北京银行股份有限公司BANK OF BEIJING CO., LTD.
二〇二三年年度报告摘要（股票代码：601169）
二〇二四年四月
1 重要提示
本年度报告摘要来自年度报告全文，为全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到上海证券交易所网站仔细阅读年度报告全文。
本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
本年度报告（正文及摘要）于2024年4月10日经本行董事会审议通过。会议应出席董事11名，实际出席董事11名，本行8名监事列席了会议。
经董事会审议通过的利润分配预案：向全体股东每股派发现金红利0.320元（含税）。本次利润分配方案尚需提交股东大会审议。2023年度，本行不实施资本公积金转增股本。
本行按中国会计准则编制的2023年度财务报告已经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。
2 公司基本情况
| 普通股股票简称 | 北京银行 | 股票代码 | 601169 |
| 优先股股票简称 | 北银优1 | 股票代码 | 360018 |
| 优先股股票简称 | 北银优2 | 股票代码 | 360023 |
| 股票上市交易所 | 上海证券交易所 | ||
| 联系人和联系方式 | 董事会秘书 | ||
| 姓名 | 曹卓 | ||
| 办公地址 | 北京市西城区金融大街丙17号 | ||
| 电话 | 010-66223826 | ||
| 电子信箱 | snow@bankofbeijing.com.cn | ||
3 会计数据和财务指标
3.1 主要会计数据和财务指标
3.1.1 经营业绩
| 项目 | 2023年 | 2022年 | 变化（%） | 2021年 |
| 经营业绩（人民币百万元） | ||||
| 营业收入 | 66,711 | 66,276 | 0.66 | 66,275 |
| 营业利润 | 28,112 | 26,944 | 4.33 | 25,297 |
| 利润总额 | 28,017 | 27,019 | 3.69 | 25,178 |
| 归属于母公司股东的净利润 | 25,624 | 24,760 | 3.49 | 22,226 |
| 归属于母公司股东的扣除非经常性损益后的净利润 | 25,411 | 24,744 | 2.70 | 22,338 |
| 经营活动产生的现金流量净额 | 41,978 | 126,042 | (66.70) | (39,561) |
| 每股比率（元/股） | ||||
| 基本每股收益 | 1.06 | 1.02 | 3.92 | 1.02 |
| 稀释每股收益 | 1.06 | 1.02 | 3.92 | 1.02 |
| 扣除非经常性损益后的基本每股收益 | 1.05 | 1.02 | 2.94 | 1.02 |
| 每股经营活动产生的现金流量净额 | 1.99 | 5.96 | (66.61) | (1.87) |
注：每股收益根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号－净资产收益率和每股收益的计算及披露》（证监会公告〔2010〕2号）规定计算。
3.1.2 财务比率
（单位：%）
| 项目 | 2023年 | 2022年 | 2021年 |
| 资产收益率（ROA） | 0.72 | 0.77 | 0.75 |
| 加权平均净资产收益率（ROE） | 9.32 | 9.60 | 10.29 |
| 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率 | 9.23 | 9.59 | 10.34 |
注：1.净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（证监会公告〔2010〕2号）规定计算。
2.资产收益率＝净利润/[（期初总资产+期末总资产）/2]。
3.1.3 经营规模
（单位：人民币百万元）
| 规模指标 | 2023年12月31日 | 2022年12月31日 | 变化（%） | 2021年12月31日 |
| 资产总额 | 3,748,679 | 3,387,952 | 10.65 | 3,058,959 |
