兴业银行2017年半年度报告

2017 年 半 年 度 报 告
    （A 股代码：601166）
                                                            目        录
重要提示............................................................................................................................. 3
第一节 释义....................................................................................................................... 4
第二节 公司简介和主要财务指标................................................................................... 5
第三节 公司业务概要..................................................................................................... 11
第四节 经营情况的讨论与分析..................................................................................... 13
第五节 重要事项............................................................................................................. 63
第六节 普通股股份变动及股东情况............................................................................. 68
第七节 优先股相关情况................................................................................................. 71
第八节 董事、监事和高级管理人员情况..................................................................... 74
第九节 财务报告............................................................................................................. 76
第十节 备查文件............................................................................................................. 76
第十一节 附件................................................................................................................. 76
                               重要提示
    公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、
准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律
责任。
    公司第九届董事会第四次会议审议通过了公司 2017 年半年度报告全文及摘要，
会议应出席董事 15 名，实际出席董事 15 名，其中傅安平董事以电话接入方式出席
会议，薛鹤峰董事委托陈锦光董事出席会议并行使表决权。
    本报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明外，为合
并报表数据，货币单位以人民币列示。
    公司 2017 年半年度财务报告未经审计，但经德勤华永会计师事务所（特殊普
通合伙）审阅并出具审阅报告。
    公司董事长高建平、行长陶以平、财务部门负责人李健，保证公司 2017 年半
年度报告中财务报告的真实、准确、完整。
    公司 2017 年上半年度不进行利润分配，也不进行公积金转增股本。
    请投资者认真阅读本半年度报告全文。本报告所涉及对未来财务状况、经营业
绩、业务发展及经营计划等展望、前瞻性陈述，不构成公司对投资者的实质承诺，
请投资者注意投资风险。
    公司董事会特别提醒投资者，公司已在本报告中详细描述面临的风险因素，敬
请查阅“经营情况的讨论与分析”中关于各类风险和风险管理情况的内容。
                             第一节     释义
     在本报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义：
兴业银行/公司               指   兴业银行股份有限公司
央行                        指   中国人民银行
中国证监会/证监会           指   中国证券监督管理委员会
福建证监局                  指   中国证券监督管理委员会福建监管局
中国银监会/银监会           指   中国银行业监督管理委员会
福建银监局                  指   中国银行业监督管理委员会福建监管局
德勤华永会计师事务所        指   德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）
兴业租赁                    指   兴业金融租赁有限责任公司
兴业信托                    指   兴业国际信托有限公司
兴业基金                    指   兴业基金管理有限公司
兴业消费金融                指   兴业消费金融股份公司
兴业研究咨询公司            指   兴业经济研究咨询股份有限公司
元                          指   人民币元
                  第二节 公司简介和主要财务指标
   一、公司信息
   法定中文名称：兴业银行股份有限公司
   （简称：兴业银行，下称“公司”）
   法定英文名称：INDUSTRIAL BANK CO.,LTD.
   法定代表人：高建平
   二、联系人和联系方式
   董事会秘书：陈信健
   证券事务代表：林微
   联系地址：中国福州市湖东路 154 号
   联系电话：[phone]
   传      真：(86)591-87842633
   电子信箱：[e-mail]
   三、基本情况简介
   注册地址：中国福州市湖东路 154 号
   办公地址：中国福州市湖东路 154 号
   邮政编码：350003
   公司网址：www.cib.com.cn
   四、信息披露及备置地点
   选定的信息披露报纸：《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》和《证
券日报》
   登载半年度报告的中国证监会指定网站：www.sse.com.cn
   半年度报告备置地点：公司董事会办公室
         五、公司股票简况
           股票种类         股票上市交易所            股票简称                 股票代码
             A 股           上海证券交易所            兴业银行
            优先股          上海证券交易所            兴业优1
            优先股          上海证券交易所            兴业优2
         六、公司主要会计数据与财务指标
         （一）主要会计数据与财务指标
                                                                          单位：人民币百万元
                                                                               本期较上年同期
             项目              2017 年 1-6 月         2016 年 1-6 月
                                                                                  增减(%)
营业收入                                 68,107                   80,870                  (15.78)
利润总额                                 37,080                   35,839                      3.46
归属于母公司股东的净利润                 31,601                   29,441                      7.34
归属于母公司股东的扣除非
                                         30,666                   28,859                      6.26
经常性损益后的净利润
基本每股收益(元/股)                          1.51                  1.49                       1.34
稀释每股收益(元/股)                          1.51                  1.49                       1.34
扣除非经常性损益后的基本
                                             1.47                  1.45                       1.38
每股收益(元/股)
总资产收益率(%)                              0.51                  0.54       下降 0.03 个百分点
加权平均净资产收益率(%)                      8.61                  9.46       下降 0.85 个百分点
扣除非经常性损益后的加权
                                             8.34                  9.27       下降 0.93 个百分点
平均净资产收益率(%)
成本收入比(%)                             24.21                   18.82       上升 5.39 个百分点
经营活动产生的现金流量净
                                       (42,043)                   27,802                  (251.22)
额
每股经营活动产生的现金流
                                         (2.03)                    1.46                   (239.04)
量净额（元）
                                                                                本期末较期初
             项目             2017 年 6 月 30 日    2016 年 12 月 31 日
                                                                                  增减(%)
总资产                                6,384,658              6,085,895                       4.91
归属于母公司股东的股东权
                                        392,999                  350,129                    12.24
益
归属于母公司普通股股东的
                                       367,094                   324,224                    13.22
所有者权益
归属于母公司普通股股东的
                                          17.67                    17.02                     3.82
每股净资产(元)
不良贷款率(%)                              1.60                     1.65      下降 0.05 个百分点
拨备覆盖率(%)                            222.51                   210.51     上升 12.00 个百分点
拨贷比(%)                                  3.57                     3.48      上升 0.09 个百分点
     注：每股收益、加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9
 号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010 年修订）计算。
        （二）非经常性损益项目和金额
                                                                           单位：人民币百万元
                        项目                                         2017 年 1-6 月
 非流动性资产处置损益
 计入当期损益的政府补助
 收回已核销资产
 其他营业外收支净额
 所得税影响额                                                                             (320)
 合计
   归属于少数股东的非经常性损益
   归属于母公司股东的非经常性损益
        （三）补充财务数据
                                                                         单位：人民币百万元
            项目          2017 年 6 月 30 日       2016 年 12 月 31 日     2015 年 12 月 31 日
  总负债                           5,986,106                5,731,485                 4,981,503
  同业拆入                           193,873                  130,004                   103,672
  存款总额                         3,008,219                2,694,751                 2,483,923
    其中：活期存款                 1,299,685                1,184,963                 1,063,243
             定期存款              1,503,887                1,312,417                 1,149,101
             其他存款                204,647                  197,371                   271,579
  贷款总额                         2,284,665                2,079,814                 1,779,408
    其中：公司贷款                 1,428,247                1,271,347                 1,197,627
             项目         2017 年 6 月 30 日         2016 年 12 月 31 日      2015 年 12 月 31 日
             零售贷款                827,261                    750,538                  511,906
              贴现                    29,157                      57,929                   69,875
   贷款损失准备                       81,486                      72,448                   54,586
      （四）资本充足率
                                                                            单位：人民币百万元
    主要指标           2017 年 6 月 30 日         2016 年 12 月 31 日      2015 年 12 月 31 日
  资本净额                           502,279                     456,958                  383,504
   其中：核心一级资本                366,991                     325,945                  289,769
         其他一级资本                  25,928                     25,919                   25,909
         二级资本                    110,733                     106,469                   69,420
         扣减项                         1,373                      1,376                    1,594
  加权风险资产合计                 4,233,004                   3,802,734                3,427,649
  资本充足率(%)                         11.87                      12.02                    11.19
  一级资本充足率(%)                      9.26                       9.23                     9.19
  核心一级资本充足率(%)                  8.65                       8.55                     8.43
      注：本表根据《商业银行资本管理办法(试行)》及按照上报监管机构的数据计算。
      （五）补充财务指标
                                                                                          单位：%
       主要指标           标准值    2017 年 6 月 30 日      2016 年 12 月 31 日    2015 年 12 月 31 日
流动性比例（折人民币）      -                       57.30                  59.35               56.80
存贷款比例（折人民币）      -                       76.02                  72.50               67.80
单一最大客户贷款比例       ≤10                      3.89                   1.82                2.11
最大十家客户贷款比例       ≤50                     15.18                  11.38               12.62
正常类贷款迁徙率            -                        1.26                   3.62                3.69
关注类贷款迁徙率            -                       12.48                  63.69               52.96
次级类贷款迁徙率            -                       48.36                  86.99               87.33
可疑类贷款迁徙率            -                       14.86                  16.61               35.92
      注：1、本表数据为并表前口径，均不包含子公司数据。
      2、本表数据按照上报监管机构的数据计算。
      3、存贷款比例根据银监会 2016 年非现场监管统计制度要求，仅报送境内指标，为保证口
  径一致，追溯调整往年数据口径。
         （六）归属于母公司股东权益变动情况
                                                                               单位：人民币百万元
             项目                期初数               本期增加       本期减少           期末数
  股本                                  19,052               1,722               -            20,774
  优先股                                25,905                   -               -            25,905
  资本公积                              50,861              24,179               -            75,040
  其他综合收益                           1,085                   -           (478)
  一般准备                              69,878                 60                -            69,938
  盈余公积                               9,824                   -               -            9,824
  未分配利润                            173,524             31,601     (14,214)              190,911
  归属于母公司股东权益                  350,129             57,562     (14,692)              392,999
         （七）采用公允价值计量的项目
                                                                               单位：人民币百万元
                                                              计入权益的累      本期计提
                        2016 年 12 月    本期公允价值                                         2017 年 6
          项目                                                计公允价值变      /(冲回)的
                            31 日          变动损益                                           月 30 日
                                                                  动            减值准备
以公允价值计量且其变
动计入当期损益的金融         354,595              (376)                  -               -       368,246
资产
贵金属                        17,261                  278                -               -        25,549
衍生金融资产                  16,137                                                              15,203
                                                  (806)                  -               -
衍生金融负债                  16,479                                                              16,240
可供出售金融资产             583,983                    -              134           (334)       677,002
以公允价值计量且其变
动计入当期损益的金融             494               (75)                  -               -        20,795
负债
         注：1、以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产：主要是以交易为目的而持有的
  债券及基金等金融资产，公司根据市场的交易活跃度以及对市场走势的判断，动态调整交易性
  金融资产持有规模。报告期内，公司交易性金融资产规模有所增加，公允价值变动相对于规模
  而言影响较小。
         2、贵金属：受自营贵金属交易策略和市场走势的影响，公司在报告期内增加贵金属现货头
  寸，期末以公允价值计量的国内贵金属现货余额较期初增加 82.88 亿元。
         3、衍生金融资产和负债：衍生金融资产和负债整体轧差有所减少，即本期的金融衍生品投
  资的公允价值变动收益有所减少。
    4、可供出售金融资产：根据资产配置和管理需要，结合市场走势的判断和对银行间市场流
动性状况的分析，可供出售投资规模较期初有所增加。
    5、以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债：报告期末时点公司以公允价值计量
且其变动计入当期损益的金融负债主要是卖出融入债券以及结构化主体合并产生的金融负债。
                         第三节 公司业务概要
    一、公司主要业务、经营模式及行业情况
    （一）主要业务和经营模式
    公司成立于 1988 年 8 月，是经国务院、中国人民银行批准成立的首批股份制
商业银行之一，2007 年 2 月 5 日在上海证券交易所正式挂牌上市。根据英国《银行
家》杂志最新排名，公司已跻身全球银行 30 强。
    公司主要从事商业银行业务，经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期
和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、
代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；代理发行股票以外的有价证
券；买卖、代理买卖股票以外的有价证券；资产托管业务；从事同业拆借；买卖、
代理买卖外汇；结汇、售汇业务；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理
收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；财务顾问、资信调查、咨询、见证业
务；经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。
    公司秉承“真诚服务，相伴成长”理念，致力于为广大客户提供优质、高效、
多元化的现代金融服务。公司坚持稳中求进的工作基调，深化体制机制和组织架构
改革，梳理、优化各项工作流程，加强集团内部业务协同，推动以客户为中心的服
务综合化，以及产品与服务的专业化、精细化，不断提升响应市场和经营决策的效
率，有效保持和提升市场竞争力。
    （二）行业情况和发展态势
    2017 年上半年，中国宏观经济延续了稳中向好的趋势，结构调整稳步推进。金
融业对内对外开放有序推进，金融市场保持稳定运行。国家把防范风险摆在更加重
要的位置，金融监管全面加强，加大力度治理市场乱象。银行业金融机构主动适应
供给侧改革要求，加快回归金融业本源，强化合规意识，严防各类风险，深入调整
业务结构，走轻资本、轻资产、高效率的发展道路。更加重视对于普惠金融的投入，
不断延伸服务网络，完善服务手段，提高服务实体经济的能力和水平。树立价值创
造、集约发展的理念，聚焦组织架构优化和管理流程梳理，推动管理扁平化，缩短
管理半径，提高管理效率。积极探索金融科技在银行经营管理中的应用，主动拥抱
移动互联网、大数据、云计算、区块链等新科技手段，创新管理工具，提升资源配
置效率。
    二、报告期内主要资产发生重大变化情况的说明
    截至报告期末，公司资产总额 63,846.58 亿元，较期初增长 4.91%。其中贷款
较期初增加 2,048.51 亿元，增长 9.85%；各类投资净额较期初增加 236.28 亿元，
增长 0.72%,详见第四节经营情况讨论与分析的“资产负债表分析”部分。
    三、核心竞争力分析
    公司继承和发扬市场化基因与传统创新优势，以建设最具综合金融创新能力和
服务特色的一流银行集团为目标，坚持稳健经营导向，持续推进体制机制改革和业
务结构调整，深化集团协同联动，主动拥抱金融科技，夯实经营管理基础，核心竞
争力持续提升。
    以完善治理架构推进规范化运营。公司始终坚持市场化运行机制，通过规范化
运行和科学化管理提升内部运营效率，现已形成管理高效、专业区分的规范化公司
架构体系。在发挥总分支行体制优势的基础上，坚持以客户为中心，推动全行经营
管理贴近市场、贴近客户，建立起矩阵式管理模式。适应市场发展要求，建立起客
户部门和产品部门相对分离，传统业务和新兴业务相对分离的管理架构，同时完善
业务流程和配套机制，通过不断的变革和自我扬弃，增强转型发展新动力。
    以业务创新打造品牌产品建立行业优势地位。公司多年深耕金融市场，以锐意
创新，准确判断享誉业内，在多个细分业务领域引领行业创新之风，开辟属于自己
的“蓝海”，形成鲜明的经营特色。
    以综合化经营推动公司业务转型。公司坚定不移地走多市场、多产品、综合化
发展道路，以银行为主体，重点从业务创新和集团化多元经营两个维度积极介入资
本市场、货币市场、债券市场、银行间市场、非银行金融机构市场、贵金属、外汇
及衍生品交易等各个市场，打造多市场综合金融服务能力。
    以科技引领推动运营支持能力的持续提升。公司将“科技兴行”作为治行方略
之一，重视跟踪、掌握现代金融科技发展趋势，加大有效科技投入，推进金融技术
创新，不断提高金融服务的科技含量。
    以务实敬业的企业文化氛围增强内部凝聚力。公司始终坚持理性、创新、人本、
共享的核心价值观，充分发挥企业文化对实现战略目标的导向作用和推动作用，依
靠优秀、务实的企业文化吸引人才，凝聚人心，建立起一支高素质、能战斗的金融
专业化团队，为企业长远发展提供有力支持。
                      第四节 经营情况的讨论与分析
       一、报告期内经营情况的讨论与分析
       （一）概述
       1、总体经营情况
       报告期内，公司积极应对外部经营环境的变化，坚持稳中求进，积极推动资产
负债表重构，稳妥推进体制机制改革，各项业务保持稳健发展，经营情况总体符合
预期。
       （1）各项业务稳健发展。截至报告期末，公司资产总额 63,846.58 亿元，较
期初增长 4.91%；本外币各项存款余额 30,082.19 亿元，较期初增长 11.63%；本外
币各项贷款余额 22,846.65 亿元，较期初增长 9.85%。
       （2）盈利能力保持较好水平。报告期内，实现归属于母公司股东的净利润
316.01 亿元，同比增长 7.34%。加权平均净资产收益率 8.61%，同比下降 0.85 个百
分点；总资产收益率 0.51%，同比下降 0.03 个百分点。
       （3）资产质量总体可控。截至报告期末，公司不良贷款余额 366.23 亿元，较
期初增加 22.07 亿元；不良贷款比率 1.60%，较期初下降 0.05 个百分点。报告期内，
共计提拨备 142.53 亿元，期末拨贷比为 3.57%，拨备覆盖率为 222.51%。
       2、营业收入及营业利润的构成情况
       报告期内公司实现营业收入为 681.07 亿元，营业利润为 367.41 亿元。
       （1）公司根据重要性和可比性原则，将地区分部划分为总行（包括总行本部
及总行经营性机构）、福建、北京、上海、广东、浙江、江苏、东北部及其他、西
部、中部，共计十个分部。各地区分部的营业收入和营业利润列示如下：
                                                             单位：人民币百万元
                                    营业收入较上年                    营业利润较上年
    分部          营业收入                          营业利润
                                      同期增减(%)                       同期增减(%)
总行                       27,299             (19.40)        17,364             2.61
福建                        7,694               4.79          3,899            72.37
北京                        3,617              16.98          2,481            11.41
上海                        4,025              11.50          3,041            14.93
广东                        4,264              (3.18)         2,566            48.67
                                                  营业收入较上年                           营业利润较上年
             分部             营业收入                                    营业利润
                                                    同期增减(%)                              同期增减(%)
    浙江                                  850                (71.30)               (437)         (163.70)
    江苏                             1,579                   (60.05)                 292          (87.52)
    东北部及其他                     7,764                    (2.39)               3,806            14.05
    西部                             4,174                   (38.51)                 623          (71.18)
    中部                             6,841                    (0.83)               3,106           138.19
    合计                            68,107                   (15.78)              36,741             3.17
            （2）业务收入中贷款、拆借、存放央行、存放同业、买入返售、投资、手续
    费及佣金等项目的数额、占比及同比变动情况如下：
                                                                                  单位：人民币百万元
                项目                     金额           占业务总收入比重(%)         较上年同期数增减(%)
     贷款利息收入                           50,568                        34.31                     4.97
     拆借利息收入                                 543                      0.37                  (17.73)
     存放央行利息收入                           3,282                      2.23                    14.20
     存放同业及其他金融机
                                                  950                      0.64                  (24.84)
     构利息收入
     买入返售利息收入                           1,259                      0.85                  (59.99)
     投资损益和利息收入                     65,528                        44.46                   (6.71)
     手续费及佣金收入                       19,731                        13.39                    10.47
     融资租赁利息收入                           2,641                      1.79                     5.51
     其他收入                                   2,895                      1.96             上年同期为负
     合计                                  147,397                          100                     2.72
            3、财务状况和经营成果
            （1）主要财务指标增减变动幅度及其说明
                                                                                  单位：人民币百万元
                                                                       较上年末增
     项目           2017 年 6 月 30 日      2016 年 12 月 31 日                               简要说明
                                                                         减(%)
                                                                                     各项资产业务保持平稳发
总资产                      6,384,658                   6,085,895            4.91
                                                                                     展
                                                                              各项负债业务保持平稳发
总负债                     5,986,106             5,731,485            4.44
                                                                              展
归属于母公司股                                                                非公开发行 A 股股票募集
                             392,999                  350,129        12.24
东的股东权益                                                                  资金及当期净利润转入
                                                                较上年同期
     项目           2017 年 1-6 月        2016 年 1-6 月                              简要说明
                                                                  增减(%)
                                                                              生息资产规模稳步增长，息
归属于母公司股                                                                差同比有所下降；中间业务
                              31,601                   29,441         7.34
东的净利润                                                                    保持较快增长；合理控制费
                                                                              用增长；拨备计提充足
                                                                              加权净资产增速高于净利
加权平均净资产                                                   下降 0.85
                                8.61                    9.46                  润增速，净资产收益率有所
收益率(%)                                                        个百分点
                                                                              下降
                                                                              推进资产负债重构，加大表
经营活动产生的                                                                内贷款和标准化资产构建
                            (42,043)                   27,802     (251.22)
现金流量净额                                                                  力度，压缩同业专营投资及
                                                                              同业负债规模
            （2）会计报表中变化幅度超过 30%以上主要项目的情况
                                                                            单位：人民币百万元
                                                                较上年末
  主要会计科目     2017 年 6 月 30 日   2016 年 12 月 31 日                          简要说明
                                                                增减(%)
存放同业及其他
                              73,526                  56,206        30.82    短期存出资金增加
金融机构款项
拆出资金                      37,989                  16,851       125.44    短期拆出资金增加
贵金属                        25,690                  17,431        47.38    持有贵金属头寸增加
                                                                             其他应收款以及子公司兴业
其他资产                      41,823                  31,568        32.49    租赁的预付融资租赁资产购
                                                                             置款增加
拆入资金                     193,873               130,004          49.13    短期拆入资金增加
                                                                             计入其他综合收益的可供出
其他综合收益                      607                  1,085      (44.06)
                                                                             售公允价值变动余额减少
                                                                             非公开发行 A 股股票募集资
资本公积                      75,040                  50,861        47.54
                                                                             金到位
应交税费                       5,146                  11,488      (55.21)    应交企业所得税减少
                                                                        较上年同期增
  主要会计科目              2017 年 1-6 月       2016 年 1-6 月                                       简要说明
                                                                            减(%)
投资收益                             3,190                     8,702            (63.34)    此三个报表项目存在较高关
                                                                                           联度，合并后整体损益
公允价值变动收益                     (979)                   (4,031)    上年同期为负
                                                                                           54.63 亿元，同比增长
汇兑收益                             3,252                        134       2,326.87       13.69%。
                                                                                           中间业务规模增加，支出相
手续费支出                           1,421                        722             96.81
                                                                                           应增多
资产减值损失                        14,253                    25,155        （43.34）      计提贷款减值损失同比减少
                                                                                           报告期内可供出售公允价值
其他综合收益                         (484)                   (1,953)    上年同期为负       变动形成的综合收益同比增
                                                                                           加
            （二）资产负债表分析
            1、资产
            截至报告期末，公司资产总额 63,846.58 亿元，较期初增长 4.91%。其中贷
    款较期初增加 2,048.51 亿元，增长 9.85%；各类投资净额较期初增加 236.28 亿
    元，增长 0.72%。下表列示公司资产总额构成情况：
                                                                                          单位：人民币百万元
                                              2017 年 6 月 30 日                      2016 年 12 月 31 日
                     项目
                                             余额                 占比(%)             余额               占比(%)
    发放贷款和垫款净额                        2,203,179                 34.51             2,007,366         32.98
    投资
           注（1）
                                              3,318,120                 51.97             3,294,492         54.13
    买入返售资产                                    34,570               0.54                27,937          0.46
    应收融资租赁款                                  96,699               1.51                89,839          1.48
    存放同业                                        73,526               1.15                56,206          0.92
    拆出资金                                        37,989               0.60                16,851          0.28
    现金及存放央行                              460,813                  7.22               457,654          7.52
    其他
           注（2）
                                                159,762                  2.50               135,550          2.23
    合计                                      6,384,658                   100             6,085,895
           注：（1）包括以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产、可供出售金融资产、应
  收款项类投资、持有至到期投资和长期股权投资。
         （2）包括贵金属、衍生金融资产、应收利息、固定资产、在建工程、无形资产、商誉、递
  延所得税资产、其他资产。
          贷款情况如下：
          （1）贷款类型划分
                                                                          单位：人民币百万元
                      类 型                    2017 年 6 月 30 日           2016 年 12 月 31 日
   公司贷款                                                  1,428,247                  1,271,347
   个人贷款                                                    827,261                       750,538
   票据贴现                                                     29,157                        57,929
   合计                                                      2,284,665                  2,079,814
          截至报告期末，公司贷款占比 62.51%，较期初上升 1.39 个百分点，个人贷款
  占比 36.21%，较期初上升 0.12 个百分点，票据贴现占比 1.28%，较期初下降 1.51
  个百分点。报告期内，公司落实国家经济金融政策要求，积极支持供给侧结构性改
  革，抢抓新技术、新产业、新业态、新模式带来的机遇，有效防控区域性、系统性、
  行业性和集中度风险，按照“精细管理、精准管控”的总体思路，合理确定信贷投
  向和节奏，继续保持重点业务平稳、均衡发展。
          （2）贷款行业分布
          截至报告期末，贷款行业分布前 5 位为：“个人贷款”、“制造业”、“批发
  和零售业”、 “租赁和商务服务业”、“房地产业”。具体行业分布情况如下：
                                                                          单位：人民币百万元
                                        2017 年 6 月 30 日                   2016 年 12 月 31 日
              行 业
                                 贷款余额     占比(%)    不良率(%)   贷款余额      占比(%)     不良率(%)
农、林、牧、渔业                     6,815      0.30          2.08        7,015      0.34          1.58
采矿业                              65,739      2.88          3.12        64,684     3.11          3.33
制造业                             335,105     14.67          3.55       310,297    14.92          3.59
电力、热力、燃气及水生产和供
                                    69,647      3.05          0.26        60,939     2.93          0.34
应业
建筑业                              93,174      4.08          1.32        86,707     4.17          1.44
交通运输、仓储和邮政业              68,802      3.01          0.72        66,644     3.20          0.76
                                      2017 年 6 月 30 日                  2016 年 12 月 31 日
            行 业
                               贷款余额     占比(%)    不良率(%)    贷款余额    占比(%)    不良率(%)
信息传输、软件和信息技术服务
                                 16,288       0.71         0.15       15,590      0.75          0.22
业
批发和零售业                    213,055       9.33         4.97      196,681      9.46          5.03
住宿和餐饮业                       5,826      0.26         2.20        4,493      0.21          2.91
金融业                           15,745       0.69         0.25       12,717      0.61          0.31
房地产业                        156,787       6.86         0.62      164,351      7.90          0.46
租赁和商务服务业                199,986       8.75         0.35      142,608      6.86          0.45
科学研究和技术服务业               4,703      0.21         5.01        4,925      0.24          5.59
水利、环境和公共设施管理业      150,951       6.61         0.05      109,135      5.25          0.14
居民服务、修理和其他服务业         1,596      0.07         0.90        1,966      0.09          0.13
教育                               1,468      0.06         0.00        1,977      0.09          0.00
卫生和社会工作                   11,538       0.51         0.06       12,023      0.58          0.14
文化、体育和娱乐业                 6,407      0.28         0.00        4,672      0.22          0.00
公共管理、社会保障和社会组织       4,615      0.19         0.00        3,923      0.19          0.00
个人贷款                        827,261      36.20         0.95      750,538     36.09          0.93
票据贴现                         29,157       1.28         0.00       57,929      2.79          0.16
合计                           2,284,665        100        1.60    2,079,814        100         1.65
         报告期内，公司继续执行“有保、有控、有压”的区别授信政策，积极支持实
  体经济发展，优化信贷资源配置。优先发展符合国家政策导向、处于快速发展期、
  市场前景广阔行业的信贷业务，充分挖掘自贸区、产业园区、改革试验区等国家给
  予特殊支持政策区域和“一带一路”重要节点城市的业务机遇，综合运用投行、信
  托、租赁等综合金融服务工具，打造特色金融品牌。践行绿色信贷原则，择优支持
  社会效益明显、技术运用成熟、具备商业化运营的绿色环保产业。支持医疗、教育、
  旅游、通信等弱周期及民生消费行业。在有效防范风险的同时更加规范、准确、高
  效地把握业务发展机遇。
         报告期内，公司不良贷款比率较期初有所下降。上半年，受经济增长放缓、产
  业结构调整、市场需求下降等因素影响，公司信用风险仍面临一定压力，但公司保
  持资产质量管控的高压态势，持续加强不良贷款处置，严控风险新暴露，不良率较
  期初有所下降。
       （3）贷款地区分布
                                                                单位：人民币百万元
                           2017 年 6 月 30 日                 2016 年 12 月 31 日
       地 区
                    贷款余额              占比(%)          贷款余额          占比(%)
总行                       147,007                  6.43       127,488               6.13
福建                       295,901                 12.95       268,487              12.91
广东                       226,342                  9.91       217,880              10.48
江苏                       187,506                  8.21       167,291               8.04
浙江                       150,728                  6.60       134,720               6.48
上海                       114,840                  5.03       116,401               5.60
北京                       159,735                  6.99       130,925               6.30
西部                       309,150                 13.53       283,766              13.64
中部                       365,600                 16.00       338,404              16.27
其他                       327,856                 14.35       294,452              14.15
合计                   2,284,665                     100     2,079,814
       公司贷款区域结构基本保持稳定，主要分布在福建、广东、江苏、浙江、北京、
上海等经济较发达地区。公司继续执行有扶有控的区域差别化政策，加大精细化、
差异化管理力度，鼓励各分行根据所在区域特征，按照扶优汰劣的原则，对具有“市
场优势、资源优势、技术优势、区位优势及管理优势”等“五个优势”标准的区域，
在深入了解行业、项目储备成熟、风险控制措施到位的基础上，运用名单制等管理
手段，结合行业排名、主体资质、行业发展前景等综合因素，制定区域特色风险政
策。
       （4）贷款担保方式
                                                                单位：人民币百万元
                        2017 年 6 月 30 日                   2016 年 12 月 31 日
  担保方式
                    贷款余额             占比(%)           贷款余额           占比(%)
信用                       519,099                22.72         411,300             19.77
保证                       565,093                24.73         482,311             23.19
抵押                       972,776                42.58         955,801             45.96
                       2017 年 6 月 30 日                     2016 年 12 月 31 日
  担保方式
                    贷款余额           占比(%)              贷款余额          占比(%)
质押                     198,540                 8.69            172,473            8.29
贴现                      29,157                 1.28             57,929            2.79
合计                   2,284,665                  100          2,079,814
       报告期内，公司信用贷款占比较期初上升 2.95 个百分点，保证贷款占比较期
初上升 1.54 个百分点，抵质押贷款占比较期初下降 2.98 个百分点，贴现贷款占比
较期初下降 1.51 个百分点。
       （5）前十名客户贷款情况
                                                                  单位：人民币百万元
         客户名称              2017 年 6 月 30 日               占贷款总额比例(%)
客户 A                                            18,447                            0.81
客户 B                                            11,740                            0.52
客户 C                                              5,900                           0.26
客户 D                                              5,887                           0.26
客户 E                                              5,650                           0.25
客户 F                                              5,438                           0.24
客户 G                                              5,340                           0.23
客户 H                                              4,572                           0.20
客户 I                                              4,564                           0.20
客户 J                                              4,518                           0.20
合计                                              72,056                            3.17
       截至报告期末，公司最大单一贷款客户的贷款余额为 184.47 亿元，占公司并
表前资本净额的 3.89%，符合监管部门对单一客户贷款余额占银行资本净额比例不
得超过 10%的监管要求。
       （6）个人贷款结构
                                                                              单位：人民币百万元
                           2017 年 6 月 30 日                           2016 年 12 月 31 日
   项 目
                    贷款余额    占比(%)     不良率(%)          贷款余额        占比(%)    不良率(%)
个人住房及商
                      568,366      68.70             0.30           517,597       68.96          0.34
用房贷款
个人经营贷款           43,178       5.22             4.99            49,279        6.57          5.06
信用卡                137,587      16.63             1.73           110,330       14.70          1.44
其他                   78,130       9.45             2.05            73,332        9.77          1.56
合计                  827,261         100            0.95           750,538         100          0.93
       报告期内，个人住房及商用房贷款占比较期初下降 0.26 个百分点，个人经营
贷款较期初下降 1.35 个百分点，信用卡余额较期初上升 1.93 个百分点。受国内经
济增速放缓等影响，期末个人贷款不良率有所上升，但总体风险可控。
       公司进一步加强个人贷款业务的风险防范和管控。一是强调个人贷款业务事
前、事中及事后的全流程风险管控，借助大数据手段的应用不断提高个人贷款风险
管理的精细化水平。二是优化个人贷款的审查审批流程，提升贷款审批的专业化、
专职化水平。三是持续开展各项风险排查和风险监测，加大风险资产的清收化解力
度。
       投资情况如下：
       （1）对外投资总体分析
       截至报告期末，公司投资净额 33,181.20 亿元，较期初增加 236.28 亿元，增
长 0.72%。投资具体构成如下：
       ①按会计科目分类
                                                                              单位：人民币百万元
                                     2017 年 6 月 30 日                    2016 年 12 月 31 日
             项目
                                     余额             占比(%)             余额            占比(%)
以公允价值计量且其变动计
                                       368,246              11.10             354,595            10.76
入当期损益的金融资产
可供出售类                             678,249              20.44             584,850            17.76
应收款项类                           2,006,386              60.47         2,102,801              63.83
                                2017 年 6 月 30 日            2016 年 12 月 31 日
             项目
                                余额           占比(%)        余额           占比(%)
持有至到期类                      262,385            7.91      249,828               7.58
长期股权投资                        2,854            0.08         2,418              0.07
合计                            3,318,120              100    3,294,492
       报告期内，公司投资规模保持总体稳定，可供出售类增长较多，主要是金融债
券投资增加；应收款项类减少较多，主要是非标类投资减少。
       ②按发行主体分类
                                                               单位：人民币百万元
                                  2017 年 6 月 30 日           2016 年 12 月 31 日
              品种
                                  余额          占比(%)        余额          占比(%)
政府债券                           687,746           20.73      620,964             18.85
中央银行票据和金融债券             289,984             8.74     127,496              3.87
公司债券                           247,253             7.45     231,987              7.04
其他投资                         2,090,283           63.00    2,311,627             70.17
长期股权投资                           2,854           0.08          2,418           0.07
合计                             3,318,120              100   3,294,492
       报告期内，公司进一步优化资产结构，加大标准化资产构建力度，各类债券增
加 2,445.36 亿元,主要是政府债券和金融债券增加。其他投资减少 2,213.44 亿元,
主要是公司主动压缩同业资产规模，同业专营非标投资规模大幅减少。
       （2）长期股权投资情况
       截至报告期末，公司长期股权投资账面价值 28.54 亿元，具体内容如下：
       1   公司持有九江银行股份有限公司股份 29,440 万股，持股比例 14.72%，账面
价值 25.21 亿元。
       2   兴业国际信托有限公司持有其他长期股权投资的期末账面价值 0.51 亿元。
       3   兴业基金管理有限公司持有其他长期股权投资的期末账面价值 2.82 亿元。
       以公允价值计量的金融资产情况：见第二节（七）
    存放同业及其他金融机构款项情况：
    截至报告期末，公司存放同业及其他金融机构款项 735.47 亿元，较期初增
加 173.20 亿元，增长 30.80%。
                                                                  单位：人民币百万元
                                   2017 年 6 月 30 日            2016 年 12 月 31 日
                 项目
                                   余额           占比(%)        余额          占比(%)
 存放境内同业款项                       49,045        66.69        37,002             65.81
 存放境内其他金融机构款项                4,699          6.39           2,177           3.87
 存放境外同业款项                       19,803        26.92        17,048             30.32
 合计                                   73,547            100      56,227
    买入返售金融资产情况如下：
    截至报告期末，公司买入返售金融资产 345.70 亿元，较期初增加 66.33 亿
元，增长 23.74%。
                                                                 单位：人民币百万元
                                   2017 年 6 月 30 日            2016 年 12 月 31 日
                 品种
                                   余额           占比(%)        余额          占比(%)
 债券                                   23,802        68.85            8,261          29.57
 票据                                    2,142          6.20           3,902          13.97
 信托及其他受益权                        8,626        24.95        11,306             40.47
 信贷资产                                    -              -          4,468          15.99
 合计                                   34,570            100      27,937
    2、负债
    截至报告期末，公司总负债 59,861.06 亿元，较期初增加 2,546.21 亿元，增
长 4.44%。其中吸收存款增加 3,134.68 亿元，增长 11.63%；同业及其他金融机构
存放款项减少 1,702.94 亿元，下降 9.90%。下表列示公司负债总额构成情况：
                                                                 单位：人民币百万元
                             2017 年 6 月 30 日                 2016 年 12 月 31 日
