中国光大银行股份有限公司 2015年半年度报告
中 国 光 大 银 行 股 份 有 限 公 司
CHINA EVERBRIGHT BANK COMPANY LIMITED
2 0 1 5 年 半 年 度 报 告
(股票代码：601818)
二零一五年八月二十八日
中国光大银行股份有限公司 2015年半年度报告
1
目 录
第一节 重要提示和释义┈2
第二节 公司简介┈4
第三节 会计数据和财务指标摘要┈7
第四节 董事会报告┈ 11
第五节 重要事项┈┈┈ 41
第六节 股本变动及股东情况┈┈ 44
第七节 优先股相关情况┈ 50
第八节 董事、监事、高级管理人员、员工和机构情况┈┈ 52
第九节 公司治理┈┈┈ 56
第十节 报告期内信息披露索引┈ 60
第十一节 备查文件目录┈ 62
第十二节 公司董事、高级管理人员关于 2015 年半年度报告的
书面确认意见┈ 63
第十三节 财务审阅报告、财务报表、财务报表附注┈┈┈ 64
中国光大银行股份有限公司 2015年半年度报告
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第一节 重要提示和释义
一、重要提示
（一）本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本
报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大
遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
（二）本行半年度不进行利润分配或资本公积转增股本。
（三）本行第六届董事会第三十四次会议于 2015年 8月 28日在
北京召开，审议通过了本行《2015年半年度报告》。会议应出席董事
16名，实际出席董事 14名，马腾董事、杨吉贵董事因其他公务未能
亲自出席会议，马腾董事、杨吉贵董事书面委托赵欢董事代为出席会
议并行使表决权。
（四）本行按照中国会计准则和国际财务报告准则编制的 2015
年中期财务报告已经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）和毕
马威会计师事务所分别根据中国和香港审阅准则审阅。
（五）本行董事长唐双宁、行长赵欢、主管财会工作副行长卢鸿
及计财部总经理陈昱声明：保证本报告中财务报告的真实、准确、完
整。
（六）本报告中有关本行未来计划等前瞻性陈述不构成本行对投
资者的实质承诺，请投资者注意投资风险。
（七）本报告中“本行”、“公司”、“本公司”、“全行”、“光大银
行”均指中国光大银行股份有限公司；“本集团”指中国光大银行股
份有限公司及其附属子公司。
二、释义
（一）除非文义另有所指，本报告中下列词语具有以下涵义：
财政部：中华人民共和国财政部
央行：中国人民银行
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银监会：中国银行业监督管理委员会
证监会：中国证券监督管理委员会
中投公司：中国投资有限责任公司
汇金公司：中央汇金投资有限责任公司
光大集团：中国光大集团股份公司
上交所：上海证券交易所
香港联交所：香港联合交易所有限公司
（二）本报告所涉及的术语均为银行业通用概念，极个别有可能
造成投资者理解障碍的本行产品等专有名词请参阅本行 2014 年年报。
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第二节 公司简介
一、法定中文名称：中国光大银行股份有限公司（简称：中国光
大银行、光大银行）
法定英文名称：CHINA EVERBRIGHT BANK COMPANY
LIMITED（缩写：CEB BANK）
二、法定代表人：唐双宁
授权代表：赵欢、蔡允革
三、董事会秘书、公司秘书：蔡允革
证券事务代表：李嘉焱
公司秘书助理：李美仪
联系地址：北京市西城区太平桥大街 25号中国光大中心
邮政编码：100033
联系电话：010-63
传 真：010-63636713
电子信箱：IR@cebbank.com
投资者专线：010-63636388
四、注册地址：北京市
办公地址：北京市西城区太平桥大街 25号中国光大中心
邮政编码：100033
公司网站：www.cebbank.com
五、香港分行及营业地址：香港金钟夏悫道 16 号远东金融中心
30楼
六、选定的信息披露报纸和网站：
中国大陆：《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》、《证
券日报》
中国证监会指定的登载 A 股半年度报告的网站：上交所网
中国光大银行股份有限公司 2015年半年度报告
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站：www.sse.com.cn、公司网站：www.cebbank.com。
登载 H 股中期报告的网站：香港联交所网站：
www.hkex.com.hk、公司网站：www.cebbank.com。
半年度报告备臵地点：本行董事会办公室
七、股票上市交易所：
A股：上海证券交易所
普通股简称：光大银行；普通股代码：601818
优先股简称：光大优 1；优先股代码：360013（上交所综合
业务平台）
H股：香港联交所
股票简称：中国光大银行；股票代码：6818