| 发放贷款和垫款本金总额 | 2,015,552 | 1,797,319 | 12.14 | 1,673,238 |
| 其中：公司贷款 | 1,169,317 | 1,002,672 | 16.62 | 941,788 |
| 个人贷款 | 702,581 | 639,873 | 9.80 | 588,715 |
| 贴现 | 143,654 | 154,774 | (7.18) | 142,735 |
| 以摊余成本计量的贷款减值准备 | 56,024 | 52,854 | 6.00 | 49,909 |
| 负债总额 | 3,420,447 | 3,077,335 | 11.15 | 2,761,881 |
| 吸收存款本金 | 2,069,791 | 1,913,358 | 8.18 | 1,699,337 |
| 其中：个人活期储蓄存款 | 165,550 | 165,046 | 0.31 | 146,522 |
| 个人定期储蓄存款 | 455,533 | 374,251 | 21.72 | 298,930 |
| 企业活期存款 | 568,938 | 631,144 | (9.86) | 597,669 |
| 企业定期存款 | 731,817 | 584,819 | 25.14 | 551,273 |
| 保证金存款 | 147,953 | 158,098 | (6.42) | 104,943 |
| 归属于母公司的股东权益 | 326,915 | 308,473 | 5.98 | 295,054 |
| 归属于母公司普通股股东的每股净资产（元） | 11.78 | 10.91 | 7.97 | 10.27 |
3.2 补充财务指标和监管指标
3.2.1 盈利能力
（单位：%）
| 盈利能力指标 | 2023年 | 2022年 | 2021年 |
| 存贷利差 | 2.22 | 2.34 | 2.58 |
| 净利差 | 1.53 | 1.71 | 1.80 |
| 净息差 | 1.54 | 1.76 | 1.83 |
| 成本收入比 | 28.88 | 26.55 | 24.96 |
注：成本收入比=业务及管理费用／营业收入。
3.2.2 资产质量
（单位：%）
| 资产质量指标 | 2023年12月31日 | 2022年12月31日 | 2021年12月31日 |
| 不良贷款率 | 1.32 | 1.43 | 1.44 |
| 拨备覆盖率 | 216.78 | 210.04 | 210.22 |
| 拨贷比 | 2.86 | 3.00 | 3.03 |
| 信用成本 | 0.73 | 0.76 | 0.85 |
| 正常贷款迁徙率 | 1.07 | 1.54 | 1.39 |
| 关注贷款迁徙率 | 23.98 | 28.96 | 44.54 |
| 次级贷款迁徙率 | 55.69 | 27.13 | 75.30 |
| 可疑贷款迁徙率 | 66.23 | 25.87 | 26.47 |
注：1.正常、关注、次级、可疑贷款迁徙率为本行口径数据，根据《中国银保监会关于修订银行业非现场监管基础指标定义及计算公式的通知》（银保监发〔2022〕2号）的规定计算得出。
2.不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）/各项贷款×100％。
3.拨备覆盖率=贷款减值准备金/（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）×100％。
4.拨贷比=贷款减值准备金/各项贷款×100％。
5.信用成本为本行口径数据，信用成本=本期贷款减值损失计提/（（期初各项贷款余额+期末各项贷款余额）/2）×100%×折年系数。
3.2.3 流动性指标
（单位：人民币百万元）
| 流动性指标 | 2023年12月31日 | 2022年12月31日 | 变化（%） | 2021年12月31日 |
| 流动性比例（%） | 92.23 | 76.93 | 15.30 | 71.82 |
| 流动性覆盖率（%） | 145.38 | 163.74 | (18.36) | 164.03 |
| 合格优质流动性资产 | 479,713.82 | 414,240.33 | 15.81 | 379,258.69 |
| 未来30天现金净流出量的期末数值 | 329,982.92 | 252,984.13 | 30.44 | 231,211.44 |