         项 目
                            余额            占比(%)             余额           占比(%)
向央行借款                    231,500              3.87           198,000               3.45
同业及其他金融机构
                            1,550,714             25.91          1,721,008             30.03
存放款项
                                2017 年 6 月 30 日                 2016 年 12 月 31 日
             项 目
                               余额            占比(%)             余额            占比(%)
拆入资金                         193,873             3.24            130,004               2.27
卖出回购金融资产款               143,285             2.39            167,477               2.92
吸收存款                       3,008,219             50.25          2,694,751              47.02
应付债券                         732,945             12.24           713,966               12.46
       注
其他                             125,570             2.10            106,279               1.85
合计                           5,986,106              100           5,731,485
    注：包括以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债、衍生金融负债、应付职工薪
酬、应交税费、应付利息、其他负债。
            客户存款
            截至报告期末，公司的客户存款余额 30,082.19 亿元，较期初增加 3,134.68
亿元，增长 11.63%。报告期内公司积极推动负债结构优化，持续推进客户基础建设，
各类客户存款快速增长。
                                                                    单位：人民币百万元
                                      2017 年 6 月 30 日             2016 年 12 月 31 日
                 项 目
                                      金额           占比(%)         金额          占比(%)
活期存款                              1,299,685          43.20      1,184,963            43.97
 其中：公司                           1,057,453          35.15        969,658            35.98
              个人                      242,232            8.05       215,305              7.99
定期存款                              1,503,887          49.99      1,312,417            48.70
 其中：公司                           1,317,694          43.80      1,176,856            43.67
              个人                      186,193            6.19       135,561              5.03
其他存款                                204,647            6.80       197,371              7.33
合计                                  3,008,219              100    2,694,751
            同业及其他金融机构存放款项情况如下：
            截至报告期末，公司同业及其他金融机构存放款项余额 15,507.14 亿元，较
期初减少 1,702.94 亿元，下降 9.90%。
                                                               单位：人民币百万元
                                2017 年 6 月 30 日             2016 年 12 月 31 日
           交易对手
                                余额          占比(%)          余额          占比(%)
同业存放款项                        551,577          35.57       742,401           43.14
其他金融机构存放款项                999,137          64.43       978,607           56.86
合计                            1,550,714              100     1,721,008
       卖出回购金融资产情况如下：
       截至报告期末，公司卖出回购金融资产余额1,432.85亿元，较期初减少241.92
亿元，下降14.44%。
                                                               单位：人民币百万元
                                2017 年 6 月 30 日             2016 年 12 月 31 日
              品种
                                余额          占比(%)          余额          占比(%)
债券                                131,978          92.11       143,440           85.65
票据                                 11,307          7.89        24,037            14.35
合计                                143,285           100        167,477
       （三）利润表分析
       报告期内，公司各项业务平稳健康发展，生息资产日均规模平稳增长，受资产
重定价影响，净息差同比下降 52 个 BP，非息净收入保持平稳增长；成本收入比保
持在较低水平；各类拨备计提充足；实现归属于母公司股东的净利润 316.01 亿元，
同比增长 7.34%。
                                                               单位：人民币百万元
             项目                   2017 年 1-6 月                2016 年 1-6 月
营业收入                                              68,107                    80,870
 利息净收入                                           44,003                    58,878
 非利息净收入                                         24,104                    21,992
税金及附加                                             (624)                   (4,885)
业务及管理费                                     (16,229)                     (15,092)
资产减值损失                                     (14,253)                     (25,155)
           项目                   2017 年 1-6 月                      2016 年 1-6 月
其他业务成本                                          (260)                            (125)
营业外收支净额                                          339
税前利润                                             37,080                         35,839
所得税                                             (5,241)                         (6,229)
净利润                                               31,839                         29,610
少数股东损益                                            238
归属于母公司股东的净利润                             31,601                         29,441
    1、利息净收入
    报告期内，公司实现净利息收入 440.03 亿元，同比减少 148.75 亿元，下降
25.26%。
    下表列出所示期间公司利息收入和利息支出的构成情况：
                                                                  单位：人民币百万元
                                           2017 年 1-6 月                2016 年 1-6 月
                 项目
                                       金额            占比(%)          金额       占比(%)
利息收入
 公司及个人贷款利息收入                     50,064            41.08      46,460        38.47
 贴现利息收入                                  504             0.41       1,712         1.42
 投资利息收入                               62,338            51.15      61,540        50.95
 存放中央银行利息收入                       3,282              2.69       2,874         2.38
 拆出资金利息收入                              543             0.45          660        0.55
 买入返售利息收入                           1,259              1.03       3,147         2.61
 存放同业及其他金融机构利息收入                950             0.78       1,264         1.05
 融资租赁利息收入                           2,641              2.17       2,503         2.07
 其他利息收入                                  291             0.24          616        0.50
利息收入小计                               121,872             100      120,776
                                                 2017 年 1-6 月               2016 年 1-6 月
                  项目
                                            金额             占比(%)          金额        占比(%)
利息支出
  向中央银行借款利息支出                          3,286            4.22        1,738         2.81
  存款利息支出                                   25,627           32.91       21,506        34.74
  发行债券利息支出                               13,236           17.00        9,989        16.14
  同业及其他金融机构存放利息支出                 31,494           40.44       25,986        41.98
  拆入资金利息支出                                2,640            3.39        1,784         2.88
  卖出回购利息支出                                1,478            1.90             818      1.32
  其他利息支出                                       108           0.14              77      0.13
利息支出小计                                     77,869            100        61,898
利息净收入                                       44,003                       58,878
                                   2017年1-6月                            2016年1-6月
           项目
                              平均余额      平均收益率(%)          平均余额          平均收益率(%)
生息资产
公司及个人贷款和垫款           2,204,797              4.63             1,874,474             5.22
 按贷款类型划分：
       公司贷款                1,424,892              4.70             1,411,228             5.04
       个人贷款                  779,905              4.50                463,246            5.78
 按贷款期限划分：
       一般性短期贷款            878,479              4.57                809,704            5.40
       中长期贷款              1,285,822              4.73                969,578            5.23
       票据贴现                    40,496             2.51                 95,192            3.61
投资                           2,878,832              4.39             2,665,558             4.59
存放中央银行款项                 441,580              1.50                385,169            1.50
存放 和拆 放同 业及 其他 金
融机构款项（含买入返售金         202,145                                  302,993            3.29
融资产）                                              2.75
融资租赁                         114,506              4.65                104,927            4.59
合计                           5,841,859              4.21             5,333,121             4.52
                                  2017年1-6月                         2016年1-6月
            项目
                             平均余额     平均成本率（%）       平均余额         平均成本率（%）
计息负债
吸收存款                      2,834,238            1.82           2,354,427                 1.79
 公司存款                     2,460,874            1.86           2,008,222                 1.86
         活期                 1,025,466            0.67               776,811               0.66
         定期                 1,435,408            2.72           1,231,411                 2.62
 个人存款                       373,363            1.55               346,205               1.38
         活期                   217,488            0.30               192,138               0.30
         定期                   155,875            3.31               154,067               2.73
同业及其他金融机构存放
和拆入款项(含卖出回购金       2,193,811            3.59           2,055,836                 3.02
融资产款)
应付债券                        723,921            3.69               585,826               3.42
合计                          5,751,969            2.73           4,996,089                 2.49
净利差                                             1.48                      -              2.03
净息差                                             1.75                      -              2.27
    净息差口径：货币基金、债券基金投资业务所产生的收益在会计科目归属上不
属于利息收入，相应调整其对应的付息负债及利息支出。
    2、非利息净收入
    报告期内，公司实现非利息净收入 241.04 亿元，同比增加 21.12 亿元，增长
9.60%。具体构成如下：
                                                                   单位：人民币百万元
                   项目                        2017 年 1-6 月              2016 年 1-6 月
 手续费及佣金净收入                                         18,310                    17,139
 投资损益                                                    3,190                     8,702
 公允价值变动损益                                            (979)                   (4,031)
 汇兑损益                                                    3,252
 其他业务收入                                                   331
 合计                                                       24,104                    21,992
       报告期内实现手续费及佣金收入 197.31 亿元，同比增加 18.70 亿元，增长
 10.47%。具体构成如下：
                                                            单位：人民币百万元
                                  2017 年 1-6 月               2016 年 1-6 月
            项目
                                金额            占比(%)      金额            占比(%)
手续费及佣金收入：
支付结算手续费收入                       539         2.73            317          1.77
银行卡手续费收入                       5,676        28.77           3,363        18.83
代理业务手续费收入                     1,817         9.21           2,754        15.42
担保承诺手续费收入                     1,042         5.28            908          5.08
交易业务手续费收入                       357         1.81            145          0.81
托管业务手续费收入                     2,064        10.46           2,034        11.39
咨询顾问手续费收入                     6,504        32.96           6,216        34.80
信托手续费收入                           747         3.79            696          3.90
租赁手续费收入                           488         2.47            564          3.16
其他手续费收入                           497         2.52            864          4.84
小计                               19,731             100          17,861
手续费及佣金支出                       1,421
手续费及佣金净收入                 18,310                          17,139
       投资损益、公允价值变动损益、汇兑损益：鉴于该类项目之间存在较高关联度，
 将其按照业务实质重新组合后，确认损益 54.63 亿元，同比增加 6.58 亿元。主要
 是基金投资已实现收益增加。
       3、业务及管理费
       报告期内，公司营业费用支出 162.29 亿元，同比增加 11.37 亿元，增长 7.53%。
 具体构成如下：
                                                            单位：人民币百万元
                                   2017 年 1-6 月             2016 年 1-6 月
             项目
                                 金额           占比(%)     金额            占比(%)
 职工薪酬                              9,885        60.91      9,264            61.38
                                   2017 年 1-6 月               2016 年 1-6 月
             项目
                                  金额         占比(%)        金额         占比(%)
折旧与摊销                           1,015            6.25       1,052             6.97
租赁费                               1,581            9.74       1,376             9.12
其他一般及行政费用                   3,748           23.10       3,400            22.53
合计                                16,229             100      15,092
       报告期内，公司围绕“稳中求进、转型创新”的财务资源配置原则，加大核心
负债拓展、业务转型等重点领域的费用支出，营业费用有所增长,成本收入比
24.21%，保持在较低水平。
       4、资产减值损失
       报告期内，公司资产减值损失 142.53 亿元，同比减少 109.02 亿元，下降 43.34%。
资产减值损失的具体构成如下：
                                                              单位：人民币百万元
                                    2017 年 1-6 月              2016 年 1-6 月
             项目
                                  金额         占比(%)        金额         占比(%)
贷款减值损失                        11,028           77.37      23,889            94.97
应收款项类投资减值损失               2,947           20.68           778           3.09
可供出售金融资产减值损失             (334)           (2.34)      (180)           (0.72)
应收融资租赁款减值损失                   280          1.96           475           1.89
其他资产减值损失                         332          2.33           193           0.77
合计                                14,253             100      25,155
       报告期内，公司计提贷款减值损失 110.28 亿元,同比减少 128.61 亿元。主要
是报告期内新增不良贷款减少，公司按照企业会计准则相关规定，综合考虑行业风
险状况，根据贷款原实际利率折现确定的预计未来现金流量现值计提减值准备。
       5、所得税
       报告期内，公司所得税实际税负率 14.13%。所得税费用与根据法定税率 25%计
算得出的金额间存在的差异如下：
                                                              单位：人民币百万元
                           项目                                  2017 年 1-6 月
税前利润                                                                         37,080
                             项目                         2017 年 1-6 月
法定税率(%)
按法定税率计算的所得税                                                     9,270
调整以下项目的税务影响：
  免税收入                                                            (4,101)
  不得抵扣项目
  对以前年度当期税项的调整                                                  (12)
所得税费用                                                                 5,241
    （四）资本管理情况
    1、资本管理概述
    报告期内，公司按照中国银监会《商业银行资本管理办法(试行)》的有关规定，
根据公司《2016-2020 年集团发展规划纲要》和《兴业银行股份有限公司中期资本
管理规划(2016-2018 年)》提出的管理目标，认真贯彻执行各项资本管理政策，确
保集团资本充足率水平符合目标管理要求，实现公司各项业务持续、稳健发展。
    2017 年上半年，公司在平衡资产增长速度、资本需求量和资本补充渠道的基础
上，充分论证资本补充的必要性和可行性，成功非公开发行 A 股人民币 260 亿元，
扣除发行费用后用于补充核心一级资本。资本补充后，本集团资本实力获得进一步
强化，抗风险能力、服务实体经济的能力进一步增强。
    公司贯彻资本集约化经营管理，不断完善和优化风险加权资产额度分配和控制
管理机制，以风险加权资产收益率为导向，统筹安排各经营机构、各业务条线风险
加权资产规模，合理调整资产业务结构，促进资本优化配置，资本内生能力进一步
增强。
    公司按照中国银监会《商业银行资本管理办法(试行)》及其他文件规定，实施
新资本协议，按照监管准则实时监控集团和法人资本的充足性和监管资本的运用情
况。截至 2017 年 6 月 30 日，本集团核心一级资本净额为人民币 3,662.18 亿元，
一级资本净额为人民币 3,921.46 亿元，资本净额为人民币 5,022.79 亿元。
    2、新资本协议的实施
    自《商业银行资本管理办法（试行）》正式发布以来，公司扎实稳妥、积极有
序地推进各项实施工作，目前已构建了较为完备的新资本协议第一支柱框架体系，
着手准备第二支柱体系建设，通过实施新资本协议工作提升资本管理水平。
      政策体系建设方面，公司已搭建较为完善的新资本协议组织架构和制度框架，
 覆盖了资本充足率管理、内部评级流程和权限管理、暴露分类、缓释认定、模型计
 量、体系验证、评级应用、压力测试、数据治理等各方面工作；持续开展内部培训
 和同业调研，推动新资本协议体系应用，培育资本约束风险的经营理念。
      项目实施方面，非零售内部评级、零售内部评级、信用风险加权资产（RWA）
 和市场风险管理系统均已上线运行，开发区域/行业风险评级，结合近年宏观经济
 运行周期，开展零售和非零售评级模型优化及内部评级系统三期升级改造，进一步
 提升客户风险识别能力。顺利完成信用风险内部评级体系全面验证项目。按期开展
 第一支柱资本计量高级方法合规达标自评估，完成首份内部资本充足评估程序报
 告。
      计量工具应用方面，内部评级成果应用逐步深化，核心应用主要包括授权管理、
 授信审批、行业限额管理、客户限额等。积极推进新资本协议工具的高级应用，主
 要包括风险调整后资本收益率（RAROC）、资本计量模型构建、信贷资产风险减值
 测试、压力测试、资产质量管理、风险偏好设定、综合考评和拨备计提、内评法风
 险资本配置管理、信贷资产风险排查预警模型等。
      3、资本充足率
                                                                   单位：人民币百万元
                   项   目                        2017 年 6 月 30 日   2016 年 12 月 31 日
资本总额                                                    503,652              458,333
 1．核心一级资本                                            366,991              325,945
 2．其他一级资本                                             25,928                25,919
 3．二级资本                                                110,733              106,469
资本扣除项                                                    1,373                 1,376
 1.核心一级资本中扣除项目的扣除数额                              773
 2.从相应监管资本中对应扣除的，两家或多家商业银
 行之间通过协议相互拥有的各级资本工具数额，或银                    -                    -
 监会认定为虚增资本的各级资本投资数额
 3.从相应监管资本中对应扣除的，对未并表金融机构
 的小额少数资本投资超出核心一级资本净额 10%的部                    -                    -
 分
 4.从核心一级资本中扣除的，对未并表金融机构的大
                                                                   -                    -
 额少数资本投资超出核心一级资本净额 10%的部分
 5.从相应监管资本中对应扣除的，对未并表金融机构
 的大额少数资本投资中的其他一级资本投资和二级                    600
 资本投资部分
                    项     目                     2017 年 6 月 30 日   2016 年 12 月 31 日
 6.从核心一级资本中扣除的，其他依赖于商业银行未
 来盈利的净递延税资产超出核心一级资本净额 10%的                    -                    -
 部分
 7.未在核心一级资本中扣除的，对金融机构的大额少
 数资本投资和相应的净递延税资产合计超出核心一                      -                    -
 级资本净额 15%的部分
资本净额                                                    502,279              456,958
最低资本要求                                                338,640              304,219
储备资本和逆周期资本要求                                    105,825                95,068
附加资本要求                                                       -                    -
核心一级资本充足率(并表前)(%)                                  8.50                  8.30
一级资本充足率(并表前)(%)                                      9.15                  9.01
资本充足率(并表前)(%)                                         11.83                 11.87
核心一级资本充足率(并表后)(%)                                  8.65                  8.55
一级资本充足率(并表后)(%)                                      9.26                  9.23
资本充足率(并表后)(%)                                         11.87                 12.02
      （1）上表及本节数据根据《中国银监会关于报送新资本充足率报表的通知》（银
 监发[2013]53 号文）（权重法）的相关要求编制、计算。
      公司并表资本充足率的计算范围包括兴业银行股份有限公司以及符合《商业银
 行资本管理办法（试行）》第二章第一节中关于并表资本充足率计算范围要求的相
 关金融机构。具体为兴业银行股份有限公司、兴业金融租赁有限责任公司、兴业国
 际信托有限公司、兴业基金管理有限公司、兴业消费金融股份公司共同构成的银行
 集团。
      （2）公司信用风险计量采用权重法。截至报告期末，在中国银监会非现场监管
 报表框架体系下，公司并表口径逾期贷款总额为 504.11 亿元，不良贷款总额为
 375.45 亿元，实际计提的贷款损失准备余额为 847.40 亿元，公司长期股权投资账
 面金额为 28.53 亿元，信用风险暴露总额为 66,325 亿元，信用风险加权资产 38,838
 亿元，同比增长 18%。其中，资产证券化的资产余额 1,875 亿元,风险暴露 1,873 亿
 元,风险加权资产 402 亿元。
      截至报告期末，公司对市场风险计量采用标准法，市场风险资本要求总额为
 65 亿元。市场风险加权资产为市场风险资本要求的 12.5 倍，市场风险加权资产为
 813 亿元。
      截至报告期末，公司对操作风险计量采用基本指标法，操作风险资本要求总额
为 214 亿元。操作风险加权资产为操作风险资本要求的 12.5 倍，操作风险加权资
产为 2,678 亿元。
    （3）截至报告期末，根据中国银监会《商业银行杠杆率管理办法》，公司杠杆
率信息披露如下：
                                                                           单位：人民币百万元
                     2017 年             2017 年         2016 年                   2016 年
      项目
                    6 月 30 日          3 月 31 日      12 月 31 日               9 月 30 日
 一级资本净额           392,146              391,497         351,088                     344,588
 调整后的表内
                      6,973,581             6,862,738     6,691,380                   6,360,954
 外资产余额
 杠杆率(%)                  5.62                5.70               5.25                        5.42
     （4）截至报告期末，在中国银监会非现场监管报表框架体系下，公司并表口径
流动性覆盖率值为 92.97%，合格优质流动性资产 7,144.29 亿元，未来 30 天现金净
流出量 7,684.47 亿元。
     4、根据中国银监会《关于商业银行资本构成信息披露的监管要求》、《商业银
行杠杆率管理办法》，公司进一步披露本报告期资本构成表、有关科目展开说明表、
资本工具主要特征、杠杆率等详细信息，详见公司网站(www.cib.com.cn)投资者关
系专栏。
     二、公司业务情况
     （一）机构情况
     1、分支机构基本情况
                                                                                   资产规模(人民
  机构名称                       营业地址               机构数        员工数
                                                                                     币百万元）
总行本部        福州市湖东路 154 号                            -          4,027         3,187,342
资金营运中心    上海市江宁路 168 号                            -           102             484,244
信用卡中心      上海市浦东新区来安路 500 号                    -           967             135,143
北京分行        北京市朝阳区朝阳门北大街 20 号               64           2,303            429,930
天津分行        天津市河西区永安道 219 号                    91           1,243            106,138
石家庄分行      石家庄市桥西区维明南大街 1 号                68           1,703                80,093
太原分行        太原市府东街 209 号                          91           1,344                91,991
呼和浩特分行    呼和浩特市新城区兴安南路 5 号                42           1,346                60,648
沈阳分行        沈阳市和平区文化路 77 号                     46           1,440                59,225
大连分行        大连市中山区一德街 85A                       25            582                 44,730
长春分行        长春市长春大街 309 号                        25           1,114                67,985
                                                                       资产规模(人民
  机构名称                  营业地址                机构数   员工数
                                                                         币百万元）
哈尔滨分行     哈尔滨市南岗区黄河路 88 号               29     1,002          51,476
上海分行       上海市江宁路 168 号                      80     2,202         350,230
南京分行       南京市长江路 2 号                       101     2,781         287,778
苏州分行       苏州市苏州工业园区旺墩路 125 号          15       664          43,542
杭州分行       杭州市庆春路 40 号                      110     2,641         188,566
宁波分行       宁波市百丈东路 905 号                    31       723          32,931
合肥分行       合肥市阜阳路 99 号                       38     1,131          83,399
福州分行       福州市五一中路 32 号                     63     1,407         194,709
厦门分行       厦门市湖滨北路 78 号                     27     1,189         114,337
莆田分行       莆田市城厢区学园南路 22 号               11       330          23,877
三明分行       三明市梅列区乾隆新村 362 幢              13       396          12,745
泉州分行       泉州市丰泽街兴业大厦                     47     1,555          67,029
漳州分行       漳州市胜利西路 27 号                     20       582          31,276
南平分行       南平市滨江中路 399 号                    17       372          18,661
龙岩分行       龙岩市九一南路 46 号                     13       412          19,074
宁德分行       宁德市蕉城区天湖东路 6 号                13       311          12,765
南昌分行       南昌市红谷滩新区红谷中大道 1568 号       49       844          45,094
济南分行       济南市经七路 86 号                      112     2,993         191,144
青岛分行       青岛市崂山区同安路 886 号                23       593          34,252
郑州分行       郑州市金水路 288 号                      53     1,433          78,806
武汉分行       武汉市武昌区中北路 108 号                67     1,549         104,901
长沙分行       长沙市韶山北路 192 号                    47     1,511         131,472
广州分行       广州市天河路 101 号                     130     3,768         316,152
深圳分行       深圳市福田区深南大道 4013 号             45     1,332         303,048
南宁分行       南宁市青秀区民族大道 146 号              31     1,114          79,084
海口分行       海口市龙华区金龙路 7 号                   8       433          22,427
重庆分行       重庆市江北区红旗河沟红黄路 1 号          66     1,295         132,588
成都分行       成都市高新区世纪城路 936 号             131     1,969         142,673
贵阳分行       贵阳市中华南路 45 号                     15       456          31,914
昆明分行       昆明市西山区金碧路 363 号                28       668          58,367
西安分行       西安市唐延路 1 号                        85     1,305         102,288
兰州分行       兰州市城关区庆阳路 75 号                 18       569          45,448
西宁分行       西宁市五四西路 54 号                      3       220          15,909
乌鲁木齐分行   乌鲁木齐市人民路 37 号                   39       759          56,402
银川分行       银川市金凤区上海西路 239 号               1        79
                                                                                  资产规模(人民
  机构名称                     营业地址                  机构数        员工数
                                                                                    币百万元）
香港分行         香港中环花园道 3 号                           1           226            152,773
                          系统内轧差及汇总调整                                         (1,958,736)
                    合         计                          2,032        56,985           6,366,543
     注：上表数据不含子公司；所列示的分支机构均为截至报告期末已开业的一级分行（按行
 政区划排序），二级分行及其他分支机构按照管理归属相应计入一级分行数据。
     2、主要子公司情况
                                                                          单位：人民币百万元
  子公司名称       注册资本     总资产       净资产      营业收入       营业利润          净利润
兴业金融租赁有
                      7,000     135,374       11,411         1,463          1,073
限责任公司
兴业国际信托有
                      5,000         22,958    15,578         1,242               934
限公司
兴业基金管理有
                         700        2,928      1,681           702               339
限公司
兴业消费金融股
                         500        7,937          614         430               113
份公司
兴业经济研究咨
                          60           123          47            57            (13)          (12)
询股份有限公司
     （1）兴业金融租赁有限责任公司
     报告期内，兴业金融租赁公司以保持业务稳健发展为工作重点，及时调整业务
 策略，大力加强集团协作，抢抓重点领域业务机会，实现业务平稳增长。公司各项
 经营指标优良，资产质量稳定，继续保持行业第一梯队市场地位。截止报告期末，
 公司资产总额 1,353.74 亿元，较期初增加 176.53 亿元，其中融资租赁资产余额
 1,224.56 亿元（未扣拨备），较期初增加 128.06 亿元；经营租赁资产余额 79.14
 亿元，较期初增加 27.31 亿元；负债总额 1,239.63 亿元，较期初增加 166.78 亿元；
 所有者权益 114.11 亿元，较期初增加 9.75 亿元；实现营业收入 14.63 亿元，同比
 增长 12.80%；实现税后净利润 9.63 亿元,同比增长 59.70%。
     推进专业经营能力建设，通过实施“行业聚焦做减法”、“专业提升做加法”
 策略，深化市场开发，加强重点板块专业优势，促进公司业务向“5+1”聚焦领域、
 向客户服务增值领域转型。一是秉承集团绿色金融发展战略，大力推进绿色租赁业
 务发展，巩固提升绿色租赁品牌。报告期内在水环境保护与治理、新能源、绿色出
行等绿色租赁领域相关项目投放 47 笔，累计投放金额 143.49 亿元；截止报告期末，
绿色租赁业务资产余额 523 亿元，占比达到 40%。二是发挥租赁业务优势，加强民
生工程业务拓展。报告期内重点围绕保障性安居工程、交通设施领域，发挥租赁优
势拓展业务，实现民生工程领域业务投放 138.4 亿元。三是积极推动航空业务综合
化发展，以国内市场集团大客户为基础，探索拓展国际航空租赁业务。报告期内，
航空业务项目投放金额约 21.66 亿元人民币，交付飞机 4 架，存量资产总额约 98.89
亿元人民币。四是积极拓展新业务领域，成功落地首笔教育领域回租业务。
    大力推进战略联盟建设。积极拓展行业内优质龙头企业、具有产业背景优势的
优秀租赁同业，搭建产业联盟和同业联盟，提升资源整合和专业服务能力。产业联
盟方面，围绕绿色出行产业链、环保服务、城市环卫等细分领域建立产业联盟，共
同拓展产业链上下游客户。同业联盟方面，与多家租赁同业建立联盟，围绕医疗健
康等现代服务业，开展互利互惠、优势互补的战略合作，共同服务目标客户。积极
响应国家发改委倡议，与其他七家资产规模超过千亿的金融租赁公司共同发起成立
金融租赁服务长江经济带战略联盟，围绕长江经济带十一省市相关城镇化和交通基
础实施项目库，分层分类开展业务对接和持续跟进。
    加强集团协作，发挥优势服务集团重点客户。发挥金融租赁公司专业优势，通
过建立绿色通道审批机制、推动开展“租赁+保理”业务模式等多种方式大力加强
集团协作，主动协助集团分行抢抓重点领域业务机会，加快银租联动业务落地，服
务集团重点客户。报告期内，公司共实现集团联动租赁业务投放 72 笔，支持了 60
余户集团重点客户，为各分行带动 20 亿元以上的优质资产投放，有效提升集团重
点客户服务能力，带动了核心负债的增长。
    持续推进筹融资业务创新，大力推进金融债及资产证券化等中长期筹资业务，
报告期内发行租赁资产证券化产品 47.21 亿元，成功发行两期金融债共 25 亿元。
    （2）兴业国际信托有限公司
    兴业国际信托有限公司为本公司控股子公司，注册资本为 50 亿元，本公司持
有出资比例为 73%。兴业信托经营范围包括资金信托、动产信托、不动产信托、有
价证券信托、其他财产或财产权信托及法律法规规定或中国银监会批准的其他业
务。兴业信托固有资产及损益纳入本公司合并财务报表，信托资产及损益不纳入本
公司合并财务报表。
    兴业信托积极应对市场变化，及时调整经营策略，各项业务继续保持平稳健康
发展的良好态势。截至报告期末，兴业信托固有资产 229.58 亿元，较期初增长
32.28%；所有者权益 155.78 亿元，较期初增长 12.60%；管理的资产规模达 11,714.49
亿元，较期初增长 5.82%，继续保持在全国信托行业前列；报告期内累计实现营业
收入 12.42 亿元，利润总额 9.48 亿元，净利润 7.13 亿元。公司资产质量继续保持
较好水平，各主要指标均符合监管要求，无存续或新增不良资产，所有结束清算的
信托计划均如期或提前兑付，存续信托财产运营情况正常。在中国信托业协会最新
组织的信托行业评级以及中国人民银行福州中心支行组织的金融机构综合评价中，
兴业信托均获得最高等级 A 级。
    报告期内，兴业信托着力推动主动管理业务和特色转型业务开展，业务转型和
结构调整取得 明显成效。截至报告期末 ，兴业信托管理的存续信托业务规模
9,717.16 亿元，其中集合类信托业务规模 2,736.83 亿元，较期初增长 9.41%。积
极探索资产证券化业务新路径，发行银行间市场首单公募 REITs 产品“兴业皖新阅
嘉一期房地产投资信托基金（REITs）资产支持证券”，开创银行间市场 REITs 业
务先河；积极打造绿色信托业务品牌，绿色信托业务发展迅猛，报告期内兴业信托
及其子公司新增且存续绿色信托规模为 285.17 亿元，较期初大幅增长；成功获批
上海黄金交易所交易专户资格，成为全国第三家入会并获批交易专户资格的信托公
司。报告期内，兴业信托与本公司北京分行联合参与设立京津冀城际铁路发展基金，
发挥信托灵活的投融资优势，支持国家重点工程项目建设。股权投资业务取得丰硕
成果，旗下兴业国信资产管理有限公司参投企业众泰汽车成功登陆资本市场，进一
步巩固在汽车股权投资基金管理领域的行业领导品牌。
    （3）兴业基金管理有限公司
    兴业基金管理有限公司注册资本 7 亿元，本公司持股比例为 90%，经营范围包
括基金募集、基金销售、特定客户资产管理、资产管理和中国证监会许可的其他业
务。截至报告期末，兴业基金已在全国设立了包括上海、北京、深圳等在内的 15
家分公司，并全资拥有基金子公司——兴业财富资产管理有限公司。
    兴业基金围绕“稳规模、控风险、补短板、抓机会”的经营方针，坚持专业化、
市场化、差异化的发展道路，优化业务结构，回归基金本源，夯实主动管理类业务，
加快权益类业务布局。在打造固收品牌的同时，大力发展权益类投资，推进大市值
管理、政府产业基金、资产证券化、FOF 投资等核心业务。报告期内，兴业基金各
项业务发展平稳有序，市场地位进一步提升。根据银河证券数据，截至报告期末，
兴业基金管理公募基金规模排名第 17 位，报告期内旗下公募产品兴业稳天盈货币
市场基金的业绩在 228 只市场同类基金中排名第 2 位，兴业收益增强债券型证券投
资基金的业绩在 181 只市场同类基金中排名第 27 位，兴业国企改革灵活配置混合
型证券投资基金的业绩在 256 只市场同类基金中排名第 22 位。
    截至报告期末，兴业基金总资产 29.28 亿元，较期初增长 8.73%；所有者权益
16.81 亿元，较期初增长 17.60%。报告期内实现营业净收入 6.89 亿元，同比增长
60.58%；实现净利润 2.53 亿元，同比增长 164.85%，其中归属于母公司所有者净利
润 2.63 亿元，同比增长 107.39%。截至报告期末管理资产规模总计 4,828.84 亿元，
其中公募基金规模 1,460.90 亿元，基金公司专户规模 306.36 亿元，基金子公司专
户规模 3,061.58 亿元。
    （4）兴业消费金融股份公司
    兴业消费金融股份公司为本公司控股子公司，注册资本 5 亿元，本公司持股比
例为 66%。截至报告期末，兴业消费金融资产总额 79.37 亿元，贷款余额 76.39 亿
元,规模在第二批试点消费金融公司中排名前列。期内实现营业收入 4.30 亿元，净
利润 0.91 亿元，同比增加 0.36 亿元。拨备覆盖率 165.61%，拨贷比 3.50%,拨备水
平稳居行业前列，资产质量良好，加权平均净资产收益率（ROE）为 31.52%。自成
立以来，兴业消费金融累计放款逾 164 亿元，服务客户逾 57 万人，盈利能力及资
产收益率水平在同批设立公司中均排名前列。
    兴业消费金融借助集团全国化布局优势，已在泉州、福州、上海、杭州、深圳、
重庆等 38 个城市设立 22 家事业部，业务半径已基本覆盖东部沿海及中西部发达城
市。充分发挥机制体制领先性，借鉴互联网公司“孵化器”模式，与银联商务、布
丁小贷等第三方平台达成战略合作，积极探索互联网金融发展模式。大力开展与集
团联动营销，特别是与集团社区支行实现资源对接与整合，联动营销累计放款已突
破 45 亿元，集团一体化优势初显。
    在新技术应用上，注重对大数据、云计算、区块链等新技术的研究和应用，增
强自身数字化经营能力和客户体验提升。核心系统已实现从审批到放款平均 1.4 天，
放款时效业内领先,大大提升了客户满意度。自主研发可视化终端机具自助贷款机，
已在合肥、成都、重庆、太原、济南、武汉、泉州等地累计投放 127 台，共发放贷
款 3.67 亿元。
    兴业消费金融建立了较为完备的风险管控体系，融合传统风控与大数据理念，
以客户经理利润中心建设为基础，提升系统策略风险防控能力，专注构建新型贷前、
贷中、贷后全流程风控体系。截至报告期末，兴业消费金融不良贷款比率 2.11%，
表现出银行集团下属消费金融公司的稳健性。
    （5）兴业经济研究咨询股份有限公司
    报告期内，兴业经济研究咨询股份有限公司坚持贯彻集团战略定位，完善研究
覆盖领域，有序提升整体研究能力建设。进一步深化对集团的业务支持，为集团资
产负债管理、风险管理、定制专项咨询等方面提供业务支持 200 余次，是上年同期
的 2 倍，助力商业银行转型发展，更好服务实体经济。
    发布各类研究报告 3,700 余篇，其中深度专题报告近 600 篇，覆盖国内宏观经
济、绿色金融、策略研究、行业研究、海外研究等各个领域。国内宏观经济研究前
瞻性研判经济形势走向，货币政策、物价、贸易等方面研究观点多次得到市场印证；
绿色金融积极探索业务转型，在夯实研究基础、构建系统性研究框架基础上，贴合
业务需求开展专题研究，与国务院发展研究中心合作进行课题研究，切入业务新领
域；策略研究搭建权益策略、利率策略、信用策略研究体系，建立广谱利率跟踪体
系和多资产配置市场跟踪机制，服务于银行资产负债、资产配置及风险管理；金融
行业研究深入探索新经济常态下金融业转型发展之路；信用研究体系打造“广度排
查-深度排查-专题研究”三位一体的排查体系，以新债研究定价为切入点，逐步覆
盖全市场债券；组建海外研究团队，为银行业海外资产配置业务提供研究支持；有
序推进研究产品化建设，开发并推出信用债券风险排查、新债定价、“兴势力 1 号”
股票质押产品、产品金融模型平台等产品，实现研究成果的有效转化；自有“兴研
说”平台紧扣集团业务特色及公司研究能力，累计粉丝数超 26 万人次。
    （二）业务分析
    1、客户条线
    企业金融业务
    （1）总体情况
    企业金融业务围绕“稳发展、补短板、促改革”的工作要求，积极推动各项业
务的全面、协调、稳定发展。一是资产负债业务增势良好。截至报告期末，各项对
公 贷款 余额 14,591.08 亿 元，较期初 增加 1,296.31 亿元； 各项对公存款余 额
25,764.53 亿元，较期初增加 2,361.73 亿元。二是客户总量及规模以上客户数实现
稳步增长。截至报告期末，企金客户合计 56.71 万户，较期初增加 4.19 万户；企
金基础客户合计 12 万户，较期初增加 6,308 户。优质及战略基础客户较期初实现
较快增长。三是交易银行持续升级，以交易银行产品为核心的基础业务稳步推进，
国际银团业务取得新突破，FICC 业务实现增长上量。互联网支付和收付直通车等交
易量稳步提升。四是绿色金融品牌成效显著，影响力持续提升，绿色金融业务在国
内外获得诸多殊荣。
    （2）大型客户业务
    大型客户业务着力推进客户服务体系建设、客户群体扩量稳固、重点客群提质
增效、重点行业专业提升，推动业务向纵深方向发展，为企金业务转型和稳健发展
奠定坚实的基础。报告期内，一是聚焦重点行业客户的营销推动，围绕符合国家政
策及经济发展趋势的建筑施工、军民融合、医药、能源等重点行业，依据行业及客
户特征逐一制定行业整体解决方案，优选具备行业优势及合作基础的重点客户作为
应用突破，推动重点行业拓展；二是加强创新产品的应用拓展，立足大型客户产品
应用资本化的特点，“一户一策”提供个性化的产品服务方案及服务，重点推进并
表基金、票据池、境外发债、应付账款产业基金、应收账款证券化、PPP 产业基金
等创新产品的营销，以尖刀产品实现客户的合作突破与深化；三是做好大型客户裙
带关系客户的延伸营销，批量营销获客，扩大合作客户群体。截至报告期末，大型
客户 58,993 户，较期初新增 1,978 户；存款余额 17,560.26 亿元，较期初新增
1,363.58 亿元；存款日均余额 16,611.99 亿元，较期初新增 1,310.82 亿元。其中，
总行级重点客户 6,739 户，较期初新增 153 户；存款日均余额 3,467.23 亿元，较
期初增加 448.89 亿元。
    在客户建设方面，坚持“以市场为导向、以客户为中心”经营主线，重点做好
基础客群扩量稳固和重点客户提质增效工作，不断夯实企业金融客户基础。企金客
户数及基础客户数稳步增长，客户合作稳定性逐步提升。
    机构业务坚持“资产业务突破、负债业务夯实、代理业务加强、专业能力提升”
的策略指引，紧跟政策形势、创新经营理念、把握工作着力点，聚焦主流行业、推
动主流业务。在负债业务方面，进一步夯实财政、烟草、社保等传统客群业务基础，
将发展方向聚焦在机构客户的结算型资金上。截至报告期末，机构客户存款余额
6,436.13 亿元，较期初增加 433.78 亿元；日均余额 6,133.07 亿元，较期初增加
512.70 亿元。在代理业务方面，进一步建立完备的机构业务系统体系，系统和平台
建设对业务的科技支撑效果显著。截至报告期末，共获得中央、省、市、区级代理
资格 637 项，较期初新增 33 项；获得 2016 年财政部代理中央财政非税收入收缴业
务同类代理银行考评第一。
    （3）中小企业业务
    中小企业业务坚持以“客户为中心”，围绕“抓客户、促投放、控风险”，紧
跟市场趋势、聚焦主流客群、优化提升风险体系、丰富人员队伍，努力提升中小企
业金融服务专业化水平。截至报告期末，公司中小企业客户 50.81 万户，较期初新
增 3.99 万户；中小企业贷款余额 3,687.18 亿元，较期初新增 211.90 亿元；自定
义小微企业贷款余额 911.04 亿元。
    一是创新升级专属产品，提高产品适用性和客户满意度，快捷融资产品“易速
贷”累计落地 8,905 户，落地金额 373.43 亿元，无还本续贷产品“连连贷”累计
落地 313 户，落地金额 20.51 亿元，对公小微移动支付产品“兴业管家”已为近 6
万户中小微企业提供了综合移动金融服务。二是有序开展集群业务，以供应链上下
游、集团成员、专业市场、交易平台、大型国有担保平台及科技创新型企业为集群
重点营销服务目标，支持地方特色产业和优势行业，公司小企业产业集群落地 419
个，项下信用客户 5,784 户，贷款余额 187 亿元。三是探索实践科创金融，聚焦创
业创新型和科技型中小企业客户，持续推进集“结算理财、债权融资、股权融资、
顾问服务”为一体的“科技金融”服务体系，与公司有合作的“新三板”挂牌客户
2,056 家，较期初新增 208 家，高新技术合作企业 10,008 家，较期初新增 286 家。
    （4）交易银行业务
    交易银行业务从服务实体经济出发，紧跟国家战略产业布局，密切围绕国家“一
带一路”发展战略，结合自身“把握有利时机，加快推进国际化经营”的总体部署，
为境内外企业提供专业交易银行服务，积极把握市场先机，以客户为中心，合规经
营，努力提升业务发展质量和专业化管理能力，促进交易银行业务持续健康发展。
    截至报告期末，公司本外币跨境结算业务量 524.73 亿美元，较上年同期增加
114.89 亿美元，增长 28.04%，大力推动跨境业务相配套的 FICC 业务实现增长上量，
报告期内跨境业务联动产生的 FICC 业务交易量达到 2,417.97 亿元。企业金融外币
日均存款 167.35 亿美元，较期初增加 24.52 亿美元，增长 17.17%。供应链金融业
务余额 608.23 亿元，较期初增加 303.9 亿元，增长 99.86%。互联网支付结算业务
继续保持市场领先，互联网支付交易量 2,272.82 亿元，其中收付直通车产品累计
交易量 1,289 亿元。
    （5）绿色金融业务
    报告期内，绿色金融业务紧紧围绕五大重点领域，定沙盘、抓拓展、促投放，
各项业务快速发展、取得突破，超额完成计划序时进度；发挥公司专业优势，积极
参与相关政策、规则的制定，进一步巩固市场领先优势；积极尝试与银银平台强强
联合，探索开展绿色金融服务输出。
    一是绿色金融业务快速发展、取得突破。截至报告期末，绿色金融融资余额达
到 5,945 亿元，较期初增加 1,002 亿元，增长 20.27%，绿色金融客户数达到 8,336
户，较期初新增 1,306 户，增幅 18.58%。二是提升专业服务能力，推进产品与服务
创新。在环境权益交易方面，在福建、四川等新获批交易地区，通过培训、创新产
品落地等带动交易清算结算业务和控排企业的开户；在上海，积极探索与上海清算
所、上海环境交易所开展碳远期交易产品合作；在深圳，探讨建立碳金融业务发展
的担保机制。三是国际国内绿色金融品牌影响力提升。荣获亚洲货币评选的“年度
最佳绿色金融银行”、“最佳绿色金融创新银行”、中国新闻周刊评选的“低碳榜
样”、温暖金融城 2017 陆家嘴年度公益榜评选的“环保责任实践奖”、获英国专
业环保网站“环境金融”（Environmental-Finance）评选的“绿色债券奖——最
大绿色金融债券发行人”称号等 5 项大奖。
    零售金融业务
    （1）总体情况
    公司零售金融业务在经营方向、营销推动、业务能力、产品创新、协作联动上
积极布局转型发展，实现专业业务能力提升，扎实推进零售业务稳健发展，成效提
升明显。截至报告期末，零售金融客户（含信用卡）5,034.08万户，较期初增加558.83
万户；零售客户综合金融资产余额14,525亿元,较期初增加1,407亿元。报告期内，
实现零售中间业务净收入82.9亿元，同比增长2.8%；零售金融业务营业净收入169.1
亿元，同比增长9.3%。
    在管理方面，一是抓实合规经营、严格风险管控加强合规销售。二是落实流程
银行，搭建统一客户信息系统（ECIF），强化客户服务体验。三是结算先行拓负债、
巩固低成本优势。强化销售能力提升，尤其是代理类产品销售，力促达成全年中收
任务目标。优化资产结构，以“兴闪贷”创新产品为抓手，加大消费贷业务拓展力
度，优化个贷业务结构 ，强化效益导向，新增信贷规模优先投向高收益资产业务。
四是实施客户分层经营, 抓实客户综合营销，强化客户交叉销售。五是抓实网点转
型，推进提升产能加强智慧银行建设，推进智能渠道应用，持续推进网点改造，建
立产能追踪及后评机制，加快网点运营系统建设，重点提升二级分行产能，统一全
行支行等级达标标准。六是加快细分客群经营布局,大力发展养老金融和出国金融
业务。
    （2）业务情况
    ① 资产负债业务
    零售负债业务方面，坚持抓结算业务拓展核心存款，加强定期存款营销，提升
个人存款规模和稳定性，动态调整和优化存款结构，提高零售负债业务综合效益。
截至报告期末，个人存款余额4,318.62亿，较期初增加772.99亿；其中储蓄存款余
额3,814.41亿，较期初增加441.28亿元。
    零售信贷业务方面，创新消费类和经营类贷款产品，推出面向优选客户的全自
助信用消费贷“兴闪贷”等创新产品，提高零售资产的综合收益水平。截至报告期
末，个人贷款（不含信用卡）余额6,815.30 亿元，较期初增长7.55%，报告期内累
计发放个人贷款1,363.17 亿元，实现个人贷款利息收入163.17 亿元，同比增长
36.98%。
    ② 零售财富业务方面，积极应对市场环境变化，主动作为，加强银行理财产
品销售，做大理财产品规模；加强市场分析，积极调整产品策略，推动基金、信托
等代销业务销售；加大保险期交产品销售，稳步推进保险代理业务转型；强化对集
团大财富业务的统筹协调。截至报告期末，零售财富类综合金融资产 10,687.70 亿
元，较期初增加 973.08 亿元，零售财富类中间业务收入 31.25 亿元。
    ③ 银行卡业务
    截至报告期末，借记卡发卡量 4,639.36 万张，较期初增加 342.78 万张；借记
卡客户数 3,827.04 万人，人均借记卡持有量 1.21 张。累计发展收单商户 100.16
万户。大力发展移动支付收单业务，创新条码支付收单产品，积极拓展条码支付收
单商户，截至报告期末，发展移动支付收单商户 46.53 万户。报告期内，累计发展
移动支付客户近 85.10 万户，业务发展指标稳居同类银行前列，荣获中国银联颁发
的 2016 年度移动支付业务合作优秀奖。持续加强移动支付产品创新，加强与中国
银联等机构的合作，首批发行银联二维码支付产品，交易量在同类银行 APP 中排名
前列。
    信用卡业务继续保持快速、健康发展态势。一是直销、机构、网络渠道齐头并
进，线上线下有机融合，“织网工程”O2O 场景营销稳步推进，促进发卡产能显著
提升；二是大力发展分期业务，抓好生息资产规模增长，不断提升盈利能力；三是
抓住消费热点，营销活动推陈出新，紧跟移动互联网趋势加大网络消费营销力度；
四是推出桃花卡、萌萌卡、爱奇艺联名卡等一系列新产品，满足年轻、运动、时尚
人群需求偏好；五是创新风险管理模式，积极探索大数据、智能化手段在风险防控
和资产经营方面的应用，保障资产安全，提升风险经营能力；六是加强服务管理，
启动全触点服务流程梳理优化，提升客户体验。截至报告期末，公司累计发行信用
卡 2,489.11 万张，期内新增发卡 406.88 万张，同比提升 102.64%；报告期内累计
实现交易金额 4,153.68 亿元，同比增长 46.47%。
    ④ 私人银行业务
    报告期内,私人银行业务以“咨询驱动”工作为核心，推进业务创新和风险管
控，持续提升研究分析和投资顾问专业服务能力，完善高端服务体系，搭建海外平
台，持续提升市场影响力和规模效益。截至报告期末，私人银行客户累计 22,177
户，较期初增长 9.04%；私行客户综合金融资产总量为 3,251.44 亿元，较期初增长
11.85%。
    投资研究及“咨询驱动”服务方面。报告期内,举办两期私行业务投资策略研
讨会，探讨宏观经济形势与细分金融市场趋势，提出投资策略和大类资产配置建议；
连续第三年携手波士顿咨询公司编制年度私行财富报告，主题为《中国私人银行
2017：十年蝶变、十年展望》，获得业界广泛关注及数十家媒体的多方面报道；回
归私人银行“受托管理”本源，继续推行家族信托、安愉信托，成功举办了“真正
的财富平静而智慧——财富传承论坛”。全权委托、养老信托业务等形成了总分联
动，良性循环的局面。
    高端增值服务及品牌建设方面。报告期内, 私人银行持续聚焦高端财富论坛、
慈善公益事业、二代教育等领域和主题推出系列特色私行活动，助力私人银行客户
群体发展。结合“活力人生”品牌，组织上海马拉松私行客户专属跑团，在比赛前
开展全方位的赛事培训；启动海外教育管家，向目标客户推荐精心挑选的 6 所英国
公学夏令营和 3 所美国暑期夏令营；多渠道积极打造私人银行致力于“家族传承”
的新品牌形象。
    海外平台建设方面。落实“出国金融”战略，积极制定跨境投资咨询业务模式，
配合香港分行完成境外私行系统筹建申请工作，稳步推进业务资格牌照申请进度，
为搭建私行跨境业务平台铺平道路。
    （3）渠道及品牌建设
    零售渠道方面，围绕管理转型、产品创新、市场推动和监管要求，在积极推进
网点建设与转型、银行卡产品与收单业务创新的同时，更加聚焦业务联动协同、市
场营销推动工作。继续推进社区银行战略实施，截至报告期末，持牌社区支行 1,001
家，小微支行 14 家，超过 85%的社区支行已实现盈利。深入推进网点转型再升级，
持续开展营业厅劳动组织模式优化及人员标准化管理、推进网点低柜化运营模式，
实施厅堂一体化管理，完善网点建设标准及测评体系，开展存量网点改造、低产能
网点治理等专项工作，控制网点成本、提升网点产能，促进网点向智能化、小型化、
社区化方向发展。自助渠道方面，截至报告期末，在线运行的 ATM 机具 7,467 台。
试点上线自助机具动态电子密码锁项目，提高自助渠道运营效率，有效防范业务风
险。自助渠道新增受理单位结算卡功能，实现对公现金业务自助渠道受理。
    品牌建设方面，以“四大人生”品牌建设为主线，以精彩丰富的金融产品为依
托，继续加强零售业务品牌竞争力建设。开展2017年“寰宇人生”专项营销活动，
推动分行出国金融业务发展；推动公司以阿斯塔纳世博会中国馆“唯一金融服务商”
的身份参展，提高“寰宇人生”出国金融品牌的影响力；推动个人外币储蓄存款和
个人结售汇业务增长。在“活力人生”方面，以上海半马、JFC青足赛等主流大型
赛事为契机，深入“金融+体育”跨界合作，持续打造差异化经营特色。
    同业金融业务
    （1）总体情况
    报告期内，公司充分发挥专业化的经营管理体系和人才队伍优势，进一步强化
市场意识和合规意识，积极应对政策和市场的变化与挑战，大力推动转型发展和专
业提升，不断加强集团内部的业务联动，为同业客户、金融市场和实体经济提供更
为专业、综合、高效的全方位金融产品与服务。报告期内各项同业金融业务稳健发
展。
    （2）同业业务
    公司坚持“以客户为中心”的服务理念，持续巩固和强化服务各类金融市场的
先发优势地位和领先地位，实施市场化、专业化、精细化的经营策略和分层分类的
客户服务体系，不断加大同业客户合作深度与广度，在细分市场上做深做透“大同
业”。报告期内，公司同业金融服务全面涵盖金融全行业各领域，并将结算、存管、
代理收付、代理销售等基础金融服务延伸覆盖到企业和个人终端客户。
    同时，公司主动适应多层次金融市场建设等趋势变化，结合同业金融客户多元
化、差异化的金融服务需求，全面推进银证、银信、银财、银保等主要行业综合金
融服务方案，推动同业业务发展和结构优化，形成差异化的比较经营优势。
    报告期内，与上海清算所、机构间私募产品报价与服务系统、中国保险资产管
理业协会等多个新兴金融业务平台在代理清算、资金结算、系统建设等方面的合作
不断深化；与一百多个国家和地区的银行建立代理行关系，全球“交际圈”不断扩
大。
    （3）银行合作业务
    银银平台作为公司在国内率先推出的银银合作品牌，为各类金融机构合作客户
提供包括财富管理、支付结算、科技输出、培训咨询、融资服务、跨境金融、资本
及资产负债结构优化等内容的全面金融服务解决方案。截至报告期末，银银平台合
作法人客户达 1,190 家，较期初新增 112 家；期内累计销售金融产品 10,463.9 亿
元，同比增长 18.40%，办理银银平台结算 3,752.7 万笔，同比增长 47.67%，结算
金额 21,662.8 亿元，同比增长 51.07%；累计与 330 家商业银行建立信息系统建设
合作关系，其中已实施上线 194 家，成为国内最大的商业银行信息系统提供商之一。
    公司坚持以中小金融机构客户服务为中心，积极推进“一朵金融云+三大平台+
银银平台国际版”发展战略，即形成以金融云服务为支撑，涵盖财富管理平台、支
付结算平台、资产交易平台在内的金融生态圈，并通过跨境支付、外币跨境清算、
代理国际结算、跨境资产配置等业务门类将服务延伸至境外。报告期内，面向各类
金融机构客户进行集团产品展示、销售、交易的“机构投资交易平台”成功投产，
以钱大掌柜为基础打造的财富云合作模式和移动支付“钱 e 付”、跨行代收付“汇
收付”等新型支付结算产品陆续上线。联动集团资源搭建与中小金融机构合作桥梁，
推动全集团为中小金融机构提供资产负债、投资银行、财富管理、资产管理、资产
托管、绿色金融、FICC、研究咨询等全方位综合金融服务。截至报告期末，互联网
财富管理平台“钱大掌柜”个人客户达 831 万户，期内钱大掌柜面向终端客户金融
产品交易量 2,579.8 亿元。
    2、公共产品条线
    （1）投资银行业务
    投资银行业务围绕服务直接融资和供给侧结构性改革、帮助企业降杠杆、渡难
关、提高实体经济资源配置效率等目标，进一步规范创新与多层次资本市场发展相
衔接的多元投融资体系，切实提高客户综合融资服务水平和优质高收益资产获取能
力，提升实体经济服务水平和细分领域的市场竞争力。一是在债券承销业务方面，
面对债券市场整体下行的不利影响，继续保持承销规模股份制银行第一的领先地
位，同时全力推动扶贫债、绿色债、“一带一路”专项支持债券等项目落地，支持
国家战略发展。二是在企业资产证券化业务方面勇于创新，落地银行间市场首单消
费金融类 ABN、REITs 等市场领先项目。三是在并购重组方面，推动“融资”向“融
智”转型，积极介入海外并购、并购基金、并购贷款等多层次并购重组项目。四是
在“债转股”方面，通过并表基金、定增基金模式开展业务，降低企业杠杆率，实
现新的突破。
    截至报告期末，公司承销债务融资工具 1,440.40 亿元；发行两期信贷资产证
券化产品，发行金额 77.04 亿元。
    （2）资产管理业务
    为适应资产管理业务发展趋势，保持行业竞争力，公司持续加强资产管理业务
创新能力，不断完善以市场趋势判断能力、大类资产配置能力、客户拓展营销能力
和风险识别管理能力为基础的专业化经营管理模式，充分重视销售能力建设，积极
推动理财产品结构转型，创新推出全市场首支绿色债券指数：中债-兴业绿色债券
指数，推出“万利宝-绿色金融”绿色债券指数型理财产品，践行绿色金融理念。
    公司理财业务规模持续增长，截至报告期末，理财产品余额14,773.12 亿元，
同比增长11.47%。封闭式产品8,390.59亿元，占比56.8%，开放式产品6,382.53亿
元，占比43.2%。
    （3）资金业务
    公司以集团联动为抓手，积极拓展轻资本消耗型的 FICC 业务，在境内外大类
资产配置、交易及流转上更主动作为，加快国际化平台建设，提高代客服务和交易
获利能力。各项业务保持稳定增长，在市场的竞争力保持领先，在银行间市场债券
（利率债）交易量第 3 名、债券做市交易量全市场第 6 名、债券净额清算金额预估
全市场第 1 名，汇率综合交易量全市场第 6 名、其中期权排名第 4 名，利率互换市
场第 3 名，代理贵金属成交金额列银行机构第 4 名。期末资金营运中心本外币总资
产 4,431 亿元。
    公司大力推动外币投资业务发展，持续提高外币资产配置比重，围绕中资企业
走出去的大方向、“一带一路”建设构建基础资产；以总分联动为抓手，在固收领
域、货币领域和大宗商品领域拓展 FICC 业务，中间业务收入增幅明显，转型初现
成效；以香港和自贸区为抓手，加强资金业务国际化平台建设，促使业务更多跨境
互通；积极落实全行体制机制深化改革工作，找准专业化定位，促进业务平稳发展；
完成股份制银行首笔“债券通”交易，目前境外交易对手数和交易笔数均位居市场
前列；借助全行体制机制改革契机，建立 FICC 业务总分联动机制，在各分行设立
专职销售团队，共同推动 FICC 业务发展。
    （4）资产托管业务
    资产托管业务持续深化改革创新，持续打造业务特色，持续夯实管理基础，持
续加快产品结构调整，着眼于提升专业服务能力和效率，各项经营指标稳步提高。
截至报告期末，公司在线托管产品 22,827 只，资产托管业务规模 101,172.32 亿元，
较期初增加 6,749.25 亿元，增长 7.15%；期内实现资产托管中间业务收入 20.64 亿
元，同比增加 0.30 亿元，增长 1.47%。
    公司继续发挥托管业务传统优势，坚持优化产品结构，重点围绕公募基金、资
产证券化、私募基金、互联网金融等业务推进转型。截至报告期末，证券投资基金
托管业务规模 5,741.64 亿元，较期初增加 1,063.31 亿元；信托资产管理产品保管
业务规模 22,763.50 亿元，较期初增加 2,167.76 亿元；证券公司客户资产管理产
品托管业务规模 20,554.48 亿元，较期初增加 438.04 亿元；私募投资基金托管业
