业务服务功能，积极争取托管、承销等各类业务资质，精准对接客户服务需求，定制开发服务产品，持续提升中间业务收入多样性。
4、投入产出效率提升
报告期内，本集团持续关注人力费用、固定费用及变动费用的使用情况，加大投入产出分析力度，深挖费用压降空间，实施预算专项管控、科学规划网点建设，探索银行数字化转型创新，节约刚性成本支出，科学论证科技项目投入的必要性，合理压降成本支出。报告期内，业务及管理费30.24亿元，较上年同期增幅3.14%。成本收入比为29.74%，较上年末下降
1.94个百分点。
5、风险防控积极有效
本集团牢牢践行“风控有效”的工作思路，信贷资产和非信贷资产质量“两手抓”、表内资产和表外资产风控“两手硬”，全行资产质量实现了持续向好。报告期内，计提各项信用减值损失38.63亿元，其中贷款减值损失30.02亿元，较上年同期增加8.54亿元，增幅39.76%，风险抵补能力进一步增强。截至报告期末，本集团不良贷款率为1.38 %，较上年末下降0.15个百分点；拨备覆盖率291.74 %，较上年末增加67.67个百分点；拨贷比4.02 %，较上年末增加0.60个百分点。各项经营指标表现良好，风险抵御能力稳步提高。
2、报告期内主营业务是否存在重大变化
□ 是 √ 否
3、占公司主营业务收入或主营业务利润10%以上的产品情况
□ 适用 √ 不适用
4、是否存在需要特别关注的经营季节性或周期性特征
□ 是 √ 否
5、报告期内营业总收入、营业成本、归属于上市公司普通股股东的净利润总额或者构成较前一报告期发生重大变化的说明
变动幅度在30%以上的主要报表项目和财务指标及其主要原因
单位：人民币千元
| 项目 | 2020年 | 2019年 | 变动率 | 主要原因 |
| 手续费及佣金净收入 | 944,603 | 713,158 | 32.45% | 代客理财业务增长 |
| 手续费及佣金收入 | 1,051,158 | 804,411 | 30.67% | 代客理财业务增长 |
| 其他收益 | 70,859 | 29,215 | 142.54% | 本年政府补助增加 |
| 对联营企业的投资收益 | 56,888 | 103,502 | -45.04% | 联营企业同期净利润下降 |
| 公允价值变动收益 | 41,122 | 200,966 | -79.54% | 交易性金融资产公允价值变动 |
| 资产处置收益 | 5,171 | 13,865 | -62.70% | 本年无大额资产处置 |
| 汇兑损益 | -4,979 | 24,487 | -120.33% | 外币业务受汇率波动影响 |
| 其他业务收入 | 106,869 | 71,311 | 49.86% | 代销贵金属业务增长 |
| 营业外收入 | 20,508 | 10,896 | 88.22% | 其他营业外收入增长 |
| 营业外支出 | 39,432 | 15,511 | 154.22% | 其他营业外支出增长 |
| 项目 | 2020年12月31日 | 2019年12月31日 | 变动率 | 主要原因 |
| 衍生金融资产 | 628,318 | 414,798 | 51.48% | 外汇掉期业务公允价值变动 |
| 买入返售金融资产 | 2,230,517 | 9,742,558 | -77.11% | 根据资金市场情况，调整同业业务 |
| 债权投资 | 91,212,809 | 65,395,487 | 39.48% | 政府债券投资规模增长 |
| 其他权益工具投资 | - | 54,399 | -100.00% | 投资已处置 |
| 在建工程 | 132,135 | 80,812 | 63.51% | 建造营业用房 |
| 递延所得税资产 | 2,249,914 | 1,554,632 | 44.72% | 贷款减值准备增加，相应递延所得税资产增加 |
| 其他资产 | 202,204 | 899,191 | -77.51% | 清算款项及应收诉讼垫款减少 |
| 向中央银行借款 | 22,373,173 | 2,462,402 | 808.59% | 政策支持向中央银行借款规模增长 |
| 同业及其他金融机构存放款项 | 5,375,592 | 9,056,180 | -40.64% | 根据资金市场情况，调整同业业务 |
| 拆入资金 | 26,612,676 | 16,413,096 | 62.14% | 根据资金市场情况，调整同业业务 |
| 衍生金融负债 | 642,377 | 372,079 | 72.65% | 外汇掉期业务公允价值变动 |
| 卖出回购金融资产 | 14,297,908 | 23,229,178 | -38.45% | 根据资金市场情况，调整同业业务 |
| 应交税费 | 974,449 | 683,188 | 42.63% | 应交企业所得税增长 |
| 少数股东权益 | 1,500,778 | 1,150,871 | 30.40% | 子公司权益增长 |
6、面临退市情况
□ 适用 √ 不适用
7、涉及财务报告的相关事项
（1）与上年度财务报告相比，会计政策、会计估计和核算方法发生变化的情况说明
√ 适用 □ 不适用
本集团采用了财政部于2017年7月发布的经修订的《企业会计准则第14号——收入》，该准则的首次执行日为2020年1月1日。该准则的执行对本集团的财务报表无重大影响。
（2）报告期内发生重大会计差错更正需追溯重述的情况说明
□ 适用 √不适用
（3）与上年度财务报告相比，合并报表范围发生变化的情况说明
□ 适用 √不适用
苏州银行股份有限公司
董事长： 王兰凤
二〇二一年四月二十七日