注：上述指标根据《商业银行流动性风险管理办法》（中国银行保险监督管理委员会令2018年第3号）和《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》（银监发〔2015〕52号）中相关规定编制和披露。
3.3 分季度主要财务数据
（单位：人民币百万元）
| 项目 | 一季度 | 二季度 | 三季度 | 四季度 |
| 营业收入 | 16,403 | 17,011 | 16,325 | 16,972 |
| 归属于母公司股东的净利润 | 7,493 | 6,745 | 5,995 | 5,391 |
| 归属于母公司股东的扣除非经常性损益后的净利润 | 7,505 | 6,771 | 6,027 | 5,108 |
| 经营活动产生的现金流量净额 | (33,582) | 60,414 | (16,201) | 31,347 |
3.4 资本构成
（单位：人民币百万元）
| 项目 | 2023年12月31日 | 2022年12月31日 | 2021年12月31日 | |||
| 集团口径 | 本行口径 | 集团口径 | 本行口径 | 集团口径 | 本行口径 | |
| 1.资本净额 | 350,198 | 336,573 | 330,283 | 320,165 | 317,828 | 310,485 |
| 1.1核心一级资本 | 251,199 | 247,114 | 233,065 | 229,265 | 219,525 | 216,013 |
| 1.2核心一级资本扣减项 | 10,053 | 18,180 | 8,738 | 13,507 | 5,423 | 7,966 |
| 1.3核心一级资本净额 | 241,146 | 228,934 | 224,327 | 215,758 | 214,102 | 208,047 |
| 1.4其他一级资本 | 78,033 | 77,832 | 78,107 | 77,832 | 78,026 | 77,832 |
| 1.5其他一级资本扣减项 | - | - | - | - | - | - |
| 1.6一级资本净额 | 319,179 | 306,766 | 302,434 | 293,590 | 292,128 | 285,879 |
| 1.7二级资本 | 31,019 | 29,807 | 27,849 | 26,575 | 25,700 | 24,606 |
| 1.8二级资本扣减项 | - | - | - | - | - | - |
| 2.信用风险加权资产 | 2,481,014 | 2,414,328 | 2,211,854 | 2,152,581 | 2,045,294 | 1,993,078 |
| 3.市场风险加权资产 | 11,851 | 11,851 | 15,420 | 15,420 | 4,461 | 4,461 |
| 4.操作风险加权资产 | 126,639 | 121,417 | 124,832 | 120,254 | 122,576 | 118,174 |
| 5.风险加权资产合计 | 2,619,504 | 2,547,596 | 2,352,106 | 2,288,255 | 2,172,331 | 2,115,713 |
| 6.核心一级资本充足率(%) | 9.21 | 8.99 | 9.54 | 9.43 | 9.86 | 9.83 |
| 7.一级资本充足率(%) | 12.18 | 12.04 | 12.86 | 12.83 | 13.45 | 13.51 |
| 8.资本充足率(%) | 13.37 | 13.21 | 14.04 | 13.99 | 14.63 | 14.68 |
| 9.享受过渡期优惠政策的资本工具：无 | ||||||
注：1. 以上数据按照《商业银行资本管理办法（试行）》（银监会令〔2012〕1号）计算。
2. 根据《关于商业银行资本构成信息披露的监管要求》（银监发〔2013〕33号）的规定，公司在官方网站(www.bankofbeijing.com.cn)投资者关系专栏披露本报告期资本构成表、有关科目展开说明表、资本工具主要特征等附表信息。
3. 系统重要性银行附加资本：根据人民银行《系统重要性银行附加监管规定（试行）》（中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会令〔2021〕第5号），系统重要性银行应额外满足附加资本要求，公司连续三年入选国内系统重要性银行第一组，适用附加资本要求为0.25%，即2023年1月1日起，公司核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别不得低于7.75%、8.75%和10.75%。