务规模 3,803.06 亿元，较期初增加 494.48 亿元；银行理财产品托管业务规模
21,049.26 亿元，较期初增加 1,564.59 亿元；基金公司客户资产管理产品托管业务
规模 9,908.18 亿元，较期初减少 645.80 亿元；保险资产管理产品托管业务规模
6,425.11 亿元，较期初减少 578.26 亿元。
    3、运营支持
    （1）运营管理
    报告期内，运营管理部门围绕“保运营、控风险、稳发展、促创新”的总体要
求，全面推动支付结算管理、客户服务渠道、后台运营支持、操作风险监督等各领
域工作，较好地为公司各项业务发展提供了支持保障。
    在支付结算管理领域，业务创新取得良好成效。一是推出对公开户流程创新，
有效解决“对公开户耗时较长”这一行业普遍痛点，客户柜面等待时间由平均 96
分钟缩减至 30 分钟以内。二是业界首创的对公移动支付产品——“兴业管家”推
出一年多以来，进一步获得业界认可，荣获《银行家》“十佳金融产品创新奖”，签
约用户数快速突破 6.5 万，活跃客户占比超过 40%。三是跨境代理清算业务稳步发
展，推动公司由“支付末梢”逐步转变为“支付中转站”。
    在客户服务渠道领域，围绕“流程银行建设”有序推进各项工作。一是牵头推
动公司各个客户服务渠道的整合与协同，着力提升渠道效率、服务质量和客户体验。
二是稳步开展智慧型网点建设，报告期内已建成柜面无纸化（零售）、企业级人脸
识别基础服务平台等项目成果。三是加强远程客服渠道建设，通过精细化管理、业
务分流等手段，着力提升公司远程客服的服务能力。
    在后台运营支持领域，公司“大运营、大集中”管理体系不断完善，实现了总
行所有经营性部门会计后台业务的全覆盖，业务集中度领先于国内同业；作业中心
服务范围持续扩大，报告期内共处理交易、清算、核算等各类业务 1,641 万笔，工
作量较上年同期增长 13%，业务差错率达到五个西格玛和 ISO 质量管理标准。
    在操作风险监督领域，公司会计内控和案防水平有效提升，啄木鸟会计案防系
统日趋完善，预警信息精准度进一步提高；以啄木鸟系统的高危风险指针数据为线
索，持续深化“非现场检查发现风险、现场突击检查核实风险”的组合检查模式运
用，检查监督的针对性和威慑力显著增强。
    （2）信息科技
    报告期内，公司信息科技确立以流程银行建设为中心、加强集团科技并表管理
的工作目标，在确保信息系统稳定运行的基础上，全力支持流程银行各项工程开展，
大力推进集团科技管理。探索应用敏捷模式推进业务科技融合，积极实践数据挖掘
支持业务拓展与管理，深入探索人工智能、区块链应用等技术的金融应用。
    一是按期上线多项重点项目。完成惠州等二级分支行机构迁移专项工作；分批
完成电信诈骗和账户分类专项工作，如期满足监管要求，建立起较为完善的 II 类
账户体系；推出快贷产品“兴闪贷”，快速满足基于微信平台的主动授信贷款需求。
二是继续推动数据业务价值挖掘。利用机器学习及统计建模构建高流失客户预警、
客户层级提升、核心客户营销等 16 个模型，完成 27 家分行 75 万零售客户的营销
活动，提升综合金融资产 141 亿；构建关系图谱、企金客户销户预警和降级预警模
型，企金客户销户预警模型准确率达 20%，降级预警模型准确率达 70%；支持大客
户部开展公私联动，生成营销名单 1.46 万户，触达客户意向达成率 17%；“黄金眼”
系统持续优化运营，通过输出大数据风控技术与福建省银监局合作，助力监管提升
金融风险甄别、防范与化解能力，获得银监会及福建省银监局高度认可。三是逐步
加强集团信息科技统筹管理，初步成立子公司 IT 风险经理队伍，推动子公司完善
IT 架构体系，明确子公司接入总行信息系统的技术规则。四是继续实践数字化探索，
推出智能投顾产品“兴财智”，让个人客户财务投资在大数据驱动下变得更加理性
与简单；成功上线区块链防伪平台，已应用于合同防伪与票据见证代管业务，获得
业内广泛关注与好评；继续用好 Gartner 专家资源，组织参与 6 次业务创新发展交
流会，探讨区块链应用、人工智能发展、财富管理实践、核心系统数字化转型等主
题。
    （3）网络金融
    公司网络金融业务继续做好手机银行、个人网银、直销银行、微信银行、短信
银行、服务预约等线上渠道的经营服务和创新发展，加快推进网络金融产品创新，
强化集团网络金融门户服务，规范集团网络金融安全运营，提升安全管理水平。
    研发上线兴业智投，通过大数据分析，结合客户风险偏好和投资期限选择，为
企业、零售客户定制最优投资基金组合方案。与蚂蚁金服合作，在支付宝 APP 首页
推出支付宝财富号“兴业银行借记卡”频道，为客户提供安愉储蓄购买、资产查询、
银行优惠活动等功能服务。推出家庭银行，结合大屏交互技术和 O2O 场景设计，为
客户提供产品超市、视频点播、视频直播、视频客服等内容的专属金融服务。推出
企业移动银行，依托网络技术与便携式移动设备，与企业网银互联互通，为客户提
供 7×24 小时企业移动金融服务。创新移动支付，华为手表 pay、三星 pay、中兴
pay 正式上线。实现互联网统一认证，整合个人网银、手机银行、直销银行客户账
户信息，实现行内客户和行外客户的统一认证管理。
    整合优化公司自建的网站、APP、微信等互联网应用，充分发挥“兴业银行”
官网、“兴业银行” APP、“兴业银行”微信公众号作为集团网络金融门户的作用。
“兴业银行” APP 新增企业服务、兴业信托、消费金融等服务，升级兴业管家，新
增对公预约开户、银企对账、商户注册认证功能。强化运营安全管理，制定客户体
验监测、CDN 加速、安全评估、安全监测、漏洞扫描与客户端加固等安全服务的规
范要求；完成网上商城防攻击策略，引入 Web 应用防火墙（WAF）系统，防御 Web
攻击、防护应用层 DDos 等多种功能。
    截至报告期末，企业及同业网银有效客户 24.32 万户，较期初增长 6.14%；个
人网银有效客户 1,131.54 万户，较期初增长 6.28%；手机银行有效客户 1,485.92
万户，较期初增长 24.12%。报告期内，企业及同业网银累计交易（资金变动类交易，
下同）9,114 万笔，累计交易金额 289,504.47 亿元；个人网银累计交易 47,116.16
万笔，累计交易金额 40,791.57 亿元；手机银行累计交易 7,168.03 万笔，累计交
易金额 14,975.20 亿元。网络金融柜面替代率达到 96.44%。兴业管家累计签约客户
6.5 万户，累计交易笔数 146.89 万笔，累计交易金额 825.28 亿元。企业移动银行
开通企业客户数结存约 4,500 户，支付类年交易笔数累计 27,012 笔，支付类年交
易量(即交易金额)累计 201.2 亿元。
       （三）贷款质量分析
       1、贷款五级分类情况
                                                                        单位：人民币百万元
                   2017 年 6 月 30 日             2016 年 12 月 31 日           本报告期末余
  项 目                                                                         额较上年末增
                   余额            占比(%)        余额         占比(%)              减(%)
正常类              2,182,574           95.53     1,991,479         95.76               9.60
关注类                    65,468         2.87       53,919              2.59           21.42
次级类                    13,795         0.60       17,496              0.84         (21.15)
可疑类                    16,387         0.72       12,068              0.58           35.79
损失类                    6,441          0.28         4,852             0.23           32.73
合计                2,284,665            100      2,079,814             100             9.85
       截至报告期末，公司不良贷款余额366.23亿元，较期初增加22.07亿元，不良
贷款率1.60%，较期初下降0.05个百分点。关注类贷款余额654.68亿元，较期初增
加115.49亿元，关注类贷款占比2.87%，较期初上升0.28个百分点。报告期内，公
司新发生不良贷款较上年同期减少，不良资产清收处置成效显现，不良贷款率较期
初有所下降。
       2、贷款减值准备金的计提和核销情况
                                                                 单位：人民币百万元
                      项 目                                             金 额
 期初余额                                                                           72,448
 报告期计提（+）                                                                    11,028
 报告期核销及转出（-）                                                               2,237
 报告期收回以前年度已核销（+）
 贷款价值因折现价值上升转出（-）
 汇率变动（+）                                                                        (15)
 期末余额                                                                           81,486
       贷款减值准备金计提方法的说明：当贷款发生减值时，将其账面价值减记至按
照该笔贷款的原实际利率折现确定的预计未来现金流量(不包括尚未发生的未来信
用损失)现值，减记金额确认为减值损失，计入当期损益。公司对单项金额重大的
贷款单独进行减值测试，对单项金额不重大的贷款单独进行减值测试或包括在具有
类似信用风险特征的贷款组合中进行减值测试。单独测试未发现减值的贷款，包括
在具有类似信用风险特征的贷款组合中再进行组合评估。已单项确认减值损失的贷
款，不包括在具有类似信用风险特征的贷款组合中进行减值测试。贷款确认减值损
失后，如有客观证据表明贷款价值已恢复，且客观上与确认该损失后发生的事项有
关，原确认的减值损失予以转回，但转回减值损失后的账面价值不超过假定不计提
减值准备情况下该贷款在转回日的摊余成本。
    3、逾期贷款变动情况
                                                                          单位：人民币百万元
                                        2017 年 6 月 30 日                2016 年 12 月 31 日
            项 目
                                        金额             占比(%)          金额              占比(%)
逾期 1 至 90 天(含)                         15,473           32.55            17,563           39.35
逾期 91 至 360 天(含)                       16,355           34.41            16,303           36.52
逾期 361 天至 3 年(含)                      14,233           29.94               9,798         21.95
逾期 3 年以上                                   1,478        3.10                 974           2.18
合计                                        47,539            100             44,638
    截至报告期末，公司逾期贷款余额475.39亿元，较期初增加29.01亿元，其中
对公逾期贷款增加21.41亿元，个人逾期贷款减少2.06亿元，信用卡逾期增加9.66
亿元。逾期贷款增加的主要原因是，受经济增速放缓、产业结构调整等因素影响，
出现偿债能力下降、资金紧张、资金链断裂等情况的企业有所增加。
    4、重组贷款余额及其中的逾期部分金额
                                                                              单位：人民币百万元
                           2017 年 6 月 30 日                         2016 年 12 月 31 日
  项 目
                    余额          占贷款总额比例(%)                余额       占贷款总额比例(%)
 重组贷款               39,539                        1.73           38,954                     1.87
    截至报告期末，公司重组贷款余额 395.39 亿元，较期初增加 5.85 亿元，重组
贷款余额占贷款总额的 1.73%，较期初下降 0.14 个百分点。重组贷款增加的主要原
因一是为部分企业资金临时性周转办理贷款展期或借新还旧，二是在深化供给侧改
革的形势下，部分客户因行业整合增加了重组需求。
       （四）抵债资产及减值准备情况
                                                              单位：人民币百万元
                       类 别                 2017 年 6 月 30 日     2016 年 12 月 31 日
抵债资产                                                    420
       其中：房屋建筑物                                     369
             土地使用权                                      48
             其他                                             3
减：减值准备                                               (18)                     (23)
抵债资产净值                                                402
       报告期内，公司取得的抵债资产账面价值人民币 0.07 亿元（主要为房屋建筑
物）；处置抵债资产收回 0.34 亿元，抵债资产账面价值净减少 0.27 亿元。公司对
部分抵债资产进行价值重估，减值准备减少 0.05 亿元。
       （五）持有金融债券类别和面值
                                                              单位：人民币百万元
                    类 别                                  面 值
政策性银行债券                                                                  26,048
银行债券                                                                        22,952
非银行金融机构债券                                                             238,531
合计                                                                           287,531
       截至报告期末，公司对持有的金融债券进行检查，未发现减值，本期无新增减
值准备。
       （六）截至报告期末所持最大十只金融债券
                                                                   单位：人民币百万元
           债券名称              面 值               年利率(%)             到期日
债券 1                                   39,950               3.40          2017-09-07
债券 2                                   21,000               6.00          2018-05-21
债券 3                                   20,000               5.95          2018-04-25
债券 4                                   18,980               3.30          2017-08-08
           债券名称                  面 值                    年利率(%)                到期日
债券 5                                         15,000                    3.40          2017-07-21
债券 6                                         10,000                    4.50          2018-01-12
债券 7                                         10,000                    5.90          2018-06-07
债券 8                                         10,000                    5.95          2018-05-13
债券 9                                            9,912                  5.20          2018-03-14
债券 10                                           9,860                  5.30          2018-03-20
       （七）截至报告期末持有的衍生金融工具情况
                                                                          单位：人民币百万元
                                                                         公允价值
          项 目                   名义价值
                                                                 资产                  负债
利率衍生金融工具                          1,468,084                      3,917                 3,429
汇率衍生金融工具                          1,840,453                      9,929                11,619
贵金属衍生金融工具                                81,881                 1,006                 1,184
信用衍生金融工具                                  13,370                  351
合计                                                      -             15,203                16,240
       （八）持有外币金融工具情况
                                                                        单位：人民币百万元
                                                    计入权益的
                                  本期公允价                        本期计提的
       项 目          期初金额                      累计公允价                          期末金额
                                  值变动损益                            减值
                                                      值变动
交易性金融资产            9,555              55                -                   -      25,299
衍生金融资产              9,729                                                               2,019
                                       1,463                   -                   -
衍生金融负债              3,172                                                           11,239
可供出售金融资
                         93,705               -               24                (20)      93,611
产
应收款项类投资            8,788               -                -                   2          8,616
持有至到期投资            7,482               -                -                   -          6,789
      （九）应收利息变动情况
                                                                         单位：人民币百万元
     项 目           2017 年 6 月 30 日      本期增加            本期收回       2016 年 12 月 31 日
应收利息                       27,381           121,872               118,390             23,899
      截至报告期末，应收利息较期初增加34.82亿元，增长14.57%。主要是生息资
 产规模增长等原因所致。
      （十）其他应收款坏账准备的计提情况
                                                                       单位：人民币百万元
                  2017 年 6    2016 年 12
     项 目                                  损失准备金                   计提方法
                  月 30 日      月 31 日
                                                            期末对其他应收款进行单项和组合
  其他应收款         14,923        10,686           1,463
                                                            测试，结合账龄分析计提减值准备
      （十一）可能对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目余额
                                                                       单位：人民币百万元
                 项 目                      2017 年 6 月 30 日           2016 年 12 月 31 日
  开出信用证                                                 82,583                      79,402
  开出保函                                                  119,544                     119,303
  银行承兑汇票                                              368,585                     391,154
  信用卡未使用额度                                          162,001                     140,375
      （十二）公司控制的结构化主体情况
      纳入本公司合并范围的结构化主体情况及本公司管理的或享有权益的但未纳
 入合并范围的结构化主体情况，详见财务报表附注六、46。
      （十三）公司面临的风险因素及对策分析
      1、概述
      报告期内，面对经济增速放缓、市场竞争日益激烈的复杂严峻形势，公司以“促
 改革、化风险、提效率”为工作主线，以“优化流程、提高效率”为抓手，持续强
 化资产质量管控和风险化解，不断完善风险管理体制机制、推动管理创新，不断提
 升风险管理专业化、精细化水平。
    2、信用风险管理
    公司信用风险管理目标：建立并持续完善信用风险管理体系，提升信用风险管
理专业化水平和精细化程度，优化信贷投向及客户结构，不断强化信贷业务全流程
风险管控，实现风险和收益平衡，并有效控制风险。
    报告期内，结合宏观经济形势和行业发展前景，公司坚持风险管理与业务发展
协同并重，持续健全完善信用风险管理体系，资产质量继续保持基本稳定和较好水
平。一是进一步优化完善授权、授信政策及执行。及时调整、优化授权，继续执行
“有保、有控、有压”的差异化授信政策。同时强化授权、授信政策执行监督评价，
加强审查审批后评价，确保政策落实。二是加强风险监控。完善集团统一授信管理，
启动集团统一授信管理信息化建设专项工作，全面梳理全集团、各机构、各类产品
及客户等业务数据、流程、系统，建设集团层面统一客户风险视图；进一步推进风
险预警系统的应用，通过大数据提炼客户关键风险信号，并根据风险预警层级制订
处置预案，提高风险处置的前瞻性、主动性；针对上半年陆续出台的金融监管措施
及相关政策，及时解读并贯彻落实，加大风险热点和重点领域的排查力度，对发现
的问题“举一反三”落实整改。三是抓好风险资产处置。完善资产质量督导体系，
加大对重点区域与分行资产质量防控工作的指导和督促，帮扶分行持续改善资产质
量状况；加大对不良资产现金清收、重组的考核和资源配套力度，鼓励分行降低不
良资产处置损失；加大不良资产市场化处置力度，多策并举，积极扩大不良资产处
置渠道，提高处置效率和效益。
    3、流动性风险管理
    公司流动性风险管理目标：一是确保支付需要；二是提高资金运用效率，保障
各项业务快速健康发展；三是实现“安全性、流动性和盈利性”的统一。
    报告期内，公司认真研究宏观经济金融形势，积极落实国家宏观经济政策和金
融监管要求，合理把握各项业务发展节奏和重点，及时调整优化流动性管理政策与
策略，确保流动性安全。一是进一步夯实负债基础，加大对传统核心负债拓展，降
低高成本主动性负债的占比，优化负债结构，提升负债稳定性。二是健全“以块为
主、条块结合”资产负债比例管理机制，强化全口径的资产负债比例管理，并通过
相关管理工具，确保资产与负债业务均衡发展，三是优化流动性管理运行制度，进
一步调动相关业务管理部门对流动性管理的积极性与主动性，保持资产负债结构合
理，确保流动性安全。公司流动性状况总体保持良好，监管指标符合要求，各项资
产负债业务保持平稳健康发展。
    4、市场风险管理
    公司市场风险管理目标：一是建立并持续完善与风险管理战略相适应的、满足
新资本协议达标要求和市场风险监管要求的市场风险管理体系；二是完善市场风险
管理架构、政策、流程和方法；三是提升市场风险管理专业化水平，实现市场风险
集中统一管理，在风险可控的前提下促进相关业务的持续、健康发展。
    报告期内，公司在组织体系建设、风险限额指标体系、基本风险管理策略和政
策等方面建立较为完善的市场风险管理基本架构，加强投资决策管理和利率敏感性
缺口管理，有效防范利率、汇率风险。加强对利率风险的管控，通过有效的市场风
险管控手段，将市场风险控制在合理范围内，实现公司效益最大化。同时结合市场
风险压力测试等手段，评估在极端情况下公司面临的风险状况，为控制市场风险提
供参考。系统建设方面，公司继续加强对资金交易和分析系统建设，使其覆盖更多
的新产品、新业务。
    （1）利率风险
    报告期内，公司根据市场形势的变化，灵活调整利率风险管理措施，确保利率
风险合理可控。在国内宏观经济形势复杂多变、利率形势变化复杂的背景下，灵活
调整考核政策，引导分支机构适时调整资金期限结构，优化固定利率资产业务资金
运用途径，增强资金来源与运用的匹配管理，加大同业资金业务匹配管理。定期监
测利率风险敏感度缺口，并通过资产负债管理系统对利率风险进行情景分析，调整
资产和负债定价结构管理利率风险。
    对于交易账户利率风险，公司主要通过不断完善风险指标限额体系进行管理，
针对不同交易账户产品分别设定利率风险敞口指标授权以及止损限额，通过年度业
务授权书以及定期投资策略方案的方式下达执行。引进资金交易和分析系统实现市
场风险的系统硬控制，通过该系统可以实时的对交易账户下利率产品进行市值重估
和交易流程控制，在此基础上达到对利率风险敞口指标及止损限额的实时监控，确
保交易账户利率风险可控。同时，风险中台均能及时查看、监测前台交易部门的交
易明细、风险敞口指标的限额使用情况。
    报告期内，公司持续密切关注外部利率环境变化，滚动预测未来利率走势，加
强利息风险监测分析。在上述宏观预判和精细化内部管理基础上，主动前瞻地提出
资产负债优化方案，确保整体利率风险水平保持在管理目标以内，且保障了全年预
算的稳定运行。
    （2）汇率风险
    公司汇率风险由总行资金营运中心统一管理，各分行在办理各项业务过程中形
成的汇率风险敞口适时通过核心业务系统归集至总行资金营运中心，由其进行统一
管理。具体风险管理措施包括日间自营敞口限额和日终敞口限额等。该敞口限额相
对于本公司的绝对资产规模，总量非常小，风险可控。
    公司承担的人民币对外汇汇率风险敞口主要是人民币做市商业务综合头寸和
外汇资本金项目汇率风险敞口。在人民币做市商业务综合头寸管理方面，主要通过
银行间的外汇交易进行管理，作为市场上活跃的人民币做市商成员，公司积极控制
敞口限额，为避免人民币汇率波动风险，隔夜风险敞口较小。外汇资本金项目承担
的人民币对外汇风险敞口是公司目前最大的汇率风险敞口。由于外汇资本金属于公
司开展外汇业务所必须，对这部分敞口的汇率风险，公司采取承担风险的策略，控
制手段主要是通过阶段性向外汇管理局申请资本金结汇或者外汇利润结汇的办法，
控制敞口数量。
    报告期内，公司密切关注汇率走势，结合国内外宏观经济形势，主动分析汇率
变化影响，提出资产负债优化方案，为管理决策提供了科学的参照标准。未来公司
将继续密切关注汇率走势，加大汇率风险监测和限额授权管理的力度，确保风险控
制在合理范围内。
    5、操作风险管理
    公司操作风险管理的目标：健全和完善与公司业务复杂程度相匹配的操作风险
管理体系，降低操作风险事件发生的频率，并将操作风险损失控制在可接受的范围
之内，促进各级机构业务经营依法合规，为公司各项业务经营发展提供健康的运营
环境。
    报告期内，公司持续推进完善操作风险管理体系，夯实操作风险管理基础，强
化操作风险管理工具在实际业务操作中的运用，定期开展业务流程梳理，推进操作
风险与控制识别评估、关键指标收集及损失数据收集等工具运用，积极推进业务连
续性管理工作，多措并举保障各项业务稳健运行，集团操作风险管理水平得到有效
提升。
    一是做好操作风险常态化工具运用。包括组织集团内各级机构实时收集操作风
险事件并完成系统录入，确保风险事件数据的真实性和准确性。开展关键指标的收
集及监测，及时督导各级机构加强制度流程梳理和内控约束机制建设，并加强对各
级机构业务经营与合规管理的检查督导。二是落实新产品新业务操作风险评估工
作。结合业务转型与创新需要，建立新产品新业务创设及上线推广前的标准化、系
统化分析论证工作机制，把握合规尺度、识别潜在风险、制定内控措施，确保业务
发展和合规内控管理不脱节，前移风险关口，助推业务发展。三是持续完善业务连
续性管理。进一步规范公司业务连续性演练计划、实施、后评估、总结报告等各环
节工作，加强业务部门与信息科技部门、信息系统恢复方案与业务替代方案之间的
有效衔接，不断提升业务连续性事件的整体处置水平。四是持续完善合规内控与操
作风险系统建设。对相关模块功能进行持续优化，实现操作风险主要管理工作的系
统化、数据的电子化，并持续开展操作风险资本计量工作。
    6、合规风险管理
    公司合规风险管理目标:通过建立健全合规风险管理架构，实现对合规风险的
有效识别和管理，使各项经营管理活动符合各类规则和准则的要求，对违规事件及
时采取纠偏措施，避免由于违规行为而遭受法律制裁、监管处罚，或者蒙受财务和
声誉损失，在最大限度上实现可持续运营，实现公司最大利益。
    报告期内，公司持续深化合规经营理念，强化合规文化建设，进一步推进合规
管理工作有效落地，促进公司业务健康、可持续发展。
    一是充分发挥合规与内控考评“指挥棒”作用，促进公司业务健康持续发展。
公司进一步优化和完善包括境内分行、香港分行、集团子公司、总行业务条线等多
层级的合规经营与内部控制考评机制，深化以“过程合规”为主线的经营理念，加
强考评落地指导，开展各项合规与内控半年预考评工作，强化考评成果运用，持续
推动内控合规管理和业务发展的相互融合与相互促进，强化依法合规经营的指导思
想，培育良好的合规经营文化，从根源上保证公司业务健康持续发展。
    二是建立健全内部监督机制，强化合规经营意识。公司在集团内开展“兴航程”
合规内控提升年活动，进一步提高集团合规内控管理水平。依托员工合规档案管理
系统平台，推进员工合规档案及违规积分管理，建立员工合规记录“户口页”。开
展“三三四”专项治理等工作，加强各项合规排查，依托内控检查管理系统平台健
全检查数据日常管理机制，强化成果应用。健全分行合规管理机制和架构，通过开
发系统预警、合规与内控考评、专项排查、强化员工违规行为问责等方式，健全员
工异常交易行为管理长效机制。
    三是以贯彻落实反洗钱监管新规为契机，全面夯实反洗钱工作基础，不断提升
反洗钱工作有效性。公司严格贯彻落实《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办
法》（中国人民银行令 2016 年 3 号）及相关配套监管要求，从制度修订、流程再造
及系统创新等方面开展了一系列卓有成效的工作。构建以“合理怀疑”为基础的可
疑交易监测模式，深入挖掘有价值的可疑线索。加强贸易融资业务、跨境业务洗钱
和恐怖融资风险管理，探索建立反恐名单及军民两用物资筛查机制。深入开展对控
股子公司及境外洗钱风险特点研究和信息沟通，提升集团整体的反洗钱合规管理水
平。
    四是持续推进制度及合同管理体系建设，强化合规内控管理基础。启动重要岗
位“应知应会”行为规范梳理工作，强化制度执行力建设；开展“找缺陷、提建议、
强执行”专项活动，在全行范围内收集改进制度设计的意见及建议，推进业务流程
优化；组织开展“三违反、三套利、四不当”自查自纠及整改工作，完善内控薄弱
环节制度体系建设；结合内外部环境变化，开展专项制度梳理与后评价工作，及时
发现并纠正业务落地和制度执行中的偏差，为公司经营管理提供清晰、合法、有效
的制度保障；持续完善合同管理工作机制，及时完善创新业务合同文本，推进合同
标准化建设。
    五是坚持标本兼治，有效落实案件风险管控。公司始终保持案件风险事件高压
态势，制定年度案防工作要点，部署重点机构和重点业务领域案件风险管控要求；
进一步强化案防责任约束，要求各级机构、员工签订《案件防控工作责任书》，强
化全行全流程的案防责任约束；开展案防监管重点和处置要点培训，提升案件风险
管控和处置水平。
    六是持续关注与银行业务经营相关的外规及监管政策，通过发布合规风险提
示、典型案例、法律解答、指导意见等方式，提出相应的管理措施，指导分支机构
加强风险管控，防范业务办理过程中的法律与合规风险，有效维护公司合法权益。
    7、信息科技风险管理
    公司信息科技风险管理目标：通过建立完善信息科技风险管理程序，统一定义
信息科技风险类型、信息科技风险领域，实现对信息科技风险的识别、评估、监测、
控制缓释和报告，提供早期预警，增强有效管控，确保妥善管理信息科技风险，保
障信息科技价值，推动业务发展和创新。
    公司积极完善信息科技风险组织架构，形成了以总行信息科技部、法律与合规
部、审计部及其他相关部门组成的信息科技风险管理“三道防线”，充分运用信息
科技风险管理工具，多措并举加强信息科技风险管理。一是突出以数据手段管理科
技风险。将信息科技风险与控制识别评估、信息科技关键指标监测、信息科技风险
事件收集、信息科技检查管理等各类管理职责的工作成果以数据形式进行集中，通
过数据分析技术强化风险管控。二是重视外包风险管理。将科技外包风险管理纳入
公司整体外包风险管理体系，从项目和服务提供商两个维度对外包风险进行全流程
控制，确保公司业务的稳定性、连续性及客户信息的安全性，同时持续提升科技外
包活动中对核心技术的主导和掌控。三是加强信息科技检查。以现场检查与非现场
检查相结合的形式对各级机构开展信息科技检查，重点关注信息科技风险、外包风
险、信息安全、业务连续性等领域的管理情况，并确保检查发现问题得以及时、有
效的整改。
    8、声誉、国别风险管理
    （1）声誉风险管理
    公司声誉风险管理目标：主动有效地防范声誉风险和应对声誉事件，最大程度
地减少对公司和社会公众造成的损失和负面影响。
    公司声誉风险管理遵循“分工负责、分级管理、分类处置、快速响应、持续维
护”的原则，不断提高声誉风险管理的有效性。公司将声誉风险管理纳入公司治理
及全面风险管理体系，进一步明确各个层级和部门的职责分工，实行分级分类管理，
加强对声誉风险的有效防范和控制。报告期内，公司积极组织集团层面全面声誉风
险自查工作，要求全行及子公司积极开展深入自查，形成全面声誉风险自查报告、
舆情风险排查报告，增强声誉风险管理前瞻性，提升声誉风险管理水平。公司不断
完善新闻舆情工作、信息披露、客户投诉管理等方面的工作流程，提高应对负面舆
情的综合管理水平和应急处置能力，强化舆情排查，建立风险信息日报制度，有效
预防、及时控制、妥善处理负面舆情，防控声誉风险。公司持续履行上市公司信息
披露责任，确保披露信息的真实性、准确性、完整性、及时性、公平性，客观展示
公司业务特色与业绩动态。公司将声誉风险管理纳入分行综合考评，有效促进基层
经营机构强化声誉风险管理。
    （2）国别风险管理
    公司国别风险管理目标：根据公司国际化进程的推进和业务规模的增长，建立
和持续完善公司国别风险管理体系，采用适当的国别风险计量方法、评估和评级体
系，准确识别和评估公司业务活动涉及的国别风险，推动业务持续、健康发展。
    国别风险存在于授信、国际资本市场业务、设立境外机构、代理行往来和由境
外服务提供商提供的外包服务等经营活动中。公司根据风险程度将国别风险分为低
国别风险、较低国别风险、中等国别风险、较高国别风险、高国别风险五个等级，
并对每个等级实施相应的分类管理，同时，将国别风险作为客户授信管理的一项重
要考量标准。公司将根据自身国际化进程的推进和业务规模的增长，不断改进、持
续完善国别风险管理。
                             第五节 重要事项
    一、股东大会情况简介
                                                决议刊登的          决议刊登的
      会议届次             召开日期
                                            指定网站的查询索引        披露日期
                                            上海证券交易所网站
                                            （www.sse.com.cn）
2016 年年度股东大会    2017 年 5 月 26 日                        2017 年 5 月 27 日
                                            及公司网站
                                            （www.cib.com.cn）
    二、利润分配或资本公积金转增预案
    公司 2017 年上半年度不进行利润分配，也不进行公积金转增股本。
    三、公司及持股 5%以上的股东在报告期内或持续到报告期内的承诺事项
    （一）公司 2016 年第一次临时股东大会审议通过了《关于中期股东回报规划
（2016-2018 年）的议案》（详见 2016 年 8 月 16 日股东大会决议公告），计划未
来三年内（2016-2018 年度），在符合监管部门利润分配政策并确保公司资本充足
率满足监管要求的前提下，每一年度实现的盈利在依法弥补亏损、提取法定公积金
和一般准备、支付优先股股东股息后有可分配利润的，可向普通股股东分配现金股
利，且以现金方式分配的利润不少于当年度实现的可分配利润的 20%（含 20%）。
在确保公司资本充足率满足监管要求的前提下，当公司采用现金或股票或二者相结
合的方式分配股利时，现金分红方式在当年度利润分配中的比例不低于 40%。
    （二）经中国证监会核准，公司非公开发行 1,721,854,000 股 A 股股票，新增
股份于 2017 年 4 月 7 日在中国证券登记结算有限责任公司上海分公司办理了股份
登记及限售手续等事宜。本次非公开发行的发行对象承诺如下：福建省财政厅、中
国烟草总公司、中国烟草总公司福建省公司、中国烟草总公司广东省公司认购本次
非公开发行的股份，自发行结束之日起 60 个月内不得转让，相关监管机关对到期
转让股份及受让方的股东资格另有要求的，从其规定；阳光控股有限公司与福建省
投资开发集团有限责任公司认购本次非公开发行的股份，自发行结束之日起 36 个
月内不得转让，限售期结束后，将按中国证监会及上海证券交易所的有关规定执行。
上述股东按照承诺履行限售义务，相关股份限售期分别于 2022 年 4 月 6 日、2020
年 4 月 6 日届满，分别自 2022 年 4 月 7 日、2020 年 4 月 7 日起可上市流通。
    公司及持股 5%以上的股东无其他在报告期内发生或持续到报告期内的承诺事
项。
    四、聘任、解聘会计师事务所情况
    公司 2016 年年度股东大会批准续聘德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）
为公司提供 2017 年年报审计、半年报审阅和内部控制审计服务，审计费用（包括
交通费、食宿费、文具费、通讯费、印刷费及相关的税金等）合计为人民币 990 万
元。
    五、重大诉讼、仲裁事项
    报告期内，公司未发生需要披露的对公司具有重大影响的诉讼、仲裁事项。
    公司在日常业务过程中会为收回贷款或因客户纠纷等而产生法律诉讼和仲裁。
此外，截止报告期末，公司作为被告或被申请人的未决诉讼和仲裁案件（含作为第
三人的案件）共计 284 笔，涉及金额为 29.19 亿元。
    六、上市公司及董事、监事、高级管理人员、第一大股东处罚及整改情况
    报告期内，公司及董事、监事、高级管理人员、第一大股东不存在被有权机关
调查，被司法机关或纪检部门采取强制措施，被移送司法机关或追究刑事责任，被
中国证监会立案调查或行政处罚、被市场禁入、被认定为不适当人选，被环保、安
监、税务等其他行政管理部门给予重大行政处罚，以及被证券交易所公开谴责的情
形，也没有受到其他监管机构对公司经营有重大影响的处罚。
    七、报告期内公司及第一大股东诚信状况的说明
    报告期内，公司及第一大股东不存在未履行法院生效判决、所负数额较大债务
到期未清偿等情况。
    八、重大关联交易事项
    （一）公司第八届董事会第十八次会议审议通过《关于给予中国烟草总公司关
联交易额度的议案》，同意给予中烟系列关联法人内部基本授信额度人民币 150 亿
元，用于各种短中长期业务品种；同意给予非授信关联交易额度，年交易金额不超
过人民币 5.4 亿元，交易类别包括物业租赁、委托贷款等综合服务业务；有效期 3
年。上述关联交易业务均由正常经营活动需要所产生，以不优于对非关联方同类交
易的条件进行，交易定价公允，并符合有关法律、法规、规章及监管制度的相关规
定，交易的付款方式和时间参照商业惯例确定。详见公司 2016 年 4 月 28 日公告。
    （二）公司第八届董事会第二十次会议及公司 2016 年第一次临时股东大会审
议通过《关于非公开发行 A 股股票涉及关联交易的议案》，同意向福建省财政厅（以
下简称“省财政厅”）、中国烟草总公司（以下简称“中国烟草”）、中国烟草总公司
福建省公司（以下简称“福建烟草”）、中国烟草总公司广东省公司（以下简称“广
东烟草”）非公开发行 A 股股票，其中省财政厅拟认购本次发行 A 股股票 430,463,500
股，中国烟草拟认购本次发行 A 股股票 496,688,700 股，福建烟草拟认购本次发行
A 股股票 132,450,300 股，广东烟草拟认购本次发行 A 股股票 99,337,700 股，每股
发行认购价格为 15.10 元。认购方所认购的股份的限售期为 60 个月。上述关联交
易条件公平、合理，认购协议的条款及签署程序合法合规，发行募集资金扣除相关
发行费用后将全部用于补充公司核心一级资本，增强公司风险抵御能力，有利于公
司的持续稳健发展，符合公司和全体普通股股东的利益。详见公司 2016 年 7 月 30
日公告。
    （三）公司 2016 年第二次临时股东大会审议通过《关于给予中国人民保险集
团股份有限公司关联交易额度的议案》，同意给予中国人民保险集团股份有限公司
及其下属公司内部基本授信额度 540 亿元，用于同业拆借、法人账户日间透支业务、
债券质押式回购、债券买断式回购、以申请人为发行主体的本外币信用债券或债务
投资、担保及信用增级、资金交易（用于人民币利率互换、合作办理远期结售汇业
务）、流动资金贷款、融资性保函等；同意给予非授信类关联交易额度 101.34 亿元，
其中：保本理财销售额度不超过 50 亿元，资金业务交易额度不超过 30 亿元，保险
服务年支出及赔付金额累计不超过 11.32 亿元，代理销售保险产品、保险资管产品
投资、资产托管业务、非保本理财销售、物业租赁、保险咨询等各类中间业务年收
入及支出累计不超过 10.02 亿元；有效期 2 年。上述关联交易业务均由正常经营活
动需要所产生，以不优于对非关联方同类交易的条件进行，交易定价公允，并符合
有关法律、法规、规章及监管制度的相关规定，交易的付款方式和时间参照商业惯
例确定。详见公司 2016 年 10 月 28 日、2016 年 12 月 20 日公告。
    截至报告期末，公司与关联自然人发生关联交易的余额及其风险敞口（不含吸
收关联自然人存款）为 0.13 亿元。
    具体关联交易数据请参见财务报表附注之“关联方关系及交易”部分。
    九、重大合同及其履行情况
    （一）重大托管、租赁、承包事项
    报告期内，公司无重大托管、租赁、承包事项。
    （二）重大担保事项
    报告期内，除批准经营范围内的正常金融担保业务外，公司无其他需要披露的
重大担保事项。
    （三）其他重大合同
    报告期内，公司各项合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。
    十、扶贫工作情况
    （一）精准扶贫规划
    基本方略：认真贯彻落实党中央国务院关于脱贫攻坚的重大战略部署，坚持精
准扶贫、精准脱贫，即牢牢把握“六个精准”的核心要义，与各级人民银行、扶贫
办等牵头部门紧密对接，严格对照我国贫困县及建档立卡贫困人口清单，精准筛选
扶贫对象、精准对接产业项目、精准配套信贷资金，助力贫困地区发展生产、脱贫
致富。
    总体目标：构建金融精准扶贫长效机制，为脱贫攻坚提供持续性金融服务；继
续增强金融扶贫力度，通过优先倾斜业务资源等方式，加大对贫困地区的信贷等金
融服务支持；立足绿色金融等自身业务特色，从绿色生态扶贫角度入手，集中突破，
力争成为这一扶贫领域的创新引领者和扶贫标杆。
    主要任务：结合全国精准扶贫工作进展和金融精准扶贫要求，明确扶贫计划，
确保对扶贫地区贷款增速不低于全行平均水平，不断提高扶贫金融业务占比。
    保障措施：设立以行长为组长的金融扶贫工作领导小组，制定《兴业银行金融
扶贫开发服务方案》，配置专项扶贫资源、实施扶贫跟踪统计落实制度、积极落实
中国人民银行等五部委联合开展的金融精准扶贫政策效果评估等。
    （二）报告期内精准扶贫概要
    报告期内，公司精准扶贫工作呈现新局面，全国首单扶贫中期票据——“贵州
高速公路投资有限公司 2017 年度第一期扶贫中期票据”成功发行，农村“两权”
抵押贷款、林权抵押贷款、个人创业担保贷款等业务实现新突破。截至报告期末，
公司精准扶贫贷款余额合计 38.37 亿元，较期初增加 7.1 亿元，增长 22.71%；其中
单位精准扶贫贷款余额 25.72 亿元，较期初增加 5.5 亿元，增长 27.2%，个人精准
扶贫贷款余额 12.65 亿元，较期初增加 1.6 亿元，增长 14.48%。
    除信贷支持外，公司同福建省慈善总会签署了为期两年的 500 万元捐款协议，
以资助福建省内五所高校各 100 名大学生；与福建省扶贫基金会、扶贫开发协会开
展扶贫合作，计划于 2016-2020 年每年捐赠 20 万元，本年捐款已于 6 月份完成。
    （三）报告期内精准扶贫工作情况表
                                                         单位：人民币百万元
                     指   标                        数量及开展情况
一、总体情况
其中：1.资金                                                          3,837
      2.帮助建档立卡贫困人口脱贫数（人）                             111,029
二、分项投入
    1.产业发展脱贫
      产业扶贫项目个数（个）
      产业扶贫项目投入金额
      帮助建档立卡贫困人口脱贫数（人）                                1,865
    2.其他项目                                                        3,249
    （四）后续精准扶贫计划
    2017 年下半年公司开展精准扶贫的工作安排及主要措施如下：
    一是找准角色定位。继续深化对金融精准扶贫工作的认识，积极承担起应有的
社会责任，根据业务特点和机构布局充分发挥自身业务特长。
    二是扩大扶贫覆盖面。2017 年下半年，公司将在银川分行顺利开业的基础上，
进一步完善机构布局，延伸扶贫服务领域；继续加大二级分行建设力度，将分支机
构向县乡下沉，扩大对扶贫地区的机构覆盖面；继续推动特色业务“银银平台”快
速发展，将业务延伸至物理网点暂未覆盖的贫困县城及农村地区。
    三是开展绿色扶贫。绿色金融是公司的品牌业务，公司将充分发挥组织架构健
全、人才储备较多、业务基础较好等优势，进一步完善绿色金融产品体系，优化绿
色金融服务方案，从绿色生态扶贫角度入手，集中突破，力争成为这一扶贫领域的
创新引领者和扶贫标杆。
    四是丰富扶贫手段。除提供信贷支持、定点扶贫、慈善捐赠等扶贫方式外，公
司将开展形式多样的扶贫活动，如积极引入第三方参与扶贫，吸引社会资金在贫困
县投资设厂，一方面促进当地发展生产，另一方面帮助建档立卡贫困人口实现就业；
开展金融知识宣传教育活动，深入贫困地区和贫困人口集中的村镇、社区、农场开
展专题活动，试点开设流动的“兴业金融课堂”，提高贫困人口金融知识水平，引
导贫困人口主动借助金融的力量脱贫致富。
                            第六节 普通股股份变动及股东情况
          一、 股份变动情况
          （一）报告期内股份变动情况
                                                                                                     单位:股
                                 本次变动前                        本次变动增减                  本次变动后
                                              比例                                                            比例
                               数 量                         发行新股          小 计            数 量
                                              (%)                                                              (%)
一、有限售条件股份                     0            0   1,721,854,000       1,721,854,000   1,721,854,000      8.29
1、国家持股                            0            0     430,463,500         430,463,500     430,463,500      2.07
2、国有法人持股                        0            0     794,701,800         794,701,800     794,701,800      3.83
3、其他内资持股                        0            0     496,688,700         496,688,700     496,688,700      2.39
其中：境内非国有法人持股               0            0     496,688,700         496,688,700     496,688,700      2.39
      境内自然人持股                   0            0                   0               0               0
4、外资持股                            0            0                   0               0               0
其中：境外法人持股                     0            0                   0               0               0
      境外自然人持股                   0            0                   0               0               0
二、无限售条件流通股份     19,052,336,751       100                     0               0   19,052,336,751    91.71
1、人民币普通股            19,052,336,751       100                     0               0   19,052,336,751    91.71
2、境内上市的外资股                    0            0                   0               0               0
3、境外上市的外资股                    0            0                   0               0               0
4、其他                                0            0                   0               0               0
三、股份总数               19,052,336,751       100     1,721,854,000       1,721,854,000   20,774,190,751      100
          经中国证监会核准，公司向福建省财政厅、中国烟草总公司、中国烟草总公司
    福建省公司、中国烟草总公司广东省公司、阳光控股有限公司和福建省投资开发集
    团有限责任公司等 6 名特定投资者非公开发行 A 股股票 1,721,854,000 股，每股发
    行价格为 15.10 元。上述新增股份于 2017 年 4 月 7 日在中国证券登记结算有限责
    任公司上海分公司办理了股份登记及限售手续等事宜。详见公司 2017 年 4 月 11 日
    公告。
         （二）限售股份变动情况
                                                                                                         单位：股
                              期初限售       报告期解除       报告期增加限     报告期末限售      限售          解除限
            股东名称
                                股数          限售股数           售股数            股数          原因          售日期
 福建省财政厅                          0                 0      430,463,500      430,463,500
 中国烟草总公司                        0                 0      496,688,700      496,688,700                  2022 年
                                                                                                 非公
                                       0                 0      132,450,300      132,450,300     开发         4月7日
 中国烟草总公司福建省公司
                                                                                                 行锁
 中国烟草总公司广东省公司              0                 0       99,337,700       99,337,700     定期
                                                                                                 承诺
 阳光控股有限公司                      0                 0      496,688,700      496,688,700
                                                                                                              2020 年
 福建省投资开发集团有限责                                                                                     4月7日
                                       0                 0       66,225,100       66,225,100
 任公司
 合计                                  0                 0    1,721,854,000    1,721,854,000         -           -
         二、 股东情况
         （一） 股东总数
 截止报告期末普通股股东总数(户)                                                                              245,133
 截止报告期末表决权恢复的优先股股东总数（户）
     （二） 截止报告期末前十名股东、前十名流通股东（或无限售条件股东）持
 股情况表
                                                                                                         单位：股
                                            前十名股东持股情况
                                                                       持有有限售条           质押             股东性
    股东名称        期内增减         期末持股数          比例(%)
                                                                         件股份数量       或冻结情况             质
福建省财政厅           430,463,500     3,902,131,806           18.78      430,463,500                    0    国家机关
中国烟草总公司         496,688,700     1,110,226,200            5.34      496,688,700                    0    国有法人
中国人民财产保险股
份有限公司－传统－                 0       948,000,000          4.56                0                    0    国有法人
普通保险产品
中国人民人寿保险股
份有限公司－分红－                 0       801,639,977          3.86                0                    0    国有法人
个险分红
天安财产保险股份有                                                                                            境内非国
                       337,126,354         798,420,149          3.84                0
限公司－保赢 1 号                                                                                              有法人
中国证券金融股份有
                       179,407,081         744,752,211          3.58                0                    0    国有法人
限公司
梧桐树投资平台有限
                                   0       671,012,396          3.23                0                    0    国有法人
责任公司
                                                                                                     质押     境内非国
阳光控股有限公司       496,688,700         496,688,700          2.39      496,688,700
                                                                                          243,377,463          有法人
                                              前十名股东持股情况
                                                                       持有有限售条          质押           股东性
     股东名称            期内增减          期末持股数       比例(%)
                                                                         件股份数量       或冻结情况          质
中国人民人寿保险股
份有限公司－万能－                  0       474,000,000        2.28                  0                 0   国有法人
个险万能
福建烟草海晟投资管
                                    0       441,504,000        2.13                  0                 0   国有法人
理有限公司
                                        前十名无限售条件股东持股情况
                       股东名称                                持有无限售条件股份的数量             股份种类
福建省财政厅                                                               3,471,668,306         人民币普通股
中国人民财产保险股份有限公司－传统－普通保险产品                             948,000,000         人民币普通股
中国人民人寿保险股份有限公司－分红－个险分红                                 801,639,977         人民币普通股
天安财产保险股份有限公司－保赢 1 号                                          798,420,149         人民币普通股
中国证券金融股份有限公司                                                     744,752,211         人民币普通股
梧桐树投资平台有限责任公司                                                   671,012,396         人民币普通股
中国烟草总公司                                                               613,537,500         人民币普通股
中国人民人寿保险股份有限公司－万能－个险万能                                 474,000,000         人民币普通股
福建烟草海晟投资管理有限公司                                                 441,504,000         人民币普通股
天安人寿保险股份有限公司－传统产品                                           396,132,551         人民币普通股
      注：中国人民财产保险股份有限公司、中国人民人寿保险股份有限公司均为中国人民保险
 集团股份有限公司的子公司；福建烟草海晟投资管理有限公司为中国烟草总公司的下属公司。
       前十名有限售条件股东持股数量及限售条件
                                                        有限售条件股份可上市交易情况
序                                      持有的有限售
           有限售条件股东名称                              可上市      新增可上市交易             限售条件
号                                      条件股份数量
                                                          交易时间        股份数量
 1    福建省财政厅                       430,463,500                       430,463,500     自 非公 开 发 行结 束 之
                                                                                           日起 60 个月内不得转
 2    中国烟草总公司                     496,688,700    2022 年 4 月       496,688,700     让，相关监管机关对到
 3    中国烟草总公司福建省公司           132,450,300        7日            132,450,300     期 转让 股 份 及受 让 方
                                                                                           的 股东 资 格 另有 要 求
 4    中国烟草总公司广东省公司            99,337,700                        99,337,700     的，从其规定
                                                                                           自 非公 开 发 行结 束 之
 5    阳光控股有限公司                   496,688,700                       496,688,700     日起 36 个月内不得转
                                                        2020 年 4 月                       让，限售期结束后，将
                                                            7日                            按 中国 证 监 会及 上 海
      福建省投资开发集团有限责
 6                                        66,225,100                        66,225,100     证 券交 易 所 的有 关 规
      任公司
                                                                                           定执行
上述股东关联关系或一致行动的说          中国烟草总公司福建省公司、中国烟草总公司广东省公司均为中国烟草总公
明                                      司的下属公司
                               第七节 优先股相关情况
    一、报告期内优先股发行与上市情况
    无
    二、优先股股东情况
    （一）优先股股东总数
截至报告期末优先股股东总数(户)
    （二）截止报告期末前十名优先股股东持股情况表
                                                                                      单位:股
                               报告期内股   期末持股               所持股 质押或冻
           股东名称                                      比例(%)                     股东性质
                               份增减变动     数量                 份类别   结情况
中国平安人寿保险股份有限公司
                                        0   44,114,000     16.97   优先股     无       其他
－分红－个险分红
福建省财政厅                            0   25,000,000      9.62   优先股     无     国家机关
中国平安财产保险股份有限公司
                                        0   21,254,000      8.17   优先股     无       其他
－传统－普通保险产品
中国平安人寿保险股份有限公司
                                        0   21,254,000      8.17   优先股     无       其他
－万能－个险万能
交银施罗德基金                          0   13,474,000      5.18   优先股     无       其他
广东粤财信托有限公司                    0   12,198,000      4.69   优先股     无       其他
中国人寿保险股份有限公司－分
                                        0   11,450,000      4.40   优先股     无       其他
红－个人分红
中银国际证券有限责任公司                0   9,044,000       3.48   优先股     无       其他
博时基金                                0   7,944,000       3.06   优先股     无       其他
中海信托股份有限公司                    0   7,944,000       3.06   优先股     无       其他
    注：1、公司已发行优先股均为无限售条件优先股。上述股东同时持有兴业优 1、兴业优 2
优先股的，按合并列示。
    2、中国平安人寿保险股份有限公司－分红－个险分红、中国平安人寿保险股份有限公司－
万能－个险万能、中国平安财产保险股份有限公司－传统－普通保险产品存在关联关系。
    3、福建省财政厅期末持有公司普通股 3,902,131,806 股。
    三、公司对优先股采取的会计政策及理由
    公司根据以下对于金融负债和权益工具的会计政策，并结合优先股发行条款，
判断公司发行的优先股在初始确认时分类为金融负债或权益工具。
    金融负债是指公司符合下列条件之一的负债：（1）向其他方交付现金或其他金
融资产的合同义务。（2）在潜在不利条件下，与其他方交换金融资产或金融负债的
合同义务。（3）将来须用或可用本公司自身权益工具进行结算的非衍生工具合同，
且公司根据该合同将交付可变数量的自身权益工具。（4）将来须用或可用本公司自
身权益工具进行结算的衍生工具合同，但以固定数量的自身权益工具交换固定金额
的现金或其他金融资产的衍生工具合同除外。
    权益工具是指能证明拥有本公司在扣除所有负债后的资产中的剩余权益的合
同。在同时满足下列条件的情况下，公司将发行的金融工具分类为权益工具：（1）
该金融工具应当不包括交付现金或其他金融资产给其他方，或在潜在不利条件下与
其他方交换金融资产或金融负债的合同义务；（2）将来须用或可用本公司自身权益
工具结算该金融工具。如为非衍生工具，该金融工具应当不包括交付可变数量的自
身权益工具进行结算的合同义务；如为衍生工具，公司只能通过以固定数量的自身
权益工具交换固定金额的现金或其他金融资产结算该金融工具。公司发行（含再融
资）、回购、出售或注销权益工具作为权益的变动处理。公司不确认权益工具的公
允价值变动。与权益性交易相关的交易费用从权益中扣减。
    2014 年 12 月，公司向境内投资者发行金额 130 亿元的非累积优先股，公司按
扣除发行费用后的金额计人民币 129.58 亿元计入其他权益工具。本次优先股存续
期间，在满足相关要求的情况下，如得到中国银监会的批准，公司有权在优先股自
缴款截止日（即 2014 年 12 月 8 日）起五年后行使赎回权，赎回全部或部分本次发
行的优先股，赎回日期应在公司宣告赎回时的上一计息年度优先股股息派发日之
后，优先股股东无权要求公司赎回优先股。本次发行的优先股采用分阶段调整的票
面股息率，即在一个 5 年的股息率调整期内以固定股息率每年一次以现金方式支付
股息。公司有权全部或部分取消优先股股息的宣派和支付。
    2015 年 6 月，公司向境内投资者发行金额 130 亿元的第二期非累积优先股，公
司按扣除发行费用后的金额计人民币 129.47 亿元计入其他权益工具。本次优先股
存续期间，在满足相关要求的情况下，如得到中国银监会的批准，公司有权在优先
股自缴款截止日（即 2015 年 6 月 24 日）起五年后行使赎回权，赎回全部或部分本
次发行的优先股，赎回日期应在公司宣告赎回时的上一计息年度优先股股息派发日
之后，优先股股东无权要求公司赎回优先股。本次发行的优先股采用分阶段调整的
票面股息率，即在一个 5 年的股息率调整期内以固定股息率每年一次以现金方式支
付股息。公司有权全部或部分取消优先股股息的宣派和支付。
    当公司发生下述强制转股触发事件时，经中国银监会批准，公司本次发行并仍
然存续的优先股将全部转为公司普通股：（1）当公司核心一级资本充足率降至
5.125%时，本次发行的优先股将根据中国银监会相关要求报中国银监会审查并决定
后，按照强制转股价格全额转为公司 A 股普通股，当优先股转换为 A 股普通股后，
任何条件下不再被恢复为优先股；（2）当公司发行的二级资本工具触发事件发生时，
本次发行的优先股将根据中国银监会相关要求报中国银监会审查并决定后，按照强
制转股价格全额转为公司 A 股普通股，当优先股转换为 A 股普通股后，任何条件下
不再被恢复为优先股。其中，二级资本工具触发事件是指以下两种情形的较早发生
者：①中国银监会认定若不进行转股或减记，公司将无法生存；②相关部门认定若
不进行公共部门注资或提供同等效力的支持，公司将无法生存。
    优先股的初始转股价格为审议通过本次优先股发行方案的董事会决议公告日
前二十个交易日公司 A 股普通股股票交易均价(即人民币 9.86 元/股)。在董事会决
议日后，当公司发生派送股票股利、转增股本、增发新股(不包括因公司发行的带
有可转为普通股条款的融资工具，如优先股、可转换公司债券等转股而增加的股本)
和配股等情况时，公司将按上述条件出现的先后顺序，依次对转股价格按照既定公
式进行累积调整。依据适用法律法规和中国银监会《关于兴业银行非公开发行优先
股及修改公司章程的批复》(银监复[2014]581 号)及中国证监会《关于核准兴业银
行股份有限公司非公开发行优先股的批复》(证监许可[2014]1231 号)，优先股募集
资金用于补充公司其他一级资本。在公司清算时，公司优先股股东优于普通股股东，
其所获得的清偿金额为当年未取消且尚未派发的股息和所持优先股票面总金额，如
公司剩余财产不足以支付的，按照优先股股东持股比例分配。公司根据本次发行优
先股的合同条款及经济实质，确认为其他权益工具。
    经中国证监会核准，公司非公开发行 1,721,854,000 股 A 股股票。2017 年 4 月
7 日，公司非公开发行的 A 股股票在中国证券登记结算有限责任公司上海分公司办
理了新增股份登记及限售手续等事宜。根据《兴业银行股份有限公司非公开发行境
内优先股募集说明书》、《兴业银行股份有限公司非公开发行境内优先股（第二期）
募集说明书》相关条款中“兴业优 1”、“兴业优 2”的强制转股价格调整公式进行
计算，公司本次非公开发行 A 股股票完成后，公司发行的“兴业优 1”、“兴业优 2”
强制转股价格由 9.86 元/股调整为 9.80 元/股。详见公司 2017 年 4 月 11 日公告。
                   第八节 董事、监事和高级管理人员情况
     一、董事、监事和高级管理人员持股变动情况
                                                                       单位：股
                                                        报告期内股份   增减变动
 姓 名        职 务      期初持股数        期末持股数
                                                          增减变动量     原因
高建平        董事长         0                 0             0            -
陈逸超        董   事        0                 0             0            -
傅安平        董   事        0                 0             0            -
韩敬文        董   事        0                 0             0            -
奚星华        董   事        0                 0             0            -
林腾蛟        董   事        0                 0             0            -
              董   事
陶以平                       0                 0             0            -
              行   长
              董 事
陈锦光                       0                 0             0            -
              副行长
              董 事
薛鹤峰                     20,000           20,000           0            -
              副行长
              董 事
陈信健        副行长      116,800           116,800          0            -
            董事会秘书
Paul M.
