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市盈率:0.000收益率:0.00052周最高:0.00052周最低:0.000
紫金银行首次公开发行股票招股说明书
公告日期:2018-11-26
江苏紫金农村商业银行股份有限公司
首次公开发行股票招股说明书

(发行人住所:南京市建邺区江东中路 381 号)




保荐机构(主承销商)




北京市朝阳区安立路 66 号 4 号楼

2018 年 9 月
江苏紫金农村商业银行股份有限公司 招股说明书




江苏紫金农村商业银行股份有限公司
首次公开发行股票招股说明书
发行股票类型: 人民币普通股(A 股)
发行股数: 不超过 366,088,889 股,占发行后总股本的 10%
每股面值: 1.00 元

3.14 元(通过向网下投资者询价,由发行人与主
每股发行价格: 承销商协商确定发行价格或证券监管部门认可
的其他方式)
预计发行日期: 2018 年 12 月 18 日
拟上市的证券交易所: 上海证券交易所
发行后总股本: 不超过 3,660,888,889 股
根据相关法律法规,本次发行前已发行的股份,
自本行股票在上海证券交易所上市交易之日起
一年内不得转让。
1、本行持股 5%以上的股东紫金投资承诺:
自发行人股票上市交易之日起三十六个月内,不
本次发行前股东所持股份的 转让或委托他人管理紫金投资所持有的发行人
流通限制、股东对所持股份自 公开发行股票前已发行的股票,也不由发行人回
愿锁定的承诺: 购紫金投资所持有的发行人公开发行股票前已
发行的股票。
自紫金农商银行股票上市交易之日起三十六个
月届满后二十四个月内,紫金投资集团减持紫金
农商银行股份数量不超过其所持有紫金农商银
行总股数的 5%,上市交易之日起三十六个月届

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满后二十四个月内若拟进行股份减持,减持股份
数量将在减持前予以公告。
2、本行持股 5%以上的股东国信集团承诺:
自发行人股票上市交易之日起三十六个月内,不
转让或委托他人管理国信集团所持有的发行人
公开发行股票前已发行的股票,也不由发行人回
购国信集团所持有的发行人公开发行股票前已
发行的股票。
自紫金农商银行股票上市交易之日起三十六个
月届满后二十四个月内,国信集团减持紫金农商
银行股份数量不超过其所持有紫金农商银行总
股数的 25%,上市交易之日起三十六个月届满后
二十四个月内若拟进行股份减持,减持股份数量
将在减持前予以公告。
3、持有本行股份的公司董事、监事、高级管理
人员张小军、黄维平、王留平、汤宇、侯军、周
石华、刘瑾、武自强、李玉宁、孔小祥、李昌盛、
陈亚、王清国、吴飞分别承诺:
(1)自发行人股票上市交易之日起三十六个月
内,其不转让或委托他人管理其所持有的发行人
的股权,也不由发行人回购其所持有的发行人的
股权。
(2)持股锁定期满后,其在任职期间每年转让
的股份不超过其所持发行人股份总数的百分之
二十五;离职后六个月内,其不转让其本人直接
或间接持有的发行人股份。
(3)其所持发行人股票在锁定期满后两年内减
持的,减持价格不低于发行人已发行股票首次公
开发行价格。自发行人股票上市至其本人减持期


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间,发行人如有派息、送股、资本公积金转增股
本、配股等除权除息事项,减持底价下限将相应
进行调整。
(4)发行人股票上市后 6 个月内如股票连续 20
个交易日的收盘价均低于首次公开发行价格,或
者上市后 6 个月期末收盘价低于首次公开发行价
格,其持有发行人股票的锁定期限在原有锁定期
限基础上自动延长 6 个月。
(5)不因职务变更或离职等主观原因而放弃履
行上述承诺。如其减持行为未履行或违反上述承
诺的,则减持所得收入归发行人所有;如其减持
收入未上交发行人,则发行人有权将应付其现金
分红及薪酬中与违规减持所得相等的金额收归
发行人所有。
4、根据财金[2010]97 号文要求,持有本行股
份的公司董事、监事、高级管理人员张小军、黄
维平、王留平、汤宇、侯军、周石华、刘瑾、武
自强、李玉宁、孔小祥、李昌盛、陈亚、王清国、
吴飞分别承诺:
(1)自发行人股票上市交易之日起三年内,其
不转让或委托他人管理其所持有的发行人的股
权,也不由发行人回购其所持有的发行人的股
权;
(2)股份转让锁定期满后,其每年出售所持发
行人的股份数不超过所持发行人股份总数的
15%;持股锁定期满后五年内,其转让所持发行
人的股份数不超过其所持发行人股份总数的
50%。

5、本行持股董事、监事、高级管理人员的持股


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近亲属均比照相应董事、监事、高级管理人员签
署了锁定承诺。
6、持股超过 5 万股的员工股东
根据财金[2010]97 号文要求,持有本行股份超
过 5 万股的内部职工共计 1,484 人,已有 1,480
人签署了关于股份锁定的承诺函,承诺:
(1)自发行人上市之日起三十六个月内,其不
转让或者委托他人管理其所持有的发行人股份,
也不由发行人回购其所持有的发行人股份;
(2)持股定期满后,其每年转让所持人的股份
数不超过其所持发行人股份总数的 15%,持股锁
定期满后 5 年内转让所持发行人的股份数不超过
本人所持发行人股份总数的 50%。
7、合计持股达 51%的股东承诺
累计持有本行 51.16%股份的 43 名股东,均已签
署承诺:自发行人股票上市之日起三十六个月
内,不转让或者委托他人管理其所持有的发行人
股份,也不由发行人回购其持有的股份。
8、新增股东承诺
2015 年 10 月至今,本行新增 282 名股东,其中
276 名股东已签署承诺:自其所持发行人股份登
记在股东名册之日起三十六个月内,不转让或者
委托他人管理其所持有的发行人股份,也不由发
行人回购其所持有的股份。
保荐机构、主承销商: 中信建投证券股份有限公司
招股说明书签署日期: 2018 年 11 月 26 日




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重要声明
发行人及全体董事、监事、高级管理人员承诺招股说明书及其摘要不存在
虚假记载、误导性陈述或重大遗漏,并对其真实性、准确性、完整性承担个别
和连带的法律责任。

本行负责人和主管会计工作的负责人、会计机构负责人保证招股说明书及
其摘要中财务会计资料真实、完整。

保荐机构承诺因其为发行人首次公开发行股票制作、出具的文件有虚假记
载、误导性陈述或者重大遗漏,给投资者造成损失的,将先行赔偿投资者损失。

中国证监会、其他政府部门对本次发行所做的任何决定或意见,均不表明
其对发行人股票的价值或投资者的收益作出实质性判断或者保证。任何与之相
反的声明均属虚假不实陈述。

根据《证券法》的规定,股票依法发行后,发行人经营与收益的变化,由
发行人自行负责,由此变化引致的投资风险,由投资者自行负责。

投资者若对本招股说明书及其摘要存在任何疑问,应咨询自己的股票经纪
人、律师、会计师或其他专业顾问。




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重大事项提示
发行人提醒投资者认真阅读本招股说明书的“风险因素”一节全部内容,并
特别注意下列重要事项:


一、发行人及相关责任主体的承诺事项

(一)股东、董事、监事和高级管理人员关于自愿锁定股份承诺

本行股东持股分散且不存在控股股东或实际控制人。

1、本行持股 5%以上的股东紫金投资承诺:

自发行人股票上市交易之日起三十六个月内,不转让或委托他人管理紫金
投资所持有的发行人公开发行股票前已发行的股票,也不由发行人回购紫金投
资所持有的发行人公开发行股票前已发行的股票。

自紫金农商银行股票上市交易之日起三十六个月届满后二十四个月内,紫
金投资集团减持紫金农商银行股份数量不超过其所持有紫金农商银行总股数的
5%,上市交易之日起三十六个月届满后二十四个月内若拟进行股份减持,减持
股份数量将在减持前予以公告。

2、本行持股 5%以上的股东国信集团承诺:

自发行人股票上市交易之日起三十六个月内,不转让或委托他人管理国信
集团所持有的发行人公开发行股票前已发行的股票,也不由发行人回购国信集
团所持有的发行人公开发行股票前已发行的股票。

自紫金农商银行股票上市交易之日起三十六个月届满后二十四个月内,国
信集团减持紫金农商银行股份数量不超过其所持有紫金农商银行总股数的 25%,
上市交易之日起三十六个月届满后二十四个月内若拟进行股份减持,减持股份
数量将在减持前予以公告。

3、持有本行股份的公司董事、监事、高级管理人员张小军、黄维平、王留
平、汤宇、侯军、周石华、刘瑾、武自强、李玉宁、孔小祥、李昌盛、陈亚、


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王清国、吴飞分别承诺:

(1)自发行人股票上市交易之日起三十六个月内,其不转让或委托他人管
理其所持有的发行人的股权,也不由发行人回购其所持有的发行人的股权。

(2)持股锁定期满后,其在任职期间每年转让的股份不超过其所持发行人
股份总数的百分之二十五;离职后六个月内,其不转让其本人直接或间接持有
的发行人股份。

(3)其所持发行人股票在锁定期满后两年内减持的,减持价格不低于发行
人已发行股票首次公开发行价格。自发行人股票上市至其本人减持期间,发行
人如有派息、送股、资本公积金转增股本、配股等除权除息事项,减持底价下
限将相应进行调整。

(4)发行人股票上市后 6 个月内如股票连续 20 个交易日的收盘价均低于
首次公开发行价格,或者上市后 6 个月期末收盘价低于首次公开发行价格,其
持有发行人股票的锁定期限在原有锁定期限基础上自动延长 6 个月。

(5)不因职务变更或离职等主观原因而放弃履行上述承诺。如其减持行为
未履行或违反上述承诺的,则减持所得收入归发行人所有;如其减持收入未上
交发行人,则发行人有权将应付其现金分红及薪酬中与违规减持所得相等的金
额收归发行人所有。

4、根据财金[2010]97 号文要求,持有本行股份的公司董事、监事、高级
管理人员张小军、黄维平、王留平、汤宇、侯军、周石华、刘瑾、武自强、李
玉宁、孔小祥、李昌盛、陈亚、王清国、吴飞分别承诺:

(1)自发行人股票上市交易之日起三年内,其不转让或委托他人管理其所
持有的发行人的股权,也不由发行人回购其所持有的发行人的股权;

(2)股份转让锁定期满后,其每年出售所持发行人的股份数不超过所持发
行人股份总数的 15%;持股锁定期满后五年内,其转让所持发行人的股份数不
超过其所持发行人股份总数的 50%。

5、本行持股董事、监事、高级管理人员的持股近亲属均比照相应董事、监


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事、高级管理人员签署了锁定承诺。

6、持股超过 5 万股的员工股东

根据财金[2010]97 号文要求,持有本行股份超过 5 万股的内部职工共计
1,484 人,已有 1,480 人签署了关于股份锁定的承诺函,承诺:

(1)自发行人上市之日起三十六个月内,其不转让或者委托他人管理其所
持有的发行人股份,也不由发行人回购其所持有的发行人股份;

(2)持股锁定期满后,其每年转让所持发行人的股份数不超过其所持发行
人股份总数的 15%,持股锁定期满后 5 年内转让所持发行人的股份数不超过本
人所持发行人股份总数的 50%。

7、合计持股达 51%的股东承诺

累计持有本行 51.16%股份的 43 名股东,均已签署承诺:自发行人股票上市
之日起三十六个月内,不转让或者委托他人管理其所持有的发行人股份,也不
由发行人回购其所持有的股份。

8、新增股东承诺

2015 年 10 月至今,本行新增 282 名股东,其中 276 名股东已签署承诺:自
其所持发行人股份登记在股东名册之日起三十六个月内,不转让或者委托他人
管理其所持有的发行人股份,也不由发行人回购其所持有的股份。


(二)关于招股说明书内容真实、准确、完整的承诺

1、发行人关于招股说明书有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏方面的承
诺及约束措施。

本行承诺:“如因本行招股说明书有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,
对判断本行是否符合法律规定的发行条件构成重大、实质影响,在有权监管机
构或司法机构作出的认定生效之日起 20 个工作日内制订回购全部新股的方案,
并按照有关法律法规和本行章程的规定提交审议,董事会在审议通过后及时提
交股东大会审议。本行回购股份的价格按照市场情况确定,但每股回购价格将


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不低于首次公开发行股票时的发行价并加算同期银行活期存款利息之和(若本
行在首次公开发行股票后有派息、送股、资本公积金转增股本等除权、除息事
项的,则回购的股份将包括首次公开发行的全部新股及其派生股份,发行价格
将相应进行除权、除息调整)。

如经中国证监会等有权监管机构或司法机构认定,本行首次公开发行股票
的招股说明书有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,并致使投资者在证券交
易中遭受损失的,本行将依法赔偿投资者损失。本行将在有权监管机构或司法
机构作出的认定生效后,本着简化程序、积极协商、先行赔付、切实保障投资
者特别是中小投资者利益的原则,按照投资者直接遭受的可测算的经济损失选
择与投资者和解、通过第三方与投资者调解及设立投资者赔偿基金等方式积极
赔偿投资者由此遭受的直接经济损失。”

2、董事、监事、高级管理人员关于招股说明书有虚假记载、误导性陈述或
者重大遗漏方面的承诺及约束措施。

发行人董事、监事、高级管理人员承诺:“紫金农商银行招股说明书若有虚
假记载、误导性陈述或者重大遗漏,致使投资者在证券交易中遭受损失的,由
发行人董事、监事及高级管理人员依法赔偿投资者损失。若未能履行上述承诺,
则发行人董事、监事及高级管理人员将按有关法律、法规的规定及监管部门的
要求承担相应的责任;同时,若因发行人董事、监事及高级管理人员未能履行
相关承诺致使投资者在证券交易中遭受损失且相关损失数额经司法机关以司法
认定形式予以认定的,发行人董事、监事及高级管理人员自愿将各自在江苏紫
金农村商业银行股份有限公司上市当年全年从公司所领取的全部薪金对投资者
进行赔偿。”

3、本次发行相关中介机构关于出具文件真实性的承诺。

保荐机构中信建投证券承诺:“因本单位为江苏紫金农村商业银行股份有限
公司首次公开发行制作、出具的文件有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,
给投资者造成损失的,将依法赔偿投资者损失。本单位能证明无执业过错的除
外。”



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发行人律师世纪同仁承诺:“如因本所为发行人首次公开发行人民币普通股
(A股)股票并上市而制作、出具的文件存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏,
致使投资者在证券交易中遭受损失的,经国家相关司法机关有效判决认定后,
本所将依法赔偿投资者损失。”

发行人会计师苏亚金诚会计师承诺:“本所为江苏紫金农村商业银行股份有
限公司首次公开发行股票事宜制作、出具的文件有虚假记载、误导性陈述或者
重大遗漏,给投资者造成损失的,将依法赔偿投资者损失,如能证明本所无过
错的除外。”


(三)上市后三年内公司股价低于每股净资产时稳定公司股价的

预案

1、启动股价稳定措施的具体条件和程序

(1)启动条件及程序:当本行股票连续 20 个交易日的收盘价低于本行最
近一期经审计的每股净资产(每股净资产=最近一期合并财务报表中归属于本行
普通股股东权益合计数÷最近一期本行股份总数,下同)时(如因利润分配、资
本公积金转增股本、增发、配股等情况导致本行净资产或股份总数出现变化的,
须按照上海证券交易所的有关规定做相应调整,下同),本行将依据有关法律、
法规及本行章程的规定,在上述条件满足之日起 10 日内召开董事会、25 日内召
开股东大会,审议稳定股价具体方案,明确该等具体方案的实施期间,并在股
东大会审议通过该等方案后的 10 个交易日内启动稳定股价具体方案的实施。

(2)停止条件:在上述第 1 项稳定股价具体方案的实施期间内,如本行股
票连续 20 个交易日收盘价高于每股净资产时,将停止实施股价稳定措施。上述
第 1 项稳定股价具体方案实施期满后,如再次发生上述第 1 项的启动条件,则
再次启动稳定股价措施。

2、稳定股价的具体措施

(1)本行稳定股价的具体措施

①当触发前述股价稳定措施的启动条件时,本行应依照法律、法规、规范


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性文件、本行章程及本行内部治理制度的规定,向社会公众股东回购本行部分
股票,并保证股价稳定措施实施后,本行的股权分布仍符合上市条件。

②本行向社会公众股东回购股份。如果本行股份已经不满足启动稳定本行
股价措施条件的,本行可不再实施向社会公众股东回购股份。

③要求本行董事(独立董事除外,下同)、高级管理人员以增持本行股票
的方式稳定本行股价,并明确增持的金额和期间。

④在保证本行经营资金需求的前提下,经董事会、股东大会审议同意,通
过实施利润分配或资本公积金转增股本的方式稳定本行股价。

⑤通过削减开支、限制高级管理人员薪酬、暂停股权激励计划等方式提升
本行业绩、稳定本行股价。

⑥法律、行政法规、规范性文件规定以及中国证监会认可的其他方式。

(2)本行回购公司股票的具体安排

本行将自股价稳定方案公告之日起 90 个自然日内以集中竞价交易方式、要
约方式或证券监督管理部门认可的其他方式回购本行社会公众股份。回购价格
不高于本行最近一期经审计的每股净资产(最近一期审计基准日后,因利润分
配、资本公积金转增股本、增发、配股等情况导致本行净资产或股份总数出现
变化的,每股净资产相应进行调整),回购股份数量不低于本行股份总数的 1%。

回购后本行的股权分布应当符合上市条件,回购行为及信息披露、回购后
的股份处置应当符合法律、行政法规的规定(包括但不限于中国证监会、中国
银监会的规定及上海证券交易所的相关规定)。

本行全体董事(独立董事除外)承诺,在本行就回购股份事宜召开的董事
会上,对本行承诺的回购股份方案的相关决议投赞成票。

(3)本行董事、高级管理人员稳定股价的具体措施

本行董事、高级管理人员应在不迟于股东大会审议通过稳定股价具体方案
后的 10 个交易日内,根据股东大会审议通过的稳定股价具体方案,积极采取下
述措施以稳定本行股价,并保证股价稳定措施实施后,本行的股权分布仍符合

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上市条件:

①在符合股票交易相关规定的前提下,按照本行关于稳定股价具体方案中
确定的增持金额和期间,通过交易所集中竞价交易方式增持本行股票,增持价
格不高于本行最近一期经审计的每股净资产(最近一期审计基准日后,因利润
分配、资本公积金转增股本、增发、配股等情况导致公司净资产或股份总数出
现变化的,每股净资产相应进行调整)。购买所增持股票的总金额不低于其上
一年度从本行领取税后收入的 25%。本行董事、高级管理人员增持本行股份方
案公告后,如果本行股价已经不满足启动稳定本行股价措施条件的,上述人员
可以终止增持股份。

②除因继承、被强制执行或上市公司重组等情形必须转股或触发前述股价
稳定措施的停止条件外,在股东大会审议稳定股价具体方案及方案实施期间,
不转让其持有的本行股份。除经股东大会非关联股东同意外,不由本行回购其
持有的股份。

③法律、行政法规、规范性文件规定以及中国证监会认可的其他方式。

增持后本行的股权分布应当符合上市条件,增持行为及信息披露、增持后
的股份处置应当符合法律、行政法规的规定(包括但不限于中国证监会、中国
银监会的规定及上海证券交易所的相关规定)。

触发前述股价稳定措施的启动条件时本行的董事、高级管理人员,不因在
股东大会审议稳定股价具体方案及方案实施期间内职务变更、离职等情形而拒
绝实施上述稳定股价的措施。

3、本预案的执行

(1)本行、本行董事及高级管理人员在履行上述回购或增持义务时,应按
照本行章程、上市公司回购股份、上市公司董事及高级管理人员增持股份等相
关监管规则履行相应的信息披露义务。

(2)本预案适用于本行未来选举或聘任的董事、高级管理人员。本行选举
或聘任董事、高级管理人员时,应要求其就此做出书面承诺,并要求其按照本
行首次公开发行上市时董事、高级管理人员的承诺提出未履行承诺的约束措施。

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本行及其董事(独立董事除外)、高级管理人员承诺就上述稳定股价措施
接受以下约束:

①将在本行股东大会及中国证监会指定报刊上公开说明未采取上述稳定股
价措施的具体原因并向本行股东和社会公众投资者道歉;

②向投资者提出补充承诺或替代承诺,以尽可能保护投资者的权益;

③如果未履行上述承诺事项,致使投资者在证券交易中遭受损失的,将依
法赔偿投资者损失;

④如本行董事、高级管理人员未能履行其增持义务的,则本行有权将应付
董事、高级管理人员的薪酬及现金分红予以扣留,直至董事、高级管理人员履
行其增持义务。本行可将应付董事、高级管理人员的薪酬与现金分红予以扣减
用于本行回购股份,董事、高级管理人员丧失对相应金额现金分红的追索权。


(四)公开发行前持股 5%以上股东关于持股意向及减持意向的

承诺

1、紫金投资的持股意向和减持承诺:

(1)自发行人股票上市交易之日起三十六个月内,不转让或委托他人管理
紫金投资所持有的发行人公开发行股票前已发行的股票,也不由发行人回购紫
金投资所持有的发行人公开发行股票前已发行的股票。

(2)锁定期满后,紫金投资在实施减持发行人股份时,将提前五个交易日
告知发行人,提前三个交易日通过发行人进行公告,未履行公告程序前不实施
减持。

(3)减持计划

①减持数量:自紫金农商银行股票上市交易之日起三十六个月届满后二十
四个月内,紫金投资集团减持紫金农商银行股份数量不超过其所持有紫金农商
银行总股数的 5%,上市交易之日起三十六个月届满后二十四个月内若拟进行股
份减持,减持股份数量将在减持前予以公告。


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②减持方式:通过证券交易所集中竞价交易系统、大宗交易系统进行,或
通过协议转让进行,但如果紫金投资预计未来一个月内公开出售解除限售存量
股份的数量合计超过发行人股份总数 1%的,将不通过证券交易所集中竞价交易
系统转让所持股份。

③减持价格:自发行人股票上市交易之日起三十六个月届满后二十四个月
内,紫金投资通过证券交易所集中竞价交易系统减持股份的价格不低于发行价
(若发行人股票有派息、送股、资本公积金转增股本等除权、除息事项的,发
行价将进行除权、除息调整);通过证券交易所大宗交易系统、协议转让减持股
份的,转让价格由转让双方协商确定,并符合有关法律、法规规定。

④减持期限:减持股份行为的期限为减持计划公告后六个月,减持期限届
满后,若拟继续减持股份,则需按照上述安排再次履行减持公告。

(4)若紫金投资未履行上述承诺,紫金投资所减持发行人股份所得收益归
发行人所有。

2、国信集团的持股意向和减持承诺:

(1)自发行人股票上市交易之日起三十六个月内,不转让或委托他人管理
国信集团所持有的发行人公开发行股票前已发行的股票,也不由发行人回购国
信集团所持有的发行人公开发行股票前已发行的股票。

(2)锁定期满后,国信集团在实施减持发行人股份时,将提前五个交易日
告知发行人,提前三个交易日通过发行人进行公告,未履行公告程序前不实施
减持。

(3)减持计划

①减持数量:自紫金农商银行股票上市交易之日起三十六个月届满后二十
四个月内,国信集团减持紫金农商银行股份数量不超过其所持有紫金农商银行
总股数的 25%,上市交易之日起三十六个月届满后二十四个月内若拟进行股份
减持,减持股份数量将在减持前予以公告。

②减持方式:通过证券交易所集中竞价交易系统、大宗交易系统进行,或


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通过协议转让进行,但如果国信集团预计未来一个月内公开出售解除限售存量
股份的数量合计超过发行人股份总数 1%的,将不通过证券交易所集中竞价交易
系统转让所持股份。

③减持价格:自发行人股票上市交易之日起三十六个月届满后二十四个月
内,国信集团通过证券交易所集中竞价交易系统减持股份的价格不低于发行价
(若发行人股票有派息、送股、资本公积金转增股本等除权、除息事项的,发
行价将进行除权、除息调整);通过证券交易所大宗交易系统、协议转让减持股
份的,转让价格由转让双方协商确定,并符合有关法律、法规规定。

④减持期限:减持股份行为的期限为减持计划公告后六个月,减持期限届
满后,若拟继续减持股份,则需按照上述安排再次履行减持公告。

(4)若国信集团未履行上述承诺,国信集团所减持发行人股份所得收益归
发行人所有。


(五)不适用老股转让情况的说明

在扣除发行费用后,将全部用于补充本行资本金,不适用老股转让情况。


二、本次发行后股利分配政策、分红规划及上市前滚存利润
的分配

(一)发行前滚存利润分配方案

根据 2016 年 5 月 17 日召开的 2015 年年度股东大会审议通过的本行《江苏
紫金农村商业银行股份有限公司关于首次公开发行境内人民币普通股(A 股)股
票并上市的议案》、2017 年 3 月 28 日召开的 2016 年年度股东大会审议通过的
本行《江苏紫金农村商业银行股份有限公司关于调整申请首次公开发行境内人
民币普通股(A 股)股票并上市方案的议案》和 2018 年 3 月 20 日召开的 2017
年年度股东大会审议通过的本行《江苏紫金农村商业银行股份有限公司关于调
整紫金农商银行申请首次公开发行境内人民币普通股(A 股)股票并上市方案的
议案》,“本行本次公开发行人民币普通股如最终获得中国证券监督管理委员


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会的核准后,本行首次公开发行境内人民币普通股(A 股)股票并上市前滚存未
分配利润由本次发行上市完成后的新老股东按发行后的持股比例共享。”


(二)本次发行上市后公司的股利分配政策

关于公司发行上市后股利分配政策的具体内容详见本招股说明书“第十五节
股利分配政策”。


(三)本行上市后未来三年的利润分配规划和计划

本行制定了《江苏紫金农村商业银行股份有限公司上市后未来三年股东分
红回报规划》,对上市后三年分红回报具体计划作出了进一步安排。

关于本行上市后三年股东分红回报规划的详细内容,请详见本招股说明书
“第十五节 股利分配政策”。


三、本公司特别提醒投资者关注“风险因素”中的下列风险

发行人提醒投资者认真阅读本招股说明书的“风险因素”部分,并特别注意下
列重要事项:


(一)不良贷款风险

截至 2018 年 6 月 30 日、2017 年 12 月 31 日、2016 年 12 月 31 日、2015 年
12 月 31 日,本行不良贷款率分别为 1.74%、1.84%、1.98%、2.29%。报告期内,
本行不良贷款率逐年下降,但本行仍无法保证未来能维持或继续降低当前的不
良贷款率水平,也无法保证目前或未来向客户发放的贷款和垫款质量不会下降。
本行贷款的质量可能受宏观经济波动、行政政策调整、信用环境恶化以及自然
灾害或其他灾难的发生等本行无法控制的因素影响,上述因素可能对本行借款
人的经营情况、财务状况或流动性产生不利影响,对其偿债及履约能力造成重
大不利影响。借款人实际或预期出现的违约或信用恶化、作为贷款抵押物的住
房及商业物业价格下跌及借款人盈利能力下降等,均可能使本行资产质量下降
并导致本行计提的减值损失准备增加,进而对本行财务状况和经营业绩造成不
利影响。


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(二)贷款集中于特定区域、若干行业及客户的风险

从地区分布看,截至 2018 年 6 月末,本行贷款客户主要集中于南京市。如
果南京地区经济增长放缓或经济环境发生不利变化或发生任何严重灾难事件,
可能会导致本行的业务发展空间受限、增长速度放缓和不良贷款增加。

从行业分布看,截至 2018 年 6 月末,本行分别向批发零售业、水利环境和
公共设施管理业、租赁和商务服务业发放贷款 106.56 亿元、103.00 亿元和 73.49
亿元,分别占本行发放贷款及垫款总额的 13.38%、12.93%和 9.23%,上述行业
不良贷款分别占本行发放贷款及垫款总额的 0.78%、0.02%和 0.02%。如果本行
贷款较为集中的任一行业出现较大规模的衰退,则可能导致本行不良贷款大幅
增加,并可能不利于本行向相关行业借款人发放新的贷款或对现有贷款进行续
贷,则本行的资产质量、财务状况和经营业绩可能会受到不利影响。

从客户分布看,截至 2018 年 6 月末,本行向十大单一借款人发放贷款总额
(不含贴现)为 55.89 亿元,占本行贷款总额的 7.02%,向十大集团借款人发放
的贷款余额为 72.53 亿元,占本行贷款总额的 9.11%。如果本行十大单一借款人
和十大集团借款人贷款中任何非不良贷款质量变差或成为不良贷款,则本行的
资产质量、财务状况和经营业绩可能会受到不利影响。


(三)贷款客户以中小微企业为主的风险

截至 2018 年 6 月末,本行中小微企业贷款客户共 2,937 户,中小微企业贷
款客户占本行公司类贷款客户的 97.16%;本行向中小微企业贷款客户发放贷款
共计 485.97 亿元,占本行发放公司类贷款余额的比重为 85.37%。相对于大型企
业而言,中小微企业的规模较小、抗风险能力较低、财务信息质量较差,一般更
易受到经济放缓、宏观经济产业政策调整、国际贸易壁垒、流动资金缺乏、营业
成本和费用上升、汇率波动以及自然灾害等因素的不利影响。同时,本行向上述
客户发放贷款时除了参考其财务报表揭示的信息外,还要综合考虑企业主的个人
道德品质、信誉等其他因素。如果由于国家政策或市场因素等原因,导致上述中
小微企业的经营状况出现显著恶化,或者企业主的个人信用发生较大变化,或者
本行对中小企业借款人的信用风险作出不准确的评估,均会导致本行不良贷款增


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加,从而对本行的资产质量、经营业绩和财务状况产生不利影响。


(四)与投资业务相关的风险

本行将投资组合分类为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资
产、可供出售金融资产、持有至到期投资和应收款项类投资。截至 2018 年 6 月
30 日,本行上述四类投资余额合计为 588.61 亿元,其中,以公允价值计量且其
变动计入当期损益的金融资产、可供出售金融资产、持有至到期投资和应收款
项类投资金额分别为 9.68 亿元、197.56 亿元、249.31 亿元和 132.05 亿元,占四
类投资总额的比例分别为 1.64%、33.56%、42.36%和 22.44%。本行的投资业务
主要包括债券投资和金融机构发行的债务工具投资。本行债券投资的范围主要
包括投资金融债券、企业债券和政府债券。本行投资金融机构发行债务工具的
范围主要包括资金信托计划、证券公司定向资产管理计划和其他商业银行发行
的其他类型的理财产品等。

如果受到汇率、利率、流动性状况、资本市场波动以及宏观经济形式等因
素的影响,本行所投资的上述债券的发行人的偿债能力及理财产品和信托计划
标的物情况出现问题,本行的投资可能会面临无法正常收回本金和利息的情形,
从而对本行的资产质量、财务状况以及经营业绩产生不利影响。


(五)业务快速扩张带来的风险

截至 2018 年 6 月末,本行总资产为 1,894.79 亿元,对外发放贷款及垫款净
额 765.51 亿元,吸收存款 1,137.28 亿元,分别比 2015 年末增加 86.14%、52.94%
和 53.87%,呈现快速增长的趋势。除传统业务外,本行还积极拓展创新业务,
上线直销银行、手机银行,推出实物贵金属销售和线上理财销售服务等服务类
型,丰富服务手段和方式的同时,也进一步扩大了本行收入来源。随着本行业
务规模的不断扩张,本行可能面临多项风险和挑战。


(六)不能满足资本充足率要求的风险

根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定,自 2013 年 1 月 1 日起,
商业银行的核心一级资本充足率不得低于 5%,一级资本充足率不得低于 6%,


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资本充足率不得低于 8%。此外,商业银行还应当在最低资本要求的基础上计提
储备资本使之达到风险加权资产的 2.5%,在特定情况下,商业银行还应计提为
风险加权资产 0-2.5%的逆周期资本。商业银行应当在 2018 年年底前达到前述资
本充足率监管要求。截至 2018 年 6 月 30 日、2017 年 12 月 31 日、2016 年 12
月 31 日、2015 年 12 月 31 日,本行核心一级资本充足率分别为 8.73%、9.69%、
11.45%、9.63%,一级资本充足率分别为 8.73%、9.69%、11.45%、9.63%,资本
充足率分别为 12.56%、13.94%、14.42%、13.15%,符合银保监会规定的要求。

虽然本行报告期内资本充足率符合相关规定,但未来可能发生的不利变化
可能会影响本行继续保持充足的资本充足率以满足监管标准。


(七)经营许可政策变化的风险

商业银行的经营范围受到严格限定,从事银行业务必须具有相应的经营许
可资格。本行已积极并陆续获准开办一些新兴业务,与其他已上市的商业银行
相比,本行在业务准入、经营许可方面还处于不利的地位。如果未来的监管政
策进行调整,银行业务经营范围发生变化或新增业务品种,本行若未能及时获
得新业务的经营资格,将有可能面临客户的流失,使本行在同行业中的竞争力
下降,从而对本行的经营业绩和财务状况造成不利影响。


(八)货币政策变动风险

货币政策的调控和变动对商业银行的经营有着重大影响。中国人民银行根
据宏观经济的运行状况制定货币政策,通过公开市场操作、存款准备金率和再
贴现率等三大常用货币政策工具调节货币供应量,以实现既定的经济调控目标。
商业银行是货币政策传导的主要渠道,货币政策的变化必然会影响本行的经营
和盈利能力。本行如未能就政策变化及时调整经营策略,则可能由于货币政策
的变化而对本行的经营业绩和财务状况产生不利影响。


四、首次公开发行股票即期回报被摊薄的情况分析

(一)首次公开发行股票对即期回报的影响


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本次公开发行股票募集资金在扣除相关发行费用后,将全部用于补充本行
核心一级资本。鉴于本次发行股票的募集资金到位后,其产生效益需要一定的
时间,因此预计募集资金到位当年股东回报仍将通过本行现有业务规模产生的
利润实现。

本次公开发行前,本行总股本为 3,294,800,000 股,本次发行股份数量不超
过 366,088,889 股,占发行后总股本的 10%。发行完成后,总股本将较上一年度
大幅增加,本行发行股票募集资金到位当年,本行每股收益指标相对 2017 年度
每股收益指标将会出现一定程度的下降。因此,本行存在短期内每股收益指标
被摊薄的风险。


(二)本行填补即期回报、增强持续回报能力的措施

本行将采取有效措施提高募集资金的管理及使用效率,进一步增强业务发
展和盈利能力,实施持续、稳定、合理的股东利润分配政策,尽量减少首次公
开发行股票对股东回报的影响,充分保护股东特别是中小股东的合法权益。本
行拟采取的具体回报填补措施如下:

1、规范募集资金的管理和使用,充分发挥募集资金效益

商业银行业务具有一定特殊性,募集资金用于补充资本而非具体募投项目,
因此其使用和效益情况无法单独衡量。本行将加强对募集资金的管理,充分发
挥本次募集资金的使用效益及杠杆作用,实现合理的资本回报水平以及对净资
产收益率、每股收益等财务指标的积极影响,有效填补本行首次公开发行股票
对普通股股东及其回报摊薄的影响,并支持本行可持续发展。

2、推进资本管理工作,合理规划资本

本行将积极推进资本管理工作,定期对资本规划进行重检,及时对资本规
划进行动态调整,确保资本水平与未来业务发展和风险状况相适应;强化资本
约束机制,建立全面风险管理架构和内部资本充足评估程序,确保资本水平与
面临的主要风险及风险管理水平相适应,资本规划与经营状况、风险变化和长
期发展战略相匹配;通过加大业务调整力度,将业务结构向低风险权重业务倾
斜,提高资本配置效率,减少资本消耗。

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3、持续推动业务全面发展,拓展多元化盈利渠道

(1)优化业务结构,夯实发展基础。突出零售业务战略地位,强化小微金
融、消费金融、财富管理三大领域,坚持零售业务互联网化方向,打造“商务+
金融+社交+生活”的生态圈;加快公司业务发展转型,坚持公司业务综合化转型
方向,实现经营方向多元化,产品服务全面化;放大金融市场业务格局,创新
丰富服务功能,促进收益结构优化,提升可持续发展能力。(2)优化区域结构,
打造普惠金融。围绕“普惠金融”总思路,厘清农区、郊区、城区“三区”特点,制
定“启动探索、复制推广、巩固提升”的“三步走”策略,打造差异化、特色化的“紫
金模式”。(3)优化资产负债结构,提升价值创造。逐步优化资产和负债“二端”,
围绕增资产效益、增非利息收入、增资产质量,降负债成本、降资本消耗的“三
增二降”目标,不断推进由重资产向轻资产银行转型,努力走出一条创新发展、
转型发展、低资本消耗、低成本运营的新路子。(4)优化渠道结构,推进网点
转型。围绕客户体验最佳的目标要求,线下优布局、线上优功能,建立低成本、
多层次、全方位的高效便民服务渠道。

4、强化风险管控,提高管理精度

(1)健全全面风险管理体系。确立全面风险管理框架,从风险战略、风险
治理架构、管理流程、责任机制、人才队伍、风险文化等方面,推进全面风险
管理体系建设。强化前中后台相配合的“三道防线”风险管理体制。(2)提升风
险经营管理能力。结合战略重点,研究全行总体风险偏好、专项风险偏好、风
险限额、集中度等指标值,跟踪风险管理指标运行情况。加强信用风险管控,
加快推进全行集中授信审批管理模式。强力推动不良贷款清降,逐笔落实清降
计划并采取措施缓释风险。强化信息科技支撑,提升自主开发能力,严防外包
风险、研发风险、运行管理风险、信息安全风险等科技风险。引导全行平衡好
业务发展和合规风控的关系,以风控为导向,源头入手,制度、科技设防,不
断强化内部控制建设。

5、建立持续、稳定的回报机制

结合本行的盈利情况和业务未来发展战略的实际需要,建立对投资者持续、
稳定的回报机制。本行积极落实中国证监会《关于进一步落实上市公司现金分

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红有关事项的通知》及《上市公司监管指引第 3 号——上市公司现金分红》的
相关要求,在《公司章程(草案)》中进一步明确了利润分配政策尤其是现金
分红政策,并制订了《江苏紫金农村商业银行股份有限公司上市后未来三年股
东分红回报规划》,将继续保持利润分配政策的连续性和稳定性。

本行制定上述填补回报措施不等于对本行未来利润做出保证,投资者不应
据此进行投资决策,投资者据此进行投资决策造成损失的,本行不承担赔偿责
任。


(三)本行董事、高级管理人员关于填补回报措施能够得到切实

履行的承诺

本行的董事、高级管理人员将忠实、勤勉地履行职责,维护本行和全体股
东的合法权益。根据中国证监会相关规定,为保证本行填补回报措施能够得到
切实履行,本行董事、高级管理人员作出包括但不限于以下承诺:

1、承诺不无偿或以不公平条件向其他单位或者个人输送利益,也不采用其
他方式损害本行利益;

2、承诺对董事和高级管理人员的职务消费行为进行约束;

3、承诺不动用本行资产从事与其履行职责无关的投资、消费活动;

4、承诺由董事会或薪酬委员会制定的薪酬制度与本行填补回报措施的执行
情况相挂钩;

5、承诺拟公布的本行股权激励的行权条件与本行填补回报措施的执行情况
相挂钩。


(四)保荐机构核查意见

保荐机构认为,发行人关于摊薄即期回报的预计情况合理可靠;本次募集资
金到位当年,发行人每股收益指标相对上年度每股收益指标将会出现一定程度的
下降;本次融资具有必要性和合理性;本次募集资金可及时补充银行资本金,发
行人在人员、技术、市场等方面储备充足;发行人已制定切实可行的填补即期回


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报、增强持续回报能力的措施,发行人董事、高级管理人员已对发行人填补回报
措施切实履行作出承诺,该等措施有助于减少首次发行股票摊薄即期回报的不利
影响、有利于发行人的健康可持续发展,符合《国务院办公厅关于进一步加强资
本市场中小投资者合法权益保护工作的意见》中关于保护中小投资者合法权益的
精神。


五、财务报告审计截止日后主要经营情况

本行财务报告审计截止日为 2018 年 6 月 30 日,审计截止日后,本行总体经
营情况良好,经营模式未发生重大变化;本行业务结构稳定,存贷款规模、证券
投资规模均稳步增长,不存在出现重大不利变化的情形;本行享受的税收优惠和
财政补贴政策稳定,未出现重大不利变化;本行所处行业及市场处于正常的发展
状态,未出现重大不利变化。

本行 2018 年 1-9 月相关财务信息已经江苏苏亚金诚会计师事务所(特殊普通
合伙)审阅(苏亚阅[2018]11 号),主要财务数据简要情况如下:

1、资产负债表主要数据

单位:千元,%
项目 2018-09-30 2017-12-31 变动
资产总计 190,377,131 170,949,277 11.36%
发放贷款和垫款 80,278,205 69,449,323 15.59%
负债合计 179,633,278 160,994,446 11.58%
吸收存款 115,225,057 101,833,510 13.15%
股东权益合计 10,743,853 9,954,831 7.93%


2、利润表主要数据

单位:千元
项目 2018 年 1-9 月 2017 年 1-9 月 同比变动 2018 年 7-9 月 2017 年 7-9 月 同比变动
营业收入 2,931,761 2,601,483 12.70% 967,764 833,660 16.09%

营业利润 1,178,394 1,140,040 3.36% 460,325 431,552 6.67%
利润总额 1,179,781 1,139,253 3.56% 461,599 433,397 6.51%
净利润 987,470 938,325 5.24% 383,603 369,922 3.70%
归 属 于 母公司所有
987,470 938,325 5.24% 383,603 369,922 3.70%
者的净利润
归 属 于 母公司所有 950,860 938,502 1.32% 381,175 368,000 3.58%



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项目 2018 年 1-9 月 2017 年 1-9 月 同比变动 2018 年 7-9 月 2017 年 7-9 月 同比变动
者 扣 除 非经常性损
益后的净利润


3、现金流量表主要数据

单位:千元
2018 年 2017 年 同比 2018 年 2017 年 同比
项目
1-9 月 1-9 月 变动 7-9 月 7-9 月 变动
经营活动产生的现金流量净额 6,258,786 4,437,035 41.06% 2,873,399 3,977,155 -27.75%
投资活动产生的现金流量净额 -7,897,435 -12,984,131 -39.18% -2,212,558 -6,759,058 -67.27%
筹资活动产生的现金流量净额 857,395 19,210,504 -95.54% -2,410,830 3,221,650 -174.83%
现金及现金等价物净增加额 -759,154 10,676,319 -107.11% -1,733,098 454,754 -481.11%


2018 年 1-9 月与上年同期相比,本行营业收入、营业利润、利润总额、净利
润等均有一定幅度的增长。报告期内,本行稳健经营,但报告各期现金流量净额
波动较大,主要系本行在经营过程中根据当时的市场状况和业务发展需要,选择
了不同的资金运用和筹措方式。商业银行各类经营活动均体现为资金流,与普通
企业的业务有较大差异,具体业务过程中,资金来源、投向、期限等变化都有可
能导致资金流归类的变化,并最终体现为各类现金流的波动。

本行预计 2018 年全年营业收入在 40.64 亿元至 41.11 亿元之间,同比变动幅
度为 12.20%至 13.50%,归属于母公司股东的净利润在 12.15 亿元至 12.35 亿元
之间,同比变动幅度为 6.77%至 8.52%,扣除非经常性损益后归属于母公司股东
的净利润在 11.80 亿元至 11.96 亿元之间,同比变动幅度为 11.32%至 12.83%。

2018 年全年财务数据为本行初步测算结果,未经审计机构审计,预计数不
代表本行最终可实现收入和净利润,亦不构成本行盈利预测。

财务报告审计截止日后,本行的主营业务和经营模式未发生重大不利变化,
本行的持续盈利能力未发生重大不利变化。本行在税收政策等其他可能影响投资
者判断的重大事项方面未发生重大变化。




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目 录
重要声明 ....................................................................................................................... 5
重大事项提示 ............................................................................................................... 6
一、发行人及相关责任主体的承诺事项............................................................. 6
二、本次发行后股利分配政策、分红规划及上市前滚存利润的分配........... 15
三、本公司特别提醒投资者关注“风险因素”中的下列风险 ........................... 16
四、首次公开发行股票即期回报被摊薄的情况分析....................................... 19
五、财务报告审计截止日后主要经营情况....................................................... 23
目 录 ......................................................................................................................... 25
第一节 释义 ............................................................................................................. 30
第二节 概览 ............................................................................................................. 35
一、本行基本情况............................................................................................... 35
二、本行主要股东简介....................................................................................... 37
三、本行主要财务数据....................................................................................... 37
四、本次发行基本情况....................................................................................... 40
五、募集资金运用............................................................................................... 41
第三节 本次发行概况 ............................................................................................. 42
一、本次发行的基本情况................................................................................... 42
二、有关本次发行的重要时间安排................................................................... 43
三、本次发行的有关当事人............................................................................... 43
第四节 风险提示 ..................................................................................................... 46
一、与本行经营有关的风险............................................................................... 46
二、与我国银行有关的风险............................................................................... 61
三、其他风险....................................................................................................... 64
第五节 本行基本情况 ............................................................................................. 65
一、本行基本信息............................................................................................... 65
二、本行历史沿革............................................................................................... 65
三、本行的股本和股东情况............................................................................... 83
四、股权质押等其他争议情况......................................................................... 107

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五、本行自设立以来不良资产处置情况......................................................... 109
六、本行历次资产评估及验资情况................................................................. 131
七、本行组织机构情况..................................................................................... 133
八、本行的员工及社会保障情况..................................................................... 148
九、本行、本行股东及本行董事、监事和高级管理人员作出的重要承诺. 157
第六节 本行的业务 ............................................................................................... 172
一、国内银行业状况......................................................................................... 172
二、国内银行业的监管体制............................................................................. 188
三、业务和经营................................................................................................. 196
四、主要贷款客户............................................................................................. 235
五、主要固定资产及土地使用权..................................................................... 235
六、主要无形资产............................................................................................. 240
七、特许经营情况............................................................................................. 244
八、信息技术..................................................................................................... 245
第七节 风险管理与内部控制 ............................................................................... 249
一、风险管理..................................................................................................... 249
二、内部控制..................................................................................................... 275
第八节 同业竞争与关联交易 ............................................................................... 287
一、本行独立运作情况..................................................................................... 287
二、同业竞争情况............................................................................................. 288
三、关联方与关联交易..................................................................................... 292
第九节 董事、监事和高级管理人员 ................................................................... 314
一、本行董事、监事和高级管理人员............................................................. 314
二、特定协议安排............................................................................................. 321
三、本行董事、监事和高级管理人员个人投资情况..................................... 323
四、本行董事、监事和高级管理人员在本行以外的其他单位任职情况..... 332
五、董事、监事和高级管理人员之间的亲属关系......................................... 334
六、报告期内本行董事、监事和高级管理人员的变动情况......................... 335
第十节 公司治理结构 ........................................................................................... 337


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一、概述............................................................................................................. 337
二、本行股东大会、董事会、监事会依法运作情况..................................... 338
三、本行接受行政处罚情况............................................................................. 350
四、本行主要股东占用本行资金以及本行对主要股东的担保情况............. 353
五、本行关于内部控制有效性的认定以及会计师出具的内部控制审核报告
............................................................................................................................. 353
第十一节 财务会计信息 ....................................................................................... 354
一、简要财务报表............................................................................................. 354
二、财务报表的编制基础................................................................................. 369
三、遵循企业会计准则的声明......................................................................... 369
四、主要会计政策及会计估计......................................................................... 369
五、重要会计政策和会计估计的变更............................................................. 390
六、税项............................................................................................................. 392
七、分部报告..................................................................................................... 393
八、本行资产..................................................................................................... 400
九、负债项目..................................................................................................... 421
十、股东权益项目............................................................................................. 442
十一、关联交易................................................................................................. 447
十二、承诺及或有事项..................................................................................... 447
十三、资产负债表日后事项............................................................................. 448
十四、盈利预测................................................................................................. 448
十五、主要财务指标......................................................................................... 448
十六、非经常性损益明细表............................................................................. 449
十七、本行的资产评估和验资情况................................................................. 450
十八、关键审计事项......................................................................................... 450
第十二节 管理层讨论和分析 ............................................................................... 453
一、资产负债表重要项目分析......................................................................... 454
二、利润表重要项目分析................................................................................. 591
三、现金流量分析............................................................................................. 612


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四、对其他事项的分析..................................................................................... 614
五、主要财务指标和监管指标分析................................................................. 630
六、发行人首次公开发行股票即期回报被摊薄的情况分析及相关填补措施
............................................................................................................................. 636
七、报告期比较数据变动幅度达 30%以上的报表项目情况 ........................ 644
八、报告期内营业税金及附加和所得税费用与营业收入及利润总额变动差异
分析..................................................................................................................... 647
九、财务报告审计截止日后主要经营情况..................................................... 649
第十三节 业务发展目标 ....................................................................................... 652
一、本行的发展计划......................................................................................... 652
二、实现上述计划所依据的假设条件及采用的方式、方法或途径............. 656
三、上述业务发展计划与现有业务的关系..................................................... 659
第十四节 募集资金运用 ....................................................................................... 660
一、预计募集资金总量及其依据..................................................................... 660
二、本次募集资金的用途................................................................................. 660
三、募集资金的合规性..................................................................................... 660
四、募集资金专项存储制度............................................................................. 661
五、本次募集资金的可行性分析..................................................................... 662
六、募集资金投入使用后对发行人同业竞争和独立性的影响..................... 663
七、募集资金运用对主要财务状况及经营成果的影响................................. 663
第十五节 股利分配政策 ....................................................................................... 664
一、本行报告期内的股利分配政策................................................................. 664
二、本行近三年股利分配情况......................................................................... 664
三、本次发行完成前滚存利润的分配安排和已履行的决策程序................. 665
四、本次发行完成后本行的股利分配政策..................................................... 665
第十六节 其他重要事项 ....................................................................................... 669
一、信息披露与投资者关系............................................................................. 669
二、重大商务合同............................................................................................. 670
三、对外担保情况............................................................................................. 673


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四、重大诉讼与仲裁......................................................................................... 673
第十七节 董事、监事和高级管理人员及有关中介机构声明 ........................... 676
第十八节 备查文件 ............................................................................................... 687
附件一: ................................................................................................................... 689
附件二: ................................................................................................................... 689
附件三: ................................................................................................................... 862
附件四: ................................................................................................................... 866




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第一节 释义
在本招股说明书中,除非另有说明或文义另有所指,下列简称具有如下特
定含义:
本行/发行人/公司/江苏紫

金农村商业银行/紫金农商 指 江苏紫金农村商业银行股份有限公司

银行

紫金投资 指 南京紫金投资集团有限责任公司

国信集团 指 江苏省国信资产管理集团有限公司

高淳农商银行 指 江苏高淳农村商业银行股份有限公司

溧水农商银行 指 江苏溧水农村商业银行股份有限公司

市区联社 指 南京市区农村信用合作联社,系本行前身之一

江宁联社 指 南京市江宁区农村信用合作联社,系本行前身之一

六合联社 指 南京市六合区农村信用合作联社,系本行前身之一

浦口联社 指 南京市浦口区农村信用合作联社,系本行前身之一

南京市区农村信用合作联社、南京市江宁区农村信用合
四家联社/四家机构/四家
指 作联社、南京市六合区农村信用合作联社和南京市浦口
农村金融合作机构
区农村信用合作联社的统称

股东大会 指 江苏紫金农村商业银行股份有限公司股东大会

董事会 指 江苏紫金农村商业银行股份有限公司董事会

监事会 指 江苏紫金农村商业银行股份有限公司监事会

中国工商银行股份有限公司、中国农业银行股份有限公
五大商业银行/五大银行/
指 司、中国银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公
大型商业银行
司和交通银行股份有限公司

招商银行股份有限公司、中信银行股份有限公司、上海

股份制商业银行 指 浦东发展银行股份有限公司、中国民生银行股份有限公

司、中国光大银行股份有限公司、广东发展银行股份有



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限公司、兴业银行股份有限公司、华夏银行股份有限公

司、平安银行股份有限公司、恒丰银行股份有限公司、

浙商银行股份有限公司和渤海银行股份有限公司

政策性银行 指 中国进出口银行、中国农业发展银行

开发性金融机构 指 国家开发银行股份有限公司

本次发行/本次A股发行/A
指 本行根据本招股说明书所载条件公开发售A股的行为
股发行/A股公开发行

本行本次公开发行的每股面值人民币1.00元的普通股股
社会公众股 指
票(A股)

保荐机构/保荐人/主承销
指 中信建投证券股份有限公司


发行人律师/世纪同仁 指 江苏世纪同仁律师事务所

申报会计师/发行人会计师
指 江苏苏亚金诚会计师事务所(特殊普通合伙)
/苏亚金诚

国家发改委 指 中华人民共和国国家发展和改革委员会

国家统计局 指 中华人民共和国国家统计局

人民银行 指 中国人民银行

央行 指 一国的中央银行,我国的中央银行为中国人民银行

证监会/中国证监会 指 中国证券监督管理委员会

银监会/中国银监会 指 中国银行业监督管理委员会

银保监会/中国银保监会 指 原中国银监会和中国保监会合并调整后的监管机构

证券交易所 指 上海证券交易所

外汇管理局 指 中华人民共和国国家外汇管理局

农信社 指 农村信用合作社

省联社 指 江苏省农村信用社联合社

江苏银监局 指 中国银行业监督管理委员会江苏监管局

江苏省国资委 指 江苏省人民政府国有资产监督管理委员会


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南京市国资委 指 南京市人民政府国有资产监督管理委员会

上交所 指 上海证券交易所

WTO 指 World Trade Organization,世界贸易组织

GDP 指 Gross Domestic Product,国内生产总值

长三角/长三角地区 指 包括上海市,江苏省、浙江省及安徽省部分城市

符合工业和信息化部、国家发改委、财政部、国家统计

中小微企业 指 局于2011年6月18日颁布的《中小企业划型标准规定》的

中型、小型和微型企业

财政部于2006年2月颁布、2007年1月1日起实施的企业会

企业会计准则 指 计准则,以及其后颁布修订的具体会计准则、应用指南、

解释和其他相关规定

本行章程/公司章程 指 《江苏紫金农村商业银行股份有限公司章程》

《公司法》 指 《中华人民共和国公司法》

《证券法》 指 《中华人民共和国证券法》

《企业破产法》 指 《中华人民共和国企业破产法》

《反洗钱法》 指 《中华人民共和国反洗钱法》

《商业银行法》 指 《中华人民共和国商业银行法》

《中国人民银行法》 指 《中华人民共和国中国人民银行法》

《银行业监督管理法》 指 《中华人民共和国银行业监督管理法》

财政部、人民银行、银监会、证监会和保监会于2010年8

财金[2010]97号文 指 月联合发布的《关于规范金融企业内部职工持股的通知》

(财金[2010]97号)

1988年7月由国际清算银行(BIS)的巴塞尔银行监管委

巴塞尔协议/巴塞尔协议I 指 员会(简称“巴塞尔委员会”)制定的《巴塞尔委员会关

于统一国际银行资本衡量和资本标准的协议》。

新巴塞尔协议/巴塞尔协议 2004年6月巴塞尔委员会制定的《关于统一国际银行资本

II 衡量和资本标准的协议:修订框架》



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巴塞尔委员会为加强银行流动性、降低银行杠杆以增强

全球银行业抵御风险能力,于2013年4月起正式开始施行
巴塞尔协议III 指
的一套新的“关于统一国际银行的资本计算和资本标准

的协议”的简称

根据《商业银行资本充足率管理办法》,银行的核心资
资本净额 指
本加附属资本减扣除项

根据《商业银行资本管理办法(试行)》规定,包括银

核心一级资本 指 行的实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风

险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分等

根据《商业银行资本管理办法(试行)》规定,包括银

其它一级资本 指 行的其它一级资本工具及其溢价和少数股东资本可计入

部分等

根据《商业银行资本管理办法(试行)》规定,包括银
二级资本 指
行的二级资本工具及其溢价和超额贷款损失准备等

根据人民银行及银监会有关商业银行资产负债比例管理

的标计算要求和《商业银行资本充足率管理办法》、《商

业银行资本管理办法(试行)》(自2013年1月1日起施
资本充足率 指
行),用银行资本净额与表内外风险加权资产期末总额

的比率,反映银行的资本充足情况;核心资本充足率为

核心资本与表内外风险加权资产期末总额的比率

在中国人民银行《贷款风险分类指导原则》生效后按照

不良贷款 指 贷款质量五级分类对贷款进行分类时的“次级”、“可疑”

和“损失”类贷款

敞口 指 暴露在市场风险下的资金头寸

IT 指 Information Technology,即信息技术

元、千元、万元、亿元 指 人民币元、人民币千元、人民币万元、人民币亿元

报告期/最近三年及一期 指 2018年1-6月、2017年、2016年及2015年

招股书/招股说明书 指 本招股说明书


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招股说明书中部分合计数与各加数直接相加之和在尾数上可能存在差异,
这些差异是由四舍五入造成,而非数据错误。

除非另有说明,本招股说明书中表格数据单位均为千元。

除非另有说明,本招股说明书所引用的 2018 年 1-6 月、2017 年、2016 年及
2015 年财务数据均来自于经审计师审计的财务报告。




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第二节 概览
本概览仅对招股说明书全文做扼要提示,投资者作出投资决策前,应认真
阅读招股说明书全文。


一、本行基本情况

(一)概况

发行人名称(中文):江苏紫金农村商业银行股份有限公司

发行人名称(英文):Jiangsu Zijin Rural Commercial Bank Co., Ltd.

注册资本:3,294,800,000 元

法定代表人:张小军

住所:南京市建邺区江东中路 381 号

邮编:210019

电话:025-88866792

传真:025-88866660

邮箱:boardoffice@zjrcbank.com

互联网址:http://www.zjrcbank.com/


(二)本行简要历史沿革

本行系经《关于筹建江苏紫金农村商业银行股份有限公司的批复》(银监
复[2010]313 号)、《关于江苏紫金农村商业银行股份有限公司开业的批复》
(苏银监复[2011]119 号)等文件批准,由市区联社、江宁联社、六合联社和
浦口联社合并改制组建的股份制银行。2011 年 3 月 25 日,本行取得了江苏省工
商行政管理局颁发的注册号为 320000000096983 的《企业法人营业执照》。

本行设立时注册资本 200,000 万元,经过三次派送红股和一次增资扩股,截


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至本招股说明书签署日,本行注册资本为 329,480 万元。


(三)本行的业务概况

截至 2018 年 6 月末,本行资产总额 1,894.79 亿元,存款余额 1,137.28 亿元,
贷款余额 796.48 亿元,股东权益 103.32 亿元,不良贷款率 1.74%。

截至2018年6月末,本行共有131家分支机构,其中总行营业部1家、分行3
家、一级支行7家、科技支行1家、二级支行119家。另外,本行还参股了江苏高
淳农村商业银行、江苏溧水农村商业银行和江苏省农村信用社联合社。

截至2018年6月末,本行本外币存款余额占南京市银行业市场总额的比例为
3.82%,本外币贷款余额占比2.76%。2014年4月,本行荣获全国地方金融论坛办
公室、金融时报社、中国地方金融研究院颁发的“中国地方金融2013十佳竞争力
银行”、“中国地方金融2014十佳竞争力银行”奖。2014年,本行荣获中国银监会
授予的“2014年度全国银行业理财信息登记工作先进单位”。2015年,本行荣获中
国地方金融研究院、中国新型金融机构论坛组委会2015年授予的“全国十佳创新
服务小微企业银行”。2016年,本行在全国地方金融论坛办公室、中国地方金融
研究院、江苏银行业协会主办的董事长联席会上,获得了“十佳农商银行”称号。
2016年和2017年,本行在由《金融时报》和中国社科院金融研究所评选的“中国
社科中国金融机构金牌榜金龙奖”中,荣获“年度最佳农商银行”称号。2017年,
本行被中央精神文明建设指导委员会评为全国文明单位。本行在2018年英国《银
行家》杂志公布的世界1,000强银行中位列575位。


(四)本行的竞争优势

经本行全体员工多年努力,本行已经发展成为市场定位清晰、经营特色鲜
明、运作机制灵活、业绩增长显著的专注于区域性金融领域的现代股份制银行,
本行的总体发展愿景是成为最理解客户、体验最佳、最值得信赖的高效便民银
行。本行竞争优势具体表现为以下七点:

1、良好的区位环境,深厚的市场根基

2、强大的“三农”、“中小微”服务能力


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3、广泛的渠道网络,扎实的客户基础

4、高效的决策机制与信贷审批安排

5、创新驱动型的全面风险管理体系

6、规范的公司治理、高效的业务团队

7、品牌体系完善,形象深入人心


二、本行主要股东简介
本行不存在控股股东和实际控制人。截至本招股说明书签署日,持有本行
5%以上股份的股东为南京紫金投资集团有限责任公司、江苏省国信资产管理集
团有限公司,两家公司分别为本行的第一大股东和第二大股东,其具体情况如
下:


(一)紫金投资

南京紫金投资集团有限责任公司注册资本500,000万元,法定代表人为王海
涛,注册地址为南京市建邺区江东中路377号金融城一期10号楼27F,经营范围
为:股权投资;实业投资;资产管理;财务咨询、投资咨询。

截至本招股说明书签署日,该公司持有本行328,129,524股股份,占本行发
行前总股本9.96%。


(二)国信集团

江苏省国信资产管理集团有限公司注册资本2,000,000万元,法定代表人王
晖,注册地址为南京市玄武区长江路88号,经营范围为:省政府授权范围内的
国有资产经营、管理、转让、投资、企业托管、资产重组以及经批准的其它业
务,房屋租赁。

截至本招股说明书签署日,该公司持有本行267,852,322股股份,占本行发行
前总股本8.13%。


三、本行主要财务数据

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(一)主要会计数据和财务指标

1、本行经审计的资产负债表主要数据如下:

单位:千元
项目 2018-06-30 2017-12-31 2016-12-31 2015-12-31
资产总计 189,478,989 170,949,277 133,802,769 101,791,437
发放贷款和垫款 76,550,673 69,449,323 59,803,663 50,051,203
负债合计 179,147,258 160,994,446 124,488,683 95,766,099
吸收存款 113,727,648 101,833,510 86,229,650 73,909,144
所有者权益合计 10,331,731 9,954,831 9,314,086 6,025,338


2、本行经审计的利润表主要数据如下:

单位:千元
项目 2018 年 1-6 月 2017 年 2016 年 2015 年
利息净收入 1,799,879 3,338,402 3,099,831 2,709,048
营业利润 718,069 1,398,209 1,246,214 1,036,294

利润总额 718,182 1,394,554 1,250,256 1,036,866
净利润 603,867 1,137,668 1,033,015 839,589
扣除非经常性损益后的净
569,685 1,059,729 990,141 803,220
利润


3、本行经审计的现金流量表主要数据如下:

单位:千元
项目 2018 年 1-6 月 2017 年 2016 年 2015 年
经营活动产生的现金流量净额 3,385,387 8,672,704 -826,048 19,102,950
投资活动产生的现金流量净额 -5,684,877 -9,275,937 -21,540,365 -16,185,589
筹资活动产生的现金流量净额 3,268,225 15,342,095 19,507,889 2,750,899
现金及现金等价物净增加额 973,945 14,728,416 -2,858,501 5,669,843


4、本行主要财务指标如下:
每股收益
加权平均净
时间 项目 基本每股收益 稀释每股收益
资产收益率
(元) (元)
归属于本行股东的净利润 5.92% 0.18 0.18
2018 年
扣除非经常性损益后归属于本行股东的
1-6 月 5.59% 0.17 0.17
净利润
归属于本行股东的净利润 11.88% 0.35 0.35
2017 年 扣除非经常性损益后归属于本行股东的
11.07% 0.32 0.32
净利润


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每股收益
加权平均净
时间 项目 基本每股收益 稀释每股收益
资产收益率
(元) (元)
归属于本行股东的净利润 14.22% 0.38 0.38
2016 年 扣除非经常性损益后归属于本行股东的
13.63% 0.37 0.37
净利润
归属于本行股东的净利润 14.77% 0.35 0.35
2015 年 扣除非经常性损益后归属于本行股东的
14.13% 0.34 0.34
净利润


本行其他财务指标如下:
项目 2018 年 1-6 月 2017 年 2016 年 2015 年
总资产回报率(%) 0.34 0.75 0.88 0.97
成本收入比(%) 31.45 35.01 31.37 34.10
每股经营现金流量净额(元) 1.03 2.63 -0.25 8.04
每股现金流量净额(元) 0.30 4.47 -0.87 2.39


(二)主要监管指标

按《商业银行风险监管核心指标(试行)》计算的本行近三年相关指标情
况如下:
单位:%

指标类别 一级指标 二级指标 指标标准 2018-06-30 2017-12-31 2016-12-31 2015-12-31
风险水平类
流动性风险 流动性比例 ≥25 63.42 60.44 42.51 39.49
核心负债依存度 ≥60 52.68 59.11 67.34 60.02
流动性缺口率 ≥-10 1.23 -6.72 -7.85 -4.27
信用风险 不良资产率 ≤4 0.83 0.78 0.91 1.51
不良贷款率 ≤5 1.74 1.84 1.98 2.29
单一集团客户授
≤15 8.80 8.31 4.11 6.92
信集中度
单一客户贷
≤10 5.46 5.62 2.55 4.65
款集中度
全部关联度 ≤50 7.49 2.22 7.31 10.07
累计外汇敞口头
市场风险 ≤20 0.05 0.09 0.18 0.42
寸比例
风险迁徙类
正常类贷款
正常类贷款 正常贷款迁徙率 - 0.46 0.91 2.44 3.09
迁徙率
关注类贷款 - 16.08 16.71 11.30 36.18



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指标类别 一级指标 二级指标 指标标准 2018-06-30 2017-12-31 2016-12-31 2015-12-31
迁徙率
次级类贷款
不良贷款 不良贷款迁徙率 - 44.00 60.62 40.92 12.41
迁徙率
可疑类贷款
- - 38.28 20.55 14.65
迁徙率
风险抵补类
盈利能力 成本收入比 ≤45 31.45 35.01 31.37 34.10
准备金充足程 资产损失准备充
>100 575.34 534.79 497.61 504.61
度 足率
贷款损失准
>100 556.81 595.64 498.34 555.14
备充足率
拨备覆盖率 >150 223.17 245.73 242.25 195.49
资本充足程度 资本充足率 ≥10.5 12.56 13.94 14.42 13.15
一级资本充
≥8.5 8.73 9.69 11.45 9.63
足率
核心一级资
≥7.5 8.73 9.69 11.45 9.63
本充足率

注:①《商业银行风险监管核心指标(试行)》规定:核心资本充足率不应低于 4%,资本充足率不
应低于 8%;《商业银行资本管理办法(试行)》规定:核心一级资本充足率不得低于 5%,一级资本充足
率不得低于 6%,资本充足率不得低于 8%,自 2013 年 1 月 1 日起按照《商业银行资本管理办法(试行)》
执行。

②主要监管指标计算方法:

流动性比例=流动性资产/流动性负债×100%;

核心负债依存度=核心负债/总负债×100%;

流动性缺口率=流动性缺口/90 天内到期表内外流动性资产×100%;

不良资产率=不良信用风险资产/信用风险资产×100%;

不良贷款率=不良贷款/各项贷款×100%;

单一集团客户授信集中度=最大一家集团客户授信总额/资本净额×100%;

单一客户贷款集中度=最大单一客户贷款总额/资本净额×100%;

全部关联度=全部关联方授信总额/资本净额×100%;

累计外汇敞口头寸比例=累计外汇敞口头寸/资本净额×100%;

成本收入比率=(业务及管理费+其他业务成本)/营业收入×100%;

贷款损失准备充足率=贷款实际计提准备/贷款应提准备×100%;

拨备覆盖率=期末贷款损失准备总额/期末不良贷款总额×100%;

资本充足率=总资本净额/表内外风险加权资产总额;

一级资本充足率=一级资本净额/风险加权资产总值;

核心一级资本充足率=核心一级资本净额/风险加权资产总值。


四、本次发行基本情况
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1、股票种类:境内上市人民币普通股(A 股)

2、每股面值:人民币 1.00 元

3、发行数量:不超过 366,088,889 股,占发行后总股本的 10%。本行本次
发行股份全部为新股,不涉及存量老股的转让。

4、每股发行价格:3.14 元(通过向网下投资者询价,由发行人与主承销商
协商确定发行价格或证券监管部门认可的其他方式)

5、发行方式:采用网下向投资者询价配售与网上按市值申购定价发行相结
合的方式或证券监管部门认可的其他发行方式。

6、发行对象:符合中国证监会等发行审核机构规定条件的询价对象以及在
中国证券登记结算机构开设 A 股证券账户的自然人、法人及其他机构投资者(国
家法律、法规禁止购买者除外)或中国证监会认可的其他对象。

7、承销方式:由主承销商牵头组织的承销团以余额包销的方式承销本次发
行的股票。

8、上市地点:上海证券交易所


五、募集资金运用

本次发行募集资金扣除发行费用后,将全部用于充实本行资本金,以提高本
行资本充足水平,增强综合竞争力。本行拟使用本次公开发行募集资金用于补充
本行资本金的金额为 1,122,315,473.29 元。




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第三节 本次发行概况

一、本次发行的基本情况

股票种类: 境内上市人民币普通股(A股)

每股面值: 人民币1.00元

本次发行规模: 不超过366,088,889股,占发行后总股本的10%。本行本
次发行股份全部为新股,不涉及存量股的转让。

每股发行价格: 3.14元(通过向网下投资者询价,由发行人与主承销商
协商确定发行价格或证券监管部门认可的其他方式)

发行市盈率: 10.85倍,按询价确定的发行价格除以2017年每股收益计
算,其中每股收益按照2017年经审计的扣除非经常性损
益前后孰低的净利润除以本次发行后的总股本计算

发行前每股净资产: 3.14元(按截至2018年6月30日经审计的所有者权益除以
发行前总股本计算)

发行后每股净资产: 3.13元(按截至2018年6月30日经审计的所有者权益加上
本次发行募集资金净额除以发行后总股本计算)

发行市净率: 1.00倍(按每股发行价格除以发行后每股净资产计算)

发行方式: 采用网下向投资者询价配售与网上按市值申购定价发行
相结合的方式或证券监管部门认可的其他发行方式

发行对象: 符合中国证监会等发行审核机构规定条件的询价对象以
及在中国证券登记结算机构开设A股证券账户的自然
人、法人及其他机构投资者(国家法律、法规禁止购买
者除外)或中国证监会认可的其他对象

承销方式: 由主承销商牵头组织的承销团以余额包销的方式承销本
次发行的股票


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募集资金总额和净额:1,149,519,111.46元,扣除发行费用后,募集资金净额
1,122,315,473.29元

发行费用: 本次发行费用总额为27,203,638.17元,其中保荐及承销
费16,125,724.11元、审计与验资费用2,433,962.26元、律
师费用1,801,886.79元、用于本次发行的信息披露费用
5,188,679.25元和发行手续费用1,653,385.76元。(以上费
用均为不含增值税费用)

上市地点: 上海证券交易所


二、有关本次发行的重要时间安排

初步询价日期: 2018年11月21日至2018年11月22日

发行公告刊登日期: 2018年12月17日

申购日期: 2018年12月18日

缴款日期: 2018年12月20日

预计股票上市日期: 本次股票发行结束后将尽快申请在上海证券交易

所上市


三、本次发行的有关当事人

(一)发行人:江苏紫金农村商业银行股份有限公司

住 所:南京市建邺区江东中路381号

法定代表人:张小军

联系人:吴飞

电话:025-88866792

传真:025-88866660


(二)保荐机构/主承销商:中信建投证券股份有限公司
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住所:北京市朝阳区安立路 66 号 4 号楼

通讯地址:上海市浦东南路 528 号上海证券大厦北塔 2206 室

法定代表人:王常青

保荐代表人:常亮、周子昊

项目协办人:李林峰

项目经办人:王呈宇、许天宇、郭皓、杨成、汪旭

电话:021-68821586

传真:021-68801551


(三)发行人律师:江苏世纪同仁律师事务所

住 所:南京市中山东路532-2号金蝶科技园D栋五楼

负责人:王凡

经办律师:徐蓓蓓、蔡含含

电话:025-83310295

传真:025-83329335


(四)发行人会计师:江苏苏亚金诚会计师事务所(特殊普通合

伙)

住所:南京市中山北路105-6号中环国际广场22-23层

执行事务合伙人:詹从才

经办注册会计师:周琼、陈东阳

电话:025-83312769

传真:025-83235046


(五)股票登记机构:中国证券登记结算有限责任公司上海分公
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地 址:上海市浦东新区陆家嘴东路166号中国保险大厦36楼

电话:021-58708888

传真:021-58899400


(六)拟申请上市的证券交易所:上海证券交易所

名称:上海证券交易所

注册地址:上海市浦东南路528号证券大厦

电话:021-68808888

传真:021-68804868


(七)收款银行:工商银行北京东城支行营业室

账号名称:中信建投证券股份有限公司

账户:0200080719027304381

除本招股说明书另有披露外,上述与本次发行有关的中介机构及其负责人、
高级管理人员、项目经办人员与本行不存在直接或间接的股权关系或其他权益
关系。




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第四节 风险提示
投资者在评价本次发行时,除本招股说明书提供的其他资料外,应特别认
真地考虑下述各项风险因素。


一、与本行经营有关的风险

(一)信用风险

1、与贷款业务相关的风险

(1)不良贷款风险

截至 2018 年 6 月 30 日、2017 年 12 月 31 日、2016 年 12 月 31 日、2015 年
12 月 31 日,本行不良贷款率分别为 1.74%、1.84%、1.98%、2.29%。报告期内,
本行不良贷款率逐年下降,但本行仍无法保证未来能维持或继续降低当前的不
良贷款率水平,也无法保证目前或未来向客户发放的贷款和垫款质量不会下降。
本行贷款的质量可能受宏观经济波动、行政政策调整、信用环境恶化以及自然
灾害或其他灾难的发生等本行无法控制的因素影响,上述因素可能对本行借款
人的经营情况、财务状况或流动性产生不利影响,对其偿债及履约能力造成重
大不利影响。借款人实际或预期出现的违约或信用恶化、作为贷款抵押物的住
房及商业物业价格下跌及借款人盈利能力下降等,均可能使本行资产质量下降
并导致本行计提的减值损失准备增加,进而对本行财务状况和经营业绩造成不
利影响。

(2)贷款减值准备计提不足风险

截至 2018 年 6 月 30 日、2017 年 12 月 31 日、2016 年 12 月 31 日、2015 年
12 月 31 日,本行的客户贷款及垫款减值损失准备分别为 30.97 亿元、32.88 亿
元、30.11 亿元、23.43 亿元,不良贷款的拨备覆盖率分别为 223.17%、245.73%、
242.25%、195.49%。

本行减值损失准备根据监管规定及会计准则对影响贷款质量的多项因素的
评估而定。上述因素包括但不限于本行借款人的经营状况、还款能力、还款意


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愿、抵质押品的可变现价值、本行借款人的担保人履约能力、本行信贷政策的
实施以及国内外经济状况、宏观经济政策、利率、汇率以及法律和监管环境。
同时,由于本行评估贷款损失的技术和系统局限性,未来的实际情况可能有别
于本行对上述因素的评估和预测。本行的贷款减值准备是否充足,取决于本行
用于评估潜在损失的风险评估系统是否可靠,以及本行准确收集、处理和分析
相关统计数据能力的强弱。

本行实行审慎的减值损失准备计提政策。但是,如果本行对影响贷款质量
因素的评估或预测与实际情况不符、本行的评估结果不准确、本行对评估系统
的应用不足或收集、处理和分析相关统计数据的能力不足,则本行的贷款减值
准备可能不足以弥补实际损失,本行可能需要增加计提贷款减值准备,进而导
致本行净利润减少,并对本行的业务、资产质量、财务状况和经营业绩产生不
利影响。

(3)贷款客户以中小微企业为主的风险

截至 2018 年 6 月 30 日,本行中小微企业贷款客户共 2,937 户,中小微企业
贷款客户占本行公司类贷款客户的 97.16%;本行向中小微企业贷款客户发放贷
款 485.97 亿元,占本行发放公司类贷款余额的比重为 85.37%。相对于大型企业
而言,中小微企业的规模较小、抗风险能力较低、财务信息质量较差,一般更
易受到经济放缓、宏观经济产业政策调整、国际贸易壁垒、流动资金缺乏、营
业成本和费用上升、利率波动以及自然灾害等因素的不利影响。同时,本行向
上述客户发放贷款时除了参考其财务报表揭示的信息外,还要综合考虑企业主
的个人道德品质、信誉等其他因素。如果由于国家政策或市场因素等原因,导
致上述中小企业的经营状况出现显著恶化,或者企业主的个人信用发生较大变
化,或者本行对中小微企业借款人的信用风险作出不准确的评估,均会导致本
行不良贷款增加,从而对本行的资产质量、经营业绩和财务状况产生不利影响。

(4)贷款集中于特定区域、若干行业及客户的风险

从地区分布看,截至 2018 年 6 月 30 日,本行全部的贷款客户主要集中于
南京市。如果南京地区经济增长放缓或经济环境发生不利变化或发生任何严重
灾难事件,可能会导致本行的业务发展空间受限、增长速度放缓和不良贷款增

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加。

从行业分布看,截至 2018 年 6 月 30 日,本行分别向批发零售业、水利环
境和公共设施管理业、租赁和商务服务业发放贷款 106.56 亿元、103.00 亿元和
73.49 亿元,分别占本行发放贷款及垫款总额的 13.38%、12.93%和 9.23%,上述
行业不良贷款分别占本行发放贷款及垫款总额的 0.78%、0.02%和 0.02%。如果
本行贷款较为集中的任一行业出现较大规模的衰退,则可能导致本行不良贷款
大幅增加,并可能不利于本行向相关行业借款人发放新的贷款或对现有贷款进
行续贷,则本行的资产质量、财务状况和经营业绩可能会受到不利影响。

从客户分布看,截至 2018 年 6 月 30 日,本行向十大单一借款人发放贷款
总额(不含贴现)为 55.89 亿元,占本行贷款总额的 7.02%,向十大集团借款人
发放的贷款余额为 72.53 亿元,占本行贷款总额的 9.11%。如果本行十大单一借
款人和十大集团借款人贷款中任何非不良贷款质量变差或成为不良贷款,则本
行的资产质量、财务状况和经营业绩可能会受到不利影响。

(5)贷款抵、质押物价值下降、保证人财务状况恶化或未能及时实现抵质
押物价值的风险

截至 2018 年 6 月 30 日,本行保证贷款、抵押贷款和质押贷款占贷款和垫
款总额的比例分别为 37.74%、43.58%和 3.01%,合计占贷款和垫款总额的比例
为 84.33%。本行贷款和垫款的抵押品包括但不限于债券、权益类证券和我国境
内的房地产。

本行相当部分的贷款由抵押物或者质押物作为担保,本行对不同的抵质押
物设置了差异化的最高抵、质押率。本行贷款抵质押物的价值可能受宏观经济
的增速下降及政府持续调控政策等本行无法控制的因素影响而大幅波动或下
降,本行部分抵押物或质押物的价值下降将导致其价值不足以覆盖贷款未偿还
金额,并可能增加本行的贷款减值损失。此外,本行不能保证本行对抵押物或
质押物价值的评估准确无误,或能获取关于该抵押物或质押物的最新估值。虽
然本行贷款的抵押物和质押物被证明无法覆盖相关贷款时,本行可以要求借款
人提供额外的抵押物或质押物,但本行不能保证能够取得该等额外的抵押物、
质押物。

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本行部分贷款由借款人的关联方或第三方提供的保证作为担保。在借款人
欠缺还款能力的情况下,如果保证人财务状况恶化可能会大幅降低本行根据保
证可收回的金额,本行将遭受损失。此外,本行也可能面临法院、其他司法机
构或政府机构宣布保证无效或因其他原因拒绝或无法执行有关担保而无法获取
预期的担保权益。

综上所述,如果抵、质押物价值下降、保证人财务状况恶化或未能及时实
现抵质押物价值的风险,本行的资产质量、财务状况和经营业绩可能会受到不
利影响。

(6)保证贷款及逾期保证贷款余额较高的风险

截至 2018 年 6 月 30 日、2017 年 12 月 31 日、2016 年 12 月 31 日、2015 年
12 月 31 日,本行保证贷款的总额分别为 300.62 亿元、269.08 亿元、238.73 亿
元、219.80 亿元,占贷款总额的比例分别为 37.74%、36.99%、38.00%、41.95%;
保证贷款中逾期贷款的金额分别为 6.02 亿元、7.20 亿元、7.36 亿元、5.80 亿元,
占保证贷款的比例分别为 2.00%、2.68%、3.08%、2.64%。如保证人资格瑕疵,
代偿能力不足,相互担保等因素而造成保证贷款客户不能到期足额偿还贷款本
息,本行将遭受损失。

(7)房地产行业贷款业务的风险

近年来,随着房地产市场的不断升温,我国政府已实施并可能继续实施诸
如收紧信贷政策、限制购房等调控措施以降低房地产投资热度,维持宏观经济
持续健康发展,上述措施可能对发行人房地产业贷款的增长和质量造成不利影
响。

如果未来我国宏观经济形势、国家法律、法规、政策发生变动,或者其他
因素等造成房地产行业不利变化,房地产市场出现长期性和极端性调整或变化,
或者发行人在房地产信贷管理方面出现问题,均有可能对发行人房地产行业贷
款质量以及相关贷款业务未来增长速度产生不利影响,进而影响发行人资产质
量、经营业绩和财务状况。

(8)“两高一剩”行业贷款业务的风险


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近年来,国务院及监管部门对产能过剩行业的信贷投放出台了《国务院关
于进一步加强淘汰落后产能工作的通知》、《关于进一步做好支持节能减排和淘
汰落后产能金融服务工作的意见》等一系列指导要求,限制对国家已经明确为
严重产能过剩产业中的企业和项目盲目发放贷款。发行人按照风险可控、商业
可持续原则,对经营有效益、技术设备先进、产品有竞争力、有市场的产能过
剩领域企业,继续给予信贷支持;对违反《国务院关于钢铁、煤炭行业化解过
剩产能实现脱困发展的有关意见》规定,新增产能的企业停止贷款;对长期亏
损、失去清偿能力和市场竞争力的企业,环保、质量、安全生产、技术等不达
标且整改无望的企业,落后产能和其他不符合产业政策的产能,坚决压缩退出
相关贷款。在此原则指导下,本行“两高一剩”行业贷款规模持续降低,截至 2018
年 6 月 30 日、2017 年 12 月 31 日、2016 年 12 月 31 日、2015 年 12 月 31 日,
本行“两高一剩”行业贷款金额分别为 2.52 亿元、3.22 亿元、3.36 亿元和 5.53 亿
元,占公司贷款总额的比例分别为 0.44%、0.63%、0.80%和 1.41%。

虽然本行高度关注内外部经济情况变化对上述行业的冲击和影响,及时调
整本行贷款政策,但如果我国相关行业产能过剩的问题持续加重,相关企业经
营情况出现不利变化,本行上述行业的贷款质量将可能受到不利影响。如果上
述行业产能过剩的情况持续不能得到缓解,国家将可能加大宏观调控力度,从
而导致部分借款人经营环境出现恶化,影响其偿债能力,对本行的资产质量、
财务状况和经营将产生不利影响。

(9)政府融资平台贷款业务的风险

政府融资平台是指由地方政府及其部门、机构和所属事业单位等通过财政
拨款或注入土地、股权等资产设立,承担政府投资项目投融资功能,并拥有独
立法人资格的经济实体。

本行政府融资平台贷款主要投向为城市建设和园区开发等领域,投放层级
主要为市、县级融资平台,投放地区主要为南京地区。截至 2018 年 6 月 30 日、
2017 年 12 月 31 日、2016 年 12 月 31 日、2015 年 12 月 31 日,本行政府融资平
台贷款余额分别为 50.54 亿元、53.49 亿元、34.93 亿元、18.78 亿元,政府融资
平台家数分别为 27 家、24 家、19 家、20 家,融资平台贷款占本行贷款总额的


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比例分别为 6.35%、7.35%、5.56%、3.29%,本行政府融资平台均为正常类贷款,
无不良贷款。本行对政府融资平台始终坚持“总量控制、择优扶持”的原则,严格
甄别、审慎授信,政府融资平台整体风险可控。

虽然本行政府融资平台贷款目前资信情况良好,但本行仍无法全面防范政
府融资平台主体可能由于运作不规范、负债程度高和收入难以持续等情况引起
潜在风险。此外,如果宏观经济波动、行业状况下滑、国家政策变化或房地产
市场的波动,本行该类贷款质量可能会受到重大不利影响。

2、与投资业务相关的风险

本行将投资组合分类为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资
产、可供出售金融资产、持有至到期投资和应收款项类投资。截至 2018 年 6 月
30 日,本行上述四类投资余额合计为 588.61 亿元,其中,以公允价值计量且其
变动计入当期损益的金融资产、可供出售金融资产、持有至到期投资和应收款
项类投资金额分别为 9.68 亿元、197.56 亿元、249.31 亿元和 132.05 亿元,占四
类投资总额的比例分别为 1.64%、33.56%、42.36%和 22.44%。本行的投资业务
主要包括债券投资和金融机构发行的债务工具投资。本行债券投资的范围主要
包括投资金融债券、企业债券和政府债券。本行投资金融机构发行债务工具的
范围主要包括资金信托计划、证券公司定向资产管理计划和其他商业银行发行
的其他类型的理财产品等。

如果受到汇率、利率、流动性状况、资本市场波动以及宏观经济形式等因
素的影响,本行所投资的上述债券的发行人的偿债能力及理财产品和信托计划
标的物情况出现问题,本行的投资可能会面临无法正常收回本金和利息的情形,
从而对本行的资产质量、财务状况以及经营业绩产生不利影响。

3、与表外业务相关的风险

本行的表外业务主要包括银行承兑汇票、信用证业务和保函业务,上述业
务均以本行的信用为担保,若本行无法就这些承诺和担保事项从本行客户处得
到偿付,本行垫付的资金可能发生减值,本行因此承担了相应的风险。




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(1)银行承兑汇票相关的风险

截至 2018 年 6 月 30 日,本行银行承兑汇票余额为 39.43 亿元。在办理承兑
汇票业务过程中,如果承兑申请人或保证人违约,本行未收到足额汇票款项的
情况下垫付承兑汇票,而保证金或执行担保仍不能覆盖全部垫付款项,本行可
能会遭受一定的损失。

(2)开出信用证相关的风险

截至 2018 年 6 月 30 日,本行开出信用证余额 10.52 亿元。在办理进口信用
证业务中,如果申请人开证后资信下降或偿还能力不足,信用证到期客户不能
支付货款,本行将面临因垫付资金而遭受损失的风险。

(3)开出保函相关的风险

截至 2018 年 6 月 30 日,本行开立各类保函余额 8.19 亿元。若保函申请人
的资信不良,不能履行约定义务,本行将面临垫付资金从而可能遭受损失的风
险。


(二)流动性风险

截至 2018 年 6 月 30 日,本行金融资产和金融负债的流动性敞口合计数为
309.22 亿元,其中即期/无期限、1 个月内、1-3 个月、3 个月至 1 年、1 年至 5
年、5 年以上非衍生金融资产负债流动性敞口分别为-300.18 亿元、29.63 亿元、
-61.88 亿元、50.59 亿元、324.59 亿元和 258.16 亿元。由于本行的贷款期限结构
与存款期限结构存在一定程度的错配,本行存在由于存、贷款期限不一致所导
致的流动性风险。

国内商业银行的经营经验表明,短期存款到期后会有一定的留存率,保留
在银行的资金循环体系中,成为商业银行重要的长期资金来源。可一旦出现市
场环境恶化、国家货币政策收紧等情况,相当比例的存款客户可能会取出活期
存款或在定期存款到期后不再续存,如果本行流动性储备不足,又不能以合理
的成本及时融到所需的资金,就会导致没有足够的现金支付给客户,严重时可
能发生挤兑风险。此外,国内或国外利率的急剧变化、货币市场出现融资困难


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等,也可能对本行的流动性产生不利影响。

本行制定了流动性风险的管理政策并组织实施,建立了多渠道融资机制,
并且根据监管部门对流动性风险监控的指标体系,按适用性原则,设计了一系
列符合本行实际的日常流动性监测指标体系,同时,本行兼顾效益性和流动性,
在资产组合中持有一部分国债、金融债等,既能实现稳定的投资收益,又可以
随时在二级市场上变现或回购,满足流动性需要。

尽管如此,本行仍不能避免因宏观经济环境及其他社会因素变化导致信贷
需求大幅增长、贷款承诺的大量履行、非预期的不良贷款增长、存款水平剧减
等情况,可能会造成本行资产与负债的期限不匹配、结构不合理从而使本行存
在流动性风险。


(三)市场风险

1、与利率相关的风险

本行的经营业绩很大程度上依赖净利息收入。2018 年 1-6 月、2017 年、2016
年、2015 年,本行净利息收入分别为 18.00 亿元、33.38 亿元、31.00 亿元、27.09
亿元,分别占营业收入的 91.64%、92.17%、90.07%、92.06%,利率变化将对本
行经营产生重大影响。

(1)利率市场化改革导致市场竞争加剧的风险

目前,利率限制已基本取消,市场竞争将进一步加剧,从而可能导致本行
贷款与存款之间的平均利差收窄,进而影响本行的经营业绩。

(2)利率波动的风险

随着利率的波动,本行由于客户行使存款和贷款期限的选择权而可能承受
利率风险。尤其对固定利率业务而言,利率变动可能会引起客户提前归还贷款
本息和提前支取存款。当利率上升时,存款客户会提前支取低利率存款,再以
较高的利率存为新的定期存款,增加了本行的利息支出;当利率下降时,贷款
客户会提前归还高利率贷款,再以较低的利率重新贷款,减少了本行的利息收
入。


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利率波动还会对本行在国内市场参与金融工具的交易和投资的收入产生影
响。此外,由于我国衍生产品市场发展尚未成熟,规避利率风险的风险管理手
段有限。截至 2018 年 6 月 30 日,本行投资总额为 588.61 亿元,占本行总资产
的 31.06%。如果利率上升,通常会对本行投资的固定收益证券资产组合的价值
产生负面影响,进而对本行经营业绩和财务状况产生不利影响。

2、与汇率相关的风险

截至 2018 年 6 月 30 日,本行以外币计价的资产占总资产的比重为 0.45%,
以外币计价的负债占总负债的比重为 0.45%。虽然本行绝大部分收入来自于人民
币收入,外币计价的资产和负债占比较小,收入占比亦较小,但是由于人民币
为非自由兑换货币,未来汇率的大幅波动仍然可能对本行经营业绩和财务状况
产生不利影响。

由于汇率形成与变动的原因复杂,对于本行而言,如果资产负债的币种、
期限结构不匹配,形成外汇风险敞口,本行将面临汇率变动造成效益下降或承
受损失的风险。同时,由于国家控制货币兑换以及可对冲工具有限,本行管理
外币风险的能力受到限制,如果未能采取适当的对冲措施,本行以外币计价的
资产或负债将可能出现外币汇兑损失。


(四)操作风险

操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件造成
损失的风险。主要包括内外部欺诈、营业中断或信息科技系统故障等。如果法
人治理结构不完善,内部控制制度不健全,操作和程序的标准出现偏差,业务
人员违反规定以及内控系统不能有效识别、提示和制止违规行为和不当操作,
就有可能导致操作风险。

针对操作风险,本行在授信业务操作、存款及柜台业务操作、资金交易操
作、财务核算操作、计算机系统操作等方面加强了风险控制,并采取了加强制
度建设、建设管理系统规范操作流程、完善管理机制、建立内部稽核体系、加
强自查力度等控制措施,从而有效防范和控制各类操作风险,将由于操作风险
引发损失的可能性降低至最小程度。即便如此,本行仍无法保证不出现因内部


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及外部环境变化、当事人认知程度不够、执行人未能严格执行现有制度、本行
员工或第三方其他不当行为等情况,使内部控制无法完全发挥作用甚至失去效
率,从而形成操作风险,导致本行的业务、声誉和前景受到不利影响。


(五)其他可能存在的经营风险

1、与信息技术系统相关的风险

本行的业务经营在很大程度上依靠本行信息技术系统能否及时正确处理涉
及多个市场和多种产品的大量交易。本行财务控制、风险管理、会计、客户服
务和其他数据处理系统、各分支行与主数据处理中心之间通讯网络的正常运行,
对于本行的业务和有效竞争力都非常关键。如果本行的信息技术系统或通讯网
络因自然灾害、长期停电、计算机病毒、本行网络线路供应商服务出现问题、
设备损害等情况发生部分或全部故障,可能对本行业务正常开展造成影响。

保密信息的安全传输对本行的运营尤为关键。本行的网络与系统可能遭非
法入侵或面临其他安全问题。本行现有的安全措施可能无法预见安全漏洞,包
括非法入侵、病毒侵害或其他由于软硬件缺陷、操作员操作失误或行为不当等
引发的干扰情况。成功非法入侵者可能以不当方式利用本行或本行客户的保密
信息。任何对安全性的重大破坏或其他干扰均可能使本行面对损失及监管处罚
的风险,对本行的声誉产生不利影响。

2、自有及租赁的物业存在权属和手续瑕疵的风险

截至 2018 年 6 月 30 日,本行自有房屋权证不齐全的房产共计 61 处,其中,
除总行办公大楼系发行人购买的商品房,目前相关权证尚待办理外,经营性房
产共计 14 处,建筑面积合计 8,697.43 平方米,占房产总面积的 3.86%;非经营
性房产共计 46 处,建筑面积合计 22,551.88 平方米,占房产总面积的 10.01%。
本行已经采取措施解决相关资产权属问题,并承诺将尽快办理相关房屋和土地
的所有产权证明文件。虽然本行经营性房产瑕疵占比较小且自本行成立以来未
出现有关政府部门或其他任何第三人就该等瑕疵房产给予本行处罚或向本行主
张权利的情况,但如果本行未来受到政策、法律或本行无法控制的因素导致本
行无法继续使用该等物业,则本行需要重新选择营业场所,本行相关网点将受


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到一定程度的影响并可能因搬迁而产生额外费用,从而对经营业绩产生一定影
响。

截至 2018 年 6 月 30 日,本行承租的经营性房屋合计 49 处,总建筑面积合
计 25,386.54 平方米,本行均与出租方签署了租赁合同。其中,21 处建筑面积合
计 12,023.16 平方米的承租房屋的出租方提供了该等房屋的房屋产权证;28 处建
筑面积合计 13,363.38 平方米的承租房屋的出租方未能提供该等房屋的房屋产权
证,但双方已就租赁事宜签署了相关承诺函;3 处建筑面积合计 1,860 平方米的
承租房屋的出租方未能提供该等房屋的房屋所有权证或其他权属证明,且双方
未就租赁事宜签署相关承诺函。对于出租方未能提供该等房屋的房屋所有权证
且未就租赁事宜签署相关承诺函的,本行的租赁可能无效。此外,本行无法保
证能在租期届满时按本行可接受的条款续租有关物业。

如果因第三方的异议导致本行的租赁终止或本行未能在承租期满时续租该
等物业,则本行受影响的分行及支行可能因需要搬迁而产生额外费用,并且上
述分行及支行网点的正常经营也可能受到影响,从而可能对本行的业务、财务
状况和经营业绩产生不利影响。

3、业务快速扩张带来的风险

截至 2018 年 6 月 30 日,本行总资产为 1,894.79 亿元,对外发放贷款及垫
款净额 765.51 亿元,吸收存款 1,137.28 亿元,分别比 2015 年末增加 86.14%、
52.94%和 53.87%,呈现快速增长的趋势。除传统业务外,本行还积极拓展创新
业务,上线直销银行、手机银行,推出实物贵金属销售和线上理财销售服务等
服务类型,丰富服务手段和方式的同时,也进一步扩大了本行收入来源。随着
本行业务规模的不断扩张,本行可能面临多项风险和挑战,包括:

(1)本行可能面临金融市场业务和金融同业业务快速扩张所带来的流动性
短缺、投资失败等风险;

(2)本行可能无法成功提升风险管理能力、内部控制能力和信息技术系统,
以支持本行业务规模的迅速扩张;

(3)本行可能缺乏与规模相应的人力资源体系,难以招聘、培训和挽留相


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关领域的合格人才;

(4)本行在部分新业务领域缺乏经验、人员和技术,在不具有优势地位的
业务领域可能无法形成有效的竞争力;

(5)本行的新产品或服务可能无法满足客户相关业务需求,或无法达到本
行的盈利预期;

(6)本行未来可能会为提高收益而更多地投资于风险相对高于国债、政策
性金融债的企业债券、中期票据或短期融资券等;

(7)本行面临提供相同产品及服务的其他商业银行的竞争,可能无法在市
场中长期保持竞争优势。

如果本行因上述风险而不能发展本行的业务范围、产品及服务以取得预期
的效果,本行的经营业绩和财务状况将可能受到不利影响。

4、不能满足资本充足率要求的风险

根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定,自 2013 年 1 月 1 日起,
商业银行的核心一级资本充足率不得低于 5%,一级资本充足率不得低于 6%,
资本充足率不得低于 8%。此外,商业银行还应当在最低资本要求的基础上计提
储备资本使之达到风险加权资产的 2.5%,在特定情况下,商业银行还应计提风
险加权资产 0-2.5%的逆周期资本。商业银行应当在 2018 年年底前达到前述资本
充足率监管要求。截至 2018 年 6 月 30 日、2017 年 12 月 31 日、2016 年 12 月
31 日、2015 年 12 月 31 日,本行核心一级资本充足率分别为 8.73%、9.69%、
11.45%、9.63%,一级资本充足率分别为 8.73%、9.69%、11.45%、9.63%,资本
充足率分别为 12.56%、13.94%、14.42%、13.15%,符合银监会规定的要求。

虽然本行报告期内资本充足率符合相关规定,但未来可能发生的不利变化
可能会影响本行继续保持资本充足率以满足监管标准,包括:

(1)不能及时补充或增加资本;

(2)本行投资的价值下降;

(3)本行资产质量恶化造成的损失;

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(4)中国银监会提高最低资本充足率要求;

(5)会计准则的变化或目前资本充足率计算有关的指引调整;

(6)其他可能影响本行未来继续保持资本充足率的因素。

为满足中国银监会对最低资本充足率的要求,本行未来可能需要增加核心
一级资本、其他一级资本或二级资本。本行能否获得额外资本可能受限于以下
因素:

(1)本行未来业务、财务状况、经营业绩和现金流量;

(2)任何必须的政府监管机构批准;

(3)本行的信用评级;

(4)筹集活动的整体市场情况;

(5)国内外宏观经济、政治局势以及其他状况。

5、无法及时发现或防止本行员工、客户及其他第三方的诈骗或其他不当行
为的风险

本行员工、客户或其他第三方可能进行有损本行利益的不当行为,包括但
不限于:伪造、隐瞒或虚报资料、不当操作、欺诈、挪用资金、偷窃及抢劫等。
上述行为都将可能使得本行遭受经济损失,受到监管机构的处罚,进而导致本
行声誉受到严重损害。

截至 2018 年 6 月 30 日,本行共有 131 家境内营业网点和 2,228 名在岗员工,
针对本行分支机构及员工众多的特点,本行采取了必要且严格的风险管理和内
部控制措施,便于及时发现并防止员工、客户或其他第三方的不当行为。但是,
本行仍然无法保证所有员工均会遵守本行风险管理及内部控制政策,同时本行
运用的程序及措施无法保证发现和完全防止员工、客户或其他第三方的欺诈或
其他不当行为。本行无法保证本行员工或第三方过往已发生而未经发现的、或
未来可能发生的欺诈或其他不当行为不会对本行的声誉、经营业绩以及业务前
景产生不利影响。



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6、法律及合规监管风险

本行经营过程中,除需遵守《公司法》、《商业银行法》等法律外,还需面
对监管部门颁布的诸多金融行业相关的规章或其他规范性文件的约束,并接受
如人民银行、银监会等银行业监管机构的监管。本行及本行员工未能遵守法律、
法规及监管部门的相关规定,可能导致本行受到法律制裁,或被监管机构采取
监管措施。随着我国市场经济体系的深入发展,我国银行业相关的法律、法规
和政策仍在不断地变化过程中,本行无法保证相关法律、法规以及政策的变化
不会对本行的业务、财务状况以及经营业务造成不利影响,也无法保证本行能
够及时适应上述变化。除银行业的行业监管以外,本行还面临其他政府机构的
日常监管。本行不能保证任何时候均能符合所有的监管规定和指引,也无法确
保不会因此受到相应处罚。如果本行日后因不符合有关监管要求而遭受处罚,
本行的声誉、经营业绩和财务状况可能都会受到不利影响。

7、本行可能无法全面或及时觉察洗钱或其他非法行为的风险

本行需遵守反洗钱和反恐怖主义等其他相关法律法规。上述法律法规要求
本行实施并改进包括客户身份识别制度在内的有关政策和程序,并向相关监管
机构报告可疑及大额交易。尽管本行制订了内部制度以监控和防止本行网络被
利用进行洗钱活动,或被恐怖分子与组织利用进行非法和不当交易,但本行可
能无法完全杜绝有关组织或个人利用本行进行洗钱或其他不当活动。如果本行
未能完全遵守相关法律法规,相关监管机构有权对本行实施罚款或其他处罚。
同时,若客户利用本行进行洗钱或其他不正当活动,本行的业务和声誉可能会
受到不利影响。

8、声誉被不负责任的信息侵害的风险

银行业是高负债行业,自有资本占总资产的比重较小,银行日常营运所需
的资金大部分通过对外负债获得,因此一家银行的声誉以及公众对于该行的信
心是维持其运转的重要因素。同时,银行间的业务相互渗透、紧密联系,同行
业之间拆借款项是十分普遍的现象,如果某一个银行同业经营状况不佳,甚至
倒闭破产,将有可能波及整个银行业,造成其他银行的不良资产增加,产生连
锁反应,从而引发公众对银行业整体的信任危机。

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随着互联网的普及和自媒体时代的到来,信息的传播速度大大加快,影响
范围也比过去大幅扩大。关于银行的资产质量、资本充足率、偿付能力和内部
控制等一直是市场和媒体关注的重点,一旦出现负面信息且广大群众无法辨识
相关信息的准确性,无论该等信息是否适用于本行,都可能造成不良的社会影
响,损害本行品牌形象和美誉度,从而阻碍本行业务拓展,影响本行的资金安
全。

9、无法及时招聘、培训及挽留合格员工的风险

本行的稳定经营有赖于包括高级管理人员和专业人员在内的员工提供持续
的工作和服务。本行为招聘、培训上述员工投入了大量资源,目前已经形成了
较为稳定的高级管理团队和专业人员团队。但本行在争夺包括高级管理人员以
及专业人员在内的人力资源时面临其他银行的威胁,本行可能无法在相关岗位
出现空缺时及时招聘合格的人员,也无法保证具备足够竞争力的条件以挽留现
有员工。此外,本行员工的离职还有可能会带走其在本行工作期间发展的客户
和资源。本行的高级管理人员和专业人员流失,可能给本行的经营业绩和业务
发展造成不利影响。

10、核心负债依存度存在低于定期监测参考水平的情形

根据《商业银行风险监管核心指标(试行)》及《关于做好 2017 年非现场
监管报表填报工作的通知》计算,2015 年末、2016 年末、2017 年末、2018 年 6
月末,本行核心负债比例分别为 60.02%、67.34%、59.11%、52.68%,本行核心
负债依存度存在低于银监会定期监测参考水平的情形。

未来本行仍面临负债业务中负债来源的稳定性下降而带来的流动性压力,
存在核心负债依存度可能无法满足监管要求而被监管部门处罚的风险。

11、无法顺利开展不良资产核销、转让及重组的相关风险

不良资产的核销、转让以及对贷款的重组有利于商业银行优化资产质量、提
高经营效率、降低经营风险,是商业银行必不可少的经营活动,也是银行业监管
机构认可的处理方式,发行人开展上述业务符合行业惯例和监管要求。

通过模拟不进行不良资产核销转让和贷款重组影响的分析,发行人开展的不

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良资产核销及转让活动会降低发行人贷款规模、不良贷款规模及贷款损失准备金
额,从而对不良贷款率、贷款拨备率、拨备覆盖率等经营指标产生影响,发行人
对贷款的重组会降低发行人不良贷款规模,从而对不良贷款率、贷款拨备率、拨
备覆盖率等经营指标产生影响。经模拟测算,发行人 2015 年、2016 年、2017
年和 2018 年 6 月通过转让和核销不良贷款,使不良贷款率分别下降了 1.57 个百
分点、0.62 个百分点、0.51 个百分点及 0.34 个百分点,拨备覆盖率分别增加了
57.88 个百分点、43.31 个百分点、32.22 个百分点及 24.17 个百分点,发行人通
过贷款重组,使不良率分别下降了 0.22 个百分点、0.64 个百分点、0.08 个百分
点及 0.02 个百分点,拨备覆盖率分别增加了 17.20 个百分点、59.31 个百分点、
10.87 个百分点及 2.24 个百分点。

如果未来因为市场、监管以及其他不可预期的原因,发行人无法顺利进行
不良资产的核销转让或贷款重组,发行人贷款资产质量无法持续优化,可能导
致发行人部分经营指标无法满足监管要求的风险,从而对发行人的经营业绩和
财务指标产生一定影响。

12、本行信息系统的相关风险

作为中小商业银行,本行信息系统建设相对不及五大行、股份制商业银行及
城商行,本行的业务经营在一定程度上依靠本行信息技术系统是否能够正常稳定
运行。

根据本行全面风险管理要求,本行已建成与业务复杂程度和风险指标体系相
适应的风险管理信息技术系统,但如果本行的信息系统如因自然灾害、计算机病
毒、长期断电、网络供应商、设备损害等问题,可能会对本行的业务造成不利影
响。

在信息系统的不断更新换代中,需要本行对于市场变化和其他动态作出及时
的应对。如本行未能正确、及时地改进和升级信息技术和系统,可能会对本行的
竞争力造成不利影响。


二、与我国银行有关的风险

(一)市场竞争风险
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截至 2018 年 6 月 30 日,本行所在的南京地区共有银行业金融机构 38 家(不
包括村镇银行、政策性银行),包括国有商业银行、全国性股份制商业银行、城
市商业银行、外资银行、民营银行以及农村商业银行。我国银行业金融机构业
务种类和目标客户比较类似,导致本行面临激烈的市场竞争,一方面,大型国
有银行和全国性股份制商业银行拥有较大的资产规模和客户基础,在传统信贷
业务方面处于明显的优势地位;另一方面,以南京银行和江苏银行为代表的城
市商业银行则拥有较高的本地声誉和广泛的网点资源,在市场竞争中也具有一
定的区位优势。与此同时,自从我国加入 WTO 以来,对于外资银行在我国经营
业务的地区分布、客户基础及经营许可等方面的法规限制逐步被取消,外资银
行的业务管制放松也将使得市场竞争进一步加剧。

银行业竞争的加剧,可能会对本行的业务扩展、经营业绩和发展前景产生
影响,例如:降低本行在主要业务领域的市场份额、降低净息差及净利差、制
约本行手续费及佣金收入增长、增加非利息支出、加剧对客户资源和金融人才
的争夺等。

除此以外,随着我国资本市场的持续发展,本行可能面临来自其他投资和
融资形式的竞争。由于我国股票和债券市场持续发展,本行的存款客户可能会
选择将资金转为股权投资或债券投资,贷款客户可能选择其他融资途径筹集所
需资金,进而可能对本行的客户和资金形成分流,影响本行的存贷款业务,并
对本行的经营业绩和财务状况造成不利影响。


(二)我国及南京地区的经济环境恶化的风险

国家宏观经济形势、国民经济增长速度、城乡居民收入水平、社会福利制
度改革进程和人口结构变化程度等因素都与银行业的经营和发展密切相关。

本行的业务、资产和经营活动均在中国境内,且绝大部分集中于南京地区。
因此,本行的经营业绩、财务状况和发展前景很大程度上受到我国的经济环境
的影响,尤其是南京地区的经济环境一旦出现恶化,则将很可能导致本行的不
良资产增加,从而给本行的经营业绩和财务状况带来不利影响。


(三)货币政策变动风险

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货币政策的调控和变动对商业银行的经营有着重大影响。中国人民银行根
据宏观经济的运行状况制定货币政策,通过公开市场操作、存款准备金率和再
贴现率等三大常用货币政策工具调节货币供应量,以实现既定的经济调控目标。
商业银行是货币政策传导的主要渠道,货币政策的变化必然会影响本行的经营
和盈利能力。本行如未能就政策变化及时调整经营策略,则可能由于货币政策
的变化而对本行的经营业绩和财务状况造成不利影响。


(四)信用风险管理系统有效性的风险

由于可获得的信息有限,如环保、公安、司法、供电等政府及公用事业部
门信息不能有效获取,且国内的相关企业和个人信用信息系统仍在发展建设中,
因此本行可能无法根据真实、准确或完整的信息对特定客户进行相关的信用风
险评估。在全国统一信用资料库全面完善并充分发挥作用前,本行仅能依靠现
有公开信息和本行内部资源来进行判断,本行有效管理信用风险的能力可能会
因此受到不利影响。


(五)互联网金融发展改变传统银行业环境的风险

互联网金融的快速发展正在深刻地影响着银行业竞争环境。随着新型网络
技术的出现和互联网思维在金融行业的运用,现有市场的格局将被打破,金融
产品可能将不再局限于传统银行业所经营的形式。在互联网金融的新趋势下,
互联网平台利用服务和技术削弱传统银行和用户之间的联系,分流了商业银行
的一部分销售渠道。虽然传统银行在积极谋求转型和业务创新,增强用户体验,
以期逐渐改变同质化的业务形态和单一的盈利模式,但是互联网公司、电商平
台、网络贷款平台等外部机构向商业银行传统领域进行渗透,仍可能对传统银
行的业务带来较大的冲击。另外,如果本行未能采取有效措施适应新的竞争环
境,本行的市场份额可能会受到挤压,进而对本行的经营业绩和财务状况产生
不利影响。


(六)经营许可政策变化的风险

商业银行的经营范围受到严格限定,从事银行业务必须具有相应的经营许


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可资格。本行已积极并陆续获准开办一些新兴业务,与其他已上市的商业银行
相比,本行在业务准入、经营许可方面还处于不利的地位。如果未来的监管政
策进行调整,银行业务经营范围发生变化或新增业务品种,本行若未能及时获
得新业务的经营资格,将有可能面临客户的流失,使本行在同行业中的竞争力
下降,从而对本行的经营业绩和财务状况造成不利影响。


三、其他风险

(一)净资产收益率被摊薄的风险

本次发行完成后,本行净资产将在短时间内大幅增长,但募集资金产生效
益尚需要一定的时间。预计本次发行后,在经营环境不发生重大变化的情况下,
加权平均净资产收益率与过去年度相比将有大幅下降。因此,本行面临短期内
净资产收益率被摊薄的风险。


(二)会计政策变动的风险

本行的财务报表基于《企业会计准则》及相关规定编制。现阶段,我国金
融企业适用的部分会计政策正处于逐步完善的过程中,未来国内外会计准则所
作的修订和颁布的解释、指引等可能会要求本行变更会计政策和会计估计,这
些会计政策和会计估计的变更可能对本行的经营业绩和财务状况产生不利影
响。


(三)股息支付受到法规限制的风险
根据我国法律规定,本行只能以可供分配利润支付股利。可供分配利润为根
据中国会计准则确定的本行净利润及其年初未分配利润之和,并减去提取的法定
盈余公积、一般准备和任意盈余公积后的余额。若本行于某年度无可供股东分配
的利润,或未能按照规定提取一般准备、弥补亏损,则本行不会分配股利。此外,
若本行资本充足率未达到监管要求,银监会有权对本行采取监管措施,其中包括
限制本行分配红利或进行其他形式的分配。




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第五节 本行基本情况

一、本行基本信息

发行人名称(中文):江苏紫金农村商业银行股份有限公司

发行人名称(英文):Jiangsu Zijin Rural Commercial Bank Co., Ltd.