4 经营情况概览
4.1 主要经营情况
2023年，本行认真贯彻落实党中央、国务院决策部署和北京市委、市政府的工作要求，不断深化数字化转型统领“五大转型”，坚持“调结构、控成本、增效益”的经营策略，推动各项业务稳中向好，在实现高质量发展道路上迈出坚实的步伐。2023年经营情况具有如下特点：
经营业绩稳健增长。资产规模持续保持两位数增长，2023年末，本公司资产总额达到3.75万亿元，较年初增加3,607亿元，增幅10.65%，资产规模在城商行中保持首位。实现营业收入667.11亿元，同比增加4.35亿元，实现归属于母公司股东的净利润256.24亿元，同比增加8.64亿元。与此同时，资本净额达到3,501.98亿元，三级资本充足率分别为9.21%、12.18%、13.37%。再次被人民银行、金融监管总局评为全国系统重要性银行。
各项业务有序开展。公司银行业务深入践行GBIC
组合金融服务理念，以建设“专精特新第一行”为起点，打造陪伴企业客户全生命周期的银行。公司贷款增幅16.62%，全行债券承销规模2,355亿元，同比增长88.4%；公司有效客户数超23万户，公司价值客户数6.8万户，较年初增长16.40%；“专精特新”企业客户超
1.2万户，“专精特新”企业贷款余额729亿元，较年初增长187%，升级发布“专精特新”专属线上信用贷款“领航e贷”3.0，截至报告期末，已为4,023户“专精特新”企业发放贷款399.08亿元。零售银行业务规模与贡献保持快速提升。储
蓄存款增幅15.17%，零售AUM达到10,365亿元，同比增长6.32%；零售客户突破2,900万户，代发工资企业客户数较年初增长23%；发布“京彩生活”手机银行APP8.0，手机银行用户规模达1,585万户；成功举办“聚合新生态，共创新价值”北京银行财富伙伴生态大会，与1,350余所院校及外研社等各类机构开展合作，发行二十余款联名“小京卡”产品，发卡量近110万张，累计服务190万儿童客户和家庭；个人养老金资金账户数量突破130万户，成为首家突破百万的城市商业银行。金融市场业务稳健发展，持续释放发展动能。金融市场条线管理业务规模
3.72万亿元，较年初增长26.46%。发布新一代托管品牌“京心慧托”，托管新发公募基金19支，规模合计380.12亿元，排名城商行第一梯队；发布“中债-北京银行高信用等级城市商业银行债券指数”，债券借贷匿名点击业务再获交易中心“X-Lending之星”荣誉称号。
风险管理成效良好。建立分支机构首席风险官制度，统筹总行、分行、投资机构立体推进监管发现问题整改；组建数字化转型工作小组，完成新风系统项目群建设并在全行范围内实现推广应用；构建规范化、敏捷化模型体系，为全行业务稳健发展提供有效的系统支撑、服务支撑、安全支撑；完成本行和集团口径全行风险全景视图大屏端上线，流动性风险逐日压力测试系统全面投产，为科学管理决策提供有效依据。不良贷款率1.32%，较年初下降0.11个百分点，资产质量稳中加固。
4.2 主要业务情况
4.2.1 零售银行业务主要经营成果
本行坚持以数字化转型统领零售业务转型，加快构建基于客户体验和价值创造的新零售战略体系，“伴您一生的银行”“儿童友好型银行”战略扎实推进，零售盈利水平、各项规模贡献稳步提升，零售转型成效进一步彰显。
零售盈利水平再创新高。全年实现零售营收243.90亿元，同比增长10.21%；全行贡献占比达到37.73%，较年初提升3.64个百分点；零售利息净收入同比增长
14.1%，全行占比达到46.94%，同比提升6.82个百分点；本外币存贷利差同比提升16个基点。
本小节财务数据为本行角度分析。
AUM站稳万亿台阶。报告期末达到10,365.26亿元，较年初增长615.84亿元，增速6.32%。储蓄累计日均5,676.75亿，较年初增长937.91亿元，增速19.79%。储蓄存款规模突破6,000亿元，达到6,157.33亿元，较年初增长779.66亿元，增幅14.5%，储蓄存款成本较年初降低6个基点。
零售信贷高质量增长。零售信贷余额达6,989.01亿元，较年初增长626.19亿元，增幅9.84%，余额排名保持城商行第一。个人消费及经营类贷款余额占比较年初提升6.61个百分点，结构优化带动个贷平均收益率同比提升10个基点。