             独立董事        0                 0             0            -
 Theil
朱    青     独立董事        0                 0             0            -
刘世平       独立董事        0                 0             0            -
苏锡嘉       独立董事        0                 0             0            -
林    华     独立董事        0                 0             0            -
蒋云明      监事会主席       0                 0             0            -
徐赤云        监   事        0                 0             0            -
何旭东        监   事        0                 0             0            -
彭锦光        监   事        0                 0             0            -
李    健      监   事      35,500           35,500           0            -
赖富荣        监   事        0                 0             0            -
李若山       外部监事        0                 0             0            -
贲圣林       外部监事        0                 0             0            -
                                                        报告期内股份   增减变动
  姓 名       职 务      期初持股数        期末持股数
                                                          增减变动量     原因
  夏大慰     外部监事         0                0             0            -
  李卫民      副行长       50,000           50,000           0            -
  孙雄鹏      副行长          0                0             0            -
    二、公司董事、监事、高级管理人员变动的情况说明
    1、2016 年 12 月 19 日，公司 2016 年第二次临时股东大会举行换届选举，韩敬
文先生、奚星华先生当选第九届董事会董事，苏锡嘉先生当选第九届董事会独立董
事。以上三位新任董事于 2017 年 2 月 7 日获中国银监会核准董事任职资格。
    2、2017 年 5 月 26 日，公司 2016 年年度股东大会选举林腾蛟先生为第九届董
 事会董事。林腾蛟先生于 2017 年 7 月 17 日获中国银监会核准董事任职资格。
                          第九节 财务报告
   本报告期财务报告未经审计，但经德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）审
阅并出具审阅报告，详见附件。
                          第十节 备查文件
   一、载有法定代表人签名的半年度报告文本
   二、载有法定代表人、行长、财务部门负责人签名并盖章的财务报告文本
   三、报告期内本公司公开披露过的所有文件的正本及公告的原稿
                           第十一节 附件
   一、审阅报告
   二、中期财务报告
   三、财务报表附注
                                                     董事长：高建平
                                              兴业银行股份有限公司董事会
                                                    2017 年 8 月 29 日
兴业银行股份有限公司
中期财务报告及审阅报告
2017 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间
兴业银行股份有限公司
中期财务报告及审阅报告
2017 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间
内容                                    页码
审阅报告
银行及合并资产负债表                    2-3
银行及合并利润表                        4-5
银行及合并现金流量表                    6-7
合并股东权益变动表                      8-9
银行股东权益变动表                     10 - 11
财务报表附注                           12 - 88
                                      审阅报告
                                                         德师报(阅)字(17)第 R00065 号
兴业银行股份有限公司全体股东：
我们审阅了后附的兴业银行股份有限公司(以下简称“贵行”)的中期财务报告，包括 2017
年 6 月 30 日的银行及合并资产负债表、2017 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间的银行及合并
利润表、银行及合并股东权益变动表、银行及合并现金流量表以及财务报表附注。这些中
期财务报告的编制是贵行管理层的责任，我们的责任是在实施审阅工作的基础上对这些中
期财务报告出具审阅报告。
我们按照《中国注册会计师审阅准则第2101号—财务报表审阅》的规定执行了审阅业务。
该准则要求我们计划和实施审阅工作，以对中期财务报告是否不存在重大错报获取有限保
证。审阅主要限于询问贵行有关人员和对财务数据实施分析程序，提供的保证程度低于审
计。我们没有实施审计，因而不发表审计意见。
根据我们的审阅，我们没有注意到任何事项使我们相信上述中期财务报告没有在所有重大
方面按照《企业会计准则第 32 号—中期财务报告》的要求编制。
德勤华永会计师事务所(特殊普通合伙)                       中国注册会计师
         中国上海
                                                              胡小骏
                                                               张华
                                                        2017 年 8 月 29 日
                                                                                  -1-
兴业银行股份有限公司
银行及合并资产负债表
2017 年 6 月 30 日                                                 单位：人民币百万元
                                             本集团                    本银行
                           附注六    6/30/2017 12/31/2016     6/30/2017    12/31/2016
                                    (未经审计)               (未经审计)
资产：
  现金及存放中央银行款项       1       460,813     457,654      460,797       457,626
  存放同业及其他金融机构款项   2        73,526      56,206       56,181        43,273
  贵金属                                25,690      17,431       25,690        17,431
  拆出资金                     3        37,989      16,851       42,211        22,109
  以公允价值计量且其变动计入
    当期损益的金融资产          4       368,246    354,595       357,992    357,893
  衍生金融资产                  5        15,203     16,137        15,203     16,137
  买入返售金融资产              6        34,570     27,937        21,961     25,330
  应收利息                      7        27,381     23,899        26,527     23,152
  发放贷款和垫款                8     2,203,179  2,007,366     2,197,006  2,002,037
  可供出售金融资产              9       678,249    584,850       691,480    590,277
  持有至到期投资               10       262,385    249,828       262,385    249,828
  应收款项类投资               11     2,006,386  2,102,801     1,993,791  2,095,593
  应收融资租赁款               12        96,699     89,839             -          -
  长期股权投资                 13         2,854      2,418        14,696     14,106
  固定资产                               17,985     15,581         9,919     10,673
  在建工程                                7,483      6,390         7,013      6,388
  无形资产                                  550        556           519        526
  商誉                         14           532        532             -          -
  递延所得税资产               15        23,115     23,456        22,262     22,576
  其他资产                     16        41,823     31,568
                                    __________ __________         12,128     10,472
                                                             __________ __________
资产总计                              6,384,658  6,085,895
                                    __________ __________      6,217,761
                                                             __________      5,965,427
                                                                           __________
                                                                                    (续)
                                                                                        -2-
兴业银行股份有限公司
银行及合并资产负债表
2017 年 6 月 30 日                                                      单位：人民币百万元
                                                本集团                      本银行
                            附注六      6/30/2017 12/31/2016        6/30/2017 12/31/2016
                                       (未经审计)                  (未经审计)
负债：
  向中央银行借款                           231,500     198,000         231,500      198,000
  同业及其他金融机构存放款项    18       1,550,714   1,721,008       1,556,227    1,728,699
  拆入资金                      19         193,873     130,004          94,595       42,597
  以公允价值计量且其变动计入
    当期损益的金融负债          20          20,795        494            1,286        459
  衍生金融负债                   5          16,240     16,479           16,240     16,479
  卖出回购金融资产款            21         143,285    167,477          140,409    165,691
  吸收存款                      22       3,008,219  2,694,751        3,008,315  2,694,843
  应付职工薪酬                  23          10,909     13,916            9,876     12,732
  应交税费                      24           5,146     11,488            4,688     10,809
  应付利息                      25          40,140     35,900           39,416     35,295
  应付债券                      26         732,945    713,966          721,570    708,224
  其他负债                      27          32,340     28,002
                                       __________ __________            12,650     11,732
                                                                   __________ __________
负债合计                                 5,986,106  5,731,485
                                       __________ __________         5,836,772  5,625,560
                                                                   __________ __________
股东权益：
  股本                          28          20,774     19,052           20,774     19,052
  其他权益工具                  29          25,905     25,905           25,905     25,905
  其中：优先股                              25,905     25,905           25,905     25,905
  资本公积                      30          75,040     50,861           75,260     51,081
  其他综合收益                  43             607      1,085              631      1,105
  盈余公积                      31           9,824      9,824            9,824      9,824
  一般风险准备                  32          69,938     69,878           67,744     67,744
  未分配利润                    33         190,911    173,524
                                       __________ __________           180,851    165,156
                                                                   __________ __________
归属于母公司股东权益合计                   392,999    350,129          380,989     339,867
少数股东权益                                 5,553      4,281
                                       __________ __________       __________- __________-
股东权益合计                               398,552    354,410
                                       __________ __________           380,989    339,867
                                                                   __________ __________
负债及股东权益总计                       6,384,658  6,085,895
                                       __________ __________         6,217,761  5,965,427
                                                                   __________ __________
附注为中期财务报告的组成部分。
第 2 页至第 88 页的中期财务报告由下列负责人签署：
       高建平                        陶以平                          李健
       董事长                        行长                        财务机构负责人
     法定代表人                主管财务工作负责人
                                                                                           -3-
兴业银行股份有限公司
银行及合并利润表
2017 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间                                                        单位：人民币百万元
                                                           本集团                                  本银行
                                 附注六   2017 年 1 月 1 日至 2016 年 1 月 1 日至 2017 年 1 月 1 日至 2016 年 1 月 1 日至
                                           6 月 30 日止期间    6 月 30 日止期间    6 月 30 日止期间    6 月 30 日止期间
                                               (未经审计)          (未经审计)          (未经审计)          (未经审计)
一、营业收入                                     68,107
                                              ________               80,870
                                                                  ________               64,106
                                                                                      ________              77,761
                                                                                                          ________
    利息净收入                    34             44,003              58,878              41,472              57,021
      利息收入                    34           121,872              120,776             117,330             117,189
      利息支出                    34           (77,869)            (61,898)            (75,858)            (60,168)
    手续费及佣金净收入            35             18,310              17,139              16,353              15,382
      手续费及佣金收入            35             19,731              17,861              17,810              16,109
      手续费及佣金支出            35            (1,421)                (722)             (1,457)               (727)
    投资收益                      36              3,190                8,702               3,777               8,926
    其中：对联营企业的投资收益                      153                  119                 135
    公允价值变动损失              37              (979)              (4,031)               (647)             (3,767)
    汇兑损益                                      3,252                  134               3,086
    其他业务收入                                    331                   48                  65
二、营业支出                                   (31,366)
                                              ________             (45,257)
                                                                  ________             (29,792)
                                                                                      ________             (43,932)
                                                                                                          ________
    税金及附加                    38              (624)             (4,885)               (584)             (4,655)
    业务及管理费                  39           (16,229)            (15,092)            (15,199)            (14,343)
    资产减值损失                  40           (14,253)            (25,155)            (13,883)            (24,809)
    其他业务成本                                  (260)
                                              ________                (125)
                                                                  ________                (126)
                                                                                      ________                (125)
                                                                                                          ________
三、营业利润                                     36,741              35,613              34,314             33,829
    加：营业外收入                                  364                 290                 132
    减：营业外支出                                 (25)
                                              ________                 (64)
                                                                  ________                 (25)
                                                                                      ________                 (63)
                                                                                                          ________
四、利润总额                                     37,080              35,839              34,421             33,949
    减：所得税费用                41            (5,241)
                                              ________              (6,229)
                                                                  ________              (4,572)
                                                                                      ________              (5,727)
                                                                                                          ________
五、净利润                                       31,839
                                              ________               29,610
                                                                  ________               29,849
                                                                                      ________              28,222
                                                                                                          ________
    归属于母公司股东的净利润                    31,601              29,441               29,849              28,222
    少数股东损益                                   238                 169                    -                   -
                                                                                                                  (续)
                                                                                                                       -4-
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2017 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间                                                          单位：人民币百万元
                                                             本集团                                  本银行
                                  附注六    2017 年 1 月 1 日至 2016 年 1 月 1 日至 2017 年 1 月 1 日至 2016 年 1 月 1 日至
                                             6 月 30 日止期间    6 月 30 日止期间    6 月 30 日止期间    6 月 30 日止期间
                                                 (未经审计)          (未经审计)          (未经审计)          (未经审计)
六、每股收益：
    基本每股收益(人民币元)           42              1.51                1.49                   -                   -
    稀释每股收益(人民币元)           42              1.51
                                                ________                 1.49
                                                                    ________            ________-           ________-
七、其他综合收益                     43             (484)
                                                ________              (1,953)
                                                                    ________                (474)
                                                                                        ________              (1,872)
                                                                                                            ________
    归属于母公司股东的其他综合收益                  (478)             (1,929)               (474)              (1,872)
    (1)以后将重分类进损益的其他综合收益
       可供出售金融资产公允价值变动
         形成的损失                               (1,215)             (1,862)              (1,211)             (1,805)
    (2)以后不能重分类进损益的其他综合收益
       重新计量设定受益计划
         净负债或净资产的变动                        737                 (67)                737                 (67)
    归属于少数股东的其他综合收益                      (6)
                                                ________                 (24)
                                                                    ________            ________-           ________-
八、综合收益总额                                   31,355
                                                ________               27,657
                                                                    ________               29,375
                                                                                        ________              26,350
                                                                                                            ________
    归属于母公司股东的综合收益总额                 31,123              27,512              29,375             26,350
    归属于少数股东的综合收益总额                      232                 145                   -                  -
                                                ________            ________            ________            ________
附注为中期财务报告的组成部分。
第 2 页至第 88 页的中期财务报告由下列负责人签署：
    高建平                              陶以平                                    李健
    董事长                              行长                                  财务机构负责人
      法定代表人                      主管财务工作负责人
                                                                                                                         -5-
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2017 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间                                                                      单位：人民币百万元
                                                                     本集团                                       本银行
                                                  2017 年 1 月 1 日至    2016 年 1 月 1 日至   2017 年 1 月 1 日至    2016 年 1 月 1 日至
                                         附注六    6 月 30 日止期间       6 月 30 日止期间      6 月 30 日止期间        6 月 30 日止期间
                                                       (未经审计)             (未经审计)            (未经审计)            (未经审计)
经营活动产生的现金流量：
客户存款和同业存放款项净增加额                          143,174                     -               141,000                      -
存放中央银行款项和同业款项净减少额                            -                     -                     -                 10,710
拆入资金及卖出回购金融资产款净增加额                     39,677                70,744                26,716                 67,889
拆出资金及买入返售金融资产净减少额                        7,421                95,385                 8,357                 94,258
向中央银行借款净增加额                                   33,500                76,500                33,500                 76,500
收取利息、手续费及佣金的现金                             77,208                76,869                72,510                 73,189
收到其他与经营活动有关的现金                             14,194
                                                      ________                 15,132
                                                                             ________                 4,222
                                                                                                   ________                  3,824
                                                                                                                          ________
经营活动现金流入小计                                    315,174
                                                      ________                334,630
                                                                             ________               286,305
                                                                                                   ________                326,370
                                                                                                                          ________
客户存款和同业存放款项净减少额                                -                25,510                     -                 25,124
存放中央银行款项和同业款项净增加额                       49,787                  2,113               51,625                      -
客户贷款和垫款净增加额                                  207,088               178,591               206,156                176,881
融资租赁的净增加额                                        7,140                 8,934                     -                      -
支付利息、手续费及佣金的现金                             50,050                41,242                48,447                 39,703
支付给职工以及为职工支付的现金                           12,892                10,480                12,052                  9,964
支付的各项税费                                           14,173                14,393                13,409                 13,155
支付其他与经营活动有关的现金                             16,087
                                                      ________                 25,565
                                                                             ________                 1,972
                                                                                                   ________                 20,628
                                                                                                                          ________
经营活动现金流出小计                                    357,217
                                                      ________                306,828
                                                                             ________               333,661
                                                                                                   ________                285,455
                                                                                                                          ________
经营活动产生的现金流量净额                44           (42,043)
                                                      ________                 27,802
                                                                             ________               (47,356)
                                                                                                   ________                 40,915
                                                                                                                          ________
投资活动产生的现金流量：
收回投资收到的现金                                    3,015,142              1,978,081             2,902,668              1,891,002
取得投资收益收到的现金                                   59,449                 58,677                58,565                 58,765
处置固定资产、无形资产和
其他长期资产收到的现金                                     523                    134                   523
收到其他与投资活动有关的现金
                                                      ________
                                                                             ________
                                                                                                   ________
                                                                                                                          ________
投资活动现金流入小计                                  3,075,948
                                                      ________               2,036,962
                                                                             ________              2,962,582
                                                                                                   ________               1,950,000
                                                                                                                          ________
投资支付的现金                                        2,990,143              2,299,587             2,890,765              2,197,337
取得子公司及其他营业单位支付的现金净额                        -                    493                     -                      -
购置固定资产、无形资产和
其他长期资产支付的现金                                   5,476
                                                      ________                  1,033
                                                                             ________                 1,788
                                                                                                   ________
                                                                                                                          ________
投资活动现金流出小计                                  2,995,619
                                                      ________               2,301,113
                                                                             ________              2,892,553
                                                                                                   ________               2,198,157
                                                                                                                          ________
投资活动产生的现金流量净额                              80,329
                                                      ________               (264,151)
                                                                             ________                70,029
                                                                                                   ________               (248,157)
                                                                                                                          ________
                                                                                                                                  (续)
                                                                                                                                      -6-
兴业银行股份有限公司
银行及合并现金流量表
2017 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间                                                                   单位：人民币百万元
                                                                 本集团                                        本银行
                                              2017 年 1 月 1 日至    2016 年 1 月 1 日至    2017 年 1 月 1 日至    2016 年 1 月 1 日至
                                     附注六    6 月 30 日止期间       6 月 30 日止期间       6 月 30 日止期间         6 月 30 日止期间
                                                   (未经审计)             (未经审计)             (未经审计)            (未经审计)
筹资活动产生的现金流量：
吸收投资收到的现金                                   26,000                     -                 26,000                      -
子公司吸收少数股东投资收到的现金                      1,050                     -                      -                      -
发行债券收到的现金                                  635,672
                                                  ________                558,043
                                                                         ________                629,212
                                                                                                ________                558,043
                                                                                                                       ________
筹资活动现金流入小计                                662,722
                                                  ________                558,043
                                                                         ________                655,212
                                                                                                ________                558,043
                                                                                                                       ________
偿还债务支付的现金                                  626,548               299,670                625,940                299,670
分配股利、利润或偿付利息支付的现金                   28,961                22,624                 28,734                 22,890
  其中：子公司支付给少数股东的股利                       10                      -                     -                       -
支付其他与筹资活动有关的现金
                                                  ________               ________-
                                                                                                ________               ________-
筹资活动现金流出小计                                655,608
                                                  ________                322,294
                                                                         ________                654,773
                                                                                                ________                322,560
                                                                                                                       ________
筹资活动产生的现金流量净额                            7,114
                                                  ________                235,749
                                                                         ________
                                                                                                ________                235,483
                                                                                                                       ________
汇率变动对现金及现金等价物的影响                      (384)
                                                  ________
                                                                         ________                   (382)
                                                                                                ________
                                                                                                                       ________
现金及现金等价物净增加额              44            45,016
                                                  ________
                                                                         ________                 22,730
                                                                                                ________                 28,951
                                                                                                                       ________
加：期初现金及现金等价物余额                        433,063
                                                  ________                312,352
                                                                         ________                465,783
                                                                                                ________                310,026
                                                                                                                       ________
期末现金及现金等价物余额              44            478,079
                                                  ________                312,465
                                                                         ________                488,513
                                                                                                ________                338,977
                                                                                                                       ________
附注为中期财务报告的组成部分。
第 2 页至第 88 页的中期财务报告由下列负责人签署：
    高建平                               陶以平                                            李健
    董事长                               行长                                          财务机构负责人
      法定代表人                       主管财务工作负责人
                                                                                                                                   -7-
兴业银行股份有限公司
合并股东权益变动表
2017 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间                                                                                                                        单位：人民币百万元
                                                                                        2017 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间(未经审计)
                                                                                                    归属于母公司股东权益                                       少数
                             附注六        股本       其他权益工具    资本公积      其他综合收益           盈余公积         一般风险准备    未分配利润       股东权益           合计
一、2017 年 1 月 1 日余额                    19,052
                                      ____________         25,905
                                                      ___________          50,861
                                                                     ___________          1,085
                                                                                    ___________               9,824
                                                                                                      _____________             69,878
                                                                                                                         ____________             173,524
                                                                                                                                           _____________           4,281
                                                                                                                                                            ___________         354,410
                                                                                                                                                                           ____________
二、本期增减变动金额
      (一)净利润                                  -              -              -              -                   -                 -            31,601            238          31,839
      (二)其他综合收益         43     ____________-   ___________-   ___________-          (478)
                                                                                    ___________       _____________-     ____________-     _____________-            (6)
                                                                                                                                                            ___________           (484)
                                                                                                                                                                           ____________
     上述(一)和(二)小计               ____________-   ___________-   ___________-          (478)
                                                                                    ___________       _____________-     ____________-            31,601
                                                                                                                                           _____________
                                                                                                                                                            ___________          31,355
                                                                                                                                                                           ____________
     (三)股东投入资本                        1,722
                                      ____________    ___________-         24,179
                                                                     ___________    ___________-      _____________-     ____________-     _____________-          1,050
                                                                                                                                                            ___________          26,951
                                                                                                                                                                           ____________
         1、股东投入的普通股                 1,722
                                      ____________    ___________-         24,179
                                                                     ___________    ___________-      _____________-     ____________-     _____________-          1,050
                                                                                                                                                            ___________          26,951
                                                                                                                                                                           ____________
     (四)利润分配                     ____________-   ___________-   ___________-   ___________-      _____________-
                                                                                                                         ____________            (14,214)
                                                                                                                                           _____________            (10)
                                                                                                                                                            ___________         (14,164)
                                                                                                                                                                           ____________
         1、提取一般风险准备                      -              -              -              -                   -               60                (60)              -               -
         2、普通股股利分配                        -              -              -              -                   -                 -           (12,672)           (10)        (12,682)
         3、优先股股息分配            ____________-   ___________-   ___________-   ___________-      _____________-     ____________-            (1,482)
                                                                                                                                           _____________    ___________-         (1,482)
                                                                                                                                                                           ____________
三、2017 年 6 月 30 日余额                   20,774
                                      ____________         25,905
                                                      ___________          75,040
                                                                     ___________
                                                                                    ___________               9,824
                                                                                                      _____________             69,938
                                                                                                                         ____________             190,911
                                                                                                                                           _____________           5,553
                                                                                                                                                            ___________         398,552
                                                                                                                                                                           ____________
                                                                                        2016 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间(未经审计)
                                                                                                    归属于母公司股东权益                                       少数
                             附注六        股本       其他权益工具    资本公积      其他综合收益           盈余公积         一般风险准备    未分配利润       股东权益           合计
一、2016 年 1 月 1 日余额                    19,052
                                      ____________         25,905
                                                      ___________          50,861
                                                                     ___________          5,685
                                                                                    ___________               9,824
                                                                                                      _____________             60,665
                                                                                                                         ____________             141,656
                                                                                                                                           _____________           3,729
                                                                                                                                                            ___________         317,377
                                                                                                                                                                           ____________
二、本期增减变动金额
      (一)净利润                                  -              -              -              -                   -                 -            29,441             169         29,610
      (二)其他综合收益         43     ____________-   ___________-   ___________-        (1,929)
                                                                                    ___________       _____________-     ____________-     _____________-           (24)
                                                                                                                                                            ___________          (1,953)
                                                                                                                                                                           ____________
     上述(一)和(二)小计               ____________-   ___________-   ___________-        (1,929)
                                                                                    ___________       _____________-     ____________-            29,441
                                                                                                                                           _____________
                                                                                                                                                            ___________          27,657
                                                                                                                                                                           ____________
     (三)利润分配                     ____________-   ___________-   ___________-   ___________-      _____________-
                                                                                                                         ____________            (12,786)
                                                                                                                                           _____________    ___________-        (12,769)
                                                                                                                                                                           ____________
         1、提取一般风险准备                      -              -              -              -                   -               17                (17)              -               -
         2、普通股股利分配                        -              -              -              -                   -                 -           (11,622)              -        (11,622)
         3、优先股股息分配            ____________-   ___________-   ___________-   ___________-      _____________-     ____________-            (1,147)
                                                                                                                                           _____________    ___________-         (1,147)
                                                                                                                                                                           ____________
三、2016 年 6 月 30 日余额                   19,052
                                      ____________         25,905
                                                      ___________          50,861
                                                                     ___________          3,756
                                                                                    ___________               9,824
                                                                                                      _____________             60,682
                                                                                                                         ____________             158,311
                                                                                                                                           _____________           3,874
                                                                                                                                                            ___________         332,265
                                                                                                                                                                           ____________
                                                                                                                                                                                           -8-
兴业银行股份有限公司
合并股东权益变动表 - 续
2017 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间                                                                                                                               单位：人民币百万元
                                                                                         2016 年 7 月 1 日至 12 月 31 日止期间(未经审计)
                                                                                                      归属于母公司股东权益                                        少数
                              附注六        股本       其他权益工具    资本公积      其他综合收益           盈余公积        一般风险准备    未分配利润          股东权益         合计
一、2016 年 6 月 30 日余额                    19,052
                                       ____________         25,905
                                                       ___________          50,861
                                                                      ___________          3,756
                                                                                     ___________              9,824
                                                                                                      _____________             60,682
                                                                                                                         ____________             158,311
                                                                                                                                           _____________             3,874
                                                                                                                                                              ___________         332,265
                                                                                                                                                                             ____________
二、本期增减变动金额
      (一)净利润                                   -              -              -              -                  -                 -            24,409              308          24,717
      (二)其他综合收益          43     ____________-   ___________-   ___________-        (2,671)
                                                                                     ___________      _____________-     ____________-     _____________-              (4)
                                                                                                                                                              ___________          (2,675)
                                                                                                                                                                             ____________
     上述(一)和(二)小计                ____________-   ___________-   ___________-        (2,671)
                                                                                     ___________      _____________-     ____________-            24,409
                                                                                                                                           _____________
                                                                                                                                                              ___________          22,042
                                                                                                                                                                             ____________
     (三)股东投入资本                  ____________-   ___________-   ___________-   ___________-     _____________-     ____________-     _____________-
                                                                                                                                                              ___________
                                                                                                                                                                             ____________
         1.股东投入的普通股            ____________-   ___________-   ___________-   ___________-     _____________-     ____________-     _____________-
                                                                                                                                                              ___________
                                                                                                                                                                             ____________
     (四)利润分配                      ____________-   ___________-   ___________-   ___________-     _____________-            9,196
                                                                                                                         ____________             (9,196)
                                                                                                                                           _____________      ___________-   ____________-
         1.提取一般风险准备            ____________-   ___________-   ___________-   ___________-     _____________-            9,196
                                                                                                                         ____________             (9,196)
                                                                                                                                           _____________      ___________-   ____________-
三、2016 年 12 月 31 日余额                   19,052
                                       ____________         25,905
                                                       ___________          50,861
                                                                      ___________          1,085
                                                                                     ___________              9,824
                                                                                                      _____________             69,878
                                                                                                                         ____________             173,524
                                                                                                                                           _____________             4,281
                                                                                                                                                              ___________         354,410
                                                                                                                                                                             ____________
附注为财务报表的组成部分。
第 2 页至第 88 页的财务报表由下列负责人签署：
                      高建平                                                        陶以平                                                                      李健
                      董事长                                                          行长                                                                  财务机构负责人
                    法定代表人                                                主管财务工作负责人
                                                                                                                                                                                             -9-
兴业银行股份有限公司
银行股东权益变动表
2017 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间                                                                                                                   单位：人民币百万元
                                                                                   2017 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间(未经审计)
                               附注六        股本       其他权益工具    资本公积           其他综合收益            盈余公积         一般风险准备    未分配利润     所有者权益合计
一、2017 年 1 月 1 日余额                      19,052
                                        ____________          25,905
                                                        ___________         51,081
                                                                       ___________                1,105
                                                                                           ___________                  9,824
                                                                                                               _____________               67,744
                                                                                                                                    ____________        165,156
                                                                                                                                                    ___________         339,867
                                                                                                                                                                   ____________
二、本期增减变动金额
      (一)净利润                                    -              -              -                   -                     -                   -        29,849          29,849
      (二)其他综合收益           43     ____________-   ___________-   ___________-               (474)
                                                                                           ___________         _____________-       ____________-   ___________-           (474)
                                                                                                                                                                   ____________
     上述(一)和(二)小计                 ____________-   ___________-   ___________-               (474)
                                                                                           ___________         _____________-       ____________-        29,849
                                                                                                                                                    ___________          29,375
                                                                                                                                                                   ____________
     (三)股东投入资本                          1,722
                                        ____________    ___________-        24,179
                                                                       ___________         ___________-        _____________-       ____________-   ___________-         25,901
                                                                                                                                                                   ____________
         1、股东投入的普通股                   1,722
                                        ____________    ___________-        24,179
                                                                       ___________         ___________-        _____________-       ____________-   ___________-         25,901
                                                                                                                                                                   ____________
     (四)利润分配                       ____________-   ___________-   ___________-        ___________-        _____________-       ____________-       (14,154)
                                                                                                                                                    ___________         (14,154)
                                                                                                                                                                   ____________
         1、普通股股利分配                          -              -              -                   -                     -                   -       (12,672)        (12,672)
         2、优先股股息分配              ____________-   ___________-   ___________-        ___________-        _____________-       ____________-        (1,482)
                                                                                                                                                    ___________          (1,482)
                                                                                                                                                                   ____________
三、2017 年 6 月 30 日余额                     20,774
                                        ____________          25,905
                                                        ___________         75,260
                                                                       ___________
                                                                                           ___________                  9,824
                                                                                                               _____________               67,744
                                                                                                                                    ____________        180,851
                                                                                                                                                    ___________         380,989
                                                                                                                                                                   ____________
                                                                                   2016 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间(未经审计)
                               附注六        股本       其他权益工具    资本公积           其他综合收益            盈余公积         一般风险准备    未分配利润     所有者权益合计
一、2016 年 1 月 1 日余额                      19,052
                                        ____________          25,905
                                                        ___________         51,081
                                                                       ___________                5,623
                                                                                           ___________                  9,824
                                                                                                               _____________               59,217
                                                                                                                                    ____________        135,478
                                                                                                                                                    ___________         306,180
                                                                                                                                                                   ____________
二、本期增减变动金额
      (一)净利润                                    -              -              -                   -                    -                    -        28,222           28,222
      (二)其他综合收益           43     ____________-   ___________-   ___________-             (1,872)
                                                                                           ___________                     -
                                                                                                               _____________        ____________-   ___________-         (1,872)
                                                                                                                                                                   ____________
     上述(一)和(二)小计                 ____________-   ___________-   ___________-             (1,872)
                                                                                           ___________         _____________-       ____________-        28,222
                                                                                                                                                    ___________          26,350
                                                                                                                                                                   ____________
     (三)利润分配                       ____________-   ___________-   ___________-        ___________-        _____________-       ____________-       (12,769)
                                                                                                                                                    ___________         (12,769)
                                                                                                                                                                   ____________
         1、普通股股利分配                          -              -              -                   -                     -                   -       (11,622)        (11,622)
         2、优先股股息分配              ____________-   ___________-   ___________-        ___________-        _____________-       ____________-        (1,147)
                                                                                                                                                    ___________          (1,147)
                                                                                                                                                                   ____________
三、2016 年 6 月 30 日余额                     19,052
                                        ____________          25,905
                                                        ___________         51,081
                                                                       ___________                3,751
                                                                                           ___________                  9,824
                                                                                                               _____________               59,217
                                                                                                                                    ____________        150,931
                                                                                                                                                    ___________         319,761
                                                                                                                                                                   ____________
                                                                                                                                                                                    - 10 -
兴业银行股份有限公司
银行股东权益变动表 - 续
2017 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间                                                                                                                            单位：人民币百万元
                                                                                      2016 年 7 月 1 日至 12 月 31 日止期间(未经审计)
                                 附注六        股本       其他权益工具     资本公积            其他综合收益            盈余公积         一般风险准备    未分配利润     所有者权益合计
一、2016 年 6 月 30 日余额                       19,052
                                          ____________          25,905
                                                          ___________          51,081
                                                                          ___________                3,751
                                                                                              ___________                  9,824
                                                                                                                  _____________                59,217
                                                                                                                                        ____________        150,931
                                                                                                                                                        ___________         319,761
                                                                                                                                                                       ____________
二、本期增减变动金额
      (一)净利润                                      -              -               -                   -                     -                    -        22,752           22,752
      (二)其他综合收益             43     ____________-   ___________-    ___________-             (2,646)
                                                                                              ___________         _____________-        ____________-   ___________-         (2,646)
                                                                                                                                                                       ____________
     上述(一)和(二)小计                   ____________-   ___________-    ___________-             (2,646)
                                                                                              ___________         _____________-        ____________-   ___________-   ____________-
     (三)利润分配                         ____________-   ___________-    ___________-        ___________-        _____________-               8,527
                                                                                                                                        ____________         (8,527)
                                                                                                                                                        ___________    ____________-
         1、提取一般风险准备              ____________-   ___________-    ___________-        ___________-        _____________-               8,527
                                                                                                                                        ____________         (8,527)
                                                                                                                                                        ___________    ____________-
三、2016 年 12 月 31 日余额                      19,052
                                          ____________          25,905
                                                          ___________          51,081
                                                                          ___________                1,105
                                                                                              ___________                  9,824
                                                                                                                  _____________                67,744
                                                                                                                                        ____________        165,156
                                                                                                                                                        ___________         339,867
                                                                                                                                                                       ____________
附注为财务报表的组成部分。
第 2 页至第 88 页的财务报表由下列负责人签署：
                      高建平                                                   陶以平                                                                       李健
                      董事长                                                     行长                                                                   财务机构负责人
                    法定代表人                                           主管财务工作负责人
                                                                                                                                                                                        - 11 -
兴业银行股份有限公司
财务报表附注
2017年1月1日至6月30日止期间
一、   基本情况
       兴业银行股份有限公司(以下简称“银行”或“本银行”)前身为福建兴业银行股份有限公
       司，系根据国务院国函[1988]58 号文件《国务院关于福建省深化改革、扩大开放、加快外
       向型经济发展请示的批复》，于 1988 年 7 月 20 日经中国人民银行总行以银复[1988]347 号
       文批准设立的股份制商业银行。本银行于 2007 年 2 月 5 日首次公开发行 A 股并上市，股
       票代码为 601166。
       本银行持有中国银行业监督管理委员会(以下简称“中国银监会”)颁发的金融许可证，机
       构编码为 B0013H135010001；持有福建省工商行政管理局颁发的企业法人营业执照，统一
       社会信用代码为 91350000158142711F；注册地址为中国福建省福州市湖东路 154 号；法定
       代表人高建平。
       本银行的经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；
       办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债
       券、金融债券；代理发行股票以外的有价证券；买卖、代理买卖股票以外的有价证券；资
       产托管业务；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；结汇、售汇业务；从事银行卡业务；
       提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；财务顾问、资
       信调查、咨询、见证业务；以及经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。
       本银行子公司的经营范围包括：金融租赁业务；信托业务；基金募集、基金销售、特定客
       户资产管理、资产管理；消费金融业务；股权投资、实业投资、投资管理、投资顾问；投
       资咨询(除经纪)、财务咨询、商务咨询、企业管理咨询、金融数据处理；商品期货经纪、
       金融期货经纪、期货投资咨询、资产管理；经济信息咨询服务、应用软件开发和运营服务、
       系统集成服务；投资与资产管理、参与省内金融机构不良资产的批量收购、转让和处置业
       务、收购、转让和处置非金融机构不良资产；经中国银行业监督管理机构批准的其他业务；
       以及经中国证券监督管理委员会(以下简称“中国证监会”)许可的其他业务。
二、   中期财务报告编制基础
       本银行及子公司(以下简称“集团”或“本集团”)执行中华人民共和国财政部(以下简称
       “财政部”)颁布的企业会计准则及相关规定(以下简称“企业会计准则”)，本未经审计的
       中期财务报告按照《企业会计准则第 32 号—中期财务报告》编制。
       本中期财务报告应与本集团 2016 年度财务报表一并阅读。
       本中期财务报告以持续经营为基础编制。
                                                                                     - 12 -
兴业银行股份有限公司
三、   遵循企业会计准则的声明
       本银行的中期财务报告已经按照《企业会计准则第 32 号—中期财务报告》的要求编制，
       真实、完整地反映了本银行于 2017 年 6 月 30 日的银行及合并财务状况以及 2017 年 1 月 1
       日至 6 月 30 日止期间的银行及合并经营成果和银行及合并现金流量。
四、   重要会计政策及变更
       本集团于 2017 年 1 月 1 日开始采用财政部于 2017 年经修订的《企业会计准则第 16 号—政
       府补助》。本集团管理层认为，由于该会计政策变更采用未来适用法，其对本集团及本银
       行 2016 年 1 月 1 日至 2016 年 6 月 30 日止期间净利润及综合收益总额无影响。
       除上述会计政策变更外，本中期财务报告所采用的会计政策与编制 2016 年度财务报表的
       会计政策一致。
五、   合并范围
1.     本银行纳入合并范围的主要子公司的基本情况列示如下：
                                                                                             本集团合计持股比例
                                                                                            2017 年       2016 年
                                        主要经营地/                                        6 月 30 日    12 月 31 日
       重要子公司名称                     注册地          业务性质          注册资本     直接     间接 直接     间接
                                                                          人民币百万元   (%)       (%) (%)       (%)
       兴业金融租赁有限责任公司            天津            金融租赁          7,000       100      -     100      -
       兴业国际信托有限公司                福州            信托业务          5,000        73      -      73      -
       兴业基金管理有限公司                福州            基金业务           700         90      -      90      -
       兴业消费金融股份公司                泉州            消费金融           500         66      -      66      -
                                                        投资咨询(除经
                                                      纪)、财务咨询、商
       兴业经济研究咨询股份有限公司        上海       务咨询、企业管理         60         -     66.67    -     66.67
                                                      咨询、金融数据处
                                                               理
                                                      资产管理，股权投
       兴业国信资产管理有限公司(1)(2)      上海       资，实业投资，投       2,300        -      100     -      100
                                                      资管理，投资顾问
       兴业财富资产管理有限公司(1)         上海            资产管理           380         -      100     -      100
                                                      商品期货经纪、金
                                                      融期货经纪、期货
       兴业期货有限公司(1)                 宁波                               500         -     92.20    -     92.20
                                                      投资咨询、资产管
                                                               理
       (1)      该等公司系本银行控股子公司的子公司。
       (2)      本银行控股子公司兴业国际信托有限公司于 2017 年 2 月 9 日对其全资子公司兴业国
                信资产管理有限公司增资人民币 20 亿元，增资后兴业国信资产管理有限公司注册
                资本为人民币 23 亿元，兴业国际信托有限公司对其持股比例仍为 100.00%。
                                                                                                                       - 13 -
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五、   合并范围 - 续
2.     纳入本集团合并范围的结构化主体情况参见附注六、46。
3.     境外经营实体主要报表项目的折算汇率
       本集团境外经营主体外币财务报表按以下方法折算为人民币财务报表：资产负债表中的所
       有资产、负债类项目按资产负债表日的即期汇率折算；除“未分配利润”项目外的股东权
       益项目按发生时的即期汇率折算；利润表所有项目及反映利润分配发生额的项目按交易发
       生日的近似即期汇率折算。
       资产负债表日美元、日元、欧元、港币、英镑对人民币汇率按照国家外汇管理局发布的中
       间价确定。美元、日元、欧元、港币、英镑以外的其他货币对人民币的汇率，根据美元对
       人民币的基准汇率和国家外汇管理局提供的美元对其他主要外币的汇率进行套算，按照套
       算后的汇率作为折算汇率。
六、   财务报表主要项目附注
1.     现金及存放中央银行款项
                                                    本集团                        本银行
                                          6/30/2017     12/31/2016      6/30/2017       12/31/2016
                                       人民币百万元 人民币百万元     人民币百万元 人民币百万元
                                         (未经审计)                    (未经审计)
       库存现金                             5,108          5,806          5,108          5,806
       存放中央银行法定准备金(1)          431,736        384,801        431,723        384,784
       存放中央银行超额存款准备金(2)       23,756         66,508         23,753         66,497
       存放中央银行的其他款项(3)
                                         ______
                                                        ______
                                                                       ______
                                                                                      ______
       合计                               460,813
                                         ______          457,654
                                                        ______          460,797
                                                                       ______          457,626
                                                                                      ______
       (1)    本银行境内机构按规定向中国人民银行缴存一般性存款的存款准备金，包括人民币
              存款准备金和外汇存款准备金，该准备金不能用于日常业务，未经中国人民银行批
              准不得动用。一般性存款系指本银行吸收的机关团体存款、财政预算外存款、个人
              储蓄存款、单位存款、委托资金净额及其他各项存款。2017 年 6 月 30 日本银行适
              用的人民币存款准备金缴存比率为 15%(2016 年 12 月 31 日：14.5%)，外币存款准
              备金缴存比率为 5%(2016 年 12 月 31 日：5%)。中国人民银行对缴存的外汇存款准
              备金不计付利息。本集团子公司的人民币存款准备金缴存比例按中国人民银行相应
              规定执行。香港分行的法定准备金的缴存比率按当地监管机构规定执行。