八、报告期内的注册变更情况：
首次注册登记日期：1992年 6月 18日
首次注册登记地点：北京市
首次注册情况的相关查询索引：国家工商行政管理总局企业
注册局
变更注册登记日期：2011年 3月 9日
变更注册登记地点：北京市西城区太平桥大街 25 号中国光
大中心
企业法人营业执照注册号：1011748
金融许可证机构编码：B0007H11101
税务登记号码：110102100011743
组织机构代码：10001174-3
九、聘请的会计师事务所
国内会计师事务所：毕马威华振会计师事务所（特殊普通合
伙）
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办公地址：北京东方广场东 2座 8层；
签字会计师：金乃雯、黄艾舟
国际会计师事务所：毕马威会计师事务所
办公地址：香港中环遮打道 10号太子大厦 8楼
十、A股法律顾问：北京市君合律师事务所
H股法律顾问：史密夫斐尔律师事务所
十一、A股股票的托管机构：中国证券登记结算有限责任公司上
海分公司
办公地址：上海市浦东新区陆家嘴东路 166 号中国保险大
厦 36楼
H股股份登记及过户处：香港中央证券登记有限公司
办公地址：香港湾仔皇后大道东 183 号合和中心 17 楼
1712-1716室
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第三节 会计数据和财务指标摘要
一、主要财务数据和指标
项 目 2015年 1-6月 2014年 1-6月
本期比上年同
期增减（％）
2013年 1-6月
经营业绩（人民币百万元）
营业收入 45,538 37,460 21.56 33,782
利润总额 21,490 20,771 3.46 19,428
归属于本行股东的净利润 16,241 15,845 2.50 14,917
归属于本行股东的扣除非经常性损
益的净利润
16,231 15,810 2.66 14,896
经营活动产生的现金流量净额 200,349 54,587 267.03 75,640
每股计（人民币元）
基本及稀释每股收益 0.35 0.34 2.94 0.37
扣除非经常性损益后的基本每股收
益
0.35 0.34 2.94 0.37
每股经营活动产生的现金流量净额 4.29 1.17 266.67 1.87
2015年 6月 30日 2014年 12月 31日
本期末比上年
末增减（％）
2013年 12月 31日
归属于本行股东的每股净资产 4.03 3.83 5.22 3.30
盈利能力指标（％） 2015年 1-6月 2014年 1-6月
本期比上年同
期增减
2013年 1-6月
平均总资产收益率 1.13 1.25 -0.12个百分点 1.26
加权平均净资产收益率 17.30 19.40 -2.10个百分点 24.59
全面摊薄净资产收益率 17.28 19.21 -1.93个百分点 23.52
净利差 2.03 1.99 0.04个百分点 2.04
净利息收益率 2.27 2.25 0.02个百分点 2.23
成本收入比 26.53 28.16 -1.63个百分点 27.71
项 目 2015年 6月 30日 2014年 12月 31日
本期末比上年
末增减（％）
2013年 12月 31日
规模指标（人民币百万元）
资产总额 3,000,336 2,737,010 9.62 2,415,086
贷款余额 1,418,201 1,299,455 9.14 1,166,310
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－正常贷款 1,398,060 1,283,930 8.89 1,156,281
－不良贷款 20,141 15,525 29.73 10,029
贷款减值准备 31,254 28,025 11.52 24,172
负债总额 2,791,880 2,557,527 9.16 2,262,034
存款余额 1,894,576 1,785,337 6.12 1,605,278
－企业活期存款 487,659 486,562 0.23 434,902
－企业定期存款 946,181 881,295 7.36 768,315
－零售活期存款 126,835 119,794 5.88 104,140
－零售定期存款 231,718 225,360 2.82 206,506
－其他存款 102,183 72,326 41.28 91,415
同业拆入 45,326 36,744 23.36 50,817
股东权益总额 208,456 179,483 16.14 153,052
资产质量指标（％）
不良贷款率 1.42 1.19 +0.23个百分点 0.86
拨备覆盖率 155.18 180.52 -25.34个百分点 241.02
拨贷比 2.20 2.16 +0.04个百分点 2.07
正常类贷款迁徙率 2.69 4.08 -1.39个百分点 1.77
关注类贷款迁徙率 18.80 26.68 -7.88个百分点 17.47
次级类贷款迁徙率 40.97 64.04 -23.07个百分点 86.45
可疑类贷款迁徙率 9.52 28.77 -19.25个百分点 21.48
注：基本及稀释每股收益、扣除非经常性损益后的基本每股收益、加权平均净资产
收益率、全面摊薄净资产收益率以及归属于本行股东的每股净资产在计算时剔除了