客户基础持续夯实。全行零售客户超2,900万户，达2,909万户，较年初增长
156.6万户，增幅5.69%。手机银行客户规模达到1,585万户，贵宾客户数93.8万户，私行客户数13,984户，信用卡客户数564万户。
风险防控不断强化。全行零售不良率1.15%，本行持续优化调整零售信贷结构，大力发展消费、经营类贷款及线上化、信用类贷款，伴随贷款收益率上行、整体不良率小幅上行。本行依托数字化手段加强风险防控，资产质量平稳可控，在可比同业中保持优良水平。
4.2.2 公司银行业务主要经营成果
报告期内，本行积极应对市场变化，将国家战略及全行战略结合在一起，在“总分联动、部门协同、组合金融、综合服务”经营理念的指引下，聚焦营收，以拓规模和优结构为抓手，不断夯实发展基础；以客群建设、特色金融、产品服务为切入点，注入转型发展新动能。
公司业务规模再上新台阶。报告期内，公司存贷增量均创历史新高，人民币公司存款日均规模突破1.4万亿元，较年初增1,233亿元，增量超上年全年288亿元。人民币公司贷款（不含贴现）规模突破1.1万亿元，较年初增1,684亿元，为上年增量2.4倍。
集约经营能力进一步提升。报告期内，本行专注核心存款经营，核心存款年均较上年末增长2,009亿元，核心存款占比达86%，较上年提升7个百分点，有效带动公司存款成本较年初下降12个基点。聚焦制造业等战略领域加大投放力度，制造业人民币中长期贷款规模733亿元，较年初增长33.98%。
客群建设成效进一步显现。报告期内，公司有效客户238,352户，较年初增
22,400户；精细化做好基础客户质量管理，公司价值客户数67,817户，较年初增长9,554户，增幅16.40%。
普惠金融支持进一步加力。普惠金融贷款余额2,315.16亿元，较年初增长
593.88亿元，增速34.5%。普惠型小微企业贷款户数34.9万户，较年初增4.97万户，增速16.6%。
特色金融发展进一步提速。科技金融余额2,592.36亿元，较年初增644.66亿元，增速33.10%。文化金融余额881.01亿元，较年初增152.79亿元，增速20.98%。公司绿色贷款余额1,558.95亿元，较年初增458.12亿元，增速41.62%。
4.2.3 金融市场业务主要经营成果
报告期内，面对复杂严峻的经营环境和各类风险挑战，本行金融市场业务严格落实监管要求，主动应对挑战，积极把握市场机遇，持续服务实体经济，不断优化业务结构，全力推进业务转型，持续提升投资交易能力，经营质效稳步提升，可持续发展动能有效彰显。
截至报告期末，本行金融市场管理业务规模3.72万亿元，较年初增长26.46%；货币市场交易量保持稳定，持续处于市场第一梯队；优质客户规模较年初增长
53.79%。
盈利能力不断提升。票据业务交易量同比增长132%，同业借款交易量同比增长54%，同业借款利息收入同比增长21%。
业务转型成效明显。托管资产规模1.61万亿元，增速53.74%，首发公募基金托管规模排名城商行第一梯队。
持续深化产品创新。同业投资落地全国首单支持黄河流域高质量发展ABS产品，投托联动落地全国首单科创金融改革试验区概念CMBS产品、“碳中和+可持续挂钩”双创新标签ABS产品。
5 股东情况
5.1 普通股情况
（单位：股）
| 报告期末股东总数 | 170,548户 | 本报告披露日前上一月末的普通股股东总数 | 149,226户 | |||
| 前10名股东持股情况 | ||||||
| 股东名称 | 股东性质 | 持股比 例(%) | 持股总数 | 报告期内增减 | 持有有限售条件股份数量 | 质押、标记或冻结的股份数量 |
| ING BANK N.V. | 外资 | 13.03 | 2,755,013,100 | 0 | 0 | 0 |
| 北京市国有资产经营有限责任公司 | 国有 | 8.72 | 1,842,879,052 | 17,651,000 | 0 | 0 |
| 北京能源集团有限责任公司 | 国有 | 8.59 | 1,815,551,275 | 0 | 0 | 0 |
| 香港中央结算有限公司 | 其他 | 3.75 | 793,042,956 | 94,419,478 | 0 | 0 |
| 信泰人寿保险股份有限公司－自有资金 | 国有 | 3.02 | 637,954,509 | 413,159,598 | 0 | 0 |