       (2)    存放中央银行超额存款准备金系本集团存放于中国人民银行超出法定准备金的款项，
              主要用于资金清算、头寸调拨等。
       (3)    存放中央银行的其他款项主要系缴存央行财政性存款。缴存央行财政性存款系指本
              银行按规定向中国人民银行缴存的财政存款，包括本银行代办的中央预算收入、地
              方金库存款等。中国人民银行对境内机构缴存的财政性存款不计付利息。
                                                                                                 - 14 -
兴业银行股份有限公司
六、   财务报表主要项目附注 - 续
2.     存放同业及其他金融机构款项
                                                 本集团                          本银行
                                       6/30/2017       12/31/2016      6/30/2017       12/31/2016
                                    人民币百万元 人民币百万元       人民币百万元 人民币百万元
                                      (未经审计)                      (未经审计)
       存放境内同业款项               49,045          37,002          31,786          24,087
       存放境内其他金融机构款项        4,699           2,177           4,613           2,159
       存放境外同业款项               19,803
                                     ______           17,048
                                                     ______           19,803
                                                                     ______           17,048
                                                                                     ______
       小计                           73,547
                                     ______           56,227
                                                     ______           56,202
                                                                     ______           43,294
                                                                                     ______
       减：减值准备                     (21)
                                     ______             (21)
                                                     ______             (21)
                                                                     ______             (21)
                                                                                     ______
       净值                           73,526
                                     ______           56,206
                                                     ______           56,181
                                                                     ______           43,273
                                                                                     ______
3.     拆出资金
                                                 本集团                          本银行
                                       6/30/2017       12/31/2016      6/30/2017       12/31/2016
                                    人民币百万元 人民币百万元       人民币百万元 人民币百万元
                                      (未经审计)                      (未经审计)
       拆放境内同业                     2,447             249           2,447
       拆放境内其他金融机构             8,492           5,499         12,714          10,757
       拆放境外同业                    27,114
                                      ______           11,167
                                                      ______           27,114
                                                                      ______           11,167
                                                                                      ______
       小计                           38,053
                                      ______          16,915
                                                      ______          42,275
                                                                      ______          22,173
                                                                                      ______
       减：拆出资金减值准备              (64)
                                      ______             (64)
                                                      ______             (64)
                                                                      ______             (64)
                                                                                      ______
       净值                           37,989
                                      ______          16,851
                                                      ______           42,211
                                                                      ______          22,109
                                                                                      ______
                                                                                                - 15 -
兴业银行股份有限公司
六、   财务报表主要项目附注 - 续
4.     以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产
                                                     本集团                          本银行
                                           6/30/2017       12/31/2016      6/30/2017       12/31/2016
                                        人民币百万元 人民币百万元       人民币百万元 人民币百万元
                                          (未经审计)                      (未经审计)
       交易性金融资产：
         债务工具投资：
         政府债券                          21,845         22,761           10,398          11,947
         中央银行票据和政策性金融债券       5,234          7,072              627           2,953
         同业及其他金融机构债券             3,739          3,006            3,185           3,006
         公司债券                          53,442         34,055           35,817         19,515
         同业存单                          41,959
                                          ______          21,043
                                                         ______            26,422
                                                                          ______          12,226
                                                                                         ______
    债务工具投资小计                   126,219
                                          ______          87,937
                                                         ______            76,449
                                                                          ______          49,647
                                                                                         ______
    权益工具投资：
    基金                               241,300        265,787          281,543        308,246
    集合信托计划                             -              4                -              -
    股票
                                          ______
                                                         ______           ______-        ______-
    权益工具投资小计                   241,712
                                          ______          265,956
                                                         ______            281,543
                                                                          ______          308,246
                                                                                         ______
       交易性金融资产合计                  367,931
                                          ______          353,893
                                                         ______            357,992
                                                                          ______          357,893
                                                                                         ______
       指定以公允价值计量且其变动计入
         当期损益的金融资产：
         债务工具投资                         163            599                -              -
         权益工具投资
                                          ______
                                                         ______           ______-        ______-
       指定以公允价值计量且其变动计入
         当期损益的金融资产合计
                                          ______
                                                         ______           ______-        ______-
       总计                                368,246
                                          ______          354,595
                                                         ______            357,992
                                                                          ______          357,893
                                                                                         ______
5.     衍生金融工具
       本集团主要以交易、资产负债管理及代客为目的而叙做与汇率、利率及贵金属等相关的衍
       生金融工具。
       名义金额是衍生金融工具对应的基础资产或参考率的价值，是衡量衍生金融工具价值变动
       的基础，是本集团衍生金融工具交易量的一个指标，并不代表所涉及的未来现金流量或当
       前公允价值，因而也不能反映本集团所面临的信用风险或市场风险。随着与衍生金融工具
       合约条款相关的市场利率、外汇汇率或贵金属价格等参考标的的波动，衍生金融工具的估
       值可能对本集团产生有利(资产)或不利(负债)的影响，这些影响可能在不同期间有较大的波
       动。
                                                                                                    - 16 -
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六、   财务报表主要项目附注 - 续
5.     衍生金融工具 - 续
       衍生金融工具的名义金额和公允价值列示如下：
       本集团及本银行
                                         6/30/2017(未经审计)                                12/31/2016
                                                     公允价值                                       公允价值
                                名义金额        资产          负债        名义金额            资产          负债
                           人民币百万元     人民币百万元 人民币百万元    人民币百万元     人民币百万元    人民币百万元
       利率衍生工具         1,468,084           3,917          3,429      1,182,679           4,428           4,080
       汇率衍生工具         1,840,453           9,929         11,619      1,101,859          10,293          11,039
       贵金属衍生工具          81,881           1,006          1,184         60,037           1,319           1,347
       信用衍生工具            13,370
                                               ____          _____8          11,060          ____97          ____13
       合计                                    15,203         16,240                         16,137          16,479
                                               ____          _____                           ____            ____
6.     买入返售金融资产
                                                              本集团                               本银行
                                                    6/30/2017       12/31/2016           6/30/2017       12/31/2016
                                                 人民币百万元 人民币百万元            人民币百万元 人民币百万元
                                                   (未经审计)                           (未经审计)
       债券                                         23,802             8,261             11,193            5,654
       票据                                          2,142             3,902              2,142            3,902
       信托及其他受益权(注 1)                        8,626            11,306              8,626           11,306
       信贷资产(注 2)                              ______-             4,468
                                                                     ______            ______-             4,468
                                                                                                         ______
       合计                                         34,570            27,937            21,961            25,330
                                                   ______            ______            ______            ______
       注 1： 信托及其他受益权的投资方向主要为信托公司、证券公司及资产管理公司所管理运
              作的信托计划及资产管理计划等。
       注 2： 买入返售信贷资产均为本银行香港分行与境外对手方开展。
7.     应收利息
                                                              本集团                               本银行
                                                    6/30/2017       12/31/2016           6/30/2017       12/31/2016
                                                 人民币百万元 人民币百万元            人民币百万元 人民币百万元
                                                   (未经审计)                           (未经审计)
       存放中央银行及同业款项利息                      384               339               328
       拆出资金利息                                    117               133               145
       买入返售金融资产利息                            191                83               163
       发放贷款和垫款利息                            5,669             5,108             5,602             5,059
       债券及其他投资利息                           20,756            18,092            20,215            17,516
       其他应收利息
                                                   ______
                                                                     ______            ______74          ______39
       合计                                         27,381            23,899            26,527            23,152
                                                   ______            ______            ______            ______
                                                                                                                    - 17 -
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六、   财务报表主要项目附注 - 续
8.     发放贷款和垫款
       (1)   发放贷款和垫款按个人和企业分布情况如下：
                                                                      本集团                                    本银行
                                                            6/30/2017       12/31/2016                6/30/2017       12/31/2016
                                                         人民币百万元 人民币百万元                 人民币百万元 人民币百万元
                                                           (未经审计)                                (未经审计)
             个人贷款和垫款
               个人住房及商用房贷款                           568,366             517,597                  568,366                517,597
               信用卡                                         137,587             110,330                  137,587                110,330
               其他                                           121,308
                                                            _______               122,611
                                                                                _______                    113,669
                                                                                                         _______                  116,896
                                                                                                                                _______
             小计                                             827,261
                                                            _______               750,538
                                                                                _______                    819,622
                                                                                                         _______                  744,823
                                                                                                                                _______
             企业贷款和垫款
               贷款和垫款                                   1,428,247           1,271,347                1,429,446               1,271,548
               贴现                                           29,157
                                                            _______               57,929
                                                                                _______                    29,157
                                                                                                         _______                  57,929
                                                                                                                                _______
             小计                                           1,457,404
                                                            _______             1,329,276
                                                                                _______                  1,458,603
                                                                                                         _______                1,329,477
                                                                                                                                _______
             贷款和垫款总额                                 2,284,665
                                                            _______             2,079,814
                                                                                _______                  2,278,225
                                                                                                         _______                2,074,300
                                                                                                                                _______
             减：贷款损失准备                                (81,486)
                                                            _______              (72,448)
                                                                                _______                   (81,219)
                                                                                                         _______                 (72,263)
                                                                                                                                _______
             其中：个别方式评估                               (14,678)            (12,669)                (14,678)                 (12,669)
                   组合方式评估                              (66,808)
                                                            _______              (59,779)
                                                                                _______                   (66,541)
                                                                                                         _______                 (59,594)
                                                                                                                                _______
             发放贷款和垫款账面价值                         2,203,179
                                                            _______             2,007,366
                                                                                _______                  2,197,006
                                                                                                         _______                2,002,037
                                                                                                                                _______
       (2)   发放贷款和垫款按行业分布情况如下：
                                                                本集团                                                本银行
                                            6/30/2017(未经审计)         12/31/2016           6/30/2017(未经审计)                12/31/2016
                                          人民币百万元    比例(%) 人民币百万元   比例(%)   人民币百万元 比例(%)         人民币百万元 比例(%)
             制造业                          335,105      14.67      310,297       14.92      335,105         14.71        310,297        14.96
             批发和零售业                    213,055       9.33      196,681        9.46      213,055          9.35        196,681         9.48
             租赁和商务服务业                199,986       8.75      142,608        6.86      201,185          8.83        142,608         6.87
             房地产业                        156,787       6.86      164,351        7.90      156,787          6.88        164,351         7.92
             水利、环境和公共设施管理业      150,951       6.61      109,135        5.25      150,951          6.63        109,135         5.26
             建筑业                           93,174       4.08       86,707        4.17       93,174          4.09         86,707         4.18
             电力、热力、燃气及水生产和
               供应业                         69,647       3.05       60,939        2.93       69,647          3.06            60,939         2.94
             交通运输、仓储和邮政业           68,802       3.01       66,644        3.20       68,802          3.02            66,644         3.21
             采掘业                           65,739       2.88       64,684        3.11       65,739          2.89            64,684         3.12
             信息传输、软件和信息技术
               服务业                          16,288      0.71        15,590       0.75        16,288         0.71          15,590        0.75
             其他对公行业                      58,713      2.57        53,711       2.57        58,713         2.58          53,912        2.61
             票据贴现                          29,157      1.28        57,929       2.79        29,157         1.28          57,929        2.79
             个人贷款                         827,261
                                            ________      36.20
                                                        _______       750,538
                                                                    ________       36.09
                                                                                 _______       819,622
                                                                                             ________         35.97
                                                                                                            _______         744,823
                                                                                                                          ________        35.91
                                                                                                                                        _______
             贷款和垫款总额                 2,284,665
                                            ________     100.00
                                                        _______     2,079,814
                                                                    ________      100.00
                                                                                 _______     2,278,225
                                                                                             ________        100.00
                                                                                                            _______       2,074,300
                                                                                                                          ________       100.00
                                                                                                                                        _______
             减：贷款损失准备                (81,486)
                                            ________                 (72,448)
                                                                    ________                  (81,219)
                                                                                             ________                      (72,263)
                                                                                                                          ________
             其中：个别方式评估              (14,678)                (12,669)                 (14,678)                     (12,669)
                   组合方式评估              (66,808)
                                            ________                 (59,779)
                                                                    ________                  (66,541)
                                                                                             ________                      (59,594)
                                                                                                                          ________
             发放贷款和垫款账面价值         2,203,179
                                            ________                2,007,366
                                                                    ________                 2,197,006
                                                                                             ________                     2,002,037
                                                                                                                          ________
                                                                                                                                          - 18 -
兴业银行股份有限公司
六、   财务报表主要项目附注 - 续
8.     发放贷款和垫款 - 续
       (3)   发放贷款和垫款按机构地域分布情况如下：
                                                            本集团                                               本银行
                                        6/30/2017(未经审计)         12/31/2016           6/30/2017(未经审计)               12/31/2016
                                      人民币百万元    比例(%) 人民币百万元   比例(%)   人民币百万元 比例(%)        人民币百万元 比例(%)
             总行(注 1)                   147,007      6.43       127,488       6.13      147,007         6.45         127,488      6.15
             福建                         295,901     12.95       268,487      12.91      295,579        12.97         267,344     12.89
             北京                         159,735      6.99       130,925       6.30      159,735         7.01         130,925      6.31
             上海                         114,840      5.03       116,401       5.60      113,391         4.98         115,133      5.55
             广东                         226,342      9.91       217,880      10.48      225,507         9.90         217,144     10.47
             浙江                         150,728      6.60       134,720       6.48      150,299         6.60         134,590      6.49
             江苏                         187,506      8.21       167,291       8.04      186,889         8.20         166,844      8.04
             其他(注 2)                 1,002,606
                                        ________      43.88
                                                    _______       916,622
                                                                ________       44.06
                                                                             _______      999,818
                                                                                        ________         43.89
                                                                                                       _______         914,832
                                                                                                                     ________      44.10
                                                                                                                                 _______
             贷款和垫款总额             2,284,665
                                        ________     100.00
                                                    _______     2,079,814
                                                                ________      100.00
                                                                             _______    2,278,225
                                                                                        ________        100.00
                                                                                                       _______       2,074,300
                                                                                                                     ________     100.00
                                                                                                                                 _______
             减：贷款损失准备            (81,486)
                                        ________                 (72,448)
                                                                ________                 (81,219)
                                                                                        ________                      (72,263)
                                                                                                                     ________
             其中：个别方式评估          (14,678)                (12,669)                (14,678)                     (12,669)
                   组合方式评估          (66,808)
                                        ________                 (59,779)
                                                                ________                 (66,541)
                                                                                        ________                      (59,594)
                                                                                                                     ________
             发放贷款和垫款账面价值     2,203,179
                                        ________                2,007,366
                                                                ________                2,197,006
                                                                                        ________                     2,002,037
                                                                                                                     ________
             注 1：总行包括信用卡中心和资金营运中心。
             注 2：截至 2017 年 6 月 30 日，本银行共有 44 家一级分行，除上述单列的一级分行
                   外，剩余均包含在“其他”之中。本银行子公司发放贷款和垫款按其机构所
                   属地域分别进行列报。
       (4)   发放贷款和垫款按担保方式分布情况如下：
                                                                  本集团                                   本银行
                                                        6/30/2017       12/31/2016               6/30/2017       12/31/2016
                                                     人民币百万元 人民币百万元                人民币百万元 人民币百万元
                                                       (未经审计)                               (未经审计)
             信用贷款                                      519,099             411,300                 512,659               405,786
             保证贷款                                      565,093             482,311                 565,093               482,311
             附担保物贷款                                1,171,316           1,128,274               1,171,316             1,128,274
             其中：抵押贷款                                972,776             955,801                 972,776               955,801
                   质押贷款                                198,540             172,473                 198,540               172,473
             贴现                                           29,157
                                                        ________                57,929
                                                                            ________                    29,157
                                                                                                    ________                  57,929
                                                                                                                          ________
             贷款和垫款总额                              2,284,665
                                                        ________             2,079,814
                                                                            ________                 2,278,225
                                                                                                    ________               2,074,300
                                                                                                                          ________
             减：贷款损失准备                             (81,486)
                                                        ________              (72,448)
                                                                            ________                  (81,219)
                                                                                                    ________                (72,263)
                                                                                                                          ________
             其中：个别方式评估                           (14,678)            (12,669)                (14,678)              (12,669)
                   组合方式评估                           (66,808)
                                                        ________              (59,779)
                                                                            ________                  (66,541)
                                                                                                    ________                (59,594)
                                                                                                                          ________
             发放贷款和垫款账面价值                      2,203,179           2,007,366               2,197,006             2,002,037
                                                        ________            ________                ________              ________
                                                                                                                                   - 19 -
兴业银行股份有限公司
六、   财务报表主要项目附注 - 续
8.     发放贷款和垫款 - 续
       (5)   逾期贷款总额如下：
             本集团
                                                 6/30/2017(未经审计)                                              12/31/2016
                            逾期 1 天    逾期 90 天 逾期 360 天                         逾期 1 天   逾期 90 天 逾期 360 天
                             至 90 天     至 360 天      至3年       逾期                 至 90 天    至 360 天    至3年        逾期
                            (含 90 天)   (含 360 天)    (含 3 年)  3 年以上     合计    (含 90 天)  (含 360 天)   (含 3 年)   3 年以上      合计
                          人民币百万元 人民币百万元 人民币百万元人民币百万元人民币百万元人民币百万元人民币百万元人民币百万元人民币百万元人民币百万元
             信用贷款           1,759       2,179         1,483          35       5,456       2,144        2,289           469             20         4,922
             保证贷款           6,227       5,398         6,125       1,115      18,865       6,135        5,600        4,845             728        17,308
             附担保物贷款       7,487       8,778         6,625         328      23,218       9,284        8,414         4,484            226        22,408
             其中：抵押贷款     7,252       8,451         6,149         163      22,015       8,356        8,072         4,129            102        20,659
                   质押贷款 ________
                                         ________
                                                      ________
                                                                  ________        1,203
                                                                              ________
                                                                                          ________
                                                                                                       ________
                                                                                                                     ________
                                                                                                                                     ________         1,749
                                                                                                                                                  ________
             合计              15,473
                            ________       16,355
                                         ________        14,233
                                                      ________        1,478
                                                                  ________       47,539
                                                                              ________       17,563
                                                                                          ________        16,303
                                                                                                       ________         9,798
                                                                                                                     ________
                                                                                                                                     ________        44,638
                                                                                                                                                  ________
             本银行
                                                 6/30/2017(未经审计)                                              12/31/2016
                            逾期 1 天    逾期 90 天 逾期 360 天                         逾期 1 天   逾期 90 天 逾期 360 天
                             至 90 天     至 360 天      至3年       逾期                 至 90 天    至 360 天    至3年        逾期
                            (含 90 天)   (含 360 天)    (含 3 年)  3 年以上     合计    (含 90 天)  (含 360 天)   (含 3 年)   3 年以上      合计
                          人民币百万元 人民币百万元 人民币百万元人民币百万元人民币百万元人民币百万元人民币百万元人民币百万元人民币百万元人民币百万元
             信用贷款           1,645       2,082         1,418          35       5,180       2,086        2,221           431             20         4,758
             保证贷款           6,227       5,398         6,125       1,115      18,865       6,135        5,600        4,845             728        17,308
             附担保物贷款       7,487       8,778         6,625         328      23,218       9,283        8,414         4,484            226        22,407
             其中：抵押贷款     7,252       8,451         6,149         163      22,015       8,355        8,072         4,129            102        20,658
                   质押贷款 ________
                                         ________
                                                      ________
                                                                  ________        1,203
                                                                              ________
                                                                                          ________
                                                                                                       ________
                                                                                                                     ________
                                                                                                                                     ________         1,749
                                                                                                                                                  ________
             合计              15,359
                            ________       16,258
                                         ________        14,168
                                                      ________        1,478
                                                                  ________       47,263
                                                                              ________       17,504
                                                                                          ________        16,235
                                                                                                       ________         9,760
                                                                                                                     ________
                                                                                                                                     ________        44,473
                                                                                                                                                  ________
             如若一期本金或利息逾期 1 天，本集团将整笔贷款归类为逾期贷款。
       (6)   贷款损失准备
             本集团                                   2017 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间(未经审计)                        2016 年度
                                                    个别方式评估       组合方式评估          合计      个别方式评估       组合方式评估              合计
                                                    人民币百万元       人民币百万元     人民币百万元   人民币百万元       人民币百万元          人民币百万元
             期初余额                                   12,669           59,779             72,448          11,297                43,289            54,586
             计提                                        3,555            7,473             11,028          27,380                18,996            46,376
             核销及转出                                (1,589)            (648)            (2,237)        (25,903)               (2,944)          (28,847)
             收回原转销贷款和垫款转入                      567              332                899             819                   595             1,414
             贷款价值因折现价值上升转出                  (524)            (113)              (637)           (924)                 (209)           (1,133)
             汇率变动                                ____    -         ____(15)           ____(15)        ____   -           ____     52          ____  52
             期末余额
                                                     ____
                                                      14,678
                                                                       ____
                                                                        66,808
                                                                                          ____
                                                                                           81,486
                                                                                                          ____
                                                                                                           12,669
                                                                                                                             ____
                                                                                                                              59,779
                                                                                                                                                  ____
                                                                                                                                                   72,448
             本银行                                   2017 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间(未经审计)                        2016 年度
                                                    个别方式评估       组合方式评估          合计      个别方式评估       组合方式评估              合计
                                                    人民币百万元       人民币百万元     人民币百万元   人民币百万元       人民币百万元          人民币百万元
             期初余额                                   12,669           59,594             72,263          11,297                43,208            54,505
             计提                                        3,555            7,385             10,940          27,380                18,892            46,272
             核销及转出                                (1,589)            (642)            (2,231)        (25,903)               (2,944)          (28,847)
             收回原转销贷款和垫款转入                      567              332                899             819                   595             1,414
             贷款价值因折现价值上升转出                  (524)            (113)              (637)           (924)                 (209)           (1,133)
             汇率变动                                ____    -         ____(15)           ____(15)        ____   -           ____     52          ____  52
             期末余额
                                                     ____
                                                       14,678
                                                                       ____
                                                                         66,541
                                                                                          ____
                                                                                           81,219
                                                                                                          ____
                                                                                                           12,669
                                                                                                                             ____59,594
                                                                                                                                                  ____
                                                                                                                                                   72,263
                                                                                                                                                     - 20 -
兴业银行股份有限公司
六、   财务报表主要项目附注 - 续
9.     可供出售金融资产
       (1)   可供出售金融资产情况：
                                                              本集团                             本银行
                                                    6/30/2017       12/31/2016         6/30/2017       12/31/2016
                                                 人民币百万元 人民币百万元          人民币百万元 人民币百万元
                                                   (未经审计)                         (未经审计)
             可供出售债务工具：
               政府债券                                 69,799         85,496           69,799            85,496
               中央银行票据和政策性金融债券             19,661         17,973           19,661            17,973
               金融机构债券                            231,704         81,670          231,904            81,770
               公司债券                                132,634        132,567          132,170           132,002
               同业存单                                 50,298         60,636           50,298            60,636
               信托及其他受益权(注 1)：                127,816        157,844          126,921           157,259
                 信贷类资产                             75,202         89,165           75,079            89,089
                 同业存款                               37,021         50,550           37,021            50,550
                 债券                                    6,014          6,660            6,014             6,660
                 基金                                    8,947         10,483            8,807            10,360
                 其他
                                                      ______
                                                                     ______           ______-
                                                                                                        ______
             可供出售债务工具小计                      631,912
                                                      ______          536,186
                                                                     ______            630,753
                                                                                      ______             535,136
                                                                                                        ______
             可供出售权益工具：
               按公允价值计量的权益工具                45,090         47,797           60,414            54,832
               按成本计量的权益工具                     1,247
                                                      ______
                                                                     ______
                                                                                      ______
                                                                                                        ______
             可供出售权益工具小计                      46,337
                                                      ______          48,664
                                                                     ______            60,727
                                                                                      ______             55,141
                                                                                                        ______
             可供出售金融资产净值                      678,249        584,850          691,480           590,277
                                                      ______         ______           ______            ______
             注 1： 信托及其他受益权为本集团购买的、初始投资时指定为可供出售金融资产的
                    信托受益权、资产管理计划等，该等产品的投资方向主要为信托公司、资产
                    管理公司或证券公司作为资金受托管理人运作的信托贷款或资产管理计划等。
                    根据本集团流动性管理或经营需求，该等信托受益权或资产管理计划可能会
                    被出售。
       (2)   期末按公允价值计量的可供出售金融资产相关分析如下：
                                                               本集团                             本银行
                                                     6/30/2017         12/31/2016       6/30/2017         12/31/2016
                                                  人民币百万元       人民币百万元    人民币百万元       人民币百万元
                                                    (未经审计)                         (未经审计)
             可供出售债务工具：
             摊余成本                                   634,565         537,691         633,553            536,648
             公允价值                                   631,912         536,186         630,753            535,136
             累计计入其他综合收益的公允价值变动金额        (218)           1,265           (383)              1,240
             累计计提减值金额                            (2,435)         (2,770)         (2,417)            (2,752)
             可供出售权益工具：
             成本                                        44,739          47,573          60,125             54,554
             公允价值                                    45,090          47,797          60,414             54,832
             累计计入其他综合收益的公允价值变动金额         352             227             289
             累计计提减值金额                                (1)             (3)              -                  -
             合计：
             债务工具的摊余成本/权益工具的成本          679,304         585,264         693,678            591,202
             公允价值                                   677,002         583,983         691,167            589,968
             累计计入其他综合收益的公允价值变动金额          134           1,492            (94)              1,518
             累计计提减值金额                            (2,436)         (2,773)         (2,417)            (2,752)
                                                                                                                  - 21 -
兴业银行股份有限公司
六、   财务报表主要项目附注 - 续
9.     可供出售金融资产 - 续
       (3)    期末按成本计量的可供出售金融资产相关分析如下：
              本集团
              被投资单位                                     账面余额                                      在被投资单   本期领取
                                               期初数        本期增加       期末数        资产减值准备     位持股比例   现金分红
                                           人民币百万元    人民币百万元 人民币百万元      人民币百万元         (%)    人民币百万元
                                                                          (未经审计)        (未经审计)
              中国银联股份有限公司                81               -            81                  -         2.13
              华福证券有限责任公司               359               -           359                  -         4.35              -
              紫金矿业集团财务有限公司            25               -            25                  -         5.00              -
              中国信托登记有限责任公司            60               -            60                  -         2.00              -
              上海票据交易所股份有限公司           -              50            50                  -         2.71              -
              其他
                                               _____
                                                               _____
                                                                             _____             _____-                      _____-
              合计
                                               _____
                                                               _____         1,247
                                                                            _____             _____-                       _____5
              本银行
              被投资单位                                 账面余额                                         在被投资单   本期领取
                                          期初数           本期增加     期末数        资产减值准备        位持股比例   现金分红
                                      人民币百万元     人民币百万元 人民币百万元      人民币百万元            (%)    人民币百万元
                                                                      (未经审计)        (未经审计)
              中国银联股份有限公司          81                  -             81                  -          2.13
              其他
                                         _____             _____4
                                                                           _____             _____-                        _____-
              合计
                                         _____            _____4
                                                                         _____              _____-                         _____5
       (4)    可供出售金融资产减值准备相关信息分析如下：
                                                      本集团                                              本银行
                                   可供出售债务工具 可供出售权益工具 合计            可供出售债务工具 可供出售权益工具 合计
                                     人民币百万元   人民币百万元 人民币百万元          人民币百万元   人民币百万元 人民币百万元
              期初余额                    2,770                3         2,773               2,752              -          2,752
              本期计提/(转回)             (332)              (2)          (334)              (332)              -           (332)
              汇率影响                       (3)
                                         _____            _____-            (3)
                                                                         _____                  (3)
                                                                                            _____          _____-             (3)
                                                                                                                           _____
              期末余额(未经审计)          2,435
                                         _____            _____1         2,436
                                                                         _____               2,417
                                                                                            _____          _____-          2,417
                                                                                                                           _____
10.    持有至到期投资
       本集团及本银行
                                                                                              6/30/2017                12/31/2016
                                                                                           人民币百万元              人民币百万元
                                                                                             (未经审计)
       政府债券                                                                                 218,992                 210,232
       中央银行票据和政策性金融债券                                                                 414
       金融机构债券                                                                              13,549                   9,055
       同业存单                                                                                   6,410                   7,095
       公司债券                                                                                  23,155
                                                                                               _______                   23,171
                                                                                                                       _______
       持有至到期投资总额                                                                       262,520
                                                                                               _______                  249,967
                                                                                                                       _______
       减：持有至到期投资减值准备                                                                 (135)
                                                                                               _______                    (139)
                                                                                                                       _______
       持有至到期投资净值                                                                       262,385
                                                                                               _______                  249,828
                                                                                                                       _______
                                                                                                                            - 22 -
兴业银行股份有限公司
六、   财务报表主要项目附注 - 续
11.    应收款项类投资
                                                   本集团                          本银行
                                         6/30/2017       12/31/2016      6/30/2017       12/31/2016
                                      人民币百万元 人民币百万元       人民币百万元 人民币百万元
                                        (未经审计)                      (未经审计)
       政府债券                          377,110        302,475          377,110        302,475
       金融机构债券                       15,683          8,306           15,683          8,306
       公司债券                           38,157         42,333           38,885         43,092
       理财产品(注 1)                    190,265        460,003          189,765        460,003
       信托及其他受益权(注 2)：        1,401,117      1,303,087        1,388,270      1,295,120
           信贷类资产                    921,205        881,689          912,814        876,870
           票据资产                      232,728        143,401          232,728        143,401
           债券                          164,979        140,258          164,979        140,258
           同业存款                       51,587         20,063           51,587         20,063
           基金                           20,576          3,999           16,120          1,013
           其他                           10,042
                                       _______          113,677
                                                      _______             10,042
                                                                       _______          113,515
                                                                                      _______
       应收款项类投资总额              2,022,332
                                       _______        2,116,204
                                                      _______          2,009,713
                                                                       _______        2,108,996
                                                                                      _______
       减：应收款项类投资减值准备       (15,946)
                                       _______         (13,403)
                                                      _______           (15,922)
                                                                       _______         (13,403)
                                                                                      _______
       应收款项类投资净额              2,006,386      2,102,801        1,993,791      2,095,593
                                       _______        _______          _______        _______
       注 1：理财产品为购买的其他金融机构发行的有确定期限的理财产品。
       注 2：信托及其他受益权系购买的信托受益权、资产管理计划等，该等产品的投资方向主
             要为信托公司、证券公司或资产管理公司作为资金受托管理人运作的信托贷款或资
             产管理计划等。
12.    应收融资租赁款
       本集团
       按性质列示如下：
                                                                     6/30/2017         12/31/2016
                                                                  人民币百万元       人民币百万元
                                                                    (未经审计)
       应收融资租赁款                                                  111,869            103,464
       减：未实现融资收益                                             (11,930)
                                                                      _______            (10,665)
                                                                                         _______
       合计                                                             99,939
                                                                      _______              92,799
                                                                                         _______
       减：应收融资租赁款减值准备                                      (3,240)
                                                                      _______             (2,960)
                                                                                         _______
       其中：个别方式评估                                                (360)              (344)
             组合方式评估                                              (2,880)
                                                                      _______             (2,616)
                                                                                         _______
       应收融资租赁款净值                                               96,699
                                                                      _______              89,839
                                                                                         _______
                                                                                               - 23 -
兴业银行股份有限公司
六、   财务报表主要项目附注 - 续
12.    应收融资租赁款 - 续
       本集团 - 续
       应收融资租赁款如下：
                                             6/30/2017     12/31/2016
                                          人民币百万元   人民币百万元
                                            (未经审计)
       资产负债表日后第 1 年                  33,168         33,862
       资产负债表日后第 2 年                  26,976         26,375
       资产负债表日后第 3 年                  20,660         18,657
       以后年度                               31,065
                                            _______          24,570
                                                           _______
       最低租赁收款额合计                    111,869
                                            _______         103,464
                                                           _______
       未实现融资收益                       (11,930)
                                            _______        (10,665)
                                                           _______
       合计                                   99,939
                                            _______          92,799
                                                           _______
       减：应收融资租赁款减值准备            (3,240)
                                            _______         (2,960)
                                                           _______
       其中：个别方式评估                      (360)          (344)
             组合方式评估                    (2,880)
                                            _______         (2,616)
                                                           _______
       应收融资租赁款净值                     96,699
                                            _______          89,839
                                                           _______
       其中：1 年内到期的应收融资租赁款       28,670         29,403
             1 年后到期的应收融资租赁款       68,029
                                            _______          60,436
                                                           _______
                                                                - 24 -
兴业银行股份有限公司
六、 财务报表主要项目附注 - 续
13.   长期股权投资
      长期股权投资明细如下：
      本集团
                                                                                                                                                    在被投资
                                                                                                                                                  单位持股比例
                                                         初始                                      6/30/2017 余额   在被投资单位   在被投资单位   与表决权比例    减值准备    本期领取
      被投资单位                          核算方法     投资成本     1/1/2017 余额     本期增减     人民币百万元       持股比例       表决权比例   不一致的说明 人民币百万元 现金红利
                                                     人民币百万元   人民币百万元    人民币百万元     (未经审计)         (%)              (%)                     (未经审计) 人民币百万元
      九江银行股份有限公司(1)              权益法         561             1,931           590          2,521            14.72          14.72         不适用              -
      重庆机电控股集团财务有限公司(2)      权益法         114               154         (154)              -             -              -            不适用              -
      其他                                 权益法         332
                                                                        ______         _____-
                                                                                                     ______                                          不适用        ______-      ______-
      合计                                                                2,418
                                                                        ______
                                                                                      ______           2,854
                                                                                                     ______                                                        ______-
                                                                                                                                                                                ______
      本银行
                                                                                                                                                    在被投资
                                                                                                                                                  单位持股比例
                                                         初始                                      6/30/2017 余额   在被投资单位   在被投资单位   与表决权比例    减值准备    本期领取
      被投资单位                          核算方法     投资成本     1/1/2017 余额     本期增加     人民币百万元       持股比例       表决权比例   不一致的说明 人民币百万元 现金红利
                                                     人民币百万元   人民币百万元    人民币百万元     (未经审计)         (%)              (%)                     (未经审计) 人民币百万元
      九江银行股份有限公司(1)              权益法         561             1,931          590           2,521            14.72          14.72         不适用              -
      兴业金融租赁有限责任公司(附注 五)    成本法       5,000             5,000             -          5,000           100.00         100.00         不适用              -           -
      兴业国际信托有限公司(附注 五)        成本法       6,395             6,395             -          6,395            73.00          73.00         不适用              -           -
      兴业基金管理有限公司(附注 五)        成本法         450               450             -            450            90.00          90.00         不适用              -           -
      兴业消费金融股份公司(附注 五)        成本法         198
                                                                        ______        ______-
                                                                                                     ______             66.00          66.00         不适用        ______-
                                                                                                                                                                                ______
      合计                                                               14,106
                                                                        ______
                                                                                      ______         14,696
                                                                                                     ______                                                        ______-
                                                                                                                                                                                ______
                                                                                                                                                                                           - 25 -
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六、   财务报表主要项目附注 - 续
13.    长期股权投资 - 续
       (1)     根据 2008 年 11 月 4 日中国银监会银监复[2008]449 号的批复，本银行以每股人民币
               2.9 元入股九江银行股份有限公司(以下简称“九江银行”)10,220 万股，入股后持股比
               例占九江银行增资扩股后总股本的 20%。2009 年九江银行以 2009 年 8 月底股本为
               基数，以资本公积向全体在册股东每 10 股转增 4 股，转增后本银行共持有九江银行
               股份 14,308 万股。2010 年九江银行增加注册资本人民币 400.66 百万元，采用私募
               方式发行，以现金认购，每股人民币 3.3 元，本银行认购 8,012 万股，认购后本银行
               共持有九江银行股份 22,320 万股，持股比例仍占九江银行增资扩股后总股本的 20%。
               2011 年 12 月 14 日九江银行增加注册资本人民币 400 百万元，本银行未认购，增资
               扩股后本银行持股比例稀释至 14.72%。2017 年 3 月 17 日九江银行以私募方式发行
               4.84 亿股，本银行以每股人民币 6.87 元认购 7,120 万股，认购后本银行共持有九江
               银行股份 29,440 万股，持股比例仍占九江银行增资扩股后总股本的 14.72%。由于
               本银行在九江银行派出董事，对其经营管理仍具有重大影响，因此仍采用权益法核
               算。
       (2)     重庆机电控股集团财务有限公司系子公司兴业信托持有的长期股权投资之被投资单
               位。兴业信托在重庆机电控股集团财务有限公司的持股比例 19%，并且在重庆机电
               控股集团财务有限公司派出董事及高管人员，对其财务与经营活动具有重大影响，
               本集团采用权益法核算。2017 年 5 月兴业信托转让了其持有的重庆机电控股集团财
               务有限公司的全部股权。
       (3)     本集团及本银行于 2017 年 6 月 30 日持有的长期股权投资之被投资单位向本集团及
               本银行转移资金的能力未受到限制。
14.    商誉
       本集团
       被投资单位名称                1/1/2017       本期增加       本期减少        6/30/2017 6/30/2017 减值准备
                                   人民币百万元   人民币百万元   人民币百万元   人民币百万元    人民币百万元
                                                                                  (未经审计)      (未经审计)
       兴业国际信托有限公司
                                    ________        _______-      ________-
                                                                                  _______         ________-
       商誉来自于本集团 2011 年 2 月收购兴业国际信托有限公司，以及兴业国际信托有限公司
       2015 年 3 月增持收购兴业期货有限公司。
       本集团在期末对商誉进行减值测试。本集团对被投资单位未来的现金流量进行预测，同时
       使用一个适当的反映当前市场货币时间价值和资产特定风险的折现率，计算出被投资单位
       预计未来现金流量现值，以确定可收回金额。本期末本集团未发现包含商誉的被投资单位
       可收回金额低于其账面价值，认为无需计提减值准备。
                                                                                                              - 26 -
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六、   财务报表主要项目附注 - 续
15.    递延所得税资产和递延所得税负债
       (1)   已确认的未经抵销的递延所得税资产和负债
                                                                      本集团                                                     本银行
                                              6/30/2017(未经审计)                12/31/2016                6/30/2017(未经审计)                  12/31/2016
                                        可抵扣(应纳税)        递延      可抵扣(应纳税)      递延     可抵扣(应纳税)        递延        可抵扣(应纳税)      递延
                                          暂时性差异 所得税资产(负债) 暂时性差异 所得税资产(负债) 暂时性差异 所得税资产(负债) 暂时性差异 所得税资产(负债)
                                        人民币百万元      人民币百万元 人民币百万元     人民币百万元 人民币百万元      人民币百万元 人民币百万元       人民币百万元
             递延所得税资产
             资产减值准备                       80,683     20,171         81,995          20,499           78,233        19,558          79,544         19,886
             以公允价值计量且其变动计入当
               期损益的金融资产公允价值变动       536         134            412             103             530            133            412
             以公允价值计量且其变动计入当
               期损益的金融负债公允价值变动          1           -             -               -                1             -               -              -
             贵金属公允价值变动                    417         104           695             174              417           104             695
             衍生金融工具公允价值变动            1,093         273           287              71            1,093           273             287
             已计提尚未发放的职工薪酬            8,803       2,201        11,757           2,940            8,037         2,009          10,951          2,738
             可供出售金融资产公允价值变动          168          42            46              11               94            24               -              -
             无形资产摊销财税差异                  140          35             -               -              140            35               -              -
             其他                             ____ 717
                                                           ___ 180
                                                                          ___517
                                                                                          ___130
                                                                                                        ____  560
                                                                                                                         ___140
                                                                                                                                        ___ 280
                                                                                                                                                        ___ 70
             未经抵销的递延所得税资产         ____
                                               92,558      ___
                                                           23,140         ___
                                                                          95,709          ___
                                                                                          23,928        ____
                                                                                                         89,105          ___
                                                                                                                         22,276         ___
                                                                                                                                        92,169          ___
                                                                                                                                                        23,042
             递延所得税负债
             固定资产折旧财税差异                 (56)        (14)          (346)            (87)            (56)           (14)          (346)           (87)
             可供出售金融资产公允价值变动         (34)         (8)        (1,538)           (384)               -              -        (1,518)          (379)
             以公允价值计量且其变动计入当
             期损益的金融资产公允价值变动            -           -            (2)             (1)               -              -              -              -
             以公允价值计量且其变动计入当
               期损益的金融负债公允价值变动   ____(10)     ___(3)         ___-            ___-          ____-            ___-           ___-            ___-
             未经抵销的递延所得税负债         ____
                                                (100)      ___(25)        ___
                                                                          (1,886)         ___
                                                                                           (472)        ____(56)         ___(14)        ___
                                                                                                                                        (1,864)         ___
                                                                                                                                                         (466)
             抵销后的净额
                                              ____
                                               92,458
                                                           ___
                                                           23,115
                                                                          ___
                                                                          93,823
                                                                                          ___
                                                                                          23,456
                                                                                                        ____
                                                                                                         89,049
                                                                                                                         ___
                                                                                                                         22,262
                                                                                                                                        ___
                                                                                                                                        90,305
                                                                                                                                                        ___