企业法人统一社会信用代码:91320000571433432L

金融许可证机构编码:B1159H232010001

注册资本:3,294,800,000 元

法定代表人:张小军

成立日期:2011 年 3 月 25 日

住所:南京市建邺区江东中路 381 号

邮政编码:210019

电话号码:025-88866792

传真号码:025-88866660

互联网网址:http://www.zjrcbank.com

电子信箱:boardoffice@zjrcbank.com

经营范围:吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算,办
理票据承兑与贴现,代理发行、代理兑付、承销政府债券,买卖政府债券和金融
债券;从事同业拆借;从事银行卡业务,代理收付款项及代理保险业务,提供保
管箱服务;外汇存款、外汇贷款、外汇汇款,外币兑换,国际结算,外汇票据的
承兑和贴现,外汇担保,外汇同业拆借,资信调查、资信和见证业务,结售汇业
务,基金销售业务,经银行业监督管理机构批准的其他业务。


二、本行历史沿革


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(一)本行设立情况

本行系经《关于筹建江苏紫金农村商业银行股份有限公司的批复》(银监复
[2010]313 号)、《关于江苏紫金农村商业银行股份有限公司开业的批复》(苏
银监复[2011]119 号)等文件批准,由市区联社、江宁联社、六合联社和浦口
联社合并改制组建的股份制银行。

1、本行的筹建

2009 年 10 月 24 日至 10 月 28 日期间,六合联社、浦口联社、市区联社、
江宁联社相继召开社员代表大会,就以下事项作出决议:(1)新设合并发起设
立农村商业银行股份有限公司;(2)筹建方案;(3)成立筹建工作小组;(4)
授权筹建工作小组组织实施筹建工作方案;(5)授权筹建工作小组聘请中介机
构进行清产核资和资产评估;(6)清产核资、资产评估和净资产处置实施方案;
(7)授权筹建工作小组对净资产进行处置和制定并实施征集股金方案;(8)授
权法定代表人出席创立大会并签署发起人协议书及相关法律文件;(9)清产核
资基准日至农村商业银行股份有限公司开业期间经营损益处置意见;(10)社员
股金在量化基础上按照自愿原则转为农村商业银行股份有限公司股份等。

2010 年 1 月 31 日,中天银会计师事务所江苏分所出具了以 2009 年 9 月 30
日为基准日的四家农村合作金融机构汇总(合并)《清产核资报告》(中天银苏
专 核 字 [ 2010 ] 01 号 )。 根 据 《 清 产 核 资 报 告 》, 四 家 机 构 汇 总 净 资 产
1,894,490,190.19 元。

2010 年 2 月 2 日,南京银东资产评估事务所有限公司出具了以 2009 年 9 月
30 日为评估基准日的四家农村合作金融机构汇总(合并)《整体资产评估报告》
(宁银东评字[2010]01 号)。根据《整体资产评估报告》,四家机构汇总净资
产 为 2,503,706,703.75 元 , 其 中 , 股 本 金 1,207,107,292.03 元 , 一 般 准 备
983,506,532.81 元和未分配利润 313,092,878.91 元。

根据南京银东资产评估事务所有限公司出具了以 2009 年 9 月 30 日为评估
基准日的四家农村合作金融机构汇总(合并)《整体资产评估报告》,截至 2009
年 9 月 30 日,四家机构清产核资汇总资产总额为 40,815,368,935.03 元,负债总


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额 38,311,662,231.28 元,净资产总额为 2,503,706,703.75 元。具体情况见下表:

单位:元
项目 账面值 清查核实值 评估值 增减值
流动资产
现金及周转金 276,288,807.64 275,826,962.10 275,826,962.10 -
存放中央银行款项 4,241,137,088.89 4,241,137,088.89 4,241,137,088.89 -
存放同业款项 7,806,667,512.04 7,806,374,001.41 7,806,374,001.41 -
存放联行款项 23,190,087.85 - - -
拆放同业 1,400,000,000.00 1,400,000,000.00 1,400,000,000.00 -
拆放金融性公司 1,900,000.00 - - -
短期贷款 18,348,059,724.59 18,348,059,724.59 18,348,059,724.59 -
待处理抵债资产 66,258,306.80 58,844,798.37 58,844,798.37 -
应收账款 19,898,436.54 81,994,404.64 81,994,404.64 -
其他应收款 1,196,929,123.53 1,223,388,942.10 1,223,388,942.10 -
贴现 3,781,678,220.83 3,781,678,220.83 3,781,678,220.83 -
短期投资 327,210,000.00 327,210,000.00 327,210,000.00 -
一年内到期的长期投资 25,000,000.00 85,000,000.00 85,000,000.00 -
流动资产合计 37,514,217,308.71 37,629,514,142.93 37,629,514,142.93 -
中长期贷款 1,908,915,351.73 1,908,915,351.73 1,908,915,351.73 -
逾期贷款 52,780,990.00 52,780,990.00 52,780,990.00 -
呆滞贷款 414,893,894.70 414,893,894.70 414,893,894.70 -
呆账贷款 19,512,385.72 19,512,385.72 19,512,385.72 -
减:呆账准备 1,259,326,879.31 1,259,328,282.31 650,111,768.75 -609,216,513.56
长期投资 1,133,056,130.09 1,073,414,380.25 1,073,414,380.25 -
固定资产原值 454,127,853.45 450,479,691.56 450,479,691.56 -
减:累计折旧 152,487,821.75 150,212,945.73 150,212,945.73 -
固定资产净值 301,640,031.70 300,266,745.83 300,266,745.83 -
在建工程 82,813,100.50 63,229,796.04 63,229,796.04 -
长期资产合计 2,654,285,005.13 2,573,685,261.96 3,182,901,775.52 609,216,513.56
无形资产 489,628.00 - - -
递延资产 3,016,132.41 2,953,016.58 2,953,016.58 -
资产总计 40,172,008,074.25 40,206,152,421.47 40,815,368,935.03 609,216,513.56
流动负债
短期存款 12,781,558,468.35 13,357,241,459.43 13,357,241,459.43 -
短期储蓄存款 4,050,127,519.88 4,050,126,514.80 4,050,126,514.80 -
保证金 4,860,138,231.98 4,858,614,971.98 4,858,614,971.98 -
财政性存款 29,285,632.43 29,285,632.43 29,285,632.43 -
同业存放款项 2,625,197,756.22 2,625,197,756.22 2,625,197,756.22 -
应解汇款 6,352,463.46 6,893,765.28 6,893,765.28 -
汇出汇款 16,910,775.98 16,910,775.98 16,910,775.98 -
应付账款 503,381,747.59 371,964,709.47 371,964,709.47 -



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项目 账面值 清查核实值 评估值 增减值
其他应付款 578,665,432.78 593,768,939.88 593,768,939.88 -
应付工资 19,258,252.50 18,275,787.06 18,275,787.06 -
应交税金 3,524,632.96 52,188,282.07 52,188,282.07 -
应缴代扣利息税 679,386.38 679,386.38 679,386.38 -
应付利润 4,994,344.57 1,472,378.76 1,472,378.76 -
一年内到期的长期负债 9,166,253,947.93 9,638,663,646.68 9,638,663,646.68 -
流动负债合计 34,646,328,593.01 35,621,284,006.42 35,621,284,006.42 -
长期存款 276,546,913.51 40,887,913.51 40,887,913.51 -
长期储蓄存款 3,461,922,996.10 2,649,490,311.35 2,649,490,311.35 -
长期应付款 586,527.79 - - -
长期负债合计 3,739,056,437.40 2,690,378,224.86 2,690,378,224.86 -
负债合计 38,385,385,030.41 38,311,662,231.28 38,311,662,231.28 -
所有者权益
实收资本 1,207,107,292.03 1,207,107,292.03 1,207,107,292.03 -
资本公积 453,320.79 453,320.79 - -453,320.79
盈余公积 111,506,718.62 111,506,718.62 - -111,506,718.62
一般准备 369,818,294.01 369,818,294.01 983,506,532.81 613,688,238.80
未分配利润 97,737,418.39 205,604,564.74 313,092,878.91 107,488,314.17
所有者权益合计 1,786,623,043.84 1,894,490,190.19 2,503,706,703.75 609,216,513.56
负债及所有者权益合计 40,172,008,074.25 40,206,152,421.47 40,815,368,935.03 609,216,513.56


总资产清查核实数为 40,206,152,421.47 元,评估值为 40,815,368,935.03 元,
调增 609,216,513.56 元,主要是依据财政部财金[2005]49 号《金融企业呆账准备
提取管理办法》,按照对清查后的损失类贷款提取 100%、可疑类贷款 50%、次
级类贷款 25%、关注类贷款 2%的标准,呆账准备清产核实数 1,259,328,282.31
元,评估值 650,111,768.75 元,调减 609,216,513.56 元所致。

经评估,呆账准备清产核实数 1,259,328,282.31 元,评估值 650,111,768.75
元,调减 609,216,513.56 元。主要原因系根据四家联社提供的呆账准备清查明细
表,通过对四家联社基准日各类贷款五级分类的重新认定和其他资产减值情况的
核实,作出如下调整:

1、转回原账面多提贷款损失准备 620,039,366.03 元,原因是依据财政部财
金[2005]49 号《金融企业呆账准备提取管理办法》,经过综合估算,按照对清查
后的损失类贷款提取 100%、可疑类贷款 50%、次级类贷款 25%、关注类贷款 2%
的标准分类确定各类贷款的评估值。四家机构转回数分别为:市区联社
285,729,938.90 元、江宁联社 104,193,809.15 元、六合联社 178,061,966.89 元、浦

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口联社 52,053,651.09 元。

2、补提坏账准备 3,853,020.71 元,原因是综合考虑了四家机构应收账款和
其他应收款等应收账款存在一定的坏账风险。四家机构补提数分别为:市区联社
654,956.59 元、江宁联社 2,293,721.72 元、六合联社 181,170.55 元、浦口联社
723,171.85 元。

3、补提其他资产减值准备 6,969,831.76 元,原因是综合考虑了四家机构抵
债资产、长期投资等其他资产损失风险。四家机构的调整数分别为:市区联社转
回 21,485,175.74 元、江宁联社补提 26,158,483.00 元、六合联社补提 5,780,403.62
元、浦口联社转回 3,483,879.12 元。

所有者权益清查核实数为 1,894,490,190.19 元,评估值为 2,503,706,703.75
元,调增 609,216,513.56 元,具体如下:

1、资本公积清查核实数为 453,320.79 元,评估值为 0 元,调减 453,320.79
元,系将资本公积转为一般准备所致。

2 、盈余公积清查核 实数为 111,506,718.62 元,评估值为 0 元,调减
111,506,718.62 元,系将盈余公积均转为一般准备所致。

3、一般准备清查核实数 369,818,294.01 元,评估值 983,506,532.81 元,调
增 613,234,918 元,主要是依据《农村商业银行、农村合作银行组建中清产核资
工作指引》(银监会合作部银监合[2004]61 号)的有关规定将四家联社享受的历
年减免税和央行票据等国家扶持政策的合计金额转入一般风险准备以及《金融
企业呆账准备提取管理办法》的规定计提基准日后风险准备金所致。

4、未分配利润清查核实数 205,604,564.74 元,评估值 313,092,878.91 元,
调增 107,488,314.17 元,主要是转回贷款减值准备及其他资产减持值调增
645,008,420.89 元、历年享受的历年减免税和央行票据等国家扶持政策的合计金
额转入风险准备及补提坏账准备调减 537,520,106.72 元所致。

2010 年 2 月 26 日,四家农村合作金融机构分别出具《净资产确认书》。经
《净资产确认书》确认,截至 2009 年 9 月 30 日,市区联社清产核资及评估确
认后的净资产为 1,025,399,758.39 元,浦口联社清产核资及评估确认后的净资产

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为 272,432,600.12 元,江宁联社清产核资及评估确认后的净资产为 572,792,375.96
元,六合联社清产核资及评估确认后的净资产为 633,081,969.28 元。

同日,紫金农商银行筹建工作小组出具《关于南京市区四家农村中小法人
金融机构清产核资中净资产分配意见的报告》(紫银筹发[2010]3 号),对确认
的净资产 2,503,706,703.75 元进行分配,其中股本金 1,204,962,819 元根据社员意
愿转为股份公司股金,2,144,473.03 元股金经公告后仍无法确认社员身份因而转
为其他应付款;一般准备 983,506,532.81 元,转为拟筹建的股份公司一般准备,
未分配利润 313,092,878.91 元量化到原股金增值,其中 312,700,532 元根据社员
意愿转为拟筹建的股份公司股金,399,736.61 元为经公告后仍无法确认社员身份
的股金增值部分转入其他应付款,613.48 元为不足一元的股金增值部分拟现金
分配给股东,以上合计比未分配利润多 8,003.18 元,为股金增值中因四舍五入
造成的实际多分配部分。

2010 年 3 月 1 日,紫金农商银行筹建工作小组制定《征集发起人说明书》
和《征集股金方案》,约定对清产核资基准日的原四家联社原股金,在清产核资
的基础上,按照自愿原则转为紫金农商银行的股份;对清产核资基准日后转增
股本部分,按 1:1 的比例根据自愿原则转为紫金农商银行的股份;紫金农商银
行注册资本与原四家联社股金处置后转为紫金农商银行股份的差额部分为紫金
农商银行的新增股金。

2010 年 3 月 29 日,紫金农商银行发起人签署《发起人协议书》,约定在南
京市辖区内的市区联社、浦口联社、江宁联社和六合联社的基础上新设合并发
起设立紫金农商银行。发起人中,法人共计 390 户,持股 1,247,500,231 股,占
股本总额的比例为 62.375%;自然人共计 6,436 户,持股 752,499,769 股,占股
本总额的比例为 37.625%。

2010 年 3 月 30 日,江苏紫金农村商业银行筹建工作小组上报《关于筹建江
苏紫金农村商业银行股份有限公司的请示》(紫银筹发[2010]4 号),申请将南
京市辖区内的市区联社、浦口联社、江宁联社和六合联社按照市场化原则新设
合并发起设立江苏紫金农村商业银行股份有限公司。

2010 年 7 月 12 日,中国银行业监督管理委员会出具《关于筹建江苏紫金农

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村商业银行股份有限公司的批复》(银监复[2010]313 号),同意筹建江苏紫金
农村商业银行股份有限公司以及江苏紫金农村商业银行股份有限公司筹建工作
方案等内容。

2010 年 12 月 14 日,中天银会计师事务所有限责任公司江苏分所出具《验
资报告》(中天银苏验字[2010]022 号)。根据《验资报告》,截至 2010 年 12
月 14 日,江苏紫金农村商业银行股份有限公司已经收到全体股东缴纳的注册资
本合计人民币 20 亿元,其中,四家机构原股金转为紫金农商银行的股金
1,204,962,819 元,可供分配净资产折股 312,700,532 元,利润分配转增 144,595,117
元,货币资金出资 337,741,532 元。上述注册资本中,390 家法人股东合计出资
1,247,500,231 元,6,425 位自然人股东合计出资 752,499,769 元。

2、本行的开业

2011 年 1 月 11 日,江苏紫金农村商业银行筹建工作小组上报《关于江苏紫
金农村商业银行股份有限公司开业的请示》(紫银筹发[2011]1 号),申请开业。

2011 年 3 月 24 日,江苏银监局出具《关于江苏紫金农村商业银行股份有限
公司开业的批复》(苏银监复[2011]119 号),同意江苏紫金农村商业银行股份
有限公司及城中支行等 90 家支行、中央路分理处等 32 家分理处、环北市场自
助银行等 3 家自助银行开业,并核准《江苏紫金农村商业银行股份有限公司章
程》。紫金农商银行开业的同时,原市区联社、江宁联社、六合联社和浦口联社
自行终止,其债权债务转为本行债权债务。

2011 年 3 月 24 日 , 本 行 取 得 了 江 苏 银 监 局 颁 发 的 机 构 编 码 为
B1159H232010001 的《金融许可证》。

2011 年 3 月 25 日,本行取得了江苏省工商行政管理局颁发的注册号为
320000000096983 的《企业法人营业执照》。

3、本行前身四家联社的注销情况

根据江苏银监局《关于江苏紫金农村商业银行股份有限公司开业的批复》
(苏银监复[2011]119 号)的要求,紫金农商银行开业后,原市区联社、江宁
联社、六合联社和浦口联社自行终止,原四家联社均未再实际经营任何业务,

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并已完成工商注销。


(二)历次股本变更情况

1、2010 年筹建时新增股份

2010 年 3 月,紫金农商银行筹建工作小组制定《征集发起人说明书》和《征
集股金方案》,约定对清产核资基准日的原四家联社原股金,在清产核资的基础
上,按照自愿原则转为紫金农商银行的股份;对清产核资基准日后转增股本部分,
按 1:1 的比例根据自愿原则转为紫金农商银行的股份;紫金农商银行注册资本
(20 亿元)与原四家联社股金处置后转为紫金农商银行股份的差额部分为紫金
农商银行的新增股金,新增股份按每股 2.6 元对外溢价发行,实际对外发行新股
合计 337,741,532 股。

其中,参与认购新增股份的法人股东及认购情况如下:
序号 股东名称 认购股数(股) 备注
1 南京紫金投资集团有限责任公司 123,400,292 新增股东
2 江苏雨润食品产业集团有限公司 30,000,000 原有股东
3 江苏汇鸿国际集团土产进出口股份有限公司 59,500,000 新增股东
4 苏宁电器集团有限公司 22,073,367 新增股东
5 江苏省国际信托有限责任公司 20,000,000 新增股东
6 江苏苏豪国际集团股份有限公司 15,000,000 新增股东
7 江苏舜天国际集团五金矿产有限公司 10,000,000 新增股东
8 南京华海船务有限公司 10,000,000 新增股东
9 南京贤丰石油化工有限公司 5,000,000 新增股东
10 江苏鹏程钢结构有限公司 10,000,000 新增股东
11 江苏鎏塬实业有限公司 300,000 原有股东
12 南京中贝国际信用管理咨询有限公司 200,000 原有股东
合计 305,473,659


另有 1,988 名原自然人股东参与认购新增股份,上述自然人股东合计认购了
紫金农商银行 32,267,873 股股份。

2、2012 年未分配利润转增股本

2012 年 4 月 21 日,紫金农商银行 2011 年度股东大会审议通过了《2011 年
度利润分配方案》的议案,同意按每 10 股送 1 股并按每股 5%比例现金分红。


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2012 年 7 月 18 日,江苏银监局出具《关于江苏紫金农村商业银行股份有限
公司变更注册资本的批复》(苏银监复[2012]391 号),同意紫金农商银行变更
注册资本,并修改公司章程。

2012 年 8 月 31 日,中天银会计师事务所有限责任公司出具《验资报告》(中
天银苏验字[2012]013 号),经审验,截至 2012 年 6 月 21 日,紫金农商银行
已将未分配利润 2 亿元转增股本。

2012 年 11 月 7 日,紫金农商银行取得了江苏省工商行政管理局换发的注册
号为 320000000096983 的企业法人营业执照。2012 年未分配利润转增股本完成
后,本行的注册资本由 20 亿元变更为 22 亿元。

3、2014 年未分配利润转增股本

2014 年 8 月 30 日,紫金农商银行 2013 年度股东大会审议通过了《2013 年
度利润分配方案》的议案,同意按每 10 股送 0.8 股并按每股 2%比例现金分红。

2014 年 11 月 17 日,信永中和会计师事务所(特殊普通合伙)出具《验资
报告》(XYZH/2014NJA1010),经审验,截至 2014 年 11 月 14 日,紫金农商银
行已将未分配利润 1.76 亿元转增股本。

2014 年 11 月 24 日,江苏银监局出具《关于江苏紫金农村商业银行股份有
限公司变更注册资本的批复》(苏银监复[2014]487 号),同意紫金农商银行变
更注册资本,并修改公司章程。

2014 年 12 月 19 日,紫金农商银行取得了江苏省工商行政管理局换发的注
册号为 320000000096983 的企业法人营业执照。2014 年未分配利润转增股本完
成后,本行的注册资本由 22 亿元变更为 23.76 亿元。

4、2016 年未分配利润转增股本

2016 年 5 月 17 日,紫金农商银行 2015 年度股东大会审议通过了《2015 年
度利润分配方案》,同意按每股 5%比例送股并按每股 6%比例现金分红。

2016 年 7 月 21 日,江苏苏亚金诚会计师事务所(特殊普通合伙)出具《验
资报告》(苏亚验[2016]49 号),经审验,截至 2016 年 7 月 21 日,紫金农商


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银行已将未分配利润 1.188 亿元转增股本。

2016 年 7 月 27 日,江苏银监局出具《关于江苏紫金农村商业银行股份有限
公司变更注册资本的批复》(苏银监复[2016]184 号),同意紫金农商银行变更
注册资本,并修改公司章程。

2016 年 8 月 18 日,紫金农商银行取得了江苏省工商行政管理局换发的统一
社会信用代码 91320000571433432L 的法人营业执照。2016 年未分配利润转增股
本完成后,本行的注册资本由 23.76 亿元变更为 24.948 亿元。

5、2016 年增资扩股

2016 年 7 月 28 日,紫金农商银行 2016 年度第一次临时股东大会审议通过
了《关于 2016 年度非公开发行股票方案的议案》,拟向现有法人机构股东发行
不超过 80,000 万股普通股。

2016 年 8 月 3 日,江苏银监局出具《关于江苏紫金农村商业银行股份有限
公司增资扩股方案的批复》,同意本行非公开发行股份的方案。

2016 年 8 月 11 日,本行向紫金投资、国信集团等 74 家现有法人机构股东,
按每股 3.1 元的价格合计发行 8 亿股股份,募集资金 24.80 亿元。具体情况如下:
认购股数 认购价款
序号 股东名称
(万股) (万元)
1 江苏省国信资产管理集团有限公司 19,880 61,628
2 南京紫金投资集团有限责任公司 17,420 54,002
3 江苏苏豪投资集团有限公司 4,630 14,353
4 南京天朝投资有限公司 4,000 12,400
5 南京东泰房地产开发有限公司 3,000 9,300
6 南京市河西新城区国有资产经营控股(集团)有限责任公司 2,000 6,200
7 弘阳集团有限公司 2,000 6,200
8 江苏汇鸿国际集团中锦控股有限公司 1,500 4,650
9 江苏汇鸿国际集团中鼎控股股份有限公司 1,500 4,650
10 南京凤南投资实业有限公司 1,000 3,100
11 江苏金融租赁股份有限公司 1,000 3,100
12 南京永福商贸实业有限公司 1,000 3,100
13 江苏钟山仁和房地产经纪有限公司 1,000 3,100
14 江苏省粮食集团有限责任公司 1,000 3,100
15 南京俊杰太阳能设备开发有限公司 1,000 3,100
16 南京跨海物资有限公司 830 2,573


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认购股数 认购价款
序号 股东名称
(万股) (万元)
17 江苏金东城集团有限公司 800 2,480
18 江苏和弘建设有限公司 750 2,325
19 南京钢奥贸易有限公司 720 2,232
20 南京飞元实业有限公司 600 1,860
21 南京栖霞房地产开发有限公司 600 1,860
22 江苏金万信实业有限公司 500 1,550
23 南京天宝混凝土有限公司 500 1,550
24 南京兴明科木业有限公司 430 1,333
25 江苏日升昌创业投资发展有限公司 400 1,240
26 中测航天科技南京有限公司 400 1,240
27 南京市漆桥建筑安装工程有限公司 400 1,240
28 南京超伟化工有限公司 380 1,178
29 南京成瑞科技有限责任公司 360 1,116
30 南京利勋商贸实业有限公司 330 1,023
31 南京清江石化经销有限公司 300 930
32 南京兰叶建设集团有限公司 300 930
33 江苏保兴强工贸有限公司 300 930
34 南京泰山房地产开发有限公司 300 930
35 南京梦然仓储有限责任公司 300 930
36 江苏金太阳装饰材料有限公司 300 930
37 江苏小厨娘餐饮管理有限公司 300 930
38 南京江东房地产开发有限公司 300 930
39 南京年达炉业科技有限公司 300 930
40 南京长营化工有限责任公司 300 930
41 南京金年华广场有限公司 280 868
42 南京汉浦橡塑实业有限公司 230 713
43 南京佛心钻孔服务有限公司 230 713
44 南京第二家具有限责任公司 230 713
45 南京酌江楼餐饮有限公司 220 682
46 南京环达装饰工程有限公司 220 682
47 南京梅欣节能炉料有限公司 220 682
48 南京宏拓贸易有限公司 210 651
49 南京亚联物流有限公司 210 651
50 南京明月建设集团有限公司 210 651
51 南京昌盛房地产开发有限公司 210 651
52 江苏亚冶物资贸易有限公司 200 620
53 南京华宇市政建设工程有限公司 200 620
54 南京云龙投资实业有限公司 200 620
55 南京钢林进出口有限公司 200 620
56 南京市金阳新型化工材料公司 200 620
57 南京东扬物流有限公司 200 620


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认购股数 认购价款
序号 股东名称
(万股) (万元)
58 南京创宇物资实业有限公司 200 620
59 南京腾宇塑胶电器有限公司 200 620
60 南京鑫浩投资管理有限公司 200 620
61 南京梅山生活服务发展有限公司 200 620
62 南京钢铁集团建设有限公司 200 620
63 江苏富达电力安装有限公司 200 620
64 南京名门广告有限公司 200 620
65 南京正辉土石方工程有限公司 200 620
66 南京玉鹏房地产开发有限公司 200 620
67 南京灵龙牛羊食品有限公司 200 620
68 南京盈太贸易有限公司 200 620
69 南京韦尔夫斯塑胶制品有限公司 200 620
70 南京普贤资产管理有限公司 200 620
71 南京鹿晶混凝土有限公司 200 620
72 南京伟业机械有限公司 200 620
73 南京长城制管有限责任公司 200 620
74 南京依全商贸有限责任公司 200 620
合计 80,000 248,000


参与本行 2016 年 8 月增资扩股的法人股东合计 74 家,均为本行在增资扩
股之前存在的原有股东,不涉及引入新股东的情况,根据国家企业信用信息公
示系统的公示信息,74 家法人股东的股权结构及实际控制人情况如下:




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序号 股东名称 设立时间 实际控制人 股权结构
南京市国有资产投资管理控股(集团)有限责任公司(国
1 南京紫金投资集团有限责任公司 2008-06-17 南京市国资委
有独资)持股:100%
2 江苏省国信资产管理集团有限公司 2002-02-22 江苏省国资委 江苏省国资委持股:100%
3 江苏苏豪投资集团有限公司 1999-05-06 江苏省国资委 江苏省苏豪控股集团有限公司持股:100%
4 南京市河西新城区国有资产经营控股(集团)有限责任公司 2003-01-06 南京市国资委 南京东南国资投资集团有限责任公司持股:60%
5 南京天朝投资有限公司 2005-05-23 沈涛、湛翠芳 沈涛持股:40%;湛翠芳持股:40%
6 南京凤南投资实业有限公司 2002-10-28 潘永福、潘媛 潘永福持股:50%;潘媛持股:40%
7 南京东泰房地产开发有限公司① 1992-10-20 冯志强 江苏元创投资有限公司持股:73.13%
8 江苏汇鸿国际集团中锦控股有限公司 1992-10-10 江苏省国资委 江苏汇鸿国际集团股份有限公司持股:63.5%
9 江苏汇鸿国际集团中鼎控股股份有限公司 1981-10-15 江苏省国资委 江苏汇鸿国际集团股份有限公司持股:79.99%
10 弘阳集团有限公司 2004-03-16 曾素清 曾素清持股:90%
11 南京跨海物资有限公司 2001-06-04 花伟 花伟持股:60%
12 南京永福商贸实业有限公司 2001-01-01 潘媛 潘媛持股:90%
江苏交通控股有限公司持股:27.27%;南京银行股份有限公
13 江苏金融租赁股份有限公司 1988-04-23 江苏省国资委
司持股:26.85%
14 江苏金万信实业有限公司 2003-06-01 奕林 奕林通过上海恒伟投资有限公司持股:50%
15 江苏钟山仁和房地产经纪有限公司 2003-09-08 江苏省国资委 江苏省沿海开发集团有限公司持股:100%
16 江苏省粮食集团有限责任公司 2001-06-06 江苏省国资委 江苏省人民政府持股:100%
17 南京亚联物流有限公司 2001-01-02 丁浩 丁浩持股:75%
18 江苏金东城集团有限公司 1990-09-07 张定海 张定海持股:77.67%
19 南京清江石化经销有限公司 1999-01-13 沈时洲 沈时洲持股:57.47%
南京鸿业建设工程有限公司持股:39.02%;江浩持股:
20 江苏和弘建设有限公司 2001-03-02 江浩
27.44%
21 南京飞元实业有限公司 1994-07-27 侯军 侯军持股:65%




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序号 股东名称 设立时间 实际控制人 股权结构
22 江苏亚冶物资贸易有限公司 1999-05-04 王宇 王宇持股:75%
23 南京俊杰太阳能设备开发有限公司 2006-09-08 许俊杰 许俊杰持股:72.73%
24 南京兰叶建设集团有限公司 2002-12-04 刘大林 刘大林持股:60%
25 南京天宝混凝土有限公司 1997-12-11 平跃龙 平跃龙持股:65.88%
26 南京钢奥贸易有限公司 2009-06-10 莘宝青 莘宝青持股:62%
27 南京云龙投资实业有限公司 2014-11-03 王松林 王松林持股:80%
28 南京华宇市政建设工程有限公司 2000-11-20 任德华 任德华持股:94.88%
29 南京钢林进出口有限公司 1997-06-09 林笃松 林笃松持股:96.09%
30 南京成瑞科技有限责任公司 1999-04-06 周月 周月持股:95%
31 江苏日升昌创业投资发展有限公司 2008-03-04 马亚 马亚持股:63.31%
32 南京兴明科木业有限公司 2004-06-16 吴永胜、吴永强 吴永胜持股:50.4%;吴永强持股:49.6%
33 江苏保兴强工贸有限公司 2003-06-26 黄越 黄越持股:86.11%
34 南京栖霞房地产开发集团有限公司 1992-12-02 刘新生 刘新生持股:55.78%
35 南京东扬物流有限公司 2002-06-03 杨从明、杨淑芹 杨从明持股:41.5%;杨淑芹持股:41%
36 南京市金阳新型化工材料公司 1995-10-20 王宝兰、花永祥等 王宝兰持股:25.05%;花永祥等 9 名自然人持股:24.51%
37 中测航天科技南京有限公司 2010-03-10 林忠东 林忠东持股:90%
38 南京泰山房地产开发有限公司 2003-06-27 明发集团南京浦口房地产开发有限公司 明发集团南京浦口房地产开发有限公司持股:90%
王洪珠持股:39.79%;徐红兵持股:8.49%;俞敬和持股:
39 南京金年华广场有限公司 1997-01-01 王洪珠、徐红兵等
8.49%
40 南京超伟化工有限公司 2003-03-12 刘春水 刘春水持股:82.99%
41 南京创宇物资实业有限公司 2000-03-10 王世宝 王世宝持股:93.33%
42 南京明月建设集团有限公司 2001-12-18 李顺祥、鲁亚平 李顺祥持股:47.5%;鲁亚平持股:27.5%
43 南京腾宇塑胶电器有限公司 2004-05-26 李荣伟、詹德兰 李荣伟持股:50%;詹德兰持股:50%
44 南京梦然仓储有限责任公司 2002-08-31 吴世龙 吴世龙持股:90%




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序号 股东名称 设立时间 实际控制人 股权结构
45 南京鑫浩投资管理有限公司 2001-06-25 侯军 侯军持股:98.33%
46 南京市漆桥建筑安装工程有限公司 1999-04-09 孔祥双、孔寿林 孔祥双持股:41.48%;孔寿林:10.18%
47 南京酌江楼餐饮有限公司 2005/10/18 尹安 尹安持股:51%
48 南京宏拓贸易有限公司 2000/12/12 谈萍持 谈萍持股:100%
49 江苏金太阳装饰材料有限公司 2004-04-14 杨煌购 杨煌购持股:90%
南京河川建设工程有限公司持股:41%;南京梅山冶金发
50 南京梅山生活服务发展有限公司 2008-08-26 严宏方
展有限公司:20%
51 南京利勋商贸实业有限公司 2010-08-26 水昌洲 水昌洲持股:80%
南京钢铁集团有限公司持股:20%;顾明双持股:18.14%;
52 南京钢铁集团建设有限公司 1992-07-03 南京钢铁集团有限公司
陈维蒙持股:18.14%;严元根持股:10.57%
53 江苏小厨娘餐饮管理有限公司 1997-03-12 魏嵇峰、嵇小丽 南京巧媳妇食品添加剂研发有限公司持股 83.33%
54 南京汉浦橡塑实业有限公司 2007-11-17 王志龙 王志龙持股:62.5%
55 南京环达装饰工程有限公司 1994-08-28 孔令虎 孔令虎持股:97.75%
56 江苏富达电力安装有限公司 1998-07-21 江苏省句容经济开发区资产经营管理中心 江苏富达高新技术创业服务有限公司持股:100%
57 南京名门文化创意有限公司② 2006-08-28 赵蔚 赵蔚持股:60%
58 南京正辉土石方工程有限公司 2005-02-01 陈自荣 陈自荣持股:100%
59 南京江东房地产开发有限公司 1993-02-17 郑子进等 郑子进持股:40.41%;潘俊持股:9.01%;胡珲持股:7.78%
60 南京年达炉业科技有限公司 2000-06-28 陶圣年、陶玮 陶圣年持股:50.94%;陶玮持股:33.01%
61 南京长营化工有限责任公司 2000-07-25 赵家玉 赵家玉持股:99%
62 南京玉鹏房地产开发有限公司 2002-06-13 曾永根 曾永根持股:70%
63 南京灵龙牛羊食品有限公司 1998-03-23 马修风 马修凤持股:90%
64 南京盈太贸易有限公司 2006-07-14 杨秀英 杨秀英持股:70%
65 南京韦尔夫斯塑胶制品有限公司 2004-08-24 周到 周到持股:60%
66 南京普贤资产管理有限公司 2011-03-23 宿斌 宿斌持股:51%




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序号 股东名称 设立时间 实际控制人 股权结构
67 南京佛心钻孔服务有限公司 2008-10-12 张莉莉 张莉莉持股 90%
68 南京梅欣节能炉料有限公司 1990-10-18 汤卫国 汤卫国持股:90%
69 南京第二家具有限责任公司 2005-05-23 戴成根 戴成根持股:76.46%
李真持股:29.76%;李国宏持股:20.12%;李国安持股:
70 南京鹿晶混凝土有限公司 2003-03-06 李真、李国宏等
18.17%;李国梁持股:18.02%
71 南京昌盛房地产开发有限公司 2002-05-23 余正武 余正武持股:44.5%;李维国持股:36%
72 南京伟业机械有限公司 1999-11-24 陆军 陆军持股:90%
73 南京长城制管有限责任公司 2001-09-06 吴永海、吴秉政 吴永海持股:40%;吴秉政持股:40%
74 南京依全商贸有限责任公司 2001-02-14 陈海彬 陈海彬持股:60%
注:①发行人股东“南京东泰房地产开发有限公司”2018 年 7 月更名为“南京东泰商业资产管理有限公司”;②发行人原股东“南京名门广告有限公司”于 2018 年 1 月 18 日更名为“南
京名门文化创意有限公司”;




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2016 年 8 月 12 日,江苏苏亚金诚会计师事务所(特殊普通合伙)出具了《验
资报告》(苏亚验[2016]54 号),经审验,截至 2016 年 8 月 11 日,紫金农商
银行已经收到紫金投资、国信集团等 74 家公司的投资款,金额合计 24.80 亿元。

2016 年 9 月 21 日,江苏银监局出具《关于江苏紫金农村商业银行股份有限
公司变更注册资本的批复》(苏银监复[2016]232 号),同意紫金农商银行变更
注册资本,并修改公司章程。

2016 年 9 月 26 日,紫金农商银行取得了江苏省工商行政管理局换发的统一
社会信用代码 91320000571433432L 的法人营业执照。2016 年增资扩股完成后,
本行的注册资本由 24.948 亿元变更为 32.948 亿元。

6、发行人2013年至今未分配利润转增资本情况不适用《关于股东人数超过
200人的未上市商业银行增发股份有关问题的通知》(证监发[2018]24号)之规定

根据中国证券监督管理委员会、中国银行保险监督管理委员会发布的《关于
股东人数超过200人的未上市商业银行增发股份有关问题的通知》(证监发
[2018]24号),“股东超200人银行向特定对象增发股份,属于《中华人民共和国
证券法》第十条所称“公开发行证券”,除需获中国银行保险监督管理委员会(含
派出机构,以下统称中国银行保险监督管理委员会)批准外,还应依法报经中国
证券监督管理委员会核准。通过资本公积、盈余公积或未分配利润转增资本等不
涉及向特定对象募集新股份方式增发股份的,以及因改制重组(包括变更组织形
式、新设合并、吸收合并)等原因设立股东人数超过200人的商业银行的,仅需
按照中国银行保险监督管理委员会相关规定申请审批,不适用本通知规定。”

鉴于此,发行人分别于2014年12月、2016年8月完成的增资系以未分配利润
转增资本的形式增发股份,根据上述《关于股东人数超过200人的未上市商业银
行增发股份有关问题的通知》(证监发[2018]24号)之规定,该两次增资的行为
不适用通知所规定的报经中国证券监督管理委员会核准的要求。

7、发行人2013年至今历次增资行为均已经银行业监督管理机构批准

根据中国证券监督管理委员会、中国银行保险监督管理委员会发布的《关于
股东人数超过200人的未上市商业银行增发股份有关问题的通知》(证监发

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江苏紫金农村商业银行股份有限公司 招股说明书



[2018]24号),“自2013年1月1日至本通知印发之日已经银行业监督管理机构批准
增发股份的股东超200人银行,不用再补充履行向中国证券监督管理委员会申请
核准的程序。”

发行人2016年9月的增资扩股行为已经银行业监督管理机构批准,不存在需
要向中国证监监督管理委员会补充履行申请核准程序的情形。2016年8月3日,江
苏银监局作出《关于江苏紫金农村商业银行股份有限公司增资扩股方案的批复》
(苏银监复[2016]192号),同意发行人上述增资扩股方案。2016年9月21日,江
苏银监局作出《关于江苏紫金农村商业银行股份有限公司变更注册资本的批复》
(苏银监复[2016]232号),核准发行人的注册资本变更至32.948亿元。

且发行人自 2013 年至今历次股本变更均已经银行业监督管理机构批准(详
见下表)。因此,发行人不存在需要向中国证监监督管理委员会补充履行申请核
准程序的情形。
序号 增资事项 批复情形
2014 年 11 月 24 日,江苏银监局作出《关于江
2014 年 12 月,注册资本变更至 23.76 亿元(以
1 苏紫金农村商业银行股份有限公司变更注册资
未分配利润转增股本)
本的批复》(苏银监复[2014]487 号
2016 年 7 月 27 日,江苏银监局作出《关于江
2016 年 8 月,注册资本增至 24.948 亿元(以未
2 苏紫金农村商业银行股份有限公司变更注册资
分配利润转增股本)
本的批复》(苏银监复[2016]184 号)
2016 年 8 月 3 日,江苏银监局作出《关于江苏
紫金农村商业银行股份有限公司增资扩股方案
2016 年 9 月,注册资本增至 32.948 亿元(增资 的批复》(苏银监复[2016]192 号)、2016 年 9
3
扩股) 月 21 日,江苏银监局作出《关于江苏紫金农村
商业银行股份有限公司变更注册资本的批复》
(苏银监复[2016]232 号)


(三)本行股份转让情况

1、报告期内的股权转让

本行报告期内共发生 592 笔股份变动,涉及股份数 379,312,346 股,占本行
当前总股本的比例为 11.51%。具体情况请参见招股说明书“附件二”。

2、报告期外的股权转让

本行报告期外(自设立之日一年后至 2014 年 12 月 31 日)共发生 624 笔股


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份变动,涉及股份数 337,378,525 股,占本行当前总股本的比例为 10.24%,具体
情况如下:

单位:股
年度 总股本 项目 协议过户 继承过户 司法判决 合计
次数 0 0 0 0
2011 2,000,000,000 股数 0 0 0 0
占比 0% 0% 0% 0%
次数 331 9 8 349
2012 2,200,000,000 股数 200,083,641 1,158,667 9,382,041 210,624,349
占比 9.10% 0.05% 0.43% 9.58%
次数 154 4 7 165
2013 2,200,000,000 股数 86,048,991 270,187 756,291 87,075,469
占比 3.91% 0.01% 0.03% 3.96%
次数 139 3 5 147

2014 2,376,000,000 股数 34,870,197 220,408 4,588,102 39,678,707

占比 1.47% 0.01% 0.19% 1.67%


2016 年 11 月 8 日,江苏省人民政府出具《省政府办公厅关于确认江苏紫金
农村商业银行股份有限公司历史沿革事项合规性的函》(苏政办函[2016]62 号),
认为本行历史沿革事项合法合规。


三、本行的股本和股东情况

(一)本次发行前的股本及股东情况

截至 2018 年 6 月 30 日,本行股东总数为 6,843 户,具体情况如下:

单位:户、股
股东类别 股东户数 持股数量 持股比例
法人股东 396 2,344,779,514 71.17%

自然人股东 6,447 950,020,486 28.83%

其中:社会自然人股东 4,495 720,612,555 21.87%
职工自然人股东 1,952 229,407,931 6.96%
合计 6,843 3,294,800,000 100.00%


(二)本次发行前后的本行股本变化情况

本次公开发行前,本行总股本为 3,294,800,000 股。若本次发行股份数量为


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366,088,889 股,则发行后的总股本为 3,660,888,889 股。按照截至 2018 年 6 月
30 日本行股东情况预测,本次发行前后本行股本变化情况如下:

单位:股
发行前 发行后
股东名称
数量 比例 数量 比例
紫金投资 328,129,524 9.96% 328,129,524 8.96%
国信集团 267,852,322 8.13% 267,852,322 7.32%
其他法人股东 1,748,797,668 53.08% 1,748,797,668 47.77%
自然人股东 950,020,486 28.83% 950,020,486 25.95%
本次公开发行股份 - - 366,088,889 10.00%
合计 3,294,800,000 100.00% 3,660,888,889 100.00%


(三)本行主要股东情况

1、本行前十大股东情况

截至 2018 年 6 月 30 日,本行股份前十名股东的名称、持股数量及持股比
例情况如下:
序号 股东名称 持股数量 持股比例
1 南京紫金投资集团有限责任公司 328,129,524 9.96%
2 江苏省国信资产管理集团有限公司 267,852,322 8.13%
3 江苏苏豪投资集团有限公司 111,635,151 3.39%
4 南京市河西新城区国有资产经营控股(集团)有限责任公司 93,232,360 2.83%
5 南京天朝投资有限公司 70,276,885 2.13%
6 雨润控股集团有限公司 62,384,420 1.89%
7 南京凤南投资实业有限公司 42,346,941 1.29%
8 南京丰盛产业控股集团有限公司 41,689,006 1.27%
9 金陵药业股份有限公司 35,296,430 1.07%
10 南京江北新区产业投资集团有限公司 34,543,001 1.05%
合计 1,087,386,040 33.00%


上述股东中,①国信集团的控股孙公司江苏省国际信托有限责任公司持有
本行 24,948,000 股股份,占本行总股本的 0.76%,国信集团直接或间接持有本行
292,800,322 股股份,占本行总股本的 8.89%;②自然人祝义财控制江苏地华实
业 集 团 有 限 公 司 100.00% 的 股 份 , 江 苏 地 华 实 业 集 团 有 限 公 司 持 有 本 行
15,687,302 股股份,占本行总股本的 0.48%。鉴于自然人祝义财持有 100%的雨
润控股集团有限公司股份,自然人祝义财间接持有本行 78,071,722 股股份,占


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本行总股本的 2.37%。

2、持有本行 5%以上股份的股东情况

(1)南京紫金投资集团有限责任公司

紫金投资成立于 2008 年 6 月 17 日,注册资本为 50 亿元,住所为南京市建
邺区江东中路 377 号金融城一期 10 号楼 27F,法定代表人为王海涛,经营范围
为股权投资、实业投资、资产管理、财务咨询、投资咨询。紫金投资是南京市
国有资产投资管理控股(集团)有限责任公司的全资子公司,其实际控制人为
南京市国资委。

截至 2017 年 12 月 31 日,紫金投资的总资产为 220.16 亿元,净资产为 157.98
亿元,2017 年营业收入为 0.05 亿元,净利润为 19.96 亿元。(2017 年数据为母
公司口径数据,已经致同会计师事务所审计)。

截至 2018 年 6 月 30 日,紫金投资的总资产为 235.59 亿元,净资产 162.91
亿元,2018 年 1-6 月年营业收入为 0.005 亿元,净利润为 8.21 亿元。(2018 年
1-6 月数据为母公司口径数据,未经审计)。

截至本招股说明书签署日,紫金投资持有本行 328,129,524 股股份,占本行
总股本的 9.96%。

(2)江苏省国信资产管理集团有限公司

国信集团成立于 2002 年 2 月 22 日,注册资本为 200 亿元,住所为南京市
玄武区长江路 88 号,法定代表人为王晖,经营范围为省政府授权范围内的国有
资产经营、管理、转让、投资、企业托管、资产重组以及经批准的其它业务,
房屋租赁。江苏省国资委现持有国信集团 100%的股权,为国信集团的实际控制
人。

截至 2017 年 12 月 31 日,国信集团的总资产为 940.17 亿元,净资产为 639.99
亿元,2017 年营业收入为 6.26 亿元,净利润为 35.17 亿元。(2017 年数据为母
公司口径数据,已经江苏苏亚金诚会计师事务所审计)。

截至 2018 年 6 月 30 日,国信集团的总资产为 1,009.14 亿元,净资产为 648.20


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亿元,2018 年 1-6 月年营业收入为 2.68 亿元,净利润为 8.73 亿元。(2018 年 1-6
月数据为母公司口径数据,未经审计)。

截至本招股说明书签署日,国信集团持有本行 267,852,322 股股份,占本行
总股本的 8.13%。国信集团的控股孙公司江苏省国际信托有限责任公司持有本行
24,948,000 股股份,占本行总股本的 0.76%,以上合计,国信集团直接或间接持有
本行 292,800,322 股份,占本行总股本的 8.89%。

3、本行无控股股东、实际控制人

本行不存在控股股东、实际控制人,具体情况如下:

(1)本行不存在控股股东

根据公司法第二百一十六条的规定,“控股股东,是指其出资额占有限责任
公司资本总额百分之五十以上或者其持有的股份占股份有限公司股本总额百分
之五十以上的股东;出资额或者持有股份的比例虽然不足百分之五十,但依其
出资额或者持有的股份所享有的表决权已足以对股东会、股东大会的决议产生
重大影响的股东”。

本行股权结构分散,第一大股东持股比例为 9.96%,前十大股东合计持股比
例为 33.00%,不存在持股 50%以上的股东。本行仅紫金投资和国信集团两家持
股 5%以上的股东,且其各自持股比例均未超过 10%。

(2)本行股东及其关联方无法控制股东大会

根据《公司法》及公司章程的规定,股东大会作出决议,须经出席会议的
股东所持表决权过半数通过,特殊事项须经出席会议的股东所持表决权的三分
之二以上通过。本行持股 5%以上股东为紫金投资和国信集团,紫金投资和国信
集团及国信集团控制的江苏省国际信托有限责任公司所持有的本行股份所享有
的表决权均不足以对本行股东大会决议产生重大影响。

(3)本行单一股东无法控制董事会

根据《公司章程》规定,董事会和监事会成员的任免由股东大会以普通决
议通过。本行董事均由股东大会选举产生,且各股东均按照各自的表决权参与


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董事选举的投票表决,任何股东及其关联方均没有能力决定半数以上董事会成
员的人选。

根据《公司法》及公司章程的规定,董事会会议应有过半数的董事出席方
可举行。董事会作出决议,必须经全体董事的过半数通过。董事会决议的表决
实行一人一票。本行董事均依据自己的意愿对董事会会议议案进行表决,不存
在任何单一股东单独控制董事会的情形。

(4)本行不存在实际控制人

根据《公司法》第二百一十六条的规定:“实际控制人,是指虽不是公司的
股东,但通过投资关系、协议或者其他安排,能够实际支配公司行为的人”。

本行不存在虽不是本行的股东,但通过投资关系、协议或者其他安排,能
够实际支配本行行为的人。对照《公司法》关于“实际控制人”的规定,本行不存
在实际控制人。

(5)本行不存在控股股东或实际控制人符合证券期货法律适用意见第一号
的规定

根据《〈首次公开发行股票并上市管理办法〉第十二条“实际控制人没有发
生变更”的理解和适用——证券期货法律适用意见第 1 号》第 4 条规定:

本行“不存在拥有公司控制权的人或者公司控制权的归属难以判断的,如
果符合以下情形,可视为公司控制权没有发生变更”的情况:

①本行的股权及控制结构、经营管理层和主营业务在首发前三年内没有发
生重大变化

A、本行最近三年的股权及控制结构未发生变化

自设立以来,本行的第一大股东始终为紫金投资,其持股比例未超过 10%,
本行前十大股东持股结构亦未发生重大变化。

本行最近三年一期的前十大股东情况如下:

2018 年 6 月 2017 年度 2016 年度 2015 年度

1 南京紫金投资集团有限 南京紫金投资集团有限 南京紫金投资集团有 南京紫金投资集团有

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2018 年 6 月 2017 年度 2016 年度 2015 年度

责任公司 责任公司 限责任公司 限责任公司

江苏省国信资产管理集 江苏省国信资产管理集 江苏省国信资产管理 江苏省国信资产管理
2
团有限公司 团有限公司 集团有限公司 集团有限公司
江苏苏豪投资集团有限 江苏苏豪投资集团有限 江苏苏豪投资集团有 江苏苏豪投资集团有
3
公司 公司 限公司 限公司
南京市河西新城区国有 南京市河西新城区国有 南京市河西新城区国
雨润控股集团有限公
4 资产经营控股(集团) 资产经营控股(集团) 有资产经营控股(集

有限责任公司 有限责任公司 团)有限责任公司
南京天朝投资有限公 江苏金翔石油化工有
5 南京天朝投资有限公司 南京天朝投资有限公司
司 限公司
雨润控股集团有限公 南京丰盛产业控股集
6 雨润控股集团有限公司 雨润控股集团有限公司
司 团有限公司
南京凤南投资实业有限 南京凤南投资实业有限 南京凤南投资实业有 金陵药业股份有限公
7
公司 公司 限公司 司
南京丰盛产业控股集团 南京丰盛产业控股集团 南京丰盛产业控股集 南京高新技术经济开
8
有限公司 有限公司 团有限公司 发总公司
金陵药业股份有限公 南京凤南投资实业有
9 金陵药业股份有限公司 金陵药业股份有限公司
司 限公司
南京江北新区产业投资 南京江北新区产业投资 南京高新技术经济开 南京飞黄投资有限公
10
集团有限公司 集团有限公司 发有限责任公司 司
注:南京高新技术经济开发有限责任公司于 2017 年 12 月更名为南京江北新区产业投资集团有限公司。


最近三年,本行前十大股东的股权变化主要系本行 2016 年 8 月实施的增资
扩股所致,本次增资扩股的认购人均为已持有本行股份的原股东,本行未引入
新股东,增资扩股未导致本行股权结构及主要股东发生重大变化。

本行任何股东及其关联方所持有的公司股份均未超过公司总股本的 10%,
因此,本行任何股东及其关联方及其派驻的董事均无法控制股东大会或对股东
大会决议产生决定性影响。

报告期内,本行股权结构一直维持较为分散状态。截至 2018 年 6 月 30 日,
仅有 2 家股东持股比例在 5%以上,前十大股东合计持股比例为 33.00%,占比未
超过 50%,本行分散的股权结构未发生改变。

本行持股 5%以上的股东紫金投资、国信集团均已承诺,自本行股票上市交
易之日起三十六个月内,不转让或委托他人管理紫金投资、国信集团所持有的
本行公开发行股票前已发行的股票,也不由本行回购紫金投资、国信集团所持
有的本行公开发行股票前已发行的股票。
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B、本行最近三年经营管理层稳定

a、本行最近三年董事会成员稳定

报告期内,本行董事会变化主要系董事任职到期正常换届、辞职、补选、
补聘等所致。除以上原因导致的高管人员变更,本行董事会主要成员在最近三
年未发生重大变化。

b、本行最近三年高级管理人员稳定

本行最近三年高级管理人员未发生重大变化,除因正常换届、辞职、补选、
补聘导致的高管人员变更之外,本行近三年高级管理人员稳定。具体情况如下
表:
姓名 职务 任职期限
汤 宇 董事、行长 自 2011 年 3 月起任本行副行长,自 2012 年 12 月至今一直担任本行行长。
孔小祥 副行长 自 2011 年 3 月至今一直担任本行副行长。
李昌盛 副行长 自 2012 年 12 月至今一直担任本行副行长。
陈 亚 副行长 自 2018 年 8 月至今担任本行副行长
徐 燕 副行长 自 2017 年 12 月至今担任本行副行长。
王清国 副行长 自 2017 年 12 月至今担任本行副行长。
吴 飞 董事会秘书 自 2012 年 12 月至今一直担任本行董事会秘书。
注:2017 年 12 月,本行第三届董事会第一次会议,审议通过了《关于聘任本行行长的议案》、《关于聘任
本行副行长的议案》、《关于聘任董事会秘书的议案》,会议聘任汤宇为本行行长,聘任孔小祥、李昌盛、徐
燕、王清国等 4 位同志担任本行副行长,聘任吴飞担任本行董事会秘书。
2018 年 7 月 31 日,本行第三届董事会第五次会议提名陈亚担任本行副行长,经董事会审议通过。银行保
险业监督管理机构已核准其任职资格,并由董事会聘任。


C、本行最近三年主营业务未发生变化

本行近三年内一直经营银行业务,主营业务未发生变化。

②本行的股权及控制结构不影响公司治理有效性

作为商业银行,本行日常经营管理受国家法律、法规的严格监管以及受人
民银行和银监会的相关规章和规范性文件的监督管理,本行内部制度、管理规
定健全,公司治理有效。2018 年 7 月 31 日,苏亚金诚出具了《内部控制鉴证报
告》(苏亚鉴[2018]26 号),认为:“江苏紫金农村商业银行按照财政部颁布的
《企业内部控制基本规范》的有关标准于 2018 年 6 月 30 日在所有重大方面有


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效地保持了与财务报表相关的内部控制。”

③股权稳定措施

本行持股累计超过 51%的 43 户股东均已签署承诺:自本行股票上市之日起
三十六个月内,不转让或者委托他人管理其所持有的本行股份,也不由本行回
购其所持有的股份。本行股东已采取有效的股权稳定措施,确保上市后本行股
权结构的稳定。具体股东持股情况如下:
单位:股、%

序号 股东名称 持股数量 持股比例
1 南京紫金投资集团有限责任公司 328,129,524 9.96%
2 江苏省国信资产管理集团有限公司 267,852,322 8.13%
3 江苏苏豪投资集团有限公司 111,635,151 3.39%
4 南京市河西新城区国有资产经营控股(集团)有限责任公司 93,232,360 2.83%
5 南京天朝投资有限公司 70,276,885 2.13%
6 雨润控股集团有限公司 62,384,420 1.89%
7 南京凤南投资实业有限公司 42,346,941 1.29%
8 南京丰盛产业控股集团有限公司 41,689,006 1.27%
9 金陵药业股份有限公司 35,296,430 1.07%
10 南京江北新区产业投资集团有限公司 34,543,001 1.05%
11 南京东泰房地产开发有限公司 32,334,442 0.98%
12 南京飞黄投资有限公司 32,232,317 0.98%
13 江苏汇鸿国际集团中锦控股有限公司 28,201,608 0.86%
14 江苏汇鸿国际集团中鼎控股股份有限公司 28,201,608 0.86%
15 苏宁电器集团有限公司 27,534,318 0.84%
16 弘阳集团有限公司 25,169,226 0.76%
17 江苏省国际信托有限责任公司 24,948,000 0.76%
18 南京跨海物资有限公司 24,864,624 0.75%
19 南京永福商贸实业有限公司 24,177,403 0.73%
20 南京广隆投资有限公司 22,672,742 0.69%
21 南京苏商投资发展(集团)有限公司 22,474,000 0.68%
22 南京高技术开发区公用事业公司 20,816,611 0.63%
23 江苏钟山仁和房地产经纪有限公司 18,404,806 0.56%
24 江苏省粮食集团有限责任公司 17,920,965 0.54%
25 南京亚联物流有限公司 17,754,408 0.54%
26 南京浦口经济开发有限公司 16,765,056 0.51%
27 梦然 16,451,618 0.50%
28 南京金威智能科技有限公司 15,723,480 0.48%
29 江苏地华实业集团有限公司 15,687,302 0.48%
30 江苏金东城集团有限公司 15,345,190 0.47%
31 南京清江石化经销有限公司 14,765,477 0.45%


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序号 股东名称 持股数量 持股比例
32 南京市房屋拆迁有限公司 13,486,747 0.41%
33 南京正祺汽车科技有限公司 13,116,037 0.40%
34 江苏和弘建设有限公司 13,088,352 0.40%
35 南京芳迪家居有限公司 12,882,636 0.39%
36 南京环亚宝丽投资实业有限公司 12,474,000 0.38%
37 江苏汇鸿国际集团土产进出口股份有限公司 12,146,652 0.37%
38 南京飞元实业有限公司 12,029,807 0.37%
39 江苏亚冶物资贸易有限公司 11,804,564 0.36%
40 南京俊杰太阳能设备开发有限公司 10,419,126 0.32%
41 南京沿海物资实业有限公司 10,314,401 0.31%
42 南京兰叶建设集团有限公司 9,985,440 0.30%
43 南京市六合区国有资产经营(控股)有限公司 9,429,720 0.29%
合计 1,685,463,463 51.32%


综上,本行股权分散、无实际控制人的状况,并未影响公司经营业绩的稳
定和公司治理的有效性,本行股东已采取了有效措施确保上市后公司股权结构
的稳定性,符合《〈首次公开发行股票并上市管理办法〉第十二条“实际控制人
没有发生变更”的理解和适用——证券期货法律适用意见第 1 号》第 4 条的相
关规定。

4、自然人股东情况

截至 2018 年 6 月 30 日,本行共有 6,447 户自然人股东,合计持有本行
950,020,486 股份。

(1)前十大自然人股东情况及其在本行任职情况

截至 2018 年 6 月 30 日,本行前十大自然人股东及其在本行任职情况如下:

单位:股
序号 股东名称 持股数量 持股比例 在本行任职情况
1 梦然 16,451,618 0.50% 无

2 朱定郎 2,828,916 0.09% 无

3 林敏 2,644,280 0.08% 无

4 王学华 2,644,280 0.08% 无

5 阚道义 2,496,148 0.08% 无

6 张志华 2,261,399 0.07% 无

7 吴明君 2,241,154 0.07% 无

8 林笃正 2,172,795 0.07% 无

9 徐杭 2,124,797 0.06% 无

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序号 股东名称 持股数量 持股比例 在本行任职情况
10 刘平 2,089,533 0.06% 无

合计 37,954,920 1.15% -
注:前十大自然人股东中,仰华集团有限公司及江苏世中投资有限公司因注销清算原因将股份过户至梦然,
梦然已签署相关持股锁定承诺。


(2)本行自然人持有股份的形成情况

本行自然人股东(包括社会自然人股东和职工股东)所持股份的形成主要
通过以下途径:

①市区联社、江宁联社、六合联社和浦口联社的自然人股东所持股金转为
本行股份

本行设立时,市区联社、江宁联社、六合联社和浦口联社的自然人股东持
有的联社股金转为本行股份,成为本行的自然人股东,该部分股份合计
720,231,896 股。根据中国银行业监督管理委员会出具的《关于筹建江苏紫金农
村商业银行股份有限公司的批复》(银监复[2010]313 号),本行设立时的自然
人股东持股情况已经监管部门批准。

②本行设立时的自然人股东认购的增发股份

2010 年 3 月 1 日,紫金农商银行筹建工作小组制定《征集发起人说明书》
和《征集股金方案》,约定紫金农商银行注册资本与原四家联社股金处置后转为
紫金农商银行股份的差额部分为紫金农商银行的新增股份,新增股份按每股 2.6
元对外溢价发行。本次新增股份中,本行设立时的自然人股东认购 32,267,873
股。根据中国银行业监督管理委员会出具的《关于筹建江苏紫金农村商业银行
股份有限公司的批复》(银监复[2010]313 号),本行设立时的自然人股东认购
增发股份的情况已经监管部门批准。

③本行设立后历次分红转增的股份

自设立以来,本行分别于 2012 年、2014 年和 2016 年进行了三次未分配利
润转增,自然人股东根据方案按分红比例增加了所持有的股份。具体情况详见
本招股说明书“第五节 本行基本情况”之“(二)历次股本变更情况”。

此外,本行自然人股东还通过协议受让、赠与受让、继承及执行判决等方

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式取得了本行股份。


(四)本行内部职工持股情况

1、本行员工持股形成过程

本行系由四家联社合并重组设立,本行设立时,部分职工同时具备社员身
份,该部分社员转而成为本行股东同时又具有本行员工身份,从而形成本行职
工持股的最初情形。

2、本行员工持股的演变

本行设立后的历次增资并未导致员工股东人数的变化。本行分别于 2012 年、
2014 年和 2016 年进行了三次未分配利润转增,职工股东根据方案按分红比例增
加了所持有的股份。2016 年本行实施了定向增资扩股,由于本次增资扩股的募
集对象均为现有法人股东,未涉及自然人,因此,本行本次增资扩股未涉及职
工持股情形的变化。

3、内部职工持股规范情况

根据财政部、人民银行、银监会、证监会和保监会联合下发的《关于规范
金融企业内部职工持股的通知》(财金[2010]97 号文)的规定,2016 年 7 月,
本行持股超过 50 万股的 31 名职工股东分别与本行股东南京永福商贸实业有限
公司和南京汇弘(集团)有限公司签署《股份转让合同》,约定将超过 50 万股
的部分转让予上述两家公司,合计转让 3,808,933 股股份。截至本招股说明书签
署日,前述股权转让登记工作已经完成,所涉及的股款已经划转,相应税款亦
已缴付完毕。

4、内部职工持股现状

根据南京股权托管中心有限责任公司出具的《江苏紫金农村商业银行股份
有限公司股份托管情况说明》,截至 2018 年 6 月 30 日,本行内部职工股东共计
1,952 户,合计持有本行股份 229,407,931 股,占本行股本总额的 6.96%,本行内
部职工持股未超过本行总股本的 10%;本行单个职工持股最多为 50 万股,占本
行股本总额的 0.015%,单个职工持股未超过 50 万股。本次发行完成后,本行内


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部职工持股比例不会超过总股本的 10%,单个职工最大持股数量仍为 50 万股,
未超过总股本的 1‰或 50 万股。

5、主管部门关于发行人内部职工持股是否符合财金[2010]97 号文的结论性
意见

2018 年 10 月 30 日,江苏省银保监局筹备组出具《关于江苏紫金农村商业
银行监管意见书的函》(苏银保监筹[2018]25 号),根据该监管意见书,未发
现本行内部职工持股存在违反《财政部、人民银行、银监会、证监会、保监会
关于规范金融企业内部职工持股的通知》(财金[2010]97 号)规定的情形。


(五)本行股权托管情况

本行于 2015 年 11 月与南京股权托管中心有限责任公司签订《股份登记托管
协议》,委托南京股权托管中心有限责任公司对本行全部股份进行股份登记托
管。

截至 2018 年 6 月 30 日,尚有 122 户股东因无法取得联系、疾病等原因未
能亲自或委托他人办理确权手续,其中法人股东 11 户,自然人股东 111 户,该
等股东合计持有本行 11,552,334 股股份,占本行总股本的比例为 0.35%。未确权
股东姓名、持股情况及其未能确权的具体原因请参见招股说明书“附件三”,未确
权股东的股权形成过程请参见招股说明书“附件四”。

根据本行历次增资所涉及的验资机构所出具的验资报告以及本行会计师苏
亚金诚的验资复核报告,上述股东在本行设立时的入股及之后历次转增入股均
已出资完毕,且上述历次增资已履行了内部决策程序、验资程序以及监管批复
程序,符合行业主管部门的特别规定。

综上所述,保荐机构和本行律师认为,本行未确权股东所持的股份多为本
行设立时四家联社股金转入并经多年未分配利润转增所形成的,本行设立及历
次未分配利润转增均已经银监部门批复同意,未确权股东的股权形成过程符合
行业主管部门的相关规定。

根据南京股权托管中心有限责任公司出具的《江苏紫金农村商业银行股份


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有限公司股份托管情况说明》,截至 2018 年 6 月 30 日,本行股东确权登记情况
如下:
项目 股东数 占股东总数的比例 持股数量 占总股本的比例
已确权股份情况
其中:法人股东 385 5.63% 2,342,083,326 71.08%
自然人股东 6,336 92.59% 941,164,340 28.57%
未确权股份情况
其中:法人股东 11 0.16% 2,696,188 0.08%
自然人股东 111 1.62% 8,856,146 0.27%
合计 6,843 100.00% 3,294,800,000 100.00%


对上述未亲自或委托他人办理托管手续的股东所持有的股份,本行拟设立
专门的股份账户,进行统一管理。

截至 2018 年 6 月 30 日,合计持有本行 11,552,334 股股份的 122 户股东未亲
自或委托他人办理托管手续。该等未确权股东持有的股份比例很小,持股比例
分散,不会对本行的股本结构构成重大影响,且其未亲自或委托他人办理托管
手续,亦并不表明该等股权存在权属争议。


(六)本行国有股权确认及转持情况

1、国有股权管理情况

2016 年 11 月 15 日,江苏省国资委出具《江苏省国资委关于江苏紫金农村
商业银行股份有限公司国有股权管理事项的批复》(苏国资复[2016]113 号),根
据该批复,本行的国有股东共 33 名,持有本行 1,064,376,883 股股份,占总股本
32.3047%,具体情况如下:

单位:股
序 股东标
股东名称 持股数量 持股比例
号 识
1 南京紫金投资集团有限责任公司 328,129,524 9.9590% SS
2 江苏省国信资产管理集团有限公司 267,852,322 8.1295% SS
3 江苏苏豪投资集团有限公司 111,635,151 3.3882% SS
4 南京市河西新城区国有资产经营控股(集团)有限责任公司 93,232,360 2.8297% SS
5 金陵药业股份有限公司 35,296,430 1.0713% SS
6 南京高新技术经济开发有限责任公司 34,543,001 1.0484% SS
7 江苏汇鸿国际集团中锦控股有限公司 28,201,608 0.8559% SS



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江苏紫金农村商业银行股份有限公司 招股说明书


序 股东标
股东名称 持股数量 持股比例
号 识
8 江苏汇鸿国际集团中鼎控股股份有限公司 28,201,608 0.8559% SS
9 江苏省国际信托有限责任公司 24,948,000 0.7572% SS
10 南京高技术开发区公用事业公司 20,816,611 0.6318% SS
11 江苏钟山仁和房地产经纪有限公司 18,404,806 0.5586% SS
12 江苏省粮食集团有限责任公司 17,920,965 0.5439% SS
13 江苏省南京浦口经济开发总公司 16,765,056 0.5088% SS
14 南京市六合区国有资产经营(控股)有限公司 9,429,720 0.2862% SS
15 东华汽车实业有限公司 7,843,651 0.2381% SS
16 江苏省农垦投资管理有限公司 7,543,776 0.2290% SS
17 江苏苏豪国际集团股份有限公司 6,237,000 0.1893% SS
18 南京天保桥驾驶员培训学校 3,921,826 0.1190% SS
19 南京九龙房地产开发有限责任公司 1,029,479 0.0312% SS
20 南京中电熊猫置业有限公司 935,890 0.0284% SS
21 江苏凤凰通达印刷有限公司 377,188 0.0114% SS
22 南京鼎业投资发展有限公司 349,272 0.0106% SS
23 南京龙顺物业管理有限公司 205,896 0.0062% SS
24 南京浦裕投资有限公司 111,767 0.0034% SS
25 南京市路桥工程总公司 102,948 0.0031% SS
26 南京润业融资担保有限公司 69,854 0.0021% SS
27 南京市大厂土特产品公司 69,854 0.0021% SS
28 南京江宁商业大厦 57,560 0.0017% SS
29 南京市江宁区饮食服务公司 43,170 0.0013% SS
30 国营南京市江宁区第一百货商店 43,170 0.0013% SS
31 南京鸿浦对外经济贸易公司 27,942 0.0008% SS
32 南京人民印刷厂 15,088 0.0005% SS
33 南京江宁金属铸管厂 14,390 0.0004% SS
合计 1,064,376,883 32.3047% /

注 1:“SS”为国有股股东 State-owned Shareholder 的缩写。


2、国有股转持情况

2017 年 5 月 24 日,江苏省国资委出具《江苏省国资委关于同意江苏紫金农
村商业银行股份有限公司国有股权转持的批复》(苏国资复[2017]31 号),根据该
批复,本行境内发行 A 股并上市后,25 户国有股东转持 96,297,205 股股份给全
国社会保障基金理事会;3 户混合所有制国有股东的 10 户国有出资人,以其转
持义务股份数量计 2,538,575 股乘以本次发行股票价格计算的金额,用以后年度
的分红上缴全国社会保障基金理事会。若紫金农商行实际发行 A 股数量低于上
述发行上限,国有股转持数量按实际发行股份数进行调整。

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江苏紫金农村商业银行股份有限公司 招股说明书



根据国务院发布的《划转部分国有资本充实社保基金实施方案》(国发
[2017]49 号):“《财政部、国资委、证监会、社保基金会关于印发<境内证券市场
转持部分国有股充实全国社会保障基金实施办法>的通知》(财企[2009]94)号)
等现行国有股转(减)持政策停止执行。”本行国有股东向社保基金理事会划转
国有资本相关事宜将按照法律法规及其他规范性文件和有关监管要求执行。


(七)本行股东明细情况

截至 2018 年 6 月 30 日,本行法人股东持股情况如下:

单位:股、%
序号 股东名称 持股数量 持股比例 股东性质
1 南京紫金投资集团有限责任公司 328,129,524 9.9590 国有法人股
2 江苏省国信资产管理集团有限公司 267,852,322 8.1295 国有法人股
3 江苏苏豪投资集团有限公司 111,635,151 3.3882 国有法人股
4 南京市河西新城区国有资产经营控股(集团)有限责任公司 93,232,360 2.8297 国有法人股
5 南京天朝投资有限公司 70,276,885 2.1330 一般法人股
6 雨润控股集团有限公司 62,384,420 1.8934 一般法人股
7 南京凤南投资实业有限公司 42,346,941 1.2853 一般法人股
8 南京丰盛产业控股集团有限公司 41,689,006 1.2653 一般法人股
9 金陵药业股份有限公司 35,296,430 1.0713 国有法人股
10 南京江北新区产业投资集团有限公司 34,543,001 1.0484 国有法人股
11 南京东泰房地产开发有限公司 32,334,442 0.9814 一般法人股
12 南京飞黄投资有限公司 32,232,317 0.9783 一般法人股
13 江苏汇鸿国际集团中锦控股有限公司 28,201,608 0.8559 国有法人股
14 江苏汇鸿国际集团中鼎控股股份有限公司 28,201,608 0.8559 国有法人股
15 苏宁电器集团有限公司 27,534,318 0.8357 一般法人股
16 弘阳集团有限公司 25,169,226 0.7639 一般法人股
17 江苏省国际信托有限责任公司 24,948,000 0.7572 国有法人股
18 南京跨海物资有限公司 24,864,624 0.7547 一般法人股
19 南京永福商贸实业有限公司 24,177,403 0.7338 一般法人股
20 南京广隆投资有限公司 22,672,742 0.6881 一般法人股
21 南京苏商投资发展(集团)有限公司 22,474,000 0.6821 一般法人股
22 南京高技术开发区公用事业公司 20,816,611 0.6318 国有法人股
23 南京龙池大酒店有限公司 19,346,737 0.5872 一般法人股
24 江苏钟山仁和房地产经纪有限公司 18,404,806 0.5586 国有法人股
25 江苏省粮食集团有限责任公司 17,920,965 0.5439 国有法人股
26 南京亚联物流有限公司 17,754,408 0.5389 一般法人股
27 南京浦口经济开发有限公司 16,765,056 0.5088 国有法人股
28 南京金威智能科技有限公司 15,723,480 0.4772 一般法人股
29 江苏地华实业集团有限公司 15,687,302 0.4761 一般法人股


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序号 股东名称 持股数量 持股比例 股东性质
30 江苏金东城集团有限公司 15,345,190 0.4657 一般法人股
31 南京清江石化经销有限公司 14,765,477 0.4481 一般法人股
32 南京市房屋拆迁有限公司 13,486,747 0.4093 一般法人股
33 南京正祺汽车科技有限公司 13,116,037 0.3981 一般法人股
34 江苏和弘建设有限公司 13,088,352 0.3972 一般法人股
35 南京芳迪家居有限公司 12,882,636 0.3910 一般法人股
36 南京环亚宝丽投资实业有限公司 12,474,000 0.3786 一般法人股
37 江苏汇鸿国际集团土产进出口股份有限公司 12,146,652 0.3687 一般法人股
38 南京飞元实业有限公司 12,029,807 0.3651 一般法人股
39 江苏亚冶物资贸易有限公司 11,804,564 0.3583 一般法人股
40 南京俊杰太阳能设备开发有限公司 10,419,126 0.3162 一般法人股
41 南京沿海物资实业有限公司 10,314,401 0.3131 一般法人股
42 南京兰叶建设集团有限公司 9,985,440 0.3031 一般法人股
43 南京市六合区国有资产经营(控股)有限公司 9,429,720 0.2862 国有法人股
44 南京天宝混凝土有限公司 9,191,264 0.2790 一般法人股
45 江苏晨辉实业有限公司 9,152,248 0.2778 一般法人股
46 南京华宇市政建设工程有限公司 8,985,440 0.2727 一般法人股
47 南京云龙投资实业有限公司 8,985,440 0.2727 一般法人股
48 南京钢林进出口有限公司 8,912,217 0.2705 一般法人股
49 南京成瑞科技有限责任公司 8,854,169 0.2687 一般法人股
50 南京达茂汽车服务有限公司 8,726,390 0.2649 一般法人股
51 江苏日升昌创业投资发展有限公司 8,191,264 0.2486 一般法人股
52 南京洲亚实业有限公司 7,843,651 0.2381 一般法人股
53 东华汽车实业有限公司 7,843,651 0.2381 国有法人股
54 南京中浦投资有限公司 7,786,645 0.2363 一般法人股
55 南京汇弘(集团)有限公司 7,693,215 0.2335 一般法人股
56 江苏省农垦投资管理有限公司 7,543,776 0.2290 国有法人股
57 南京景山置业有限公司 7,404,566 0.2247 一般法人股
58 南京银鼎机械工贸有限公司 7,192,990 0.2183 一般法人股
59 南京兴明科木业有限公司 7,094,176 0.2153 一般法人股
60 江苏保兴强工贸有限公司 7,019,871 0.2131 一般法人股
61 江苏星汉城有限公司 6,985,440 0.2120 一般法人股
62 江苏景枫投资控股集团有限公司 6,985,440 0.2120 一般法人股
63 南京江宁市政建设房地产开发有限公司 6,985,440 0.2120 一般法人股
64 南京恒永建设工程有限责任公司 6,985,440 0.2120 一般法人股
65 南京国诚会计服务有限责任公司 6,985,440 0.2120 一般法人股
66 南京特种气体厂有限公司 6,985,440 0.2120 一般法人股
67 南京宣凯物资有限公司 6,985,440 0.2120 一般法人股
68 江苏鎏塬实业有限公司 6,943,278 0.2107 一般法人股
69 南京栖霞房地产开发集团有限公司 6,411,792 0.1946 一般法人股
70 江苏国强镀锌实业有限公司 6,237,000 0.1893 一般法人股
71 溧阳双菱电梯工程有限公司 6,237,000 0.1893 一般法人股


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江苏紫金农村商业银行股份有限公司 招股说明书


序号 股东名称 持股数量 持股比例 股东性质
72 南京贤丰石油化工有限公司 6,237,000 0.1893 一般法人股
73 江苏苏豪国际集团股份有限公司 6,237,000 0.1893 国有法人股
74 南京瑞金汽车出租有限公司 6,176,875 0.1875 一般法人股
75 南京市金阳新型化工材料公司 5,921,826 0.1797 一般法人股
76 南京东扬物流有限公司 5,921,826 0.1797 一般法人股
77 中测航天科技南京有限公司 5,885,944 0.1786 一般法人股
78 南京伟泽机电设备有限公司 5,882,738 0.1785 一般法人股
79 南京泰山房地产开发有限公司 5,724,322 0.1737 一般法人股
80 苏州全锋建筑智能化工程有限公司 5,670,000 0.1721 一般法人股
81 南京大吉铁塔制造有限公司 5,658,206 0.1717 一般法人股
82 南京高新市政建设有限公司 5,588,352 0.1696 一般法人股
83 南京舜业金属材料有限公司 5,412,119 0.1643 一般法人股
84 南京金年华广场有限公司 5,351,071 0.1624 一般法人股
85 南京加和建筑设计有限公司 5,308,934 0.1611 一般法人股
86 南京超伟化工有限公司 5,308,755 0.1611 一般法人股
87 南京创宇物资实业有限公司 5,222,446 0.1585 一般法人股
88 南京同华金属材料有限公司 5,000,000 0.1518 一般法人股
89 南京明月建设集团有限公司 4,894,176 0.1485 一般法人股
90 南京腾宇塑胶电器有限公司 4,794,176 0.1455 一般法人股
91 南京昊天君临制衣有限公司 4,717,440 0.1432 一般法人股
92 南京漫园旅游开发有限公司 4,590,432 0.1393 一般法人股
93 南京巨豪投资有限公司 4,414,798 0.1340 一般法人股
94 南京梦然仓储有限责任公司 4,397,088 0.1335 一般法人股
95 南京鑫浩投资管理有限公司 4,357,998 0.1323 一般法人股
96 南京市漆桥建筑安装工程有限公司 4,347,298 0.1319 一般法人股
97 南京顺淮工贸有限公司 4,333,618 0.1315 一般法人股
98 南京酌江楼餐饮有限公司 4,225,778 0.1283 一般法人股
99 南京海宏金属材料实业有限公司 4,191,264 0.1272 一般法人股
100 江苏新蓝天钢结构有限公司 4,191,264 0.1272 一般法人股
101 南京钢奥贸易有限公司 4,160,913 0.1263 一般法人股
102 南京宏拓贸易有限公司 4,060,913 0.1233 一般法人股
103 江苏金太阳装饰材料有限公司 3,977,962 0.1207 一般法人股
104 南京梅山生活服务发展有限公司 3,960,913 0.1202 一般法人股
105 南京利勋商贸实业有限公司 3,946,380 0.1198 一般法人股
106 南京天保桥驾驶员培训学校 3,921,826 0.1190 国有法人股
107 南京鼎杰贸易实业有限公司 3,921,826 0.1190 一般法人股
108 江苏华纬实业有限公司 3,911,846 0.1187 一般法人股
109 南京金荷花农产品开发有限公司 3,911,846 0.1187 一般法人股
110 南京钢铁集团建设有限公司 3,885,944 0.1179 一般法人股
111 江苏小厨娘餐饮管理有限公司 3,838,253 0.1165 一般法人股
112 江苏汇特传媒股份有限公司 3,742,200 0.1136 一般法人股
113 常州嘉科投资有限公司 3,735,072 0.1134 一般法人股


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序号 股东名称 持股数量 持股比例 股东性质
114 南京汉浦橡塑实业有限公司 3,697,088 0.1122 一般法人股
115 江苏春江管桩有限公司 3,633,460 0.1103 一般法人股
116 江苏佳为实业发展有限公司 3,632,429 0.1102 一般法人股
117 南京环达装饰工程有限公司 3,597,088 0.1092 一般法人股
118 常州市红星装饰城 3,402,000 0.1033 一般法人股
119 南京名门广告有限公司 3,397,088 0.1031 一般法人股
120 南京正辉土石方工程有限公司 3,397,088 0.1031 一般法人股
121 江苏富达电力安装有限公司 3,397,088 0.1031 一般法人股
122 江苏保能能源发展有限公司 3,331,653 0.1011 一般法人股
123 南京炼油厂有限责任公司 3,213,302 0.0975 一般法人股
124 南京中贝国际信用管理咨询有限公司 3,167,194 0.0961 一般法人股
125 南京江东房地产开发有限公司 3,102,948 0.0942 一般法人股
126 南京长营化工有限责任公司 3,041,179 0.0923 一般法人股
127 南京年达炉业科技有限公司 3,041,179 0.0923 一般法人股
128 南京玉鹏房地产开发有限公司 2,956,173 0.0897 一般法人股
129 南京苏马金属材料贸易有限公司 2,941,369 0.0893 一般法人股
130 南京灵龙牛羊食品有限公司 2,838,253 0.0861 一般法人股
131 南京万阳市政工程有限公司 2,794,176 0.0848 一般法人股
132 江苏凤凰台电力实业股份有限公司 2,794,176 0.0848 一般法人股
133 南京绿野建设集团有限公司 2,794,176 0.0848 一般法人股
134 南京乐第一商业管理有限公司 2,794,176 0.0848 一般法人股
135 南京永腾建设有限公司 2,794,176 0.0848 一般法人股
136 南京华东电力设备安装有限公司 2,707,794 0.0822 一般法人股
137 南京普贤资产管理有限公司 2,698,544 0.0819 一般法人股
138 南京韦尔夫斯塑胶制品有限公司 2,698,544 0.0819 一般法人股
139 南京盈太贸易有限公司 2,698,544 0.0819 一般法人股
140 南京佛心钻孔服务有限公司 2,616,216 0.0794 一般法人股
141 南京梅欣节能炉料有限公司 2,611,791 0.0793 一般法人股
142 江苏城东物资有限公司 2,578,601 0.0783 一般法人股
143 南京第二家具有限责任公司 2,383,826 0.0724 一般法人股
144 南京鹿晶混凝土有限公司 2,377,188 0.0721 一般法人股
145 南京欧力德仓储设备制造有限公司 2,263,133 0.0687 一般法人股
146 南京昌盛房地产开发有限公司 2,239,709 0.0680 一般法人股
147 南京瑞祥建筑装璜材料有限公司 2,235,341 0.0678 一般法人股
148 南京伟业机械有限公司 2,189,915 0.0665 一般法人股
149 南京长城制管有限责任公司 2,139,709 0.0649 一般法人股
150 南京依全商贸有限责任公司 2,102,948 0.0638 一般法人股
151 南京鼎邦科技实业有限公司 2,095,632 0.0636 一般法人股
152 南京诺华农用化学品有限责任公司 2,095,632 0.0636 一般法人股
153 上海信本钢铁贸易发展有限公司 2,025,626 0.0615 一般法人股
154 江苏航宇重型包装有限公司 1,960,913 0.0595 一般法人股
155 江苏苏菜投资有限公司 1,960,913 0.0595 一般法人股


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序号 股东名称 持股数量 持股比例 股东性质
156 南京市泰亨智能系统有限公司 1,960,913 0.0595 一般法人股
157 南京佳业路桥建设有限公司 1,960,913 0.0595 一般法人股
158 南京常锦金属材料有限公司 1,960,913 0.0595 一般法人股
159 南京菱软科技有限公司 1,960,913 0.0595 一般法人股
160 南京李义金属材料有限责任公司 1,960,115 0.0595 一般法人股
161 南京云合石油化工有限公司 1,912,347 0.0580 一般法人股
162 江苏华厦置业发展有限公司 1,885,944 0.0572 一般法人股
163 德兰集团有限公司 1,885,944 0.0572 一般法人股
164 南京浦园机械制造有限公司 1,816,214 0.0551 一般法人股
165 南京万可文化传媒有限公司 1,701,000 0.0516 一般法人股
166 南京天地房地产开发有限公司 1,684,888 0.0511 一般法人股
167 南京泛伦斯投资有限公司 1,676,506 0.0509 一般法人股
168 南京虹业税务师事务所有限公司 1,676,506 0.0509 一般法人股
169 南京鹰皇针织有限公司 1,656,108 0.0503 一般法人股
170 南京东方国际旅行社有限公司 1,647,167 0.0500 一般法人股
171 南京南特运输有限公司 1,536,797 0.0466 一般法人股
172 南京秣陵铸造总厂有限公司 1,469,038 0.0446 一般法人股
173 南京盼丰化工有限公司 1,425,867 0.0433 一般法人股
174 江苏东林科技投资有限公司 1,397,088 0.0424 一般法人股
175 南京和诚包装纸业有限公司 1,397,088 0.0424 一般法人股
176 南京荣发科技有限公司 1,397,088 0.0424 一般法人股
177 南京联祥市政工程有限公司 1,397,088 0.0424 一般法人股
178 南京欧标环保科技有限公司 1,397,088 0.0424 一般法人股
179 南京海斌家居有限公司 1,397,088 0.0424 一般法人股
180 南京威格德塑料科技有限公司 1,397,088 0.0424 一般法人股
181 南京天泉生物科技有限公司 1,397,088 0.0424 一般法人股
182 南京海骏钢结构有限公司 1,397,088 0.0424 一般法人股
183 南京朗优自动化设备有限公司 1,397,088 0.0424 一般法人股
184 南京牛首山市政工程有限公司 1,397,088 0.0424 一般法人股
185 南京市江宁开发区物资有限责任公司 1,397,088 0.0424 一般法人股
186 南京麒麟彩印有限公司 1,397,088 0.0424 一般法人股
187 南京东部路桥工程有限公司 1,372,140 0.0416 一般法人股
188 江苏汇胜泓贸易有限公司 1,329,592 0.0404 一般法人股
189 南京海晟建设集团有限公司 1,315,440 0.0399 一般法人股
190 南京大鹏广告有限公司 1,313,262 0.0399 一般法人股
191 南京壹线家居用品有限公司 1,247,400 0.0379 一般法人股
192 南京金尔发建筑安装工程有限公司 1,239,564 0.0376 一般法人股
193 江苏业峰建设工程有限公司 1,157,665 0.0351 一般法人股
194 南京盼潮瀛机电设备有限公司 1,134,000 0.0344 一般法人股
195 江苏子雨集团有限公司 1,123,068 0.0341 一般法人股
196 南京蒙申金属材料实业有限公司 1,117,670 0.0339 一般法人股
197 南京天印专用汽车有限公司 1,075,758 0.0327 一般法人股


1-1-101
江苏紫金农村商业银行股份有限公司 招股说明书


序号 股东名称 持股数量 持股比例 股东性质
198 南京金强石粉有限公司 1,029,479 0.0312 一般法人股
199 南京九龙房地产开发有限责任公司 1,029,479 0.0312 国有法人股
200 南京远方物流集团有限公司 1,029,479 0.0312 一般法人股
201 南京中浦房地产开发有限公司 1,005,903 0.0305 一般法人股
202 南京大明道路工程有限公司 1,002,910 0.0304 一般法人股
203 南京润泽建筑工程有限公司 1,000,000 0.0304 一般法人股
204 江苏诚昌建设工程有限公司 1,000,000 0.0304 一般法人股
205 南京启鸿建材科技有限公司 977,962 0.0297 一般法人股
206 南京金石磊交通工程材料有限公司 956,173 0.0290 一般法人股
207 南京港厦房地产销售有限公司 945,612 0.0287 一般法人股
208 南京康道资产管理有限公司 942,972 0.0286 一般法人股
209 南京中电熊猫置业有限公司 935,890 0.0284 国有法人股
210 南京森泰化学科技有限公司 908,107 0.0276 一般法人股
211 南京华明财务咨询服务有限公司 838,253 0.0254 一般法人股
212 南京财礼机械制造有限公司 838,253 0.0254 一般法人股
213 南京市江宁区恒发物资有限责任公司 838,253 0.0254 一般法人股
214 南京上元建筑安装工程有限公司 838,253 0.0254 一般法人股
215 南京华俊电子科技发展有限公司 838,253 0.0254 一般法人股
216 南京浩宇物流有限公司 724,440 0.0220 一般法人股
217 南京宁丰富得投资咨询有限公司 698,544 0.0212 一般法人股
218 南京永捷道路工程有限公司 698,544 0.0212 一般法人股
219 南京浦口桥北房地产开发有限公司 698,544 0.0212 一般法人股
220 南京市江宁区兴洋物资有限责任公司 698,544 0.0212 一般法人股
221 南京铜岭市政园林工程有限公司 698,544 0.0212 一般法人股
222 南京承康贸易实业有限公司 698,544 0.0212 一般法人股
223 南京宁松电力安装有限公司 698,544 0.0212 一般法人股
224 南京永乐电气制造有限公司 698,544 0.0212 一般法人股
225 南京宽益建筑劳务有限公司 698,544 0.0212 一般法人股
226 江苏正泰房地产开发有限公司 698,544 0.0212 一般法人股
227 江苏德天医疗装备有限公司 698,544 0.0212 一般法人股
228 南京康迈特科贸有限公司 698,544 0.0212 一般法人股
229 南京泰山教育产业服务管理有限公司 670,602 0.0204 一般法人股
230 同源(江苏)进出口公司 628,690 0.0191 一般法人股
231 南京银山电子有限公司 617,688 0.0187 一般法人股
232 南京恒强工贸有限公司 617,688 0.0187 一般法人股
233 南京市江北第二燃料有限公司 598,468 0.0182 一般法人股
234 江苏宝润置业有限公司 575,024 0.0175 一般法人股
235 江苏三和建设有限公司 573,703 0.0174 一般法人股
236 南京川田乳品有限公司 558,835 0.0170 一般法人股
237 南京万东建筑工程有限公司 558,835 0.0170 一般法人股
238 南京龙达建设工程有限公司 558,835 0.0170 一般法人股
239 南京青龙线缆材料有限公司 505,467 0.0153 一般法人股