| 阳光人寿保险股份有限公司－传统保险产品 | 其他 | 2.52 | 532,467,815 | -174,705,985 | 0 | 0 |
| 新华联控股有限公司 | 其他 | 2.47 | 522,875,917 | 0 | 0 | 522,875,917 |
| 三峡资本控股有限责任公司 | 国有 | 2.14 | 452,051,046 | 0 | 0 | 0 |
| 中国长江三峡集团有限公司 | 国有 | 1.88 | 398,230,088 | 0 | 0 | 0 |
| 北京联东投资（集团）有限公司 | 其他 | 1.55 | 327,752,780 | 756,600 | 0 | 0 |
前十名股东参与转融通业务出借股份情况
（单位:股）
| 股东名称（全称） | 期初普通账户、信用账户持股 | 期初转融通出借股份且尚未归还 | 期末普通账户、信用账户持股 | 期末转融通出借股份且尚未归还 | ||||
| 数量合计 | 比例（%） | 数量合计 | 比例（%） | 数量合计 | 比例（%） | 数量合计 | 比例（%） | |
| 北京联东投资（集团）有限公司 | 326,996,180 | 1.55 | 956,600 | 0.0045 | 327,752,780 | 1.55 | 200,000 | 0.0009 |
5.2 控股股东及实际控制人情况
本行无控股股东及实际控制人，本行单一第一大股东为ING BANK N.V.。
5.3 优先股情况
5.3.1.优先股股东总数
| 优先股代码：360018 | 优先股简称：北银优1 |
| 截至报告期末优先股股东总数(户) | 9 |
| 年度报告披露日前上一月末的优先股股东总数（户） | 9 |
| 优先股代码：360023 | 优先股简称：北银优2 |
| 截至报告期末优先股股东总数(户) | 69 |
| 年度报告披露日前上一月末的优先股股东总数（户） | 60 |
5.3.2.前10名优先股股东持股情况表
（1）优先股代码：360018 优先股简称：北银优1
（单位：股）
| 股东名称(全称) | 股东性质 | 报告期内股份增减变动 | 期末持股数 | 比例(%) | 股份类别 | 质押或冻结情况 |
| 中国平安财产保险股份有限公司－传统－普通保险产品 | 其他 | 0 | 13,800,000 | 28.16 | 优先股 | 0 |
| 华宝信托有限责任公司－华宝信托－宝富投资1号集合资金信托计划 | 其他 | 0 | 7,600,000 | 15.51 | 优先股 | 0 |
| 中银国际证券－中国银行－中银证券中国红－汇中32号集合资产管理计划 | 其他 | 0 | 6,600,000 | 13.47 | 优先股 | 0 |
| 博时基金－工商银行－博时－工行－灵活配置5号特定多个客户资产管理计划 | 其他 | 0 | 6,000,000 | 12.24 | 优先股 | 0 |
| 中国平安人寿保险股份有限公司－自有资金 | 其他 | 0 | 5,000,000 | 10.20 | 优先股 | 0 |
| 中信保诚人寿保险有限公司－分红账户 | 其他 | 0 | 5,000,000 | 10.20 | 优先股 | 0 |
| 江苏省国际信托有限责任公司－江苏信托－禾享添利1号集合资金信托计划 | 其他 | 0 | 2,400,000 | 4.90 | 优先股 | 0 |
| 光大证券资管－光大银行－光证资管鑫优3号集合资产管理计划 | 其他 | 2,100,000 | 2,100,000 | 4.29 | 优先股 | 0 |
| 光大永明资管－光大银行－光大永明资产聚优1号权益类资产管理产品 | 其他 | 500,000 | 500,000 | 1.02 | 优先股 | 0 |
| 前十名优先股股东之间，上述股东与前十名普通股股东之间存在关联关系或属于一致行动人的说明 | 上述股东之间本行未知其关联关系或属于一致行动人。 | |||||
（2）优先股代码：360023 优先股简称：北银优2
（单位：股）
| 股东名称(全称) | 股东性质 | 报告期内股份增减变动 | 期末持股数 | 比例(%) | 股份类别 | 质押或冻结情况 |
| 中国平安财产保险股份有限公司－传统－普通保险产品 | 其他 | 0 | 39,000,000 | 30.00 | 优先股 | 0 |
| 华宝信托有限责任公司－华宝信托－宝富投资1号集合资金信托计划 | 其他 | 0 | 25,190,000 | 19.38 | 优先股 | 0 |
