建设银行：建设银行2020年年度报告摘要

中国建设银行股份有限公司

2020年年度报告摘要

1重要提示

1.1本年度报告摘要来自年度报告全文，为全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到证监会指定媒体仔细阅读年度报告全文。

1.2本行于2021年3月26日召开董事会会议，审议通过了本年度报告正文及其摘要。本行15名董事全体出席董事会会议。

1.3安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）对本集团2020年度按照中国会计准则编制的财务报告出具无保留意见的审计报告。

1.4本行董事会建议向全体股东派发2020年度现金股息，每股人民币0.326元（含税）。2 公司基本情况

2.1公司简介

股票上市交易所、股票简称和股票代码	股票简称：建设银行 股票代码：601939 H股： 香港联合交易所有限公司 股票简称：建设银行 股票代码：939 境内优先股：上海证券交易所 股票简称：建行优1 股票代码：360030
董事会秘书	胡昌苗
公司秘书	马陈志
办公地址	北京市西城区金融大街25号
客服与投诉热线	95533
投资者联系方式	传真：86-10-66218888 电子信箱：[e-mail]

2.2业务简介

中国建设银行股份有限公司是一家中国领先的大型商业银行，总部设在北京，其前身中国建设银行成立于1954年10月。本行2005年10月在香港联合交易所挂牌上市（股票代码939），2007年9月在上海证券交易所挂牌上市（股票代码601939）。本行2020年末市值约为1,918.89亿美元，居全球上市银行第四位。按一级资本排序，本集团在全球银行中位列第二。本集团的主要业务分部有公司银行业务、个人银行业务、资金业务和包括海外业务及附属公司在内的其他业务。本行为客户提供全面的金融服务，设有14,741个分支机构，拥有349,671位员工，服务亿万个人和公司客户。在基金、租赁、信托、保险、期货、养老金、投行等多个行业拥有子公司，境外机构覆盖31个国家和地区，拥有各级境外机构200余家。

2020年，受新冠肺炎疫情冲击，全球经济陷入深度衰退。发达经济体实施极度宽松货币政策和大规模财政刺激计划。中国统筹疫情防控和经济社会发展，经济运行稳定恢复，成为全球唯一实现经济正增长的主要经济体。消费和投资稳步回升，出口动能强劲，国际收支基本平衡。全年国内生产总值同比增长2.3%，居民消费价格指数同比上涨

2.5%。

金融市场平稳运行。货币市场利率稳定，市场交易活跃；债券发行量、现券交易量增加；股票市场指数上升，成交量和筹资额同比增加较多。国内监管机构制定出台多项政策措施，推动畅通融资渠道，促进资管业务转型，加快不良处置，夯实银行资本基石。银行业利差收窄、息差收入下降，盈利能力面临压力；金融科技迅猛发展掀起银行业数字化变革；银行业总资产平稳增长，信贷质量基本稳定，风险抵补能力较为充足，流动性水平保持稳健。

2020年，本集团全力支持疫情防控和企业复工复产，服务实体经济质效提升。资产负债规模实现较快增长，集团资产总额28.13万亿元，增幅10.60%；其中发放贷款和垫款净额16.23万亿元，增幅11.62%。负债总额25.74万亿元，增幅10.96%；其中吸收存款20.61万亿元，增幅12.24%。利息净收入较上年增长7.23%，手续费及佣金净收入较上年增长

3.32%，营业收入7,558.58亿元，较上年增长7.12%；拨备前利润5,265.45亿元，较上年增长7.43%。主动加快风险暴露，集团不良率1.56%，较上年上升0.14个百分点。集团净利润2,735.79亿元，较上年增长1.62%。平均资产回报率1.02%，加权平均净资产收益率