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序号 股东名称 持股数量 持股比例 股东性质
240 南京淳凯海运有限公司 463,065 0.0141 一般法人股
241 南京汇智自动化设备有限公司 434,065 0.0132 一般法人股
242 南京建得建材有限公司 422,144 0.0128 一般法人股
243 南京远航帆布织造有限公司 419,126 0.0127 一般法人股
244 南京宇航农业科技开发有限公司 419,126 0.0127 一般法人股
245 南京市江宁区金建建筑装饰工程有限责任公司 419,126 0.0127 一般法人股
246 南京龙旺物流有限公司 419,126 0.0127 一般法人股
247 南京泽丰实业有限公司 419,126 0.0127 一般法人股
248 南京兴发染化有限公司 419,126 0.0127 一般法人股
249 南京欧亚塑料制品有限公司 419,126 0.0127 一般法人股
250 南京太龙建设工程有限公司 419,126 0.0127 一般法人股
251 南京同辉新型材料科技有限公司 419,126 0.0127 一般法人股
252 南京宁志太阳能设备有限公司 419,126 0.0127 一般法人股
253 南京璟惠工贸实业有限公司 419,126 0.0127 一般法人股
254 南京宇弘纺织原料有限公司 419,126 0.0127 一般法人股
255 南京金麟江山国际贸易有限公司 419,126 0.0127 一般法人股
256 江苏志畅投资管理有限公司 419,126 0.0127 一般法人股
257 南京万华建设工程有限公司 411,792 0.0125 一般法人股
258 南京华悦磷酸盐厂 411,791 0.0125 一般法人股
259 南京迪威尔实业有限公司 410,410 0.0125 一般法人股
260 南京和顺兴贸易有限公司 382,469 0.0116 一般法人股
261 江苏凤凰通达印刷有限公司 377,188 0.0114 国有法人股
262 南京宝隆羽绒制品有限公司 359,750 0.0109 一般法人股
263 南京江标集团有限责任公司 349,272 0.0106 一般法人股
264 南京鼎业投资发展有限公司 349,272 0.0106 国有法人股
265 南京高糖糖业烟酒有限公司 347,298 0.0105 一般法人股
266 南京亚丰煤炭销售有限公司 311,807 0.0095 一般法人股
267 江苏经纬房地产有限公司 287,800 0.0087 一般法人股
268 南京晨曦房地产开发有限公司 287,800 0.0087 一般法人股
269 南京鼎发建筑材料制造有限公司 279,418 0.0085 一般法人股
270 南京三久化工有限责任公司 279,418 0.0085 一般法人股
271 无锡安达利供应链管理有限公司 279,418 0.0085 一般法人股
272 江苏润昌海运有限公司 267,665 0.0081 一般法人股
273 南京市雨花羽绒厂 267,665 0.0081 一般法人股
274 江苏冶金物资供销有限公司 247,074 0.0075 一般法人股
275 南京同曦房地产开发有限公司 215,850 0.0066 一般法人股
276 南京金肯建筑安装工程有限公司 215,850 0.0066 一般法人股
277 南京天印园林园艺有限公司 215,850 0.0066 一般法人股
278 南京天印市政工程材料有限公司 215,850 0.0066 一般法人股
279 南京市江东建筑安装工程有限公司 209,563 0.0064 一般法人股
280 南京冠宁商贸有限公司 205,896 0.0062 一般法人股
281 南京祥光红木工艺家具有限公司 205,896 0.0062 一般法人股


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序号 股东名称 持股数量 持股比例 股东性质
282 江苏龙波物流实业有限公司 205,896 0.0062 一般法人股
283 南京龙顺物业管理有限公司 205,896 0.0062 国有法人股
284 南京石门坎电杆铁塔制造公司 205,896 0.0062 一般法人股
285 南京中拓物资有限公司 205,896 0.0062 一般法人股
286 南京胜岳贸易有限公司 205,896 0.0062 一般法人股
287 南京佺友机械工程有限公司 195,592 0.0059 一般法人股
288 南京远望富硒农产品有限责任公司 188,595 0.0057 一般法人股
289 南京数码港工贸实业有限公司 186,754 0.0057 一般法人股
290 南京润新电力物资有限公司 173,542 0.0053 一般法人股
291 南京大桥漆业有限责任公司 170,668 0.0052 一般法人股
292 南京鑫港房地产开发有限公司 167,650 0.0051 一般法人股
293 南京山潘饮食服务有限公司 153,680 0.0047 一般法人股
294 南京宝鼎基础工程有限公司 144,127 0.0044 一般法人股
295 南京泰赢石油化工有限公司 144,127 0.0044 一般法人股
296 南京黄和科技实业有限公司 143,900 0.0044 一般法人股
297 南京平达工贸有限公司 143,900 0.0044 一般法人股
298 南京泽云锯条有限公司 143,900 0.0044 一般法人股
299 南京宏宝建筑安装工程有限责任公司 143,900 0.0044 一般法人股
300 南京汉优节能科技有限公司 143,900 0.0044 一般法人股
301 南京秣陵建筑工程有限公司 143,900 0.0044 一般法人股
302 南京东方投资集团有限公司 143,900 0.0044 一般法人股
303 南京威远汽车商城有限公司 143,900 0.0044 一般法人股
304 南京兰桥服装厂 140,407 0.0043 一般法人股
305 南京威信节能材料有限公司 139,709 0.0042 一般法人股
306 南京万荣物资贸易有限公司 139,709 0.0042 一般法人股
307 南京南强防腐工程有限公司 139,709 0.0042 一般法人股
308 南京浦源机动车检测有限公司 139,709 0.0042 一般法人股
309 南京丽德塑料有限责任公司 139,709 0.0042 一般法人股
310 南京恒磊工贸有限责任公司 139,709 0.0042 一般法人股
311 南京源兴包装有限公司 139,709 0.0042 一般法人股
312 南京赵氏商贸有限公司 139,709 0.0042 一般法人股
313 江苏广盛建设工程有限公司 139,709 0.0042 一般法人股
314 南京江浦消防器材有限责任公司 139,709 0.0042 一般法人股
315 南京麦浦园林景观建设工程有限公司 139,709 0.0042 一般法人股
316 南京市浦口区祥友建筑基础工程有限公司 139,709 0.0042 一般法人股
317 南京越宁房地产开发有限公司 139,709 0.0042 一般法人股
318 南京汤泉建设集团有限公司 139,709 0.0042 一般法人股
319 南京市江浦泉城工贸总公司 139,709 0.0042 一般法人股
320 南京根森花木有限公司 111,838 0.0034 一般法人股
321 南京浦裕投资有限公司 111,767 0.0034 国有法人股
322 南京恒坤砼预制品有限公司 111,767 0.0034 一般法人股
323 南京尧化设备拆旧物资再生有限公司 102,948 0.0031 一般法人股


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序号 股东名称 持股数量 持股比例 股东性质
324 南京市路桥工程总公司 102,948 0.0031 国有法人股
325 南京悦农农资有限责任公司 102,948 0.0031 一般法人股
326 南京高旺金属表面处理有限公司 97,796 0.0030 一般法人股
327 南京尊龙新材料科技有限公司 94,296 0.0029 一般法人股
328 南京兴荣食杂有限责任公司 86,340 0.0026 一般法人股
329 南京硕丰包装有限公司 83,826 0.0025 一般法人股
330 南京明阳建筑工程有限公司 71,950 0.0022 一般法人股
331 南京腾亚奥克体育设施工程有限公司 71,950 0.0022 一般法人股
332 南京正中信电子工程有限公司 71,950 0.0022 一般法人股
333 南京华宇通信设备有限公司 71,950 0.0022 一般法人股
334 南京利利达泡沫制品有限公司 71,362 0.0022 一般法人股
335 南京康美电器有限责任公司 71,252 0.0022 一般法人股
336 江苏森泰高分子材料有限公司 69,854 0.0021 一般法人股
337 南京卓振物资有限责任公司 69,854 0.0021 一般法人股
338 南京金三角农业发展有限公司 69,854 0.0021 一般法人股
339 南京国信税务师事务所有限公司 69,854 0.0021 一般法人股
340 南京永华给排水设备有限公司 69,854 0.0021 一般法人股
341 南京市大厂土特产品公司 69,854 0.0021 国有法人股
342 南京艾洛维计算机系统集成有限公司 69,854 0.0021 一般法人股
343 南京立智业电力设备有限公司 69,854 0.0021 一般法人股
344 江苏金胜楼建设有限公司 69,854 0.0021 一般法人股
345 南京定山给排水设备厂 69,854 0.0021 一般法人股
346 南京金宝勇商贸实业有限公司 69,854 0.0021 一般法人股
347 南京沿江汽车修理有限责任公司 69,854 0.0021 一般法人股
348 南京三达利工贸有限公司 69,854 0.0021 一般法人股
349 南京润业融资担保有限公司 69,854 0.0021 国有法人股
350 南京宁雨建设工程有限公司 61,769 0.0019 一般法人股
351 江苏盛源船务有限公司 61,769 0.0019 一般法人股
352 南京江宁商业大厦 57,560 0.0017 国有法人股
353 南京龙祥白铜有限公司 55,883 0.0017 一般法人股
354 南京居竹新型材料科技有限公司 55,883 0.0017 一般法人股
355 江苏江浦经济贸易有限公司 55,883 0.0017 一般法人股
356 南京仁协聚环保工程配套有限公司 43,170 0.0013 一般法人股
357 南京市江宁区饮食服务公司 43,170 0.0013 国有法人股
358 国营南京市江宁区第一百货商店 43,170 0.0013 国有法人股
359 南京龙腾建设有限公司 43,170 0.0013 一般法人股
360 南京迅福建材有限公司 41,913 0.0013 一般法人股
361 南京武源包装材料厂 41,913 0.0013 一般法人股
362 南京多伦得机械制造厂 41,913 0.0013 一般法人股
363 南京鑫鸿源包装制品有限公司 41,913 0.0013 一般法人股
364 南京万胜汽车运输有限公司 41,913 0.0013 一般法人股
365 南京欣赛金属制品有限公司 41,913 0.0013 一般法人股


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序号 股东名称 持股数量 持股比例 股东性质
366 南京工业泵厂 41,179 0.0012 一般法人股
367 南京木林森炭业有限公司 41,179 0.0012 一般法人股
368 南京长江电炉厂有限公司 41,179 0.0012 一般法人股
369 南京长江制药装备有限公司 41,179 0.0012 一般法人股
370 南京沿江冶金废渣利用厂 30,177 0.0009 一般法人股
371 南京京新印刷有限公司 30,177 0.0009 一般法人股
372 南京永庆机械制造有限公司 28,782 0.0009 一般法人股
373 南京海腾建材有限公司 28,779 0.0009 一般法人股
374 南京鸿浦对外经济贸易公司 27,942 0.0008 国有法人股
375 南京巨鑫钨钼有限公司 27,942 0.0008 一般法人股
376 南京坚固高中压阀门制造有限公司 27,942 0.0008 一般法人股
377 南京洁乐化工科技有限公司 27,942 0.0008 一般法人股
378 南京和世软包装有限公司 27,942 0.0008 一般法人股
379 南京平岩建材销售有限责任公司 27,942 0.0008 一般法人股
380 南京捷迅印务有限公司 27,942 0.0008 一般法人股
381 南京宁旭船舶有限公司 27,942 0.0008 一般法人股
382 南京锐鹰活塞环制造有限公司 27,942 0.0008 一般法人股
383 南京优特钢工贸实业有限公司 27,942 0.0008 一般法人股
384 南京金飞成(集团)有限公司 15,089 0.0005 一般法人股
385 南京曙光化工集团有限公司 15,089 0.0005 一般法人股
386 南京人民印刷厂有限责任公司 15,088 0.0005 国有法人股
387 南京三木纸业有限公司 14,390 0.0004 一般法人股
388 南京江宁金属铸管厂 14,390 0.0004 国有法人股
389 南京桑普照明有限公司 14,390 0.0004 一般法人股
390 南京市江宁区淳化青山阀门厂 14,390 0.0004 一般法人股
391 南京克力非开挖铺管有限责任公司 14,390 0.0004 一般法人股
392 南京众邦塑料制品有限公司 14,390 0.0004 一般法人股
393 南京智达机械有限公司 14,390 0.0004 一般法人股
394 南京景业绿化工程有限公司 14,390 0.0004 一般法人股
395 南京市江宁区淳化腾达机械厂 14,389 0.0004 一般法人股
396 南京市浦口区电力能源总公司 13,971 0.0004 一般法人股
注:①南京江北新区产业投资集团有限公司、南京金三角农业发展有限公司、南京京新印刷有限公司、南
京浦口经济开发有限公司、南京正祺汽车科技有限公司、南京人民印刷厂有限责任公司仅为变更公司名称,
持股数量无变化。
②上海信本钢铁贸易发展有限公司、江苏志畅投资管理有限公司、南京市江东建筑安装工程有限公司、无
锡安达利供应链管理有限公司、南京同华金属材料有限公司、南京万华建设工程有限公司的持股变化,均
为司法拍卖所致。


本行已确权法人股东中不存在私募基金,不存在需要按《私募投资基金监督
管理暂行办法》及《私募投资基金管理人登记和基金备案办法(试行)》等相关
法律法规履行登记备案程序的情形。


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截至 2018 年 6 月 30 日,本行自然人股东名册请参见“附件一”。


四、股权质押等其他争议情况

(一)股权质押情况

截至 2018 年 6 月 30 日,本行股东所持本行股份质押在他人处共计 43 户,
涉及股份数 201,365,052 股,占本行股份总额的 6.1116%,具体情况如下:
序号 股东名称/姓名 质押股份数(股) 占股本总额比例
1 南京丰盛产业控股集团有限公司 41,689,006 1.2653%
2 南京跨海物资有限公司 24,854,623 0.7544%
3 南京清江石化经销有限公司 14,765,477 0.4481%
4 南京芳迪家居有限公司 12,269,177 0.3724%
5 南京亚联物流有限公司 11,770,000 0.3572%
6 南京沿海物资实业有限公司 10,314,401 0.3131%
7 江苏晨辉实业有限公司 9,152,248 0.2778%
8 南京钢林进出口有限公司 8,910,000 0.2704%
9 南京洲亚实业有限公司 7,843,651 0.2381%
10 南京飞元实业有限公司 5,555,919 0.1686%
11 南京舜业金属材料有限公司 5,412,119 0.1643%
12 南京创宇物资实业有限公司 5,220,000 0.1584%
13 南京顺淮工贸有限公司 4,333,617 0.1315%
14 南京钢奥贸易有限公司 4,000,000 0.1214%
15 江苏保能能源发展有限公司 3,330,000 0.1011%

16 南京长营化工有限责任公司 3,041,179 0.0923%

17 江苏保兴强工贸有限公司 3,000,000 0.0911%

18 南京苏马金属材料贸易有限公司 2,941,369 0.0893%
19 南京乐第一商业管理有限公司 2,790,000 0.0847%
20 南京鑫浩投资管理有限公司 2,160,000 0.0656%
21 南京超伟化工有限公司 2,100,000 0.0637%
22 南京昊天君临制衣有限公司 1,900,000 0.0577%
23 南京市泰亨智能系统有限公司 1,867,536 0.0567%
24 孙梦媛 1,321,481 0.0401%
25 江苏汇胜泓贸易有限公司 1,266,278 0.0384%
26 南京盼潮瀛机电设备有限公司 1,080,000 0.0328%
27 何昕 1,020,608 0.0310%
28 郑国年 942,972 0.0286%
29 南京威格德塑料科技有限公司 900,000 0.0273%



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序号 股东名称/姓名 质押股份数(股) 占股本总额比例
30 刘兰 754,378 0.0229%
31 江苏正泰房地产开发有限公司 665,280 0.0202%
32 江苏城东物资有限公司 610,000 0.0185%
33 左旭 467,762 0.0142%
34 汪俊莲 392,182 0.0119%
35 沈逢南 392,182 0.0119%
36 沈时顺 392,182 0.0119%
37 范民争 382,469 0.0116%
38 胡国美 377,188 0.0114%
39 石文 377,188 0.0114%
40 李国强 377,188 0.0114%
41 汪媛 186,754 0.0057%
42 孟玉兰 172,110 0.0052%
43 刘一鸣 66,528 0.0020%
合计 201,365,052 6.1116%


(二)股权冻结情况

截至 2018 年 6 月 30 日,本行股东所持本行股份被司法机关冻结共计 36 户,
涉及股份数 87,452,453 股,占本行股份总额 2.6539%,具体情况如下:
序号 股东名称/姓名 冻结股份数(股) 占股本总额比例
1 雨润控股集团有限公司 62,384,420 1.8934%
2 江苏地华实业集团有限公司 15,687,302 0.4761%
3 江苏春江管桩有限公司 3,633,460 0.1103%
4 江苏业峰建设工程有限公司 700,000 0.0212%
5 江苏正泰房地产开发有限公司 698,544 0.0212%

6 同源(江苏)进出口公司 628,690 0.0191%

7 南京华俊电子科技发展有限公司 400,000 0.0121%

8 南京宝隆羽绒制品有限公司 359,750 0.0109%

9 董业凤 357,017 0.0108%
10 江苏经纬房地产有限公司 287,800 0.0087%
11 南京三久化工有限责任公司 279,418 0.0085%
12 孙学军 207,199 0.0063%
13 陈庆芝 196,092 0.0060%
14 南京佺友机械工程有限公司 195,592 0.0059%

15 南京数码港工贸实业有限公司 186,754 0.0057%

16 南京泰赢石油化工有限公司 144,127 0.0044%



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序号 股东名称/姓名 冻结股份数(股) 占股本总额比例
17 南京宝鼎基础工程有限公司 144,127 0.0044%
18 许学华 139,709 0.0042%
19 王世荣 102,956 0.0031%
20 李志红 95,616 0.0029%
21 葛道宏 88,565 0.0027%
22 胡晓萍 71,950 0.0022%
23 刘一鸣 69,854 0.0021%
24 王丹 69,450 0.0021%
25 王文学 57,369 0.0017%
26 南京龙腾建设有限公司 43,170 0.0013%
27 钱根立 38,245 0.0012%
28 陶爱玲 33,101 0.0010%
29 何朝宏 27,942 0.0008%
30 南京巨鑫钨钼有限公司 27,942 0.0008%
31 苏广春 27,942 0.0008%
32 南京锐鹰活塞环制造有限公司 27,942 0.0008%
33 张忠全 15,368 0.0005%
34 吴传明 13,971 0.0004%
35 肖红勤 9,739 0.0003%
36 刘国宝 1,330 0.0000%
合计 87,452,453 2.6539%


五、本行自设立以来不良资产处置情况

(一)不良资产的处置和核销情况

本行采用多种方式来消化处理不良资产,主要是加强不良资产清收力度,
同时也采用核销、向第三方转让不良资产的方式来处置不良资产。

本行自设立以来不良贷款核销和处置不良贷款情况列示如下:

单位:千元
年度 呆账核销 不良资产转让(不含利息)
2011 年 108,545.13 -
2012 年 124,353.67 -
2013 年 41,880.56 228,492.64
2014 年 180,402.01 379,849.92
2015 年 139,799.64 716,400.54
2016 年 73,005.71 330,407.31


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年度 呆账核销 不良资产转让(不含利息)
2017 年 379,862.57 -
2018 年 1-6 月 - 277,590.27
合计 1,047,849.29 1,932,740.68




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本行自设立以来进行过 6 次批量不良资产转让,具体如下:
单位:千元
处置时 不良贷款形成时 处置时五级 贷款减值准
项目 户名 账面原值 受让方 转让价格 款项到账时间
间 间 分类情况 备计提情况
第1笔 2013 南京三福房地产开发有限公司 2012 可疑 12,625.00 7,575.00
第2笔 2013 南京普华特种压缩机有限公司 2012 次级 8,000.00 4,000.00
第3笔 2013 南京九方工贸实业有限公司 2011 年以前 次级 3,000.00 900.00
第4笔 2013 南京仪机股份有限公司 2012 可疑 5,000.00 4,000.00
第5笔 2013 南京仪机股份有限公司 2012 可疑 24,000.00 19,200.00
第6笔 2013 南京吉祥有色金属厂 2011 年以前 次级 6,480.00 3,240.00
第7笔 2013 南京吉祥有色金属厂 2011 年以前 次级 4,870.00 2,435.00
第8笔 2013 南京吉祥有色金属厂 2011 年以前 次级 4,316.00 2,158.00
第9笔 2013 南京长河航务工程有限公司 2011 年以前 可疑 1,300.00 780.00 2013 年 11 月 18 日
中国长城资产管
第 10 笔 2013 南京中大金陵双层客车制造有限公司 2012 次级 55,000.00 27,500.00 300 万元,2013 年
理公司南京办事 50,000.00
第 11 笔 2013 南京中大金陵双层客车制造有限公司 2012 次级 5,000.00 2,500.00 12 月 10 日 4,700 万

第 12 笔 2013 江苏吉钢贸易有限公司 2013 可疑 2,748.58 2,198.86 元
第 13 笔 2013 南京灿伟贸易有限公司 2013 可疑 2,746.28 2,197.02
第 14 笔 2013 南京铸鼎物资贸易有限公司 2013 可疑 878.04 702.43
第 15 笔 2013 江苏巨申贸易有限公司 2013 可疑 2,748.71 2,198.97
第 16 笔 2013 江苏舜日贸易有限公司 2013 可疑 2,748.81 2,199.04
第 17 笔 2013 江苏富宇贸易有限公司 2013 可疑 2,747.59 2,198.07
第 18 笔 2013 江苏鸿万贸易有限公司 2013 可疑 2,748.58 2,198.86
第 19 笔 2013 江苏怡望贸易有限公司 2013 可疑 3,310.00 2,648.00
第 20 笔 2013 江苏坤贤贸易有限公司 2012 可疑 1,529.69 1,223.75




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处置时 不良贷款形成时 处置时五级 贷款减值准
项目 户名 账面原值 受让方 转让价格 款项到账时间
间 间 分类情况 备计提情况
第 21 笔 2013 江苏惠熙贸易有限公司 2012 可疑 1,489.61 1,191.69
第 22 笔 2013 江苏鑫杰贸易有限公司 2012 可疑 1,312.42 1,049.94
第 23 笔 2013 江苏海神贸易有限公司 2012 可疑 1,509.62 1,207.70
第 24 笔 2013 江苏隆峰贸易有限公司 2012 可疑 1,528.29 1,222.64
第 25 笔 2013 南京宝库贸易有限公司 2012 可疑 3,500.00 2,800.00
第 26 笔 2013 南京昌定贸易有限公司 2012 可疑 5,000.00 4,000.00
第 27 笔 2013 江苏宝泉贸易有限公司 2012 可疑 3,737.50 2,990.00
第 28 笔 2013 南京恒钢实业投资有限公司 2012 可疑 3,000.00 2,400.00
第 29 笔 2013 南京本轩钢铁有限公司 2012 可疑 2,221.91 1,777.53
第 30 笔 2013 南京强卓钢铁有限公司 2012 可疑 4,000.00 3,200.00
第 31 笔 2013 南京铁沙龙钢铁有限公司 2012 可疑 4,000.00 3,200.00
第 32 笔 2013 南京江北凯得利钢铁有限公司 2012 可疑 3,000.00 2,400.00
第 33 笔 2013 南京伯特程钢铁有限公司 2012 可疑 4,797.36 3,837.88
第 34 笔 2013 南京顺来兴钢铁有限公司 2012 可疑 4,798.65 3,838.92
第 35 笔 2013 南京淘锰钢铁有限公司 2012 可疑 4,800.00 3,840.00
第 36 笔 2013 南京熊鸿钢铁有限公司 2012 可疑 4,800.00 3,840.00
第 37 笔 2013 南京沪豪钢铁有限公司 2012 可疑 4,800.00 3,840.00
第 38 笔 2014 江苏长城物资集团有限公司 2012 可疑 9,399.92 8,459.93
第 39 笔 2014 江苏长城物资集团有限公司 2012 可疑 20,000.00 18,000.00
中国东方资产管
第 40 笔 2014 江苏长城物资集团有限公司 2012 可疑 15,000.00 13,500.00
理公司南京办事 94,212.50 2014 年 12 月 25 日
第 41 笔 2014 江苏联智金属材料有限公司 2012 可疑 8,000.00 6,400.00

第 42 笔 2014 南京鑫桂源商贸有限公司 2012 可疑 30,000.00 24,000.00
第 43 笔 2014 江苏舜天鸿泰贸易有限责任公司 2013 可疑 40,000.00 24,000.00




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处置时 不良贷款形成时 处置时五级 贷款减值准
项目 户名 账面原值 受让方 转让价格 款项到账时间
间 间 分类情况 备计提情况
第 44 笔 2014 江苏海亚航运有限公司 2014 可疑 30,000.00 18,000.00
第 45 笔 2014 江苏海亚航运有限公司 2014 可疑 30,000.00 18,000.00
第 46 笔 2014 江苏海亚航运有限公司 2014 可疑 5,000.00 3,000.00
第 47 笔 2014 江苏海峡贸易有限公司 2014 可疑 39,100.00 23,460.00
第 48 笔 2014 南京达丰工贸集团有限公司 2014 可疑 7,600.00 6,080.00
第 49 笔 2014 南京达丰工贸集团有限公司 2014 可疑 5,600.00 4,480.00
第 50 笔 2014 南京达丰工贸集团有限公司 2014 可疑 7,000.00 5,600.00
第 51 笔 2014 南京达丰工贸集团有限公司 2014 可疑 6,000.00 4,800.00
第 52 笔 2014 南京达丰工贸集团有限公司 2014 可疑 7,000.00 5,600.00
第 53 笔 2014 滁州白鹭岛国际生态旅游度假村有限公司 2013 可疑 9,450.00 5,670.00
第 54 笔 2014 江苏宇航房地产有限公司 2012 可疑 36,000.00 21,600.00
第 55 笔 2014 江苏瑞桓建设有限公司 2012 可疑 15,000.00 12,000.00
第 56 笔 2014 江苏瑞桓建设有限公司 2012 可疑 15,000.00 12,000.00
第 57 笔 2014 江苏瑞科环保科技有限公司 2012 可疑 4,800.00 3,840.00
第 58 笔 2014 江苏瑞科环保科技有限公司 2012 可疑 27,000.00 21,600.00
第 59 笔 2014 南京阿斯杰电子电器有限公司 2013 可疑 5,000.00 4,000.00
第 60 笔 2014 南京福运润奇船舶工程有限公司 2013 可疑 4,900.00 3,920.00
第 61 笔 2015 南京满庭芳贸易有限公司 2015 次级 4,943.70 1,977.48
第 62 笔 2015 南京数码港工贸实业有限公司 2015 次级 5,000.00 2,000.00 中国华融资产管
第 63 笔 2015 南京数码港投资管理有限公司 2015 次级 20,000.00 6,000.00 理股份有限公司
360,000 2015 年 12 月 24 日
第 64 笔 2015 南京数码港科技有限公司 2014 次级 8,000.00 3,200.00 上海自贸试验区
第 65 笔 2015 江苏绿地园林景观工程有限公司 2015 次级 11,200.00 4,480.00 分公司
第 66 笔 2015 江苏绿地园林景观工程有限公司 2015 次级 1,600.00 640.00




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处置时 不良贷款形成时 处置时五级 贷款减值准
项目 户名 账面原值 受让方 转让价格 款项到账时间
间 间 分类情况 备计提情况
第 67 笔 2015 江苏省华侨装饰工程有限公司 2015 次级 23,000.00 9,200.00
第 68 笔 2015 江苏省华侨装饰工程有限公司 2015 次级 10,000.00 4,000.00
第 69 笔 2015 南京普胜龙智能科技有限公司 2015 次级 14,843.00 4,452.90
第 70 笔 2015 江苏省光彩证照磁卡印刷有限公司 2015 次级 10,000.00 5,000.00
第 71 笔 2015 江苏省光彩证照磁卡印刷有限公司 2015 次级 10,000.00 5,000.00
第 72 笔 2015 南京武家嘴船舶制造有限公司 2015 次级 25,000.00 12,500.00
第 73 笔 2015 南京武家嘴船舶制造有限公司 2015 次级 25,500.00 12,750.00
第 74 笔 2015 南京武家嘴船舶制造有限公司 2015 次级 5,000.00 2,500.00
第 75 笔 2015 南京武家嘴船舶制造有限公司 2015 次级 25,500.00 12,750.00
第 76 笔 2015 南京武家嘴船舶制造有限公司 2015 次级 7,000.00 3,500.00
第 77 笔 2015 江苏奕淳武家嘴船舶重工有限公司 2015 次级 17,000.00 8,500.00
第 78 笔 2015 江苏奕淳武家嘴船舶重工有限公司 2015 次级 31,000.00 15,500.00
第 79 笔 2015 江苏奕淳武家嘴船舶重工有限公司 2015 次级 24,000.00 12,000.00
第 80 笔 2015 江苏奕淳武家嘴船舶重工有限公司 2015 次级 21,000.00 10,500.00
第 81 笔 2015 江苏奕淳武家嘴船舶重工有限公司 2015 次级 3,000.00 1,500.00
第 82 笔 2015 南京星展置业投资有限公司 2014 可疑 23,000.00 18,400.00
第 83 笔 2015 南京九竹科技实业有限公司 2015 次级 4,999.31 2,499.66
第 84 笔 2015 南京九竹科技实业有限公司 2015 次级 2,700.00 1,350.00
第 85 笔 2015 南京九竹科技实业有限公司 2015 次级 4,800.00 2,400.00
第 86 笔 2015 南京九竹科技实业有限公司 2015 次级 500 250.00
第 87 笔 2015 南京九竹科技实业有限公司 2015 次级 8,500.00 4,250.00
第 88 笔 2015 南京九竹科技实业有限公司 2015 次级 16,500.00 8,250.00
第 89 笔 2015 南京九竹科技实业有限公司 2015 次级 100 50.00




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处置时 不良贷款形成时 处置时五级 贷款减值准
项目 户名 账面原值 受让方 转让价格 款项到账时间
间 间 分类情况 备计提情况
第 90 笔 2015 南京九竹科技实业有限公司 2015 次级 6,160.00 3,080.00
第 91 笔 2015 江苏中泽文化建设股份有限公司 2014 次级 17,000.00 5,100.00
第 92 笔 2015 南京嘉泓国际贸易有限公司 2015 次级 24,000.00 9,600.00
第 93 笔 2015 南京市摄山工业公司 2011 年以前 可疑 2,700.00 2,160.00
第 94 笔 2015 南京新善恒基混凝土有限公司 2014 可疑 1,750.00 1,400.00
第 95 笔 2015 南京新善恒基混凝土有限公司 2014 可疑 2,000.00 1,600.00
第 96 笔 2015 南京新善恒基混凝土有限公司 2014 可疑 1,981.89 1,585.51
第 97 笔 2015 南京新善恒基混凝土有限公司 2014 可疑 1,750.00 1,400.00
第 98 笔 2015 南京新善恒基混凝土有限公司 2014 可疑 4,000.00 3,200.00
第 99 笔 2015 南京新善恒基混凝土有限公司 2014 可疑 2,000.00 1,600.00
第 100 笔 2015 南京新善恒基混凝土有限公司 2014 可疑 2,520.00 2,016.00
第 101 笔 2015 南京新善恒基混凝土有限公司 2014 可疑 2,980.00 2,384.00
第 102 笔 2015 南京新善恒基混凝土有限公司 2014 可疑 4,000.00 3,200.00
第 103 笔 2015 南京恒峻达实业有限公司 2014 可疑 7,500.00 6,000.00
第 104 笔 2015 南京清洋门窗装饰有限责任公司 2014 次级 5,999.10 2,399.64
第 105 笔 2015 南京互联明天通信设备有限公司 2015 次级 22,000.00 11,000.00
第 106 笔 2015 南京互联明天通信设备有限公司 2015 次级 950 475.00
第 107 笔 2015 南京互联明天通信设备有限公司 2015 次级 44,000.00 22,000.00
第 108 笔 2015 南京华东文化市场有限公司 2015 次级 31,700.00 9,510.00
第 109 笔 2015 南京频明物资有限公司 2014 次级 79,930.24 31,972.09
第 110 笔 2015 南京巨都建材有限公司 2015 次级 12,411.58 4,964.63
第 111 笔 2015 南京海洋高压容器制造有限公司 2014 可疑 14,997.94 11,998.36
第 112 笔 2015 南京宁意云石有限公司 2014 次级 2,000.00 1,000.00




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处置时 不良贷款形成时 处置时五级 贷款减值准
项目 户名 账面原值 受让方 转让价格 款项到账时间
间 间 分类情况 备计提情况
第 113 笔 2015 南京宁意云石有限公司 2014 次级 24,388.10 12,194.05
第 114 笔 2015 南京经纬景观园林绿化有限公司 2015 次级 15,000.00 6,000.00
第 115 笔 2015 南京润阳置业发展集团有限公司 2012 可疑 18,995.68 11,397.41
第 116 笔 2016 南京金伟星纸品有限公司 2015 次级 4,400.00 1,760.00
第 117 笔 2016 南京金伟星纸品有限公司 2015 次级 3,300.00 1,320.00
第 118 笔 2016 南京宋乾纸业有限公司 2015 次级 4,500.00 1,800.00
第 119 笔 2016 南京腾娴印刷材料有限公司 2015 次级 4,950.00 2,475.00
第 120 笔 2016 南京厚载建材科技有限责任公司 2015 次级 1,800.00 900.00
第 121 笔 2016 南京虎啸贸易有限公司 2015 次级 1,678.37 671.35
第 122 笔 2016 南京华立发出租汽车有限公司 2015 次级 3,950.00 1,185.00
第 123 笔 2016 南京华立发出租汽车有限公司 2015 次级 2,239.67 671.90
第 124 笔 2016 南京正航阀门有限公司 2015 次级 3,000.00 1,500.00
第 125 笔 2016 江苏康泓体育用品有限公司 2015 次级 4,895.89 1,958.36 江苏资产管理有
48,800 2016 年 10 月 31 日
第 126 笔 2016 南京汇屯物资实业有限公司 2015 次级 3,000.00 1,200.00 限公司
第 127 笔 2016 南京汇屯物资实业有限公司 2015 次级 2,000.00 800.00
第 128 笔 2016 南京外瑞化工有限公司 2015 可疑 4,614.90 3,691.92
第 129 笔 2016 南京拓祥油品销售有限公司 2015 次级 1,999.02 799.61
第 130 笔 2016 南京蓝柯高分子材料有限公司 2015 次级 3,000.00 1,200.00
第 131 笔 2016 南京润洲石油化工有限公司 2015 可疑 2,990.00 2,392.00
第 132 笔 2016 江苏吴楚商务旅行社有限公司 2015 次级 5,000.00 1,500.00
第 133 笔 2016 江苏禾创电子有限公司 2015 可疑 2,844.53 2,275.62
第 134 笔 2016 南京宇嘉电子有限公司 2015 可疑 2,950.00 2,360.00
第 135 笔 2016 南京三盟投资有限公司 2015 次级 4,900.00 1,960.00




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处置时 不良贷款形成时 处置时五级 贷款减值准
项目 户名 账面原值 受让方 转让价格 款项到账时间
间 间 分类情况 备计提情况
第 136 笔 2016 南京粤鸿和饮食管理有限公司 2015 可疑 3,000.00 1,800.00
第 137 笔 2016 江苏和润海运有限公司 2015 次级 2,485.48 745.64
第 138 笔 2016 南京金地球起重电机有限责任公司 2015 次级 5,998.22 2,999.11
第 139 笔 2016 南京泰好商贸有限公司 2015 次级 4,000.00 1,600.00
第 140 笔 2016 南京腾弘建材有限公司 2016 次级 3,000.00 1,200.00
第 141 笔 2016 江苏生植实业有限公司 2016 次级 3,000.00 1,200.00
第 142 笔 2016 南京宝翔印务有限公司 2016 次级 2,800.00 1,400.00
第 143 笔 2016 南京宝翔印务有限公司 2016 次级 1,080.00 540.00
第 144 笔 2016 南京华恒木业有限公司 2016 次级 2,874.77 1,437.39
第 145 笔 2016 江苏亿锦实业有限公司 2013 可疑 6,496.82 5,197.45
第 146 笔 2016 南京弘硕建设工程有限公司 2015 可疑 2,000.00 1,600.00
第 147 笔 2016 南京弘硕建设工程有限公司 2015 可疑 2,000.00 1,600.00
第 148 笔 2016 南京弘硕建设工程有限公司 2015 可疑 1,000.00 800.00
第 149 笔 2016 南京中生钙业有限公司 2016 次级 3,789.04 1,894.52
第 150 笔 2016 南京博颖达建筑工程有限公司 2015 可疑 1,197.18 957.74
第 151 笔 2016 同源(江苏)进出口公司 2013 可疑 3,700.00 2,960.00
第 152 笔 2016 南京长扬塑料制品有限公司 2015 次级 1,599.40 799.70
第 153 笔 2016 南京教育旅行社有限公司 2013 可疑 1,267.26 760.36
第 154 笔 2016 南京尚亿工贸实业有限公司 2013 可疑 2,500.00 2,000.00
第 155 笔 2016 南京起重机械总厂有限公司 2015 次级 9,999.96 4,999.98
第 156 笔 2016 南京鼎恒包装制品有限公司 2013 可疑 4,000.00 3,200.00
第 157 笔 2016 江苏四方商贸有限公司 2015 可疑 4,000.00 2,400.00
第 158 笔 2016 南京黄鹏工贸有限公司 2015 可疑 8,500.00 6,800.00




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处置时 不良贷款形成时 处置时五级 贷款减值准
项目 户名 账面原值 受让方 转让价格 款项到账时间
间 间 分类情况 备计提情况
第 159 笔 2016 南京黄鹏工贸有限公司 2015 可疑 500 400.00
第 160 笔 2016 南京黄鹏工贸有限公司 2015 可疑 500 400.00
第 161 笔 2016 南京胜武木业有限公司 2015 可疑 3,990.55 3,192.44
第 162 笔 2016 南京宏宇无纺制品厂 2015 次级 4,779.01 2,389.51
第 163 笔 2016 南京名人轮胎销售有限公司 2013 可疑 8,490.88 6,792.71
第 164 笔 2016 南京中磊润滑油有限公司 2015 次级 3,583.63 1,791.82
第 165 笔 2016 江苏阜源实业有限公司 2015 可疑 3,300.00 2,640.00
第 166 笔 2016 江苏海浩农业发展有限公司 2016 次级 4,586.49 1,834.60
第 167 笔 2016 江苏万诺景观工程有限公司 2015 可疑 3,000.00 1,800.00
第 168 笔 2016 江苏万诺景观工程有限公司 2015 可疑 2,000.00 1,200.00
第 169 笔 2016 南京苏秦建设有限公司 2015 可疑 1,300.00 1,040.00
第 170 笔 2016 南京苏秦建设有限公司 2015 可疑 457.67 366.14
第 171 笔 2016 南京苏秦建设有限公司 2015 可疑 703.58 562.87
第 172 笔 2016 南京兴安航运有限公司 2015 次级 5,000.00 1,500.00 华能信托.紫诚
第 173 笔 2016 江苏省林宁国际贸易有限公司 2016 次级 10,000.00 4,000.00 2016 年第一期不
40,000 2016 年 12 月 12 日
第 174 笔 2016 娄占荣 2016 次级 8,509.92 3,403.97 良资产收益权转
第 175 笔 2016 娄占荣 2016 次级 2,800.00 1,120.00 让单一资金信托
第 176 笔 2016 南京费尔姆建材有限责任公司 2016 次级 4,996.13 1,998.45
第 177 笔 2016 南京际高体育工程有限公司 2016 次级 5,000.00 2,000.00
第 178 笔 2016 南京隆凯商贸实业有限责任公司 2016 可疑 3,610.00 2,166.00
第 179 笔 2016 南京隆凯商贸实业有限责任公司 2016 可疑 1,040.00 624.00
第 180 笔 2016 南京隆凯商贸实业有限责任公司 2016 可疑 1,830.00 1,098.00
第 181 笔 2016 南京隆凯商贸实业有限责任公司 2016 可疑 2,202.94 1,321.76




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处置时 不良贷款形成时 处置时五级 贷款减值准
项目 户名 账面原值 受让方 转让价格 款项到账时间
间 间 分类情况 备计提情况
第 182 笔 2016 南京隆凯商贸实业有限责任公司 2016 可疑 3,922.89 2,353.74
第 183 笔 2016 南京隆凯商贸实业有限责任公司 2016 可疑 2,052.98 1,231.79
第 184 笔 2016 南京如果商贸有限公司 2016 次级 3,000.00 1,200.00
第 185 笔 2016 南京天洲新材料有限公司 2015 可疑 4,200.00 3,360.00
第 186 笔 2016 南京雅坤装饰材料有限公司 2016 次级 4,000.00 1,600.00
第 187 笔 2016 南京中铁科技开发有限公司 2016 次级 4,967.24 1,986.89
第 188 笔 2016 南京足生堂企业管理有限公司 2016 次级 7,961.16 2,388.35
第 189 笔 2016 南京永华船业有限公司 2015 可疑 4,000.00 3,200.00
第 190 笔 2016 南京永华船业有限公司 2015 可疑 3,000.00 2,400.00
第 191 笔 2016 南京明霖木业有限公司 2016 次级 4,000.00 2,000.00
第 192 笔 2016 南京明霖木业有限公司 2016 次级 4,000.00 2,000.00
第 193 笔 2016 南京明霖木业有限公司 2016 次级 5,000.00 2,500.00
第 194 笔 2016 南京明霖木业有限公司 2016 次级 6,000.00 3,000.00
第 195 笔 2016 南京丰凯建设实业有限公司 2016 次级 4,000.00 1,600.00
第 196 笔 2016 南京赛肯特进出口有限公司 2015 可疑 6,819.98 5,455.98
第 197 笔 2016 南京赛肯特进出口有限公司 2015 可疑 5,800.00 4,640.00
第 198 笔 2016 南京赛肯特进出口有限公司 2015 可疑 1,194.07 955.26
第 199 笔 2016 南京赛肯特进出口有限公司 2015 可疑 1,190.60 952.48
第 200 笔 2016 南京赛肯特进出口有限公司 2015 可疑 3,161.70 2,529.36
第 201 笔 2016 南京赛肯特进出口有限公司 2015 可疑 1,871.21 1,496.97
第 202 笔 2016 南京赛肯特进出口有限公司 2015 可疑 251.03 200.82
第 203 笔 2016 南京赛肯特进出口有限公司 2015 可疑 1,444.56 1,155.65
第 204 笔 2016 南京赛肯特进出口有限公司 2015 可疑 2,764.97 2,211.98




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处置时 不良贷款形成时 处置时五级 贷款减值准
项目 户名 账面原值 受让方 转让价格 款项到账时间
间 间 分类情况 备计提情况
第 205 笔 2016 南京赛肯特进出口有限公司 2015 可疑 693.58 554.86
第 206 笔 2016 南京赛肯特进出口有限公司 2015 可疑 905.64 724.51
第 207 笔 2016 南京赛肯特进出口有限公司 2015 可疑 637.59 510.07
第 208 笔 2016 南京赛肯特进出口有限公司 2015 可疑 1,140.09 912.07
第 209 笔 2016 南京赛肯特进出口有限公司 2015 可疑 676.41 541.13
第 210 笔 2016 南京赛肯特进出口有限公司 2015 可疑 347.48 277.98
第 211 笔 2016 南京赛肯特进出口有限公司 2015 可疑 836.54 669.23
第 212 笔 2016 南京赛肯特进出口有限公司 2015 可疑 648.35 518.68
第 213 笔 2016 南京赛肯特进出口有限公司 2015 可疑 1,380.64 1,104.51
第 214 笔 2016 南京赛肯特进出口有限公司 2015 可疑 1,852.28 1,481.82
第 215 笔 2016 南京赛肯特进出口有限公司 2015 可疑 1,314.69 1,051.75
第 216 笔 2016 南京赛肯特进出口有限公司 2015 可疑 385.98 308.79
第 217 笔 2016 南京赛肯特进出口有限公司 2015 可疑 1,513.35 1,210.68
第 218 笔 2018 英伯特阀业有限公司 2016 可疑 4,500.00 3,150.00
第 219 笔 2018 江苏众众通材料科技有限公司 2017 可疑 5,000.00 3,500.00
第 220 笔 2018 南京浩恒管业有限公司 2017 可疑 3,000.00 2,400.00
第 221 笔 2018 南京文诺电子科技有限公司 2016 可疑 2,000.00 1,600.00 华能信托紫诚
第 222 笔 2018 南京文诺电子科技有限公司 2016 可疑 2,000.00 1,600.00 2018 年第一期不
60600 2018/6/29
第 223 笔 2018 南京菲尔斯特防水材料有限公司 2017 可疑 8,000.00 6,400.00 良资产收益权转
第 224 笔 2018 南京华海船务有限公司 2014 损失 2,800.00 2,800.00 让单一资金信托
第 225 笔 2018 南京弘泽新能源科技有限公司 2016 可疑 2,000.00 1,600.00
第 226 笔 2018 南京驰流工贸有限公司 2016 可疑 3,750.00 3,000.00
第 227 笔 2018 南京加豪新型建筑材料有限公司 2017 可疑 6,300.00 4,410.00




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处置时 不良贷款形成时 处置时五级 贷款减值准
项目 户名 账面原值 受让方 转让价格 款项到账时间
间 间 分类情况 备计提情况
第 228 笔 2018 南京加豪新型建筑材料有限公司 2017 可疑 5,500.00 3,850.00
第 229 笔 2018 南京加豪新型建筑材料有限公司 2017 可疑 5,499.52 3,849.67
第 230 笔 2018 南京加豪新型建筑材料有限公司 2017 可疑 4,500.00 3,150.00
第 231 笔 2018 中建联设备租赁股份有限公司 2016 可疑 2,574.59 2,059.68
第 232 笔 2018 中建联设备租赁股份有限公司 2016 可疑 2,100.00 1,680.00
第 233 笔 2018 南京三企食品有限公司 2016 可疑 5,000.00 3,500.00
第 234 笔 2018 江苏雄国景盛石材有限公司 2016 可疑 2,928.85 2,343.08
第 235 笔 2018 江苏欧豪服装进出口有限公司 2016 可疑 1,750.49 1,400.40
第 236 笔 2018 南京聚德立能源有限公司 2017 可疑 3,456.07 2,764.85
第 237 笔 2018 南京轩凯商贸有限公司 2017 可疑 4,994.70 3,995.76
第 238 笔 2018 南京嘉磊混凝土有限公司 2017 次级 2,400.00 960.00
第 239 笔 2018 南京嘉磊混凝土有限公司 2017 次级 2,100.00 840.00
第 240 笔 2018 南京虎霸体育用品有限公司 2017 可疑 2,998.49 2,098.95
第 241 笔 2018 南京元通置业有限公司 2015 可疑 44,950.00 26,970.00
第 242 笔 2018 南京新灵海工贸实业有限公司 2016 可疑 2,998.21 2,398.57
2013、2014、
第 243 笔 2018 董浩等 可疑、损失 144,489.33 117,779.80
2015、2016、2017


上述被转让的不良贷款中,存在一笔当年发放在下一期即计入不良并批量转让的贷款,具体情况如下:

第五批不良贷款中,存在南京隆凯商贸实业有限责任公司 5 笔共计 1,055 万元贷款及票据垫款,该贷款于 2016 年 1 至 2 月发放,
由于企业实际控制人于 2016 年 3 月意外死亡,企业实际经营出现重大问题,于 2016 年 6 月被调整为不良贷款。本行于 2016 年 3 月向
法院起诉并申请保全资产,但债务人资产已被多家债权人申请查封,短期内该笔贷款难以收回,在尽职调查及债权评估程序之后,本


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行将该笔贷款进行了收益权转让。

除上述贷款外,本行不存在当年发放贷款在下一期即计入不良并批量转让的情况。

本行转让不良贷款的选取方式为:资产监控部根据《紫金农商银行不良资产批量转让管理办法》及其附件《紫金农商银行不良资
产批量转让操作规程》的要求,基于不良资产的成因、现状、处置环境等难易程度,进行筛选、分类,列出符合批量转让条件的不良
资产明细,根据资产分类和市场行情,对资产进行分类整理,对一定户数和金额的不良资产进行组包,确定批量转让不良资产的明细
及范围。本行资产监控部将筛选后的拟批量转让不良资产明细分别发至本行各分(支)行、相关部室进行核对、确认。本行资产监控
部将确认汇总后批量转让的明细等转让方案报有权人审批同意后,着手开展不良资产批量转让工作。




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其中,不良资产收益权转让单一资金信托的具体内容如下:

1、实施不良资产收益权转让的背景

为进一步拓宽了不良资产处置渠道,盘活信贷存量,加快资金周转,银行
业信贷资产登记流转中心(即银登中心)于 2016 年下半年发布了《银行业信贷
资产登记流转中心信贷资产收益权转让业务规则(试行)》和《银行业信贷资产
登记流转中心信贷资产收益权转让业务信息披露细则(试行)》通知(其中对不
良信贷资产收益权转让的行为予以严格的规定),以促进信贷资产收益权转让业
务健康有序发展。本行成为第一批可参与信贷资产收益权转让的试点机构之一。
本行通过对不良贷款的调查分析,并结合《中国银监会办公厅关于规范银行业
金融机构信贷资产收益权转让业务的通知》精神,按照信贷资产流转规范化、
透明化的原则,于 2016 年 12 月、2018 年 6 月开展了不良资产收益权转让工作。

2、不良资产收益权转让的交易结构

本行两次不良资产收益权转让交易结构如下:2016 年系紫金信托有限责任
公司(2018 年系江苏资产管理有限公司)与华能贵诚信托有限公司签订《单一
资金信托信托合同》,作为委托人将信托资金委托华能贵诚信托,华能贵诚信托
根据《单一资金信托信托合同》以及相关法律文本的约定,以自己的名义,按
照委托人的指示受让紫金农商银行持有的基础资产收益权;华能贵诚信托与紫
金农商银行签署《基础资产收益权转让合同》,受让紫金农商银行持有的基础资
产收益权;华能贵诚信托与紫金农商银行签署《服务合同》,由紫金农商银行对
《基础资产收益权转让合同》项下基础资产收益权进行管理,提供与基础资产
收益权及其处置回收有关的管理服务及其他服务。交易结构如下图:




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华能信托
律师服务
律师事务所
受托
管理
委托人 交付认购资金
单一资金信托 会计师服务 会计师事务所
(紫金信托/
分配信托利益
江苏资管)
交付基础资产收
支付对价 评估公司
益权并提供资产
评估服务
管理服务


紫金农商银行



3、不良资产收益权转让信托合同的主要内容

2016 年 12 月 9 日,紫金信托有限责任公司与华能贵诚信托有限公司签订《华
能信托紫诚 2016 年第一期不良资产收益权转让单一资金信托合同》,约定设立
“华能信托紫诚 2016 年第一期不良资产收益权转让单一资金信托”,信托规模为
4,000 万元,信托期限为 36 个月,规定委托人不得通过嵌套等方式直接或变相
引入自然人的资金或紫金农商银行的理财资金,同时约定华能贵诚信托受让紫
金农商银行持有的基础资产收益权。同时,紫金农商银行与华能贵诚信托签订
《华能信托紫诚 2016 年第一期不良资产收益权转让单一资金信托基础资产收
益权转让合同》及《华能信托紫诚 2016 年第一期不良资产收益权转让单一资金
信托服务合同》,约定华能贵诚信托按照受益人的指令受让紫金农商银行 1.5397
亿元不良资产的收益权,转让价款为 4,000 万元。紫金农商银行作为资产服务机
构,对上述基础资产提供处置回收有关的服务。

2018 年 6 月 27 日,江苏资产管理有限公司与华能贵诚信托有限公司签订《华
能信托紫诚 2018 年第一期不良资产收益权转让单一资金信托信托合同》,约定
设立“华能信托紫诚 2018 年第一期不良资产收益权转让单一资金信托”,信托规
模为 6,060 万元,信托期限为 24 个月,规定委托人不得通过嵌套等方式直接或
变相引入自然人的资金或紫金农商银行的理财资金,同时约定华能贵诚信托受
让紫金农商银行持有的基础资产收益权。同时,紫金农商银行与华能贵诚信托

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签订《华能信托紫诚 2018 年第一期不良资产收益权转让单一资金信托基础资产
收益权转让合同》及《华能信托紫诚 2018 年第一期不良资产收益权转让单一资
金信托服务合同》,约定华能贵诚信托按照受益人的指令受让紫金农商银行
2.7759 亿元不良资产的收益权,转让价款为 6,060 万元。紫金农商银行作为资产
服务机构,对上述基础资产提供处置回收有关的服务。

4、信托合同到期后的利益安排

(1)2016 年不良资产收益权转让对相关事项的约定

《华能信托紫诚 2016 年第一期不良资产收益权转让单一资金信托信托合
同》对于信托计划的终止和终止后的信托财产归属进行了约定。具体内容如下:

在信托终止后,受托人以按照如下顺序进行分配现金形式信托财产:

①支付根据信托文件约定应由信托财产承担的税收(如有);

②支付根据信托文件清算信托财产所产生的费用;

③支付累计应付未付的信托财产应承担的受托人信托报酬及其他各项信托
费用(不含资产服务机构的服务报酬),费用支出;

④支付累计应付未付的信托受益人的预期信托收益;

⑤支付累计应付未付的信托受益人的信托本金,直至信托受益人的未偿本金
余额为零;

⑥如仍有剩余的现金形式信托财产,则将全部现金形式信托财产作为贷款服
务机构的超额奖励服务费,支付给贷款服务机构;

⑦如仍有剩余的非现金形式信托财产,则以原状分配的方式将该等剩余的非
现金信托财产作为超额奖励服务费分配给贷款服务机构。

(2)2018 年不良资产收益权转让对相关事项的约定

《华能信托紫诚 2018 年第一期不良资产收益权转让单一资金信托信托合
同》对于信托计划的终止和终止后的信托财产归属进行了约定。具体内容如下:

在信托终止后,受托人以按照如下顺序进行分配现金形式信托财产:


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①支付根据信托文件约定应由信托财产承担的税收(如有);

②支付根据信托文件清算信托财产所产生的费用;

③支付累计应付未付的受托人按照信托合同的规定以固有财产垫付的费用
(如有);

④支付累计应付未付的信托财产应承担的受托人信托报酬、保管人的保管费
及其他各项信托费用,其他费用支出;

⑤支付信托受益人的当期信托收益;

⑥支付信托受益人的信托本金;

⑦支付资产服务机构的基本服务费;

⑧如仍有剩余的现金形式信托财产,则将剩余全部现金形式信托财产的 20%
作为贷款服务机构的超额奖励服务费,支付给贷款服务机构,剩余全部现金形式
信托财产的 80%作为超额收益支付给受益人;

⑨如仍有剩余的非现金形式信托财产,则以原状分配的方式将该等剩余的非
现金信托财产作为超额收益分配给受益人。

根据以上信托合同的规定,在信托合同终止后,本行仅因作为贷款服务机构,
分配到最后顺位的超额奖励服务费。本行不参与其他形式的信托财产分配。


(二)不良资产受让方非本行关联方

本行的关联方包括:(1)持有本行 5%及 5%以上股份的股东;(2)董事、
监事、高级管理人员及与其关系密切的家庭成员(以下简称“关键管理人员及其
关系密切的家庭成员”);(3)本行已卸任未满 12 个月的董事、监事、高级管理
人员及与其关系密切的家庭成员;(4)董事、监事、高级管理人员及与其关系
密切的家庭成员直接、间接、共同控制或可施加重大影响的法人或其他组织(持
有本行 5%及 5%以上股份的股东除外,以下简称“关键管理人员的关联单位”);
(5)控股子公司;(6)可施加重大影响的参股企业。

本行自设立以来共进行了六次批量不良资产处置,受让方分别为中国长城


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资产管理公司南京办事处、中国东方资产管理公司南京办事处、中国华融资产
管理股份有限公司上海自贸试验区分公司、江苏资产管理有限公司、华能信
托紫诚 2016 年第一期不良资产收益权转让单一资金信托、华能信托紫诚 2018
年第一期不良资产收益权转让单一资金信托。经核查,本行自设立以来不良资
产处置过程中的受让方与本行不存在关联关系。

2016 年 12 月 9 日,紫金信托有限责任公司与华能贵诚信托签订《华能信托紫
诚 2016 年第一期不良资产收益权转让单一资金信托信托合同》,约定设立“华能
信托紫诚 2016 年第一期不良资产收益权转让单一资金信托”,信托规模为 4,000
万元,信托期限为 36 个月,规定委托人不得通过嵌套等方式直接或变相引入自
然人的资金或紫金农商银行的理财资金,同时约定华能贵诚信托受让紫金农商银
行持有的基础资产收益权。

1、根据相关规定,报告期内紫金信托不属于本行关联方

相关法律法规关于关联关系的规定如下:

(1)《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》第八条规定:“商业银
行的关联法人或其他组织包括:(一)商业银行的主要非自然人股东;……本办
法所称主要非自然人股东是指能够直接、间接、共同持有或控制商业银行 5%以
上股份或表决权的非自然人股东。”

(2)《公司法》第二百一十六条规定,“关联关系,是指公司控股股东、实
际控制人、董事、监事、高级管理人员与其直接或者间接控制的企业之间的关系,
以及可能导致公司利益转移的其他关系。”

(3)《上市公司信息披露管理办法》相关规定,“具有以下情形之一的法人,
为上市公司的关联法人:……4.持有上市公司 5%以上股份的法人或者一致行动
人;”。

(4)《上海证券交易所股票上市规则》相关规定,“10.1.3 具有以下情形之
一的法人或其他组织,为上市公司的关联法人:(四)持有上市公司 5%以上股份
的法人或其他组织;”。

(5)《企业会计准则第 36 号——关联方披露》第四条规定的关联关系中不

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包括持有公司 5%以上股份及其控股子公司的情形。

紫金信托未持有本行股份,不是本行持股 5%以上的股东,不适用《商业银
行与内部人和股东关联交易管理办法》、《上海证券交易所股票上市规则》、《企业
会计准则》等规定中对关联方的认定条款。紫金信托与本行之间没有投资持股关
系,不存在董事、监事、高级管理人员的交叉任职,也不存在其他可能导致利益
转移的情形,不适用《公司法》中对关联关系的认定条款。

根据《上市公司收购管理办法》第 83 条的规定,一致行动是指投资者通过
协议、其他安排、与其他投资者共同扩大其所能够支配的一个上市公司股份表决
权数量的行为或者事实,故《上市公司信息披露管理办法》中“持股 5%以上的
法人或者一致行动人”的条款中所称“一致行动人”系指 2 个或 2 个以上能够基
于一致行动的约定和安排能够共同支配上市公司 5%以上股份或表决权的该上市
公司股东。紫金信托本身不是本行的股东,无法与紫金投资一起通过协议或其他
安排共同进一步扩大所能够支配本行股份表决权的数量,不存在需要合并计算紫
金信托与紫金投资在本行所持权益的情形;紫金投资单独持有本行 5%以上股份,
其与本行其他股东之间亦不存在一致行动关系。因此,紫金信托的情况不适用《上
市公司信息披露管理办法》中关联法人的“持股 5%以上的法人或者一致行动人”
的认定条款。

综上所述,本行根据相关规定未将紫金信托作为关联方。

2、从实质重于形式角度来看本行与紫金信托不存在关联关系

(1)紫金投资持有本行 9.96%股权,虽然是本行第一大股东,但由于本行
股权较为分散,紫金投资持有本行股权的意图为财务投资,无法对本行经营和财
务决策形成实质上的重大影响,无法对本行与紫金信托发生交易与否、交易定价
形成重大影响。

(2)本行、紫金投资、紫金信托由于地处南京,公司名称中都含有“紫金”
字样,不代表本行与紫金信托属于同一个集团。

(3)本行与紫金信托之间相互独立,双方交易属于市场行为,定价公允,
并严格履行了内外部审批程序,不存在通过交易进行利益输送的情形。


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(4)根据紫金信托的年度报告显示,紫金信托未将本行作为关联方、未将
与本行之间发生的交易作为关联交易。

综上所述,报告期内,本行与紫金信托之间不存在关联关系,紫金信托受让
本行不良资产收益权亦不构成关联交易。


(三)不良资产处置相关的会计处理情况

1、2015 年度不良资产批量处置相关的会计处理

2015 年度本行批量转让不良资产金额 71,640.05 万元,转让时对上述不良贷
款已计提贷款损失准备 34,463.67 万元,账面净值为 37,176.38 万元,转让价格
36,000.00 万元,转让价格比账面净值低 1,176.38 万元,2015 年本行因不良资产
转让带来的利润损失金额为 1,176.38 万元。

本行对该转让事项的账务处理如下(单位:万元):

借:存放中央银行款项 36,000.00

贷款损失准备 34,463.67

资产减值损失 1,176.38

贷:发放贷款及垫款 71,640.05

2、2016 年度不良资产批量处置相关的会计处理

2016 年度本行批量转让不良资产金额 32,741.63 万元,转让时对上述不良贷
款已计提贷款损失准备 18,524.03 万元,账面净值为 14,217.61 万元,转让价格
8,880.00 万元,转让价格比账面净值低 5,337.60 万元,2016 年本行因不良资产
转让给公司带来的利润损失金额为 5,337.60 万元。

本行对该转让事项的账务处理如下(单位:万元):

借:存放中央银行款项 8,880.00

贷款损失准备 18,524.03

资产减值损失 5,337.60


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贷:发放贷款及垫款 32,741.63

3、2018 年度不良资产批量处置相关的会计处理

2018 年度本行批量转让不良资产金额 27,759.03 万元,转让时对上述不良贷
款已计提贷款损失准备 21,010.08 万元,账面净值为 6,748.95 万元,转让价格
6,060.00 万元,转让价格比账面净值低 688.95 万元,2018 年本行因不良资产转
让给公司带来的利润损失金额为 688.95 万元。

本行对该转让事项的账务处理如下(单位:万元):

借:存放中央银行款项 6,060.00

贷款损失准备 21,010.08

资产减值损失 688.95

贷:发放贷款及垫款 27,759.03

4、报告期内不良资产处置损益未计入非经常性损益

由于银行业信贷资产的特殊性,根据监管部门的要求,本行为降低信用风
险和经营风险,近年来不断通过核销、转让等方式对不良资产进行处置。通过
不良资产的处置,本行取得了一定的成效,资产质量显著提升,不良贷款率逐
步下降。对资产质量的排查和风险资产的处置已经成为本行正常经营业务不可
缺少的环节,根据行业惯例,不良资产处置损益不作为非经常性损益。

5、不良资产转让对业绩的影响

(1)2015 年度不良资产转让对业绩的影响

2015 年度本行批量转让不良资产金额 71,640.05 万元,转让时对上述不良贷
款已计提贷款损失准备 34,463.67 万元,账面净值为 37,176.38 万元,转让价格
36,000.00 万元,转让价格比账面净值低 1,176.38 万元,2015 年本行因不良资产
转让带来的利润损失金额为 1,176.38 万元。

(2)2016 年度不良资产转让对业绩的影响

2016 年度本行批量转让不良资产金额 32,741.63 万元,转让时对上述不良贷


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款已计提贷款损失准备 18,524.03 万元,账面净值为 14,217.61 万元,转让价格
8,880.00 万元,转让价格比账面净值低 5,337.60 万元,2016 年本行因不良资产转
让给公司带来的利润损失金额为 5,337.60 万元。

(3)2018 年 1-6 月不良资产转让对业绩的影响

2018 年 1-6 月本行批量转让不良资产金额 27,759.03 万元,转让时对上述不
良贷款已计提贷款损失准备 21,010.08 万元,账面净值为 6,748.95 万元,转让价
格 6,060.00 万元,转让价格比账面净值低 688.95 万元,2018 年 1-6 月本行因不
良资产转让给公司带来的利润损失金额为 688.95 万元。


六、本行历次资产评估及验资情况

(一)历次资产评估情况

1、本行设立时的资产评估情况

本行筹建设立阶段,南京银东资产评估事务所有限公司于 2010 年 2 月 2 日
出具了以 2009 年 9 月 30 日为评估基准日的《南京市区农村信用合作联社、南
京市江宁区农村信用合作联社、南京市六合区农村信用合作联社、南京市浦口
区农村信用合作联社四家农村合作金融机构汇总(合并)<整体资产评估报告>》
(宁银东评字[2010]01 号)。根据《整体资产评估报告》,四家机构汇总净资
产 为 2,503,706,703.75 元 , 其 中 , 股 本 金 1,207,107,292.03 元 , 一 般 准 备
983,506,532.81 元和未分配利润 313,092,878.91 元。具体情况如下:

单位:元
项目 市区联社 江宁联社 六合联社 浦口联社 评估价值
资产 16,268,193,772.28 11,552,801,213.16 8,347,032,363.81 4,647,341,585.78 40,815,368,935.03
负债 15,242,794,013.89 10,980,008,837.20 7,713,950,394.53 4,374,908,985.66 38,311,662,231.28
净资产 1,025,399,758.39 572,792,375.96 633,081,969.28 272,432,600.12 2,503,706,703.75
其中:实收
431,886,860.03 325,326,464.00 300,811,486.00 149,082,482.00 1,207,107,292.03
资本
一般准备 398,313,748.78 247,465,911.96 214,376,753.95 123,350,118.12 983,506,532.81
未分配利润 195,199,149.58 117,893,729.33 313,092,878.91


2、本行 2016 年增资扩股时的资产评估

根据江苏华信资产评估有限公司于 2016 年 7 月 28 日出具的以 2015 年 12

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月 31 日为评估基准日的《江苏紫金农村商业银行股份有限公司拟增资扩股涉及
的股东全部权益价值评估项目资产评估报告》(苏华评报字[2016]第 197 号),
江苏紫金农村商业银行股份有限公司的股东全部权益于评估基准日(2015 年 12
月 31 日)时评估值为 739,590.89 万元,与账面所有者权益 602,533.81 万元相比,
评估增值 137,057.08 万元,增值率 22.75%。该评估报告已在江苏省国资委备案,
备案编号为苏国资评备[2016]32 号。

3、本行的评估复核

2016 年 9 月 26 日,江苏华信资产评估有限公司出具了《南京市区农村信用
合作联社、南京市江宁区农村信用合作联社、南京市六合区农村信用合作联社、
南京市浦口区农村信用合作联社四家农村合作金融机构汇总(合并)<整体资产
评估报告>》以下简称“原报告”)的《评估复核报告》(苏华核报字[2016]第
001 号),对原报告的合规性和评估结果的合理性进行了评估复核。经复核,原
报告资产基础法得出的评估结论基本反映了四家金融机构于评估基准日时净资
产的价值,评估结论是合理的。


(二)历次验资情况

1、本行设立时的验资

2010 年 12 月 14 日,中天银会计师事务所有限责任公司江苏分所出具《验
资报告》(中天银苏验字[2010]022 号),经审验,截至 2010 年 12 月 14 日,
紫金农商银行已经收到全体股东缴纳的注册资本合计人民币 20 亿元,其中,四
家机构原股金转为紫金农商银行的股金 1,204,962,819 元,可供分配净资产折股
312,700,532 元,利润分配转增 144,595,117 元,货币资金出资 337,741,532 元。
上述注册资本中,390 家法人股东合计出资 1,247,500,231 元,6,425 位自然人股
东合计出资 752,499,769 元。

2、2012 年未分配利润转增股本

2012 年 8 月 31 日,中天银会计师事务所有限责任公司出具《验资报告》(中
天银苏验字[2012]013 号),经审验,截至 2012 年 6 月 21 日,紫金农商银行
已将未分配利润 2 亿元转增股本。

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3、2014 年未分配利润转增股本

2014 年 11 月 17 日,信永中和会计师事务所(特殊普通合伙)出具《验资
报告》(XYZH/2014NJA1010),经审验,截至 2014 年 11 月 14 日,紫金农商银
行已将未分配利润 1.76 亿元转增股本。

4、2016 年未分配利润转增股本

2016 年 7 月 21 日,苏亚金诚出具《验资报告》(苏亚验[2016]49 号),
经审验,截至 2016 年 7 月 21 日,紫金农商银行已将未分配利润 1.188 亿元转增
股本。

5、2016 年增资扩股

2016 年 8 月 12 日,苏亚金诚出具《验资报告》(苏亚验[2016]54 号),
经审验,截至 2016 年 8 月 11 日,紫金农商银行已经收到南京紫金投资集团有限
责任公司、江苏省国信资产管理集团有限公司等 74 家公司的投资款,金额合计
24.80 亿元,其中,8.00 亿元计入本行股本,16.80 亿元计入资本公积——股本
溢价。

6、验资复核情况

2016 年 7 月 16 日,苏亚金诚出具《关于江苏紫金农村商业银行股份有限公
司历次验资报告的复核报告》(苏亚核[2016]109 号),对紫金农商银行 2014
年 11 月 17 日及之前的历次《验资报告》的真实性、合法性和规范性进行了复核。
经审验,紫金农商银行 2010 年、2012 年、2014 年的验资报告相关出资已经到
位,出资真实、充足,也不存在抽逃出资的情形。


七、本行组织机构情况

(一)本行股权结构图

截至 2018 年 6 月 30 日,本行股权结构如下:




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紫金投资 国信集团 其他 394 户法 6,447 户自然
人股东 人股东

9.96% 8.13% 53.08% 28.83%



江苏紫金农村商业银行




20% 20% 1.61%

高淳农商 溧水农商 江苏省农村信用
银行 银行 社联合社


(二)本行控股及参股公司情况

1、本行的控股子公司

截至 2018 年 6 月 30 日,本行没有控股子公司。

2、本行的参股公司

(1)高淳农商银行

高淳农商银行成立于 2011 年 12 月 15 日,注册资本为 42,240 万元,住所为
南京市高淳县淳溪镇宝塔路 123 号,法定代表人为王仁华,经营范围为吸收公
众存款,发放短期、中期和长期贷款,办理国内结算,办理票据承兑与贴现,
代理发行、代理兑付、承销政府债劵,买卖政府债劵,金融债劵,从事同业拆
借,从事银行卡业务,代理收付款项及代理保险业务,提供保管箱服务,经中
国银行业监督管理机构批准的其他业务。本行现持有高淳农商银行 20%的股份。

截至 2017 年 12 月 31 日,高淳农商银行的总资产为 140.85 亿元,净资产
13.59 亿元,2017 年营业收入为 4.62 亿元,净利润为 11,560.92 万元。(2017 年
数据经中天银会计师事务所审计)。

截至 2018 年 6 月 30 日,高淳农商银行的总资产为 136.68 亿元,净资产 13.96
亿元,2018 年 1-6 月年营业收入为 3.39 亿元,净利润为 3,975.63 万元(2018 年


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1-6 月数据未经审计)。

(2)溧水农商银行

溧水农商银行成立于 2012 年 7 月 18 日,注册资本为 58,424.79 万元,住所
为南京市溧水县永阳镇中山路 22 号,法定代表人为陈亚,经营范围为吸收公众
存款,发放短期、中期和长期贷款,办理国内结算,办理票据承兑与贴现,代
理发行、代理兑付、承销政府债券,买卖政府债券、金融债券,从事同业拆借,
从事借记卡业务,代理收付款项,提供保险箱服务,经银行业监督管理机构批
准的其他业务。本行现持有溧水农商银行 20%的股份。

截至 2017 年 12 月 31 日,溧水农商银行的总资产为 176.41 亿元,净资产为
15.48 亿元,2017 年营业收入为 5.07 亿元,净利润为 14,342.06 万元。(2017 年
数据经中天银会计师事务所审计)。

截至 2018 年 6 月 30 日,溧水农商银行的总资产为 185.34 亿元,净资产 16.19
亿元,2018 年 1-6 月年营业收入为 4.38 亿元,净利润为 7,919.33 万元(2018 年
1-6 月数据未经审计)。

溧水农商银行于 2017 年下半年进行增资扩股,截至招股说明书签署日,溧
水农商银行已经完成注册资本变更登记。

(3)省联社

2001 年,经江苏省人民政府同意并经人民银行批准,由江苏省内 83 家农村
合作金融机构共同出资设立江苏省农村信用社联合社。省联社于 2001 年 9 月 18
日正式注册成立,注册资本为 3,720 万元;住所为南京市江东中路 395 号;企业
性质为集体所有制企业;经营范围为:履行对社员社的行业管理职能;组织社
员社之间的资金调剂;经中国人民银行批准参加资金市场,为社员社融通资金;
办理或代理社员社的资金清算和结算业务;经中国人民银行批准的其他业务。
本行现持有省联社 1.61%的股份。

截至 2017 年 12 月 31 日,省联社的总资产为 296.16 亿元,净资产为 24.33
亿元,2017 年营业收入为 21.21 亿元,净利润为 2.24 亿元。 以上数据未经审计)。



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截至 2018 年 6 月 30 日,省联社的总资产为 323.83 亿元,净资产 29.76 亿
元,2018 年 1-6 月年营业收入为 9.58 亿元,净利润为 3.57 亿元(2018 年 1-6 月
数据未经审计)。




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(三)本行组织结构图




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(四)本行内部组织及运行情况

本行已按照《公司法》、《商业银行法》等相关法律法规的规定,建立了较为
完善的公司治理结构,设立了股东大会、董事会、监事会并制定了相应的议事规
则(股东大会、董事会、监事会机构及其职责情况详见本招股书“第十节 公司治
理结构”)。

本行实行一级法人下的授权经营体制,总行组织全行开展经营活动,负责统
一的业务管理,实施统一核算、统一资金调度、分级管理的财务制度。下属分支
机构不具备法人资格,在总行授权范围内开展业务活动。本行在管理上分为总行
营业部、一级支行/分行、二级支行运行,截至 2018 年 6 月 30 日,本行共有 131
家分支机构,其中总行营业部 1 家、分行 3 家、一级支行 7 家、科技支行 1 家、
二级支行 119 家。

1、总行常设机构

序号 部门名称 主要职能
负责全行三农(全口径)、小微(工信部口径政府平台除外)业务和
个人贷款业务营销管理:拟定全行三农、小微和个人金融业务发展战
略、中长期发展规划和年度工作计划,经批准后组织实施;研究制定
全行三农、小微业务和个人贷款业务市场营销方案,做好营销工作组
1 普惠金融部
织推动,落实营销策略,对营销方案的实施效果进行评估;进行三农、
小微业务和个人贷款业务客户的市场细分和目标市场定位,组织全行
三农、小微业务和个人贷款业务的系统挖掘,培育优质客户群,提高
市场份额;负责本行三农、小微业务和个人贷款业务及管理的创新。
负责全行财富管理、个人存款和私人银行业务营销:拟定全行个人存
款、财富管理、私人银行业务等发展战略、中长期发展规划和年度工
作计划,经批准后组织实施;负责全行财富管理系统建设与管理,负
责全行中高端客户服务渠道的建设,统筹协调辖内财富管理体系与总
行私人银行业务的联动与合作;负责本行个人客户关系管理系统的建
设和完善,加强个人客户数据的分析和通报;负责全行财富管理与私
人银行客户营销、资产配置与服务管理,开展个人中高端客户市场调
2 私人银行部
研、客户统计分析、策略规划、营销推广与关系维护;进行中高端客
户服务制度建设与流程管理;传导落实全行统一的中高端客户标准化
服务;落实中高端客户综合积分及增值服务发展策略;负责为财富管
理体系建设提供财富管理资讯、投资组合建议、投资策略报告;搭建
个人投资顾问服务平台;负责对私理财产品、基金、保险、贵金属、
私人银行专属投资产品销售管理及系统维护工作,研究制定产品营销
方案、推广计划及销售流程等;负责全行财富管理与私人银行业务及


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序号 部门名称 主要职能
管理的创新。
负责全行网络金融业务:拟定全行网络金融业务发展战略、中长期发
展规划和年度工作计划,经批准后组织实施;负责全行手机银行、直
销银行、网上银行、网络贷款等网络金融业务的营销管理,落实营销
策略;组织开展全行网络金融业务产品营销、业务推动;负责 96855
客服中心的统一运营与管理;负责职责范围内的线上消费金融业务的
3 网络金融部
贷后管理及营销拓展管理等;负责手机银行、直销银行、微信银行、
网上银行等网络金融业务渠道投资理财产品的销售与日常管理,以及
合作机构、代销产品等的准入;负责全行网络金融业务后台管理和权
限设置;负责网络金融业务及管理的创新;负责网络电子渠道新产品
的资料搜集、市场调查、需求设计、测试验收等。
负责本行借记卡、市民卡、信用卡等银行卡业务营销与管理:拟定全
行银行卡业务发展战略、中长期发展规划和年度工作计划,经批准后
组织实施;负责全行银行卡业务的全渠道推广与营销管理,落实营销
策略,并做好营销工作组织推动;负责银行卡 POS 收单业务、二维
码收单业务产品的资料搜集、市场调查、需求设计、系统开发、测试
验收、业务推动等;负责全行收单商户的市场准入审批、拓展维护、
4. 银行卡部
运营管理、交易资金结算差错处理等;负责全行银行卡卡片设计、制
作、验收、发行、报批、报备等;负责全行银行卡业务授权范围内的
额度发放,职责内不良催收等;负责全行银行卡业务网络系统的管理
和交易授权;负责银行卡业务及管理的创新;组织开展银行卡客户信
息采集、客户分析和数据挖掘,建立和维护银行卡客户信息资料库,
制定针对性的客户服务策略。
负责全行公司类客户营销与管理:拟定全行公司业务发展规划,确定
重点区域、重点行业、重点产品、目标市场、目标客户、分销渠道、
营销策略等市场战略并组织实施;组建行业营销管理团队,负责针对
本行重点行业开发有特色的行业解决方案或产品,并组织实施;制定
5. 公司业务部
公司业务产品的市场营销方案并组织实施,对实施过程进行指导、协
调、辅导(巡查)和监督,对营销方案的实施效果进行评估或修正;
负责牵头与各级政府开展战略合作,加强涉府机构对接与业务营销;
负责重点客户、重点项目投标的组织、策划、日常维护和服务。
负责全行外汇业务、贸易融资业务:拟定全行外汇业务、贸易融资业
务发展战略、中长期发展规划和年度工作计划,经批准后组织实施;
负责贸易融资授信业务技术性审查、单证审查、业务审查工作;负责
国际结算、即期结售汇、贸易融资、外汇担保、外汇资金交易及外汇
6 贸易金融部 清算等业务操作与管理;负责全行外汇牌价发布与管理;负责组织全
行外汇业务、贸易融资业务营销拓展与管理工作;负责境内外代理行、
账户行的建立、管理及维护工作;负责国际收支申报管理工作;负责
外汇资金同业拆借、同业存放及外币同业账户的管理工作;负责全行
国际业务产品开发、维护及推广工作。
负责全行金融市场投资业务、投资银行等业务管理:参与编制全行年
7 金融市场部 度综合经营计划,研究拟定资金业务的经营目标、管理目标和风险控
制目标,并负责落实和推进目标的实现;全行资金业务管理制度、操


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序号 部门名称 主要职能
作规程的拟定;负责制定金融市场业务营销计划和方案并组织实施;
负责债券市场各类债券、债券类基金及资管产品投资交易与管理;负
责对国债、地方政府债、政策性金融债的承销和分销;按照总行的资
产负债管理要求,进行资产配置;负责理财产品的设计、开发、资产
配置、报备与管理等工作;加大投资银行业务的研究、开发、拓展力
度,积极做好投资银行业务人才培养与储备;负责提供信托计划、资
产管理计划及其他各类非标投资、委外投资业务管理,以及并购、定
增、上市辅导、企业财务咨询等金融服务;负责资产证券化、结构化
融资业务等金融服务。
负责全行资金交易、同业业务、票据业务、贵金属以及相关金融衍生
品业务管理:参与编制全行年度综合经营计划,研究拟定同业业务和
票据业务的经营目标、管理目标和风险控制目标,并负责落实和推进
目标的实现;负责制定同业业务与票据业务营销计划和方案并组织实
施;负责在全行统一的授信政策下,办理同业机构间授信的相关工作;
8 金融同业部 负责按照总行资产负债管理要求,做好全行本币头寸平衡及资产负债
管理配置,配合完成信贷资产转让和主动负债业务的办理;负责办理
本行同业拆借、同业存放、存放同业、同业存单、同业理财等同业融
资业务和同业投资业务;负责全行同业业务与票据转贴现业务相关额
度管理;负责贵金属市场以及相关金融衍生产品市场的交易与管理;
负责制定全行同业业务与票据业务的指导价格。
负责全行代客理财及资金联合投资项目等资产管理运作:负责拟定全
行代客理财及资金联合投资项目等资产管理业务发展战略、中长期发
9 资产经营部 展规划和年度工作计划,经批准后组织实施;负责理财产品的设计、
开发、资产配置、报备与管理等工作;负责本行代客理财及资金联合
投资项目等资产管理业务及管理创新。
负责组织全行授信、用信业务审查、审批,牵头管控信用风险:拟定
全行信贷管理业务的中长期管理规划和年度工作计划,经批准后组织
实施;在全面风险管理政策的指导下,负责组织实施本行的授信、用
信、放款等信贷管理及风险管理政策;负责全行信用风险管理,不断
完善信用风险管理体系建设,提升对信用风险管控能力;负责全行贷
10 信贷管理部 款“三查”的扎口管理;负责信用风险计量、管理模型的具体应用;执
行全行有关信贷业务标准、管理办法和风险内控制度,有效防范风险;
负责全行信贷业务集中审批管理,不断提升信贷审批专业化能力与水
平,提高审批效率;负责全行用信和放款职能的集中审批管理工作;
负责对全行信贷管理信息系统的建设、推广应用、用户培训及日常管
理工作。
负责全行信贷不良资产管理及贷后管理:拟定全行信贷不良资产管理
和贷后管理的中长期管理规划和年度工作计划,经批准后组织实施;
参与信用风险管理政策的研究和制定;负责全行信贷业务贷后及表外
11 资产监控部 资产业务事后扎口管理,并制定和完善相关管理办法及实施细则;负
责对全行贷后(事后)管理的条线管理,对支行开展贷后(事后)检
查工作进行督导和检查;指导协调全行不良资产的清收与管理;负责
接收相关业务部门移交的不良资产、抵债资产,并负责处置和管理;


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序号 部门名称 主要职能
负责处理全行已通过或即将通过诉讼、仲裁方式解决信贷资产处置的
法务诉讼工作;负责本行信贷不良资产资产管理和贷后管理工作的创
新;负责对经营单位信贷资产质量进行考核。
负责全行综合经营计划、财务管理、资产负债管理、经济资本管理、
价格管理、统计管理、资本管理、绩效考核管理等:拟订全行财务管
理体系规划,经批准后组织实施;负责全行管理会计的实施,制定成
本分摊办法;研究拟订资产负债管理办法并牵头组织实施,跟踪、监
测相关管理政策执行效果,并及时向资产负债管理委员会报告;负责
本行资产负债结构的监控、分析和优化工作,提出年度资产负债业务
12 计划财务部
和表外业务的总量发展和结构调整政策要点,协调平衡全行年度业务
计划;负责全行银行账户市场风险管理,构建全行银行账户市场风险
管理工作的管理体系,牵头同业账户、投资账户、理财账户的管理工
作;负责全行资金头寸管理,监测全行大额资金进出;负责全行年度
会计决算的指导和办理工作;负责全行价格管理、资本管理、预算与
费用管理、经营目标与绩效考核管理、税务事项等相关工作。
负责全行全面风险管理:拟定全行全面风险管理工作中长期规划和年
度工作计划,经批准后组织实施;负责牵头履行全面风险的日常管理,
包括负责全行风险管理体系的建设,牵头协调识别、计量、评估、监
测、控制或缓释全面风险和各类重要风险,及时向高级管理人员报告
等;负责牵头制定本行信贷政策指引、非信贷政策指引及相关管理制
13 风险管理部
度;负责牵头统筹规划市场风险管理体系、政策和制度建设,负责管
理、监控和报告市场风险,并开展相关压力测试;组织全行非信贷资
产风险分类工作,制定非信贷资产风险分类管理办法、实施细则并组
织实施和监督落实;负责牵头非信贷类不良资产的管理与处置;牵头
负责客户风险预警系统管理,制定完善客户风险预警系统管理办法。
负责全行合规风险、操作风险和法律事务管理:制定合规风险管理、
操作风险管理、法律事务管理工作的年度工作计划,并组织实施;负
责拟定全行合规风险管理政策,逐步建立覆盖全行各业务条线、支行
网点的合规风险管理体系,形成合规管理长效机制;负责全行合规达
标工作,建立完善合规达标体系,制定评价标准、内容等;及时识别
外部新法律法规,并进行适用分析,组织相关部门贯彻实施;牵头全
行流程再造工作;负责对新产品进行合规性和法律论证;牵头全行监
管评级、监管指标监测预警及整改落实督办工作;统筹管理全行法律
14 合规管理部
事务,制定全行法律管理制度和工作程序;牵头负责全行各项事务的
法律合规风险;为全行各业务条线、支行网点提供法律事务咨询;负
责全行合同管理与谈判的相应工作;负责集中管理全行操作风险,统
筹规划操作风险管理体系、政策和制度建设,发布和执行情况的监控,
并及时报告;负责操作风险计量、管理模型的具体应用;负责保持与
监管机构的日常工作联系;负责牵头全行内部控制体系建设的管理工
作,定期开展内部控制评价工作;负责本行授权管理工作,完善授权
管理体系,规范转授权行为。
负责全行审计稽核工作:拟定审计工作中长期规划和年度计划、审计
15. 审计稽核部
预算,并组织实施;负责全行审计监督管理体系规划与建设;负责拟


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序号 部门名称 主要职能
定和维护全行审计工作相关政策、制度并组织实施;负责检查国家法
律法规和金融方针、政策以及人民银行、银监部门和省联社制度、规
定在本行的贯彻执行情况;负责对全行各项金融业务活动和内部管理
的合法性以及经济效益的真实性等进行审计;负责组织和实施对业务
和管理工作的专项审计;负责组织和实施对全行信息系统进行审计;
负责检查监督内部各项管理制度、业务操作规程执行情况,对管理缺
位、违规违纪等现象及时予以纠正,并提出整改和处理意见;负责对
重要业务部门、分(支)行主要负责人、重要岗位人员履职期间经济
责任审计,并出具审计报告;对审计过程中发现的重大问题、事件和
有关责任人提出处理意见或建议;配合相关部门、机构开展行业审计;
按银行规定对相关基建工程实施二次审计。
负责全行柜面业务运行、后台业务集中处理、现金及出纳机具管理、
支付结算管理、账户管理、会计业务印章及凭证管理、会计档案集中
管理:负责全行会计业务的规划、建设与实施;负责制订会计政策、
管理制度、操作流程并组织实施;负责全行的会计核算工作;负责全
行综合业务系统柜员操作权限的配置管理和二级运维工作;负责全辖
会计业务印章的刻制、下发和使用管理;负责会计业务运行方面的重
16. 运营管理部
要空白凭证、有价单证的订购、印制、发放和管理,以及非重要空白
凭证的设计、印制、发放和使用管理;负责全行现金管理,有效控制
现金库存,负责向人民银行发行库调缴业务用款;负责全行现金调拨
(投放与回笼)、现金清点、现金配送,现金领缴代理业务;负责全
行内外账、内部往来账、同业往来账的对账管理,账户管理系统的维
护与管理。
负责全行信息化规划、业务需求分析与测试、外包管理、数据处理、
信息系统运行维护:拟定全行信息技术开发应用的年度计划,提出年
度信息化建设目标并推动实施;负责编制全行科技开发、运行和维护
费用预算;按规定进行科技产品或服务的具体采购;负责全行各类信
息化建设项目的需求管理,并对相应项目进行进度管理和综合协调;
负责信息化建设项目的质量管理,组织协调测试工作;负责本行的各
17 金融科技部 类信息科技项目的规划、开发、运行和维护,及时为本行各部门应用
信息技术提供日常科技服务和技术支持;负责组织、协调全行信息化
项目的推广应用和技术培训工作;负责制定外包管理制度与工作流
程;负责信息系统供应商和外包商的统一管理;负责组织、协调相关
资源对全行的计算机机房、计算机系统和网络进行日常的管理与维
护;负责组织、协调相关资源对全行业务系统数据进行备份,并对数
据库进行日常维护和管理。
负责综合保障全行行务运行、督办检查、公共关系维护以及经营层战
略实施:负责全行发展战略规划在经营层的具体分解和落实工作;负
责向董事会和经营层汇报战略规划在经营层的实施情况;负责协助行
18 行长办公室 领导协调处理总行各部门及各支行的工作;负责协助行长室做好部室
之间沟通协调;负责综合管理全行重要事项的督查督办,传达行领导
决策事项,落实、督办行领导指示、会议决定、工作计划等的执行情
况,并及时向行领导反馈;负责掌握总行各部门和各支行的工作动态,


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序号 部门名称 主要职能
及时汇总行务信息并向行领导报告;负责全行文秘工作,以总行名义
印发的公文和材料的核稿、打印、分发,审核总行向系统外发出的重
要文字材料;负责组织拟定全行品牌战略,并监督实施;负责全行总
体品牌的设计、建设和维护;负责全行公共关系建设,管理与政府相
关部门、媒体的关系,为业务部门的营销或公共活动提供服务;负责
全行机要保密、公章审核、制作等综合管理类工作。
负责全行人力资源规划、人事信息管理、人员招聘、绩效与薪酬管理、
人事档案管理、教育培训:拟定全行人力资源管理中长期发展规划和
年度工作计划,经批准后组织实施;负责本行岗位的设计、评价和改
善工作,组织编写或定期组织修订总行部门及分支行网点岗位说明
书;根据全行业务发展、岗位性质等确定编制规模,合理配置人员数
量,牵头组织各岗位系列等级评定工作;负责组织开展全行人力资源
盘点;负责全行人员统一对外招聘、录用、定岗、调配、辞职和解聘
19 人力资源部/党委组织部 管理;配合计划财务部参与制定全行绩效考核管理制度;建立、完善
全行薪酬体系,设计薪酬结构,制定薪酬管理办法;核定全行员工社
会保险及住房公积金缴费标准并按时申报;制定本行培训计划和培训
开发方案,并指导落实;负责开展全行员工关系管理,构建良好的员
工工作氛围;负责做好全行干部管理,组织干部选拔、聘任、交流、
考核、晋升或解聘等工作;构建良好的干部选拔培养机制,持续提升
干部队伍综合素质;负责组织开展行业环境与金融同业人力资源管理
分析。
负责全行线下渠道管理,包括网点分类和网点转型工作,智能化银行
建设,全行网点(含异地分行、离行式自助银行)规划、选址、设计,
20 机构管理部
全行机构行政许可申请、报备、证照管理,以及农村金融服务站、助
农取款点等惠民渠道建设等。
负责综合保障后勤总务工作、招标采购、行有资产管理以及基建管理:
管理与协调全行性会议和重要公务活动的接待服务等后勤保障工作;
负责总行公务用车的统一管理;汇总各单位的采购需求,并组织有关
部门拟定采购项目方案;根据总行采购招标委员会通过的集中采购项
目和有关规定进行采购,专业设备采购协同有关主管部门共同组织实
21 行政服务部
施;负责房屋购置、处置(含变卖、拆迁)、租赁(含出租、租用)
工作;负责全行固定资产、低值易耗品的日常调拨、报废等实物管理;
与机构管理部配合,负责全行网点工程设计、招标及施工等工作;负
责全行基建项目的立项审查并提供意见;对总行审批基建项目建设过
程的合规性进行监督。
负责综合保障全行党团工作、服务规范、行风建设、企业文化建设:
负责拟定本行党的建设、宣传、统战和思想政治工作计划及工作意见,
并组织实施;负责组织安排党委领导班子的思想理论教育和中心组学
习,负责做好党委班子民主生活会各项服务,指导基层党组织领导班
22 党群工作部/党委办公室
子建设;负责本行党委、工会、团委、妇联条线的创建指导、检查、
评审及表彰等具体工作,全面推动各类创建工作;负责总行党委宣传
与媒体等信息编辑报送工作;负责全行 7S 管理、文优服务和星级网
点建设工作的扎口管理,其他相关部室配合;提出全行对外部客户整


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序号 部门名称 主要职能
体服务目标,协同各部门、条线制定内外部客户服务标准;负责文明
标杆服务的检查和客户投诉的处理;负责组织推进企业文化建设,规
范全行企业形象标识的设计和应用管理,制定企业文化大纲;负责本
行精神文明及作风建设工作,组织实施精神文明创建活动; 负责行业
风气的监督、检查和教育工作;负责信访接待工作,建立、完善维稳
工作机制和各项制度,指导各支行做好维稳工作,预防和妥善处置群
体性突发事件。
负责综合保障全行安全保卫、守库、押运以及保安管理等事项:制定
全行安全保卫建设规划和年度工作计划,并组织实施以确保目标任务
完成;落实安全保卫工作管理目标,协助行长同各职能部门、支行签
订安全保卫目标责任书;负责做好安全环境和安全防护设施的设计与
审定,配合相关部门进行年度安全设施、设备的预算和提供安防设施
标准的工作;贯彻落实公安、人民银行、银监、省联社等部门有关文
23 安全保卫部 件和会议精神,制定安全保卫工作任务,负责拟定安全保卫工作规章
制度、实施细则及操作规程并组织实施;指导、监督、检查金库、运
钞、营业场所、办公场所、计算机中心、事后复核中心和监控中心等
部位的物防、技防建设和安全保卫工作;负责与押运公司的联系和日
常管理,检查本行各营业网点库包接送,大额领缴现金安全工作;负
责拟定突发事件处置预案,负责全行火灾、爆炸、破坏、滋事闹事等
危害安全生产的突发事件的处置。
主要负责股东大会、董事会、董事会各专门委员会会议的筹备、组织、
决议督办、信息披露,以及董事会、董事会各专门委员会和投资者关
24 董事会办公室
系管理等其他日常事务。包括拟定战略规划、公司治理、确定发展战
略、股权与投资者关系管理等职能。
主要负责纪检监察、监事会的会务与综合管理,协助监事会开展监督
25 监事会办公室/纪检监察部
评价等工作。


2、本行分支机构情况

截至 2018 年 6 月 30 日,本行共有 131 家分支机构,其中总行营业部 1 家、
分行 3 家、一级支行 7 家、科技支行 1 家、二级支行 119 家。本行全部 131 个分
支机构的基本情况如下:
序号 一级支行 机构名称 地址

1 总行 总行营业部 南京市建邺区江东中路 381 号

2 科技支行 科技支行 南京市中山路 99 号

3 城中支行营业部 南京市栖霞区仙林大学城文澜路 6 号

4 御道街支行 南京市御道街 58-1 号

5 城中支行 光华路支行 南京市海福巷 28 号

6 月牙湖支行 南京市苜蓿园大街 88 号

7 红花支行 南京市秦淮区秦虹路 84-2 号



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序号 一级支行 机构名称 地址

8 来凤支行 南京市双塘路 60 号

9 白鹭洲支行 南京市江宁路 3 号 08 幢

10 玄武湖支行 南京市板仓街 98-1 号

11 孝陵卫支行 南京市孝陵卫 99 号 110 室

12 沧波门支行 南京市栖霞区马群街道百水桥南路 8 号馨康苑 18 幢 1 号

13 城东支行营业部 南京市栖霞区仙林大学城文澜路 6 号

14 中央门支行 南京市鼓楼区东门街 2 号

15 迈皋桥支行 南京市和燕路 293 号

16 燕子矶支行 南京市和燕路 503 号

17 八卦洲支行 南京市栖霞区八卦洲街道丽岛新城 02 幢 1012-1015 号

18 尧化支行 南京市新尧路 16 号

19 栖霞山支行 南京市栖霞区东巷口 68-7 号

20 龙潭支行 南京市栖霞区龙潭江畔人家龙锦路 19 号

21 靖安支行 南京市靖安镇综合楼

22 城东支行 马群支行 南京市马群街 33 号
南京市栖霞区文范路 9 号 05 幢 104、105、106、205、206
23 仙林支行

24 花港支行 南京市栖霞区花港保障房花港幸福城 8 号杜鹃园 03 幢

25 西岗支行 南京市栖霞区摄山路 6-8 号

26 仙鹤支行 南京市仙居雅苑小区大门口综合楼

27 长江支行 南京市靖安镇镇东南路 5 号

28 红山支行 南京市玄武区墨香路 32-16、32-17 号

29 南趸支行 南京市鼓楼区中央北路 185-2 号

30 丁家庄支行 南京市栖霞区华银路 19-2 号 112 室

31 城南支行营业部 南京市雨花西路 110-1 号

32 雨花支行 南京市卡子门大街 66 号-1

33 西善桥支行 南京市西善桥北路 101-6 号

34 板桥支行 南京市板桥街道双拥大道雄风路 49 号

35 城南支行 铁心桥支行 南京市雨花台区铁心桥大街 111 号

36 赛虹桥支行 南京市雨花台区小行路 52 号 1 幢

37 春江支行 南京市雨花台区春江新城秦河坊 7 幢 3 号

38 岱山支行 南京市雨花台区岱山中路 8-19、8-20 号

39 板桥新城支行 南京市雨花台区新湖大道 9 号花生唐 2 幢 101-107 室

40 城西支行营业部 南京市鼓楼区清凉门大街 62 号

41 城西支行 河西支行 南京市建邺区梦都大街 136 号

42 中山北路支行 南京市鼓楼区中山北路 283 号


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序号 一级支行 机构名称 地址

43 江东支行 南京市江东北路 101 号
南京市福建路 12 号润泰公寓 02 幢 1 单元 102 室、202 室、
44 福建路支行
01 幢 2 单元 104 室
45 江心洲支行 南京市建邺区江心洲环岛东路 99 号

46 兴隆支行 南京市江东中路 140 号

47 水西门支行 南京市莫愁湖东路 8 号

48 江宁支行营业部 南京市江宁区经济技术开发区胜太东路 9 号
南京市江宁区东山街道上元大街 518 号绿野大厦 102、202
49 城镇支行

50 金箔路支行 南京市江宁区东山街道金箔路 636 号

51 上坊支行 南京市江宁区上元大街 1088 号

52 淳化支行 南京市江宁区淳化街道中市北街 1 号

53 土桥支行 南京市江宁区淳化街道桂园南路 18 号 1 幢

54 汤山支行 南京市江宁区汤山街道汤泉东路 61 号

55 上峰支行 南京市江宁区汤山街道宁峰路 6 号

56 湖熟支行 南京市江宁区湖熟镇梁台街 11 号
江宁支行
57 龙都支行 南京市江宁区湖熟街道陵园路 23 号 1 幢

58 其林支行 南京市江宁区悦明街 128 号东方红郡花园 22 幢

59 高桥支行 南京市江宁区东麒路 33 号

60 东城支行 江宁区东山街道大街东路 189 号东城家园 1-101 号

61 东新北路支行 南京市江宁区东山街道东新北路 10 号 1 幢

62 上元支行 南京市江宁区天元东路 865 号

63 太平支行 南京市江宁开发区湖滨世纪花园 37A-101

64 七里岗支行 南京市江宁区淳化街道七里岗 34 号

65 阳山支行 南京市江宁区汤山新城汤水雅居北苑 31 幢 104 室

66 周岗支行 南京市江宁区湖熟镇周岗社区长干街 83 号

67 百家湖支行 南京市江宁区秣陵街道诚信大道 699 号 2 幢 103—105 室
南京市江宁区宏运大道 1813 号武夷商城天骄阁 12 幢 101、
68 岔路支行
9 幢 101
69 秣陵支行 南京市江宁区秣陵街道正方路 78 号