| 博时基金－工商银行－博时－工行－灵活配置5号特定多个客户资产管理计划 | 其他 | 0 | 18,000,000 | 13.85 | 优先股 | 0 |
| 中国邮政储蓄银行股份有限公司 | 国有 | -50,000 | 12,950,000 | 9.96 | 优先股 | 0 |
| 广发证券资管－工商银行－广发证券稳利3号集合资产管理计划 | 其他 | 0 | 6,500,000 | 5.00 | 优先股 | 0 |
| 江苏省国际信托有限责任公司－江苏信托－禾享添利1号集合资金信托计划 | 其他 | 0 | 5,310,000 | 4.08 | 优先股 | 0 |
| 广东粤财信托有限公司－粤财信托·粤投保盈2号集合资金信托计划 | 其他 | 2,000,000 | 2,000,000 | 1.54 | 优先股 | 0 |
| 中信证券－邮储银行－中信证券星辰28号集合资产管理计划 | 其他 | -1,050,000 | 1,950,000 | 1.50 | 优先股 | 0 |
| 创金合信基金－宁波银行－创金合信青创2号集合资产管理计划 | 其他 | 1,900,000 | 1,900,000 | 1.46 | 优先股 | 0 |
| 华润深国投信托有限公司－华润信托·青润1号集合资金信托计划 | 其他 | 0 | 1,850,000 | 1.42 | 优先股 | 0 |
| 前十名优先股股东之间，上述股东与前十名普通股股东之间存在关联关系或属于一致行动人的说明 | 上述股东之间本行未知其关联关系或属于一致行动人。 | |||||
6 重要事项
6.1利润表分析
（单位：人民币百万元）
| 项目 | 2023年 | 2022年 | 同比增减（%） |
| 一、营业收入 | 66,711 | 66,276 | 0.66 |
| 其中：利息净收入 | 50,350 | 51,458 | (2.15) |
| 手续费及佣金净收入 | 3,752 | 7,066 | (46.90) |
| 二、营业支出 | 38,599 | 39,332 | (1.86) |
| 其中：业务及管理费 | 19,269 | 17,599 | 9.49 |
| 三、营业利润 | 28,112 | 26,944 | 4.33 |
| 四、利润总额 | 28,017 | 27,019 | 3.69 |
| 五、净利润 | 25,732 | 24,930 | 3.22 |
| 其中：归属于母公司股东的净利润 | 25,624 | 24,760 | 3.49 |
6.2主要生息资产和付息负债的类别、平均规模及平均利率
（单位：人民币百万元）
| 项 目 | 2023年 | 2022年 | ||||
| 平均规模 | 利息收入/支出 | 平均利率(%) | 平均规模 | 利息收入/支出 | 平均利率(%) | |
| 资产 | ||||||
| 贷款及垫款 | 1,932,470 | 80,930 | 4.19 | 1,723,967 | 75,125 | 4.36 |
| 其中：公司贷款 | 1,270,551 | 44,031 | 3.47 | 1,124,946 | 42,300 | 3.76 |
| 个人贷款 | 661,918 | 36,899 | 5.57 | 599,022 | 32,825 | 5.48 |
| 存放中央银行款项 | 156,577 | 2,360 | 1.51 | 151,312 | 2,266 | 1.50 |
| 同业往来 | 285,205 | 7,462 | 2.62 | 264,783 | 6,214 | 2.35 |
| 债券及其他投资 | 898,232 | 29,747 | 3.31 | 778,929 | 28,844 | 3.70 |
| 生息资产合计 | 3,272,484 | 120,500 | 3.68 | 2,918,991 | 112,449 | 3.85 |
| 负债 | ||||||
| 客户存款 | 2,002,505 | 39,351 | 1.97 | 1,814,125 | 36,619 | 2.02 |
| 其中：公司存款 | 1,429,462 | 26,576 | 1.86 | 1,335,614 | 25,690 | 1.92 |
| 个人存款 | 573,043 | 12,775 | 2.23 | 478,512 | 10,929 | 2.28 |