12.12%，资本充足率17.06%。

2.3主要会计数据和财务指标摘要

2.3.1本年度报告所载财务资料按照中国会计准则编制，除特别注明外，为本集团数据，以人民币列示。

（除特别注明外，以人民币百万元列示）	2020年	2019年	变化(%)	2018年	2017年	2016年
全年业绩
利息净收入1	575,909	537,066	7.23	508,842	459,607	427,207
手续费及佣金净收入1	114,582	110,898	3.32	100,471	101,119	105,686
其他非利息收入	65,367	57,665	13.36	49,578	60,933	72,197
营业收入	755,858	705,629	7.12	658,891	621,659	605,090
业务及管理费	(179,308)	(179,531)	(0.12)	(167,208)	(159,118)	(152,820)
信用减值损失	(193,491)	(163,000)	18.71	(151,109)	不适用	不适用
其他资产减值损失	3,562	(521)	(783.69)	121	不适用	不适用
营业利润	337,246	326,954	3.15	308,514	298,186	292,389
利润总额	336,616	326,597	3.07	308,160	299,787	295,210
净利润	273,579	269,222	1.62	255,626	243,615	232,389
归属于本行股东的净利润	271,050	266,733	1.62	254,655	242,264	231,460
归属于本行普通股股东的净利润	265,426	262,771	1.01	250,719	241,219	230,393
扣除非经常性损益后归属于本行股东的净利润	271,947	266,995	1.85	254,838	240,995	229,177
经营活动产生的现金流量净额	580,685	581,287	(0.10)	443,767	79,090	882,532
于12月31日
发放贷款和垫款净额1	16,231,369	14,542,001	11.62	13,366,492	12,574,473	11,488,355
资产总额	28,132,254	25,436,261	10.60	23,222,693	22,124,383	20,963,705
吸收存款	20,614,976	18,366,293	12.24	17,108,678	16,363,754	15,402,915
负债总额	25,742,901	23,201,134	10.96	21,231,099	20,328,556	19,374,051
股东权益	2,389,353	2,235,127	6.90	1,991,594	1,795,827	1,589,654
归属于本行股东权益	2,364,808	2,216,257	6.70	1,976,463	1,779,760	1,576,500
股本	250,011	250,011	-	250,011	250,011	250,011
核心一级资本净额2	2,261,449	2,089,976	8.20	1,889,390	1,691,332	1,549,834
其他一级资本净额2	100,068	119,716	(16.41)	79,720	79,788	19,741
二级资本净额2	471,164	427,896	10.11	379,536	231,952	214,340
资本净额2	2,832,681	2,637,588	7.40	2,348,646	2,003,072	1,783,915
风险加权资产2	16,604,591	15,053,291	10.31	13,659,497	12,919,980	11,937,774
每股计（人民币元）
基本和稀释每股收益3	1.06	1.05	0.95	1.00	0.96	0.92
扣除非经常性损益后的基本和稀释每股收益3	1.07	1.05	1.90	1.00	0.96	0.91
于资产负债表日后每股宣派末期现金股息	0.326	0.320	1.88	0.306	0.291	0.278
归属于本行普通股股东的每股净资产	9.06	8.39	7.99	7.59	6.80	6.23
每股经营活动产生的现金流量净额	2.32	2.33	(0.43)	1.77	0.32	3.53

				61539	60933	72197
财务比率(%)	2020年	2019年	变化+/(-)	2018年	2017年	2016年
盈利能力指标
平均资产回报率1	1.02	1.11	(0.09)	1.13	1.13	1.18
加权平均净资产收益率2	12.12	13.18	(1.06)	14.04	14.80	15.44
扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率2	12.16	13.19	(1.03)	14.05	14.72	15.29
净利差3、4	2.04	2.16	(0.12)	2.22	2.11	2.11
净利息收益率4、5	2.19	2.32	(0.13)	2.36	2.23	2.25
手续费及佣金净收入对营业收入比率4	15.16	15.72	(0.56)	15.25	16.27	17.47
成本收入比6	25.12	26.53	(1.41)	26.42	26.95	27.49
资本充足指标
核心一级资本充足率7	13.62	13.88	(0.26)	13.83	13.09	12.98
一级资本充足率7	14.22	14.68	(0.46)	14.42	13.71	13.15
资本充足率7	17.06	17.52	(0.46)	17.19	15.50	14.94
总权益对资产总额比率	8.49	8.79	(0.30)	8.58	8.12	7.58
资产质量指标
不良贷款率	1.56	1.42	0.14	1.46	1.49	1.52
拨备覆盖率8	213.59	227.69	(14.10)	208.37	171.08	150.36
损失准备对贷款总额比率9	3.33	3.23	0.10	3.04	2.55	2.29