70 方山支行 南京市江宁区天元中路 1 号天元瑞沨名苑 02 幢 101 室

71 江宁开发区支行 东山支行 南京市江宁区东山街道竹山路 242-246 号

72 禄口支行 南京市江宁区禄口街道大街 6、8 号 1 幢

73 横溪支行 南京市江宁区横溪街道横云南路 38 号

74 丹阳支行 南京市江宁区横溪街道秦城街 5 号 1 幢

75 谷里支行 南京市江宁区谷里街道金谷东街 17 号

76 东善支行 南京市江宁区谷里街道东虹路 84 号 1 幢



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序号 一级支行 机构名称 地址

77 滨江支行 南京市江宁区滨江开发区宁芜大道 1202 号

78 铜井支行 南京市江宁区江宁街道铜井大街 19 号

79 成山支行 南京市江宁区莱茵达路 27 号 1 幢

80 铜山支行 南京市江宁区禄口街道横峰街 1 号 1 幢

81 陶吴支行 南京市江宁区横溪街道狮山路 1 号 1 幢

82 陆郎支行 南京市江宁区江宁街道陆郎集镇神山路 136 号
江宁开发区支行
83 南京市江宁区秣陵街道将军大道 20 号
营业部
江北新区分行营 南京市浦口区江浦街道龙华路 26 号金盛田铂宫 01 幢 101
84
业部 室
南京市浦口区顶山街道珍珠南街 2 号明发城市广场 22-23
85 顶山支行
幢 101 室
86 江浦支行 南京市浦口区江浦街道文德东路 34 号

87 桥林支行 南京市浦口区桥林镇街道桥林西街 1 号

88 乌江支行 南京市浦口区乌江街道乌江路 189 号

89 石桥支行 南京市浦口区石桥街道新石路 232 号

90 星甸支行 南京市浦口区星甸镇街道中心街 35-3 号

91 汤泉支行 南京市浦口区汤泉街道银泉路 38 号

92 永宁支行 南京市浦口区永宁镇玉兰路 61 号

93 珠江支行 南京市浦口区江浦街道锦上路 1 号

94 花旗支行 南京市浦口区花旗街道 256 号

95 大厂支行 南京市沿江工业开发区新华路 568 号

96 江北新区分行 浦南支行 南京市沿江工业开发区新华西路 108 号

97 盘城支行 南京市浦口区盘新路 76 号盘锦花园 027 幢 1 单元 102 室

98 沿江支行 南京市浦口区泰冯路 100 号

99 桥北支行 南京市浦口区大桥北路 9-76 号
100 泰山支行 南京市浦口区泰西路 22 号
101 葛塘支行 南京市沿江工业开发区葛关路 797 号

102 新庄支行 南京市沿江工业开发区杨新路 148 号

103 长芦支行 南京市六合区大厂晓山路 100 号

104 玉带支行 南京市六合区玉带镇白玉路 58 号

105 永丰支行 南京市浦口区盘城街道永丰街 105 号

106 临桥支行 南京市浦口区江山路 9 号

107 扬子支行 南京市沿江工业开发区平顶山路 48 号

108 卸甲甸支行 南京市沿江工业开发区凤南街 166 号

109 化工园支行 南京市化学工业园区宁六路 591 号

110 六合支行 六合支行营业部 南京市六合区雄州街道雄州南路 108 号


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序号 一级支行 机构名称 地址

111 六城支行 南京市六合区雄州街道长江路 58 号

112 瓜埠支行 南京市六合区瓜埠镇东街 1 号

113 龙袍支行 南京市六合区龙袍镇划子口东路

114 横梁支行 南京市六合区横梁镇兴镇路 308 号

115 灵岩支行 南京市六合区雄州街道白果路 2 号

116 新篁支行 南京市六合区新篁镇新篁居委会新篁东路 16 号

117 龙池支行 南京市六合区龙池街道华欧大道 10 号、12 号

118 新集支行 南京市六合区龙池街道新西路 1 号

119 程桥支行 南京市六合区程桥街道荷花路 4 号

120 八百支行 南京市六合区金牛湖街道招贤西路 55 号

121 四合支行 南京市六合区冶山镇四合街道石柱林路 11 号

122 马集支行 南京市六合区马集镇人民路 152 号

123 马鞍支行 南京市六合区马鞍镇街道

124 竹镇支行 南京市六合区竹镇镇侍郎路 33 号

125 东沟支行 南京市六合区东沟镇新大街 73 号

126 文庙支行 南京市六合区马鞍镇城西街道 38 号

127 灵钢支行 南京市六合区雄州街道文峰路 1 号

128 北门支行 南京市六合区方州路 1 幢 50-3、4、5

129 六合新城支行 南京市六合区雄州街道王桥路 59 号

130 扬州分行 扬州分行营业部 扬州市邗江区文昌中路 579 号蕴博大厦

131 镇江分行 镇江分行营业部 镇江市京口区解放路 26 号


八、本行的员工及社会保障情况

(一)员工的基本情况

截至 2018 年 6 月 30 日、2017 年 12 月 31 日、2016 年 12 月 31 日、2015 年
12 月 31 日,本行在册员工分别为 2,228 名、2,241 名、2,163 名、2,137 名。

1、员工年龄构成情况

截至 2018 年 6 月 30 日,本行员工的年龄构成情况如下:
员工类别 员工数量(人) 占比(%)
30 岁以下 499 22.40%

31 岁至 40 岁 591 26.53%

41 岁至 50 岁 641 28.77%



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员工类别 员工数量(人) 占比(%)
51 岁及以上 497 22.30%

合计 2,228 100.00%


2、员工学历构成情况

截至 2018 年 6 月 30 日,本行员工的学历构成情况如下:
员工类别 员工数量(人) 占比(%)
研究生或以上学历 268 12.03%

本科 1,318 59.16%

专科及以下 642 28.81%

合计 2,228 100.00%


3、员工业务构成情况

截至 2018 年 6 月 30 日,本行员工的业务构成情况如下:
员工类别 员工数量(人) 占比(%)
管理人员 309 13.87%

业务人员 1,562 70.11%

一般行政人员 266 11.94%

其他 91 4.08%

合计 2,228 100.00%


(二)员工薪酬情况

1、本行员工薪酬制度

本行实行结构薪酬制,薪酬构成包括固定薪酬、绩效薪酬和福利性收入三
部分:

固定薪酬由保障工资、津贴和岗位工资组成。保障工资按南京市人力资源
和社会保障部门公布的本地区月最低工资标准执行;津贴包括工龄津贴、学历
津贴和职称津贴;岗位工资根据员工所在岗位及承担的责任确定不同的岗位系
数,并根据岗位系数核定岗位工资。

绩效薪酬是薪酬中的浮动部分。员工绩效薪酬根据本行绩效考核分配相关
办法进行计算并分配;总行领导班子绩效薪酬由董事会薪酬与提名委员会制定
考核分配办法,经董事会审议通过后实施。



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福利性收入是指为员工支付的社会保险费、住房公积金等。

2、本行员工薪酬水平

(1)报告期内,本行各级别员工的人均薪酬水平如下:

单位:人、万元
2018 年末/1-6 月 2017 年末/年度 2016 年末/年度 2015 年末/年度
项目
人数 人均薪酬 人数 人均薪酬 人数 人均薪酬 人数 人均薪酬
高层 10 75.93 9 125.34 9 113.18 9 111.30
中层 299 20.47 293 41.59 284 38.56 280 37.97
员工 1,925 8.99 1,917 17.32 1,846 13.44 1,861 13.33
合计/人均 2,234 10.83 2,219 20.96 2,139 16.79 2,150 16.48

注:因计算人均薪酬需要,表中人数为员工季末数的平均数。


(2)报告期内,本行各岗位员工的人均薪酬水平如下:

单位:人、万元
2018 年末/1-6 月 2017 年末/年度 2016 年末/年度 2015 年末/年度
项目
人数 人均薪酬 人数 人均薪酬 人数 人均薪酬 人数 人均薪酬
管理人员 309 22.92 302 44.09 293 40.85 289 40.25
业务人员 1,659 8.83 1,646 17.27 1,579 12.64 1,561 12.66
行政人员 266 9.25 271 17.57 267 14.97 300 13.48
合计/人均 2,234 10.83 2,219 20.96 2,139 16.79 2,150 16.48

注:因计算人均薪酬需要,表中人数为员工季末数的平均数。


(3)本行员工平均工资水平与当地平均工资水平比较

根据江苏省统计局数据,2015 年、2016 年、2017 年南京市城镇单位从业人
员平均工资分别为 78,946 元/年、87,559 元/年、98,106 元/年。本行的工资水平
在南京地区具有一定的竞争力,为员工队伍的建设和稳定提供了有力保障。

3、发行人未来薪酬制度及水平变化趋势

本行根据发展战略、年度经营目标,以及当地同行业收入范围,合理确定
基本薪酬与绩效薪酬的比例,突出价值贡献,坚持工资增长不超过本行经济效
益增长幅度。

本行引入了经风险调整后的经济资本回报率、存贷利差、成本收入比等指
标进行业绩考核,充分发挥薪酬在商业银行公司治理和风险管控中的导向作用,


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通过建立健全科学有效的薪酬考核机制,促进公司稳健经营和可持续发展。同
时,本行根据银监会《商业银行稳健薪酬监管指引》等有关规定,对高级管理
人员以及对风险有重要影响岗位上的员工,其绩效薪酬按一定比例实行延期支
付。

未来,本行将实施岗位标准化建设,分析各岗位内在价值,确立岗位职责、
权限和绩效标准与薪酬水平之间的匹配和平衡,建立和完善对外具有竞争性、
对内具有公平性的薪酬体系和绩效考核制度。


(三)执行社会保障、住房及医疗制度改革情况

本行为员工提供各种社会保险、住房公积金以及符合国家法律法规规定的
其他福利。根据国家及江苏省南京市的有关政策,本行在职员工参加了劳动和
社会保障部门实施的社会基本养老保险、基本医疗保险、失业保险、工伤保险、
生育保险以及地方住房管理部门实施的职工住房公积金计划,由本行及在职员
工以江苏省和南京市规定的缴纳基数和比例,按月向相关主管部门缴纳单位缴
费。

1、社会保险制度情况

(1)基本养老保险

本行依据国家和地方政府的有关政策执行基本养老保险制度,并按照政府
规定的社会基本养老保险缴纳基数和比例,及时、足额向养老保险经办机构缴
纳养老保险费。

(2)医疗保险

本行依据国家和地方政府的有关政策执行基本医疗保险制度,并按照政府
规定的社会基本医疗保险缴纳基数和比例,及时、足额向医疗保险经办机构缴
纳医疗保险费。

(3)失业保险

本行依照政府规定参加了失业保险,并按照政府规定的缴纳基数和比例,
及时、足额向失业保险经办机构缴纳失业保险费。

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(4)工伤保险

本行依照政府规定参加了工伤保险,并按照政府规定的缴纳基数和比例,
及时、足额向工伤保险经办机构缴纳工伤保险费。

(5)生育保险

本行依照政府规定参加了职工生育保险,并按规定的缴纳基数和比例,及
时、足额向职工生育保险经办机构缴纳职工生育保险费。

根据江苏省社会保险基金管理中心于 2018 年 7 月出具的《证明》,本行在
报告期内足额缴纳了基本养老保险。

根据南京市社会保险管理中心于 2018 年 7 月出具的《证明》,本行在报告
期内足额缴纳了基本医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险。

2、住房制度情况

本行依据国家和地方政府的有关政策执行住房公积金管理办法,并按照政
府规定的缴纳基数和比例,及时、足额向住房公积金经办机构支付住房公积金。

根据南京市住房公积金管理中心于 2018 年 7 月出具的《住房公积金缴存证
明》,本行不存在因违反公积金法律法规而受到行政处罚的情形。

3、本行为员工办理社会保险、住房公积金的情况

截至 2018 年 6 月 30 日,本行社保及住房公积金缴纳情况如下:
项目 办理人数 未办理人数 企业缴费比例 个人缴费比例
基本养老保险 2,228 0 19% 8%

基本医疗保险 2,228 0 9% 2%

失业保险 2,228 0 0.5% 0.5%

工伤保险 2,228 0 0.2% 0

生育保险 2,228 0 0.8% 0

住房公积金 2,228 0 12% 12%


截至 2017 年 12 月 31 日,本行社保及住房公积金缴纳情况如下:
项目 办理人数 未办理人数 企业缴费比例 个人缴费比例
基本养老保险 2,241 0 19% 8%
基本医疗保险 2,241 0 9% 2%



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项目 办理人数 未办理人数 企业缴费比例 个人缴费比例
失业保险 2,241 0 1% 0.5%
工伤保险 2,241 0 0.2% 0
生育保险 2,241 0 0.5% 0
住房公积金 2,241 0 12% 12%


截至 2016 年 12 月 31 日,本行社保及住房公积金缴纳情况如下:
项目 办理人数 未办理人数 企业缴费比例 个人缴费比例
基本养老保险 2,163 0 19% 8%
基本医疗保险 2,163 0 9% 2%
失业保险 2,163 0 1% 0.5%
工伤保险 2,163 0 0.2% 0
生育保险 2,163 0 0.5% 0
住房公积金 2,163 0 12% 12%


截至 2015 年 12 月 31 日,本行社保及住房公积金缴纳情况如下:
项目 办理人数 未办理人数 企业缴费比例 个人缴费比例
基本养老保险 2,137 0 20% 8%
基本医疗保险 2,137 0 9% 2%
失业保险 2,137 0 1.5% 0.5%
工伤保险 2,137 0 0.5% 0
生育保险 2,137 0 0.5% 0
住房公积金 2,137 0 15% 15%


报告期内,本行按照江苏省和南京市规定的缴纳基数和比例,自其员工入
职当月起,及时、足额为其所有员工缴纳五险一金。不存在未缴纳社会保险和
住房公积金的情形,亦不存在需补缴社会保险或住房公积金的情况。

4、补充福利

本行还为员工提供以下补充福利:

(1)企业年金

为保障和提高员工退休后的生活水平,建立多层次养老保障体系和人才长
效激励机制,增强员工凝聚力,促进本行可持续发展,本行制定《紫金农商银
行企业年金实施方案》为员工缴纳企业年金。

(2)补充医疗保险


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为弥补基本医疗保险基金的不足,减轻个人负担,本行还为全行在职及退
休员工办理补充医疗保险,有效的保障了员工的医疗待遇。


(四)劳务派遣用工的基本情况

1、本行报告期内存在劳务派遣情形,本行均已就劳务派遣与劳务派遣公司
签署了劳务派遣协议,相关劳务派遣公司具有劳务派遣资质。本行未曾发生拖
欠劳务派遣员工薪酬的情况,没有与劳务公司及派遣员工发生过任何重大劳动
争议和纠纷,亦未受到有关劳动主管机关或劳动监察机关的行政处罚。

2、本行使用的劳务派遣人员主要从事驾驶员、专职营销、后勤等辅助性工
作,符合《劳务派遣暂行规定》关于“临时性、辅助性或者替代性的工作岗位”
的相关规定。

3、本行报告期内劳务派遣用工及其占本行用工总数的比例如下:
单位:人
项目 2018-06-30 同比增减 2017-12-31 同比增减 2016-12-31 同比增减 2015-12-31
劳务派遣
16 -36% 25 8.70% 23 -30.30% 33
用工
正式用工 2,228 -0.58% 2,241 3.61% 2,163 -1.22% 2,137

用工总数 2,244 -0.97% 2,266 3.66% 2,186 0.74% 2,170
劳务派遣
0.71% - 1.10% - 1.05% - 1.52%
用工占比


报告期内,本行员工总数较为稳定,劳务派遣用工占比较低。截至 2018 年
6 月 30 日、2017 年 12 月 31 日、2016 年 12 月 31 日、2015 年 12 月 31 日,本
行劳务派遣用工人员分别为 16 人、25 人、23 人、33 人,占比分别为 0.71%、
1.10%、1.05%、1.52%。

本行报告期内的劳务派遣人员占本行用工总数的比例均未超过 10%,符合
《劳务派遣暂行规定》关于“使用的被派遣劳动者数量不得超过其用工总量的
10%”的规定。

4、劳务派遣公司情况

截至 2018 年 6 月 30 日、2017 年 12 月 31 日、2016 年 12 月 31 日、2015 年
12 月 31 日,本行用工的劳务派遣公司情况如下:

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年份 劳务派遣公司名称 往本行的派遣人数
江苏民生人力资源有限公司 15
2018 年 1-6 月
扬州智恒达人力资源开发有限公司 1
江苏民生人力资源有限公司 24
2017 年
扬州智恒达人力资源开发有限公司 1
江苏民生人力资源有限公司 22
2016 年
江苏领航服务外包有限公司 1
江苏民生人力资源有限公司 17
江苏领航服务外包有限公司 7
2015 年 南京沿江人力资源有限公司 4
南京中欣人力资源有限公司 3
南京市六合区力丰人力资源服务中心 2


上述劳务派遣公司的基本情况如下:

(1)江苏民生人力资源有限公司

江苏民生人力资源有限公司成立于 2007 年 1 月,住所为南京市鼓楼区高云
岭 39 号,注册资本 600 万元。其劳务派遣经营许可证编号为 320000201312160
012,主营业务为境内职业中介服务、劳动保障事务代理服务、劳务派遣经营、
人力资源管理咨询,人力资源外包服务等。

(2)扬州智恒达人力资源开发有限公司

扬州智恒达人力资源开发有限公司成立于 2010 年 10 月,住所为扬州市邗
江区兴城西路 207 号,注册资本 200 万元。其劳务派遣经营许可证编号为 3210
00201706080030,主营业务为境内职业中介服务、境内劳务派遣经营、非学历
非职业技能培训等。

(3)江苏领航服务外包有限公司

江苏领航服务外包有限公司成立于 2007 年 4 月,住所为南京市浦口区顶山
街道七里桥北路 1 号顶山都市产业园 01 幢,注册资本 1,000 万元。其劳务派遣
经营许可证编号为 320100201311270001,经营范围包括人力资源服务外包,人
力资源服务,保险兼业代理业务,劳务派遣,商务服务,企业管理服务,劳务
服务等。

(4)南京沿江人力资源有限公司

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南京沿江人力资源有限公司成立于 2003 年 10 月,注册资本 1,000 万元,住
所 为 南 京 市 六 合 区 大 厂 杨 新 路 298 号 , 劳 务 派 遣 许 可 证 编 号 为
320100201403140009,经营范围包括开展职业指导、人力资源管理咨询服务,
劳务派遣,收集和发布职业供求信息,档案管理,提供劳务、咨询服务,建筑
安装工程设计、施工等。

(5)南京中欣人力资源有限公司

南京中欣人力资源有限公司成立于 2007 年 5 月,住所为南京市江宁区东山
街道小龙湾路 18 号,注册资本 200 万元,主营业务包括劳动力资源开发服务,
委托代理劳动保障事务,劳动力信息咨询服务,人力资源外包服务等。

(6)南京市六合区力丰人力资源服务中心

南京市六合区力丰人力资源服务中心成立于 2003 年 3 月 12 日,注册资本
400 万元,住所为南京市六合区雄州街道延安北路 82 号。劳务派遣经营许可编
号为 32011620140430002,经营范围包括为劳动者介绍用人单位,为用人单位和
居民家庭推荐劳动者,开展职业指导、人力资源咨询管理服务,劳务派遣,家
政服务,物业服务等。

5、劳务派遣人员的社保缴费情况

截至 2018 年 6 月 30 日、2017 年 12 月 31 日、2016 年 12 月 31 日、2015 年
12 月 31 日,本行劳务派遣人员养老、医疗、工商、失业、生育保险缴费情况如
下:
单位:元、人
2018-6-30 2017-12-31 2016-12-31 2015-12-31
项目 应缴金额 实缴金额 应缴金额 实缴金额 应缴金额 实缴金额 应缴金额 实缴金额
人数 人数 人数 人数 人数 人数 人数 人数
55,753 55,753 168,387 168,387 147,420 147,420 217,056 210,749
养老保险
16 16 25 25 23 23 33 32
26,409 26,409 79,762 79,762 67,308 67,308 97,675 94,837
医疗保险
16 16 25 25 23 23 33 32
1,308 1,308 3,814 3,814 3,135 3,135 7,106 6,949
工伤保险
16 16 25 25 23 23 33 32
失业保险 1,467 1,467 4,431 4,431 7,570 7,570 16,279 15,806



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2018-6-30 2017-12-31 2016-12-31 2015-12-31
项目 应缴金额 实缴金额 应缴金额 实缴金额 应缴金额 实缴金额 应缴金额 实缴金额
人数 人数 人数 人数 人数 人数 人数 人数
16 16 25 25 23 23 33 32
2,297 2,297 6,990 6,990 6,560 6,560 5,427 5,269
生育保险
16 16 25 25 23 23 33 32


截至 2018 年 6 月 30 日、2017 年 12 月 31 日、2016 年 12 月 31 日、2015 年
12 月 31 日,本行劳务派遣人员住房公积金缴费情况如下:
单位:元/人
2018-06-30 2017-12-31 2016-12-31 2015-12-31
项 目 应缴金额 实缴金额 应缴金额 实缴金额 应缴金额 实缴金额 应缴金额 实缴金额
人数 人数 人数 人数 人数 人数 人数 人数

住房公 25,110 25,110 70,632 70,632 61,728 61,728 69,948 68,388
积金 16 16 25 25 23 23 33 32


综上,本行的劳务派遣均已与具有派遣资质的派遣公司签署了劳务派遣合
同,劳务派遣人员主要从事驾驶员、专职营销、后勤等辅助性工作,劳务派遣
用工比例未超过 10%,符合《劳务派遣暂行规定》的相关规定,且未受到过劳
动主管机关或劳动监察机关的行政处罚。


九、本行、本行股东及本行董事、监事和高级管理人员作出
的重要承诺

(一)上市后三年内稳定股价预案

根据有关法律规范及本行实际,本行稳定股价的预案如下:

1、启动股价稳定措施的具体条件和程序

(1)启动条件及程序

当紫金农商银行股票连续 20 个交易日的收盘价低于紫金农商银行最近一期
经审计的每股净资产(每股净资产=最近一期合并财务报表中归属于紫金农商银
行普通股股东权益合计数÷最近一期紫金农商银行股份总数,下同)时(如因利
润分配、资本公积金转增股本、增发、配股等情况导致本行净资产或股份总数
出现变化的,须按照上海证券交易所的有关规定做相应调整,下同),紫金农商

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银行将依据有关法律、法规及紫金农商银行章程的规定,在上述条件满足之日
起 10 日内召开董事会、25 日内召开股东大会,审议稳定股价具体方案,明确该
等具体方案的实施期间,并在股东大会审议通过该等方案后的 10 个交易日内启
动稳定股价具体方案的实施。

(2)停止条件

在上述第 1 项稳定股价具体方案的实施期间内,如紫金农商银行股票连续
20 个交易日收盘价高于每股净资产时,将停止实施股价稳定措施。上述第 1 项
稳定股价具体方案实施期满后,如再次发生上述第 1 项的启动条件,则再次启
动稳定股价措施。

2、稳定股价的具体措施

(1)紫金农商银行稳定股价的具体措施

①当触发前述股价稳定措施的启动条件时,紫金农商银行应依照法律、法
规、规范性文件、紫金农商银行章程及紫金农商银行内部治理制度的规定,向
社会公众股东回购紫金农商银行部分股票,并保证股价稳定措施实施后,紫金
农商银行的股权分布仍符合上市条件。

②紫金农商银行向社会公众股东回购股份。如果紫金农商银行股份已经不
满足启动稳定紫金农商银行股价措施条件的,紫金农商银行可不再实施向社会
公众股东回购股份。

③要求紫金农商银行董事(独立董事除外,下同)、高级管理人员以增持紫
金农商银行股票的方式稳定紫金农商银行股价,并明确增持的金额和期间。

④在保证紫金农商银行经营资金需求的前提下,经董事会、股东大会审议
同意,通过实施利润分配或资本公积金转增股本的方式稳定紫金农商银行股价。

⑤通过削减开支、限制高级管理人员薪酬、暂停股权激励计划等方式提升
紫金农商银行业绩、稳定紫金农商银行股价。

⑥法律、行政法规、规范性文件规定以及中国证监会认可的其他方式。

(2)紫金农商银行回购公司股票的具体安排

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紫金农商银行将自股价稳定方案公告之日起 90 个自然日内以集中竞价交易
方式、要约方式或证券监督管理部门认可的其他方式回购紫金农商银行社会公
众股份。回购价格不高于本行最近一期经审计的每股净资产(最近一期审计基
准日后,因利润分配、资本公积金转增股本、增发、配股等情况导致本行净资
产或股份总数出现变化的,每股净资产相应进行调整),回购股份数量不低于本
行股份总数的 1%。

回购后本行的股权分布应当符合上市条件,回购行为及信息披露、回购后
的股份处置应当符合法律、行政法规的规定(包括但不限于中国证监会、中国
银监会的规定及上海证券交易所的相关规定)。

本行全体董事(独立董事除外)承诺,在本行就回购股份事宜召开的董事
会上,对本行承诺的回购股份方案的相关决议投赞成票。

(3)紫金农商银行董事、高级管理人员稳定股价的具体措施

紫金农商银行董事、高级管理人员应在不迟于股东大会审议通过稳定股价
具体方案后的 10 个交易日内,根据股东大会审议通过的稳定股价具体方案,积
极采取下述措施以稳定紫金农商银行股价,并保证股价稳定措施实施后,紫金
农商银行的股权分布仍符合上市条件:

①在符合股票交易相关规定的前提下,按照紫金农商银行关于稳定股价具
体方案中确定的增持金额和期间,通过交易所集中竞价交易方式增持紫金农商
银行股票,增持价格不高于紫金农商银行最近一期经审计的每股净资产(最近
一期审计基准日后,因利润分配、资本公积金转增股本、增发、配股等情况导
致公司净资产或股份总数出现变化的,每股净资产相应进行调整)。购买所增持
股票的总金额不低于其上一年度从本行领取税后收入的 25%。紫金农商银行董
事、高级管理人员增持紫金农商银行股份方案公告后,如果紫金农商银行股价
已经不满足启动稳定紫金农商银行股价措施条件的,上述人员可以终止增持股
份。

②除因继承、被强制执行或上市公司重组等情形必须转股或触发前述股价
稳定措施的停止条件外,在股东大会审议稳定股价具体方案及方案实施期间,


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不转让其持有的紫金农商银行股份。除经股东大会非关联股东同意外,不由紫
金农商银行回购其持有的股份。

③法律、行政法规、规范性文件规定以及中国证监会认可的其他方式。

增持后本行的股权分布应当符合上市条件,增持行为及信息披露、增持后
的股份处置应当符合法律、行政法规的规定(包括但不限于中国证监会、中国
银监会的规定及上海证券交易所的相关规定)。

触发前述股价稳定措施的启动条件时紫金农商银行的董事、高级管理人员,
不因在股东大会审议稳定股价具体方案及方案实施期间内职务变更、离职等情
形而拒绝实施上述稳定股价的措施。

3、稳定股价预案的执行

(1)紫金农商银行、紫金农商银行董事及高级管理人员在履行上述回购或
增持义务时,应按照紫金农商银行章程、上市公司回购股份、上市公司董事及
高级管理人员增持股份等相关监管规则履行相应的信息披露义务。

(2)本预案适用于紫金农商银行未来选举或聘任的董事、高级管理人员。
紫金农商银行在选举或聘任董事、高级管理人员时,应要求其就此做出书面承
诺,并要求其按照紫金农商银行首次公开发行上市时董事、高级管理人员的承
诺提出未履行承诺的约束措施。

紫金农商银行及其董事(独立董事除外)、高级管理人员承诺就上述稳定股
价措施接受以下约束:

①将在紫金农商银行股东大会及中国证监会指定报刊上公开说明未采取上
述稳定股价措施的具体原因并向紫金农商银行股东和社会公众投资者道歉;

②向投资者提出补充承诺或替代承诺,以尽可能保护投资者的权益;

③如果未履行上述承诺事项,致使投资者在证券交易中遭受损失的,将依
法赔偿投资者损失;

④如紫金农商银行董事、高级管理人员未能履行其增持义务的,则紫金农
商银行有权将应付董事、高级管理人员的薪酬及现金分红予以扣留,直至董事、

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高级管理人员履行其增持义务。紫金农商银行可将应付董事、高级管理人员的
薪酬与现金分红予以扣减用于紫金农商银行回购股份,董事、高级管理人员丧
失对相应金额现金分红的追索权。


(二)填补即期回报的措施及承诺

1、本行填补即期回报、增强持续回报能力的措施

考虑本行首次公开发行股票对股东即期回报摊薄的潜在影响,为保护本行
普通股股东特别是中小股东利益,本行将根据自身经营特点采取以下措施填补
即期回报、增强持续回报能力,具体包括:

(1)本行现有业务板块运营状况,发展态势

本行主要业务包括公司银行业务、零售银行业务以及金融市场业务。

公司银行业务方面,本行积极推进客户战略、产品战略、数据挖掘战略、
股东战略,服务辖区内的重点行业,努力成为中小企业的成长伙伴。明确客户
定位,聚焦中小企业;调整、优化现有客户结构,着力提升价值客户规模。推
进行业专业化,以大农业、制造业、建筑业及第三产业为目标产业;综合运用
信托、资管、租赁等金融媒介,结合现有的保函、保理、信用证等相关业务品
种,在合理缓释资本和信贷规模等约束的基础上,为客户提供整体解决方案,
打好与投资银行联动的“组合拳”。通过拳头产品、标准化的流程及高效的中后台
体制,赢得市场竞争力;紧贴当地市场客户需求,持续营销在宁上市公司、省
市国企,实行名单制管理辖内重点项目、重点工程,积极拓展战略新兴产业、
文化旅游、医疗等行业,着重深化银企银政合作,积极参与各级财政国库资金
现金管理招标,实现部分区政府金融合作突破。

零售银行业务方面,积极推进以客户为中心的客户战略、产品战略、多渠
道战略、数据挖掘战略、交叉销售战略,努力打造灵活创新、市民信赖的社区
银行。以客户为中心,优化流程、提高服务效率;充分利用包括新兴渠道在内
的多种渠道,为客户提供最便捷的服务,进一步拓宽优质个人客户获客渠道。
创新、差异化产品和服务,注重产品拉动,通过多样化的负债、资产等产品满
足不同客户需求,提高客户对银行黏性,以“金陵惠农贷”为抓手,扎实推进名单

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内“家庭农场”等新型农业经营主体的建档与授信;积极开展“鸿运存”系列储蓄营
销活动,推出个人大额存单和个人保本理财产品,精准服务高净值客户。打造
值得信赖的企业品牌,借助在南京市场的人缘、地缘优势,积极打造服务广大
市民零售品牌。紧跟财富管理 4.0 时代步伐,加快私人银行布局,锁定高净值客
户,从单一理财产品向一揽子综合服务逐步转型,打通财富端与资产端联系;
丰富消费金融内涵,关注产品“覆盖度”及客户“贡献度”,带动个人业务发展;创
新政府小微企业扶持基金合作模式。

金融市场业务方面,积极推进客户战略、产品战略、多渠道战略、品牌战
略,做强对全行客户的支持服务平台,努力打造全行重要的利润贡献单位。积
极拓展以同业客户、中小型企业客户、中高端零售客户为核心的客户群,优化
客户结构;通过加快产品研发和创新步伐,丰富金融产品,推进总行与分支机
构联动,合力维护核心对公、零售、金融同业的客户群;优化全行的业务结构,
提升可持续盈利能力,着力发展以代客财富管理和代客风险管理为主的专业化
代客资金业务产品和服务体系;坚持金融创新,积极发展新的投资和交易工具,
拓展自营和代客业务运作空间,深挖同业资源,以联合投资计划和同业存单的
方式扩大同业投资规模。发挥上海产品研发中心优势,打破资产配置区域限制,
推进同业业务向全方位、多维度转型,金融市场向多资质、多渠道转型,理财
业务产品向多元化转型;通过把金融市场业务重心向高附加值业务倾斜,有力
推动全行的业务转型发展。

(2)本行现有业务板块面临的主要风险及改进措施

本行所面临的风险主要包括信用风险、操作风险、市场风险、流动性风险、
声誉风险及信息科技风险等。

在信用风险管理方面,一是政策指引,风险管理部制定年度信贷政策指引,
信贷管理部执行,合规与审计部门开展评价。二是客户准入,通过评级模块对
客户进行分层评级。三是全流程监测,建立风险预警管理系统,结合内、外部
数据形成预警信号,对客户全生命周期实施动态管理。

在操作风险管理方面,一是分片督导,对存在的问题进行整改与完善。二
是推进案防工作,将“六加一”风控模式引入考核,推向纵深。三是关键指标监测,

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通过 KRI(如柜面会计业务差错率、账户季度对账回收率、特别严重违规积分人
员比率)等进行监测。

在市场风险管理方面,一是制定规则,通过非信贷风控指导意见,对同业
客户准入、业务限额进行精细化管理。二是流程梳理,对业务流程进行梳理、
优化,做到每个流程环节风控全覆盖。三是大小中台嵌入管理,风险管理部派
驻团队到业务部门,进行风险审查和交易要素审核。四是系统开发完善,实现
市场风险由人控向人机结合转变。

在流动性风险管理方面,一是做好日常指标监测和头寸管理。二是开展流
动性压力测试和应急演练,提高流动性应急处置能力。三是优化系统,准确及
时监测和报告流动性风险和利率风险。

在声誉风险管理方面,一是迎前管理,加强与各类媒体的合作,提高正面
新闻宣传力度。二是四个提升管理,完善舆情处置预案、拍摄示范视频、定期
舆情知识培训和应急演练四个提升管理。

在信息科技风险管理方面,一是加强外包管理,加强外包考核工作和服务
管理,定期开展应用系统应急预案评审和演练。二是系统优化,开发完善信息
科技风险管理系统。

(3)提高本行日常运营效率,降低本行运营成本,提升公司业绩的具体措


本行将采取有效措施提高募集资金的管理及使用效率,进一步增强业务发
展和盈利能力,实施持续、稳定、合理的股东利润分配政策,尽量减少首次公
开发行股票对股东回报的影响,充分保护股东特别是中小股东的合法权益。本
行拟采取的具体回报填补措施如下:

①规范募集资金的管理和使用,充分发挥募集资金效益。商业银行业务具
有一定特殊性,募集资金用于补充资本而非具体募投项目,因此其使用和效益
情况无法单独衡量。本行将加强对募集资金的管理,充分发挥本次募集资金的
使用效益及杠杆作用,实现合理的资本回报水平,以及对净资产收益率、每股
收益等财务指标的积极影响,有效填补本行首次公开发行股票对普通股股东及


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其回报摊薄的影响,并支持本行可持续发展。

②积极推进资本管理工作,定期对资本规划进行重检,及时对资本规划进
行动态调整,确保资本水平与未来业务发展和风险状况相适应;强化资本约束
机制,建立全面风险管理架构和内部资本充足评估程序,确保资本水平与面临
的主要风险及风险管理水平相适应,资本规划与经营状况、风险变化和长期发
展战略相匹配;通过加大业务调整力度,将业务结构向低风险权重业务倾斜,
提高资本配置效率,减少资本消耗。

③持续推动业务全面发展,拓展多元化盈利渠道。一是优化业务结构,夯
实发展基础。突出零售业务战略地位,强化小微金融、消费金融、财富管理三
大领域,坚持零售业务互联网化方向,打造“商务+金融+社交+生活”的生态圈;
加快公司业务发展转型,坚持公司业务综合化转型方向,实现经营方向多元化,
产品服务全面化;放大金融市场业务格局,创新丰富服务功能,促进收益结构
优化,提升可持续发展能力。二是优化区域结构,打造普惠金融。围绕“普惠金
融”总思路,厘清农区、郊区、城区“三区”特点,制定“启动探索、复制推广、巩
固提升”的“三步走”策略,打造差异化、特色化的“紫金模式”。三是优化资产负
债结构,提升价值创造能力。逐步优化资产和负债“二端”,围绕增资产效益、增
非利息收入、增资产质量,降负债成本、降资本消耗的“三增二降”目标,不断推
进由重资产向轻资产银行转型,努力走出一条创新发展、转型发展、低资本消
耗、低成本运营的新路子。四是优化渠道结构,推进网点转型。围绕客户体验
最佳的目标要求,线下优布局、线上优功能,建立低成本、多层次、全方位的
高效便民服务渠道。

④强化风险管控,提高管理精度。一是,健全全面风险管理体系。确立全
面风险管理框架,从风险战略、风险治理架构、管理流程、责任机制、人才队
伍、风险文化等方面,推进全面风险管理体系建设。强化前中后台相配合的“三
道防线”风险管理体制。二是,提升风险经营管理能力。结合战略重点,研究全
行总体风险偏好、专项风险偏好、风险限额、集中度等指标值,跟踪风险管理
指标运行情况。加强信用风险管控,加快推进全行集中授信审批管理模式。强
力推动不良贷款清降,逐笔落实清降计划并采取措施缓释风险。强化信息科技


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支撑,提升自主开发能力,严防外包风险、研发风险、运行管理风险、信息安
全风险等科技风险。引导全行平衡好业务发展和合规风控的关系,以风控为导
向,源头入手,制度、科技设防,不断强化内部控制建设。

⑤结合本行的盈利情况和业务未来发展战略的实际需要,建立对投资者持
续、稳定的回报机制。本行积极落实中国证监会《关于进一步落实上市公司现
金分红有关事项的通知》及《上市公司监管指引第 3 号——上市公司现金分红》
的相关要求,在《公司章程(草案)》中进一步明确了利润分配政策尤其是现金
分红政策,并制订了《江苏紫金农村商业银行股份有限公司上市后未来三年股
东分红回报规划》,将继续保持利润分配政策的连续性和稳定性。

本行制定上述填补回报措施不等于对本行未来利润做出保证,投资者不应
据此进行投资决策,投资者据此进行投资决策造成损失的,本行不承担赔偿责
任。

2、本行董事、高级管理人员关于填补回报措施能够得到切实履行的承诺

本行的董事、高级管理人员将忠实、勤勉地履行职责,维护本行和全体股
东的合法权益。根据中国证监会相关规定,为保证本行填补回报措施能够得到
切实履行,本行董事、高级管理人员作出包括但不限于以下承诺:

承诺不无偿或以不公平条件向其他单位或者个人输送利益,也不采用其他
方式损害本行利益;

承诺对董事和高级管理人员的职务消费行为进行约束;

承诺不动用本行资产从事与其履行职责无关的投资、消费活动;

承诺由董事会或薪酬委员会制定的薪酬制度与本行填补回报措施的执行情
况相挂钩;

承诺拟公布的本行股权激励的行权条件与本行填补回报措施的执行情况相
挂钩。


(三)本次发行前股东所持股份的流通限制和股份自愿锁定承诺


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本次发行前已发行的股份,自本行股票上市交易之日起一年内不得转让。

1、持有本行股份的现任董事、监事及高级管理人员的承诺

(1)持有本行股份的现任董事、监事及高级管理人员的承诺

①自紫金农商银行上市之日起三十六个月内,本人不转让或者委托他人管
理本人所持有的紫金农商银行股份,也不由紫金农商银行回购本人所持有的紫
金农商银行股份。

②持股锁定期满后,本人在任职期间每年转让的股份不超过本人所持紫金
农商银行股份总数的百分之二十五;离职后六个月内,本人不转让本人直接或
间接持有的紫金农商银行股份。

③本人所持紫金农商银行股票在锁定期满后两年内减持的,减持价格不低
于紫金农商银行已发行股票首次公开发行价格。自紫金农商银行股票上市至本
人减持期间,紫金农商银行如有派息、送股、资本公积金转增股本、配股等除
权除息事项,减持底价下限将相应进行调整。

④紫金农商银行股票上市后 6 个月内如股票连续 20 个交易日的收盘价均低
于首次公开发行价格,或者上市后 6 个月期末收盘价低于首次公开发行价格,
本人持有紫金农商银行股票的锁定期限在原有锁定期限基础上自动延长 6 个月。

⑤本人不因职务变更或离职等主观原因而放弃履行上述承诺。如本人减持
行为未履行或违反上述承诺,则减持所得收入归紫金农商银行所有;如本人减
持收入未上交紫金农商银行,则紫金农商银行有权将应付本人现金分红及薪酬
中与违规减持所得相等的金额收归紫金农商银行所有。

(2)根据财金[2010]97 号文要求,作为本行职工的董事、监事及高级管理
人员的补充承诺

①自紫金农商银行上市之日起三十六个月内,本人不转让或者委托他人管
理本人所持有的紫金农商银行股份,也不由紫金农商银行回购本人所持有的紫
金农商银行股份。

②持股锁定期满后,本人每年转让所持紫金农商银行的股份数不超过本人


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所持紫金农商银行股份总数的 15%,持股锁定期满后 5 年内转让所持紫金农商
银行的股份数不超过本人所持紫金农商银行股份总数的 50%。

2、持有本行 5 万以上股份的内部职工股东的承诺

①自紫金农商银行上市之日起三十六个月内,本人不转让或者委托他人管
理本人所持有的紫金农商银行股份,也不由紫金农商银行回购本人所持有的紫
金农商银行股份。

②持股锁定期满后,本人每年转让所持紫金农商银行的股份数不超过本人
所持紫金农商银行股份总数的 15%,持股锁定期满后 5 年内转让所持紫金农商
银行的股份数不超过本人所持紫金农商银行股份总数的 50%。

3、持有本行前 51%股份的股东的承诺

自紫金农商银行上市之日起三十六个月内,本公司不转让或者委托他人管
理本公司所持有的紫金农商银行股份,也不由紫金农商银行回购本公司所持有
的紫金农商银行股份。


(四)持股 5%以上股东关于持股意向及减持意向的承诺

1、南京紫金投资集团有限责任公司承诺

(1)自紫金农商银行股票上市交易之日起三十六个月内,不转让或委托他
人管理紫金投资所持有的紫金农商银行公开发行股票前已发行的股票,也不由
紫金农商银行回购紫金投资所持有的紫金农商银行公开发行股票前已发行的股
票。

(2)锁定期满后,紫金投资在实施减持紫金农商银行股份时,将提前五个
交易日告知紫金农商银行,提前三个交易日通过紫金农商银行进行公告,未履
行公告程序前不实施减持。

(3)减持计划

①减持数量:自紫金农商银行股票上市交易之日起三十六个月届满后二十
四个月内,紫金投资集团减持紫金农商银行股份数量不超过其所持有紫金农商


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银行总股数的 5%,上市交易之日起三十六个月届满后二十四个月内若拟进行股
份减持,减持股份数量将在减持前予以公告。

②减持方式:通过证券交易所集中竞价交易系统、大宗交易系统进行,或
通过协议转让进行,但如果紫金投资预计未来一个月内公开出售解除限售存量
股份的数量合计超过紫金农商银行股份总数 1%的,将不通过证券交易所集中竞
价交易系统转让所持股份。

③减持价格:自紫金农商银行股票上市交易之日起三十六个月届满后二十
四个月内,紫金投资通过证券交易所集中竞价交易系统减持股份的价格不低于
发行价(若紫金农商银行股票有派息、送股、资本公积金转增股本等除权、除
息事项的,发行价将进行除权、除息调整);通过证券交易所大宗交易系统、协
议转让减持股份的,转让价格由转让双方协商确定,并符合有关法律、法规规
定。

④减持期限:减持股份行为的期限为减持计划公告后六个月,减持期限届
满后,若拟继续减持股份,则需按照上述安排再次履行减持公告。

(4)若紫金投资未履行上述承诺,紫金投资所减持紫金农商银行股份所得
收益归紫金农商银行所有。

2、江苏省国信资产管理集团有限公司承诺

(1)自紫金农商银行股票上市交易之日起三十六个月内,不转让或委托他
人管理国信集团所持有的紫金农商银行公开发行股票前已发行的股票,也不由
紫金农商银行回购国信集团所持有的紫金农商银行公开发行股票前已发行的股
票。

(2)锁定期满后,国信集团在实施减持紫金农商银行股份时,将提前五个
交易日告知紫金农商银行,提前三个交易日通过紫金农商银行进行公告,未履
行公告程序前不实施减持。

(3)减持计划

①减持数量:自紫金农商银行股票上市交易之日起三十六个月届满后二十


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四个月内,国信集团减持紫金农商银行股份数量不超过其所持有紫金农商银行
总股数的 25%,上市交易之日起三十六个月届满后二十四个月内若拟进行股份
减持,减持股份数量将在减持前予以公告。

②减持方式:通过证券交易所集中竞价交易系统、大宗交易系统进行,或
通过协议转让进行,但如果国信集团预计未来一个月内公开出售解除限售存量
股份的数量合计超过紫金农商银行股份总数 1%的,将不通过证券交易所集中竞
价交易系统转让所持股份。

③减持价格:自紫金农商银行股票上市交易之日起三十六个月届满后二十
四个月内,国信集团通过证券交易所集中竞价交易系统减持股份的价格不低于
发行价(若紫金农商银行股票有派息、送股、资本公积金转增股本等除权、除
息事项的,发行价将进行除权、除息调整);通过证券交易所大宗交易系统、协
议转让减持股份的,转让价格由转让双方协商确定,并符合有关法律、法规规
定。

④减持期限:减持股份行为的期限为减持计划公告后六个月,减持期限届
满后,若拟继续减持股份,则需按照上述安排再次履行减持公告。

(4)若国信集团未履行上述承诺,国信集团所减持紫金农商银行股份所得
收益归紫金农商银行所有。


(五)关于招股说明书内容真实、准确、完整的承诺

1、发行人关于招股说明书有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏方面的承
诺及约束措施

本行承诺:“如因本行招股说明书有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,
对判断本行是否符合法律规定的发行条件构成重大、实质影响,在有权监管机
构或司法机构作出的认定生效之日起 20 个工作日内制订回购全部新股的方案,
并按照有关法律法规和本行章程的规定提交董事会审议,董事会在审议通过后
及时提交股东大会审议。本行回购股份的价格按照市场情况确定,但每股回购
价格将不低于首次公开发行股票时的发行价并加算同期银行活期存款利息之和
(若本行在首次公开发行股票后有派息、送股、资本公积金转增股本等除权、

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除息事项的,则回购的股份将包括首次公开发行的全部新股及其派生股份,发
行价格将相应进行除权、除息调整)。

如经中国证监会等有权监管机构或司法机构认定,本行首次公开发行股票
的招股说明书有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,并致使投资者在证券交
易中遭受损失的,本行将依法赔偿投资者损失。本行将在有权监管机构或司法
机构作出的认定生效后,本着简化程序、积极协商、先行赔付、切实保障投资
者特别是中小投资者利益的原则,按照投资者直接遭受的可测算的经济损失选
择与投资者和解、通过第三方与投资者调解及设立投资者赔偿基金等方式积极
赔偿投资者由此遭受的直接经济损失。”

2、董事、监事、高级管理人员关于招股说明书有虚假记载、误导性陈述或
者重大遗漏方面的承诺及约束措施

发行人全体董事、监事、高级管理人员承诺:“发行人招股说明书若有虚假
记载、误导性陈述或者重大遗漏,致使投资者在证券交易中遭受损失的,由发
行人董事、监事及高级管理人员依法赔偿投资者损失。若未能履行上述承诺,
则发行人董事、监事及高级管理人员将按有关法律、法规的规定及监管部门的
要求承担相应的责任;同时,若因发行人董事、监事及高级管理人员未能履行
相关承诺致使投资者在证券交易中遭受损失且相关损失数额经司法机关以司法
认定形式予以认定的,发行人董事、监事及高级管理人员自愿将各自在江苏紫
金农村商业银行股份有限公司上市当年全年从公司所领取的全部薪金对投资者
进行赔偿。”

3、本次发行相关中介机构关于出具文件真实性的承诺

保荐机构中信建投证券股份有限公司承诺:“如因本单位为紫金农商银行首
次公开发行制作、出具的文件有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,给投资
者造成损失的,本单位将按相应法律法规的规定,先行赔偿投资者损失。”

发行人律师江苏世纪同仁律师事务所承诺:“如因本所为紫金农商银行首次
公开发行制作、出具的文件有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,给投资者
造成损失的,本所将依法承担相应的法律责任。”


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发行人会计师江苏苏亚金诚会计师事务所(特殊普通合伙)承诺:“本所为
紫金农商银行首次公开发行股票事宜制作、出具的文件有虚假记载、误导性陈
述或者重大遗漏,给投资者造成损失的,将依法赔偿投资者损失。”




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第六节 本行的业务

一、国内银行业状况

(一)概述

自改革开放以来,我国经济增长迅猛,呈现出巨大的发展潜力。根据国家统
计局统计,2017 年我国国内生产总值(GDP)为 872,122 亿元,人均国内生产总
值为 59,660 元。2013 年至 2017 年间我国 GDP 的年均复合增长率为 9.81%。作
为全球经济增长最快的国家之一,我国位列世界第二大经济体。

下表为 2013 年至 2017 年我国 GDP、人均 GDP 情况:
项目 2013 年 2014 年 2015 年 2016 年 2017 年
GDP(亿元) 568,845 636,463 676,708 744,127 827,122
人均 GDP(元) 43,320 46,531 49,351 53,980 59,660

数据来源:国家统计局网站


作为我国经济体系的重要组成部分,银行业是我国投融资体系的基础,是经
济发展的重要资金来源。根据人民银行统计,2017 年全年社会融资规模增量
(Aggregate Financing to the Real Economy)为 19.44 万亿元;其中,实体经济从
银行系统的融资增量(包括本外币贷款、委托贷款、未贴现银行承兑汇票)为
15.16 万亿元,占整个社会融资总规模的 77.96%。

近年来,我国经济的高速增长推动了银行业的快速发展。根据国家统计局统
计,截至 2017 年 12 月 31 日,我国全部金融机构本外币各项存贷款余额分别为
169.27 万亿元和 125.61 万亿元,在 2013 年至 2017 年间的年均复合增长率分别
为 12.13%和 13.15%。下表为 2013 年至 2017 年我国全部金融机构本外币存贷款
情况:

单位:亿元
年均复合
项目 2013 年 2014 年 2015 年 2016 年 2017 年
增长率
各项存款余额 1,070,588 1,173,735 1,397,752 1,555,247 1,692,727 12.13%
其中:非金融企业存款 380,070 400,420 455,209 530,895 571,641 10.74%
住户存款 465,437 506,890 551,929 606,522 651,983 8.79%
各项贷款余额 766,327 867,868 993,460 1,120,552 1,256,074 13.15%



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年均复合
项目 2013 年 2014 年 2015 年 2016 年 2017 年
增长率
其中:流动资金贷款 311,772 336,371 366,684 380,020 411,153 7.16%
中长期贷款 410,346 471,818 538,924 635,052 750,894 16.31%

数据来源:国家统计局网站


随着我国市场经济的不断发展以及金融体制改革的深化,小微企业信贷、涉
农信贷呈现供求两旺。根据中国人民银行统计,2017 年全国银行金融机构的小
微企业贷款余额 24.3 万亿元,同比增长 16.4%,增速分别比同期大、中型企业贷
款增速高 3.8 个和 5.8 个百分点;2017 年金融机构本外币农村(县及县以下)贷
款余额 25.1 万亿元,同比增长 9.3%。

我国居民收入水平的不断提高带动个人金融产品和服务需求的持续增长。根
据国家统计局统计,2011 年我国全部金融机构人民币消费贷款余额为 88,717 亿
元,2017 年为 315,194 亿元,2011 至 2017 年的年均复合增长率为 23.53%,增长
显著。


(二)国内银行业市场格局

目前,国内银行业金融机构包括政策性银行、国有商业银行、股份制商业银
行、邮政储蓄银行、城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社、
三类新型农村金融机构、外资银行、信托公司、财务公司、金融租赁公司、汽车
金融公司、货币经纪公司、消费金融公司。

根据银监会统计,截至 2017 年底,我国银行业金融机构包括 3 家政策性银
行、5 家大型商业银行、12 家股份制商业银行、134 家城市商业银行、17 家民营
银行、1,262 家农村商业银行、33 家农村合作银行、965 家农村信用社、1 家邮
政储蓄银行、4 家金融资产管理公司、39 家外资法人金融机构、1 家中德住房储
蓄银行、68 家信托公司、247 家企业集团财务公司、69 家金融租赁公司、5 家货
币经纪公司、25 家汽车金融公司、22 家消费金融公司、1,562 家村镇银行、13
家贷款公司、48 家农村资金互助社以及其他金融机构 14 家。截至 2017 年底,
我国银行业金融机构共有法人机构 4,549 家。

2017 年末国内银行业金融机构资产、负债、所有者权益情况如下:



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单位:亿元
总资产 总负债 所有者权益
机构
金额 占比 金额 占比 金额 占比
大型商业银行① 928,145 36.77% 855,636 36.74% 72,509 37.12%
股份制商业银行② 449,620 17.81% 419,047 17.99% 30,573 15.65%
城市商业银行 317,217 12.57% 295,342 12.68% 21,875 11.20%
农村金融机构③ 328,208 13.00% 303,953 13.05% 24,255 12.42%
其他类金融机构④ 500,851 19.84% 454,726 19.53% 46,125 23.61%
合计 2,524,041 100.00% 2,328,704 100.00% 195,337 100.00%

数据来源:银监会2017年季度统计信息

注:①包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行和交通银行;

②包括中信银行、中国光大银行、华夏银行、广发银行、平安银行(与原深圳发展银行合并)、招商
银行、上海浦东发展银行、兴业银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银行和渤海银行;

③包括农村商业银行、农村合作银行、农村信用社和新型农村金融机构;

④包括政策性银行、外资银行、民营银行、非银行金融机构和邮政储蓄银行。


大型商业银行:自成立以来,大型商业银行一直是国内企业,特别是国有企
业融资的主要来源。截至 2017 年末,大型商业银行的总资产占国内银行业金融
机构总资产的 36.77%。

股份制商业银行:截至 2017 年末,国内共有 12 家全国性股份制商业银行,
均获得在全国范围内经营银行业务的资质,其总资产占国内银行业金融机构总资
产的 17.81%。

城市商业银行:截至 2017 年末,城市商业银行总资产占国内银行业金融机
构总资产的 12.57%。传统上城市商业银行的业务仅限于在当地城市中经营,近
年来,随着政府对银行业监管理念的转变,银监会出台了《城市商业银行异地分
支机构管理办法》,允许部分城市商业银行在符合监管要求的前提下,实现跨区
经营。

农村商业银行:前身为农村信用社。1996 年国务院颁布的《国务院关于农
村金融体制改革的决定》(国发[1996]33 号)确立了“建立和完善以合作金融
为基础,商业性金融、政策性金融分工协作的农村金融体系”的指导思想,同时
决定农村信用社与中国农业银行脱离隶属关系,并且提出在城乡一体化程度较高
的地区组建农村合作银行。

2001 年,为进一步深化农村金融体制改革,人民银行下发《关于在江苏省

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试点组建农村商业银行的批复》(银复[2001]60 号),选择地方经济发展水平
较高的江苏省常熟市、张家港市、江阴市率先进行地方性股份制商业银行改革试
点,批准上述 3 个地区在原农村信用联社基础上,由农户、个体工商户、各类企
业和其它经济组织自愿出资入股,分别改制设立为 3 家农村商业银行。2003 年,
在前期农村金融改革试点的基础上,国务院下发《国务院关于印发深化农村信用
社改革试点方案的通知》(国发[2003]15 号),按照“因地制宜、区别对待、分
类指导”的原则,推进各地的农村信用社根据实际情况选择股份制、股份合作制
等新的产权模式。根据上述文件精神,2004 年起陆续组建了江苏吴江、江苏昆
山、上海、北京、深圳等农村商业银行。经银监会批准,农村商业银行可经营《中
华人民共和国商业银行法》规定的部分或全部业务。

2004 年 6 月 5 日,国务院下发《关于明确对农村信用社监督管理职责分工
指导意见的通知》(国办发[2004]48 号),明确了“国家宏观调控、加强监管,
省级政府依法管理、落实责任,信用社自我约束、自担风险”的总体要求,“职责
清晰,分工明确;加强协调,密切配合;审慎监管,稳健运行”的监管原则,建
立省级政府、信用社省级管理机构、银监会、人民银行分工合作,对农村金融机
构的新监管体系。

农村商业银行作为农村金融改革的产物,凭借其灵活的管理体制、高效的业
务流程、规范的公司治理等优势,扎根农村市场,开拓经营,成为农村金融市场
的领跑者。截至 2017 年末,农村金融机构总资产占国内银行业金融机构总资产
的 13.00%。其中,农村商业银行作为最重要的农村金融机构,以标杆银行为引
领,优化业务治理体系,改进人才队伍建设,其可持续经营和金融服务能力不断
提升。随着我国新农村建设的不断发展、农村金融改革的不断深化以及国家对社
会主义新农村建设投入的不断增加,农村商业银行凭借体制及在客户市场的优
势,在农村金融领域具有极大的发展空间。


(三)国内银行业的影响因素及发展趋势

1、监管手段的持续加强

为加强对银行业的监管并促进市场的有序竞争,银监会与其它监管机构颁布


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了一系列政策规范,主要包括以下几个方面的内容:

(1)公司治理。银监会要求商业银行应具有完善的治理结构,除建立三会
一层基本组织结构外,引进包括独立董事、外部监事、董事会专门委员会等制度
并要求建立独立内部稽核机构,明确各部门的职责及程序。

(2)风险及内控管理。银监会制定包括《商业银行内部控制指引》在内的
一系列风险、内控管理的指导意见,旨在促进商业银行建立和健全内部控制,完
善贷款五级分类、风险评级系统、信贷审批、尽职调查等工作,并在加强信用风
险管理的同时重视市场风险、流动性风险和操作风险等其他风险的管理。

(3)资本充足率。2011 年 4 月 27 日,银监会根据巴塞尔协议 III 制订《中
国银监会关于中国银行业实施新监管标准的指导意见》(银监发[2011]44 号),
该指导意见对于表内外资产规模、国际活跃性以及业务复杂性达到一定程度的银
行业金融机构,应根据新的监管要求,实施新资本协议中的资本计量高级方法。
2012 年 6 月 7 日,银监会通过了《商业银行资本管理办法(试行)》,对商业银
行资本充足率的定义、计算方法、监管要求等进行明确,并确认自 2013 年 1 月
1 日起施行。

(4)法定存款准备金比率。人民银行根据宏观经济运行态势,基于执行货
币政策以及审慎监管的需要,曾先后调升、调降存款准备金率,并实行差异化的
存款准备金要求。自 2016 年 3 月 1 日起,大型金融机构存款准备金率为 16.5%,
中小机构为 13.0%。

(5)一般准备。2012 年 3 月 30 日,为了防范金融风险,增强金融企业风
险抵御能力,促进金融企业稳健经营和健康发展,财政部颁布实施了《金融企业
准备金计提管理办法》(财金[2012]20 号),金融企业应当根据自身实际情况,选
择内部模型法或标准法对风险资产所面临的风险状况定量分析,确定潜在风险估
计值。对于潜在风险估计值高于资产减值准备的差额,计提一般准备。当潜在风
险估计值低于资产减值准备时,可不计提一般准备。一般准备余额原则上不得低
于风险资产期末余额的 1.5%。

(6)信息披露。银监会要求商业银行在年报中加强信息披露。


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(7)资本工具创新。2012 年 11 月 29 日,为推动和规范商业银行开展资本
工具创新,拓宽资本补充渠道,增强银行体系稳健性,支持实体经济持续健康发
展,银监会发布《中国银监会关于商业银行资本工具创新的指导意见》(银监发
[2012]56 号),提出推进商业银行资本工具创新的基本原则,对合格资本工具
的认定标准进行要求。

(8)我国银行业监管机构将不时颁布并更新相关监管法规、规章,提高对
商业银行风险的管理能力,保证我国银行业的健康稳定发展。

2、深化农村金融改革,建设社会主义新农村

党的十七大将农村金融问题列入统筹城乡发展,推进社会主义新农村建设的
重要内容,强调要大力推进农村金融体制的改革和创新。2007 年初召开的全国
金融工作会议,明确把农村金融作为整个金融工作的重点,并要求加快建立健全
适应“三农”特点的多层次、广覆盖、可持续的农村金融体系,大力推进农村金融
产品和服务创新。2005 年以来多个中央一号文件强调县域金融机构对农业和农
村经济发展的支持作用。

为贯彻落实党中央、国务院关于农村金融工作的重要部署,针对现阶段农村
金融供需矛盾突出、农村金融服务不足等问题,人民银行和银监会在积极深化农
信社产权改革、健全农村金融体系、推进农村金融产品创新的同时,采取放宽农
村地区银行业金融机构准入限制的改革措施,将多元化所有制金融机构引入农村
金融服务领域。2006 年 12 月,银监会颁布《关于调整放宽农村地区银行业金融
机构准入政策,更好支持社会主义新农村建设的若干意见》,实行“低门槛、宽准
入、严监管”政策,引导社会各类资本到农村地区创业发展;2007 年 10 月,银
监会又将放宽准入的区域由原来的 6 省(区)扩大到全国 31 个省(区)。2006
年,银监会陆续颁布《关于农村合作金融机构小企业贷款指导意见》、《农村合作
金融机构社团贷款指引》等规范性文件,支持金融机构对支农产品及服务的创新。
2008 年 12 月,国务院办公厅发布《关于当前金融促进经济发展的若干意见》,
提出加大对农村金融政策的支持力度,引导更多信贷资金投向农村的原则性意
见。2009 年 1 月,银监会发布《关于当前调整部分信贷监管政策促进经济稳健
发展的通知》,强调对涉农贷款实行有区别的信贷管理和考核政策,加大涉农信


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贷投入力度。2015 年 6 月,银监会颁布《农村中小金融机构行政许可事项实施
办法(修订)》,对农村中小金融机构的设立、跨区经营、新业务开展等行政许可
事项进行统一规范。

根据《关于放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村
建设的若干意见》的精神,农村合作金融机构跨区域投资发展自 2008 年实现重
大突破。江苏和浙江等省农村商业银行和农村合作银行战略投资异地农村合作金
融机构;宁波鄞州农村合作银行成功入股秦皇岛城市商业银行;无锡、张家港和
天津滨海 3 家农村商业银行设立异地支行,一批农村合作金融机构发起设立新型
农村金融机构;2009 年开始,各地农村商业银行纷纷加入跨地域发展的大军,
开始投资发起设立村镇银行及开设异地支行;截至 2017 年末,全国共有 1,262
家农村商业银行,33 家农村合作银行以及 965 家农村信用社。

根据中国银行保险监督管理委员会统计,截至 2017 年末,银行业金融机构
涉农贷款余额(不含票据融资)余额 30.95 万亿元,同比增长 9.64%。随着国家
对农村经济发展扶持政策的逐步到位、农村金融改革措施的不断深化以及农村金
融监管环境的持续完善,农村巨大的金融市场正逐渐显现,各类金融机构在农村
的竞争将会日益加剧,新兴的农村金融市场充满了挑战和机遇。

3、小微企业信贷市场潜力巨大

自《国务院关于鼓励支持和引导个体私营等非公有制经济发展的若干意见》
和《国务院关于 2005 年深化经济体制改革的意见》颁布实施以来,小微企业作
为市场经济中最具生机与活力的群体,已成为我国经济增长的重要动力之一,其
在产品技术创新、产业结构调整、区域经济发展、解决就业和农村劳动力转移、
提高国民生活水平等方面发挥着日益重要的作用。但由于种种原因,中小企业发
展中遇到许多困难和问题;例如,传统的“20%的大客户创造 80%利润”观念导致
银行贷款不断向大客户和部分行业集中,在带来贷款信用风险高度集中和过度竞
争的同时,客观上难以再适应和满足小企业迅速成长所带来的旺盛的金融需求。

银监会将小微企业贷款作为一项带有战略意义的变革,要求商业银行转变经
营理念,并积极引导和督促商业银行建立适应小微企业金融服务需求的各项运作
机制。自 2005 年 7 月颁布《银行业开展小企业贷款业务指导意见》起,银监会

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陆续颁布了《银行开展小企业授信工作指导意见》、《商业银行小企业授信工作尽
职指引》以及《小企业贷款风险分类办法(试行)》等一系列小企业贷款的规范
制度,推进了商业银行的小微企业金融服务工作,为小微企业贷款提供了有力的
制度保障。

目前,我国商业银行的小微企业贷款工作正步入良性发展的轨道,根据中国
银监会的统计,2017 年末,人民币小微企业的贷款(含小微型企业贷款、个体
工商户贷款和小微企业主贷款)余额达 24.3 万亿元,同比增长 16.4%。

4、银行贷款仍是中小企业重要的融资渠道

近年来,我国社会融资规模总体上呈上升趋势。虽然得益于我国资本市场的
迅速发展,股票融资、债券融资等直接融资业务急速增长,但是贷款仍然是最主
要的融资渠道。

单位:亿元
非金融
外币贷 未贴现银
社会融资 人民币 委托贷 信托贷 企业债 企业境
时间 款(折合 行承兑汇
规模① 贷款② 款 款 券 内股票
人民币) 票
融资
2005 年 30,008 23,544 1,415 1,961 - 24 2,010 339
2006 年 42,696 31,523 1,459 2,695 825 1,500 2,310 1,536
2007 年 59,663 36,323 3,864 3,371 1,702 6,701 2,284 4,333
2008 年 69,802 49,041 1,947 4,262 3,144 1,064 5,523 3,324
2009 年 139,104 95,942 9,265 6,780 4,364 4,606 12,367 3,350
2010 年 140,191 79,451 4,855 8,748 3,865 23,346 11,063 5,786
2011 年 128,286 74,715 5,712 12,962 2,034 10,271 13,658 4,377
2012 年 157,631 82,036 9,164 12,841 12,847 10,499 22,551 2,507
2013 年 173,168 88,916 5,848 25,466 18,404 7,755 18,113 2,219
2014 年 164,133 97,813 3,556 25,069 5,174 -1,286 23,817 4,350
2015 年 152,936 112,693 -6,427 15,911 434 -10,569 28,249 7,604
2016 年 178,023 124,371 -5,639 21,854 8,592 -19,533 29,993 12,415
2017 年 194,430 138,432 18 7,770 22,555 5,364 4,495 8,734

数据来源:中国人民银行

注:①社会融资规模是指一定时期内实体经济从金融体系获得的资金总额,是增量概念。②表中的人
民币贷款为历史公布数。③“-”表示数据缺失或者有关业务量很小。


2017 年社会融资规模增量为 19.44 万亿元,比上年多 1.63 万亿元。其中,
对实体经济发放的人民币贷款增加 13.84 万亿元,同比多增 1.41 万亿元;对实体


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经济发放的外币贷款折合人民币增加 18 亿元,同比多增 5,658 亿元;委托贷款
增加 7,770 亿元,同比少增 1.41 万亿元;信托贷款增加 2.26 万亿元,同比多增
1.4 万亿元;未贴现的银行承兑汇票增加 5,364 亿元,同比多增 2.49 万亿元;企
业债券净融资 4,495 万亿元,同比少 2.55 万亿元;非金融企业境内股票融资 8,734
亿元,同比少 3,682 亿元。

从结构看,2017 年委托贷款、企业债券和股票融资占比有所下降,人民币
贷款、外币贷款、信托贷款和承兑汇票占比均有所提升,虽融资结构进一步优化,
但贷款仍为最主要的融资渠道。对实体经济发放的人民币贷款占同期社会融资规
模的 71.2%,同比高 1.4 个百分点;对实体经济发放的外币贷款占比 0.01%,同
比高 3.2 个百分点;委托贷款占比 4%,同比低 8.3 个百分点;信托贷款占比 11.6%,
同比高 6.8 个百分点;未贴现的银行承兑汇票占比 2.8%,同比高 13.8 个百分点;
企业债券占比 2.3%,同比低 14.6 个百分点;非金融企业境内股票融资占比 4.5%,
同比低 2.5 个百分点。

国内直接融资市场的快速发展,在一定程度上分流企业对间接融资的需求,
但作为我国经济主要融资渠道的银行贷款,其在今后相当长的一段时期内仍占主
要地位。相对于大企业而言,中小企业从债券、股票市场上直接融资成本较高,
其仍将以银行贷款作为主要的融资手段。

5、居民收入水平提高带来零售银行产品需求增长

近年来,随着国内经济的持续增长,居民收入不断增加,对零售银行业务的
需求也呈现快速增长趋势,这种趋势未来仍将持续。2017 年我国全部金融机构
人民币个人消费贷款余额为 31.52 万亿元,2011 年至 2017 年的年均复合增长率
为 23.53%。目前,我国零售贷款业务水平远低于美国、日本等发达国家水平,
随着个人财富的不断增加、金融体系的不断完善,财富管理业务等收费产品和服
务预期将会有很大发展。下表列示近年来国内居民收入增长情况:

单位:元,%
年复合增
项目 2012年 2013年 2014年 2015年 2016年 2017年
长率

城镇居民人均可
24,565 26,955 28,844 31,195 33,616 36,396 8.18
支配收入



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年复合增
项目 2012年 2013年 2014年 2015年 2016年 2017年
长率

农村居民人均纯
7,917 8,896 9,892 10,772 12,363 13,432 11.15
收入

数据来源:国家统计局之相关年度国民经济和社会发展统计公报


随着金融深化进程的推进,我国资产管理业务蓬勃发展,形成多方参与、结
构复杂、业务多样的局面,商业银行理财以其规模、活跃度和参与度构成了资管
业务的核心力量。资管业务已经发展成为发达国家金融机构的支柱业务和主要盈
利来源之一,收入占比普遍达到 25%以上。对商业银行而言,相比于原来较为简
单的理财业务和投行业务模式,大资管无疑具有更加丰富的内涵和外延。

近年来国内银行卡业务也得到快速发展。根据《中国银行卡产业发展蓝皮书
(2018)》统计,截至 2017 年末我国已经累计发行银行卡 70.3 亿张。随着中国
银联组建的全国范围内的银行间信息交换网络的发展以及人民银行创建的全国
个人征信系统的不断完善,未来银行卡产业将会取得长足的发展。

6、银行间市场快速增长发展空间广阔

我国银行间市场包括银行间外汇市场、银行间债券市场、银行间货币市场、
银行间汇率和利率衍生品市场四个组成部分,自上世纪 90 年代中期以来增长迅
速;银行间市场中的新金融工具、衍生产品不断出现,如:债券买断式回购、债
券远期、利率互换、外汇远期,外汇掉期及企业短期融资券、公司债券等。根据
人民银行统计,银行间同业拆借成交总金额由 2004 年的 1.50 万亿元增加至 2017
年的 79.00 万亿元,年均复合增长率 35.65%;债券回购交易(包括质押式回购、
买断式回购)总额由 2004 年的 9.31 万亿元增加至 2017 年的 616.40 万亿元,年
均复合增长率 38.06%。

伴随着我国银行业的不断发展壮大,银行间市场凭借其在人民币汇率形成、
利率市场化改革、央行货币政策传导、服务金融机构以及市场监管等方面不可替
代的重要作用,将拥有广阔的发展空间。

7、利率趋向于市场化风险定价

存贷款利率过去由人民银行制定并受其管制。近年来,伴随银行业加快改革


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步伐,人民银行也采取一系列措施逐步放开了对利率的管制,逐步走向市场化。
从 2004 年 10 月 29 日起,国内商业银行可以在人民银行制订的基准利率基础上,
适当自行调整人民币利率。

2012 年 6 月 7 日,中国人民银行决定,自 2012 年 6 月 8 日起:(1)将金融
机构存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的 1.1 倍;(2)将金融机构贷款利
率浮动区间的下限调整为基准利率的 0.8 倍。2012 年 7 月 6 日,中国人民银行决
定,将金融机构贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的 0.7 倍。

2013 年 7 月 19 日,中国人民银行宣布进一步推进利率市场化改革措施,包
括放开贷款利率下限,取消票据贴现利率管制,对农信社放开贷款利率上限,同
时维持个人住房贷款利率浮动区间不变。取消贷款利率下限后,银行将加大中小
企业融资成本以平衡收益,或将加剧企业贷款利率的两极分化。党的十八届三中
全会进一步明确了“完善人民币汇率市场化形成机制,加快推进利率市场化”的要
求,存款利率上限限制的放开也将推上日程。

2014 年 11 月 22 日,中国人民银行决定下调金融机构人民币贷款和存款基
准利率。金融机构一年期贷款基准利率下调 0.4 个百分点至 5.6%;一年期存款基
准利率下调 0.25 个百分点至 2.75%,同时结合推进利率市场化改革,将金融机构
存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的 1.1 倍调整为 1.2 倍;其他各档次贷
款和存款基准利率相应调整,并对基准利率期限档次作适当简并。

2015 年 3 月 1 日,中国人民银行决定下调金融机构人民币贷款和存款基准
利率。金融机构一年期贷款基准利率下调 0.25 个百分点至 5.35%;一年期存款基
准利率下调 0.25 个百分点至 2.5%,同时结合推进利率市场化改革,将金融机构
存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的 1.2 倍调整为 1.3 倍;其他各档次存
贷款基准利率及个人住房公积金存贷款利率相应调整。

2015 年 5 月 11 日,中国人民银行决定下调金融机构人民币贷款和存款基准
利率。金融机构一年期贷款基准利率下调 0.25 至 5.1%;存款基准利率下调 0.25
个百分点至 2.25%,同时结合推进利率市场化改革,将金融机构存款利率浮动区
间的上限由存款基准利率的 1.3 倍调整为 1.5 倍;其他各档次贷款及存款基准利
率、个人住房公积金存贷款利率相应调整。

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2015 年 6 月 28 日,中国人民银行决定下调金融机构人民币贷款和存款基准
利率,以进一步降低企业融资成本。其中,金融机构一年期贷款基准利率下调
0.25 个百分点至 4.85%;一年期存款基准利率下调 0.25 个百分点至 2%;其他各
档次贷款及存款基准利率、个人住房公积金存贷款利率相应调整。

2015 年 8 月 26 日,中国人民银行决定下调金融机构人民币贷款和存款基准
利率,以进一步降低企业融资成本。其中,金融机构一年期贷款基准利率下调
0.25 个百分点至 4.6%;一年期存款基准利率下调 0.25 个百分点至 1.75%;其他
各档次贷款及存款基准利率、个人住房公积金存贷款利率相应调整。同时,放开
一年期以上(不含一年期)定期存款的利率浮动上限,活期存款以及一年期以下
定期存款的利率浮动上限不变。

2015 年 10 月 23 日,中国人民银行决定自 2015 年 10 月 24 日起下调金融机
构人民币贷款和存款基准利率,以进一步降低企业融资成本。其中,金融机构一
年期贷款基准利率下调 0.25 个百分点至 4.35%;一年期存款基准利率下调 0.25
个百分点至 1.5%;其他各档次贷款及存款基准利率、人民银行对金融机构贷款
利率相应调整;个人住房公积金贷款利率保持不变。同时,对商业银行和农村合
作金融机构等不再设置存款利率浮动上限,并抓紧完善利率的市场化形成和调控
机制,加强央行对利率体系的调控和监督指导,提高货币政策传导效率。

从供需关系来看,取消贷款利率下限及一年期以上定期存款的利率浮动上
限,并下调贷款和存款基准利率,对未来银行业扩大风险调试打开了空间,将引
发整个金融生态的多样变化。利率市场化改革,是各生产要素市场化改革的重要
一步,直接反映在信贷等金融产品定价更加多样化、市场化,供求有更多双向选
择的自由度,有助于货币政策传导,有利于资金在实体经济中进行更有效配置。
目前看来,我国利率市场化改革已经成为趋势,未来随着存贷款利率的放开,将
对商业银行的业务经营、创新能力、定价能力和风险管理产生较大的挑战。

8、银行业内外开放水平提高、竞争加剧

我国银行业内多种形式的金融机构并存。截至 2017 年底,我国银行业金融
机构包括 3 家政策性银行、5 家大型商业银行、12 家股份制商业银行、134 家城
市商业银行、17 家民营银行、1,262 家农村商业银行、33 家农村合作银行、965

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家农村信用社、1 家邮政储蓄银行、4 家金融资产管理公司、39 家外资法人金融
机构、1 家中德住房储蓄银行、68 家信托公司、247 家企业集团财务公司、69
家金融租赁公司、5 家货币经纪公司、25 家汽车金融公司、22 家消费金融公司、
1,562 家村镇银行、13 家贷款公司、48 家农村资金互助社以及其他金融机构 14
家。

自加入 WTO 后,我国银行业于 2006 年底对外资银行全面开放。2017 年末
外资银行在中国营业性机构总数 1,013 家,相比 2002 年的 180 家年均增长 13%;
总资产从 2002 年末的 3,000 多亿元,增长到 2017 年末的 3.24 万亿元,年均增长
超过 15%;2017 年累计实现净利润相当于 2002 年的 10 倍。随着对中国的了解
加深,外资银行网点从沿海省份和大城市逐步扩展到东北和中西部地区的内陆省
份和二三线城市。网点功能也更趋于多元化,更加注重贴近我国市场需求。一些
外资银行设立了小微企业专营支行、县域支行和异地支行等,专注为小微企业、
县域经济、新农村建设等领域提供更适合的特色金融服务。

在外资银行在国内快速布局的同时,银监会积极推动民营银行试点工作,不
断提升银行业对内开放水平。2015 年 6 月 22 日,国务院办公厅转发了《关于促
进民营银行发展的指导意见》,意见称将积极推动具备条件的民间资本依法发起
设立中小型银行等金融机构。自指导意见发布以来,已有网商银行、微众银行、
华瑞银行、中关村银行等多家民营银行开业设立,这些民营银行一方面拥有强大
的股东背景,一方面在经营机制、科技水平等方面拥有一定的后发优势,市场竞
争力一样不容小觑。

面对内、外部激烈的市场竞争,国内中小型商业银行只有运用独特眼光选择
自身发展的目标客户和市场,采取符合自身特点的差异化经营战略,创新产品服
务,才能最大限度满足客户需求,并获得相对的市场地位和竞争优势。

9、互联网金融对银行业影响深远

互联网金融是指以依托于支付、云计算、社交网络以及搜索引擎等互联网工
具,实现资金融通、支付和信息中介等业务的一种新兴金融。2013 年 6 月 13 日,
以余额宝上线为始,互联网金融以独特的经营模式和价值创造方式,向传统金融
业发起挑战。互联网金融具有的普惠特征,对人们理财观念产生了革命性的影响,

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改变了金融消费者的行为,商业银行传统业务受到冲击。现阶段的互联网金融主
要包括第三方支付服务、金融产品销售渠道服务、众筹模式和以 P2P 为代表的
互联网信贷服务等形式。

相对传统金融行业,互联网金融具有以下优势:一是降低交易成本,互联网
金融减少了传统金融行业存在的诸多成本,同时由于突破空间、时间的限制,规
模效应也有利于摊薄交易成本;二是扩大客户服务口径,解决了长尾客户的问题;
三是应用大数据,增强金融业风险管控能力。利用互联网金融强大的数据收集、
数据分析和行为跟踪能力可以有助于在技术上解决市场信息不对称的难题。互联
网金融基于互联网数据挖掘技术不断创新征信手段,降低交易成本、提高交易效
率、有效控制金融风险。

互联网金融的快速发展,加快了向银行核心业务渗透的速度,改变着传统银
行的经营模式。互联网金融将对传统的银行业经营造成一定程度的挑战。近年来
电子银行业务加快发展,业务替代率大幅提升,但随着互联网金融的快速发展,
应赋予电子银行更深刻的业务和技术内涵。


(四)南京银行业状况

1、南京市概况

南京市位于江苏省西南部,是江苏省会、副省级市、南京都市圈核心城市,
地处中国东部地区、长江下游、濒江近海,是长三角地区及华东地区唯一的特大
城市,地理位置十分优越,东接富饶的长江三角洲,南靠宁镇丘陵,西倚皖赣山
区,北连江淮平原。南京是中国四大古都之一,首批国家历史文化名城,中华文
明的重要发祥地,有着七千多年文明史、两千六百多年建城史和近五百年的建都
史,是中国南方的政治、经济、文化中心。南京又是国家重要的科教中心,自古
以来就是一座崇文重教的城市,有“天下文枢”、“东南第一学”的美誉,南京高等
院校众多,其中“211 高校”有 11 所,仅次于北京。南京市也是中国经济高度发达
的地区,民营经济极具活力,工、农业实力雄厚。

进入二十一世纪以来,南京市的经济总量始终位居全国各大中城市前列,连
续多年入选由中国社科院评定的“中国城市综合实力 50 强”,在 2016 年中国社科


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院发布的《2016 年中国城市竞争力蓝皮书:中国城市竞争力报告》中,南京综
合竞争力排名第 12 位,可持续竞争力名列排行榜第 7 位、中国城市宜居竞争力
名列排行榜第 9 位。南京市先后被授予全国双拥模范城市、全国卫生先进城市、
国家环境保护模范城市、国家创新型城市、国家森林城市、中国最具发展机遇城
市、全国信用示范创建城市、福布斯最佳商业城市、中国最具幸福感城市、全球
最具活力城市等 80 多项荣誉称号。2015 年《福布斯》中文版评出的 2015 中国
大陆最佳商业城市排行榜中,南京排名第 6 位。在 2014 年北京-盈石集团研究中
心发布的中国城市基础设施竞争力指数排名中,南京排名第 5 位,仅次于北上广
深。近年来,南京市经济运行总体保持平稳,规模以上工业企业总产值从 2012
年的 11,405.12 亿元增加到 2016 年的 13,026.90 亿元;社会消费品零售总额从 2012
年的 3,080.58 亿元增加到 2017 年的 5,604.66 亿元,年复合增长率达 12.72%。

2014 年 11 月 19 日,国务院印发了《关于调整城市规模划分标准的通知》(国
发[2014]51 号),对原有城市规模划分标准进行了调整,明确了新的城市规模划
分标准。按照新标准,全国城市被划分为五类七档,城区常住人口 500 万以上
1,000 万以下的城市为特大城市,城区常住人口 1,000 万以上的城市为超大城市,
南京、成都、香港等城市符合特大城市标准。作为长江经济带四大中心城市之一
(上海、南京、武汉、重庆)的南京,以其为核心、横跨苏皖两省的南京都市圈
是长三角带动中西部地区发展的重要传导区域,在国家长江经济带发展战略中具
有重要地位。

近年来,包括南京、镇江、扬州、淮安、芜湖、马鞍山、滁州和宣城八市在
内的南京都市圈作为国内为数不多的跨省都市圈,发展迅猛。2017 年,都市圈
八市实现地区生产总值 3.19 万亿元。其中,2017 年南京市实现地区生产总值
11,715.10 亿元,占都市圈总量的 36.68%。南京都市圈连南接北、承东启西,地
理位置特殊,城市类型丰富,发展潜力巨大。

2、南京市经济发展状况

进入二十一世纪以来,南京地区生产总值和人民生活水平经历了快速的增
长。2017 年,南京市实现地区生产总值 11,715.10 亿元,按可比价格计算,比上
年增长 8.10%。其中,第一产业增加值 263.01 亿元,增长 1.20%;第二产业增加


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值 4,454.87 亿元,增长 5.10%,其中实现工业增加值 3,853.39 亿元,增长 6.00%;
第三产业增加值 6,997.22 亿元,增长 10.30%,三次产业结构调整为 2.3:38.0:
59.7。

南京 2017 年全年完成一般公共预算收入 1,271.91 亿元,比上年增长 11.90%。
根据城乡一体化住户抽样调查,全年全市居民人均可支配收入 48,104.00 元,比
上年增长 9.30%。按常住地分,城镇居民人均可支配收入 54,538 元,增长 9.10%;
农村居民人均可支配收入 23,133.00 元,增长 9.30%。

2017 年南京地区存贷款增长较快,年末金融机构本外币各项存款余额
30,764.63 亿元,比上年末增长 8.49%。其中住户存款 6,202.95 亿元,比上年增长
1.76%;年末金融机构本外币各项贷款余额 25,159.48 亿元,比上年末增长 12.98%。

2012 年至 2017 年,南京地区生产总值和本外币存贷款余额情况如下:

单位:亿元
年复合
项目 2012年 2013年 2014年 2015年 2016年 2017年
增长率
地区生产总值 7,201.57 8,011.78 8,820.75 9,720.77 10,503.02 11,715.10 10.22%
本外币存款 16,540.43 18,417.90 20,733.39 26,471.69 28,355.89 30,764.63 13.21%
本外币贷款 13,079.32 14,538.65 16,448.55 18,951.70 22,268.94 25,159.48 13.98%

数据来源:南京市统计局


3、南京市银行市场竞争状况

南京市经济平稳发展,包括本行在内,区域内共有 5 家大型国有商业银行、
12 家全国性股份制银行、10 家城市商业银行、5 家外资银行、4 家农村商业银行、
1 家民营银行,以及邮政储蓄银行共计 38 家商业银行(不包括国家开发银行、
中国农业发展银行、中国进出口银行、村镇银行)。

在南京市开展业务的商业银行,除本行外,主要还包括中国工商银行、中国
农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、邮政储蓄银行、浦东发展银行、
招商银行、中信银行、兴业银行、民生银行、光大银行、华夏银行、南京银行、
江苏银行、北京银行、上海银行等,南京市的银行市场竞争较为充分。

截至 2018 年 6 月 30 日,南京地区主要金融机构的本外币存贷款情况如下:



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单位:亿元、%
各项存款 各项贷款
序号 银行
余额 占比 余额 占比
1 南京银行 4,011.03 12.23% 1,302.25 4.90%
2 工商银行 3,196.92 9.75% 2,113.82 7.95%
3 江苏银行 2,921.26 8.91% 1,021.42 3.84%
4 建设银行 2,113.25 6.45% 1,803.62 6.79%
5 农业银行 2,111.32 6.44% 1,579.04 5.94%
6 交通银行 2,088.22 6.37% 1,410.05 5.31%
7 中国银行 1,896.95 5.79% 1,806.16 6.80%
8 紫金农商行 1,252.47 3.82% 732.35 2.76%
9 招商银行 1,250.65 3.81% 959.16 3.61%
10 浦发银行 1,245.81 3.80% 806.25 3.03%
11 其他 10,700.50 32.64% 13,038.56 49.07%

注:①数据来源自中国人民银行南京分行营业管理部南京金融统计快报,为未经审计数据

②人行存款统计口径涵盖非银机构同业存单和存款


截至 2018 年 6 月末,本行本外币存款余额占南京市银行业市场总额的比例
为 3.82%,在中小商业银行中排名第 3 位,本外币贷款余额占比 2.76%,在中小
商业银行中排名第 6 位。


二、国内银行业的监管体制

(一)概述

银行业在国内受到较严格的监管,银监会和人民银行是国内银行业的主要监
管部门。银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动的监督管理,而人民银
行负责制定并执行货币政策,防范和化解金融风险,维护金融稳定。国内银行业
适用的法律法规主要包括《人民银行法》、《商业银行法》、《银行业监督管理法》
等。

根据国务院《关于明确对农村信用社监督管理职责分工指导意见的通知》 国
办发[2004]48 号)的规定,农村信用社(含农村商业银行)除受人民银行、
银监会监督管理外,同时由省政府、信用社省级管理机构依法管理。


(二)主要监管机构及其职能


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1、中国人民银行

中国人民银行是中国的中央银行,负责制订和实施货币政策和维持金融市场
稳定。根据《中国人民银行法》及相关法规,中国人民银行的职责包括:发布与
履行其职责有关的命令和规章;依法制定和执行货币政策;发行人民币,管理人
民币流通;监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场;实施外汇管理,监
督管理银行间外汇市场;监督管理黄金市场;持有、管理、经营国家外汇储备、
黄金储备;经理国库;维护支付、清算系统的正常运行;指导、部署金融业反洗
钱工作,负责反洗钱的资金监测;负责金融业的统计、调查、分析和预测;作为
国家的中央银行,从事有关的国际金融活动;国务院规定的其他职责。人民银行
对农村信用社(含农村商业银行)监管职责包括:

(1)按照《人民银行法》第三十二条的有关规定,对有关存款准备金管理
规定、人民银行特种贷款管理规定、人民币管理规定、银行间同业拆借市场和银
行间债券市场管理规定、外汇管理规定、清算管理规定以及反洗钱规定等的执行
情况进行监督检查,促进依法经营。

(2)对认购的专项中央银行票据和使用专项借款,人民银行进行监督检查。

(3)根据银监会及其派出机构的通报,人民银行跟踪风险变化情况,及时
了解省级人民政府、省级联社和银监会对高风险农村信用社(含农村商业银行)
的处置措施及其落实情况。

(4)在发生局部支付风险时,人民银行按照有关规定及时给予资金支持。

(5)在发生突发性支付风险时,人民银行积极配合省级人民政府制定应急
方案,并对发生支付困难时省级联社提出的紧急再贷款申请按照有关规定及时审
批。

(6)在撤销时偿还个人合法债务的资金,首先由省级人民政府组织清收变
现资产;资产变现不足以清偿个人债务部分,由省级人民政府按有关规定向人民
银行申请临时借款。

2、中国银保监会



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2018 年 3 月 21 日,根据中共中央印发的《深化党和国家机构改革方案》,
将中国银行业监督管理委员会和中国保险监督管理委员会的职责整合,组建中国
银行保险监督管理委员会(以下简称“中国银保监会”),作为国务院直属事业单
位。

2018 年 4 月 8 日,中国银保监会正式挂牌。中国银保监会主要职责是依照
法律法规统一监督管理银行业和保险业,维护银行业和保险业合法、稳健运行,
防范和化解金融风险,保护金融消费者合法权益,维护金融稳定。中国银保监会
是国内银行业主要监管机构,在银行管理方面,银保监会主要负责审查批准银行
业金融机构(包括商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、其他吸收公众
存款的金融机构及政策性银行,以及受其监管的非银行金融机构,如资产管理公
司、信托投资公司、财务公司和金融租赁公司)和国外金融机构在中国境内设立
的分支机构或办事机构的设立、变更、终止及业务范围,对银行业金融机构的业
务活动及其风险状况进行监管;对银行业自律组织的活动进行指导和监督;对有
违法经营、经营管理不善等情形银行金融机构予以撤销等。

中国银保监会对农村信用社(含农村商业银行)监管职责包括:

(1)根据有关法律、行政法规,制定监管制度和办法。

(2)审批机构的设立、变更、终止及其业务范围。

(3)依法组织现场检查和非现场监测,做好信息统计和风险评价,依法查
处违法违规行为。建立农村信用社(含农村商业银行)监管评级体系和风险预警
机制,根据评级状况和风险状况,确定现场检查的频率、范围和需要采取的其它
措施。

(4)审查高级管理人员任职资格,并对履行职责情况进行监管评价。

(5)向省级人民政府提供有关监管信息和数据,对风险类机构提出风险预
警,并协助省级人民政府处置风险。

(6)对省级人民政府的专职管理人员和省级联社的高级管理人员进行培训。

(7)受国务院委托,对省级人民政府管理农村信用社(含农村商业银行)


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的工作情况进行总结评价。

3、省级人民政府

按照国务院关于“农村信用社(包括农村商业银行)的管理交由地方政府负
责”的要求,由省级人民政府全面承担对当地农村信用社(含农村商业银行)的
管理和风险处置责任,其管理职责主要包括:

(1)按照国家有关要求,结合本地实际,对当地农村信用社(含农村商业
银行)改革发展的方针政策、目标规划等重大事项进行研究决策,并通过省级联
社(即信用社省级管理机构)实现对当地农村信用社(含农村商业银行)的管理、
指导、协调和服务。

(2)坚持政企分开的原则,对农村信用社(含农村商业银行)依法实施管
理,不干预其具体业务和经营活动。

(3)督促农村信用社(含农村商业银行)贯彻执行国家金融法律、法规和
政策,坚持“三农”服务的经营宗旨,并协助打击逃废债、清收旧贷,维护农村金
融秩序稳定。

(4)依照相关法律、法规的规定,指导信用省级联社制定各项规章制度,
组织有关部门推荐省级联社高级管理人员,负责对省级联社领导班子的日常管
理、考核。

(5)省级人民政府可根据有关要求,制定对农村信用社(含农村商业银行)
管理的具体办法,但不得将管理权下放到地级、县级人民政府,地级、县级人民
政府不得干预农村信用社(含农村商业银行)业务经营及人、财、物等具体管理
工作。

4、省级联社

省级联社是指对省(自治区、直辖市)内农村信用社(包括农村商业银行)
实施行业管理的机构。省级联社在依法落实管理工作并尊重农村信用社法人地位
和经营管理自主权的前提下,履行对辖内农信系统的“管理、指导、协调、服务”
职能,主要工作内容包括督促农村信用社(包括农村商业银行)贯彻执行国家金


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融方针政策,落实支农工作;指导、督促农村信用社完善内控制度和经营机制;
对农村信用社业务经营、财务活动、劳动用工和社会保障及内部管理等工作进行
辅导和审计;督促农村信用社依法选举理事和监事,选举、聘用高级管理人员等。

5、其它监管机构

除银监会和人民银行外,农村商业银行还受到其它监管机构的监督和管理,
例如:在进行外币业务时,受到外汇管理局监管;在进行基金托管或基金代销业
务以及上市相关事项时,受到中国证监会监管;在进行保险代理业务时,受到中
国保险监督管理委员会监管。


(三)国内银行业监管内容

我国银行业的监管职责主要由银监会承担,监管内容主要包括市场准入、业
务的监管、产品和服务定价、审慎性经营的要求、公司治理、风险控制以及对外
资银行的监管等方面。

1、市场准入监管主要包括:审查、批准商业银行及其分支机构的筹建、合
并、分立、终止;审查、批准 5%以上股东的股东资格;对董事和高级管理人员
的任职资格进行管理等。

2、业务监管主要包括:对贷款业务、个人理财、证券及资产管理业务、金
融机构信贷资产证券化、保险兼业代理业务、自营性投资和衍生产品的管理等。

3、产品及服务定价包括:贷款和存款利率、手续费和佣金产品和服务定价
等。目前,人民银行通过制定基准利率分别设置存款利率上限和贷款利率下限,
商业银行具有相当的定价调节空间;非利息产品和服务定价执行政府指导价格。

4、审慎经营监管包括:法定存款准备金、超额存款准备金、资本充足率、
贷款五级分类、贷款损失准备、贷款集中度、资产流动性以及其它经营比率等。

5、风险管理、公司治理监管包括:公司治理、内部控制、关联交易、信息
披露、反洗钱、操作风险管理、市场风险管理和银行风险评级等。

6、外资银行监管包括:外资银行在境内的设立、运营,境外金融机构对中
资商业银行的投资等。

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(四)银行业的监管趋势

1、新巴塞尔协议对中国银行业监管的影响

巴塞尔资本协议(或称巴塞尔协议 I)由巴塞尔银行监管委员会(或称巴塞
尔委员会)于 1988 年制订,是一套银行资本衡量体系,实施最低资本标准为 8%
的信用风险衡量架构。自 1999 年起,巴塞尔委员会开始对巴塞尔协议Ⅰ进行修
改,并就新资本充足框架(巴塞尔 II)颁布若干建议,以替代巴塞尔协议Ⅰ。巴
塞尔协议Ⅱ保留巴塞尔协议 I 的最低资本要求等主要元素,并通过引入以下措施
改善资本架构,包括:就资本规定及信用风险评价作出建议,以改善资本架构对
信用风险的敏感度;引进监控及监查标准,让银行就其整体风险进行内部评价;
提高银行向公众汇报的透明度。2010 年 9 月,巴塞尔协议 III 出台,根据新协议,
商业银行必须上调资本金比率,以加强抵御金融风险的能力。协议规定,截至
2015 年 1 月,全球各商业银行的一级资本充足率下限将从现行的 4%上调至 6%,
由普通股构成的“核心”一级资本占银行风险资产的下限将从现行的 2%提高至
4.5%。

2004 年 2 月,银监会以巴塞尔协议 I 为基准制订《商业银行资本充足率管理
办法》,2007 年 2 月,银监会根据巴塞尔协议 II 制订《中国银行业实施新资本协
议指导意见》。2011 年 4 月 27 日,银监会根据巴塞尔协议 III 制订《中国银行业
实施新监管标准的指导意见》(银监发[2011]44 号),该指导意见对于表内外
资产规模、国际活跃性以及业务复杂性达到一定程度的银行业金融机构,应根据
新的监管要求,实施新资本协议中的资本计量高级方法。目前已完成了一轮预评
估的第一批实施银行应当在已经取得的良好成就基础上,根据评估意见积极整改
第一支柱实施的主要问题,并积极推进第二支柱和第三支柱建设,争取尽快申请
正式实施。其他根据监管要求应当实施高级方法或自愿实施的银行业金融机构,
应加强与监管部门的沟通,尽早制订实施规划方案。对于其他不实施资本计量高
级方法的银行业金融机构,应从 2011 年底开始在现有信用风险资本计量的基础
上,采用新的《商业银行资本充足率管理办法》要求的标准方法,计量市场风险
和操作风险的监管资本要求;并按照第二支柱相关要求,抓紧建立内部资本充足
评估程序,识别、评估、监测和报告各类主要风险,确保资本水平与风险状况和


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管理能力相适应,确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势和长期发展战略
相匹配。2016 年底前,所有银行业金融机构都应建立与本行规模、业务复杂程
度相适应的全面风险管理框架和内部资本充足率评估程序。为了加强商业银行资
本管理,促进商业银行科学、可持续发展,2012 年 6 月,银监会发布了《商业
银行资本管理办法(试行)》,并于 2013 年 1 月 1 日正式实行,《商业银行资本管
理办法(试行)》对商业银行最低资本要求水平、各级资本的定义以及过渡期均
作出明确安排,要求商业银行必须提高资本充足比率,加强抵御金融风险的能力。
此外,《商业银行资本管理办法(试行)》还要求 2018 年底,商业银行核心一级
资本充足率不得低于 7.5%,一级资本充足率不得低于 8.5%,资本充足率不得低
于 10.5%。新资本监管标准的实施,将有助于强化资本约束,并推动银行业金融
机构寻求新的效益增长点,以缓解信贷增长给银行带来的资本补充压力。

目前由于中国银行业业务单一、同质化较高、长期依靠存贷利差等传统的信
贷业务,使得杠杆率保持在相对较低的水平,银行业整体上满足新的监管要求,
但是中国的信贷规模自 2008 年底进行高速扩张,其影响由于滞后效应目前并未
在银行的资产负债表和资本充足率上显现出来。所以银行业监管机构为了未来持
续满足巴塞尔协议 III 的要求,将可能会大力发展普通股权益外的一级资本,同
时提倡创新和转变经营模式。

2、混业经营和监管国际化

我国金融业目前仍然实行分业经营、分业监管。但近年来银行业务呈现出多
元化趋势,将有利于我国银行业中间业务的开拓,优化业务收入结构,降低银行
系统性风险。随着创新的金融产品和金融业务的不断涌现,银行、证券、保险各
业之间交叉和融合的趋势越来越明显,混业经营的交叉监管将是未来金融监管的
重要课题。

此外,随着我国银行业的改革开放以及加入 WTO 后我国逐步取消了对外资
在金融领域尤其是银行业投资的限制,导致外资金融机构的不断进入,因此,迅
速适应国际化市场环境,并尽快与国际银行业的监管水平接轨,将成为未来监管
的重要发展趋势。

3、改革深化带来监管不断强化

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2017 年 7 月召开的第五次全国金融工作会议(下称“金融工作会议”)对进
一步深化金融改革指明了方向并提出了新的要求,随着我国金融改革的不断深
化,强化监管、提高防范化解金融风险能力已经未来银行业监管的重要趋势。

根据金融工作会议的指示,我国政府将设立国务院金融稳定发展委员会。未
来,以央行为主导的“一行三会”将与国务院金融稳定发展委员会统筹协调,中
央与地方各司其职,最大限度减小对经济、金融领域的冲击,在金融监管与经济
增长之间寻求平衡,保持经济持续健康发展。过去长期存在的分业监管方式导致
的监管空白、监管交叉、监管套利及目标冲突等问题将有可能得到有效控制。

同时,金融工作会议还提出,要加强宏观审慎管理制度建设,强化人民银行
宏观审慎管理和系统性风险防范职责。宏观审慎管理连接宏观金融调控和微观经
营行为,协调货币政策和金融监管政策,是实现“宏观政策要稳、微观政策要活”
的重要举措,在货币政策从数量型向价格型调控转换过程中也是货币政策有效传
导的重要保障。未来更为完善的宏观审慎监管制度的建立,将有效促进监管机构
及时获得监管数据和信息,提升监管机构对整体风险的识别和判断能力。