| 同业往来 | 676,824 | 16,162 | 2.39 | 544,879 | 11,440 | 2.10 |
| 应付债券 | 443,127 | 11,101 | 2.51 | 365,395 | 9,615 | 2.63 |
| 向中央银行借款 | 139,120 | 3,536 | 2.54 | 123,681 | 3,317 | 2.68 |
| 付息负债合计 | 3,261,576 | 70,150 | 2.15 | 2,848,081 | 60,991 | 2.14 |
| 存贷利差 | - | - | 2.22 | - | - | 2.34 |
| 净利差 | - | - | 1.53 | - | - | 1.71 |
| 净息差 | - | - | 1.54 | - | - | 1.76 |
6.3 资产负债表分析
6.3.1 主要资产负债表项目
（单位：人民币百万元）
| 项目 | 2023年12月31日 | 2022年12月31日 | 增减幅度（%） |
| 现金及存放中央银行款项 | 165,521 | 163,645 | 1.15 |
| 同业间往来 | 258,050 | 257,993 | 0.02 |
| 发放贷款和垫款本金净额 | 1,959,528 | 1,744,465 | 12.33 |
| 金融投资 | 1,275,806 | 1,127,241 | 13.18 |
| 资产总计 | 3,748,679 | 3,387,952 | 10.65 |
| 向中央银行借款 | 177,605 | 125,429 | 41.60 |
| 同业间往来 | 611,157 | 541,742 | 12.81 |
| 吸收存款本金 | 2,069,791 | 1,913,358 | 8.18 |
| —公司存款 | 1,300,755 | 1,215,963 | 6.97 |
| —储蓄存款 | 621,083 | 539,297 | 15.17 |
| —保证金存款 | 147,953 | 158,098 | (6.42) |
| 应付债券 | 468,839 | 404,053 | 16.03 |
| 负债总计 | 3,420,447 | 3,077,335 | 11.15 |
| 股东权益合计 | 328,232 | 310,617 | 5.67 |
| 负债及股东权益合计 | 3,748,679 | 3,387,952 | 10.65 |
6.3.2 贷款
报告期末，贷款本金按产品类型分布情况：
（单位：人民币百万元）
| 产品类型 | 2023年12月31日 | 2022年12月31日 | ||
| 账面余额 | 占比（%） | 账面余额 | 占比（%） | |
| 公司贷款 | 1,312,971 | 65.14 | 1,157,446 | 64.40 |
| 一般贷款及垫款 | 1,141,750 | 56.65 | 960,835 | 53.46 |
| 贴现 | 143,654 | 7.13 | 154,774 | 8.61 |
| 福费廷 | 27,567 | 1.37 | 41,837 | 2.33 |
| 个人贷款 | 702,581 | 34.86 | 639,873 | 35.60 |
| 个人住房贷款 | 325,915 | 16.17 | 339,075 | 18.87 |
| 个人经营贷款 | 161,773 | 8.03 | 156,654 | 8.72 |
| 个人消费贷款 | 201,249 | 9.98 | 134,301 | 7.47 |
| 信用卡 | 13,644 | 0.68 | 9,843 | 0.55 |
| 合计 | 2,015,552 | 100.00 | 1,797,319 | 100.00 |
6.3.3 存款（本金）
（单位：人民币百万元）
| 项目 | 2023年12月31日 | 2022年12月31日 |
| 企业活期存款 | 568,938 | 631,144 |
| 个人活期储蓄存款 | 165,550 | 165,046 |
| 企业定期存款 | 731,817 | 584,819 |
| 个人定期储蓄存款 | 455,533 | 374,251 |
| 保证金存款 | 147,953 | 158,098 |
| 合计 | 2,069,791 | 1,913,358 |
董事长：霍学文北京银行股份有限公司董事会
二零二四年四月十日