（人民币百万元）	2020年				2019年
	第一季度	第二季度	第三季度	第四季度	第一季度	第二季度	第三季度	第四季度
营业收入	209,395	179,714	182,326	184,423	187,066	174,405	178,164	165,994
归属于本行股东的净利润	80,855	56,771	68,206	65,218	76,916	77,274	71,154	41,389
扣除非经常性损益后归属于本行股东的净利润	80,831	56,885	68,266	65,965	76,850	77,259	71,146	41,740
经营活动产生的现金流量净额	495,018	(432,318)	547,978	(29,993)	281,660	(167,482)	63,761	403,348

2.4 股东情况

2.4.1普通股股东总数及前10名股东持股情况表

报告期末，本行普通股股东总数372,500户，其中H股股东41,053户，A股股东331,447户。2021年2月28日，本行普通股股东总数342,092户，其中H股股东40,799户，A股股东301,293户。

单位：股

普通股股东总数	372,500（2020年12月31日的A股和H股在册股东总数）
前10名普通股股东持股情况
股东名称	股东性质	持股比例(%)	报告期内增减	持股总数	质押或冻结的股份数量
汇金公司1	国家	57.03	-	142,590,494,651（H股）	无
		0.08	-	195,941,976（A股）	无
香港中央结算（代理人）有限公司1、2	境外法人	37.54	+1,684,111,127	93,863,184,162（H股）	未知
中国证券金融股份有限公司	国有法人	0.88	-	2,189,259,768（A股）	无
国家电网2、3	国有法人	0.64	-	1,611,413,730（H股）	无
益嘉投资有限责任公司	境外法人	0.34	-	856,000,000（H股）	无
长江电力2	国有法人	0.26	-	648,993,000（H股）	无
中央汇金资产管理有限责任公司	国有法人	0.20	-	496,639,800（A股）	无
香港中央结算有限公司1	境外法人	0.20	-84,338,674	495,510,761（A股）	无
宝武钢铁集团2	国有法人	0.13	-1,664,556,250	335,000,000（H股）	无
太平人寿保险有限公司—传统—普通保险产品—022L-CT001沪	其他	0.07	+35,464,787	168,783,482（A股）	无

2.4.2公司优先股股东总数及前10名股东情况

报告期末，本行优先股股东总数为21户，全部为境内优先股股东。2021年2月28日，本行优先股股东总数为21户，全部为境内优先股股东。

2020年末本行前10名（含并列）境内优先股股东持股情况如下：

单位：股

优先股股东名称	股东性质	持股比例(%)	报告期内增减	持股总数	质押或冻结的股份数量
博时基金管理有限公司	其他	21.55	-31,680,000	129,320,000	无
中国银行股份有限公司上海市分行	其他	15.00	+41,000,000	90,000,000	无
中国国际金融股份有限公司	其他	8.61	+51,680,000	51,680,000	无
中国人寿保险股份有限公司	其他	8.33	-	50,000,000	无
中国移动通信集团有限公司	国有法人	8.33	-	50,000,000	无
创金合信基金管理有限公司	其他	6.67	-	40,000,000	无
中信银行股份有限公司	其他	4.64	-2,150,000	27,850,000	无
广发证券资产管理（广东）有限公司	其他	4.50	-	27,000,000	无
中国邮政储蓄银行股份有限公司	其他	4.50	-	27,000,000	无
浦银安盛基金管理有限公司	其他	3.33	-	20,000,000	无
中国人保资产管理有限公司	其他	3.33	-	20,000,000	无