(五)国内银行业主要法律法规及政策

银行业的主要法律法规及政策分为基本法律法规与行业规章两大部分。

1、基本法律、法规

主要有:《中国人民银行法》、《商业银行法》、《银行业监督管理法》和
《外资银行管理条例》等。

2、行业规章

主要涉及行业管理、公司治理、业务操作、风险防范和信息披露等方面。

行业管理方面的规章主要有:《商业银行资本管理办法(试行)》、《关于明确
对农村信用社监督管理职责分工指导意见的通知》、《农村商业银行管理暂行规
定》、《中资商业银行行政许可事项实施办法(修订)》、《农村中小金融机构行政
许可事项实施办法(修订)》、《外资银行行政许可事项实施办法(修订)》、《金融
许可证管理办法》、《关于调整银行市场准入管理方式和程序的决定》、《境外金融


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机构投资入股中资金融机构管理办法》、《关于向金融机构投资入股的暂行规定》、
《金融机构管理规定》、《人民银行关于实行差别存款准备金率制度的通知》、《商
业银行次级债券发行管理办法》、《村镇银行管理暂行规定》、《村镇银行组建审批
工作指引》等。

公司治理的规章主要有:《商业银行公司治理指引》、《股份制商业银行独立
董事和外部监事制度指引》、《股份制商业银行董事会尽职指引》(试行)、《商业
银行监事会工作指引》、《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》、《关于规
范金融企业内部职工持股的通知》、《商业银行股权管理暂行办法》等。

业务操作方面的规章主要有:《贷款通则》、《商业银行授信工作尽职指引》、
《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》、《人民银行关于结售汇业务管理工
作的通知》、《银行开展小企业授信工作指导意见》、《商业银行小企业授信工作尽
职指引》、《小企业贷款风险分类办法(试行)》等。

风险防范方面的规章主要有:《商业银行内部控制指引》、《银行业金融机构
内部审计指引》、《商业银行市场风险管理指引》、《金融机构反洗钱规定》、《贷款
风险分类指导原则》、《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》、《商业银行声誉
风险管理指引》等。

信息披露方面的规章主要有:《商业银行信息披露办法》等。

银监会还颁布了向若干特定行业和客户提供贷款及授信的相关规章,以控制
商业银行的信贷风险,主要包括:《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》、
《商业银行房地产贷款风险管理指引》、《汽车贷款管理办法》、《流动资金贷
款管理暂行办法》、《商业银行并购贷款风险管理指引》、《个人贷款管理暂行
办法》、《项目融资业务指引》等。


三、业务和经营

本行总部位于江苏省南京市,业务及网点亦主要集中于南京市内。作为地方
农商行,本行自成立以来始终立足“服务三农、服务中小、服务城乡”的市场定位,
以区域内城乡居民、农业龙头企业、中小企业为目标客户,充分发挥点多面广、
决策链短、高效灵活的体制机制优势,深入南京城镇化进程,主动对接地区产业

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转型升级,抓住居民收入增长的契机,大力开展各类业务,坚持服务地方实体经
济的发展。受益于南京市经济水平的快速发展,以及自身的努力经营,开业以来
本行各项业务平稳发展,资产质量不断改善,经营业绩逐年增长,品牌知名度不
断提高,已成为南京地区服务网络最广的本土金融机构。截至 2018 年 6 月末,
本行共设有 131 家分支机构,其中总行营业部 1 家、分行 3 家、一级支行 7 家、
科技支行 1 家、二级支行 119 家,营业网点覆盖南京城区、郊区、农区及扬州、
镇江地区。

为推动南京本地农村金融市场的发展,拓展业务服务区域,本行于 2011 年
入股高淳农商银行,于 2012 年入股溧水农商银行。截至 2018 年 6 月末,本行分
别持有高淳农商银行和溧水农商银行各 20%的股份。此外,本行还参股了江苏省
农村信用社联合社,持股比例为 1.61%。

截至 2018 年 6 月 30 日,本行资产总额 1,894.79 亿元,发放贷款和垫款 796.48
亿元,吸收存款 1,137.28 亿元,所有者权益 103.32 亿元。

2018 年 1-6 月,本行实现营业收入 19.64 亿元,利润总额 7.18 亿元,净利润
6.04 亿元。截至 2018 年 6 月 30 日,本行不良贷款率为 1.74%,拨备覆盖率为
223.17%。

截至 2018 年 6 月末,本行本外币存款余额占南京市银行业市场总额的比例
为 3.82%,在中小商业银行中排名第 3 位,本外币贷款余额占比 2.76%,在中小
商业银行中排名第 6 位。


(一)本行的竞争优势
自成立以来,本行积极把握社会经济发展和我国农村金融改革带来的历史机
遇,借助当地经济社会发展提供的良好环境,积极进取,科学管理,稳健经营,
逐步探索出一条具有自身特色的差异化发展道路,初步成长为一个专注于三农、
社区和中小微企业,并拥有多元化经营格局的现代股份制银行。

1、良好的区位环境,深厚的市场根基

本行是总部设在南京的法人银行,业务主要集中在南京市内。南京市地处我
国经济最为发达的长江三角洲地区,是江苏省的政治、经济、文化中心。2017

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年,作为长江三角核心地区 16 城市之一的南京市继续保持良好的发展势头,经
济总量继续保持平稳较快的增长,全年实现国内生产总值 11,715.10 亿元,按可
比价格计算,同比增长 8.1%,经济规模在长三角地区城市中排名第四。

南京市的金融市场发展态势良好,2017 年金融业增加值达到 1,355.05 亿元,
可比增长 7.50%,占全市地区生产总值的比重达到 11.60%。南京市金融机构资
金充裕,银行存贷款保持了较快的增长速度。截至 2017 年末,南京市金融机构
本外币存款余额达 30,764.63 亿元,比上年末增长 8.49%,其中住户存款 7,704.23
亿元,比上年末增加 1,170.48 亿元。同期,金融机构本外币各项贷款余额 25,159.48
亿元,比上年末增长 12.98%。

2017 年江苏省与南京市主要经济和金融发展指标
增速 增速 增速
各项指标 全国 江苏省 南京市
(%) (%) (%)
国内(地区)生产总值(亿元) 827,122 6.90 85,901 7.20 11,715.10 8.10
城镇居民人均可支配收入(元) 36,396 8.30 43,622 8.60 54,538 9.08
金融机构存款(亿元) 1,692,727 8.84 129,943 7.30 30,764 8.49
金融机构贷款(亿元) 1,256,074 12.09 102,113 8.13 25,159 12.98
资料来源:国家统计局、江苏省统计局、南京市统计局


南京市拥有南京大学、东南大学、河海大学等 53 所高校(不包含部队院校,
含 9 所独立学院)丰富的人才资源。南京市发改委在《南京市国民经济和社会发
展第十三个五年规划纲要》提出,要充分发挥高校和科研院所的创新源头作用,
引导企业和高校、科研院所共建专业技术支撑平台,建设一批产学研创新联盟、
成果转化应用中心、工程技术研究中心,实现跨领域、跨行业的协同创新、融合
创新,这也必将成为南京市新的经济发展增长点。根据《2016 年南京市十三五
规划纲要》,南京市将实施创新驱动、人才强市、协调发展、绿色引领、全面开
放和民生共享“六大发展战略”,深入实施转型升级工程、科技创新工程、农业现
代化工程,加快发展创新型、服务型、枢纽型、开放型、生态型经济,使南京的
科技创新力、产业竞争力、农业生产力和企业发展活力不断增强。

本行是由南京市辖区内有着 60 多年历史的 4 家农村中小金融机构合并组建
而成的股份制商业银行。作为南京市本土银行,本行在南京地区网点覆盖面广,
各分支机构与当地地方政府、企业和居民有着紧密的联系,在开展各项业务时更


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熟悉地方经济和企业经营情况。自成立以来,本行长期服务于“三农”、居民和中
小企业主体客户,形成了庞大而稳定的基础客户群体。截至 2018 年 6 月末,本
行服务企业客户超 3.8 万户,个人客户超 314 万户,客户基础扎实,市场根基深
厚。

2、卓越的“三农”、“中小微”服务能力

作为一家服务南京区域的本土法人银行,本行自 2011 年成立以来始终立足
“服务三农、服务中小、服务城乡”的市场定位,紧紧围绕南京五大板块、181 项
重点建设项目,推进南京城乡统筹发展和“美丽乡村”建设,优化金融服务网络布
局,开展特色产品创新,持续推进“阳光信贷”工程,确保各区、街道、社区(村
组)联络全覆盖,抓住增加“三农”金融供给着力点,不断强化支农支小信贷资金
扶持力度,在解决三农“融资难、融资贵”方面开展了有效探索。

南京市城市化水平及经济发展程度较高,传统农业在经济总量中较低,2015
年,全市第一产业占 GDP 比重为 2.4%,农村、农民、农业等多以城镇、市民及
民营涉农中小企业的形式体现。本行根据南京“三农”新特点,每年根据市场需求
及经济运行状况确定不同的信贷营销重点,实行不同的信贷政策。截至 2018 年
6 月末,本行涉农贷款余额 61.28 亿元。近三年来,本行全面完成涉农贷款“两个
不低于”经营目标,“阳光信贷”授信户数达到 10,401 户、授信金额 28.74 亿元,
用信户数 6,048 户、用信金额 12.44 亿元。

为破解小微企业贷款到期后资金周转困难的困局,本行积极开办小微转续贷
业务,在贷款到期前办理续贷,同时积极参与南京市政府金融办牵头的“小微企
业应急互助基金”项目,通过基金为小微企业垫付到期贷款的续贷本金,结合客
户需求,又配套研发了“抵押循环贷”产品,解决续贷时多次办理抵押的问题,有
效提升了小微贷款办理效率。为进一步降低小微企业的融资成本,本行 2014 年
8 月成功引入人民银行“支小再贷款”5,000 万元专项资金,通过阳光信贷、家庭
农场等渠道为中小企业、个体工商户和农户提供多元化的融资方案,2015 年申
请“支小再贷款”5 亿元专项资金,严格按照资金使用标准和投放时间要求,及时
发放到位,有力的支持了小微企业发展。

截至 2018 年 6 月末,本行公司业务贷款客户数为 3,023 户,其中中小微型

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企业客户 2,937 户,占比 97.16%;民营企业客户 2,546 户,占比 84.22%;“三农”
企业客户 590 户,占比 19.52%。截至 2018 年 6 月末,本行公司业务贷款余额 569.25
亿元,其中中小微型企业贷款余额 485.97 亿元,占比 85.37%;民营企业贷款余
额 123.11 亿元,占比 21.63%;涉农贷款余额 61.28 亿元,占比 8.09%。

3、广泛的渠道网络,扎实的客户基础

本行自成立起一直秉持“立足辖区、服务城乡”的经营方针,持续优化网络布
局,目前已成为南京地区服务网络最广的本土金融机构。截至 2018 年 6 月末,
本行全行下辖 1 家总行营业部、3 家分行、7 家一级支行、1 家科技支行、119 家
二级支行,其中有 108 个农区、城郊网点,实现了全辖镇街物理网点全覆盖。同
时,本行积极构建普惠金融服务网络,全行 334 台自动存取款机实现所有街道(乡
镇)全覆盖,173 台紫金快付通实现全市 185 个行政村全覆盖,同时建成 86 个
农村金融服务站,将网点服务延伸至行政村,上述举措有效提高了农村居民享受
金融服务的便利性,进一步提升了本行农村金融服务的水平以及在南京农村地区
的品牌影响力。

作为南京市的本土银行,本行致力于为当地中小企业、个体工商户、个人客
户群体提供全方位综合性金融服务,截至 2018 年 6 月末,本行服务的个人客户
达到 314 余万人,企业贷款客户数量 3,023 户,其中中小微企业贷款客户 2,937
户。中小微企业贷款客户占全行公司类贷款客户的 97.16%。

本行立足南京、辐射江苏,坚持“服务三农、服务中小、服务城乡”的市场
定位,在服务好已有农村、郊县地区客户的基础上,积极开发市区客户,不断拓
展客户群体的广度。同时,本行加强与时俱进水平,以借记卡为基础,拓展手机
银行、微信银行、网上银行、银联卡快捷支付等各项业务,不断提升客户体验。
截至 2018 年 6 月末,本行普通借记卡客户 170.05 万户,在南京市场占有率中名
列前茅。2016 年 4 月起,在“互联网+”金融的发展趋势下,本行面向传统银行业
中 80%的长尾客户开办“紫金银行直销银行”业务,走在了省内农商系统的前列。
目前,本行直销银行注册客户数达 115.4 万人,其中绑卡客户 36.3 万人。

4、高效的决策机制与信贷审批安排

本行作为南京地区法人金融机构,组织体系扁平,信息传递环节较少,贷款

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审批流程相对较短,发放速度快,切合中小微型企业贷款在便捷性与灵活性方面
要求较高的特征。

本行信贷业务审批链条短,决策高效并且具有充分的经营自主性,可以专注
于及时满足客户需要,为提高市场响应能力、加快金融创新步伐和拓展业务经营
领域提供了有利的条件和基础。

自 2016 年开始,本行将一级支行的信贷审批权限上收,开始探索所有贷款
均由总行审批中心集中审批的管理模式。信贷业务集中审批后,较原来的“一级
支行+总行”的审批模式减少了 2 至 3 个审批环节,提高了审批效率,并且实现了
全行审查审批条线的风险偏好和评判标准的统一。权限集中上收后,审查人员的
立场更加中立,为独立性的发挥提供了良好的环境。此外,一级支行将更多的精
力集中在客户拓展上,营销职能更加突显。

本行集中审批中心设置了不同的审批权限,对业务审批流程进行优化。一定
金额以内的简单业务,按照一人审、一人批原则,在审批中心两个节点即可结束;
一定金额以上的复杂业务,通过贷审会集中审议,控制风险。同时作出限时服务
承诺,根据不同的业务类别设定不同的办理时限,提高了审批质效。

除了创新管理模式外,本行还不断改进信息系统建设。积极研发部分业务品
种的自动化审批模型并嵌入信贷管理系统,目前已实现个人住房按揭贷款、“精
英时贷”的自动化审批,基础性要素可以通过系统自动判断控制,有效解决信贷
业务经营、审批工作中的合规问题,极大地提升了工作效率和工作质量。

5、创新驱动型的全面风险管理体系

为应对经营环境变化带来的风险挑战和压力,本行持续深化落实风险管理体
制改革,加快本行风险管理体系建设,建立集中、垂直的风险管理组织架构,由
本行董事会及下设风险管理专业委员会、监事会、高级管理层及下设的全面风险
管理委员会、风险管理部门和内部审计部门以及“三道防线”的相关部门构成完善
的风险管理组织架构体系,为本行风险管理的良好运转提供了保障。在此基础上,
本行实行风险限额管理,并积极实施创新的风险管理措施。

在政策制定方面,本行制定年度信贷政策指引,明确年度信贷业务发展方向、


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发展重点与管理要求。研发推广信贷转型综合服务方案,为客户提供综合化服务,
实现以客户为中心,明确授信底线、用信底线,明晰还款节点、贷后管理要点、
预警退出点。

在信贷管理方面,本行邀请穆迪评级(Moody’s Corporation)协助开发客户
信用评级系统,设置科学评级指标,严格客户准入。持续优化贷前调查流程,根
据贷款主体、额度、风险高低等维度,设置不同层级的独立调查人机制,提高贷
前调查质量。实行贷款集中授信审批管理,提高信贷专业审批能力和效率。充分
利用大数据技术,上线客户风险预警管理系统,实现客户风险预警的及时性、客
观性和主动性,提高风险预警质量。

在金融市场业务方面,本行主要通过“前中后台分离、大小中台嵌入”的风控
模式对金融市场业务风险进行管控,在业务部门内部设置独立的中后台岗位,做
到业务操作前中后台严格分离;风险管理部建立市场风险管理团队,制定非信贷
业务风控指导意见,对投资业务进行风险审查,复核交易要素,持续提高金融市
场业务风险管理能力。

6、规范的公司治理、高效的业务团队

本行严格遵守《公司法》和《中华人民共和国商业银行法》等相关法律,认
真落实监管部门颁布的《商业银行公司治理指引》、《商业银行监事会工作指引》、
《股份制商业银行独立董事和外部监事制度指引》、《股份制商业银行董事会尽职
指引(试行)》等关于公司治理的相关法规要求,致力于维持高水平的企业治理,
努力按照国际公众持股银行的最佳实践标准,提高经营管理水准。

本行的管理团队经验丰富,在业务发展中能够有效运用丰富的从业经验和银
行业管理知识解决发展过程中遇到的问题。本行高级管理人员的金融业平均从业
年限超过 20 年,从业经验丰富,对本行的业务经营有深刻的理解。同时,由于
管理层和基层业务人员均由熟悉本地情况的人员组成,对当地的经济金融特点、
市场需求与变化有较为深入的理解,在银行客户开发、沟通以及关系维护方面,
具有天然的优势,对于本行业务的开拓具有重要意义,是实现本行差异化经营的
重要软实力。

近年来,本行建立了领导干部重大事项报告、干部谈话等制度,加强干部队

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伍管理,设立中层后备库与重要岗位储备人才库,构建人才梯队。同时,推进“导
师制”管理,做好“人、事、岗”适配的职业规划,实现人才的快速成长、人岗相
宜;建立人才补充的应对机制,围绕发展需要组织人才招聘工作,加强人力资源
储备。总体来看,随着各项人员管理制度的推行,本行人员素质不断提高,内部
凝聚力不断增强,为本行的快速发展奠定了良好的基础。

7、品牌体系完善,形象深入人心

良好的品牌形象是银行重要的无形资产。成立以来,本行始终坚持“服务三
农、服务中小、服务城乡”的市场定位,不断创新金融产品,改进金融服务方式
和水平,融入地方经济发展,推进普惠金融,履行社会责任,逐步建立起良好的
品牌形象。围绕“最理解客户、体验最佳、最值得信赖的高效便民银行”发展愿景,
全力打造“同分享、共成长”的品牌形象,塑造具有紫金特色的品牌形象。

本行围绕“农区、郊区、城区”打造了以紫微星为品牌符号的业务品牌体系,
分别创设了“紫微星融”、“紫微星通”、“紫微星梦”、“北极星 E”四大业务品牌,
涵盖公司、国际、零售、互联网金融四大业务,致力于为所有客户提供优质的金
融服务,全力打造企业品牌形象。针对园林绿化行业产业链融资推出的“绿化贷”,
成为支持建设绿色南京的重要金融产品,针对南京市民的财富管理需求推出“紫
金财富”理财产品,并已在南京本地市场形成了一定的影响力,针对涉农企业推
出“金陵惠农贷”,有效提高了本行惠农支农的水平,针对具有稳定收入的群体
推出“精英时贷”,有效满足了南京中等收入阶层的资金需求。

此外,本行积极顺应互联网金融发展新趋势,推出手机银行、微信银行、直
销银行等现代移动互联网金融服务,有效满足了客户移动金融服务需求,提升了
客户的使用体验,巩固了本行的行业竞争力。

本行自成立以来所获得的主要荣誉、奖项及其授予单位如下:
是否属于
是否具有
荣誉/奖项 期限 授予单位 授予单位性质 行业主管
权威性
部门
2010-2012、 江苏省精神文明建
江苏省文明单位 省级政府部门 是 否
2013-2015 设指导委员会
2015 年度南京市金融
2015 南京市人民政府 省会政府部门 是 否
创新奖(绿化贷)


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是否属于
是否具有
荣誉/奖项 期限 授予单位 授予单位性质 行业主管
权威性
部门
2016 年度南京市金融
创新奖励(金陵惠农 2016 南京市人民政府 省会政府部门 是 否
贷)
南京市人民政府、
2010-2012、
南京市文明单位 南京市精神文明建 省会政府部门 是 否
2013-2015
设指导委员会
2016 年度江苏省银行
业创新服务有影响十 2016 江苏银行业协会 行业协会 是 否
件大事
2015 年度江苏银行业
“惠民服务”典型性十 2015 江苏银行业协会 行业协会 是 否
件好事
2016 中国金融机构金
金融时报、中国社
牌榜金龙奖“年度最 2016 第三方权威机构 是 否
科院金融研究所
佳农商银行”
2016 年度服务小微企 南京市总工会、南
2017 省会政府部门 是 否
业优秀金融产品奖 京金融发展促进会
2017 年中国中小银行
先锋榜——综合效益 2017 每日经济新闻 第三方媒体机构 是 否

2017 中国金融机构金
金融时报、中国社
牌榜金龙奖“年度最 2017 第三方权威机构 是 否
科院金融研究所
佳农商银行”
中央精神文明建设
第五届全国文明单位 2017 国家级部门 是 否
指导委员会


(二)业务经营情况

本行业务主要包括公司业务、个人业务及资金业务。报告期内,本行三大类
业务在分部报告中的营业收入、营业利润、资产总额和负债总额的金额及占比情
况如下:

单位:千元
2018 年 6 月 2017 年 2016 年 2015 年
项目
金额 占比 金额 占比 金额 占比 金额 占比
公 营业收入 1,118,823 56.97% 1,989,427 54.92% 1,952,916 56.74% 2,010,776 68.33%
司 资产总额 58,801,080 31.03% 53,202,438 31.12% 45,893,123 34.30% 41,361,372 40.63%

负债总额 65,665,130 36.65% 65,722,068 40.82% 47,995,433 38.55% 44,556,686 46.53%




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2018 年 6 月 2017 年 2016 年 2015 年
项目
金额 占比 金额 占比 金额 占比 金额 占比
个 营业收入 292,831 14.91% 586,842 16.20% 683,330 19.85% 550,778 18.72%
人 资产总额 19,209,847 10.14% 17,732,725 10.37% 15,408,981 11.52% 10,263,871 10.08%

负债总额 49,714,406 27.75% 36,457,846 22.65% 39,803,512 31.97% 31,507,430 32.90%

资 营业收入 476,331 24.25% 880,749 24.32% 706,997 20.54% 261,327 8.88%
金 资产总额 109,595,254 57.84% 98,387,728 57.55% 71,190,670 53.21% 49,084,706 48.22%

负债总额 62,083,224 34.65% 57,528,337 35.73% 36,068,311 28.97% 19,287,691 20.14%


注:资产总额、负债总额为期末数。


1、公司业务

(1)概况

本行始终立足“服务三农、服务中小、服务城乡”的市场定位,充分发挥点多
面广、决策链短、高效灵活的体制机制优势,坚持服务实体经济,加快产品服务
创新,公司业务平稳健康发展,在本行业务中占有重要地位。2018 年 1-6 月、2017
年、2016 年、2015 年,本行公司业务营业收入占营业收入的比例分别为 56.97%、
54.92%、56.74%、68.33%。

(2)客户基础

本行公司客户具有以下特征:第一,从客户规模来看,主要为中小微型企业;
第二,从客户所有制性质来看,主要为民营企业;第三,从客户与农业的关联关
系来看,涉农企业占比保持一定水平。

截至 2018 年 6 月末,本行公司业务贷款客户数为 3,023 户,其中中小微型
企业客户 2,937 户,占比 97.16%;民营企业客户 2,546 户,占比 84.22%;“三农”
企业客户 590 户,占比 19.52%。截至 2018 年 6 月末,本行公司业务贷款余额 569.25
亿元,其中中小微型企业贷款余额 485.97 亿元,占比 85.37%;民营企业贷款余
额 123.11 亿元,占比 21.63%;涉农贷款余额 61.28 亿元,占比 8.09%

(3)产品与服务

本行为企业、事业单位和政府机构等客户提供广泛的公司银行产品和服务,
主要包括:公司贷款、票据贴现、企业存款、国际业务、中间业务、特色产品及


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服务等。

①公司贷款

公司贷款为本行贷款中占比最大的部分,公司贷款按期限可划分为流动资金
贷款和中长期贷款。2018 年 6 月末、2017 年、2016 年,2015 年,本行公司贷款
余额分为 569.25 亿元、511.72 亿元、419.95 亿元、391.13 亿元,占本行全部贷
款余额的比例分别为 71.47%、70.35%、66.86%、74.65%。

A、流动资金贷款

本行公司贷款主要为流动资金贷款。该类贷款主要满足客户对流动资金的需
求。截至 2018 年 6 月末、2017 年 12 月末、2016 年末,2015 年末,本行企业流
动资金贷款余额分别为 246.02 亿元、212.69 亿元、167.25 亿元、224.51 亿元,
占公司贷款余额的比例分别为 43.22%、41.57%、39.83%、57.40%。

B、中长期贷款

本行中长期贷款种类主要有:固定资产贷款、房地产开发贷款、经营性物业
抵押贷款等。截至 2018 年 6 月末、2017 年末、2016 年末,2015 年末,本行企
业中长期贷款余额为 323.22 亿元、299.03 亿元、252.70 亿元、166.62 亿元,占
公司贷款总额的比例分别为 56.78%、58.43%、60.17%、42.60%。

C、特色贷款

针对中小企业的经营特点,本行推出了一系列特色公司贷款产品,满足客户
融资需求。本行特色公司贷款主要包括:应收账款质押贷款、股权反担保质押贷
款、动产质押贷款、知识产权质押贷款等。

a、应收账款质押贷款

该项业务主要用于解决企业缺乏抵押物,以生产经营中流动资产提供质押,
自 2016 年起,本行大力推广并发展应收账款质押贷款业务,该项业务可有效解
决中小企业担保难,融资难,资金周转困难等现状,增强中小企业持续稳定发展
的能力。

b、动产质押贷款

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该业务是以企业的动产(包括原材料、存款、仓单等)作为质押物向客户提
供贷款,适用于生产型企业及贸易流通企业,对客户而言,有助于解决融资困难、
提高授信审批效率、解决担保难的问题、解决动产的资金占用问题,提高资金使
用效率。

c、知识产权质押贷款

知识产权质押贷款是以知识产权、专利权为质押物向企业发放贷款,满足轻
资产企业贷款难的问题,有利于培育科技型企业发展壮大,打通专利、知识产权
融资渠道,降低整体行业融资风险。

②小微企业贷款

本行不断推进产品创新,推出了 POS 流水贷、紫金循环贷、微保贷、紫微
贷等产品,不断提高支农支小服务水平。截至 2018 年 6 月 30 日,本行中小微企
业贷款余额达到 485.97 亿元。

A、“POS 流水贷”

“POS 流水贷”是本行为居住在本行服务区域内,符合本行授信基本条件并安
装本行或银联商务 POS 机具的小、微型企业实际控制人或个体经营商户推出的
短期流动资金贷款。

B、“紫金循环贷”

“紫金循环贷”是本行为在本行行政服务区域内,从事生产经营的小微企业
发放的流动资金贷款。按照“核定总额,一次授信,循环使用”原则,以小微企业
主或者第三人所有的房产、土地使用权作为贷款抵押物进行放款。

C、“微保贷”

本行为进一步满足小微企业客户融资需求,开发了小微企业“微保贷”业务,
即通过与政府等机构的风险补偿资金管理机构签订“微保贷”业务合作协议后,向
区级或区级以上政府重点支持的小微企业发放,并以其提供的风险补偿资金作为
风险补偿手段的信贷业务。

D、“紫微贷”

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本行积极引入 IPC 技术,针对微型企业和个体工商户研发了“紫微贷”产品,
产品以小额、快速、无抵押为特色。

2015 年本行成功获得科技支行牌照,并于 2016 年 2 月 26 日正式挂牌对外
营业,成为南京市第 11 家科技银行,为服务南京科技型小微企业建立了有效渠
道。截至 2018 年 6 月 30 日,本行累计支持科技型小微企业 329 户,发放科技贷
款 633 笔,余额 9.01 亿元。

③票据贴现

票据贴现是指按折扣价向收款人或持票人购买未到期的银行承兑汇票和商
业承兑汇票,为客户提供的短期融资业务。本行主要办理银行承兑汇票。为维持
流动性的需求,本行可向人民银行或获准从事票据贴现业务的其他金融机构办理
票据再贴现或转贴现业务。截至 2018 年 6 月末、2017 年末、2016 年末、2015
年末,本行票据贴现余额分别为 32.59 亿元、33.29 亿元、49.68 亿元、27.27 亿
元,占全行贷款比例分别为 4.09%、4.58%、7.91%、5.21%。

④公司存款

本行接受公司客户的人民币和主要外币(如美元、港元、欧元、日元及英镑
等)的存款。企业存款的形式主要包括大额外币存款、单位通知存款、协定存款、
人民币单位定期存款以及单位银行结算账户存款等。本行严格按照人民银行的规
定办理存款业务,以确保企业存款业务的开展符合法律、法规和监管要求。

截至 2018 年 6 月末、2017 年末、2016 年末、2015 年末,本行公司存款余
额分别为 602.77 亿元、564.84 亿元、442.37 亿元、356.33 亿元,占全行全部存
款余额的比例分别为 53.00%、55.47%、51.30%、48.21%。

⑤贸易金融业务

本行向南京市的进出口企业提供国际结算、贸易融资业务和外汇资金交易产
品和服务。

本行的国际结算业务主要包括:进口开证、进口跟单代收业务、出口信用证
来证通知、出口信用证议付、出口跟单托收、汇出汇款业务、汇入汇款业务等。


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本行于 2013 年正式开办外汇业务,同年加入 SWIFT(英文名称为 Society for
Worldwide Interbank Financial Telecommunication,中文名称为环球银行电信协
会)组织和外汇交易中心,在境外开立了不同币种的资金清算账户;截至 2017
年末,本行已与国内外 148 家银行建立了代理行关系,这些银行的分支机构多达
几千家,网络遍布全世界各地。依托账户行、代理行强大结算网络,本行国际汇
款业务能够确保资金实时清算。本行在 2015 年取得了合作办理远期结售汇业务
资格,为本行客户提供了规避汇率风险的工具。

本行的贸易融资业务主要包括:授信开证、进出口押汇、福费廷、出口商业
发票融资、出口信用保险项下融资、出口订单融资等。

本行还将国际业务产品向国内业务延伸,为本行国内业务客户提供国内信用
证结算及相关贸易融资产品服务,包括:授信开证、买卖方押汇、国内证项下福
费廷、国内证项下福费廷转买转卖业务。

⑥中间业务

本行为公司客户提供各项中间业务,主要包括:

A、结算服务

本行为公司客户提供国内和国际结算服务。本行的国内结算服务主要包括银
行汇票、本票、支票、汇款、托收、托收承付、银行承兑汇票。本行的国际结算
业务主要包括进出口信用证、出口托收、进口代收、国际汇入汇款和国际汇出汇
款等。

银行承兑汇票业务是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票,向开户银行
申请并经银行审查同意承兑的,保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人
或持票人的票据。

B、保函服务

本行为公司客户提供非融资性保函服务,包括招标保函、履约保函等非融资
性保函和融资性保函等。以银行信用为客户提供各类保证、承诺服务。

C、现金管理产品及服务


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本行提供多种增值及个性化的现金管理产品及服务,包括人民币收付款服
务、账户服务、结算与清算服务等。

D、代理业务

代理类中间业务是指本行接受客户委托,代客户办理指定的经济事务、提供
金融服务并收取一定费用的业务。

a、委托贷款

委托贷款是指委托人以其自主支配的合法资金,委托本行按其所指定的对
象、规定的用途和范围、以及与借款人议定的条件(金额、期限、利率等)代为
发放,监督使用并协助收回的贷款。

b、企业代收代付业务

银行与信誉良好的集团公司、大企业或大卖场等签署协议进行合作,包括员
工的代发工资、代扣代缴业务等。该项业务具有拉动储蓄存款、深化客户关系和
提高中间业务收入的特点,成为本行重要中间业务产品之一。

c、财税库银税收收入电子缴库交易业务

财税库银税收收入电子缴库横向联网系统(以下简称“TIPS”)是指税务机关
根据纳税人申报纳税时提供的缴税账号,以电子信息为媒体,将纳税人缴税信息
通过 TIPS 中心发送给纳税人开户银行,开户银行对纳税人指定账户即时扣款并
将相关结果信息返回税务机关。每天营业结束,人民银行与商业银行进行资金清
算后将库款划解收款入库,实现纳税人当天缴纳的税款当天入库。

⑦特色产品及服务

本行为满足不同客户群体差异化、特色化服务需求,顺应市场对于金融产品
理解,不断丰富本行基础产品的同时,积极开展行业研究,制定具有本行特色的
金融产品与服务。

A、“工程融资通”

工程融资通,是指本行与负责承包的施工方签署合同,在项目全过程中为施


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工方提供保函、开工融资、应收账款质押等融资服务,及委托调查、资金监管、
受托支付一揽子综合金融服务,帮助其获得和完成工程项目。该行业解决方案,
跟踪整个项目进程,全流程给予支持;以项目形成的资产作为抵质押物,减少其
他资产占用;承包单位和发包单位双方资信能力、偿付能力在风险管理中起到重
要作用;真实的工程承包合同附件及补充协议是本业务开展的业务基础;项目的
现金流或发包单位资金用来归还项目前期的融资。

B、“新型城镇贷”

“新型城镇贷”业务是指本行向承担城镇化建设的企、事业法人推出的,用于
城镇化实施过程中涉及的土地综合整治、城镇更新改造及安置房建设、城镇基础
设施建设、“美丽乡村”建设以及新型城镇化建设辖区内,符合国家产业政策导向,
发展前景较好的各类特色产业发展的融资方案。将新型城镇化范围内,各参与主
体全部囊括。以项目性为主体,包含政府公共服务业、建筑行业,并请地方政府
提供重点项目名单,针对性营销。融资包含流动资金、房地产开发、固定资产、
经营性物业抵押贷款、票据承兑、各类保函、贴现、委托贷款、结构化融资、非
金融企业债务融资工具、企业债、产业基金等多种方式融资。

C、“绿化贷”

本行为园林绿化产业链客户推出的融资方案。园林绿化行业产业链客户包含
苗木种植、苗木贸易、园林设计施工、园林养护以及园林器械、肥料、种子、资
材等相关行业的实施主体。成立专业支行、专业审批岗和专业团队,服务苗木种
植商(户)、苗木贸易商、园林设计施工企业、园林养护企业、园林器械、肥料、
农药、资材等园林绿化行业产业链各类型公司。

2015 年“绿化贷”项目荣获南京市首届金融创新奖。

D、“金陵惠农贷”

2015 年末,本行与南京市财政、市农委共同研发并推出“金陵惠农贷”产品。
产品以市政府“南京市扶持新型农业经营主体贷款风险补偿基金”为增信手段,向
家庭农场、农民专业合作社、农业龙头企业等新型农业主体通过信用方式,以基
准利率提供信贷资金支持,可有效缓解新型农业经营主体融资难、融资贵的问题。


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目前该产品覆盖全市 3,639 家经政府认定的新型农业主体,自 2016 年产品正式
对外推出以来,获得了良好的反响,至 2018 年 6 月末,本行已发放有余额“金陵
惠农贷”760 户,贷款余额 7.16 亿元。2016 年“金陵惠农贷”荣获南京市金融创新
奖。

⑧服务三农、服务中小、服务城乡相关贷款业务指标

A、服务三农相关贷款业务指标

发行人 2017 年年累计向实体经济投放各项贷款 1,285 亿元,其中涉农贷款
47.52 亿元,涉农贷款投放占比达 3.70%,连续完成涉农贷款增量、增幅“两个
不低于”目标。

截至 2018 年 6 月末,发行人涉农贷款余额 61.28 亿元,涉农贷款占比达
8.09%,持续体现发行人作为农村金融主力军、普惠金融排头兵的作用。

B、服务中小相关贷款业务指标

发行人 2018 年 1-6 月年累计投放小微贷款 98.75 亿元,小微贷款投放占比达
33.47%。截至 2018 年 6 月末,发行人小微贷款余额 259.67 亿元,小微贷款占比
32.60%。

截至 2018 年 6 月末,发行人公司业务贷款余额 569.25 亿元,其中中小微型
企业贷款余额 485.97 亿元,占比 85.37%;中小微型企业贷款占总贷款的 61.01%。

C、服务城乡相关贷款业务指标

截至 2018 年 6 月末,发行人本外币贷款余额占南京市银行业市场总额的比
例为 3.82%,在南京地区银行业中排名第 14 位,中小商业银行中排名第 6 位。
发行人坚持服务地方:

a、加强银政合作力度。2017 年,发行人先后与南京市鼓楼区、秦淮区、建
邺区政府通过签订战略协议,构建互惠共赢合作新模式,有效支持了南京南站南
广场、江北新区棚户区改造、栖霞百水芊城经济适用房、西北护城河黑臭河治理
等市政基础设施建设和民生改善工程。

b、加强项目支持力度。在信贷规模紧张的情况下,发行人仍不遗余力地助

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力市内重点项目工程,如“四大名城”、“三大枢纽经济区”、“特色小镇”等项目
规划,为地方经济转型注入新动能。

c、加强服务实体力度。与江苏汇鸿国际集团、苏美达集团、中电熊猫集团
等一批重点江苏省市国资企业建立了合作关系;积极开展“进园区、访商圈”活
动,助力园区内企业发展,先后支持江北新区、南京开发区、江宁开发区、新城
科技园等 21 家园区以及其他商会、协会。

(4)市场营销

①管理框架

本行建立了以市场为导向、客户为中心、效益为目标的较为高效的营销组织
体系。总行公司业务部为本行公司业务的经营管理中心、产品研发中心、客户经
理管理中心,负责区域内目标客户牵头营销工作,支行定位于公司业务具体的经
办部门,负责客户的日常服务和客户关系维护工作,同时建立了本行整体的营销
联动机制;负责全行大客户授信业务的贷前独立调查,并提交总行贷审会审批;
指导客户经理进行日常公司业务营销、维护,推动全行资产、负债业务的顺利完
成;负责全行公司客户经理队伍的规划、管理、培训、考核和评价。全行公司业
务管理框架设置清晰,有效提高本行营销效率和交叉营销机会。

②营销策略

本行根据所处的经济状况和产业格局,将农业、服务业、制造业及科技型产
业作为公司业务的目标行业。本行重视中小企业融资服务,并积极与优质大客户
发展业务关系。通过客户信息资源的管理、分析,向客户提供一体化、个性化的
订制金融产品及服务,如“综合营销金融服务方案”、“建工行业解决方案”、“混
凝土行业解决方案”、“园林行业解决方案”、应收账款质押贷款、股权反担保质
押贷款、专利权质押贷款等产品。这使本行与客户建立起互利互惠、长期稳定、
相互信任的营销关系,有效提高本行独特的竞争优势。

③客户经理制度

本行自 2014 年推行客户经理制度。客户经理根据本行制定的整体发展规划,
主动寻求客户,在收集客户信息的基础上,向其推荐本行的金融产品及服务。客

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户经理通过各种渠道加强与客户的业务联系,寻求建立长期的业务合作。截至
2018 年 6 月末,本行共有客户经理 494 名,其中公司客户经理 105 名,零售客
户经理 379 名,清收客户经理 10 名。

本行建立统一的客户经理考核激励机制,以客户开发维护、金融产品营销及
综合业务收益为考核内容,将客户经理的岗位级别、收入与业绩挂钩,充分调动
客户经理的工作积极性和创造性,最大限度地发挥客户经理的潜能。

本行定期对客户经理进行企业文化、业务产品知识、营销理论、营销技巧、
客户关系维护等方面的内外部培训,提高客户经理竞争力的同时,增强其对本行
的认可度。

④交叉营销

本行结合客户经理与客户的长期业务合作经验,深度挖掘客户的潜在需求,
有针对性的向客户推荐不同类型的金融产品和服务,进而实现跨产品线的交叉营
销。成功的交叉营销在满足客户多样化金融产品需求的同时,提高了本行的经营
效益和市场竞争力。

2、个人业务

(1)概况

本行个人业务以南京市个体工商户、个人客户群体为主要服务对象,业务范
畴涵盖了个人存款、个人贷款、财富管理、电子银行等综合业务。作为银行的基
础业务,个人业务的发展,对于本行综合竞争力的提升具有重要的战略意义。

自成立以来,本行不断推进零售服务功能与服务资质的完善,目前已成为南
京市“代收费服务项目最全的银行”之一,陆续取得省市两类公积金贷款承办资
质,健全了理财、基金、保险、贵金属等各项业务资质等,客户服务手段日益丰
富。

2018 年 6 月末、2017 年、2016 年、2015 年,本行个人业务营业收入占营业
收入的比例分别为 14.91%、16.20%、19.85%、17.53%。

(2)客户基础


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作为本土银行,本行拥有广泛的客户基础,截至 2018 年 6 月末,本行服务
的个人客户数达到 314.2 余万人,占南京市户籍人口的比例超过 46.16%(该比例
以 2017 年末南京市户籍人口 680.67 万人为基数计算)。随着电子化程度的加深,
本行的个人客户中电子银行客户数量也日益庞大,直销银行注册客户 115.4 万户,
手机银行客户 43.2 万户,代扣代缴签约客户 22.55 万户,个人网上银行客户 2.2
万户。

本行的个人客户具有以下特征:第一,从年龄结构来看,主要客户群体为
31 至 60 岁的客户,约 227.6 万人,占比 72.6%,30 岁以下的青年客户约 60.2 万
人,客户储备量正逐年上升;第二,从客户分层来看,金融资产月均 10 万(含)
以上的客户群体为重点客户,约 16 万人,占比 5%,基础客户群数量庞大,在客
户升级方面有较大的潜力挖掘空间;第三,从客户服务区域来看,农区、郊区客
户为本行主要服务对象,分别为 131.5 万人、125.3 万人,占比 42%、40%,有
效承担了农郊地区金融主力军的重担。

本行十分重视对客户的维护与管理,2015 年上线了客户关系管理系统(CRM
系统),实现对客户进行分户管理,目前该系统已实现根据客户所属信贷客户类
型自动推荐潜在产品功能,同时能够更好支撑支行深化分户管户工作。支行管户
客户经理通过客户关系管理系统的各类统计分析功能可以对客户群体进行细分,
及时了解客户资金动向及金融需求,有针对性的为客户推荐或设计合适的个性化
产品和服务方案。

(3)产品与服务

本行零售业务的产品与服务主要包括:个人存款、个人贷款、涉农贷款、电
子银行、中间业务产品及服务。

① 个人存款

截至 2018 年 6 月末,本行的个人存款余额 381.60 亿元,较年初增加 30.77
亿元。本行的个人存款产品包括活期存款、定期存款和通知存款。本行人民币定
期存款期限分为三个月、六个月、一年、二年、三年和五年,通知存款包括一天
通知存款和七天通知存款。



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近年来,本行持续开展产品创新,推出了益农存、定活通等符合客户储蓄习
惯的特色产品。

A、益农存

益农存产品是以传统整存整取储蓄存款产品为基础创新的一款特色储蓄存
款业务产品(目前最长存款期限为一年期),客户如提前支取按不同的定期存款
计息规则计息,主要包括益农存 A 和益农存 B 两个品种。客户提前支取时既可
享受活期存款的便利,又可享受定期存款收益。截至 2018 年 6 月末,益农存产
品现有户数 8,980 户,存款余额 7.50 亿元。

B、定活通

定活通是本行为客户提供的将圆鼎借记卡活期账户中高于留存部分的资金
通过签约自动转为定期存款或通知存款的服务,当客户活期账户因刷卡消费或转
账取现资金不足时,定期存款或通知存款将按照一定的规则自动转为活期存款。

② 个人贷款

本行的个人贷款包括个人经营性贷款和个人消费性贷款。截至 2018 年 6 月
末,个人贷款余额 194.64 亿元,较年初增加 12.27 亿元。

A、个人经营性贷款

个人经营性贷款是本行向从事合法生产、经营的自然人发放的,用于解决中
短期经营资金需求的贷款。产品特色是放款速度快、担保多样、还款灵活、用途
广泛。截至 2018 年 6 月末,个人经营性贷款余额为 36.37 亿元。

B、个人消费性贷款

个人消费性贷款主要包括个人住房按揭贷款、省、市公积金贷款、精英时贷、
随房易贷、随薪易贷、美家易贷、爱车快贷等产品,逐步优化完善个人客户衣食
住行金融产品库。

个人住房按揭贷款主要是向自然人发放的住房贷款,分为一手房贷款和二手
房贷款。截至 2018 年 6 月末,该项贷款余额 129.72 亿元。

为进一步提升客户服务的精准度,本行以客户为中心,以市场为导向推出了

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针对特定客户群的特色消费性贷款产品,其中精英时贷产品是为满足优质个人客
户生活消费的信贷需求而开发的消费信贷产品;随房易贷产品是为在本市住房公
积金管理机构正常缴纳公积金的企事业单位职工量身定做的消费信贷产品;随薪
易贷产品是为在本行办理工资代发的个人客户提供的配套消费信贷产品;美家易
贷产品是向本行经营服务区域内有个人自有住房装修需求的客户提供的消费信
贷产品;爱车快贷产品是为有家庭购车需求的个人客户提供的消费信贷产品,包
括信用卡分期或贷款按揭等两种分期偿还方式。

③ 涉农贷款

为进一步提高支农服务水平,本行不断推进产品创新,推出了家庭农场、金
陵惠农贷、农户小额信用贷款、绿化贷、林权抵押贷款、农户联保贷款等产品,
不断提高支农支小服务水平。截至 2018 年 6 月末,本行涉农贷款余额达到 61.28
亿元。

A、家庭农场

家庭农场贷款是指本行向符合条件的家庭农场经营者发放的,用于满足农场
经营所需的流动资金以及农场扩建、改造和大型生产机具购置等需要的贷款。

B、农户信用贷款

农户信用贷款产品是以本行服务区域内农户为单位,以从事农副业生产、个
体经营为基础,以农户个人的信誉为保证,在核定的额度和期限内为农户发放的
不需要担保的贷款。产品特色是一次核定、周转使用、余额控制、随用随贷、无
须担保、利率优惠。

④电子银行产品

本行注重线下线上的交叉销售,以丰富渠道建设、降低运营成本、提高柜面
替代率等方式开展电子银行业务,业务规模逐年增长。截至 2018 年 6 月末,本
行现有 IC 卡有效客户数 68.6 万户,直销银行注册客户 115.4 万户,手机银行客
户数 43.2 万户,代扣代缴签约客户 22.55 万户,个人网上银行客户数 2.2 万户,
企业网银 3.2 万户。

A、银行卡业务


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a、圆鼎借记卡

本行“圆鼎借记卡”是向社会发行的具有转账结算、存取现金、购物消费、代
收代付、ATM 取款、投资理财等功能的人民币支付工具。截至 2018 年 6 月末,
本行发行在外的借记卡有效卡已达 94.02 万张;2015 年、2016 年、2017 年、2018
年 1-6 月,借记卡累计消费笔数分别为 147.22 万笔、162.78 万笔、264.56 万笔、
102.22 万笔,金额分别为 113.21 亿元、128.33 亿元、213.86 亿元、96.10 亿元。

根据不同市场需求,本行不断推出相应的特色服务,如:免年费、免小额账
户管理费;南京市内跨行 ATM 取款前 5 笔手续费由本行支付;本行持卡人到参
加江苏省联社清算平台的各家银行网点柜面、ATM 办理业务免手续费;本行通
过与其他银行开展“柜面通”合作业务拓宽办理渠道等等。

b、贷记卡

本行“圆鼎贷记卡”实质上是银行提供给用户的一种先消费后还款的小额信
贷支付工具。截至 2018 年 6 月末,本行发行在外的贷记卡有效卡已达 3.19 万张。

B、移动银行

a、手机银行

本行手机银行是为客户提供账户管理、信息查询、转账汇款、无卡取款、投
资理财、信用卡管理等移动金融服务平台,具有注册简便、方便快捷、功能丰富、
安全可靠等特点。本行自 2015 年建设手机银行以来,不断将金融服务与用户生
活场景结合,逐步集成了预约挂号、农家乐商圈、生活缴费、商旅预订、打车代
驾、点卡充值等集“‘医’食住行乐”为一体的金融服务生态圈。截至 2018 年 6 月末,
本行手机银行注册客户数 43.2 万人,2018 年 1-6 月累计交易笔数 244.5 万笔,共
销售理财产品 80.92 亿元,占全行总销售规模的 38.07%。

b、直销银行

直销银行是面向全部客户(可以非本行客户)提供安全、灵活、低门槛、高
收益、多元化的综合金融服务平台。客户可通过移动互联网,通过手机终端自助
完成账户开立与产品购买等操作,享受金融产品与服务。本行自 2016 年 4 月上


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线直销银行,截至 2018 年 6 月末,累计注册客户数 115.4 万人,绑卡客户数 36.3
万人,理财产品销售总金额达 106 亿元,占全行总销售规模的 49.87%。

⑤中间业务

A、个人理财业务

本行瞄准“农区、郊区、城区”三区客户理财需求,紧跟财富管理 4.0 时代步
伐,自 2012 年开展规模化个人理财业务,成功打造“紫金财富”品牌,为全行战
略转型、增加中间业务收入、维系客户等发挥了重要作用。本行发行的“紫金财
富”系列理财产品投资标的主要为:债券资产、同业存放、同业借款、票据资产
等高流动性资产。目前本行已初步设立针对不同风险等级客户的多款理财产品,
主打产品有“鑫享盈”、“安鑫盈”等多款产品。2018 年 1-6 月,本行共发行“紫金
财富”系列理财产品 188 期,募集资金 138 亿元,理财到期 185 期,兑付金额 125
亿元,所有存续期内理财运行良好。本行理财产品的客户本金及收益均采用财务
分离、独立核算的方式进行管理。截至报告期末,本行理财业务产品未出现任何
违约事件,理财产品到期均实现了安全兑付。

B、代理保险业务

本行为客户提供人寿险、财产险、意外险等相关保险业务的代理业务,包括
保险的受理、缴费、出单等相关流程。目前,已同中国人寿、紫金财险、天安财
险、中英人寿等 6 家保险公司签订合作协议,保险受理范围广、手续方便。

C、基金代销业务

本行自 2016 年开展基金代销业务,目前合作基金公司有:诺安基金、嘉实
基金、工银瑞信基金等。基于本行客户特点,本行代销品种主要为货币型基金、
债券型基金、保本型基金等,产品特点主要以中低、低风险为主。目前本行已通
过手机银行渠道实现线上代销,进一步拓宽客户交易渠道。

D、贵金属代销业务

本行自 2012 年开展贵金属代销业务,推出自有投资金品牌“福运金”,此外
代销国金黄金股份有限公司、永银文化创意产业发展有限责任公司等多家公司产


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品,产品涵盖节庆、生肖、投资金银币等多款产品。

E、个人代收代付业务

本行重视对个人代理类中间业务的拓展工作,积极协助政府代发涉农粮食补
贴、低保补助等各项补贴、补助近 40 项,补贴代发人次月均超过 19 万人次,同
时为企业承担代发工资业务。在代缴费方面,本行与相关收费单位密切合作,为
客户开办电费、水费、电信费、燃气费、有线电视费等业务的代收代缴。通过提
供全面的代收代付服务,本行培植了一批稳定的基础客户资源,进一步密切了与
客户的联系。

F、私行专属产品业务

私行专属产品包括信托、证券资管、私募基金、基金专户等产品。本行与若
干信托公司建立代销合作关系,开展代理销售私行专属产品业务。私行专属产品
进一步丰富本行的产品种类,增强高净值客户黏性。

(4)市场营销

本行零售业务部门管理采用三级架构“总行普惠金融部等部门-一级支行零
售部-二级支行”。在日常管理中,本行贯彻推进零售客户经理业绩管理和晨夕会
管理,加大对业务营销能力、客户维护能力的培训,对重点营销产品、新产品开
展专项培训,不断强化零售客户经理业务能力和营销技能。结合 CRM 系统的优
化运用,逐步做到客户经理日常工作、指标进度可查询、可衡量,将 CRM 系统
数据作为客户经理日常管理的考核工具,不断提升零售客户经理的管户效能,优
化客户服务体验。

在市场营销方面,本行结合区域经济特点及市场需求,除传统的产品交叉营
销、产业链营销、全员营销等方式外,重点推进综合化营销和差异化营销,不断
提高本行的市场竞争力。

本行按照“以客户为中心”的原则,深入研究行业经营特性和运作模式,在此
基础上探索客户的融资需求、产品需求及风控要点,明确准入标准、核定融资上
限、确定用信模式及还款节点、配套贷后管控要点及预警退出指标,构成一个完
整的信贷综合服务方案。目前已初步对商贸流通、餐饮、批发零售等 13 个重点

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行业以及农户等 5 类个人客群制定了信贷综合服务方案,并配套制定具体营销推
进方案,积极与各级政府、园区、行业协会、区域商会开展合作,搭建快速获客
模式与渠道。

同时,本行围绕普惠金融总思路,推进“3+1”网格化责任管理模式,对服务
区域进行细分,强化“固定区域、固定人员”责任化营销理念,对区域内的金融需
求进行“格内”处理,对接政府、融入“三区”,打造差异化、特色化的“紫金模式”。
在差异化营销模式下,农区支行按照“街道、社区、村组”管理,通过开展“进村
入户”金融服务活动,加大对农业龙头企业、专业合作社、家庭农场等新型经营
主体的支持力度;郊区支行按照专业市场、商圈、园区等区域划分进行“名单制”
管理,通过开展“进园入企”金融服务活动,积极为商会、专业市场客户打通批量
金融服务通道;城区支行按照“三公里”营销管理,综合运用产品线、渠道线、关
系线,积极为城区客户提供便利的经营和消费金融服务。

3、资金业务

本行资金业务主要包括金融市场业务及同业业务,本行资金业务的主要目标
为实现资产多元化,分散经营风险,优化非信贷生息资产结构,有效提升各类风
险管控能力,打造高效资金运作平台。

2018 年 6 月末、2017 年、2016 年、2015 年,本行资金业务营业收入占营业
收入的比例分别为 24.25%、24.32%、20.54%、8.88%。

(1)金融市场业务

本行金融市场业务主要包括投资交易业务、理财业务、投资银行业务、金融
衍生品业务。2018 年 1-6 月、2017 年、2016 年、2015 年,本行分别发行理财产
品 128 期、354 期、288 期、184 期,募集资金 183.08 亿元、280.19 亿元、223.43
亿元、126.28 亿元。

①投资类业务

本行投资类业务主要包括债券市场、货币市场、贵金属市场以及相关金融衍
生产品市场等以人民币计价投资的交易与管理,涉及国债、地方政府债、政策性
金融债的承销和分销。

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2018 年 1-6 月、2017 年、2016 年、2015 年,本行债券现券交易 47.07 亿元、
149.24 亿元、35 亿元、9.50 亿元,债券回购交易 2,671 亿元、5,570 亿元、6,680
亿元、4,662 亿元。

②理财类业务

理财类业务主要是指针对个人客户、对公客户及同业客户发行理财产品募集
资金,将募集资金投资于固定收益类资产,通过投资运作最终为客户实现理财收
益,同时为银行创造中间业务收入的业务。

本行理财产品从 2011 年开始发行,主要为封闭式预期收益率型理财产品,
包括保本浮动收益型理财产品及非保本浮动收益型理财产品两大类。理财产品发
行前本行将实时向银监部门进行报备。

(2)同业业务

本行开展的同业业务主要包括同业存放、同业拆借、同业借款、质押式回购、
买断式回购、票据转贴现、同业投资业务等。

历经多年的发展,本行借助长三角省会城市发展优势和江苏省内农商行发展
联盟的牵头行优势,同业市场规模日益增长,产品种类不断丰富,同业机构合作
不断深化。本行持续加强与各类银行、信托机构、证券公司、基金公司等同业机
构的合作,已经取得全国银行间债券市场成员资格、全国银行间同业拆借市场成
员资格、上海清算所交易资格、中国银行业协会会员资格,成为银行间市场的重
要和活跃成员。

截至 2018 年 6 月末,2017 年末、2016 年末、2015 年末,本行金融同业资
产规模为 555.18 亿元、452.69 亿元、438.02 亿元、279.36 亿元。2018 年 1-6 月、
2017 年、2016 年、2015 年,本行同业业务实现营业收入 10.43 亿元、19.84 亿元、
13.32 亿元、6.53 亿元。

①存放同业

存放同业是指交易一方按照约定的利率、期限及金额,将人民币资金存放至
对方银行或非银行金融机构的业务。存放同业包括存放同业活期和存放同业定期
等。截至 2018 年 6 月末,本行存放同业款项余额 113.12 亿元,同业存放款项余

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额 115.40 亿元。

②同业拆借

同业拆借是指银行及非银行金融机构之间以彼此信誉为保障的短期资金融
通业务。包括同业拆入和同业拆出。2018 年 1-6 月,本行同业拆借拆出日均余额
为 62.89 亿元,拆入日均余额为 17.29 亿元。

③债券回购

债券回购是指债券持有人(正回购方)在卖出债券给债券购买人(逆回购方)
时,买卖双方约定在将来某一指定日期以约定的价格,由正回购方向逆回购方买
回相等数量的同品种债券的交易行为。正回购方是指在债券回购的首次买卖中卖
出债券的一方,逆回购方是指在债券回购的首次买卖中买入债券的一方。按交易
方向分为债券正回购和债券逆回购,按交易方式分为质押式回购和买断式回购。
截至 2018 年 6 月末,本行债券质押式正回购余额为 63.81 亿元,逆回购余额为
79.55 亿元。

④ 同业投资

同业投资是指金融机构购买同业金融资产的投资行为,本行同业投资主要包
括投资同业存单、理财产品、信托计划、资管计划、金融债券等。截至 2018 年
6 月末,本行同业投资余额 263.11 亿元。

⑤ 票据转贴现

票据转贴现是指商业银行将其未到期的已贴现商业汇票以贴现的方式向其
它金融机构转让的融资行为。截至 2018 年 6 月末,本行票据转贴现余额为 25.76
亿元。


(三)产品定价

1、存、贷款利率

商业银行应在人民银行设定的基准利率的浮动区间内订立人民币贷款和存
款利率。下表列出所示期间内有效的基准利率:



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单位:%
金融机构人民币贷款基准利率 金融机构人民币存款基准利率
6 个月 6 个月 整存整取定期存款
调整时间 1 至 3 年 3 至 5 年 5 年 活期
以内 至1年
(含) (含) 以上 存款 3 个月 6 个月 1 年 2年 3年 5年
(含) (含)
2008.09.16 6.21 7.2 7.29 7.56 7.74 - - - - - - -
2008.10.09 6.12 6.93 7.02 7.29 7.47 0.72 3.15 3.51 3.87 4.41 5.13 5.58
2008.10.30 6.03 6.66 6.75 7.02 7.2 0.72 2.88 3.24 3.6 4.14 4.77 5.13
2008.11.27 5.04 5.58 5.67 5.94 6.12 0.36 1.98 2.25 2.52 3.06 3.6 3.87
2008.12.23 4.86 5.31 5.4 5.76 5.94 0.36 1.71 1.98 2.25 2.79 3.33 3.6
2010.10.20 5.10 5.56 5.60 5.96 6.14 0.36 1.71 1.98 2.25 2.79 3.33 3.6
2010.12.26 5.35 5.81 5.85 6.22 6.40 0.36 2.25 2.50 2.75 3.55 4.15 4.55
2011.2.9 5.60 6.06 6.10 6.45 6.60 0.40 2.60 2.80 3.00 3.90 4.50 5.00
2011.4.6 5.85 6.31 6.40 6.65 6.80 0.50 2.85 3.05 3.25 4.15 4.75 5.25
2011.7.7 6.10 6.56 6.65 6.90 7.05 0.50 3.10 3.30 3.50 4.40 5.00 5.50
2012.6.8 5.85 6.31 6.40 6.65 6.80 0.40 2.85 3.05 3.25 4.10 4.65 5.10
2012.7.6 5.60 6.00 6.15 6.40 6.55 0.35 2.60 2.80 3.00 3.75 4.25 4.75
2014.11.22 5.60 6.00 6.15 0.35 2.35 2.55 2.75 3.35 4.00 -
2015.2.28 5.35 5.75 5.90 0.35 2.10 2.30 2.50 3.10 3.75 -
2015.5.11 5.10 5.50 5.65 0.35 1.85 2.05 2.25 2.85 3.50 -
2015.6.28 4.85 5.25 5.40 0.35 1.60 1.80 2.00 2.60 3.25 -
2015.8.26 4.60 5.00 5.15 0.35 1.35 1.55 1.75 2.35 3.00 -
2015.10.24 4.35 4.75 4.90 0.35 1.10 1.30 1.50 2.10 2.75 -

注:自2014年11月22日起,人民银行将金融机构人民币贷款基准利率期限档次简并为一年以内(含一
年)、一至五年(含五年)和五年以上三个档次,并不再公布金融机构人民币五年期定期存款基准利率。


随着我国政府进一步放松利率管制,商业银行在确定人民币贷款利率和人民
币存款利率方面有了更多的自主权。自 2013 年 7 月 20 日起,中国人民银行决定
全面放开金融机构贷款利率管制。一是取消金融机构贷款利率 0.7 倍的下限,由
金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平;二是取消票据贴现利率管制,改
变贴现利率在再贴现利率基础上加点确定的方式,由金融机构自主确定;三是对
农村信用社贷款利率不再设立上限。自 2015 年 10 月 24 日起,中国人民银行决
定对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限,标志着我国利
率管制基本放开,金融市场主体可按照市场化的原则自主协商确定各类金融产品
定价。

下表列出所示期间内商业银行存贷款利率浮动区间:


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贷款 存款
期间 自 2012 年 6 月 8 日起
无限制(农村信用社为中国人民银行基准利率 不高于中国人民银行基准利率的 1.1 倍(协议
利率上限
的 230%) 存款除外)
利率下限 不低于中国人民银行基准利率的 80% 无限制
期间 自 2012 年 7 月 6 日起
无限制(农村信用社为中国人民银行基准利率 不高于中国人民银行基准利率的 1.1 倍(协议
利率上限
的 230%) 存款除外)
利率下限 不低于中国人民银行基准利率的 70% 无限制
期间 2013 年 7 月 20 日起
不高于中国人民银行基准利率的 1.1 倍(协议
利率上限 无限制
存款除外)
利率下限 无限制 无限制
期间 2014 年 11 月 22 日起
不高于中国人民银行基准利率的 1.2 倍(协议
利率上限 无限制
存款除外)
利率下限 无限制 无限制
期间 2015 年 3 月 1 日起
不高于中国人民银行基准利率的 1.3 倍(协议
利率上限 无限制
存款除外)
利率下限 无限制 无限制
期间 2015 年 5 月 11 日起
不高于中国人民银行基准利率的 1.5 倍(协议
利率上限 无限制
存款除外)
利率下限 无限制 无限制
期间 2015 年 10 月 24 日起
利率上限 无限制 无限制
利率下限 无限制 无限制


2、中间业务

根据中国银监会和国家发改委颁布并自 2003 年 10 月 1 日起施行的《商业银
行服务价格管理暂行办法》,商业银行服务价格分别实行政府指导价和市场调节
价。执行政府指导价格的服务项目包括人民币基本结算类业务,如银行汇票、本
票、支票、汇兑、委托收款以及中国银监会和国家发改委制定的其他商业银行服
务项目。实行市场调节价的服务价格由商业银行总行根据市场情况自行决定。商
业银行至少要在实施新的收费标准 15 个工作日前向中国银监会报告,并至少在
10 个工作日前在相关的营业场所公告。



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2014 年,中国银监会和国家发改委共同发布了《商业银行服务价格管理办
法》,对向商业银行客户提供的基础金融服务实行政府指导价、政府定价管理。
实行政府指导价、政府定价的基础金融服务包括部分转账汇款、现金汇款、取现
和票据等商业银行服务项目。

3、本行的定价策略

本行定价包括存、贷款、同业业务、票据、服务价格的制定和调整。依据相
关规定和监管要求、市场利率变化情况,并结合自身情况,总行统一制定价格管
理政策、基准价格与浮动幅度以及审批方案,各级价格执行部门在相应范围内执
行具体价格。

(1)存款定价策略

根据中国人民银行、江苏省利率定价自律机制等监管政策,在综合考虑财务
成本的基础上,结合南京地区银行同业的存款利率市场情况,本行存款业务利率
采取以市场为导向,制定存款挂牌利率。以地区、期限、客户贡献等维度执行差
异化存款定价。

(2)贷款定价策略

在人民银行基准利率基础上,依据经营管理水平、经济发展状况、当地市场
行情、预算目标等方面的因素,确定贷款利率指导价的主要依据。在指导利率的
基础上,根据风险管理、成本管理需要,结合贷款客户的贡献度、信誉度、贷款
方式、担保方式和贷款用途,各支行对利率进行适当浮动,确定每笔贷款的执行
利率。

(3)同业业务定价策略

金融同业业务定价实行以交易双方自由协商的市场化机制,以本行对目标利
润为导向,以平衡存款收益与客户资源为考量,根据银行间市场同期限利率水平,
结合市场资金情况、期限结构和风险管理需求,适度调整同业资金和投资利率,
确定同业业务利率水平。

(4)票据定价策略


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票据贴现、转贴现和回购业务定价根据资金供求状况,考虑本行的资金成本、
经营管理成本、本地市场价格、盈利性等因素,确定贴现指导价,由交易双方共
同承担市场风险。对大型国有银行、股份制银行、农商行票据根据票面不同面值
采取差别化指导定价政策。在指导价基础上,综合考虑票据类型和期限、信用风
险溢价水平、客户需求、票据质量等确定实际成交价。

(5)服务价格定价策略

服务价格分别实行政府指导价、政府定价和市场调节价。实行政府指导价或
政府定价的服务项目和价格标准由国务院价格主管部门会同中国银行业监督管
理委员会制定和调整;除实行政府指导价、政府定价的服务价格以外,本行服务
价格实行市场调节价。实行市场调节价的服务项目和价格标准由总行制定和调
整。

执行市场调节价的具体服务项目及其价格标准由总行制定和调整,并按要求
报告银行业监督管理委员会和银行业协会。分支机构不得自行制定和调整服务价
格。

服务价格的制定和调整,充分考虑本行发展战略,按照成本效益、风险补偿、
市场化和差异化定价原则,可根据业务特性计量综合成本,同时考虑市场情况来
定价。

4、本行主要产品定价分布

报告期内,本行贷款和存款总额情况如下表所示:

单位:千元

项 目 2018-06-30 2017-12-31 2016-12-31 2015-12-31

客户贷款总额 79,647,586 72,737,798 62,814,494 52,394,497

客户存款总额 113,727,648 101,833,510 86,229,650 73,909,144


(1)贷款定价金额分布情况

截至2018年6月末,本行本外币贷款利率区间在6%-6.5%(含)的贷款占比
为11.04%,5.5%-6%(含)的贷款金额占比为12.29%,5%-5.5%(含)的贷款金
额占比为13.57%,4.5%-5%(含)的贷款金额占比为22.79%,4%(含)-4.5%(含)


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的贷款金额占比为13.07%;贴现的金额占比为4.09%。具体分布情况如下表所示:

利率区间 金额(千元) 占比
4%以下 3,067,732.07 3.85%
4%(含)-4.5%(含) 10,406,842.26 13.07%
4.5%-5%(含) 18,153,918.97 22.79%
5%-5.5%(含) 10,807,395.85 13.57%
5.5%-6%(含) 9,787,835.38 12.29%
6%-6.5%(含) 8,796,047.86 11.04%
6.5%-7%(含) 6,552,915.47 8.23%
7%-7.5%(含) 4,562,543.40 5.73%
7.5%-8%(含) 1,228,088.47 1.54%
8%-8.5%(含) 1,620,817.86 2.03%
8.5%-9%(含) 643,952.02 0.81%
9%-9.5%(含) 114,773.25 0.14%
9.5%-10%(含) 111,636.96 0.14%
10%以上 48,903.31 0.06%
信用卡 484,976.43 0.61%
贴现 3,259,206.54 4.09%
合计 79,647,586.10 100.00%

贷款定价的金额分布图
单位:千元




(2)存款定价的金额分布情况

截至2018年6月末,本行本外币存款利率区间在0.1%(含)-0.6%(含)的


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存款金额占比为45.26%,1.6%-2.1%(含)的存款金额占比为22.94%,3.1%-3.6%
(含)的存款金额占比7.91%。具体分布情况如下表所示:

利率区间 金额(千元) 占比
小于 0.1% 36,610.83 0.03%
0.1%(含)-0.6%(含) 51,475,237.20 45.26%
0.6%-1.1%(含) 105,554.96 0.09%
1.1%-1.6%(含) 6,936,753.32 6.10%
1.6%-2.1%(含) 26,086,196.45 22.94%
2.1%-2.6%(含) 1,359,108.97 1.20%
2.6%-3.1%(含) 5,524,106.55 4.86%
3.1%-3.6%(含) 8,996,082.87 7.91%
3.6%-4.1%(含) 8,101,347.30 7.12%
4.1%-4.6%(含) 2,180,615.41 1.92%
4.6%-5.1%(含) 795,729.85 0.70%
5.1%-5.6%(含) 1,943,996.53 1.71%
5.6%以上 186,308.18 0.16%
合计 113,727,648.42 100.00%

存款定价的金额分布图
单位:千元




5、本行定价分布与同行业上市银行对比

(1)贷款利率定价区间与同行业上市银行对比情况

截至 2016 年 12 月 31 日,本行贷款利率定价区间分布与同行业上市银行对


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比情况如下表所示:
本行 无锡银行 常熟银行
利率区间
贷款利率区间占比情况 贷款利率区间占比情况 贷款利率区间占比情况
4%以下 0.19% 0.68% 7.92%
4%(含)-4.5%(含) 11.66% 7.76% 3.71%
4.5%-5%(含) 10.39% 9.38% 9.52%
5%-5.5%(含) 12.95% 12.77% 7.82%
5.5%-6%(含) 13.18% 9.58% 5.22%
6%-6.5%(含) 10.86% 7.83% 4.68%
6.5%-7%(含) 9.63% 11.26% 9.87%
7%-7.5%(含) 7.71% 13.31% 11.99%
7.5%-8%(含) 9.14% 7.58% 9.25%
8%-8.5%(含) 2.63% 1.32% 10.64%
8.5%-9%(含) 2.25% 0.30% 6.76%
9%-9.5%(含) 0.77% 0.13% 0.82%
9.5%-10%(含) 0.14% 0.01% 0.30%
10%以上 0.16% 0.00% 9.92%
信用卡 0.43% 1.05% 1.02%
贴现 7.91% 17.05% -
各项垫款 - - 0.19%
外币贷款及贸易融资 - - 0.37%
合计 100.00% 100.00% 100.00%

说明:可比 5 家上市农商行中,江阴银行、张家港银行、吴江银行未公开相关数据,无锡银行、常熟银行
数据取自招股说明书,数据截至日期分别为 2016 年 3 月 31 日、2016 年 6 月 30 日。

贷款利率定价区间分布对比图




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从上图可以看出,剔除无锡银行贴现和常熟银行部分贷款利率超过 10%的影
响,本行贷款利率定价区间整体变动趋势与同行业已上市的无锡银行、常熟银行
较为一致,总体上不存在重大差异,本行贷款利率定价区间主要集中在 4%-8%
范围内,符合本行的实际行业状况。

(2)存款利率定价区间与同行业上市银行对比情况

截至 2016 年 12 月 31 日,本行存款利率定价区间分布与同行业上市银行对
比情况如下表所示:
本行 无锡银行 常熟银行
利率区间
存款利率区间占比情况 存款利率区间占比情况 存款利率区间占比情况
不计息 1.27% 0.24% 0.29%
小于 0.1% 0.00% 0.14% 0.00%
0.1%(含)-0.6%(含) 44.45% 24.44% 27.70%
0.6%-1.1%(含) 0.00% 0.33% 0.71%
1.1%-1.6%(含) 2.13% 7.60% 20.57%
1.6%-2.1%(含) 28.56% 30.62% 16.04%
2.1%-2.6%(含) 0.42% 1.19% 4.48%
2.6%-3.1%(含) 4.19% 12.11% 3.73%
3.1%-3.6%(含) 5.45% 15.98% 3.70%
3.6%-4.1%(含) 3.32% 0.02% 4.08%
4.1%-4.6%(含) 1.44% 0.10% 1.99%
4.6%-5.1%(含) 5.65% 0.55% 8.64%
5.1%-5.6%(含) 2.93% 6.65% 6.72%
5.6%以上 0.20% 0.04% 0.93%
外币存款 - - 0.44%
合计 100.00% 100.00% 100.00%

说明:可比 5 家上市农商行中,江阴银行、张家港银行、吴江银行未公开相关数据,无锡银行、常熟银行
数据取自招股说明书,数据截至日期分别为 2016 年 3 月 31 日、2016 年 6 月 30 日。




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同行业存款定价区间对比图




从上图可以看出,本行存款利率定价区间整体变动趋势与同行业已上市的无
锡银行、常熟银行不存在重大差异,受本行吸收存款大部分为活期存款和一年期
以内定期存款影响,利率定价区间主要集中在 0.1%-0.6%以及 1.1%-2.1%范围内,
符合本行的实际行业状况。


(四)分销渠道

除遍布全市的营业网点、离行式自助服务区外,本行还通过搭建丰富的电子
银行渠道来满足客户日益需求,形成了“线下综合服务、线上移动金融”的多元化
营销服务渠道。

1、分支机构

截至 2018 年 6 月末,本行物理网点达到 131 家,含 3 家分行(江北新区分
行、扬州分行、镇江分行)、7 家一级支行(城中支行、城东支行、城西支行、
城南支行、江宁支行、江宁开发区支行、六合支行)和科技支行,现有离行式自
助服务区 15 家,自助机具 391 台,金融服务网络基本覆盖南京市所有城乡街道,
是南京市金融机构网点数量最多的银行之一,其中多数网点分布于南京市金融机
构较少的城郊、农区区域。

2、线下综合服务渠道


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(1)紫金快付通

“紫金快付通”是本行在无银行网点的行政村,签约有固定营业场所、信誉良
好、热心服务的商户,配置快付通机具,通过规范的运作制度,为农村居民提供
小额取款、货币兑换、代扣缴费等金融服务。该项目实现了“机具投放覆盖南京
市 100%的涉农行政村”的工作目标,有效改善了农村地区金融服务环境,打通了
金融服务“最后一公里”。

2014 年,为满足偏远地区农民对金融服务多样化的需求,本行甄选出部分
优质紫金快付通商户,开展了农村金融服务站的推广建设工作。农村金融服务站
进一步丰富了金融服务类目,能够实现支付结算类(小额取款、转账;刷卡消费;
余额查询;补贴、社保、保险金、工资支付;水电话费等公用事业费用缴纳)、
现金类(小面额现金供应、残损人民币兑换)、征信类(农户信用信息采集和传
递;征信知识宣传)、金融消费者权益保护类(金融维权知识宣传;金融消费者
权益保护咨询;对农村金融消费纠纷的投诉指导)等多元化服务。截至 2018 年
6 月末,本行已建成农村金融服务站 86 家,在全市的金融服务站建设推动进程
中名列前茅。

(2)自助银行

本行的自助设备包括存取款一体机、取款机、多功能自助查询终端、硬币兑
换机、网银体验机等。截至 2018 年 6 月末,本行在南京市内共有自助存取款设
备 331 台,在行式自助服务区 131 家,离行式自助服务区 15 家。客户可通过自
助银行办理存取款、账户查询、转账汇款、代理缴费等业务。本行自助服务设备
主要分布在各网点、居民集中区、购物集中区、学校等地。由于自助服务区具备
成本低、部署快等优势,未来本行将加快离行自助服务区部署进度,为客户提供
更加便捷的金融服务。

3、线上移动金融服务渠道

(1)手机银行

本行手机银行是基于移动通信运营商,利用移动电话等通讯设备和无线网
络,为客户提供金融服务,具备注册简便、方便快捷、功能丰富、安全可靠等特


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点。不仅为客户提供账户管理、信息查询、转账汇款、无卡取款、投资理财、信
用卡管理等移动金融服务,同时集成了预约挂号、农家乐商圈、贵金属销售、生
活缴费支付、商旅预订、打车代驾、点卡充值等功能,将逐步建设成集“‘医、食、
住、行、乐”为一体的移动金融服务生态圈,提升服务黏度。

(2)微信银行

本行微信银行通过本行官方微信公众号向客户提供金融服务。本行着力将微
信银行打造成客户的轻金融生活管家,不仅做账户绑定、余额及贷款进度查询的
账户管家,做网点查询、业务预约、理财销售的金融管家,更是将微信银行与客
户的生活场景结合,为客户提供微信在线预约挂号、电影选座订票、打车代驾等
生活服务,做客户的生活管家。本行将进一步完善微信银行特色功能,为客户提
供更多的业务办理渠道及生活类增值服务。

(3)直销银行

直销银行是本行依托专业的管理团队、完善的风控体系、坚实的信用基础,
为客户提供的专业金融服务平台,不受地域限制,任何客户只需通过移动互联网
即可随时登陆,开户无需前往实体柜面网点。客户自助完成账户设置后,可在本
行直销银行平台上享受安全、灵活、低门槛、高收益的金融产品与服务。未来,
本行将依托直销银行平台,迎接“互联网+”的时代变化,打开农商行获客增收的
新渠道。

(4)网上银行

本行通过网上银行系统平台,基于互联网技术,依托各类业务系统,为个人
客户及企业客户提供网上银行服务,通过国家信息安全评测中心测评的多重安全
保护措施,保障客户身份认证、数据传输等操作安全,并具有费率优惠、轻松便
捷、自助管理等特点。本行个人网上银行提供账户管理、转账汇款、自助缴费、
投资理财、资金归集、业务申请、信用卡、个人贷款管理等综合服务,企业网上
银行提供账户管理、交易审核、企业理财、公共事业服务、代发工资、企业费用
报销管理、银企对账等服务。本行将不断完善丰富网上银行的功能服务,满足客
户的需要。


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四、主要贷款客户

本行主要贷款客户详细情况请参见本招股说明书“第十二节 管理层讨论与
分析”之“一、资产负债表重要项目分析”之“(一)主要资产分析”。


五、主要固定资产及土地使用权

本行固定资产是指为经营目的而持有的,使用寿命超过一年的有形资产,包
括房屋及建筑物、电子设备、运输设备、其它设备。本行的固定资产主要为房屋
及建筑物(包括土地使用权)。


(一)自有房屋

截至 2018 年 6 月 30 日,本行拥有的房产共计 245 处,建筑面积合计
225,397.45 平方米。其中权证不齐全的房产共计 64 处,具体情况如下:

1、仅取得土地使用权证的房产

截至 2018 年 6 月 30 日,本行仅取得土地使用权证共计 3 处房产,其中仅有
1 处为经营性用房,具体情况如下:

序 土地使用 建筑面积 取得
土地证编号 土地坐落 用途 未办证原因
号 权人 (㎡) 方式
宁浦国用 浦口区桥林街
1 浦口联社 (2009)第 道桥林西街 1-1 60.00 划拨 非营业用房 正在办理中
04221 号 号
宁浦国用
浦口区桥林镇
2 浦口联社 (2009)第 280.00 划拨 非营业用房 正在办理中
陡岗街 255 号
04216 号
宁浦国用
浦口区汤泉街
3 浦口联社 (2009)第 1,360.00 划拨 营业用房 正在办理中
道银泉路 38 号
04213 号


2、未取得两证的房产

截至 2018 年 6 月 30 日,本行未取得房屋所有权证及土地使用权证的房产共
计 61 处,具体情况如下:




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房屋建筑面积
序号 房屋及土地坐落 用途 未能办证原因
(㎡)
1 江宁区横溪街道横溪镇 980.00 营业用房 正在办理中
2 江宁区江宁街道铜井大街 19 号 843.11 营业用房 正在办理中
3 江宁区谷里街道金谷东街 19 号 998.00 营业用房 正在办理中
4 江宁区江宁街道陆郎集镇神山路 13 号 601.15 营业用房 集体土地
5 八卦洲街道丽岛新城 02 幢 1012-1015 号 640 营业用房 正在办理中
6 靖安镇东南路 5 号 450 营业用房 集体土地
7 靖安镇综合楼 480 营业用房 正在办理中
8 西善桥北路 101-6 号 595.71 营业用房 正在办理中
9 板桥街道雄风路 49 号 270 营业用房 集体土地
10 雨花台区铁心桥大街 111 号 621.46 营业用房 集体土地
11 南京市江东中路 101-1 号 1,040 营业用房 街道原因
12 湖熟街道周岗社区长干街 83 号 500.00 营业用房 正在办理中
13 淳化街道七里岗 34 号 210.00 营业用房 正在办理中
14 南京市沿江工业开发区葛关路 797 号 468.00 营业用房 历史原因
15 江宁区秣陵街道桥北大街 15 号 926.00 非营业用房 等待拆迁
16 江宁区禄口大街 6 号、8 号 960.00 非营业用房 正在办理中
17 禄口街道横峰街 1 号 340.00 非营业用房 历史问题
18 江宁区横溪街道秦城街 5 号 1,280.00 非营业用房 历史问题
19 江宁区横溪街道狮山路 1 号 880.00 非营业用房 历史问题
20 横溪街道 760.00 非营业用房 历史问题
21 横溪街道 300.00 非营业用房 历史问题
22 江宁区江宁街道南浦街 29 号 720.00 非营业用房 正在办理中
23 江宁区江宁街道铜井大街 19 号 20.00 非营业用房 集体土地
24 江宁区江宁街道铜井大街 19 号 1,000.00 非营业用房 集体土地
25 江宁区谷里街道东虹路 84 号 1,000.00 非营业用房 集体土地
26 江宁区谷里街道金谷东街 19 号 720.00 非营业用房 集体土地
27 江宁区江宁街道陆郎集镇神山路 13 号 188.60 非营业用房 正在办理中
28 江宁区江宁街道陆郎集镇神山路 136 号 25.00 非营业用房 正在办理中
29 江宁区江宁街道陆郎集镇神山路 136 号 45.23 非营业用房 正在办理中
30 江宁区江宁街道陆郎集镇神山路 136 号 31.60 非营业用房 正在办理中
31 江宁区江宁街道陆郎集镇 833.50 非营业用房 历史问题
32 八卦洲街道旁 650 非营业用房 正在办理中
33 八卦洲街道旁 80 非营业用房 正在办理中
34 八卦洲街道旁 24 非营业用房 正在办理中
35 龙潭街道花园街 400 非营业用房 正在办理中
36 龙潭街道花园街 160 非营业用房 正在办理中
37 江心洲街道东寿一队 65 号 1206 非营业用房 土地冻结
38 双龙街 526.5 非营业用房 即将拆迁

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房屋建筑面积
序号 房屋及土地坐落 用途 未能办证原因
(㎡)
39 高桥门 137.77 非营业用房 即将拆迁
40 浦口区河滨路 47 号 180.00 非营业用房 集体土地

41 龙山街 40.00 非营业用房 集体土地

42 花旗分社营业楼 160.00 非营业用房 即将拆迁
43 龙都虹南路 288.00 非营业用房 历史原因
44 湖熟街道梁台街 11 号、13 号 1,232.00 非营业用房 历史原因
45 湖熟街道梁台街 11 号、13 号 20.00 非营业用房 历史原因
46 周岗集贤居民区 1 号 744.00 非营业用房 历史原因
47 湖熟街道周岗社区长干街 83 号 501.00 非营业用房 历史原因
48 淳化街道中市北街 9 号 1,560.00 非营业用房 即将拆迁
49 江宁区淳化街道桂园南路 18 号 120.00 非营业用房 正在办理中
50 江宁区淳化街道桂园南路 18 号 542.00 非营业用房 正在办理中
51 阜东社区 100.00 非营业用房 历史原因
52 红塔北街 396.00 非营业用房 历史原因
53 汤山街道窑山村 900.00 非营业用房 历史原因
54 其林悦民小区 408.00 非营业用房 历史原因
55 南京市江宁区东山街道东新北路 10 号 1,272.00 非营业用房 历史原因
56 东沟镇新大街 20.00 非营业用房 历史原因
57 南京市浦口区盘城街道永丰街 105 号 175.20 非营业用房 历史原因
58 南京市浦口区盘城街道永丰街 105 号 175.20 非营业用房 历史原因
59 永丰教师宿舍楼 83.00 非营业用房 历史原因
60 南京市六合区玉带镇白玉路 53 号 421.28 非营业用房 历史原因
61 建邺区江东中路 381 号南京金融城 6 号楼 67,004.93 营业用房 正在办理中


上述权证不齐的房产部分正在办理权证手续,部分因开发商原因或历史因
素、集体土地性质等造成无法补办权证。对于非经营性房产,本行将通过拍卖等
方式处置。对于经营性房产,本行将积极采取措施,加大与有关各方的沟通力度,
尽最大努力办理相关产证;办理产证确实存在困难的,本行将通过拍卖、寻找合
适租赁标的等方式,妥善解决营业用房产权瑕疵问题。

3、未取得权证物业对本行未来经营的影响

(1)瑕疵物业未对本行经营产生影响

截至 2018 年 6 月 30 日,本行仅取得土地使用权证的房产共计 3 处,建筑面
积合计 1,700.00 平方米,占房产总面积的 0.75%;本行尚未取得房屋所有权证及
土地使用权证的房产共计 61 处,建筑面积合计 98,254.24 平方米,占房产总面积

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的 43.59%。发行人 2017 年投入使用的总行办公大楼,对应建筑面积为 67,004.93
平方米,系发行人购买的商品房,目前相关权证尚待办理,其余 60 宗瑕疵房产
中,经营性房产 14 处,建筑面积 8,697.43 平方米,占房产总面积的 3.86%;非
经营性房产 46 处,建筑面积 22,551.88 平方米,占房产总面积的 10.01%。本行
经营性用房瑕疵占比较小。

上述瑕疵房产多因开发商原因或历史因素等造成,并未导致本行有关的业务
活动受到重大影响,也未发现有关政府部门或其他任何第三人就该等瑕疵房产给
予本行处罚或向本行主张权利。本行承诺,将尽快为上述房产办理权属证书或完
成转让,妥善解决房屋产权瑕疵问题。

(2)本行经营稳健、盈利能力强

本行自成立以来一直稳步发展并持续经营,2015 年、2016 年、2017 年、2018
年 1-6 月,本行的营业收入分别为 29.43 亿元、34.42 亿元、36.22 亿元、19.64
亿元,净利润分别为 8.40 亿元、10.33 亿元、11.38 亿元、6.04 亿元,2015 年至
2017 年净利润复合增长率为 16.41%,本行利润增长稳定,经营稳健,盈利能力
强,具备稳固的持续经营能力。本行经营性用房瑕疵占比较小,不会对本行的业
绩增长产生重大影响,本行亦具备相应的实力应对瑕疵房产对本行未来日常经营
的影响。

报告期内,本行房屋及建筑物的原值、累计折旧、减值准备及净额情况请参
见本招股说明书“第十一节 财务会计信息”。


(二)租赁房屋

截至 2018 年 6 月 30 日,本行租赁房产(未包括 ATM 机租赁)共计 49 处,
建筑面积共计约 25,386.54 平方米。

上述租赁房产中,本行共有 28 处租赁房产存在出租方未能提供租赁房屋产
权证书的情形,该等建筑面积约为 13,363.38 平方米,占租赁房产总面积约
52.64%;上述 28 处租赁房产已有 25 处房屋的出租方向发行人出具了承诺函,承
诺的主要内容包括本人/本单位为房屋的真实所有权人,有权与发行人签订租赁
合同,并愿意对租赁房屋的权利瑕疵导致发行人受到影响或遭受损失予以赔偿;

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其余 3 处房屋的出租方暂未能向发行人作出上述承诺,此等房屋面积共计 1,860
平方米,占租赁房产总面积的 7.33%。

根据本行所用租赁房产对应的土地权证或出租方出具的证明,除 3 处租赁房
产的出租方既未能提供产权证书也无法出具说明,致使无法判断此处土地是否为
集体土地以外(该等房产的租赁建筑面积为 1,890 平方米,占本行租赁办公用房
总面积的比例为 7.44%),本行租赁的办公用房中涉及集体土地的房产共计 7 处,
面积为 3,410 平方米,占租赁房产总面积的比例为 13.43%。

本行上述租赁房产尽管存在部分产出租方未能提供租赁房屋产权证书、部分
涉及到集体土地的情况,但上述租赁合同系双方真实意思表示,合同内未违反法
律、法规的强制性规定,且租赁期限均未届满,租赁双方未发生房产使用权争议
或其他纠纷,未存在影响合同持续履行的情形,因此,以上租赁合同合法、有效,
具有稳定性和持续性。


(三)房产土地使用权

截至 2018 年 6 月 30 日,本行拥有的房产共计 245 处,建筑面积合计
225,397.45 平方米。其中,本行拥有的用于办公、经营的经营性房产共计 118 处,
建筑面积合计 182,557.33 平方米,土地面积合计 82,544.07 平方米。经营性房产
中,土地使用权为划拨取得的房产共 7 处,建筑面积 5,009.75 平方米,土地面积
合计 6,794.00 平方米,占本行经营性土地面积的 8.23%,具体情况如下:

1、土地使用权为划拨所得且产证未更名的房产

截至 2018 年 6 月 30 日,本行存在 6 处房产土地使用权为划拨所得且产证未
更名,具体情况如下:
建筑面积 土地使用权 使用权
序号 所有权人 房产证编号 坐落 土地证编号 用途 办证进度
(㎡) 面积(㎡) 类型
南京市江 江宁房权证
禄口街道 宁江国用
宁区农村 东山字第
1 横峰街 1 号 191.46 (2009)第 707.4 划拨 营业 在办理中
信用合作 JN00109929
3幢 10462 号
联社 号
南京市江 江宁房权证 禄口街道 宁江国用
2 宁区农村 东山字第 横峰街 1 号 1,152.44 (2009)第 707.4 划拨 营业 在办理中
信用合作 JN00109970 1幢 10462 号


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建筑面积 土地使用权 使用权
序号 所有权人 房产证编号 坐落 土地证编号 用途 办证进度
(㎡) 面积(㎡) 类型
联社 号
南京市江 江宁房权证
江宁区莱 宁江国用
宁区农村 东山字第
3 茵达路 27 463.00 (2009)第 80.9 划拨 营业 在办理中
信用合作 JN00118058
号1幢 23458 号
联社 号
南京市江 江宁房权证 江宁区湖
宁江国用
宁区农村 东山字第 熟街道梁
4 771.47 (2009)第 1,559.6 划拨 营业 待拆迁
信用合作 JN00109911 台街 13 号 1
10004 号
联社 号 幢
江宁区淳
南京市江 江宁房权证
化街道淳 宁江国用
宁区农村 东山字第
5 化社区中 912.98 (2009)第 2,296.9 划拨 营业 待拆迁
信用合作 JN00109963
市北街 1、9 09976 号
联社 号
号1幢
南京市江 南京市江
江宁房权证
宁区农村 宁区东山 宁江国用
东山字第
6 信用合作 街道东新 158.4 (2009)第 433.1 划拨 营业 待拆迁
JN00119039
联社上坊 北路 10 号 1 20837 号

信用社 幢


2、土地使用权为划拨所得且仅有土地证的房产

截至 2018 年 6 月 30 日,本行存在 1 处房产土地使用权为划拨所得且仅有土
地证,具体情况如下:
土地面积 使用权类
序号 土地使用权人 土地证编号 土地坐落 用途 办证进度
(㎡) 型
宁浦国用
浦口区汤泉街道
1 浦口联社 (2009)第 1,008.7 划拨 营业用房 正在办理中
银泉路 38 号
04213 号


六、主要无形资产

(一)注册商标

截至 2018 年 6 月 30 日,本行拥有 45 项商标,具体情况如下:




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序号 权利人 商标名称 类号 注册号 有效期限


1 发行人 1 9208468 2012.07.07-2022.07.06



2 发行人 2 9208420 2012.07.07-2022.07.06



3 发行人 4 9208328 2012.07.07-2022.07.06



4 发行人 6 9208194 2012.05.28-2022.05.27



5 发行人 7 9208141 2012.03.21-2022.03.20



6 发行人 8 9200985 2012.03.21-2022.03.20



7 发行人 9 9200900 2012.06.21-2022.06.20



8 发行人 10 9200820 2012.03.21-2022.03.20



9 发行人 11 9200744 2012.06.14-2022.06.13



10 发行人 12 9200677 2012.03.21-2022.03.20



11 发行人 13 9200624 2012.03.21-2022.03.20



12 发行人 14 9200572 2012.03.21-2022.03.20



13 发行人 15 9200369 2012.03.21-2022.03.20



14 发行人 16 9200297 2014.01.07-2024.01.06



15 发行人 17 9200257 2012.03.21-2022.03.20



16 发行人 18 9195601 2012.03.21-2022.03.20



17 发行人 19 9195557 2012.08.21-2022.08.20




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序号 权利人 商标名称 类号 注册号 有效期限


18 发行人 21 9195450 2012.03.21-2022.03.20



19 发行人 22 9195269 2012.04.21-2022.04.20



20 发行人 23 9195198 2012.03.21-2022.03.20



21 发行人 24 9195065 2012.06.28-2022.06.27



22 发行人 26 9194702 2012.03.14-2022.03.13



23 发行人 27 9194696 2012.03.14-2022.03.13



24 发行人 28 9194690 2012.03.14-2022.03.13



25 发行人 29 9194686 2012.03.14-2022.03.13



26 发行人 30 9194679 2012.04.28-2022.04.27



27 发行人 31 9194667 2012.04.21-2022.04.20



28 发行人 33 9194634 2012.03.14-2022.03.13



29 发行人 34 9186478 2012.06.28-2022.06.27



30 发行人 44 9186395 2012.04.28-2022.04.27



31 发行人 43 9186352 2012.04.28-2022.04.27



32 发行人 40 9186320 2012.03.14-2022.03.13



33 发行人 38 9186277 2012.03.14-2022.03.13



34 发行人 37 9186242 2012.04.28-2022.04.27




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序号 权利人 商标名称 类号 注册号 有效期限


35 发行人 41 9186202 2014.05.07-2024.05.06



36 发行人 39 9186171 2012.03.14-2022.03.13



37 发行人 42 9186141 2012.03.14-2022.03.13



38 发行人 36 9183888 2012.07.21-2022.07.20



39 发行人 36 9050960 2012.01.21-2022.01.20



40 发行人 36 21486833 2017.11.28-2027.11.27




41 发行人 36 21486723 2017.11.21-2027.11.20



42 发行人 36 21486025 2017.11.21-2027.11.20



43 发行人 39 23839417 2018.04.28-2028.04.27



44 发行人 36 21486501 2018.01.21-2028.01.20



45 发行人 36 21479652 2018.01.21-2028.01.20




(二)著作权

截至 2018 年 6 月 30 日,本行拥有 4 项著作权,具体情况如下:
序 账面
作品名称 作品登记号 作品登记日 取得方式 颁发部门 使用情况
号 价值
菱形纽带图
1 10-2011-F-1961 2011-04-25 原始取得 江苏省版权局 无 本行占有并使用

菱形纽带图
2 10-2011-F-1962 2011-04-25 原始取得 江苏省版权局 无 本行占有并使用
形(二)
菱形纽带图
3 10-2011-F-1963 2011-04-25 原始取得 江苏省版权局 无 本行占有并使用
形(三)
菱形纽带图
4 10-2011-F-3613 2011-05-23 原始取得 江苏省版权局 无 本行占有并使用
形(四)

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(三)注册域名

截至 2018 年 6 月 30 日,本行拥有 1 处域名,具体情况如下:
序号 注册域名 注册地 取得方式 注册时间 有效期 账面价值 使用情况
1 zjrcbank.com 中国 原始取得 2010.08.11 2026.08.11 无 本行占有并使用


除上述无形资产外,本行无其他无形资产。


(四)本行拥有的无形资产对生产经营的重要性

本行所使用的商标是本行品牌的标识,是社会大众区分本行与其他金融机构
的标志,也是本行品牌形象建设的基础,本行的品牌推广、品牌宣传,子品牌、
产品品牌、服务品牌等设计均主要围绕本行的商标所展开。

本行拥有的著作权主要用于日常具体的金融产品和金融业务,是本行产品建
设、品牌建设的重要组成部分,是社会公众识别本行与其他金融机构产品、提升
本行产品与服务社会影响力和知名度的重要标志。

本行所拥有的域名,是社会大众、本行股东以及本行客户了解和认识本行业
务类型、金融产品信息、本行经营状况的重要窗口,也是本行客户办理相关网上
银行业务、享受互联网金融服务的重要通道,对本行业务的开展、品牌形象的维
护、客户满意度的提升具有重要的意义。


七、特许经营情况

本行的经营范围和经营方式符合《商业银行法》及其它法律、法规和规范性
文件的规定。

本行已取得中国银行业监督管理委员会江苏监管局颁发的《中华人民共和国
金融许可证》,机构编码为 B1159H232010001。截至 2018 年 6 月末,本行分支机
构均已取得银监会颁发的金融许可证。

本行已取得中国保险监督管理委员会江苏监管局颁发的《保险兼业代理业务
许可证》,机构编码为 91320000571433432L,规定的代理险种为:机动车辆保险、
企业财产保险、家庭财产保险、货物运输保险、船舶保险、工程保险、特殊风险
保险、农业保险、责任保险、信用保险、保证保险、人寿保险、年金保险、健康

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保险、意外伤害保险。

本行已取得中国证券监督管理委员会颁发的《中华人民共和国基金销售业务
资格证书》,编号为 000000924。


八、信息技术
先进的信息技术对于银行业务的有效管理,以及向客户提供优良的产品和
服务至关重要。本行采用了大量的信息技术系统,利用信息技术、网络技术、
数据技术对本行生产经营管理模式进行创新,对本行业务发展、客户服务提供
了多维度的关键支持。


(一)信息系统建立

1、产品服务类

本行实现本外币一体化,实现系统 7*24 小时不间断服务,产品服务类系统
包括核心业务系统、信贷管理系统、卡业务系统、国结系统等。

2、客户渠道类

本行建设了手机银行、直销银行、微信银行、电话 POS、短信平台等系统,
在扩展业务渠道的同时,为客户提供在线转账、汇款、理财、面对面支付、网点
预约、贷款申请、贷款申请查询、信用卡还款、预约登记等更为便利的服务。

3、中间业务类

本行与外部单位建立了良好的合作关系,在此基础上,开展了各种代收代付
业务,具体包括:代收水、电、煤气费,非税、理财产品、基金代销、贵金属代
销、公积金、市民卡、财政集中支付等。

4、管理决策类

本行在 2013 年完成了数据平台建设,实现了全行数据标准化及大统一,随
着本行日益精细化管理的要求,在此平台基础上,建设了本行客户管理系统、对
账管理系统、信息统计系统、信用风险管理系统、资产负债管理系统、资金交易
系统、风险产品录音录像系统、门户网站、办公自动化(OA)系统、票据管理


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系统等,有效地提高了业务管理效率及规范化程度,更好地为决策活动提供了服
务,为本行经营管理提供强有力的数据支撑及科学依据。

5、基础设施类

本行高度关注数据中心机房、支行网点设备间的 UPS、空调、监控、各类主
机、安全设备、网络设备、防水防火、消防设施等设备运行情况,并根据运行情
况,定期对设备进行检查、升级、更新,确保各类设备正常稳定运行。


(二)信息科技治理架构

本行高度重视信息科技并设立了信息科技管理委员会,全面统筹规划信息科
技发展战略,信息科技管理委员会下设办公室,办公室设在金融科技部,成员为
金融科技部、计划财务部、风险管理部、审计稽核部。金融科技部内部设立项目
架构中心、运行管理中心、系统安全中心,管理研发中心、产品研发中心、需求
测试中心,各中心各司其职,职责明确,相互配合,有效提高了工作效率。


(三)信息系统安全

1、网络安全管理

本行高度重视网络安全,在通过技术途径实现网络系统基础设施持续、稳定、
可靠运行的基础上,更将网络安全提升到确保行内各类业务持续可靠运行的战略
层面。

本行严格按照各级监管部门网络安全政策和标准规范要求,建立健全技术防
护体系,采用了 Symantec 防病毒软件,并对全辖办公电脑进行了推广安装。中
心机房内部网络设备分层分区,开发与生产网络严格隔离,在网络边界部署了防
火墙,办公内外网完全物理隔离。不同功能网段采用 VLAN 隔离,有效防止网
络广播风暴,并采用 NAT、ACL、加密传输等技术手段对内网 IP 及端口进行隔
离,有效保护了内部 IP 和端口号。互联网接入区采用双层异构防火墙架构部署,
并部署了链路负载均衡、IPS 入侵防御设备与 Web 应用防火墙等安全设备,可有
效抵御 DDOS 攻击、网页篡改等已知网络攻击手段。网络安全人员定期对安全
设备产生的日志进行分析,定期对主机及应用进行漏洞扫描或渗透测试,并生成


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报告,对问题进行研究整改。定期对服务器、网络设备、安全设备安全策略配置
进行检查、备份。

本行严格按照国家和江苏省网络与信息安全事件应急预案要求,建立健全网
络安全应急预案与应急工作体系,并定期进行应急演练。通过每季度的网络应急
演练,可实际验证本行网络系统策略的有效性,提升本行应急管理工作水平,检
验了本行网络系统应急能力,提高网络管理人员处理突发事件的能力,最大限度
地降低了网络故障对本行正常运营所造成的影响。