                                                                                                                                                        22,576
             本银行境内分支机构汇总纳税，相关递延所得税资产与递延所得税负债进行了抵销，
             以净额列示；境外分行亦分别作为纳税主体，将其同一分行的相关递延所得税资产
             与递延所得税负债进行抵销，以净额列示。当境外分行出现递延所得税净资产/净负
             债时，不与境内分行递延所得税净负债/净资产进行抵销。本银行子公司分别作为纳
             税主体，将其同一公司的相关递延所得税资产与递延所得税负债进行抵销，以净额
             列示。
                                                                                              本集团变动数                             本银行变动数
                                                                                            2017 年 1 月 1 日至                    2017 年 1 月 1 日至
                                                                                             6 月 30 日止期间                        6 月 30 日止期间
                                                                                              人民币百万元                             人民币百万元
                                                                                                 (未经审计)                              (未经审计)
             期初净额                                                                                   23,456                                 22,576
             其中：递延所得税资产                                                                       23,928                                 23,042
                   递延所得税负债                                                                         (472)                                 (466)
             本期计入所得税费用的递延所得税净变动数                                                       (748)                                 (717)
             本期计入其他综合收益的递延所得税净变动数
                                                                                                       _______
                                                                                                                                             _______
             期末净额                                                                                   23,115
                                                                                                       _______                                 22,262
                                                                                                                                             _______
             其中：递延所得税资产                                                                       23,140                                 22,276
                   递延所得税负债                                                                          (25)                                  (14)
                                                                                                       _______                               _______
       (2)   根据对未来经营的预期，本集团认为在未来期间很可能获得足够的应纳税所得额用
             来抵扣可抵扣暂时性差异，因此确认相关递延所得税资产。
                                                                                                                                                          - 27 -
兴业银行股份有限公司
六、   财务报表主要项目附注 - 续
16.    其他资产
                                                                  本集团                                本银行
                                                        6/30/2017       12/31/2016            6/30/2017       12/31/2016
                                                     人民币百万元 人民币百万元             人民币百万元 人民币百万元
                                                       (未经审计)                            (未经审计)
       其他应收款                 (1)                   14,923               10,686            7,699                  6,505
       预付融资租赁资产购置款                           22,430               16,872                -                      -
       待处理抵债资产             (2)                      402                  424              402
       继续涉入资产                                        404                    -              404                      -
       应收待结算及清算款项                                830                1,224              830                  1,224
       长期待摊费用               (3)                    1,498                1,689            1,457                  1,646
       设定受益计划净资产(附注六、45.2)                  1,336
                                                       ______
                                                                            ______             1,336
                                                                                             ______
                                                                                                                    ______
       合计                                             41,823               31,568           12,128                 10,472
                                                       ______               ______           ______                 ______
       (1)    其他应收款
              按账龄列示如下：
                                                   本集团                                            本银行
              账龄             6/30/2017(未经审计)        12/31/2016          6/30/2017(未经审计)            12/31/2016
                             人民币百万元      比例 人民币百万元     比例     人民币百万元    比例     人民币百万元     比例
                                               (%)                   (%)                      (%)                       (%)
              1 年以内          13,301      81.18        9,047      76.16         6,088      66.44         4,877        63.35
              1-2 年             2,576      15.72        2,351      19.79         2,565      28.00         2,340        30.40
              2-3 年               194       1.18          185       1.56           194       2.12           185         2.40
              3 年以上
                               _______       1.92
                                           ______
                                                      _______        2.49
                                                                   ______
                                                                                _______       3.44
                                                                                            ______
                                                                                                         _______         3.85
                                                                                                                       ______
              合计              16,386
                               _______     100.00
                                           ______      11,879
                                                      _______      100.00
                                                                   ______         9,162
                                                                                _______     100.00
                                                                                            ______         7,698
                                                                                                         _______       100.00
                                                                                                                       ______
              减：坏账准备      (1,463)
                               _______                 (1,193)
                                                      _______                    (1,463)
                                                                                _______                   (1,193)
                                                                                                         _______
              净额              14,923
                               _______                 10,686
                                                      _______                     7,699
                                                                                _______                    6,505
                                                                                                         _______
       (2)    待处理抵债资产
              抵债资产按类别列示
              本集团及本银行
                                                                                          6/30/2017              12/31/2016
                                                                                       人民币百万元            人民币百万元
                                                                                         (未经审计)
              房屋及建筑物                                                                     369
              土地使用权                                                                        48
              其他                                                                         _______3                 _______3
              抵债资产原值合计
                                                                                           _______
                                                                                                                    _______
              减：抵债资产跌价准备                                                             (18)
                                                                                           _______                      (23)
                                                                                                                    _______
              抵债资产净值
                                                                                           _______
                                                                                                                    _______
                                                                                                                           - 28 -
兴业银行股份有限公司
六、   财务报表主要项目附注 - 续
16.    其他资产 - 续
       (3)       长期待摊费用
                 本集团
                                          1/1/2017       本期增加 本期在建工程转入 本期摊销                            6/30/2017
                                        人民币百万元   人民币百万元 人民币百万元 人民币百万元                       人民币百万元
                                                                                                                      (未经审计)
                 经营租入固定
                   资产改良支出            1,569             27                 118                 (316)                 1,398
                 其他
                                          _____           _____-             _____1                  (21)
                                                                                                   _____
                                                                                                                         _____
                                           1,689
                 合计
                                          _____           _____27
                                                                             _____                  (337)
                                                                                                   _____                  1,498
                                                                                                                         _____
                 本银行
                                          1/1/2017       本期增加 本期在建工程转入 本期摊销                            6/30/2017
                                        人民币百万元   人民币百万元 人民币百万元 人民币百万元                       人民币百万元
                                                                                                                      (未经审计)
                 经营租入固定
                   资产改良支出            1,526             23                 118                 (310)                 1,357
                 其他
                                          _____           _____-             _____1                  (21)
                                                                                                   _____
                                                                                                                         _____
                                           1,646
                 合计
                                          _____           _____23
                                                                             _____                  (331)
                                                                                                   _____                  1,457
                                                                                                                         _____
17.    资产减值准备
       本集团
                                                                          2017 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间(未经审计)
                                                         1/1/2017 本期计提/(转回) 本期转入/(转出) 本期转销         汇率影响 6/30/2017
                                                       人民币百万元 人民币百万元 人民币百万元 人民币百万元 人民币百万元 人民币百万元
       存放同业减值准备                                       21             -              -           -            -
       拆出资金减值准备                                       64             -              -           -            -
       贷款损失准备                                       72,448        11,028           262      (2,237)         (15)       81,486
       持有至到期投资减值准备                                139             -              -           -          (4)
       可供出售金融资产减值准备                            2,773         (334)              -           -          (3)        2,436
       应收款项类投资减值准备                             13,403         2,947         (404)            -            -       15,946
       应收融资租赁款减值准备                              2,960           280              -           -            -        3,240
       固定资产减值准备                                        3             -              -           -            -
       抵债资产跌价准备                                       23             -            (5)           -            -
       预付融资租赁资产购置款坏账准备                        438          (20)              -           -            -
       其他资产减值准备                                  ____
                                                           1,193      ____ 352      ____  23     ____
                                                                                                    (105)     ____   -      ____
                                                                                                                              1,463
       合计
                                                         ____
                                                          93,465
                                                                      ____
                                                                        14,253
                                                                                    ____
                                                                                       (124)
                                                                                                 ____
                                                                                                  (2,342)
                                                                                                              ____(22)
                                                                                                                            ____
                                                                                                                            105,230
                                                                                                                                  - 29 -
兴业银行股份有限公司
六、   财务报表主要项目附注 - 续
17.    资产减值准备 - 续
       本银行
                                                        2017 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间(未经审计)
                                       1/1/2017 本期计提/(转回) 本期转入/(转出) 本期转销         汇率影响 6/30/2017
                                     人民币百万元 人民币百万元 人民币百万元 人民币百万元 人民币百万元 人民币百万元
       存放同业减值准备                     21             -              -            -           -
       拆出资金减值准备                     64             -              -            -           -
       贷款损失准备                     72,263        10,940           262       (2,231)        (15)       81,219
       持有至到期投资减值准备              139             -              -            -         (4)
       可供出售金融资产减值准备          2,752         (332)              -            -         (3)        2,417
       应收款项类投资减值准备           13,403         2,923         (404)             -           -       15,922
       固定资产减值准备                      3             -              -            -           -
       抵债资产跌价准备                     23             -            (5)            -           -
       其他资产减值准备                ____
                                         1,193      ____ 352       ____ 23      ____
                                                                                   (105)    ____   -      ____
                                                                                                            1,463
       合计
                                       ____
                                        89,861
                                                    ____
                                                     13,883
                                                                   ____
                                                                    (124)
                                                                                ____
                                                                                 (2,336)
                                                                                            ____
                                                                                              (22)
                                                                                                          ____
                                                                                                          101,262
18.    同业及其他金融机构存放款项
                                                 本集团                                    本银行
                                       6/30/2017     12/31/2016                  6/30/2017     12/31/2016
                                    人民币百万元 人民币百万元                 人民币百万元 人民币百万元
                                      (未经审计)                                (未经审计)
       同业存放款项：
         境内同业存放款项              477,539                 689,202           477,539               689,202
         境外同业存放款项               74,038                  53,199            74,038                53,199
       其他金融机构存放款项：
         境内其他金融机构存放款项      999,137
                                     _______               978,607
                                                         _______               1,004,650
                                                                               _______              986,298
                                                                                                 ________
       合计                          1,550,714           1,721,008             1,556,227          1,728,699
                                     _______             _______               _______           ________
19.    拆入资金
                                                 本集团                                    本银行
                                       6/30/2017       12/31/2016                6/30/2017       12/31/2016
                                    人民币百万元 人民币百万元                 人民币百万元 人民币百万元
                                      (未经审计)                                (未经审计)
       境内同业拆入                     147,695             99,999                49,601                13,776
       境内其他金融机构拆入               2,966              4,571                 2,966                 4,571
       境外同业拆入                      43,212
                                       ______               25,434
                                                           ______                 42,028
                                                                                 ______                 24,250
                                                                                                       ______
       合计                             193,873             130,004               94,595                42,597
                                       ______              ______                ______                ______
                                                                                                               - 30 -
兴业银行股份有限公司
六、   财务报表主要项目附注 - 续
20.    以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债
                                                   本集团                          本银行
                                         6/30/2017       12/31/2016      6/30/2017       12/31/2016
                                      人民币百万元 人民币百万元       人民币百万元 人民币百万元
                                        (未经审计)                      (未经审计)
       交易性金融负债:
         卖出融入债券                     1,285
                                        ______
                                                        ______            1,285
                                                                        ______
                                                                                        ______
       指定为以公允价值计量且其变动
         计入当期损益的金融负债          19,510
                                        ______          ______35        ______1         ______-
       合计                              20,795             494           1,286
                                        ______          ______          ______          ______
21.    卖出回购金融资产款
                                                   本集团                          本银行
                                         6/30/2017       12/31/2016      6/30/2017       12/31/2016
                                      人民币百万元 人民币百万元       人民币百万元 人民币百万元
                                        (未经审计)                      (未经审计)
       债券                              131,978         143,440         129,102         141,654
       票据                               11,307
                                        ______            24,037
                                                        ______            11,307
                                                                        ______            24,037
                                                                                        ______
       合计                              143,285         167,477         140,409         165,691
                                        ______          ______          ______          ______
22.    吸收存款
       本集团
                                                                      6/30/2017        12/31/2016
                                                                   人民币百万元      人民币百万元
                                                                     (未经审计)
       活期存款
         公司                                                       1,057,453            969,658
         个人                                                         242,232
                                                                   _________             215,305
                                                                                      _________
       小计                                                         1,299,685
                                                                   _________           1,184,963
                                                                                      _________
       定期存款(含通知存款)
         公司                                                       1,317,694          1,176,856
         个人                                                         186,193
                                                                   _________             135,561
                                                                                      _________
       小计                                                         1,503,887
                                                                   _________           1,312,417
                                                                                      _________
       存入保证金                                                     201,148            194,657
       其他                                                             3,499
                                                                   _________               2,714
                                                                                      _________
       合计                                                         3,008,219
                                                                   _________           2,694,751
                                                                                      _________
                                                                                               - 31 -
兴业银行股份有限公司
六、   财务报表主要项目附注 - 续
22.    吸收存款 - 续
       本集团 - 续
       存入保证金按项目列示如下：
                                       6/30/2017     12/31/2016
                                    人民币百万元   人民币百万元
                                      (未经审计)
       银行承兑汇票保证金              102,221        106,059
       信用证保证金                     20,063         16,328
       担保保证金                       17,127         11,004
       其他保证金                       61,737
                                    _________          61,266
                                                   _________
       合计                            201,148
                                    _________         194,657
                                                   _________
       本银行
                                       6/30/2017     12/31/2016
                                    人民币百万元   人民币百万元
                                      (未经审计)
       活期存款
         公司                        1,057,549        969,750
         个人                          242,232
                                    _________         215,305
                                                   _________
       小计                          1,299,781
                                    _________       1,185,055
                                                   _________
       定期存款(含通知存款)
         公司                        1,317,694      1,176,856
         个人                          186,193
                                    _________         135,561
                                                   _________
       小计                          1,503,887
                                    _________       1,312,417
                                                   _________
       存入保证金                      201,148        194,657
       其他                              3,499
                                    _________           2,714
                                                   _________
       合计                          3,008,315
                                    _________       2,694,843
                                                   _________
       存入保证金按项目列示如下：
                                       6/30/2017     12/31/2016
                                    人民币百万元   人民币百万元
                                      (未经审计)
       银行承兑汇票保证金              102,221        106,059
       信用证保证金                     20,063         16,328
       担保保证金                       17,127         11,004
       其他保证金                       61,737
                                    _________          61,266
                                                   _________
       合计                            201,148
                                    _________         194,657
                                                   _________
                                                          - 32 -
兴业银行股份有限公司
六、   财务报表主要项目附注 - 续
23.    应付职工薪酬
                                                         本集团                                                  本银行
                                  1/1/2017       本期增加       本期减少      6/30/2017     1/1/2017       本期增加     本期减少     6/30/2017
                                人民币百万元   人民币百万元 人民币百万元   人民币百万元   人民币百万元   人民币百万元 人民币百万元人民币百万元
                                                                             (未经审计)                                             (未经审计)
       工资、奖金                 12,228          7,304      (10,482)          9,050         11,120         6,755         (9,784)     8,091
       工会经费和职工教育经费      1,345            283         (137)          1,491          1,311           263           (123)     1,451
       各项社会保险等                167            729         (775)            121            148           668           (715)       101
       住房公积金                     45            437         (407)             75             41           411           (380)        72
       设定提存计划              ____131        ____
                                                  1,132      ____
                                                              (1,091)        ____172        ____112       ____
                                                                                                            1,099       ____
                                                                                                                          (1,050)   ____161
                                  13,916         9,885       (12,892)         10,909         12,732        9,196        (12,052)     9,876
       合计
                                 ____           ____         ____            ____           ____          ____          ____        ____
       上述应付职工薪酬中工资、奖金、退休福利及其他社会保险等根据相关法律法规及本集团
       规定的时限安排发放或缴纳。其中设定提存计划详见附注六、45.1。
24.    应交税费
                                                                       本集团                                      本银行
                                                             6/30/2017       12/31/2016                  6/30/2017       12/31/2016
                                                          人民币百万元 人民币百万元                   人民币百万元 人民币百万元
                                                            (未经审计)                                  (未经审计)
       企业所得税                                             4,097               11,077                   3,706              10,413
       增值税                                                   526                  132                     512
       城市维护建设税                                            47                   22                      43
       其他
                                                            ______
                                                                                 ______
                                                                                                         ______
                                                                                                                             ______
       合计                                                   5,146               11,488                   4,688              10,809
                                                            ______               ______                  ______              ______
25.    应付利息
                                                                       本集团                                      本银行
                                                             6/30/2017       12/31/2016                  6/30/2017       12/31/2016
                                                          人民币百万元 人民币百万元                   人民币百万元 人民币百万元
                                                            (未经审计)                                  (未经审计)
       向中央银行借款利息                                     2,877                1,565                   2,877               1,565
       同业及其他金融机构存放款项利息                         7,378                6,087                   7,393               6,092
       拆入资金利息                                           1,032                  732                     429
       应付债券利息                                           2,784                4,309                   2,651               4,233
       卖出回购金融资产款利息                                   211                  200                     211
       吸收存款利息                                          25,123               22,679                  25,123              22,679
       其他应付利息
                                                            ______
                                                                                 ______
                                                                                                         ______
                                                                                                                             ______
       合计                                                  40,140               35,900                  39,416              35,295
                                                            ______               ______                  ______              ______
                                                                                                                                       - 33 -
兴业银行股份有限公司
六、   财务报表主要项目附注 - 续
26.    应付债券
                                                       本集团                            本银行
                                             6/30/2017       12/31/2016        6/30/2017       12/31/2016
                                          人民币百万元 人民币百万元         人民币百万元 人民币百万元
                                            (未经审计)                        (未经审计)
       长期次级债                             20,957         20,951             20,957          20,951
       金融债券                               93,959         91,704             86,674          86,816
       二级资本债                             49,936         49,925             49,936          49,925
       同业存单                              551,152        536,722            551,152         536,722
       存款证                                 12,851         13,810             12,851          13,810
       资产支持证券                            4,090
                                             ______
                                                            ______             ______-         ______-
       合计                                  732,945        713,966            721,570         708,224
                                             ______         ______             ______          ______
       注：       本集团发行的债券类型包括长期次级债、金融债券、二级资本债以及同业存单、存
                  款证等，其中二级资本债系商业银行为补充二级资本公开发行的一种债券形式，二
                  级资本债与长期次级债处于同一清偿顺序，列于混合资本债券之前。
       应付债券详细信息列示如下：
                                                                            本集团                 本银行
       债券种类                           发行日       付息频率          6/30/2017              6/30/2017
                                                                      人民币百万元            人民币百万元
                                                                        (未经审计)              (未经审计)
       长期次级债
       09 兴业 02(1)                      2009-09-09   按年付息                7,995              7,995
       10 兴业 01(2)                      2010-03-29   按年付息                3,000              3,000
       11 兴业 01(3)                      2011-06-28   按年付息               10,000             10,000
       减：未摊销的发行成本                                                     (38)
                                                                          _________                 (38)
                                                                                              _________
       小计                                                                   20,957
                                                                          _________               20,957
                                                                                              _________
       金融债券
       15 兴业 01(4)                      2015-01-19   按年付息               30,000             30,000
       15 兴业租赁债 01(5)                2015-06-08   按年付息                1,900                   -
       15 兴业租赁债 02(5)                2015-10-20   按年付息                3,000                   -
       16 兴业绿色金融债 01(6)            2016-01-18   按年付息               10,000             10,000
       16 兴业绿色金融债 02(6)            2016-07-14   按年付息               20,000             20,000
       美元中期票据(7)                    2016-09-21   按半年付息              4,742              4,742
       美元中期票据(7)                    2016-09-21   按半年付息              2,032              2,032
       16 兴业绿色金融债 03(6)            2016-11-15   按年付息               20,000             20,000
       17 兴业租赁债 01(8)                2017-03-08   按年付息                  400                   -
       17 兴业租赁债 02(8)                2017-05-19   按年付息                2,000                   -
       减：未摊销的发行成本                                                    (115)
                                                                          _________                (100)
                                                                                              _________
       小计                                                                   93,959
                                                                          _________               86,674
                                                                                              _________
       二级资本债
       14 兴业二级(9)                     2014-06-18   按年付息               20,000              20,000
       16 兴业二级(10)                    2016-04-13   按年付息               30,000             30,000
       减：未摊销的发行成本                                                     (64)
                                                                          _________                 (64)
                                                                                         ______________
       小计                                                                   49,936
                                                                          _________               49,936
                                                                                              _________
       同业存单
       同业存单面值(11)                                                      556,053             556,053
       减：未摊销的发行成本                                                  (4,901)
                                                                          _________               (4,901)
                                                                                              _________
       小计                                                                  551,152
                                                                          _________             551,152
                                                                                              _________
                                                                                                            - 34 -
兴业银行股份有限公司
六、   财务报表主要项目附注 - 续
26.    应付债券 - 续
       债券种类 - 续                                                    本集团           本银行
                                                                        6/30/2017      6/30/2017
                                                                     人民币百万元    人民币百万元
                                                                       (未经审计)      (未经审计)
       存款证
       存款证面值(12)                                                     12,840          12,840
       应计利息                                                               53
       减：未摊销的发行成本                                                 (42)
                                                                      _________             (42)
                                                                                      _________
       小计                                                               12,851
                                                                      _________           12,851
                                                                                      _________
       资产支持证券
       金信 2016 年第一期租赁资产支持证券(13)                                229               -
       金信 2017 年第一期租赁资产支持证券(14)                              3,676               -
       兴业信托兴信一期资产支持专项计划(15)
                                                                      _________       _________-
       小计                                                                4,090
                                                                      _________       _________-
       账面余额合计                                                      732,945
                                                                      _________          721,570
                                                                                      _________
       (1)       本集团于 2009 年 9 月发行人民币 79.95 亿元 15 年期固定利率品种、在第 10 年末附
                 发行人赎回权的人民币次级债券，前 10 个计息年度内的票面年利率为 5.17%，若发
                 行人不行使赎回权，则从第 11 个计息年度开始到本期债券到期为止，后 5 个计息年
                 度内的票面年利率为 8.17%。
       (2)       本集团于 2010 年 3 月发行人民币 30 亿元 15 年期固定利率品种、在第 10 年末附发
                 行人赎回权的人民币次级债券，前 10 个计息年度内的票面年利率为 4.80%，若发行
                 人不行使赎回权，则从第 11 个计息年度开始到本期债券到期为止，后 5 个计息年度
                 内的票面年利率为 7.80%。
       (3)       本集团于 2011 年 6 月发行人民币 100 亿元 15 年期固定利率品种、在第 10 年末附发
                 行人赎回权的人民币次级债券，债券存续期间，利率维持 5.75%不变。
       (4)       本集团于 2015 年 1 月发行人民币 300 亿元 3 年期固定利率品种人民币金融债券，年
                 利率 4.95%。
       (5)       本集团子公司兴业金融租赁有限责任公司分别于 2015 年 6 月和 2015 年 10 月发行人
                 民币 20 亿元和人民币 30 亿元 3 年期固定利率品种人民币金融债券，年利率分别为
                 4.2%和 3.75%。截至 2017 年 6 月 30 日，本银行持有兴业金融租赁有限责任公司于
                 2015 年 6 月发行的“15 兴业租赁债 01”人民币 1 亿元。
       (6)       本集团于 2016 年 1 月、2016 年 7 月和 2016 年 11 月发行人民币 100 亿元 3 年期、人
                 民币 200 亿元 3 年期和人民币 200 亿元 5 年期固定利率品种人民币绿色金融债，年
                 利率分别为 2.95%、3.20%和 3.40%。
       (7)       本集团于 2016 年 9 月在香港联合交易所有限公司设立额度为美元 50 亿元的中期票
                 据发行计划，并于 2016 年 9 月由本银行香港分行在此额度内首次发行美元 7 亿元 3
                 年期和美元 3 亿元 5 年期的固定利率品种美元中期票据，年利率分别为 2.00%和
                 2.375%，债券存续期间，年利率维持不变。
                                                                                                   - 35 -
兴业银行股份有限公司
六、   财务报表主要项目附注 - 续
26.    应付债券 - 续
       (8)    本集团子公司兴业金融租赁有限责任公司分别于 2017 年 3 月和 2017 年 5 月发行人
              民币 5 亿元和人民币 20 亿元 3 年期固定利率品种人民币金融债券，年利率分别为
              4.5%和 5%。截至 2017 年 6 月 30 日，本银行持有兴业金融租赁有限责任公司于
              2017 年 3 月发行的“17 兴业租赁债 01”人民币 1 亿元。
       (9)    本集团于 2014 年 6 月发行人民币 200 亿元 10 年期固定利率品种、在第 5 年末附发
              行人赎回权的人民币二级资本债券，债券存续期间，年利率维持 6.15%不变。
       (10)   本集团于 2016 年 4 月发行人民币 300 亿元 10 年期固定利率品种、在第 5 年末附发
              行人赎回权的人民币二级资本债券，债券存续期间，年利率维持 3.74%不变。
       (11)   本集团于 2017 年 6 月末未偿付的同业存单 353 支，共计面值人民币 5,560.53 亿元，
              其中美元同业存单 5 支，发行面值为美元 3.56 亿，折合人民币 24.13 亿元，期限均
              为 1 年以内；人民币同业存单 348 支，发行面值为人民币 5,536.40 亿元，期限 1 年
              以内的同业存单金额为人民币 5,315.90 亿元，其余均为 1 至 3 年期。年利率为
              1.62%至 5.82%，除 37 支附息债为按季付息外，其余均为到期付息。
       (12)   本银行香港分行于 2017 年 6 月末未偿付的存款证 37 支，共计面值折合人民币
              128.40 亿元，期限均为 6 个月至 1 年，其中港币存款证 14 支，发行面值为港币
              47.10 亿元，折合人民币 40.88 亿元；美元存款证 16 支，发行面值为美元 8.57 亿元，
              折合人民币 58.06 亿元；英镑存款证 4 支，发行面值为 1.3 亿元，折合人民币 11.46
              亿元；人民币存款证 3 支，发行面值为人民币 18.00 亿元。年利率为 0.89%至 5.05%，
              均为到期付息。
       (13)   本集团子公司兴业金融租赁有限责任公司于 2016 年 9 月在全国银行间债券市场发行
              规模为人民币 21.56 亿元的“金信 2016 年第一期租赁资产支持证券”，截至 2017
              年 6 月 30 日，“金信 2016 年第一期租赁资产支持证券”存续规模人民币 6.12 亿元，
              发起人兴业金融租赁有限责任公司持有人民币 2.39 亿元，本银行持有人民币 1.44 亿
              元。发起人及本银行持有份额已在合并财务报表中抵销。
       (14)   本集团子公司兴业金融租赁有限责任公司于 2017 年 5 月在全国银行间债券市场发行
              规模为人民币 47.21 亿元的“金信 2017 年第一期租赁资产支持证券”，截至 2017 年
              6 月 30 日，“金信 2017 年第一期租赁资产支持证券”存续规模人民币 47.17 亿元，
              发起人兴业金融租赁有限责任公司持有人民币 8.01 亿元，本银行持有人民币 2.4 亿
              元。发起人及本银行持有份额已在合并财务报表中抵销。
       (15)   本集团子公司兴业国际信托有限公司于 2016 年 12 月发行规模为人民币 14.24 亿元
              的“兴业信托兴信一期资产支持专项计划”，截至 2017 年 6 月 30 日，“兴业信托
              兴信一期资产支持专项计划”存续规模人民币 11.24 亿元，发起人兴业国际信托有限
              公司持有人民币 0.71 亿元，本银行持有人民币 8.68 亿元。发起人及本银行持有份额
              已在合并财务报表中抵销。
                                                                                       - 36 -
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六、   财务报表主要项目附注 - 续
27.    其他负债
                                                      本集团                          本银行
                                            6/30/2017       12/31/2016      6/30/2017       12/31/2016
                                         人民币百万元 人民币百万元       人民币百万元 人民币百万元
                                           (未经审计)                      (未经审计)
       本票                                     59           1,021                59         1,021
       应付待结算及清算款项                  3,373           1,980             3,373         1,980
       应付股利                                 93               1                93
       理财资金及委托投资                      112             138               112
       递延收益                              3,400           3,175             1,087         1,125
       继续涉入负债                            404               -               404             -
       其他                                 24,899
                                           ______           21,687
                                                           ______              7,522
                                                                             ______          7,467
                                                                                           ______
       合计                                 32,340          28,002            12,650        11,732
                                           ______          ______            ______        ______
28.    股本
       本集团及本银行
                                           1/1/2017              本期变动                  6/30/2017
                                         人民币百万元          人民币百万元             人民币百万元
                                                                                          (未经审计)
       无限售条件股份
         人民币普通股(A 股)                  19,052                      -                  19,052
       有限售条件的股份
         人民币普通股(A 股)                ______-                 1,722
                                                                 ______                      1,722
                                                                                           ______
       股本总数                             19,052                 1,722                    20,774
                                           ______                ______                    ______
       本银行于本期向福建省财政厅、中国烟草总公司、中国烟草总公司福建省公司、中国烟草
       总公司广东省公司、阳光控股有限公司、福建省投资开发集团有限责任公司非公开发行 A
       股股票。发行数量为 1,721,854,000 股，募集资金总额人民币 25,999,995,400.00 元。上述新
       增股本已经德勤华永会计师事务所(特殊普通合伙)验证，并出具了德师报(验)字(17)第
       00187 号验资报告。福建省财政厅、中国烟草总公司、中国烟草总公司福建省公司、中国
       烟草总公司广东省公司认购本次非公开发行的股份，自发行结束之日起 60 个月内不得转
       让。阳光控股有限公司、福建省投资开发集团有限责任公司认购本次非公开发行的股份，
       自发行结束之日起 36 个月内不得转让。
       截至 2017 年 6 月 30 日，本银行实收股本共计人民币 207.74 亿元(2016 年 12 月 31 日：人
       民币 190.52 亿元)，每股面值人民币 1 元。
                                                                                                  - 37 -
兴业银行股份有限公司
六、   财务报表主要项目附注 - 续
29.    其他权益工具
       于 2014 年 11 月 24 日，中国证监会发行核准本银行非公开发行境内优先股合计不超过人民
       币 260 亿元，其中首次发行 13,000 万股，每股面值人民币 100 元，计人民币 130 亿元。境
       内首期人民币 130 亿元优先股于 2014 年 12 月完成发行，并经德勤华永会计师事务所(特殊
       普通合伙)验证。本银行于 2015 年 6 月完成第二期非公开发行境内优先股 13,000 万股，每
       股面值人民币 100 元，计人民币 130 亿元，并经德勤华永会计师事务所(特殊普通合伙)验
       证。本银行于 2014 年 11 月获批的人民币 260 亿元境内优先股发行已于 2015 年 6 月全部顺
       利完成。
       期末发行在外的优先股情况如下：
       本集团及本银行
       发行在外的
       金融工具 发行时间   会计分类   股息率     发行价格      数量           金额         到期日     转股条件   转换情况
                                               人民币元/股 人民币百万股   人民币百万元
       优先股    2014.12   权益工具    注1        100          130           13,000      无到期期限     注3       无转换
       优先股    2015.6    权益工具    注2        100          130           13,000      无到期期限     注3       无转换
       注 1： 首次发行的优先股，自缴款截止日 2014 年 12 月 8 日起每五年为一个计息周期，每
              个计息周期内股息率相同。第一个计息周期的股息率，由本银行董事会根据股东大
              会授权结合发行时国家政策、市场状况、本银行具体情况以及投资者要求等因素，
              通过询价方式确定为 6.00%。本次发行的优先股股息率不高于发行前本银行最近两
              个会计年度普通股股东的年均加权平均净资产收益率。本次发行的优先股股息率为
              基准利率与基本利差之和，第一个计息周期的基准利率为本次优先股发行缴款截止
              日 2014 年 12 月 8 日前二十个交易日(不含当天)中国债券信息网(或中央国债登记结
              算有限责任公司认可的其他网站)公布的中债银行间固定利率国债到期收益率曲线中，
              待偿期为 5 年的国债到期收益率算术平均值(即 3.45%，四舍五入计算到 0.01%)。基
              准利率自本次优先股发行缴款截止日起每五年调整一次。基本利差为第一个计息周
              期的股息率扣除基准利率部分，即 2.55%。基本利差自发行时确定后不再调整。后
              续计息周期的票面股息率为当期基准利率加上基本利差，当期基准利率为基准利率
              调整日(发行缴款截止日起每满五年的当日，即 12 月 8 日)前 20 个交易日(不含基准
              利率调整日当日)中国债券信息网(或中央国债登记结算有限责任公司认可的其他网
              站)公布的中债银行间固定利率国债到期收益率曲线中，待偿期为 5 年的国债到期收
              益率算术平均值(四舍五入计算到 0.01%)。如果未来待偿期为 5 年的国债到期收益率
              在基准利率调整日不可得，届时将在监管部门要求下由本银行和投资者协商确定此
              后的基准利率或其确定原则。
                                                                                                                  - 38 -
兴业银行股份有限公司
六、   财务报表主要项目附注 - 续
29.    其他权益工具 - 续
       注 2： 第二期发行的优先股，自缴款截止日 2015 年 6 月 24 日起每五年为一个计息周期，
              每个计息周期内股息率相同。第一个计息周期的股息率，由本银行董事会根据股东
              大会授权结合发行时国家政策、市场状况、本银行具体情况以及投资者要求等因素，
              通过询价方式确定为 5.40%。本期发行的优先股股息率不高于发行前本银行最近两
              个会计年度普通股股东的年均加权平均净资产收益率。本期发行的优先股股息率为
              基准利率与基本利差之和，第一个计息周期的基准利率为本期优先股发行缴款截止
              日(即 2015 年 6 月 24 日)前二十个交易日(不含当天)中国债券信息网
              (www.chinabond.com.cn)(或中央国债登记结算有限责任公司认可的其他网站)公布的
              中债银行间固定利率国债到期收益率曲线中，待偿期为 5 年的国债到期收益率算术
              平均值(即 3.25%，四舍五入计算到 0.01%)。基准利率自本期优先股发行缴款截止日
              起每五年调整一次。基本利差为第一个计息周期的股息率扣除基准利率部分，即
              2.15%。基本利差自发行时确定后不再调整。后续计息周期的票面股息率为当期基
              准利率加上基本利差，当期基准利率为基准利率调整日(发行缴款截止日起每满五年
              的当日，即 6 月 24 日)前 20 个交易日(不含基准利率调整日当日)中国债券信息网
              (www.chinabond.com.cn)(或中央国债登记结算有限责任公司认可的其他网站)公布的
              中债银行间固定利率国债到期收益率曲线中，待偿期为 5 年的国债到期收益率算术
              平均值(四舍五入计算到 0.01%)。如果未来待偿期为 5 年的国债到期收益率在基准利
              率调整日不可得，届时将在监管部门要求下由本银行和投资者协商确定此后的基准
              利率或其确定原则。
       注 3： (1)当本银行核心一级资本充足率降至 5.125%时，本次发行的优先股将根据中国银
              监会相关要求报中国银监会审查并决定后，按照强制转股价格全额转为本银行 A 股
              普通股，当优先股转换为 A 股普通股后，任何条件下不再被恢复为优先股；
             (2)当本银行发行的二级资本工具触发事件发生时，本次发行的优先股将根据中国银
             监会相关要求报中国银监会审查并决定后，按照强制转股价格全额转为本银行 A 股
             普通股，当优先股转换为 A 股普通股后，任何条件下不再被恢复为优先股。其中，
             二级资本工具触发事件是指以下两种情形的较早发生者：1)中国银监会认定若不进
             行转股或减记，本银行将无法生存；2)相关部门认定若不进行公共部门注资或提供
             同等效力的支持，本银行将无法生存。
       主要条款(适用于首次发行及第二期发行的境内优先股)：
       本银行以现金形式支付优先股股息。本次发行的优先股采取非累积股息支付方式，即未向
       优先股股东足额派发的股息不累积到下一计息年度。本次发行的优先股股东按照约定的票
       面股息率获得分配后，不再同普通股股东一起参加剩余利润分配。
                                                                                   - 39 -
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六、   财务报表主要项目附注 - 续
29.    其他权益工具 - 续
       在确保资本充足率满足监管要求的前提下，本银行在依法弥补亏损、提取法定公积金和一
       般准备后，本银行财务报表口径下有未分配利润的情况下，可以向优先股股东分配股息。
       优先股股东分配股息的顺序在普通股股东之前，优先股股息的支付不与本银行自身的评级
       挂钩，也不随着评级变化而调整。任何情况下本银行都有权取消优先股的派息，且不构成
       违约事件。本银行可以自由支配取消的收益用于偿付其他到期债务。取消派息除构成对普
       通股的收益分配限制以外，不得构成对本银行的其他限制。本银行在行使上述权利时，将
       充分考虑优先股股东的权益。如果本银行全部或部分取消优先股的某一会计年度的股息发
       放，则本银行不得发放该会计年度的普通股股息。
       本次发行的优先股的赎回权为本银行所有，本银行行使有条件赎回权的前提条件是取得中
       国银监会的批准，优先股股东无权要求本银行赎回优先股，且不应预期优先股将被赎回。
       本次发行的优先股初始强制转股价格为审议通过本次优先股发行的董事会决议公告日前二
       十个交易日本银行 A 股普通股股票交易均价，即本次发行的优先股初始强制转股价格为人
       民币 9.86 元/股。自本银行董事会通过本次优先股发行方案之日起，当本银行因派送股票
       股利、转增股本、增发新股(不包括因本银行发行的带有可转为普通股条款的融资工具转股
       而增加的股本)或配股等情况使本银行股份发生变化时，优先股将按照既定公式依次进行强
       制转股价格的累积调整，并按照规定进行相应信息披露。
       本银行优先股股东优先于普通股股东分配剩余财产，所支付的清偿金额为当年未取消且尚
       未派发的股息和所持优先股票面总金额，不足以支付的按照优先股股东持股比例分配。
       截至 2015 年 6 月 30 日，本银行募集资金净额人民币 25,905 百万元已全部用于补充一级资
       发行在外的优先股变动情况如下：
       本集团及本银行
                                1/1/2017            本期增加              本期减少          6/30/2017(未经审计)
                            数量     账面价值   数量     账面价值     数量      账面价值      数量      账面价值
                          百万股 人民币百万元   百万股 人民币百万元   百万股 人民币百万元   百万股 人民币百万元
       优先股
                          ______   26,000
                                   ______       ______-   ______-     ______-   ______-        260
                                                                                            ______      26,000
                                                                                                        ______
       发行费用                       (95)
                                   ______                 ______-               ______-                    (95)
                                                                                                        ______
       其他权益工具合计      260
                          ______   25,905
                                   ______       ______-   ______-     ______-   ______-        260
                                                                                            ______      25,905
                                                                                                        ______
                                                                                                          - 40 -
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29.    其他权益工具 - 续
       归属于权益工具持有者的相关信息如下：
       本集团
                                                                                           6/30/2017              12/31/2016
                                                                                        人民币百万元            人民币百万元
                                                                                          (未经审计)
       归属于母公司所有者的权益
         归属于母公司普通股持有者的权益                                                      367,094                   324,224
         归属于母公司其他权益持有者的权益                                                      25,905                    25,905
           其中：净利润                                                                         1,482                     1,147
                 综合收益总额                                                                   1,482                     1,147
                 当期/年已分配股利                                                            (1,482)                   (1,147)
                 累积未分配股利                                                                     -                         -
       归属于少数股东的权益                                                                     5,553                     4,281
30.    资本公积
                                                   本集团                                               本银行
                             1/1/2017     本期增加       本期减少    6/30/2017   1/1/2017     本期增加      本期减少     6/30/2017
                           人民币百万元 人民币百万元 人民币百万元 人民币百万元 人民币百万元 人民币百万元 人民币百万元 人民币百万元
                                                                    (未经审计)                                          (未经审计)
       股本溢价               50,828       24,179            -        75,007       51,048       24,179            -       75,227
       其他资本公积          ____33       ____-        ____-         ____33       ____33       ____-       ____-         ____33
       合计
                             ____
                              50,861
                                          ____
                                           24,179
                                                       ____-         ____
                                                                      75,040
                                                                                  ____
                                                                                   51,081
                                                                                               ____
                                                                                                24,179
                                                                                                           ____-         ____
                                                                                                                          75,260
31.    盈余公积
       本集团及本银行
                                                                                          6/30/2017               12/31/2016
                                                                                        人民币百万元            人民币百万元
                                                                                          (未经审计)
       法定盈余公积                                                                             9,527                     9,527
       任意盈余公积
                                                                                            ________
                                                                                                                      ________
       合计                                                                                     9,824
                                                                                            ________                      9,824
                                                                                                                      ________
                                                                                                                              - 41 -
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六、   财务报表主要项目附注 - 续
32.    一般风险准备
                                                                     本集团                                    本银行
                                                           6/30/2017       31/12/2016                6/30/2017       31/12/2016
                                                        人民币百万元 人民币百万元                 人民币百万元 人民币百万元
                                                          (未经审计)                                (未经审计)
       一般风险准备                                        69,938                 69,878              67,744               67,744
                                                          ______                 ______              ______               ______
       本银行按财政部《金融企业准备金计提管理办法》(财金[2012]20 号)的规定，在提取资产
       减值准备的基础上，设立一般风险准备用以弥补银行尚未识别的与风险资产相关的潜在可
       能损失。该一般风险准备作为利润分配处理，是股东权益的组成部分，原则上应不低于风
       险资产期末余额的 1.5%。金融企业承担风险和损失的资产具体包括发放贷款和垫款、可供
       出售类金融资产、持有至到期投资、应收款项类投资、长期股权投资、存放同业、拆出资
       金、抵债资产、其他应收款项等。本银行子公司亦根据相关监管要求分别计提相应的一般
       风险准备。
33.    未分配利润
                                                         本集团                                                  本银行
                                  2017 年 1 月 1 日至                                      2017 年 1 月 1 日至
                                   6 月 30 日止期间                 2016 年                 6 月 30 日止期间                2016 年
                                    人民币百万元                  人民币百万元               人民币百万元                 人民币百万元
                                       (未经审计)                                               (未经审计)
       期初余额                          173,524                     141,656                     165,156                     135,478
       净利润                             31,601                       53,850                      29,849                      50,974
       提取一般风险准备                      (60)                     (9,213)                           -                     (8,527)
       普通股股利分配                   (12,672)                     (11,622)                   (12,672)                     (11,622)
       优先股股息分配                     (1,482)
                                     __________                       (1,147)
                                                                  __________                      (1,482)
                                                                                             __________                       (1,147)
                                                                                                                          __________
       期末余额                          190,911
                                     __________                      173,524
                                                                  __________                     180,851
                                                                                             __________                      165,156
                                                                                                                          __________
       (1)        2017 年 4 月 27 日，董事会审议通过并于 2017 年 5 月 26 日经股东大会批准的本银
                  行 2016 年度利润分配方案如下：
                  (i) 提取一般风险准备人民币 8,527 百万元。于 2016 年 12 月 31 日，建议提取的一
                      般风险准备已计入一般风险准备。
                  (ii) 以 2017 年 4 月 27 日本银行总股份数 20,774,190,751 股为基数，每 10 股派发现
                       金股利人民币 6.10 元(含税)。
                  (iii)2014 年度发行优先股计息期间为 2016 年 1 月 1 日至 2016 年 12 月 31 日(年股息
                       率 6%)，2015 年度发行优先股计息期间为 2016 年 1 月 1 日至 2016 年 12 月 31 日
                       (年股息率 5.4%)，派发优先股股息共计人民币 1,482 百万元。
                  截至 2017 年 6 月 30 日，上述优先股及普通股股利派发已完成。
                                                                                                                                   - 42 -
兴业银行股份有限公司
六、   财务报表主要项目附注 - 续
33.    未分配利润 - 续
       (2)     2016 年 4 月 27 日，董事会审议通过并于 2016 年 5 月 23 日经股东大会批准的本银
               行 2015 年度利润分配方案如下：
               (i) 提取一般风险准备人民币 17,174 百万元。于 2015 年 12 月 31 日，建议提取的一
                   般风险准备已计入一般风险准备。
               (ii) 以 2015 年末本银行总股份数 19,052,336,751 股为基数，每 10 股派发现金股利人
                    民币 6.10 元(含税)。
               (iii)2014 年度发行优先股计息期间为 2015 年 1 月 1 日至 2015 年 12 月 31 日(年股息
                    率 6%)，2015 年度发行优先股计息期间为 2015 年 6 月 24 日至 2015 年 12 月 31
                    日(年股息率 5.4%)，派发优先股股息共计人民币 1,147 百万元。
               截至 2016 年 12 月 31 日，上述优先股及普通股股利派发已完成。
       (3)     子公司已提取的盈余公积
               截止 2017 年 6 月 30 日，本集团未分配利润余额中包括子公司已提取的盈余公积人
               民币 1,074 百万元(2016 年 12 月 31 日：人民币 1,074 百万元)。
34.    利息净收入
                                                            本集团                                          本银行
                                        2017 年 1 月 1 日至     2016 年 1 月 1 日至     2017 年 1 月 1 日至         2016 年 1 月 1 日至
                                      6 月 30 日止期间发生额 6 月 30 日止期间发生额   6 月 30 日止期间发生额    6 月 30 日止期间发生额
                                           人民币百万元            人民币百万元            人民币百万元               人民币百万元
                                             (未经审计)              (未经审计)              (未经审计)                 (未经审计)
       利息收入
       存放中央银行款项                          3,282                  2,874                   3,282                       2,874
       存放同业及其他金融机构款项                  950                  1,264                     705                       1,017
       拆出资金                                    543                    660                     666
       买入返售金融资产                          1,259                  3,147                   1,042                       3,119
       发放贷款和垫款                          50,568                  48,172                  50,044                      47,935
       其中：对公贷款和垫款                    32,148                  32,877                  32,148                      32,882
             个人贷款和垫款                    17,916                  13,583                  17,392                      13,341
             贴现                                  504                  1,712                     504                       1,712
       债券及其他投资                          62,338                  61,540                  61,301                      60,867
       融资租赁                                  2,641                  2,503                       -                           -
       其他
                                              _______
                                                                     _______
                                                                                              _______
                                                                                                                         _______
       利息收入小计                            121,872
                                              _______                120,776
                                                                     _______                   117,330
                                                                                              _______                     117,189
                                                                                                                         _______
       利息支出
       向中央银行借款利息                      (3,286)                (1,738)                  (3,286)                    (1,738)
       同业及其他金融机构存放款项             (31,494)               (25,986)                 (31,556)                   (25,986)
       拆入资金                                (2,640)                (1,784)                    (823)                      (200)
       卖出回购金融资产款                      (1,478)                  (818)                  (1,446)                      (818)
       吸收存款                               (25,627)               (21,506)                 (25,627)                   (21,506)
       发行债券                               (13,236)                (9,989)                 (13,089)                    (9,890)
       其他                                      (108)
                                              _______                    (77)
                                                                     _______                      (31)
                                                                                              _______                        (30)
                                                                                                                         _______
       利息支出小计                           (77,869)
                                              _______                (61,898)
                                                                     _______                  (75,858)
                                                                                              _______                    (60,168)
                                                                                                                         _______
       利息净收入                              44,003
                                              _______                  58,878
                                                                     _______                   41,472
                                                                                              _______                      57,021
                                                                                                                         _______
       其中：已减值金融资产利息收入
                                              _______
                                                                     _______
                                                                                              _______
                                                                                                                         _______
                                                                                                                               - 43 -
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六、   财务报表主要项目附注 - 续
35.    手续费及佣金收入
                                                          本集团                                          本银行
                                      2017 年 1 月 1 日至     2016 年 1 月 1 日至     2017 年 1 月 1 日至         2016 年 1 月 1 日至
                                    6 月 30 日止期间发生额 6 月 30 日止期间发生额   6 月 30 日止期间发生额    6 月 30 日止期间发生额
                                         人民币百万元            人民币百万元            人民币百万元               人民币百万元
                                           (未经审计)              (未经审计)              (未经审计)                 (未经审计)
       手续费及佣金收入
         支付结算手续费                         539                    317                      539
         银行卡手续费                         5,676                  3,363                    5,676                      3,363
         代理业务手续费                       1,817                  2,754                    1,786                      2,747
         担保承诺手续费                       1,042                    908                    1,042
         交易业务手续费                         357                    145                      357
         托管业务手续费                       2,064                  2,034                    2,064                      2,034
         咨询顾问手续费                       6,504                  6,216                    6,028                      6,212
         信托业务手续费                         747                    696                        -                          -
         租赁业务手续费                         488                    564                        -                          -
         其他手续费及佣金
                                             ______
                                                                    ______
                                                                                             ______
                                                                                                                        ______
       手续费及佣金收入合计                  19,731
                                             ______                  17,861
                                                                    ______                    17,810
                                                                                             ______                      16,109
                                                                                                                        ______
       手续费及佣金支出合计                  (1,421)
                                             ______                   (722)
                                                                    ______                   (1,457)
                                                                                             ______                       (727)
                                                                                                                        ______
       手续费及佣金净收入                    18,310
                                             ______                  17,139
                                                                    ______                    16,353
                                                                                             ______                      15,382
                                                                                                                        ______
36.    投资收益
                                                          本集团                                          本银行
                                      2017 年 1 月 1 日至     2016 年 1 月 1 日至     2017 年 1 月 1 日至         2016 年 1 月 1 日至
                                    6 月 30 日止期间发生额 6 月 30 日止期间发生额   6 月 30 日止期间发生额    6 月 30 日止期间发生额
                                         人民币百万元            人民币百万元            人民币百万元               人民币百万元
                                           (未经审计)              (未经审计)              (未经审计)                 (未经审计)
       贵金属                                   256                   6,995                     256                       6,995
       以公允价值计量且其变动计入
         当期损益的金融资产                    4,180                  1,475                    4,785                       1,623
       衍生金融工具                          (2,382)                (3,007)                  (2,382)                     (3,007)
       可供出售金融资产                        1,015                  3,116                      995                       3,196
       按权益法确认的长期股权投资                153                    119                      135
       按成本法确认的长期股权投资                  -                      -                       20                           -
       以公允价值计量且其变动计入
         当期损益的金融负债                     (32)
                                             ______                 ______4                     (32)
                                                                                             ______                     ______4
       合计                                   3,190
                                             ______                  8,702
                                                                    ______                    3,777
                                                                                             ______                      8,926
                                                                                                                        ______
37.    公允价值变动收益(损失)
                                                          本集团                                          本银行
                                      2017 年 1 月 1 日至     2016 年 1 月 1 日至     2017 年 1 月 1 日至         2016 年 1 月 1 日至
                                    6 月 30 日止期间发生额 6 月 30 日止期间发生额   6 月 30 日止期间发生额    6 月 30 日止期间发生额
                                         人民币百万元            人民币百万元            人民币百万元               人民币百万元
                                           (未经审计)              (未经审计)              (未经审计)                 (未经审计)
       贵金属                                   278                   2,932                     278                       2,932
       以公允价值计量且其变动计入
         当期损益的金融资产                   (376)                   (292)                   (118)                         (28)
       衍生金融工具                           (806)                 (6,671)                   (806)                      (6,671)
       以公允价值计量且其变动计入
         当期损益的金融负债                     (75)
                                             ______                 ______-                      (1)
                                                                                             ______                     ______-
       合计                                    (979)
                                             ______                 (4,031)
                                                                    ______                     (647)
                                                                                             ______                     (3,767)
                                                                                                                        ______
                                                                                                                              - 44 -
兴业银行股份有限公司
六、   财务报表主要项目附注 - 续
38.    税金及附加
                                                  本集团                                          本银行
                              2017 年 1 月 1 日至     2016 年 1 月 1 日至     2017 年 1 月 1 日至         2016 年 1 月 1 日至
                            6 月 30 日止期间发生额 6 月 30 日止期间发生额   6 月 30 日止期间发生额    6 月 30 日止期间发生额
                                 人民币百万元            人民币百万元            人民币百万元               人民币百万元
                                   (未经审计)              (未经审计)              (未经审计)                 (未经审计)
       营业税                             -                  4,132                        -                      3,944
       城市维护建设税                   284                    429                      272
       教育费附加                       199                    283                      190
       其他税费