3经营情况讨论与分析

3.1利润表分析

2020年，本集团积极应对新冠肺炎疫情影响，持续提升经营发展质效，实现利润总额3,366.16亿元，较上年增长3.07%；净利润2,735.79亿元，较上年增长1.62%。主要影响因素如下：(1)生息资产增长带动利息净收入实现平稳增长，利息净收入较上年增加388.43亿元，增幅7.23%。(2)手续费及佣金净收入较上年增加36.84亿元，增幅3.32%。(3)业务及管理费较上年下降0.12%，一般性开支有所下降。成本收入比25.12%，较上年下降1.41个百分点，继续保持良好水平。(4)加大贷款和垫款损失准备计提力度，减值损失总额1,899.29亿元，较上年增长16.15%。

下表列出所示期间本集团利润表项目构成及变动情况。

（人民币百万元，百分比除外）	2020年	2019年	变动(%)
利息净收入	575,909	537,066	7.23

非利息收入	179,949	168,563	6.75
其中：手续费及佣金净收入	114,582	110,898	3.32
营业收入	755,858	705,629	7.12

税金及附加	(7,325)	(6,777)	8.09
业务及管理费	(179,308)	(179,531)	(0.12)
信用减值损失	(193,491)	(163,000)	18.71
其他资产减值损失	3,562	(521)	(783.69)
其他业务成本	(42,050)	(28,846)	45.77
营业利润	337,246	326,954	3.15
营业外收支净额	(630)	(357)	76.47
利润总额	336,616	326,597	3.07
所得税费用	(63,037)	(57,375)	9.87
净利润	273,579	269,222	1.62

下表列出所示期间本集团资产和负债项目的平均余额、相关利息收入或利息支出以及平均收益率或平均成本率的情况。

（人民币百万元， 百分比除外）	2020年			2019年
	平均余额	利息收入/支出	平均收益率/成本率(%)	平均余额	利息收入/支出	平均收益率/成本率(%)
资产
发放贷款和垫款总额	16,191,067	710,531	4.39	14,452,427	656,915	4.55
金融投资	5,946,763	209,803	3.53	5,234,318	189,465	3.62
存放中央银行款项	2,454,146	35,537	1.45	2,356,099	34,769	1.48
存放同业款项及拆出资金	1,075,685	21,672	2.01	793,187	20,079	2.53
买入返售金融资产	604,669	11,966	1.98	352,397	8,657	2.46
总生息资产	26,272,330	989,509	3.77	23,188,428	909,885	3.92
总减值准备	(542,594)			(455,382)
非生息资产	1,817,863			1,743,092
资产总额	27,547,599	989,509		24,476,138	909,885
负债

吸收存款	19,718,339	313,852	1.59	17,860,809	280,934	1.57
同业及其他金融机构存放款项和拆入资金	2,478,450	48,577	1.96	1,927,842	46,592	2.42
已发行债务证券	982,516	30,827	3.14	857,224	29,671	3.46
向中央银行借款	638,280	19,406	3.04	438,312	14,326	3.27
卖出回购金融资产款	49,312	938	1.90	44,876	1,296	2.89
总计息负债	23,866,897	413,600	1.73	21,129,063	372,819	1.76
非计息负债	1,326,591			1,218,932
负债总额	25,193,488	413,600		22,347,995	372,819

利息净收入		575,909			537,066
净利差			2.04			2.16
净利息收益率			2.19			2.32

下表列出本集团资产和负债项目的平均余额和平均利率变动对利息收支较上年变动的影响。

（人民币百万元）	规模因素1	利率因素1	利息收支变动
资产
发放贷款和垫款总额	77,275	(23,659)	53,616
金融投资	25,163	(4,825)	20,338
存放中央银行款项	1,467	(699)	768
存放同业款项及拆出资金	6,241	(4,648)	1,593
买入返售金融资产	5,259	(1,950)	3,309
利息收入变化	115,405	(35,781)	79,624
负债
吸收存款	29,326	3,592	32,918
同业及其他金融机构存放款项和拆入资金	11,841	(9,856)	1,985
已发行债务证券	4,068	(2,912)	1,156
向中央银行借款	6,148	(1,068)	5,080
卖出回购金融资产款	119	(477)	(358)
利息支出变化	51,502	(10,721)	40,781
利息净收入变化	63,903	(25,060)	38,843