发行优先股的影响，下同。
非经常性损益项目和金额
单位：人民币百万元
项目 金额
非流动资产处臵损失 -2
偶发性的税收返还、减免 8
计入当期损益的政府补助 14
风险代理支出 -13
清理睡眠户净损失 -3
其他非经常性收益 11
所得税影响 -5
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非经常性损益合计 10
其中：归属于本行股东的非经常性损益 10
归属于少数股东的非经常性损益 0
二、利润表附表
单位：人民币百万元、％
项 目
归属本行股东
净利润
加权平均净
资产收益率
基本每股收益
(元/股)
稀释每股收益
(元/股)
不扣除非经常性损益 16,241 17.30 0.35 0.35
扣除非经常性损益 16,231 17.28 0.35 0.35
三、补充财务指标
单位：％
项 目 标准值
2015年
6月 30日
2014年
12月 31日
2013年
12月 31日
流动性比例
人民币 ≥25 46.81 45.90 33.12
外币 ≥25 94.14 109.61 59.65
存贷比
人民币 ≤75 72.87 70.86 72.06
本外币 ≤75 72.30 70.10 72.59
单一最大客户贷款比例 ≤10 2.65 3.05 3.70
最大十家客户贷款比例 ≤50 14.02 15.19 18.92
注：以上指标均按监管口径计算。
四、资本构成及变化情况
按照《商业银行资本管理办法（试行）》（中国银监会 2012 年 6
月 7日发布）计量的资本充足率指标如下：
单位：人民币百万元、％
项 目
2015年 6月 30日 2014年 12月 31日
并表 非并表 并表 非并表
1.总资本净额 240,386 235,695 212,719 208,280
1.1核心一级资本 188,342 186,624 179,356 177,853
1.2核心一级资本扣减项 (2,021) (4,891) (2,085) (4,955)
1.3核心一级资本净额 186,321 181,733 177,271 172,898
1.4其他一级资本 19,988 19,965 10 -
1.5其他一级资本扣减项 - - - -
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1.6一级资本净额 206,309 201,698 177,281 172,898
1.7二级资本 34,077 33,997 35,438 35,382
1.8二级资本扣减项 - - - -
2.信用风险加权资产 1,881,485 1,849,747 1,766,454 1,744,119
3.市场风险加权资产 7,629 7,629 4,400 4,400
4.操作风险加权资产 127,376 126,051 127,377 126,051
5.风险加权资产合计 2,016,490 1,983,427 1,898,231 1,874,570
6.核心一级资本充足率 9.24 9.16 9.34 9.22
7.一级资本充足率 10.23 10.17 9.34 9.22
8.资本充足率 11.92 11.88 11.21 11.11
注：1、并表口径的资本充足率计算范围包括境内外所有分支机构，以及《商
业银行资本管理办法（试行）》规定属于并表范围的被投资金融机构。其中，并
表的被投资金融机构包括光大金融租赁股份有限公司、韶山光大村镇银行、江苏
淮安光大村镇银行。
2、核心一级资本净额=核心一级资本-核心一级资本扣减项；一级资本净
额=核心一级资本净额+其他一级资本-其他一级资本扣减项；总资本净额=一级资
本净额+二级资本-二级资本扣减项。
3、报告期末，本行信用风险资产组合缓释后风险暴露总额为31,084亿元。
4、有关资本构成的更多内容详见本行网站。
五、杠杆率情况
详见“财务报表补充资料”。
六、境内外会计准则差异
本集团 2015年 6月末分别根据境内外会计准则计算的净利润和
净资产无差异。
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第四节 董事会报告
一、本行整体经营情况
（一）业务规模稳定增长
报告期末，本集团资产总额为30,003.36亿元，比上年末增加
2,633.26亿元，增长9.62%；负债总额为27,918.80亿元，比上年末增
加2,343.53亿元，增长9.16%；客户存款总额18,945.76亿元，比上年
末增加1,092.39亿元，增长6.12%；贷款及垫款总额14,182.01亿元，
比上年末增加1,187.46亿元，增长9.14%；本外币存贷比72.30%，严
格控制在监管要求内。
（二）盈利水平有所提升
报告期内，本集团实现营业收入455.38亿元，同比增加80.78亿
元，增长21.56%；发生营业支出240.63亿元，同比增加73.14亿元，
增长43.67%；实现税前利润214.90亿元，同比增加7.19亿元，增长
3.46%；实现净利润162.67亿元，同比增加3.95亿元，增长2.49%。
在利率市场化持续推进的环境下，本集团加强负债成本控制，报
告期净利息收益率逐步改善，比上年同期提升2个基点；手续费及佣
金净收入同比增长57.07%；平均总资产收益率1.13%，同比下降0.12