                                     ______
                                                            ______
                                                                                     ______
                                                                                                                ______
       合计
                                     ______                  4,885
                                                            ______
                                                                                     ______                      4,655
                                                                                                                ______
39.    业务及管理费
                                                  本集团                                          本银行
                              2017 年 1 月 1 日至     2016 年 1 月 1 日至     2017 年 1 月 1 日至         2016 年 1 月 1 日至
                            6 月 30 日止期间发生额 6 月 30 日止期间发生额   6 月 30 日止期间发生额    6 月 30 日止期间发生额
                                 人民币百万元            人民币百万元            人民币百万元               人民币百万元
                                   (未经审计)              (未经审计)              (未经审计)                 (未经审计)
       职工薪酬                       9,885                  9,264                    9,196                      8,765
       折旧与摊销                     1,015                  1,052                      977                      1,025
       租赁费                         1,581                  1,376                    1,512                      1,329
       其他一般及行政费用             3,748
                                     ______                  3,400
                                                            ______                    3,514
                                                                                     ______                      3,224
                                                                                                                ______
       合计                          16,229
                                     ______                  15,092
                                                            ______                    15,199
                                                                                     ______                      14,343
                                                                                                                ______
40.    资产减值损失
                                                  本集团                                          本银行
                              2017 年 1 月 1 日至     2016 年 1 月 1 日至     2017 年 1 月 1 日至         2016 年 1 月 1 日至
                            6 月 30 日止期间发生额 6 月 30 日止期间发生额   6 月 30 日止期间发生额    6 月 30 日止期间发生额
                                 人民币百万元            人民币百万元            人民币百万元               人民币百万元
                                   (未经审计)              (未经审计)              (未经审计)                 (未经审计)
       发放贷款和垫款                 11,028                 23,889                   10,940                     23,853
       应收款项类投资                  2,947                    778                    2,923
       可供出售金融资产                (334)                  (180)                    (332)                      (180)
       应收融资租赁款                    280                    475                        -                          -
       其他
                                     ______
                                                            ______
                                                                                     ______
                                                                                                                ______
       合计                          14,253
                                     ______                  25,155
                                                            ______                    13,883
                                                                                     ______                      24,809
                                                                                                                ______
                                                                                                                     - 45 -
兴业银行股份有限公司
六、   财务报表主要项目附注 - 续
41.    所得税费用
                                                            本集团                                           本银行
                                        2017 年 1 月 1 日至     2016 年 1 月 1 日至      2017 年 1 月 1 日至         2016 年 1 月 1 日至
                                      6 月 30 日止期间发生额 6 月 30 日止期间发生额    6 月 30 日止期间发生额    6 月 30 日止期间发生额
                                           人民币百万元            人民币百万元             人民币百万元               人民币百万元
                                             (未经审计)              (未经审计)               (未经审计)                 (未经审计)
       当期所得税费用                           4,505                  10,132                    3,867                       9,643
       递延所得税费用                              748                (3,755)                      717                     (3,769)
       对以前年度当期税项的调整                   (12)
                                               ______                   (148)
                                                                      ______                       (12)
                                                                                                ______                       (147)
                                                                                                                           ______
       合计                                     5,241
                                               ______                  6,229
                                                                      ______                     4,572
                                                                                                ______                      5,727
                                                                                                                           ______
       所得税费用与会计利润的调节表如下：
                                                            本集团                                           本银行
                                        2017 年 1 月 1 日至     2016 年 1 月 1 日至      2017 年 1 月 1 日至         2016 年 1 月 1 日至
                                      6 月 30 日止期间发生额 6 月 30 日止期间发生额    6 月 30 日止期间发生额    6 月 30 日止期间发生额
                                           人民币百万元            人民币百万元             人民币百万元               人民币百万元
                                             (未经审计)              (未经审计)               (未经审计)                 (未经审计)
       会计利润                                37,080                 35,839                    34,421                      33,949
       按 25%的税率计算的所得税费用             9,270                  8,960                     8,605                       8,487
       调整以下项目的税务影响：
       免税收入                                (4,101)                (2,794)                   (4,096)                    (2,789)
       不得抵扣项目                                 84                    211                        75
       对以前年度当期税项的调整                   (12)
                                               ______                   (148)
                                                                      ______                       (12)
                                                                                                ______                       (147)
                                                                                                                           ______
       所得税费用                               5,241
                                               ______                  6,229
                                                                      ______                     4,572
                                                                                                ______                      5,727
                                                                                                                           ______
42.    每股收益
       本集团
                                                                                2017 年 1 月 1 日至 2016 年 1 月 1 日至
                                                                                 6 月 30 日止期间    6 月 30 日止期间
                                                                                     (未经审计)          (未经审计)
       归属于普通股股东的当期净利润(人民币百万元)                                         30,119
                                                                                      _________                       28,294
                                                                                                                  _________
       发行在外普通股的加权平均数(百万股)                                                 19,913
                                                                                      _________                       19,052
                                                                                                                  _________
       基本及稀释每股收益(人民币元)                                                         1.51                        1.49
                                                                                      _________                   _________
       本银行于 2014 年 11 月获批的人民币 260 亿元境内优先股发行已于 2015 年 6 月全部顺利完
       成，在计算每股收益时，归属于公司普通股股东的当期净利润未包含 2017 年上半年度及
       2016 年上半年度已发放的优先股股息，除此之外，其对 2017 年上半年度及 2016 年上半年
       度的基本每股收益及稀释每股收益没有影响。
                                                                                                                                - 46 -
兴业银行股份有限公司
六、   财务报表主要项目附注 - 续
43.    其他综合收益
       本集团
                                                                                     本期发生额
                                                                          前期计入
                                                             本期所得   其他综合收益                税后归属于 税后归属于
                                              12/31/2016   税前发生额 当期转入损益 所得税费用 母公司所有者 少数股东            6/30/2017
                                            人民币百万元   人民币百万元 人民币百万元 人民币百万元 人民币百万元 人民币百万元 人民币百万元
                                                                                                                              (未经审计)
       以后不能重分类进损益的其他综合收益
       其中：重新计算设定受益计划
             净负债或净资产的变动             ____
                                                (30)         ____737      ____-         ____-        ____737     ____-        ____707
       小计                                   ____
                                                (30)         ____737      ____-         ____-        ____737     ____-        ____707
       以后将重分类进损益的其他综合收益
       其中：可供出售金融资产
               公允价值变动损益                 1,119         (3,320)        1,692          407       (1,215)         (6)         (96)
             权益法下在被投资单位以
               后将重分类进损益的其他
               综合收益中享有的份额           ____(4)        ____-        ____-         ____-        ____-       ____-        ____(4)
       小计                                   ____
                                               1,115         ____
                                                              (3,320)     ____
                                                                           1,692        ____407      ____
                                                                                                      (1,215)    ____(6)      ____
                                                                                                                               (100)
       合计
                                              ____
                                               1,085
                                                             ____
                                                              (2,583)
                                                                          ____
                                                                           1,692
                                                                                        ____407      ____
                                                                                                      (478)
                                                                                                                 ____(6)      ____607
       本银行
                                                                                                    本期发生额
                                                                                                    前期计入
                                                                                       本期所得 其他综合收益
                                                                          12/31/2016   税前发生额 当期转入损益 所得税费用      6/30/2017
                                                                        人民币百万元 人民币百万元 人民币百万元 人民币百万元 人民币百万元
                                                                                                                              (未经审计)
       以后不能重分类进损益的其他综合收益
       其中：重新计算设定受益计划
             净负债或净资产的变动                                         ____
                                                                            (30)        ____737      ____-       ____-        ____707
       小计                                                               ____
                                                                            (30)        ____737      ____-       ____-        ____707
       以后将重分类进损益的其他综合收益
       其中：可供出售金融资产
               公允价值变动损益                                              1,139       (3,305)       1,691         403          (72)
             权益法下在被投资单位以
               后将重分类进损益的其他
               综合收益中享有的份额                                       ____(4)       ____-        ____-       ____-        ____(4)
       小计                                                               ____
                                                                           1,135        ____
                                                                                         (3,305)     ____
                                                                                                      1,691      ____403      ____
                                                                                                                                (76)
       合计
                                                                          ____
                                                                           1,105
                                                                                        ____
                                                                                         (2,568)
                                                                                                     ____
                                                                                                      1,691
                                                                                                                 ____403      ____631
                                                                                                                                   - 47 -
兴业银行股份有限公司
六、   财务报表主要项目附注 - 续
44.    现金流量表补充资料
       (1)   现金流量表补充资料
                                                                      本集团                                               本银行
                                                  2017 年 1 月 1 日至        2016 年 1 月 1 日至       2017 年 1 月 1 日至         2016 年 1 月 1 日至
                                                6 月 30 日止期间发生额 6 月 30 日止期间发生额        6 月 30 日止期间发生额      6 月 30 日止期间发生额
                                                     人民币百万元              人民币百万元               人民币百万元                人民币百万元
                                                       (未经审计)                (未经审计)                 (未经审计)                  (未经审计)
             1.将净利润调节为经营活动的现金流量
               净利润                                   31,839                    29,610                      29,849                     28,222
               加：资产减值损失                         14,253                    25,155                      13,883                     24,809
                   固定资产折旧                            757                       662                         603
                   无形资产摊销                             50                        43                          43
                   长期待摊费用摊销                        337                       347                         331
                   处置固定资产、无形资产和
                     其他长期资产的(收益)损失               (29)                        1                        (29)                        (28)
                   债券及其他投资利息收入              (62,338)                 (61,540)                    (61,301)                    (60,867)
                   已减值金融资产利息收入                  (637)                    (573)                       (637)                       (573)
                   公允价值变动损失                          979                    4,031                         647                       3,767
                   投资收益                              (3,190)                  (8,702)                     (3,777)                     (8,926)
                   发行债券利息支出                       13,236                    9,989                      13,089                       9,890
                   递延所得税资产减少(增加)                  819                  (3,298)                         790                     (3,317)
                   递延所得税负债减少                       (71)                    (457)                        (73)                       (452)
                   经营性应收项目的增加               (268,524)                 (83,274)                   (250,642)                    (80,800)
                   经营性应付项目的增加                 230,476
                                                       _______                   115,808
                                                                                _______                      209,868
                                                                                                            _______                      128,165
                                                                                                                                        _______
              经营活动产生的现金流量净额               (42,043)
                                                       _______                    27,802
                                                                                _______                     (47,356)
                                                                                                            _______                       40,915
                                                                                                                                        _______
             2.现金及现金等价物净变动情况
               现金及现金等价物的期末余额               478,079                  312,465                     488,513                     338,977
               减：现金及现金等价物的期初余额           433,063
                                                       _______                   312,352
                                                                                _______                      465,783
                                                                                                            _______                      310,026
                                                                                                                                        _______
              现金及现金等价物的净增加额                 45,016                     113                       22,730                      28,951
                                                       _______                  _______                     _______                     _______
       (2)   现金和现金等价物的构成
                                                                           本集团                                      本银行
                                                                 6/30/2017         12/31/2016                6/30/2017         12/31/2016
                                                              人民币百万元       人民币百万元             人民币百万元       人民币百万元
                                                                (未经审计)                                  (未经审计)
              库存现金                                               5,108                   5,806               5,108                   5,806
              可用于随时支付的存放
                中央银行款项                                        23,756                  66,508              23,753                 66,497
              原始期限为三个月以内的
                存放同业及其他金融机构款项                          57,570                  43,428              44,862                 36,966
              原始期限为三个月以内的
                拆出资金                                            31,822                   5,783              31,822                   5,783
              原始期限为三个月以内的
                买入返售金融资产                                     24,670               15,517                12,061                 13,010
              原始期限为三个月以内的债券投资                        335,153
                                                                   _______               296,021
                                                                                        _______                370,907
                                                                                                              _______                337,721
                                                                                                                                     _______
             期末现金及现金等价物余额                               478,079
                                                                   _______               433,063
                                                                                        _______                488,513
                                                                                                              _______                465,783
                                                                                                                                     _______
                                                                                                                                                - 48 -
兴业银行股份有限公司
六、   财务报表主要项目附注 - 续
45.    离职后福利
       45.1 设定提存计划
       本集团按规定参加由政府机构设立的养老保险、失业保险计划以及本集团设立的企业年金
       计划，根据该等计划，本集团分别按员工基本工资的一定比例每月向该等计划缴存费用。
       除上述每月缴存费用外，本集团不再承担进一步支付义务。相应的支出于发生时计入当期
       损益。
       计入当期损益的费用如下 ：
                                                       本集团                                               本银行
                                   2017 年 1 月 1 日至         2016 年 1 月 1 日至      2017 年 1 月 1 日至        2016 年 1 月 1 日至
                                 6 月 30 日止期间发生额      6 月 30 日止期间发生额   6 月 30 日止期间发生额    6 月 30 日止期间发生额
                                      人民币百万元                人民币百万元             人民币百万元              人民币百万元
                                        (未经审计)                  (未经审计)               (未经审计)                (未经审计)
       设定提存计划                       1,132
                                        ______
                                                                    ______                    1,099
                                                                                             ______
                                                                                                                       ______
       期末应付未付金额如下 ：
                                                               本集团                                  本银行
                                                     6/30/2017       12/31/2016              6/30/2017       12/31/2016
                                                  人民币百万元 人民币百万元               人民币百万元 人民币百万元
                                                    (未经审计)                              (未经审计)
       设定提存计划
                                                     ______
                                                                             ______
                                                                                               ______
                                                                                                                      ______
       45.2 设定受益计划
       本集团为 2007 年 12 月 31 日前入职的员工提供补充退休福利计划。本集团聘请了韬睿惠悦
       咨询(上海)有限公司，根据预期累积福利单位法，以精算方式估计其上述退休福利计划义
       务的现值。这项计划以通货膨胀率和死亡率假设预计未来现金流出，以折现率确定其现值。
       折现率根据资产负债表日与设定受益计划义务期限和币种相匹配的国债的市场收益率确定。
       本集团根据精算结果确认本计划的资产，相关精算利得或损失计入其他综合收益。过去服
       务成本会在对计划作出修订的期间计入当期损益。通过将设定受益计划净负债或净资产乘
       以适当的折现率来确定利息净额。
       本期设定受益计划相关影响计入费用人民币 74 百万元，精算利得计入其他综合收益人民币
       737 百万元，设定受益计划净资产本期增加人民币 663 百万元，期末余额人民币 1,336 百万
       元，系设定受益计划义务现值与设定受益计划资产的公允价值之净额，计入其他资产(附注
       六、16)。
       于 2017 年 6 月 30 日，本集团设定受益计划平均受益义务期间约为 10 年(2016 年 12 月 31
       日约为 11 年)。
                                                                                                                                - 49 -
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六、   财务报表主要项目附注 - 续
45.    离职后福利 - 续
       45.2 设定受益计划 - 续
       设定受益计划使本集团面临精算风险，这些风险包括利率风险和长寿风险。政府债券收益
       率的降低将导致设定受益计划义务现值增加。设定受益计划义务现值基于参与计划的员工
       的死亡率的最佳估计来计算，计划成员预期寿命的增加将导致计划负债的增加。
       在确定设定受益计划义务现值时所使用的重大精算假设为折现率、死亡率。于 2017 年 6 月
       30 日，折现率为 3.75%(2016 年 12 月 31 日：3.25%)。死亡率的假设是以中国保险监督管理
       委员会发布的《中国人身保险业经验生命表(2010-2013)》养老金业务男表及养老金业务女
       表为依据。60 岁退休的男性职工和 55 岁退休的女性职工的平均预期剩余生命年限分别为
       25.34 年以及 34.03 年。
       下述敏感性分析以相应假设在报告期末发生的合理可能变动为基础(所有其他假设维持不
       变)：
       如果折现率增加(减少)25 个基点，则设定受益计划义务现值将减少人民币 40 百万元(增加
       人民币 41 百万元)。
       由于部分假设可能具有相关性，一项假设不可能孤立地发生变动，因此上述敏感性分析不
       一定能反映设定受益计划义务现值的实际变动。
       在上述敏感性分析中，报告期末设定受益计划净负债的计算方法与资产负债表中确认相关
       债务的计算方法相同。
       与以往年度相比，用于敏感性分析的方法和假设未发生任何变动。
46.    结构化主体
       46.1 合并的结构化主体
       纳入本集团合并范围的结构化主体主要为基金产品、资产支持证券、信托计划和资产管理
       计划。本集团作为基金产品、资产支持证券、信托计划和资产管理计划管理人/发起人考虑
       对该等结构化主体是否存在控制，并基于本集团作为资产管理人/发起人的决策范围、持有
       的权力、提供管理服务而获得的报酬和面临的可变动收益风险敞口等因素来判断是否需要
       纳入合并。于 2017 年上半年度，本集团未向纳入合并范围内的结构化主体提供财务支持。
                                                                                     - 50 -
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六、   财务报表主要项目附注 - 续
46.    结构化主体 - 续
       46.2 未合并的结构化主体
       46.2.1 本集团管理的未纳入合并的结构化主体
       本集团发起设立提供特定投资机会的结构化主体。该类结构化主体通过发行产品份额进行
       融资，从而购买资产进行投资，本集团对该类结构化主体不具有控制，因此未合并该类结
       构化主体。截至 2017 年 6 月 30 日，本集团发起的该类结构化主体主要包括理财产品、基
       金、资产支持证券、资金信托计划及资产管理计划等，并主要通过向该类结构化主体的投
       资者提供管理服务获取手续费收入。
       本集团 2017 年上半年和 2016 年度未向未纳入合并范围的结构化主体提供财务支持。
       下表列示了截至 2017 年 6 月 30 日和 2016 年 12 月 31 日本集团发起的未合并结构化主体的
       信息：
       本集团
                                                发起规模         发起规模
                                                6/30/2017       12/31/2016     主要收益类型
                                             人民币百万元     人民币百万元
                                               (未经审计)
       理财产品                                1,064,966        1,056,671        手续费收入
       基金                                      158,288          139,157        手续费收入
       资产支持证券                               36,304           27,453        手续费收入
       资金信托计划                              971,716          935,136        手续费收入
       资产管理计划                              338,279
                                               ________           369,786
                                                                ________         手续费收入
       合计                                    2,569,553
                                               ________         2,528,203
                                                                ________
       2017 年上半年度，本集团通过向其管理的结构化主体的投资者提供管理服务获取的手续费
       收入为人民币 6,376 百万元(2016 年上半年度：人民币 6,196 百万元)。
       46.2.2 本集团在未纳入合并的结构化主体中享有的权益
       为了更好地运用资金，本集团截至 2017 年 6 月 30 日享有权益的未纳入合并范围的结构化
       主体主要包括由本集团或独立第三方发行和管理的理财产品、基金、资产支持证券、资金
       信托计划及资产管理计划等。本集团通过持有该类结构化主体权益获取利息收入、投资收
       益。本集团对该类结构化主体不具有控制，因此未合并该类结构化主体。
       本集团 2017 年上半年度和 2016 年度未向上述结构化主体提供财务支持。
                                                                                       - 51 -
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六、   财务报表主要项目附注 - 续
46.    结构化主体 - 续
       46.2 未合并的结构化主体 - 续
       46.2.2 本集团在未纳入合并的结构化主体中享有的权益 - 续
       下表列示了截至 2017 年 6 月 30 日和 2016 年 12 月 31 日，本集团享有权益的未合并结构化主体的信息：
       本集团
                                                              6/30/2017(未经审计) (单位：人民币百万元)
                          买入返售   以公允价值计量且其变动   可供出售                     持有至        应收款项                最大风险
                          金融资产   计入当期损益的金融资产   金融资产                   到期投资          类投资    账面价值    敞口(注 1)    主要收益类型
       基金                     -          241,300               43,486                          -              -      284,786       284,786   投资收益
       理财产品                 -                 7                 632                          -        189,955      190,594       190,594   投资收益、利息收入
       资金信托计划         5,324               109              40,790                          -        802,944      849,167       849,167   投资收益、利息收入
       资产管理计划         3,302               199              87,970                          -        440,677      532,148       532,148   投资收益、利息收入
       资产支持证券      _______-             2,190
                                           _______               24,608
                                                               _______
                                                                                           _______        170,047
                                                                                                         ________      196,866
                                                                                                                     ________        196,866
                                                                                                                                   ________    投资收益、利息收入
       合计                 8,626          243,805             197,486                          21       1,603,623   2,053,561     2,053,561
                         _______           _______             _______                     _______       ________    ________      ________
                                                                  12/31/2016(单位：人民币百万元)
                          买入返售   以公允价值计量且其变动   可供出售                     持有至        应收款项                最大风险
                          金融资产   计入当期损益的金融资产   金融资产                   到期投资          类投资    账面价值    敞口(注 1)     主要收益类型
       基金                     -          265,889               46,332                          -              -      312,221       312,221   投资收益
       理财产品                 -                 -                 386                          -        459,778      460,164       460,164   投资收益、利息收入
       资金信托计划         8,004               280              63,844                          -        717,680      789,808       789,808   投资收益、利息收入
       资产管理计划         3,302               321              95,055                          -        448,617      547,295       547,295   投资收益、利息收入
       资产支持证券      _______-             1,632
                                           _______               30,842
                                                               _______
                                                                                           _______        152,484
                                                                                                         ________      184,987
                                                                                                                     ________        184,987
                                                                                                                                   ________    投资收益、利息收入
       合计                11,306
                         _______           268,122
                                           _______             236,459
                                                               _______
                                                                                           _______       1,778,559
                                                                                                         ________    2,294,475
                                                                                                                     ________      2,294,475
                                                                                                                                   ________
       注 1： 基金、理财产品、资金信托计划、资产管理计划及资产支持证券的最大损失敞口为其在资产负债表中确认的在报告日的摊余成本或公
              允价值。
                                                                                                                                                                    - 52 -
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七、   分部报告
       本集团管理层按照所属分行及子公司所处的不同经济地区评价本集团的经营情况，各地分
       行主要服务于当地客户和极少数其他地区客户，不存在对单一主要外部客户存在较大依赖
       程度的情况。本集团管理层通过审阅内部报告进行业绩评价并决定资源的分配。分部报告
       按照与本集团内部管理和报告一致的方式进行列报。
       分部会计政策与合并财务报表会计政策一致。分部间转移交易以实际交易价格为基础计量。
       本集团地域分部包括总行(包含总行本部及总行经营性机构)、福建、北京、上海、广东、
       浙江、江苏、东北部及其他、西部、中部，共计十个分部，其中东北部及其他、西部、中
       部为该等地区内的分行合并列示。
       其中，东北部及其他包括：哈尔滨分行、长春分行、沈阳分行、大连分行、天津分行、济
       南分行、青岛分行、海口分行、香港分行及兴业租赁；
       西部包括：成都分行、重庆分行、贵阳分行、西安分行、昆明分行、南宁分行、乌鲁木齐
       分行、兰州分行、西宁分行及银川分行；
       中部包括：呼和浩特分行、石家庄分行、郑州分行、太原分行、合肥分行、长沙分行、武
       汉分行及南昌分行。
       本集团
                                                                          2017 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间(未经审计)                                    人民币百万元
                                  总行       福建       北京       上海            广东           浙江         江苏      东北部及其他     西部       中部         合计
       营业收入                   27,299      7,694      3,617      4,025          4,264          850         1,579          7,764         4,174      6,841       68,107
       利息净收入                 14,163      5,598      3,016      3,055          3,351          362           780          4,665         3,183      5,830       44,003
       其中：分部间利息净收入   (29,870)      3,453      5,673      4,564          4,383          501           102          3,082         3,495      4,617            -
       手续费及佣金净收入          9,163      1,825        578        951            888          478           782          1,685           974        986       18,310
       其他收入                    3,973        271         23         19             25           10            17          1,414            17         25        5,794
       营业支出                  (9,935)
                                _______     (3,795)
                                           _______     (1,136)
                                                      _______       (984)
                                                                 _______         (1,698)
                                                                                _______       (1,287)
                                                                                             _______        (1,287)
                                                                                                           _______         (3,958)
                                                                                                                          _______        (3,551)
                                                                                                                                        _______     (3,735)
                                                                                                                                                   _______      (31,366)
                                                                                                                                                                 _______
       营业利润                   17,364
                                _______       3,899
                                           _______       2,481
                                                      _______       3,041
                                                                 _______           2,566
                                                                                _______         (437)
                                                                                             _______
                                                                                                           _______          3,806
                                                                                                                          _______
                                                                                                                                        _______      3,106
                                                                                                                                                   _______        36,741
                                                                                                                                                                 _______
                                                                          2016 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间(未经审计)                                    人民币百万元
                                  总行       福建       北京       上海            广东           浙江         江苏      东北部及其他     西部       中部         合计
       营业收入                   33,868     7,342      3,092      3,610          4,404        2,962         3,952          7,954         6,788      6,898       80,870
       利息净收入                 22,761     5,378      2,316      2,377          3,591        2,207         3,186          5,724         5,658      5,680       58,878
       其中：分部间利息净收入   (27,732)     1,594      2,101      3,519          3,781        1,299         2,202          4,563         5,390       3,283            -
       手续费及佣金净收入         6,887       1,838       697      1,162            797          745           752          1,981         1,095       1,185       17,139
       其他收入                   4,220        126         79          71            16           10            14            249            35          33        4,853
       营业支出                 (16,945)
                                _______     (5,080)
                                           _______       (865)
                                                      _______       (964)
                                                                 _______         (2,678)
                                                                                _______       (2,276)
                                                                                             _______        (1,612)
                                                                                                           _______         (4,617)
                                                                                                                          _______        (4,626)
                                                                                                                                        _______     (5,594)
                                                                                                                                                   _______      (45,257)
                                                                                                                                                                 _______
       营业利润                   16,923
                                _______      2,262
                                           _______      2,227
                                                      _______      2,646
                                                                 _______          1,726
                                                                                _______
                                                                                             _______         2,340
                                                                                                           _______          3,337
                                                                                                                          _______         2,162
                                                                                                                                        _______      1,304
                                                                                                                                                   _______        35,613
                                                                                                                                                                 _______
                                                                                                                                                              - 53 -
兴业银行股份有限公司
八、 关联方关系及交易
(一)   关联方关系
       本集团
       不存在控制关系的关联方
       (1)   持本银行 5%以上(含 5%)股份的股东
             关联方名称                        经济性质/类型   注册地      注册资本           主营业务            法定代表人
                                                                         人民币亿元
             福建省财政厅                        机关法人       福州         -              制定财税政策，           王永礼
                                                                                      综合管理福建省财政收支等
             中国人民财产保险股份有限公司(1)   股份有限公司     北京       148.29             保险服务                吴焰
             中国人民人寿保险股份有限公司(1)   股份有限公司     北京       257.61             保险服务                吴焰
             中国烟草总公司(1)                  全民所有制      北京        570          烟草专卖品生产和经营        凌成兴
             福建烟草海晟投资                    有限公司       厦门       26.47              投资管理               罗万达
             管理有限公司(1)
             湖南中烟投资管理有限公司(1)         有限公司       长沙         2                投资管理               陈国联
             中国人民保险集团股份有限公司(1)   股份有限公司     北京       424.24        投资管理、保险服务           吴焰
             中国烟草总公司福建省公司(1)        全民所有制      福州        1.37           烟草专卖品经营            张永军
             中国烟草总公司广东省公司(1)        全民所有制      广州        1.40         烟草专卖品生产和经营        刘依平
             持本银行 5%以上(含 5%)股份的股东持股情况如下：
             股东名称                                              6/30/2017(未经审计)               12/31/2016
                                                                 股份        持股比例          股份         持股比例
                                                               百万股          (%)             百万股          (%)
             福建省财政厅                                       3,902        18.78              3,472             18.22
             中国人民人寿保险股份有限公司(1)                    1,276         6.14              1,276              6.70
             中国人民财产保险股份有限公司 (1)                   1,229         5.91              1,229              6.45
             中国烟草总公司(1)                                  1,110         5.34                614              3.22
             福建烟草海晟投资管理有限公司(1)                      441         2.13                441              2.32
             湖南中烟投资管理有限公司(1)                          226         1.09                226              1.19
             中国人民保险集团股份有限公司(1)                      174         0.84                174              0.91
             中国烟草总公司福建省公司(1)                          132         0.64                   -                 -
             中国烟草总公司广东省公司(1)
                                                               ______         0.48
                                                                            ______             ______-           ______-
             合计                                               8,589
                                                               ______        41.35
                                                                            ______              7,432
                                                                                               ______             39.01
                                                                                                                 ______
             (1) 股东关联关系说明 - 中国人民财产保险股份有限公司、中国人民人寿保险股份有
                 限公司均为中国人民保险集团股份有限公司的子公司，三者持股比例合计
                 12.89%；福建烟草海晟投资管理有限公司、湖南中烟投资管理有限公司、中国
                 烟草总公司福建省公司、中国烟草总公司广东省公司均为中国烟草总公司的下
                 属公司，持股比例合计 9.68%。
                                                                                                                      - 54 -
兴业银行股份有限公司
八、 关联方关系及交易 - 续
(一)   关联方关系 - 续
       (2)   联营企业
             联营企业的基本情况及相关信息详见附注六、13。
       (3)   其他关联方
             其他关联方包括关键管理人员(董事、监事、总行高级管理人员)及与其关系密切的
             家庭成员，关键管理人员或与其关系密切的家庭成员控制、共同控制或施加重大影
             响的其他企业。
(二)   关联方交易
       本集团与关联方交易的条件及价格均按本集团的合同约定进行处理，并视交易类型及交易
       内容由相应决策机构审批。
       1.    利息收入
             关联方                                       2017 年 1 月 1 日至 2016 年 1 月 1 日至
                                                           6 月 30 日止期间     6 月 30 日止期间
                                                            人民币百万元          人民币百万元
                                                               (未经审计)           (未经审计)
             中国人民保险集团股份有限公司及其相关子公司             66
             中国烟草总公司及其相关子公司                           21
             联营企业                                                -
             其他关联方
                                                               _______               _______-
             合计                                                  110
                                                               _______               _______
       2.    利息支出
             关联方                                       2017 年 1 月 1 日至 2016 年 1 月 1 日至
                                                           6 月 30 日止期间     6 月 30 日止期间
                                                            人民币百万元          人民币百万元
                                                               (未经审计)           (未经审计)
             福建省财政厅及下属事业单位                            154
             中国人民保险集团股份有限公司及其相关子公司            283
             中国烟草总公司及其相关子公司                          440
             联营企业                                                2
             其他关联方
                                                               _______               _______1
             合计
                                                               _______
                                                                                     _______
                                                                                           - 55 -
兴业银行股份有限公司
八、 关联方关系及交易 - 续
(二)   关联方交易 - 续
       3.    手续费及佣金收入
             关联方                                       2017 年 1 月 1 日至 2016 年 1 月 1 日至
                                                           6 月 30 日止期间     6 月 30 日止期间
                                                            人民币百万元          人民币百万元
                                                               (未经审计)           (未经审计)
             福建省财政厅及下属事业单位                               11                      -
             中国人民保险集团股份有限公司及其相关子公司               10
             其他关联方                                                3                      -
                                                                _______                _______
             合计
                                                                _______                _______1
       4.    手续费及佣金支出
             关联方                                       2017 年 1 月 1 日至   2016 年 1 月 1 日至
                                                           6 月 30 日止期间       6 月 30 日止期间
                                                            人民币百万元           人民币百万元
                                                               (未经审计)             (未经审计)
             中国人民保险集团股份有限公司及其相关子公司
                                                                _______                _______-
       5.    业务及管理费-保险费
             关联方                                       2017 年 1 月 1 日至 2016 年 1 月 1 日至
                                                           6 月 30 日止期间     6 月 30 日止期间
                                                            人民币百万元          人民币百万元
                                                               (未经审计)           (未经审计)
             中国人民保险集团股份有限公司及其相关子公司         _______2               _______3
             2017 年上半年度本银行收到中国人民财产保险股份有限公司的赔付金额为人民币 7
             百万元(2016 年上半年度：人民币 44 百万元)。
       6.    业务及管理费-物业租金支出
             关联方                                       2017 年 1 月 1 日至   2016 年 1 月 1 日至
                                                           6 月 30 日止期间       6 月 30 日止期间
                                                            人民币百万元           人民币百万元
                                                               (未经审计)             (未经审计)
             中国烟草总公司及其相关子公司
                                                                 _______               _______-
                                                                                             - 56 -
兴业银行股份有限公司
八、 关联方关系及交易 - 续
(三)   关联交易未结算金额
       1.   存放同业款项
            关联方                                                              6/30/2017        12/31/2016
                                                                             人民币百万元      人民币百万元
                                                                               (未经审计)
            其他关联方                                                             1,897
                                                                               _________
                                                                                                  _________
       2.   衍生金融工具
            关联方                 交易类型         6/30/2017(未经审计)                   12/31/2016
                                                名义金额          资产/负债       名义金额         资产/负债
                                              人民币百万元      人民币百万元    人民币百万元     人民币百万元
            中国人民保险集团股份有
            限公司及其相关子公司 利率衍生            730               (1)             730              (1)
            其他关联方             汇率衍生       10,951
                                                 ______
                                                                   ______           16,734
                                                                                   ______             (168)
                                                                                                    ______
            合计                                  11,681
                                                 ______
                                                                   ______           17,464
                                                                                   ______             (169)
                                                                                                    ______
       3.   应收利息
            关联方                                                             6/30/2017         12/31/2016
                                                                             人民币百万元      人民币百万元
                                                                               (未经审计)
            中国人民保险集团股份有限公司及其相关子公司                                36
            中国烟草总公司及其相关子公司                                               -
            其他关联方
                                                                               _________          _________-
            合计
                                                                               _________
                                                                                                  _________
       4.   可供出售金融资产
            关联方                                                              6/30/2017        12/31/2016
                                                                             人民币百万元      人民币百万元
                                                                               (未经审计)
            其他关联方
                                                                               _________
                                                                                                  _________
                                                                                                          - 57 -
兴业银行股份有限公司
八、 关联方关系及交易 - 续
(三)   关联交易未结算金额 - 续
       5.    应收款项类投资
             关联方                                          6/30/2017      12/31/2016
                                                           人民币百万元   人民币百万元
                                                             (未经审计)
             中国人民保险集团股份有限公司及其相关子公司          2,400
                                                            _________            2,400
                                                                            _________
             上述应收款项类投资为本集团认购以上公司发行的债券。
       6.    交易性金融资产
             关联方                                           6/30/2017     12/31/2016
                                                           人民币百万元   人民币百万元
                                                             (未经审计)
             其他关联方                                         1,037
                                                            _________       _________-
       7.    发放贷款和垫款
             关联方                                          6/30/2017      12/31/2016
                                                           人民币百万元   人民币百万元
                                                             (未经审计)
             中国烟草总公司及其相关子公司                          150           1,600
             其他关联方                                          1,411
                                                            _________
                                                                            _________
             合计                                                1,561
                                                            _________            1,913
                                                                            _________
       8.    同业及其他金融机构存放款项
             关联方                                          6/30/2017      12/31/2016
                                                           人民币百万元   人民币百万元
                                                             (未经审计)
             联营企业                                             191
             其他关联方
                                                            _________            3,751
                                                                            _________
             合计
                                                            _________            4,174
                                                                            _________
                                                                                  - 58 -
兴业银行股份有限公司
八、 关联方关系及交易 - 续
(三)   关联交易未结算金额 - 续
       9.    吸收存款
             关联方                                              6/30/2017      12/31/2016
                                                               人民币百万元   人民币百万元
                                                                 (未经审计)
             福建省财政厅及下属事业单位                             15,397           13,347
             中国人民保险集团股份有限公司及其相关子公司             15,492           10,990
             中国烟草总公司及其相关子公司                           31,254           45,043
             联营企业                                                  175                -
             其他关联方                                              4,377
                                                                _________
                                                                                 _________
             合计                                                   66,695
                                                                _________            69,643
                                                                                 _________
       10.   应付利息
             关联方                                              6/30/2017      12/31/2016
                                                               人民币百万元   人民币百万元
                                                                 (未经审计)
             福建省财政厅及下属事业单位                                91
             中国人民保险集团股份有限公司及其相关子公司               322
             中国烟草总公司及其相关子公司                             361
             联营企业                                                    1
             其他关联方                                         _________2       _________3
             合计
                                                                _________             1,178
                                                                                 _________
       11.   授信额度
             关联方                                              6/30/2017      12/31/2016
                                                               人民币百万元   人民币百万元
                                                                 (未经审计)
             中国人民保险集团股份有限公司及其相关子公司             54,000           54,000
             中国烟草总公司及其相关子公司                           15,000
                                                                _________            15,000
                                                                                 _________
             合计                                                   69,000
                                                                _________            69,000
                                                                                 _________
       12.   表外项目
             本期末，中国烟草总公司之相关子公司在本集团开出的信用证及银行承兑汇票余额
             分别为人民币 2,173 百万元(2016 年 12 月 31 日：人民币 1,500 百万元)及人民币
             1,500 百万元(2016 年 12 月 31 日：人民币 1,622 百万元)；其他关联方在本集团开出
             的保函余额为人民币 560 百万元(2016 年 12 月 31 日：人民币 1,500 百万元)。
                                                                                       - 59 -
兴业银行股份有限公司
九、 或有事项及承诺
1.    未决诉讼
      截至资产负债表日，本集团管理层认为不存在需要披露的对本中期财务报告具有重大影响
      的未决诉讼。
2.    表外项目
      本集团及本银行
                                                                         合同金额
                                                               6/30/2017       12/31/2016
                                                            人民币百万元 人民币百万元
                                                              (未经审计)
      信用卡未使用额度                                          162,001          140,375
      开出信用证                                                 82,583           79,402
      开出保函                                                  119,544          119,303
      银行承兑汇票                                              368,585
                                                             _________           391,154
                                                                              _________
      合计                                                      732,713
                                                             _________           730,234
                                                                              _________
      此外，本集团亦向特定客户提供信用额度。据管理层的意见，由于此等授信额度均是有条
      件且可以撤销的，故此本集团并不承诺这些客户未使用的授信额度风险。
3.    资本性承诺
                                       本集团合同金额              本银行合同金额
                                  6/30/2017      12/31/2016  6/30/2017       12/31/2016
                               人民币百万元 人民币百万元 人民币百万元 人民币百万元
                                 (未经审计)                 (未经审计)
      已签约尚未支付                1,237
                                _________           2,082
                                               _________          1,222
                                                             _________             2,064
                                                                              _________
4.    经营租赁承诺
      本集团及本银行作为承租方，根据不可撤销的租赁合同，所需支付的最低租赁款如下：
                                            本集团                      本银行
                                  6/30/2017       12/31/2016  6/30/2017       12/31/2016
                               人民币百万元 人民币百万元 人民币百万元 人民币百万元
                                 (未经审计)                  (未经审计)
      一年以内                      1,196           1,815         1,109            1,718
      一至五年                      4,873           3,868         4,734            3,737
      五年以上                      1,870
                                _________
                                               _________          1,823
                                                             _________
                                                                              _________
      合计                          7,939
                                _________           6,658
                                               _________          7,666
                                                             _________             6,405
                                                                              _________
                                                                                    - 60 -
兴业银行股份有限公司
九、 或有事项及承诺 - 续
5.    担保物
      5.1 作为担保物的资产
      (i)    在卖出回购协议下作为担保物的资产的账面金额为：
                                               本集团                      本银行
                                     6/30/2017       12/31/2016  6/30/2017       12/31/2016
                                  人民币百万元 人民币百万元 人民币百万元 人民币百万元
                                    (未经审计)                  (未经审计)
             债券                    138,019          149,137       135,143         147,351
             票据                     11,307
                                   _________           24,037
                                                   _________         11,307
                                                                 _________           24,037
                                                                                 _________
             合计                    149,326
                                   _________          173,174
                                                   _________        146,450
                                                                 _________          171,388
                                                                                 _________
             2017 年 6 月 30 日，本集团及本银行买入返售的票据中未有用于开展卖出回购业务
             的票据(2016 年 12 月 31 日：无)。
      (ii)   2017 年 6 月 30 日，本集团及本银行将人民币 1,611 百万元债券质押用于信用衍生交
             易(2016 年 12 月 31 日：人民币 1,706 百万元)。
      5.2 取得的担保物
             在买入返售协议中，本集团可以在交易对手没有出现违约的情况下出售部分质押资
             产，或者在其他交易中将其进行转质押。2017 年 6 月 30 日，有关可出售质押资产
             或可转质押资产的公允价值为人民币 2,142 百万元(2016 年 12 月 31 日：人民币
             3,956 百万元)。
6.    凭证式国债及储蓄式国债兑付承诺
      (1)    本集团受财政部委托作为其代理人发行凭证式国债及储蓄式国债。凭证式国债及储
             蓄式国债持有人可以要求提前兑付，而本集团亦有义务履行兑付责任。兑付金额为
             凭证式国债及储蓄式国债本金及至兑付日的应付利息。
             截至 2017 年 6 月 30 日及 2016 年 12 月 31 日，本集团受托发行的但尚未到期且尚未
             兑付的凭证式国债及储蓄式国债累计本金余额为：
                                                                                       - 61 -
兴业银行股份有限公司
九、 或有事项及承诺 - 续
6.    凭证式国债及储蓄式国债兑付承诺 - 续
            本集团及本银行
                                                                           合同金额
                                                                 6/30/2017       12/31/2016
                                                              人民币百万元 人民币百万元
                                                                (未经审计)
            凭证式国债及储蓄式国债                                   3,036
                                                                _________            3,046
                                                                                _________
            本集团认为，在该等凭证式国债及储蓄式国债到期日前，本集团所需兑付的金额并
            不重大。
      (2)   于 2017 年 6 月 30 日及 2016 年 12 月 31 日，本集团均无已公告未发行的债券承销额
            度。
7.    受托业务
      本集团及本银行
                                                                 6/30/2017     12/31/2016
                                                              人民币百万元   人民币百万元
                                                                (未经审计)
      委托存贷款                                                   604,101         618,082
      委托理财                                                   1,064,966       1,056,671
      委托投资                                                       7,895          23,640
                                                                _________       _________
      委托存贷款是指存款者向本集团指定特定的第三方为贷款对象，贷款相关的信用风险由指
      定借款人的存款者承担。
      委托理财是指本集团接受客户委托负责经营管理客户资产的业务。委托理财的投资风险由
      委托人承担。
      委托投资是指本集团基于委托代理关系，接受单一客户或多个客户的委托，代理客户从事
      资产营运、投资管理、投资顾问等投资服务。委托投资的投资风险由委托人承担。
                                                                                      - 62 -
兴业银行股份有限公司
十、   其他重要事项
1.     以公允价值计量的金融资产和金融负债
       本集团
                                                 2017 年 1 月 1 日至 2017 年 6 月 30 日止期间(未经审计)
                                                   本期公允价值 计入权益的累计 本期计提(转回)
                                        期初数       变动损益         公允价值变动       的减值损失       期末金额
                                    人民币百万元   人民币百万元       人民币百万元       人民币百万元   人民币百万元
       以公允价值计量且其变动
       计入当期损益的金融资产          354,595            (376)            -                 -            368,246
       衍生金融资产                     16,137          (1,380)            -                 -             15,203
       可供出售金融资产               _____
                                       583,983          ____-          ____
                                                                         134             ___
                                                                                         (334)           _____
                                                                                                          677,002
       金融资产合计                   _____
                                       954,715          ____
                                                        (1,756)        ____
                                                                         134             ___
                                                                                         (334)          _____
                                                                                                        1,060,451
                                      (16,973)
       金融负债(1)
                                      _____             ____           ____-             ___-            (37,035)
                                                                                                         _____
       本银行
                                                 2017 年 1 月 1 日至 2017 年 6 月 30 日止期间(未经审计)
                                                   本期公允价值 计入权益的累计 本期计提(转回)
                                        期初数       变动损益         公允价值变动       的减值损失       期末金额
                                    人民币百万元   人民币百万元       人民币百万元       人民币百万元   人民币百万元
       以公允价值计量且其变动
       计入当期损益的金融资产          357,893            (118)             -                -            357,992
       衍生金融资产                     16,137          (1,380)             -                -             15,203
       可供出售金融资产               _____
                                       589,968          ____-           ____
                                                                         (94)            ___
                                                                                         (332)           _____
                                                                                                          691,167
       金融资产合计                   _____
                                       963,998          ____
                                                        (1,498)         ____
                                                                         (94)            ___
                                                                                         (332)          _____
                                                                                                        1,064,362
                                      (16,938)
       金融负债(1)
                                      _____             ____            ____-            ___-            (17,526)
                                                                                                         _____
       (1)       金融负债包括以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债及衍生金融负债。
       (2)       上表所列资产负债项目各项变动之间不存在必然的勾稽关系。
                                                                                                                    - 63 -
兴业银行股份有限公司
十、   其他重要事项 - 续
2.     外币金融资产和外币金融负债
       本集团
                                                 2017 年 1 月 1 日至 2017 年 6 月 30 日止期间(未经审计)
                                                   本期公允价值 计入权益的累计 本期计提/(转回)
                                        期初数       变动损益         公允价值变动       的减值损失       期末金额
                                    人民币百万元   人民币百万元       人民币百万元       人民币百万元   人民币百万元
       现金及存放中央银行款项           17,005               -               -                 -           17,636
       存放同业及其他金融机构款项       26,360               -               -                 -           24,831
       拆出资金                          9,426               -               -                 -           14,461
       以公允价值计量且其变动
       计入当期损益的金融资产           9,555               55              -                 -            25,299
       衍生金融资产                     9,729          (8,342)              -                 -             2,019
       买入返售金融资产                 4,522                -              -                 -                 -
       发放贷款和垫款                  95,204                -              -               405           133,274
       可供出售金融资产                93,705                -             24              (20)            93,611
       应收款项类投资                   8,788                -              -                 2             8,616
       持有至到期投资                   7,482                -              -                 -             6,789
       应收融资租赁款                   1,478                -              -                 -             1,358
       其他金融资产                   _____
                                        1,960          ____-             ___-            ____-           _____107
       金融资产合计                   _____
                                       285,214         ____
                                                       (8,287)           ___24           ____
                                                                                           387           _____
                                                                                                          328,001
                                      (306,259)         9,805
       金融负债(1)
                                      _____            ____              ___-            ____-          (439,102)
                                                                                                         _____
       本银行
                                                 2017 年 1 月 1 日至 2017 年 6 月 30 日止期间(未经审计)
                                                   本期公允价值 计入权益的累计 本期计提/(转回)
                                        期初数       变动损益         公允价值变动       的减值损失       期末金额
                                    人民币百万元   人民币百万元       人民币百万元       人民币百万元   人民币百万元
       现金及存放中央银行款项           17,005               -               -                 -           17,636
       存放同业及其他金融机构款项       26,360               -               -                 -           24,831
       拆出资金                          9,426               -               -                 -           14,536
       以公允价值计量且其变动
       计入当期损益的金融资产           9,555               55              -                 -            25,299
       衍生金融资产                     9,729          (8,342)              -                 -             2,019
       买入返售金融资产                 4,522                -              -                 -                 -
       发放贷款和垫款                  95,204                -              -               405           133,274
       可供出售金融资产                93,705                -             24              (20)            93,611
       应收款项类投资                   8,788                -              -                 2             8,616
       持有至到期投资                   7,482                -              -                 -             6,789
       其他金融资产                   _____
                                        1,960          ____-             ___-            ____-           _____107
       金融资产合计                   _____
                                       283,736         ____
                                                       (8,287)           ___24           ____
                                                                                           387           _____
                                                                                                          326,718
                                      (306,259)         9,805
       金融负债(1)
                                      _____            ____              ___-            ____-          (439,102)
                                                                                                         _____
       (1)       金融负债包括向中央银行借款、同业及其他金融机构存放款项、拆入资金、以公允
                 价值计量且其变动计入当期损益的金融负债、卖出回购金融资产款、衍生金融负债、
                 吸收存款及应付债券等。
       (2)       上表所列资产负债项目各项变动之间不存在必然的勾稽关系。
                                                                                                                    - 64 -
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十、   其他重要事项 - 续
3.     金融资产的转移
       3.1 资产支持证券
       本集团在正常经营过程中进行资产支持证券交易。本集团将部分金融资产出售给本集团作
       为发起机构设立的特殊目的载体，再由特殊目的载体向投资者发行资产支持证券。本集团
       基于其是否拥有对该等特殊目的载体的权力，是否通过参与特殊目的载体的相关活动而享
       有可变回报，并且本集团是否有能力运用对特殊目的载体的权力影响其回报金额，综合判
       断本集团是否合并该等特殊目的载体。
       本集团在资产支持证券交易转让金融资产期间丧失对相关金融资产的使用权。特殊目的载
       体一经设立，其与本集团未设立特殊目的载体的其他财产相区别。根据相关交易文件，本
       集团依法解散、被依法清算、被宣告破产时，特殊目的载体财产不作为清算财产。
       在上述金融资产转让过程中，由于发行对价与被转让金融资产的账面价值相同，本集团在
       该等金融资产转让过程中未确认收益或损失，后续本集团作为金融资产服务机构将收取一
       定服务费。
       当本集团在相关金融资产进行转移的过程中将金融资产所有权上几乎所有的风险(主要包括
       被转让资产的信用风险、提前偿还风险以及利率风险)和报酬转移给其他投资者，本集团会
       终止确认上述所转让的金融资产。2017 年上半年度本集团上述已证券化的金融资产于转让
       日的账面价值合计为人民币 13,733 百万元(2016 年上半年度：人民币 16,550 百万元)。同时，
       本集团认购了一定比例的资产支持证券，截至 2017 年 6 月 30 日，本集团持有的上述资产
       支持证券为人民币 10,423 百万元(2016 年 12 月 31 日：人民币 13,111 百万元)。
       除上述资产支持证券交易外，2017 年上半年度，本集团将账面面值为人民币 4,721 百万元
       (2016 年 6 月 30 日：无)的金融资产进行了转移，本集团在上述交易中未将金融资产所有权
       上几乎所有的风险(主要包括被转让资产的信用风险、提前偿还风险以及利率风险)和报酬
       转移给其他投资者，因此本集团未终止确认上述所转让的金融资产。截至 2017 年 6 月 30
       日，本集团持有的上述未终止确认的应收融资租赁款为人民币 5,329 百万元(2016 年 12 月
       31 日：人民币 1,197 百万元)，本集团持有的上述未终止确认的应收款项类投资为人民币
       1,124 百万元(2016 年 12 月 31 日：人民币 1,424 百万元)，转让金融资产收到的对价为人民
       币 4,090 百万元(2016 年 12 月 31 日：人民币 854 百万元)作为“应付债券”列报。
       此外，2017 年上半年度，本集团将账面面值为人民币 934 百万元(2016 年 12 月 31 日：无)
       的不良贷款收益权进行了转移，本集团在上述交易中既没有转移也没有保留不良贷款收益
       权所有权上几乎所有的风险(主要包括被转让资产的信用风险、提前偿还风险以及利率风险)
       和报酬，因此本集团继续涉入了上述所转让的金融资产。截至 2017 年 6 月 30 日，本集团
       按继续涉入程度确认发放贷款和垫款账面原值人民币 404 百万元(2016 年 12 月 31 日：无)，
       并在其他资产和负债，确认了继续涉入资产和负债。
                                                                                      - 65 -