（人民币百万元，百分比除外）	2020年	2019年	变动(%)
手续费及佣金收入	131,512	126,667	3.82
手续费及佣金支出	(16,930)	(15,769)	7.36
手续费及佣金净收入	114,582	110,898	3.32
其他非利息收入	65,367	57,665	13.36
非利息收入总额	179,949	168,563	6.75

手续费及佣金净收入

下表列出所示期间本集团手续费及佣金净收入构成及变动情况。

（人民币百万元，百分比除外）	2020年	2019年	变动(%)
手续费及佣金收入	131,512	126,667	3.82
电子银行业务收入	29,007	25,666	13.02
银行卡手续费	21,374	24,025	(11.03)
代理业务手续费	17,366	16,894	2.79
托管及其他受托业务佣金	15,593	14,194	9.86
理财产品业务收入	13,398	12,899	3.87
结算与清算手续费	12,542	12,267	2.24
顾问和咨询费	11,577	10,331	12.06
担保手续费	3,917	3,633	7.82
信用承诺手续费	1,309	1,449	(9.66)
其他	5,429	5,309	2.26
手续费及佣金支出	(16,930)	(15,769)	7.36
手续费及佣金净收入	114,582	110,898	3.32

其他非利息收入

下表列出所示期间本集团其他非利息收入构成及变动情况。

（人民币百万元，百分比除外）	2020年	2019年	变动(%)
保险业务收入	31,406	22,914	37.06
投资收益	19,444	20,549	(5.38)
汇兑收益	5,262	4,617	13.97
公允价值变动（损失）/收益	(640)	2,456	(126.06)
其他	9,895	7,129	38.80
其他非利息收入总额	65,367	57,665	13.36

（人民币百万元，百分比除外）	2020年	2019年	变动(%)
员工成本	104,353	105,784	(1.35)
物业及设备支出	34,929	33,675	3.72
其他	40,026	40,072	(0.11)
业务及管理费总额	179,308	179,531	(0.12)
成本收入比(%)	25.12	26.53	(1.41)

减值损失

下表列出所示期间本集团减值损失构成情况。

（人民币百万元，百分比除外）	2020年	2019年	变动(%)
发放贷款和垫款	167,139	148,942	12.22
金融投资	7,675	7,286	5.34
以摊余成本计量的金融资产	7,919	5,789	36.79
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产	(244)	1,497	(116.30)
其他	15,115	7,293	107.25
减值损失总额	189,929	163,521	16.15

3.2资产负债表项目分析

资产下表列出于所示日期本集团资产总额的构成情况。

百分比除外）	2020年12月31日		2019年12月31日		2018年12月31日
	金额	占比(%)	金额	占比(%)	金额	占比(%)
发放贷款和垫款	16,231,369	57.70	14,542,001	57.17	13,366,492	57.56
以摊余成本计量的发放贷款和垫款	16,476,817	58.57	14,479,931	56.93	13,405,030	57.72
贷款损失准备	(556,063)	(1.98)	(482,158)	(1.90)	(417,623)	(1.80)
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款和垫款账面价值	259,061	0.92	492,693	1.94	308,368	1.33
以公允价值计量且其变动计入当期损益的发放贷款和垫款账面价值	9,890	0.04	15,282	0.06	32,857	0.14
应计利息	41,664	0.15	36,253	0.14	37,860	0.17
金融投资	6,950,653	24.71	6,213,241	24.43	5,714,909	24.61
现金及存放中央银行款项	2,816,164	10.01	2,621,010	10.30	2,632,863	11.34
存放同业款项及拆出资金	821,637	2.92	950,807	3.74	836,676	3.60
买入返售金融资产	602,239	2.14	557,809	2.19	201,845	0.87
其他1	710,192	2.52	551,393	2.17	469,908	2.02
资产总额	28,132,254	100.00	25,436,261	100.00	23,222,693	100.00