个百分点；加权平均净资产收益率17.30%，同比下降2.10个百分点。
（三）资产质量风险总体可控
报告期末，本集团不良贷款余额 201.41 亿元，比上年末增加
46.16亿元；不良贷款率 1.42%，比上年末上升 0.23个百分点；信贷
拨备覆盖率 155.18%，比上年末下降 25.34个百分点。
（四）资本充足率提升
本行在上半年成功发行了优先股，资本充足水平有所上升。报告
期末，本集团资本充足率 11.92％，比上年末上升 0.71 个百分点；
核心一级资本充足率及一级资本充足率分别为 9.24％和 10.23％，比
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上年末分别下降 0.1个百分点和上升 0.89个百分点。
二、利润表主要项目分析
（一）利润表项目变动情况
单位：人民币百万元
项 目 2015年 1-6月 2014年 1-6月 增减额
净利息收入 32,105 27,838 4,267
手续费及佣金净收入 13,558 8,632 4,926
其他收入 (125) 990 (1,115)
业务及管理费 12,081 10,547 1,534
营业税及附加 3,543 3,002 541
资产减值损失 8,387 3,128 5,259
其他支出 52 72 (20)
营业外收支净额 15 60 (45)
税前利润 21,490 20,771 719
所得税 5,223 4,899 324
净利润 16,267 15,872 395
归属于上市公司股东的净利润 16,241 15,845 396
（二）营业收入
报告期内，本集团实现营业收入455.38亿元，同比增加80.78亿
元，增长21.56%，主要来源于净利息收入和手续费及佣金净收入的增
长。净利息收入占比70.50%，同比下降3.81个百分点；手续费及佣金
净收入占比29.77%，同比上升6.73个百分点。
单位：%
项 目 2015年 1-6月 2014年 1-6月
净利息收入 70.50 74.31
手续费及佣金净收入 29.77 23.04
其他收入 (0.27) 2.65
营业收入合计 100.00 100.00
（三）净利息收入
报告期内，本集团实现净利息收入321.05亿元，同比增加42.67
亿元，增长15.33%。净利差为2.03%，同比上升4个基点，净利息收益
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率为2.27%，同比上升2个基点。
单位：人民币百万元、％
2015年 1-6月 2014年 1-6月
平均余额
利息收入
/支出
平均收益率
/成本率
平均余额
利息收入
/支出
平均收益率
/成本率
生息资产
贷款和垫款 1,406,953 41,897 5.96 1,238,839 39,062 6.31
投资 684,359 18,212 5.32 548,884 13,986 5.10
存放央行款项 343,857 2,524 1.47 327,538 2,426 1.48
拆出、存放金融机构及
买入返售资产 387,592 8,516 4.39 362,396 10,668 5.89
生息资产总额 2,822,761 71,149 5.04 2,477,657 66,142 5.34
利息收入 71,149 66,142
付息负债
客户存款 1,815,795 23,962 2.64 1,658,191 22,813 2.75
拆入、金融机构存放及
卖出回购款项 649,046 12,203 3.76 584,933 14,585 4.99
发行债券 127,922 2,879 4.50 42,715 906 4.24
付息负债总额 2,592,763 39,044 3.01 2,285,839 38,304 3.35
利息支出 39,044 38,304
净利息收入 32,105 27,838
净利差 2.03 1.99
净利息收益率 2.27 2.25
注：1、净利差为总生息资产平均收益率与总付息负债平均成本率的差额；
2、净利息收益率为净利息收入除以总生息资产平均余额。
（四）利息收入
报告期内，本集团实现利息收入711.49亿元，同比增加50.07亿
元，增长7.57%，贷款和垫款利息收入是本集团利息收入的主要组成
部分。
1、贷款利息收入
本集团实现贷款和垫款利息收入418.97亿元，同比增加28.35亿
元，增长7.26%，主要原因是贷款和垫款平均余额同比提升。
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单位：人民币百万元、％
项 目
2015年 1-6月 2014年 1-6月
平均余额 利息收入 平均收益率 平均余额 利息收入 平均收益率
企业贷款 882,948 26,681 6.04 801,907 25,279 6.30
零售贷款 473,101 13,749 5.81 417,728 13,017 6.23
贴现 50,904 1,467 5.76 19,204 766 7.98
贷款和垫款合计 1,406,953 41,897 5.96 1,238,839 39,062 6.31
2、投资利息收入
本集团实现投资利息收入182.12亿元，同比增加42.26亿元，增
长30.22%，主要是投资平均余额及平均收益率均同比提升。
3、拆出、存放金融机构及买入返售利息收入