2、灾难备份体系

本行自建的信息系统均制定了应急预案,涵盖服务故障、系统宕机、服务部
署、网络故障等相关场景,建立了生产数据的异地备份机制。为进一步提高本行
灾难备份水平,本行启动了同城数据灾备中心建设项目,已于 2016 年底建设完
成,本行灾难备份管理水平得到进一步提升。

3、信息安全组织机构

本行高度重视信息安全管理工作,持续开展信息安全体系建设。在信息安全
管理组织建设方面,建立了各级信息安全管理工作领导小组,设立了信息安全管
理相关岗位,形成了自上而下的组织架构。在信息安全制度建设方面,按照集中
管理、规范操作的原则,在物理环境管理、数据管理、网络管理、系统管理、项
目开发管理、操作管理、设备管理、防病毒管理、事件报告、外包管理等方面制
定了一系列的安全管理制度,并予以强化落实。在信息安全整体建设方面,通过
了 ISO27001、ISO20000 认证工作,结合国际通用标准搭建本行信息安全管理体
系建设框架和提供指引,从多个环节入手不断提升信息安全管理水平,并持续改
进。


(四)信息科技人才队伍

本行金融科技部共有员工 52 名,包括了系统架构、软件研发、软件测试、
系统维护、网络管理、应用维护、信息安全、系统管理、设备管理、机房管理、
安全生产、需求管理、质量管理、综合管理等各类型的专业人才,本行在实行科
技人员专业序列的同时,大力培养及引进信息科技专业人才,积极组织科技人员

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进行各方面的专业培训,已经形成一支强有力的科技队伍。




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第七节 风险管理与内部控制

一、风险管理

(一)风险管理概述

根据宏观经济形势的发展趋势,结合业务发展现状和未来发展战略,本行审
慎确定不同产品和业务的风险偏好,注重对风险管理的适时调整与控制,倡导“通
过承担适度的风险来获取适度的回报”。

本行风险战略目标为:以《紫金农商银行 2014-2018 年发展战略规划》为指
导,以落实新巴塞尔协议为目标,从风险战略、风险治理架构、管理流程、责任
机制、人才队伍建设、风险文化等方面,深入推进全行风险管理体系建设,聚力
打造整体统一、有机协调、运转高效的全面风险管理体系,并将风险管理切实延
伸到全行各项业务、工作当中,实现“发展转型”与“风险控制”的动态平衡。

本行坚持资本约束下的总体风险管理原则,通过全面、独立、审慎、与本行
业务相匹配的风险管理体系的建设,将内控措施渗透到各个业务流程、环节和岗
位,实现本行风险管理的全面覆盖。本行面临的风险主要包括信用风险、操作风
险、市场风险、流动性风险、科技风险、声誉风险等。

本行自 2011 年成立以来,一直致力于改善和加强风险管理水平,在过去几
年中,本行在组织架构、风险管理文化、管理制度及流程、内部管理系统及计量
工具、风险预警体系、风险报告体系和考核体系建设等方面采取一系列措施,主
要包括:

1、完善风险管理体系和架构

本行推行垂直的、自上而下的风险管理模式,并建立分工明确、职责清晰、
相互制衡、高效运行的风险管理组织体系。本行自成立以来不断完善风险管理体
系,如:

(1)2011 年,本行在董事会下设风险管理委员会、关联交易控制委员会、
审计委员会,分别负责本行系统性风险、大额资产业务风险;关联交易风险的控


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制管理、监督和评估;行使董事会领导下的审计职能。由董事会每年对各委员会
授权,确定对各委员会的授权范围、授权期限、责任条款等;

(2)2011 年,本行成立风险管理部,牵头本行全面的风险管理,制定本行
全面风险管理体系的中长期规划和年度计划,经批准后组织实施;负责本行风险
政策管理与流程优化、信用评级体系建设、组织制定全行信贷风险控制指标、新
资本协议管理与实施等;

(3)2011 年,本行在高级管理层下设资产负债管理委员会,负责全行的资
产负债管理;

(4)2011 年,本行在高级管理层下设授信管理委员会,集中对大额贷款审
批的管理;

(5)2014 年,本行成立资产监控部,集中管理全行的不良资产;

(6)2014 年,本行在高级管理层下设全面风险管理委员会,负责本行全面
的风险管理;

(7)2014 年,本行开始制定信贷政策指引,全面落实本行五年战略发展规
划、全力推进商务转型。信贷政策指引以商务转型、战略规划为契机,坚持“服
务‘三农’,服务中小,服务城乡”的市场定位,按照“谋转型、促发展,强管理、
控风险,抓服务、树形象”的工作主线,综合运用组合管理、限额管理、分类管
理、经济资本管理等手段,积极落实供给侧结构性改革,大力贯彻信贷转型综合
服务方案。

(8)2017 年,本行对内设机构及工作职责进行调整与优化,《紫金农商银
行 2018 年内设机构及工作职责调整方案》已经本行第二届董事会第二十二次会
议审议通过,自 2017 年 12 月 1 日起执行。董事会下设的战略与三农金融服务委
员会更名为战略与普惠金融委员会;风险管理委员会与关联交易控制委员会合
并,成立风险管理与关联交易控制委员会。另外根据《银行业金融机构全面风险
管理指引》风险治理架构相关要求,本行设立风险总监,牵头负责本行全面风险
管理。

2、加强风险管理制度化建设

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针对业务及管理,本行建立了事前、事中、事后的风险控制系统,对各项风
险业务制定了管理制度和操作规程,明确了各项业务的风险、内控要点,并建立
了责任追究机制,控制和防范内部风险。同时,为确保相关制度的长效性,本行
定期对制度进行清理、汇编。

3、培育正确的风险管理文化,建设职业化风险管理队伍

本行注重向全行员工普及健康的风险管理理念,使其树立正确的风险管理文
化:“风险管理和业务发展是并行不悖的,风险管理的过程同样是创造价值的过
程”,“风险管理的任务就是寻找业务过程的风险点、衡量业务的风险度,积极寻
找、发展防范风险的方法,在克服风险的同时从风险管理中创造收益”。

在推行全面风险管理文化的同时,根据风险管理战略建设的要求,分层次、
分专业、分岗位开展执业能力和道德操守的培训与教育,建设一支具有良好诚信
品质、业务经验丰富、拥有先进理念和掌握专业技能的风险管理人员队伍,为风
险管理队伍的职业化、稳定化、专业化提供制度保障。

4、推动风险管理的定量化

本行将推动风险管理方法由目前“定性为主、定量为辅”,逐步向“定性与定
量相结合”过渡,在确保数据准确、及时采集的基础上,加强风险量化管理研究。
本行准备在未来适当时机,探索开发内部评级法、信用评分法等风险量化管理工
具,并逐步向经济资本管理目标过渡。

5、将风险管理纳入考核体系

为在全行有效贯彻各项风险管理制度和理念,促使各部门及员工在工作中主
动把握风险和控制风险,自觉将追求短期效益与注重本行长远发展相结合,本行
将风险管理的指标纳入全行的考核体系,包括总行和分(支)行两个层面。

总行层面:

(1)制定监管指标分层监测预警制度

本行每年制定监管指标分层监测预警工作制度,根据监管机构要求确定 21
项监管指标,分为重点指标和一般指标。


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(2)设定监管指标触发值和目标值

每年年初根据监管要求和本行实际情况,在监管指标法定值的基础上提出年
度监管指标触发值和目标值的设定建议。本行建议设定的年度监管指标触发值和
目标值经高管层审批同意后,报送监管部门审查,并作出全面遵守的承诺。

(3)强化对总行部室的考核管理。

本行将监管指标分层预警工作纳入总行部室风险管理类考核范畴,由合规管
理部定期进行考核;根据突破监管指标的性质,对主办部门和协办部门进行扣分;
如影响本行监管评级提升或使本行被监管部门追究及处罚或造成其他重大不良
影响的,还将按照相关制度规定对相关部门和责任人进行处罚。

分(支)行层面:

(1)制定分(支)行风险管理目标考核办法

本行每年根据“激励与约束相结合、业务经营与风险防控相结合、效率与公
平相结合、短期效益与长期目标相结合”的原则制定分(支)行风险管理目标考
核办法。

(2)区别化设置各分(支)行考核任务

在考核指标一致的基础上,根据各分(支)行上一年度的经营管理状况,区
别化设置考核任务,注重效率与公平的有效结合。科技支行因其特殊性,暂单独
考核。

(3)细化考核内容

年初行长室根据董事会下达的各项风险管理目标确定全辖年度风险管理目
标,对分(支)行下达年度风险管理目标任务,包括信用风险管理、操作风险管
理、流动性风险管理和案件防控管理等指标。


(二)风险管理框架

本行已经建立了集中、独立的风险控制体系,在各部的分工与协调下,从总
行到支行,各项业务中的风险得到有效控制。


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1、董事会及其专门委员会

本行董事会负责全行风险管理并承担最终责任,其职责主要包括:制定本行
经营发展战略并监督战略实施;决定本行的风险容忍度、风险管理和内部控制政
策;审议批准本行合规风险政策,听取合规风险管理报告,对本行合规风险管理
的有效性做出评价等。董事会通过其下设的风险管理与关联交易控制委员会、审
计委员会,对本行风险管理及内部控制系统进行监督,并评估总体风险。

(1)风险管理与关联交易控制委员会

风险管理与关联交易控制委员会主要职责包括:对本行整体风险战略、风险
管理政策、风险限额和重大风险管理制度进行研究并提出建议;审查批准全行资
产负债管理政策;审核损失准备金提取政策;对本行高级管理层在信贷、市场、
操作等方面的风险控制情况进行监督;对本行风险及管理状况、风险承受能力及
水平进行定期评估,研究提出本机构的重大风险限额;提出完善本行风险管理和
内部控制的意见;审核超过本行高级管理层权限以外的相应风险管理及交易项目
等风险控制情况,并提交董事会决策;审查重大风险资产与负债业务;审核本行
资产风险分类标准、呆账核销事项和年度损失准备金提取总额;提出案防工作整
体要求,审议批准案防工作管理办法和案防工作报告,推动案防管理体系建设;
明确高级管理层有关案防职责及权限,确保高级管理层采取必要措施有效监测、
预警和处置案件风险;考核评估本行案防工作有效性;确保内审稽核对案防工作
进行有效审查和监督;审批董事会授权范围内的重大关联交易,并向董事会汇报;
对超出董事会授权权限的重大关联交易审核后报董事会审批;接受一般关联交易
备案;制定关联交易管理办法并提交董事会审议;检查、监督本行的关联交易的
控制情况,及本行董事、高级管理人员、关联人执行本行关联交易控制办法的情
况,并向董事会汇报;收集、整理、审定本行关联方名单、信息;董事会授权的
其他事宜。

(2)审计委员会

董事会审计委员会主要职责包括:检查本行的会计政策、财务状况和财务报
告程序,检查风险及合规状况;检查、监督本行内部审计制度及其实施,并对内
部审计人员尽责情况及工作考核提出意见;负责本行年度审计工作,提议聘请或

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更换外部审计机构,并就审计后的财务报告信息真实性、准确性、完整性和及时
性发表独立意见;监督和促进内部审计与外部审计之间的沟通;审核本行对外披
露的财务信息;审查本行及各分支机构的内控制度的科学性、合理性、有效性以
及执行情况;董事会授权的其他事项。

(3)薪酬与提名委员会

董事会薪酬与提名委员会主要职责包括:根据本行经营活动情况、资产规模
和股权结构对董事会的规模和构成向董事会提出建议;研究董事、高级管理层人
员的选择标准和提名程序,并向董事会提出建议;广泛搜寻合格的董事和高级管
理层人员的人选;对董事和高级管理人员进行初步审查并提出建议;研究董事和
高级管理人员的考核标准,视本行实际情况进行考核并提出建议;研究和拟定董
事、高级管理人员的薪酬政策和方案,向董事会提出薪酬方案建议,并监督方案
实施;董事会授权的其他事宜。

(4)战略与普惠金融委员会

董事会战略与普惠金融委员会主要职责包括:对本行长期发展规划进行研究
并提出建议;根据国家法律、法规及经济金融方针政策,对本行的市场定位、信
贷投向等进行研究并提出建议;对本行章程规定须经董事会、股东大会批准的重
大事项、方案等进行研究并提出建议;对其他影响本行发展的重大事项进行研究
并提出建议;制定普惠金融服务发展战略和规划,审议年度普惠金融发展目标和
服务资源配置方案,评价与督促高级管理层认真贯彻落实;董事会授权的其他事
项。

(5)金融消费者权益保护委员会

董事会金融消费者权益保护委员会主要职责包括:负责监督、评价消费者权
益保护工作组织架构、运行机制,内部控制体系,信息披露规定,投诉受理流程
及处理程序,宣传教育框架安排,监督考评制度,重大突发事件应急预案以及高
管层相关履职情况;指导高级管理层科学设置消费者权益保护工作职能部门,合
力配备专业人员,保障消费者权益保护工作必要的人力、物力及资源配备;指导
高级管理层制定全行消费者权益保护工作制度,监督完善客户投诉处理流程;指


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导开展金融知识及消费者权益保护等知识宣传,贯彻落实银监、人行等上级主管
部门消费者权益保护相关文件要求,组织消费者权益保护工作对外交流;协调处
理工作组难以解决的特别重大的客户投诉,审核重大客户投诉的解决方案及相关
信息披露;对以上事项的实施、落实进行检查、评价;董事会授权的其他事项。

2、高级管理层及其下设委员会

(1)全面风险管理委员会

主要职责包括:根据董事会确定的风险管理战略及总体政策,统筹实施全面
风险管理机制,负责执行本行日常经营和风险管理活动;在董事会审定的风险管
理标准和政策范围内审批针对不同义务和产品的风险管理政策和规程;负责风险
管理程序、制度和内部控制在本行的贯彻和执行;负责对本行的风险管理状况、
风险承受能力及管控措施成效进行定期评估;听取委员会下各工作小组风险管理
情况汇报,监督全面管理委员会意见落实情况;确定全行风险管理的其他事宜。

全面风险管理委员会下设八个风险管理工作小组:信用风险管理工作小组、
操作风险管理工作小组、市场风险管理工作小组、流动性风险管理工作小组、声
誉风险管理工作小组、信息科技风险管理工作小组、反洗钱工作领导小组、业务
连续性委员会,办公室分别设在信贷管理部、合规管理部、风险管理部、计划财
务部、行长办公室、金融科技部、运营管理部、风险管理部。

紫金农商银行全面风险管理委员会组织架构图如下:




(2)资产负债管理委员会



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主要职责包括:负责按照董事会确定的中长期发展规划,明确业务经营方针,
提出资产、负债总量和机构计划;负责全行资产负债管理工作,制定全行资产负
债管理制度;指导和审议年度综合经营计划,审议和审批年度资产负债管理目标;
对各部门的业务产品和服务收费、资产负债业务价格标准、优惠政策、审批程序
及其变动进行审议;定期分析资产负债管理总体执行情况、资本充足率、盈利情
况、利率执行情况等竞争力指标执行情况,及时研究资本策略,保证资本充足率
满足监管要求和资产适度增长需要、对各支行价格管理水平和执行情况进行监督
和评估;审议其他涉及资产负债的重大经营事项。

(3)授信管理委员会

主要职责包括:审议与本行授信管理相关的事项;审议总行分管授信业务行
领导个人权限以外的授信议案;审议与本行授信业务有关的中介机构合作事项;
审议下级有权审批人在自己权限内认为特殊的议案。

(4)不良资产管理委员会

主要职责包括:审议不良资产管理有关制度、考核、系统建设等重大事项;
审议大额不良贷款重组、转让、核销等事项;审议大额抵贷资产的接受、处置事
项;审议其他不良资产管理、处置事项;其它应提交不良资产管理委员会审议的
相关事项。

(5)信息科技管理委员会

主要职责包括:审议批准信息科技风险管理工作报告;审议批准信息科技战
略规划;审议批准信息科技工作年度计划和预算;审议批准信息科技重大项目(三
重一大)工作重要节点报告(立项、变更、投产等);审议批准信息科技工作建
设原则,技术架构、主要制度,以及金融科技部提供的重要系统(对外、账务、
实时系统)运行维护、系统开发重要节点报告;审议批准全行各级人员的信息科
技道德、意识、技能培训教育报告(计划、预算、成果等);负责信息系统突发
事件的应急指挥、组织协调、过程控制和总结报告;负责重大信息安全事项的决
策和审批,为实施信息安全管理提供组织保障;负责统筹协调行内外各种资源,
确保信息科技各项工作顺利推进;其他应提交信息科技管理委员会审议的相关事


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宜。

(6)投资决策委员会

主要职责包括:负责审议单笔投资金额超过分管行长授权范围的持有至到期
类标准化资产投资业务;底层资产为非标准化资产的债权收益权投资业务、信托
计划投资业务、资产管理计划投资业务;权益类融资业务,如企业股权及并购投
融资类(不含并购贷款)业务;利用其他金融机构资金及保函承诺回购等方式进
行打包融资的相关业务等;负责审议相关投资项目的准入条件、可行性、投资额
度、风险控制措施;负责审议有权审批人认为需要审议的相关非信贷类投资项目;
其他需要审议的事宜。

(7)金融创新委员会

主要职责包括:审议批准本行金融创新的战略发展规划;审议批准本行金融
创新范围,包括创新业务、创新产品、创新课题及创新项目等;对本行金融创新
项目进行认定;评价金融创新活动的开展效果;按照统筹管理、专业对口的原则,
确定创新业务及创新产品的牵头部室,由牵头部室负责组织推动、具体落实,相
关成员部室积极参与配合;定期审阅本行金融创新活动的有关报告;其他应提交
金融创新委员会审议的相关事宜。

(8)责任认定管理委员会

主要职责包括:审议不良贷款责任认定相关制度、流程和机制制定、修订、
规范、完善等事宜;审议违规问责相关制度、流程和机制制定、修订、规范、完
善等事宜;审议不良贷款问责、处罚相关事项;审议本行不良问责或违规问责当
事人的复议申请,决定是否维持或变更处罚决定;其他应提交责任认定管理委员
会审议的相关事宜。

(9)考核管理委员会

主要职责包括:制定本行各项考核工作计划,并认真组织实施;建立公平、
公正、公开的绩效考核平台,审议本行考核管理相关文件;按照本行考核体系的
要求和内容,组织、监督和指导绩效考核工作;评价本行各类考核工作的结果,
对考核办法提出修订建议;结合上级单位要求和本行阶段性工作重点,适时制定

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或调整考核办法;认真研究上级单位、监管部门制定的考核管理办法及指导意见,
并负责组织实施等相关工作;其他须由本委员会研究决定的事项。

(10)招标采购委员会

主要职责包括:制定本行集中采购制度、办法;配合制定本行集中采购项目
及限额标准;配合相关部门编制本行年度集中采购计划和集中采购信息统计报
表;审核本行采购项目、确定采购方式;组织协调本行各部门集中采购事项;参
与较大金额采购评审工作,受理采购投诉;负责审定集中采购评标专家库;不定
期召开招标采购委员会会议。

3、总行与风险管理有关的主要部门

总行与风险管理有关的主要部门包括:风险管理部、信贷管理部、资产监控
部、合规管理部、公司业务部、普惠金融部、网络金融部、贸易金融部、金融市
场部、金融同业部、资产经营部、计划财务部、行长办公室、安全保卫部、金融
科技部等。


(三)信用风险管理

信用风险主要是指本行面临的借款人或对方当事人未按约定条款履行其相
关义务的风险。信用风险是本行面临的主要风险,主要存在于授信业务、资金业
务等业务类型中。

1、授信业务风险管理

为了管理信用风险,本行采用了标准化的授信政策和流程,制定了本行信贷
业务审查审批工作的四个基本原则,同时为了有效防范信用风险,本行对于集团
客户、股东贷款、高耗能行业等重点关注领域明确了授信指导意见。

(1)贷前调查

①调查环节

在接到客户的授信申请后,本行客户经理对客户资料进行初步审查,包括贷
款金额、用途、担保方式、信用记录等,并决定是否受理。


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受理业务后,由客户经理对申请客户进行调查。企业类客户调查的方式主要
包括查阅资料、人员访谈、现场考察、重要账目核实等,调查的内容分为财务信
息和非财务信息两个方面,具体包括:主要财务指标的变动及原因、企业融资状
况、公司治理、管理层素质、关联企业与关联交易、履约记录、生产装备、技术
能力、产品竞争能力、购销渠道、行业前景、特许经营、政策限制等。若贷款涉
及担保的,则由双人进行核保;若贷款涉及抵押、质押担保,则客户经理须对抵
押、质押物品的权属文件等相关信息进行核查。个人类贷款的调查通常采用资料
查阅、人员访谈、现场考察、人民银行全国信用信息数据库查询等方式进行,调
查的内容包括客户的职业、收入来源、婚姻状况、银行信用记录、综合素质等基
本情况,以及填报资料的真实性、准确性和完整性等。若个人贷款业务中存在抵
押、质押物品,一般由专业中介评估机构进行评估,并以该等评估报告作为依据
确定相关担保物品的抵押、质押率。

客户经理根据调查情况对客户信用、贷款风险度等进行评估,并撰写调查报
告,明确注明是否发放贷款的意见。该调查报告须按照相关流程提交有权人审批。

②人员设置

调查人员分为调查岗 A、调查岗 B 和辅助调查岗。每笔贷前调查都必须有
调查岗 A 和调查岗 B 共同参与,双人调查。调查岗 A 主要是发起贷款业务的客
户经理,调查岗 B 主要是贷款业务的 B 角客户经理,辅助调查岗是一级支行、
总行公司业务部、普惠金融部相关调查人员。调查岗 A 和调查岗 B 共同参与调
查,共同出具调查报告;辅助调查岗在权限范围内参与调查,出具独立调查报告
或对调查报告进行确认。调查岗 A 承担主要调查责任,调查岗 B 承担次要调查
责任,其余参与人员承担辅助调查责任,一级支行行长、总行公司业务部负责人、
普惠金融部负责人在一定范围内对调查结果承担辅助调查责任。

③信用评级

客户信用评级是本行信用风险管理的基础性工作,在信贷管理工作中,坚持
“先评级,后授信”。信用评级结果是客户准入退出、资产分类、授信审批、信贷
政策制定、风险监控、限额设定、风险报告、资本管理的重要依据,是风险偏好
设定、损失准备计提、贷款定价、绩效衡量和考核的重要参考因素。

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信用评级的对象分为一般法人客户和自然人客户。根据一般法人客户行业、
规模等风险特征和本行信贷资产的分布特点,一般法人客户评级体系包括制造
业、批发零售业、建筑业、服务业及其他、农业、房地产业、涉府企业、政府平
台、事业法人等共 9 个评级模型。自然人客户评级体系包括个人经营类、农户类
和工薪类共 3 个评级模型。

一般法人客户信用等级分为 13 个等级,包括 12 个非违约等级和 1 个违约等
级。各级别分别为 AAA、AAA-、AA、AA-、A、A-、BBB、BB、B、CCC、CC、
C 和 D 级。其中 D 级为违约级别;其他为非违约级别,所对应的信用违约风险
从 AAA 到 C 级逐级递增。自然人客户信用等级设为优秀、良好、一般、不良、
恶化和违约共 6 个级别。

对一般法人客户和自然人客户的信用评级工作是办理授信审批的前提。对于
未达到本行客户行业准入标准的客户,不得与其开展信贷业务。信用评级的流程
一般包括评级发起、评级审核和认定等环节。

④抵质押物

在本行办理抵(质)押贷款,必须坚持抵押物、质物“公允评估”的原则,即
经第三方中介机构的评估,并出具评估报告。抵押物的评估值在评估结果有效期
内,可作为抵押率确定的依据。抵押率应根据授信风险、资产状况、抵押物情况
合理确定;质物的选择除必须符合法律、行政法规规定,以及本行的管理要求外,
应优先选择易于变现的可以质押的权利作为质物,质押率根据质物的估值及变动
因素、变现能力综合考量。主要抵质押物分类及抵质押率相关规定如下:
分类 担保方式 抵质押率上限

本行存单 质押
本息计算质押率:100%,质物本金需大于或等于贷款本息。
他行存单 质押

现汇/现金 质押 本息计算质押率:100%,质物本金需大于或等于贷款本息。

凭证式国债 质押
本息计算质押率:100%,质物本金需大于或等于贷款本息。
记账式国债 质押

商业银行本票/银行汇票 质押 本息计算质押率:100%,质物本金需大于或等于贷款本息。

银行承兑汇票 质押 本息计算质押率:100%,质物本金需大于或等于贷款本息。

上市公司限售流通股 质押 45%

上市公司流通 A 股股票 质押 50%



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分类 担保方式 抵质押率上限

交易类应收账款 质押 70%

普通商品住宅 抵押 70%

商用房、写字楼 抵押 60%

经济适用房、可上市交易的拆迁安
抵押 60%
置房

工业厂房 抵押 60%

土地使用权 抵押 50%

房产类在建工程 抵押 50%

营运证 质押 市场评估价值或重置价值的 70%

动产或仓单 质押 70%

机械设备 抵押 40%

汽车 抵押 40%

船舶 抵押 50%


(2)贷款审批

为实现审批中心运转效率最优化,审批中心内部分为法人客户授信审批、个
人客户授信审批及用信审批三大条线,分别负责全行法人客户授信业务、个人客
户授信业务与全部用信业务的审查审批工作,每个条线均配备部门中心经理和独
立审批人具体负责。

(3)贷款发放

本行在对客户经理提交的授信业务资料的完整性、审批意见中提到的授信条
件的落实情况等进行形式审查后,认为符合放款规定的,按照放款规则办理授信
业务的放款手续。在客户经理提出放贷申请后,由二级支行行长进行复核,然后
由集中审批中心放贷审核岗根据贷款品种审核借款人主从合同及附件材料通过
后放款。

(4)贷后管理

本行贷后管理包括贷后检查、风险预警、五级分类、责任追究等。本行贷后
管理坚持职责明确、检查全面、监控到位、预警及时、处理快速的原则。

①贷后检查

本行客户经理、业务主办人及其他人员负责贷后检查工作,其中在进行首次

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跟踪检查时,需换人换岗进行检查,在进行日常定期贷后检查时,以客户经理为
主,可实施双人检查。本行采用现场检查和非现场检查相结合的方式,主要对信
贷资金的用途、账户监管及信用状况、客户生产经营及财务状况、担保人与抵质
押物情况等因素进行检查。

②风险预警

客户风险预警管理系统 2015 年 11 月开始在本行上线试运行,2016 年上半
年制定了《紫金农商银行客户风险预警系统管理办法(试行)》,以预警系统整
合的内、外部数据为基础,通过设置预警规则和参数,及时筛选、预警、提示、
监测客户预警信号。

本行实施的风险预警是指从客户与本行建立客户关系之日起至信贷业务结
清前,对信贷客户进行实时监控,搜集与客户信用风险相关的各类信号,并对发
现的风险信号及时发出预警。本行客户风险预警对象是本行的风险监测和管理主
体,包括单一客户、集团客户、个人客户和资产组合四类,并将预警对象在某一
风险因素下的具体体现,分为定性指标和定量指标。定量指标一般为数值指标,
根据本行风险容忍度和风险偏好,设置计算公式和触发值,实施预警;定性指标
一般为因素或现象指标,通过扩充数据来源,尽可能实现定性指标向定量指标转
化,实施预警。

本行客户风险预警遵循的原则是全面性原则、及时性原则、准确性原则,根
据客户出现的预警信号,在 3 个工作日内由客户经理等人员对该贷款进行核查,
并根据情况,发布制定风险处置方案。客户预警处置方案及措施包括但不限于:

A、授信管理方面:压缩或退出、额度冻结、提前收回、账户冻结、展期或
重组等;

B、担保管理方面:加强担保、抵质押追加、担保人追索、处置抵押物等;

C、客户管理方面:加强贷后管理、调整客户评级、调整风险分类、诉讼等。

D、其他:冻结借款人在本行开立的存款账户,只入不出,扣款归还本息;
暂停新增授信处理流程;立即开展风险排查和现场检查等。



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③贷款分类

本行根据银监会《贷款风险分类指引》,结合自身实际,制定了《紫金农商
银行信贷资产风险分类管理办法》,推行信贷资产五级十档的分类档次,按照风
险程度大小,信贷资产划分为正常、关注、次级、可疑和损失五个等级,其中次
级、可疑和损失类合称为不良贷款。

在五级分类基础上,本行将每个等级再细分为不同档次,其中正常分为三档,
关注分为三档,次级分为两档,可疑类、损失类不再细分,形成十档的分类档次。
本行细化了分类标准和参考特征,明确了分类流程和审批机制,完善了分类考核
和罚则,同时根据风险管理要求,不断完善制度,形成了具有很强操作性和约束
力的、较为完善的信贷资产风险分类制度。

各分类对应的具体定义为:
五级分类 分类档次 定义

借款人经营状况良好,连续保持良好的信用记录。

正常 1 借款人在行业中享有较高声誉,产品市场份额较高,所在行业前景好。

借款人能够履行合同,有充分把握按时足额偿还贷款本息。

借款人经营状况稳定,连续保持良好的信用记录。
正常类 正常 2 借款人处于良性发展状态,规模适中,所在行业前景好。

借款人能够履行合同,有能力按时足额偿还贷款本息。

借款人经营状况稳定,连续保持良好的信用记录。所在行业发展具有一定不确定
正常 3 性。

借款人能够履行合同,没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。

借款人有能力偿还贷款本息,但借款人经营稳定性一般,对借款人的持续偿债能
关注 1
力需加以关注。

借款人目前有能力偿还贷款本息,但借款人经营稳定性和所在行业一般,存在可
关注类 关注 2
能影响借款人偿债能力的不利因素。

借款人目前有能力偿还贷款本息,但借款人经营效益、经营性现金流量连续下降,
关注 3
存在可能影响借款人偿债能力的不利因素。

借款人目前的还款能力不足或抵押物不足值。此类贷款存在影响贷款足额偿还的
次级 1
明显缺陷,如果这些缺陷不能及时纠正,银行贷款遭受损失的可能性较大。
次级类
借款人的还款能力出现明显问题,完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本
次级 2
息,即使执行担保,也可能造成一定损失。

可疑类 可疑 借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也肯定要造成较大损失。

在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序后,贷款本息仍然无法收回,或只
损失类 损失
能收回极少部分。



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(5)不良贷款的管理

本行建立了不良贷款实时监控、跟踪检查、责任追究制度,对新发生的次级
类、可疑类和损失类不良贷款实行查明原因、落实责任人、限期清收等问责追究
措施;同时根据企业实际情况制定清收计划,落实责任人清收的办法,从而加快
不良贷款的清收转化。

本行不良贷款处置方式主要包括不良贷款的清收、保全、盘活化解、以资抵
债、转让、核销等多种方式。

清收,是指不良贷款本息以货币资金即现金或现金等价物净收回。

资产保全,指通过司法途径查封、冻结或扣押债务人的资产,以保障债权的
实现,或在债权已全部或部分丧失的情况下重新落实债权。

盘活化解,指通过信贷资产的有效投入,运用债务重组、资产重组等方式,
降低资产风险,增强债务主体归还本息的可能性。

以资抵债,指通过合法途径取得借款人、担保人或第三人的合法有效资产,
用于抵偿贷款本息。

出售,指根据不良贷款项目的实际情况,寻找客户将不良贷款项目部分或整
体出售。

置换,指对于同一借款企业有多家债权人时,可与其他债权人协商将不良贷
款进行置换,降低资产风险。

(6)不良贷款的核销

本行根据财政部《金融企业呆账核销管理办法(2015 修订版)》、《企业
资产损失所得税税前扣除管理办法》(国家税务总局公告 2011 年第 25 号)、《关
于金融企业涉农贷款和中小企业贷款损失税前扣除有关问题的公告》(国家税务
总局公告 2015 年第 25 号)和《江苏省农村信用社联合社关于做好呆账核销管理
工作的指导意见》(苏信联发[2015]52 号)等有关规定,制定了《紫金农商银行
呆账核销管理办法》(紫银发[2018]20 号),来增强本行抵御风险的能力,及时
处理损失,真实反应资产质量,准确核算经营成果。


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本行在进行呆账核销时遵守“严格认定、证据确凿、逐级审查、统一核销、
账销案存、对外保密”的原则。资产监控部负责组织呆账贷款核销工作,并对申
报单位上报呆账材料进行初审;风险管理部负责对呆账核销的风险进行审查,并
出具风险审查意见;合规管理部负责审查呆账核销的合规性、有关法律程序和法
规文件的合法性,并出具合规审查意见,同时按规定对核销贷款进行责任认定和
追究;审计稽核部负责对呆账核销进行专项复核,并出具复核意见;计划财务部
负责呆账核销的账务处理,并向国家税务局申报呆账贷款核销事宜;行长室和董
事会分别负责权限内呆账核销的审批。

2、资金业务风险管理

本行的人民币资金业务主要包括:存放同业、同业存放、同业拆出、同业拆
入、同业借款、质押式回购、买断式回购、资金匹配业务、同业投资业务等。本
行通过谨慎选择同业、平衡信用风险与投资收益率、参考外部信用评级信息、审
查调整投资额度等方式,对资金业务的信用风险进行管理。

本行资金业务的风险管理策略主要包括:1、制定相关资金业务各项规章制
度,规范操作流程,严格执行“先审批后交易”的原则;2、制定非信贷政策指引,
对资金交易的融出借入进行集中度限额管理;3、交易对手信用风险管理,风险
管理部对同业资金交易对手进行名单性管理,并根据评级结果进行授信管理和动
态调整;4、风险管理部小中台嵌入管理,根据审批通知书对交易要素进行复核
确认;5、计划财务部对流动性进行管理,通过期限错配、流动性缺口、流动性
缺口率、杠杆比率等流动性指标进行监测管理。


(四)操作风险管理

操作风险是指不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统,以及外部
事件所造成损失的风险。

1、操作风险的识别、评估、计量、监测、控制/缓释

(1)操作风险的识别

操作风险识别主要采用业务流程分析、风险数据收集、内部检查监督等管理


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工具进行。

①不断完善内部控制制度。及时新建、修订业务制度,识别操作风险点,并
以后评价的方式不断完善内部控制制度体系。

②建立操作风险点及缓释措施库。

③建立违规行为处理标准。按照会计核算、信贷管理、资金营运等 16 大条
线风险点及违规行为,分别明确违规处罚标准,便于操作风险违规行为级别的认
定。

④及时收集操作风险违规数据。建立违规问责处理台账,研发病例库系统,
所有操作风险违规行为均登记台账并录入系统,做好风险数据收集。

⑤建立内外部监督检查机制。以审计、合规综合检查、条线监督检查、外部
审计检查、各类风险排查等多种方式,识别业务操作中的风险点及隐患,不断完
善内部控制。

(2)操作风险的评估

操作风险评估主要采用内部控制评价、新产品风险评估、操作风险违规行为
认定等管理工具进行。

①开展常态化的内部控制评价工作。本行定期开展内部控制评价工作,对各
层级单位、各业务条线操作风险内部控制环节的过程和效果进行评估评价。

②执行严格的新产品风险评估。在新产品(新业务)开发及现有流程改造、
再造过程中,由合规管理部、风险管理部对内控制度、资质、风险、外部环境等
方面进行的风险评估。

③对已发生的操作风险违规行为进行认定问责。对内外部检查监督中发现的
操作风险违规行为,对照违规行为处罚办法进行风险级别认定,并给予相应的问
责处罚。

(3)操作风险资本计量

现阶段本行采用基本指标法计算操作风险监管资本,即本行持有的操作风险


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资本金等于过去三年总收入的平均值乘以固定比例 15%。

(4)操作风险的监测

通过设置并监测关键风险指标、加强业务事中授权、事后监督等管理工具进
行操作风险监测。

①设置操作风险关键指标(KRI)并定期监测。设立 10 个银行级关键风险
指标及阈值并经董事会审议通过,各指标由各条线部室按月或按季监测,触警立
即采取应对措施。

②加强业务事中监测控制。通过远程授权、综合业务系统、信贷业务系统、
业务监控等技术手段对业务办理的过程进行授权、审批控制,实时监测业务操作
风险。

③加强业务事后风险监测。建立事后监督中心,对业务办理中的风险点及差
错进行再识别,消除风险隐患。

(5)操作风险控制/缓释

通过明确管理架构与职责、流程控制、服务外包、业务连续性管理等一系列
控制手段或缓释方法,对操作风险进行转移、分散、降低、规避,将操作风险暴
露降低至可接受的范围之内。

①建立操作风险管理组织架构。包括公司治理层面的董事会、监事会、高级
管理层以及职能管理层面的风险管理部门、内部审计部门、业务经营单位、条线
管理部门等。

②严格控制外包风险。将专业性较高的工作外包给专业机构时,执行严格的
授权审批,并充分识别和评估潜在操作风险,确保合同严谨、定期评估。

③加强业务连续性管理。制定、定期检查和测试危机管理计划、业务连续性
计划和灾难恢复计划,将服务运行中断的影响最小化。

④加强授权与审批控制。实行统一的法人管理和法人授权,高级管理层在董
事会授权范围内负责各项经营管理工作;各分支机构和业务部门由高级管理层授
予不同的经营管理权限,并实施动态调整。

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⑤岗位控制。实施分离措施,形成相互制约的岗位安排;明确重要岗位,并
实行轮岗或强制休假制度,明确对员工的禁止性规定。

⑥其他控制。强化财务控制,实施全面预算管理制度,严格执行会计准则与
制度;建立财产日常管理制度和定期清查制度;建立和健全计算机信息系统控制,
加强对业务和管理活动的系统自动控制;建立和实施激励约束有效结合的绩效考
评体系,并根据考评结果改进内部控制管理;对日常经营管理中的业务和流程实
行程序控制,通过明确责任、限额控制等运行管理措施实现风险控制与缓释的目
的。

2、操作风险管理的系统支撑

(1)事后监督操作风险管理系统。主要作用:一是全行会计凭证按设定比
例抽取审查监督,二是“七相符”非现场抽取比例审查监督。目前,本行后督中心
的日常事后监督工作依赖于该系统进行开展。

(2)审计数据分析平台。审计系统与审计数据分析平台是本行审计稽核部
非现场审计条线审计模型建模及业务数据查询工具。通过对数据进行分析,并建
立相关审计模型,对可能产生疑点的业务进行数据筛选排查,为现场审计条线提
供审前分析及审计依据。

(3)病例库系统。病例库系统是本行违规问题及员工违规记分的管理工具,
可实现各类检查发现违规问题的录入、违规记分、下发整改、统计分析等管理功
能,为全行操作风险违规事件收集、分析提供基础数据及系统工具支持。

(4)内控、合规、案防与操作风险管理“四合一”系统。“四合一”系统对强
化问题隐患发现的及时性、主动防范化解风险、提升案防合规工作效率、整合管
理工具与资源具有积极意义。系统一期主要包括内控合规管理、法务管理、案防
管理、预警监测四个模块,可实现 42 个非现场监测模型的 T+1 跑批监测预警,
同时在内控合规管理、法务管理、案防管理等方面实现工作流的电子化。


(五)市场风险管理

市场风险是指因市场价格(利率、汇率等)的不利变动而使银行的表内和表


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外业务发生损失的风险。本行制定了《市场风险管理暂行办法》,对市场风险的
识别、计量、监测和控制进行明确。

1、市场风险的识别、计量、监测、控制

(1)市场风险识别。主要是对交易账户和银行账户中的利率风险、交易性
外汇敞口和非交易性外汇敞口的汇率风险进行判断。

(2)市场风险计量。主要包括缺口分析、久期分析、风险价值、压力测试、
敏感性分析等,其中交易账户及时盯市,按需估值,银行账户则可通过风险价值、
压力测试和敏感性指标等方法计量。

(3)市场风险监测。主要是通过制定合适的风险限额,并对风险限额的执
行情况进行持续监控。

(4)市场风险控制。当实际风险水平触发限额预警性时,风险管理部将敦
促业务部门分析原因、采取应急措施;当限额发生突破时,业务部门应当立即暂
停相关业务,并采取措施及时应对并向风险管理部报告,风险管理部提出解决措
施后向高级管理层或董事会汇报,获批后实施。

2、市场风险管理的系统支撑

(1)代客理财管理系统。本系统主要实现了理财产品发行、成立、兑付的
录入和审核;理财产品资产交易的录入和审核。

(2)资金交易系统。资金交易管理系统是本行金融市场业务的核心,贯穿
多个部门,涉及数十种产品及多个审批流,为前、中、后台各个业务环节和岗位
提供统一的基础平台和专业管理解决方案。

(3)市场风险管理系统。市场风险管理系统能够实现市场风险偏好与限额
指标的落地,使金融市场业务流程得到有效规范。通过系统化日常监测、主动风
险识别及适时预警,对投资组合开展风险敞口控制、估值监测、敏感性分析和压
力测试,全面提高市场风险的监测、计量和处置水平。


(六)流动性风险管理


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流动性风险是指银行无力为负债减少、资产增加提供融资而造成损失或破产
的风险。

1、流动性风险的识别、计量、监测、控制

(1)流动性风险识别

通过建立流动性风险重要预警指标体系,定期进行监测并识别下列流动性风
险情形:

①一项或多项重要监测指标达到预警水平并持续恶化,或清算资金头寸面临
日终透支风险;

②货币市场融资交易利率高于同档次常备借贷便利利率;

③出现恐慌性的挤提情况,或营业网点已出现大面积存款提取,存款一天内
下降超过总存款的 5%或一周内下降超过总存款的 10%;

④货币市场交易对手违约,到期后不能如期履约付款;

⑤其他金融机构出现挤兑或其他重大风险,有可能波及本行。

(2)流动性风险计量

流动性计量着重根据金融监管部门的相关规定,定期计量存贷比、流动性比
例等监管指标。包括:存贷比、流动性比例、流动性缺口率、核心负债依存度、
十大客户存款占比以及流动性覆盖率(LCR)和净稳定资金比(NSFR)等。

(3)流动性风险监测

流动性风险管理的日常监测包括:资金头寸监测、资产负债结构监测、流动
性指标监测和市场资金面监测四个层次。

①资金头寸监测着重考察短期(1-7 日)的资金平衡状况,重点监测人民币
超额备付金率、现金备付率水平、日间人民币头寸余缺情况、大额资金流入流出
情况;

②资产负债结构监测着重从资金来源、运用总量和结构上考察资产负债分散
化的实施情况。重点监测资金来源结构、存款结构、资金运用结构、贷款结构等。

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③定期监测存贷比、流动性比例存贷比、流动性比例、流动性缺口率、核心
负债依存度、十大客户存款占比以及流动性覆盖率(LCR)和净稳定资金比
(NSFR)等流动性指标。

④市场面资金监测是评估本行在银行间市场融资可能性的必要手段,包括:
市场正、逆回购报价量,利率走势,央行公开市场操作情况,证券市场新股发行
情况等。

(4)流动性风险控制

①对流动性风险实施限额管理,并通过定期监测,定期评估流动性风险水平。

②定期开展流动性压力测试,对在正常和压力情景下未来不同时间段的现金
流缺口、最短生存期情况进行分析。

③保持一定数量的流动性储备资产,监测其变现能力,保证对外支付清算安
全。

④维持一定数量的债券投资,必要时补充流动性储备资产的不足,定期对债
券资产变现能力进行评估,评估时考虑价格波动性、买卖价差、市场容量、交易
对手的风险,以及其他因素对资产可交易性、资产价格产生的影响等。

⑤通过提高核心负债占总负债的比重,提高资金来源稳定性,减少对波动较
大的专业筹资的依赖。

2、流动性风险管理的系统支撑

(1)资产负债管理系统。该系统支持市场风险的计量及其所实施的事后检
验和压力测试,并能监测市场风险限额的遵守情况和提供市场风险报告的有关内
容,强化资产负债精细化管理。

(2)省联社报表集成平台。省联社开发报表集成平台,涵盖流动性监测预
警功能。当前可以按月按季报送流动性数据。


(七)信息科技风险管理

信息科技风险是指信息科技在银行运用过程中,由于自然因素、人为因素、


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技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。

1、信息科技风险的识别、监测、控制

(1)信息科技风险识别

①重大科技项目的评审,识别项目的可行性和风险点。

②借鉴银监科技风险现场检查手册,结合本行实际情况,不定期对信息科技
风险管理情况进行检查,识别其存在风险。

(2)信息科技风险监测

①通过网管系统监测网络情况。对全行的网络设备和网络线路进行监控和事
件报警,监控内容包括网络设备的端口、CPU、内存等运行状态,网络线路的流
量、利用率等信息。

②通过场地监控系统监测机房情况。对机房场地环境的实时监控、回放、以
及机房温湿度、电力系统等监控。

③通过系统资源监控系统监测机房服务器的使用情况。监控生产系统 CPU/
内存/数据库应用服务状态等各项运行指标,实时报警。

④通过科技信息管理系统,及时监控各项目的建设管理情况。包括项目的建
设进度、项目实施中项目经理的风险预警等。

(3)信息科技风险控制

①建立“三道防线”的组织管理模式。第一道防线为金融科技部,第二道防线
为风险管理部,第三道防线为审计稽核部。第一道防线负责运行、开发和安全管
理工作,承担风险、业务连续性和外包管理的执行部门职责。第二道防线牵头开
展信息科技风险管理工作,参与重大项目的关键节点的评审工作。第三道防线负
责信息科技内部审计监督工作,配合做好外部审计。

②制定各类信息科技风险制度。目前已制定《江苏紫金农商银行股份有限公
司信息科技风险管理暂行办法》等十多项文件制度,对可能面临的信息科技风险
进行了细分管理,为信息科技风险管理提供制度保证。


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2、信息科技风险管理的系统支撑

(1)安全运维管理系统。本系统为生产系统运维人员提供专门的运维渠道,
集中进行身份认证,对人员进入系统后的操作过程进行全程监控审计等,当前运
维人员进入生产系统前必须要登录安全运维系统,实现了对生产系统访问的全流
程监控。

(2)网管系统。本系统对全行的网络设备和网络线路进行监控和事件报警,
监控内容包括网络设备的端口、CPU、内存等运行状态,网络线路的流量、利用
率等信息,并生成相关报表,该系统是金融科技部对本行网络进行监控的主要系
统。

(3)桌面安全管理系统。本系统通过配置下发各类安全策略,对内网办公
电脑进行统一管理。

(4)系统资源监控系统。本系统主要监控生产系统 CPU/内存/数据库应用
服务状态等各项运行指标,实时报警。是当前日常运维重要的监控系统。

(5)场地监控系统。该监控系统能够实现机房场地环境的实时监控、回放、
以及机房温湿度、电力系统等监控。


(八)声誉风险管理

声誉风险是指由本行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对本
行负面评价的风险。本行声誉风险管理的原则:预防第一、积极主动、全局利益、
及时报告、全员参与。

1、声誉风险的识别、评估、监测、控制

(1)声誉风险识别

①建立重大事项报告制度。明确了科技系统、贷款风险、员工违规、高管层
变动、媒体危机、支付结算、客户投诉上访等 52 项可能引发声誉风险的事项的
报告路径、时限、归口管理部门和惩戒规定,及时预警声誉风险隐患。

②定期开展声誉风险隐患排查。将声誉风险管理嵌入到本行的案件防控工作


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中,每年定期利用案件防控检查契机,开展声誉风险因素排查,重点关注业务产
品运行、员工行为、内外部审计和监管部门合规检查等揭示出的声誉风险因素。

③统一管理对外新闻宣传内容。本行新闻宣传管理办法、广告宣传管理办法、
品牌管理办法明确规定了新闻、广告内容的发布权限和流程,行长办公室切实把
关审核对外的发布的各项内容,避免因多头发布内容引发的声誉风险。

(2)声誉风险评估

行长办公室针对不同的声誉风险事件,定期会同相关归口管理部门开展声誉
风险评估。对于已经出现的声誉风险,认真评估其危害程度和发展趋势。综合分
析潜在声誉风险因素转化为具体声誉事件的可能性,评估其对本行业务、财务状
况和声誉影响,并将潜在声誉风险因素按照影响程度和紧迫性进行排序。

(3)声誉风险监测

①每日开展声誉风险监测。每日分早、中、晚利用舆情监测系统开展监测,
及时更新热点检索关键词,每周编发《舆情快报》,通报一周舆情监测情况。对
发现的涉及支行的隐患因素做好风险提示,引导支行回应网民关切,切实将声誉
风险隐患消灭在萌芽状态。

②规范声誉风险的报告路径和要求。在重大事项报告制度中,明确了双线报
告、归口管理和“零报告”制度。要求总行各归口管理部门和一级支行针对不同事
项在事前、事中、事后报告的路径和时间要求,同时坚持执行每月“零报告”制度。

(4)声誉风险控制

①搭建全流程的管理架构。在声誉风险管理办法中明确了董事会、高级管理
层、总行行长办公室、总行风险管理部、各一级支行在声誉风险管理工作中的职
责。

②配备专职的岗位和人员。在总行行长办公室和各一级支行综合部设置了专
门的声誉风险管理岗位,配备具有专业素质的人员从事声誉风险管理工作。

③建立声誉风险应急处置机构。在由总行高级管理人员组成的突发金融风险
应急处置领导小组的统一领导下,成立了声誉风险应急处置工作协调小组,具体


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负责声誉风险应急处置工作。

④建立声誉事件的分级和处置机制。将声誉事件的按照性质、严重程度、可
控性、影响范围和紧急程度等因素,分为 I 级(特别重大声誉事件)、II 级(重
大声誉事件)、III 级(一般声誉事件)。根据声誉事件涉及的利益相关方,将
声誉事件归为十二类。在声誉事件处置上坚持分级属地管理原则。特别重大声誉
事件由总行负责牵头处置,重大声誉事件由各一级支行负责处置,一般声誉事件
由各一级支行辖属的二级支行负责处置。根据事件的等级启动不同的声誉事件应
急预案。

⑤明确声誉风险管理评价和奖惩机制。行长办公室每年定期进行舆情应对的
模拟演练,评估应急预案的有效性,及时修改调整应急预案的具体细则;同时将
信访舆情的管理列入一级支行年度的风险管理考核中,采取倒扣分形式,对报告
和处置声誉风险不力的单位和个人,分别依照考核办法和员工违规违纪处理办法
进行扣分和问责。

2、声誉风险管理的系统支撑

舆情监测系统。该系统是由省联社和江苏电信共同开发的网页版的舆情监测
系统,基于 HTTP 协议,集合舆情查看、分析、报表等功能于一体。主要模块包
括舆情概况、实时监测、历史信息、报表分析、帮助文档和个人中心等,其中个
人信息中可以设置需要关注的关键词,系统根据设置的关键词在网页中进行搜
索。当前,每天早、中、晚三次对该系统进行查看,一旦发现情况立即进行汇报,
采取措施;每周一根据该系统采集的数据编写舆情快报,报送行领导。


二、内部控制

为建立健全本行内部控制体系,提高风险防范能力,保障业务经营与管理体
系安全、稳健运行,依据《中华人民共和国公司法》、《商业银行内部控制指引》、
《企业内部控制基本规范》等有关法律法规,结合本行实际,建立了覆盖本行各
项经营管理活动的内部控制体系。


(一)内部控制体系


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1、内部控制的总体目标

本行内部控制的总体目标为在全行建立一个管理科学化、运作规范化、监控
制度化的内部控制体系,具体包括:

(1)确保国家法律法规和本行各项内部规章制度的贯彻执行;

(2)确保本行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现;

(3)确保本行风险管理体系的有效性;

(4)确保本行业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实、准确和
完整。

2、内部控制的原则

本行按照依法合规、稳健经营的要求,坚持“安全性、流动性、效益性”相统
一,在内部控制建设方面贯彻以下基本原则:

(1)全覆盖原则。本行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程,覆盖
各项业务流程和管理活动,覆盖所有的部门、岗位和人员。

(2)制衡性原则。本行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、
业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制。

(3)审慎性原则。本行内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念,设
立机构或开办业务均应坚持内控优先。

(4)相匹配原则。本行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程
度、风险状况等相适应,并根据情况变化及时进行调整。


(二)内部控制执行情况

1、内部控制环境

(1)公司治理

根据《中华人民共和国公司法》、《商业银行公司治理指引》和《商业银行
监事会工作指引》等有关规定,结合流程银行建设要求,本行不断完善治理结构,


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建立了以股东大会、董事会、监事会为主体的公司治理组织架构并制定了相应的
议事规则,实现了决策权与经营权的分离,基本建立了分工合理、职责明确、制
衡有效、沟通顺畅的组织架构,确保了内部控制体系的有效运行。

①股东大会

本行股东大会由本行股东组成,是本行的权力机构,依照国家法律、法规和
本行章程行使职权。本行股东大会分为股东年会和临时股东大会,股东大会的召
开方式为集会形式。股东年会每年召开一次,并于一个会计年度结束之后的六个
月之内举行。本行召开股东大会,在召开20日前以公告方式通知各股东,临时股
东大会于会议召开前15日前以公告方式通知各股东。

本行股东大会实行律师见证制度,即由律师对股东大会的召集、召开程序是
否符合法律法规以及本行《章程》的规定、出席股东大会人员资格、表决程序以
及表决结果等出具法律意见书。

本行股东大会会议记录、股东大会决议等文件报送当地银行业监督管理机构
备案。股东大会记录、股东大会决议由出席会议的董事签字并保存。

②董、监事会及内审部门

本行董事会是内部控制的决策机构,负责建立并实施有效的内部控制体系。
董事会严格按照《中华人民共和国公司法》等法律法规和本行赋予的权限,确保
高级管理层采取必要措施识别、计量、监测并控制风险。本行以董事会为核心的
决策机制日趋健全。本届董事会(第三届)设董事13名,其中独立董事5名。本
行董事会的构成有利于董事会的内部制衡,充分体现了董事会的独立性和科学
性。对股东大会通过的决议,董事会均能采取积极措施,认真贯彻落实,确保股
东大会通过的每一项决议均能得到充分执行,保证公司的日常运作合法有序的进
行,充分保障广大股东的合法权益。

董事会下设战略与普惠金融委员会、风险管理与关联交易控制委员会、薪酬
与提名委员会、审计委员会、金融消费者权益保护委员会五个委员会,直接对董
事会负责。每个委员会均制定了相应的工作细则,对人员组成、职责与权限、决
策程序和议事规则等进行了明确的规定。各委员会每年开展各项调研活动,为董


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事会科学决策提供重要依据。

监事会负责监督董事会、高级管理层履行内部控制职责。本届监事会(第三
届)设监事9名,其中职工监事3名。监事会下设提名与履职考评委员会、监督委
员会两个委员会。提名与履职考评委员会负责对本行董事、监事的人选、选择标
准和程序进行监督并作出评价,对董事、监事、高管人员的履职情况进行监督;
监督委员会负责拟订对本行财务活动的监督方案并实施相关检查,监督董事会确
立稳健的经营理念、价值准则和制定符合本行实际的发展战略,对本行经营决策、
风险管理和内部控制等进行监督检查。

审计稽核部是本行内部控制的监督部门,负责对全行内部控制的充分性和有
效性进行审计,及时报告审计发现的问题,并结合审计结果及时提出各项改进建
议及监督整改。

③高级管理层

高级管理层负责制定各项内部控制制度,对内部控制体系的充分性、有效性
进行监测和评估。本行本届高级管理层设行长1名,副行长4名,实行董事会领导
下的行长负责制,行长对董事会负责,组织执行董事会的各项决议,在董事会授
权范围内负责全行的日常经营管理。高级管理层下设资产负债管理委员会、授信
管理委员会、不良资产管理委员会、责任认定管理委员会、考核管理委员会、投
资决策委员会、全面风险管理委员会、信息科技管理委员会、金融创新委员会、
招标采购委员会。本行制定了《行长办公会议事规则》、《授信管理委员会工作
规则》等委员会的工作规则,对重大事项实行集体决策审批制,确保了决策的民
主性和科学性。

(2)组织架构和岗位设置

本行实行一级法人下的授权经营体制,各职能部门和分支机构在行长的转授
权范围内行使经营管理权。

本行各部门是内部控制体系的建设、执行部门,负责建设条线内部控制体系、
制定条线内部控制制度、程序和方法并组织实施,通过采取各项有效的内部控制
措施,及时发现并报告条线内部控制体系存在的问题,并及时、有效的加以改进。


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本行分支机构不具备法人资格,负责具体实施、执行本行的内部控制体系。

本行设置了普惠金融部、私人银行部、网络金融部、银行卡部、公司业务部、
贸易金融部、金融市场部、金融同业部、资产经营部、合规管理部、风险管理部、
信贷管理部、资产监控部、计划财务部、运营管理部、行长办公室、机构管理部、
行政服务部、人力资源部/党委组织部、党群工作部/党委办公室、安全保卫部、
金融科技部、董事会办公室、监事会办公室/纪检监察部、审计稽核部共25个一
级职能部门;同时,职能部门下设103个中心;截至2018年6月底本行共设立营业
网点131个。

合规管理部是本行内控管理职能部门,牵头内部控制体系的统筹规划、组织
落实和检查评估。具体包括:负责拟定本行内部控制管理办法;监测本行内部控
制体系运行情况,对本行整体内部控制体系的建设、实施和运行情况开展分析评
估;对各分支机构和职能部门进行统一授权管理;审查内部控制具体制度、合同
文本的合规性;组织协调本行内部控制体系建立、实施及日常工作。

风险管理部是负责全行全面风险管理的职能部门,负责拟定全面风险管理体
系中长期规划、年度计划及全面风险管理政策,负责全行风险管理体系的建设及
全面风险管理工作,汇总、监控和报告全行各类风险管理工作情况,并提出改进
建议;负责组织制定全行信贷风险控制指标,对资产质量进行监测,并及时向管
理层报告监测结果、提出政策建议;负责全面风险管理委员会的日常组织工作;
协助做好董事会风险管理与关联交易控制委员会的相关工作。

(3)制度建设

在流程银行建设过程中,本行制定《规章制度管理办法》、《规章制度制定
操作规程》,明确制度管理流程,将制度划分为政策类、管理办法类、操作规程
类三个层级,通过对制度制定、审查、审批和发布等的流程控制,进一步推进了
制度的系统化、标准化管理,在很大程度上确保了各项内规的质量。

随着各项流程的持续优化以及各项制度的不断健全、完善,本行的制度、重
点流程说明书已经全面覆盖了本行的主要业务经营管理领域,基本做到一业务一
流程,一操作一提示。


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(4)人力资源管理

人力资源部负责制定各项人力资源管理政策,在流程银行建设过程中,本行
进一步规范了员工招聘调配、培训考核、岗位管理、等级评定、违规违纪处罚等
流程,制定了《员工招聘工作管理暂行办法》、《员工考勤及休假管理办法》、
《员工交流、轮岗实施办法》、《员工持证上岗实施办法》、《强制休假与离岗
审计暂行办法》等制度文件,明确了岗位资格和岗位技能、岗位等级评定等方面
的要求。

(5)合规管理

本行持续加强合规管理工作,不断完善合规风险管理组织架构,明确合规风
险管理责任,强化合规风险管理体系,确保本行依法合规经营。

①进一步完善合规管理组织体系,设立合规管理部,作为合规风险的归口管
理部门。

②强化风险为导向的合规监督与管理,不断探索合规管理与内控评估、操作
风险管理的有机整合,综合运用合规风险数据分析、“飞行检查”、“强制接岗
移位检查”、“操作风险分片督导”、内部控制评价等方法,定位重点机构、人
员、环节,围绕理财业务、电子银行、票据业务、印章管理等重点领域开展专项
排查,及时发现内部控制缺陷并监督纠正。

③加强科技信息系统对合规管理工作的支撑作用,对内网系统不断进行完善
和升级,研发并完善病例库系统。

④夯实反洗钱工作基础。通过完善相关制度、优化反洗钱监测数据报送系统、
加大可疑交易分析排查力度、加强反洗钱业务培训等措施,切实履行反洗钱义务,
积极开展反洗钱工作。

⑤积极培育良好的企业精神和内部控制文化。倡导诚实守信、爱岗敬业、开
拓创新和团队协作精神,树立现代企业管理理念,强化员工思想教育。通过警示
教育,加强廉洁自律相关规定的贯彻落实,将公司经营活动和员工个人行为准则
相结合,引导员工树立合规意识和风险意识,提高员工职业道德水准。



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2、主要业务控制措施

(1)授信内部控制

本行实行统一授信管理,防范对单一客户、关联企业客户、集团客户以及部
分产业、行业和地区授信风险的高度集中;实施审贷分离、前中后台分离制度,
完善授信决策与审批机制,防止违反信贷原则发放关系人贷款和人情贷款;完善
授信审批授权管理,防止越权或变相越权;健全客户信用风险识别与监测体系,
建立科学有效的风险预警制度,识别、管理、化解授信产品和业务中所隐含的各
类风险;规范关联交易行为,控制关联交易风险,保护本行及全体股东的利益;
加强贷款资金使用监控,积极采用受托支付手段,管控贷款资金流向,防止信贷
资金违规使用。

本行建立了全行统一的授信操作规范,明确规定贷前调查、贷时审查、贷后
检查各个环节的工作标准和操作要求;制定统一的各类授信品种的管理办法,明
确规定各项业务的办理条件,包括选项标准、期限、利率、收费、担保、审批权
限、申报资料、贷后管理、内部处理程序等具体内容。贷前调查应做到实地查看,
如实报告授信调查掌握的情况,不回避风险点。

目前本行授信方面的办法、制度有:《授信业务操作流程(试行)》、《统
一授信管理办法(试行)》、《信贷业务“三查”制度实施办法(试行)》、《信
贷业务流程岗位职责管理规范(试行)》、《法人客户差别化授信管理实施细则》、
《房地产开发贷款管理办法(试行)》、《固定资产贷款管理实施细则(试行)》、
《同业授信管理办法(试行)》、《圆鼎贷记卡授信审批细则》、《个人贷款管
理实施细则(试行)》、《流动资金贷款管理实施细则(试行)》、《绿色信贷
实施细则(试行)》、《授信工作尽职实施细则(试行)》、《紫金农商银行押
品管理办法(试行)》、《房地产开发企业名单制管理办法(试行)》、《房地
产开发企业授信评审标准(试行)》、《“紫金精英时贷”授信评审标准(试
行)》、《地方政府融资平台贷款管理办法》、《农户贷款授信评审标准(试行)》、
《政府融资平台授信评审标准(试行)》、《造船行业客户授信评审标准(试行))、
《员工贷款管理办法》、《授信审查人员从业管理办法》、《小微企业转续贷管
理办法》等。


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(2)资金业务内部控制

本行加入全国银行间同业拆借中心交易系统,线上业务主要以债券交易业务
(债券回购、现券买卖)和信用拆借业务以及银行间市场的债券投资、同业存单
等资金业务为主;线下业务包括同业存款、同业借款以及线下的同业投资业务。
本行资金业务内部控制的重点是:对资金业务实行逐级审批,实行严格的前后台
职责分离,建立中台风险监控和管理制度,严格执行先审批后交易的业务流程,
防止资金交易员从事越权交易,防止欺诈行为,防止因违规操作和风险识别不足
导致的重大损失。

本行将从事资金业务的岗位分为:交易员岗、结算复核岗、风控分析岗、合
规代表岗、资金清算岗。每个岗位做到岗位责任到人、相互监督、经办复核双人
操作、专人风险监控和合规审查;每笔资金业务均有成交单或签订书面合同(协
议),并由部门主要负责人、分管行长审批。同时,本行为了加强对资金业务的
管理,还主动接受人民银行和当地银监部门对本行开展同业资金业务的监督和管
理,定期以书面形式向当地人行货币信贷管理部门和银监局监管部门报告本行在
全国银行间同业拆借市场交易情况。同时积极开发资金业务管理系统,引入中台
管理,提高风险防范的层次。在资金交易审批过程中,执行严格的授权管理,禁
止越权审批。资金交易时,实行双人操作,双人复核,保管好口令密钥、严控操
作风险,并按监管要求,实时留存交易询价记录,以备后查。

为了保证资金业务内部操作的规范性以及内部控制的有效性,本行制定了
《紫金农商银行资金业务管理办法》、《紫金农商银行债券投资管理办法》和《紫
金农商银行金融市场类投资业务管理办法》等管理办法,在办法中本行对资金业
务进行了更为细致的划分及规范。

(3)存款和柜面业务内部控制

本行存款及柜台业务内部控制的重点:对营业网点重点岗位、会计业务操作
重要环节实施有效监控,制定各项内部管理制度、会计业务管理制度和操作规程
等,有效防范操作风险和违规经营行为,防止内部挪用、贪污以及洗钱、金融诈
骗、逃汇、骗汇等非法活动,确保本行和客户资金的安全。



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(4)中间业务内部控制

中间业务内部控制的重点是:开展中间业务应取得有关有权部门核准的机构
资质、人员从业资格和内部的业务授权,应严格按照相关监管规定对其服务收费
定价履行报备和公示程序,建立并落实相关的规章制度和操作规程,按委托人指
令办理业务,防范或有负债风险。

(5)会计内部控制

本行会计内部控制的重点:实行会计工作的统一管理,严格执行会计制度和
会计操作规程,运用计算机技术实施会计内部控制,确保会计信息的真实、完整
和合法,严禁设置账外账,严禁乱用会计科目,严禁编制和报送虚假会计信息。

本行制订《紫金农商银行财务费用管理实施细则》,规范各项费用的会计核
算办法;制订《紫金农商银行全面预算管理暂行办法》,规范预算流程;制订《紫
金农商银行独立考核部室(团队)费用管理实施细则(试行)》,规范费用列支;
制订《紫金农商银行会计人员委派制管理暂行办法》,明确会计主管的聘用办法
及会计主管的各项主要职责,加强对会计主管的管理;制订《紫金农商银行会计
档案管理办法》,完善会计档案管理,严格执行会计档案查阅手续,防止会计档
案被替换、更改、毁损、散失和泄密。

建立安全、有效的监督复核机制,加强对业务操作的事前、事中、事后的安
全控制。根据业务的重要性和风险程度,对柜员的业务操作范围和限额进行授权
控制或监督复核。

(6)计算机信息系统内部控制

计算机信息系统的内部控制重点是:按照各监管部门的要求,建立全面的IT
治理架构,完善计算机信息系统风险管理制度,建立严谨有效的内部操作流程。
同时合理划分岗位,明确岗位职责,确保计算机信息系统安全稳定的运行。

本行设立信息科技管理委员会,主要职责为负责本行信息科技发展战略的制
定、重大信息化建设项目的决策,负责监督各项职责的落实,定期向董事会和高
级管理层汇报信息科技战略规划的执行、信息科技预算和实际支出、信息科技的
整体状况以及日常管理中重大问题的研究和建议。

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本行设立金融科技部,主要职责为研究制定全行科技发展规划、制定全行科
技方面的各项规章制度、负责本行信息系统的运行管理及维护,确保各类业务系
统正常运行,同时为全行各分支机构提供技术支持,负责全行软件开发工作,协
同业务部门创新业务品种,负责科技外包管理、科技档案管理,以及全行科技方
面突发事件的应急处置。

根据按需设岗原则、专业化原则,以及信息科技风险控制要求,重要岗位设
立A/B角,关键岗位不得相互兼任且岗位之间互相制约等设置思路,金融科技部
下设六个中心,即项目架构中心、运行管理中心、系统安全中心,管理研发中心、
产品研发中心、需求测试中心。在各中心设置项目经理岗、软件测试岗、软件研
发岗、应用维护岗、信息安全岗、系统管理岗、网络管理岗、数据库管理岗、设
备管理岗、机房管理岗、办公管理岗、安全生产岗、档案管理岗、需求管理岗、
综合管理岗、质量管理岗、信息安全岗。所有岗位分工合理、职责明确,保证了
科技管理各条线工作的有条不紊。


(三)内部控制制度执行有效性自我评价

1、内部控制监督评价与纠正

内部控制的监督与纠正是本行内部控制体系的重要组成部分。本行明确了董
事会、监事会、高级管理层及各部门、机构的内部控制职责。

本行不断推进内部审计方式转变,进一步提高内部审计质量,强化内部审计
效果,把加强内部审计与强化内部控制作为一项重要工作来抓。审计稽核部作为
全行内部控制监督的主要部门,通过采用定期或不定期的现场审计和非现场审计
相结合的方式,对本行有关部室、各支行的各项业务、财务活动的合规性及合理
性进行情况分析,对检查中发现的问题及时提出改进意见和建议,不断促进本行
内部控制体系的完善。围绕全行工作重点,开展包括同级审计项目、专项审计项
目、全面审计项目、经济责任审计项目等在内的各类审计项目。

在项目审计中通过多种方式督促被审计单位落实整改,并持续加强审计问
责。对审计提出的具体问题,要求各责任单位能够按照整改期限积极完成整改或
落实相应整改措施。


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通过上述监督与纠正,各业务部门及支行通过学习培训、自查自纠和整改总
结,有效地保证了各自条线内部控制工作的安全开展,进一步完善了本行的内部
控制体系,促进了本行各项业务的健康发展。

2、内部控制的自我评价

本行董事会已经根据基本规范、评价指引及其他相关法律法规的要求,对公
司的内部控制进行了自我评价。本行认为,截至2018年6月30日,本行对纳入评
价范围的业务与事项均已建立了内部控制,并得以有效执行,内部控制机制和内
部控制制度在完整性、合理性等方面没有发现重大缺陷;实际执行过程中亦没有
发现重大偏差,在有效性方面没有发现重大缺陷。随着国家法律法规体系的逐步
完善,内、外部环境的变化和公司持续快速发展的需要,公司在管理人员加深对
内部控制理解的基础上,将进一步健全和完善内控制度,在实际中有效执行和实
施。


(四)会计师对本行内部控制制度的评价

2018年7月31日,苏亚金诚对本行内部控制制度有效性的认定进行了审核,
并出具了苏亚鉴[2018]26号《内部控制鉴证报告》,主要内容如下:

“我们接受委托,审核了后附的江苏紫金农村商业银行股份有限公司(以下
简称紫金农商银行)董事会《江苏紫金农村商业银行股份有限公司关于内部控制
的自我评价报告》涉及的与2018年6月30日财务报表相关的内部控制有效性的认
定。

紫金农商银行管理层的责任是按照财政部颁布的《企业内部控制基本规范》
的要求建立健全内部控制并保持其有效性,且对其作出的与2018年6月30日财务
报表相关的内部控制有效性的认定负责。我们的责任是对紫金农商银行与财务报
表相关的内部控制的有效性发表鉴证意见。

我们按照《中国注册会计师其他鉴证业务准则第3101—历史财务信息审计或
审阅以外的鉴证业务》的规定执行了鉴证业务。该准则要求我们计划和实施鉴证
工作,以对鉴证对象信息是否不存在重大错报获取合理保证。在鉴证过程中,我
们实施了包括了解、测试和评价内部控制设计的合理性和执行的有效性,以及我

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们认为必要的其他程序。我们相信,我们的鉴证工作为发表意见提供了合理的基
础。

内部控制具有固有限制,存在由于舞弊或错误而不能防止和发现错报的可能
性。此外,由于情况的变化可能导致内部控制变得不恰当,或对控制政策和程序
遵循的程度降低,根据内部控制鉴证结果推测未来内部控制有效性具有一定风
险。

我们认为,紫金农商银行按照财政部颁布的《企业内部控制基本规范》的有
关标准于2018年6月30日在所有重大方面有效地保持了与财务报表相关的内部控
制。”




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第八节 同业竞争与关联交易

一、本行独立运作情况

本行独立从事企业法人营业执照所载明的经营范围中的业务,已具有完整
的业务体系及面向市场独立经营的能力。


(一)资产独立

本行与各股东的资产产权明晰,各股东出资已全部足额到位。

本行拥有与业务经营有关知识产权的所有权或使用权。

本行具备与经营有关的业务体系及其他相关资产。除本招股说明书“第六节
本行的业务”之“五、主要固定资产及土地使用权”部分所述的权属瑕疵外,本行
拥有与业务经营有关的土地使用权和房屋所有权或使用权。

本行的资产均由本行独立拥有,不存在本行股东占用本行资产的情况,亦
不存在本行以资产、权益或信誉为股东的债务提供担保的情况。


(二)人员独立

本行的董事长、副董事长、高级管理人员(包括行长、副行长、财务负责
人、董事会秘书)均专职在本行工作,上述人员均在本行领薪。

本行董事长、高级管理人员未在持有本行 5%以上股权的股东单位及其下属
企业担任除董事、监事以外的其他任何职务。

本行其他员工均独立于本行主要股东单位或其他关联方。本行建立了独立
的人事档案、人事聘用和任免制度以及独立的员工薪酬制度。本行与本行员工
独立签订劳动合同,独立支付员工薪酬、独立办理员工社会保障。


(三)财务独立

本行设有独立的财务会计部门,具有独立的会计核算体系和财务管理制度,
依法独立核算并独立进行财务决策,财务机构及财务人员均完全独立于股东,


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不存在股东干预本行资金使用的情况。

本行依法独立设立账户,未与任一股东共同使用账户,本行现持有中国人
民银行南京分行颁发的《开户许可证》(核准号:J3010031286306),基本存款账
户账号为:3201880011010000000047,开户银行为:江苏紫金农村商业银行股份
有限公司营业部。

本行依法独立进行纳税申报和履行纳税义务,不存在与股东混合纳税的情
况,本行统一社会信用代码为 91320000571433432L。


(四)机构独立

本行已按照《公司法》等法律、法规及《公司章程》的有关规定要求,建
立健全了股东大会、董事会、监事会和经营管理层的组织机构体系,建立了独
立的内部组织架构,各部门之间职责分明、相互协调、独立行使经营管理职权,
各机构运营及决策均完全独立于本行的股东及其他关联方,本行股东及其他任
何单位或个人未干预公司的机构设置。

本行的营业和办公机构与股东完全分开,不存在混合经营、合署办公的情
形,也不存在股东和其他关联方干预本行机构设置的情况。


(五)业务独立

本行独立从事经中国人民银行和中国银监会批准从事的业务。本行业务经
营完全独立于本行股东及其它关联方,本行与主要股东及其控制的其他企业之
间不存在同业竞争和显失公平的关联交易。


二、同业竞争情况

同业竞争指本行与本行控股股东、实际控制人、控股股东或实际控制人所
控制的其他企业存在从事相同或相似业务的情形。

本行第一大股东紫金投资的下属公司中,存在担保公司和小额贷款公司,发
行人与该等公司具体业务对比情况如下:

1、发行人与担保公司的业务对比

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(1)性质不同。发行人为农村商业银行,根据《商业银行法》,“商业银行
是指依照本法和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办
理结算等业务的企业法人。”商业银行为银行业金融机构,持有中国银监会颁发
的金融许可证。

根据《融资担保公司监督管理条例》(国务院令第 683 号),融资担保公司
指依法设立,提供融资担保业务的有限责任公司及股份有限公司,除经营借款担
保、发行债券担保等融资担保业务外,经营稳健、财务状况良好的融资担保公司
还可以经营投标担保、工程履约担保、诉讼保全担保等非融资担保业务以及与担
保业务有关的咨询等服务业务。

(2)主营业务与经营模式不同。融资担保公司的经营模式为向有融资意向
的债务人提供担保服务,并从中获取担保费、服务费等收入;而商业银行主要通
过开展存贷款业务、代客理财等经银行业监督管理机构特许经营的业务盈利。

根据《融资担保公司监督管理条例》(国务院令第 683 号)之规定,融资担
保公司不得从事吸收存款或者变相吸收存款业务、自营贷款或者受托贷款业务以
及受托投资业务。

因此,融资担保公司不提供存贷款服务,也不能从事其他商业银行可以从事
特许金融业务。鉴于此,融资担保公司和发行人在主营业务和经营模式上存在较
大不同。

(3)受众群体不同。发行人作为农村商业银行,扎根农村市场服务中小企
业的同时还须根据《商业银行内部控制指引》的要求,完善贷款五级分类、风险
评级系统、信贷审批、尽职调查等工作,因此,商业银行在选择贷款客户时,需
要较长的审查时间并履行较为复杂的申请及审批程序,而融资担保公司时效性
快,审核模式灵活多变,能够满足贷款客户急用资金的需求,节省较多的时间和
经历,因此,融资担保司的客户往往是融资需要较为急迫,可抵质押财产价值较
小的中小企业。

总体而言,融资担保公司和商业银行客户群体可能存在一定的重合性,但鉴
于两者对贷款客户的审批程序、评价标准以及贷后管理要求不同,两者的受众群


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体分布存在较大的差别。

(4)主要监督管理机构不同。根据《融资担保公司监督管理条例》(国务
院令第 683 号)之规定,省、自治区、直辖市人民政府确定的部门(以下称监督
管理部门)负责对本地区融资担保公司的监督管理。省、自治区、直辖市人民政
府负责制定促进本地区融资担保行业发展的政策措施、处置融资担保公司风险,
督促监督管理部门严格履行职责。而发行人作为农村商业银行,主要监管机构为
银行保险业监督管理机构、中国人民银行等等。

2、发行人与小额贷款公司的业务对比

经核查企业信用信息公示系统和南京市紫金科技小额贷款有限公司(以下简
称为“紫金小贷公司”)的官方网站(http://www.njzjkd.com/),该小额贷款公司
的经营范围和主要业务情况如下。

紫金小贷公司经营范围:面向科技型中小企业发放贷款、创业投资、提供融
资性担保、开展金融机构业务代理以及经过监管部门批准的其他业务。

根据其官网显示,紫金小贷涵盖的业务包括信贷业务、担保业务、创投业务。
其中信贷业务主要包括信用类贷款业务和抵质押类贷款业务,其产品主要包括助
业贷、项目贷、周转贷,上述信贷产品的主要情况如下:

产品 贷款额 贷款期
产品涵义 适用对象 申办条件
名称 度 限
1、具备中国国籍的有完全民事行
处于创业期和发
向正在创业发展期 为能力的自然人;2、所控制企业
展期的有良好发
助业 的人士发放的用于 为工商行政管理机关核准登记的 100-300
展前景的科技型 3-12 月
贷 补充创业资金的贷 企事业法人;3、已开立基本账户; 万元
中小企业的实际
款业务 4、具备还本付息能力,应付贷款
控制人
利息和到期贷款已清偿
1、在工商行政管理机关核准登记
用于借款人新 的政策状态的经济组织;2、符合
建、扩建、改造、 国家产业政策;3、具有国家规定
开发、购置固定 比例的资本金;4、具备政府的必
项目 经营正常的科技型 300-500 12-24 个
资产投资项目或 备审批文件;5、借款人信用状况
贷 中小企业法人单位 万元 月
是项目临时周转 好,偿债能力强,管理制度完善;
用途的中长期贷 6、企业法人自有资金比例不低于
款 国家规定的投资项目资本金比
例;7、能够提供合法有效的担保


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产品 贷款额 贷款期
产品涵义 适用对象 申办条件
名称 度 限
1、工商行政管理机关(或主管机
为解决企业在生
关)核准登记的企事业单位、其
产经营过程中因
周转 经营正常的科技型 他经济组织、个体工商户;2、成 50-500 万
流动资金不足而 1-6 月
贷 中小企业法人单位 立二年(含)以上,或主要股东 元
发放的短期资金
(含实际控制人)本行业经营经
周转贷款
验三年(含)以上;3、


经比较紫金小贷公司与发行人的主要贷款产品及各项贷款产品的功能、适用
主体及审核流程,紫金小贷公司和发行人在业务方面存在小部分相同或相似性,
紫金小贷公司与发行人都从事贷款业务领域,但发行人的贷款业务覆盖面较广,
涉及到国民经济的各个行业,贷款期限可长可短,而紫金小贷公司的贷款业务主
要针对科技型的中小企业的创业、项目资金周转等领域,贷款金额相对较小,贷
款期限相对较短。

另外发行人与紫金小贷公司在其他方面也存在较大区别。具体而言:

(1)性质不同。根据《中国银行业监督管理委员会、中国人民银行关于小
额贷款公司试点的指导意见》(银监发[2008]23 号),小额贷款公司为“由自然
人、企业法人与其他社会组织投资设立,不吸收公众存款,经营小额贷款业务的
有限责任公司或股份有限公司。”

而发行人为农村商业银行,根据《商业银行法》,“商业银行是指依照本法和
《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的
企业法人。”商业银行为银行业金融机构,持有中国银监会颁发的金融许可证。

(2)经营范围和业务模式不同。发行人作为农村商业银行可以从事多项金
融许可证范围内的业务,包括吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理
国内结算,办理票据承兑与贴现,代理发行、代理兑付、承销政府债券,买卖政
府债券和金融债券;从事同业拆借;从事银行卡业务,代理收付款项及代理保险
业务,提供保管箱服务;外汇存款、外汇贷款,外汇汇款,外币兑换,国际结算,
外汇票据的承兑和贴现,外汇担保,外汇同业拆借,资信调查、资信和见证业务,
结售汇业务,基金销售业务,经银行业监督管理机构批准的其他业务。(依法须
经批准的项目,经相关部门批准后方可开展经营活动)。贷款业务只是商业银行业


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务中的一项,商业银行可以提供多元的综合金融服务。

紫金小贷公司主要业务包括:信贷业务、担保业务、创投业务、其他业务。
另外小额贷款公司不得从事吸收存款业务,只能在国家金融方针和政策规定范围
内开展业务;根据《中国银行业监督管理委员会、中国人民银行关于小额贷款公
司试点的指导意见》(银监发[2008]23 号)的规定,小额贷款公司不得从事吸
收存款业务。

(3)受众群体不同。紫金小贷公司的贷款业务主要针对科技型的中小企业
的创业、项目资金周转等领域;而发行人的贷款业务涉及的行业广泛,其中批发
和零售业、水利环境和公共设施管理业、租赁和商务服务业、房地产业、制造业、
建筑业等六个行业的贷款是公司贷款投放占比较高的行业。

同时,发行人作为农村商业银行,在为大中小型企业提供贷款的同时也注重
“服务三农、服务中小、服务城乡”,服务的客户包括大中小企业和个人,截至目
前,发行人已成为南京地区规模最大的中小微企业和“三农”金融服务机构之一。
而紫金小贷公司提供的贷款服务主要是以较为便捷灵活的审核程序解决科技型
创业企业的资金短期周转的问题。

(4)主要监督管理机构不同。小贷公司的监管机构一般为当地金融办或相
关机构。根据《中国银行业监督管理委员会、中国人民银行关于小额贷款公司试
点的指导意见》(银监发[2008]23 号)第五条的规定:“凡是省级政府能明确
一个主管部门(金融办或相关机构)负责对小额贷款公司的监督管理,并愿意承
担小额贷款公司风险处置责任的,方可在本省(区、市)的县域范围内开展组建
小额贷款公司试点。”而发行人作为农村商业银行,主要监管机构为银行保险业
监督管理机构、中国人民银行等等。

截至本招股说明书签署日,由于本行股东持股分散,本行不存在控股股东
及实际控制人。本行亦不存在与控股股东或实际控制人及其控制的其他企业从
事相同或相似业务的情形。


三、关联方与关联交易

(一)关联方
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本行的关联方包括:(1)持有本行 5%及 5%以上股份的股东;(2)董事、
监事、高级管理人员及与其关系密切的家庭成员(以下简称“关键管理人员及其
关系密切的家庭成员”);(3)本行已卸任未满 12 个月的董事、监事、高级管理
人员及与其关系密切的家庭成员;(4)董事、监事、高级管理人员及与其关系
密切的家庭成员直接、间接、共同控制或可施加重大影响的法人或其他组织(持
有本行 5%及 5%以上股份的股东除外,以下简称“关键管理人员的关联单位”);
(5)控股子公司;(6)可施加重大影响的参股企业。

1、持有本行 5%以上(含 5%)股份的股东

本行直接或间接持有本行 5%以上(含 5%)股份的股东情况如下:
序号 股东 持股比例
1 南京紫金投资集团有限责任公司 9.96%
2 江苏省国信资产管理集团有限公司 8.13%


2、关键管理人员及其关系密切的家庭成员

关键管理人员包括本行董事、监事及高级管理人员,与其关系密切的家庭
成员指父母、配偶、兄弟姐妹、子女以及其他关系密切的家庭成员。为严格规
范本行关联交易,进一步提高信息披露质量,根据《上市公司信息披露管理办
法》要求,本行将已卸任未满 12 个月的董事、监事、高级管理人员及与其关系
密切的家庭成员认定为本行关联方。

3、关键管理人员的关联单位

本行将董事、监事、高级管理人员及与其关系密切的家庭成员直接、间接、
共同控制或可施加重大影响的法人或其他组织界定为本行的关联单位,本行关
键管理人员的关联单位情况如下:
姓名 本行职务 在本行以外任职单位 担任职务
董事
唐 宁 江苏省投资管理有限责任公司 任董事兼总经理
(已卸任)
董事 南京紫金易行新能源汽车有限公司 任董事长
张亚波
(已卸任) 南京紫金融资租赁有限责任公司 任董事长兼总经理
苏州爱博创业投资有限公司 任董事
独立董事
乐宜仁 苏州龙瀚投资管理有限公司 任董事
(已卸任)
北京龙瀚建华投资咨询有限公司 任监事



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姓名 本行职务 在本行以外任职单位 担任职务
曾任执行董事兼总经理,于 2017
南通龙瀚企业管理咨询有限公司
年下半年离职
南京国资绿地金融中心有限公司 任董事

南京紫金融资租赁有限责任公司 任董事

南京股权托管中心有限责任公司 任董事

南京紫金投资集团有限责任公司 任职工监事

孙 隽 董事 南京联合产权(科技)交易所有限责任公司 任董事

南京紫金投资信用担保有限责任公司 任董事

南京市高新技术风险投资股份有限公司 任董事

南京证券股份有限公司 任董事

南京市创新投资集团有限责任公司 监事会主席

南京飞元实业有限公司 任执行董事
弘成租赁有限公司 任董事长兼总经理
南京鑫浩投资管理有限公司 任执行董事
侯 军 董事
南京立芙购通讯设备有限公司 任董事长
南京市工商业联合会 任副主席
南京优联新材料科技有限公司 任董事长
江苏汇鸿国际集团土产进出口股份有限公司 法定代表人、任董事兼总经理

李金亮 董事 江苏汇鸿鸣骏进出口有限公司 任董事

中国食品土畜进出口商会 任副会长

无锡农村商业银行股份有限公司 任独立董事
曾任独立董事,于 2017 年下半年
王怀明 独立董事 江苏海四达电源股份有限公司
离职
江苏中信博新能源科技股份有限公司 任独立董事
蒋志芬 独立董事 江苏溧水农村商业银行股份有限公司 任独立董事
创元科技股份有限公司 任独立董事
毛玮红 独立董事
江苏吴江农村商业银行股份有限公司 任独立董事
江苏众天信会计师事务所有限公司 任董事长
余新平 独立董事 南京天启会计人才服务有限公司 任执行董事
南京天启财务顾问有限公司 任执行董事

弘业期货股份有限公司 任独立董事
崇义章源钨业股份有限公司 任独立董事
张洪发 独立董事
南京康尼机电股份有限公司 任独立董事
国联期货股份有限公司 任独立董事
江苏苏豪投资集团有限公司 任董事兼总经理
监事 南京市苏豪科技小额贷款有限公司 任董事长
薛炳海
(已卸任) 江苏省苏豪控股集团有限公司 任总裁助理
江苏苏豪一带一路资本管理有限公司 董事长


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姓名 本行职务 在本行以外任职单位 担任职务
弘业期货股份有限公司 任董事
江苏凯米膜科技股份有限公司 任董事
江苏众合创业投资有限公司 任董事兼总经理
江苏苏豪创业投资有限公司 任董事长兼总经理
江苏弘瑞成长创业投资有限公司 任董事长
江苏金苏证投资发展有限公司 任董事长

监事 江苏悦达投资股份有限公司 任独立董事
高 波
(已卸任) 南京高科股份有限公司 任独立董事
南京跨海物资有限公司 任执行董事
南京市下关区润信农村小额贷款有限公司 任董事长
监事
花 伟 江苏省工商联钢铁贸易业商会 任副会长
(已卸任)
南京钢铁贸易商会 任副会长
南京中源创业投资有限公司 任监事会主席
监事长、职
周石华 江苏高淳农村商业银行股份有限公司 任董事
工监事
瑞华会计师事务所(特殊普通合伙)江苏分所 所长
杨荣华 监事 江苏兴光项目管理有限公司 任执行董事兼总经理
盛世瑞华(北京)信息科技有限公司 执行董事
周昕明 监事 江苏振泽律师事务所 任执行主任
江苏苏豪投资集团有限公司 任董事
江苏环保产业股份有限公司 任董事
江苏丝绸实业有限公司 任董事
江苏省信用再担保集团有限公司 任监事,于 2018 年上半年离职
杨玉虹 监事
江苏省苏科建设技术发展有限公司 其配偶李世宏任董事兼总经理
江苏建研建设工程质量安全鉴定有限公司 其配偶李世宏任董事兼总经理
江苏建科计量技术有限公司 其配偶李世宏任执行董事
江苏苏科结构设计事务所有限公司 其配偶李世宏任总经理

深圳市金立通信设备有限公司 任董事

曾任常务副会长,于 2017 年下半
南京市台州商会
年离职

李明员 监事 南京天邦置业有限公司 任执行董事
南京金威智能科技有限公司 任执行董事兼总经理
南京麒瑞投资发展有限公司 任执行董事兼总经理
南京浙台生态农业科技有限公司 任监事
安徽朗信电子科技有限公司 任监事
南京汇弘(集团)有限公司 任监事
刘 瑾 监事
六合区雄州街道农民资金专业合作社 任监事
孔小祥 副行长 江苏溧水农村商业银行股份有限公司 任董事


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4、控股子公司

报告期内,本行无控股子公司。

5、可施加重大影响的参股公司

根据《企业会计准则第 36 号—关联方披露》及相关规定,本行将共同控制
的企业界定为合营企业,将虽无控制但能够施加重大影响的企业视为联营企业。
截至 2018 年 6 月 30 日,本行无合营企业。联营企业为高淳农商银行和溧水农
商银行。


(二)报告期内本行的主要关联交易情况

1、与持有本行 5%及 5%以上股份的股东发生的关联交易

报告期内,本行与持有本行 5%及 5%以上股份的股东在日常业务中无发放
贷款交易,主要内容为吸收存款。具体情况如下:

(1)存款余额

单位:千元
项目 2018-06-30 2017-12-31 2016-12-31 2015-12-31
南京紫金投资集团有限责任公司 108,996 13,046 171,844 158,866
江苏省国信资产管理集团有限公司 124,586 57,607 27,968 -
合计 233,581 70,653 199,813 158,866


(2)存款利息支出

单位:千元
项目 2018 年 1-6 月 2017 年 2016 年 2015 年
南京紫金投资集团有限责任公司 141 574 902 1,084
江苏省国信资产管理集团有限公司 195 178 89 -
合计 337 752 991 1,084


2、与关键管理人员及其关系密切的家庭成员发生的关联交易

报告期内,本行与关键管理人员及其关系密切的家庭成员发生关联交易。
具体情况如下:

(1)关联交易期末余额


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单位:千元
项目 2018-06-30 2017-12-31 2016-12-31 2015-12-31
发放贷款和垫款 22,031 23,130 15,711 17,065
吸收存款 6,647 8,659 6,118 9,446
存款应付利息 201 193 133 147


报告期内,本行发放给关键管理人员及其关系密切的家庭成员的贷款余额
未发生明显变化;吸收存款余额及存款应付利息变动趋势保持一致。

(2)关联交易期间发生额

单位:千元
项目 2018 年 1-6 月 2017 年 2016 年 2015 年
贷款利息收入 553 1,139 901 1,192
存款利息支出 48 140 131 393


(3)关键管理人员薪酬

单位:千元
项目 2018 年 1-6 月 2017 年 2016 年 2015 年
关键管理人员报酬 9,272 13,497 12,925 12,234
合计 9,272 13,497 12,925 12,234


3、与关键管理人员的关联单位发生的关联交易

报告期内,本行与关键管理人员的关联单位发生关联交易。具体情况如下:

(1)关联交易期末余额

单位:千元
项目 2018-06-30 2017-12-31 2016-12-31 2015-12-31
发放贷款和垫款 699,729 581,666 520,299 462,978
存放同业 - - - 1,900,000
存放同业应收利息 - - - 1,154
拆出资金 59,549 - 200,000 -
拆出资金应收利息 74 - 81 -
可供出售金融资产 - - 30,014 942,422
可供出售金融资产应收利息 - - 848 16,568
持有至到期投资 - 800,000 198,325 199,485
持有至到期投资应收利息 - - 881 372
应收款项类投资 - 700,000 1,220,000 200,000
应收款项类投资应收利息 - 43,021 25,476 1,705
同业存放款项 - 81,156 27,266 -



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项目 2018-06-30 2017-12-31 2016-12-31 2015-12-31
卖出回购款 - - 400,000 -
卖出回购应付利息 - - 3,465 -
吸收存款 374,103 70,432 49,558 44,408
应付存款利息 21 154 22 9
同业拆入 - - - 1,500,000
同业拆入应付利息 - - - 809


报告期内本行向关联方发放贷款和垫款余额较为稳定,无较大比例变化。

2015 年末存放同业款项余额较大,系本行当年年末为提升资金使用效率与
江苏无锡农村商业银行股份有限公司发生 4 笔合计 19 亿元短期的存放同业业务
所致。

2015 年末及 2016 年末可供出售金融资产余额分别较上年末有所大幅变动,
系本行购买的江苏江南农村商业银行股份有限公司理财产品余额变动所致。

2015 年末同业拆入余额 15 亿元,均为本行从无锡农村商业银行股份有限公
司拆入资金所致。

2016 年末拆出资金余额较大,系本行与江苏省国际信托有限责任公司于
2016 年期末开展信用拆借业务跨期所致。

2016 年末应收款项类投资余额较上一年度大幅增加,系本行向江苏省国际
信托有限责任公司购买 3 笔累计 10.2 亿元资金信托计划所致。

2016 年末卖出回购款余额较大,系本行向江苏省国际信托有限责任公司融
入资金 4 亿元所致。

2017 年末持有至到期投资较 2016 年末增长较大,主要是投资无锡农村商业
银行股份有限公司两笔同业存单共计 8 亿元所致。

2018 年 6 月持有至到期投资与 2017 年末相比变动较大,主要是投资无锡农
村商业银行股份有限公司两笔同业存单共计 8 亿元到期所致。

(2)关联交易期间发生额

单位:千元
项目 2018 年 1-6 月 2017 年 2016 年 2015 年
贷款利息收入 16,532 27,474 23,568 24,614


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项目 2018 年 1-6 月 2017 年 2016 年 2015 年
存放同业利息收入 - 246 658 1,154
拆出资金利息收入 298 316 654 -
买入返售金融资产利息收入 - 6 65 -
可供出售金融资产利息收入 - 2,248 24,368 20,795
持有至到期投资利息收入 13,116 1,080 1,024 2,366
应收款项类投资利息收入 - 56,545 32,186 1,705
手续费收入 - - - 172
同业存放利息支出 - 1 125 -
存款利息支出 870 494 556 730
卖出回购利息支出 - 1,230 8,867 10
同业拆入利息支出 - 293 931 1,562


关联交易期间发生额的变化基本与对应资产变化一致。

2017 年末关联方可供出售金融资产利息收入较 2016 年末下降较大,主要是
因为本行持有关联方的可供出售金融资产在 2017 年有所减少,对关联方的可供
出售金融资产期末余额为 0。

2018 年 6 月,持有至到期投资利息收入较 2017 年末大规模上升,主要是因
为投资投资无锡农村商业银行股份有限公司两笔同业存单共计 8 亿元到期付息
所致。

4、与子公司、合营公司、联营公司发生的关联交易

报告期内,本行无子公司、合营公司。

报告期内,本行与联营企业高淳农商银行、溧水农商银行发生关联交易。
具体情况如下:

(1)与高淳农商银行发生的关联交易

①关联交易期末余额

单位:千元
项目 2018-06-30 2017-12-31 2016-12-31 2015-12-31
应收款项类投资 - - 100,000 -
应收款项类投资应收利息 - 196 2,902 -
同业存放应付利息 - - 114 443
同业拆入 - - 50,000 -
同业拆入应付利息 - - 161 -
同业存放款项 30,322 30,517 136,131 330,324

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②关联交易期间发生额

单位:千元
项目 2018 年 1-6 月 2017 年 2016 年 2015 年
存放同业利息收入 - - 56 -
应收款项类投资利息收入 - - 2,902 -
同业存放利息支出 378 954 5,521 7,951
同业拆入利息支出 79 16 1,735 -
拆出资金利息收入 - 8 - -
买入返售金融资产利息收入 - 167 - -


发行人与高淳农商行 2017 年同业利息支出大幅下降,一是由于 2017 年是
金融去杠杆的元年,银监部门要求同业负债不能超过总负债三分之一,同时要
求同业负债依存度不能超过 14%,发行人主动压降同业负债规模;二是由于发
行人吸收负债成本不能满足交易对手需求,也是导致负债下降的原因。

(2)与溧水农商银行发生的关联交易

①关联交易期末余额

单位:千元
项目 2018-06-30 2017-12-31 2016-12-31 2015-12-31
同业存放款项 35,346 31,909 130,035 30,649
买入返售金融资产应收利息 - - - -


②关联交易期间发生额

单位:千元
项目 2018 年 1-6 月 2017 年 2016 年 2015 年
拆出资金利息收入 7 57 72 -
买入返售金融资产利息收入 - 552 6 -
持有至到期投资利息收入 - - 396 -
卖出回购利息支出 - - 12 -
同业存放利息支出 76 3,201 1,236 4,324
同业拆入利息支出 - - 59 -


5、报告期内关联交易对本行财务状况和经营成果的影响

(1)利息收入发生额及其相应占比

单位:千元、%
2018 年
关联方 占比 2017 年 占比 2016 年 占比 2015 年 占比
1-6 月



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2018 年
关联方 占比 2017 年 占比 2016 年 占比 2015 年 占比
1-6 月
南京紫金投资集团有
- - - - - - - -
限责任公司
江苏省国信资产管理
- - - - - - - -
集团有限公司
关键管理人员及其关
553 0.01 1,139 0.02 901 0.02 1,192 0.03
系密切的家庭成员
关键管理人员的关联
29,947 0.43 87,915 1.25 82,523 1.52 50,634 1.10
单位
联营企业 7 0.00 784 0.10 3,432 0.06 - -
合计 30,507 0.43 89,839 1.28 86,856 1.61 51,826 1.12
注:上述占比计算基数为本行利息总收入。


2018年1-6月、2017年、2016年、2015年,本行关联交易中利息收入发生额
分别为3,050.67万元、8,983.90万元、8,685.60万元、5,182.60万元,占本行利息
总收入的比例分别为0.43%、1.28%、1.61%、1.12%,占利息收入比例较小。

(2)利息支出发生额及其相应占比

单位:千元、%
2018 年
关联方 占比 2017 年 占比 2016 年 占比 2015 年 占比
1-6 月
南京紫金投资集团有
141 0.01 574 0.02 902 0.04 1,084 0.06
限责任公司
江苏省国信资产管理
195 0.01 178 0.00 89 0.00 - -
集团有限公司
关键管理人员及其关
48 0.00 140 0.00 131 0.01 393 0.02
系密切的家庭成员
关键管理人员的关联
870 0.04 2,017 0.05 10,478 0.45 2,302 0.12
单位
联营企业 533 0.02 4,171 0.11 8,563 0.37 12,275 0.65
合计 1,788 0.08 7,080 0.19 20,163 0.87 16,054 0.85
注:上述占比计算基数为本行利息总支出。


2018年1-6月、2017年、2016年、2015年,本行关联交易中利息支出发生额
分别为177.8万元、708.0万元、2,016.3万元、1,605.4万元,占本行利息总支出的
比例分别为0.08%、0.19%、0.87%、0.85%,占利息支出比例较小。

(3)手续费及佣金收入发生额及其相应占比
单位:千元、%
关联方 2018 年 1-6 月 占比 2017 年 占比 2016 年 占比 2015 年 占比


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关联方 2018 年 1-6 月 占比 2017 年 占比 2016 年 占比 2015 年 占比
关键管理人员的关联单位 - - - - - - 172 0.13
合计 - - - - - - 172 0.13
注:上述占比计算基数为本行手续费及佣金总收入。


2018 年 1-6 月、2017 年、2016 年、2015 年,本行关联交易取得的手续费及
佣金收入发生额分别为 0 万元、0 万元、0 万元、17.2 万元,占本行手续费及佣
金收入的比例极小。