发放贷款和垫款

下表列出于所示日期本集团发放贷款和垫款总额及构成情况。

百分比除外）	2020年12月31日		2019年12月31日		2018年12月31日
	金额	占比(%)	金额	占比(%)	金额	占比(%)
公司类贷款和垫款	8,360,221	49.80	6,959,844	46.33	6,497,678	47.14
短期贷款	2,593,677	15.45	2,205,697	14.68	2,000,945	14.52
中长期贷款	5,766,544	34.35	4,754,147	31.65	4,496,733	32.62
个人贷款和垫款	7,233,869	43.09	6,477,352	43.11	5,839,803	42.37
个人住房贷款	5,830,859	34.73	5,305,095	35.31	4,753,595	34.49
信用卡贷款	825,710	4.92	741,197	4.93	651,389	4.73
个人消费贷款	264,581	1.58	189,588	1.26	210,125	1.52
个人经营贷款1	138,481	0.82	48,053	0.32	40,043	0.29
其他贷款2	174,238	1.04	193,419	1.29	184,651	1.34
票据贴现	259,061	1.54	492,693	3.28	308,368	2.24
海外和子公司	892,617	5.32	1,058,017	7.04	1,100,406	7.98
应计利息	41,664	0.25	36,253	0.24	37,860	0.27
发放贷款和垫款总额	16,787,432	100.00	15,024,159	100.00	13,784,115	100.00

按担保方式划分的贷款分布情况下表列出于所示日期按担保方式划分的发放贷款和垫款分布情况。

（人民币百万元，百分比除外）	2020年12月31日		2019年12月31日
	金额	占比(%)	金额	占比(%)
信用贷款	5,397,481	32.15	4,959,932	33.02
保证贷款	2,222,110	13.24	1,920,411	12.78
抵押贷款	7,703,618	45.89	6,875,286	45.76
质押贷款	1,422,559	8.47	1,232,277	8.20
应计利息	41,664	0.25	36,253	0.24
发放贷款和垫款总额	16,787,432	100.00	15,024,159	100.00

（人民币百万元）	2020年
	阶段一	阶段二	阶段三	合计
2020年1月1日	240,027	92,880	149,251	482,158
转移：
转移至阶段一	4,187	(3,944)	(243)	-
转移至阶段二	(10,992)	11,901	(909)	-
转移至阶段三	(3,804)	(27,823)	31,627	-
新增源生或购入的金融资产	141,273	-	-	141,273
本年转出/归还	(94,802)	(15,131)	(45,863)	(155,796)
重新计量	(461)	50,216	85,229	134,984
本年核销	-	-	(57,383)	(57,383)
收回以前年度核销	-	-	10,827	10,827
2020年12月31日	275,428	108,099	172,536	556,063

参考相关监管机构指引，不将因受疫情影响办理临时性延期还本付息视为信用风险显著增加的自动触发因素。信用风险显著增加的评估及预期信用损失的计量均涉及前瞻性信息。本集团参考了外部权威机构的预测结果，同时应用了内部专家的研究成果，形成了专门应用于预期信用损失计量的情景假设。本集团通过将乐观、中性、悲观三种情景下违约概率(PD)、违约损失率(LGD)及违约风险敞口(EAD)相乘，然后加权平均并考虑折现因素，得到预期信用损失。

按五级分类划分的贷款分布情况

下表列出于所示日期本集团贷款按五级分类的分布情况。在贷款五级分类制度下，不良贷款包括划分为次级、可疑及损失的贷款。

（人民币百万元， 百分比除外）	2020年12月31日		2019年12月31日
	金额	占比(%)	金额		占比(%)
正常	15,990,401	95.49	14,336,247		95.65
关注	494,638	2.95	439,186		2.93
次级	120,731	0.72	105,633		0.71
可疑	106,291	0.64	82,569		0.55
损失	33,707	0.20	24,271		0.16
不含息贷款和垫款总额	16,745,768	100.00	14,987,906		100.00
不良贷款额	260,729		212,473
不良贷款率		1.56			1.42