本集团实现拆出、存放金融机构及买入返售利息收入85.16亿元，
同比减少21.52亿元，下降20.17%。主要原因是拆出、存放金融机构
及买入返售平均收益率同比下降。
（五）利息支出
报告期内，本集团发生利息支出390.44亿元，同比增加7.40亿元，
增长1.93%，客户存款利息支出是本集团利息支出的主要组成部分。
1、客户存款利息支出
本集团发生客户存款利息支出239.62亿元，同比增加11.49亿元，
增长5.04%。主要原因是客户存款平均余额同比上升。
单位：人民币百万元、％
项 目
2015年 1-6月 2014年 1-6月
平均余额 利息支出 平均成本率 平均余额 利息支出 平均成本率
企业客户存款 1,389,839 17,839 2.57 1,256,630 16,375 2.61
活期企业客户存款 445,699 1,558 0.70 430,043 1,531 0.71
定期企业客户存款 944,140 16,281 3.45 826,587 14,844 3.59
零售客户存款 425,956 6,123 2.87 401,561 6,438 3.21
活期零售客户存款 109,182 325 0.60 92,116 222 0.48
定期零售客户存款 316,774 5,798 3.66 309,445 6,216 4.02
客户存款合计 1,815,795 23,962 2.64 1,658,191 22,813 2.75
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2、拆入、金融机构存放及卖出回购利息支出
本集团发生拆入、金融机构存放及卖出回购利息支出122.03亿元，
同比减少23.82亿元，下降16.33%，主要是拆入、金融机构存放及卖
出回购平均成本率同比下降。
3、发行债券利息支出
本集团发行债券利息支出28.79亿元，同比增加19.73亿元，增长
217.77%，主要是发行债券平均余额和平均成本率均同比上升。
（六）手续费及佣金净收入
报告期内，本集团实现手续费及佣金净收入135.58亿元，同比增
加49.26亿元，增长57.07%，主要是银行卡服务手续费、理财服务手
续费有较大增长。其中：银行卡服务手续费收入同比增加19.72亿元，
增长47.27%；理财服务手续费收入同比增加26.77亿元，增长274.85%。
单位：人民币百万元
项 目 2015年 1-6月 2014年 1-6月
手续费及佣金收入 14,211 9,258
承销及咨询手续费 913 1,054
银行卡服务手续费 6,144 4,172
结算与清算手续费 829 1,143
理财服务手续费 3,651 974
承兑及担保手续费 599 629
代理业务手续费 627 352
托管及其他受托业务佣金 815 554
其他 633 380
手续费及佣金支出 653 626
手续费及佣金净收入 13,558 8,632
（七）其他收入
报告期内，本集团其他收入为-1.25亿元，同比减少11.15亿元，
下降112.63%，主要是由于公允价值变动损失增加。
单位：人民币百万元
项 目 2015年 1-6月 2014年 1-6月
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公允价值变动净（损失）/收益 (516) 1,242
投资净收益/（损失） 188 (114)
汇兑净收益/（损失） 160 (233)
其他营业收入 43 95
其他收入合计 (125) 990
（八）业务及管理费
报告期内，本集团业务及管理费为120.81亿元，同比增加15.34
亿元，增长14.54%。成本收入比为26.53%，同比下降1.63个百分点。
业务及管理费中主要组成部分为职工薪酬费用，报告期内为77.61亿
元，同比增加12.65亿元，增长19.47%。
单位：人民币百万元
项 目 2015年 1-6月 2014年 1-6月
职工薪酬费用 7,761 6,496
物业及设备支出 2,186 1,936
其他 2,134 2,115
业务及管理费合计 12,081 10,547
（九）资产减值损失
报告期内，本集团资产减值损失83.87亿元，同比增加52.59亿元，
增长168.13%，主要是贷款和垫款减值损失增加。
单位：人民币百万元
项 目 2015年 1-6月 2014年 1-6月
贷款和垫款减值损失 7,687 3,280
持有至到期投资减值损失 1 (253)
可供出售金融资产减值损失 - (13)
应收款项类资产减值损失 494 37
其他 205 77
资产减值损失合计 8,387 3,128
（十）所得税费用
报告期内，本集团所得税费用52.23亿元，同比增加3.24亿元，
增长6.61%。
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三、资产负债表主要项目分析
（一）资产
报告期末，本集团资产总额30,003.36亿元，比上年末增加
2,633.26亿元，增长9.62%，主要是贷款和垫款、投资证券及其他金
融资产等项目的增长。
单位：人民币百万元、％
项 目
2015年 6月 30日 2014年 12月 31日
余额 占比 余额 占比
贷款和垫款总额 1,418,201 1,299,455
贷款减值准备 (31,254) (28,025)