(4)关联交易利率执行水平

本行与关键管理人员及其亲属发生的关联交易为发放贷款和吸收存款,系
遵循自愿原则,2018 年 6 月末、2017 年末、2016 年末、2015 年末,关键管理
人员及其亲属的存款占本行个人存款的比重分别为 0.02%、0.02%、0.02%、0.03%,
占比极小;同期,关键管理人员及其亲属的贷款占本行个人贷款比重分别为
0.11%、0.13%、0.10%、0.16%,占比极小。

报告期内,涉及本行自主定价且占比较大的关联交易主要为发放贷款,具
体贷款执行利率如下:
项目 2018 年 1-6 月 2017 年 2016 年 2015 年
南京紫金投资集团有限责任公司 - - - -
江苏省国信资产管理集团有限公
- - - -

关键管理人员及其关系密切的家
4.99 5.28 7.15 7.36
庭成员
关键管理人员的关联单位 5.04 4.61 4.92 5.96
本行对关联方的平均贷款利率 5.04 4.63 4.96 6.02
本行公司贷款平均利率 5.81 5.41 6.03 7.38
本行个人贷款平均利率 5.25 4.70 5.30 5.99
同期 1 年期贷款基准利率 4.35 4.35 4.35 4.35
注:报告期内,本行贷款主要为一年期以内的流动资金贷款,故表中采用 1 年期贷款基准利率进行比
较,基准利率为当年的加权平均利率。


报告期内,本行对关联方平均贷款利率与公司贷款平均利率存在差异,主
要原因为向江苏省苏豪控股集团有限公司和江苏汇鸿国际集团土产进出口股份
有限公司两家大型省属国企发放的贷款利率较低所致。

上述两家关联公司均为江苏省属大型国有企业,信用评级较高,资金需求


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量大,议价能力较强,可以从市场获得较低的贷款利率。此外,江苏汇鸿国际
集团土产进出口股份有限公司的贷款主要为以美元计价的贸易融资,目前市场
上美元利率远低于人民币利率,从而进一步降低了本行关联方整体利率水平。
本行对上述两家关联公司的贷款属于正常的信贷业务,利率定价均遵循市场化
原则,并已履行了相应的决策程序。

关联交易利率执行水平与向可比非关联方发放贷款的利率水平比较如下:

单位:千元
类型 关联方名称 贷款余额 加权平均利率
2018 年 6 月末关联方贷款

持有发行人 5%及 5% 南京紫金投资集团有限责任公司 - -
以上股份的股东 江苏省国信资产管理集团有限公司 - -
江苏汇鸿国际集团土产进出口股份有限公司 6.16%
108,079
(美元、人民币)
江苏汇鸿鸣骏进出口有限公司 10,000 7.50%
南京跨海物资有限公司 49,900 5.78%

关键管理人员的其他 南京飞元实业有限公司 12,000 7.20%

企业 江苏省苏豪控股集团有限公司 350,000 4.79%
南京金威智能科技有限公司 1,000 7.89%
南京高科股份有限公司 100,000 4.35%
南京汇弘(集团)有限公司 4,000 4.35%
南京紫金融资租赁有限责任公司 64,750 4.75%
江苏汉唐国际贸易集团有限公司 30,000 7.50%
可比第三方 南京江宁商贸有限公司 33,000 4.57%
南京通汇融资租赁有限公司 289,950 5.03%

单位:千元
类型 关联方名称 贷款余额 加权平均利率
2017 年末关联方贷款

持有发行人 5%及 5% 南京紫金投资集团有限责任公司 - -
以上股份的股东 江苏省国信资产管理集团有限公司 - -

江苏汇鸿国际集团土产进出口股份有限公司 38,916 4.13%
江苏汇鸿鸣骏进出口有限公司 - -
南京跨海物资有限公司 47,000 5.27%

关键管理人员的其他 南京飞元实业有限公司 12,000 7.20%
企业 江苏省苏豪控股集团有限公司 250,000 4.37%

南京高科股份有限公司 150,000 4.35%

南京汇弘(集团)有限公司 4,000 4.35%

南京紫金融资租赁有限责任公司 79,750 4.75%


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类型 关联方名称 贷款余额 加权平均利率
2017 年末关联方贷款
江苏省粮油食品进出口集团股份有限公司 20,000 4.35%
江苏汉唐国际贸易集团有限公司 30,000 7.20%
可比第三方
南京江宁商贸有限公司 23,000 4.57%
南京通汇融资租赁有限公司 268,100 4.89%

单位:千元
类型 关联方名称 贷款余额 加权平均利率
2016 年末关联方贷款

持有发行人 5%及 5% 南京紫金投资集团有限责任公司 - -
以上股份的股东 江苏省国信资产管理集团有限公司 - -
5.12%
江苏汇鸿国际集团土产进出口股份有限公司 180,159
(美元、人民币)
江苏汇鸿鸣骏进出口有限公司 10,000 6.77%

关键管理人员的其他 南京跨海物资有限公司 34,320 5.50%

企业 南京飞元实业有限公司 32,000 7.20%
江苏省苏豪控股集团有限公司 250,000 4.52%
南京金威智能科技有限公司 3,820 6.37%
南京高科股份有限公司 10,000 4.35%
南京纺织品进出口股份有限公司 30,000 6.20%
南京钢铁集团国际经济贸易有限公司 30,523 3.50%(美元)
可比第三方
南京广维机电设备制造有限公司 6,000 6.80%
南京北冶物资贸易有限责任公司 20,451 4.60%

单位:千元
类型 关联方名称 贷款余额 加权平均利率
2015 年末关联方贷款
持有发行人 5%及 5% 南京紫金投资集团有限责任公司 - -
以上股份的股东 江苏省国信资产管理集团有限公司 - -
江苏汇鸿国际集团土产进出口股份有限公司 180,478 6.16%
江苏汇鸿鸣骏进出口有限公司 9,000 6.77%
南京跨海物资有限公司 5,000 7.20%
关键管理人员的其他
南京飞元实业有限公司 12,000 7.20%
企业
南京飞元出租汽车有限公司 1,500 8.61%
南京睿谷机电科技有限公司 5,000 7.20%
江苏省苏豪控股集团有限公司 250,000 5.60%
南京纺织品进出口股份有限公司 30,000 6.60%
江苏峻丰国际贸易有限公司 30,000 6.89%
可比第三方
南京嘉科电子科技有限公司 2,000 6.80%
江苏海企长城股份有限公司 37,631 5.58%



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经比较,本行向关联单位发放贷款的利率水平与向可比非关联方发放贷款
的利率水平不存在明显差异。

报告期内,本行关联方贷款无逾期情况,本行对关联方的贷款属于正常的
信贷业务,利率定价均遵循市场化原则,决策程序符合本行信贷管理的有关规
定,不存在关联贷款明显低于基准利率或优于一般贷款的情形。

报告期内,本行与持股 5%及 5%以上股东、关键管理人员的其他企业、关
键管理人员及其亲属发生的存款均遵循自愿原则,数额变动均为客户意愿所致,
利率均遵循本行《存款利率定价管理暂行办法》和《单位定期存款管理办法(试
行)》的规定实行,该利率政策针对所有的存款客户,不存在关联存款利率优于
一般存款的情形。

报告期内,本行投资的关联方债券均在银行间债券市场以市场价格购买,
不存在显失公允的情况或向关联方利益输送的情形。

综上,本行与关联方发生的贷款、存款、债券投资等业务,均根据当时的
市场状况,按照一般商业条款和条件进行。关联交易均严格依据《公司章程》、
《关联交易管理办法》、《董事会风险管理与关联交易控制委员会工作细则》等
本行治理文件中的规定,履行了必要的决策程序。上述关联交易不存在损害本
行及其他非关联股东利益的情况,不存在对本行的财务状况和经营成果造成重
大不利影响的情形。


(三)关联交易的决策制度与风险控制措施

1、《公司章程》中关于关联交易的规定

第七十八条:股东大会审议关联交易事项时,关联股东不应当参与投票表
决,其所代表的有表决权的股份数不计入有效表决总数。

第一百一十条:本行实行独立董事制度。本行独立董事是指不在本行担任
除董事以外的其他职务,并与本行及本行主要股东之间不存在可能影响其独立
判断的关系的董事。独立董事履行职责应重点关注以下事项:(六)关联交易的
合法性和公允性。


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第一百一十七条:董事会行使下列职权:(八)在股东大会授权范围内,决
定本行除日常经营业务以外的对外投资、收购出售资产、资产抵押、关联交易、
对外担保等重大事项。

第一百二十条:本行关联交易的审议权限按照本行的授权及关联交易管理
办法的规定执行。其中需要由股东大会审议的关联交易事项由董事会审议后提
交股东大会审议。

第一百二十二条:董事会设立战略与普惠金融委员会、风险管理与关联交
易控制委员会、薪酬与提名委员会、审计委员会、金融消费者权益保护委员会
等专门委员会,并制定各委员会的议事规则和工作职责。

风险管理与关联交易控制委员会、薪酬与提名委员会、审计委员会均由独
立董事担任主任委员。控股股东提名的董事不得担任风险管理与关联交易控制
委员会、薪酬与提名委员会的成员。

第一百二十四条:风险管理与关联交易控制委员会的主要职责是:(一)对

本行决定整体风险战略、风险管理政策、风险限额和重大风险管理制度进行研

究并提出建议;审查批准全行资产负债管理政策;审核损失准备金提取政策;

(二)对本行高级管理层在信贷、市场、操作等方面的风险控制情况进行监督;

(三)对本行风险及管理状况及风险承受能力及水平进行定期评估,研究提出

本机构的重大风险限额;(四)提出完善本行风险管理和内部控制的意见;(五)

审核超过本行高级管理层权限以外的相应风险管理及交易项目等风险控制情

况,并提交董事会决策;审查批准重大风险资产与负债业务; 审核本行资产风险

分类标准、呆账核销事项和年度损失准备金提取总额;(六)提出案防工作整体

要求,审议批准案防工作管理办法和案防工作报告,推动案防管理体系建设;

明确高级管理层有关案防职责及权限,确保高级管理层采取必要措施有效监测、

预警和处置案件风险;考核评估本行案防工作有效性;确保内审稽核对案防工

作进行有效审查和监督;(七)审批董事会授权范围内的重大关联交易,并向董

事会汇报。对超出董事会授权权限的重大关联交易审核后报董事会审批。接受

一般关联交易备案;(八)制定关联交易管理办法并提交董事会审议;检查、监
督本行的关联交易的控制情况,及本行董事、高级管理人员、关联人执行本行

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关联交易控制办法的情况,并向董事会汇报;(九)收集、整理、审定本行关联

方名单、信息;(十)董事会授权的其他事宜。

第一百三十四条:董事会审议有关关联交易事项时,关联董事应回避,不
参与表决,也不得代理其他董事行使表决权。

2、《关联交易管理办法》中关于关联交易的规定

本行 2018 年上半年对于关联交易相关制度进行了完善,《关联交易管理办
法(草案)》已经第三届董事会第三次会议审议通过,且已提请股东大会审议通
过,自公司公开发行之日起生效实施。除第九条、第二十六条第三款外,其余
条款在公开发行之前参照执行。

第十一条:关联方的识别要遵循实质重于形式的原则。

第十二条:本办法第五条规定的本行内部人自任职之日起十个工作日内,
自然人自其成为本行主要自然人股东之日起十个工作日内,应当向本行董事会
风险管理与关联交易控制委员会报告其近亲属及第六条第(三)项所列的关联
法人或其他组织;报告事项如发生变动,在变动后的十个工作日内报告。

第十八条:总行风险管理部将汇总的关联方提交董事会风险管理与关联交
易控制委员会审议批准,并向董事会和监事会报告。经董事会关联交易控制委
员会批准的关联方名单应及时向本行相关部门或工作人员公布。

第二十条:关联交易是指本行或本行控股子公司与关联方之间发生的可能
导致转移资源或义务的下列事项:(一)授信——指向客户直接提供资金支持,
或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出保证,包括贷款、
贷款承诺、承兑、贴现、证券回购、贸易融资、保理、信用证、保函、透支、
拆借、担保、债券投资、特定目的载体投资,以及其他实质上由本行或本行发
行的理财产品承担信用风险的表内外业务;(二)资产转移——指自用动产与不
动产的买卖、信贷资产的买卖以及抵债资产的接收和处置等;(三)提供服务——
指提供信用评估、资产评估、审计、法律、信息、技术和基础设施等服务;(四)
委托或受托销售;(五)根据实质重于形式原则认定的其他通过约定可能引致资
源或者义务转移的事项;(六)银监会、证监会规定的,上交所及会计准则认定


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的其他关联交易。

第二十一条:本行关联交易分为一般关联交易和重大关联交易。

一般关联交易是指本行与一个关联方之间单笔交易金额占本行资本净额 1%
以下,且与一个关联方发生交易后本行与该关联方的交易余额占本行资本净额
5%以下的关联交易。

重大关联交易是指本行与一个关联方之间单笔交易金额占本行资本净额 1%
以上,或与一个关联方发生交易后本行与该关联方的交易余额占本行资本净额
5%以上的交易。

计算关联自然人与本行的交易余额时,其近亲属与本行的交易应当合并计
算;计算关联法人或其他组织与本行的交易余额时,与其构成集团客户的法人
或其他组织与本行的交易应当合并计算。

第二十六条:关联交易审批程序:(一)一般关联交易按照本行内部有关授
权审查审批,同时上报关联交易控制委员会备案,一般关联交易可以按照重大
关联交易的程序审议;一般关联交易可以在会计报表中合并披露;(二)重大关
联交易按照本行内部授权程序审查后,由关联交易控制委员会审批董事会授权
范围内的重大关联交易,并向董事会汇报。对超出董事会授权权限的重大关联
交易,由关联交易控制委员会审核后报董事会审批。重大关联交易应当在会计
报表中逐笔披露。

第二十七条:本行的独立董事应当对重大关联交易的公允性以及关联交易
审批程序履行情况发表书面意见。

第二十八条:股东大会、董事会、董事会关联交易控制委员会对关联交易
进行表决或决策时,与该关联交易有关联关系的股东、董事和委员应当回避。

第二十九条:在关联交易的业务申请、业务审批、业务进行和业务管理过
程中,与该关联交易有关联关系的人员应当回避。

第三十条:本行关联交易的定价应当按照商业原则,以不优于对非关联方
同类交易的条件进行。


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第三十一条:本行不得向关联方发放无担保贷款,但对向符合本行相关条
件的关联方提供的信用卡服务等信用业务除外。本行不得接受以本行股权作为
质押提供授信的关联交易;不得为关联方的融资行为提供担保,但关联方以银
行存单、国债提供足额反担保的除外。

第三十二条:向关联方提供授信发生损失的,在二年内不得再向该关联方
提供授信,但为减少该授信的损失,经董事会批准的除外。

第三十三条:一笔关联交易被否决后,在六个月内不得就同一内容的关联
交易进行审议。

第三十四条:对一个关联方的授信余额不得超过本行资本净额的 10%;对
一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过本行资本净额
的 15%;对全部关联方的授信余额不得超过本行资本净额的 50%。计算授信余
额时,可以扣除关联方提供的保证金存款以及质押的银行存单和国债金额。

第三十六条:关联交易的办理机构或部门为关联交易情况的报告单位。总
行风险管理部负责收集、汇总、报告全行关联交易情况。

授信类关联交易由信贷管理部负责统计授信数据、用信数据,在季后 8 个
工作日内报送风险管理部。主要内容包括:关联方名称、关联方类型、持股比
例、报告期内最高风险净额、表内外授信情况、季度内关联交易用信情况等。
银行卡部应及时将本行关联方透支数据提供给信贷管理部。

金融市场类关联交易由风险管理部负责统计。主要内容包括:关联方名称、
关联方类型、持股比例、报告期内最高风险净额、表内外授信情况、季度内关
联交易用信情况等。

资产转移类关联交易数据,由行政服务部负责统计自用动产与不动产的买
卖或租赁关联交易数据;资产监控部负责抵债资产的接受和处置关联交易数据;
资产监控部、金融市场部分别负责统计各自经办的信贷资产买卖关联交易数据。
上述部门在季后 8 个工作日内将相关数据报送风险管理部。主要内容包括:关
联方名称、关联方类型、持股比例、交易类型、交易金额等。

其他服务类关联交易数据,由相关部门汇总统计,在季后 8 个工作日内报

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送风险管理部。主要内容包括:关联方名称、关联方类型、持股比例、服务类
型、交易金额等。

计划财务部负责本行关联交易信息披露中关联方贷款利息收入、关联方投
资收益,关联方存款与存款利息支出的统计和报告。

其他未列明的关联交易数据由办理机构或部门报告。

第三十八条:总行风险管理部及时对审批通过的关联交易逐笔登记备案,
重大关联交易,以及与本行董事、监事、高级管理人员有关联关系的关联交易
应当在批准之日起十个工作日内报告监事会;对符合银监会所规定的重大关联
交易的,应在相关关联交易通过后十个工作日内上报中国银行业监督管理委员
会或其派出机构。

第四十条:本行关联方控制的会计师事务所不得为本行进行审计。

第四十一条:总行审计稽核部每年至少对本行的关联交易进行一次专项审
计,并将审计结果上报本行董事会和监事会。

第四十二条:本行董事会应当每年向股东大会就关联交易管理制度的执行
情况以及关联交易情况做出专项报告。关联交易情况报告应当包括:关联方、
交易类型、交易金额及标的、交易价格及定价方式、交易收益与损失、关联方
在交易中所占权益的性质及比重等。

3、《董事会风险管理与关联交易控制委员会工作细则》中关于关联交易的
规定

第五条:风险管理与关联交易控制委员会成员是具有与专门委员会职责相
适应的专业知识和工作经验的董事,且有不少于 3 名董事组成,不应包括控股
股东提名的董事,由独立董事担任主任委员。

第十三条:本委员会的主要职责权限:(一)对本行决定整体风险战略、风
险管理政策、风险限额和重大风险管理制度进行研究并提出建议;审查批准全
行资产负债管理政策;审核损失准备金提取政策;(二)对本行高级管理层在信
贷、市场、操作等方面的风险控制情况进行监督;(三)对本行风险及管理状况


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及风险承受能力及水平进行定期评估,研究提出本机构的重大风险限额;(四)
提出完善本行风险管理和内部控制的意见;(五)审核超过本行高级管理层权限
以外的相应风险管理及交易项目等风险控制情况,并提交董事会决策;审查批
准重大风险资产与负债业务;审核本行资产风险分类标准、呆账核销事项和年度
损失准备金提取总额;(六)提出案防工作整体要求,审议批准案防工作管理办
法和案防工作报告,推动案防管理体系建设;明确高级管理层有关案防职责及
权限,确保高级管理层采取必要措施有效监测、预警和处置案件风险;考核评
估本行案防工作有效性;确保内审稽核对案防工作进行有效审查和监督;(七)
审批董事会授权范围内的重大关联交易,并向董事会汇报。对超出董事会授权
权限的重大关联交易审核后报董事会审批。接受一般关联交易备案;(八)制定
关联交易管理办法并提交董事会审议;检查、监督本行的关联交易的控制情况,
及本行董事、高级管理人员、关联人执行本行关联交易控制办法的情况,并向
董事会汇报;(九)收集、整理、审定本行关联方名单、信息;(十)董事会授
权的其他事宜。

第十五条:本委员会有权要求本行高级管理人员对本委员会的工作给予充
分的支持,并对其提出的问题尽快做出全面的回答。

第十七条:本委员会有权对主要风险管理及关联交易问题进行调查,审查
本行的业务运营、法律合规、风险管理规划等涉及关联交易的政策与实施情况,
调查或审查的方式包括但不限于列席或旁听本行有关会议和在本行系统内进行
调查研究,要求本行高级管理人员或相关负责人员在规定期限内向本委员会进
行口头或书面的解释或说明。本委员会应就存在的问题及高级管理人员或相关
负责人员的回复进行研究,向董事会报告调查或审查结果并提出改进建议。

第十九条:工作组负责本委员会会议的前期准备工作,汇集并提供经本行
高级管理人员审核过的以下有关方面的书面材料:(一)监管部门和本行风险管
理的相关规定;(二)本行风险管理报告;(三)本行相关机构提交审议的相关
议题;(四)本行资产质量动态报告;(五)本行相关财务报告;(六)内外部审
计机构的工作报告;(七)本行重大关联交易审查报告;(八)本行关联交易年
度专项审计报告;(九)本行对关联方和关联交易的信息披露情况;(十)其他


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相关材料。

第二十条:本委员会会议对工作机构提供的有关材料进行评议,并将相关
书面材料及评议情况呈报董事会。

第二十四条:本委员会会议应由三分之二以上的委员出席方可举行;每一
名委员有一票的表决权;会议做出的决议,必须经全体委员的过半数通过。

第二十八条:本委员会审议关联交易事项时实行回避表决制度,具体要求
如下:(一)有利害关系的委员应主动提出回避申请,否则其他委员有权要求其
回避;(二)当就是否存在利害关系出现争议时,由本委员会过半数通过决议决
定;(三)有利害关系的委员不得参与对应回避的议题进行的讨论或表决,应暂
时离开会场或以其他方式回避;(四)如本委员会因存在利害关系的委员回避而
无法就拟决议事项通过决议,本委员会应做出将该议案递交董事会审议的决议,
并及时将该议案递交董事会审议。本委员会应在将该议案递交董事会审议的决
议中说明委员会对该议案的审议情况并应记载无关联关系的委员对该议案的意
见。

第三十二条:董事会休会期间,本委员会如有重大或特殊事项需提请董事
会研究,可通过董事会办公室向董事会提交书面报告,并可建议董事长召开董
事会会议进行讨论。


(四)独立董事对本行关联交易发表的评价意见

本行独立董事对本行报告期内上述关联交易发表了独立意见,认为本行关
于关联交易的相关规定符合法律、法规及其他相关规定,本行在报告期内发生
的重大关联交易事项均基于正常的经营活动,属于正常的商业交易行为,关联
交易定价依据公允、合理,遵循市场公平交易的原则,且均已履行了法律法规、
公司章程中规定的批准程序,不存在损害本行及股东利益的情况,不会对本行
的独立性产生影响,本行亦不会因该等关联交易而对关联方产生依赖。


(五)本行减少关联交易的措施

本行在日常经营活动中尽量减少关联交易,使关联交易的数量和对经营成


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果的影响降至最低。

对于不可避免的关联交易,为维护本行全体股东及本行的利益,严格控制
关联交易风险,本行依据有关法律法规,在公司章程、《董事会风险管理与关联
交易控制委员会工作细则》、《关联交易管理办法》中对关联交易做出了严格规
定,包括关联交易的回避表决制度、决策权限、决策程序等内容,以确保关联
交易的公开、公允、合理。本行严格遵守监管机构及本行关联交易管理的相关
规定,积极接受监管机构监督,并从制度上建立了关联交易内审、独立董事监
督、向监事会和股东大会报告关联交易情况等内部监督机制,确保关联交易管
理的有效性,切实维护本行全体股东及本行利益。


(六)目前仍然有效的重大关联交易

根据本行规定,重大关联交易是指本行与一个关联方之间单笔交易金额占
本行资本净额 1%以上,或与一个关联方发生交易后本行与该关联方的交易余额
占本行资本净额 5%以上的交易。截至 2018 年 6 月 30 日,本行与关联法人尚在
履行的重大关联交易情况如下:

单位:千元
序号 项目 关联方名称 单笔关联交易余额
1 发放贷款 江苏省苏豪控股集团有限公司 250,000




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第九节 董事、监事和高级管理人员

一、本行董事、监事和高级管理人员

(一)本行董事

根据本行章程,董事会由13名成员组成,其中5名为独立董事。截至本招股
说明书签署日,本行董事列表如下:
姓名 在本行任职 国籍 提名人 任职期间
张小军 董事长 中国 董事会 2017/12-2020/12

黄维平 副董事长 中国 董事会 2017/12-2020/12

王留平 董事 中国 董事会 2017/12-2020/12
汤 宇 董事、行长 中国 董事会 2017/12-2020/12
王怀明 独立董事 中国 董事会 2017/12-2020/12

蒋志芬 独立董事 中国 董事会 2017/12-2020/12

毛玮红 独立董事 中国 董事会 2017/12-2020/12

余新平① 独立董事 中国 董事会 2017/12-2020/12

张洪发 独立董事 中国 董事会 2017/12-2020/12

孙 隽 董事 中国 董事会 2017/12-2020/12

张 丁 董事 中国 董事会 2017/12-2020/12

李金亮 董事 中国 董事会 2017/12-2020/12
侯 军 董事 中国 董事会 2017/12-2020/12

注①:本行于2016年5月17日召开2015年年度股东大会,增补余新平为本行第二届董事会独立董事,
并于2016年7月4日获中国银监会江苏监管局《关于余新平和李明员任职资格的批复》。

②:2017年11月,本行召开第二届董事会第二十二次会议,会议审议通过《关于提名江苏紫金农村
商业银行股份有限公司第三届董事会董事候选人的议案》,2017年12月,本行召开2017年第一次临时股东
大会,会议审议通过了《江苏紫金农村商业银行股份有限公司关于选举第三届董事会董事的议案》,同意
选举张小军、黄维平、王留平、汤宇、王怀明、蒋志芬、毛玮红、余新平、张洪发、孙隽、张丁、李金亮、
侯军为本行第三届董事会董事。其中王怀明、蒋志芬、毛玮红、余新平、张洪发为本行第三届董事会独立
董事。表格中的“任职期间”从第三届董事会第一次会议起算。

③:中国银监会江苏监管局2018年1月17日下发《中国银监会江苏监管局关于王留平等5人任职资格
的批复》(苏银监复[2018]14号),核准王留平、孙隽、张丁、侯军的董事资格和张洪发的独立董事资格。
本行所有董事均已取得中国银监会江苏监管局关于其在本行任董事的任职资格批复。


本行现任董事简历如下:

1、张小军先生

1962年7月出生,中国国籍,无境外永久居留权,本科学历,高级理财规划

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师、经济师。曾任溧阳市农村信用合作联社营业部主任,溧阳市农村信用合作
联社主任助理、副主任、主任、理事长,江苏溧阳市农村合作银行董事长,江
苏江南农村商业银行股份有限公司副行长、行长、党委副书记。现任本行党委
书记、董事长。

2、黄维平先生

1965年11月出生,中国国籍,无境外永久居留权,研究生学历,高级经济师。
曾任南京市商业银行国际业务部副总经理、总经理,江苏省农村信用合作社联
合社办公室主任,南京市江宁区农村信用合作联社主任、党委书记、理事长,
本行董事长。现任本行副董事长。

3、王留平先生

1964年9月出生,中国国籍,无境外永久居留权,硕士研究生学历,助理经
济师。曾任南京市委副秘书长、办公厅(政研室)副主任,市委农村工作委员
会副书记,南京报业传媒集团党委书记、董事长、社委会社长。现任本行董事、
党委副书记。

4、汤宇先生

1968年4月出生,中国国籍,无境外永久居留权,本科学历,硕士学位,经
济师。曾任南京市六合区农村信用合作联社党委书记、理事长,本行副行长、
连云港灌云县挂职副县长。现任本行董事、行长。

5、王怀明先生

1963年3月出生,中国国籍,无境外永久居留权,研究生学历,博士,教授。
曾任职于南京农业大学党委办公室、南京农业大学经济管理学院,现任南京农
业大学金融学院教授、博士生导师,无锡农村商业银行股份有限公司独立董事、
江苏中信博新能源科技股份有限公司独立董事,本行独立董事。

6、蒋志芬女士

1958年10月出生,中国国籍,无境外永久居留权,研究生学历,教授。曾
任职于江苏银行学校、南京金融高等专科学校、南京审计学院金融学院,现任


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南京审计大学金融学教授,溧水农商银行独立董事,本行独立董事。

7、毛玮红女士

1970年8月出生,中国国籍,无境外永久居留权,研究生学历,二级律师。
曾任职于中国石化第二建设公司、江苏经济律师事务所、江苏金鼎英杰律师事
务所、国浩律师(上海)事务所,现任国浩律师(南京)事务所律师、南京仲
裁委员会仲裁员、创元科技股份有限公司独立董事、吴江农村商业银行股份有
限公司独立董事,本行独立董事。

8、余新平先生

1957年8月出生,中国国籍,无境外永久居留权,本科学历,资深注册会计
师,副教授。曾任南京财经大学会计系副主任、立信中联会计师事务所(特殊普
通合伙)江苏分所合伙人,现任江苏众天信会计师事务所有限公司董事长,南京
天启会计人才服务有限公司执行董事,南京天启财务顾问有限公司董事长,本行
独立董事。

9、张洪发先生

1964年9月出生,中国国籍,无境外永久居留权,本科学历。曾任职于江苏
省广播电视大学、江苏省会计师事务所。现任江苏省资产评估协会秘书长,江
苏省注册会计师协会副秘书长、常务理事,江苏省检察院专家咨询委员会委员,
江苏省审计厅特约审计员,弘业期货股份有限公司、崇义章源钨业股份有限公
司、康尼机电股份有限公司、国联期货股份有限公司独立董事,本行独立董事。

10、孙隽女士

1980年3月出生,中国国籍,无境外永久居留权,研究生学历。曾任南京市
国资集团投资管理部助理业务主管、业务主管、经理助理,紫金投资集团投资
管理部副总经理。现任紫金投资集团投资管理部总经理,本行董事。

11、张丁先生

1978年7月出生,中国国籍,无境外永久居留权,研究生学历。曾任江苏舜
天国际集团有限公司资产财务部副经理,江苏省国信资产管理集团有限公司财


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务部副经理、经理。现任江苏省国信资产管理集团有限公司财务部副总经理,
本行董事。

12、李金亮先生

1966年12月出生,中国国籍,无境外永久居留权,研究生学历,高级会计
师。现任江苏汇鸿国际集团土产进出口股份有限公司法定代表人、董事、总经
理,江苏汇鸿鸣骏进出口有限公司董事,中国食品土畜进出口商会副会长,本
行董事。

13、侯军先生

1963年10月出生,中国国籍,无境外永久居留权,硕士学位,曾就职于南
京市玄武区税务局、南京市玄武区财政局。现任南京飞元实业有限公司执行董
事,弘成租赁有限公司董事长、总经理,南京鑫浩投资管理有限公司执行董事,
南京立芙购通讯设备有限公司董事长,南京优联新材料科技有限公司董事长,
江苏省人大代表,南京市工商业联合会副主席,本行董事。


(二)本行监事

本行监事会由 9 名监事组成,其中 3 名职工监事,3 名外部监事,3 名股东
监事。本行监事任期 3 年,可连选连任,外部监事在本行任职不得超过 6 年。
截至本招股说明书签署日,监事列表如下:
姓名 在本行任职 国籍 提名人 任职期间
监事会、职工代
周石华 监事长、职工监事 中国 2017/12-2020/12
表大会
许 莉 外部监事 中国 监事会 2017/12-2020/12
杨荣华 外部监事 中国 监事会 2017/12-2020/12
周昕明 外部监事 中国 监事会 2017/12-2020/12
杨玉虹 监事 中国 监事会 2017/12-2020/12
李明员 监事 中国 监事会 2017/12-2020/12
刘 瑾 监事 中国 监事会 2017/12-2020/12
武自强 职工监事 中国 职工代表大会 2017/12-2020/12
李玉宁 职工监事 中国 职工代表大会 2017/12-2020/12

注①:2017年11月,本行召开第二届监事会第十五次会议,会议审议通过《江苏紫金农村商业银行股
份有限公司关于选举第三届监事会非职工监事的议案》,同意选举许莉、杨荣华、周昕明、杨玉虹、李明
员、刘瑾为本行第三届监事会非职工监事;2017年11月,本行召开职工代表大会选举第三届职工监事,同


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意选举周石华、武自强、李玉宁为本行监事。2017年12月,本行召开2017年第一次临时股东大会,会议审
议通过了《江苏紫金农村商业银行股份有限公司关于选举第三届监事会非职工监事的议案》,同意选举许
莉、杨荣华、周昕明、杨玉虹、李明员、刘瑾为本行第三届监事会非职工监事。其中选举许莉、杨荣华、
周昕明为本行第三届监事会外部监事。

②:表格中的“任职期间”从第三届监事会成立日算起。


本行监事简历如下:

1、周石华先生

1966 年 2 月出生,中国国籍,无境外永久居留权,研究生学历,高级经济
师。曾任中国人民银行南京分行营管部合作金融监管处科长,江苏省联社信贷
管理处副处长(主持工作)、业务管理处副处长兼资金调剂中心副主任(主持工
作)、业务管理处处长,本行副行长。现任本行监事长、高淳农商银行董事。

2、许莉女士

1964 年 2 月出生,中国国籍,无境外永久居留权,本科学历,硕士研究生
导师,教授。曾任职于江苏银行学校金融系、南京金融高等专科学校会计系。
现任南京审计大学审计系教授,江苏省审计学会理事,江苏省金融会计学会顾
问,中国审计学会会员,本行外部监事。

3、杨荣华先生

1968 年 1 月出生,中国国籍,无境外永久居留权,中国民主促进会会员,
硕士研究生学历,高级会计师,注册会计师,注册资产评估师。曾任南京工程
学院管理系副主任,江苏兴光会计师事务所主任会计师。现任瑞华会计师事务
所合伙人管理委员会委员、江苏分所所长,本行外部监事。

4、周昕明先生

1973 年 3 月出生,中国国籍,无境外永久居留权,本科学历。现任江苏振
泽律师事务所专职律师、执行主任,江苏经贸职业技术学院客座教授,本行外
部监事。

5、杨玉虹女士

1972 年 6 月出生,中国国籍,无境外永久居留权,本科学历,高级会计师。


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曾任江苏省国防工业资产管理有限公司财务部科员、副科、正科,江苏省丝绸
集团有限公司资产财务部投资科科长,江苏苏豪投资集团有限公司综合管理部
副总经理、总经理。现任江苏省苏豪控股集团有限公司投资发展部总经理,本
行监事。

6、李明员先生

1964 年 9 月出生,中国国籍,无境外永久居留权,硕士学位,曾任江苏万
信电子有限公司董事长、江苏金万信实业有限公司董事,现任深圳市金立通信
设备有限公司董事,南京天邦置业有限公司执行董事,南京金威智能科技有限
公司执行董事兼总经理,南京麒瑞投资发展有限公司执行董事、总经理,安徽
朗信电子科技有限公司监事,南京浙台生态农业科技有限公司监事,本行监事。

7、刘瑾先生

1968 年 5 月出生,中国国籍,无境外永久居留权,大学学历,曾任南京汇
弘制衣有限公司财务科长、南京汇弘集团有限公司财务科长,现任南京汇弘集
团有限公司监事,六合区雄州街道农民资金专业合作社监事,本行监事。

8、武自强先生

1971 年 8 月出生,中国国籍,无境外永久居留权,本科学历,中级经济师,
曾任南京雨花信用联社石门坎信用社主任、南京市区联社业务拓展部总经理、
本行城中支行副行长、本行信贷管理部总经理,现任本行城中支行行长,本行
监事。

9、李玉宁先生

1976 年 8 月出生,中国国籍,无境外永久居留权,本科学历,中级会计师,
曾任六合区农村信用合作联社业务拓展部总经理助理、六合区农村信用合作联
社人力资源部总经理、本行江宁支行副行长、本行人力资源部经理,本行计划
财务部副总经理。现任本行审计稽核部总经理,本行监事。


(三)本行高级管理人员

本行高级管理人员包括:行长、副行长、财务负责人、董事会秘书。报告

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期内,高级管理人员列表如下:
姓名 在本行任职
汤 宇 董事、行长
孔小祥 副行长
李昌盛 副行长
陈 亚 副行长
徐 燕 副行长
王清国 副行长
吴 飞 董事会秘书
注:中国银监会江苏监管局 2018 年 2 月 12 日下发《中国银监会江苏监管局关于徐燕等 5 人任职资格的批
复》(苏银监复[2018]41 号),核准本行新任副行长徐燕、王清国的任职资格。至此,本行所有高级管理
人员均取得中国银监会江苏监管局的任职批复。
2018 年 7 月 31 日,本行第三届董事会第五次会议提名陈亚担任本行副行长,经董事会审议通过。银行保
险业监督管理机构已核准其任职资格,并由董事会聘任。


本行高级管理人员简历如下:

1、汤宇先生

汤宇详细情况请参见本节“一、本行董事、监事和高级管理人员”之“(一)
本行董事”。

2、孔小祥先生

1965 年 2 月出生,中国国籍,无境外永久居留权,本科学历,高级经济师。
曾任高淳县农村信用合作联社副主任、主任,江苏高淳农村合作银行行长,南
京市江宁区农村信用合作联社主任,现任本行副行长,溧水农商银行董事。

3、李昌盛先生

1966 年 2 月出生,中国国籍,无境外永久居留权,本科学历,经济师,中
国注册金融分析师。曾任中国人民银行南京分行营管部金融监管处副科长、合
作处科长,江苏银监局合作处科长,南京市区联社副主任,本行城中支行副行
长(主持工作)、行长。现任本行副行长。

4、陈亚先生

1970 年 9 月出生,中国国籍,无境外永久居留权,本科学历。曾任中国银
行灌南支行副行长、中国银行连云港分行网点建设办公室主任、南京市江宁区


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农村信用合作联社副主任、溧水县农村信用合作联社主任、溧水农村商业银行
董事长。现任本行副行长。

5、徐燕女士

1975年9月出生,中国国籍,无境外永久居留权,本科学历,经济师。曾任
中国银监会江苏银监局合作处科长,中国银监会江苏银监局合作处(农金处)
副处长,本行风险总监。现任本行副行长、风险总监。

6、王清国先生

1977年11月出生,中国国籍,无境外永久居留权,本科学历,硕士学位,
助理经济师。曾任浦口信用联社永丰信用社副主任、主任,浦口信用联社盘城
信用社主任,六合信用联社副主任,本行公司金融部、公司业务部副总经理,
六合支行行长,本行扬州分行筹建负责人,淮安市金湖县挂职副县长,本行扬
州分行行长。现任本行副行长。

7、吴飞先生

1976 年 3 月出生,中国国籍,无境外永久居留权,本科学历,硕士学位,
中级经济师。曾任南京市商业银行白下支行副行长,市区联社办公室副主任(主
持工作)、主任,本行发展规划部副总经理(主持工作),董事会办公室总经
理。现任本行董事会秘书。

经保荐机构、发行人律师核查,发行人董事、监事及高管人员符合《公司
法》、《中共中央关于进一步加强直属高校党员领导干部兼职管理的通知》、
中组部《关于进一步规范党政领导干部在企业兼职(任职)问题的意见》和中
共教育部党组《关于进一步加强直属高校党员领导干部兼职管理的通知》、教
育部办公厅《关于开展党政领导干部在企业兼职情况专项检查的通知》等相关
法律法规和规范性文件关于任职资格的规定。


二、特定协议安排

(一)2017 年本行董事、监事和高级管理人员薪酬情况
单位:万元


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姓名 职务 年度薪酬 年度薪酬备注 关联单位领薪说明
张小军 董事长 191.48 - -
黄维平 副董事长 130.58 - -
王留平 董事 130.85 - -
汤 宇 董事、行长 130.75 - -
在南京农业大学、无锡农村商业银行、
王怀明 独立董事 17.22 独立董事津贴 江苏海四达电源股份有限公司、江苏
中信博新能源科技股份有限公司领薪
在南京审计大学、江苏溧水农村商业
蒋志芬 独立董事 17.25 独立董事津贴
银行领薪
在吴江农村商业银行、创元科技有限
毛玮红 独立董事 16.9 独立董事津贴 公司领取独立董事薪酬,在国浩律师
事务所按律师业务收人领取报酬
在立信中联会计师事务所江苏分所领
余新平 独立董事 12.75 独立董事津贴

在江苏省资产评估协会、弘业期货股
份有限公司、崇义章源钨业股份有限
张洪发 独立董事 - 未在本行领取薪酬
公司、南京康尼机电股份有限公司、
国联期货股份有限公司领薪
在南京紫金投资集团有限责任公司领
孙 隽 董事 - 未在本行领取薪酬

在江苏省国信资产管理集团有限公司
张 丁 董事 - 未在本行领取薪酬
领薪
在江苏汇鸿国际集团土产进出口股份
李金亮 董事 - 未在本行领取薪酬
有限公司领薪
侯 军 董事 - 未在本行领取薪酬 在南京飞元实业有限公司领薪
监事长、职工监
周石华 118.37 - -

许 莉 外部监事 17.25 外部监事津贴 在南京审计大学领薪
杨荣华 外部监事 - 未在本行领取薪酬 在瑞华会计师事务所江苏分所领薪

周昕明 外部监事 - 未在本行领取薪酬 在江苏振泽律师事务所领薪

杨玉虹 监事 - 未在本行领取薪酬 在江苏省苏豪控股集团有限公司领薪

李明员 监事 - 未在本行领取薪酬 在南京金威智能科技公司领薪
刘 瑾 监事 - 未在本行领取薪酬 在南京瑞祥服装有限公司领薪
武自强 职工监事 77.77 - -
李玉宁 职工监事 50.64 - -

孔小祥 副行长 117.83 - -

李昌盛 副行长 117.71 - -

徐 燕 副行长 40.36 - -

王清国 副行长 85.23 - -
吴 飞 董事会秘书 76.78 - -
注:本表所披露薪酬为 2017 年度数据,上表所列示董事、监事、高级管理人员姓名及其职位均为截至 2017


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年末信息。

除上述薪酬外,本行为包括董事、监事、高级管理人员在内的在编正式员
工制定了《紫金农商银行企业年金实施方案》(紫银发[2014]100 号),企业年金
按照自愿原则参与,不愿意参加企业年金的,应以书面申请放弃参加,且自放
弃之日起一年内不得再次申请加入。企业年金所需费用由本行及本行员工共同
缴纳,单位缴纳按国家有关规定列支,员工个人缴纳由单位从员工个人工资中
代扣,缴费税收政策按国家规定执行。除上述企业年金计划外,本行没有为董
事、监事、高级管理人员提供其他特殊待遇或退休金计划。


(二)借款、担保等安排

截至 2018 年 6 月 30 日,本行与本行董事、监事及高级管理人员或与其关
系密切的家庭成员之间的贷款余额为 22,030,502.99 元,本行与董事、监事和高
级管理人员之间不存在其他借款和担保等情况。


三、本行董事、监事和高级管理人员个人投资情况

(一)董事、监事和高级管理人员持有本行股份情况

截至 2018 年 6 月 30 日,本行董事、监事及高级管理人员持有本行股份情
况如下:
姓名 本行职务 在本行持股情况(股) 持股比例(%)
张小军 董事长 294,137 0.0089
黄维平 副董事长 500,000 0.0152
王留平 董事 210,000 0.0064
汤 宇 董事、行长 379,829 0.0115
侯 军 董事 41,179 0.0012
周石华 监事长 392,182 0.0119
刘 瑾 监事 567,103 0.0172
武自强 监事 410,893 0.0125
李玉宁 监事 226,955 0.0069
孔小祥 副行长 500,000 0.0152
李昌盛 副行长 328,416 0.0100
陈 亚 副行长 21,585 0.0007
王清国 副行长 500,000 0.0152
吴 飞 董事会秘书 116,757 0.0035


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姓名 本行职务 在本行持股情况(股) 持股比例(%)
合计 4,489,036 0.1362
注:2018 年 7 月 31 日,本行第三届董事会第五次会议提名陈亚担任本行副行长,经董事会审议通过。银
行保险业监督管理机构已核准其任职资格,并由董事会聘任。陈亚持有本行股份数为 21,585 股,已签署相
关持股锁定承诺。


截至 2018 年 6 月 30 日,本行董事、监事及高级管理人员持有本行股份不
存在质押或冻结的情况。


(二)董事、监事和高级管理人员近亲属持有本行股份情况

截至 2018 年 6 月 30 日,本行董事、监事及高级管理人员的近亲属持有本
行股份情况如下:
董事、监事和
在本行持股情况
高级管理人 近亲属 关系 在本行任职情况 持股比例(%)
(股)

李 桃 配偶 无 419,126 0.0127
黄维平
黄粲璨 成年子女 无 419,126 0.0127
汤 宇 边莉萍 配偶 无 819,158 0.0249
周石华 黄 昕 配偶 无 396,104 0.0120
武芬萍 兄弟姐妹 无 214,893 0.0065
武自强
武芬秀 兄弟姐妹 无 312,757 0.0095
王昇江 父亲 无 74,594 0.0023
配偶的兄弟姐
许家红 无 69,854 0.0021
王清国 妹
配偶的兄弟姐
许家华 无 139,709 0.0042

孔小祥 孔爱香 配偶 无 419,126 0.0127
李 明 兄弟姐妹 无 392,182 0.0119
张如凤 母亲 无 392,182 0.0119
李昌盛
邢 燕 配偶 无 652,041 0.0198
李秋云 兄弟姐妹 无 102,956 0.0031
吴 飞 陶纪值 配偶的父亲 无 392,182 0.0119


截至 2018 年 6 月 30 日,本行董事、监事及高级管理人员亲属持有本行股
份不存在质押或冻结的情况。


(三)董事、监事和高级管理人员及其近亲属持有本行股份形成

过程

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本行董事、监事、高级管理人员及其近亲属所持股份,主要来源包括:(1)
在原农村信用社时期所持有的股份于本行筹建设立时转为本行的股份;(2)本
行筹建设立时认购的本行增发的股份;(3)在本行存续期间以未分配利润转赠
股本所得的股份;(4)在本行存续期间受让本行其他股东的股份。

1、董事、监事、高级管理人员及其近亲属的持股情况及持股形成过程、变
动情况、股权交易价格等基本情况

经核查本行的股东名册及董监高调查表、本行筹建及开业材料,本行设立
及历次增资扩股时的验资报告等文件,截至 2018 年 6 月末,本行董事、监事、
高级管理人员及其近亲属的持股情况及持股形成过程、变动情况、股权交易价
格等基本情况如下:




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董事、监事、高级管理人员的持股情况及持股形成过程、变动情况、股权交易价格等基本情况
董监高姓名 张小军 黄维平 王留平 侯军 周石华 武自强 李玉宁 刘瑾 汤宇 孔小祥 李昌盛 陈亚 王清国 吴飞
董事会
职务 董事长 副董事长 董事 董事 监事长 监事 监事 监事 行长 副行长 副行长 副行长 副行长
秘书
设立时股金折股 - 336,000 - 33,012 314,400 224,000 123,670 454,628 304,496 336,000 263,280 17,304 317,320 314,400
设立时认购新股 - 164,000 - - - 105,400 58,273 - - 164,000 - - 87,519 15,000
认购价格 - 2.60 - - - 2.60 2.60 - - 2.60 - - 2.60 2.60
2011 年 利润分配 - 50,000 - 3,301 31,440 32,940 18,194 45,463 30,450 50,000 26,328 1,730 40,484 32,940
股份转让 - - - - - - - - - - - - - -259,380
交易价格 - - - - - - - - - - - - - 1.00
年末持股 - 550,000 - 36,313 345,840 362,340 200,137 500,091 334,946 550,000 289,608 19,034 445,323 102,960
利润分配 - - - - - - - - - - - - - -
2012 年 股份转让 - - - - - - - - - - - - - -
年末持股 - 550,000 - 36,313 345,840 362,340 200,137 500,091 334,946 550,000 289,608 19,034 445,323 102,960
利润分配 - 44,000 - 2,905 27,667 28,987 16,011 40,007 26,796 44,000 23,169 1,523 35,626 8,237
2013 年 股份转让 - - - - - - - - - - - - - -
年末持股 - 594,000 - 39,218 373,507 391,327 216,148 540,098 361,741 594,000 312,777 20,557 480,949 111,197
利润分配 - - - - - - - - - - - - - -
股份转让 280,130 - 200,000 - - - - - - - - - - -
2014 年
交易价格 2.50 - 2.40 - - - - - - - - - - -
年末持股 280,130 594,000 200,000 39,218 373,507 391,327 216,148 540,098 361,741 594,000 312,777 20,557 480,949 111,197
利润分配 14,007 29,700 10,000 1,961 18,675 19,566 10,807 27,005 18,087 29,700 15,639 1,028 24,047 5,560
2015 年 股份转让 - - - - - - - - - - - - - -
年末持股 294,137 623,700 210,000 41,179 392,182 410,893 226,955 567,103 379,829 623,700 328,416 21,585 504,996 116,757




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董监高姓名 张小军 黄维平 王留平 侯军 周石华 武自强 李玉宁 刘瑾 汤宇 孔小祥 李昌盛 陈亚 王清国 吴飞
董事会
职务 董事长 副董事长 董事 董事 监事长 监事 监事 监事 行长 副行长 副行长 副行长 副行长
秘书
利润分配 - - - - - - - - - - - - - -
股份转让 - -123,700 - - - - - - - -123,700 - - -4,996 -
2016 年
交易价格 - 3.50 - - - - - - - 3.50 - - 3.50 -
年末持股 294,137 500,000 210,000 41,179 392,182 410,893 226,955 567,103 379,829 500,000 328,416 21,585 500,000 116,757
利润分配 - - - - - - - - - - - - - -
股份转让 - - - - - - - - - - - - - -
2017 年
交易价格 - - - - - - - - - - - - - -
年末持股 294,137 500,000 210,000 41,179 392,182 410,893 226,955 567,103 379,829 500,000 328,416 21,585 500,000 116,757
利润分配 - - - - - - - - - - - - - -
2018 年 股份转让 - - - - - - - - - - - - - -
6月 交易价格 - - - - - - - - - - - - - -
期末持股 294,137 500,000 210,000 41,179 392,182 410,893 226,955 567,103 379,829 500,000 328,416 21,585 500,000 116,757



董事、监事、高级管理人员的近亲属持股情况及持股形成过程、变动情况、股权交易价格等基本情况
董监高姓名 黄维平 周石华 武自强 汤宇 孔小祥
亲属姓名 李桃 黄粲璨 黄昕 武芬萍 武芬秀 边莉萍 孔爱香
亲属关系 配偶 子女 配偶 兄弟姐妹 兄弟姐妹 配偶 配偶
设立时股金折股 336,000 336,000 317,544 224,000 56,000 1,020,328 336,000
设立时认购新股 - - - 105,400 37,600 - -
2011 年 利润分配 33,600 33,600 31,754 32,940 9,360 102,033 33,600
股份转让 - - - - - -400,000 -
交易价格 - - - - - 3.85 -




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董监高姓名 黄维平 周石华 武自强 汤宇 孔小祥
亲属姓名 李桃 黄粲璨 黄昕 武芬萍 武芬秀 边莉萍 孔爱香
亲属关系 配偶 子女 配偶 兄弟姐妹 兄弟姐妹 配偶 配偶
年末持股 369,600 369,600 349,298 362,340 102,960 722,361 369,600
利润分配 - - - - - - -
2012 年 股份转让 - - - - - - -
年末持股 369,600 369,600 349,298 362,340 102,960 722,361 369,600
利润分配 29,568 29,568 27,944 28,987 8,237 57,789 29,568
2013 年 股份转让 - - - - - - -
年末持股 399,168 399,168 377,242 391,327 111,197 780,150 399,168
利润分配 - - - - - - -
2014 年 股份转让 - - - - - - -
年末持股 399,168 399,168 377,242 391,327 111,197 780,150 399,168
利润分配 19,958 19,958 18,862 19,566 5,560 39,007 19,958
股份转让 - - - -196,000 196,000 - -
2015 年
交易价格 - - - 2.60 2.60 - -
年末持股 419,126 419,126 396,104 214,893 312,757 819,158 419,126
利润分配 - - - - - - -
2016 年 股份转让 - - - - - - -
年末持股 419,126 419,126 396,104 214,893 312,757 819,158 419,126
利润分配 - - - - - - -
2017 年 股份转让 - - - - - - -
年末持股 419,126 419,126 396,104 214,893 312,757 819,158 419,126


董监高姓名 王清国 李昌盛 吴飞




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亲属姓名 王昇江 许家红 许家华 李明 张如凤 邢燕 李秋云 陶纪值
亲属关系 父亲 配偶的兄弟姐妹 配偶的兄弟姐妹 兄弟 母亲 配偶 兄妹 配偶的父亲
设立时股金折股 44,800 56,000 112,000 314,400 314,400 522,720 67,536 78,600
设立时认购新股 15,000 - - - - - 15,000 -
利润分配 5,980 5,600 11,200 31,440 31,440 52,272 8,254 7,860
2011 年
股份转让 - - - - - - - 259,380
交易价格 - - - - - - 2.60 1.00
年末持股 65,780 61,600 123,200 345,840 345,840 574,992 90,790 345,840
利润分配 - - - - - - - -
2012 年 股份转让 - - - - - - - -
年末持股 65,780 61,600 123,200 345,840 345,840 574,992 90,790 345,840
利润分配 5,262 4,928 9,856 27,667 27,667 45,999 7,263 27,667
2013 年 股份转让 - - - - - - - -
年末持股 71,042 66,528 133,056 373,507 373,507 620,991 98,053 373,507
利润分配 - - - - - - - -
2014 年 股份转让 - - - - - - - -
年末持股 71,042 66,528 133,056 373,507 373,507 620,991 98,053 373,507
利润分配 3,552 3,326 6,653 18,675 18,675 31,050 4,903 18,675
股份转让 - - - - - - - -
2015 年
交易价格 - - - - - - - -
年末持股 74,594 69,854 139,709 392,182 392,182 652,041 102,956 392,182
利润分配 - - - - - - - -
2016 年 股份转让 - - - - - - - -
年末持股 74,594 69,854 139,709 392,182 392,182 652,041 102,956 392,182
2017 年 利润分配 - - - - - - - -




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董监高姓名 王清国 李昌盛 吴飞
亲属姓名 王昇江 许家红 许家华 李明 张如凤 邢燕 李秋云 陶纪值
亲属关系 父亲 配偶的兄弟姐妹 配偶的兄弟姐妹 兄弟 母亲 配偶 兄妹 配偶的父亲
股份转让 - - - - - - - -
年末持股 74,594 69,854 139,709 392,182 392,182 652,041 102,956 392,182
利润分配 - - - - - - - -
股份转让 - - - - - - - -
2018 年 6 月
交易价格 - - - - - - - -
期末持股 74,594 69,854 139,709 392,182 392,182 652,041 102,956 392,182




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2、持股资金来源、股权激励情况

根据上述持股人员的确权资料及相关承诺性文件、转让协议、托管公司出
具的托管报告等资料,上述持股人员均承诺资金来源为自有资金且来源合法,
不存在信托持股、委托持股等股份代持情形;自设立以来,本行未进行过股权
激励,不存在给予上述人员股权奖励的情况。

3、董监高及其亲属持股是否需要履行相关的内部决策程序和主管部门的审
批或备案

根据本行的章程及股权管理规定,与本行董监高股权管理有关的流程规定
包括:

(1)本行董事、监事和高级管理层人员应当向本行申报其所持有的股份及
变动情况,在任职期间每年转让的股份不得超过其所持有本行股份总数的 25%。
上述人员离职后 6 个月内不得转让或质押其持有的本行股份。

(2)本行变更持股比例 5%以上的股东须报经银行业监督管理机构审批。

经核查本行的股东名册、董事会会议文件、股权转让文件等材料,报告期
内,本行的董事、监事、高级管理人员及其亲属受让或出让股份不需要主管部
门的审批或者备案,但应当经董事会或董事会办公室审批并履行相应的过户登
记手续。本行对于每一季度发生的股权转让情况均以情况报告的形式定期在董
事会备案。截至目前,本行自然人股权转让事项不涉及持股比例 5%以上股东的
变更,因此,本行的上述股权转让情况不需要履行监管机构的审批程序,仅需
按照本行股权管理办法的规定办理过户及托管手续。

综上,本行董事、监事、高级管理人员及其近亲属的持股形成过程及变动
已经了履行相关的内部决策程序,并已经托管公司托管,持股形成过程及变动
情况符合相关规定。


(四)董事、监事和高级管理人员在本行以外的投资情况




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持股数
本行 持股/出资 在投资单位
姓名 投资单位名称 /出资额
职务 占比(%) 任职情况
(万元)
南京飞元实业有限公司 4,950 99.00 执行董事
弘成租赁有限公司 9,950 99.50 任董事长兼总经理
侯 军 董事
南京立芙购通讯设备有限公司 300 15.00 任董事长
南京鑫浩投资管理有限公司 2,950 98.00 任执行董事
江苏汇鸿国际集团土产进出口股份 法定代表人,任董
李金亮 董事 1,080 1.96
有限公司 事兼总经理
南京浙台生态农业科技有限公司 900 18.00 任监事
李明员 监事 上海源相创业投资中心(有限合伙) 100 5.00 股东
南京苏浙投资发展有限公司 1,200 24.00 股东
任执行董事兼总经
江苏兴光项目管理有限公司 200 40.00
杨荣华 监事 理
盛世瑞华(北京)信息科技有限公司 700 70.00 执行董事


截至 2018 年 6 月 30 日,本行董事、监事和高级管理人员及其近亲属无任
何与本行存在利益冲突的对外投资。


四、本行董事、监事和高级管理人员在本行以外的其他单位
任职情况

截至 2018 年 6 月 30 日,本行董事、监事及高级管理人员在本行以外的任
职情况如下:
姓名 本行职务 在本行以外任职单位 担任职务
董事
唐 宁 江苏省投资管理有限责任公司 任董事兼总经理
(已卸任)
董事 南京紫金易行新能源汽车有限公司 任董事长
张亚波
(已卸任) 南京紫金融资租赁有限责任公司 任董事长兼总经理
苏州爱博创业投资有限公司 任董事
苏州龙瀚投资管理有限公司 任董事
独立董事
乐宜仁 北京龙瀚建华投资咨询有限公司 任监事
(已卸任)
曾任执行董事兼总经理,于 2017
南通龙瀚企业管理咨询有限公司
年下半年离职
南京国资绿地金融中心有限公司 任董事

南京紫金融资租赁有限责任公司 任董事

孙 隽 董事 南京股权托管中心有限责任公司 任董事

南京紫金投资集团有限责任公司 任职工监事

南京联合产权(科技)交易所有限责任公司 任董事



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姓名 本行职务 在本行以外任职单位 担任职务
南京紫金投资信用担保有限责任公司 任董事

南京市高新技术风险投资股份有限公司 任董事

南京证券股份有限公司 任董事

南京市创新投资集团有限责任公司 监事会主席

南京飞元实业有限公司 任执行董事
弘成租赁有限公司 任董事长兼总经理
南京鑫浩投资管理有限公司 任执行董事
侯 军 董事
南京立芙购通讯设备有限公司 任董事长
南京市工商业联合会 任副主席
南京优联新材料科技有限公司 任董事长
江苏汇鸿国际集团土产进出口股份有限公司 法定代表人、任董事兼总经理

李金亮 董事 江苏汇鸿鸣骏进出口有限公司 任董事

中国食品土畜进出口商会 任副会长

无锡农村商业银行股份有限公司 任独立董事
曾任独立董事,于 2017 年下半年
王怀明 独立董事 江苏海四达电源股份有限公司
离职
江苏中信博新能源科技股份有限公司 任独立董事
蒋志芬 独立董事 江苏溧水农村商业银行股份有限公司 任独立董事
创元科技股份有限公司 任独立董事
毛玮红 独立董事
江苏吴江农村商业银行股份有限公司 任独立董事
江苏众天信会计师事务所有限公司 任董事长
余新平 独立董事 南京天启会计人才服务有限公司 任执行董事
南京天启财务顾问有限公司 任执行董事

弘业期货股份有限公司 任独立董事
崇义章源钨业股份有限公司 任独立董事
南京康尼机电股份有限公司 任独立董事
张洪发 独立董事
国联期货股份有限公司 任独立董事
江苏省资产评估协会 任秘书长
江苏省注册会计师协会 任副秘书长
江苏苏豪投资集团有限公司 任董事兼总经理
南京市苏豪科技小额贷款有限公司 任董事长
江苏省苏豪控股集团有限公司 任总裁助理
江苏苏豪一带一路资本管理有限公司 董事长
监事
薛炳海 弘业期货股份有限公司 任董事
(已卸任)
江苏凯米膜科技股份有限公司 任董事
江苏众合创业投资有限公司 任董事兼总经理
江苏苏豪创业投资有限公司 任董事长兼总经理
江苏弘瑞成长创业投资有限公司 任董事长

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姓名 本行职务 在本行以外任职单位 担任职务
江苏金苏证投资发展有限公司 任董事长

监事 江苏悦达投资股份有限公司 任独立董事
高 波
(已卸任) 南京高科股份有限公司 任独立董事
南京跨海物资有限公司 任执行董事
南京市下关区润信农村小额贷款有限公司 任董事长
监事
花 伟 江苏省工商联钢铁贸易业商会 任副会长
(已卸任)
南京钢铁贸易商会 任副会长
南京中源创业投资有限公司 任监事会主席
监事长、职
周石华 江苏高淳农村商业银行股份有限公司 任董事
工监事
瑞华会计师事务所(特殊普通合伙)江苏分所 所长
杨荣华 监事 江苏兴光项目管理有限公司 任执行董事兼总经理
盛世瑞华(北京)信息科技有限公司 执行董事
周昕明 监事 江苏振泽律师事务所 任执行主任
江苏苏豪投资集团有限公司 任董事
江苏环保产业股份有限公司 任董事
杨玉虹 监事
江苏丝绸实业有限公司 任董事
江苏省信用再担保集团有限公司 任监事,于 2018 年上半年离职

深圳市金立通信设备有限公司 任董事

曾任常务副会长,于 2017 年下半
南京市台州商会
年离职

李明员 监事 南京天邦置业有限公司 任执行董事
南京金威智能科技有限公司 任执行董事兼总经理
南京麒瑞投资发展有限公司 任执行董事兼总经理
南京浙台生态农业科技有限公司 任监事
安徽朗信电子科技有限公司 任监事
南京汇弘(集团)有限公司 任监事
刘 瑾 监事
六合区雄州街道农民资金专业合作社 任监事
孔小祥 副行长 江苏溧水农村商业银行股份有限公司 任董事


截至 2018 年 6 月 30 日,本行董事、监事及高级管理人员除上述情况外,
不存在在本行以外的其他单位任除董事、监事以外职务的情形。


五、董事、监事和高级管理人员之间的亲属关系

截至 2018 年 6 月 30 日,本行董事、监事、高级管理人员相互之间不存在
亲属关系。


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六、报告期内本行董事、监事和高级管理人员的变动情况

(一)董事的变动情况

2015 年 5 月,本行召开 2014 年年度股东大会,会议审议通过了《关于增补
第二届董事会独立董事的提案》,同意增补蒋志芬、毛玮红为本行第二届董事
会独立董事,任职期限至第二届董事会届满。

2016 年 5 月,本行召开 2015 年年度股东大会,会议审议通过了《关于董事
辞职的议案》、《关于增补第二届董事会董事的议案》,同意本行股权董事王
宏兵的辞职申请,并选举余新平、李明员为本行第二届董事会董事,其中余新
平为第二届董事会独立董事,任职期限至第二届董事会届满。

2017 年 11 月,本行召开第二届董事会第二十二次会议,会议审议通过《关
于提名江苏紫金农村商业银行股份有限公司第三届董事会董事候选人的议案》,
2017 年 12 月,本行召开 2017 年第一次临时股东大会,会议审议通过了《江苏
紫金农村商业银行股份有限公司关于选举第三届董事会董事的议案》,同意选
举张小军、黄维平、王留平、汤宇、王怀明、蒋志芬、毛玮红、余新平、张洪
发、孙隽、张丁、李金亮、侯军为本行第三届董事会董事。其中王怀明、蒋志
芬、毛玮红、余新平、张洪发为本行第三届董事会独立董事。


(二)监事的变动情况

2017 年 11 月,本行召开第二届监事会第十五次会议,会议审议通过《江苏
紫金农村商业银行股份有限公司关于选举第三届监事会非职工监事人选的议
案》,同意选举许莉、杨荣华、周昕明、杨玉虹、李明员、刘瑾为本行第三届
监事会非职工监事;2017 年 11 月,本行召开职工代表大会选举第三届职工监事,
同意选举周石华、武自强、李玉宁为本行监事。

2017 年 12 月,本行召开 2017 年第一次临时股东大会,会议审议通过了《江
苏紫金农村商业银行股份有限公司关于选举第三届监事会非职工监事的议案》,
同意选举许莉、杨荣华、周昕明、杨玉虹、李明员、刘瑾为本行第三届监事会
非职工监事。其中许莉、杨荣华、周昕明为本行第三届监事会外部监事。


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(三)高级管理人员的变动情况

2017 年 12 月,本行第三届董事会第一次会议,审议通过了《关于聘任本行
行长的议案》、《关于聘任本行副行长的议案》、《关于聘任董事会秘书的议
案》,会议聘任汤宇为本行行长,聘任孔小祥、李昌盛、徐燕、王清国等 4 位
同志担任本行副行长,聘任吴飞担任本行董事会秘书。

2018 年 7 月 31 日,本行第三届董事会第五次会议提名陈亚担任本行副行长,
经董事会审议通过。银行保险业监督管理机构已核准其任职资格,并由董事会
聘任。




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第十节 公司治理结构

一、概述

本行自 2011 年成立时就建立了股份有限公司的组织结构,制定了《公司章
程》,选举产生了本行第一届董事会、监事会成员,并依法召开了董事会及监事
会会议。

近年来,本行一直致力于自身治理结构的不断完善。根据《公司法》、中国
人民银行及中国银监会关于商业银行的治理要求和上市公司治理要求,本行对
《公司章程》、《股东大会议事规则》、《董事会议事规则》、《监事会议事规
则》进行了全面修订,并逐步完善董事会、监事会及下设各专门委员会的机构设
置和运作规程。

2017 年 11 月 16 日,本行召开第二届董事会第二十二次会议,会议审议通
过《江苏紫金农村商业银行股份有限公司关于修订<紫金农商银行章程>的议
案》;2017 年 12 月 2 日,本行召开 2017 年第一次临时股东大会,会议审议通
过了《江苏紫金农村商业银行股份有限公司关于修订<紫金农商银行章程>的议
案》,2017 年 12 月 26 日,中国银监会江苏监管局下发《中国银监会江苏监管
局关于江苏紫金农村商业银行股份有限公司修改章程的批复》(苏银监复
[2017]284 号),同意本行修订章程。

2017 年 12 月,本行对内设机构及工作职责进行调整与优化,《紫金农商银
行 2018 年内设机构及工作职责调整方案》已经本行第二届董事会第二十二次会
议审议通过,自 2017 年 12 月 1 日起执行。董事会下设的战略与三农金融服务委
员会更名为战略与普惠金融委员会;风险管理委员会与关联交易控制委员会合
并,成立风险管理与关联交易控制委员会。

目前,本行在董事会下设战略与普惠金融委员会、风险管理与关联交易控制
委员会、薪酬与提名委员会、审计委员会和金融消费者权益保护委员会,共 5
个专门委员会;本行在监事会下设监督委员会和提名与履职考评委员会,共 2
个专门委员会。


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二、本行股东大会、董事会、监事会依法运作情况

(一)本行股东大会

股东大会是本行的最高权力机构,由全体股东组成。

1、股东大会的职权

(1)决定本行的经营方针和投资计划;

(2)选举、更换董事、由非职工代表担任的监事,决定有关董事、监事的
报酬事项;

(3)审议、批准董事会报告;

(4)审议、批准监事会报告;

(5)审议、批准本行的年度财务预、决算方案;

(6)审议、批准本行的利润分配方案和弥补亏损方案;

(7)对增加或减少注册资本作出决议;

(8)对发行本行债券和首次公开发行股份作出决议;

(9)对本行的合并、分立、变更组织形式、解散和清算等事项作出决议;

(10)制定和修改本行章程;

(11)对本行聘用、解聘年度审计机构作出决议;

(12)审议、批准变更募集资金用途事项;

(13)审议、批准股权激励计划;

(14)审议、批准关联交易管理办法,审议本行年度关联交易管理情况的报
告;

(15)审议监事会对董事会及其董事以及高级管理层履行职责的评价报告、
对监事包括外部监事履行职责的评价报告;



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(16)由董事会制定或修改股东大会议事规则,并提交股东大会审议、批准
后进行实施;

(17)审议本行在一年内购买、出售重大资产或者担保金额超过本行最近一
期经审计总资产 30%的事项;

(18)审议法律、行政法规、部门规章和本行章程规定的应由股东大会决定
的其他事项;

2、股东大会运作情况

自 2010 年 12 月 26 日本行召开第一次股东大会(即创立大会)起至本招股
说明书签署日,本行共召开十四次股东大会。


(二)本行董事会

根据本行章程,董事会由 13 名董事组成,其中独立董事 5 名,设董事长 1
名,副董事长 1 名。董事由股东大会选举或更换,每届任期 3 年。董事任期届满,
可连选连任,独立董事在本行任职时间累积不得超过六年,独立董事不得在超过
两家商业银行同时任职。现任董事情况请参见本招股说明书“第九节 董事、监事
和高级管理人员”。

本行设董事长和副董事长各 1 名,董事长和副董事长由全体董事的过半数选
举产生和罢免,在正式任聘前,其任职资格须经银行业监督管理机构核准。董事
长、副董事长每届任期 3 年,可连选连任,离任时须进行离任审计。

1、董事会职权

(1)召集股东大会会议,并向股东大会报告工作;

(2)执行股东大会的决议;

(3)决定董事会专门委员会委员名单及各专门委员会主任委员名单;

(4)决定聘任或者解聘本行高级管理人员或者其他负责人,并决定其报酬
事项和奖惩事项,以及审议关于罢免独立董事的议案;

(5)制定本行经营发展战略并监督战略实施,决定内部管理机构及非法人

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分支机构的设置;

(6)决定本行的风险容忍度、风险管理和内部控制政策,制定、修改、废
除本行风险管理、内部控制、内部审计等基本管理制度,并监督制度和政策执行
情况。本行董事会对银行风险管理承担最终责任;

(7)制定资本规划,承担资本管理最终责任;

(8)在股东大会授权范围内,决定本行除日常经营业务以外的对外投资、
收购出售资产、资产抵押、关联交易、对外担保等重大事项;

(9)审议批准本行合规风险政策,听取合规风险管理报告,对本行合规风
险管理的有效性作出评价;

(10)制订本行的年度财务预算方案、决算方案、利润分配方案和弥补亏损
方案;

(11)制订本行增加或者减少注册资本方案,制定发行本行债券的方案;

(12)向股东大会提请聘请或更换为本行审计的会计师事务所及合作中介机
构;

(13)负责本行信息披露事项,审议本行年度报告,并对本行的会计和财务
报告体系的真实性、准确性、完整性和及时性承担最终责任;

(14)审议批准董事会各委员会提出的议案;

(15)监督高级管理层的履职情况,听取本行行长的工作汇报并检查行长的
工作;

(16)制订本行的合并、分立、变更组织形式、解散和清算等方案;

(17)制订本行章程的修改方案;

(18)定期评估并完善本行的公司治理状况;

(19)由董事会或其授权机构审批本行股份的转让、赠予和继承;

(20)审议批准除应提交股东大会审议通过的重大贷款、重大投资、重大资


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产处置方案、关联交易、重大财务事项等重大事项,在股东大会授权范围内,决
定公司对外投资、收购出售资产、资产抵押、对外担保事项、委托理财、关联交
易等事项;

(21)制订本行有关董事报酬和津贴的方案,提交股东大会审议批准;

(22)通报银行业监督管理机构对本行的监管意见,审议本行执行整改情况
报告;

(23)维护存款人和其他利益相关者合法权益;

(24)建立商业银行与股东特别是主要股东之间利益冲突的识别、审查和管
理机制等;

(25)制订董事会自身和高级管理层应当遵循的职业规范与价值准则;

(26)法律、行政法规、部门规章或本章程规定,以及股东大会授予的其他
职权。

董事会对上述事项作出决定,属于“三重一大”事项的,应当事先听取本行党
委的意见。

2、董事会运行情况

自 2010 年 12 月 26 日本行召开首届第一次董事会会议起至本招股说明书签
署日,本行共选举了三届董事会,召开四十八次董事会会议。

3、董事会专门委员会

本行董事会下设战略与普惠金融委员会、风险管理与关联交易控制委员会、
薪酬与提名委员会、审计委员会和金融消费者权益保护委员会。

(1)战略与普惠金融委员会

本行战略与普惠金融委员会成员由三名董事组成。战略与普惠金融委员会设
主任委员一名,负责主持委员会工作。2017 年 12 月 2 日,本行第三届董事会第
一次会议选举张小军、汤宇、侯军为战略与普惠金融委员会成员,其中张小军担
任战略与普惠金融委员会主任委员。


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战略与普惠金融委员会的主要职责包括:

①对本行长期发展规划进行研究并提出建议;

②根据国家法律、法规及经济金融方针政策,对本行的市场定位、信贷投向
等进行研究并提出建议;

③对本行章程规定须经董事会、股东大会批准的重大事项、方案等进行研究
并提出建议;

④对其他影响本行发展的重大事项进行研究并提出建议;

⑤制定普惠金融服务发展战略和规划,审议年度普惠金融发展目标和服务资
源配置方案,评价与督促高级管理层认真贯彻落实;

⑥对以上事项的实施、落实进行检查、评价;

⑦董事会授权的其他事项。

(2)风险管理与关联交易控制委员会

本行风险管理与关联交易控制委员会成员由三名董事组成,不包括控股股东
提名的董事,由独立董事担任主任委员。风险管理与关联交易控制委员会委员由
董事长或者全体董事的三分之一以上提名,并经董事会审议通过。风险管理与关
联交易控制委员会设主任委员一名,由独立董事委员担任,负责主持委员会工作。
目前风险管理与关联交易控制委员会包括张洪发、黄维平、毛玮红,其中张洪发
担任风险管理与关联交易控制委员会主任委员。

风险管理与关联交易控制委员会的主要职责包括:

①对本行整体风险战略、风险管理政策、风险限额和重大风险管理制度进行
研究并提出建议;审查批准全行资产负债管理政策;审核损失准备金提取政策;

②对本行高级管理层在信贷、市场、操作等方面的风险控制情况进行监督;

③对本行风险及管理状况、风险承受能力及水平进行定期评估,研究提出本
机构的重大风险限额;

④提出完善本行风险管理和内部控制的意见;

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⑤审核超过本行高级管理层权限以外的相应风险管理及交易项目等风险控
制情况,并提交董事会决策;审查重大风险资产与负债业务;审核本行资产风险
分类标准、呆账核销事项和年度损失准备金提取总额;

⑥提出案防工作整体要求,审议批准案防工作管理办法和案防工作报告,推
动案防管理体系建设;明确高级管理层有关案防职责及权限,确保高级管理层采
取必要措施有效监测、预警和处置案件风险;考核评估本行案防工作有效性;确
保内审稽核对案防工作进行有效审查和监督;

⑦审批董事会授权范围内的重大关联交易,并向董事会汇报;对超出董事会
授权权限的重大关联交易审核后报董事会审批;接受一般关联交易备案;

⑧制定关联交易管理办法并提交董事会审议;检查、监督本行的关联交易的
控制情况,及本行董事、高级管理人员、关联人执行本行关联交易控制办法的情
况,并向董事会汇报;

⑨收集、整理、审定本行关联方名单、信息;

⑩董事会授权的其他事宜。

(3)薪酬与提名委员会

本行薪酬与提名委员会成员由三名董事组成,由独立董事担任主任委员。薪
酬与提名委员会委员由董事长或者全体董事的三分之一提名,并由董事会审议通
过。薪酬与提名委员会设主任委员一名,由独立董事委员担任,负责主持委员会
工作;主任委员由本行董事长提名并由董事会选举产生。目前薪酬与提名委员会
成员包括蒋志芬、张小军、李金亮,其中蒋志芬担任薪酬与提名委员会主任委员。

薪酬与提名委员会的主要职责包括:

①根据本行经营活动情况、资产规模和股权结构对董事会的规模和构成向董
事会提出建议;

②研究董事、高级管理人员的选择标准和提名程序,并向董事会提出建议;

③广泛搜寻合格的董事和高级管理人员的人选;

④对董事和高级管理人员人选进行初步审查并提出建议;
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⑤研究董事和高级管理人员的考核标准,视本行实际情况进行考核并提出建
议;

⑥研究和拟定董事、高级管理人员的薪酬政策与方案,向董事会提出薪酬方
案建议,并监督方案实施;

⑦董事会授权的其他事宜。

(4)审计委员会

本行审计委员会成员由三名董事组成,由独立董事担任主任委员。审计委员
会委员由董事长或者全体董事的三分之一以上提名,并经董事会审议通过。审计
委员会设主任委员一名,由独立董事委员担任,负责主持委员会工作;主任委员
由本行董事长提名并由董事会选举产生。2017 年 12 月 2 日,本行第三届董事会
第一次会议选举余新平、毛玮红、张丁为审计委员会成员,其中余新平担任审计
委员会主任委员。

审计委员会的主要职责包括:

①检查本行的会计政策、财务状况和财务报告程序,检查风险及合规状况;

②检查、监督本行内部审计制度及其实施,并对内部审计人员尽责情况及工
作考核提出意见;

③负责本行年度审计工作,提议聘请或更换外部审计机构,并就审计后的财
务报告信息真实性、准确性、完整性和及时性发表独立意见;

④监督和促进内部审计与外部审计之间的沟通;

⑤审核、确认本行对外披露的财务信息;

⑥审查本行及各分支机构的内控制度的科学性、合理性、有效性以及执行情
况,并对违规责任人进行责任追究提出建议;

⑦董事会授权的其他事项。

(5)金融消费者权益保护委员会

本行金融消费者权益保护委员会由三名董事组成,其中至少有一名独立董

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事。金融消费者权益保护委员会委员由董事长或者全体董事的三分之一以上提
名,并经董事会审议通过。金融消费者权益保护委员会设主任委员一名,负责主
持委员会工作,主任委员由本行董事长提名并由董事会选举产生。2017年12月2
日,本行第三届董事会第一次会议选举王怀明、王留平、孙隽为金融消费者权益
保护委员会委员,其中王怀明担任金融消费者权益保护委员会主任委员。

金融消费者权益保护委员会的主要职责包括:

①负责监督、评价消费者权益保护工作组织架构、运行机制,内部控制体系,
信息披露规定,投诉受理流程及处理程序,宣传教育框架安排,监督考评制度,
重大突发事件应急预案以及高管层相关履职情况;

②指导高级管理层科学设置消费者权益保护工作职能部门,合理配备专业人
员,保障消费者权益保护工作必要的人力、物力及资源配备;

③指导高级管理层制定全行消费者权益保护工作制度,监督完善客户投诉处
理流程;

④指导开展金融知识及消费者权益保护等知识宣传,贯彻落实银监、人行等
上级主管部门消费者权益保护相关文件要求,组织消费者权益保护工作对外交
流;

⑤协调处理工作组难以解决的特别重大的客户投诉,审核重大客户投诉的解
决方案及相关信息披露;

⑥对以上事项的实施、落实进行检查、评价;

⑦董事会授权的其他事项。


(三)本行监事会

本行监事会由9名监事组成,设监事长1名。监事会包括股东监事、外部监事
和职工监事。股东监事和外部监事由股东大会选举、罢免和更换;监事会中的职
工代表由本行职工通过职工代表大会民主选举、罢免和更换。监事的任期每届为
3年。监事任期届满,连选可以连任,外部监事在本行的任职时间累计不得超过6
年。现任监事情况请参见本招股说明书“第九节 董事、监事和高级管理人员”。

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1、监事会职权

(1)应当对董事会编制的本行定期报告进行审核,对报告的真实性、准确
性和完整性提出书面审核意见;

(2)监督董事会确立稳健的经营理念、价值准则和制定符合本行实际的发
展战略;

(3)定期对董事会制定的发展战略的科学性、合理性和有效性进行评估,
形成评估报告;

(4)重点监督董事会和高级管理层的重要财务决策和执行情况,审议本行
利润分配方案,并对利润分配方案的合规性、合理性发表意见;

(5)监督本行内部控制治理架构的建立和完善情况,以及相关各方的职责
划分及履职情况;

(6)监督本行全面风险管理治理架构的建立和完善情况,以及相关各方的
职责划分及履职情况;

(7)监督董事、高级管理人员执行本行职务的行为,对董事、监事和高级管
理人员履职情况进行综合评价;

(8)对全行薪酬管理制度和政策及高级管理人员薪酬方案的科学性、合理
性进行监督;

(9)对董事的选聘程序进行监督,对违反法律、行政法规、本章程或者股东
大会决议的董事、高级管理人员提出罢免的建议,当董事、高级管理人员的行为
损害本行的利益时,要求其予以纠正,必要时向股东大会或有关主管机关报告;

(10)提议召开临时股东大会,在董事会不履行《公司法》或本章程规定的
召集和主持股东大会职责时召集和主持股东大会;

(11)向股东大会提出议案;

(12)对董事、高级管理人员进行离任审计、专项审计,监事可以列席董事
会会议、董事会专门委员会会议、高级管理层会议,并有权对会议决议事项提出


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质询或建议;

(13)依照《公司法》第一百五十二条的规定,对董事、高级管理人员提起
诉讼;

(14)发现本行经营情况异常,可以进行调查;必要时,可以聘请会计事务
所、律师事务所等专业机构协助其工作,费用由本行承担;

(15)根据监事长或者全体监事的 1/3 以上的提名,决定监事会专门委员会
委员名单及各专门委员会主任委员名单;

(16)定期与银行业监督管理机构沟通商业银行情况等;

(17)其他法律、行政法规、规章及本章程规定或股东大会授予的其他职权。

2、监事会运行情况

自 2010 年 12 月 26 日本行召开首届监事会第一次会议起至本招股说明书签
署日,本行共选举了三届监事会,召开三十五次监事会会议。

3、监事会专门委员会

本行监事会下设监督委员会和提名与履职考评委员会。

(1)监督委员会

本行监督委员会成员为五人,由外部监事、股东监事、职工监事担任。监督
委员会设主任委员一名,由外部监事担任,负责主持委员会工作。监督委员会委
员及主任委员由监事长或三分之一以上监事提名,并由监事会选举产生。监督委
员会任期与本届监事会一致,委员任期届满可连选连任。目前监督委员会成员包
括许莉、周石华、周昕明、刘瑾、李玉宁,其中许莉担任监事会监督委员会主任
委员。

监事会监督委员会的主要职责包括:

①负责拟订对本行财务活动的监督方案并实施相关检查;

②监督董事会确立稳健的经营理念、价值准则和制定符合本行实际的发展战
略;

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③对本行经营决策、风险管理和内部控制等进行监督检查;

④监事会授权的其他事项。

(2)提名与履职考评委员会

本行提名与履职考评委员会成员五人,由外部监事、股东监事、职工监事担
任。提名与履职考评委员会设主任委员一名,由外部监事担任,负责主持委员会
工作。提名与履职考评委员会委员由监事长或全体监事三分之一以上提名,并由
监事会选举产生。目前提名与履职考评委员会成员包括杨荣华、周石华、杨玉虹、
李明员、武自强,其中杨荣华担任监事会提名与履职考评委员会主任委员。

提名与履职考评委员会的主要职责包括:

①拟订监事的选任程序和标准,对监事候选人的任职资格进行初步审核,并
向监事会提出建议;

②对董事的选聘程序进行监督;

③监督董事、高级管理人员执行本行职务的行为,对董事、监事和高级管理
人员履职情况进行综合评价并向监事会报告;

④根据需要,制订对董事和高级管理人员进行离任审计、专项审计方案,提
交监事会批准后组织实施;

⑤研究和拟定监事薪酬管理制度,拟定监事的薪酬标准及调整方案,提交监
事会审核批准;

⑥根据监事岗位责任、工作绩效、工作态度等指标以及其他相关行业岗位的
薪酬水平制定薪酬计划,并纳入全行薪酬预算;

⑦根据监事会对监事履职评价结果拟定监事年度薪酬分配方案,并提交监事
会审核批准;

⑧对监事薪酬制度的执行情况进行监督,对全行薪酬管理制度和政策及高级
管理人员薪酬方案的科学性、合理性进行监督;

⑨监事会授权的其他事项。


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(四)本行独立董事

本行董事会薪酬与提名委员会、单独或者合并持有本行有表决权股份总数1%
(含)以上的股东可以向董事会提出独立董事候选人,并经股东大会选举决定。
现任独立董事情况请参见本招股说明书“第九节 董事、监事和高级管理人员”。

1、独立董事职责

独立董事应当对本行股东大会和董事会会议讨论事项发表客观、公正的独立
意见,尤其应对下列重大事项向董事会或股东大会发表独立意见:

(1)提名、任免董事;

(2)聘任或解聘高级管理人员;

(3)本行董事、高级管理人员的薪酬;

(4)利润分配方案;

(5)可能损害存款人和股东权益的事项;

(6)关联交易的合法性和公允性;

(7)信息披露的完整性和真实性;

(8)可能造成本行重大损失的事项;

(9)法律、法规规定的其他事项。

2、独立董事制度运行情况

本行独立董事自任职以来,依照有关法律、法规和本行章程勤勉尽职地履行
职权,积极参与本行决策,在本行的关联交易、风险管理和内部控制等方面发挥
了重要作用。


(五)本行的董事会秘书

根据本行《董事会秘书工作制度》,本行董事会秘书经董事长提名,由董事
会聘任或解聘。董事会秘书是本行的高级管理人员,对董事会负责,其主要职责


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是负责本行股东大会和董事会会议的筹备、文件保管以及本行股东资料管理,办
理信息披露事务等事宜。董事会秘书的任职资格应当经银行业监督管理机构核
准。


三、本行接受行政处罚情况

(一)接受行政处罚的具体情况

报告期内,本行所受到的行政处罚情况如下:
序 罚款金额
时间 处罚单位 文号 事由
号 (千元)
本行灵钢分理处遗失金融许可证未向
中国银监会 苏 银 监 罚
1 2015.3.3 银监会江苏监管局报告且持有伪造金 30
江苏监管局 [2015]5 号
融许可证。
本行办理房屋抵押他项权证登记时,
将 5,530 笔住宅贷款登记费以及 617 笔
南京市物价 [2014]宁价检
2 2015.4.8 非住宅登记费转嫁给借款人和在为企 1,080.87
局 案6号
业办理汇票承兑业务时,捆绑收取敞
口承诺费
(1)2012 年度本行少申报缴纳房产税
15,929.86 元;2013 年度本行少申报缴
纳房产税 614,837.15 元,2014 年度少
申报缴纳房产税 946,587.66 元;(2)
2012 年度少申报缴纳城镇土地使用税
24,707.51 元;2013 年度少申报缴纳城
镇土地使用税 612.44 元;2014 年度少
南京市六合 宁地税六罚
3 2015.6.17 申报缴纳城镇土地使用税 1063.54 元; 1,439.44
地方税务局 [2015]66 号
(3)2012 年度未代扣代缴“其他所得”
个人所得税 435,548.20 元;2013 年度
未 代 扣 代 缴 “其 他 所 得 ”个 人所 得 税
337,705.20 元;2014 年度未代扣代缴
“其他所得”个人所得税 151,520.00 元,
少代扣代缴“工资薪金所得”个人所得
税 62,250.58 元。
2015 年 1 月 1 日至 2016 年 3 月 31 日
中国人民银 期间,本行未按照规定履行客户身份
南银营罚字
4 2016.12.29 行南京分行 识别义务,未按照规定报送大额交易 80.00
[2016]23 号
营业管理部 报告或者可疑交易报告,上述行为违
反了反洗钱法相关规定
中国人民银 2014 年 6 月 1 日至 2016 年 8 月 24 日
南银营罚字
5 2016.12.30 行南京分行 期间,本行支付结算业务存在开户未 20.00
[2016]27 号
营业管理部 报备、开户迟报备、销户未报备、销

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序 罚款金额
时间 处罚单位 文号 事由
号 (千元)
户迟报备等违规行为


本行已就上述行政处罚缴纳了相应罚款,上述行政处罚并未导致本行及其下
属分支机构合法存续或业务经营所需之批准、许可、授权或备案被撤销等重大后
果,罚款金额较小,占本行当期净利润的比例较低。

综上,报告期内发行人所受的相关行政处罚均已缴纳相应罚款,对涉事内部
机构及工作人员进行了警示教育,同时已取得税务、人民银行、银监、工商、物
价等相关部门出具的合规证明及说明文件,上述行政处罚涉及的违法事实不属于
重大违法行为,不构成本次发行的法律障碍。

发行人依照《公司法》、《商业银行内部控制指引》、《企业内部控制基本规范》
等法律法规,建立了覆盖各项经营管理活动的内部控制体系,在内部控制环境、
授信内部控制、资金业务的内部控制、存款和柜面业务的内部控制、中间业务的
内部控制、会计的内部控制、计算机信息系统的内部控制、内部控制监督与纠正
等方面制定了详细的监管要求。

发行人董事会对公司截至 2018 年 6 月 30 日的内部控制进行了自我评价,评
估认为,报告期内,发行人对纳入评价范围的业务与事项均已建立了内部控制,
并得以有效执行,内部控制机制和内部控制制度在完整性、合理性等方面没有发
现重大缺陷;实际执行过程中亦没有发现重大偏差,在有效性方面没有发现重大
缺陷。随着国家法律法规体系的逐步完善,内、外部环境的变化和公司持续快速
发展的需要,公司在管理人员加深对内部控制理解的基础上,将进一步健全和完
善内控制度,在实际中有效执行和实施。

江苏苏亚金诚会计师事务所(特殊普通合伙)出具了《内部控制鉴证报告》
(苏亚鉴[2018]26 号),审核了紫金农商银行董事会《江苏紫金农村商业银行股
份有限公司关于内部控制的自我评价报告》涉及的与 2018 年 6 月 30 日财务报告
相关的内部控制有效性认定,认为紫金农商银行按照财政部颁布的《企业内部控
制基本规范》的有关标准,于 2018 年 6 月 30 日在所有重大方面有效地保持了与
财务报表相关的内部控制。



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据此,发行人相关内控制度健全并有效执行。


(二)本行收到监管机构整改意见及落实情况

报告期内,人民银行及其派出机构、中国银监会及其派出机构对本行进行了
多次现场检查和非现场检查,本行针对具体监管意见研究并制定了整改措施,并
组织相关部门进行了整改落实。

1、本行收到的人民银行及其派出机构的监管意见以及公司的整改措施

监管机关 监管意见 主要存在的问题 整改措施及落实计划

(1)督促经办人对收缴凭证进行补
充和完善,督导所有柜员严格按照
相关规定,认真填写《假币收缴凭
《执法检 (1)柜员答卷显示其对收到反宣
证》;(2)联系机具销售商维修人员
中国人民 查意见书》 币的相关处置规定不了解;(2)假
对器具进行现场排查维护,同时申
1 银行南京 (南银营 币收缴凭证要素填写不全;(3)点
请更新点钞机和清分机;(3)向所
分行 检字[2015] 钞机具防伪识假性能不足;(4)清
有柜员 明确反 宣币的 相关 处 置规
27 号) 分机识别反宣币性能不足。
定,并要求网点利用晨会、夕会等
机会,组织现金业务员学习相关处
置规定。
(1)明确农产品加工贷款、农副产
(1)在涉农贷款专项统计方面,
品加工贷款、纺织加工贷款、木材
农产品加工贷款多统计,农业生产
加工贷款、中医药加工贷款等的用
资料制造贷款多统计,将农林牧渔
途范畴,并按此范畴进行调整;(2)
业贷款与支农贷款混淆;(2)多报
《执法检 按照人行南京分行的企业规模划分
非农户个人农林牧渔业贷款;(3)
中国人民 查意见书》 标准,对企业规模判定标准进行优
无依据调增涉农贷款;(4)大中小
2 银行南京 (南银营 化和完善;(3)完善基层支行对企
微企业贷款专项统计方面,企业性
分行 检字[2015] 业原始数据的收集;(4)按照“金融
质判断错误;(5)贷款台账与信贷
51 号) 机构企业贷款台账规模划分结果检
档案中的记录不一致;(6)企业规
查程序”检查规模划分有误的贷款
模判断错误;(7)部分贷款企业单
统计信息;(5)排查存量企业贷款;
户授信、控股类型情况统计有误;
(6)根据客户营业执照,对不同单
(8)企业表外授信额漏统计。
位性质的客户进行分类。
(1)4 张《假币收缴凭证》未留客 (1)于 2016 年 6 月 30 日行文下发
户身份证号码,且未注明“拒签” 《紫金 农商银 行假币 收缴 业 务规
《执法检
(凭证编号:12062328、12062324、 范》,对假币的收缴、保管、上缴流
中国人民 查意见书》
12062325、12062326);(2)《假币 程作了统一规范;(2)将反假货币
3 银行南京 (南银营
缴解单》登记日期与《解缴登记簿》 机具性能要求写入招标文书并按时
分行 检字[2016]
记载日期不一致;(3)反假货币机 报送机具检测情况,确保招标流程
43 号)
具招标文件未见机具性能要求,且 规范、机具性能达标;(3)联系厂
未向人民银行报送机具检测情况; 商上门查找原因,证实为网点客户


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监管机关 监管意见 主要存在的问题 整改措施及落实计划

(4)冠字号码记录系统中无冠字 端浏览器设置问题,城南支行已于
号码图像。 当日调整到位。


2、省级人民政府、中国银监会、省级联社、中国证监会、中国保监会、国
家外汇管理局等部门及其派出机构对公司审查指出的主要不足及公司的整改情


报告期内,除中国人民银行及其派出机构外,无其他监管机构对本行正式出
文提出检查意见。

3、整改措施的有效性

本行对监管部门的检查意见高度重视,进行了整改,并将整改报告上报各监
管部门。针对检查意见中涉及的违规人员,本行进行了内部处罚通报,并结合检
查所暴露的问题,由各业务条线制定明确的整改措施,开展行内自查、专项检查,
进一步强化规章制度的执行力。针对规章制度和操作规程不完善所引起的问题,
本行通过进一步完善内控制度,加强员工管理,有效防范相应的风险隐患。


四、本行主要股东占用本行资金以及本行对主要股东的担保
情况

截至本招股说明书签署之日,除本行正常开展银行业务外,不存在本行主要
股东占用本行资金的情形,亦不存在本行违规为主要股东提供担保的情况。


五、本行关于内部控制有效性的认定以及会计师出具的内部
控制审核报告
详细情况请参见本招股说明书“第七节 风险管理及内部控制”之“二、内部控
制”。




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第十一节 财务会计信息
江苏苏亚金诚会计师事务所依据《中国注册会计师审计准则》,对本行 2015
年、2016 年、2017 年及 2018 年 1-6 月的财务报表进行了审计,出具了《江苏紫
金农村商业银行股份有限公司审计报告》(苏亚审[2018]1039 号),审计意见为标
准无保留。

本节提供经审计的简要财务报表,详细的财务报表及附注资料请参见本招
股说明书备查文件。


一、简要财务报表

(一)资产负债表

资产负债表

单位:千元
项目 2018-06-30 2017-12-31 2016-12-31 2015-12-31
资产:
现金及存放中央银行存款 19,907,450 17,457,378 13,003,625 11,875,144
存放同业及其他金融机构款项 11,312,269 13,195,926 10,737,275 12,219,776
贵金属 - - - -
拆出资金 7,262,032 4,269,492 1,001,173 200,000
以公允价值计量且其变动计入
967,958 1,381,564 - -
当期损益的金融资产
衍生金融资产 - - - -
买入返售金融资产 10,630,932 8,052,381 - 170,000
应收利息 1,373,096 1,159,445 908,180 430,462
应收股利 1,456 - - -
发放贷款及垫款 76,550,673 69,449,323 59,803,663 50,051,203
可供出售金融资产 19,756,056 21,681,938 27,418,697 12,958,949
持有至到期金融资产 24,931,183 18,029,100 10,190,982 9,693,775
应收款项类投资 13,205,928 12,878,325 7,703,975 1,500,000
长期股权投资 696,725 674,914 531,980 503,556
投资性房地产 - - - -
固定资产 1,573,489 1,634,922 1,654,405 1,552,187
无形资产 117,849 119,600 67,856 38,793
商誉 - - - -


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项目 2018-06-30 2017-12-31 2016-12-31 2015-12-31
递延所得税资产 953,772 823,286 663,220 481,530
其他资产 238,121 141,684 117,738 116,061
资产总计 189,478,989 170,949,277 133,802,769 101,791,437
负债和所有者权益
负债:
向中央银行借款 200,000 200,000 - 500,000
同业及其他金融机构存放款项 10,014,610 7,295,366 6,581,203 2,890,393
拆入资金 1,524,964 1,655,000 1,760,000 2,797,923
以公允价值计量且其变动计入
- - - -
当期损益的金融负债
衍生金融负债 - - - -
卖出回购金融资产款 7,978,903 9,266,571 6,883,000 10,083,379
吸收存款 113,727,648 101,833,510 86,229,650 73,909,144
应付职工薪酬 125,438 164,392 173,576 106,499
应交税费 265,695 153,362 265,519 58,709
应付利息 1,847,906 1,773,454 1,642,016 1,540,261
应付股利 - - - -
预计负债 - - - -
应付债券 42,168,729 37,684,351 20,496,520 2,990,707
递延所得税负债 2,037 - - 18,122
其他负债 1,291,329 968,441 457,199 870,961
负债合计 179,147,258 160,994,446 124,488,683 95,766,099
所有者权益: -
股本 3,294,800 3,294,800 3,294,800 2,376,000
其他权益工具 - - - -
资本公积 2,220,840 2,220,840 2,220,840 540,840
减:库存股 - - - -
其他综合收益 -61,198 -163,712 -27,539 57,169
盈余公积 1,205,460 1,091,693 874,625 689,804
一般风险准备 2,169,619 2,169,619 1,351,319 1,144,522
未分配利润 1,502,211 1,341,591 1,600,042 1,217,003
所有者权益合计 10,331,731 9,954,831 9,314,086 6,025,338
负债和所有者权益总计 189,478,989 170,949,277 133,802,769 101,791,437


(二)利润表




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利润表
单位:千元
项目 2018 年 1-6 月 2017 年 2016 年 2015 年
一、营业收入 1,963,997 3,622,064 3,441,667 2,942,587
利息净收入 1,799,879 3,338,402 3,099,831 2,709,048
利息收入 4,085,500 7,043,225 5,411,383 4,607,224
利息支出 2,285,622 3,704,823 2,311,552 1,898,176
手续费及佣金净收入 73,454 176,841 242,502 117,129
手续费及佣金收入 81,931 198,860 264,857 131,366
手续费及佣金支出 8,477 22,018 22,355 14,238
投资收益 8,360 17,099 38,390 51,393
其中:对联营企业和合营企业的
23,790 51,806 37,318 52,737
投资收益
公允价值变动损益 30,083 -21,936 - -
汇兑损益 622 -1,807 2,898 2,728
资产处置收益 44,228 107,645 53,381 60,374
其他收益 1,261 496 - -
其他业务收入 6,111 5,324 4,664 1,914
二、营业支出 1,245,928 2,223,856 2,195,453 1,906,293
税金及附加 25,539 51,893 104,234 165,027
业务及管理费 617,697 1,268,091 1,079,631 1,003,528
资产减值损失 602,692 903,872 1,011,588 737,737
其他业务成本 - - - -
三、营业利润 718,069 1,398,209 1,246,214 1,036,294
加:营业外收入 5,180 5,941 7,827 5,812
减:营业外支出 5,066 9,595 3,784 5,240
四、利润总额 718,182 1,394,554 1,250,256 1,036,866
减:所得税费用 114,316 256,886 217,241 197,277
五、净利润 603,867 1,137,668 1,033,015 839,589
六、每股收益
(一)每股基本收益(单位:元) 0.18 0.35 0.38 0.35
(二)稀释每股收益(单位:元) 0.18 0.35 0.38 0.35
七、其他综合收益的税后净额 102,513 -136,173 -84,707 36,708
(一)以后不能重分类进损益的
- - - -
其他综合收益
1、重新计量设定受益计划净负
- - - -
债净资产的变动
2、权益法下在被投资单位不能
重分类进损益的其他综合收益 - - - -
中享有的份额


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项目 2018 年 1-6 月 2017 年 2016 年 2015 年
(二)以后将重分类进损益的其
102,513 -136,173 -84,707 36,708
他综合收益
1、权益法下在被投资单位以后
将重分类进损益的其他综合收 660 609 506 494
益中享有的份额
2、可供出售金融资产公允价值
101,853 -136,782 -85,214 36,214
变动损益
3、持有至到期投资重分类为可
- - - -
供出售金融资产损益
4、现金流量套期损益的有效部
- - - -

5、外币财务报表折算差额 - - - -

6、其他 - - - -
八、综合收益总额 706,380 1,001,495 948,308 876,297
注:根据 2016 年 12 月财政部发布财会[2016]22 号文的规定,全面试行营业税改征增值税后,“营业税及附
加”科目名称调整为“税金及附加”科目,该科目核算企业经营活动发生的消费税、城市建设维护税、资源税、
教育费附加及房产税、土地使用税、车船使用税、印花税等相关税费;利润表中的“营业税及附加”项目调
整为“税金及附加”项目。