负债下表列出所示日期本集团负债总额的构成情况。

（人民币百万元， 百分比除外）	2020年12月31日		2019年12月31日		2018年12月31日
	金额	占比(%)	金额	占比(%)	金额	占比(%)
吸收存款	20,614,976	80.08	18,366,293	79.16	17,108,678	80.58
同业及其他金融机构存放款项和拆入资金	2,293,272	8.91	2,194,251	9.46	1,847,697	8.70
已发行债务证券	940,197	3.65	1,076,575	4.64	775,785	3.66
向中央银行借款	781,170	3.04	549,433	2.37	554,392	2.61
卖出回购金融资产款	56,725	0.22	114,658	0.49	30,765	0.15
其他1	1,056,561	4.10	899,924	3.88	913,782	4.30
负债总额	25,742,901	100.00	23,201,134	100.00	21,231,099	100.00

吸收存款

下表列出所示日期本集团按产品类型划分的吸收存款情况。

（人民币百万元， 百分比除外）	2020年12月31日		2019年12月31日		2018年12月31日
	金额	占比(%)	金额	占比(%)	金额	占比(%)
公司存款	9,699,733	47.05	8,941,848	48.69	8,667,322	50.66
活期存款	6,274,658	30.44	5,927,636	32.28	5,854,542	34.22
定期存款	3,425,075	16.61	3,014,212	16.41	2,812,780	16.44
个人存款	10,184,904	49.41	8,706,031	47.40	7,771,165	45.42

活期存款	4,665,424	22.63	4,100,088	22.32	3,271,246	19.12
定期存款	5,519,480	26.78	4,605,943	25.08	4,499,919	26.30
海外和子公司	453,991	2.20	510,907	2.78	492,942	2.88
应计利息	276,348	1.34	207,507	1.13	177,249	1.04
吸收存款总额	20,614,976	100.00	18,366,293	100.00	17,108,678	100.00

股东权益下表列出所示日期本集团股东权益总额及构成情况。

(人民币百万元)	2020年12月31日	2019年12月31日
股本	250,011	250,011
其他权益工具	99,968	119,627
优先股	59,977	79,636
永续债	39,991	39,991
资本公积	134,263	134,537
其他综合收益	15,048	31,986
盈余公积	275,995	249,178
一般风险准备	350,228	314,389
未分配利润	1,239,295	1,116,529
归属于本行股东权益	2,364,808	2,216,257
少数股东权益	24,545	18,870
股东权益总额	2,389,353	2,235,127

万次。首家实现“可持续购买”模式的普惠金融信贷资产证券化。数字普惠模式成为央行制定普惠金融行业标准的基础蓝本。助力决战脱贫攻坚，“建行裕农通”普惠金融服务点总数54万个，覆盖全国八成的乡镇及行政村，消费扶贫交易额在中央金融单位中保持前列。建行大学“金智惠民”累计培训331万人次，将金融知识送到田间地头。金融科技内外赋能。大力推进金融科技战略实施，全面展开技术中台建设，不断夯实技术创新基础。敏捷响应业务需求，深入推进智慧金融建设，打造融合C端场景的新零售格局，构建产融结合的新对公生态，支持资本市场业务协同发展，推进智慧渠道及智能运营能力建设，提升集团一体化智能风控能力。金融科技助力疫情防控和复工复产，发挥“建行全球撮合家”线上平台优势，实现全流程、数字化的线上展会运营与跨境对接。形成了横向服务数字政府治理能力提升，纵向服务住房租赁、乡村振兴、教育医疗等多个领域统一的智慧生态服务体系，累计注册用户数超2.8亿，全行1.4万多网点开放政务服务超1.4万项。赋能中小金融机构，累计向328家中小银行输出风控工具，推动风险共治。数字化经营稳步推进。秉承普惠、开放、共享的新金融理念，率先开启数字化转型，以数字化经营作为落实“三大战略”的突破点，按照“建生态、搭场景、扩用户”的基本逻辑，形成了一套具有建行特色且行之有效的数字化转型打法。总行大脑统一指挥，前中后台、总分行、母子公司高效协同的敏捷响应机制不断完善。业务、数据、技术三大中台建设全面破题，持续加强策略引领、渠道协调、风险合规、财务配置等底层支持能力。风险内控能力经受住前所未有的考验。秉承“稳健 审慎 全面 主动”的风险文化，以体系化的思维、全面主动智能的理念，探索实践适应数字经济和新金融的风险管理新打法，构建科技引领的现代化风控体系，完善风险预防预判、监测预警、管控处置机制。综合运用大数据、评分卡等工具，精准评估客户风险。加快智能风控重点项目建设。调整风险偏好、风险限额和信贷政策，优化客户评级和授信审批，有效纾解企业困境。持续加大不良处置力度，不良处置“量、质、效”迈上新台阶。2020年末，本集团不良贷款率1.56%，拨备覆盖率213.59%，损失准备对贷款总额的比率为3.33%。