贷款和垫款净值 1,386,947 46.23 1,271,430 46.45
存放同业及其他金融机构款项 53,974 1.80 40,316 1.47
现金及存放央行款项 344,523 11.48 354,185 12.94
投资证券及其他金融资产 845,413 28.18 589,626 21.54
拆出资金及买入返售金融资产 290,260 9.67 419,415 15.33
应收利息 16,799 0.56 14,621 0.53
固定资产 12,739 0.42 13,043 0.48
无形资产 855 0.03 922 0.04
商誉 1,281 0.04 1,281 0.05
递延所得税资产 3,579 0.12 3,034 0.11
其他资产 43,966 1.47 29,137 1.06
资产合计 3,000,336 100.00 2,737,010 100.00
1、贷款和垫款
报告期末，本集团贷款和垫款总额14,182.01亿元，比上年末增
加1,187.46亿元，增长9.14%；贷款和垫款净值在资产总额中占比
46.23%，比上年末下降0.22个百分点，主要原因是证券投资、存放同
业及其他金融机构款项等项目快速增长，在资产总额中占比有所提高。
单位：人民币百万元、％
项 目
2015年 6月 30日 2014年 12月 31日
余额 占比 余额 占比
企业贷款 893,069 62.97 820,139 63.11
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零售贷款 489,899 34.55 458,385 35.28
贴现 35,233 2.48 20,931 1.61
贷款和垫款总额 1,418,201 100.00 1,299,455 100.00
2、投资证券及其他金融资产
报告期末，本集团投资证券以及其他金融资产8,454.13亿元，比
上年末增加2,557.87亿元，在资产总额中占比28.18%，比上年末提升
6.64个百分点。
单位：人民币百万元、％
项 目
2015年 6月 30日 2014年 12月 31日
余额 占比 余额 占比
以公允价值计量且其变动计入当期
损益的金融资产
9,901 1.17 4,377 0.74
衍生金融资产 1,036 0.12 1,082 0.18
可供出售金融资产 200,155 23.68 138,559 23.50
持有至到期投资 126,914 15.01,697 18.94
应收款项类投资 507,407 60.02 333,911 56.64
投资证券及其他金融资产总额 845,413 100.00 589,626 100.00
3、持有金融债券的类别和金额
单位：人民币百万元
类别 金额
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产 1,044
可供出售金融资产 41,947
持有至到期投资 17,817
合计 60,808
4、持有最大十支金融债券情况
单位：人民币百万元、％
债券名称 面值 年利率 到期日 计提减值准备情况
债券 1 1,690 4.89 2016-10-24 -
债券 2 1,460 3个月 Shibor5日均值＋0.3 2016-06-16 -
债券 3 1,160 4.23 2021-11-05 -
债券 4 1,070 3个月 Shibor5日均值-0.20 2018-06-09 -
债券 5 1,050 4.04 2019-07-22 -
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债券 6 1,050 一年期定存利率＋0.7 2019-09-23 -
债券 7 1,040 3.42 2015-08-02 -
债券 8 990 4.21 2025-04-13 -
债券 9 940 3.42 2018-11-25 -
债券 10 900 4.58 2022-08-20 -
5、商誉
本集团商誉原值60.19亿元，报告期末，商誉减值准备47.38亿元，
账面价值12.81亿元，与上年末相比未发生变化。
（二）负债
报告期末，本集团负债总额达到27,918.80亿元，比上年末增加
2,343.53亿元，增长9.16%，主要是客户存款等项目增长。
单位：人民币百万元、％
项 目
2015年 6月 30日 2014年 12月 31日
余额 占比 余额 占比
向中央银行借款 11,040 0.40 30,040 1.17
客户存款 1,894,576 67.86 1,785,337 69.81
同业及其他金融机构存放款项 589,927 21.13 507,187 19.83
拆入资金及卖出回购金融资产款 76,428 2.74 88,516 3.46
衍生金融负债 1,302 0.05 781 0.03
应付职工薪酬 10,584 0.38 9,668 0.38
应交税费 4,851 0.17 3,829 0.15
应付利息 29,091 1.04 29,950 1.17
预计负债 438 0.02 424 0.02
应付债券 157,224 5.63 89,676 3.51
其他负债 16,419 0.58 12,119 0.47
负债合计 2,791,880 100.00 2,557,527 100.00
注：存款包含指定公允价值计量的结构性存款，下同。