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十、   其他重要事项 - 续
3.     金融资产的转移 - 续
       3.2 卖出回购协议
       卖出回购协议是指本集团在卖出一项金融资产的同时，与交易对手约定在未来指定日期以
       固定价格回购该资产(或与其实质上相同的金融资产)的交易。由于回购价格是固定的，本
       集团仍然承担与卖出资产相关的几乎所有信用及市场风险和报酬。卖出的金融资产(在卖出
       回购期内本集团无法使用)未在财务报表中予以终止确认，而是被视为相关担保借款的担保
       物，因为本集团保留了该等金融资产几乎所有的风险和报酬。此外，本集团就所收到的对
       价确认一项金融负债。在此类交易中，交易对手对本集团的追索权均不限于被转让的金融
       资产。
       2017 年 6 月 30 日及 2016 年 12 月 31 日，本集团与交易对手进行了债券及票据卖出回购交
       易。出售此类金融资产收到的对价作为“卖出回购金融资产款”列报(参见附注六、21)。
       于卖出回购交易中，本集团未终止确认的被转让金融资产及与之相关负债的账面价值汇总
       如下：
       本集团
       项目                             6/30/2017                       12/31/2016
                                     人民币百万元                     人民币百万元
                                       (未经审计)
                                 债券             票据               债券       票据
       资产账面价值             138,019
                               _______          11,307
                                               ______               149,137
                                                                   _______      24,037
                                                                               ______
       相关负债的账面价值       131,978
                               _______          11,307
                                               ______               143,440
                                                                   _______      24,037
                                                                               ______
       3.3 不良贷款转让
       2017 年上半年度，本集团通过向第三方转让方式共处置不良贷款账面余额人民币 1,698 百
       万元(2016 年上半年度：人民币 6,674 百万元)。本集团已将上述不良贷款所有权上几乎所
       有的风险和报酬转移，因此予以终止确认。
                                                                                         - 66 -
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十一、风险管理
1.    风险管理概述
      本集团从事的银行等金融业务使本集团面临各种类型的风险。本集团持续进行各类风险的
      识别、评估与监控。本集团业务经营中主要面临信用风险、市场风险、流动性风险和操作
      风险。其中市场风险包括利率风险、汇率风险和其他价格风险。
      本集团从事风险管理的目标是在风险和收益之间取得适当的平衡，在合理的风险水平下安
      全、稳健经营。
2.    风险管理架构
      风险管理是商业银行生存和发展的基本保障，本集团将风险管理视为核心竞争力之一，制
      订了业务运营与风险管理并重的发展战略，建立了以风险资产管理为核心的事前、事中、
      事后风险控制系统，健全了各项业务的风险管理制度和操作规程，完善了风险责任追究与
      处罚机制，落实授信业务经营责任，建立信用业务岗位人员风险基金，强化风险约束；将
      各类业务、各种客户承担的信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险及其他风险纳入
      全面风险管理范畴，不断完善全资及控股子公司风险管理机制；进一步明确了董事会、监
      事会、高级管理层、操作执行层在风险管理上的具体职责，形成了明确、清晰、有效的全
      面风险管理体系。在日常风险管理工作中，由业务部门、风险管理职能部门和内部审计部
      门组成职责明确的风险管理“三道防线”，各司其职，共同致力于风险管理目标的实现。
      其中，业务经营单位和条线管理部门为风险管理第一道防线，经营单位负责管理本业务单
      元所有业务和操作环节的风险，履行事前预防控制的重要职责；条线管理部门负责制订本
      条线风险管控措施，定期评估本条线风险管理情况，针对风险薄弱环节采取必要的纠正补
      救措施。各级风险管理职能部门为第二道防线，负责制订风险管理基本制度和政策，分析
      集团整体风险管理状况，加强对各部门和各级机构风险管理规范性和有效性的检查评估和
      监控，履行全面风险报告职责，持续改进风险管理模式和工具，提高风险管理独立性。审
      计部门为第三道防线，负责开展全过程审计，对集团各业务环节进行独立、有重点、前瞻
      式持续审计监督。
3.    信用风险
      信用风险是指因债务人或交易对手违约或其信用评级、履约能力降低而造成损失的风险。
      操作失误导致本集团作出未获授权或不恰当的发放贷款和垫款、资金承诺或投资，也会产
      生信用风险。本集团面临的信用风险，主要源于本集团的发放贷款和垫款(企业和个人信
      贷)、资金业务(包括债权性投资)、担保与承诺以及其他表内外信用风险敞口。本集团通过
      授信前尽职调查、贷款审批程序、放款管理、贷后监控和清收管理程序来确认和管理上述
      风险。
      本集团设立了风险管理部，负责组织贯彻落实集团信用风险管理战略、政策，制订信用风
      险管理基本制度，对集团信用风险总体执行情况进行专业管理、评估和指导，实施检查和
      监督。牵头组织制订授信统一标准，负责统一授信管理，实现信用风险总控。本集团在企
      业金融、零售金融、投行与金融市场三大业务条线设立风险管理部，负责本条线信用风险
      管理工作，制订具体的信用风险管理制度和操作规范，负责对审批权限内项目的集中审批。
      本集团设立信用审批委员会、信用责任追究委员会等专门委员会，信用审批委员会负责审
      批权限内的信用业务审批，信用责任追究委员会负责有关信用业务的责任认定追究。
                                                                                 - 67 -
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十一、风险管理 - 续
3.    信用风险 - 续
      本集团制订了一整套规范的信贷审批和管理流程，并在集团范围内实施。本集团企业贷款
      和个人贷款的信贷管理程序可分为：信贷调查、信贷审查、信贷审批、信贷放款、贷后监
      控和清收管理。另外，本集团制订了《授信工作尽职制度》，明确授信业务各环节的工作
      职责，有效控制信贷风险，并加强信贷合规监管。
      本集团制订了年度授信政策，按照“有保、有控、有压”的区别授信政策，积极支持实体
      经济发展，优化信贷资源配置。优先发展符合国家政策导向、处于快速发展期、市场前景
      广阔行业(包括基础设施、民生、战略新兴产业、现代农业等)的信贷业务；积极践行绿色
      信贷原则，择优支持社会效益明显、技术运用成熟、具备商业化运营的绿色环保产业；支
      持医疗、教育、旅游、通信等弱周期及民生消费行业。
      本集团建立了客户信用评级制度，对影响客户未来偿付能力的各种因素及变化趋势进行全
      面系统考察，在定性分析和定量分析的基础上，揭示、评价受评客户的信用风险、偿债能
      力。内部评级结果是制订信用业务政策、调整优化信用业务客户结构、确定单个客户信用
      业务决策的重要依据。本集团按照巴塞尔新资本协议和中国银监会相关指引要求，开发建
      立了客户内部评级体系并持续进行模型和系统优化。2017 年启动了内部评级模型体系优化
      工作，同时内部评级相关成果在授权管理、行业准入、限额管理、贷款定价等风险管理领
      域的应用也不断深入。信用风险加权资产计量系统于 2014 年 1 月完成开发并上线，本集团
      具备了按照内部评级法计量信用风险加权资产的能力。随着新资本协议相关项目建设陆续
      完成，本集团信用风险识别、计量和控制能力得到进一步的提高。
      本集团开发了风险预警系统(一期)，应用大数据技术充分收集整合内外部风险信息，按一
      定规则进行分析、加工整合形成预警指标，通过指标监控及时揭示客户潜在风险，实现客
      户预警信号分级的主动推送、跟踪、反馈及报表生成，有效提高风险预警的及时性、准确
      性。风险预警系统(一期)实现了预警信息的线上发布，并对预警调整、解除等流程实行系
      统硬控制，为授信管理提供基础保障。
      本集团为准确识别信贷资产的风险状况、合理反映经风险调整后的收益状况，引导经营机
      构优化资本及信贷资源的配置，强化经营机构的风险意识，制订了《信贷资产风险分类实
      施办法》、《信贷资产风险分类实施标准》等制度，督促分行及时根据项目真实风险状况
      调整信贷资产风险分类。在中国银监会五级分类制度的基础上，将本集团信贷资产风险分
      为九级，分别是正常一级、正常二级、正常三级、关注一级、关注二级、关注三级、次级、
      可疑、损失。本集团根据贷款的不同级别，采取不同的管理政策。
      信贷承诺产生的风险在实质上与贷款和垫款的风险相似。因此，该类交易的申请、贷后管
      理以及抵质押担保等要求与贷款和垫款业务相同。本集团按照实质重于形式原则，将非标
      等类信贷业务纳入全面风险管理体系，根据监管要求比照传统贷款业务进行管理，落实统
      一授信实行风险总控，执行全行统一的授信政策，比照传统贷款业务开展全流程尽职管理，
      实施风险分类并相应计提风险拨备。
                                                                                  - 68 -
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3.    信用风险 - 续
3.1   风险集中度分析
      在地理、经济或者行业等因素的变化对本集团的交易对手产生相似影响的情况下，如交易
      对手集中于某一行业或地区，或共同具备某些经济特性，则会产生信用集中风险。本集团
      的金融工具分散在不同的行业、地区和产品之间。
      本集团主要为境内客户提供贷款及担保。因为中国各地区的经济发展均有其独特的特点，
      因此不同地区的信用风险亦不相同。
      本集团发放贷款和垫款的行业集中度和地区集中度详情，请参见附注六、8。
3.2   最大信用风险敞口信息
      在不考虑任何可利用的抵质押品或其他信用增级措施时，资产负债表日本集团及本银行所
      承受的信用风险最大敞口金额即为资产负债表中相关金融资产(包括衍生工具，扣除权益工
      具)以及附注九、2. 表外项目账面金额合计。截至 2017 年 6 月 30 日，本集团所承受的最大
      信用风险敞口金额为人民币 6,743,953 百万元(2016 年 12 月 31 日：人民币 6,427,123 百万
      元)，本银行为人民币 6,521,138 百万元(2016 年 12 月 31 日：人民币 6,252,698 百万元)。
3.3   本集团发放贷款和垫款、同业款项、投资和应收融资租赁款的信用风险分析
      本集团
                                                         6/30/2017(未经审计)
                                发放贷款和垫款     同业款项(1)      投资(2)    应收融资租赁款       合计
                                人民币百万元     人民币百万元   人民币百万元   人民币百万元     人民币百万元
      已减值：
    单项评估
    资产总额                      28,795              85         19,112          1,327           49,319
    减值准备                    (14,678)            (85)        (8,090)          (360)         (23,213)
    资产净值                      14,117               -         11,022            967           26,106
    组合评估
    资产总额                       7,828               -            -                 -           7,828
    减值准备                     (5,073)               -            -                 -         (5,073)
    资产净值                       2,755
                                   ________        ________-            -
                                                                 ________        _________-           2,755
                                                                                                 _________
      已逾期未减值：
    资产总额                      14,986           5,658         4,774            3,113          28,531
    其中：
          逾期 90 天以内              14,034               -         3,218                -          17,252
          逾期 90 天至 360 天            776               -           829            2,354           3,959
          逾期 360 天至 3 年             176           5,658           727              759           7,320
    组合评估减值准备             (2,456)               -          (48)            (338)         (2,842)
    资产净值                      12,530
                                   ________           5,658
                                                   ________          4,726
                                                                 ________            2,775
                                                                                 _________           25,689
                                                                                                 _________
      未逾期未减值：
    资产总额                   2,233,056        140,427      3,021,695           95,499       5,490,677
    组合评估减值准备            (59,279)              -       (10,378)          (2,542)        (72,199)
    资产净值                   2,173,777
                                   ________         140,427
                                                   ________      3,011,317
                                                                 ________            92,957
                                                                                 _________        5,418,478
                                                                                                 _________
      资产净值合计                 2,203,179
                                   ________         146,085
                                                   ________      3,027,065
                                                                 ________            96,699
                                                                                 _________        5,473,028
                                                                                                 _________
                                                                                                         - 69 -
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十一、风险管理 - 续
3.    信用风险 - 续
3.3   本集团发放贷款和垫款、同业款项、投资和应收融资租赁款的信用风险分析 - 续
      本集团 - 续
                                                                 12/31/2016
                                发放贷款和垫款     同业款项(1)          投资(2)    应收融资租赁款       合计
                                人民币百万元     人民币百万元       人民币百万元   人民币百万元     人民币百万元
      已减值：
    单项评估
    资产总额                      27,412               85           15,528            1,177          44,202
    减值准备                    (12,669)             (85)          (6,700)            (344)        (19,798)
    资产净值                      14,743                -            8,828              833          24,404
    组合评估
    资产总额                       7,004               -                -                 -           7,004
    减值准备                     (3,940)               -                -                 -         (3,940)
    资产净值                       3,064
                                   ________        ________-                -
                                                                     ________        _________-           3,064
                                                                                                     _________
      已逾期未减值：
    资产总额                      14,059           5,661             5,962           1,921           27,603
    其中：
          逾期 90 天以内              13,201               -             2,285                -          15,486
          逾期 90 天至 360 天            682              30             3,677           1,162            5,551
          逾期 360 天至 3 年             176           5,631                 -              759           6,566
    组合评估减值准备             (2,161)               -              (84)            (193)         (2,438)
    资产净值                      11,898
                                   ________            5,661
                                                   ________              5,878
                                                                     ________             1,728
                                                                                     _________           25,165
                                                                                                     _________
      未逾期未减值：
    资产总额                   2,031,339          95,333         2,972,173           89,701       5,188,546
    组合评估减值准备            (53,678)               -            (9,528)         (2,423)        (65,629)
    资产净值                   1,977,661
                                   ________           95,333
                                                   ________          2,962,645
                                                                     ________            87,278
                                                                                     _________        5,122,917
                                                                                                     _________
      资产净值合计                 2,007,366
                                   ________         100,994
                                                   ________          2,977,351
                                                                     ________            89,839
                                                                                     _________        5,175,550
                                                                                                     _________
      (1) 同业款项包括存放同业及其他金融机构款项、拆出资金及买入返售金融资产。
      (2) 投资包括以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产、可供出售金融资产、持
          有至到期投资及应收款项类投资中的债权性投资。
                                                                                                             - 70 -
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3.      信用风险 - 续
3.4     本集团担保物及其他信用增级措施
    本集团需要获取的担保物金额及类型基于交易对手的信用风险评估决定。本集团根据抵质
    押人资信、经营管理、经济效益以及抵质押物的磨损程度，市场价格变化、抵质押期限的
    长短、抵质押物变现难易程度等情况综合确定抵质押率。同时，本集团抵质押率指引规定
    了相关抵质押物抵质押率的最高上限。此外，根据抵质押物价值评估的难易程度、价值稳
    定性或变现能力以及管控的难易程度等，本集团对抵质押物实施分类管理。担保物主要有
    以下几种类型：
           对于买入返售交易，担保物主要为票据、贷款或有价证券；
           对于商业贷款，担保物主要为土地、房地产、机器设备和股权资产等；
           对于个人贷款，担保物主要为房地产。
    本集团管理层会监控担保物的市场价值，根据相关协议要求追加担保物，并在进行损失准
    备的充足性审查时监控担保物的市价变化。
3.5     担保物价值分析
3.5.1   本集团会定期重新评估贷款担保物的公允价值
    1) 于 2017 年 6 月 30 日，本集团持有的已逾期未减值贷款的担保物公允价值为人民币
           25,573 百万元(2016 年 12 月 31 日：人民币 17,776 百万元)。这些担保物包括土地、房地
           产、机器设备、存单和股权资产等。
    2) 于 2017 年 6 月 30 日，本集团持有的单项评估确定为已减值贷款的担保物公允价值为人
           民币 23,280 百万元(2016 年 12 月 31 日：人民币 23,540 百万元)。这些担保物包括土地、
           房地产、机器设备和股权资产等。
3.5.2   截至 2017 年 6 月 30 日止期间，本集团取得以物抵债的担保物账面价值共计人民币 7 百万
    元(2016 年度：人民币 102 百万元)。
3.6     重组贷款
    重组包括延长还款时间、批准外部管理计划以及修改及延长支付等。重组后，原先逾期的
    客户回复至正常状态与其他相似客户一同管理。重组政策是基于当地管理层的判断标准认
    定支付极有可能继续下去而制定的，这些政策需不断检查其适用性。于 2017 年 6 月 30 日，
    本集团重组贷款账面金额为人民 39,539 百万元(2016 年 12 月 31 日：人民币 38,954 百万元)，
    其中：逾期超过 90 天的账面金额为人民币 3,472 百万元(2016 年 12 月 31 日：人民币 1,987
    百万元)。
                                                                                        - 71 -
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4.    市场风险
      市场风险是指因市场价格(利率、汇率、商品价格和股票价格等)的不利变动而使银行表内
      和表外业务发生损失的风险。市场风险存在于本集团的交易和非交易业务中。本集团市场
      风险管理的目标是通过将市场风险控制在可以承受的合理范围内，实现经风险调整的收益
      率的最大化。
      根据本集团对市场风险管理的组织机构设计，市场风险管理作为本集团风险管理的重要内
      容，重要事项提交资产负债管理委员会审议，行长批准执行。计划财务部负责本集团资产
      负债配置管理及利率管理等工作，分析、监控各项指标执行情况。
      资金业务市场风险日常监督管理方面，由资金营运中心风险与合规管理处履行风险中台职
      责进行嵌入式风险管理，并向金融市场风险管理部、总行风险管理部报告。
4.1   利率风险
      本集团的利率风险包括重定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险，其中主要
      是重定价风险，即生息资产和付息负债的约定到期日(固定利率)与重新定价日(浮动利率)的
      错配所造成的风险。目前本集团已经全面实行内部资金转移定价，通过按产品、按期限的
      内部资金转移定价，逐步将集团利率风险集中总行统一经营管理，提高管理和调控利率风
      险头寸的效率。
      对于银行账户利率风险管理，本集团主要通过缺口分析来评估资产负债表的利率风险状况，
      通过资产负债管理系统等信息系统，动态监测和控制利率敏感性资产负债缺口，在缺口分
      析的基础上简单计算收益和经济价值对利率变动的利率敏感性。收益分析着重分析利率变
      化对银行近期收益的影响，而经济价值分析则注重于利率变化对银行净现金流现值的影响。
      对于交易账户利率风险，本集团主要通过不断完善的限额体系进行管理，运用并持续优化
      资金交易和分析系统，通过科学的敞口计量模型，实现了对交易账户利率风险敞口的实时
      监控。本集团按照监管机构的要求，加强了对市场风险计量模型的管理，制定相应的规章
      制度规范计量模型开发、测试和启用流程，定期对模型进行重新评估，确保计量模型的准
      确性。本集团采用的资金交易和分析系统，能够实时计量和监控交易账户主要利率产品的
      风险敞口，为控制交易账户利率风险提供有效的技术支持手段。
                                                                                 - 72 -
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4.    市场风险 - 续
4.1   利率风险 - 续
      于各资产负债表日，金融资产和金融负债的重新定价日或到期日(较早者)的情况如下：
      本集团
                                                                 6/30/2017(未经审计)
                                     3 个月内     3 个月-1 年    1-5 年      5 年以上      非生息       合计
                                   人民币百万元 人民币百万元 人民币百万元 人民币百万元 人民币百万元 人民币百万元
      金融资产：
      现金及存放中央银行款项            448,961            -             -            -      11,852      460,813
      存放同业及其他金融机构款项         60,156       13,370             -            -           -       73,526
      拆出资金                           35,491        2,498             -            -           -       37,989
      以公允价值计量且其变动
    计入当期损益的金融资产           48,679        24,568       41,600       11,536     241,863       368,246
      衍生金融资产                            -             -            -            -      15,203        15,203
      买入返售金融资产                   31,268         3,302            -            -           -        34,570
      发放贷款和垫款                  1,603,881       530,576       60,153        8,569           -     2,203,179
      可供出售金融资产                  183,687       210,849      200,151       37,225      46,337       678,249
      应收款项类投资                    408,737       669,650      636,875     291,124            -     2,006,386
      应收融资租赁款                     27,666        68,654          379            -           -        96,699
      持有至到期投资                      9,490        11,133     131,766       109,996           -       262,385
      其他资产                           18,848
                                     _________          6,775
                                                   _________
                                                                _________
                                                                             _________       41,244
                                                                                          _________        67,304
                                                                                                       _________
      金融资产合计                    2,876,864
                                     _________      1,541,375
                                                   _________     1,071,074
                                                                _________       458,737
                                                                             _________      356,499
                                                                                          _________     6,304,549
                                                                                                       _________
      金融负债：
      向中央银行借款                     40,000      191,500            -             -            -      231,500
      同业及其他金融机构存放款项      1,260,189      289,915          610             -            -    1,550,714
      拆入资金                          112,230       78,665        2,978             -            -      193,873
      以公允价值计量且其变动计入
    当期损益的金融负债               1,285              -           -             -      19,510        20,795
      衍生金融负债                            -             -           -             -      16,240        16,240
      卖出回购金融资产款                142,459           826           -             -           -       143,285
      吸收存款                        2,124,383       520,223     350,712         9,867       3,034     3,008,219
      应付债券                          407,528       188,335      66,190       70,892            -       732,945
      其他负债                       _________-
                                                   _________
                                                                _________
                                                                             _________       67,774
                                                                                          _________        69,080
                                                                                                       _________
      金融负债合计                    4,088,074
                                     _________      1,270,074
                                                   _________       420,878
                                                                _________       81,067
                                                                             _________       106,558
                                                                                          _________     5,966,651
                                                                                                       _________
      金融资产负债净头寸             (1,211,210)
                                     _________        271,301
                                                   _________       650,196
                                                                _________      377,670
                                                                             _________       249,941
                                                                                          _________      337,898
                                                                                                       _________
                                                                                                             - 73 -
兴业银行股份有限公司
十一、风险管理 - 续
4.    市场风险 - 续
4.1   利率风险 - 续
      本集团 - 续
                                                                       12/31/2016
                                     3 个月内     3 个月-1 年    1-5 年        5 年以上    非生息       合计
                                   人民币百万元 人民币百万元 人民币百万元 人民币百万元 人民币百万元 人民币百万元
      金融资产：
      现金及存放中央银行款项            436,078            -             -            -      21,576      457,654
      存放同业及其他金融机构款项         48,928        5,328         1,950            -           -       56,206
      拆出资金                           10,190        6,661             -            -           -       16,851
      以公允价值计量且其变动
    计入当期损益的金融资产           16,501        31,666       32,016        8,353      266,059      354,595
      衍生金融资产                            -             -            -            -       16,137       16,137
      买入返售金融资产                   17,660         4,298        5,979            -            -       27,937
      发放贷款和垫款                  1,299,536       643,847       56,945        7,038            -    2,007,366
      可供出售金融资产                  128,499       174,310      185,411       47,966       48,664      584,850
      应收款项类投资                    458,186       823,908      572,388     248,319             -    2,102,801
      应收融资租赁款                     86,419         2,962          458            -            -       89,839
      持有至到期投资                      7,963        22,931      106,657      112,277            -      249,828
      其他资产                           15,869
                                     _________          1,710
                                                   _________
                                                                _________
                                                                             _________        35,335
                                                                                          _________        53,354
                                                                                                       _________
      金融资产合计                    2,525,829
                                     _________      1,717,621
                                                   _________       961,954
                                                                _________      424,243
                                                                             _________       387,771
                                                                                          _________     6,017,418
                                                                                                       _________
      金融负债：
      向中央银行借款                     36,000      162,000            -            -             -      198,000
      同业及其他金融机构存放款项      1,470,818      247,010        2,730          450             -    1,721,008
      拆入资金                           61,021       66,268        2,715            -             -      130,004
      以公允价值计量且其变动计入
    当期损益的金融负债                  459             8           -            -           27
      衍生金融负债                            -             -           -            -       16,479        16,479
      卖出回购金融资产款                166,805           672           -            -            -       167,477
      吸收存款                        1,773,379       433,322     459,567       26,196        2,287     2,694,751
      应付债券                          277,824       273,209      92,057       70,876            -       713,966
      其他负债                       _________-    _________-         279
                                                                _________
                                                                             _________       60,140
                                                                                          _________        60,727
                                                                                                       _________
      金融负债合计                    3,786,306
                                     _________      1,182,489
                                                   _________       557,348
                                                                _________       97,830
                                                                             _________       78,933
                                                                                          _________     5,702,906
                                                                                                       _________
      金融资产负债净头寸             (1,260,477)
                                      _________       535,132
                                                   _________      404,606
                                                                _________       326,413
                                                                             _________      308,838
                                                                                          _________      314,512
                                                                                                       _________
                                                                                                             - 74 -
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十一、风险管理 - 续
4.    市场风险 - 续
4.1   利率风险 - 续
      下表显示了所有货币的利率同时平行上升或下降 100 个基点的情况下，基于资产负债表日
      的金融资产与金融负债的结构，对利息净收入及其他综合收益的影响。
      本集团
                                          6/30/2017(未经审计)                   12/31/2016
                                      利息净收入      其他综合收益      利息净收入     其他综合收益
                                      增加/(减少)       增加/(减少)     增加/(减少)      增加/(减少)
                                    人民币百万元      人民币百万元    人民币百万元 人民币百万元
      收益率上升 100 个基点            1,792             (7,344)          1,346            (5,446)
                                      _____              _____           _____             _____
      收益率下降 100 个基点           (1,792)             7,724          (1,346)            5,742
                                      _____              _____           _____             _____
      对利息净收入的影响是指基于一定利率变动对期末持有重定价的金融资产及金融负债所产
      生的一年的影响。
      对其他综合收益的影响是指基于在一定利率变动时对期末持有的固定利率可供出售金融资
      产进行重估后公允价值变动的影响。
      上述预测假设各期限资产和负债(除活期存款)的收益率平行上移或下移，因此，不反映仅
      某些利率变动而剩余利率不变所可能带来的影响。这种预测还基于其他简化的假设，包括
      所有头寸将持有到期。本集团预期在头寸没有持有至到期的情况下敏感性分析的金额变化
      不重大。
      本集团认为该假设并不代表本集团的资金使用及利率风险管理的政策，因此上述影响可能
      与实际情况存在差异。
      另外，上述利率变动影响分析仅是作为例证，显示在各个预计收益情形及本集团现时利率
      风险状况下，利息净收入和其他综合收益的估计变动。但该影响并未考虑管理层为减低利
      率风险而可能采取的风险管理活动。
                                                                                                - 75 -
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4.    市场风险 - 续
4.2   汇率风险
      本集团主要经营人民币业务，记账本位币为人民币。部分业务则以美元或其他币种进行。
      境内人民币兑换美元或其他币种的汇率受中国人民银行的调控。
      本集团汇率风险主要是由于资产和负债的货币错配、外汇交易及外汇资本金等结构性敞口
      产生。
      本集团汇率风险集中于总行资金营运中心统一管理。各分行在办理各项业务过程中形成的
      汇率风险敞口适时通过核心业务系统归集至总行，统一进行平盘，并按风险敞口进行管理。
      外币对外币敞口的管理，具体区别为隔夜敞口限额和日间自营敞口，集团敞口实时集中归
      口总行资金营运中心管理。该敞口相对于本集团的绝对资产规模总量非常小，风险可控。
      人民币对外汇汇率风险实施敞口管理。目前，本集团承担的人民币对外汇汇率风险敞口主
      要是人民币做市商业务综合头寸和外汇资本金项目汇率风险敞口。作为市场上活跃的人民
      币做市商成员，本集团积极控制敞口限额，做市商综合头寸实行趋零管理，隔夜风险敞口
      较小。
      下表为资产负债表日资产与负债分币种的结构分析。
      本集团
                                                            6/30/2017(未经审计)
                                         人民币     美元折人民币 其他币种折人民币      合计
                                     人民币百万元   人民币百万元      人民币百万元 人民币百万元
      金融资产：
    现金及存放中央银行款项          443,177         17,247             389        460,813
    存放同业及其他金融机构款项       48,695         15,307           9,524         73,526
    拆出资金                         23,528          9,910           4,551         37,989
    以公允价值计量且其变动
    计入当期损益的金融资产          342,947        25,272              27         368,246
    衍生金融资产                     13,184         1,191             828          15,203
    买入返售金融资产                 34,570              -               -         34,570
    发放贷款和垫款                2,069,905        82,522          50,752       2,203,179
    可供出售金融资产                584,638        91,499           2,112         678,249
    应收款项类投资                1,997,770         8,147             469       2,006,386
    应收融资租赁款                   95,341         1,358                -         96,699
    持有至到期投资                  255,596         3,329           3,460         262,385
    其他资产                         67,197
                                      _______        _______84       _______23         67,304
                                                                                    _______
      金融资产合计                    5,976,548
                                      _______          255,866
                                                     _______           72,135
                                                                     _______        6,304,549
                                                                                    _______
                                                                                            - 76 -
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4.    市场风险 - 续
4.2   汇率风险 - 续
      本集团 - 续
                                                            6/30/2017(未经审计)
                                         人民币     美元折人民币 其他币种折人民币      合计
                                     人民币百万元   人民币百万元      人民币百万元 人民币百万元
      金融负债：
    向中央银行借款                  231,500              -               -        231,500
    同业及其他金融机构存放款项    1,459,684         84,047           6,983      1,550,714
    拆入资金                        110,004         76,791           7,078        193,873
    以公允价值计量且其变动计入
    当期损益的金融负债               20,795              -              -          20,795
    衍生金融负债                      5,001         10,921            318          16,240
    卖出回购金融资产款              131,235         11,769            281         143,285
    吸收存款                      2,790,898        164,910         52,411       3,008,219
    应付债券                        712,742         14,971          5,232         732,945
    其他负债                         65,690
                                      _______            3,264
                                                     _______
                                                                     _______           69,080
                                                                                    _______
      金融负债合计                    5,527,549
                                      _______          366,673
                                                     _______           72,429
                                                                     _______        5,966,651
                                                                                    _______
      金融资产负债净头寸                448,999      (110,807)          (294)         337,898
                                      _______        _______         _______        _______
                                                                12/31/2016
                                         人民币     美元折人民币 其他币种折人民币      合计
                                     人民币百万元   人民币百万元      人民币百万元 人民币百万元
      金融资产：
    现金及存放中央银行款项          440,649         15,683           1,322        457,654
    存放同业及其他金融机构款项       29,846         21,908           4,452         56,206
    拆出资金                          7,425          8,979             447         16,851
    以公允价值计量且其变动
    计入当期损益的金融资产          345,040         9,555               -         354,595
    衍生金融资产                      6,408         9,352             377          16,137
    买入返售金融资产                 23,415            54           4,468          27,937
    发放贷款和垫款                1,912,162        64,743          30,461       2,007,366
    可供出售金融资产                491,145        92,030           1,675         584,850
    应收款项类投资                2,094,013         7,939             849       2,102,801
    应收融资租赁款                   88,361         1,478               -          89,839
    持有至到期投资                  242,346         5,226           2,256         249,828
    其他资产                         51,394
                                      _______           1,823
                                                     _______
                                                                     _______           53,354
                                                                                    _______
      金融资产合计                    5,732,204
                                      _______          238,770
                                                     _______           46,444
                                                                     _______        6,017,418
                                                                                    _______
                                                                                            - 77 -
兴业银行股份有限公司
十一、风险管理 - 续
4.    市场风险 - 续
4.2   汇率风险 - 续
      本集团 - 续
                                                                12/31/2016
                                         人民币     美元折人民币 其他币种折人民币      合计
                                     人民币百万元   人民币百万元      人民币百万元 人民币百万元
      金融负债：
    向中央银行借款                  198,000              -               -        198,000
    同业及其他金融机构存放款项    1,650,483         69,308           1,217      1,721,008
    拆入资金                         97,825         23,669           8,510        130,004
    以公允价值计量且其变动计入
    当期损益的金融负债                  494              -              -
    衍生金融负债                     13,307            825          2,347          16,479
    卖出回购金融资产款              161,228          5,902            347         167,477
    吸收存款                      2,524,261        127,304         43,186       2,694,751
    应付债券                        692,762         17,827          3,377         713,966
    其他负债                         58,287
                                      _______            2,284
                                                     _______
                                                                     _______           60,727
                                                                                    _______
      金融负债合计                    5,396,647
                                      _______          247,119
                                                     _______           59,140
                                                                     _______        5,702,906
                                                                                    _______
      金融资产负债净头寸                335,557        (8,349)        (12,696)        314,512
                                      _______        _______         _______        _______
      下表显示了人民币对所有外币的即期与远期汇率同时升值 5%或贬值 5%的情况下，对汇兑
      损益的影响：
      本集团
                                                         6/30/2017                12/31/2016
                                                    汇兑损益增加/(减少)     汇兑损益增加/(减少)
                                                      人民币百万元              人民币百万元
                                                        (未经审计)
      升值 5%                                              (2,011)
                                                             _____                   (2,435)
                                                                                      _____
      贬值 5%                                               2,011
                                                            _____                      2,435
                                                                                      _____
                                                                                               - 78 -
兴业银行股份有限公司
十一、风险管理 - 续
4.    市场风险 - 续
4.2   汇率风险 - 续
      以上敏感性分析基于资产和负债具有静态的汇率风险结构。有关的分析基于以下假设：
      (1) 各种汇率敏感性是指各币种对人民币于报告日当天收盘(中间价)汇率波动 5%造成的汇
          兑损益；
      (2) 各币种汇率变动是指各币种对人民币汇率同时同向波动；
      上述对汇兑损益的影响是基于本集团期末汇率敏感性头寸及涉及人民币的汇率衍生工具在
      本期保持不变的假设。在实际操作中，本集团会根据对汇率走势的判断，主动调整外币头
      寸及运用适当的衍生工具来减轻汇率风险的影响，因此上述影响可能与实际情况存在差异。
4.3   其他价格风险
      其他价格风险主要源自于本集团持有的权益性投资、交易性贵金属投资及其他与商品价格
      挂钩的债券和衍生工具。
      本集团认为来自投资组合中商品价格或股票价格的市场风险并不重大。
5.    流动性风险
      流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其
      他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。本集团流动性风险主要来自存款
      人提前或集中提款、保本理财产品到期兑付、借款人延期偿还贷款、资产负债的金额与到
      期日错配等。
      本集团资产负债管理委员会代表本集团对流动性风险进行监控，确保流动性有效管理。审
      议决定关于流动性风险管理的政策，审议决定流动性风险监测指标及其警戒值，定期听取
      和讨论流动性风险情况报告，审议决定流动性风险管理措施。
      本集团计划财务部负责拟定流动性管理的政策，制订流动性风险管理措施；负责监测各项
      流动性比例指标和缺口指标，按月监测各项流动性比例指标，对于接近或超出警戒值的，
      查明原因，并提出调整资产负债结构的政策建议；负责本集团流动性风险分析和定期报告；
      负责流动性管理的日常操作，负责建立本集团范围的资金头寸预报制度，确保本集团资金
      的支付需要，保障业务发展所需的流动性。
      本集团定期监测超额备付金率、流动性比率、流动性覆盖率、存贷比等流动性指标，设定
      各指标的警戒值和容忍值，并以流动性监测指标和本集团资产负债现金流期限匹配情况为
      基础，结合宏观经济及银行间市场流动性状况，做出对本集团流动性状况全面和综合的分
      析报告，作为资产负债报告的重要部分提交资产负债管理委员会审议，流动性风险与信用
      风险、利率风险、操作风险一起作为全面风险评估报告提交风险管理委员会审议，制定相
      关管理措施。
                                                                                 - 79 -
兴业银行股份有限公司
十一、风险管理 - 续
5.    流动性风险 - 续
5.1   以合同到期日划分的未折现合同现金流
      下表为本集团资产负债表日非衍生金融资产与金融负债按合同规定到期日的结构分析。列
      入各时间段内的金融资产和金融负债金额为未经折现的合同现金流量。
      本集团
                                                                                         6/30/2017(未经审计)
                                       即时偿还       1个月内        1-3个月        3个月-1年          1-5年     5年以上      已逾期/无期限       合计
                                     人民币百万元   人民币百万元   人民币百万元   人民币百万元 人民币百万元    人民币百万元   人民币百万元    人民币百万元
      非衍生金融资产：
    现金及存放中央银行款项           29,078              -               -             -              -             -        431,926          461,004
    存放同业及其他金融机构款项       35,176         13,976          11,154        13,928              -             -             21           74,255
    拆出资金                              -         31,990           3,656         2,565              -             -             64           38,275
    以公允价值计量且其变动
          计入当期损益的金融资产        241,682          12,396        29,488        29,914          52,765        24,249            702          391,196
    买入返售金融资产                      -          24,254         1,402         3,456               -             -          5,658            34,770
    发放贷款和垫款                        -         196,880       170,043       734,308         678,647     1,007,039         38,315        2,825,232
    可供出售金融资产                 43,545          28,240       110,375       242,064         263,458        64,698          2,285           754,665
    应收款项类投资                        -        114,838        161,941       588,157        998,549       442,858          15,993        2,322,336
    应收融资租赁款                        -           2,335         6,121        24,712          68,922         6,590          3,189           111,869
    持有至到期投资                        -           2,830         9,483        18,295         161,586       148,957            135           341,286
    其他非衍生金融资产            ____4,410     _____ 3,722      ____
                                                                        2,484      ____
                                                                                      7,530     _____20,119     ____5,572       ____ 338      _____ 44,175
      非衍生金融资产合计：            ____
                                       353,891      _____
                                                      431,461        ____
                                                                      506,147      ____
                                                                                   1,664,929    _____
                                                                                                 2,244,046      ____
                                                                                                                1,699,963       ____
                                                                                                                                 498,626      _____
                                                                                                                                               7,399,063
      非衍生金融负债：
    向中央银行借款                        -         10,131          30,470       193,756              -             -              -          234,357
    同业及其他金融机构存放款项      417,603        476,398         374,597       298,356            688             -              -        1,567,642
    拆入资金                              -         66,579          46,339        80,137          3,374             -              -          196,429
    以公允价值计量且其变动计入
          当期损益的金融负债             19,447          1,291               -             -             62             -              -           20,800
    卖出回购金融资产款                    -        135,233           7,535           834              -             -              -          143,602
    吸收存款                      1,421,119        444,959         277,133       548,140        402,690        10,616              -        3,104,657
    应付债券                              -         95,074         301,239       195,768         98,857        82,947              -          773,885
    其他非衍生金融负债             ____
                                         13,953     _____1,978        ____ 501     ____2,855    _____ 5,467     ____1,828       ____
                                                                                                                                   2,358      _____28,940
      非衍生金融负债合计               ____
                                      1,872,122     _____
                                                     1,231,643        ____
                                                                     1,037,814     ____
                                                                                   1,319,846    _____
                                                                                                  511,138       ____
                                                                                                                  95,391        ____
                                                                                                                                   2,358      _____
                                                                                                                                               6,070,312
      净头寸
                                       ____
                                     (1,518,231)
                                                    _____
                                                      (800,182)
                                                                      ____
                                                                   （531,667）
                                                                                   ____
                                                                                    345,083
                                                                                                _____
                                                                                                 1,732,908
                                                                                                                ____
                                                                                                                1,604,572
                                                                                                                                ____
                                                                                                                                 496,268
                                                                                                                                              _____
                                                                                                                                               1,328,751
                                                                                              12/31/2016
                                       即时偿还       1个月内        1-3个月        3个月-1年          1-5年     5年以上      已逾期/无期限       合计
                                     人民币百万元   人民币百万元   人民币百万元   人民币百万元 人民币百万元    人民币百万元   人民币百万元    人民币百万元
      非衍生金融资产：
    现金及存放中央银行款项           72,843              -               -             -              -             -        385,005          457,848
    存放同业及其他金融机构款项       30,559         13,676           8,343         3,756              -             -             21           56,355
    拆出资金                              -          7,901           2,410         6,827              -             -             64           17,202
    以公允价值计量且其变动
          计入当期损益的金融资产        265,802          6,600           8,634        34,742         39,128        15,801            702          371,409
    买入返售金融资产                      -         10,920           5,441           162          6,120             -          5,661           28,304
    发放贷款和垫款                        -        187,986         157,130       733,734        549,889       639,007         33,758        2,301,504
    可供出售金融资产                 46,397         10,508          83,664       194,345        230,043        73,035          6,075          644,067
    应收款项类投资                        -        159,752         173,202       803,109        862,103       517,877         16,026        2,532,069
    应收融资租赁款                        -          2,880           5,240        23,954         65,251         4,350          1,789          103,464
    持有至到期投资                        -          2,560           7,037        30,647        135,267       152,357            139          328,007
    其他非衍生金融资产            ____3,027     _____2,921       ____1,496     ____5,086    _____15,661     ____3,994       ____ 460      _____32,645
      非衍生金融资产合计：            ____
                                       418,628
                                                    _____
                                                      405,704
                                                                     ____
                                                                      452,597
                                                                                   ____
                                                                                   1,836,362
                                                                                                _____
                                                                                                 1,903,462
                                                                                                                ____
                                                                                                                1,406,421
                                                                                                                                ____
                                                                                                                                 449,700
                                                                                                                                              _____
                                                                                                                                               6,872,874
      非衍生金融负债：
    向中央银行借款                        -         10,312          26,413       162,824              -            -               -          199,549
    同业及其他金融机构存放款项      491,813        474,313         512,516       253,407          3,054          550               -        1,735,653
    拆入资金                              -         18,275          43,963        65,185          5,223            -               -          132,646
    以公允价值计量且其变动计入
          当期损益的金融负债                 26              -             460             -              9             -              -
    卖出回购金融资产款                    -        149,986          17,158           678              -             -              -          167,822
    吸收存款                      1,308,657        186,730         212,655       525,804        502,066        27,012              -        2,762,924
    应付债券                              -         91,932         152,345       309,582        128,229        85,809              -          767,897
    其他非衍生金融负债             ____
                                          9,715     _____1,675       ____1,000     ____3,792    _____ 7,145     ____1,490       ____  10      _____24,827
      非衍生金融负债合计               ____
                                       1,810,211
                                                    _____
                                                       933,223
                                                                     ____
                                                                       966,510
                                                                                   ____
                                                                                   1,321,272
                                                                                                _____
                                                                                                   645,726
                                                                                                                ____
                                                                                                                  114,861
                                                                                                                                ____10        _____
                                                                                                                                               5,791,813
      净头寸
                                       ____
                                     (1,391,583)
                                                    _____
                                                     (527,519)
                                                                     ____
                                                                     (513,913)
                                                                                   ____
                                                                                     515,090
                                                                                                _____
                                                                                                 1,257,736
                                                                                                                ____
                                                                                                                1,291,560
                                                                                                                                ____
                                                                                                                                 449,690
                                                                                                                                              _____
                                                                                                                                               1,081,061
                                                                                                                                                   - 80 -
兴业银行股份有限公司
十一、风险管理 - 续
5.    流动性风险 - 续
5.1   以合同到期日划分的未折现合同现金流 - 续
      可用于偿还所有负债及用于履行贷款承诺的资产包括现金及存放中央银行款项、存放同业
      及其他金融机构款项、拆出资金、买入返售金融资产以及以公允价值计量且其变动计入当
      期损益的金融资产等。在正常经营过程中，大部分到期存款金额并不会在到期日立即提取
      而是继续留在本集团，另外可供出售金融资产也可以在需要时处置取得资金用于偿还到期
      债务。
5.2   衍生金融工具流动风险分析
      (i)   按照净额清算的衍生金融工具
            本集团按照净额清算的衍生金融工具包括：利率衍生工具、汇率衍生工具、信用衍
            生工具等。下表分析了资产负债表日至合同规定的到期日按照剩余期限分类的按照
            净额清算的衍生金融工具未折现现金流：
            本集团
                                                                 6/30/2017(未经审计)
                               1 个月内       1-3 个月       3 个月-1 年       1-5 年  5 年以上       合计
                             人民币百万元   人民币百万元   人民币百万元 人民币百万元 人民币百万元 人民币百万元
            利率衍生工具          29               9            91           417           -
            汇率衍生工具           8               -            10              -          -
            其他衍生工具      _____-         _____24        _____
                                                               250         ____77      ____-        _____
            合计
                              _____37        _____33
                                                            _____
                                                                           ____        ____-
                                                                                                    _____
                                                                      12/31/2016
                               1 个月内       1-3 个月       3 个月-1 年        1-5 年 5 年以上       合计
                             人民币百万元   人民币百万元   人民币百万元 人民币百万元 人民币百万元 人民币百万元
            利率衍生工具          13              4             56           315           -
            汇率衍生工具           -              -            (8)              -          -            (8)
            其他衍生工具      _____-         _____-         _____69        ____16      ____-        _____85
            合计
                              _____13        _____4
                                                            _____
                                                                           ____        ____-
                                                                                                    _____
                                                                                                         - 81 -
兴业银行股份有限公司
十一、风险管理 - 续
5.    流动性风险 - 续
5.2   衍生金融工具流动风险分析 - 续
      (ii)        按照总额清算的衍生金融工具
                  本集团按照总额清算的衍生金融工具为汇率衍生工具、贵金属衍生工具。下表分析
                  了资产负债表日至合同规定的到期日按照剩余期限分类的按照总额清算的衍生金融
                  工具未折现现金流：
                  本集团
                                                                                   6/30/2017(未经审计)
                                        1 个月内           1-3 个月            3 个月-1 年       1-5 年  5 年以上       合计
                                      人民币百万元       人民币百万元        人民币百万元 人民币百万元 人民币百万元 人民币百万元
                  汇率衍生工具
                  -现金流入               663,288              445,085          705,084             11,443                  -              1,824,900
                  -现金流出             (664,130)
                                         _______             (446,532)
                                                              _______         (707,876)
                                                                               _______            (11,564)
                                                                                                    _____               ____-            (1,830,102)
                                                                                                                                            _______
                  其他衍生工具
                  -现金流入                10,716              16,357            24,001              1,103                  -                52,177
                  -现金流出               (9,243)
                                         _______             (13,985)
                                                             _______            (3,286)
                                                                               _______              _____-              ____-              (26,514)
                                                                                                                                           _______
                  合计
                                         _______
                                                             _______             17,923
                                                                               _______
                                                                                                    _____               ____-               20,461
                                                                                                                                           _______
                                                                                        12/31/2016
                                        1 个月内           1-3 个月            3 个月-1 年        1-5 年 5 年以上       合计
                                      人民币百万元       人民币百万元        人民币百万元 人民币百万元 人民币百万元 人民币百万元
                  汇率衍生工具
                  -现金流入               369,626              311,882          407,056             10,609                  -              1,099,173
                  -现金流出             (369,732)
                                         _______             (312,597)
                                                              _______         (406,693)
                                                                               _______            (10,625)
                                                                                                    _____               ____-            (1,099,647)
                                                                                                                                            _______
                  其他衍生工具
                  -现金流入                 7,403              15,890            13,313              5,224                  -                41,830
                  -现金流出               (6,899)
                                         _______             (11,981)
                                                             _______              3,655
                                                                               _______               (364)
                                                                                                    _____               ____-              (15,589)
                                                                                                                                           _______
                  合计
                                         _______               3,194
                                                             _______             17,331
                                                                               _______               4,844
                                                                                                    _____               ____-               25,767
                                                                                                                                           _______
5.3   表外项目流动风险分析
      本集团的表外项目主要有信用卡未使用额度、开出信用证、开出保函及担保、承兑汇票等。
      下表列示了本集团表外项目流动性分析：
      本集团
                                                      6/30/2017(未经审计)                                             12/31/2016
                                   一年以内       一至五年        五年以上       合计         一年以内       一至五年        五年以上            合计
                                 人民币百万元   人民币百万元 人民币百万元    人民币百万元   人民币百万元   人民币百万元 人民币百万元         人民币百万元
      信用卡未使用额度              162,001              -              -       162,001         140,375             -                -           140,375
      开出信用证                     82,346            237              -        82,583          79,091           311                -            79,402
      开出保函                       45,833         37,681         36,030       119,544          43,200        29,965           46,138           119,303
      银行承兑汇票                ____
                                    368,585     _____    -       ____   -     ____
                                                                                368,585     _____
                                                                                                391,154      ____   -      ____      -       _____
                                                                                                                                                 391,154
      合计
                                  ____
                                   658,765
                                                _____
                                                  37,918
                                                                 ____
                                                                  36,030
                                                                              ____
                                                                               732,713
                                                                                            _____
                                                                                              653,820
                                                                                                             ____
                                                                                                              30,276
                                                                                                                           ____
                                                                                                                            46,138
                                                                                                                                             _____
                                                                                                                                               730,234
                                                                                                                                                  - 82 -
兴业银行股份有限公司
十一、风险管理 - 续
6.    资本管理
      报告期内，本集团按照中国银监会《商业银行资本管理办法(试行)》的有关规定，根据公
      司《2016-2020 年集团发展规划纲要》和《兴业银行股份有限公司中期资本管理规划(2016-
      2018 年)》提出的管理目标，认真贯彻执行各项资本管理政策，确保集团资本充足率水平
      符合目标管理要求，实现公司各项业务持续、稳健发展。
      2017 年上半年，本集团在平衡资产增长速度、资本需求量和资本补充渠道的基础上，充分
      论证资本补充的必要性和可行性，成功定向增发人民币 260 亿元，用于补充核心一级资本。
      资本补充后，本集团资本实力获得进一步强化，抗风险能力、服务实体经济的能力进一步
      增强。
      本集团贯彻资本集约化经营管理，不断完善和优化风险加权资产额度分配和控制管理机制，
      以风险加权资产收益率为导向，统筹安排各经营机构、各业务条线风险加权资产规模，合
      理调整资产业务结构，促进资本优化配置，资本内生能力进一步增强。
      本集团按照中国银监会《商业银行资本管理办法(试行)》及其他文件规定，实施新资本协
      议，按照监管准则实时监控集团和法人资本的充足性和监管资本的运用情况。截至 2017
      年 6 月 30 日，本集团核心一级资本净额为人民币 3,662.18 亿元，一级资本净额为人民币
      3,921.46 亿元，资本净额为人民币 5,022.79 亿元。
7.    金融工具的公允价值
7.1   确定公允价值的方法
      本集团部分金融资产和金融负债以公允价值计量。公允价值通过恰当的估值方法和参数进
      行计量，并由董事会定期复核并保证适用性。
      确定金融工具公允价值时，对于能够取得的相同资产或负债在活跃市场上未经调整的报价
      的金融工具，本集团将活跃市场上未经调整的报价作为其公允价值的最好证据，以此确定
      其公允价值，并将其划分为公允价值计量的第一层次。
      若金融工具(包括债权工具和衍生金融工具)估值中使用的主要参数为可观察到的且可从活
      跃公开市场获取的，这些金融工具被划分至第二层次。本集团引入内部或外部专家进行估
      值。本集团使用的估值技术包括针对无法从活跃市场上获取报价的非衍生金融工具和部分
      衍生金融工具(包括利率互换、外汇远期等)的现金流贴现模型以及针对期权衍生工具估值
      的 Black-Scholes 期权定价模型。现金流贴现模型使用的主要参数包括最近交易价格、相关
      收益率曲线、汇率、早偿率及交易对手信用差价，Black-Scholes 期权定价模型使用的主要
      参数包括相关收益率曲线、汇率、波动率、及交易对手信用差价等。
      对于发放贷款和垫款以及部分应收款项类投资，其公允价值以现金流贴现模型为基础，使
      用反映信用风险的不可观察的折现率来确定。这些金融工具被划分至第三层次。
      对于本集团持有的未上市股权(私募股权)，其公允价值的计量可能采用了对估值产生重大
      影响的不可观察输入值，因此本集团将这些金融工具划分至第三层次。管理层采用一系列
      估值技术对第三层次的金融工具公允价值进行评估，使用的估值模型包含了缺乏市场流动
      性的折扣率等不可观察的参数。若根据合理可能替代假设改变一个或多个不可观察参数，
      这些金融工具的公允价值也会相应改变。本集团已建立相关内部控制程序监控集团对此类
      金融工具的敞口。
                                                                                    - 83 -
兴业银行股份有限公司
十一、风险管理 - 续
7.    金融工具的公允价值 - 续
7.2   持续以公允价值计量的金融资产和金融负债
      持续以公允价值计量的金融资产及金融负债，其公允价值计量的三个层次分析如下：
      本集团
                                                               6/30/2017(未经审计)                                              12/31/2016
                                            第一层次       第二层次        第三层次       合计          第一层次       第二层次        第三层次       合计
                                          人民币百万元   人民币百万元 人民币百万元    人民币百万元    人民币百万元   人民币百万元 人民币百万元    人民币百万元
      金融资产：
    以公允价值计量且其变动
          计入当期损益的金融资产             241,682        126,564             -        368,246          265,802        88,793             -         354,595
    衍生金融资产                               -         15,203             -         15,203                -        16,137             -          16,137
    可供出售金融资产                   ____
                                              43,517
                                                         _____
                                                            506,301
                                                                         ____
                                                                          127,184
                                                                                       ____
                                                                                         677,002
                                                                                                       _____
                                                                                                           46,397
                                                                                                                      ____
                                                                                                                        380,128
                                                                                                                                     ____
                                                                                                                                      157,458
                                                                                                                                                  _____
                                                                                                                                                      583,983
      金融资产合计                         ____
                                            285,199      _____
                                                           648,068       ____
                                                                          127,184      ____
                                                                                       1,060,451       _____
                                                                                                         312,199      ____
                                                                                                                       485,058       ____
                                                                                                                                      157,458     _____
                                                                                                                                                    954,715
      金融负债：
    以公允价值计量且其变动计入
          当期损益的金融负债                  19,447          1,348             -         20,795              26           468              -
    衍生金融负债                       ____-         _____
                                                           16,240        ____-         ____
                                                                                        16,240         _____-         ____
                                                                                                                       16,479        ____-        _____
                                                                                                                                                    16,479
      金融负债合计
                                           ____
                                            19,447
                                                         _____
                                                           17,588
                                                                         ____-         ____
                                                                                        37,035
                                                                                                       _____26        ____
                                                                                                                       16,947
                                                                                                                                     ____-        _____
                                                                                                                                                    16,973
      2017 年上半年度及 2016 年度本集团未将金融工具的公允价值从第一层次和第二层次转移
      到第三层次，亦未有将金融工具的公允价值于第一层次与第二层次之间转换。
      第二层次公允价值计量的信息如下：
      本集团
                                        6/30/2017                       12/31/2016
      项目                           的公允价值                         的公允价值                       估值技术                          输入值
                                     人民币百万元                     人民币百万元
                                       (未经审计)
      金融资产：
      债务工具投资                       631,009                           467,194                     现金流量折现法                 债券收益率
      权益工具投资                         1,856                             1,727                     现金流量折现法             加权平均资本成本
      衍生金融                                                                                       现金流量折现法、             反映交易对手信用
    工具                             15,203
                                       ________                            16,137
                                                                        ________                       期权定价模型               风险折现率、波动率
      金融资产合计                      648,068
                                       ________                           485,058
                                                                        ________
                                       ________                         ________
      金融负债：
      债务工具投资                         1,348                                468                    现金流量折现法                 债券收益率
      衍生金融                                                                                       现金流量折现法、             反映交易对手信用
    工具                             16,240
                                       ________                            16,479
                                                                        ________                       期权定价模型               风险折现率、波动率
      金融负债合计                       17,588
                                       ________                            16,947
                                                                        ________
                                       ________                         ________
                                                                                                                                                       - 84 -
兴业银行股份有限公司
十一、风险管理 - 续
7.    金融工具的公允价值 - 续
7.2   持续以公允价值计量的金融资产和金融负债 - 续
      第三层次公允价值计量的信息如下：
      本集团
                                          6/30/2017         12/31/2016
      项目                                的公允价值        的公允价值             估值技术
                                          人民币百万元      人民币百万元
                                           (未经审计)
      债务工具投资                            127,184
                                            ________           157,458
                                                             ________           现金流量折现法
                                            ________         ________
      上述债务工具投资，使用现金流折现模型来估价，主要的重大不可观察输入值为折现率，
      于 2017 年 6 月 30 日，加权平均值为 5.28%(2016 年 12 月 31 日：5.24%)，重大不可观察输
      入值与公允价值呈反向变动关系。
      金融资产和金融负债第三层次公允价值计量的调节如下：
      本集团
      可供出售金融资产
                                                                   6/30/2017   12/31/2016
                                                                人民币百万元 人民币百万元
                                                                  (未经审计)
      期初余额                                                        157,458         201,689
      损益合计                                                          3,558           6,399
      利息收入                                                          3,558           6,399
      买入                                                             43,208          61,034
      结算                                                           (73,482)       (105,265)
                                                                     _______         _______
      期末余额                                                        127,184
                                                                     _______          157,458
                                                                                     _______
      期末持有以上资产项目于损益中确认的未实现收益或损失             _______-        _______-
                                                                                              - 85 -
兴业银行股份有限公司
十一、风险管理 - 续
7.    金融工具的公允价值 - 续
7.3   不以公允价值计量的金融资产和金融负债
      下表列示了于资产负债表日未按公允价值列示的金融资产和金融负债的账面价值以及相应
      的公允价值。账面价值和公允价值相近的金融资产和金融负债，例如存放中央银行款项、
      存放同业及其他金融机构款项、拆出资金、买入返售金融资产、向中央银行借款、拆入资
      金、卖出回购金融资产款等未包括于下表中。
      本集团
                                              6/30/2017                      12/31/2016
                                      账面价值        公允价值       账面价值       公允价值
                                    人民币百万元 人民币百万元      人民币百万元 人民币百万元
                                      (未经审计)      (未经审计)
      金融资产：
    发放贷款和垫款                2,203,179    2,203,727        2,007,366     2,008,311
    持有至到期投资                  262,385      266,006          249,828       259,596
    应收款项类投资               2,006,386
                                     _______       1,991,656
                                                   _______          2,102,801
                                                                    _______       2,096,135
                                                                                  _______
      金融资产合计                   4,471,950     4,461,389        4,359,995     4,364,042
                                     _______       _______          _______       _______
      金融负债：
    吸收存款                     3,008,219     3,067,290        2,694,751     2,698,569
    应付债券                       732,945
                                     _______         726,066
                                                   _______            713,966