主动应对金融市场剧烈波动，成立重大市场风险跨部门联合应急小组。坚持稳健审慎原则，前瞻应对内外部资金形势变化，全面提升流动性风险管理精细化水平。不断优化操作风险管理体系，进一步完善业务连续性管理长效机制。坚持全面、主动、有效的声誉风险管理，稳步提升声誉风险管理水平。推进国别风险管理系统优化，强化集团层面国别风险统一管理。夯实集团合规管理基础，严格落实反洗钱及反恐怖融资监管要求。圆满完成包商银行股份有限公司托管工作。

3.4分部情况

下表列出所示期间各主要业务分部的营业收入、减值损失和利润总额情况。

（人民币百万元）	营业收入		减值损失		利润总额
	2020年	2019年	2020年	2019年	2020年	2019年
公司银行业务	284,393	264,307	(146,580)	(123,435)	66,615	72,694
个人银行业务	327,533	268,185	(30,887)	(28,135)	206,047	148,642
资金业务	66,292	109,321	108	(5,583)	55,915	91,693
其他业务	77,640	63,816	(12,570)	(6,368)	8,039	13,568
总额	755,858	705,629	(189,929)	(163,521)	336,616	326,597

（人民币百万元，百分比除外）	2020年		2019年
	金额	占比(%)	金额	占比(%)
长江三角洲	57,613	17.12	52,927	16.20
珠江三角洲	53,160	15.79	54,439	16.67
环渤海地区	49,667	14.75	33,564	10.28
中部地区	41,982	12.47	39,834	12.20
西部地区	55,709	16.55	34,420	10.54
东北地区	4,365	1.30	8,505	2.60
总行	74,704	22.19	97,271	29.78
海外	(584)	(0.17)	5,637	1.73
利润总额	336,616	100.00	326,597	100.00

下表列出于所示日期本集团以及本行的资本充足率情况。

（人民币百万元， 百分比除外）	2020年12月31日		2019年12月31日
	本集团	本行	本集团	本行

核心一级资本净额	2,261,449	2,105,934	2,089,976	1,938,236
一级资本净额	2,361,517	2,191,258	2,209,692	2,046,546
资本净额	2,832,681	2,649,639	2,637,588	2,468,041

核心一级资本充足率(%)	13.62	13.63	13.88	13.88
一级资本充足率(%)	14.22	14.18	14.68	14.65
资本充足率(%)	17.06	17.15	17.52	17.67

（人民币百万元， 百分比除外）	2020年 12月31日	2020年 9月30日	2020年 6月30日	2020年 3月31日	2019年 12月31日
杠杆率(%)	7.99	7.78	7.84	8.14	8.28
一级资本净额	2,361,517	2,312,381	2,274,724	2,311,145	2,209,692
调整后表内外资产余额	29,548,554	29,722,025	29,023,947	28,404,807	26,694,733