报告期末，本集团客户存款总额达到18,945.76亿元，比上年末
增加1,092.39亿元，增长6.12%。
单位：人民币百万元、％
项 目 2015年 6月 30日 2014年 12月 31日
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余额 占比 余额 占比
企业客户 1,433,840 75.69 1,367,857 76.62
活期 487,659 25.75 486,562 27.26
定期 946,181 49.94 881,295 49.36
零售客户 358,553 18.92 345,154 19.33
活期 126,835 6.69 119,794 6.71
定期 231,718 12.23 225,360 12.62
其他存款 102,183 5.39 72,326 4.05
客户存款总额 1,894,576 100.00 1,785,337 100.00
（三）股东权益
报告期末，本集团归属于上市公司股东权益2,079.25亿元，比上
年末增加289.50亿元，主要变动在于：一是当期实现归属上市公司股
东净利润162.41亿元；二是可供出售金融资产公允价值增值14.26亿
元；三是当期发行优先股增加股东权益199.65亿元；四是当期发放
2014年股利减少股东权益86.82亿元。
单位：人民币百万元
项 目 2015年 6月 30日 2014年 12月 31日
实收股本 46,679 46,679
其他权益工具 19,965 -
资本公积 33,365 33,365
其他综合收益 1,648 222
盈余公积 12,050 12,050
一般准备金 33,903 33,903
未分配利润 60,315 52,756
归属于上市公司股东权益合计 207,925 178,975
少数股东权益 531 508
股东权益合计 208,456 179,483
（四）资产负债表外项目
本集团资产负债表外项目主要是信贷承诺，包括贷款及信用卡承
诺、承兑汇票、保函、信用证及担保。报告期末，信贷承诺合计7,464.57
亿元，比上年末减少258.23亿元，主要是开出信用证减少237.75亿元。
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单位：人民币百万元
项目 2015年 6月 30日 2014年 12月 31日
贷款及信用卡承诺 123,943 131,532
承兑汇票 476,373 473,866
开出保函 65,493 62,459
开出信用证 80,463 104,238
担保 185 185
合计 746,457 772,280
四、现金流量表分析
本集团经营活动产生的现金净额2,003.49亿元。其中，现金流入
4,416.54亿元，比上年同期增加779.95亿元，主要是同业及其他金融
机构存放款项等净增加额增加；现金流出2,413.05亿元，比上年同期
减少677.67亿元，主要是拆出资金净增加额减少。
投资活动产生的现金净流出2,547.97亿元。其中，现金流入
849.74亿元，比上年同期减少297.32亿元，主要是投资收回的现金减
少；现金流出3,397.71亿元,比上年同期增加1,343.30亿元，主要是
投资支付的现金增加。
筹资活动产生的现金净流入 746.24亿元。其中，现金流入 875.13
亿元，比上年同期增加 678.75 亿元，主要是发行优先股、同业存单
收到的现金增加；现金流出 128.89亿元，比上年同期增加 81.46亿
元，主要是实际支付股利的现金增加。
五、贷款质量分析
（一）贷款行业集中度
报告期内，本行围绕经济结构调整和转型升级方向，积极调整信
贷行业结构，制造业、批发零售业贷款占比有所下降；基础设施、民
生及消费相关领域的贷款占比则有所上升。
下表列示本集团贷款的行业分布情况：
单位：人民币百万元、％
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项 目
2015年 6月 30日 2014年 12月 31日
余额 占比 余额 占比
制造业 248,717 27.85 234,451 28.59
房地产业 140,675 15.75 125,922 15.35
批发和零售业 137,741 15.42 149,031 18.17
交通运输、仓储和邮政业 68,380 7.66 63,537 7.75
建筑业 53,771 6.02 47,193 5.75
租赁和商业服务业 53,509 5.99 51,533 6.28
水利、环境和公共设施管理业 50,035 5.60 38,684 4.72
采矿业 37,140 4.16 32,004 3.90
电力、燃气及水的生产和供应业 25,114 2.81 23,047 2.81
农、林、牧、渔业 17,727 1.98 12，931 1.58
其他 60,260 6.76 41,806 5.10
企业贷款小计 893,069 100.00 820,139 100.00
零售贷款 489,899 - 458,385 -
贴现 35,233 - 20,931 -
贷款和垫款总额 1,418,201 - 1,299,455 -
注：其他包括公共管理和社会组织；住宿和餐饮业；金融业；科学研究、技术服
务和地质勘查业；居民服务和其他服务业；卫生、社会保障和社会福利业；文化、