(三)现金流量表

现金流量表
单位:千元
项目 2018 年 1-6 月 2017 年 2016 年 2015 年
一、经营活动产生的现金流量
客户存款和同业存放款项净增加
14,608,173 16,367,419 16,011,316 16,478,785

存放中央银行和同业及其他金融
- - - 281,297
机构款项净减少额
向中央银行借款净增加额 - 200,000 - 450,000
同业拆借资金净增加额 - - - 9,534,852
收取利息、手续费及佣金的现金 4,471,425 2,797,941 5,423,006 4,558,226
收到其他与经营活动有关的现金 322,850 359,961 256,164 684,973
经营活动现金流入小计 19,402,448 27,086,006 21,690,487 31,988,133
客户贷款及垫款净增加额 7,102,548 10,252,691 10,656,991 9,881,094
存放中央银行和同业及其他金融
893,560 4,024,058 2,566,284 -
机构款项净增加额
同业拆借资金净减少额 5,687,704 - 4,807,672 -
向中央银行借款净减少额 - - 500,000 -
支付的利息、手续费及佣金的现金 1,307,388 2,154,899 1,896,787 1,555,959



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项目 2018 年 1-6 月 2017 年 2016 年 2015 年
支付给职工以及为职工支付的现
375,873 664,365 545,881 668,203

支付的各项税费 317,141 798,722 456,966 456,477
支付其他与经营活动有关的现金 332,846 518,567 1,085,954 323,451
经营活动现金流出小计 16,017,061 18,413,302 22,516,535 12,885,183
经营活动产生的现金流量净额 3,385,387 8,672,704 -826,048 19,102,950
二、投资活动产生的现金流量:
收回投资收到的现金 37,119,088 76,826,355 64,781,990 11,149,836
取得投资收益收到的现金 1,183 2,480 9,400 10,896
处置固定资产、无形资产和其他长
69,149 265,139 55,142 61,225
期资产收回的现金净额
处置子公司及其他营业单位收到
- - - -
的现金净额
收到其他与投资活动有关的现金 - - - -
投资活动现金流入小计 37,189,419 77,094,974 64,846,532 11,221,957
购建固定资产、无形资产和其他长
32,486 188,549 222,410 60,447
期资产支付的现金
投资支付的现金 42,841,810 86,181,364 86,164,487 27,347,100
取得子公司及其他营业单位支付
- - - -
的现金净额
支付其他与投资活动有关的现金 - - - -
投资活动现金流出小计 42,874,296 86,369,912 86,386,897 27,407,547
投资活动产生的现金流量净额 -5,684,877 -9,275,938 -21,540,365 -16,185,589
三、筹资活动产生的现金流量:
吸收投资收到的现金 - - 2,480,000 -
发行债券收到的现金 40,096,820 70,651,023 35,096,949 2,988,499
收到其他与筹资活动有关的现金 - - - -
筹资活动现金流入小计 40,096,820 70,651,023 37,576,949 2,988,499
偿还债务支付的现金 36,440,000 54,870,000 17,850,000 -
分配股利、利润或偿付利息支付的
388,595 438,928 219,060 237,600
现金
支付其他与筹资活动有关的现金 - - - -
筹资活动现金流出小计 36,828,595 55,308,928 18,069,060 237,600
筹资活动产生的现金流量净额 3,268,225 15,342,095 19,507,889 2,750,899
四、汇率变动对现金及现金等价物
5,210 -10,445 24 1,584
的影响
五、现金及现金等价物净增加额 973,945 14,728,416 -2,858,501 5,669,843
加:期初现金及现金等价物余额 23,476,863 8,748,447 11,606,948 5,937,105
六、期末现金及现金等价物余额 24,450,807 23,476,863 8,748,447 11,606,948




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(四)现金流量表补充资料

现金流量表补充资料

单位:千元
项目 2018 年 1-6 月 2017 年 2016 年 2015 年

一、将净利润调节为经营活动现金流量

净利润 603,867 1,137,668 1,033,015 839,589

加:资产减值准备 602,692 903,872 1,011,588 737,737

固定资产折旧、油气资产折耗、生产性
55,161 112,780 75,407 78,206
生物资产折旧

无形资产摊销 3,283 6,543 2,874 1,656

长期待摊费用摊销 11,246 23,709 18,516 15,496

处置固定资产、无形资产和其他长期资
-44,228 -107,645 -53,381 -60,374
产的损失(收益以“-”号填列)

固定资产报废损失(收益以“-”号填列) 288 447 342 -151

公允价值变动损失(收益以“-”号填列) -30,083 21,936 - -

投资损失(收益以“-”号填列) -8,360 -17,099 -38,390 -51,393

递延所得税资产减少(增加以“-”号填
-164,437 -114,472 -171,408 -33,937
列)

递延所得税负债增加(减少以“-”号填
2,037 - - -
列)

经营性应收项目的减少(增加以“-”号填
-12,632,904 -13,996,156 -14,300,637 -9,751,640
列)

经营性应付项目的增加(减少以“-”号填
14,079,369 19,167,270 11,259,052 27,319,844
列)

应付债券利息支出 907,456 1,532,173 333,973 5,277

其他 - 1,678 3,000 2,640

经营活动产生的现金流量净额 3,385,387 8,672,704 -826,048 19,102,950

二、不涉及现金收支的重大投资和筹资

活动

债务转为资本 - - - -

一年内到期的可转换公司债券 - - - -

融资租入固定资产 - - - -

三、现金及现金等价物净变动情况


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项目 2018 年 1-6 月 2017 年 2016 年 2015 年

现金的期末余额 13,819,876 15,424,482 8,748,447 11,436,948

减:现金的期初余额 15,424,482 8,748,447 11,436,948 5,827,105

加:现金等价物的期末余额 10,630,932 8,052,381 - 170,000

减:现金等价物的期初余额 8,052,381 - 170,000 110,000

现金及现金等价物净增加额 973,945 14,728,416 -2,858,501 5,669,843

四、现金和现金等价物的构成

1、现金 13,819,876 15,424,482 8,748,447 11,436,948
其中:库存现金 563,448 559,807 496,909 532,190
可用于支付的存放中央银行款项 4,605,947 2,893,077 701,077 1,080,129
存放同业款项 5,708,449 7,752,106 7,118,659 9,624,628
拆放同业款项 2,942,032 4,219,492 431,803 200,000
2、现金等价物 10,630,932 8,052,381 - 170,000
其中:三个月内到期的买入返售金融资
10,630,932 8,052,381 - 170,000

3、期末现金及现金等价物余额 24,450,807 23,476,863 8,748,447 11,606,948




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(五)所有者权益变动表

2018 年 1-6 月所有者权益变动表
单位:千元
2018 年 6 月末
项目 其他权益工具 其他综合
股本 资本公积 减:库存股 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 所有者权益合计
优先股 永续债 收益

一、上年年末余额 3,294,800 - - 2,220,840 - -163,712 1,091,693 2,169,619 1,341,591 9,954,831
加:会计政策变更 - - - - - - - - - -
前期差错更正 - - - - - - - - - -
其他 - - - - - - - - - -
二、本年年初余额 3,294,800 - - 2,220,840 - -163,712 1,091,693 2,169,619 1,341,591 9,954,831
三、本年增减变动金
额(减少以“-”号填 - - - - - 102,513 113,767 - 160,620 376,900
列)
(一)综合收益总额 - - - - - 102,513 - - 603,867 706,380
(二)所有者投入和
- - - - - - - - - -
减少资本
1.所有者投入资本 - - - - - - - - - -
2.股份支付计入所有
- - - - - - - - - -
者权益的金额
3.其他 - - - - - - - - - -
(三)利润分配 - - - - - - 113,767 - -443,247 -329,480




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2018 年 6 月末
项目 其他权益工具 其他综合
股本 资本公积 减:库存股 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 所有者权益合计
优先股 永续债 收益

1.提取盈余公积 - - - - - - 113,767 - -113,767 -
2.提取一般风险准备 - - - - - - - - - -
3.对所有者(或股东)
- - - - - - - - - -
的分配
4.其他 - - - - - - - - -329,480 -329,480
(四)所有者权益内
- - - - - - - - - -
部结转
1.资本公积转增资本
- - - - - - - - - -
(或股本)
2.盈余公积转增资本
- - - - - - - - - -
(或股本)
3.盈余公积弥补亏损 - - - - - - - - - -
4.一般风险准备弥补
- - - - - - - - - -
亏损
5.其他 - - - - - - - - - -
(五)其他 - - - - - - - - - -
1.其他 - - - - - - - - - -
四、本年年末余额 3,294,800 - - 2,220,840 - -61,198 1,205,460 2,169,619 1,502,211 10,331,731




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2017 年所有者权益变动表
单位:千元
2017 年
项目 其他权益工具 其他综合
股本 资本公积 减:库存股 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 所有者权益合计
优先股 永续债 收益

一、上年年末余额 3,294,800 - - 2,220,840 - -27,539 874,625 1,351,319 1,600,042 9,314,086
加:会计政策变更 - - - - - - - - - -
前期差错更正 - - - - - - - - - -
其他 - - - - - - - - - -
二、本年年初余额 3,294,800 - - 2,220,840 - -27,539 874,625 1,351,319 1,600,042 9,314,086
三、本年增减变动金
额(减少以“-”号填 - - - - - -136,173 217,068 818,301 -258,451 640,745
列)
(一)综合收益总额 - - - - - -136,173 - - 1,137,668 1,001,495
(二)所有者投入和
- - - - - - - - - -
减少资本
1.所有者投入资本 - - - - - - -
2.股份支付计入所有
- - - - - - -
者权益的金额
3.其他 - - - -
(三)利润分配 - - - - - - 217,068 816,622 -1,396,119 -362,428
1.提取盈余公积 - - - - - - 217,068 - -217,068 -
2.提取一般风险准备 - - - - - - - 816,622 -816,622 -




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2017 年
项目 其他权益工具 其他综合
股本 资本公积 减:库存股 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 所有者权益合计
优先股 永续债 收益
3.对所有者(或股东)
- - - - - - - - -362,428 -362,428
的分配
4.其他 - - - - - - - - - -
(四)所有者权益内
- - - - - - - - - -
部结转
1.资本公积转增资本
- - - - - - - - - -
(或股本)
2.盈余公积转增资本
- - - - - - - - - -
(或股本)
3.盈余公积弥补亏损 - - - - - - - - - -
4.一般风险准备弥补
- - - - - - - - - -
亏损
5.其他 - - - - - - - - - -
(五)其他 - - - - - - - 1,678 - 1,678
1.其他 - - - - - - - 1,678 - 1,678
四、本年年末余额 3,294,800 - - 2,220,840 - -163,712 1,091,693 2,169,619 1,341,591 9,954,831




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2016 年所有者权益变动表

单位:千元
2016 年
项目 其他权益工具 其他综合
股本 资本公积 减:库存股 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 所有者权益合计
优先股 永续债 收益

一、上年年末余额 2,376,000 - - 540,840 - 57,169 689,804 1,144,522 1,217,003 6,025,338
加:会计政策变更 - - - - - - - - - -
前期差错更正 - - - - - - - - - -
其他 - - - - - - - - - -
二、本年年初余额 2,376,000 - - 540,840 - 57,169 689,804 1,144,522 1,217,003 6,025,338
三、本年增减变动金
额(减少以“-”号填 918,800 - - 1,680,000 - -84,707 184,820 206,797 383,038 3,288,748
列)
(一)综合收益总额 - - - - - -84,707 - - 1,033,015 948,308
(二)所有者投入和
800,000 - - 1,680,000 - - - - - 2,480,000
减少资本
1.所有者投入资本 800,000 - - 1,680,000 - - - - - 2,480,000
2.股份支付计入所有
- - - - - - - - - -
者权益的金额
3.其他 - - - - - - - - - -
(三)利润分配 118,800 - - - - - 184,820 203,797 -649,977 -142,560
1.提取盈余公积 - - - - - - 184,820 - -184,820 -
2.提取一般风险准备 - - - - - - - 203,797 -203,797 -




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2016 年
项目 其他权益工具 其他综合
股本 资本公积 减:库存股 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 所有者权益合计
优先股 永续债 收益
3.对所有者(或股东)
118,800 - - - - - - - -261,360 -142,560
的分配
4.其他 - - - - - - - - - -
(四)所有者权益内
- - - - - - - - - -
部结转
1.资本公积转增资本
- - - - - - - - - -
(或股本)
2.盈余公积转增资本
- - - - - - - - - -
(或股本)
3.盈余公积弥补亏损 - - - - - - - - - -
4.一般风险准备弥补
- - - - - - - - - -
亏损
5.其他 - - - - - - - - - -
(五)其他 - - - - - - - 3,000 - -
1.其他 - - - - - - - 3,000 - -
四、本年年末余额 3,294,800 - - 2,220,840 - -27,539 874,625 1,351,319 1,600,042 9,314,086




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2015 年所有者权益变动表

单位:千元
2015 年
项目 其他权益工具 其他综合 一般风险准
股本 资本公积 减:库存股 盈余公积 未分配利润 所有者权益合计
优先股 永续债 收益 备

一、上年年末余额 2,376,000 - - 540,840 - 20,461 519,684 926,478 1,000,539 5,384,001
加:会计政策变更 - - - - - - - - - -
前期差错更正 - - - - - - - - - -
其他 - - - - - - - - - -
二、本年年初余额 2,376,000 - - 540,840 - 20,461 519,684 926,478 1,000,539 5,384,001
三、本年增减变动金额
- - - - - 36,708 170,120 218,044 216,465 641,337
(减少以“-”号填列)
(一)综合收益总额 - - - - - 36,708 - - 839,589 876,297
(二)所有者投入和减少
- - - - - - - - - -
资本
1.所有者投入资本 - - - - - - - - - -
2.股份支付计入所有者
- - - - - - - - - -
权益的金额
3.其他 - - - - - - - - - -
(三)利润分配 - - - - - - 170,120 215,404 -623,124 -237,600
1.提取盈余公积 - - - - - - 170,120 - -170,120 -
2.提取一般风险准备 - - - - - - - 215,404 -215,404 -
3.对所有者(或股东) - - - - - - - - -237,600 -237,600




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2015 年
项目 其他权益工具 其他综合 一般风险准
股本 资本公积 减:库存股 盈余公积 未分配利润 所有者权益合计
优先股 永续债 收益 备
的分配

4.其他 - - - - - - - - - -
(四)所有者权益内部结
- - - - - - - - - -

1.资本公积转增资本(或
- - - - - - - - - -
股本)
2.盈余公积转增资本(或
- - - - - - - - - -
股本)
3.盈余公积弥补亏损 - - - - - - - - - -
4.一般风险准备弥补亏
- - - - - - - - - -

5.其他 - - - - - - - - - -
(五)其他 - - - - - - - 2,640 - 2,640
1.其他 - - - - - - - 2,640 - 2,640

四、本年年末余额 2,376,000 - - 540,840 - 57,169 689,804 1,144,522 1,217,003 6,025,338




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二、财务报表的编制基础

1、本公司编制的财务报表包括 2015 年 12 月 31 日、2016 年 12 月 31 日、
2017 年 12 月 31 日及 2018 年 6 月 30 日的资产负债表,2015 年度、2016 年度、
2017 年度及 2018 年 1-6 月的利润表、现金流量表、所有者权益变动表以及相关
财务报表附注。

2、本公司以持续经营为基础,根据实际发生的交易和事项,按照财政部颁
布的《企业会计准则——基本准则》和具体会计准则、企业会计准则应用指南、
企业会计准则解释及其他相关规定(以下合称“企业会计准则”)的规定编制财务
报表。

本公司自本报告期末至少 12 个月内具备持续经营能力,无影响持续经营能
力的重大事项。

3、本公司拟申请首次公开发行人民币普通股并上市,因而编制本财务报表。
本财务报表附注的披露同时也遵照了中国证券监督管理委员会制定的《公开发
行证券的公司信息披露编报规则第 15 号——财务报告的一般规定》(2014 年修
订)、《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 26 号—商业银行信息披露特别
规定》(2014 年修订)。


三、遵循企业会计准则的声明

本公司 2015 年度、2016 年度、2017 年度及 2018 年 1-6 月的财务报表及相
关财务报表附注符合企业会计准则的要求,真实、完整的反映了本公司 2015 年
12 月 31 日、2016 年 12 月 31 日、2017 年 12 月 31 日及 2018 年 6 月 30 日的财
务状况,2015 年度、2016 年度、2017 年度及 2018 年 1-6 月的经营成果和现金
流量等有关信息。

本公司的财务报表及相关财务报表附注同时在重大方面符合中国证券监督
管理委员会颁发的有关拟上市公司财务报表披露的相关规定。


四、主要会计政策及会计估计


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(一)会计期间

本公司会计年度自公历 1 月 1 日起至 12 月 31 日止。


(二)记账本位币

本公司以人民币为记账本位币。


(三)现金及现金等价物的确定标准

现金及现金等价物包括库存现金、可随时用于支付的存款,以及持有的期
限短、流动性强、易于转换为已知金额现金、价值变动风险很小的货币性资产。


(四)外币业务和外币报表折算

1、外币业务

本公司外币交易按交易发生日的即期汇率将外币金额折算为人民币金额。
于资产负债表日,外币货币性项目采用资产负债表日的即期汇率折算为人民币,
所产生的折算差额除了为购建或生产符合资本化条件的资产而借入的外币专门
借款产生的汇兑差额按资本化的原则处理外,均计入当期损益。

2、外币财务报表折算

资产负债表中的资产和负债项目,采用资产负债表日的即期汇率折算;所
有者权益项目除“未分配利润”项目外,其他项目采用发生时的即期汇率折算。利
润表中的收入和费用项目,采用交易发生日的即期汇率折算。


(五)金融工具

1、金融资产

(1)金融资产的分类、确认和计量

本公司按投资目的和经济实质对拥有的金融资产分类为:以公允价值计量
且其变动计入当期损益的金融资产、持有至到期投资、贷款及应收款项类金融
资产及可供出售金融资产。


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以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产,包括交易性金融资产
和在初始确认时指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产。本
公司将满足下列条件之一的金融资产归类为交易性金融资产:取得该金融资产
的目的是为了在短期内出售;属于进行集中管理的可辨认金融工具组合的一部
分,且有客观证据表明本公司近期采用短期获利方式对该组合进行管理;属于
衍生工具,但是,被指定且为有效套期工具的衍生工具、属于财务担保合同的
衍生工具、与在活跃市场中没有报价且其公允价值不能可靠计量的权益工具投
资挂钩并须通过交付该权益工具结算的衍生工具除外。本公司将只有符合下列
条件之一的金融工具,才可在初始确认时指定为以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融资产:该指定可以消除或明显减少由于该金融工具的计量基础
不同所导致的相关利得或损失在确认或计量方面不一致的情况;本公司风险管
理或投资策略的正式书面文件已载明,该金融工具组合以公允价值为基础进行
管理、评价并向关键管理人员报告;包含一项或多项嵌入衍生工具的混合工具,
除非嵌入衍生工具对混合工具的现金流量没有重大改变,或所嵌入的衍生工具
明显不应当从相关混合工具中分拆;包含需要分拆但无法在取得时或后续的资
产负债表日对其进行单独计量的嵌入衍生工具的混合工具。本公司指定的该类
金融资产主要包括短期持有的股票投资。对此类金融资产,采用公允价值进行
后续计量。公允价值变动计入公允价值变动损益;在资产持有期间所取得的利
息或现金股利,确认为投资收益;处置时,其公允价值与初始入账金额之间的
差额确认为投资损益,同时调整公允价值变动损益。

持有至到期投资,是指到期日固定、回收金额固定或可确定,且本公司有
明确意图和能力持有至到期的非衍生金融资产。持有至到期投资采用实际利率
法,按照摊余成本进行后续计量,其摊销或减值以及终止确认产生的利得或损
失,均计入当期损益。

贷款及应收款项,是指在活跃市场中没有报价,回收金额固定或可确定的
非衍生金融资产。采用实际利率法,按照摊余成本进行后续计量,其摊销或减
值以及终止确认产生的利得或损失,均计入当期损益。

可供出售金融资产,是指初始确认时即被指定为可供出售的非衍生金融资


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产,以及未被划分为其他类的金融资产。这类资产中,在活跃市场中没有报价
且其公允价值不能可靠计量的权益工具投资以及与该权益工具挂钩并须通过交
付该权益工具结算的衍生金融资产,按成本进行后续计量;其他存在活跃市场
报价或虽没有活跃市场报价但公允价值能够可靠计量的,按公允价值计量,公
允价值变动计入其他综合收益。对于此类金融资产采用公允价值进行后续计量,
除减值损失及外币货币性金融资产形成的汇兑损益外,可供出售金融资产公允
价值变动直接计入股东权益,待该金融资产终止确认时,原直接计入权益的公
允价值变动累计额转入当期损益。可供出售债务工具投资在持有期间按实际利
率法计算的利息,以及被投资单位宣告发放的与可供出售权益工具投资相关的
现金股利,作为投资收益计入当期损益。对于在活跃市场中没有报价且其公允
价值不能可靠计量的权益工具投资,按成本计量。

(2)金融资产转移的确认依据和计量方法

金融资产满足下列条件之一的,予以终止确认:①收取该金融资产现金流
量的合同权利终止;②该金融资产已转移,且本公司将金融资产所有权上几乎
所有的风险和报酬转移给转入方;③该金融资产已转移,虽然本公司既没有转
移也没有保留金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬,但是放弃了对该金融
资产控制。

企业既没有转移也没有保留金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬,且
未放弃对该金融资产控制的,则按照其继续涉入所转移金融资产的程度确认有
关金融资产,并相应确认有关负债。

金融资产整体转移满足终止确认条件的,将所转移金融资产的账面价值,
与因转移而收到的对价及原计入其他综合收益的公允价值变动累计额之和的差
额计入当期损益。

金融资产部分转移满足终止确认条件的,将所转移金融资产整体的账面价
值,在终止确认部分和未终止确认部分之间,按照各自的相对公允价值进行分
摊,并将因转移而收到的对价及应分摊至终止确认部分的原计入其他综合收益
的公允价值变动累计额之和,与分摊的前述账面金额的差额计入当期损益。



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(3)金融资产减值的测试方法及会计处理方法

除以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产外,本公司于资产负
债表日对其他金融资产的账面价值进行检查,如果有客观证据表明某项金融资
产发生减值的,计提减值准备。

当可供出售金融资产发生减值,原直接计入所有者权益的因公允价值下降
形成的累计损失予以转出并计入减值损失。对已确认减值损失的可供出售债务
工具投资,在期后公允价值上升且客观上与确认原减值损失后发生的事项有关
的,原确认的减值损失予以转回并计入当期损益。对已确认减值损失的可供出
售权益工具投资,期后公允价值上升直接计入所有者权益。

除以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产外,本公司于资产负
债表日对金融资产的账面价值进行检查,如果有客观证据表明某项金融资产发
生减值的,计提减值准备。

金融资产发生减值的客观证据,包括关注到的下列与可观察数据相关的各
项损失事件:

发行方或债务人发生严重财务困难;

债务人违反了合同条款,如偿付利息或本金发生违约或逾期等;

本公司出于经济或法律等方面因素的考虑,对发生财务困难的债务人作出
让步;

债务人很可能倒闭或进行其他财务重组;

因发行方发生重大财务困难,该金融资产无法在活跃市场继续交易;

无法辨认一组金融资产中的某项资产的现金流量是否已经减少,但根据公
开的数据对其进行总体评估后发现,该组金融资产自初始确认以来的预计未来
现金流量确已减少且可计量;

权益工具发行人经营所处的技术、市场、经济或法律环境等发生重大不利
变化,使权益工具投资人可能无法收回投资成本;



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权益工具投资的公允价值发生严重或非暂时性下跌;

其他表明金融资产发生减值的客观证据。

①可供出售金融资产的减值准备:

期末如果可供出售金融资产的公允价值发生严重下降,或在综合考虑各种
相关因素后,预期这种下降趋势属于非暂时性的,就认定其已发生减值,将原
直接计入所有者权益的公允价值下降形成的累计损失一并转出,确认减值损失。

对于已确认减值损失的可供出售债务工具,在随后的会计期间公允价值已
上升且客观上与原减值损失确认后发生的事项有关的,原确认的减值损失予以
转回,计入当期损益。

可供出售权益工具投资发生的减值损失,不通过损益转回。

表明可供出售权益工具投资发生减值的客观证据包括权益工具投资的公允
价值发生严重或非暂时性下跌。本公司于资产负债表日对各项可供出售权益工
具投资单独进行检查,若该权益工具投资于资产负债表日的公允价值低于其初
始投资成本超过 50%(含 50%)或低于其初始投资成本持续时间超过一年(含
一年)的,则表明其发生减值;若该权益工具投资于资产负债表日的公允价值
低于其初始投资成本超过 20%(含 20%)但尚未达到 50%的,本公司会综合考
虑其他相关因素诸如价格波动率等,判断该权益工具投资是否发生减值。本公
司以加权平均法计算可供出售权益工具投资的初始投资成本。

②以摊余成本计量的金融资产:

以摊余成本计量的金融资产发生减值时,本公司将该金融资产的账面价值
减记至预计未来现金流量(不包括尚未发生的未来信用损失)现值,减记的金
额确认为资产减值损失,计入当期损益。预计未来现金流量现值按照该金融资
产的原实际利率折现确定。原实际利率是初始确认该金融资产时计算确定的实
际利率。对于以浮动利率计息的金融资产,在计算未来现金流量现值时采用合
同规定的现行实际利率作为折现率。

带有担保物的金融资产(无论该担保物是否将被收回)的未来现金流现值


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时,已将担保物价值及取得和出售担保物发生的费用考虑在内。本公司在实际
操作中,也会用观察到的市场价格确定金融资产的公允价值,并以此为基础确
定减值损失。

本公司首先对单项金额重大的金融资产单独进行减值测试,如有客观证据
表明其已发生减值,则确认减值损失,计入资产减值损失。本公司将单项金额
不重大的金融资产或单独测试未发生减值的金融资产包括在具有类似信用风险
特征的金融资产组合中进行减值测试。

在以组合方式进行减值评估时,本公司基于类似信用风险特征对金融资产
进行分组。这些信用风险特征表明了债务人按照该等金融资产的合同条款偿还
所有到期金额的能力,与被评估资产的预计未来现金流量相关。

对一组金融资产的未来现金流进行减值组合评估测算时,以该组金融资产
的合同现金流以及与该组金融资产具有类似信用风险特征的资产的历史损失经
验为基础。为反映该组金融资产的实际状况,以上历史损失经验将根据当期数
据进行调整,包括反映在历史损失期间不存在的现实情况;及从历史损失经验
数据中剔除那些本期已不存在事项的影响。

对金融资产组合的未来现金流变化的估计已反映相关的可观察到的各期数
据的变化并与该变化方向保持一致。为减少预期损失和实际发生的损失之间的
差异,本公司定期审阅预计未来现金流的理论和假设。

当某金融资产无法收回时,在完成所有必要程序及确定损失金额后,对该
贷款进行核销,冲减相应的贷款损失准备。核销后又收回的贷款金额,抵减资
产减值损失,计入当期损益。

如有客观证据表明该金融资产价值已恢复,且客观上与确认该损失后发生
的事项有关(如债务人的信用评级已提高等),原确认的减值准备通过调整减值
准备金予以转回,计入当期损益。转回后的账面价值不超过假定不计提减值准
备情况下该金融资产在转回日的摊余成本。

③以成本计量的金融资产

如果有客观证据表明该金融资产发生减值,将该金融资产的账面价值,与

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按照类似金融资产当时市场收益率对未来现金流量折现确定的现值之间的差
额,确认为减值损失,计入当期损益。发生的减值损失一经确认,不再转回。

④减值转回和贷款核销

贷款和应收款项以及持有至到期投资确认减值损失后,如有客观证据表明
该金融资产价值已恢复,且客观上与确认该损失后发生的事项有关,原确认的
减值损失将予以转回,计入当期损益。该转回后的账面价值不超过假定不计提
减值准备情况下该金融资产在转回日的摊余成本。

当本公司已经进行了所有必要的法律或其他程序后,贷款仍然不可收回时,
本公司将决定核销贷款及冲销相应的损失准备。如在期后本公司收回已核销的
贷款,则收回金额冲减减值损失,计入当期损益。

2、金融负债

(1)金融负债的分类、确认和计量

本公司的金融负债于初始确认时分类为以公允价值计量且其变动计入当期
损益的金融负债和其他金融负债。

以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债,包括交易性金融负债
和初始确认时指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债,(相关
分类依据参照金融资产分类依据进行披露)。按照公允价值进行后续计量,公允
价值变动形成的利得或损失以及与该金融负债相关的股利和利息支出计入当期
损益。

其他金融负债。采用实际利率法,按照摊余成本进行后续计量。金融工具
存在活跃市场的,活跃市场中的市场报价用于确定其公允价值。在活跃市场上,
本公司已持有的金融资产或拟承担的金融负债以现行出价作为相应资产或负债
的公允价值;本公司拟购入的金融资产或已承担的金融负债以现行要价作为相
应资产或负债的公允价值。金融资产或金融负债没有现行出价和要价的,但最
近交易日后经济环境没有发生重大变化的,则采用最近交易的市场报价确定该
金融资产或金融负债的公允价值。最近交易日后经济环境发生了重大变化时,
参考类似金融资产或金融负债的现行价格或利率,调整最近交易的市场报价,

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以确定该金融资产或金融负债的公允价值。本公司有足够的证据表明最近交易
的市场报价不是公允价值的,对最近交易的市场报价作出适当调整,以确定该
金融资产或金融负债的公允价值。

(2)金融负债终止确认条件

当金融负债的现时义务全部或部分已经解除时,终止确认该金融负债或义
务已解除的部分。本公司与债权人之间签订协议,以承担新金融负债方式替换
现存金融负债,且新金融负债与现存金融负债的合同条款实质上不同的,终止
确认现存金融负债,并同时确认新金融负债。本公司对现存金融负债全部或部
分的合同条款作出实质性修改的,终止确认现存金融负债或其一部分,同时将
修改条款后的金融负债确认为一项新金融负债。终止确认部分的账面价值与支
付的对价之间的差额,计入当期损益。

本公司若回购部分金融负债的,在回购日按照继续确认部分与终止确认部
分的相对公允价值,将该金融负债整体的账面价值进行分配。分配给终止确认
部分的账面价值与支付的对价(包括转出的非现金资产或承担的新金融负债)
之间的差额,计入当期损益。


(六)买入返售及卖出回购金融资产

买入返售交易为买入资产时已协议于约定日以协定价格出售相同之资产,
买入的资产不予以确认,对交易对手的债权在“买入返售金融资产”中列示。卖出
回购交易为卖出资产时已协议于约定日回购相同之资产,卖出的资产不予以终
止确认,对交易对手的债务在“卖出回购金融资产款”中列示。买入返售协议中所
赚取之利息收入及卖出回购协议须支付之利息支出在协议期间按实际利率法确
认为利息收入及利息支出。实际利率与合同约定利率差异较小的,按合同约定
利率计算利息收支。


(七)长期股权投资

1、长期股权投资初始投资成本的确定

(1)企业合并形成的长期股权投资


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①通过同一控制下企业合并取得的长期股权投资,本公司以支付现金、转
让非现金资产、发生或承担债务或发行权益性证券作为合并对价的,在合并日
按照取得被合并方所有者权益在最终控制方合并财务报表中的账面价值的份额
作为其初始投资成本。长期股权投资的初始投资成本与支付的现金、转让的非
现金资产、所发生或承担的债务账面价值或发行股份面值总额之间的差额,计
入资本公积(股本溢价或资本溢价);资本公积(股本溢价或资本溢价)不足冲
减的,调整留存收益。

②通过非同一控制下企业合并取得的长期股权投资,本公司按照确定的企业

合并成本作为长期股权投资的初始投资成本。企业合并成本为购买方在购买日
为取得对被购买方的控制权而付出的资产、发生或承担的负债以及发行的权益
性证券的公允价值,其公允价值与账面价值的差额计入当期损益。

(2)除企业合并形成的长期股权投资以外,其他方式取得的长期股权投资,
按照下列规定确定其初始投资成本:

①通过支付现金取得的长期股权投资,按照实际支付的购买价款作为初始
投资成本。初始投资成本包括与取得长期股权投资直接相关的费用、税金及其
他必要支出。

②通过发行的权益性证券(权益性工具)等方式取得的长期股权投资,按
照所发行权益性证券(权益性工具)公允价值作为其初始投资成本。如有确凿
证据表明,取得的长期股权投资的公允价值比所发行权益性证券(权益性工具)
的公允价值更加可靠的,以投资者投入的长期股权投资的公允价值为基础确定
其初始投资成本。与发行权益性证券(权益性工具)直接相关费用,包括手续
费、佣金等,冲减发行溢价,溢价不足冲减的,依次冲减盈余公积和未分配利
润。通过发行债务性证券(债务性工具)取得的长期股权投资,比照通过发行
权益性证券(权益性工具)处理。

③通过债务重组方式取得的长期股权投资,本公司以债权转为股权所享有
股份的公允价值作为其初始投资成本。

④通过非货币性资产交换方式取得的长期股权投资,在非货币性资产交换


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具有商业实质和换入资产或换出资产的公允价值能够可靠计量的情况下,本公
司以换出资产的公允价值为基础确定其初始投资成本,除非有确凿证据表明换
入资产的公允价值更加可靠;不满足上述条件的,本公司以换出资产的账面价
值和应支付的相关税费作为换入长期股权投资的初始投资成本。

本公司发生的与取得长期股权投资直接相关的费用、税金及其他必要支出,
计入长期股权投资的初始投资成本。

本公司无论以何种方式取得长期股权投资,实际支付的价款或对价中包含
的已宣告但尚未发放的现金股利或利润,作为应收股利单独核算,不构成长期
股权投资的成本。

2、长期股权投资的后续计量及损益确认方法

(1)采用成本法核算的长期股权投资

①本公司对被投资单位能够实施控制的长期股权投资,即对子公司投资,
采用成本法核算。

②采用成本法核算的长期股权投资,除取得投资时实际支付的价款或对价
中包含的已宣告但尚未发放的现金股利或利润外,本公司不分是否属于投资前
和投资后被投资单位实现的净利润,均按照应享有被投资单位宣告发放的现金
股利或利润确认投资收益。

(2)采用权益法核算的长期股权投资

①本公司对被投资单位具有共同控制的合营企业或重大影响的联营企业,
采用权益法核算。

②采用权益法核算的长期股权投资,对于初始投资成本大于投资时应享有
被投资单位可辨认净资产公允价值份额的,不调整长期股权投资的初始投资成
本;初始投资成本小于投资时应享有被投资单位可辨认净资产公允价值份额的,
其差额计入当期损益,同时调整长期股权投资的初始投资成本。

③取得长期股权投资后,本公司按照应享有或应分担的被投资单位实现的
净损益和其他综合收益的份额,分别确认投资损益和其他综合收益,同时调整


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长期股权投资的账面价值。在确认应享有或应分担被投资单位的净损益时,以
取得投资时被投资单位可辨认净资产的公允价值为基础,对被投资单位账面净
利润经过调整后计算确定。但是,本公司对无法合理确定取得投资时被投资单
位各项可辨认资产公允价值的、投资时被投资单位可辨认资产的公允价值与其
账面价值之间的差额较小的或是其他原因导致无法取得被投资单位有关资料
的,直接以被投资单位的账面净损益为基础计算确认投资损益。本公司按照被
投资单位宣告分派的现金股利或利润计算应享有的部分,相应减少长期股权投
资的账面价值。本公司对被投资单位除净损益、其他综合收益以及利润分配以
外的所有者权益的其他变动,调整长期股权投资的账面价值并计入所有者权益。

本公司在确认由联营企业及合营企业投资产生的投资收益时,对本公司与
联营企业及合营企业之间发生的未实现内部交易收益按照持股比例计算归属于
本公司的部分予以抵消,并在此基础上确认投资损益。本公司与被投资单位发
生的内部交易损失属于资产减值损失的,全额予以确认。本公司对于纳入合并
范围的子公司与其联营企业及合营企业之间发生的未实现内部交易损益,也按
照上述原则进行抵消,并在此基础上确认投资损益。

在确认应分担被投资单位发生的净亏损时,按照下列顺序进行处理:首先
冲减长期股权投资的账面价值;如果长期股权投资的账面价值不足以冲减的,
则以其他实质上构成对被投资单位净投资的长期权益的账面价值为限继续确认
投资损失,冲减长期应收款的账面价值;经过上述处理,按照投资合同或协议
约定本公司仍承担额外损失义务的,按照预计承担的义务确认预计负债,计入
当期投资损失。被投资单位以后期间实现盈利的,本公司扣除未确认的亏损分
担额后,按照与上述相反的顺序处理,减记已确认预计负债的账面金额、恢复
其他实质上构成对被投资单位净投资的长期权益和长期股权投资的账面价值,
同时确认投资收益。

3、确定对被投资单位具有共同控制、重大影响的依据

(1)确定对被投资单位具有共同控制的依据

共同控制,是指按照相关约定对某项安排所共有的控制,并且该安排的相
关活动必须经过分享控制权的参与方一致同意后才能决策。某项安排的相关活

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动通常包括商品或劳务的销售和购买、金融资产的管理、资产的购买和处置、
研究开发活动以及融资活动等。合营企业,是本公司仅对某项安排的净资产享
有权利的合营安排。合营方享有某项安排相关资产且承担相关债务的合营安排
是共同经营,而不是合营企业。

(2)确定对被投资单位具有重大影响的依据

重大影响,是指对被投资单位的财务和经营政策有参与决策的权力,但并
不能够控制或者与其他方一起共同控制这些政策的制定。本公司能够对被投资
单位施加重大影响的,被投资单位为其联营企业。

4、长期股权投资减值测试方法及减值准备计提方法

本公司按照长期股权投资项目计提减值准备。

(1)本公司对子公司、合营企业和联营企业的长期股权投资,其可收回金
额根据长期股权投资的公允价值减去处置费用后的净额与其预计未来现金流量
的现值两者之间较高者确定。可收回金额的计量结果表明,长期股权投资的可
收回金额低于其账面价值的,将长期股权投资的账面价值减记至可收回金额,
减记的金额确认为资产减值损失,计入当期损益,同时计提相应的长期股权投
资减值准备。

(2)因企业合并形成的商誉,无论是否存在减值迹象,每年都进行减值测
试。长期股权投资减值损失一经确认,在以后会计期间不再转回。


(八)固定资产

1、固定资产的确认条件

固定资产是指为提供劳务、出租或经营管理而持有的,使用寿命超过一个
会计年度的有形资产。固定资产在同时满足下列条件时予以确认:

①与该固定资产有关的经济利益很可能流入本公司;

②该固定资产的成本能够可靠地计量。

2、固定资产折旧


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①除已提足折旧仍继续使用的固定资产以外,本公司对所有固定资产计提
折旧。

②本公司固定资产从其达到预定可使用状态的次月起采用年限平均法计提
折旧,并按照固定资产类别、预计使用寿命和预计净残值率计算确定折旧率和
折旧额,并根据用途分别计入相关资产的成本或当期损益。

③固定资产类别、预计使用年限、预计净残值率和年折旧率列示如下:
固定资产类别 折旧年限(年) 净残值率(%) 年折旧率(%)
房屋及建筑物 20 0-5 4.75-5
运输工具 4 0-5 23.75-25
电子设备 3-10 0-5 9.5-33.33
机器设备 4-10 0-5 9.5-25
其他 3-10 0-5 9.5-33.33


已计提减值准备的固定资产在计提折旧时,本公司按照该项固定资产的账
面价值、预计净残值和尚可使用寿命重新计算确定折旧率和折旧额。

资产负债表日,本公司复核固定资产的预计使用寿命、预计净残值率和折
旧方法,如有变更,作为会计估计变更处理。


(九)在建工程

在建工程按实际发生的成本计量。成本包括建筑费用及其他直接费用以及
在资产达到预定可使用状态之前所发生的符合资本化条件的借款费用。当所建
工程项目达到预定可使用状态时,转入固定资产核算;尚未办理竣工决算的,
按估计价值转账,待办理竣工决算手续后再作调整。若在建工程的可收回金额
低于其账面价值,则将账面价值减记至可收回金额。若在建工程的可收回金额
进行估计的,以该在建工程所属的资产组为基础确定资产组的可收回金额。


(十)无形资产

1、无形资产的计价方法

①公司取得无形资产时按成本进行初始计量;

外购无形资产的成本,包括购买价款、相关税费以及直接归属于使该项资

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产达到预定用途所发生的其他支出。购买无形资产的价款超过正常信用条件延
期支付,实质上具有融资性质的,无形资产的成本以购买价款的现值为基础确
定。

债务重组取得债务人用以抵债的无形资产,以该无形资产的公允价值为基
础确定其入账价值,并将重组债务的账面价值与该用以抵债的无形资产公允价
值之间的差额,计入当期损益;

在非货币性资产交换具备商业实质且换入资产或换出资产的公允价值能够
可靠计量的前提下,非货币性资产交换换入的无形资产以换出资产的公允价值
为基础确定其入账价值,除非有确凿证据表明换入资产的公允价值更加可靠;
不满足上述前提的非货币性资产交换,以换出资产的账面价值和应支付的相关
税费作为换入无形资产的成本,不确认损益。

②后续计量

在取得无形资产时分析判断其使用寿命。

对于使用寿命有限的无形资产,在为企业带来经济利益的期限内按直线法
摊销;无法预见无形资产为企业带来经济利益期限的,视为使用寿命不确定的
无形资产,不予摊销。

2、使用寿命有限的无形资产的使用寿命估计情况:
无形资产类别 预计使用寿命 依据
土地使用权 40 年 土地使用权证
软件 10 年 受益期间
其他 10 年 受益期间


每年度终了,对使用寿命有限的无形资产的使用寿命及摊销方法进行复核。

经复核,本年期末无形资产的使用寿命及摊销方法与以前估计未有不同。

3、使用寿命不确定的无形资产的判断依据以及对其使用寿命进行复核的程


每期末,对使用寿命不确定的无形资产的使用寿命进行复核。


(十一)其他资产
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1、抵债资产

抵债资产按取得时的公允价值入账,同时冲销被抵部分的资产账面价值,
包括贷款本金、已确认的表内利息以及其他应收款项,与贷款或应收款项对应
的贷款损失准备、坏账准备等。抵债资产不计提折旧或摊销。抵债资产保管过
程中发生的费用直接计入营业外支出。抵债资产处置时,如果取得的处置收入
大于抵债资产账面价值,其差额计入营业外收入;如果取得的处置收入小于抵
债资产账面价值,其差额计入营业外支出。处置过程中发生的费用,从处置收
入中抵减。

2、长期待摊费用

长期待摊费用是指已经支出但受益期限在 1 年以上(不含 1 年)的各项费
用,以实际发生额入账,按受益期限平均摊销。如果长期待摊费用不能使以后
会计期间受益,则该项目的摊余价值全部计入当期损益。

3、其他应收款

本公司按照其他应收款的项目和对方单位(个人)进行明细核算。本公司
定期分析各项其他应收款项的可收回性,当应收款项的可收回金额低于其账面
价值时,计提资产减值准备,并计入当期损益。


(十二)委托业务

本公司承办委托业务为委托贷款和委托理财业务。委托贷款指由委托人提
供资金,并按照委托人确定的贷款对象、用途、期限和利率,本公司代理发放、
监督、使用和协助收回的贷款。委托理财指接受资产所有者委托,代为经营和
管理资产,以实现委托资产增值或其它特定目标。所有委托业务的风险、损益
和责任由委托人承担,本公司只收取手续费。


(十三)非金融资产减值

长期股权投资、固定资产、在建工程、无形资产等长期资产,于资产负债
表日存在减值迹象的,进行减值测试。减值测试结果表明资产的可收回金额低
于其账面价值的,按其差额计提减值准备并计入减值损失。可收回金额为资产

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的公允价值减去处置费用后的净额与资产预计未来现金流量的现值两者之间的
较高者。资产减值准备按单项资产为基础计算并确认,如果难以对单项资产的
可收回金额进行估计的,以该资产所属的资产组确定资产组的可收回金额。资
产组是能够独立产生现金流入的最小资产组合。


(十四)职工薪酬

职工薪酬包括短期薪酬、离职后福利、辞退福利和其他长期职工福利。

1、短期薪酬

短期薪酬,是指企业预期在职工提供相关服务的年度报告期间结束后十二
个月内将全部予以支付的职工薪酬,因解除与职工的劳动关系给予的补偿除外。

短期薪酬具体包括:职工工资、奖金、津贴和补贴,职工福利费,医疗保
险费、工伤保险费和生育保险费等社会保险费,住房公积金,工会经费和职工
教育经费,短期带薪缺勤,短期利润分享计划,非货币性福利以及其他短期薪
酬。

本公司在职工为其提供服务的会计期间,将实际发生的短期薪酬确认为负
债,并计入当期损益或相关资产成本。

2、离职后福利——设定提存计划

本公司参与的设定提存计划是按照有关规定为职工缴纳的基本养老保险
费、失业保险费、企业年金缴费等。本公司根据在资产负债表日为换取职工在
会计期间提供的服务而应缴存的金额,确认为职工薪酬负债,并计入当期损益
或相关资产成本。

3、辞退福利

辞退福利,是指本公司在职工劳动合同到期之前解除与职工的劳动关系,
或者为鼓励职工自愿接受裁减而给予职工的补偿。在下列两者孰早日确认辞退
福利产生的职工薪酬负债,并计入当期损益:

①企业不能单方面撤回因解除劳动关系计划或裁减建议所提供的辞退福利


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时。

②企业确认与涉及支付辞退福利的重组相关的成本或费用时。

4、其他长期职工福利

其他长期职工福利,是指除短期薪酬、离职后福利和辞退福利以外的其他
所有职工福利。在报告期末,本公司将其他长期职工福利产生的职工薪酬成本
确认为下列组成部分:

①服务成本。

②其他长期职工福利净负债或净资产的利息净额。

③重新计量其他长期职工福利净负债或净资产所产生的变动。

为简化相关会计处理,上述项目的总净额计入当期损益或相关资产成本。


(十五)预计负债

因未决诉讼、重组以及亏损合同等形成的现时义务,其履行很可能导致经
济利益的流出,在该义务的金额能够可靠计量时,确认为预计负债。对于未来
经营亏损,不确认预计负债。预计负债按照履行相关现时义务所需支出的最佳
估计数进行初始计量,并综合考虑与或有事项有关的风险、不确定性和货币时
间价值等因素。货币时间价值影响重大的,通过对相关未来现金流出进行折现
后确定最佳估计数。


(十六)利息收入和支出

除按公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产和负债外,其他生息
资产和负债的利息收入和支出根据权责发生制原则按实际利率法在利润表中确
认。实际利率法是一种计算某项金融资产或负债的摊余成本以及在相关期间分
摊利息收入和利息支出的方法。实际利率是在金融工具预计到期日或某一恰当
较短期限内,将其未来现金流量贴现为账面净额所使用的利率。本公司在估计
未来现金流量时,会考虑金融工具的所有合同条款,但不会考虑未来的信用损
失。计算实际利率会考虑交易成本、折溢价和合同各方之间收付的所有与实际


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利率相关的费用。当实际利率与合同利率差异较小时,直接按合同利率确认。


(十七)手续费和佣金收入

手续费及佣金收入通常在提供相关服务时按权责发生制原则确认。与贷款
承诺相关的佣金及手续费通常按照直线法在承诺期间摊销确认。


(十八)政府补助

1、政府补助的类型

政府补助,是指公司从政府无偿取得的货币性资产或非货币性资产,包括
与资产相关的政府补助和与收益相关的政府补助。

与资产相关的政府补助,是指企业取得的、用于购建或以其他方式形成长
期资产的政府补助。

与收益相关的政府补助,是指除与资产相关的政府补助之外的政府补助。

2、政府补助的确认原则和确认时点

政府补助的确认原则:

(1)公司能够满足政府补助所附条件;

(2)公司能够收到政府补助。

政府补助同时满足上述条件时才能予以确认。

3、政府补助的计量

(1)政府补助为货币性资产的,公司按照收到或应收的金额计量。

(2)政府补助为非货币性资产的,公司按照公允价值计量;公允价值不能
可靠取得的,按照名义金额计量(名义金额为人民币 1 元)。

4、政府补助的会计处理方法

(1)与资产相关的政府补助,在取得时冲减相关资产的账面价值或确认为
递延收益。确认为递延收益的,在相关资产使用寿命内按照合理、系统的方法


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分期计入损益。按照名义金额计量的政府补助,直接计入当期损益。

(2)与收益相关的政府补助,分别下列情况处理:

①用于补偿公司以后期间的相关成本费用或损失的,在取得时确认为递延
收益,并在确认相关成本费用或损失的期间,计入当期损益或冲减相关成本。

②用于补偿公司已发生的相关成本费用或损失的,在取得时直接计入当期
损益或冲减相关成本。

(3)对于同时包含于资产相关部分和与收益相关部分的政府补助,可以区
分的,则分不同部分分别进行会计处理;难以区分的,则整体归类为与收益相
关的政府补助。

(4)与公司日常经营相关的政府补助,按照经济业务实质,计入其他收益
或冲减相关成本费用。与企业日常活动无关的政府补助,计入营业外收支。财
政将贴息资金直接拨付给公司的,公司将对应的贴息冲减相关借款费用。

(5)已确认的政府补助需要退回的,分别下列情况处理:

①初始确认时冲减相关资产账面价值的,调整资产账面价值。

②存在相关递延收益的,冲减相关递延收益账面金额,超出部分计入当期
损益。

③属于其他情况的,直接计入当期损益。


(十九)所得税

本公司对所得税采用资产负债表债务法核算。本公司按所得税适用的税率,
以财务报表中确认的利润总额为基础,并根据现有的税收法规及其解释就免税
收入和不可抵扣的支出作相应的纳税调整后计提应交税金。

资产和负债因会计账面价值和计税基础不同产生的暂时性差额,采用资产
负债表债务法以该暂时性差额为基础确认递延所得税资产或递延所得税负债。
未作为资产和负债确认的项目,按照税法规定可以确定其计税基础的,该计税
基础与其账面价值之间的差额也属于暂时性差异。


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对于可抵扣暂时性差异确认递延所得税资产,以未来期间很可能取得的用
来抵扣可抵扣暂时性差异的应纳税所得额为限。对于能够结转以后年度的可抵
扣亏损和税款抵减,以很可能获得用来抵扣可抵扣亏损和税款抵减的未来应纳
税所得额为限,确认相应的递延所得税资产。

对于应纳税暂时性差异,除特殊情况外,确认递延所得税负债。

不确认递延所得税资产或递延所得税负债的特殊情况包括:商誉的初始确
认;除企业合并以外的发生时既不影响会计利润也不影响应纳税所得额(或可
抵扣亏损)的其他交易或事项。

本公司在每一资产负债表日对递延所得税资产的账面价值进行检查,当未
来不再很可能产生足够纳税所得额用以抵扣部分或全部递延所得税资产时,按
不能转回的部分扣减递延所得税资产。


(二十)或有负债及承兑

或有负债是指由过去的交易或事项引起的可能实现的义务,其存在将由某
些本公司所不能完全控制的未来事项是否发生来确定。或有负债亦可为现时的
义务,其不被确认是由于义务很可能不会引起经济利益的流出或该流出不能可
靠地计量。或有负债仅在财务报表附注中加以披露,只有在该等事项很可能导
致经济利益的流出,且该金额能够可靠计量时才将该事项确认为预计负债。承
兑是指本公司对客户签发的票据作出的付款承诺。本公司认为大部分承兑业务
会在客户付款的同时结清。承兑在表外科目中核算,并作为或有负债及承诺披
露。


(二十一)担保合同

本公司开具下列担保合同:信用证和保函。这些担保合同将使本公司在被
保证方未能履行条款时,向担保合同持有方代为支付款项。担保合同的担保金
额作为表外科目披露。财务担保合同在初始确认时按公允价值计量,不属于指
定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债的财务担保合同,在初
始确认后,按照《企业会计准则第 13 号—或有事项》确定的金额和初始确认金


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额扣除按照《企业会计准则第 14 号—收入》的原则确定的累计摊销额后的余额
之中的较高者进行后续计量。


(二十二)经营租赁

公司租入资产所支付的租赁费,在不扣除免租期的整个租赁期内,按直线
法进行分摊,计入当期费用。公司支付的与租赁交易相关的初始直接费用,计
入当期费用。资产出租方承担了应由公司承担的与租赁相关的费用时,公司将
该部分费用从租金总额中扣除,按扣除后的租金费用在租赁期内分摊,计入当
期费用。

公司出租资产所收取的租赁费,在不扣除免租期的整个租赁期内,按直线
法进行分摊,确认为租赁收入。公司支付的与租赁交易相关的初始直接费用,
计入当期费用。公司承担了应由承租方承担的与租赁相关的费用时,公司将该
部分费用从租金收入总额中扣除,按扣除后的租金费用在租赁期内分配。


(二十三)分部报告

本公司以经营分部为报告分部。经营分部是指该组成部分能够在日常活动
中产生收入、发生费用;管理层能够定期评价该组成部分的经营成果,以决定
向其配置资源;该组成部分的财务状况、经营成果和现金流量等有关会计信息
能够取得。对提供单项或一组相关产品,风险及报酬相似的合并为一个经营分
部。


五、重要会计政策和会计估计的变更

(一)重要会计政策变更
单位:千元

会计政策变更 受影响的报表 影响金额

的内容和原因 项目名称 2018 年 1-6 月 2017 年度 2016 年度 2015 年度

财 会 [2016]22 税金及附加 - - - 12,350

号文 业务及管理费 - - - -12,350

财会[2017]13 资产处置收益 - 107,645 53,381 60,374



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会计政策变更 受影响的报表 影响金额

的内容和原因 项目名称 2018 年 1-6 月 2017 年度 2016 年度 2015 年度

号、财会 营业外收入 - -107,645 -53,381 -61,074
[2017]30 号文
营业外支出 - - - -700

财会[2017]15 其他收益 - 496 - -

号文 营业外收入 - -496 - -


根据 2016 年 12 月财政部发布财会[2016]22 号文的规定,全面试行营业税改
征增值税后,“营业税及附加”科目名称调整为“税金及附加”科目,该科目核算企
业经营活动发生的消费税、城市建设维护税、资源税、教育费附加及房产税、
土地使用税、车船使用税、印花税等相关税费;利润表中的“营业税及附加”项目
调整为“税金及附加”项目。

根据 2017 年 4 月财政部《关于印发《企业会计准则第 42 号——持有待售
的非流动资产、处置组和终止经营》的通知》(财会[2017]13 号文)和 2017 年
12 月财政部《关于修订印发一般企业财务报表格式的通知》,企业出售划分为持
有待售的非流动资产(金融工具、长期股权投资和投资性房地产除外)或处置
组时确认的处置利得或损失,以及处置未划分为持有待售的固定资产、在建工
程、生产性生物资产及无形资产而产生的处置利得或损失在损益类科目新设置
的“资产处置损益”科目的发生额分析填列。本公司将报告期内相关处置利得
或损失由营业外收入、营业外支出重分类至资产处置收益并进行追溯调整。

根据 2017 年 5 月财政部《关于印发修订《企业会计准则第 16 号——政府
补助》的通知》(财会[2017]15 号),企业对 2017 年 1 月 1 日存在的政府补助采
用未来适用法处理,对 2017 年 1 月 1 日至本准则施行日之间新增的政府补助根
据本准则进行调整。本公司 2017 年收到与日常经营活动相关的财政补助已在“其
他收益”项目中反映。

除上述变更外,本公司在本报告期内重要会计政策没有发生变更。


(二)重要会计估计变更

本公司在本报告期内重要会计估计没有发生变更。



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六、税项

(一)主要税种和税率
税种 计税依据 税率
增值税 销项税额-可抵扣进项税额 5%、6%、17%
营业税 营业收入(扣除金融机构往来收入) 3%、5%
城市维护建设税 增值税、营业税 7%
教育费附加 增值税、营业税 5%
企业所得税 应纳税所得额 25%


营业税及附加由本公司及分支机构向其所在地的税务局缴纳。


(二)税收优惠及批文

根据财政部、国家税务总局《关于农村金融有关税收政策的通知》(财税
[2010]4 号)、《关于延长农村金融机构营业税政策执行期限的通知》(财税
[2011]101 号),2009 年 1 月 1 日至 2015 年 12 月 31 日法人机构所在地在县(含
县级市、区、旗)及县以下地区农村商业银行的金融保险业收入减按 3%的税率
征收营业税。根据江苏省地方税务局苏地税规[2013]4 号,自 2013 年 8 月 1 日起
对分支机构所在地设在县(含县级市、区、旗)及县以下地区,但法人机构不
在上述地区的农村合作银行和农村商业银行,对分支机构的金融保险业应税收
入减按 3%税率征收营业税,法人机构金融保险业应税收入仍按 5%税率征收营
业税。

根据财政部、国家税务总局《关于延续并完善支持农村金融发展有关税收
政策的通知》(财税[2014]102 号),自 2014 年 1 月 1 日至 2016 年 6 月 30 日,对
金融机构农户小额贷款的利息收入免征营业税,在计算应纳税所得额时,按 90%
计入收入总额。根据财政部、国家税务总局《关于延续支持农村金融发展有关
税收政策的通知》(财税[2017]44 号),自 2017 年 1 月 1 日至 2019 年 12 月 31
日,对金融机构农户小额贷款的利息收入免征增值税,在计算应纳税所得额时,
按 90%计入收入总额。

根据财政部、国家税务总局《关于支持小微企业融资有关税收政策的通知》
(财税[2017]77 号)规定,自 2017 年 12 月 1 日至 2019 年 12 月 31 日,对金融

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机构向农户、小型企业、微型企业及个体工商户发放小额贷款取得的利息收入,
免征增值税。金融机构应将相关免税证明材料留存备查,单独核算符合免税条
件的小额贷款利息收入,按现行规定向主管税务机构办理纳税申报;未单独核
算的,不得免征增值税。自 2018 年 1 月 1 日至 2020 年 12 月 31 日,对金融机
构与小型企业、微型企业签订的借款合同免征印花税。

根据财政部、国家税务总局《关于金融企业贷款损失准备金企业所得税税
前扣除有关政策的通知》(财税[2015]9 号),自 2014 年 1 月 1 日起至 2018 年 12
月 31 日止金融企业准予当年税前扣除的贷款损失准备金计算公式如下:准予当
年税前扣除的贷款损失准备金=本年末准予提取贷款损失准备金的贷款资产余
额×1%-截至上年末已在税前扣除的贷款损失准备金的余额。

根据《财政部国家税务总局关于全面推开营业税改征增值税试点的通知》
(财税[2016]36 号),本公司自 2016 年 5 月 1 日起由缴纳营业税改为缴纳增值税。


七、分部报告

本行包括公司业务、个人业务和资金业务等三个主要的经营分部:

公司业务分部指为对公客户提供的服务,包括对公贷款、开立票据、贸易
融资、对公存款业务以及汇款业务等。

个人业务分部指为对私客户提供的银行服务,包括零售贷款业务、储蓄存
款业务、信用卡业务及汇款业务等。

资金业务分部包括交易性金融工具、债券投资、回购及返售债券业务、以
及同业拆借业务等。

其他业务分部指除公司业务、个人业务、资金业务以外其它自身不形成可
单独报告的分部。

经营分部间的交易按普通商业条款进行。资金通常在不同经营分部间划拨,
由此产生的资金转移成本在营业收入中披露。资金的利率定价基础以加权平均
融资成本加上一定的利差确定。除此以外,经营分部间无其他重大收入或费用。
各经营分部的资产及负债包括经营性资产及负债,即资产负债表内所有资产及


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负债。


(一)2018 年 6 月末业务分部

单位:千元
2018 年 6 月 30 日/年度
项目 公司业务 个人业务 资金业务 其他 合计
一、营业收入 1,118,823 292,831 476,331 76,011 1,963,997
利息净收入 1,087,366 288,411 424,102 - 1,799,879
其中:分部利息净收入 152,354 195,952 -348,306 - -
手续费及佣金净收入 31,457 4,420 37,577 - 73,454
其他收入 - - 14,652 76,011 90,664
二、营业支出 353,079 92,098 754,920 45,830 1,245,928
三、营业利润 765,744 200,732 -278,589 30,181 718,069
四、资产总额 58,801,080 19,209,847 109,595,254 1,872,808 189,478,989
五、负债总额 65,665,130 49,714,406 62,083,224 1,684,498 179,147,258
六、补充信息
1、折旧和摊销费用 33,293 8,714 14,174 2,262 58,444
2、资本性支出 11,315 2,962 4,817 769 19,863


(二)2017 年业务分部
单位:千元
2017 年 12 月 31 日/年度
项目 公司业务 个人业务 资金业务 其他 合计
一、营业收入 1,989,427 586,842 880,749 165,047 3,622,064
利息净收入 1,942,186 574,850 819,843 1,522 3,338,402
其中:分部利息净收入 170,267 254,662 -424,929 - -
手续费及佣金净收入 47,241 11,992 117,609 - 176,841
其他收入 - - -56,703 163,524 106,821
二、营业支出 1,177,291 364,874 596,465 85,226 2,223,856
三、营业利润 812,136 221,968 284,284 79,820 1,398,209
四、资产总额 53,202,438 17,732,725 98,387,728 1,626,386 170,949,277
五、负债总额 65,722,068 36,457,846 57,528,337 1,286,195 160,994,446
六、补充信息
1、折旧和摊销费用 65,539 19,333 29,015 5,437 119,323
2、资本性支出 214,811 63,365 95,100 17,821 391,097


2017 年度公司业务分部营业利润 8.12 亿元,较 2016 年度的营业利润 5.84


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亿元,增长了 2.29 亿元。具体分析如下:

单位:千元

项目 2017 年度 2016 年度 变动额 变动幅度

一、营业收入 1,989,427 1,952,917 36,510 1.87%

利息净收入 1,942,186 1,831,533 110,653 6.04%

其中:分部利息净收入 170,267 42,046 128,221 304.95%

手续费及佣金净收入 47,241 121,384 -74,143 -61.08%

其他收入 - - - -

二、营业支出 1,177,291 1,369,411 -192,120 -14.03%

三、营业利润 812,136 583,506 228,630 39.18%


2017 年度营业收入 19.89 亿元,较 2016 年度增加 0.37 亿元,同比增加 1.87%,
具体是由于:①分部间净利息收入较 2016 年度增加 1.28 亿元,主要是由于 2017
年度公司存款规模大幅增加导致公司业务的净头寸增加,内部资金结算收入大幅
增加;②手续费及佣金净收入较 2016 年度减少 0.74 亿元,主要是由于信托融资
顾问费收入、财务顾问费收入等收入下降导致。

2017 年度营业支出 11.77 亿元,较 2016 年度减少 1.92 亿元,同比下降 14.03%,
主要是 2017 年计提的公司类贷款损失准备较上年度减少 2.33 亿元,2017 年公司
贷款质量有所提升,不良率有所下降,减少了相应贷款损失准备的计提。

综合上述因素,2017 年度营业利润 8.12 亿元,较 2016 年度增加 2.29 亿元。


(三)2016 年业务分部
单位:千元
2016 年 12 月 31 日/年度
项目 公司业务 个人业务 资金业务 其他 合计
一、营业收入 1,952,916 683,330 706,997 98,423 3,441,667
利息净收入 1,831,533 667,086 601,110 102 3,099,831
其中:分部利息净收入 42,046 476,891 -529,937 - -
手续费及佣金净收入 121,384 16,244 104,874 - 242,502
其他收入 - - 1,012 98,321 99,334
二、营业支出 1,369,411 464,867 316,445 44,729 2,195,453
三、营业利润 583,505 218,463 390,552 53,694 1,246,214
四、资产总额 45,893,123 15,408,981 71,190,670 1,309,995 133,802,769



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2016 年 12 月 31 日/年度
项目 公司业务 个人业务 资金业务 其他 合计
五、负债总额 47,995,433 39,803,512 36,068,311 621,427 124,488,683
六、补充信息 - - - - -
1、折旧和摊销费用 44,419 15,542 16,081 2,239 78,281
2、资本性支出 120,885 43,298 43,763 6,092 213,038


(四)2015 年业务分部
单位:千元
2015 年 12 月 31 日/年度
项目 公司业务 个人业务 资金业务 其他 合计
一、营业收入 2,010,776 550,778 261,327 119,705 2,942,587
利息净收入 1,954,635 524,583 227,878 1,952 2,709,048
其中:分部利息净收入 74,131 492,851 -566,982 - -
手续费及佣金净收入 56,141 26,195 34,793 - 117,129
其他收入 - - -1,344 117,753 116,410
二、营业支出 1,404,464 365,750 89,122 46,957 1,906,293
三、营业利润 606,312 185,028 172,205 72,748 1,036,294
四、资产总额 41,361,372 10,263,871 49,084,706 1,081,487 101,791,437
五、负债总额 44,556,686 31,507,430 19,287,691 414,292 95,766,099
六、补充信息 - - - - -
1、折旧和摊销费用 54,573 14,948 7,093 3,249 79,863
2、资本性支出 39,695 10,873 5,159 2,363 58,090


(五)业务分部变动情况分析

1、公司业务

①2017 年比 2016 年

单位:千元

项目 2017 年度 2016 年度 变动额 变动幅度

一、营业收入 1,989,427 1,952,917 36,510 1.87%

利息净收入 1,942,186 1,831,533 110,653 6.04%

其中:分部利息净收入 170,267 42,046 128,221 304.95%

手续费及佣金净收入 47,241 121,384 -74,143 -61.08%

其他收入 - - - -

二、营业支出 1,177,291 1,369,411 -192,120 -14.03%



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项目 2017 年度 2016 年度 变动额 变动幅度

三、营业利润 812,136 583,506 228,630 39.18%


2017 年度营业收入 19.89 亿元,较 2016 年度增加 0.37 亿元,同比增加 1.87%,
具体是由于:①分部间净利息收入较 2016 年度增加 1.28 亿元,主要是由于 2017
年度公司存款规模大幅增加导致公司业务的净头寸增加,内部资金结算收入大幅
增加;②手续费及佣金净收入较 2016 年度减少 0.74 亿元,主要是由于信托融资
顾问费收入、财务顾问费收入等收入下降导致。

2017 年度营业支出 11.77 亿元,较 2016 年度减少 1.92 亿元,同比下降 14.03%,
主要是 2017 年计提的公司类贷款损失准备较上年度减少 2.33 亿元,2017 年公司
贷款质量有所提升,不良率有所下降,减少了相应贷款损失准备的计提。

综合上述因素,公司业务 2017 年度营业利润 8.12 亿元,较 2016 年度增加
2.29 亿元。

②2016 年比 2015 年

单位:千元

项目 2016 年度 2015 年度 变动额 变动幅度

一、营业收入 1,952,917 2,010,776 -57,859 -2.88%

利息净收入 1,831,533 1,954,635 -123,102 -6.30%

其中:分部利息净收入 42,046 74,131 -32,085 -43.28%

手续费及佣金净收入 121,384 56,141 65,243 116.21%

其他收入

二、营业支出 1,369,411 1,404,464 -35,053 -2.50%

三、营业利润 583,506 606,312 -22,806 -3.76%


2016 年度营业收入 19.53 亿元,较 2015 年度减少 0.58 亿元,同比下降 2.88%,
具体是由于:①受贷款利率下调、营改增(2016 年 5 月 1 日实施“营改增”政
策,原来的营业收入需按照扣除增值税后的净额反映)等因素的影响导致利息收
入减少 1.61 亿元;②手续费及佣金净收入较 2016 年度增加 0.65 亿元,主要是由
于信托融资顾问费收入、财务顾问费收入、银团参贷费收入等收入增加导致。

2016 年度营业支出 13.69 亿元,较 2015 年度减少 0.35 亿元,同比下降 2.50%,
主要是由于受营改增的影响导致营业税金及附加减少 0.64 亿元。

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综合上述因素,公司业务 2016 年度营业利润 5.84 亿元,较 2015 年度减少
0.22 亿元。

2、个人业务

①2017 年比 2016 年

单位:千元

项目 2017 年度 2016 年度 变动额 变动幅度

一、营业收入 586,842 683,330 -96,488 -14.12%

利息净收入 574,850 667,086 -92,236 -13.83%

其中:分部利息净收入 254,662 487,891 -233,229 -47.80%

手续费及佣金净收入 11,992 16,244 -4,252 -26.18%

其他收入

二、营业支出 364,874 464,867 -99,993 -21.51%

三、营业利润 221,968 218,463 3,505 1.60%


2017 年度营业收入 5.87 亿元,较 2016 年度减少 0.96 亿元,同比下降 14.12%,
主要是由于个人业务分部资金净头寸减少导致分部利息净收入减少。

2017 年度营业支出 3.65 亿元,较 2016 年度减少 1.00 亿元,同比减少 21.51%,
主要是由于:①由于营改增的影响导致营业税金及附加减少 0.16 亿元;②2017
年计提的个人类贷款损失准备较上年度减少 0.75 亿元。

综合上述因素,个人业务 2017 年度营业利润 2.22 亿元,较 2016 年度相比
增加 0.035 亿元。

②2016 年比 2015 年

单位:千元

项目 2016 年度 2015 年度 变动额 变动幅度

一、营业收入 683,330 550,778 132,552 24.07%

利息净收入 667,086 524,583 142,503 27.17%

其中:分部利息净收入 487,891 492,851 -4,960 -1.01%

手续费及佣金净收入 16,244 26,195 -9,951 -37.99%

其他收入

二、营业支出 464,867 365,750 99,117 27.10%



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项目 2016 年度 2015 年度 变动额 变动幅度

三、营业利润 218,463 185,028 33,435 18.07%


2016 年度营业收入 6.83 亿元,较 2015 年度增加 1.33 亿元,同比增加 24.07%,
主要是由于个人贷款规模快速增长导致利息收入增长较快。

2016 年度营业支出 4.65 亿元,较 2015 年度增加 0.99 亿元,同比增加 27.10%,
主要是由于:①资金业务规模增加,导致分摊的业务及管理费增加 0.27 亿元;
②贷款规模增加,相应计提的贷款损失准备增加了 0.82 亿元。

综合上述因素,个人业务 2016 年度营业利润 2.18 亿元,较 2015 年度增加
0.33 亿元。

3、资金业务

①2017 年比 2016 年

单位:千元

项目 2017 年度 2016 年度 变动额 变动幅度

一、营业收入 880,749 706,996 173,753 24.58%

利息净收入 819,843 601,110 218,733 36.39%

其中:分部利息净收入 -424,929 -529,937 105,008 -19.82%

手续费及佣金净收入 117,609 104,874 12,735 12.14%

其他收入 -56,703 1,012 -57,715 -

二、营业支出 596,465 316,445 280,020 88.49%

三、营业利润 284,284 390,551 -106,267 -27.21%


2017 年度营业收入 8.81 亿元,较 2016 年度增加 1.74 亿元,同比增加 24.58%,
具体是由于:①资金业务规模增加较快,导致利息收入增加 14.28 亿元;②2017
年发行同业存单规模增加、同业负债规模增加等因素导致利息支出增加 13.14 亿
元;③2017 年度资金业务分部占用的资金净头寸较上年度大幅减少导致资金业
务分部利息净收入增加 1.05 亿元;④其他收入较上年度减少 0.58 亿元,主要是
由于债券等金融资产处置收益减少 0.36 亿元、交易性金融资产公允价值变动损
益减少 0.22 亿元。

2017 年度营业支出 5.96 亿元,较 2016 年度增加 2.80 亿元,具体是由于:


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①资金业务规模增加,导致分摊的业务及管理费增加 0.87 亿元;②2017 年根据
监管部门的相关要求,发行人加大了应收款项类投资减值准备计提力度,导致资
产减值损失增加 1.93 亿元。

综合上述因素,资金业务 2017 年度营业利润 2.84 亿元,较 2016 年度减少
1.06 亿元,同比下降 27.21%,主要是由于 2017 年根据监管部门的相关要求,发
行人加大了应收款项类投资减值准备计提力度。

②2016 年比 2015 年

单位:千元

项目 2016 年度 2015 年度 变动额 变动幅度

一、营业收入 706,996 261,327 445,669 170.54%

利息净收入 601,110 227,878 373,232 163.79%

其中:分部利息净收入 -529,937 -566,982 37,045 -6.53%

手续费及佣金净收入 104,874 34,793 70,081 201.43%

其他收入 1,012 -1,344 2,356

二、营业支出 316,445 89,122 227,323 255.07%

三、营业利润 390,551 172,205 218,346 126.79%


2016 年度营业收入 7.07 亿元,较 2015 年度增加 4.45 亿元,同比增加 170.54%,
具体是由于:①资金业务规模增长较快,导致利息收入增加 8.23 亿元;②发行
同业存单、债券等规模增加,导致利息支出增加 4.87 亿元;③2016 年度内部资
金转移成本较 2015 年度有所下降导致资金业务分部利息净收入增加 0.37 亿元;
④手续费及佣金收入较上年度增加 0.70 亿元,主要是理财业务手续费收入增加。

2016 年度营业支出 3.16 亿元,较 2015 年度增加 2.27 亿元,同比增加 255.07%,
具体是由于:①资金业务规模增加分摊的业务及管理费增加 1.33 亿元;②计提
可供出售金融资产、应收款项类投资减值准备导致资产减值损失增加 0.95 亿元。

综合上述因素,资金业务 2016 年度营业利润 3.91 亿元,较 2015 年度增加
2.18 亿元,主要是由于资金业务规模快速增长所致。


八、本行资产

(一)现金及存放央行款项
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单位:千元
项目 2018-06-30 2017-12-31 2016-12-31 2015-12-31

现金 563,448 559,807 496,909 532,190

存放中央银行法定准备金 14,683,751 13,902,726 11,664,776 10,236,059

存放中央银行超额存款准备金 4,605,947 2,893,077 701,077 1,080,129

存放中央银行财政性存款 54,304 101,768 140,864 26,765

合计 19,907,450 17,457,378 13,003,625 11,875,144


本公司按规定向中国人民银行缴存法定存款准备金,该存款不能用于本公
司的日常经营。2018 年 6 月 30 日、2017 年 12 月 31 日、2016 年 12 月 31 日、
2015 年 12 月 31 日本公司的人民币存款准备金缴存比率分别为 13.5%、14.5%、
13.5%、14%;外币存款准备金缴存比率均为 5%。存款范围包括机关团体存款、
财政预算外存款、个人存款、单位存款及其它各项存款。

存放中央银行超额存款准备金用于日常资金清算。

存放中央银行财政性存款是对国家金库款,地方财政预算内、外存款,部
队、机关团体存款,财政部发行的国库券及各项债券款项等,按 100%缴存中央
银行的款项。


(二)存放同业款项
单位:千元
项目 2018-06-30 2017-12-31 2016-12-31 2015-12-31
存放境内同业款项 11,067,622 13,113,149 10,704,240 12,197,098
存放境外同业款项 244,647 82,777 33,035 22,678
合计 11,312,269 13,195,926 10,737,275 12,219,776


截至 2018 年 6 月 30 日,无持有本行 5%及 5%以上股份股东的存放同业款
项余额。


(三)拆出资金
单位:千元
项目 2018-06-30 2017-12-31 2016-12-31 2015-12-31
拆放境内同业 7,262,032 4,269,492 1,001,173 200,000
合计 7,262,032 4,269,492 1,001,173 200,000


截至 2018 年 6 月 30 日,无持有 5%及 5%以上股份股东的拆出资金余额。


1-1-401
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(四)以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产
项目 2018-06-30 2017-12-31 2016-12-31 2015-12-31
交易性金融资产 967,958 1,381,564 - -


(五)买入返售金融资产
单位:千元
项目 2018-06-30 2017-12-31 2016-12-31 2015-12-31
买入返售债券 - - - -
政府债券 2,795,700 1,167,900 - -
金融债券 2,356,000 4,968,320 - 100,000
企业债券 2,803,300 1,416,300 - 70,000
银行承兑汇票 2,675,932 499,861
合计 10,630,932 8,052,381 - 170,000


(六)应收利息

1、应收利息按项目列示

单位:千元
项目 2018-06-30 2017-12-31 2016-12-31 2015-12-31
购买他行理财产品应收利息 226,155 228,566 227,353 31,287
应收债券利息 364,678 394,098 355,610 271,063
应收贷款利息 174,900 160,262 131,014 107,979
应收存放同业利息 176,096 87,972 71,186 18,185
应收款项类投资应收利息 406,930 255,264 122,089 1,757
应收拆放同业利息 65,550 22,796 928 169
应收买入返售金融资产利息 7,491 10,487 - 22
应收利息合计 1,421,800 1,159,445 908,180 430,462
减:坏账准备 48,704 - - -
应收利息净值 1,373,096 1,159,445 908,180 430,462


2、应收利息变动情况

单位:千元
项目 2018-06-30 2017-12-31 2016-12-31 2015-12-31
期初金额 1,159,445 908,180 430,462 288,455
本期增加 3,664,646 6,633,116 5,351,366 4,078,571
本期减少 3,402,291 6,381,851 4,873,648 3,936,565
期末余额 1,421,800 1,159,445 908,180 430,462




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3、逾期利息按项目列示

单位:千元
项目 逾期时间 2018-06-30
应收贷款利息 3 个月内 1,804
应收款项类投资应收利息 3 个月内 4,460
合计 - 6,264


(七)发放贷款及垫款

1、贷款及垫款按个人和企业分布情况

单位:千元
项目 2018-06-30 2017-12-31 2016-12-31 2015-12-31
企业贷款: 60,183,730 54,500,670 46,963,027 41,840,365
贷款 54,447,408 49,305,528 40,947,648 36,603,289
贸易融资 2,477,115 1,866,592 1,038,628 2,494,346
贴现 3,259,207 3,328,550 4,967,657 2,727,230
垫款 - - 9,094 15,500
个人贷款: 19,463,856 18,237,128 15,851,467 10,554,132
住房按揭贷款 12,972,368 12,077,433 10,525,613 5,548,360
经营贷款 3,637,453 3,618,636 3,516,884 3,508,007
消费贷款 2,369,059 2,032,101 1,539,684 1,370,971
信用卡及透支 484,976 508,958 269,285 126,794
贷款及垫款总额 79,647,586 72,737,798 62,814,494 52,394,497
减:贷款减值损失准备 3,096,913 3,288,475 3,010,831 2,343,293
发放贷款和垫款净额 76,550,673 69,449,323 59,803,663 50,051,203


2、贷款损失准备情况

单位:千元
项目 2018-06-30 2017-12-31 2016-12-31 2015-12-31
公司贷款损失准备 2,539,141 2,488,727 2,189,038 1,724,857
单项计提金额 449,818 388,674 297,229 122,205
组合计提金额 2,089,324 2,060,053 1,891,810 1,602,652
个人贷款损失准备 557,772 839,749 821,792 618,437
组合计提金额 557,772 839,749 821,792 618,437
合计 3,096,913 3,288,475 3,010,831 2,343,293




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3、按行业分布情况

单位:千元、%
2018-06-30 2017-12-31 2016-12-31 2015-12-31
行业分类
金额 比例 金额 比例 金额 比例 金额 比例
农、林、牧、渔
1,393,777 1.75 998,615 1.37 591,844 0.94 363,441 0.69

采矿业 - - - - 613 0.00 613 0.00
制造业 6,170,940 7.75 6,356,344 8.74 4,887,316 7.78 5,573,522 10.64
电力、燃气及水
597,124 0.75 370,724 0.51 229,943 0.37 413,570 0.79
的生产和供应业
建筑业 5,595,829 7.03 5,179,969 7.12 5,555,240 8.84 6,215,169 11.86
交通运输、仓储
2,312,031 2.90 2,004,041 2.75 1,908,800 3.04 2,121,244 4.05
和邮政业
信息传输、计算
1,226,530 1.54 1,058,824 1.45 835,056 1.33 757,660 1.45
机服务和软件业
批发和零售业 10,655,680 13.38 9,916,383 13.63 8,696,972 13.85 8,410,635 16.05
住宿和餐饮业 843,257 1.06 698,267 0.96 527,184 0.84 409,192 0.78
金融业 350,000 0.44 500,000 0.69 - - 250,000 0.48
房地产业 5,926,626 7.44 5,402,791 7.43 5,862,093 9.33 3,983,528 7.6
租赁和商务服务
7,348,855 9.23 7,162,092 9.85 5,343,086 8.51 3,219,145 6.14

科学研究、技术
服务和地质勘查 242,166 0.30 237,223 0.33 424,773 0.68 252,500 0.48

水利、环境和公
10,299,862 12.93 8,016,518 11.02 5,476,950 8.72 3,865,900 7.38
共设施管理业
居民服务和其他
343,910 0.43 187,263 0.26 192,509 0.31 107,961 0.21
服务业
教育、文体、卫
1,140,820 1.43 1,216,472 1.67 415,268 0.66 659,210 1.26
生及公共管理等
贸易融资 2,477,115 3.11 1,866,592 2.57 1,038,628 1.65 2,494,346 4.76
贴现 3,259,207 4.09 3,328,550 4.58 4,967,657 7.91 2,727,230 5.21
垫款 - - - - 9,094 0.01 15,500 0.03
个人贷款 19,463,856 24.44 18,237,128 25.07 15,851,467 25.23 10,554,132 20.14
贷款及垫款总额 79,647,586 100 72,737,798 100 62,814,494 100 52,394,497 100
减:贷款减值损
3,096,913 - 3,288,475 - 3,010,831 - 2,343,293 -
失准备
发放贷款和垫款
76,550,673 - 69,449,323 - 59,803,663 - 50,051,203 -
净额


4、按地区分布方式分类


1-1-404
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单位:千元
项目 2018-06-30 2017-12-31 2016-12-31 2015-12-31
南京地区 72,843,148 70,247,930 62,814,494 52,394,497
扬州地区 2,703,771 1,134,426 - -
镇江地区 4,100,667 1,355,442 - -
减:贷款减值损失准备 3,096,913 3,288,475 3,010,831 2,343,293
合计 76,550,673 69,449,323 59,803,663 50,051,203


5、按担保方式分类

单位:千元
项目 2018-06-30 2017-12-31 2016-12-31 2015-12-31
信用贷款 9,221,296 8,200,924 3,596,975 4,525,027
保证贷款 30,061,916 26,907,995 23,872,622 21,980,115
抵押贷款 34,706,226 32,380,515 28,340,883 20,869,852
质押贷款 2,398,941 1,919,815 2,036,358 2,292,273
贴现 3,259,207 3,328,550 4,967,657 2,727,230
贷款及垫款总额 79,647,586 72,737,798 62,814,494 52,394,497
减:贷款减值损失准备 3,096,913 3,288,475 3,010,831 2,343,293
发放贷款和垫款净额 76,550,673 69,449,323 59,803,663 50,051,203


6、逾期贷款

单位:千元
2018-06-30
逾期 3 个月以内 逾期 3 个月至 1 年 逾期 1 年至 3 年
项目 逾期 3 年以上 合计
(含 90 天) (含 1 年) (含 1 年)
信用贷款 5,608 27,102 1,441 5,638 39,788
保证贷款 22,500 276,508 203,828 98,920 601,756
抵押贷款 22,407 127,924 50,257 34,827 235,414
质押贷款 - - 950 - 950
合计 50,515 431,534 256,476 139,384 877,909

单位:千元
2017-12-31
逾期 3 个月以内 逾期 3 个月至 1 年 逾期 1 年至 3 年
项目 逾期 3 年以上 合计
(含 90 天) (含 1 年) (含 1 年)
信用贷款 3,749 11,962 306 5,922 21,939
保证贷款 29,872 330,379 245,883 113,448 719,582
抵押贷款 42,203 154,301 115,690 39,843 352,037
质押贷款 - 950 - - 950
合计 75,823 497,592 361,879 159,213 1,094,508



1-1-405
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单位:千元
2016-12-31
逾期 3 个月以内 逾期 3 个月至 1 年 逾期 1 年至 3 年
项目 逾期 3 年以上 合计
(含 90 天) (含 1 年) (含 1 年)
信用贷款 1,390 898 - 9,587 11,875
保证贷款 67,696 284,737 240,040 143,244 735,718
抵押贷款 73,094 71,462 69,141 52,400 266,097
质押贷款 970 - - - 970
合计 143,151 357,097 309,181 205,232 1,014,660

单位:千元
2015-12-31
逾期 3 个月以内 逾期 3 个月至 1 年 逾期 1 年至 3 年
项目 逾期 3 年以上 合计
(含 90 天) (含 1 年) (含 1 年)
信用贷款 3,045 542 97 10,395 14,080
保证贷款 56,749 263,770 121,943 137,468 579,930
抵押贷款 28,058 99,256 119,904 48,488 295,706
质押贷款 7,961 - 15,500 - 23,461
合计 95,813 363,568 257,445 196,351 913,177


7、贷款减值损失准备变动情况

单位:千元
2018 年 1-6 月
项目
单项 组合 合计
期初余额 388,674 2,899,802 3,288,475
加:本期计提 93,026 -91,828 1,198
加:本期收回 - 24,204 24,204
减:本期核销 31,882 185,108 216,990
加:折算差异 - 27 27
期末余额 449,818 2,647,095 3,096,913

单位:千元
2017 年
项目
单项 组合 合计
期初余额 297,229 2,713,602 3,010,831
加:本期计提 134,769 472,263 607,032
加:本期收回 710 49,860 50,570
减:本期核销 44,034 335,828 379,863
加:折算差异 - -95 -95
期末余额 388,674 2,899,802 3,288,475




1-1-406
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单位:千元
2016 年
项目
单项 组合 合计
期初余额 122,205 2,221,088 2,343,293
加:本期计提 252,133 652,066 904,200
加:本期收回 - 74,830 74,830
减:本期核销 77,109 234,513 311,622
加:折算差异 - 130 130
期末余额 297,229 2,713,602 3,010,831

单位:千元
2015 年
项目
单项 组合 合计
期初余额 254,873 1,839,838 2,094,712
加:本期计提 83 731,171 731,253
加:本期收回 - 13,463 13,463
减:本期核销 132,751 363,449 496,200
加:折算差异 - 66 66
期末余额 122,205 2,221,088 2,343,293


(八)可供出售金融资产

1、可供出售金融资产按项目列示

单位:千元
项目 2018-06-30 2017-12-31 2016-12-31 2015-12-31
可供出售债务工具
按公允价值计量

金融债券 1,058,450 535,849 200,067 228,453
企业债券 5,392,894 2,792,360 2,852,418 1,505,860
政府债券 6,566,850 5,692,267 3,086,632 674,036
按成本计量
同业存单 289,262 49,740 - -
理财产品 6,448,000 12,611,120 21,278,980 10,550,000
小计 19,755,456 21,681,338 27,418,097 12,958,349
可供出售权益工具
按成本计量
股权投资 600 600 600 600
小计 600 600 600 600
合计 19,756,056 21,681,938 27,418,697 12,958,949




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2、期末按公允价值计量的可供出售金融资产

单位:千元
项目 2018-06-30 2017-12-31 2016-12-31 2015-12-31
债券的摊余成本 13,697,728 9,252,872 6,180,246 2,335,859
公允价值 13,307,456 9,020,477 6,139,117 2,408,349
累计计入其他综合收益
-87,700 -223,504 -41,128 72,490
的公允价值变动金额
已计提减值金额 302,572 8,891 13,914 -


3、期末按成本计量的可供出售金融资产

单位:千元
2018 年 1-6 月 减值准备 在被投
资单位 本期现
被投资单位 本期 本期 本期 本期
年初 期末 年初 期末 持股比 金红利
增加 减少 增加 减少
例(%)
江苏省农村信
600 - - 600 - - - - 1.61 60
用社联合社
合计 600 - - 600 - - - - 1.61 60


4、本期可供出售金融资产减值的变动情况

单位:千元
可供出售金融资产分类 可供出售债务工具
期初已计提减值金额 65,891
本年计提 311,185
其中:从其他综合收益转入 -
本年减少 2,504
其中:期后公允价值回升转回 2,504
期末已计提减值金额 374,572


5、变现有限制的可供出售金融资产

单位:千元
项目 限售条件或变现方面的其他重大限制 2018 年 6 月 30 日面值
政府债券 卖出回购质押等 3,698,530
金融债 卖出回购质押等 140,000
企业债 卖出回购质押等 1,149,760
合计 - 4,988,290


(九)持有至到期投资

1、持有至到期投资按项目列示

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单位:千元
项目 2018-06-30 2017-12-31 2016-12-31 2015-12-31
政府债券 8,071,785 8,039,874 7,339,366 7,645,945
金融债券 1,383,630 1,239,681 1,432,730 1,403,726
企业债券 21,982 21,986 51,984 51,986
同业存单 15,454,116 8,727,559 1,366,902 592,118
账面余额合计 24,931,513 18,029,100 10,190,982 9,693,775
减:减值准备 330 - - -
账面价值合计 24,931,183 18,029,100 10,190,982 9,693,775


2、本期持有至到期投资减值的变动情况

截至 2018 年 6 月 30 日,本公司持有至到期投资计提减值准备 33 万元。

3、2018 年 6 月 30 日重要的持有至到期投资

单位:千元
项目 面值 利率 到期日
2013 年记账式附息(五期)国债 1,170,000 3.52% 2023-02-21
15 附息国债 03 期 1,510,000 3.31% 2020-02-05
合计 2,680,000 - -


4、变现有限制的持有至到期投资情况

单位:千元
项目 限售条件或变现方面的其他重大限制 2018 年 6 月 30 日面值
政府债券 卖出回购质押等 3,566,510
金融债券 卖出回购质押等 480,000
企业债券 卖出回购质押等 20,000
合计 - 4,066,510


(十)应收款项类投资
单位:千元
项目 2018-06-30 2017-12-31 2016-12-31 2015-12-31
联合投资 3,667,080 3,517,150 1,260,000 50,000
信托受益计划 8,161,467 7,469,587 4,550,100 1,450,000
资管计划 1,941,661 2,208,474 1,974,625 -
账面余额合计 13,770,208 13,195,211 7,784,725 1,500,000
减:减值准备 564,280 316,886 80,750 -
账面价值合计 13,205,928 12,878,325 7,703,975 1,500,000


(十一)长期股权投资
1-1-409
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单位:千元
被投资单位 2018-06-30 本期计提减值准备 减值准备期末余额
联营企业 - - -
江苏高淳农村商业银行有限公司 347,094 - -
江苏溧水农村商业银行有限公司 349,632 - -
合计 696,725 - -


本行对高淳农商银行、溧水农商银行的持股比例均为 20%,对其产生重大影
响,采用权益法核算。


(十二)固定资产

1、固定资产分类

单位:千元
项目 2018-06-30 2017-12-31 2016-12-31 2015-12-31
固定资产净值 1,557,621 1,630,767 777,788 843,691
在建工程 15,868 4,155 876,617 708,496
合计 1,573,489 1,634,922 1,654,405 1,552,187


2、固定资产明细情况

(1)2018 年 1-6 月

单位:千元
项目 房屋及建筑物 运输设备 电子设备 机器设备 其他设备 合计
1、账面原值
(1)期初数 1,838,655 8,612 129,419 39,481 166,061 2,182,228
(2)本期增加金额 - 470 3,451 585 2,012 6,517
—购置 - 470 3,126 219 - 3,815
—在建工程转入 - 0 325 366 2,012 2,703
—其他转入 - - - - - -
(3)本期减少金额 49,298 0 5,655 1,045 1,268 57,266
—处置或报废 49,298 0 5,655 1,045 1,268 57,266
(4)期末数 1,789,357 9,082 127,215 39,021 166,805 2,131,480
2、累计折旧
(1)期初数 394,484 8,251 105,758 32,249 10,719 551,461
(2)本期增加金额 39,059 80 6,313 1,371 8,338 55,161
—计提 39,059 80 6,313 1,371 8,338 55,161
—其他转入 - - - - - -
(3)本期减少金额 25,723 0 5,422 987 630 32,763


1-1-410
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项目 房屋及建筑物 运输设备 电子设备 机器设备 其他设备 合计
—处置或报废 25,723 0 5,422 987 630 32,763
—其他 - - - - - -
(4)期末数 407,820 8,331 106,648 32,633 18,427 573,859
3、减值准备
(1)期初数 - - - - - -
(2)本期增加金额 - - - - - -
—计提 - - - - - -
(3)本期减少金额 - - - - - -
—处置或报废 - - - - - -
(4)期末数 - - - - - -
4、账面价值
(1)期末账面价值 1,381,537 751 20,567 6,388 148,378 1,557,621
(2)期初账面价值 1,444,171 361 23,661 7,232 155,342 1,630,767


(2)2017 年

单位:千元
项目 房屋及建筑物 运输设备 电子设备 机器设备 其他设备 合计
1、账面原值
(1)期初数 1,108,303 8,612 121,226 43,927 10,479 1,292,547
(2)本期增加金额 952,964 - 11,698 1,466 158,230 1,124,358
—购置
—在建工程转入 38,505 - 10,916 770 10 50,202
—其他转入 914,459 - 782 604 158,219 1,074,064
(3)本期减少金额 - - - 92 - 92
—处置或报废 222,612 - 3,505 5,912 2,647 234,676
(4)期末数 222,612 - 3,505 5,912 2,647 234,676
2、累计折旧 1,838,655 8,612 129,419 39,481 166,061 2,182,228
(1)期初数 - - - - - -
(2)本期增加金额 373,738 8,111 93,887 31,660 7,362 514,759
—计提 85,816 140 15,115 5,875 5,925 112,870
—其他转入 85,816 140 15,115 5,785 5,925 112,780
(3)本期减少金额 - - - 90 - 90
—处置或报废 65,069 - 3,245 5,285 2,568 76,168
—其他 65,069 - 3,245 5,285 2,568 76,168
(4)期末数 - - - - - -
3、减值准备 394,484 8,251 105,758 32,249 10,719 551,461
(1)期初数 - - - - - -
(2)本期增加金额 - - - - - -



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项目 房屋及建筑物 运输设备 电子设备 机器设备 其他设备 合计
—计提 - - - - - -
(3)本期减少金额 - - - - - -
—处置或报废 - - - - - -
(4)期末数 - - - - - -
4、账面价值 - - - - - -
(1)期末账面价值 1,444,171 361 23,661 7,232 155,342 1,630,767
(2)期初账面价值 734,566 501 27,338 12,267 3,116 777,788


2017 年由在建工程转入固定资产金额为 1,074,063,985.34 元,其中包含根据
工程合同或二审审计报告对已竣工未付款进行暂估的金额 194,212,664.66 元。

(3)2016 年

单位:千元
项目 房屋及建筑物 运输设备 电子设备 机器设备 其他设备 合计
1、账面原值
(1)期初数 1,112,869 8,612 115,017 42,731 10,667 1,289,895
(2)本期增加金额 688 - 8,337 2,346 224 11,594
—购置 - - 8,116 1,237 224 9,577
—在建工程转入 688 - 221 559 - 1,467
—其他转入 - - - 551 - 551
(3)本期减少金额 5,253 - 2,128 1,150 412 8,942
—处置或报废 5,253 - 2,128 1,150 412 8,942
(4)期末数 1,108,303 8,612 121,226 43,927 10,479 1,292,547
2、累计折旧
(1)期初数 327,516 7,821 78,979 25,380 6,508 446,204
(2)本期增加金额 50,529 290 16,850 6,663 1,074 75,407
—计提 50,529 290 16,850 6,663 1,074 75,407
(3)本期减少金额 4,306 - 1,942 383 220 6,852
—处置或报废 4,293 - 1,942 383 220 6,839
—其他 13 - - - - 13
(4)期末数 373,738 8,111 93,887 31,660 7,362 514,759
3、减值准备
(1)期初数 - - - - - -
(2)本期增加金额 - - - - - -
—计提 - - - - - -
(3)本期减少金额 - - - - - -
—处置或报废 - - - - - -
(4)期末数 - - - - - -


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项目 房屋及建筑物 运输设备 电子设备 机器设备 其他设备 合计
4、账面价值
(1)期末账面价值 734,566 501 27,338 12,267 3,116 777,788
(2)期初账面价值 785,353 792 36,038 17,350 4,158 843,691


(4)2015 年

单位:千元
项目 房屋及建筑物 运输设备 电子设备 机器设备 其他设备 合计
1、账面原值
(1)期初数 1,131,093 17,456 106,329 43,477 10,581 1,308,937
(2)本期增加金
304 - 19,257 702 86 20,347

—购置 27 - 15,867 251 73 16,217
—在建工程转入 277 - 1,788 451 13 2,529
—其他转入 - - 1,602 - - 1,602
(3)本期减少金
18,528 8,844 10,569 1,449 - 39,390

—处置或报废 18,528 8,844 10,569 1,449 - 39,390
(4)期末数 1,112,869 8,612 115,017 42,731 10,667 1,289,895
2、累计折旧
(1)期初数 293,991 15,295 65,426 21,826 5,292 401,829
(2)本期增加金
48,386 1,044 23,397 4,830 1,216 78,874

—计提 48,386 1,044 22,730 4,830 1,216 78,206
—其他 - - 667 - - 667
(3)本期减少金
14,861 8,518 9,844 1,276 - 34,499

—处置或报废 14,861 8,518 9,844 1,276 - 34,499
(4)期末数 327,516 7,821 78,979 25,380 6,508 446,204
3、减值准备
(1)期初数 - - - - - -
(2)本期增加金
- - - - - -

—计提 - - - - - -
(3)本期减少金
- - - - - -

—处置或报废 - - - - - -
(4)期末数 - - - - - -
4、账面价值
(1)期末账面价
785,353 792 36,038 17,350 4,158 843,691


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项目 房屋及建筑物 运输设备 电子设备 机器设备 其他设备 合计
(2)期初账面价
837,103 2,162 40,903 21,651 5,289 907,108



3、在建工程情况

(1)2018 年 6 月 30 日

单位:千元
2018 年 1-6 月减少
2018 年 1-6
项目 2017-12-31 转入固定 其他减 2018-06-30 资金来源
月增加
资产 少
总行河西金融城 - 2,817 2,817 - - 自筹
营业用房 - 7,347 - - 7,347 自筹
其他 4,155 5,163 691 106 8,521 自筹
合计 4,155 15,327 3,508 106 15,868 -


(2)2017 年 12 月 31 日

单位:千元
2017 年减少
项目 2016-12-31 2017 年增加 转入固定 其他减 2017-12-31 资金来源
资产 少
总行河西金融城 842,951 265,057 1,071,789 36,219 - 自筹
营业用房 2,080 - - 2,080 - 自筹
其他 31,586 39,215 2,275 64,371 4,155 自筹
合计 876,617 304,272 1,074,064 102,670 4,155 -


(3)2016 年 12 月 31 日

单位:千元
2016 年减少
项目 2015-12-31 2016 年增加 转入固定 其他减 2016-12-31 资金来源
资产 少
总行河西金融城 698,139 144,812 - - 842,951 自筹
营业用房 - 3,330 1,251 - 2,080 自筹
其他 10,357 23,382 216 1,937 31,586 自筹
合计 708,496 171,525 1,467 1,937 876,617 -




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(4)2015 年 12 月 31 日

单位:千元
2015 年减少
项目 2014-12-31 2015 年增加 转入固定 其他减 2015-12-31 资金来源
资产 少
总行河西金融城 696,648 1,491 - - 698,139 自筹
营业用房 - - - - - 自筹
其他 19,431 28,776 2,529 35,321 10,357 自筹
合计 716,079 30,266 2,529 35,321 708,496 -


在建工程其他减少主要为转入无形资产和长期待摊费用。


(十三)无形资产

1、2018 年 1-6 月

单位:千元
项目 软件 土地使用权 其他无形资产 合计
一、账面原值
1、期初余额 41,587 93,108 58 134,753
2、本期增加金额 31 1,472 29 1,532
(1)购置 26 1,472 29 1,527
(2)其他 5 - - 5
3、本期减少金额 - - - -
(1)处置 - - - -
(2)其他 - - - -
4、期末余额 41,618 94,580 87 136,286
二、累计摊销 - - - -
1、期初余额 8,310 6,836 7 15,153
2、本期增加金额 2,090 1,190 4 3,283
(1)计提 2,090 1,190 4 3,283
3、本期减少金额 - - - -
(1)处置 - - - -
(2)其他 - - - -
4、期末余额 10,400 8,026 10 18,436
三、减值准备 - - - -
1、期初余额 - - - -
2、本期增加金额 - - - -
(1)计提 - - - -
3、本期减少金额 - - - -


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项目 软件 土地使用权 其他无形资产 合计
(1)处置 - - - -
4、期末余额 - - - -
四、账面价值 -