体育和娱乐业等。下同。
（二）贷款投放地区分布情况
本行贷款地区分布相对稳定，长三角、珠三角占比有所下降，中
部、东北地区占比有所上升，区域结构更趋均衡。
下表列示本集团贷款的地区分布情况：
单位：人民币百万元、％
地区
2015年 6月 30日 2014年 12月 31日
余额 占比 余额 占比
长江三角洲 284,348 20.05 261,847 20.15
珠江三角洲 185,009 13.05 170,874 13.15
环渤海地区 254,390 17.94 239,130 18.40
中部地区 215,647 15.21 195,254 15.02
西部地区 214,351 15.11 197,769 15.22
东北地区 90,068 6.35 80,385 6.19
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香港 18,613 1.31 14,535 1.12
总行 155,775 10.98 139,661 10.75
贷款和垫款总额 1,418,201 100.00 1,299,455 100.00
（三）贷款担保方式分类及占比
本行保证、抵押、质押类贷款占比达 70.40%,信用贷款主要为信
用评级较高的客户。
下表列示本集团贷款担保方式的分类情况：
单位：人民币百万元、％
项 目
2015年 6月 30日 2014年 12月 31日
余额 占比 余额 占比
信用贷款 419,780 29.60 397,697 30.60
保证贷款 295,731 20.85 293,787 22.61
抵押贷款 551,891 38.92 492,366 37.89
质押贷款 150,799 10.63 115,605 8.90
客户贷款和垫款总额 1,418,201 100.00 1,299,455 100.00
（四）前十大贷款客户
单位：人民币百万元、％
名称 行业
2015年 6月 30日
贷款余额
占贷款总
额百分比
占资本净
额百分比
借款人 A 交通运输、仓储和邮政业 6,375 0.45 2.65
借款人 B 公共管理和社会组织 4,795 0.34 2.00
借款人 C 房地产业 3,400 0.24 1.42
借款人 D 制造业 3,002 0.21 1.25
借款人 E 批发和零售业 2,990 0.21 1.24
借款人 F 房地产业 2,950 0.21 1.23
借款人 G 制造业 2,700 0.19 1.12
借款人 H 公共管理和社会组织 2,530 0.18 1.05
借款人 I 交通运输、仓储和邮政业 2,510 0.18 1.04
借款人 J 租赁和商务服务业 2,460 0.17 1.02
总额 33,712 2.38 14.02
注：贷款余额占资本净额的百分比按照银监会的有关规定计算。
（五）信贷资产五级分类
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单位：人民币百万元、％
项目
2015年 6月 30日 2014年 12月 31日
余额 占比 余额 占比
正常 1,337,002 94.27 1,241,912 95.57
关注 61,058 4.31 42,018 3.24
次级 11,289 0.80 8,685 0.67
可疑 6,555 0.46 4,864 0.37
损失 2,297 0.16 1,976 0.15
贷款和垫款总额 1,418,201 100.00 1,299,455 100.00
正常贷款 1,398,060 98.58 1,283,930 98.81
不良贷款 20,141 1.42 15,525 1.19
（六）贷款迁徙率
详见“会计数据和财务指标摘要”内容。
（七）重组贷款和逾期贷款情况
1、重组贷款情况
单位：人民币百万元、％
项 目
2015年 6月 30日 2014年 12月 31日
余额
占贷款总额
百分比
余额
占贷款总
额百分比
已重组贷款和垫款 11,193 0.79 4,632 0.36
减：逾期 90天以上的已重组贷款和垫款 3,471 0.25 858 0.07
逾期 90天以内的已重组贷款和垫款 7,722 0.54 3,774 0.29
2、逾期贷款情况详见“财务报表附注”。
（八）按业务类型划分的不良贷款情况
单位：人民币百万元、％
项 目
2015年 6月 30日 2014年 12月 31日
余额 占比 余额 占比
企业贷款 15,311 76.02 11,939 76.90
零售贷款 4,830 23.98 3,586 23.10
贴现 - - - -
不良贷款总额 20,141 100.00 15,525 100.00
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（九）不良贷款的地区分布情况
单位：人民币百万元、％
地区
2015年 6月 30日 2014年 12月 31日
余额 占比 余额 占比
长江三角洲 4,619 22.93 4,609 29.69
珠江三角洲 3,279 16.28 3,011 19.40
环渤海地区 2,215 11.00 1,519 9.78
中部地区 3,488 17.32 1,983 12.77
西部地区 3,642 18.08 1,927 12.41
东北地区 626 3.11 63
